Organizacja obowiązkowych ubezpieczeń państwowych. Ubezpieczenia obowiązkowe: cechy, rodzaje, procedura

Pojęcie. Warunki i tryb realizacji ubezpieczenia obowiązkowego. Przedmioty ubezpieczenia obowiązkowego. Szczególne rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych. Definicja prawna umowy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.

Specyfika regulacji prawnych obowiązkowych ubezpieczeń zdrowotnych i emerytalnych. Konsekwencje naruszenia zasad ubezpieczenia obowiązkowego. Obowiązkowe ubezpieczenie państwowe.

1. Regulacji ubezpieczeń obowiązkowych poświęcone są trzy artykuły Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej (art. 935-937). Ponieważ nie ma w nich prawnej definicji pojęcia „ubezpieczenia obowiązkowe”, przepisy art. 935 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej („Ubezpieczenie obowiązkowe”), które nakładają na osoby określone przez prawo obowiązek ubezpieczenia:

a) życia, zdrowia lub mienia innych osób określonych w ustawie w przypadku uszczerbku na ich życiu, zdrowiu lub mieniu;

b) ryzyko ich odpowiedzialności cywilnej, która może powstać w wyniku spowodowania uszczerbku na życiu, zdrowiu lub mieniu innych osób lub naruszenia umów z innymi osobami.

Główną cechą wyróżniającą ten rodzaj ubezpieczenia jest to, że ubezpieczenie jest uznawane za obowiązkowe tylko wtedy, gdy taki obowiązek jest ustanowiony przez prawo federalne.

Przez obowiązek ubezpieczenia należy rozumieć zobowiązanie osoby wskazanej w ustawie do zawarcia umowy ubezpieczenia w charakterze ubezpieczonego.

2. Realizacja ubezpieczenia obowiązkowego polega na zawarciu umowy ubezpieczenia. Osoba zobowiązana do ubezpieczenia musi złożyć wniosek do ubezpieczyciela, a ubezpieczyciel musi wystawić polisę ubezpieczeniową (zaświadczenie, zaświadczenie, paragon). Akceptacja określonych dokumentów od ubezpieczyciela potwierdza zgodę ubezpieczonego na zawarcie umowy na warunkach zaproponowanych przez ubezpieczyciela.

Warunki umowy zawarte w ofercie, wniosku i polisie muszą być zgodne z warunkami określonymi w akcie prawnym ustanawiającym ubezpieczenie obowiązkowe.

Warunki te obejmują w szczególności:

a) przedmioty ubezpieczenia;

b) przedmiotów podlegających ubezpieczeniu;

c) wykaz zdarzeń ubezpieczeniowych;

d) minimalną wysokość sumy ubezpieczenia lub tryb jej ustalania;

e) wielkość, strukturę lub procedurę ustalania stawki ubezpieczenia;

f) termin i tryb opłacania składki ubezpieczeniowej (składki ubezpieczeniowej);

g) okres obowiązywania umowy ubezpieczenia;

h) tryb ustalania wysokości wypłaty ubezpieczenia;

i) kontrola realizacji ubezpieczenia;

j) skutki niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań przez podmioty ubezpieczenia.

Ubezpieczyciel, który posiada licencję na wykonywanie ubezpieczeń dobrowolnych tego samego rodzaju, ale nie posiada licencji na odpowiednie ubezpieczenia obowiązkowe, nie jest uprawniony do zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego.

Ubezpieczenie obowiązkowe odbywa się na koszt ubezpieczających, z wyjątkiem przypadków obowiązkowego ubezpieczenia pasażerów w transporcie kolejowym, lotniczym, wodnym i drogowym, które odbywa się na koszt samych pasażerów, oraz obowiązkowego ubezpieczenia państwowego, które jest przeprowadzane w koszt środków budżetowych (art. 969 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

3. Przedmioty ubezpieczenia obowiązkowego. Obowiązek ubezpieczenia powstaje tylko w odniesieniu do interesów wymienionych w ust.

1 i 3 art. 935 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, tj. obowiązkowymi przedmiotami ubezpieczenia są:

1) życia, zdrowia lub mienia osób określonych w ustawie;

2) ryzyko odpowiedzialności cywilnej osób określonych w przepisach prawa, które może powstać w wyniku spowodowania uszczerbku na życiu, zdrowiu lub mieniu innych osób albo naruszenia umów z innymi osobami;

3) mienie będące własnością państwową lub komunalną i znajdujące się w zarządzie gospodarczym lub operacyjnym osoby prawne, w przypadkach przewidzianych przez ustawę lub w trybie przez nią określonym.

4. Szczególne rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych zgodnie z ust. 4 art. 3 ustawy o organizacji działalności ubezpieczeniowej określają ustawy federalne dotyczące poszczególnych rodzajów ubezpieczeń obowiązkowych.

Obecnie w Rosji akty ustawodawcze i inne akty normatywne przewidują ponad 40 rodzajów ubezpieczeń obowiązkowych, jednak żaden z tych aktów normatywnych w zakresie dotyczącym ubezpieczeń obowiązkowych nie spełnia wymogów art. 3 ustawy „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w woj Federacja Rosyjska„. Procedura i warunki większości rodzajów ubezpieczeń obowiązkowych nie są określone.

NN Kosarenko

Spośród kilkudziesięciu przepisów szczególnych ustanawiających określone rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych na szczególną uwagę zasługuje ustawa Federacji Rosyjskiej z dnia 25 kwietnia 2002 r. N 40-FZ „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej właścicieli Pojazd". Wspomniana ustawa zawiera następującą definicję prawną tej umowy.

Umowa obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej to umowa ubezpieczenia, na podstawie której ubezpieczyciel zobowiązuje się, za określoną w umowie opłatą (składka ubezpieczeniowa), po zajściu zdarzenia (zdarzenia ubezpieczeniowego) przewidzianego w umowie, do naprawienia szkody poszkodowanemu wyrządzone ich życiu, zdrowiu lub mieniu w wyniku tego zdarzenia (w celu dokonania wypłaty ubezpieczenia) w wysokości określonej umową (suma ubezpieczenia).

Obowiązkowa umowa ubezpieczenia jest jawna.

5. Do przepisów o obowiązkowym ubezpieczeniu zdrowotnym i emerytalnym z zasady rozdz. 48 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej o obowiązkowym ubezpieczeniu zgodnie z art. 970 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej stosuje się, o ile przepisy dotyczące tych rodzajów ubezpieczeń nie stanowią inaczej.

6. Konsekwencje naruszenia zasad ubezpieczenia obowiązkowego określa art. 937 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. W szczególności osoba, na rzecz której ustawa musi zapewnić ubezpieczenie obowiązkowe, jeżeli wie, że ubezpieczenie nie zostało wykonane, ma prawo żądać przed sądem, aby zostało ono wykonane przez osobę, na której spoczywa obowiązek ubezpieczenia.

7. Obowiązkowe ubezpieczenie państwowe jest jedynym rodzajem obowiązkowego ubezpieczenia odrębnie określonym w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej.

W celu zabezpieczenia interesów socjalnych obywateli i interesu państwa ustawa może ustanowić obowiązkowe państwowe ubezpieczenia na życie, zdrowie i majątek niektórych kategorii urzędników służby cywilnej. Obowiązkowe ubezpieczenie państwowe jest przeprowadzane na koszt środków przeznaczonych na te cele z odpowiedniego budżetu dla ministerstw i innych federalnych organów wykonawczych (ubezpieczycieli) (klauzula 1 art. 969 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

Obowiązkowe ubezpieczenie państwowe jest realizowane bezpośrednio na podstawie ustaw i innych aktów prawnych dotyczących tego ubezpieczenia przez państwowe zakłady ubezpieczeń lub inne państwowe organizacje (ubezpieczyciele) określone w tych ustawach lub na podstawie umów ubezpieczenia zawartych zgodnie z tymi ustawami przez ubezpieczycieli i ubezpieczający (ust. 2 artykułu 969 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

Do tej pory ustanowiono obowiązkowe państwowe ubezpieczenia na życie i zdrowie:

Członkowie Rady Federacji, deputowani do Dumy Państwowej;

Sędziowie, asesorzy arbitrażowi, ławnicy, komornicy, prokuratorzy i śledczy;

Pracownicy zagranicznych agencji wywiadowczych, personel wojskowy, obywatele powołani na szkolenie wojskowe, prywatni i dowódcy organów spraw wewnętrznych Federacji Rosyjskiej, Państwowej Straży Pożarnej, organów kontroli obrotu środkami odurzającymi i substancjami psychotropowymi;

Pracownicy instytucji i organów systemu penitencjarnego oraz pracownicy federalnej policji podatkowej, osoby kierujące federalną łącznością kurierską oraz niektóre inne kategorie funkcjonariuszy publicznych.

akt prawny

Ustawa federalna nr 3-FZ z 8 maja 1994 r. „O statusie członka Rady Federacji i statusie deputowanego do Dumy Państwowej Zgromadzenia Federalnego Federacji Rosyjskiej”

Ustawa federalna nr 45-FZ z dnia 20 kwietnia 1995 r. „O ochronie sędziów przez państwo, urzędnicy organów ścigania i organów regulacyjnych

Ustawa federalna nr 2202-I z dnia 17 stycznia 1992 r. „O prokuraturze Federacji Rosyjskiej”

Ustawa federalna nr 5-FZ z dnia 10 stycznia 1996 r. „O wywiadzie zagranicznym”

Ustawa federalna nr 67-FZ z dnia 17 grudnia 1994 r. „O federalnej komunikacji kurierskiej”

Ustawa federalna nr 52-FZ z dnia 28 marca 1998 r. „O obowiązkowym państwowym ubezpieczeniu życia i zdrowia personelu wojskowego, obywateli powołanych na szkolenie wojskowe, osób i dowódców organów spraw wewnętrznych Federacji Rosyjskiej, Państwowej Straży Pożarnej, Narkotyków Organy kontrolne i substancje psychotropowe, pracownicy instytucji i organów systemu penitencjarnego oraz pracownicy federalnej policji podatkowej”

Ubezpieczenie obowiązkowe jest formą ubezpieczenia, w której stosunki ubezpieczeniowe powstają z mocy prawa. Inicjatorem ubezpieczeń obowiązkowych jest państwo, które w formie ustawy zobowiązuje prawne i prawne osoby wnosić fundusze w celu zapewnienia interesu publicznego. Rodzaje, warunki i tryb przeprowadzania obowiązkowego ubezpieczenia określają odpowiednie przepisy Federacji Rosyjskiej.

Ubezpieczenie obowiązkowe oznacza, że ​​ubezpieczenie musi być realizowane na polecenie państwa, niezależnie od tego, czy ubezpieczony tego chce, czy nie.

Ubezpieczenie obowiązkowe to forma ubezpieczenia, której realizacja jest prawnie powierzona ubezpieczającemu i odbywa się poprzez zawarcie umowy ubezpieczenia pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczycielem. Ubezpieczenie obowiązkowe zapewnia ubezpieczony na własny koszt.

Obowiązkowe ubezpieczenie powstaje w przypadku spełnienia jednego z następujących warunków:
- dobrowolne ubezpieczenie takich ryzyk jest nieopłacalne komercyjnie dla ubezpieczycieli;
- dobrowolne ubezpieczenia są zbyt drogie dla ubezpieczonego;
- sam ubezpieczający nie docenia wagi takiego ryzyka.
Ale jednocześnie musi istnieć obiektywna społeczna potrzeba ochrony przed takimi zagrożeniami. W takim przypadku państwo przyjmuje ustawę o obowiązkowym ubezpieczeniu.

