Wysyłanie dobrej pracy do bazy wiedzy jest proste. Skorzystaj z poniższego formularza

Studenci, doktoranci, młodzi naukowcy, którzy wykorzystują bazę wiedzy w swoich studiach i pracy będą Ci bardzo wdzięczni.

Wysłany dnia http://www.allbest.ru/

Ministerstwo Edukacji i Nauki Federacja Rosyjska

budżet państwa federalnego instytucja edukacyjna

wyższa edukacja

UNIWERSYTET PAŃSTWOWY AMUR

Wydział Ekonomii

Ministerstwo finansów

Obszar studiów 38.03.01 Ekonomia

Profil: Finanse i Kredyt

o przemijaniu praktyka edukacyjna(praktyki uzyskiwania pierwotnego

umiejętności i zdolności zawodowe, w tym podstawowe

umiejętności i zdolności działalności badawczej)

Błagowieszczeńsk 2017

Raport z praktyki badawczej zawiera s., 12 tabel, 1 rycinę, 3 wnioski, 13 źródeł.

instytucja kredytowa, analiza horyzontalna, analiza pionowa, operacje aktywne, operacje pasywne

Podstawą metodologii badań są metody analizy, syntezy uogólnień, metoda monograficzna, analiza pozioma i pionowa.

Raport zawiera opis działalności przedmiotu badań, badana jest struktura organizacyjna instytucja kredytowa, ujawniane są rodzaje działalności, zadania i kierunki, analiza głównych wskaźników ekonomicznych, analiza pozioma i pionowa sprawozdań finansowych, charakterystyka operacji aktywnych, pasywnych oraz rozliczeniowych i gotówkowych instytucji kredytowej.

Na podstawie informacji ze sprawozdań księgowych (finansowych) przeprowadzono analizę sytuacji finansowej, dokonano oceny stabilności finansowej przedsiębiorstwa, źródeł finansowania działalności oraz czynników wpływających na kondycja finansowa.

Wstęp

1. Charakterystyka organizacyjna, prawna i ekonomiczna PJSC „Sbierbank”

1.1 Forma prawna i główne postanowienia Karty Sbierbanku PJSC

1.2 Charakterystyka struktur organizacyjnych i zarządczych Sbierbanku PJSC

1.3 Działalność Sbierbanku PJSC

2. Analiza głównych wskaźników ekonomicznych Sbierbanku PJSC

2.1 Analiza horyzontalna aktywów i pasywów Sbierbank PJSC

2.2 Analiza pionowa aktywów i pasywów Sbierbank PJSC

3. Charakterystyka działalności Sbierbank PJSC

3.1 Charakterystyka aktywnych operacji Sbierbanku PJSC

3.2 Charakterystyka operacji pasywnych Sbierbank PJSC

3.3 Charakterystyka operacji rozliczeniowych i gotówkowych Sbierbanku PJSC

Wniosek

Lista bibliograficzna

Aplikacja

Wstęp

PJSC Sberbank of Russia jest największym bankiem w Federacji Rosyjskiej i WNP. Założony w 1841 r. Sbierbank Rosji PJSC jest dziś nowoczesnym bankiem uniwersalnym, który spełnia potrzeby różnych grup klientów w szerokim zakresie usług bankowych. Sbierbank zajmuje największy udział w rynku depozytów i jest głównym wierzycielem rosyjskiej gospodarki. Sbierbank Rosji PJSC to nowoczesny bank uniwersalny z dużym udziałem kapitału prywatnego. Struktura kapitału zakładowego Sbierbanku świadczy o jego wysokiej atrakcyjności inwestycyjnej.

Głównym celem PJSC Sberbank of Russia jest zapewnienie wzrostu atrakcyjności inwestycyjnej i utrzymanie pozycji lidera na rosyjskim rynku usług finansowych poprzez modernizację procesów zarządczych i technologicznych. Aby osiągnąć ten cel, działalność Sbierbanku Rosji ma na celu poprawę polityki klienta, stworzenie elastycznego i wydajnego systemu interakcji z klientami w oparciu o uwzględnianie potrzeb różnych grup klientów.

PJSC „Sbierbank Rosji” - uniwersalny Bank komercyjny, który zaspokaja potrzeby różnych grup klientów w szerokim zakresie wysokiej jakości usług bankowych w całej Rosji. Działając w interesie deponentów, klientów i akcjonariuszy, PJSC Sbierbank Rosji stara się skutecznie inwestować przyciągnięte środki klientów prywatnych i korporacyjnych w realny sektor gospodarki, udziela pożyczek obywatelom, przyczynia się do stabilnego funkcjonowania rosyjskiego systemu bankowego i oszczędzanie depozytów gospodarstw domowych.

Główne działania Sbierbanku Rosji PJSC:

Udzielanie pożyczek rosyjskim przedsiębiorstwom;

Kredyty dla klientów prywatnych;

Inwestycje w rządowe papiery wartościowe i obligacje Banku Rosji;

Przeprowadzanie transakcji na zasadzie prowizji.

Środki na realizację tych działań Bank pozyskuje z następujących źródeł: środki własne; depozyty klientów prywatnych; fundusze osoby prawne; inne źródła, w tym pożyczki na międzynarodowych rynkach finansowych.

Celem raportu jest utrwalenie wiedzy zdobytej w trakcie praktyki edukacyjnej oraz zdobycie wstępnego praktycznego doświadczenia w zbieraniu materiału statystycznego i obliczaniu głównych wskaźników ekonomicznych.

Zadania sprawozdania z praktyki studyjnej:

Badanie struktury organizacyjnej, prawnej i ekonomicznej PJSC Sbierbank;

Badanie dokumentów regulacyjnych i działalności instytucji kredytowej;

Gromadzenie, systematyzacja i analiza głównych wskaźników ekonomicznych charakteryzujących działalność obiektu badawczego;

Badanie operacji aktywnych, pasywnych oraz rozliczeniowych i gotówkowych instytucji kredytowej.

Podstawą metodologii badań są metody analizy, syntezy uogólnień, metoda monograficzna, pozioma i pionowa analiza wskaźników.

Podstawą informacji raportu jest literatura edukacyjna i naukowa, przepisy lokalne, dokumentacja organizacyjna, dane ze sprawozdań księgowych (finansowych) PJSC Sberbank.

1. Charakterystyka organizacyjna, prawna i ekonomiczna PJSC „SBERBANK”

1.1 Forma prawna i główne postanowienia PJSC Sbierbank

Publiczna Spółka Akcyjna „Sbierbank” to nowoczesny uniwersalny bank komercyjny, który zaspokaja potrzeby różnych grup klientów w szerokim zakresie usług bankowych.

PJSC Sberbank jest częścią systemu bankowego Federacji Rosyjskiej i kieruje się w swojej działalności przepisami federalnymi i innymi regulacjami akty prawne, w tym rozporządzenia Banku Rosji i Karty.

Cbr.ru Zasób elektroniczny: oficjalny. stronie internetowej. - 17.05.2010. - Tryb dostępu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej (część pierwsza i druga);

Ustawa federalna z 02.12.1990 nr 395-1 „O bankach i działalności bankowej”;

Ustawa federalna z dnia 10 lipca 2002 r. Nr 86-FZ „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej”;

Ustawa federalna z 08.08.2001 nr 128-FZ „O licencjonowaniu niektórych rodzajów działalności”;

Ustawa federalna z dnia 26 grudnia 1995 r. nr 208-FZ „O spółkach akcyjnych”;

Ustawa federalna z dnia 26 marca 1998 r. Nr 41-FZ „O metalach szlachetnych i kamieniach szlachetnych”;

Ustawa federalna nr 40-FZ z dnia 25 lutego 1999 r. „O niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych”;

Ustawa federalna z dnia 26 lipca 2006 r. nr 135-FZ „O ochronie konkurencji”;

Ustawa federalna nr 46-FZ z 05.03.1999 „O ochronie praw i uzasadnionych interesów inwestorów na rynku papierów wartościowych”;

Rozporządzenie Banku Rosji nr 437 z dnia 23 kwietnia 1997 r. „W sprawie osobliwości rejestracji instytucji kredytowych z inwestycjami zagranicznymi oraz procedury uzyskiwania uprzedniego zezwolenia od Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej na podwyższenie kapitału zakładowego Instytucja Kredytowa na koszt Funduszy Nierezydentów”;

Rozporządzenie Banku Rosji nr 103-P z dnia 30 grudnia 1999 r. „W sprawie trybu prowadzenia ewidencji księgowej operacji związanych z emisją i wykupem certyfikatów oszczędnościowych i depozytowych przez instytucje kredytowe”.

Działalność Sbierbanku PJSC prowadzona jest na podstawie Karty Banku.

Nazwa banku i jego lokalizacja (adres pocztowy i prawny);

Wykaz wykonywanych przez niego operacji bankowych;

Wielkość kapitału docelowego, rezerwy i innych funduszy tworzonych przez bank;

Wskazanie, że bank jest osobą prawną i działa na zasadach komercyjnych;

Dane dotyczące organów zarządzających banku, kolejności tworzenia i funkcji.

Publiczna Spółka Akcyjna Sbierbank Rosji jest instytucją kredytową.

Założycielem Sbierbanku Rosji jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

Bank jest organizacją komercyjną, której głównym celem jest osiąganie zysku przy prowadzeniu działalności zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej, w tym przy wykonywaniu operacji bankowych.

Organami Banku są: Walne Zgromadzenie, Rada Nadzorcza Banku, kolegialny organ wykonawczy - Zarząd Banku, jedyny organ wykonawczy - Prezes, Prezes Zarządu Banku.

Akcjonariuszami Banku mogą być osoby prawne i fizyczne, w tym zagraniczne. Akcjonariusze nie odpowiadają za zobowiązania banku i ponoszą ryzyko strat związanych z jego działalnością, w granicach wartości posiadanych akcji. Bank nie odpowiada za zobowiązania swoich akcjonariuszy. bankowe zobowiązanie majątkowe

Sbierbank Rosji nie odpowiada za zobowiązania państwa i jego organów. Nie odpowiada również za zobowiązania Banku Rosji, a Bank Rosji nie odpowiada za zobowiązania Banku Oszczędności Rosji, chyba że Bank Rosji przejął takie zobowiązania.

Bank ma prawo emitować, nabywać, sprzedawać, ewidencjonować, przechowywać i dokonywać innych operacji na papierach wartościowych pełniących funkcję dokumentu płatniczego, papierami wartościowymi potwierdzającymi przyciąganie środków na lokaty i rachunki bankowe.

Sbierbank Rosji ma prawo przeprowadzić działalność zawodowa na rynku papierów wartościowych, w tym pośrednictwa, dealera, depozytariusza.

Kapitał zakładowy Sbierbanku Rosji powstaje w wysokości 67760844000 rubli. Jest równa łącznej wartości nominalnej akcji Banku nabytych przez akcjonariuszy Cbr.ru Zasób elektroniczny: oficjalny. stronie internetowej. - 17.05.2010. - Tryb dostępu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Bank uplasował 21586948000 akcji zwykłych o wartości nominalnej 3 ruble oraz 1000000000 akcji uprzywilejowanych o wartości nominalnej 3 ruble.

Kapitał docelowy określa minimalną wielkość majątku banku, która gwarantuje interesy jego wierzycieli.

Wartość nominalna uplasowanych akcji uprzywilejowanych nie może przekraczać 25% kapitału docelowego banku.

Wszystkie akcje Sbierbanku Rosji są zarejestrowane. Bank uplasował akcje zwykłe i uprzywilejowane tego samego rodzaju – z obowiązkową wypłatą określonej dywidendy w wysokości co najmniej 15% wartości nominalnej akcji uprzywilejowanej.

Akcjonariusze – właściciele akcji uprzywilejowanych uczestniczą w Walne zgromadzenie akcjonariusze posiadający prawo głosu przy rozstrzyganiu spraw dotyczących reorganizacji lub likwidacji banku, a także zwolnienia banku z obowiązku ujawniania lub udzielania informacji przewidzianych przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej dotyczące papierów wartościowych.

Bank posiada pełną niezależność ekonomiczną w sprawach podziału zysku po opodatkowaniu (zysk netto).

Zysk po opodatkowaniu jest rozdzielany pomiędzy akcjonariuszy w formie dywidendy i kierowany na utworzenie funduszu rezerwowego. Zysk nie przeznaczony na wypłatę dywidendy oraz na fundusz rezerwowy pozostaje do dyspozycji Banku w postaci zysków zatrzymanych.

Bank tworzy fundusz rezerwowy w wysokości co najmniej 5% kapitału docelowego.

Fundusz rezerwowy tworzony jest z corocznych odpisów w wysokości co najmniej 5% zysku netto do czasu osiągnięcia ustalonej wysokości.

Decyzje o wypłacie rocznej dywidendy i jej wysokości podejmuje Walne Zgromadzenie na wniosek Rady Nadzorczej Banku. Dywidendy wypłacane są raz w roku. Dywidendy wypłacane są akcjonariuszom w gotówce, bez podatku, w terminie 30 dni od dnia podjęcia decyzji o wypłacie dywidendy.

Bank wpłaca do Funduszu składki ubezpieczeniowe obowiązkowe ubezpieczenie depozyty osoby fizyczne przelewając środki.

Sbierbank Rosji gwarantuje poufność transakcji, rachunków i depozytów klientów i korespondentów. Wszyscy pracownicy Sbierbanku Rosji są zobowiązani do ścisłego przestrzegania tajemnicy operacji, rachunków i depozytów klientów banku i jego korespondentów, a także tajemnicy handlowej banku.

Bank prowadzi księgi rachunkowe oraz zapewnia sprawozdawczość finansową i inną.

Organy wykonawcze banku są odpowiedzialne za dokładność informacji zawartych w oświadczeniach Sbierbanku Rosji.

Podstawy, procedura, formy reorganizacji i likwidacji Sbierbanku Rosji są określone zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

1.2 Charakterystyka struktur organizacyjnych i zarządczych PJSC Sbierbank

Struktura organizacyjna – zbiór departamentów bankowych, które pełnią przypisane im funkcje. Celem struktury organizacyjnej jest zarządzanie funkcjonowaniem banku Żukow E.F. Banki i pozabankowe organizacje kredytowe i ich działalność. M., 2013. S. 87. .

Strukturę organizacyjną banku komercyjnego wyznacza przede wszystkim jego organizacyjno-prawna forma własności, która determinuje strukturę organizacyjną banku, co oczywiście znajduje odzwierciedlenie w Statucie Banku.

Struktura organizacyjna banku obejmuje jednostki funkcjonalne i służby banku, z których każda ma określone prawa i obowiązki.

Wybór optymalnej struktury organizacyjnej banku jest ważnym warunkiem efektywności organizacji pracy w całym banku, jego udanej działalności komercyjnej.

