Kondycja finansowa Loco Banku. Które banki zostaną wkrótce zamknięte

Pod pojęciem wiarygodności banku rozumiemy zestaw czynników, dzięki którym bank jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań, mieć odpowiedni margines bezpieczeństwa w sytuacjach kryzysowych i nie naruszać standardów i przepisów ustanowionych przez Bank Rosji.

Należy mieć na uwadze, że jedynie na podstawie sprawozdawczości nie da się dokładnie określić stopnia wiarygodności banku, dlatego poniższe badanie ma charakter orientacyjny.

Stabilność banku to zdolność przeciwstawiania się wszelkim wpływom zewnętrznym. Dynamika w pewnym okresie może pokazywać stabilność (poprawę lub pogorszenie) różnych wskaźników, co również może świadczyć o stabilności banku.

Bank komercyjny „LOKO-Bank” ( Spółka Akcyjna) Jest duży rosyjski bank, a wśród nich zajmuje 61. miejsce pod względem aktywów netto.

Na dzień bilansowy (01.01.2020) aktywa netto LOCKO-BANK wyniosły 117,08 mld rubli Za rok aktywa wzrosły o 34,19%. Wzrost aktywów netto pozytywnie wpłynął na rentowność aktywów ROI: w ciągu roku rentowność aktywów netto wzrosła od 1,65% do 3,41% .

W zakresie świadczonych usług bank głównie przyciąga pieniądze klientów i więcej funduszy populacja(tj. w tym sensie jest to klient detaliczny). Bank specjalizuje się w inwestycjach m.in papiery wartościowe(Bank Inwestycyjny).

LOKO-BANK - ma prawo współpracować z niepaństwowymi funduszami emerytalnymi zapewniającymi obowiązkowe ubezpieczenia emerytalne i może przyciągać oszczędności emerytalne i oszczędności na mieszkania dla personelu wojskowego; ma prawo do otwierania rachunków i depozytów zgodnie z ustawą 213-FZ z dnia 21 lipca 2014 r. , tj. organizacje o znaczeniu strategicznym dla kompleksu wojskowo-przemysłowego i bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej; V organizacja kredytowa mianowani upoważnieni przedstawiciele Banku Rosji.

• Moody’s: Długoterminowy międzynarodowy wycofany (był B1); Prognoza wycofana (był pozytywny);

Płynność i niezawodność

Aktywa płynne banku to środki bankowe, które można szybko zamienić na gotówkę w celu zwrócenia ich deponentom. Do oceny płynności należy wziąć pod uwagę okres około 30 dni, w którym bank będzie w stanie (lub nie będzie w stanie) wywiązać się z części swoich zobowiązań finansowych (ponieważ żaden bank nie jest w stanie spłacić wszystkich zobowiązań w ciągu 30 dni). Ta „część” nazywana jest „proponowanym odpływem”. Płynność można uznać za ważny składnik koncepcji wiarygodności banku.

Krótka struktura wysoce płynne aktywa przedstawić w formie tabeli:

Z tabeli aktywów płynnych widać, że nieznacznie zmieniły się kwoty środków na rachunkach w Banku Rosji, wysoce płynnych papierów wartościowych banków i rządów, znacznie wzrosły kwoty wysoce płynnych papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej, kwoty środki w kasie, rachunki korespondencyjne NOSTRO w bankach (netto), pożyczki międzybankowe, lokowane na okres do 30 dni, natomiast wolumen aktywów o dużej płynności, z uwzględnieniem dyskont i korekt (na podstawie Zarządzenia Nr 3269-U z dnia 31 maja 2007 r., 2014), wzrosła w ciągu roku 16,83 do 28,64 mld rubli

Udział wysoce płynnych papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej dość znaczący w wysoce płynnych aktywach banku, co budzi pewne podejrzenia. Można to prawdopodobnie tłumaczyć inwestycyjnym charakterem działalności banku.