Inicjatywa wprowadzenia ubezpieczeń obowiązkowych należy do państwa, dlatego ubezpieczenia takie zawsze mają konotację społeczną i wyrażają troskę państwa albo o pewną warstwę obywateli (np. ubezpieczenia pasażerów transportu lotniczego i kolejowego, gdzie ryzyko szkoda jest największa) lub dla niektórych dóbr (na przykład ubezpieczenie budynków mieszkalnych należących do obywateli itp.). Innymi słowy ubezpieczenie obowiązkowe oznacza ustanowienie ochrony ubezpieczeniowej przedmiotów ważnych dla całego społeczeństwa.

ZASADY UBEZPIECZENIA OBOWIĄZKOWEGO

Istnieją następujące zasady ubezpieczenia obowiązkowego:
1. Większość główna zasada- zasada obowiązku. Ubezpieczenie jest obowiązkowe na mocy Ustawy Federacji Rosyjskiej „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”.
2. Ważną zasadą ubezpieczenia obowiązkowego jest zasada pełnego pokrycia. Polega ona na tym, że zakłady ubezpieczeń, którym powierzono ubezpieczenia obowiązkowe, muszą zapewnić 100% pokrycia przedmiotów tą formą ubezpieczenia, dla czego muszą corocznie rejestrować przedmioty podlegające ubezpieczeniu.
3. Kolejną ważną zasadą jest zasada automatyzmu, czyli automatycznego charakteru dystrybucji ubezpieczeń obowiązkowych. Przedmioty ubezpieczenia obowiązkowego są uwzględniane w planach towarzystw ubezpieczeniowych w miarę ich rejestracji przez te ostatnie, po czym ubezpieczony automatycznie zobowiązuje się do podwyższenia składki ubezpieczeniowej na warunkach iw terminach określonych przez prawo.
4. Kolejną ważną zasadą ubezpieczenia obowiązkowego jest zasada bezterminowości. Polega ona na tym, że ubezpieczenie jest ważne do czasu uchylenia ustawy (rozporządzenia) o ubezpieczeniach obowiązkowych lub do czasu posiadania przez ubezpieczonego, używania i rozporządzania ubezpieczonym mieniem.
5. Istnieje również zasada samodzielności w dokonywaniu składek ubezpieczeniowych. Jeżeli ubezpieczający nie opłacił składek, są one pobierane od niego na drodze sądowej. Jeżeli w tym czasie mienie zostało uszkodzone lub zniszczone, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia, zatrzymując dług (kara naliczana jest od długu).
6. Zasada racjonowania ochrony ubezpieczeniowej. Ubezpieczenie obowiązkowe w swojej umowie wskazuje znormalizowaną kwotę ochrony ubezpieczeniowej w wysokości określonego procentu wyceny nieruchomości. Lub może to być stała kwota, która jest przewidziana w przepisach ubezpieczeniowych dla niektórych przedmiotów ubezpieczenia.

ZNAKI OBOWIĄZKOWEGO UBEZPIECZENIA

Przejawy obowiązkowego ubezpieczenia można podzielić na ekonomiczne i prawne.
Ekonomiczne cechy ubezpieczenia obowiązkowego obejmują:
1. Charakter masowy – zaangażowanie w ubezpieczenia znacznej liczby ubezpieczonych.
2. Uniwersalność – wszystkie osoby należące do kategorii ubezpieczonego lub ubezpieczonego muszą działać w tym charakterze.
3. Kompleksowość - wszystkie przedmioty podlegające ubezpieczeniu muszą być ubezpieczone.
4. Szerokość ochrony - osiągnięcie dużej liczby przedmiotów ubezpieczenia.
5. Dostępność – należy stworzyć taką infrastrukturę ubezpieczeniową, która umożliwi ubezpieczonemu przeprowadzenie ubezpieczenia bez większych kłopotów i trudności.
6. Jednolitość – tryb i warunki ubezpieczenia określa ustawa, która zapewnia jednolitość ubezpieczenia, niezależnie od tego, kto konkretnie występuje jako ubezpieczony i ubezpieczyciel oraz w jakim miejscu to ubezpieczenie jest realizowane.
7. Opłacalność – biorąc pod uwagę, że w ubezpieczeniach mogą uczestniczyć osoby nieposiadające znacznych dochodów, wysokość składek ubezpieczeniowych ustalana jest na możliwie minimalną wysokość.

Cechy prawne ubezpieczenia obowiązkowego obejmują:
1. Ubezpieczenia są zakładem państwowym.
2. Ustanawia się ubezpieczenie obowiązkowe akt prawny w formie ustawy federalnej.
3. Warunki ubezpieczenia w przeważającej części określają regulacyjne akty prawne, a nie umowa, jak to jest typowe dla ubezpieczeń dobrowolnych.
4. Ubezpieczenie obowiązkowe jest obowiązkowe – ubezpieczający musi się ubezpieczyć, niezależnie od tego, czy tego chce, czy nie.
5. Ubezpieczeniu towarzyszy ustanowienie szczególnej ochrony interesów zarówno osób podlegających obowiązkowi ubezpieczenia, jak i osób występujących w charakterze uposażonych.
6. Uchylanie się ubezpieczających od obowiązkowego ubezpieczenia pociąga za sobą ustaloną odpowiedzialność.

Ubezpieczenie obowiązkowe następuje poprzez zawarcie umowy ubezpieczenia. Wyjątkiem od tej zasady są państwowe ubezpieczenia obowiązkowe, które mogą być realizowane w formie pozaumownej.

Ubezpieczającym w ramach umowy ubezpieczenia obowiązkowego jest osoba, której powierzono obowiązek takiego ubezpieczenia.

RODZAJE UBEZPIECZEŃ OBOWIĄZKOWYCH

Istnieje kilka rodzajów obowiązkowych ubezpieczeń, z których każdy pomaga zorganizować określony obszar życia społecznego obywateli:
- ubezpieczenie zdrowotne;
- ubezpieczenie społeczne;
- ubezpieczenie emerytalne;
- ubezpieczenia majątkowe;
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej;
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za wyrządzenie szkody w trakcie eksploatacji niebezpiecznego zakładu produkcyjnego;
- ubezpieczenie pasażerów.

Ubezpieczenie zdrowotne- To najpopularniejszy rodzaj ubezpieczenia obowiązkowego. Niemal wszyscy mieszkańcy kraju posiadają polisę CHI, która daje szerokie gwarancje świadczenia usług medycznych.

Celem obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego jest zapewnienie niezwłocznego udzielenia pomocy medycznej kosztem zgromadzonych środków Funduszu. Pracodawcy przekazują pieniądze na fundusz medyczny w formie odliczenia w wysokości 3,6% jednolitego podatku socjalnego.

Aby uzyskać polisę ubezpieczenia medycznego, należy skontaktować się z Terytorialną Kasą Obowiązkowego Ubezpieczenia Medycznego, której adres można znaleźć w najbliższej przychodni. Przechodząc z jednego podmiotu federacji do drugiego, musisz oddać starą polisę, a następnie uzyskać nową.

Masz jednak prawo do opieki medycznej w dowolnym zakątku Rosji, dlatego wyjeżdżając w podróż służbową lub na wakacje, koniecznie zabierz ze sobą polisę.

Nie wszystkie usługi medyczne są świadczone bezpłatnie, na przykład usługi profilaktyczne, sanitarno-uzdrowiskowe, kosmetyczne i inne świadczone z osobistej inicjatywy obywateli są wytwarzane na zasadach komercyjnych.

Do obowiązkowych ubezpieczeń społecznych Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń:
- ubezpieczenie społeczne na wypadek czasowej niezdolności do pracy oraz w związku z macierzyństwem;
- ubezpieczenie społeczne od wypadków przy pracy i chorób zawodowych.

Obowiązkowe ubezpieczenie emerytalne jest rozwijany przez państwo w celu rekompensaty pieniężnej dla ludności czynnej zawodowo po przejściu na emeryturę. Emerytura każdego obywatela Federacji Rosyjskiej jest gromadzona w wyniku składek emerytalnych. Dzięki potrąceniom ubezpieczeniowym z miejsca pracy powstają rozliczenia międzyokresowe, które służą jako fundusz oszczędnościowy przez całe życie zawodowe pracownika. Jednocześnie rozmiar oszczędności emerytalne, niezależnie od potrąceń, możesz samodzielnie zwiększać. Staje się to możliwe dzięki dobrowolnemu inwestowaniu własnej części kapitałowej w Federalny Fundusz Ubezpieczeń Emerytalnych.

Każdemu ubezpieczonemu wydaje się zaświadczenie o ubezpieczeniu państwowego ubezpieczenia emerytalnego, które potwierdza rejestrację ubezpieczonego w systemie państwowego ubezpieczenia emerytalnego Federacji Rosyjskiej.

Rodzaj obowiązkowego ubezpieczenia majątkowego to ubezpieczenie depozytów osób fizycznych w bankach Federacji Rosyjskiej, które reguluje ustawa federalna z dnia 23 grudnia 2003 r. Nr 177-FZ „O ubezpieczeniu depozytów osób fizycznych w bankach Federacji Rosyjskiej”. Celem ustawy jest ochrona praw i uzasadnionych interesów deponentów banków w Federacji Rosyjskiej, wzmocnienie zaufania do systemu bankowego Federacji Rosyjskiej oraz stymulowanie przyciągania oszczędności gospodarstw domowych do systemu bankowego Federacji Rosyjskiej.

OSAGO - obowiązkowe ubezpieczenie OC komunikacyjne. O tym rodzaju obowiązkowego ubezpieczenia wiedzą wszyscy właściciele samochodów. Gwarantuje odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu, życiu lub mieniu w razie wypadku. Ubezpieczenie OC nie pomoże w przypadku kradzieży samochodu, a także jego uszkodzenia. W przypadku wysokich rat i rozszerzonego pakietu ubezpieczeniowego trzeba będzie starać się o CASCO, co nie jest tanie.

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właściciela obiektu niebezpiecznego, który zawiera:
- kopalnie;
- kopalnie;
- zakłady metalurgiczne;
- sklepy chemiczne;
- fabryki do produkcji materiałów wybuchowych;
- elektrownia jądrowa;
- platformy wiertnicze;
- magazyny paliw i smarów;
- młyny;
- inne przedsiębiorstwa z możliwością zagrożenia życia.

Wyciek amoniaku, wybuch w elektrowni jądrowej, zawalenie się kopalni, pożar na stacji benzynowej - to wszystko wypadki w niebezpiecznych obiektach. W razie wypadku w obiekcie niebezpiecznym wszystkie poszkodowane osoby otrzymują świadczenia z ubezpieczenia w podwyższonej wysokości.

Obowiązkowe ubezpieczenie NNW dla pasażerów dotyczy pasażerów transportu lotniczego, kolejowego, morskiego, wodnego śródlądowego i drogowego, a także turystów i krajoznawców odbywających wycieczki międzynarodowe za pośrednictwem organizacji turystycznych i wycieczkowych, na czas trwania podróży lub przelotu. Odbywa się to poprzez zawieranie umów pomiędzy odpowiednimi przedsiębiorstwami transportowymi i transportowo-spedycyjnymi a ubezpieczycielami. Ten rodzaj obowiązkowego ubezpieczenia nie dotyczy takiego rodzaju transportu jak taksówka.