Głównym kryterium struktury organizacyjnej banku jest treść ekonomiczna i wielkość wykonywanych przez bank operacji.

W strukturze zarządzania bankiem funkcjonują piony funkcjonalne i usługi, których liczba jest zdeterminowana treścią ekonomiczną i wielkością wykonywanych przez bank operacji, które znajdują odzwierciedlenie w Zezwoleniu na wykonywanie przez ten bank działalności bankowej.

Na dzień 31 grudnia 2016 r. PJSC Sbierbank ma 14 banków terytorialnych, 79 oddziałów banków terytorialnych i 15 016 punktów obsługi klienta w Federacji Rosyjskiej.

Organami Sbierbanku są: Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy, Rada Nadzorcza, Zarząd Banku. Na czele Zarządu stoi Prezes i Prezes Zarządu Banku.

Strukturę organizacyjną PJSC Sbierbank przedstawiono na rysunku 1.

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy jest najwyższym organem zarządzającym Sbierbanku Rosji. Na Walnym Zgromadzeniu podejmowane są decyzje w głównych sprawach działalności Banku. Odbywa się raz w roku. Walne Zgromadzenie rozstrzyga następujące kwestie: zatwierdzenie raportu rocznego, rozpatrzenie sprawozdania komisji rewizyjnej, sprawozdanie zarządu, tryb podziału zysku i jego wykorzystania (wysokość i tryb wypłaty dywidendy), opracowanie plan na przyszły rok, określa strategię rozwoju banku, wybiera zarząd banku.

Rysunek 1 - Struktura organizacyjna PJSC Sbierbank

Zgodnie ze Statutem, ogólne zarządzanie działalnością banku sprawuje Rada Nadzorcza. Do kompetencji Rady Nadzorczej należą kwestie ustalania priorytetowych obszarów działalności banku, powoływania członków Zarządu oraz wcześniejszego wygaśnięcia ich uprawnień, kwestie zwoływania i przygotowywania Walnych Zgromadzeń Akcjonariuszy, rekomendacje dotyczące wysokości dywidendy z akcji , okresowe wysłuchiwanie sprawozdań Prezesa, Prezesa Zarządu z działalności banku i innych spraw.

Komitety Rady Nadzorczej są organami powołanymi do wstępnego rozpatrzenia najbardziej ważne sprawy o których mowa w kompetencji Rady Nadzorczej i przygotowywanie w ich sprawie rekomendacji. Komitety tworzone są corocznie spośród członków Rady Nadzorczej. W skład każdego Komitetu wchodzą niezależni dyrektorzy. Komitety ułatwiają współpracę roboczą z organami zarządzającymi banku. Decyzje Komitetów mają charakter doradczy. Komitety Rady Nadzorczej i ich uprawnienia przedstawia Tabela 1.

Tabela 1 - Charakterystyka komitetów Rady Nadzorczej Cbr.ru Zasób elektroniczny: oficjalny. stronie internetowej. - 17.05.2010. - Tryb dostępu: www.cbr.ru. - 29.09.2017.

Nazwa komitetu	Uprawnienie
Komitet Audytu	Przeprowadza wstępną ocenę kandydatów na audytorów banku, przygotowuje rekomendacje dla Rady Nadzorczej w sprawie wyboru organizacji audytu do zatwierdzenia na walnym zgromadzeniu akcjonariuszy, rozważa wnioski audytora i Komisji Rewizyjnej, ocenia skuteczność działań wewnętrznych kontrola.
Komitet ds. Zasobów Ludzkich i Wynagrodzeń	Opracowuje zasady i kryteria ustalania wysokości wynagrodzeń członków Rady Nadzorczej i organów wykonawczych banku, określa kryteria wyboru kandydatów na członków Rady Nadzorczej i organów wykonawczych banku, a także dokonuje wstępnej oceny tych kandydaci
Komitet Planowania Strategicznego	dokonuje przeglądu i oceny długoterminowych trendów rozwoju rynku działalności bankowej, analizuje strategiczne projekty rozwojowe dla banku, opracowuje propozycje kształtowania polityki banku w zakresie zarządzania ryzykiem, analizuje i ocenia adekwatność i skuteczność działania banku systemy zarządzania ryzykiem

Bieżącą działalnością banku kieruje Prezes, Prezes Zarządu i Zarząd.

Zarząd jest kolegialnym organem wykonawczym. Zarząd wstępnie omawia wszystkie kwestie będące przedmiotem obrad Walnego Zgromadzenia i Rady Nadzorczej banku, określa politykę banku w zakresie zarządzania ryzykiem i innych obszarów działalności, omawia raporty kierowników departamentów centrali banku i szefów banków terytorialnych o wynikach działalności, organizuje wprowadzanie do praktyki banku najnowocześniejszych technologii bankowych, realizuje projekty zintegrowanej automatyzacji operacji bankowych, zapewnia stworzenie nowoczesnej infrastruktury bankowej oraz rozwiązuje bieżące problemy działalności banku.

Komitety Banku: Komitet ds. Kredytów Detalicznych zapewnia realizację polityki Banku w zakresie kredytowania osób fizycznych, Komitet ds. Zasobów Ludzkich zapewnia realizację Strategii Rozwoju Banku w zakresie zarządzania personelem, Komitet ds. Procesów i Technologii zapewnia realizację Strategii Rozwoju Banku w zakresie rozwoju procesów i technologii itp. .d Cbr.ru Zasób elektroniczny: oficjalny. stronie internetowej. - 17.05.2010. - Tryb dostępu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Bank posiada stały kolegialny organ roboczy - Zarząd Banku, w skład którego wchodzą członkowie Zarządu Banku, szefowie banków terenowych i zależnych. Rada jest platformą do aktywnej dyskusji o strategicznych kwestiach rozwoju banku i wypracowania optymalnych rozwiązań uwzględniających specyfikę regionów.

W celu sprawowania kontroli nad działalnością finansową i gospodarczą banku coroczne Walne Zgromadzenie wybiera Komisję Rewizyjną w liczbie 7 osób. Komisja rewizyjna sprawdza zgodność banku z ustawami i innymi aktami prawnymi regulującymi jego działalność, ustanowienie kontroli wewnętrznej w banku, legalność wykonywanych operacji. Komisja Rewizyjna ocenia wiarygodność danych zawartych w raporcie rocznym oraz zawartych w rocznym sprawozdaniu finansowym banku.

1.3 Działalność PJSC Sbierbank

PJSC Sberbank została utworzona w celu przyciągnięcia czasowo wolnych środków ludności i przedsiębiorstw oraz ich efektywnego umieszczenia na warunkach spłaty, płatności, pilności, w interesie deponentów banku i w interesie rozwoju gospodarki narodowej .

Główne działania Banku Cbr.ru Zasób elektroniczny: oficjalny. stronie internetowej. - 17.05.2010. - Tryb dostępu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Działalność korporacyjna - świadczenie usług na rzecz klientów korporacyjnych i organizacji w zakresie obsługi rachunków rozliczeniowych i bieżących, otwierania lokat, udzielania wszelkiego rodzaju finansowania, gwarancji, obsługi operacji handlu zagranicznego, usług windykacyjnych itp.;

Działalność detaliczna – świadczenie usług bankowych klientom – osobom fizycznym w zakresie przyjmowania środków na depozyty, kredytowania, obsługi karty bankowe, operacje z metalami szlachetnymi, operacje wymiany walut, przekazy pieniężne, płatności, przechowywanie kosztowności itp.;

Operacje na rynkach finansowych - operacje na papierach wartościowych, operacje lokowania i pozyskiwania środków na rynku międzybankowym, pozyskiwania środków długoterminowych na rynkach kapitałowych, operacje na walutach obcych i pochodnych instrumentach finansowych oraz inne operacje na rynkach finansowych.

Sberbank oferuje swoim klientom szeroką gamę produktów i usług bankowych w ramach powyższych obszarów działalności.

Sbierbank Rosji przeprowadza następujące operacje bankowe Ibid. :

Pozyskiwanie środków od osób fizycznych i prawnych (na żądanie i na czas określony);

Ulokowanie przyciągniętych środków we własnym imieniu i na własny koszt;

Otwieranie i prowadzenie rachunków bankowych osób fizycznych i prawnych;

Przelewy środków pieniężnych w imieniu osób fizycznych i prawnych, w tym banków korespondentów, na ich rachunki bankowe;

Inkaso środków, weksli, dokumentów płatniczych i rozliczeniowych oraz obsługa gotówkowa osoby fizyczne i prawne;

Skup i sprzedaż walut obcych w formie gotówkowej i bezgotówkowej;

Przyciąganie depozytów i umieszczanie metali szlachetnych;

Wystawianie gwarancji bankowych;

Przekazy pieniężne bez otwierania rachunków bankowych, w tym pieniądze elektroniczne (z wyjątkiem przekazów pocztowych).

Oprócz operacji bankowych bank przeprowadza następujące transakcje Cbr.ru Zasób elektroniczny: oficjalny. stronie internetowej. - 17.05.2010. - Tryb dostępu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Wystawianie gwarancji na rzecz osób trzecich, zapewniających wypełnienie zobowiązań w gotówce;

Nabycie prawa żądania od osób trzecich wykonania zobowiązań w gotówce;

Zarządzanie powiernicze funduszami i innym majątkiem na podstawie umowy z osobami fizycznymi i prawnymi;

Operacje z metalami szlachetnymi i kamienie szlachetne zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej;

Wynajem osobom fizycznym i prawnym specjalnych pomieszczeń lub znajdujących się w nich sejfów do przechowywania dokumentów i kosztowności;

Operacje leasingowe;

Świadczenie usług doradczych i informacyjnych.

Błagowieszczeńsk Oddział Sbierbanku Rosji świadczy usługi dla osób fizycznych i prawnych: kredyty konsumenckie, kredyty edukacyjne, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, karty kredytowe, refinansowanie kredytów. Przyjmuje lokaty i lokaty: lokatę terminową, lokatę internetową, lokatę rozliczeniową, świadectwo oszczędnościowe, wpłaty DIA, rekompensatę za lokaty, a także wyszukiwanie rachunku. Oddział w Błagowieszczeńsku jest częścią „Dalekowschodniego Banku” z centralą w Chabarowsku, który obsługuje ludność i przedsiębiorstwa na Terytoriach Chabarowskim i Nadmorskim, w regionach Amur i Sachalin oraz w Żydowskim Regionie Autonomicznym Cbr.ru Zasób elektroniczny: oficjalny . stronie internetowej. - 17.05.2010. - Tryb dostępu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

2. Analiza głównych wskaźników ekonomicznych PJSC SBERBANK

2.1 Analiza horyzontalna aktywów, kapitału własnego i pasywów Sbierbanku

Za pomocą analizy poziomej przeanalizujemy zmianę ostatecznych wskaźników bilansu PJSC Sbierbank w czasie. Prześledźmy zmiany, jakie zaszły na przestrzeni lat poprzednich i poprzednich.

W tabeli, na podstawie przedstawionych w załączniku sprawozdań finansowych, przeprowadzono horyzontalną analizę aktywów PJSC Sberbank.

Tabela 2 - Analiza horyzontalna aktywów PJSC Sbierbank

	Wartości wskaźników	Analiza pozioma
			Zmiana absolutna	Zmiana względna, %
aktywa, ogółem
Gotówka
W Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej
Rezerwy obowiązkowe
Dług netto
Inwestycje netto w papiery wartościowe i inne dostępne aktywa finansowe
Aktywa z tytułu podatku odroczonego
Inne aktywa

Po rozważeniu horyzontalnej analizy aktywów PJSC Sbierbank można zauważyć, że wielkość aktywów na dzień 01.01.2017 zmniejszyła się w porównaniu z poprzednim okresem o 985 837 610 mln rubli. lub o 4,54%. Było to spowodowane spadkiem środków pieniężnych o 19,18%, instytucji kredytowych o 2,31%, aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez rachunek zysków i strat o 187,23%, inwestycji netto w papiery wartościowe i inne aktywa finansowe dostępne do sprzedaży o 2,06%.

Jednocześnie od 1 stycznia 2017 r. w porównaniu do 1 stycznia 2016 r. środki instytucji kredytowych z Bankiem Centralnym wzrosły o 39,34%, rezerwy obowiązkowe o 23,49%, inwestycje w spółki zależne i stowarzyszone o 22,43%, a także aktywa długoterminowe przeznaczone do sprzedaży wzrosły o 22,33%.

Tabela 3 przedstawia horyzontalną analizę kapitału własnego i zobowiązań PJSC Sbierbank.

Tabela 3 - Analiza horyzontalna kapitału własnego i zobowiązań PJSC Sberbank

	Wartości wskaźników	Analiza pozioma
			Zmiana absolutna	Zmiana względna, %
Fundusze organizacji kredytowych
Zobowiązania finansowe wyceniane w wartości godziwej przez wynik finansowy
Inne zobowiązania
Rezerwy na ewentualne straty z tytułu zobowiązań warunkowych o charakterze kredytowym, inne możliwe straty oraz transakcje z rezydentami stref offshore
Zobowiązania ogółem
Źródła środków własnych
Premia akcyjna
Fundusz rezerwowy
Wycena do wartości godziwej papierów wartościowych

Ta tabela pokazuje, że zobowiązania PJSC Sbierbank na dzień 01.01.2017 spadły o 1486605889 mln rubli w porównaniu do poprzednich okresów. lub o 7,87%.

Wynikało to ze spadku kredytów, depozytów i innych środków Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej o 0,32%, wobec instytucji kredytowych o 0,69%, wobec klientów innych niż instytucje kredytowe o 4,98%, zobowiązań finansowych wycenianych w wartości godziwej poprzez zysk lub strata o 112,08%, wyemitowane zobowiązania dłużne o 6,02%, rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego o 422,13%.

Po rozważeniu horyzontalnej analizy kapitału własnego Sbierbanku możemy stwierdzić, że na dzień 01.01.2017, w porównaniu do poprzedniego okresu, źródła kapitału własnego wzrosły o 500 768 279 mln rubli. lub o 17,7%. Wynika to ze wzrostu przychodów z aktualizacji wyceny papierów wartościowych do wartości godziwej o 216,36%, nastąpił również wzrost niepodzielonych zysków z lat ubiegłych o 7,99% oraz niewykorzystanych zysków za okres sprawozdawczy o 56,17%.

2.2 Analiza pionowa aktywów, kapitału własnego i zobowiązań Sbierbanku

Za pomocą analizy pionowej rozważymy strukturę ostatecznych danych bilansu w postaci wartości względnych, a także przeanalizujemy zmianę pozycji bilansowych w stosunku do lat poprzednich.

