Co to są usługi indeksowania kart i zarządzania gotówką? Indeks kart - co to jest? Jaka kolejność jest umieszczana w pliku karty bankowej? Co oznacza umieszczenie wezwania do zapłaty w szafce na dokumenty?

Indeks kart dzieli się na kilka typów ze względu na przyczyny organizacja kredytowa nie wypełnił instrukcji finansowych. Warto tutaj podkreślić:

1. Dyspozycje niezrealizowane z powodu braku środków od klienta (posiadacza rachunku bieżącego). Jeżeli w momencie otrzymania wpłaty właściciel rachunku nie posiada otwartej linii kredytowej, dokumenty przekazywane są do kartoteki banku. Proces ten składa się z kilku etapów:

• Pracownik instytucji bankowej rejestruje dokumenty otrzymane w formie papierowej lub elektronicznej.
• Niedoskonałą płatność wykazuje się na rachunku pozabilansowym.
• Bank powiadamia Klienta o braku możliwości realizacji zlecenia. W efekcie płatność czeka w kolejce.
• Gdy tylko niezbędne środki pojawią się na koncie, wymagana kwota zostanie odpisana (w kolejności priorytetów).

1. Płatności wymagające potwierdzenia od właściciela konta. Algorytm działań pracownika instytucji finansowej:

• Zlecenia płatnicze otrzymane w formie papierowej lub elektronicznej są rejestrowane przez bankiera.
• Łączne kwoty za ich zaksięgowanie są wykazywane na rachunku pozabilansowym.

Przeczytaj także - Rejestr gwarancji bankowych pod 44-FZ

• Egzemplarz pracy kierowany jest do przechowywania, z uwzględnieniem wewnętrznych regulacji firmy.
• Właściciel konta otrzyma dokumenty, które należy wypełnić w celu potwierdzenia płatności.
• Instytucja finansowa realizuje płatność po uzyskaniu zgody.

1. Dokumenty oczekujące w kolejce do późniejszego zatwierdzenia przez klienta. Do tej kategorii zaliczają się płatności, które nie zostały zrealizowane w terminie w związku z zablokowaniem konta klienta lub ograniczeniami w niektórych transakcjach. Jeżeli decyzją sądu konieczne będzie zawieszenie transakcji wydatkowych, płatności zostają „zamrożone” na kwotę określoną przez sąd.

Kartoteka w banku jest swego rodzaju sygnałem, że organizacja ma problemy finansowe. Jeżeli właściciel rachunku nie posiada pliku karty, instytucja finansowa ma prawo udostępnić klientowi linię kredytową i zapewnić dodatkowe finansowanie.

Załóżmy, że dostawca wysyła do osoby prawnej wezwanie do zapłaty, żądając zapłaty za zgodą płatnika. W tym przypadku pod warunkiem zapłaty przez odbiorcę Pieniądze zaznaczono „z akceptacją”. Wymóg ten polega na umieszczeniu w Indeksie Karty nr 1, a następnie przesłaniu jednego egzemplarza właścicielowi rachunku bieżącego w celu przyjęcia płatności.

Na obecnym etapie tego typu kalkulacje za pomocą wezwań do zapłaty przeprowadzane są niezwykle rzadko. Ponadto można go używać do publikowania dokumentów, których nie można wykonać bez uprzedniej zgody. Przykładowo, jeżeli organizacja kredytowa otrzyma decyzję sądu (nakaz uprawnionego organu) w sprawie zajęcia całego rachunku lub części dostępnych na nim środków, dokumenty rozliczeniowe przesyłane są do akt, które nie mogą być przedmiotem do wymogu zapłaty przez cały okres obowiązywania nałożonego ograniczenia związanego z prowadzeniem rachunku.

Plik karty nr 2 lub Kolejka nr 2 (rachunek pozabilansowy organizacji kredytowej nr 90902 „Dokumenty rozliczeniowe nieopłacone w terminie”). Przeznaczony dla dokumentów, których realizacja nie jest możliwa ze względu na brak środków na rachunku bieżącym. W takiej sytuacji dokument płatniczy musi zostać sprawdzony przez pracownika banku pod kątem prawidłowości wykonania, a następnie złożony w szafie akt. Dokument umieszczony w aktach jest realizowany po wpłynięciu środków, z uwzględnieniem ustalonej przez prawo kolejności wpłat.

W przypadku nowych dokumentów płatniczych ich realizacja nie może nastąpić do czasu zamknięcia pliku karty. Tak naprawdę oznacza to, że wszystkie kolejne zlecenia dotyczące obciążenia środków będą oczekujone w kolejce do momentu, gdy będą gotowe dokumenty poprzednich płatności.

Dopuszczalna jest w tym przypadku częściowa płatność indeksu karty, czego nie można powiedzieć o standardowym poleceniu płatniczym, które należy wykonać jedynie w całości lub pozostawić w ogóle bez zapłaty.

Ważny! Każda organizacja ma prawo unieważnić jeszcze niezrealizowany dokument płatniczy, wyrażając odmowę umieszczenia go w aktach.

Może także dokonać anulowania dokumentu znajdującego się już w aktach i wezwać do zapłaty pozostałej kwoty, jeżeli dokument z akt nie został w całości zrealizowany.

Co to jest plik konta bankowego?

Zacznijmy od tego, co oznacza plik karty do rachunku bieżącego. Jest to narzędzie bankowe służące do zarządzania zleceniami płatniczymi właściciela rachunku bieżącego (rachunku). Jeżeli z jakiegoś powodu faktury nie mogą zostać zrealizowane przez bank, lądują w aktach.

Przeczytaj także: Rodzaje rachunków bankowych: różnice i cechy

Powody otwarcia szafy na dokumenty można podzielić na dwie grupy:

Zlecenia płatnicze nie uzyskały zgody Klienta (akceptacji) na obciążenie środków lub rachunki nie mogą zostać opłacone ze względu na zablokowanie rachunku.

Na rachunku bieżącym organizacji nie ma wystarczających środków na realizację zobowiązań, na rachunku nie przewidziano kredytu w rachunku bieżącym lub jego limit został przekroczony, co oznacza brak możliwości realizacji zleceń.

W związku z tym indeks karty nr 1 i indeks karty nr 2 są otwarte - zostaną one omówione poniżej. Brak pliku rachunku bieżącego osoba prawna- znaczący plus przy uzgadnianiu otwarcia linii kredytowej, limitów kredytu w rachunku bieżącym, uzyskania finansowania na rozwój biznesu itp. Wręcz przeciwnie, obecność indeksu karty wskazuje na niestabilność finansową osoby prawnej. twarze. Nawiasem mówiąc, pliki kont są otwierane tylko dla organizacji.