Struktura zobowiązania bieżące pokazano w poniższej tabeli:

W omawianym okresie z bazą zasobową stało się to, że kwoty depozytów osób fizycznych o okresie powyżej roku, pozostałych depozytów osób fizycznych (w tym przedsiębiorców indywidualnych) (na okres do 1 roku), depozytów i pozostałe fundusze osób prawnych uległy nieznacznej zmianie (do 1 roku), w tym. środków bieżących osób prawnych (bez przedsiębiorców indywidualnych), zobowiązań z tytułu odsetek, przeterminowań, zobowiązań i innych należności, znacznie wzrosły kwoty pożyczek międzybankowych otrzymanych na okres do 30 dni, spadły kwoty własnych papierów wartościowych, kwoty LORO rachunków korespondencyjnych banków znacznie spadły, podczas gdy oczekiwany wypływ środków pieniężnych wzrósł w ciągu roku od 7,80 do 33,62 mld rubli

W chwili obecnej stosunek aktywów o dużej płynności (środków łatwo dostępnych dla banku w ciągu najbliższego miesiąca) do szacowanego odpływu zobowiązań bieżących daje nam wartość 85.17% , co znaczy niewystarczająca podaż siły, aby przezwyciężyć ewentualny odpływ klientów, jednak bank jest duży i tak znamienne przewrót jest mało prawdopodobny.

W korelacji z tym do rozważenia są standardy płynności natychmiastowej (H2) i bieżącej (H3), których minimalne wartości są ustalone odpowiednio na poziomie 15% i 50%. Tutaj widzimy, że standardy H2 i H3 są teraz na poziomie wystarczający poziom.

Prześledźmy teraz dynamikę zmian wskaźniki płynności w ciągu roku:

Według metody medianowej (z pominięciem ostrych pików): suma wskaźnika płynności bieżącej H3 i wiarygodności eksperckiej banku w okresie rok i ostatni semestr ma tendencję do zmniejszania się, a kwota normy natychmiastowej płynności H2 podczas roku ma tendencję wzrostową, ale w ostatnim czasie pół roku ma tendencję do zmniejszania się.

Inne współczynniki do oceny płynności banku CB „LOKO-BANK” (JSC) można zobaczyć pod tym linkiem.

Struktura i dynamika bilansu

Wielkość aktywów generujących dochód dla banku wynosi 92.07% w aktywach ogółem, a wolumen oprocentowanych zobowiązań wynosi 79.47% w zobowiązaniach ogółem. Jednak wysokość aktywów zarobkowych przekracza średnią wskaźnik dla dużych rosyjskich banków (84%).

Struktura zarabianie aktywów obecnie i rok temu:

Widzimy, że kwoty pożyczek dla osób fizycznych, weksli, inwestycji w transakcje leasingowe i nabyte prawa do roszczeń nieznacznie się zmieniły, kwoty inwestycji w papiery wartościowe znacznie wzrosły, kwoty pożyczek międzybankowych, pożyczki dla osób prawnych zmalały, a łączną kwotę aktywów dochodowych wzrosła o 39,9% z 77,06 do 107,79 mld rubli

Analityka wg stopień bezpieczeństwa udzielonych kredytów, a także ich struktura:

Specyfika działalności banku jest silnie związana z kredytowaniem detalicznym, co nie pozwala na ocenę stopnia zabezpieczenia kredytów.

Krótka struktura zobowiązania odsetkowe(tj. za które bank zwykle płaci klientowi odsetki):

Widzimy, że nieznacznie zmieniły się kwoty legalnych środków. osoby fizyczne, depozyty osób fizycznych. osób, znacznie wzrosły kwoty środków banków (pożyczki międzybankowe i rachunki korespondencyjne), a łączna kwota oprocentowanych zobowiązań wzrosła o 42,0% od 65,53 do 93,04 mld rubli

Strukturę aktywów i pasywów banku CB „LOKO-BANK” (JSC) można rozważyć bardziej szczegółowo.