W tabeli 4, na podstawie sprawozdań finansowych przedstawionych w załączniku, przeprowadzono analizę pionową aktywów PJSC Sberbank

Tabela 4 - Analiza pionowa aktywów Sbierbanku

	Wartości wskaźników	Analiza pionowa
aktywa, ogółem
Gotówka
Rezerwy obowiązkowe
Fundusze w instytucjach kredytowych
Aktywa finansowe wyceniane w wartości godziwej przez wynik finansowy
Dług netto
Inwestycje netto w papiery wartościowe i inne aktywa finansowe dostępne do sprzedaży
Inwestycje w spółki zależne i stowarzyszone
Inwestycje netto w papiery wartościowe utrzymywane do terminu zapadalności
Aktualne wymagania dotyczące podatku dochodowego
Aktywa z tytułu podatku odroczonego
Środki trwałe, wartości niematerialne i zapasy
Aktywa długoterminowe przeznaczone do sprzedaży
Inne aktywa

Po rozważeniu analizy pionowej aktywów PJSC Sbierbank możemy stwierdzić, że na dzień 01.01.2017 duży udział w aktywach ogółem ma dług netto w wysokości 74,68%. To samo można powiedzieć o 2016 roku. Dług netto wynosi 74,29%.

Inwestycje netto w papiery wartościowe i inne aktywa finansowe dostępne do sprzedaży od 01.01.2017 w sumie aktywów wynoszą 10,45%, środki instytucji kredytowych w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej 4,45%. Najmniejszy udział w aktywach ogółem mają aktywa długoterminowe przeznaczone do sprzedaży - 0,03%.

W tabeli 5, na podstawie przedstawionych w załączniku sprawozdań finansowych, przeprowadzono analizę pionową kapitałów własnych i zobowiązań PJSC Sberbank.

Tabela 5 - Analiza pionowa kapitału własnego i zobowiązań PJSC Sberbank

	Wartości wskaźników	Analiza pionowa
Zobowiązania ogółem
Pożyczki, depozyty i inne fundusze Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej
Fundusze organizacji kredytowych
Ze względu na klientów innych niż instytucje kredytowe
Depozyty (fundusze) osób fizycznych, w tym przedsiębiorców indywidualnych
Zobowiązania finansowe wyceniane w wartości godziwej
Wyemitowany dług
Zobowiązanie z tytułu bieżącego podatku dochodowego
Zobowiązanie z tytułu podatku odroczonego
Inne zobowiązania
Rezerwy na możliwe straty na warunkowych zobowiązaniach kredytowych
Źródła środków własnych
Źródła środków własnych ogółem
Fundusze udziałowców (uczestników)
Akcje własne (akcje) umarzane od akcjonariuszy
Premia akcyjna
Fundusz rezerwowy
Aktualizacja wartości godziwej papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży
Aktualizacja wartości rzeczowych aktywów trwałych pomniejszona o rezerwę z tytułu podatku odroczonego
Ponowna ocena zobowiązań z tytułu świadczeń długoterminowych
Aktualizacja wyceny instrumentów zabezpieczających
Dotacja środków pieniężnych
Zyski zatrzymane z lat ubiegłych
Niewykorzystany zysk za okres sprawozdawczy

Z tabeli wynika, że ​​od 1 stycznia 2017 r. w całkowitym wolumenie zobowiązań największy udział mają środki klientów niebędących instytucjami kredytowymi – 89,36%. Następnie 57,89% należy do depozytów osób fizycznych, w tym przedsiębiorców indywidualnych. Najmniejszy udział w pasywach banku mają zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego – 0,03%. W 2016 r. największy udział miały również środki klientów niebędących instytucjami kredytowymi – 86,97%, następnie 50,16% należą do depozytów osób fizycznych, a także przedsiębiorców indywidualnych.

Po przeprowadzeniu analizy pionowej źródeł funduszy własnych można stwierdzić, że na dzień 01.01.2017 największy udział w łącznym wolumenie stanowią zyski zatrzymane z lat ubiegłych – 68,79%. Niewykorzystany zysk za okres sprawozdawczy wynosi 17,61%. Najmniejszy udział w całkowitym kapitale własnym ma fundusz rezerwowy - 0,12%.

3. Charakterystyka działalności PJSC SBERBANK

3.1 Charakterystyka aktywnych operacji PJSC Sbierbank

Aktywna działalność Kasy Oszczędności związana jest z udzielaniem kredytów bankom, organizacjom i społeczeństwu w ramach dostępnych środków. Operacje aktywne obejmują również wszystkie rodzaje operacji na papierach wartościowych. Wdrożenie aktywnych operacji prowadzi do wzrostu środków na aktywnych rachunkach, odzwierciedlających gotówkę, kredyty bankowe, inwestycje w sprzęt, budynki, papiery wartościowe i tak dalej.

Aktywne operacje obejmują:

Operacje lokowania środków w papiery wartościowe;

Pożyczki międzybankowe;

Pożyczki dla osób prawnych i osób fizycznych.

Udzielając pożyczek podmiotom prawnym, Sbierbank Rosji przestrzega następujących obszarów:

1 Wsparcie dla następujących branż i sektorów gospodarki:

Branże gwarantujące zaspokojenie codziennych i najbardziej niezbędnych potrzeb życiowych ludności (sieci handlowe, apteki itp.);

Branże pełniące funkcje podtrzymujące życie (zaopatrzenie w energię elektryczną i wodę, transport itp.);

Kompleks obronno-przemysłowy;

Mały biznes;

Rolnictwo.

2 Wsparcie dla obecnych klientów Sbierbanku Rosji i wypełnienie przez Bank jego zobowiązań prawnych w zakresie udzielania kredytów na podstawie zawartych umów, wsparcie dla kredytobiorców Banku, których ciągłość działania jest krytyczna dla innych kredytobiorców Sbierbanku Rosji.

3 Kredyty na kapitał obrotowy i bieżące potrzeby biznesowe klientów.

W odniesieniu do osób fizycznych Sbierbank Rosji kieruje się następującymi priorytetami:

Zwiększa dostępność kredytów poprzez oferowanie różne drogi ich spłata – równe miesięczne (rentowe) lub zróżnicowane płatności, z obowiązkowym wyjaśnieniem klientom wszystkich możliwości i ograniczeń danego rodzaju płatności;

Pomaga klientom uniknąć nadmiernego zadłużenia poprzez zwrócenie większej uwagi na indywidualną wypłacalność przy udzielaniu nowych pożyczek;

Utrzymuje całą linię detalicznych produktów kredytowych i stale ją optymalizuje z uwzględnieniem konieczności utrzymania jakości portfela kredytowego;

Zapewnia wzrost wiedzy finansowej ludności, konsultacje i wyjaśnienia dotyczące wszystkich produktów i usług banku;

Wzmacnia pracę nad utrzymaniem i poprawą jakości portfela kredytowego, wnikliwie oceniając możliwości finansowe kredytobiorców oraz proponowane zabezpieczenia.

PJSC Sberbank zapewnia następujące rodzaje pożyczek:

1) kredyt konsumencki;

2) kredyt hipoteczny;

3) karty kredytowe.

Pożyczka konsumencka - pożyczka udzielana bezpośrednio obywatelom (gospodarstwom domowym) na zakup towarów konsumpcyjnych. Kredyt taki zaciągany jest nie tylko na zakup dóbr trwałego użytku (mieszkania, meble, samochody itp.), ale także na inne zakupy (telefony komórkowe, sprzęt AGD, żywność). Działa albo w formie sprzedaży towarów z odroczonym terminem płatności, albo w formie kredytu bankowego na cele konsumenckie, w tym za pośrednictwem kart kredytowych. W takim przypadku naliczany jest dość wysoki procent.

Tabela 6 przedstawia charakterystykę kredytów konsumenckich PJSC Sbierbank

Tabela 6 - Charakterystyka kredytów konsumenckich PJSC Sbierbank

Rodzaj kredytu konsumenckiego	Opis	Kwota kredytu	Oprocentowanie	Okres kredytowania
Kredyt konsumencki bez zabezpieczenia	Pożyczka przeznaczona na dowolny cel bez zabezpieczenia i gwarancji	Do 3 000 000 rubli	Od 13,9% rocznie
Kredyt konsumencki zabezpieczony przez osoby fizyczne	Wystawione w ramach gwarancji dwóch osób spełniających kryteria kredytobiorcy	Do 5 000 000 rubli.	Od 12,9% rocznie
Pożyczka niecelowa pod zastaw nieruchomości	Podstawowym warunkiem jest zastaw na własności własnej.	Do 10 000 000 rubli nie powinno przekraczać 70% szacowanej wartości nieruchomości	Od 12% rocznie
Kredyt konsumencki dla personelu wojskowego - uczestnicy NIS (system oszczędnościowo-hipoteczny)	Na dowolny cel, w tym jako dopłata do zakupionego mieszkania	Maksymalna kwota pożyczki: 500 000 rubli. (bez zabezpieczenia), 1 000 000 RUB (z zarejestrowaniem gwarancji indywidualnej).	13,5% (z zabezpieczeniem), 14,5% (bez zabezpieczenia).
Pożyczka dla osób prowadzących indywidualne gospodarstwo zależne	Specjalny program kredytowy dla właścicieli prywatnych działek zależnych.	Nie więcej niż 1 500 000 rubli. dla jednego gospodarstwa domowego
Kredyt konsumencki na refinansowanie	Udzielenie pożyczki na refinansowanie zadłużenia.	Do 3 000 000 rubli	13,9% i 14,9% rocznie

Załącznik zawiera wykaz wymagań dla kredytobiorców oraz wymaganych dokumentów dla każdego rodzaju kredytu konsumenckiego. Kredyt hipoteczny - udzielenie długoterminowego kredytu pod zastaw nieruchomości (grunty, mieszkania itp.). Tabela 7 zawiera opis kredytów hipotecznych PJSC Sbierbank.

Tabela 7 - Charakterystyka kredytów hipotecznych PJSC Sberbank

Rodzaj kredytu hipotecznego	Opis	Kwota kredytu	Oprocentowanie	Okres kredytowania
Nabycie gotowego mieszkania	Kredyt na zakup mieszkania lub innego lokalu mieszkalnego na wtórnym rynku nieruchomości.	Od 300 000 rubli.	Od 8,9% rocznie
Promocja na nowe budynki	Kredyt na zakup mieszkania w budowie lub mieszkania w gotowym nowym budynku od firmy sprzedającej.	Od 300 000 rubli.	Od 7,5% rocznie
Kredyt hipoteczny plus kapitał macierzyński	Kupując dom na kredyt, macierzyńskie fundusze kapitałowe mogą być wykorzystane jako zaliczka.	Od 300 000 rubli.	Od 8,9% rocznie
Budownictwo mieszkaniowe	Kredyt na indywidualną budowę domu mieszkalnego.	Od 300 000 rubli.	Od 10% rocznie
posiadłość wiejska	Kredyt na zakup, budowę daczy (domu ogrodowego) i innych budynków na cele konsumpcyjne.	Od 300 000 rubli.	Od 9,5% rocznie
hipoteka wojskowa	Kredyt na zakup mieszkania, budynku mieszkalnego lub innego lokalu mieszkalnego na rynku wtórnym nieruchomości, a także na zakup na rynku pierwotnym nieruchomości.	Do 2 200 000 rubli.	10,9% rocznie

W załączniku przedstawiono wymagania dla kredytobiorców oraz wymagane dokumenty dla każdego rodzaju kredytu hipotecznego.

Technologia udzielania pożyczek w PJSC Sbierbank została przedstawiona w tabeli 8.

Tabela 8 - Technologia udzielania pożyczek

Nazwa	Charakterystyka
Okres rozważania podanie o pożyczkę	W ciągu 2 dni roboczych od daty złożenia w Banku kompletnego pakietu dokumentów.
Procedura udzielenia pożyczki	Kredyt udzielany jest jednorazowo, nie później niż 30 dni kalendarzowych od dnia pozytywnej decyzji Banku o udzieleniu kredytu. Datą faktycznego udzielenia Pożyczki jest data uznania pożyczki na rachunku karty bankowej otwartej w PJSC Sberbank.
Procedura spłaty kredytu	Płatności renty (równe).
Częściowa lub pełna przedterminowa spłata kredytu	Przeprowadza się ją na wniosek w oddziale Banku. Wniosek musi zawierać datę przedterminowej spłaty, kwotę oraz rachunek, z którego zostaną przelane środki. Realizacja wniosku o przedterminową spłatę następuje w określonym we wniosku terminie przedterminowej spłaty, który może przypadać w dzień roboczy, a także w weekend lub święto. Minimalna kwota wcześniejszej spłaty jest nieograniczona. Nie ma opłaty za przedterminowy wykup.
Kara za zwłokę w spłacie kredytu	Kara za zwłokę w spłacie kredytu konsumenckiego wynosi 20% w stosunku rocznym od kwoty zaległej płatności za okres opóźnienia od dnia następującego po dniu wykonania zobowiązania określonego Umową do dnia spłaty Zaległego Dług z tytułu Umowy (włącznie). Kara za zwłokę w spłacie kredytu hipotecznego odpowiada kluczowej stawce Banku Rosji

Karta kredytowa – bankowa karta płatnicza przeznaczona do transakcji, których rozliczenia przeprowadzane są wyłącznie kosztem środków przekazanych przez bank klientowi w ramach ustalonego limitu zgodnie z warunkami umowy kredytowej.

Tabela 9 pokazuje charakterystykę kart kredytowych Sbierbanku i wymagania mające zastosowanie do kredytobiorców.