Należy również zaznaczyć, że w aktach sprawy nie znajdują się bezpośrednio żadne informacje na temat długu prawnego. osób przed bankiem lub kontrahentami. Pokazuje jedynie, że na koncie znajdują się nieuregulowane zobowiązania, które będą spłacane w określonej kolejności (po otrzymaniu akceptacji lub wpływie pieniędzy na konto).

Kartoteka nr 1

Obecnie przedsiębiorcy rzadko korzystają ze zleceń płatniczych z akceptacją. Zasadniczo akta numer jeden są wypełnione zobowiązaniami, które nie są wykonalne ze względu na nałożenie ograniczenia sądowego na cały rachunek prawny. osób lub na określoną kwotę. Płatności takie nie będą dokonywane do czasu zniesienia ograniczeń.

Dokumenty ewidencjonowane są na rachunku bankowym pozabilansowym. nr księgowy 90901. Zatem w teczce nr 1 znajdują się zlecenia oczekujące na zgodę na dokonanie płatności.

Kartoteka nr 2

Dokumenty w kartotece nr 2 ujmowane są na koncie pozabilansowym nr 90902, stąd nazwy kartoteki - na końcu numerów kont księgowych pozabilansowych.

Co to jest plik karty nr 2: jest otwierany w banku, jeśli na rachunku bieżącym osoby prawnej nie ma wystarczających środków na spłatę roszczeń (tj. Zobowiązania nie są wypełniane w terminie).

Każde kolejne zamówienie umieszczane jest w kolejce do realizacji płatności. Co więcej, w przypadku nieopłacenia całości zamówienia, zamówienie z indeksu karty może zostać spłacone w części (w przypadku braku wystarczającej kwoty wpływów na koncie). Jeżeli płatność jest uwzględniona w pliku nr 2, organizacja może ją wycofać w całości lub w zależności od salda niezapłaconej kwoty, jeśli zamówienie zostało spłacone częściowo.

Banki zdecydowanie odradzają obecność drugiego indeksu karty na koncie. Choć wielu z nich akceptuje debet na koncie klienta, to obecność przeterminowanych płatności utrudnia uzyskanie kredytu.

Kolejność płatności

Jak już napisano powyżej, zlecenia płatnicze tworzą pewną sekwencję. Ponadto, jeśli na koncie u osoby prawnej. Jeśli dana osoba posiada wystarczające środki na dokonanie wszystkich płatności, są one realizowane według daty ich otrzymania.

Jeżeli jednak kwota nie pokrywa wszystkich zobowiązań, wówczas zgodnie z art. 855 ust. 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, zgodnie z indeksem kartowym nr 2 ustala się następującą kolejność:

1. Zapłata alimentów, zadośćuczynienie za uszczerbek na zdrowiu i życiu.
2. Rozliczenia z personelem prawnym osoby pobierające wynagrodzenie, urlop i zwolnienie lekarskie.
3. Wpłaty podatków i opłat na rzecz funduszy emerytalnych i funduszu ubezpieczeń społecznych.
4. Wpłaty do pozostałych funduszy budżetowych i pozabudżetowych.
5. Pozostałe zamówienia według kolejności otrzymanych.

W ramach tych grup zlecenia płatnicze realizowane są również według daty ich otrzymania. Pamiętaj, że przed dokonaniem nowych płatności musisz usunąć plik karty z rachunku bieżącego, czyli spłacić wszystkie zgromadzone rachunki.

W tym przypadku, zgodnie z indeksem karty nr 1, bank tworzy dwie niezależne kolejki:

• z płatności oczekujących na akceptację klienta;
• z płatności oczekujących na zgodę uprawnionych organów (podatkowych, celnych, sądów różnych instancji itp.).

Odpowiednie podstawy zajęcia i inne ograniczenia przepływu środków za pośrednictwem rachunków bieżących określono w Kodeksie podatkowym Federacji Rosyjskiej, Kodeksie postępowania karnego i postępowania arbitrażowego Federacji Rosyjskiej, ustawie „O przepisach celnych w Federacji Rosyjskiej ” nr 311-FZ, ustawa „O postępowaniu egzekucyjnym” nr 229-FZ.

Oczywiście codziennie działalność gospodarcza W przypadku każdej organizacji może zaistnieć sytuacja, gdy na koncie nie będzie wystarczającej ilości środków, aby dokonać kolejnej płatności lub pojawią się problemy, na przykład z odprawą celną. Samo pojawienie się indeksu kart nie jest takie straszne, najważniejsze jest wywiązanie się ze swoich zobowiązań finansowych. To właśnie pomaga utrzymać dobrą reputację firmy.

Sudostroitelny Bank otworzył szafkę z zaległymi płatnościami

• 
  

• Aby zapisać ten materiał w
  ulubione, zaloguj się lub zarejestruj Materiał został dodany do „Ulubionych” Możesz go później przeczytać na dowolnym urządzeniu. Sekcja „Ulubione” jest dostępna w Twoim konto osobiste Materiał został dodany do „Ulubionych”. Czy chcesz usunąć materiał z „Ulubionych”? Usuń Materiał usunięty z Ulubionych

Wcześniej klienci SB-Banku skarżyli się na opóźnienia w realizacji płatności, a także na to, że bank zmienia daty wpływu zleceń płatniczych i terminy odpisów, co pozwoliło mu nie tworzyć indeksów kartowych.

„Jeśli bank ma wyjątkowo płynne aktywa, może sobie poradzić z taką sytuacją i bez przerwy udzielać depozytów. Sądząc jednak po ograniczeniach, w przypadku SB Bank tak nie jest. Niebezpieczeństwo sytuacji polega na tym, że teraz większość wierzycieli będzie chciała odebrać im pieniądze, a teraz banki nie mogą spodziewać się nowego napływu środków” – mówi dyrektor dużego prywatnego banku.

Agencja ratingowa „Expert RA” dla w zeszłym miesiącu już dwukrotnie obniżył rating kredytowy SB-Banku, najpierw 31 grudnia, a następnie 16 stycznia – w dniu, w którym bank ograniczył emisję depozytów. Obecnie rating znajduje się na poziomie B++, czyli istnieje dość wysokie ryzyko niewypełnienia zobowiązań – wyjaśnia ekspert RA, dyrektor generalny Pavel Samiev. Według niego bank miał problemy z płynnością. Jednym z powodów są wezwania do uzupełnienia depozytu na papierach wartościowych. „Bank zastawiał papiery wartościowe w ramach transakcji repo, a kiedy giełda zaczęła gwałtownie spadać, wartość tych papierów spadła i automatycznie pojawiła się potrzeba dodatkowego zabezpieczenia, a płynności było coraz mniej i nie było co zastawiać” – dodał. – powiedział Samiew. Źródło bliskie kierownictwu banku oszacowało dodatkowe zabezpieczenie na 2,5 mld RUB.