Rentowność

Rentowność źródeł fundusze własne(liczony na podstawie danych bilansowych) zwiększył się w ciągu roku od 8,33% do 17,20%. Jednocześnie wskaźnik rentowności kapitału własnego ROE (liczony na formularzach 102 i 134) wzrósł w ciągu roku od 9,89% do 22,25%(tu i poniżej dane podano w procentach w skali roku dla najbliższego terminu kwartalnego).

Marża odsetkowa netto spadła w ciągu roku od 6,64% do 5,58%. Rentowność akcji kredytowej spadła w ciągu roku od 18,60% do 16,62%. Koszt pozyskanych środków niewiele się zmienił w ciągu roku od 5,94% do 6,04%. Koszt środków pożyczonych od banków wzrósł w ciągu roku od 6,27% do 7,21%. Koszt środków gospodarstw domowych (osoby fizyczne) zmniejszył się w ciągu roku Z

Ile plotek nie pojawi się w najbliższej przyszłości: i że Uralsib Bank zostanie zamknięty w 2020 r., a Home Credit Bank wkrótce zostanie zamknięty, a Russian Standard Bank już zostanie zamknięty, a Vostochny Express Bank zostanie zamknięty w 2020 r. Takie rozmowy są bardziej konsekwencją przykrych doświadczeń klienta w banku niż wiarygodnych stwierdzeń.

Sądząc po recenzjach i komentarzach użytkowników, banki są winne, nawet jeśli sam klient zalegał z płatnością lub podpisał nieopłacalną umowę z zawyżonym oprocentowaniem kredytu. Owszem, banki wykorzystują finansowy analfabetyzm i arogancję klientów, ale bądźmy szczerzy: sami jesteśmy sobie winni naszych kłopotów.

Jak zrozumieć, że bank zostanie zamknięty

Przecieki z Centralnego Banku Rosji często pomagają ustalić, które z kredytowych instytucji finansowych zostaną zamknięte, a mianowicie:

• wiadomość o zbliżającym się cofnięciu licencji instytucjom finansowym,
• pogłoski o wprowadzeniu tymczasowej administracji,
• obniżenie ratingu agencji ratingowych bezpośrednio podległych Centralnemu Bankowi Rosji,
• problemy z pobieraniem gotówki z bankomatów i kas organizacji finansowych itp.

Bank Centralny jako megaregulator ma znacznie więcej narzędzi lewarowania i prognozowania, niż myśleliśmy. Na przykładzie organizacji tworzących ratingi można już odgadnąć problemy banku lub stosunek do niego Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Nie tylko anulują licencje, to poprzedzają wyraźne wydarzenia: słaba sprawozdawczość organizacji kredytowych, „dziury” w bilansie, ucieczka dyrektorów z kapitałem za granicę, trudności z pozyskaniem gotówki itp. Dlatego oceniając ewentualną upadłość banku, oceń prawdopodobieństwo cofnięcia licencji w powyższych punktach.

Lista wiarygodnych banków na 2020 rok

Poniżej przedstawiamy prognozę, które banki nie zostaną zamknięte w Rosji w 2020 roku. Zestawienie sporządzono na podstawie depozytów poszczególnych banków, sieci oddziałów, wielkości aktywów i udzielonych kredytów. Ocena przyda się przede wszystkim deponentom lokat bankowych.

Rating banku według aktywów:

1. Sberbank Rosji
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. Rosselchozbank
6. Bank Alfa
7. Banku Moskwy
8. Krajowe Centrum Rozliczeniowe
9. Banku UniCredit

Jest mało prawdopodobne, że wymienione banki zostaną zamknięte w najbliższej przyszłości. Fuzje są możliwe, ale licencji tych banków na pewno nie będzie cofnięta. Warto zauważyć, że pod względem rentowności lista banków pozostaje taka sama, z wyjątkiem wypartego przez RosBank Krajowego Centrum Rozliczeniowego.

Z tej listy mocne Bank komercyjny Wyróżnia się Alfa-Bank, kierownictwo banku nie planuje zamknięcia w tym roku, poza tym bank ten znajduje się w pierwszej trójce pod względem obrotów gotówkowych w bankomatach - zaraz po Sbierbanku i VTB.