Tabela 9 - Charakterystyka kart kredytowych Sbierbanku i wymagania mające zastosowanie do kredytobiorców

Rodzaj karty kredytowej	Opis	Koszty utrzymania	Kredyt	Oprocentowanie kredytu	Wymagania klienta
Klasyczna karta MasterCard	Karta kredytowa do codziennego użytku	Od 0 do 750 rubli. W roku	Do 600 000 rubli.	Od 23,9% do 27,9% rocznie	Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej, wiek od 21 do 65 lat, rejestracja stała na terytorium Federacji Rosyjskiej.
Złota karta MasterCard	Karta kredytowa do codziennego użytku, w tym szereg usług dodatkowych, ofert specjalnych i rabatów	Od 0 do 3000 rubli. W roku	Do 600 000 rubli.	Od 23,9% do 27,9% rocznie	Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej, wiek od 21 do 65 lat, stała lub tymczasowa rejestracja na terytorium Federacji Rosyjskiej.
Karta Premium MasterCard World Black Edition	Karta kredytowa pozwoli Ci zwrócić do 10% kosztów zakupów z bonusami DZIĘKUJĘ	4900 rubli W roku	Do 3 000 000 rubli.	Od 21,9% rocznie	Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej, wiek od 21 do 65 lat, stała lub tymczasowa rejestracja na terytorium Federacji Rosyjskiej, łączny staż pracy co najmniej 1 rok w ciągu ostatnich 5 lat oraz okres pracy w obecnym miejscu co najmniej 6 miesięcy
Karta Visa Aeroflot Classic	Karta kredytowa pozwala gromadzić mile Aeroflot Bonus i wymieniać je na bilety-nagrody linii lotniczych Aeroflot lub firm sojuszu Sky Team	900 rubli. W roku	Do 600 000 rubli.	Od 23,9% do 27,9%	Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej, wiek od 21 do 65 lat, stała lub tymczasowa rejestracja na terytorium Federacji Rosyjskiej, łączne doświadczenie zawodowe co najmniej 1 rok w ciągu ostatnich 5 lat oraz okres pracy w obecnym miejscu co najmniej 6 miesięcy.
Złota karta Aeroflot Visa	Karta kredytowa pozwala gromadzić mile Aeroflot Bonus i korzystać z ofert specjalnych	3500 rubli. W roku	Do 600 000 rubli.	Od 23,9% do 27,9% rocznie	Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej, wiek od 21 do 65 lat włącznie, rejestracja stała lub czasowa na terytorium Federacji Rosyjskiej.
Karta premium Aeroflot Visa Signature	Karta kredytowa, która pozwala zgromadzić więcej premiowych mil Aeroflot	12 000 rubli. W roku	Od 300 000 do 3 000 000 rubli.	21,9% rocznie	Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej, wiek od 21 do 65 lat włącznie, rejestracja stała lub czasowa na terytorium Federacji Rosyjskiej
Klasyczna karta Visa „Daj życie”	50% kosztów pierwszego roku usługi i 0,3% każdego zakupu trafia na cele charytatywne	Od 0 do 900 rubli. W roku	Do 600 000 rubli.	Od 23,9% do 27,9% rocznie	obywatelstwo Federacji Rosyjskiej, wiek od 21 do 65 lat, rejestracja stała lub czasowa na terytorium Federacji Rosyjskiej, łączny staż pracy co najmniej 1 rok w ciągu ostatnich 5 lat oraz staż pracy w dotychczasowym miejscu pracy co najmniej 6 miesięcy.

Kartę kredytową można wydać w dowolnym oddziale Sbierbanku. Wymagane dokumenty do rejestracji: paszport Federacji Rosyjskiej i formularz wniosku o kartę kredytową. Okres kredytowania - 3 lata.

W ten sposób PJSC Sberbank świadczy szeroki zakres usług kredytowych, biorąc pod uwagę potrzeby różnych grup klientów.

3.2 Charakterystyka operacji pasywnych PJSC Sbierbank

Operacje depozytowe to operacje bankowe mające na celu przyciągnięcie środków od osób prawnych i osób fizycznych do depozytów na określony czas lub na żądanie.

Traktując politykę depozytową banku jako jeden z elementów polityki bankowej jako całości, należy wyjść z tego, że głównym celem polityki depozytowej jest przyciągnięcie jak największej ilości pieniędzy po najniższej cenie.

Pomyślna realizacja tego wieloaspektowego celu polityki depozytowej banku polega na rozwiązaniu takich zadań jak:

Pomoc w procesie prowadzenia operacji depozytowych w uzyskiwaniu zysków banku lub tworzeniu warunków do osiągania zysków w przyszłości;

Utrzymanie wymaganego poziomu płynności banku;

Zapewnienie dywersyfikacji przedmiotów operacji depozytowych oraz łączenia różnych form depozytów;

Utrzymywanie relacji i wzajemnej spójności pomiędzy operacjami depozytowymi a operacjami udzielania kredytów w zakresie kwot i warunków lokat i inwestycji kredytowych;

Minimalizacja wolnych środków na rachunkach depozytowych;

Prowadzenie elastycznej polityki stóp procentowych;

Ciągłe poszukiwanie sposobów i środków na obniżenie kosztów odsetek od przyciąganych zasobów;

Rozwój usług bankowych oraz poprawa jakości i kultury obsługi klienta.

Pomyślna realizacja celów i zadań stawianych przez bank w procesie opracowywania i wdrażania polityki depozytowej w dużej mierze zależy od skuteczności funkcjonowania mechanizmu kształtowania polityki depozytowej.

Każdy z etapów tworzenia polityki depozytowej Sbierbanku jest bezpośrednio powiązany z innymi i jest obowiązkowy do stworzenia optymalnej polityki depozytowej i prawidłowej organizacji procesu depozytowego. Różnorodny jednostki strukturalne słoik.

Według terminu zapadalności depozyty dzielą się na depozyty na żądanie i depozyty terminowe.

Depozyt na żądanie – w ramach umowy instytucja kredytowa zobowiązuje się do zwrotu zainwestowanych środków w dowolnym momencie na pierwsze żądanie klienta. Ponieważ bank nie przyjmuje lokaty przez pewien okres, oprocentowanie takiej lokaty jest minimalne - średnio nie więcej niż 0,1%.

Lokata terminowa - lokaty są składane na określony w umowie okres. Najczęściej są to lokaty na trzy, sześć miesięcy lub rok. Aby otrzymać pełne oprocentowanie, konieczne jest trzymanie środków na lokacie przez cały okres trwania umowy. W przeciwnym razie bank zwróci depozyt, ale ze znacznie obniżonym oprocentowaniem - zwykle na poziomie oprocentowania depozytów na żądanie.

Lokaty terminowe można z kolei podzielić na odrębne podgatunki ze względu na ich przeznaczenie: oszczędnościowe, oszczędnościowe lub rozliczeniowe. Najprostszy z nich to oszczędności. W przypadku takiego depozytu operacje uzupełniania i częściowej wypłaty są zabronione. Depozyty oszczędnościowe mają zwykle najwyższe oprocentowanie.

Lokaty oszczędnościowe przeznaczone są dla osób, które chciałyby zasilić lokatę w trakcie trwania umowy. Przeznaczone są dla tych, którzy chcieliby zaoszczędzić trochę dużej kwoty (np. na drogi zakup).

Lokata rozliczeniowa pozwala klientowi w pewnym stopniu zachować kontrolę nad swoimi środkami, zarządzać swoimi oszczędnościami poprzez dokonywanie transakcji przychodzących lub wychodzących. Inną nazwą tego typu lokaty są lokaty uniwersalne. Depozyty rozliczeniowe mogą być również uzupełniane i wydatkowane.

Rodzaje depozytów można również różnicować w zależności od tego, dla kogo są przeznaczone.

Depozyt dla osób fizycznych przeznaczony jest dla zwykłych obywateli. Takie depozyty są chronione przez system gwarantowania depozytów.

Depozyt dla osób prawnych - rodzaj depozytu przeznaczonego dla organizacji. Za jego pomocą firmy lokują tymczasowo wolną gotówkę. Na mocy umowy między bankiem a osobą prawną wcześniejsze wycofanie środków z depozytu może być zabronione, co nie jest sprzeczne z obowiązującym prawem. Ponadto depozyty osób prawnych nie podlegają systemowi gwarantowania depozytów.

Depozyty specjalne oferowane są z reguły węższej grupie osób.

Na przykład banki mogą opracowywać specjalne produkty dla emerytów, studentów itp. W Sbierbanku ten rodzaj depozytu obejmuje depozyt socjalny. To specjalna składka dla dzieci pozostawionych bez opieki rodzicielskiej. Lokata jest wystawiana na 3 lata, minimalna kwota to 1 rubel, oprocentowanie wynosi 4,06% w rublach.

Tabela 10 - Charakterystyka depozytów terminowych dla osób fizycznych w PJSC Sbierbank

Rodzaj depozytu	Opis	Minimalna kwota depozytu	Oprocentowanie	Okres lokaty
Wpłać „Zapisz online”	Depozyt online dla niezawodnych oszczędności i gwarantowanego dochodu.		Od 4,05% do 5,63%	Od 1 miesiąca do 3 lat włącznie
Wpłać „Doładuj online”	Depozyt uzupełniający dla tych, którzy wolą regularnie oszczędzać i oszczędzać swoje środki.		Od 3,95% do 5,12%
Wpłata „Zarządzaj online”	Lokata online do bezpłatnego zarządzania środkami z możliwością wykorzystania części środków bez utraty odsetek.		3,25% do 4,82%	Od 3 miesięcy do 3 lat włącznie
Wpłata „Daj życie”	Wkład w pomoc dzieciom z poważnymi chorobami. Co 3 miesiące Sbierbank przekazuje kwotę 0,3% rocznie kwoty depozytu na fundację charytatywną Podari Zhizn
konto oszczędnościowe

Podobne dokumenty

Charakterystyka organizacyjna i ekonomiczna „Sbierbanku Rosji”. Analiza aktywów i pasywów, dochodów, wydatków i zysków, wskaźników wydajności OAO „Sbierbank Rosji”. Operacje przy użyciu kart bankowych. Sprawdź Karty Gwarancyjne.

praca semestralna, dodana 17.02.2014


Charakterystyka ekonomiczna banku. Zarządzanie bankiem komercyjnym. Rachunkowość i analiza transakcji gotówkowych. Kontrola wewnątrzbankowa, audyt funduszy. Organizacja transakcji gotówkowych z walutą obcą. Sprawdzenie kolejności przestrzegania dyscypliny gotówkowej.

praca dyplomowa, dodana 02/02/2011


Charakterystyka organizacyjno-ekonomiczna banku. Zasady i zasady organizacji rachunkowości w nim. Procedura otwierania i prowadzenia rachunków. Rachunkowość rozliczeń międzybankowych, transakcji gotówkowych i kredytowych. Analiza finansowa działalność bankowa.

raport z praktyki, dodany 24.03.2014


Charakterystyka organizacyjna i ekonomiczna banku w Federacji Rosyjskiej. Analiza wskaźników wyników finansowych i struktury portfela kredytowego banku. Ocena struktury aktywów-pasywów, przychodów-kosztów, zysku. Rozwój instytucji kredytowej.

raport z praktyki, dodano 24.04.2018 r.


Charakterystyka ekonomiczna JSC „Mezhtopenergobank”, jego miejsce w systemie bankowym Federacji Rosyjskiej. Finansowanie przez banki komercyjne. Wykorzystanie sprawozdań finansowych do analizy składu i dynamiki aktywów. Analiza dochodów, wydatków, zysków.

praca semestralna, dodano 12.12.2014


Pojęcie efektywności banku komercyjnego. Istota, funkcje i miejsce finansów przedsiębiorstwa w systemie bankowym. Kluczowe wskaźniki efektywności banku. Analiza aktywów i pasywów, przychodów, wydatków i zysków, kosztów działania banku.

praca semestralna, dodano 1.12.2015 r.


Charakterystyka organizacyjna i ekonomiczna Wschodniosyberyjskiego Banku Kasy Oszczędności Rosji. Stabilność finansowa, wiarygodność instytucji kredytowej. Płynność banku komercyjnego. Analiza aktywnej działalności, sprawozdania finansowe banku komercyjnego.

praca dyplomowa, dodana 13.02.2011


Istota, klasyfikacja aktywnych operacji i ich wpływ na działalność banku komercyjnego. Metody zarządzania aktywną działalnością banku komercyjnego. Charakterystyka organizacyjno-ekonomiczna JSPPB „Aval”. Polityka kredytowa i odsetkowa banku.

raport z praktyki, dodany 02.08.2011


Charakterystyka organizacyjno-prawna Kasy Oszczędności Rosji. Całkowita liczba pracowników oddziału banku Kirov, ich obowiązki. Skład i struktura pasywów, dochody bankowe. Analiza obowiązujących norm. Organizacja płatności gotówkowych i bezgotówkowych.

raport z praktyki, dodany 24.03.2015 r.


Analiza strukturalna bazy zasobowej i aktywnej działalności banku komercyjnego. Analiza jakości aktywów i pasywów. Sposoby doskonalenia analizy kondycji finansowej banku komercyjnego jako podstawy zarządzania jego działalnością na przykładzie CB „National Business Bank” (LLC).

W strukturze pasywów Grupy dominują środki od klientów indywidualnych i korporacyjnych, których łączna kwota na koniec 2017 roku wyniosła 19,8 bln RUB, czyli 83,7% zobowiązań. Ogólnie rzecz biorąc, zobowiązania Grupy wzrosły w 2017 r. o 5,0% do 23,7 bln rubli.

Fundusze klientów

Wolumen środków klientów indywidualnych i korporacyjnych w 2017 roku wzrósł o 6,0%. Depozyty detaliczne wzrosły o 7,8% do 13,4 bln rubli, a wolumen depozytów terminowych wzrósł o 4%. W 2017 r. udział depozytów detalicznych w całości zobowiązań Grupy nieznacznie wzrósł w porównaniu do 2016 r. i wyniósł 56,7% (2016: 55,2%). Tym samym środki od osób fizycznych pozostają głównym źródłem finansowania Grupy. Wolumen funduszy klientów korporacyjnych wzrósł o 2,5% do 6,4 bln rubli.

Struktura funduszy klientów Grupy

	2016		2017
	miliard rubli	Dzielić, %	miliard rubli	Dzielić, %
Fundusze osób fizycznych
– Rachunki bieżące/na żądanie	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
- Warunki przechowywania	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
Razem wobec osób fizycznych	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
Fundusze klientów korporacyjnych
– Rachunki bieżące/rozliczeniowe	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
- Warunki przechowywania	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
Razem wobec klientów korporacyjnych	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
Całkowity	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

Dłużne papiery wartościowe wyemitowane przez Grupę

Emisja dłużnych papierów wartościowych, mld RUB

miliard rubli	2016	2017	Zmiana
			miliard rubli	%
Certyfikaty oszczędnościowe	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Noty uczestnictwa w pożyczce wydane w ramach programu MTN Sbierbanku	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
Wyemitowane obligacje:
- na rynku krajowym	84,3	133,2	48,9	58,0
– na międzynarodowych rynkach kapitałowych	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
Rachunki	92,4	103,4	11,0	11,9
Obligacje wyemitowane w ramach programu sekurytyzacji kredytów hipotecznych Sbierbanku	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
Świadectwa depozytowe	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
Razem wyemitowane dłużne papiery wartościowe	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

Wolumen wyemitowanych zobowiązań dłużnych w 2017 roku spadł o 19,5%. W największym stopniu spadek ten był spowodowany umocnieniem rubla i wykupem szeregu dłużnych papierów wartościowych. Noty partycypacyjne wyemitowane w ramach programu MTN Sbierbanku spadły o 36,2% z powodu umorzenia szeregu emisji. Certyfikaty oszczędnościowe spadły o 22,3%. Jednocześnie obligacje wyemitowane na rynku krajowym wykazały znaczny wzrost (o 58,0%), dzięki dodatkowemu finansowaniu przez Sbierbank w 2017 roku na rynku rosyjskim w ramach programu giełdowych obligacji denominowanych w rublach. Wzrosły również weksle, które w 2017 roku wzrosły o 11,9%.

