W związku ze sprzedażą towarów, zapłatą za świadczone usługi, z różnymi płatnościami (wypłata wynagrodzenia, zapłata podatków, zwrot i udzielenie pożyczki, wypłata odsetek itp.).

baza dla obieg monetarny jest obieg towarów. W procesie obiegu pieniądz nie opuszcza sfery obiegu, lecz krąży w kółko zgodnie ze swoimi funkcjami.

Zakres obiegu pieniądza obejmuje:

Cechy obiegu pieniądza gotówkowego i bezgotówkowego:

• Pieniądz gotówkowy i bezgotówkowy mają różny obieg. Gotówka jest w obiegu wiele razy i wycofuje się z niej, gdy są fizycznie zużyte. Pieniądze bezgotówkowe krążą jednorazowo w formie obciążenia z jednego konta na drugie.
• Transakcje gotówkowe i bezgotówkowe mają różnych kontrahentów (uczestników). Obrót gotówkowy jest zawsze związany z populacją, a dla obrotu bezgotówkowego kontrahentami są podmioty prowadzące działalność gospodarczą (przedsiębiorstwa, firmy itp.).
• Pieniądz gotówkowy i bezgotówkowy pełnią różne funkcje. Gotówka: funkcja płatnicza, obiegowa, oszczędnościowa i akumulacyjna. Pieniądz bezgotówkowy: płatności i oszczędności (w formie sald kont).
• Płatności bezgotówkowe są łatwiejsze do kontrolowania.

Na podstawie związku z produkcją PKB wyróżnia się dwa główne rodzaje obiegu pieniężnego:

1. Gdy obrót jest bezpośrednio związany ze sprzedażą towarów i usług; z obliczeniami z zakresu budowy kapitału; jak również obliczenia dla .

Tak więc pierwszy typ obejmuje:

• rozliczenia gotówkowe w handlu;
• otrzymane płatności za usługi usług komercyjnych, transportowych itp.;
• obliczenia w budowie kapitału;
• transakcje na giełdzie.

2. Gdy obrót pieniężny powstaje w związku z realizacją rozliczeń pieniężnych o charakterze nietowarowym i obejmuje:

• płatności;
• wypłata odsetek, dywidendy;
• podatki, opłaty uiszczane na rzecz;
• obrót z operacji bankowych;
• obroty z działalności zakładów ubezpieczeń itp.

Tak więc, choć obieg pieniądza kojarzy się z obrotem towarowym, to jednak służy znacznie większej liczbie relacji nietowarowych.

Modele obiegu pieniądza

Obieg pieniądza w systemie gospodarczym odbywa się w różnych cyklach. Najprostszy schemat przepływu środków pieniężnych pokazano na ryc. 2.

Ryż. 2. Model najprostszego obiegu pieniądza i towarów w systemie gospodarczym:

1. przepływ towarów (usług);
2. przepływ pieniędzy (wydatki ludności na zakup towarów i usług);
3. przepływy pieniężne (płatności za zużyte zasoby);
4. przepływ zasobów niezbędnych do produkcji towarów i usług (surowców itp.).

Powyższy model pokazuje, że system gospodarczy krąży dwa obroty.

Pierwsza tura reprezentowany przez przepływ zasobów niezbędnych do produkcji dóbr (usług) (ruch zgodny z ruchem wskazówek zegara). Schemat zakłada, że ​​zasoby należą do ludności, która wymienia je z podmiotami gospodarczymi na wyroby gotowe i usługi. Barter wyklucza wykorzystanie pieniędzy jako pośrednika w wymianie.

Dlatego pojawia się pośrednik, który pomaga obu stronom w przeprowadzaniu operacji handlowych dotyczących sprzedaży i zakupu towarów. Takim pośrednikiem są pieniądze, przepływ porusza się w kierunku przeciwnym do ruchu wskazówek zegara. Zasoby niezbędne do produkcji towarów i usług obejmują wartości materialne, pracę, umiejętności organizacyjne przedsiębiorcy, . Przepływ tych zasobów jest równoważony płatnościami za zużyte zasoby. Te płatności pieniężne pojawiają się w postaci płac, dochodów z odsetek, opłat z tytułu czynszu, dochodów z najmu itp. Ostatecznie te dwa przepływy stanowią niezależny obrót zdolny do zrównoważenia masy towarów.

Druga tura reprezentowany przez przepływ wyrobów gotowych i usług oferowanych przez podmioty gospodarcze do ludności. Ten przepływ towarów i usług jest równoważony przez przepływ całkowitych płatności i wydatków, które ludność dokonuje kupując towary i usługi.

Z tego schematu obrotów jasno wynika, że ​​powinno to być powiązane z ilością towarów i usług. W przeciwnym razie ich rozbieżność może prowadzić do deprecjacji pieniędzy i do.

Relacje pieniężne, powstające w procesie wymiany "pieniądz - towar", działają jako relacje finansowe . Taki obieg pieniądza służy nie tylko rynkowi towarowemu, rynkowi usług i rynkowi surowców, ale także.