Ocena banków w zakresie kredytów konsumpcyjnych:

1. Sberbank Rosji
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. Rosselchozbank
5. Banku Moskwy
6. Bank Alfa
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. Bank HCF
10. Wschodni Bank Ekspresowy

Na tej liście widzimy pożyczki udzielone zwykłym użytkownikom na konsumpcję. Wyróżnia się wśród gigantów rynku Orient Express. Czy bank zamknie się w 2018 roku, czy nie, poczekamy i zobaczymy, ale musimy uważnie czytać umowy kredytowe i depozytowe, monitorować statystyki finansowe banków, w tym wskaźnik kredytów i przyciąganych depozytów.

Pełna lista banków

Nie jest łatwo przewidzieć zamknięcie banków w Rosji w 2020 roku, lista nierzetelnych banków zmienia się co 2-4 tygodnie. Udostępnimy Ci statystyki, na podstawie których sam zdecydujesz, czy bank w najbliższym czasie zbankrutuje, czy nie.

Ocena wiarygodności banku według aktywów

Loko-Bank został założony w 1994 roku jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością przez grupę biznesmenów w celu obsługi ich zakładów przemysłowych i przedsiębiorstwa handlowe, a także świadczy usługi dla klientów VIP – właścicieli i top managerów tych firm.

W 2003 roku został wyznaczony nowy strategiczny kierunek działalności banku - kredytowanie małych i średnich przedsiębiorstw, które później stały się głównym segmentem docelowym instytucji finansowej.

Od października 2004 r. instytucja kredytowa jest członkiem systemu gwarantowania depozytów.

W 2005 roku Loko-Bank został przekształcony w zamkniętą spółkę akcyjną.

Wiosną 2006 roku Międzynarodowa Korporacja Finansowa (IFC Corporation) nabyła 15% udziałów w Loko-Banku, a latem tego samego roku skandynawski fundusz inwestycyjny East Capital, specjalizujący się w inwestycjach w sektorze finansowym Europy Wschodniej i Chiny, a także jeden z największych wówczas inwestorów zagranicznych na giełdzie Federacji Rosyjskiej, kupił kolejne 11% akcji. Założyciele banku - Vladimir i Victor Davydiki, Stanisław Boguslavsky, Alexander Zayonts i Andrey Kulikov - przeprowadzili znaczące prace przygotowawcze, aby znaleźć i przyciągnąć inwestorów dla swojej instytucji kredytowej.

Od 2007 roku Loko-Bank zaczął rozwijać linię produktów detalicznych, a od 2012 roku rozpoczął ścisłą współpracę z Bankiem SME w zakresie obsługi małych i średnich przedsiębiorstw.

W pierwszej połowie 2016 roku International Finance Corporation wycofała się z akcjonariuszy. W swoich sprawozdaniach MSSF Loko-Bank wyjaśnił, że powodem odejścia akcjonariusza było „zakończenie cyklu inwestycyjnego, który trwa średnio 7-10 lat”.

W I kwartale 2019 r. fundusz inwestycyjny East Capital również sprzedał swoje udziały w Loko-Banku w związku z „końcem cyklu inwestycyjnego”. Udział funduszu inwestycyjnego (9,91%) odkupił sam bank.

Na dzień 1 października 2019 r. aktywa netto instytucji kredytowej wyniosły 100,0 mld rubli, wielkość funduszy własnych - 16,1 mld rubli. Według wyników trzech kwartałów 2019 roku bank wykazuje zysk w wysokości 2,5 mld rubli.

Sieć oddziałów:
centrala (Moskwa);
5 oddziałów (Petersburg; Rostów nad Donem; Samara; Nowosybirsk, obwód nowosybirski; Jekaterynburg, obwód swierdłowski);
21 dodatkowych biur;
18 biur operacyjnych.

Właściciele:
Stanisław Bogusławski (wraz z córką Janą Bogusławską) - 44,23%;
Michaił Rabinowicz - 14,78%;
Vladimir Davydik (wraz z synem Ilyą Davydik) - 11,10%;
Wiktor Daniłow - 9,95%;
Andriej Siewieriłow - 4,79%;
Wieniamin Mieżybowski - 4,05%;
Aleksander Mineev - 1,20%;
akcje własne nabyte (odkupione) przez instytucję kredytową – 9,91%.