Fundusze własne Grupy

Środki własne, miliard rubli

miliard rubli	2016	2017	Zmiana
			miliard rubli	%
Kapitał autoryzowany	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
Premia akcyjna	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
Zmiany w rachunkowości zobowiązań emerytalnych z tytułu określonych świadczeń	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
Nierozdzielone zyski	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
Całkowity kapitał przypadający akcjonariuszom banku	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
Udziały niekontrolujące	3,5	4,0	0,5	14,3
Całkowity kapitał	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

Adekwatność kapitałowa grupy

Adekwatność kapitałowa (Bazylea III), mld rubli

Indeks	2016	2017
Kapitał poziomu 1
Kapitał autoryzowany	87,7	87,7
Premia akcyjna	232,6	232,6
Nierozdzielone zyski	2 435,7	3 058,6
Udziały niekontrolujące	4,4	4,4
Odkupienie akcji własnych od akcjonariuszy	(7,9)	(15,3)
Fundusz rewaloryzacji nieruchomości biurowych	66,9	60,8
Fundusz rewaluacyjny inwestycyjnych papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży	24,0	35,3
Fundusz na zakumulowane różnice kursowe	(11,8)	(21,0)
Ponowna wycena zobowiązań z tytułu programów określonych świadczeń	(0,7)	(1,0)
Z wyłączeniem dobrej woli	(11,3)	(8,0)
Z wyłączeniem wartości niematerialnych	(45,0)	(60,8)
Inne odliczenia od kapitału własnego	(8,7)	(12,7)
Kapitał poziomu 1	2 765,9	3 360,6
Kapitał poziomu 2
Obowiązujący dług podporządkowany	475,9	459,7
Kapitał poziomu 2	475,9	459,7
Kapitał ogólny	3 241,8	3 820,3
Aktywa ważone oparte na ryzyku
Ryzyko kredytowe	23 443,0	25 245,7
Ryzyko operacyjne	2 736,0	3 092,8
Ryzyko rynkowe	849,3	1 158,3
Aktywa ważone ryzykiem ogółem	27 028,3	29 496,8
Współczynnik adekwatności kapitału podstawowego Tier I (kapitał podstawowy Tier I do aktywów ważonych ryzykiem), %	10,2	11,4
Współczynnik wypłacalności Tier I (kapitał Tier I do aktywów ważonych ryzykiem), %	10,2	11,4
Całkowity współczynnik wypłacalności (całkowity kapitał do aktywów ważonych ryzykiem)	12,0	13,0

Na koniec 2017 roku współczynnik wypłacalności tier 1 liczony zgodnie z wymogami Bazylei III wyniósł 11,4%. Łączny współczynnik wypłacalności liczony zgodnie z wymogami Bazylei III na koniec 2017 roku wyniósł 13,0%, co jest znacznie wyższy od minimalnego poziomu ustalonego przez Komitet Bazylejski (8%). W 2017 roku wskaźniki adekwatności kapitałowej wykazywały wzrost w porównaniu do 2016 roku, co tłumaczy się ponadprzeciętnym wzrostem funduszy własnych Grupy względem wzrostu aktywów ważonych ryzykiem.

2.1 ogólna charakterystyka PJSC „Sbierbank Rosji”

Publiczna Spółka Akcyjna „Sbierbank Rosji” (dalej - Sbierbank) jest jednym z największych banków w kraju i zajmuje czołowe pozycje w systemie kredytowym pod względem szeregu wskaźników ekonomicznych. Dziś nie ma sobie równych wśród banków komercyjnych pod względem liczby banków terytorialnych, oddziałów i agencji.

Misją Sbierbanku jest zaspokajanie potrzeb każdego klienta, w tym prywatnego, korporacyjnego i publicznego w całej Rosji, w zakresie usług bankowych o wysokiej jakości i niezawodności, zapewnienie stabilnego funkcjonowania rosyjskiego systemu bankowego, oszczędzanie depozytów gospodarstw domowych i inwestowanie ich w sektor realny, przyczyniając się do rozwoju gospodarki rosyjskiej. Oficjalna strona internetowa PJSC Sbierbank Rosji: http://www.sberbank.ru/

Udział Sbierbanku w całości aktywów rosyjskiego sektora bankowego na dzień 1 stycznia 2016 r. wyniósł 28,7%; na rynku depozytów prywatnych - 46%; portfel kredytowy odpowiadał 38,7% wszystkich kredytów udzielonych ludności.

Organami zarządzającymi Sbierbanku są:

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy;

Rada nadzorcza;

Zarząd Banku.

Od listopada 2007 roku Zarządem kieruje Prezes i Prezes Zarządu Banku German Gref.

Sieć oddziałów banku obejmuje 16 banków terytorialnych i 17 493 oddziałów w całej Rosji. Banki zależne Sbierbanku Rosji działają w Kazachstanie, Ukrainie, Białorusi i Niemczech.

Sberbank przeprowadza następujące operacje bankowe:

Przyciąganie funduszy osób fizycznych i prawnych do depozytów (na żądanie, przez określony czas);

Ulokowanie przyciągniętych środków we własnym imieniu i na własny koszt;

Otwieranie i prowadzenie rachunków bankowych osób fizycznych i prawnych;

Dokonywanie rozliczeń w imieniu klientów, w tym banków korespondentów;

Inkaso środków, weksli, dokumentów płatniczych i rozliczeniowych;

Usługi gotówkowe dla osób fizycznych i prawnych;

Skup i sprzedaż walut obcych w formie gotówkowej i bezgotówkowej;

Przyciąganie depozytów i umieszczanie metali szlachetnych;

Wystawianie gwarancji bankowych;

Przelewy pieniężne w imieniu osób fizycznych bez otwierania rachunków bankowych (z wyjątkiem przekazów pocztowych).

Sberbank oferuje klientom detalicznym szeroką gamę produktów i usług bankowych, w tym:

depozyty;

Różne rodzaje kredytowania (kredyty konsumpcyjne, samochodowe i hipoteczne);

karty bankowe;

Przelewy pieniężne;

ubezpieczenie bankowe;

Usługi brokerskie Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bankowość: podręcznik, 2016. - M.: 2016. - s. 59..

Sbierbank Rosji obsługuje wszystkie grupy klientów korporacyjnych. Małe i średnie firmy stanowią ponad 32,7% portfela kredytów korporacyjnych. Bank oferuje również depozyty, usługi rozliczeniowe, finansowanie projektów, handlu i eksportu, usługi zarządzania gotówką oraz inne podstawowe produkty bankowe.

Sberbank aktywnie rozwija również aplikacje Mobile Bank i Sberbank OnL@yn z imponującą bazą klientów ponad 25 milionów aktywnych użytkowników.

Zgodnie z nową strategią rozwoju banku do 2018 r. Sbierbank planuje zwiększyć zysk netto w 2018 r. ponad 1,8-krotnie w porównaniu do wyników z 2013 r. (362 mld rubli), podczas gdy poprzednia strategia zakładała podwojenie zysku. Bank planuje również zwiększyć swoje aktywa 1,8-krotnie, bank planuje zwiększyć dochody z opłat i prowizji 2,3-krotnie do 2018 roku. Zwrot z kapitału własnego (ROE) w 2018 roku powinien wynieść 18%, wskaźnik kosztów do dochodów poniżej 40%. Nowa strategia Sbierbanku zakłada również przesunięcie uwagi na segment detaliczny. Tym samym bank planuje bardziej agresywnie zwiększać swój udział w rynku kredytów detalicznych z 38% do 42,8% do końca 2018 roku. W rynku depozytów detalicznych do 46% na koniec 2018 roku (obecnie jest to 45,1%) Sbierbank planuje zmniejszyć liczbę oddziałów z 16,5 tys. do 13-15 tys.. Wręcz przeciwnie, plany Sbierbanku w segmencie kredytów korporacyjnych stały się skromniejsze. Udział w rynku kredytów korporacyjnych według Nowa wersja strategii, w ciągu trzech lat powinien wzrosnąć z 32,5 do 33,2% (w poprzedniej strategii – 39,7%), na rynku depozytów – do spadku z 24,7 do 24,2%.

Tak więc dzisiaj PJSC Sbierbank Rosji nie tylko potwierdził swoją reputację najbardziej wiarygodnego banku w kraju, pokonując kryzys przy minimalnym poziomie strat, ale także zapewnił dostęp do usług bankowych znacznej liczbie nowych klientów. Do 2016 roku bank znacząco umocnił swoją pozycję w priorytetowych segmentach rynku, utrzymując pozycję lidera na rynku bankowości detalicznej, z ponad 80% udziałem w łącznych depozytach rubla ludności. Pozycja banku w obsłudze klientów korporacyjnych znacznie się wzmocniła: udział Sbierbanku w rynku wynosi około 30%, a klientami banku jest ponad 1 milion osób prawnych. Sbierbank nadal aktywnie działa również na rynku wewnętrznych i zewnętrznych zobowiązań rządowych oraz korporacyjnych papierów wartościowych.

W 2016 roku, oprócz klasycznego kredytowania, Sbierbank może zaoferować swoim klientom pełen zakres usług bankowych. Oprocentowanie depozytów Sbierbanku pozostaje jednym z najbardziej opłacalnych, podczas gdy sami deponenci są maksymalnie chronieni przed teoretyczną utratą środków, ponieważ organizacja finansowa depozytów jest kontrolowana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej i ma najwyższy stopień niezawodność. Do najpopularniejszych lokat należą lokaty terminowe, specjalne i rozliczeniowe.

2.2 Mechanizm funkcjonowania bankowości zdalnej w PJSC „Sbierbank Rosji”

Sbierbank kontynuuje ulepszanie zdalnych kanałów obsługi. W ciągu roku sieć urządzeń samoobsługowych, zgodnie ze Strategią Sbierbanku, zmniejszyła się o 4 tys. urządzeń i wyniosła 52 tys. urządzeń samoobsługowych z funkcją wypłaty gotówki, 34 tys. bez funkcji wypłaty gotówki.

Sieć urządzeń samoobsługowych poszerzyła się o nowe oprogramowanie, które zapewnia klientom jedno miejsce do realizacji transakcji. Na tych urządzeniach (ponad 53 000 sztuk) klient widzi swoje transakcje realizowane w banku internetowym Sbierbank Online, może wydrukować na nich czek potwierdzający i powtórzyć płatność zgodnie z szablonem utworzonym wcześniej w banku internetowym. Dostępność urządzeń klientów wzrosła z 93,2% do 95,1%.

Zmiana liczby aktywnych użytkowników internetowej wersji internetowego banku internetowego Sbierbanku ogólnie dla Sbierbanku Rosji PJSC przedstawiono w załączniku 5

Sbierbank wydał nową, unikalną na rynku wersję aplikacji mobilnej Sbierbank Online na platformę Android. Wersja posiada wbudowany pakiet ochronny z oprogramowaniem antywirusowym, które chroni nie tylko aplikację, ale również sam telefon. Umożliwiło to udostępnienie klientom nowej funkcjonalności płatności i przelewów. Znaczące zmiany zostały wprowadzone do projektu, który opiera się na zasadach Material Design: trójwymiarowe powierzchnie, realistyczna animacja w dotyku. Koncentrując się na koncepcji projektowej od Google, Sbierbank stworzył aplikację, która pasuje do stylu graficznego znanego użytkownikom Androida.

Aplikacja mobilna Sberbank Online na iPhone'a zajęła pierwsze miejsce w rankingu łatwości użytkowania aplikacji bankowości mobilnej na iPhone'a opublikowanym przez UsabilityLab.

Sberbank zaktualizował aplikacje mobilne Sberbank Online na wszystkie platformy: iOS, Android i WinPhone. Teraz, aby zarejestrować się w aplikacji, nie potrzebujesz bankomatu ani internetowej wersji banku internetowego - wystarczy wpisać numer karty i potwierdzić autoryzację kodem z wiadomości SMS. W nowej wersji aplikacji mobilnej możesz szybko przelać pieniądze nie tylko do klienta Sberbank, ale także na karty Visa i MasterCard innych rosyjskich banków. W przypadku przelewu natychmiastowego wystarczy wskazać numer karty odbiorcy. W usłudze analizy wydatków możesz tworzyć własne kategorie wydatków i przenosić do nich zrealizowane transakcje, co pozwala lepiej kontrolować codzienne wydatki.

Zmianę liczby aktywnych użytkowników systemu obsługi zdalnej w regionie Jarosławia przedstawia tabela 2

Tabela 2

Liczba aktywnych klientów - użytkownicy RBS PJSC Sbierbank Rosji w regionie Jarosławia na lata 2013-2015, ludzie

Należy zauważyć, że aktywni klienci - użytkownicy systemów RBS Sbierbanku Rosji PJSC to użytkownicy, którzy dokonali co najmniej jednej transakcji w ciągu miesiąca za pomocą jednego lub drugiego systemu RBS. Klienci, którzy faktycznie są użytkownikami systemów RBS, ale z jakiegoś powodu nie korzystają z nich w tych obliczeniach, nie są uwzględniani.

Obliczmy wskaźniki dynamiki na przykładzie wzrostu aktywnych użytkowników Bankowość mobilna(MB) w PJSC „Sbierbank Rosji” w regionie Jarosławia.

Wzrost bezwzględny łańcucha jest obliczany według wzoru:

Zmiany w 2014 roku to:

Zmiany w 2015 roku:

Oblicz rodzaj wzrostu łańcucha, korzystając ze wzoru:

Gdzie - wartość wskaźnika w bieżącym roku;

Wartość wskaźnika z roku poprzedniego.

Obliczmy wskaźniki dynamiki na przykładzie wzrostu aktywnych użytkowników internetowego banku internetowego Sbierbanku (SBOL) w PJSC Sbierbank Rosji w regionie Jarosławia:

Wniosek: liczba aktywnych klientów - użytkowników SBOL PJSC "Sbierbank Rosji" w regionie Jarosławia wzrosła o 88 542 osób. w 2014 roku i dla 52 157 osób. w 2015 roku, które wyniosły odpowiednio 100,19% i 29,48%.