W związku z naruszaniem przez przewoźników interesów obywateli i brakiem gwarancji otrzymania płatności, 1 stycznia 2013 r. weszła w życie „Ustawa OSGOP” nr 67 (Obowiązkowe ubezpieczenie OC przewoźników). Maksymalna płatność wynosi 2 miliony rubli, w przypadku śmierci pasażera dolicza się do niej kolejne 25 tysięcy rubli na pogrzeb.

Jednak wraz z wejściem w życie ustawy sytuacja niewiele się zmieniła, gdyż przewoźnicy w zmowie z ubezpieczycielami na wszelkie możliwe sposoby uchylają się od swoich obowiązków.

Aby otrzymać płatność w nagłym przypadku, musisz skontaktować się z ubezpieczycielem z biletem i czekiem ubezpieczeniowym. Nie wyrzucaj więc biletu i ubezpieczenia, zanim dotrzesz do celu. Ubezpieczenie jest ważne tylko na czas trwania podróży.

Szczególnym rodzajem ubezpieczenia obowiązkowego jest tzw obowiązkowe ubezpieczenie państwowe. Przedmiotem tego rodzaju ubezpieczenia są:
- personel wojskowy;
- obywatele powołani na szkolenie wojskowe;
- osoby ze sztabu zwykłego i dowódczego organów spraw wewnętrznych Federacji Rosyjskiej;
- pracownicy instytucji i organów systemu penitencjarnego;
- Pracownicy federalnej policji podatkowej;
- pracownicy, wojskowi i pracownicy Państwowej Straży Pożarnej.

Ramy prawne

Istnieje szereg aktów prawnych nakładających obowiązek ubezpieczenia państwowego na określone kategorie osób. Na przykład takie podstawowe prawa Federacji Rosyjskiej obejmują:
Ustawa federalna nr 3132-I Artykuł 20 „O statusie sędziów w Federacji Rosyjskiej”, zgodnie z którym majątek, zdrowie i życie sędziego podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu państwowemu na całkowitą kwotę wynagrodzenia za ostatnie piętnaście lat.
Ustawa federalna nr 45-FZ „O ochronie państwowej sędziów, funkcjonariuszy organów ścigania i organów nadzorczych” stanowi, że obowiązkowemu ubezpieczeniu podlegają inne kategorie osób, takie jak: śledczy, prokuratorzy, osoby prowadzące dochodzenia i inne; Ustawa federalna nr 3-FZ „O statusie członka Rady Federacji i statusie deputowanego do Dumy Państwowej Zgromadzenia Federalnego Federacji Rosyjskiej”.
Ustawa federalna nr 5-FZ, art. 22 „O wywiadzie zagranicznym”, zgodnie z którą cały personel zagranicznych agencji wywiadowczych podlega ubezpieczeniu w wysokości stu osiemdziesięciu oficjalnych wynagrodzeń (wynagrodzeń); ubezpieczycielem jest agencja wywiadu zagranicznego Federacji Rosyjskiej pod patronatem Prezydenta Federacji Rosyjskiej.
Ustawa federalna nr 52-FZ „O obowiązkowym państwowym ubezpieczeniu życia i zdrowia personelu wojskowego.
Ustawa federalna N 403-FZ „O Komitecie Śledczym Federacji Rosyjskiej”
Inne akty prawne.

Odpowiedzialność za naruszenie zasad ubezpieczenia obowiązkowego

Jeżeli okaże się, że ubezpieczenia obowiązkowego nie dokonano, wówczas osoba, na rzecz której powinno ono zostać dokonane, ma prawo żądać przed sądem od osoby, której powierzono obowiązek przeprowadzenia ubezpieczenia.

Jeżeli ubezpieczenia obowiązkowego nie dokonuje osoba, której powierzono obowiązek ubezpieczenia, albo jeżeli zawarta jest umowa ubezpieczenia, ale jej warunki naruszają interesy uprawnionego, to w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego osoba ta odpowiada beneficjentowi w kwocie, jaka zostałaby ustalona przy odpowiednim ubezpieczeniu.

Kwoty zaoszczędzone przez osobę z powodu nieodpowiedniego ubezpieczenia są zwracane do dochodu państwa wraz z odsetkami naliczonymi zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

obowiązkowe ubezpieczenie społeczne jest wyodrębnioną częścią ogólnego systemu finansowego państwa. Jej główny cecha wyróżniająca— ukierunkowany charakter tworzonych funduszy. Rozwój systemu finansowego ubezpieczeń społecznych jest integralną funkcją państwa opiekuńczego.

Obecnie są to fundusze: RF, FR, (federalne i terytorialne). Są ubezpieczycielami.

Istnieć dwie formy ochrony socjalnej osoba. Pierwszy— wsparcie materialne kosztem środków zgromadzonych w budżetach wszystkich szczebli, w tym w budżetach samorządów terytorialnych. Ta forma nazywa się pomocą społeczną. Przeznaczony jest dla obywateli, w większości niepełnosprawnych, którzy nie są w stanie samodzielnie zabezpieczyć się społecznie. Środki, które państwo i samorządy mogą przeznaczyć na pomoc społeczną, zależą od pobieranych podatków. Wraz ze spadkiem dochodów budżetowych nieuchronnie zmniejsza się kwota środków przeznaczonych na pomoc społeczną.

Drugi forma zabezpieczenia społecznego osoby przed zagrożeniami - ubezpieczenie społeczne, czyli tworzenie funduszy powierniczych Pieniądze. Ta forma ochrony socjalnej jest przeznaczona dla pełnosprawnych obywateli, którzy mają niezależne dochody, ale ryzykują ich utratę w całości lub w części. Zagrożenie to stale istnieje ze względu na występowanie zagrożeń społecznych.

Zagrożenia społeczne to: czasowa niezdolność do pracy w wyniku choroby, konieczność opieki medycznej, choroba i inwalidztwo zawodowe, utrata pracy, utrata żywiciela rodziny. Ponadto zdarzenia mające wpływ na sytuację materialną ludzi (macierzyństwo i początek starości) uznawane są za ryzyka społeczne.

Pomoc społeczna i ubezpieczenia społeczne są często określane mianem zabezpieczenia społecznego. W tym przypadku pojęcie to jest adekwatne do pojęcia ochrony socjalnej. Pojęcie „zabezpieczenie społeczne” zawarte jest w aktualnych dokumentach Międzynarodowej Organizacji Pracy w Federacji Rosyjskiej (część II, rozdział 24 „Jednolity podatek socjalny (składka)”. Stosowane jest w dziedzinie stosunki prawne. Stosunki prawne w zakresie zabezpieczenia społecznego są rozumiane jako uregulowane normami prawnymi stosunki obywateli z organami ochrony socjalnej w sprawie powoływania i wypłaty emerytur i świadczeń.

Zasady obowiązkowego ubezpieczenia społecznego

Ubezpieczenie społeczne jest gwarantowane przez państwo. Oznacza to, że w przypadku braku środków na wypłatę świadczeń ustawowych należy przeznaczyć środki z. Za pośrednictwem swoich przedstawicieli sami ubezpieczeni, czyli pracownicy, uczestniczą w zarządzaniu obowiązkowym ubezpieczeniem społecznym. Obowiązkowe ubezpieczenie społeczne opiera się na solidarnej odpowiedzialności ubezpieczonego za poszczególne ryzyka ubezpieczeniowe.

Jest to system środków prawnych, ekonomicznych i organizacyjnych tworzonych przez państwo, mających na celu kompensowanie lub minimalizowanie skutków zmian sytuacji materialnej pracujących obywateli narażonych na ryzyka społeczne.

Obowiązkowe ubezpieczenie społeczne rozpoczyna się z chwilą zawarcia przez pracownika umowy o pracę. Dlatego każdy pracownik przyjęty do pracy jest ubezpieczony. Składki ubezpieczeniowe wejdź do wyspecjalizowanej organizacji, która jest ubezpieczycielem.

Ustawa federalna Federacji Rosyjskiej „O podstawach obowiązkowego ubezpieczenia społecznego” z dnia 9 czerwca 1999 r. Określa zdarzenia ubezpieczeniowe, w przypadku których ubezpieczony otrzymuje wsparcie materialne w takiej czy innej formie od ubezpieczyciela. Takie wsparcie nazywa się ochroną ubezpieczeniową z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia społecznego. (Nie mylić z ubezpieczeniem społecznym, które jest adekwatne do pojęcia ochrony socjalnej!)

Do głównych zasad obowiązkowego ubezpieczenia społecznego należą:

  • trwałość systemu finansowego obowiązkowych ubezpieczeń społecznych, zapewniona przez równoważność składek ubezpieczeniowych i składek ubezpieczeniowych;
  • obowiązkowy charakter ubezpieczeń społecznych;
  • państwowe gwarancje przestrzegania praw ubezpieczonych do ochrony przed ryzykami ubezpieczeń społecznych;
  • regulacja państwowa systemu obowiązkowych ubezpieczeń społecznych;
  • parytet udziału przedstawicieli pracowników, pracodawców i państwa w zarządzaniu obowiązkowymi ubezpieczeniami społecznymi;
  • obowiązkowe opłacanie przez ubezpieczycieli (pracodawców) składek ubezpieczeniowych;
  • zamierzone wykorzystanie funduszy;
  • autonomii systemu finansowego obowiązkowych ubezpieczeń społecznych.

Konieczne jest rozróżnienie między obowiązkowym ubezpieczeniem społecznym a obowiązkowym ubezpieczeniem państwowym, którym podlegają osoby wykonujące określone zawody, na przykład personel wojskowy, astronauci, darczyńcy, personel instalacji jądrowych.

Obowiązkowe ubezpieczenie społeczne (w przeciwieństwie do pomocy społecznej) posiada własną bazę finansową, niezależną od wpływów wpływających do budżetów wszystkich szczebli.

Obowiązkowe ubezpieczenie państwowe

Ubezpieczenie obowiązkowe może pełnić funkcję obowiązkowego ubezpieczenia państwowego kosztem budżetu.

Obowiązkowe osobiste ubezpieczenie państwowe ustanowiony dla wszystkich pracowników organów podatkowych, policji, prokuratorów, sędziów, personelu wojskowego wojsk wewnętrznych, obywateli powołanych na przeszkolenie wojskowe. Obowiązkowe państwowe ubezpieczenie majątkowe przewidziane na wypadek szkód spowodowanych zniszczeniem lub uszkodzeniem mienia w związku z wykonywaniem czynności służbowych (np. katastrofa w elektrowni atomowej w Czarnobylu). Odszkodowania ubezpieczeniowe z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia państwowego realizowane są głównie kosztem środków budżetowych.

Relacje dotyczące obowiązkowych ubezpieczeń państwowych, gdzie państwo jako obowiązkowy podmiot wszelkich finansowych stosunków prawnych działa jako ubezpieczyciel majątku i dóbr osobistych niektórych kategorii obywateli.

Inaczej niż w stosunkach prawnych dotyczących ubezpieczeń obowiązkowych, w stosunkach dotyczących obowiązkowych ubezpieczeń państwowych jedną ze stron jest zawsze państwo lub upoważniona przez nie agencja, a ubezpieczenie przeprowadzane jest (dla ubezpieczonego) bezpłatnie – na koszt budżetu.