SB Bank zgłaszał problemy z finansowaniem już w listopadzie Agencja ratingowa Agencja Standard & Poor's, która obniżyła ratingi banku. Jak podała agencja, do 30 czerwca 2014 r. bank wykorzystał już w ramach operacji repo około 74% portfela papierów wartościowych. Według moskiewskiej giełdy 29 grudnia SB-Bank nie zrealizował drugiej transzy transakcji repo na kwotę 352 mln rubli.

Podobne transakcje na rynku repo w 2008 r. przysporzyły poważnych problemów takim bankom, jak Swiaz-Bank, który w szczytowym momencie kryzysu otrzymał pomoc od VEB i pozostał na rynku, a także zlikwidowany KIT Finance – wspomina Samiew. Nie przewidział, czy Bank SB będzie w stanie samodzielnie uporać się z problemami, czy też Bank Centralny będzie musiał interweniować w tej sprawie.

Po wezwaniu do uzupełnienia depozytu bank zaczął opóźniać płatności, a na rynku zaczęły krążyć plotki – i problemy zaczęły narastać – kontynuuje Samiev: firmy próbowały wypłacić środki, podejście do banku na rynku międzybankowym stało się bardzo konserwatywne. Jednocześnie bank tradycyjnie charakteryzuje się niską rotacją portfela kredytowego, gdyż udzielał kredytów średnio- i długoterminowych głównie osobom prawnym, więc napływ płynności ze spłat kredytów nie jest jeszcze wystarczający, aby unormować sytuację – podsumował. .

Zgodnie z Ustawą „O bankach i działalności bankowej”, jeżeli bank nie jest w stanie zaspokoić żądań wierzycieli w terminie 14 dni, Bank Centralny może cofnąć mu licencję. Ale zauważa, indeks karty może spaść, jeśli bank ma płynność. Ponadto SB Bank może zostać zdezynfekowany, jeden z bankierów wie od pracownika Banku Centralnego. Osoba bliska jednostce nadzorczej regulatora potwierdza, że ​​takie rozmowy toczą się, m.in. w sprawie SB-Banku, jednak żadne decyzje nie zostały jeszcze podjęte, nie mówi się też o potencjalnych inwestorach ani o ewentualnej kwocie reorganizacji.

Zobacz więcej:

Materiały Przesyłki dojazdowe STRONA GŁÓWNA AKTUALNOŚCI PODATKOWE AKTUALNOŚCI KSIĘGOWE RACHUNKOWOŚĆ RAPORT ROCZNY I…

Czy często jest to karane na podstawie ust. 1 art. 126 Ordynacja podatkowa Federacji Rosyjskiej?P. 1 łyżka. 126 Ordynacja podatkowa Federacji Rosyjskiej...

Transakcje na nieruchomościach za wynagrodzeniem lub na podstawie umowy.Podklasa 68.3 zawiera dwie grupy kodów: ...

Podwójne opodatkowanie Podwójne opodatkowanie to jednoczesne opodatkowanie różne kraje równe podatki dochodowe. Podwójne opodatkowanie wynika z...

Departament Rosprirodnadzor dla Krymskiego Okręgu Federalnego, Kercz Wybór organu terytorialnego Aparat centralny Rosprirodnadzor02 Departament Rosprirodnadzor dla…

KARTA INDEKSOWA nr 2 to

Indeks kart 1 i 2 w banku co to jest

KODEKS CYWILNY RF, art. 855

Pobieranie środków z rachunku z tytułu roszczeń z tytułu jednej kolejki odbywa się według kalendarzowej kolejności wpływu dokumentów. (Zmieniona ustawą federalną Federacji Rosyjskiej z dnia 12 sierpnia 1996 r. Nr 110-FZ.) 1. Kolejność płatności - kolejność określona przez prawo w przypadku obciążania środków z rachunków bankowych za pomocą kilku dokumentów płatniczych, termin płatności, dla którego już przybył.

Przechowywanie dokumentów rozliczeniowych w szafie aktowej może odbywać się w formie elektronicznej. W takim przypadku bank wysyłający musi zapewnić ewidencję kwot częściowych płatności dokumentów rozliczeniowych oraz kwot naliczonych na podstawie umowy z płatnikiem za kary (grzywny, grzywny). 112. Dla poszczególnych dokumentów płatniczych umieszczonych w kartotece bank wysyłający sporządza zawiadomienia o umieszczeniu tych dokumentów w wskazanej szafce.

Operator maszyny księgowej, który pozwala klientowi na posiadanie rachunków obciążonych rosnącym zadłużeniem, a także całkowicie darmowych rachunków do normalnego funkcjonowania przedsiębiorstwa. . Mało prawdopodobne, żebym się mylił, ale dokumenty regulacyjne (nie mogę ich teraz podać, nie pamiętam) zabraniają bankom otwierania nowych rachunków (bieżących, rozliczeniowych) dla klienta, jeśli istnieje/jest indeks karty 2 dla poprzedniego konta. Może się to oczywiście sprawdzić, jeśli otworzysz kilka kont na raz, a potem z nich „wykorzystasz”.

Usługa SMS „Bądź na bieżąco”

Indeks kart bankowych

ale w tej chwili nie ma wystarczających środków na rachunku bieżącym do natychmiastowej realizacji i nie ma udzielonego kredytu bankowego. W takim przypadku pracownik banku sprawdza poprawność zlecenia płatniczego i umieszcza go w szafce na dokumenty.

Pismo z Banku Centralnego MSTU Federacji Rosyjskiej w sprawie kart o numerach 90901 i 90902

Plik karty 1: „Dokumenty oczekujące na akceptację lub zezwolenie”

Księgowość w banku plików kart dokumentów płatniczych

„W sprawie ewidencji dokumentów umieszczonych w kartotekach kont pozabilansowych nr 90901, 90902”

Indeks kart 1 i 2, jaka jest różnica

INDEKS KART- KARTA INDEKS, akta kart, kobiety. (z mapy i greckiego magazynu theke) (specjalne). Zbiór kart, zorganizowany w jakiś sposób. Indeks karty bibliotecznej. Plik biograficzny. Katalog w formie kartoteki. Słownik Uszakowa. D.N. Uszakow ... Słownik wyjaśniający Uszakowa

indeks karty- archiwum; indeks kart, zbiór Słownik rosyjskich synonimów. indeks karty rzeczownik, liczba synonimów: 2 indeks karty (1) ... Słownik synonimów

plik karty nr 2- Indeks karty w banku z okresu stosowania wezwań do zapłaty w płatnościach bezgotówkowych, w którym przechowywane były wezwania do zapłaty przeterminowane. Wezwania dostawców do terminu płatności przechowywane były w banku w... ...Katalogu Tłumaczy Technicznych

INDEKS KART- system luźnych kart lub arkuszy tego samego formatu, ułożonych w porządku alfabetycznym, numerowanym lub alfanumerycznym; można prowadzić ręcznie... Słownik prawniczy