Ryż. 3. Model obiegu pieniądza, aktywa finansowe kapitału w systemie gospodarczym:

1. wydatki konsumentów;
2. wydatki związane z inwestycjami kapitałowymi;
3. podatki i opłaty;
4. aktywa finansowe (obligacje państwowych pożyczek wewnętrznych, bony skarbowe, złoto itp.);
5. płatności za zakupione państwowe aktywa finansowe;
6. przepływ kapitału rynek finansowy(zakup akcji, obligacji itp.);
7. dochody z inwestycji kapitałowych;
8. przepływ zasobów;
9. dochód ze sprzedaży zasobów.

Z powyższego modelu (rys. 3) wynika, że ​​kapitał podmiotu gospodarczego i kapitał ludności jest docelowo nastawiony na uzyskanie .

stolica ludności- to pieniądze pozostawione przez ludność po opłaceniu i zakupie towarów i usług i wprowadzone do obiegu w celu osiągnięcia zysku.

Prawo obiegu pieniądza określa ilość pieniądza potrzebną do pełnienia funkcji środka obiegu i środka płatniczego.

Ilość pieniędzy potrzebna do spełnienia funkcji pieniądza jako środka wymiany zależy od trzech czynników:

• liczba towarów i usług sprzedawanych na rynku (połączenie bezpośrednie);
• poziom cen towarów i taryf (połączenie bezpośrednie);
• prędkość obiegu pieniądza (sprzężenie zwrotne).

Wszystkie czynniki są zdeterminowane warunkami produkcji. Im bardziej rozwinięty podział pracy, tym większa ilość towarów i usług sprzedawanych na rynku. Im wyższy poziom wydajności pracy, tym niższe koszty towarów i usług oraz ceny.

D \u003d T C / v,

• D— podaż pieniądza;
• T- waga towaru;
• C- Cena £;
• v- szybkość obrotu pieniędzmi.

Prawo obiegu pieniądza wyraża ekonomiczną współzależność między masą towarów będących w obiegu, poziomem ich cen i szybkością obiegu pieniądza.

Jeśli pieniądz funkcjonuje jako środek płatniczy, to całkowita ilość pieniądza musi się zmniejszyć. Kredyt ma odwrotny wpływ na ilość.

Określana jest kwota pieniędzy jako środka płatniczego:

• całkowity wolumen towarów i usług będących w obrocie (bezpośrednia zależność);
• poziom cen towarów i taryf za usługi (zależność jest bezpośrednia, ponieważ im wyższe ceny, tym więcej potrzeba pieniędzy);
• stopień rozwoju płatności bezgotówkowych (zależność odwrotna);
• prędkość obiegu pieniądza, w tym pieniądza kredytowego (zależność odwrotna).

Biorąc pod uwagę relacje kredytowe

D \u003d A - B + C - M / E,

• D - podaż pieniądza niezbędna do obiegu;
• A - suma cen sprzedanych towarów za dany okres;
• B - suma cen towarów sprzedanych na kredyt, za które nadszedł termin płatności;
• C - kwota płatności za wcześniej sprzedane towary (za zobowiązania dłużne);
• M - kwota wzajemnie spłacających się płatności;
• E - średnia liczba obrotów pieniądza jako środka obiegu i płatności za dany okres czasu (prędkość).

Fisher zapisał tę formułę jako równanie wymiany:

M*v=Q*P,

• M to masa pieniądza;
• v jest prędkością obiegu;
• Q to liczba towarów;
• P to cena.

Z formuły wynika, że ​​ilość towaru jest bezpośrednio związana z poziomem ceny.

Jeśli podaż pieniądza jest duża, ceny są wysokie, a co za tym idzie inflacja.

1. Objętość masy towaru(im wyższy, tym więcej potrzeba pieniędzy, ale pojęcie towaru obejmuje wszystko, co podlega wymianie, w tym pracę, ziemię, papiery wartościowe. Wynika z tego, że aby doszło do wymiany, musi istnieć asortyment).

2. Poziom cen. Im niższa cena, tym więcej towarów i odpowiednio pieniędzy jest potrzebnych.

W przeciwnym kierunku (mniej pieniędzy), jeśli mają zastosowanie następujące czynniki:

• stopień rozwoju kredytu (im więcej dóbr na kredyt, tym mniej pieniędzy potrzeba);
• rozwój płatności bezgotówkowych;
• częstotliwość wpłat pieniężnych (im częściej pieniądze są wpłacane, tym mniej pieniędzy potrzeba na obrót).

3. Prędkość pieniądza(liczba obrotów jednostki pieniężnej w okresie).

W krajach rozwiniętych 2-3 obroty rocznie. W Rosji w okresie hiperinflacji do 20 obrotów, obecnie jest to około 7-8 obrotów rocznie.

Regulacja prawna obiegu pieniądza

Federacja Rosyjska(Bank Rosji)” oficjalną jednostką monetarną (walutą) Federacji Rosyjskiej jest rubel składający się ze 100 kopiejek. Zabrania się wprowadzania na terytorium kraju innych jednostek monetarnych oraz wydawania surogatów monetarnych.