W Rosji rozróżnia obowiązkowe i dobrowolne rodzaje ubezpieczeń. Ministerstwo Finansów Rosji klasyfikuje jako obowiązkowe typy tylko te rodzaje ubezpieczeń, które zostały wprowadzone do statusu obowiązkowego przez federalne ustawy o ubezpieczeniach i równoważne przepisy. W związku z tym ubezpieczyciele składają sprawozdania dotyczące 6 rodzajów ubezpieczeń obowiązkowych:
- ubezpieczenie osobowe pasażerów (turystów, wycieczkowiczów);
- państwowe ubezpieczenie pracowników organów podatkowych;
- państwowe ubezpieczenie życia i zdrowia personelu wojskowego i osób zrównanych z nim w obowiązkowym ubezpieczeniu państwowym;
- ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów;
- ubezpieczenie OC przewoźnika wobec pasażera statku powietrznego;
- obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właściciela obiektu niebezpiecznego;
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej touroperatora;
- obowiązkowe ubezpieczenie medyczne.

Istnieje również szereg rodzajów ubezpieczeń „imputowanych”, dla których zasady ubezpieczenia i stawki ubezpieczenia nie są określone przez prawo, ale posiadanie polisy ubezpieczeniowej jest niezbędne do wykonywania określonej działalności lub do otrzymywania określonych świadczeń i świadczeń.

Notatki


Fundacja Wikimedia. 2010 .

Zobacz, co „Ubezpieczenie obowiązkowe” znajduje się w innych słownikach:

    OBOWIĄZKOWE UBEZPIECZENIE Encyklopedia prawna

    Obowiązkowe ubezpieczenie- (angielski obligatoryjny insuranse) system stosunków w zakresie ubezpieczeń powstałych z mocy prawa. Ustawodawstwo cywilne Federacji Rosyjskiej (art. 935 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej *) stanowi, że prawo może nałożyć na wskazane w nim osoby obowiązek ubezpieczenia: ... ... Encyklopedia prawa

    Zobacz Ubezpieczenie obowiązkowe Słowniczek terminów handlowych. Akademik.ru. 2001 ... Słowniczek terminów biznesowych

    Ubezpieczenie przewidziane prawem. Rodzaje, warunki i tryb przeprowadzania O.s. określone przez odpowiednie przepisy Federacji Rosyjskiej ... Słownik prawa

    Rodzaje ubezpieczeń realizowanych niezależnie od próśb i życzeń ubezpieczonego, stosunki ubezpieczeniowe powstające z mocy prawa. Na przykład ubezpieczenie pasażerów. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. Nowoczesna ekonomia ... ... Słownik ekonomiczny

    obowiązkowe ubezpieczenie- - Tematy przemysł naftowy i gazowy PL ubezpieczenia obowiązkowe ... Podręcznik tłumacza technicznego

    OBOWIĄZKOWE UBEZPIECZENIE- zgodnie z art. 825 kc akty ustawodawcze mogą nakładać na wskazane w nich osoby obowiązek ubezpieczenia: 1) życia, zdrowia lub mienia innych osób określonych w przepisach na wypadek naruszenia ich życia, zdrowia lub ... Słownik prawniczy współczesnego prawa cywilnego

    OBOWIĄZKOWE UBEZPIECZENIE- Jedna z form ubezpieczenia, w której stosunki ubezpieczeniowe powstają z mocy prawa. W przeciwieństwie do ubezpieczeń dobrowolnych nie wymagają wstępnej umowy (porozumienia) pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczonym. Najczęściej stosowany w... Ekonomia i ubezpieczenia: słownik encyklopedyczny

    obowiązkowe ubezpieczenie- rus obowiązkowe ubezpieczenie (c) eng obowiązkowe ubezpieczenie fra asekuracja (f) obligatoire deu Pflichtversicherung (f) spa seguro (m) obligatorio ... Bezpieczeństwo i higiena pracy. Tłumaczenie na język angielski, francuski, niemiecki, hiszpański

    Ubezpieczenia realizowane niezależnie od próśb i życzeń ubezpieczonego, stosunki ubezpieczeniowe powstające z mocy prawa. Na przykład ubezpieczenie pasażerów, obowiązkowe ubezpieczenie medyczne. Rodzaje, warunki i procedura przeprowadzania ... ... Słownik encyklopedyczny ekonomii i prawa

Książki

  • Obowiązkowe ubezpieczenie OC. Komentarz do ustawy federalnej „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów”, SV Dedikov. W komentarzu objaśniono artykuły ustawy federalnej, a także teksty głównych aktów prawnych obowiązujących w tym zakresie; pełna treść Regulaminu obowiązkowego ubezpieczenia OC...
  • Spory ubezpieczeniowe w praktyce Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej (Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów), wyd. Tsindeliani I.A. Podręcznik przedstawia stanowiska prawne Sądu Najwyższego Federacji Rosyjskiej związane ze stosowaniem przepisów dotyczących obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów.…

Test

OBOWIĄZKOWE UBEZPIECZENIE



1. Pojęcie i rola ubezpieczeń obowiązkowych

Specyfika regulacji prawnej umów ubezpieczenia obowiązkowego

Charakterystyka umów niektórych rodzajów ubezpieczeń obowiązkowych

Literatura


1. KONCEPCJA I ROLA UBEZPIECZEŃ OBOWIĄZKOWYCH


Z reguły ubezpieczenie odbywa się na podstawie dobrowolnej woli stron i na tej podstawie zawierana jest większość umów ubezpieczenia. Gdy jednak ochrona ubezpieczeniowa określonych przedmiotów wiąże się z interesem nie tylko jednostki ubezpieczonej, ale całego społeczeństwa, państwo ustanawia obowiązkową formę ubezpieczenia.

Celem ubezpieczenia obowiązkowego jest konieczność ochrony interesów osób trzecich w przypadku wyrządzenia im szkody, a także udzielenie dodatkowych gwarancji ochrony interesów majątkowych, ryzyka utraty życia i zdrowia osób wykonujących czynności społecznie użyteczne funkcje lub narażone na dodatkowe niebezpieczeństwo.

W niektórych przypadkach, gdy odszkodowanie za szkodę i udział w nim organizacji ubezpieczeniowej leży w interesie publicznym i konieczności, stopień swobody stron jest znacznie ograniczony. Jednocześnie zamiast prawa do zawarcia umowy ubezpieczający ma obowiązek zawarcia umowy, a ubezpieczyciel musi przyjąć ryzyko do ubezpieczenia. Powstanie takiego obowiązku jest możliwe tylko z mocy prawa (i tylko federalnego, gdyż ustawodawstwo cywilne na podstawie Konstytucji Federacji Rosyjskiej podlega wyłącznej jurysdykcji Federacji Rosyjskiej).

Ogólne zasady dotyczące ubezpieczeń obowiązkowych pojawiły się dopiero w drugiej części nowego Kodeksu cywilnego, wcześniej prawna regulacja ubezpieczeń obowiązkowych dokonywana była w odrębnych ustawach. Wszystkie obecnie uchwalane ustawy regulujące stosunki w zakresie ubezpieczeń obowiązkowych muszą być zgodne Główne zasady uregulowane w Kodeksie Cywilnym.

Ubezpieczenie obowiązkowe, oprócz pełnienia swojej podstawowej funkcji – ochrony interesu publicznego, pełni również inną ważną funkcję – wykorzystania wolnych środków funduszu ubezpieczeniowego obowiązkowych ubezpieczeń państwowych na finansowanie innych interesów państwa.

Ubezpieczenie obowiązkowe jest realizowane tylko z mocy prawa, ale błędem byłoby sądzić, że w tym przypadku nie ma potrzeby zawierania umowy ubezpieczenia. Stosunki prawne, prawa i obowiązki stron w każdym przypadku wynikają z umowy ubezpieczenia. Zawarcie umowy ubezpieczenia jest obowiązkowe, w wymaganej formie, nawet jeśli ubezpieczenie jest realizowane przez państwową firmę ubezpieczeniową na warunkach określonych przez prawo. Oczywiście przy realizacji ubezpieczenia obowiązkowego nie ma potrzeby szczegółowego regulowania jakichkolwiek ogólnych warunków i formy umowy. Określają je szczegółowe przepisy. Jednocześnie jednak należy mieć na uwadze, że ubezpieczeniowe stosunki prawne mogą powstać wyłącznie między konkretnym ubezpieczającym a ubezpieczycielem.

Konieczne jest rozróżnienie pomiędzy ubezpieczeniem obowiązkowym z mocy prawa i na mocy umowy. Zasadniczo ubezpieczenie jest obowiązkowe z mocy prawa, ponieważ tylko ono pociąga za sobą skutki prawne (zostaną one omówione poniżej) przewidziane przez Kodeks cywilny i ustawy szczególne. Ubezpieczenie obowiązkowe, którego konieczność określają określone rodzaje umów (zastaw, najem, wyprawa transportowa itp.), co do zasady pociąga za sobą skutki prawne wynikające z tego typu umów.

Akt normatywny ustanawiający ubezpieczenia obowiązkowe powinien określać:

  • ubezpieczający, tj. osoby zobowiązane do ubezpieczenia;
  • osoby ubezpieczone tj. osoby, których interesy podlegają ubezpieczeniu; interesy ubezpieczone;
  • ryzyka ubezpieczeniowe, tj. niebezpieczeństw, na wypadek wystąpienia których przeprowadzane jest ubezpieczenie;
  • minimalne sumy ubezpieczenia:
  • stawki ubezpieczenia;

Jeżeli co najmniej jeden z tych warunków nie jest określony we właściwym akcie regulacyjnym, nie można uznać ubezpieczenia obowiązkowego za ustanowione, a osoby wymienione w tym akcie nie mają obowiązku ubezpieczenia.

Przedmiotem ubezpieczenia obowiązkowego są interesy majątkowe związane z życiem, zdrowiem, majątkiem obywateli i osób prawnych. W każdym razie ostatecznym celem ubezpieczenia obowiązkowego jest ochrona interesów osób, które ucierpiały w wyniku zdarzeń ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie obowiązkowe odbywa się na koszt ubezpieczonego, z wyjątkiem ubezpieczenia pasażerów, gdzie ubezpieczony i osoba ubezpieczona są tożsami.

W przypadku, gdy ubezpieczycielem jest państwo reprezentowane przez swoje organy lub przedsiębiorstwa, zapłata składek ubezpieczeniowych odbywa się na koszt odpowiedniego budżetu. Zatem w ubezpieczeniach obowiązkowych, które opierają się na bezpośrednim wskazaniu prawa, można wyróżnić obowiązkowe ubezpieczenia państwowe. Jego cechami wyróżniającymi są:

  • szczególne źródło finansowania – środki budżetowe;
  • szczególny skład ubezpieczonych - urzędnicy niektórych kategorii;
  • specjalny krąg przedmiotów ubezpieczenia - życie, zdrowie i majątek urzędników służby cywilnej;
  • podstawa powstania stosunku ubezpieczeniowego – ustawa lub inny akt normatywny;
  • ubezpieczyciel jest co do zasady organizacją państwową;
  • wysokość składki ubezpieczeniowej określają przepisy prawa;
  • Ogólne zasady dotyczące ubezpieczeń mają zastosowanie do obowiązkowych ubezpieczeń państwowych jedynie w sposób subsydiarny.

Kolejną cechą ubezpieczenia obowiązkowego jest jego powszechność, co oznacza obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia dla wszystkich przedmiotów określonych w ustawie. Uchylanie się od tego obowiązku może wiązać się z określonymi konsekwencjami prawnymi zarówno dla ubezpieczonego, jak i dla ubezpieczyciela.