Indeks kart- A. System, czyli zestaw kart pamięci ułożonych w określonej kolejności. B. Dokumenty płatnicze firm, firm i organizacji płatników specjalnie zarejestrowanych w banku z powodu nieprzestrzegania warunków lub zasad płatności. Słownik biznesowy... Słownik terminów biznesowych

INDEKS KART- zestaw określonej liczby kart pamięci, połączonych, usystematyzowanych i ułożonych np. w określonej kolejności. według alfabetu, tematów, terminów... Wielki słownik encyklopedyczny

INDEKS KART- (z greckiego pojemnika theke, pudełko) 1) zbiór, zbiór kart nośników informacji, połączonych, usystematyzowanych i ułożonych w dowolnej kolejności: alfabetycznie, tematy, terminy wykonania dokumentów; 2) przechowywane w lokalnym banku... ...Słownik ekonomiczny

indeks karty- i, f. kartoteka f., zarodek. Kartothek repozytorium map geograficznych gr. kartka papieru + pojemnik na teke, pudełko. Systematyczny zbiór kart, z którymi nie. Informacja. Biblioteka K. K. Słownik. Kartotetchik a, m. Kartotetchik... ... Historyczny słownik galicyzmów języka rosyjskiego

indeks karty- indeks karty. Niepoprawna wymowa [plik karty] ... Słownik trudności w wymowie i stresie we współczesnym języku rosyjskim

Kartoteka na rachunku bieżącym organizacji: co to jest, czy jest potrzebna?

RKO obejmuje szeroką gamę usług, które organizacje bankowe świadczą na rzecz osób fizycznych i prawnych w zakresie wymaganym przez konkretnego klienta.

Zazwyczaj usługi rozliczeń gotówkowych są opcją płatną, a ostateczny koszt ustalany jest na podstawie podstawowej taryfy banku i uwzględnia usługi dodatkowe.

Podstawowe usługi RKO

Podstawowa lista usług, które mogą być świadczone na rzecz osoby prawnej, obejmuje:

1. Uzupełnianie rachunku i wypłata środków z salda oraz ich swobodny przepływ;
2. Usługa zdalna;
3. Realizacja transakcji walutowych;
4. Płatności bezgotówkowe.

Ich pełną listę znajdziesz w umowie o świadczenie usług bankowych. Plik karty bankowej jest ściśle powiązany z rachunkiem bieżącym, ponieważ to w nim przechowywane są wszystkie dane dotyczące transakcji, które z jakiegoś powodu nie zostały zrealizowane.

Przyjrzyjmy się, dlaczego potrzebujesz szafy na dokumenty na swoim koncie bieżącym i jakie typy szafek na dokumenty są obecnie używane.

Co oznacza plik rachunku bieżącego?

Indeks karty w rachunku bieżącym jest jednym z narzędzi, za pomocą których bank zarządza zleceniami płatniczymi posiadacza rachunku.

Wszystkie zlecenia i rachunki, których bank z tego czy innego powodu nie może zrealizować, są przenoszone do indeksu karty w celu przechowywania.

Dlatego istnieją dwie duże grupy powodów, dla których może być konieczne otwarcie szafki na dokumenty:

• Klient nie otrzymał zgody (akceptacji), w związku z czym zlecenie płatnicze dotyczące obciążenia środków zostało zrealizowane bez akceptacji. Podobna sytuacja ma miejsce, gdy płatność nie dojdzie do skutku z powodu zajęcia rachunku bieżącego;
• Na koncie organizacji nie ma wystarczających środków, aby mogła ona wywiązywać się ze swoich zobowiązań. Dzieje się tak również wtedy, gdy na koncie nie ma debetu lub limit został już przekroczony. W takich przypadkach zamówienia nie mogą zostać zrealizowane.

W zależności od tych powodów na rachunku bieżącym organizacji nr 1 i nr 2 można utworzyć indeks karty. Jeśli w banku nie ma indeksu karty dla konta osoby prawnej, jest to pozytywna rzecz.

Kiedy potrzebna jest szafka na dokumenty?

Fakt ten będzie na rękę przedsiębiorcy, jeśli będzie musiał ubiegać się o zwiększenie limitu kredytu w rachunku bieżącym, otworzyć nową linię kredytową lub otrzymać dodatkowe środki na rozwój biznesu.

I odwrotnie – jeśli jest kartoteka, bank będzie bardziej ostrożny wobec takiego przedsiębiorstwa, ponieważ takie zaświadczenie może służyć jako dowód problemów finansowych. Należy pamiętać, że plik konta można otworzyć tylko dla osób prawnych, ale nie dla indywidualnych przedsiębiorców.

Zaświadczenie potwierdzające brak indeksu karty do rachunku bieżącego wydawane jest bezpośrednio przez bank, w którym obsługiwana jest osoba prawna. twarz.

Aby to zrobić, będziesz musiał wypełnić prosty formularz, w którym zaznaczysz chęć otrzymania tego certyfikatu. Należy również zrozumieć, że certyfikat nie będzie zawierał danych o aktualnej kwocie zadłużenia wobec kontrahenta lub banku.

Zawiera jedynie informację, że na dany numer rachunku bieżącego istnieją nieuregulowane zobowiązania, więc gdy tylko pojawią się środki w bilansie lub otrzymamy akcept, zostaną one wszystkie po kolei spłacone.

Rodzaje indeksów kartowych

I-12="">Na jakiej zasadzie będą realizowane płatności indeksowe kartą?

Jeżeli kwota na pokrycie wszystkich zobowiązań dłużnych nie wystarczy, wówczas na podstawie art. 855 ust. 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej zgodnie z indeksem kartowym nr 2 ustala się następującą procedurę umorzenia:

1. Alimenty i świadczenia – zadośćuczynienie za szkody wyrządzone zdrowiu i życiu;
2. Rozliczenia z personelem, w tym wypłaty wynagrodzeń, zwolnień lekarskich i urlopów dla pracowników tej osoby prawnej;
3. Obowiązkowe wpłaty na Fundusz Emerytalny, ZUS oraz na spłatę długów wobec organów podatkowych;
4. Wpłaty do innego budżetu i innych funduszy;
5. Pozostałe zamówienia w kolejności ich otrzymania.

W ramach każdej z tych grup płatności będą realizowane także według kolejności wpływu zamówień.

Na przykład najpierw trzeba spłacić 15 tysięcy za uszczerbek na zdrowiu ofiary wypadku samochodowego, a następnie otrzymano nakaz zapłaty alimentów na rzecz byłej żony biznesmena w wysokości 18 tysięcy rubli.

W tej kolejności długi zostaną zamknięte. Aby móc dokonywać nowych płatności konieczne jest usunięcie pliku karty z rachunku bieżącego, tj. spłacić w całości swoje zobowiązania.

W przypadku indeksu karty nr 1 bank samodzielnie tworzy dwie niezależne od siebie kolejki:

• Płatności czekające, aż klient „da zgodę”;
• Płatności wymagające zgody uprawnionego organu (zwykle podatkowego, sądowego itp.).