Tak gwałtowny wzrost użytkowników w ciągu ostatnich kilku lat charakteryzuje się tym, że SBOL zaczął cieszyć się dużym zaufaniem wśród klientów. A od 2014 roku nastąpiła rozbudowa funkcjonalności wykonywanych operacji, która pozwala posiadaczom kart bankowych PJSC Sbierbank Rosji zarządzać swoimi depozytami i kartami, dokonywać przelewów przez Internet i płacić za komunikację mobilną bez prowizji. Użytkownicy mają możliwość samodzielnej rejestracji w systemie oraz wybrania loginu i hasła do wejścia. Aby zapłacić za usługi w SBOL, są obniżone prowizje, przy zakładaniu lokat internetowych - podwyższone oprocentowanie. Za pomocą SBOL można płacić za mieszkania i usługi komunalne, internet, podatki (łącznie – ponad 60 tys. usługodawców). Obliczmy wskaźniki dynamiki na przykładzie wzrostu aktywnych użytkowników aplikacji mobilnej Sbierbank Online (MP) w PJSC Sbierbank Rosji w regionie Jarosławia:

Wniosek: liczba aktywnych klientów - użytkowników aplikacji mobilnej Sbierbank Online w regionie Jarosławia wzrosła o 27 175 osób. w 2014 roku oraz o 31 762 osoby. w 2015 roku, które wyniosły odpowiednio 141,69% i 68,52%.

Widzimy zatem, że wszystkie rodzaje RBS zyskują na popularności. Populacja stała się bardziej ufna w tego rodzaju służbę. PJSC Sberbank of Russia szybko rozwija ten obszar działalności, opracowując i wdrażając nowe technologie w RBS oraz oferując różne produkty i usługi, a także pakiety usług zoptymalizowane dla konkretnego użytkownika.

Aplikacja mobilna Sbierbank Online rozwija się najbardziej aktywnie, ponieważ mobilność systemu RBS jest ważna dla większości użytkowników. Wielu klientów praktycznie przestaje korzystać z SBOL, przechodząc na aplikację mobilną. Wynika to z faktu, że znacznie wygodniej jest im korzystać z tabletów czy telefonów komórkowych z zainstalowaną na nich aplikacją, niż być przywiązanym do konkretnego komputera osobistego.

2.3 Charakterystyka operacji prowadzonych przez Sbierbank Rosji PJSC w zdalnym systemie bankowym

Operacje wykonywane za pośrednictwem systemów RBS Sbierbanku Rosji PJSC w regionie Jarosławia przedstawiono w tabeli 3.

Tabela 3

Operacje wykonywane za pośrednictwem systemów RBS Sbierbanku Rosji PJSC w regionie Jarosławia w latach 2013-2015, tys.

Obliczmy wskaźniki dynamiki dla zakończonych transakcji za pośrednictwem usług SBOL Sbierbanku Rosji PJSC:

Wniosek: liczba transakcji za pośrednictwem SBOL Sbierbanku Rosji PJSC w regionie Jarosławia wzrosła o 1 736 tysięcy sztuk. w 2014 r. i 1471 tys. w 2015 roku, które wyniosły odpowiednio 23,45% i 15,85%. Obliczmy wskaźniki dynamiki dla zakończonych transakcji za pośrednictwem urządzeń samoobsługowych (OS) Sbierbanku Rosji PJSC:

Wniosek: liczba transakcji za pośrednictwem urządzeń samoobsługowych Sbierbanku Rosji PJSC w regionie Jarosławia wzrosła o 213 tysięcy sztuk. w 2014 roku i 85 tys. w 2015 roku, które wyniosły odpowiednio 5,95% i 2,24%.

Obliczmy wskaźniki dynamiki dla zrealizowanych transakcji za pośrednictwem aplikacji mobilnej Sbierbank Online:

Wniosek: liczba transakcji za pośrednictwem aplikacji mobilnej Sbierbank Online PJSC Sbierbank Rosji w regionie Jarosławia wzrosła o 554 tys. w 2014 roku i 1212 tys. w 2015 roku, które wyniosły odpowiednio 41,65% i 64,33%. W odrębnej kategorii transakcji można wyróżnić transakcje realizowane za pośrednictwem usługi automatycznej płatności (AP). Obliczmy wskaźniki dynamiki dla usługi AP świadczonej swoim klientom przez Sbierbank Rosji PJSC:

Wniosek: liczba transakcji AP w PJSC Sbierbank Rosji wzrosła o 210 tysięcy sztuk. w 2014 roku i 189 tys. w 2015 roku, które wyniosły odpowiednio 96,77% i 44,26%.

Obliczmy udział operacji wykonywanych za pośrednictwem usług RBS Sbierbanku Rosji PJSC w 2015 r.:

Graficznie wyniki te przedstawiono w Załączniku 4

Przeprowadzimy badanie dotyczące najpopularniejszego systemu bankowości zdalnej w PJSC Sbierbank Rosji. Tabela 6 odzwierciedla liczbę transakcji dokonywanych przez klientów - użytkowników SBOL w każdym miesiącu, a także kwoty pieniędzy przypadające na tego typu transakcje, czyli obrót środkami z transakcji dokonywanych za pomocą RBS.

Tabela 4

Liczba transakcji dokonanych za pośrednictwem SBOL w 2015 roku ze wskazaniem wielkości obrotu na nich gotówkowego

	Udział w operacji	Płatność za usługi (telewizja, telefonia komórkowa itp.)		Usługi edukacyjne	Wpłaty do środków budżetowych i pozabudżetowych
	Ilość SZT
	Suma. tysiąc rubli.
	Ilość SZT
	Suma. tysiąc rubli.
	Ilość SZT
	Suma. tysiąc rubli.
	Ilość, szt.
	Kwota, tysiąc rubli
	Ilość, szt.
	Kwota, tysiąc rubli
	Ilość, szt.
	Kwota, tysiąc rubli
	Ilość, szt.
	Kwota, tysiąc rubli
	Ilość, szt.
	Kwota, tysiąc rubli
Wrzesień	Ilość, szt.
	Kwota, tysiąc rubli
	Ilość, szt.
	Kwota, tysiąc rubli
	Ilość, szt.
	Kwota, tysiąc rubli
	Ilość, szt.
	Kwota, tysiąc rubli

Obliczmy średnią kwotę pieniędzy za 2015 rok przypadającą na każdy rodzaj operacji wykonywanych za pomocą SBOL.

Z wyników obliczeń możemy wywnioskować, że najpopularniejszymi usługami w dziedzinie bankowości internetowej Sbierbanku Rosji są płatności za mieszkania i usługi komunalne oraz płatność za inne usługi ( komunikacja mobilna, TV, Internet itp.). Ponadto największe przepływy pieniężne są dokonywane przy dokonywaniu płatności za pośrednictwem SBOL za mieszkania i usługi komunalne.

W tej chwili branża ta jest bardzo dobrze rozwinięta w Sbierbanku Rosji PJSC. Wielu użytkowników SBOL łączy AP, to znaczy nie muszą nawet składać comiesięcznego wniosku o płatność za konkretną usługę. System bankowy sam odczytuje dane pozostawione przez użytkownika w SBOL i wysyła wniosek o płatność w określonym czasie. Użytkownik może zarówno potwierdzić tę prośbę, jak i ją odrzucić. Bank nie jest uprawniony do pobierania środków z rachunku klienta bez jego potwierdzenia (zgody).

Warto jednak zauważyć, że kategoria „pozostałe transakcje” stanowi największą ilość gotówki na transakcję. Można przyjąć, że takie operacje obejmują przelewy klientów z własnego rachunku na rachunki innych klientów SBOL. Wtedy taki wskaźnik jest całkiem rozsądny i niezawodny.

Kredyty hipoteczne

Historycznie Kasa Oszczędności Rosji liczy swoje powstanie od daty dekretu cesarza Mikołaja I o utworzeniu kas oszczędnościowych, podpisanego w 1841 roku...

Organizacja kredytowa JSC „Sbierbank Rosji”

Wynagrodzenie w sektorze bankowym

Sbierbank Rosji jest największym bankiem w Federacji Rosyjskiej i WNP. Jego aktywa stanowią ponad jedną czwartą systemu bankowego kraju (27%), a udział w kapitale bankowym wynosi 26% (1 stycznia 2011 r.). Według magazynu The Banker (1 lipca 2010 r.)...

Organizacja działalności bankowej na przykładzie OJSC „Sbierbank”

Sbierbank Rosji jest jednym z największych banków w Rosji i Europie Wschodniej. Pełna nazwa - Open Joint Stock Company Sbierbank Rosji. Ponadto w praktykach biznesowych, w tym wewnętrznych dokumentach i formularzach...

Perspektywy rozwoju rynku kart plastikowych w Federacji Rosyjskiej

W 1841 r. Cesarz Rosji Mikołaj I swoim dekretem nakazał utworzenie kas oszczędnościowych w skarbcach moskiewskich i petersburskich - w tym roku pojawił się najstarszy bank w Rosji - Sbierbank ...

kredyt konsumencki

Sbierbank Rosji jest największym bankiem w Federacji Rosyjskiej i WNP

Sbierbank Rosji jest największym bankiem w Federacji Rosyjskiej i krajach WNP. Założycielem i głównym akcjonariuszem Sbierbanku Rosji jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, który posiada 50% kapitału zakładowego plus jeden udział z prawem głosu...

System ubezpieczenia depozytów bankowych osób fizycznych w Federacji Rosyjskiej

System ubezpieczenia depozytów bankowych osób fizycznych w Federacji Rosyjskiej (na podstawie materiałów OJSC „Sbierbank Rosji”)

Historycznie Sbierbank Rosji liczy swoje założenie od daty dekretu cesarza Mikołaja I o utworzeniu kas oszczędnościowych, podpisanego w 1841 roku. W ciągu prawie dwóch stuleci bank zyskał status największej instytucji finansowej w kraju...

Zarządzanie ryzykiem kredytowym

Sbierbank Rosji jest największym bankiem w Federacji Rosyjskiej i WNP. Jej aktywa stanowią ponad jedną czwartą systemu bankowego kraju (27%), a jej udział w kapitale bankowym wynosi 26%. Według magazynu The Banker (1 lipca 2012 r.)...

Zarządzanie pasywnymi operacjami banku

Sbierbank to największa zdywersyfikowana struktura finansowa w Rosji, z powodzeniem rozwijająca bankowość komercyjną, inwestycyjną i prywatną, a także leasing i zarządzanie aktywami...

Wstęp

Niniejszy raport koncentruje się na publicznej spółce akcyjnej Sbierbank Rosji. „Sbierbank” dzisiejszej Rosji prawie nic nie przypomina kas oszczędnościowych, których funkcje pełnił przez znaczący okres swojej historii. Ale dziś rosyjski „Sbierbank” niewiele przypomina siebie sprzed zaledwie dekady. Zdolność do zmiany i posuwania się do przodu jest oznaką doskonałej „sportowej” formy, w jakiej dziś znajduje się Sbierbank Rosji. Tytuł najstarszego i największego banku w Rosji nie przeszkadza mu otwarcie i uczciwie konkurować na rynku bankowym oraz nadążać za zmianami finansowymi i technologicznymi. Sbierbank nie tylko nadąża za nowoczesnymi trendami rynkowymi, ale także wyprzedza je, pewnie nawigując szybko zmieniającymi się technologiami i preferencjami klientów. Celem praktyki edukacyjnej jest utrwalenie i zastosowanie wiedzy teoretycznej i praktycznej zdobytej podczas szkoleń w Katedrze Finansów Organizacji. Aby osiągnąć ten cel, konieczne jest wykonanie następujących zadań:

podać ogólny opis PJSC „Sbierbank” Rosji;

Rozważ strukturę organizacyjną PJSC Sbierbank Rosji;

· przeprowadzenie studium wykonalności PJSC Sbierbank Rosji;

· analiza kondycji finansowej PJSC „Sbierbank” Rosji.

Praktyka szkoleniowa odbyła się w Sbierbanku Rosji w oddziale Banku Tatarstanu nr 8610, od 28.03.2016 do 04.09.2016.

Ogólna charakterystyka PJSC „Sbierbank” Rosji

Organizacja finansowa Sbierbanku

Publiczna Spółka Akcyjna „Sbierbank Rosji” (dalej - PJSC „Sbierbank Rosji”) jest nowoczesną organizacją uniwersalną, jednym z największych rosyjskich banków komercyjnych w Rosji i krajach WNP.

Sbierbank Rosji ma ogromną sieć oddziałów: 17 banków terytorialnych i ponad 18 400 oddziałów. Świadczy usługi we wszystkich 83 podmiotach Federacji Rosyjskiej. Niedawno wprowadzono zdalne kanały obsługi. Opracowywane są aplikacje Sbierbank Online i Mobile Bank z szeroką bazą klientów.

Również ostatnio Sbierbank znacznie rozszerzył obszar swojej obecności na arenie międzynarodowej. Wcześniej ograniczał się do krajów WNP, ale ostatnio obszar dystrybucji znacznie się zwiększył. Przedstawicielstwa pojawiły się w Europie Środkowo-Wschodniej (Sberbank EuropeAG) oraz w Turcji (DenizBank). Przejęcie DenizBanku było najbardziej znaczące w całej 170-letniej historii banku. Oprócz krajów wymienionych wcześniej, Sberbank ma również przedstawicielstwa w Chinach, Indiach i Niemczech i jest zarządzany przez Sberbank Switzerland AG.

„Sbierbank” Rosji został utworzony w formie otwartej spółki akcyjnej zgodnie z ustawą RSFSR „O bankach i działalności bankowej w RSFSR” w 1991 roku. Założycielem i głównym akcjonariuszem Sbierbanku Rosji jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Akcjonariuszami Banku jest ponad 200 tys. osób prawnych i fizycznych.

Najwyższym organem zarządzającym Sbierbanku Rosji jest walne zgromadzenie akcjonariuszy.

Bank jest osobą prawną i wraz ze swoimi oddziałami tworzy jednolity system Sbierbanku Rosji.

Historia rozwoju PJSC „Sbierbank” Rosji rozpoczęła się 12 listopada 1841 r. Cesarz rosyjski Mikołaj I podpisał dekret o utworzeniu kas oszczędnościowych w Rosji „w celu prawidłowego i opłacalnego dostarczania środków na oszczędności ”. Ta data zaczęła być uważana za urodziny Sbierbanku.

Kilka miesięcy później, 1 marca 1842 r., próg nowo otwartej kasy w Petersburgu przekroczył pracownik Skarbu Pożyczkowego Nikołaj Christofari. Nie mógł sobie nawet wyobrazić, że w tym momencie staje się pierwszym klientem instytucji finansowej, której historia będzie nierozerwalnie spleciona z historią Rosji.