2. CECHY REGULACJI PRAWNEJ UMÓW UBEZPIECZENIA OBOWIĄZKOWEGO

obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne na życie

Regulację prawną ubezpieczeń obowiązkowych regulują przepisy kodeksu cywilnego (art. 935 - 937 i art. 969 kc) oraz ustawy federalne. Główne zasady, których należy przestrzegać we wszystkich rodzajach ubezpieczeń obowiązkowych, określa Kodeks cywilny, a zasady dotyczące poszczególnych rodzajów ubezpieczeń obowiązkowych określa prawo federalne. Zwykle w celu jaśniejszego uregulowania stosunków w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń ustawa przewiduje przyjęcie jednego lub więcej regulaminów (dekretów Rządu Federacji Rosyjskiej, zarządzeń dla ministerstw i departamentów, instrukcji itp.), które regulują niektóre przepisy ustaw bardziej szczegółowo. Ważne jest, aby regulaminy nie były sprzeczne z prawem i prawidłowo interpretowały jego postanowienia, co nie zawsze jest przestrzegane.

Obecnie istnieje ponad trzydzieści rodzajów ubezpieczeń obowiązkowych. Szczegółowo regulacja prawna niektórych z nich zostanie omówiona poniżej, a więc tylko ogólne problemy uregulowanie stosunków dotyczących ubezpieczeń obowiązkowych określonych w Kodeksie cywilnym.

Obowiązki, jakie Kodeks cywilny nakłada na ubezpieczonego w ramach realizacji ubezpieczenia obowiązkowego:

  1. Ubezpieczenia życia, zdrowia lub mienia innych osób określonych w ustawie na wypadek naruszenia ich życia, zdrowia lub mienia;
  2. Ubezpieczyć ryzyko swojej odpowiedzialności cywilnej, która może powstać w wyniku naruszenia życia, zdrowia lub mienia innych osób lub naruszenia umów z innymi osobami;
  3. W przypadkach określonych przez prawo lub w sposób przez niego określony osoby prawne posiadające majątek państwowy lub komunalny w jurysdykcji gospodarczej lub zarządzie operacyjnym mogą być zobowiązane do ubezpieczenia tego majątku;
  4. Obowiązek ubezpieczenia życia i zdrowia nie może być nałożony na obywatela z mocy prawa.

W przypadku naruszenia przewidzianych prawem zasad ubezpieczenia obowiązkowego, Kodeks cywilny określa ogólne skutki naruszenia tych zasad:

  1. Jeżeli ubezpieczający, na którym ustawa jest zobowiązana do zawarcia umowy ubezpieczenia na rzecz innej osoby, nie dopełnił tego obowiązku, wówczas osoba, na rzecz której ubezpieczenie miało być wykonane, ma prawo żądać spełnienia tego obowiązku przez ubezpieczyciel w sądzie;
  2. Osoba, która nie dokonała ubezpieczenia obowiązkowego z mocy prawa lub wykonała je na warunkach gorszych dla uprawnionego w porównaniu z określonymi w ustawie, odpowiada wobec niego w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego na warunkach ustanowiony przez prawo;
  3. Jeżeli ubezpieczony nie wywiązuje się z nałożonego na niego przez prawo obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia i opłacenia ubezpieczycielowi składek ubezpieczeniowych, wszystkie kwoty pieniężne przeznaczone na obowiązkowe ubezpieczenie i nieuzasadnione zaoszczędzone podlegają pobraniu wraz z odsetkami w dochodzie Federacji Rosyjskiej naliczane według stopy refinansowania Banku Centralnego, na żądanie nadzoru ubezpieczeniowego władz państwowych;

Formy prawne ubezpieczeń obowiązkowych, według prawa wyboru przez ubezpieczyciela ubezpieczyciela, można podzielić na dwie grupy:

  1. Ubezpieczenie obowiązkowe-monopolowe, gdy ubezpieczyciel, co do zasady, jest państwowy, jest bezpośrednio określony w prawie (na przykład Fundusz Obowiązkowych Ubezpieczeń Społecznych).
  2. Obowiązkowo-konkurencyjne ubezpieczenie, które z kolei dzieli się na:
  3. ubezpieczenie, gdy więcej niż jeden ubezpieczyciel nie jest uprzywilejowany, a prawo wyboru pozostaje po stronie ubezpieczonego;
  4. ubezpieczenie, w którym prawo wyboru pozostaje po stronie ubezpieczonego, ale pierwszeństwo przysługuje ubezpieczycielowi państwowemu;
  5. ewentualna, w której ubezpieczający ma określony czas na wybór ubezpieczyciela, a po jego upływie ma obowiązek ubezpieczyć się u ubezpieczyciela określonego w akcie regulacyjnym.

Każdy rodzaj ubezpieczenia obowiązkowego ma swoją specyfikę, dlatego Kodeks Cywilny określa jedynie normy i zasady, które pozwalają uzyskać ogólne pojęcie o prawnej regulacji tych stosunków. Nie sposób w tym samouczku omówić wszystkich rodzajów ubezpieczeń obowiązkowych, dlatego w przyszłości rozpatrywane będą tylko poszczególne, typowe rodzaje ubezpieczeń obowiązkowych lub te, które mają istotne cechy w regulacji prawnej.


3. CHARAKTERYSTYKA UMÓW NIEKTÓRYCH RODZAJÓW UBEZPIECZEŃ OBOWIĄZKOWYCH


Obowiązkowe ubezpieczenie pasażerów.

Obowiązkowe ubezpieczenie pasażerów jest swoistym wyjątkiem wśród innych rodzajów ubezpieczeń obowiązkowych i posiada szereg cech.

Odbywa się to na podstawie wymagań ustanowionych dekretami Prezydenta Federacji Rosyjskiej z dnia 6 kwietnia 1994 r. Nr 667 „Na głównych kierunkach Polityka publiczna z zakresu ubezpieczeń obowiązkowych” oraz z dnia 7 lipca 1992 r. nr 750 „O obowiązkowym ubezpieczeniu osobowym pasażerów”. Niniejsze przepisy regulują prowadzenie obowiązkowego ubezpieczenia osobowego pasażerów na terytorium Federacji Rosyjskiej od następstw nieszczęśliwych wypadków w transporcie lotniczym, kolejowym, morskim, wodnym śródlądowym i drogowym, a także turystów odbywających wycieczki międzynarodowe za pośrednictwem organizacji turystycznych i wycieczkowych na czas podróż (lot).

Zasady tego rodzaju ubezpieczenia nie dotyczą pasażerów:

  1. wszystkie rodzaje transportu komunikacji międzynarodowej;
  2. transport kolejowy, morski, wodny śródlądowy i drogowy podmiejski;
  3. transport morski i wodny śródlądowy komunikacji śródlądowej i przepraw;
  4. transport drogowy na trasach miejskich.

Umowa ubezpieczenia pasażerów (turystów) zawierana jest, w sposób i na warunkach określonych w przepisach, pomiędzy przewoźnikiem a towarzystwami ubezpieczeniowymi posiadającymi licencję na wykonywanie tego rodzaju ubezpieczeń. Wysokość taryfy ubezpieczeniowej ustala ubezpieczyciel w porozumieniu z Ministerstwem Transportu Federacji Rosyjskiej, Ministerstwem Kolei i państwowym organem nadzoru ubezpieczeniowego.

Kwota składki ubezpieczeniowej jest wliczona w koszt dokumentu podróży i jest pobierana od pasażera (turysty) przy sprzedaży dokumentu podróży. Osoby korzystające z prawa do bezpłatnego podróżowania po terytorium Federacji Rosyjskiej podlegają ubezpieczeniu bez opłacania składki ubezpieczeniowej. W praktyce międzynarodowej ubezpieczenie pasażerów odbywa się poprzez ubezpieczenie ryzyka odpowiedzialności cywilnej przewoźnika i na jego koszt. Jeśli wyjdziemy z zasad ustanowionych przez Kodeks cywilny i praktykę międzynarodową, ubezpieczenie pasażerów (turystów) w Rosji jest sprzeczne z obydwoma. Zgodnie z ust. 2 art. 935 kc obowiązek ubezpieczenia życia i zdrowia obywatela nie może być nałożony na niego z mocy prawa, a tym bardziej na jego koszt. W tym przypadku formalnym ubezpieczycielem w ramach umowy ubezpieczenia jest przewoźnik, jednakże obowiązek zapłaty składki ubezpieczeniowej przechodzi na osobę ubezpieczoną (pasażera, turystę), poprzez wliczenie kosztu ubezpieczenia w koszt dokumentu podróży. Oczywiście sprzeczność ta zostanie wyeliminowana wraz z przyjęciem ustawy regulującej stosunki w tego typu ubezpieczeniach.

Suma ubezpieczenia dla obowiązkowego ubezpieczenia pasażerów (turystów) jest ustalona na 120 płacy minimalnej, ustalonej ustawowo w dniu zakupu dokumentu podróży. Jeżeli pasażer dozna obrażeń w wyniku wypadku w transporcie, wypłacana jest mu część kwoty stosownie do ciężkości obrażeń. W przypadku śmierci ubezpieczonego cała suma ubezpieczenia wypłacana jest jego spadkobiercom.

Przewoźnik jest obowiązany do sporządzenia aktu o każdym wypadku w transporcie w dwóch egzemplarzach. Pierwszy egzemplarz przekazuje się ubezpieczonemu, drugi pozostaje u przewoźnika. Wypłata ubezpieczenia jest dokonywana przez zakład ubezpieczeń nie później niż 10 dni po otrzymaniu od ubezpieczonego aktu o wypadku w transporcie oraz innych dokumentów przewidzianych dla tego rodzaju ubezpieczenia.

Towarzystwo ubezpieczeń, które zawarło umowę obowiązkowego ubezpieczenia pasażerów (turystów) jest obowiązane zapoznać ubezpieczonego z zasadami ubezpieczenia, w tym udzielić informacji o miejscu, trybie i warunkach odbioru świadczeń z tytułu ubezpieczenia w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego . Zwykle odbywa się to poprzez wywieszenie regulaminu ubezpieczenia w pobliżu kasy biletowej, w której zakupiono dokument podróży.

Ogólne warunki zawarcia umowy ubezpieczenia pasażerów określane są na podstawie aktów prawnych, jednakże inne warunki dla każdego rodzaju transportu określa ubezpieczyciel. Rozważmy niektóre z tych warunków na przykładzie ubezpieczenia pasażerów kolei. Warunki umowy ubezpieczenia kolejowego nakładają na przewoźnika obowiązek reprezentowania interesów ubezpieczonego. Zdarzenia objęte ubezpieczeniem to uraz i śmierć pasażera w wyniku wypadku w transporcie kolejowym. Ubezpieczający może odmówić wypłaty sumy ubezpieczenia osobie ubezpieczonej w następujących przypadkach:

  1. popełnienia przez pasażera umyślnego przestępstwa, które doprowadziło do zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego;
  2. przebywanie ubezpieczonego w stanie nietrzeźwości alkoholowej, narkotycznej lub toksycznej, które doprowadziło go do samobójstwa lub usiłowania samobójstwa, jeżeli nie został doprowadzony do takiego stanu przez działania osób trzecich;
  3. umyślne spowodowanie uszkodzenia ciała przez pasażera;
  4. naruszenie przez pasażera instrukcji zatwierdzonych przez Ministerstwo Kolei Federacji Rosyjskiej i określających procedurę korzystania z transportu kolejowego;

W ramach umowy ubezpieczenia pasażera uważa się za ubezpieczonego od chwili ogłoszenia wejścia do pociągu pasażerskiego do momentu opuszczenia przez niego stacji kolejowej lub stacji docelowej, nie dłużej jednak niż godzinę po przybyciu pociągu pasażerskiego. Pasażerowie tranzytowi są uważani za ubezpieczonych na terenie stacji kolejowej (stacji) przez cały okres oczekiwania lub wsiadania do pociągu pasażerskiego.