Zarząd: Stanislav Boguslavsky (przewodniczący), Wiktor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goykhman, Oksana Ischuk.

Organ zarządzający: Wiktor Davydik (przewodniczący), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigoryeva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalia Shibanova.

Pod pojęciem wiarygodności banku rozumiemy zestaw czynników, dzięki którym bank jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań, mieć odpowiedni margines bezpieczeństwa w sytuacjach kryzysowych i nie naruszać standardów i przepisów ustanowionych przez Bank Rosji.

Należy mieć na uwadze, że jedynie na podstawie sprawozdawczości nie da się dokładnie określić stopnia wiarygodności banku, dlatego poniższe badanie ma charakter orientacyjny.

Stabilność banku to zdolność przeciwstawiania się wszelkim wpływom zewnętrznym. Dynamika w pewnym okresie może pokazywać stabilność (poprawę lub pogorszenie) różnych wskaźników, co również może świadczyć o stabilności banku.

Bank Komercyjny "LOKO-Bank" (spółka akcyjna) jest duży rosyjski bank, a wśród nich zajmuje 61. miejsce pod względem aktywów netto.

Na dzień bilansowy (01.01.2020) aktywa netto LOCKO-BANK wyniosły 117,08 mld rubli Za rok aktywa wzrosły o 34,19%. Wzrost aktywów netto pozytywnie wpłynął na rentowność aktywów ROI: w ciągu roku rentowność aktywów netto wzrosła od 1,65% do 3,41% .

W zakresie świadczonych usług bank głównie przyciąga pieniądze klientów i więcej funduszy populacja(tj. w tym sensie jest to klient detaliczny). Bank specjalizuje się w inwestycjach m.in papiery wartościowe(Bank Inwestycyjny).

LOKO-BANK - ma prawo współpracować z niepaństwowymi funduszami emerytalnymi zapewniającymi obowiązkowe ubezpieczenia emerytalne i może przyciągnąć oszczędności emerytalne i oszczędności na mieszkania dla personelu wojskowego; ma prawo do otwierania rachunków i depozytów zgodnie z ustawą 213-FZ z dnia 21 lipca 2014 r. , tj. organizacje o znaczeniu strategicznym dla kompleksu wojskowo-przemysłowego i bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej; do instytucji kredytowej mianowani upoważnieni przedstawiciele Banku Rosji.

• Moody’s: Długoterminowy międzynarodowy wycofany (był B1); Prognoza wycofana (był pozytywny);

Płynność i niezawodność

Aktywa płynne banku to środki bankowe, które można szybko zamienić na gotówkę w celu zwrócenia ich deponentom. Do oceny płynności należy wziąć pod uwagę okres około 30 dni, w którym bank będzie w stanie (lub nie będzie w stanie) wywiązać się z części swoich zobowiązań finansowych (ponieważ żaden bank nie jest w stanie spłacić wszystkich zobowiązań w ciągu 30 dni). Ta „część” nazywana jest „proponowanym odpływem”. Płynność można uznać za ważny składnik koncepcji wiarygodności banku.

Krótka struktura wysoce płynne aktywa przedstawić w formie tabeli:

Z tabeli aktywów płynnych widać, że nieznacznie zmieniły się kwoty środków na rachunkach w Banku Rosji, wysoce płynnych papierów wartościowych banków i rządów, znacznie wzrosły kwoty wysoce płynnych papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej, kwoty środki w kasie, rachunki korespondencyjne NOSTRO w bankach (netto), pożyczki międzybankowe, lokowane na okres do 30 dni, natomiast wolumen aktywów o dużej płynności, z uwzględnieniem dyskont i korekt (na podstawie Zarządzenia Nr 3269-U z dnia 31 maja 2007 r., 2014), wzrosła w ciągu roku 16,83 do 28,64 mld rubli

Udział wysoce płynnych papierów wartościowych Federacji Rosyjskiej dość znaczący w wysoce płynnych aktywach banku, co budzi pewne podejrzenia. Można to prawdopodobnie tłumaczyć inwestycyjnym charakterem działalności banku.