Sbierbank jest historycznym następcą kas oszczędnościowych, założonych dekretem cesarza Mikołaja I, które początkowo były tylko dwiema małymi instytucjami z 20 pracownikami w Petersburgu i Moskwie. Następnie przekształciły się w sieć kas oszczędnościowych, które działały na terenie całego kraju i nawet w trudnych czasach pomagały w utrzymaniu stabilności rosyjskiej gospodarki. Później, w czasach sowieckich, zostały one przekształcone w system Państwowych Kas Oszczędności Pracy. A w czasach współczesnych przekształcili się w nowoczesny bank uniwersalny, dużą międzynarodową grupę, której marka znana jest w ponad dwudziestu krajach świata.

Tabela 1.1 poniżej przedstawia etapy rozwoju PJSC Sbierbank Rosji.

Tabela 1.2. Etapy rozwoju PJSC „Sbierbank” Rosji

		Założenie i rozwój bankowości w Rosji. Pierwszy klient pierwszego banku w kraju. Wzrost do 500 klientów dziennie
		„Złoty wiek” pierwszego banku Rosji i rozwój wiedzy finansowej ludności. 3875 kas oszczędnościowych 2 000 000 wydanych książeczek oszczędnościowych
		Pierwsza rewolucja i globalne zmiany w polityce Sbierbanku. Banki oszczędnościowe zaczęły dokonywać przekazów pieniężnych, wystawiać własne certyfikaty kredytowe, prowadziły operacje na oprocentowanych i papierach wartościowych.
		Sbierbank podczas Wielkiego Wojna Ojczyźniana i powojenny udział w projektach o znaczeniu krajowym i globalnym. Ustanowiono nową Kartę państwowych kas oszczędnościowych.
		Rozwój i transformacja Sbierbanku podczas „odwilży”, „stagnacji” i „pierestrojki”. Liczba kas oszczędnościowych podwoiła się z 40 tys. do 79 tys. Liczba klientów banków wzrosła 12-krotnie.
		Globalne zmiany Sbierbanku Rosji: życie według nowych praw ekonomicznych. Zaczęły działać pierwsze bankomaty. Utworzono Niepaństwowy Fundusz Emerytalny Sbierbanku. Uruchomiono usługę Sbierbank Online.
		Działania i środki Sbierbanku Rosji w trudnej sytuacji finansowej: kryzys został przezwyciężony. Zaczął działać system Sbierbank Business Online. Sbierbank wszedł do pierwszej 20 największych banków pod względem kapitalizacji rynkowej. Bank został komplementariuszem Igrzysk Olimpijskich Soczi-2014.
		Nowy etap w historii Sbierbanku Rosji: wprowadzenie innowacyjnych rozwiązań, nowych programów i zaawansowanych technologii. Nowa przyszłość kraju. Sbierbank anulował wszystkie prowizje za rozpatrzenie i wydanie pożyczek. Stopy procentowe zostały obniżone dwukrotnie.

Sbierbank to nowoczesny bank uniwersalny z dużym udziałem kapitału prywatnego, w tym inwestorów zagranicznych. Struktura kapitału zakładowego Sbierbanku świadczy o jego wysokiej atrakcyjności inwestycyjnej.

Dziś PJSC Sbierbank Rosji, jako jeden z uczestników rynku, zajmuje wiodącą pozycję w rosyjskim sektorze bankowym, a także na rynku kredytowym, rating ten przedstawiono na wykresie 1.1.

Ryż. 1.1.

Głównym celem PJSC Sberbank of Russia jest zapewnienie wzrostu atrakcyjności inwestycyjnej i utrzymanie pozycji lidera na rosyjskim rynku usług finansowych poprzez modernizację procesów zarządczych i technologicznych. Aby osiągnąć ten cel, działalność Sbierbanku Rosji ma na celu poprawę polityki wobec klientów, stworzenie elastycznego i efektywnego systemu interakcji z klientami w oparciu o uwzględnienie potrzeb różnych grup klientów.

PJSC „Sbierbank” Rosji to uniwersalny bank komercyjny, który zaspokaja potrzeby różnych grup klientów w szerokim zakresie wysokiej jakości usług bankowych w całej Rosji.

Działając w interesie deponentów, klientów i akcjonariuszy, PJSC Sbierbank Rosji stara się skutecznie inwestować przyciągnięte środki klientów prywatnych i korporacyjnych w realny sektor gospodarki, udziela pożyczek obywatelom, przyczynia się do stabilnego funkcjonowania rosyjskiego systemu bankowego i oszczędzanie depozytów gospodarstw domowych.

Główne działania PJSC „Sbierbank” Rosji:

przyciąga środki osób fizycznych i prawnych w depozyty;

Umieszcza środki we własnym imieniu i na własny koszt;

otwiera i prowadzi rachunki bankowe dla osób fizycznych i prawnych,

Dokonuje rozliczeń w imieniu klientów;

· inkasuje weksle, dokumenty kasowe, płatnicze i rozliczeniowe oraz prowadzi obsługę kasową osób fizycznych i prawnych;

kupuje i sprzedaje obca waluta w formie gotówkowej i bezgotówkowej;

przyciąga złoża i umieszcza metale szlachetne;

wystawia gwarancje bankowe;

· realizuje przelewy pieniężne w imieniu osób fizycznych bez otwierania rachunków bankowych;

Przeprowadza operacje leasingowe;

świadczy usługi brokerskie, doradcze i informacyjne;

· wydaje i obsługuje karty bankowe;

· wykonuje operacje emisyjne, kupna, sprzedaży, księgowości, przechowywania i inne operacje na papierach wartościowych i wiele innych.

Środki na realizację tych działań Bank pozyskuje z następujących źródeł: środki własne; depozyty klientów prywatnych; fundusze osób prawnych; inne źródła, w tym pożyczki na międzynarodowych rynkach finansowych.

Praktyka edukacyjna została zakończona w dziale kredytów dla średnich i dużych przedsiębiorstw oddziału Banku Tatarstanu nr 8610.

Świadczenie usług na rzecz osób średnich, dużych i prywatnych jest priorytetową działalnością oddziału Banku Tatarstanu nr 8610.

„Bank Tatarstanu” nr 8610 aktywnie rozwija programy kredytowe, oferując swoim klientom korzystne kredyty na projekty i inwestycje dla przedsiębiorstw, poprawiające warunki mieszkaniowe, Pojazd, szkolnictwo wyższe i wiele innych kwestii finansowych. Sbierbank Rosji pomaga w przeprowadzaniu transakcji płatniczych, bierze odpowiedzialność za przechowywanie i zwiększanie środków swoich deponentów.

Każdy klient oddziału Banku Tatarstanu nr 8610 zawsze może liczyć na pomoc wykwalifikowanych specjalistów, indywidualne podejście i uważną postawę.

Wiarygodność PJSC Sbierbank Rosji i jego nienaganną reputację biznesową w Rosji i za granicą potwierdzają wysokie oceny wiodących agencji ratingowych.

Analizę SWOT PJSC Sbierbank of Russia przedstawiono w tabeli 1.2.

Tabela 1.2. Analiza SWOT PJSC „Sbierbank” Rosji

Silne strony: Sbierbank Rosji jest wiarygodną instytucją kredytową. Bank posiada wysokie ratingi, zarówno w rosyjskich, jak i międzynarodowych agencjach ratingowych, a także jest jedną z największych firm w Rosji; Pakiet kontrolny w banku należy do państwa. W przypadku problemów z bankiem może liczyć na pomoc głównego akcjonariusza; Posiada rozwiniętą regionalną sieć oddziałów w całej Rosji; Publikacja raportów kwartalnych zgodnie z międzynarodowymi standardami świadczy o wysokiej transparentności działań banku; Posiada wysoką płynność swoich papierów wartościowych, które przez długi czas były postrzegane przez rynek jako papier ochronny. Bank posiada zdywersyfikowaną bazę zasobową, co zapewnia mu stabilność.	Słabe strony: Niska elastyczność banku na zmiany warunków zewnętrznych przyczyni się do stopniowego spadku przypisanego mu udziału w rynku; Rosnąca konkurencja na rynku rosyjskim w zakresie świadczenia usług bankowych.
Cechy: - Sbierbank Rosji dąży do wzmocnienia swojej pozycji lidera w sektorze detalicznym; Bank planuje wyemitować globalne kwity depozytowe (GDR) dla istniejących akcji na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Wprowadzenie akcji na zachodnie parkiety dodatkowo zwiększy płynność papierów wartościowych.	Zagrożenia: - Możliwość konfliktu między rozwojem działalności Sbierbanku Rosji a interesami głównego akcjonariusza; Wzmocnienie konkurencji na rynku świadczenia usług bankowych w przypadku przystąpienia do WTO i wejścia banków zagranicznych na rynek rosyjski; Możliwy wzrost zmienności cen akcji w związku ze zmianami personalnymi w zarządzie banku.

Przedstawiamy główne wskaźniki techniczne i ekonomiczne PJSC Sbierbank Rosji w latach 2013-2015 w tabeli 1.3, która jest przedstawiona poniżej.

Tabela 1.3. Kluczowe wskaźniki techniczne i ekonomiczne Sbierbanku PJSC

Główna charakterystyka	jednostka miary
Główne wskaźniki rachunku zysków i strat
Dochód operacyjny przed rezerwami	w miliardach rubli
Zysk przed opodatkowaniem	w miliardach rubli
Zysk netto	w miliardach rubli
Główne wskaźniki równowagi
Rezerwa na utratę wartości portfela kredytowego	w miliardach rubli
	w miliardach rubli
Fundusze klientów	w miliardach rubli
Kluczowe wskaźniki jakości
Stosunek odpisów z tytułu utraty wartości kredytów do kredytów zagrożonych	Oznaczający
Pożyczki/Depozyty

Ministerstwo Edukacji i Nauki Federacji Rosyjskiej

Federalna Państwowa Budżetowa Instytucja Edukacyjna Wyższego Szkolnictwa Zawodowego

Rosyjski Uniwersytet Ekonomiczny. G.V. Plechanow”

Dział Finansowy

Departament Zarządzania Ryzykiem, Ubezpieczeń i Papierów Wartościowych

Test

dyscyplina: „Rynek papierów wartościowych”

na temat: Charakterystyka emitenta PJSC „Sbierbank”

Ukończone: uczniowie grupy 2305

dzienne nauczanie

Wydział Finansów

kierunek „Finanse korporacyjne”

Ekaterina Prigozhina

Moskwa-2016

• 1. Ogólne informacje o emitencie

• 4. Historia dywidendy za całe istnienie spółki akcyjnej

7. Emisje euroobligacji

8. Emisje kwitów depozytowych (DR)

• Lista bibliograficzna
• depozyt euroobligacji kapitału zakładowego
• 1. Ogólne informacje o emitencie
• Bank został zarejestrowany 20 czerwca 1991 r. Siedziba główna znajduje się pod adresem: 117997, Moskwa, ul. Wawiłow, zm.19.
• Sbierbank Rosji jest największym bankiem w Federacji Rosyjskiej i WNP. Aktywa Sbierbanku Rosji stanowią jedną czwartą systemu bankowego państwa, a udział w kapitale bankowym wynosi 30%. Według magazynu The Banker (1 lipca 2009 r.) Sbierbank zajął 38. miejsce pod względem kapitału podstawowego wśród wszystkich banków na świecie.
• Średni dzienny wolumen obrotu akcjami Sbierbanku wynosi około 40% wolumenu obrotu na MICEX.
• Założycielem i głównym akcjonariuszem Banku jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Na ostatni dzień sprawozdawczy posiada 57,58% kapitału zakładowego Banku. Pozostali akcjonariusze Sbierbanku Rosji to ponad 273 tysiące osób prawnych i osób fizycznych.
• Od 1 lutego 2016 r. Bank zajmuje pierwsze miejsce w systemie bankowym Rosji, wartość aktywów wynosi 23 039,79 mld rubli.
• Na strukturę fizycznych przedstawicielstw banku na dzień 19 grudnia 2015 r. składają się:
• · 11871 dodatkowych biur;
• · 3801 kasy czynnej;
• · 640 biur operacyjnych;

Licencje bankowe:

Licencje profesjonalnego uczestnika rynku papierów wartościowych:

Do realizacji działalności maklerskiej nr 077-02894-100000 z dnia 27 listopada 2000 r. bez ograniczenia ważności;

Do realizacji czynności dealerskich nr 077-03004-010000 z dnia 27 listopada 2000 r. bez ograniczenia ważności;

Do realizacji działań związanych z zarządzaniem papierami wartościowymi nr 077-03009-001000 z dnia 27 listopada 2000 r. bez ograniczenia ważności;

Do realizacji czynności depozytariusza nr 077-02768-000100 z dnia 08.11.2000 r. bez ograniczenia ważności;

Na realizację działalności wyspecjalizowanego depozytariusza funduszy inwestycyjnych, funduszy inwestycyjnych i niepaństwowych funduszy emerytalnych nr 22-000-1-00012 z dnia 04.10.2000 r. bez ograniczenia ważności;

Za prowadzenie działalności pośrednika giełdowego dokonującego kontraktów terminowych na towary oraz transakcji opcyjnych w obrocie giełdowym nr 1496 z dnia 24 grudnia 2009 r. bez ograniczenia ważności.

Historia powstania spółki akcyjnej i założycieli.

W 1987 roku, w ramach reform pierestrojki, banki oszczędnościowe zostały zreorganizowane w Bank Oszczędnościowy ZSRR - w ten sposób znana nam instytucja finansowa otrzymała nazwę znaną całemu światu.

W lipcu 1990 r. Uchwałą Rady Najwyższej RFSRR Rosyjski Republikański Bank Sbierbanku ZSRR został uznany za własność RFSRR. W grudniu 1990 r. został przekształcony w akcyjny bank komercyjny, powołany zgodnie z prawem na walnym zgromadzeniu wspólników 22 marca 1991 r. W tym samym 1991 roku Sbierbank stał się własnością Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i został zarejestrowany jako „Wspólny Bank Oszczędności Komercyjnych Federacji Rosyjskiej” http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Joint Stock Commercial Savings Bank Federacji Rosyjskiej został utworzony w formie otwartej spółki akcyjnej zgodnie z ustawą RSFSR „O bankach i działalności bankowej w RSFSR”. Założycielem i głównym akcjonariuszem Sbierbanku Rosji jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej (ponad 60% udziałów w kapitale zakładowym). Jej udziałowcami jest ponad 200 tysięcy osób prawnych i fizycznych. Sbierbank Rosji został zarejestrowany 20 czerwca 1991 r. W Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej. Numer rejestracyjny - 1481.

Nazwa korporacyjna banku, ustalona w dokumentach założycielskich - Joint Stock Commercial Savings Bank Federacji Rosyjskiej (otwarta spółka akcyjna).

Skrócona nazwa banku: Sbierbank Rosji.

Bank jest osobą prawną. Wraz z oddziałami stanowi wspólny system Sbierbanku Rosji Warunki świadczenia usług maklerskich PJSC Sbierbanku Rosji, część 1, klauzula 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.