Tym samym plik karty bankowej to niezrealizowane dokumenty płatnicze i rozliczeniowe czekające w kolejce.

Należą do nich, jeśli właściciel rachunku będący osobą prawną nie ma wystarczających środków w bilansie lub do dokonania płatności wymagana jest akceptacja.

Artykuł powstał na podstawie materiałów z serwisów: urist-pomojet.com, big_economic_dictionary.academic.ru, rkobiz.ru.

Załóżmy, że dostawca wystawia przedsiębiorstwu wezwanie do zapłaty, które należy uiścić za zgodą płatnika. W takim przypadku odbiorca środków wpisuje „Z akceptacją” w „Warunkach płatności”. Wymóg taki zostanie umieszczony w Akcie Karty nr 1, a jeden egzemplarz zostanie przesłany właścicielowi rachunku bieżącego w celu akceptacji płatności. Obecnie rozliczenia z wnioskami o płatność są przeprowadzane rzadko. Drugą możliwością wykorzystania Kartoteki nr 1 jest umieszczenie w niej dokumentów wymagających pozwolenia na wykonanie. Taka potrzeba powstaje np. w sytuacji, gdy bank otrzyma postanowienie sądu lub nakaz od innych uprawnionych organów zajęcia całości rachunku lub części znajdujących się na nim środków. W takiej sytuacji w Akcie Karty nr 1 znajdują się dokumenty rozliczeniowe, które nie podlegają opłacie w okresie obowiązywania ograniczenia w prowadzeniu rachunku. Kartotekę nr 2 stosuje się w następujący sposób.

Indeks kart w banku: co to jest?

Plik rachunku bieżącego jest narzędziem instytucji kredytowej przechowującym dokumenty płatnicze klientów, które nie zostały opłacone przez instytucję finansową.

Informacje

Obecnie, zgodnie z innowacjami w ustawodawstwie kraju, koncepcja ta już nie istnieje, zamiast niej stosowana jest „Kolejka zamówień”.

Klasyfikacja typów plików danych odbywa się w oparciu o to, co dokładnie było przyczyną pojawienia się nieuregulowanych zobowiązań płatniczych:

1. Dokumenty oczekujące na zapłatę z powodu braku środków od klienta.
2. Kolejka zobowiązań płatniczych wymagających zgody na wykonanie przelewu zgodnie z ustawodawstwem danego kraju.

Indeks kart - co to jest? W jakiej kolejności umieszczają akta dotyczące kart bankowych?

Jeżeli właściciel konta nie ma wystarczającej kwoty, ustawodawstwo przewiduje następujący priorytet:

1. Zapłata alimentów, a także ofiarom krzywdy.
2. Przekazywanie wynagrodzeń pracownikom.
3. Wpłaty podatków do budżetu państwa.
4. Inne roszczenia pieniężne.
5. Według kolejki kalendarza.

1. Kiedy orzeczenie sądu nie może mieć wpływu na transakcje z określonymi dokumentami płatniczymi płatnika.

Indeks kartowy na rachunku bieżącym: co oznacza jego obecność i jakie rodzaje występuje?

Uwaga

Załóżmy, że przedsiębiorstwo składa do banku zlecenie płatnicze, ale w tej chwili na jego rachunku bieżącym nie ma wystarczających środków do jego natychmiastowej realizacji i nie jest udzielany kredyt bankowy.

W takim przypadku pracownik banku sprawdza poprawność zlecenia płatniczego i umieszcza go w szafce na dokumenty.
Następnie zlecenie płatnicze jest realizowane w momencie otrzymania środków zgodnie z kolejnością płatności ustaloną przez prawo.
Należy mieć na uwadze, że nowe zlecenia płatnicze nie mogą być realizowane przez bank do czasu zamknięcia pliku karty.
Oznacza to, że kolejne zlecenie umorzenia środków zostanie umieszczone w kolejce, zanim zostaną zrealizowane zlecenia płatnicze znajdujące się już w indeksie karty.

W odróżnieniu od zwykłego zlecenia płatniczego, które albo jest realizowane w całości, albo w ogóle nie jest realizowane, zlecenie w indeksie karty może zostać opłacone w części.

Indeks kart bankowych

Jeśli chodzi o pierwszą opcję, indeks karty na rachunku bieżącym w tym przypadku należy zestawić w oparciu o następujące wymagania:

1. Możliwość uzyskania informacji o specjalistach instytucji finansowych zajmujących się zagadnieniami związanymi z kolejką płatności klientów.
2. Możliwość podania danych o wszystkich zobowiązaniach odroczonych zgłoszonych do zapłaty.

   W tym przypadku konieczne jest również przekazanie właścicielom środków konkretnych informacji o przeprowadzanych transakcjach.

3. Możliwość przeniesienia wszystkich informacji z plików karty na papier, ze wskazaniem czasu otrzymania płatności w kolejce i wszystkich szczegółów.

Co to są szafki na dokumenty 1 i 2?

Załóżmy, że dostawca wystawia przedsiębiorstwu wezwanie do zapłaty, które należy uiścić za zgodą płatnika.
W takim przypadku odbiorca środków wpisuje „Z akceptacją” w „Warunkach płatności”. Wymóg taki zostanie umieszczony w Akcie Karty nr 1, a jeden egzemplarz zostanie przesłany właścicielowi rachunku bieżącego w celu akceptacji płatności.
Obecnie rozliczenia z wnioskami o płatność są przeprowadzane rzadko.
Drugą możliwością wykorzystania Kartoteki nr 1 jest umieszczenie w niej dokumentów wymagających pozwolenia na wykonanie.
Konieczność taka powstaje np. w przypadku otrzymania przez bank postanowienia sądu lub postanowienia innych uprawnionych organów o zajęciu całości rachunku lub części znajdujących się na nim środków.W takiej sytuacji w Akcie Karty nr 1 znajdują się dokumenty rozliczeniowe, które są nie podlega opłacie w okresie obowiązywania ograniczenia w dysponowaniu rachunkiem.
Kartotekę nr 2 stosuje się w następujący sposób.

Co oznacza plik rachunku bieżącego?

Na początek pracownik instytucji finansowej rejestruje dokumenty do zapłaty, a następnie rejestruje środki klienta na odpowiednim rachunku pozabilansowym.

Następnie kopia jest wysyłana do przechowywania zgodnie z wewnętrzną procedurą prowadzenia takich działań organizacji.

Następnie płatnik otrzymuje dokument płatniczy do akceptacji, a bank z kolei w przypadku pozytywnej decyzji klienta przekazuje wymaganą kwotę w celu opłacenia żądanej transakcji.