Struktura zobowiązania bieżące pokazano w poniższej tabeli:

W omawianym okresie z bazą zasobową stało się to, że kwoty depozytów osób fizycznych o okresie powyżej roku, pozostałych depozytów osób fizycznych (w tym przedsiębiorców indywidualnych) (na okres do 1 roku), depozytów i pozostałe fundusze osób prawnych uległy nieznacznej zmianie (do 1 roku), w tym. środków bieżących osób prawnych (bez przedsiębiorców indywidualnych), zobowiązań z tytułu odsetek, przeterminowań, zobowiązań i innych należności, znacznie wzrosły kwoty pożyczek międzybankowych otrzymanych na okres do 30 dni, spadły kwoty własnych papierów wartościowych, kwoty LORO rachunków korespondencyjnych banków znacznie spadły, podczas gdy oczekiwany wypływ środków pieniężnych wzrósł w ciągu roku od 7,80 do 33,62 mld rubli

W chwili obecnej stosunek aktywów o dużej płynności (środków łatwo dostępnych dla banku w ciągu najbliższego miesiąca) do szacowanego odpływu zobowiązań bieżących daje nam wartość 85.17% , co znaczy niewystarczająca podaż siły, aby przezwyciężyć ewentualny odpływ klientów, jednak bank jest duży i tak znamienne przewrót jest mało prawdopodobny.

W korelacji z tym do rozważenia są standardy płynności natychmiastowej (H2) i bieżącej (H3), których minimalne wartości są ustalone odpowiednio na poziomie 15% i 50%. Tutaj widzimy, że standardy H2 i H3 są teraz na poziomie wystarczający poziom.

Prześledźmy teraz dynamikę zmian wskaźniki płynności w ciągu roku:

Według metody medianowej (z pominięciem ostrych pików): suma wskaźnika płynności bieżącej H3 i wiarygodności eksperckiej banku w okresie rok i ostatni semestr ma tendencję do zmniejszania się, a kwota normy natychmiastowej płynności H2 podczas roku ma tendencję wzrostową, ale w ostatnim czasie pół roku ma tendencję do zmniejszania się.

Inne współczynniki do oceny płynności banku CB „LOKO-BANK” (JSC) można zobaczyć pod tym linkiem.

Struktura i dynamika bilansu

Wielkość aktywów generujących dochód dla banku wynosi 92.07% w aktywach ogółem, a wolumen oprocentowanych zobowiązań wynosi 79.47% w zobowiązaniach ogółem. Jednak wysokość aktywów zarobkowych przekracza średnią wskaźnik dla dużych rosyjskich banków (84%).

Struktura zarabianie aktywów obecnie i rok temu:

Widzimy, że kwoty pożyczek dla osób fizycznych, weksli, inwestycji w transakcje leasingowe i nabyte prawa do roszczeń nieznacznie się zmieniły, kwoty inwestycji w papiery wartościowe znacznie wzrosły, kwoty pożyczek międzybankowych, pożyczki dla osób prawnych zmalały, a łączną kwotę aktywów dochodowych wzrosła o 39,9% z 77,06 do 107,79 mld rubli

Analityka wg stopień bezpieczeństwa udzielonych kredytów, a także ich struktura:

Specyfika działalności banku jest silnie związana z kredytowaniem detalicznym, co nie pozwala na ocenę stopnia zabezpieczenia kredytów.

Krótka struktura zobowiązania odsetkowe(tj. za które bank zwykle płaci klientowi odsetki):

Widzimy, że nieznacznie zmieniły się kwoty legalnych środków. osoby fizyczne, depozyty osób fizycznych. osób, znacznie wzrosły kwoty środków banków (pożyczki międzybankowe i rachunki korespondencyjne), a łączna kwota oprocentowanych zobowiązań wzrosła o 42,0% od 65,53 do 93,04 mld rubli

Strukturę aktywów i pasywów banku CB „LOKO-BANK” (JSC) można rozważyć bardziej szczegółowo.