Spory wynikające z umowy ubezpieczenia pasażerów rozwiązywane są w drodze negocjacji, aw przypadku nieosiągnięcia porozumienia na drodze sądowej na zasadach określonych przepisami prawa procesowego.

Obowiązkowe państwowe ubezpieczenie na życie dla personelu wojskowego i obywateli powołanych na szkolenie wojskowe.

Ubezpieczenie dla osób na służba publiczna i wykonywania innych społecznie użytecznych funkcji, może być prowadzona na podstawie ustaw regulujących wyłącznie stosunki ubezpieczeniowe oraz na podstawie przepisów prawa regulujących inne stosunki, ale zawierających przepisy ubezpieczeniowe (np. „O statusie sędziów w Federacji Rosyjskiej”, „O prokuraturze w Federacji Rosyjskiej” itp.).

Jednym z rodzajów obowiązkowego ubezpieczenia państwowego jest ubezpieczenie realizowane na podstawie ustawy federalnej z dnia 28 marca 1998 r. Nr 52-FZ „O obowiązkowym państwowym ubezpieczeniu życia i zdrowia personelu wojskowego, obywateli wezwanych do szkolenia wojskowego, osób Prywatny i Dowódczy Sztab Organów Spraw Wewnętrznych Federacji Rosyjskiej, Państwowa Straż Pożarna, organy kontrolujące obrót środkami odurzającymi i substancjami psychotropowymi, pracownicy instytucji i organów systemu penitencjarnego.

Ustawa określa i zgodnie z tą instrukcją dekret Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 29 lipca 1998 r. Nr 855 „O środkach w celu wykonania ustawy federalnej „O obowiązkowym państwowym ubezpieczeniu życia i zdrowia personelu wojskowego, obywateli tzw. Szkolenia Wojskowego, Osoby i Komendanci Organów Spraw Wewnętrznych Federacji Rosyjskiej, Państwowej Straży Pożarnej, organizacji kontroli obrotu środkami odurzającymi i substancjami psychotropowymi, pracowników instytucji i organów systemu penitencjarnego. Do dekretu załącza się wykaz dokumentów niezbędnych do podjęcia decyzji o wypłacie sumy ubezpieczenia oraz wykaz obrażeń (ran, urazów, wstrząśnienia mózgu), na podstawie których podejmuje się decyzję o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego.

Na podstawie tych przepisów zostało wydane rozporządzenie Ministra Obrony Narodowej oraz innych ministerstw i resortów, które są zobowiązane do prowadzenia obowiązkowych ubezpieczeń państwowych osób zrównanych z personelem wojskowym, a także instrukcje regulujące bardziej szczegółowo stosunki prawne powstające w tego rodzaju ubezpieczenia.

Zgodnie z ustawą przedmiotem obowiązkowego ubezpieczenia państwowego są interesy majątkowe związane z życiem i zdrowiem personelu wojskowego oraz osób zrównanych z nim w obowiązkowym ubezpieczeniu państwowym. Podlegają ubezpieczeniu od dnia rozpoczęcia służby wojskowej, a także w ciągu roku po jej zakończeniu, jeżeli śmierć lub inwalidztwo nastąpiły w wyniku urazów, chorób i urazów odniesionych w czasie służby wojskowej.

Podmiotami obowiązkowego ubezpieczenia państwowego personelu wojskowego i osób z nim zrównanych są:

  1. Ubezpieczyciel – firma ubezpieczeniowa posiadająca licencję na wykonywanie tego typu ubezpieczeń. Dozwolone są działania na rzecz wprowadzenia obowiązkowego ubezpieczenia państwowego personelu wojskowego i osób im równych Firmy ubezpieczeniowe spełniające wymogi ochrony tajemnicy państwowej, których kapitał zakładowy został utworzony bez udziału inwestycji zagranicznych, posiadające co najmniej roczne doświadczenie w zakresie ubezpieczeń osobowych oraz wskaźniki wystarczającej wiarygodność finansowa ustanowiony przez federalną agencję nadzorującą działalność ubezpieczeniową;
  2. Ubezpieczycielami obowiązkowych ubezpieczeń państwowych są federalne organy wykonawcze, w których ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej przewiduje służbę wojskową, służbę, szkolenie wojskowe;
  3. Beneficjentami obowiązkowego ubezpieczenia państwowego, oprócz osób ubezpieczonych, są bliscy krewni ubezpieczonego (małżonkowie, rodzice), a także dziadkowie w przypadku braku rodziców, jeżeli wychowywali lub utrzymywali ubezpieczonego przez co najmniej trzy lata, ojczym i macocha, jeżeli wychowywali go lub utrzymywali w wieku co najmniej pięciu lat, dzieci do lat 18, dzieci niepełnosprawne, a także dzieci uczące się w placówkach oświatowych do lat 23, podopieczni ubezpieczonego;

Osoba jest uważana za ubezpieczoną od momentu rozpoczęcia służby wojskowej. Początek przejścia służby wojskowej dla osób, które zawarły umowę, ustala się od chwili podpisania umowy, a dla osób odbywających służbę wojskową w poborze od chwili wyjścia z komisariatu wojskowego podmiotu federacji.

Zdarzenia ubezpieczeniowe w ramach realizacji tego rodzaju obowiązkowego ubezpieczenia państwowego to:

  1. zgon (śmierć) ubezpieczonego w okresie służby wojskowej i szkolenia lub przed upływem roku po odbyciu służby, jeżeli śmierć nastąpiła w wyniku urazu (urazu, wstrząśnienia mózgu) odniesionego w okresie służby i szkolenia;
  2. ustalenie inwalidztwa ubezpieczonego w okresie służby (pobierania) lub w ciągu roku po zwolnieniu ze służby wojskowej z powodu urazu (rany, wstrząśnienia mózgu) odniesionego w okresie służby (pobierania);
  3. doznania przez ubezpieczonego w okresie służby (obowiązków) ciężkiego lub lekkiego uszczerbku na zdrowiu;
  4. przedterminowe zwolnienie żołnierza pełniącego służbę w poborze lub powołanego do przeszkolenia wojskowego, ze stanowiska, na które przewidziano stopień wojskowy, do brygadzisty (włącznie) i uznanego przez komisję lekarską za zdolnego w ograniczonym stopniu do służby wojskowej z powodu urazu ( rany, kontuzje, stłuczenia) otrzymane w okresie przechodzenia służby.

Wysokość wpłacanych sum ubezpieczenia jest ustalana na podstawie wysokości oficjalnych wynagrodzeń wg stopień wojskowy i stanowiska. Przy obliczaniu sum ubezpieczenia uwzględnia się miesięczne wynagrodzenia ustalone w dniu wypłaty sum ubezpieczenia. W przypadku zdarzeń ubezpieczeniowych sumy ubezpieczenia wynoszą:

  1. w przypadku śmierci ubezpieczonego – 25 uposażeń na każdego uposażonego;
  2. w przypadku stwierdzenia inwalidztwa ubezpieczonego - 75 uposażeń dla osoby niepełnosprawnej pierwszej grupy, 50 uposażeń dla osoby niepełnosprawnej drugiej grupy, 25 uposażeń dla osoby niepełnosprawnej trzeciej grupy.
  3. w przypadku odniesienia przez ubezpieczonego ciężkiego urazu (rany, urazy, stłuczenia) w okresie służby wojskowej (szkolenia) – 10 uposażeń, lekkiego uszczerbku na zdrowiu – 5 uposażeń;
  4. w przypadku wcześniejszego zwolnienia ze służby wojskowej z powodu urazu (rany, urazy, stłuczenia) - 5 uposażeń.

Ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty przydzielonych sum ubezpieczenia w ciągu 15 dni od otrzymania wszystkich niezbędnych dokumentów. W przypadku zwłoki w wykonaniu zobowiązania ubezpieczyciel zapłaci uprawnionemu karę w wysokości 1% kwoty przewidzianej do zapłaty za każdy dzień zwłoki. Ustawa zobowiązuje komisariaty wojskowe, jednostki dowodzenia i inne instytucje do pomocy świadczeniobiorcom w uzyskiwaniu i przetwarzaniu dokumentów niezbędnych do podjęcia decyzji o wypłacie sum ubezpieczeniowych. Osoby winne nieuzasadnionej odmowy wydania takich dokumentów ponoszą odpowiedzialność zgodnie z procedurą ustanowioną przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

Obowiązkowe ubezpieczenie państwowe personelu wojskowego i osób im równych odbywa się kosztem środków przeznaczonych na ubezpieczycieli z odpowiednich budżetów.

Ubezpieczyciel może być zwolniony z wypłaty sumy ubezpieczenia z obowiązkowego ubezpieczenia państwowego, jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło wskutek popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa, pozostawania w stanie nietrzeźwości alkoholowej, odurzającej lub toksycznej albo umyślnego spowodowania uszczerbku na jego zdrowiu. Ubezpieczyciel jest jednak zobowiązany do wypłaty sumy ubezpieczenia uposażonym w przypadku samobójstwa ubezpieczonego, jeżeli ten ostatni odbywał co najmniej 2-letnią służbę wojskową. Przyjmując w ramach kontraktu lub poboru do służby wojskowej (przeszkolenie wojskowe) ubezpieczony jest zobowiązany zapoznać ubezpieczonego z zasadami ubezpieczenia, procedurą załatwiania dokumentów oraz sposobami wypłaty sum ubezpieczeniowych.

Szczegółowy tryb rozliczania, wykaz dokumentów wymaganych do wypłaty sum ubezpieczenia oraz tryb rozliczania innych stosunków powstałych między podmiotami podlegającymi obowiązkowemu ubezpieczeniu państwowemu określają zazwyczaj instrukcje dołączane do zarządzenia właściwego ministerstwa lub departamentu w sprawie przeprowadzania tego rodzaju ubezpieczenia.

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów.

Klasycznym przykładem obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów. W całym cywilizowanym świecie nie kwestionuje się potrzeby posiadania tego rodzaju ubezpieczenia, a osobie, która nie ubezpieczyła swojej odpowiedzialności cywilnej, po prostu nie wolno kierować pojazdem. W Rosji przyjęte prawo„O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów” z dnia 25.04.02. Nr 40-FZ (zwanej dalej ustawą o ubezpieczeniu OC), podlega silnej blokadzie ze strony części społeczeństwa i części posłów. Tymczasem zapotrzebowanie na tego typu ubezpieczenia jest już dawno przedawnione. Według niektórych doniesień w Rosji w wyniku wypadku ginie i zostaje ranny więcej ludzi niż w „gorących punktach” i innych rodzajów przestępstw. Najczęściej niezadowolenie wywołuje nie samo prawo, ale stawki ubezpieczeniowe, które są ustalane dekretem rządowym. Ponieważ stawki ubezpieczenia i inne kwestie techniczne w tego typu ubezpieczeniach zmieniały się już wielokrotnie i jeszcze wiele razy będą się zmieniać, skupimy się tylko na podstawowych zasadach i zasadach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów.

Ustawa o ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej stanowi, że ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów wprowadza się w celu ochrony praw poszkodowanych do odszkodowania za szkody wyrządzone ich życiu, zdrowiu lub mieniu w wyniku korzystania z pojazdów przez inne osoby.