• Indeks kart - co to jest? W jakiej kolejności umieszczają akta dotyczące kart bankowych?
• Indeks kart w banku
• Indeks kart w banku: co to jest?
• Indeks kartowy dokumentów płatniczych lub kolejka zleceń
• Indeks kartowy na rachunku bieżącym: co oznacza jego obecność i jakie rodzaje występuje?
• Co to są usługi indeksowania kart i zarządzania gotówką?

Indeks kart - co to jest? W jakiej kolejności umieszczają akta dotyczące kart bankowych? Załóżmy, że przedsiębiorstwo składa do banku zlecenie płatnicze, ale w tej chwili na jego rachunku bieżącym nie ma wystarczających środków do jego natychmiastowej realizacji i nie jest udzielony kredyt bankowy.W takim przypadku pracownik banku sprawdza poprawność polecenia płatniczego i umieszcza go w szafce na dokumenty.

Indeks kart w banku

Zlecenia płatnicze są przyjmowane przez bank do realizacji nie tylko wtedy, gdy są dostępne środki na ich opłacenie. W przypadku płatności za towary i usługi oraz najczęstszych płatności nietowarowych, w szczególności z budżetu państwa, ZUS i ZUS, zlecenia płatnicze są akceptowane przez bank nawet w przypadku braku środków na rachunkach płatników.

W takich przypadkach bank przyjęte dyspozycje umieszcza w aktach nr 2 (przeterminowane dokumenty płatnicze). Uiszczane są według kolejności aktualnej kolejności płatności. Aby uprościć technikę rozliczeń według kolejności planowanych płatności, władze gospodarcze mogą na początku każdego miesiąca przekazywać do banku dokumenty rozliczeniowe wystawione do rozliczeń za cały miesiąc .

Dokumenty te bank umieszcza w kartotece nr 1 (dokumenty oczekujące na termin płatności) i z tej teczki opłaca w dniach kolejnych zaplanowanych wpłat.

Indeks kart - co to jest? W jakiej kolejności umieszczają akta dotyczące kart bankowych?

W takiej sytuacji w Akcie Karty nr 1 znajdują się dokumenty rozliczeniowe, które nie podlegają opłacie w okresie obowiązywania ograniczenia w prowadzeniu rachunku. Kartotekę nr 2 stosuje się w następujący sposób. Plik kartowy dokumentów płatniczych lub kolejka zleceń Funduszu Emerytalnego Federacja Rosyjska, Fundusz Ubezpieczeń Społecznych Federacji Rosyjskiej i fundusze obowiązkowych ubezpieczeń zdrowotnych; - IV etap - dokumenty płatnicze przewidujące wpłaty do budżetu i funduszy pozabudżetowych, od których nie przewiduje się potrąceń w trzecim etapie; - etap V - dokumenty wykonawcze przewidujące zaspokojenie pozostałych roszczeń pieniężnych; - VI etap - pozostałe dokumenty płatnicze w kolejności kalendarzowej.
Pomimo dość jasnego brzmienia art. 855 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, przy stosowaniu go w praktyce pojawiają się pytania.

Indeks kart w banku: co to jest?

• Komentarz do części 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej art. 855
• Co to jest plik karty bankowej?
• Indeks kart bankowych
• Indeks kart w banku
• Indeks kart - co to jest? Jaka kolejność jest umieszczana w pliku karty bankowej?
• Co oznacza plik rachunku bieżącego?
• Gdy pieniądze wpłyną na konto, bank wykona dokumenty wykonawcze znajdujące się w kartotece
• Kolejność płatności

Komentarz do części 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej Art. 855 Kolejność spisywania środków z rachunku Komentarz do art. 855 1. Tryb spisywania środków z rachunku klienta zależy od tego, czy na rachunku znajduje się wystarczająca ilość środków do zaspokojenia nadchodzące żądania.

Przy ustalaniu kolejności płatności Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej powinien kierować się procedurą określoną w ustawach federalnych dotyczących budżetu federalnego. Ostatnią z nich jest ustawa federalna z dnia 13 października 2010 r. N 357-FZ „W sprawie Budżet federalny za rok 2011 oraz za okres planowania na lata 2012 i 2013.”
Zgodnie z ust. 1 art. 5 ustawy N 357-FZ, umorzenie środków zgodnie z dokumentami rozliczeniowymi przewidującymi wpłaty do budżetów systemu budżetowego Federacji Rosyjskiej, a także przekazanie lub wydanie środków na rozliczenia wynagrodzeń z osobami pracującymi pod umowy o pracę, realizowane są w kolejności kalendarzowej wpływu tych dokumentów, po dokonaniu wypłat transferowych w pierwszym i drugim etapie. Tym samym etapy trzeci i czwarty, o których mowa w art.

855 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, faktycznie łączą się w jeden, piąty etap staje się czwartym, a szósty odpowiednio piątym.
Plik karty bankowej – niezrealizowane dokumenty płatnicze znajdujące się pod kontrolą banku, w którym otwarty jest rachunek bieżący płatnika. Dokumenty płatnicze umieszczane są w teczce karty, jeżeli:

• płatnik nie ma wystarczających środków na ich realizację;
• oczekuje się przyjęcia płatnika do realizacji;
• oczekuje się, że płatność zostanie dokonana bez akceptacji w przypadkach przewidzianych przez prawo.

W banku wyróżnia się dwa rodzaje akt kartowych: tzw. Kartotekę nr 1 (rachunek pozabilansowy nr 90901 „Dokumenty rozliczeniowe oczekujące na przyjęcie do zapłaty”) oraz Kartotekę nr 2 (pozabilansowy rachunek bankowy nr 90901). rachunek nr 90902 „Dokumenty rozliczeniowe nieopłacone w terminie”).
Plik karty nr 1 służy do rozliczeń wymagających akceptacji lub zgody właściciela rachunku na dokonanie transakcji w przypadkach przewidzianych przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej.

Jeżeli na rachunku znajdują się środki, są one pobierane z rachunku w kolejności kalendarzowej – w kolejności wpływu zleceń klienta i innych dokumentów do obciążenia. Przepisy prawa mogą przewidywać inną procedurę odpisywania środków z rachunku.Co to jest plik karty bankowej? Pierwsza z nich obejmuje dokumentację, której wykonanie wymaga specjalnego zezwolenia.

Uwaga

Z drugiej opcji korzystamy w przypadku, gdy na koncie klienta nie ma wystarczającej ilości środków, aby od razu zrealizować dokument płatniczy. Jest to główny powód dostania się do akt firmy bankowej.

W przyszłości realizacja odpowiedniego dokumentu następuje równolegle z wpłynięciem pieniędzy na konto klienta. Plik karty bankowej W tym przypadku w „Warunkach płatności” odbiorca środków wpisuje „Z akceptacją”.