Rentowność

Rentowność źródeł środków własnych (liczona według danych bilansowych) wzrosła w ciągu roku od 8,33% do 17,20%. Jednocześnie wskaźnik rentowności kapitału własnego ROE (liczony na formularzach 102 i 134) wzrósł w ciągu roku od 9,89% do 22,25%(tu i poniżej dane podano w procentach w skali roku dla najbliższego terminu kwartalnego).

Marża odsetkowa netto spadła w ciągu roku od 6,64% do 5,58%. Rentowność akcji kredytowej spadła w ciągu roku od 18,60% do 16,62%. Koszt pozyskanych środków niewiele się zmienił w ciągu roku od 5,94% do 6,04%. Koszt środków pożyczonych od banków wzrósł w ciągu roku od 6,27% do 7,21%. Koszt środków gospodarstw domowych (osoby fizyczne) zmniejszył się w ciągu roku Z

Bank balansuje na granicy cofnięcia licencji, oszukując klientów

Komercyjny Loko-Bank jest jak pacjent z rakiem w czwartej fazie: przez cały ubiegły rok media i zasoby internetowe donosiły o jego śmierci, ale schorowana instytucja wciąż oddycha, a nawet ukrywa się za licencją regulatora. Jednak jak piszą na jednym z bankowych forów „cofnięcie licencji od Loko-Banku to kwestia czasu, to cofnięcie prędzej czy później nastąpi, ale cała kwestia kiedy to nastąpi, czyli jak długo ten bank będzie mógł się tak zachowywać…” Liczni i słusznie oburzeni klienci Loko-Banku mają bez wątpienia powody, by sprawę tego banku podnosić wprost. Wiadomo więc, że na podstawie raportów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej agencja RatingsLab sporządziła własną prognozę dotyczącą dobrobytu Loko-Banku. Prognoza jest negatywna: analitycy uważają, że jeśli nie w tym roku, to w przyszłym, ten bank straci licencję i zbankrutuje.

Według wskaźników zamieszczonych na stronie internetowej Loko-Banku, jego aktywa spadły w 2016 roku o 3,5%, zysk spadł o 81,6%, liczba kredytów udzielonych przedsiębiorstwom spadła o 11%, kredyty konsumpcyjne były na ogół zerowe, liczba przeterminowanych kredytów wynosi 15%, liczba depozytów spadła o 25%, obroty bankomatów spadły o 18%, zysk netto spadł o 81,6%. Nie trzeba być wielkim finansistą, aby zrozumieć, że 80-procentowy spadek zysków mocno uderzył w działalność banku. Założyciele starali się utrzymać bank na powierzchni, ale w wyniku podjętych decyzji kierownictwa przestali wypłacać pieniądze deponentom. Chociaż Loko-Bank oficjalnie tego nie uznaje, zapewniając o swojej stabilności.

Połowa kapitału banku to rządowe papiery wartościowe, czyli w rzeczywistości Loko-Bank utrzymuje państwo na powierzchni. Liczba udzielonych pożyczek zmniejszyła się na skutek spadku zysków, a zyski spadają na skutek spadku kwoty odsetek od udzielonych pożyczek. To błędne koło, z którego nie ma wyjścia. Kredyty konsumenckie przynoszą znaczny zysk każdemu bankowi, ale i tutaj Loko-Bank zablokował mu drogę ratunku, ponieważ kredyty konsumenckie są „na zero”. Według ekspertów, nawet jeśli zdarzy się cud i nastąpi kryzys, kierownik tego przedsiębiorstwa wykonuje świetną robotę, to go nie uratuje: bank niezmiennie zmierza w kierunku bankructwa. Jednocześnie Loko-Bank aktywnie dezinformuje swoich klientów, informując, że rzekomo nie ma problemów z płynnością. To zrozumiałe: w końcu przyznanie się do tego oznacza podpisanie wyroku za siebie. Ale jeśli przeanalizujemy wskaźniki zamieszczone na stronie internetowej banku, od razu staje się jasne, że problemy z płynnością tej instytucji są nie do zniesienia.