Aby uniknąć konfliktów w stosowaniu i interpretacji prawa, jego tekst ujawnia treść podstawowych pojęć.

Pojazd to urządzenie przeznaczone do przewozu drogowego osób, towarów lub urządzeń na nim zainstalowanych. Jednocześnie odpowiedzialność właścicieli pojazdów o maksymalnej prędkości konstrukcyjnej nie większej niż 20 km/h, które nie podlegają przepisom o dopuszczeniu do ruchu drogowego, pojazdów Sił Zbrojnych Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem autobusów, samochodów osobowych i przyczep do nich, pojazdów zarejestrowanych za granicą, jeżeli odpowiedzialność cywilna ich właścicieli jest ubezpieczona w ramach międzynarodowych systemów ubezpieczeń obowiązkowych.

Użytkowanie pojazdów oznacza ich eksploatację związaną z ruchem na drogach i terenach przyległych. Eksploatacja wyposażenia zamontowanego w pojeździe, niezwiązana z jego udziałem w ruchu drogowym, nie jest użytkowaniem pojazdu. Właścicielem pojazdu jest osoba, która posiada pojazd na podstawie prawa własności, innych praw rzeczowych lub na innej podstawie prawnej (czynsz najmu, pełnomocnictwo, zlecenie itp.). właścicielem pojazdu nie jest osoba kierująca nim na podstawie obowiązków służbowych, umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej. Kierowca – osoba kierująca pojazdem. W pojazdach szkoleniowych kierowca jest uważany za osobę szkolącą.

Poszkodowany - osoba, której życie, zdrowie lub mienie ucierpiało w wyniku korzystania z pojazdu przez inną osobę.

Umowa obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych to umowa, na podstawie której ubezpieczyciel zobowiązuje się, za określoną w umowie opłatę (składka ubezpieczeniowa), z chwilą zajścia zdarzenia (zdarzenia ubezpieczeniowego) przewidzianego w umowie, do poszkodowanym za szkody wyrządzone ich życiu, zdrowiu lub mieniu wskutek tego zdarzenia (wypłata ubezpieczenia) w wysokości określonej umową (suma ubezpieczenia).

Główne zasady obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej to:

  • gwarancje naprawienia szkody wyrządzonej życiu, zdrowiu lub mieniu ofiar, w granicach określonych przez prawo;
  • powszechność i obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów;
  • niedopuszczalność używania pojazdów na terytorium Federacji Rosyjskiej, których właściciele nie ubezpieczyli swojej odpowiedzialności;
  • interes ekonomiczny właścicieli pojazdów w poprawie bezpieczeństwa ruchu drogowego.

Z powyższych zasad wynika, że ​​obowiązek ubezpieczenia OC dotyczy wszystkich posiadaczy pojazdów. Jeżeli prawo własności pojazdu powstanie ponownie, nowy właściciel musi ubezpieczyć swoją odpowiedzialność przed zarejestrowaniem pojazdu, ale nie później niż pięć dni po powstaniu prawa własności. Obowiązek ubezpieczenia nie dotyczy właściciela pojazdu, którego ryzyko odpowiedzialności cywilnej jest ubezpieczone przez innego ubezpieczającego.

Na przykład osoba prowadząca pojazd przez pełnomocnika nie ma obowiązku ubezpieczenia swojej odpowiedzialności cywilnej, jeżeli właściciel pojazdu ubezpieczył ryzyko swojej odpowiedzialności cywilnej. Prawo dopuszcza dobrowolne dodatkowe ubezpieczenie OC, a dla osób, które w ogóle nie ubezpieczyły ryzyka odpowiedzialności cywilnej, obowiązek naprawienia szkody nakładany jest na zasadach prawa cywilnego. Umowa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów jest umową adhezyjną, ponieważ warunki zawarcia umowy są zawarte w standardowej umowie, która jest opracowywana na podstawie przepisów ubezpieczeniowych wydanych przez rząd Federacji Rosyjskiej.

Przedmiotem obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej są interesy majątkowe związane z ryzykiem odpowiedzialności cywilnej właściciela pojazdu za zobowiązania wynikające z uszczerbku na życiu, zdrowiu lub mieniu ofiar podczas używania pojazdu na terytorium Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem przypadki odpowiedzialności z tytułu:

  • wyrządzenia szkody podczas korzystania z pojazdu innego niż określony w umowie ubezpieczenia obowiązkowego;
  • wyrządzenia szkody niemajątkowej lub powstania obowiązku naprawienia utraconych korzyści;
  • wyrządzania szkód podczas używania pojazdów podczas zawodów, testów lub treningów jazdy w specjalnie do tego wyznaczonych miejscach;
  • zanieczyszczenie środowiska;
  • szkód wyrządzonych przez przewożony ładunek, jeżeli ryzyko takiej odpowiedzialności podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu zgodnie z innym prawem;
  • wyrządzenie szkody życiu i zdrowiu pracowników podczas wykonywania obowiązków pracowniczych, jeżeli szkoda ta podlega naprawieniu zgodnie z innymi przepisami;
  • obowiązki zrekompensowania pracodawcy strat spowodowanych szkodą dla pracownika;
  • uszkodzenia wyrządzone przez kierowcę pojazdu i prowadzonej przez niego przyczepy, przewożonego ładunku, zamontowanego wyposażenia;
  • wyrządzenie szkody podczas załadunku lub rozładunku ładunku, a także podczas ruchu pojazdu na wewnętrznym terytorium organizacji;
  • uszkodzenie lub zniszczenie antyków i innych unikatowych przedmiotów, budynków i budowli o znaczeniu historycznym i kulturowym, wyrobów z metali szlachetnych i kamieni, gotówki, papierów wartościowych, innych przedmiotów własności intelektualnej;
  • obowiązek właściciela pojazdu naprawienia szkody przewyższającej wysokość odpowiedzialności przewidzianej w rozdziale 59 Kodeksu cywilnego.

We wszystkich tych przypadkach naprawienie szkody odbywa się na zasadach określonych przez prawo cywilne.

Ustawa określa maksymalną sumę ubezpieczenia dla umów ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów:

  • w zakresie odszkodowania za szkody wyrządzone życiu i zdrowiu kilku ofiar nie więcej niż 160 tysięcy rubli;
  • w zakresie odszkodowania za szkody wyrządzone w mieniu kilku ofiar - 160 tysięcy rubli, ale nie więcej niż 120 tysięcy rubli. gdy wyrządził szkodę w mieniu jednej ofiary.

Ustawa powierza opracowywanie i państwową regulację taryf ubezpieczeniowych rządowi Federacji Rosyjskiej. Ustawa o ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej zawiera jedynie ogólne wskazówki, np., że okres obowiązywania taryfy nie może być krótszy niż 6 miesięcy, zmiana taryfy nie pociąga za sobą zmiany wysokości składki ubezpieczeniowej z tytułu zawartej już umowy, taryfy ubezpieczeniowe składają się stawek bazowych oraz współczynników rosnących i malejących itp. Ta część prawa jest najbardziej narażona i często podlega i będzie podlegać zmianom, więc nie ma sensu podawać danych, które istniały w momencie pisania tego poradnika.

Okres obowiązywania umowy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych wynosi jeden rok, chyba że przepisy prawa stanowią inaczej. Umowa zawarta na rok może zostać przedłużona na kolejny okres poprzez opłacenie przez ubezpieczonego składki ubezpieczeniowej, według aktualnych taryf, nie później niż na dwa miesiące przed wygaśnięciem umowy. W przeciwnym razie ubezpieczający musi powiadomić ubezpieczyciela o odmowie przedłużenia umowy. Okres obowiązywania przedłużonej umowy nie wygasa, jeżeli ubezpieczyciel opóźni się z zapłatą składki ubezpieczeniowej za kolejny rok o nie więcej niż 30 dni. Ostatni przepis ustawy to nic innego jak świadczenie dla stałych klientów. Na okres krótszy niż rok umowa może zostać zawarta w dwóch przypadkach: w przypadku czasowego użytkowania pojazdów zagranicznych na terytorium Federacji Rosyjskiej (ale nie mniej niż 15 dni) oraz w przypadku zakupu pojazdu na czas jego podróży do miejsca rejestracji.

Ustawa reguluje tryb postępowania ubezpieczających i poszkodowanych w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego i nakłada na nich następujące obowiązki:

  • w przypadku gdy ubezpieczony jest uczestnikiem wypadku, jest on obowiązany przekazać innym uczestnikom, na ich żądanie, informacje o umowie ubezpieczenia obowiązkowego, a w przypadku nieobecności ubezpieczonego, to musi to zrobić kierujący pojazdem pojazd;
  • ubezpieczający musi zgłosić wypadek ubezpieczycielowi w terminie iw formie określonej w umowie;
  • do czasu zaspokojenia roszczeń poszkodowanych, ubezpieczony musi postępować zgodnie z instrukcjami ubezpieczyciela, aw przypadku wytoczenia roszczenia przeciwko ubezpieczonemu, zaangażować ubezpieczyciela w sprawę. W przeciwnym razie ubezpieczyciel ma prawo zgłosić zastrzeżenia do roszczenia o wypłatę ubezpieczenia, które miał w związku z roszczeniami o naprawienie wyrządzonej szkody;
  • jeżeli poszkodowany zamierza skorzystać z prawa do świadczenia ubezpieczeniowego, jest obowiązany jak najszybciej zawiadomić ubezpieczyciela o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego;

Wysokość świadczenia ubezpieczeniowego obliczana jest przez ubezpieczyciela zgodnie z wymaganiami rozdziału 59 Kodeksu cywilnego, poszkodowany zobowiązany jest dostarczyć ubezpieczycielowi wszelkie dokumenty i dowody, a także udzielić wszelkich znanych mu informacji potwierdzających wysokość i charakter zniszczenie.

Tryb postępowania dowodowego i innych informacji w ustawie określa się wyłącznie w odniesieniu do wyrządzenia szkody majątkowej. Poszkodowany jest zobowiązany do przedstawienia ubezpieczycielowi uszkodzonego mienia lub jego pozostałości do oględzin i zorganizowania niezależnego oględzin (oceny) w celu ustalenia wysokości szkód podlegających naprawieniu. Jeżeli dowody przedstawione przez poszkodowanego nie pozwalają na ustalenie wysokości szkody, wówczas ubezpieczyciel ma prawo dokonać oględzin pojazdu ubezpieczonego i zorganizować w jego sprawie niezależne oględziny. Ubezpieczający jest zobowiązany do udostępnienia pojazdu na żądanie ubezpieczyciela w sposób określony w umowie.

Ubezpieczyciel jest zobowiązany do zbadania przedstawionych dowodów lub wyznaczenia ekspertyzy w ciągu pięciu dni roboczych od dnia złożenia wniosku przez poszkodowanego. Jeżeli dowody nie mogą zostać przedstawione ubezpieczycielowi, musi on je skontrolować w tym samym terminie w miejscu, w którym się znajdują. W przypadku naruszenia przez ubezpieczyciela warunków określonych w przepisach prawa, poszkodowany ma prawo samodzielnie wystąpić o oględziny (ocenę), bez przedstawiania ubezpieczycielowi uszkodzonego mienia. Koszt niezależnego badania w tym przypadku wlicza się w skład szkód podlegających naprawieniu z tytułu umowy ubezpieczenia.