Kolejność obciążania płatności w pliku bankowym

NAKAZ INKONAWIZACJI (polecenie) – polecenie skierowane do banku, aby spisał z rachunku płatnika należne mu płatności zgodnie z załączonymi dokumentami, pod warunkiem zapłaty w sposób bezsporny (sądowe tytuły egzekucyjne, notarialne tytuły egzekucyjne, nakazy arbitrażu stanowego i departamentalnego itp.). I. s. zestawiono w 2 egzemplarzach. pierwszy jest używany przez bank dostawcy jako nakaz pamiątkowy przy opłaceniu dokumentów, drugi jest zwracany inkasowi jako powiadomienie o wpływie kwoty płatności na jego konto, opłacony dokument wykonawczy wydawany jest płatnikowi.

Jeżeli płatnik jest obsługiwany przez instytucję bankową niebędącą rezydentem, I.p. jest przesyłany za pośrednictwem banku obsługującego wnioskodawcę do banku płatnika. Płatność I.
Jeżeli na rachunku bieżącym nie ma wystarczających środków na pokrycie wszystkich płatności, organizacja zapada na przeterminowany dług i traci prawo do swobodnego dysponowania rachunkiem bieżącym. Następnie Bank Państwowy przenosi dokumenty płatnicze z kartoteki nr 1, w której dokumenty są przechowywane do dnia wymagalności zapłaty, do szafy nr 2 dokumentów płatniczych nie opłaconych w terminie.

Informacje

Zapłata tych dokumentów następuje w momencie wpływu środków na rachunek bieżący w następującej kolejności: PRZYMUSOWE ODPISY ŚRODKÓW z rachunków w Banku Państwowym ZSRR stosuje się w przypadku bezspornych roszczeń wobec rozliczeń płatników lub rachunku bieżącego, jak a także w przypadku braku wystarczających środków na koncie na jednorazowe zaspokojenie wszystkich roszczeń. Bezsporne umorzenie środków (patrz) odbywa się zgodnie z poleceniami wierzycieli.

Plik karty w banku pierwszeństwo Wszystkie inne przypadki muszą być określone w umowie zawartej pomiędzy posiadaczem rachunku a instytucją finansową. Procedura przeniesienia tych obowiązków do pliku karty wygląda następująco:

1. Utrwalanie (rejestracja) dokumentów płatniczych przez pracownika banku w formie elektronicznej lub papierowej.
2. Odbicie niezrealizowanych płatności na odpowiednich kontach pozabilansowych.
3. Wysłanie powiadomienia do klienta, które zawiera wszystkie informacje o wysłaniu dokumentu do kolejki.
4. Płatność zgodnie z dokumentami płatniczymi po pojawieniu się na koncie Klienta kwoty wystarczającej do przeprowadzenia transakcji.

Jeśli chodzi o kolejność transakcji, przeprowadza się je według tego, który dokument został przedstawiony do rozliczenia jako pierwszy.

Indeks kart w banku- specjalne księgowanie płatności, które z jakiegoś powodu nie zostały zrealizowane przez instytucję finansową w terminie, ale mogą zostać dokonane w dowolnym momencie (w kolejności priorytetów). Jakie są cechy pliku karty bankowej? W jakich rodzajach występuje? Jaki jest indeks karty 1 i 2 w banku? Te niuanse wymagają szczegółowego rozważenia.

Indeks kart w banku: rodzaje i cechy

Plik karty jest podzielony na kilka typów , z przyczyn, dla których instytucja kredytowa nie realizowała zleceń finansowych. Warto tutaj podkreślić:

1. Dyspozycje niezrealizowane z powodu braku środków od klienta(posiadacz rachunku bieżącego). Jeżeli w momencie otrzymania wpłaty właściciel rachunku nie posiada otwartej linii kredytowej, dokumenty przekazywane są do kartoteki banku. Proces ten składa się z kilku etapów:

• Pracownik instytucji bankowej rejestruje dokumenty otrzymane w formie papierowej lub elektronicznej.
• Niedoskonałą płatność wykazuje się na rachunku pozabilansowym.
• Bank powiadamia Klienta o braku możliwości realizacji zlecenia. W efekcie płatność czeka w kolejce.
• Gdy tylko niezbędne środki pojawią się na koncie, wymagana kwota zostanie odpisana (w kolejności priorytetów).

1. Płatności wymagające potwierdzenia od właściciela konta. Algorytm działań pracownika instytucji finansowej:

• Zlecenia płatnicze otrzymane w formie papierowej lub elektronicznej są rejestrowane przez bankiera.
• Łączne kwoty za ich zaksięgowanie są wykazywane na rachunku pozabilansowym.

Przeczytaj także -

• Egzemplarz pracy kierowany jest do przechowywania, z uwzględnieniem wewnętrznych regulacji firmy.
• Właściciel konta otrzyma dokumenty, które należy wypełnić w celu potwierdzenia płatności.
• Instytucja finansowa realizuje płatność po uzyskaniu zgody.

1. Dokumenty oczekujące w kolejce do późniejszego zatwierdzenia przez klienta. Do tej kategorii zaliczają się płatności, które nie zostały zrealizowane w terminie w związku z zablokowaniem konta klienta lub ograniczeniami w niektórych transakcjach. Jeżeli decyzją sądu konieczne będzie zawieszenie transakcji wydatkowych, płatności zostają „zamrożone” na kwotę określoną przez sąd.

Indeks kart w banku- rodzaj sygnału, że organizacja ma problemy finansowe. Jeżeli właściciel rachunku nie posiada pliku karty, instytucja finansowa ma prawo udostępnić klientowi linię kredytową i zapewnić dodatkowe finansowanie.

Indeks karty „1” w banku: co to jest?

Jednym z typów jest karta o numerze indeksowym „1”. W tej kategorii znajdują się dokumenty wymagające zgody aktualnego właściciela rachunku. Oto odzwierciedlenie:

• Dokumenty na koncie pozabilansowym nr 90901.
• Dokumenty otrzymane od partnerów biznesowych (dostawców).

Generalnie w pierwszym pliku znajdują się dokumenty dotyczące płatności od klienta do banku, które wymagają potwierdzenia. Jednocześnie płatności wykorzystujące wymagania płatnicze są coraz rzadziej stosowane.

Plik karty bankowej „1” coraz częściej zawiera dokumenty wymagające zgody na przetwarzanie. Przykładowo sąd zajął konto klienta banku (w całości lub w części), co uniemożliwiło dokonanie płatności. W takim przypadku wpłata będzie przechowywana w pierwszej szafce do czasu oficjalnego zniesienia ograniczenia.

Indeks karty „2” w banku: co to jest?

Następny widok to indeks karty nr 2. Do tej kategorii zaliczają się płatności, których nie da się „spłacić” ze względu na brak wymaganej kwoty na rachunku bieżącym oraz nie jest zapewniona linia kredytowa. Następnie płatności dokonywane są po otrzymaniu środków (z uwzględnieniem istniejącej kolejki). Nowo otrzymane płatności są kolejkowane i realizowane po realizacji poprzednich dokumentów.