Na tym ponurym tle kierownictwo Loko-Banku wpadło w poważne kłopoty, przestając realizować płatności i szczerze rzucając klientami, o czym świadczą w szczególności liczne negatywne recenzje tego banku na forach. „W oddziale Loco-Banku w Samarze zostało otwarte konto prawne. twarz. Wtedy na nasze konto wpłynęło ponad trzy miliony pieniędzy. Od tego dnia nie mogliśmy z nich skorzystać, nikt nie wyjaśnił przyczyn. A po chwili nasze konto było puste! Wszystkie pieniądze zostały pobrane z konta z napisem „kara za dostarczenie błędnych dokumentów!” – relacjonuje oszukany klient Loko-Banku.

– Zamknąłem oba konta, przygotowałem pozew przed arbitrażem. Potem przeczytałem recenzje na bank.ru i naprawdę żałowałem, że nie zrobiłem tego miesiąc temu. Zaoszczędziłbym dwa dni czasu pracy i około 20 tysięcy rubli - mniej więcej tyle samo Loko-bank otrzymał prowizje od obrotu w wysokości 600 tysięcy rubli na moich rachunkach za tydzień pracy ... ”- mówi inny klient tego samego Bank. „Roszczenie wpłynęło do banku do klienta, dostarczono również dokumenty na jego temat. Po czym go wyłączyli. Podczas przelewania środków na inne konto ujawniono brak stu tysięcy. Kierownik banku powiedział, że nic nie otrzymali, dlatego nałożyli grzywnę w wysokości 100 000 rubli ”- deponent Loko-Banku jest oburzony.

„Po otrzymaniu od Loko-Banku wniosku z wykazem niezbędnych dokumentów, przygotowaliśmy je iw dniu 28 grudnia 2016 roku przekazaliśmy wymagany pakiet (na 792 arkuszach), co zostało potwierdzone przez pracownika Banku, który zaakceptował

dokumentacja. Termin składania wniosków określony we wniosku upłynął 29.12.2016 r. Jednak 29 grudnia 2016 roku z naszego konta pobrano kwotę 500 000 rubli. - „kara za niezłożenie dokumentów (informacji) na żądanie banku”. To absolutne oszustwo!” – mówi inny klient Loko-Banku.

Roszczeń wobec Loko-Banku jest tak dużo, że starczyłoby ich dla kilkunastu instytucji kredytowych. „Jestem klientem LOKO-banku. Ostatnio spotkałem się z sytuacją bezprawnego działania pracownika banku, który wybija długi z kredytu. W moim przypadku pracownik, nie udzielając mi informacji o moim długu, który okazał się 2000 rubli, zaczął przekazywać poufne informacje osobom trzecim w sieć społeczna”, mówi klient z Rostowa nad Donem. „Pieniądze w wysokości pożyczki zostały przelane na konto osobiste Loko-Banku, ale pieniądze nie zostały zaksięgowane na koncie. Lokobank nałożył karę i kary są nakładane. Bank, który przekazał środki, dostarczył dokumenty potwierdzające, że wszystko zostało zrobione poprawnie, ale nigdzie nie ma pieniędzy ”- mówi Aleksiej z Moskwy.

Takich ewidentnie kryminalnych historii z oszustwami ze strony Loko-Banku są setki. Ktoś składa wnioski do organów ścigania, ktoś próbuje zaangażować opinię publiczną i media. Widać wyraźnie, że sytuacja w Loko-Banku jest ewidentnie niezdrowa i wymaga natychmiastowej interwencji nie tylko regulatora, ale także śledczych. Choremu „Loko-Bank” należy pomóc w terminowej eutanazji i pożądane jest, aby to zrobić, aby proces był jak najbardziej bezbolesny dla wierzycieli i deponentów tego banku.

Oleg Polinow