Ubezpieczyciel ma prawo odmówić poszkodowanemu wypłaty ubezpieczenia, jeżeli naprawa zniszczonego mienia lub unieszkodliwienie zwłok dokonane przed oględzinami i niezależnymi badaniami nie pozwalają na wiarygodne ustalenie zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego i wysokości odszkodowania. straty podlegające rekompensacie na mocy umowy.

Aby otrzymać wypłatę ubezpieczenia, poszkodowany musi przesłać ubezpieczycielowi lub jego przedstawicielowi uprawnionemu do rozpatrywania takich roszczeń i dokonywania wypłat ubezpieczenia wniosek o wypłatę ubezpieczenia oraz dołączone do niego dokumenty stwierdzające zajście zdarzenia ubezpieczeniowego i wysokość szkoda do naprawienia. Wniosek jest wysyłany do siedziby ubezpieczyciela lub jego przedstawiciela, który musi być wskazany w polisie. Ubezpieczyciel musi rozpatrzyć wniosek i dokonać wypłaty ubezpieczenia w ciągu 15 dni. Do czasu pełnego ustalenia szkody i wysokości wypłaty ubezpieczenia ubezpieczyciel na wniosek poszkodowanego ma prawo dokonać częściowej wypłaty odszkodowania lub zorganizować i opłacić naprawę zniszczonego mienia z tytułu należnej wypłaty. Jeżeli kwota świadczeń zadeklarowanych przez kilka poszkodowanych przekracza ustaloną ustawowo sumę ubezpieczenia, ubezpieczyciel dokonuje wypłat proporcjonalnie do stosunku sumy ubezpieczenia do sumy roszczeń poszkodowanych.

Ubezpieczyciel ma prawo wystąpić z roszczeniem regresowym wobec sprawcy szkody w wysokości wypłaconej wypłaty ubezpieczenia, jeżeli:

  • w wyniku umyślnego działania określonej osoby doszło do uszczerbku na życiu lub zdrowiu poszkodowanego;
  • szkoda została wyrządzona przez osobę prowadzącą pojazd pod wpływem alkoholu lub środków odurzających;
  • wskazana osoba nie miała uprawnień do kierowania pojazdem, w trakcie którego doznała szkody;
  • osoba ta zbiegła z miejsca wypadku;
  • wskazana osoba nie jest ujęta w umowie ubezpieczenia jako osoba uprawniona do kierowania pojazdem (jeżeli takie osoby zostały wskazane w umowie ubezpieczenia);
  • zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło, gdy wskazana osoba korzystała z pojazdu w okresie nieprzewidzianym umową ubezpieczenia obowiązkowego (jeżeli umowa została zawarta ze wskazaniem okresów użytkowania pojazdu).

W takim przypadku ubezpieczyciel nie jest uprawniony do żądania od tej osoby zwrotu kosztów poniesionych podczas rozpatrywania zdarzenia ubezpieczeniowego. Umowa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej musi określać pojazd, którego odpowiedzialność cywilna właścicieli jest ubezpieczona. W ramach umowy ubezpieczona może być odpowiedzialność samego ubezpieczającego, innego wskazanego w umowie właściciela, a także innych osób korzystających legalnie z pojazdu. Po zawarciu umowy ubezpieczający otrzymuje polisę ubezpieczeniową i specjalny znak normy państwowej, który jest umieszczony na przedniej szybie pojazdu.

Obywatele mają prawo do zawierania obowiązkowych umów ubezpieczenia z zastrzeżeniem ich ograniczonego korzystania. Ograniczone użytkowanie oznacza korzystanie z pojazdu wyłącznie przez kierowców wskazanych przez ubezpieczającego i (lub) sezonowe użytkowanie pojazdów przez sześć lub więcej miesięcy w roku. W takim przypadku składka ubezpieczeniowa jest obliczana z uwzględnieniem współczynników redukujących. Dane o ograniczonym korzystaniu z pojazdów wskazane są w polisie ubezpieczeniowej.

Osobom niepełnosprawnym, które otrzymały pojazdy za pośrednictwem instytucji opieki społecznej, zapewnia się odszkodowanie w wysokości 50% opłaconej składki ubezpieczeniowej na koszt budżet federalny na pomoc społeczną. Władze państwowe i władze gminne mają prawo do ustalania pełnej lub częściowej rekompensaty składek ubezpieczeniowych dla innych kategorii obywateli kosztem odpowiednich budżetów.

Ubezpieczyciel zapewniający obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów musi mieć przedstawiciela w każdym podmiocie wchodzącym w skład Federacji Rosyjskiej, upoważnionego do rozpatrywania roszczeń ofiar i dokonywania płatności ubezpieczeniowych. Niezbędnym wymogiem dla ubezpieczyciela, przy uzyskaniu licencji, jest posiadanie co najmniej dwuletniego doświadczenia w prowadzeniu działalności związanej z ubezpieczeniami pojazdów lub OC ich właścicieli. Ponadto ubezpieczyciel musi być członkiem profesjonalnego stowarzyszenia ubezpieczycieli. Stowarzyszenie zawodowe ubezpieczycieli jest organizacją non-profit, która jest pojedynczym ogólnorosyjskim stowarzyszeniem zawodowym opartym na zasadzie obowiązkowego członkostwa ubezpieczycieli i działającym w celu zapewnienia ich interakcji i tworzenia zasad działalność zawodowa w realizacji ubezpieczeń obowiązkowych. Profesjonalne stowarzyszenie ubezpieczycieli jest tworzone i działa zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej dotyczącym stowarzyszeń i związków zawodowych.

Oprócz funkcji ogólnych, stowarzyszenie zawodowe ubezpieczycieli ma obowiązek wypłaty odszkodowania ofiarom, gdy ubezpieczyciel nie może ich wypłacić z powodu:

  • wniosek do ubezpieczyciela o postępowanie upadłościowe przewidziane przez prawo federalne;
  • niepewność osoby odpowiedzialnej za szkodę wyrządzoną ofierze; brak obowiązkowej umowy ubezpieczenia, na mocy której odpowiedzialność cywilna sprawcy szkody, z tytułu niedopełnienia przez niego przewidzianego prawem obowiązku ubezpieczenia, jeżeli jednocześnie roszczenie poszkodowanego o naprawienie szkody spowodowane nie zostało zaspokojone, pomimo wykonania przez ofiarę działań przewidzianych przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej w celu odzyskania należnego mu odszkodowania.

Aby pełnić tę funkcję, zrzeszenie zawodowe ubezpieczycieli tworzy specjalne rezerwy na koszt składek, składek i innych obowiązkowych opłat członków zrzeszenia zawodowego.


Literatura


1. Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej przyjęty przez Dumę Państwową w dniu 21 października 1994 r. z późniejszymi zmianami ten dokument od 28.11.2011r.

Ustawa Federacji Rosyjskiej „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej” 27 listopada 1992 r. Nr 4015-1

Bogoyavlensky Sergey Borisovich Ubezpieczenie: podręcznik dla licencjatów: dla studentów studiujących na specjalności „Finanse i kredyt” / [Bogoyavlensky S. B. [i inni]; wyd. L. A. Orlanyuk-Malitskaya, S. Yu Yanova; Uniwersytet Finansowy pod rządami Federacji Rosyjskiej, Uniwersytet Państwowy w Petersburgu. Uniwersytet Ekonomii i Finansów Moskwa: Yurayt, 2012

Kasyanova Galina Yuryevna Składki ubezpieczeniowe na wynagrodzenia: procedura obliczania i wypłaty obowiązkowych wpłat na fundusz emerytalny, fundusze ubezpieczeń społecznych i medycznych: złożone zagadnienia, praktyczne przykłady, dokumenty / G. Yu. Kasyanova Moskwa: ABAK, 2012

Sokaeva B.B., Zakharova N.I., Fobyanchuk A.A. Ubezpieczenie obiektów o zwiększonym niebezpieczeństwie na rynku rosyjskim. NOWE MATERIAŁY I TECHNOLOGIE - NMT-2012. Materiały Ogólnorosyjskiej Konferencji Naukowo-Technicznej. Moskwa, 20-22 listopada 2012 r. - M .: MATI, 2012. - 410s. UDC 368.1 ISBN 978-5-93271-675-5

Skamay Lyubov Grigorievna Działalność ubezpieczeniowa: instruktaż dla studentów uniwersytetu instytucje edukacyjne studenci specjalności „Zarządzanie organizacją” / L. G. Skamai; Ministerstwo Edukacji Federacji Rosyjskiej, stan. un-t ex. Moskwa: INFRA-M, 2012

Alekhina Elena Sergeevna Ubezpieczenia: krótki kurs wykładów / E. S. Alekhina Moscow: Yurait, 2011

Aliev Basir Habibovich Ubezpieczenia: podręcznik dla studentów studiujących na kierunkach „Finanse i kredyt”, „Rachunkowość, analiza i audyt”; w specjalności naukowej 08.00.10 „Finanse, obrót pieniężny i kredyt” / B. Kh. Aliev, Yu. M. Makhdieva

Arkhangelskaya, T. A. Ubezpieczenia: podręcznik: podręcznik dla studentów szkół wyższych studiujących na kierunku „Ekonomia” (kwalifikacja „licencjat”) / [T. A. Archangielska i inni]; wyd. IP Khominich; Rosyjski Uniwersytet Ekonomiczny im. GV Plekhanova Moskwa: Master: INFRA-M, 2011

Akhvlediani Julia Tambievna Ubezpieczenia: podręcznik dla studentów szkół wyższych studiujących specjalności (060400) „Finanse i kredyt”, (060500) „Rachunkowość, analiza i audyt” / Yu. T. Akhvlediani Moskwa: UNITI, 2011

Bogoyavlensky Sergey Borisovich Ubezpieczenia: podręcznik dla licencjatów: podręcznik dla studentów szkół wyższych studiujących na kierunkach i specjalnościach ekonomicznych: podręcznik dla studentów studiujących na specjalności „Finanse i kredyt” / [Bogoyavlensky S. B. i inni]; wyd. LA Lub Moskwa: Yurayt, 2011

Galaganow Władimir Pietrowicz Biznes ubezpieczeniowy: podręcznik dla uczniów szkół średnich kształcenie zawodowe/ VP Galaganov Moskwa: Akademia, 2011

Ermasov Sergey Viktorovich Ubezpieczenia: podręcznik dla licencjatów: podręcznik dla studentów szkół wyższych studiujących specjalności ekonomiczne / S. V. Ermasov, N. B. Ermasova Moskwa: Yurayt, 2011.

Fobyanchuk Alexander Aleksandrovich « O programie „Ubezpieczenie edukacyjne” OS. „XXV Odczyty Gagarina” . Streszczenia Międzynarodowej Młodzieżowej Konferencji Naukowej. Moskwa, 6-10 kwietnia 1999 M.: Wydawnictwo „LATMES”, 1999, tom 2, - 459p.

Fobyanchuk Alexander Alexandrovich Polisa ubezpieczeniowa w Internecie. Nowe materiały i technologie - NMT - 2000. Streszczenia Ogólnorosyjskiej Konferencji Naukowo-Technicznej. Moskwa, 24-25 października 2000 r. - M .: Wydawnictwo „LATMES”, 2000 r. - 305 s.


Korepetycje

Potrzebujesz pomocy w nauce tematu?

Nasi eksperci doradzą lub udzielą korepetycji z interesujących Cię tematów.
Złożyć wniosek wskazanie tematu już teraz, aby dowiedzieć się o możliwości uzyskania konsultacji.