Dokumenty, które stały się częścią indeksu kart banku, można częściowo wymienić. Ponadto firma ma prawo wycofać zaległe płatności.

Jak zorganizowana jest kolejność płatności?

Każdy bank realizuje zlecenia w sposób przewidziany przepisami prawa. Żadna płatność nie może zostać spłacona przed wykonaniem poprzedniej. Jeżeli na koncie nie ma niezbędnych środków, płatności realizowane są w następujący sposób:

• Ubezpieczenie na wypadek utraty życia (zdrowia).
• Wypłaty zwolnień chorobowych, wynagrodzeń urlopowych, wynagrodzeń.
• Spłata zadłużenia wobec Federalnej Służby Podatkowej, Funduszu Ubezpieczeń Społecznych i Funduszu Emerytalnego.
• Wpłaty do różnych funduszy (pozabudżetowych i budżetowych).
• Inne wymagania (z uwzględnieniem terminu przyjęcia).

Indeks kart w banku- obowiązkowy atrybut współczesnych instytucji finansowych, zapewniający terminowość i poprawność płatności, a także kontrolę niezrealizowanych zleceń.

Plik rachunku bieżącego jest narzędziem instytucji kredytowej przechowującym dokumenty płatnicze klientów, które nie zostały opłacone przez instytucję finansową. Obecnie, zgodnie z innowacjami w ustawodawstwie krajowym, koncepcja ta już nie istnieje, zamiast niej stosowana jest „Kolejka zamówień”. Klasyfikacja typów plików danych odbywa się na podstawie tego, co dokładnie było przyczyną pojawienia się nieuregulowanych zobowiązań płatniczych:

1. Dokumenty oczekujące na zapłatę z powodu braku środków od klienta.
2. Kolejka zobowiązań płatniczych wymagających zgody na wykonanie przelewu zgodnie z ustawodawstwem danego kraju. Taki plik tworzony jest w przypadkach, gdy dochodzi do zajęcia środków lub gdy transakcje podlegają ograniczeniom.
3. Oczekiwanie na akceptację transakcji przez płatnika.

Podstawa prawna przechowywania akt

Regulacja działalności instytucji kredytowych w zakresie utrzymywania kolejki zleceń powinna odbywać się zgodnie z poniższymi przepisami przepisy prawne przyjęte na terytorium Federacji Rosyjskiej:

• Kod podatkowy;
• Kodeks cywilny;
• ustawy federalne nr 229-FZ i 161-FZ;
• przepisy Centralnego Banku Rosji nr 383-P i 385-P;
• pismo Banku Centralnego nr 18-1-2-9/1706.

Podstawowymi zasadami świadczenia tego typu usług jest możliwość prowadzenia dokumentacji zarówno w formie elektronicznej, jak i papierowej. Jeśli chodzi o pierwszą opcję, indeks karty na rachunku bieżącym w tym przypadku należy zestawić w oparciu o następujące wymagania:

1. Możliwość uzyskania informacji o specjalistach instytucji finansowych zajmujących się zagadnieniami związanymi z kolejką płatności klientów.
2. Możliwość podania danych o wszystkich zobowiązaniach odroczonych zgłoszonych do zapłaty. W tym przypadku konieczne jest również przekazanie właścicielom środków konkretnych informacji o przeprowadzanych transakcjach.
3. Możliwość przeniesienia wszelkich informacji z kartoteki na papier, z jednoczesnym wskazaniem wszystkich szczegółów w kolejce.

Praca instytucji kredytowej z dokumentacją płatniczą wymagającą akceptacji

Procedura pracy banku z tymi plikami kart to szereg konkretnych działań. Na początek pracownik instytucji finansowej rejestruje dokumenty do zapłaty, a następnie na odpowiednim rachunku pozabilansowym. Następnie kopia jest wysyłana do przechowywania zgodnie z wewnętrzną procedurą prowadzenia takich działań organizacji.

Następnie płatnik otrzymuje dokument płatniczy do akceptacji, a bank z kolei w przypadku pozytywnej decyzji klienta przekazuje wymaganą kwotę w celu opłacenia żądanej transakcji.

Kolejka dokumentacji płatniczej w przypadku, gdy klient nie posiada wystarczających środków

Jeżeli klient banku nie posiada wymaganej kwoty, zasilenie karty w rachunku bieżącym jest usługą instytucji kredytowej świadczoną wyłącznie dla przedsiębiorców lub osób prawnych.

Dokumenty płatnicze w tym przypadku w obowiązkowy są akceptowane w takich sytuacjach, gdy mówimy o umorzeniu środków zgodnie z orzeczeniami sądów lub na pokrycie płatności podatkowych. Wszystkie pozostałe przypadki muszą być określone w umowie zawartej pomiędzy posiadaczem rachunku a instytucją finansową.

Procedura przeniesienia tych obowiązków do pliku karty wygląda następująco:

1. Utrwalanie (rejestracja) dokumentów płatniczych przez pracownika banku w formie elektronicznej lub papierowej.
2. Odbicie niezrealizowanych płatności na odpowiednich kontach pozabilansowych.
3. Wysłanie powiadomienia do klienta, które zawiera wszystkie informacje o wysłaniu dokumentu do kolejki.
4. Płatność zgodnie z dokumentami płatniczymi po pojawieniu się na koncie Klienta kwoty wystarczającej do przeprowadzenia transakcji.

Jeśli chodzi o kolejność transakcji, przeprowadza się je według tego, który dokument został przedstawiony do rozliczenia jako pierwszy. Odpisy następują według terminów określonych w dokumentach Klienta.

Jeżeli właściciel konta nie ma wystarczającej kwoty, ustawodawstwo przewiduje następujący priorytet:

1. Zapłata alimentów, a także ofiarom krzywdy.
2. Przekazywanie wynagrodzeń pracownikom.
3. Wpłaty podatków do budżetu państwa.
4. Inne roszczenia pieniężne.
5. Według kolejki kalendarza.

Co robi bank, gdy zajmuje konto klienta?

W tym przypadku plik rachunku bieżącego jest procedurą przeprowadzaną przez instytucję kredytową w obecności orzeczenia sądu przewidującego ograniczenie wszelkich transakcji związanych z wydatkami.

Należy tu rozważyć dwie sytuacje:

1. Kiedy orzeczenie sądu nie może mieć wpływu na transakcje z określonymi dokumentami płatniczymi płatnika. W takim przypadku bank nie prowadzi indeksu karty.
2. Gdy płatności zgodnie z dokumentami nie mogą być dokonane ze względu na ograniczenia prawne. Przenoszone są do kolejki zamówień w przypadku akceptacji właściciela zajętych środków. Ograniczeniom podlega jedynie kwota przewidziana orzeczeniem sądu. Jeżeli instytucja kredytowa nie otrzyma akceptacji, zwraca płatnikowi dokumenty płatnicze.