Rok Fundacji:

Zmiany kluczowych wskaźników gospodarki rosyjskiej w całym 2014 roku były zdeterminowane szeregiem negatywnych czynników zewnętrznych: załamaniem się cen ropy na rynku światowym, znacznym wzrostem napięć geopolitycznych, a następnie wprowadzeniem sankcji sektorowych wobec Rosji. Niemniej jednak wpływ czynników zewnętrznych tylko pogłębił zapoczątkowane pod koniec 2012 r. zdeterminowane problemami strukturalnymi spowolnienie gospodarki i przyspieszyło przejście od stagnacji do recesji kryzysowej.

Faktyczne zamknięcie wyjścia do zagraniczne rynki kapitał i znaczne pogorszenie warunków wymiany handlowej na tle spadających cen ropy naftowej stały się dodatkowym czynnikiem wzrostu odpływu kapitału i wywołały znaczną deprecjację rubla.

Pogorszenie perspektyw wzrostu gospodarczego i spadek realnych dochodów ludności ujawniły problem z jakością portfela kredytowego banków, zwiększając kwotę przeterminowanego zadłużenia z 4,1% do 4,6%, zwłaszcza w zakresie kredytów detalicznych.

Jakość portfela kredytów hipotecznych utrzymała się na wysokim poziomie, gdzie udział kredytów przeterminowanych wyniósł zaledwie 1,3%.

Utrzymanie części przeterminowanych kredytów wśród klientów korporacyjnych zostało osiągnięte dzięki wysokim oprocentowaniu kredytów dla tych ostatnich, ale pogorszenie sytuacji finansowej wielu dużych kredytobiorców skupionych na działalności eksportowo-importowej spowodowało konieczność restrukturyzacji ich kredytów. Również wydarzenia na Ukrainie spowodowały znaczne pogorszenie jakości kredytów w rosyjskich bankach, które zostały udzielone ukraińskim kredytobiorcom.

Pozycja Sbierbanku Rosji w branży.

Spadek jakości portfela kredytowego, który sprowokował wzrost dodatkowych rezerw, oraz gwałtowny wzrost kosztów finansowania z Banku Rosji zmniejszył zysk całego sektora bankowego o prawie 40% w porównaniu do 2013 roku. Rynki finansowe również zamknęły rok spadkiem – dolarowy indeks RTS spadł o 45%, a rubelowy MICEX o 7%. Rating suwerenny Rosji został obniżony do dolnej granicy grupy ratingowej dla oceny inwestycyjnej.

W obliczu tak trudnego zewnętrznego otoczenia gospodarczego Sbierbank zachował wiodącą pozycję w głównych segmentach rosyjskiego rynek finansowy.

2. Liczba objętych akcji i kapitał zakładowy spółki”

Obecnie łączna liczba wyemitowanych akcji Sbierbanku wynosi:

akcje zwykłe o wartości nominalnej 3 ruble. - 21 586 948 000 szt.

akcje uprzywilejowane o wartości nominalnej 3 ruble. - 1 000 000 000 szt.

Maksymalna liczba deklarowanych akcji zwykłych to 15 000 000 000 sztuk.

Struktura akcjonariuszy Sbierbanku na dzień zamknięcia rejestru akcjonariuszy (koniec dnia notowań 20 kwietnia 2015 r.) przedstawia się następująco:

Tabela 1 - wielkość i struktura kapitału docelowego na dzień 01.03.2016

Łączna liczba akcjonariuszy to ponad 221 tysięcy http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Tabela 2 - Emisja akcji zwykłych przez cały okres istnienia spółki akcyjnej http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

		ilość, szt		cena umieszczenia	amortyzacja akcji	numer wydania	metoda umieszczania	stan wydania
								Anulowany
								Anulowany
								Anulowany
								Anulowany
								Anulowany
								Anulowany
								Anulowany
								Anulowany
								Anulowany
								Anulowany
				1 udział 50 rubli = 1 udział 3000 rubli				Anulowany
							Otwórz subskrypcję
				1 udział 3000 rubli = 1000 udziałów 3 rubli				Wydanie wysłane i w obiegu

Tabela 3 - Emisja akcji uprzywilejowanych przez cały okres istnienia spółki akcyjnej http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

data rejestracji państwowej wydania	państwowy numer rejestracyjny	ilość, szt	cena umieszczenia	amortyzacja akcji	numer wydania	metoda umieszczania	stan wydania
							Anulowany
							Anulowany
							Anulowany
							Anulowany
							Anulowany
						Zamiana wcześniej uplasowanych akcji o niższej wartości nominalnej	Anulowany
			1 akcja 60 rubli = 20 akcji 3 ruble			Konwersja po podziale poprzednio uplasowanych akcji	Wydanie wysłane i w obiegu

*Puste niewypełnione z powodu braku danych

Liczba emisji akcji zwykłych za cały okres istnienia spółki akcyjnej – łącznie 13 emisji akcji zwykłych

Liczba emisji akcji uprzywilejowanych za cały okres istnienia spółki akcyjnej – 7 emisji

Rysunek 1 – Dynamika kapitału docelowego

Tabela 4 - Kapitał docelowy i jego zmiany w ciągu istnienia spółki akcyjnej http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

	Ilość, szt.	MC z akcji zwykłych		Podziel się w Wielkiej Brytanii	Ilość, szt.	akcje uprzywilejowane		Podziel się w Wielkiej Brytanii

3. Liczba emisji obligacji przeprowadzonych przez spółkę akcyjną w całym okresie jej istnienia

Tabela 5 – Emisje obligacji http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 dokumenty*

Nazwa	Rejestracje	zakwaterowanie		Ilość	Państwo		zakwaterowanie	spłata		zakwaterowanie
Sbierbank-1-2-ob					W obiegu	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1) / 365 / 100%			18 500 000 000 rubli	Zawierając transakcje kupna i sprzedaży po cenie emisyjnej Obligacji na Giełdzie Papierów Wartościowych CJSC MICEX
Sbierbank-1-ob					Anulowany				10 000 000 000 RUB
Sbierbank-2-ob					Anulowany				10 000 000 000 RUB
Sbierbank-3-ob					Anulowany				10 000 000 000 RUB
Sbierbank-4-ob					Anulowany				10 000 000 000 RUB
Sbierbank-5-ob					Anulowany				10 000 000 000 RUB
Sbierbank-6-ob					Anulowany				10 000 000 000 RUB

4. Historia dywidendy za całe istnienie spółki akcyjnej

Tabela 6 - historia wypłaty dywidendy http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Rok płatności	Pod koniec roku	Zwykły	Oceniono	Uprzywilejowany	Oceniono	Wielkość dywidendy w ujęciu względnym (zwykle)	Wielkość dywidendy w ujęciu względnym (pref)	Łączne dywidendy

W ostatnie lata JSC Sbierbank Rosji, w oparciu o wielkość swojego zysku, metodycznie zwiększał kwotę dywidend wypłacanych od wszystkich rodzajów akcji. Polityka dywidendowa banku ma na celu zwiększenie atrakcyjności inwestycyjnej akcji własnych emisji, zwiększając ich zbywalność na giełdach wszystkich poziomów.

Dywidenda ustanowiona statutem spółki akcyjnej za akcje uprzywilejowane.

Minimalna kwota dywidendy z akcji uprzywilejowanych nie może być niższa niż 15% ich wartości nominalnej.

5. Udział państwa w kapitale zakładowym emitenta. Posiadanie złotego udziału

Państwo działa jako akcjonariusz za pośrednictwem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, posiadając 50% + 1 głos w łącznym wolumenie akcji banku.

Udział w kapitale zakładowym instytucji kredytowej na dzień 01.01.2016 - emitent, który jest państwem (federalne podmioty Federacji Rosyjskiej), majątek komunalny: 0,03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /sprawozdania-kwartalne

6. Duzi akcjonariusze (ponad 5%)

OJSC Sbierbank of Russia jest spółką na otwartym rynku. Akcje Sbierbanku są w swobodnym obrocie zarówno na rosyjskiej giełdzie, jak i w Londynie i Frankfurcie.

Od momentu korporatyzacji Banku w czerwcu 1991 r. wśród inwestorów (rosyjskich i zagranicznych osób fizycznych i prawnych) uplasowano 13 emisji akcji banku. Kapitał zakładowy tworzony jest w wysokości 67,76 miliarda rubli i składa się z 21 586 948 000 akcji zwykłych i 1 000 000 000 akcji uprzywilejowanych o wartości nominalnej 3 ruble każda.

Głównym akcjonariuszem banku jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, którego udział w kapitale zakładowym Sbierbanku wynosi 50% plus jedna akcja z prawem głosu, w akcjach z prawem głosu - 52,32%. Nie ma innych akcjonariuszy z udziałem powyżej 5% wśród założycieli banku.

Tabela 7 - Udział w kapitale zakładowym na dzień zamknięcia rejestru akcjonariuszy http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Rysunek 2 - Wykres „Udział akcjonariuszy w kapitale docelowym” http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Tabela 8 — Wartość free float http://moex.com/en/listing/free-float.aspx

7. Emisje euroobligacji

Tabela 9 – Euroobligacje http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Data wydania

Nazwa

Rodzaj papieru

Cena miejsca docelowego

Data waznosci

gwarant

Agent płatniczy

Metoda umieszczania

Sbierbank 2006

Euroobligacja

Wykupione

Sbierbank 2011

Euroobligacja

Wykupione

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2013

Euroobligacja

Wykupione

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2013

Euroobligacja

Wykupione

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2014

Euroobligacja

Wykupione

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2015

Euroobligacja

Wykupione

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2015

Euroobligacja

Wykupione

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2016

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2017

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2017

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2017

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2018

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2019

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2019

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2019

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2019

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2021

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2022

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2022

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sbierbank 2023

Euroobligacja

W obiegu

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

*Puste niewypełnione z powodu braku danych

8. Emisje kwitów depozytowych (DR)

Tabela 10 - Emisje kwitów depozytowych (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts

9. Planowane emisje papierów wartościowych

Emisje papierów wartościowych Sbierbanku Rosji PJSC nie są planowane.

10. Walne zgromadzenie akcjonariuszy (ostatnie, nadchodzące)

Porządek obrad Zgromadzenia Wspólników:

W sprawie zatwierdzenia raportu rocznego

1. Po zatwierdzeniu rocznego sprawozdania księgowego (finansowego)

2. W sprawie podziału zysku i wypłaty dywidendy za 2014 rok

3. Zatwierdzenie audytora

4. Wybór członków Rady Nadzorczej

5. Wybór członków Komisji Rewizyjnej”

6. W sprawie wyboru Prezesa, Przewodniczącego Zarządu

7. Zatwierdzenie Statutu w nowym wydaniu

8. Zatwierdzenie Regulaminu Walnego Zgromadzenia w nowej wersji

9. Zatwierdzenie Regulaminu Rady Nadzorczej w nowym wydaniu

10. W sprawie zatwierdzenia Regulaminu wynagrodzeń i odszkodowań wypłacanych członkom Rady Nadzorczej z późniejszymi zmianami

11. Zatwierdzenie transakcji strony zainteresowanej http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

Lista bibliograficzna

1. PJSC Sbierbank Rosji // http://www.sberbank.com/ru

2. PJSC „Moskwa Giełda MICEX-RTS” // http://moex.com

3. Portal informacyjny Сbonds Informacje finansowe // http://ru.cbonds.info

4. Portal informacyjny RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru

5. Portal informacyjny Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru

Podobne dokumenty

Ogólne informacje o emitencie. Struktura kapitału zakładowego. Liczba emisji obligacji w całym okresie istnienia. Historia dywidendy, udział państwa w kapitale zakładowym emitenta, obecność „złotej akcji”. Planowane emisje papierów wartościowych.

test, dodano 28.06.2015


Kapitał zakładowy emitenta i jego zmiany w ciągu całego istnienia spółki akcyjnej, uplasowały akcje i przeprowadzane przez nią emisje obligacji. Historia dywidendy spółki akcyjnej i polityka dywidendowa, zmiana kapitalizacji w ciągu roku.

praca twórcza, dodano 27.05.2015


Ocena zwrotu z inwestycji w akcje. Rozważenie rodzajów akcji banków komercyjnych: zwykłe i uprzywilejowane. Pojęcie rentowności i jej obliczanie. Charakterystyka emitenta zabezpieczeń JSC „Sbierbank Rosji”. Analiza rentowności akcji tego banku.

streszczenie, dodane 11.07.2014


Charakterystyka organizacyjna i ekonomiczna JSC „Sbierbank Rosji”. Struktura sieci oddziałów w Rosji. Udział Sbierbanku w różnych segmentach rynku finansowego. Operacyjne planowanie finansowe działalności JSC „Sbierbank Rosji”.

raport z praktyki, dodany 14.05.2014


Historia OAO "Gazprom", jego misja, struktura organizacyjna i główne działania. Informacje o wielkości i strukturze kapitału docelowego, zasadach polityki dywidendowej oraz wynikach działalności finansowo-gospodarczej emitenta.

test, dodany 27.09.2010


Emisja rosyjskich kwitów depozytowych (RDR) jako szansa dla inwestorów krajowych na inwestycje w aktywa zagraniczne. RDR jako sposób na stabilizację rynku akcji i poszerzenie oferty instrumentów finansowych dla rosyjskich inwestorów.

artykuł, dodany 04.09.2014


Ogólna charakterystyka PJSC „Sbierbank” Rosji, jego struktura organizacyjna, analiza techniczna i ekonomiczna oraz kondycja finansowa. Założenie i rozwój bankowości w Rosji. Rating banków według aktywów netto. Planowanie oddziałów banku.

raport z praktyki, dodany 05.12.2016


Zapewnienie legalnej pracy Centralnego Banku w Czarnobylu OJSC „Sbierbank Rosji”. Przeprowadzanie transakcji bankowych i innych. Prawne aspekty działalności Centralnego Banku Czarnobyla OAO „Sbierbank Rosji”. Tworzenie karty czasu pracy do rozliczania godzin pracy w zautomatyzowanym systemie SAP-personel.

raport z praktyki, dodano 02.11.2014


JSC „Sbierbank Rosji” jako nowoczesny uniwersalny bank komercyjny. Ogólna charakterystyka głównych rodzajów działalności OJSC „Sbierbank Rosji”: przyciąganie środków od osób fizycznych i prawnych, realizacja operacji kredytowych i rozliczeniowych.

sprawozdanie z praktyki, dodane 27.05.2014


Zapoznanie z cechami usprawniania systemów komunikacji organów kontrolowane przez rząd z organizacjami komercyjnymi. Charakterystyka rodzajów działalności JSC „Sbierbank Rosji”. Uwzględnienie akcji zwykłych i uprzywilejowanych banku.