Banknoty i monety są bezwarunkowymi zobowiązaniami Banku Rosji, są zabezpieczone wszystkimi jego aktywami i muszą być akceptowane według wartości nominalnej dla wszystkich rodzajów płatności.

Banknoty i monety Banku Rosji nie mogą zostać uznane za nieważne (nieważny prawny środek płatniczy), chyba że zostanie ustalony wystarczająco długi okres ich wymiany na banknoty i monety nowego wzoru.

Podstawą prawną obiegu pieniężnego są normy Konstytucji Federacji Rosyjskiej, ustawy federalne ” O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)”, „O bankach i działalności bankowej”, różne przepisy prawne Prezydent i rząd Federacji Rosyjskiej.

W sferze regulacji obiegu pieniądza w kraju tylko Bank Rosji ma prawo emitować gotówkę, czyli dodatkowo wprowadzać do obiegu banknoty.

Regulacja obiegu pieniężnego w kraju odbywa się za pomocą takich operacji, jak reforma monetarna i denominacja.

Reforma monetarna- pełna lub częściowa transformacja systemu monetarnego, dokonywana przez państwo w celu stabilizacji i wzmocnienia obiegu pieniężnego.

Określenie w przeciwieństwie do reformy monetarnej jest to operacja techniczna, wyrażająca się w wymianie starych pieniędzy na nowe, przyrównujące jedną jednostkę monetarną w nowych nominałach do jeszcze ruble w starych znakach.

Obieg pieniądza to przepływ pieniądza w wewnętrznym obiegu gospodarczym kraju, w systemie zagranicznych stosunków gospodarczych, w formie gotówkowej i bezgotówkowej, służący sprzedaży towarów i usług oraz płatności nietowarowych w gospodarce . Obiektywną podstawą obiegu pieniężnego jest produkcja towarowa, w której świat towarów dzieli się na dwa rodzaje towarów: towary właściwe i towary-pieniądz. Za pomocą pieniądza w formie gotówkowej i bezgotówkowej realizowany jest proces obiegu towarów, a także przepływu kapitału pożyczkowego i fikcyjnego.

W ten sposób można oddzielić pojęcie obiegu pieniężnego od procesu obiegu pieniężnego.

Obrót pieniędzy jest przejawem istoty pieniądza w ich ruchu. Obrót pieniężny obejmuje procesy dystrybucji i wymiany. Na jego wielkość i strukturę wpływają etapy produkcji i konsumpcji. Długie proces produkcji, wymagając zwiększonego wolumenu zapasów, zwiększa przepływy pieniężne związane z ich nabyciem. Uwolnienie pracochłonnych produktów stosunkowo zwiększa wielkość obrotu pieniężnego pod względem płac, a zatem dochodów pieniężnych ludności nastawionych na konsumpcję.

Integralną częścią obrotu pieniężnego jest obrót płatniczy, w którym pieniądz pełni funkcję środka płatniczego i służy do spłaty zobowiązań. Obrót płatności realizowany jest zarówno w formie gotówkowej, jak i bezgotówkowej. Zmieniając więc formę wartości, pieniądz jest w ciągłym ruchu między trzema głównymi podmiotami: osoby fizyczne, osoby prawne i agencje rządowe. A przepływ pieniędzy, gdy pełnią one wszystkie podstawowe funkcje w formie gotówkowej i bezgotówkowej, to obieg pieniądza.

Obieg pieniądza łączy w sobie zarówno główne istotne cechy pieniądza, jak i mechanizmy, sposoby wykorzystania pieniądza do promocji ekonomicznej i rozwój społeczny kraje.

Rola obiegu pieniądza, jego właściwa organizacja przejawia się w następujących punktach:

Ugruntowany system obrotu gospodarczego oraz płatności i rozliczeń;

Umiejętność równoważenia podaży i popytu na rynek towarowy zapobiegać niedoborom towarów;

Charakter i zakres wpływu podaży pieniądza na wzrost cen i inflację;

Chroniczny brak środków od uczestników rynku na terminową wypłatę wynagrodzeń i finansowanie kapitału obrotowego.

Obieg pieniądza dzieli się na dwie sfery: gotówkową i bezgotówkową.

Obieg gotówkowy i bezgotówkowy

Obieg gotówki- jest to przepływ gotówki w sferze obiegu i pełnienie przez nie funkcji środka płatniczego i środka obiegu. Obsługiwane są przez banknoty, banknoty i pieniądze papierowe (bony skarbowe).

Gotówka jest wykorzystywana: do prowadzenia obrotu towarami i usługami; do rozliczeń dotyczących wypłaty wynagrodzeń i płatności ekwiwalentnych; płacić za papiery wartościowe i płacić z nich dochód; na opłaty domowe za media itp.

Obrót gotówki obejmuje przepływ całej podaży gotówki przez określony czas między osobami prawnymi, osobami fizycznymi i agencjami rządowymi.

Procedurę przeprowadzania obiegu gotówki na terytorium Federacji Rosyjskiej reguluje rozporządzenie „W sprawie zasad organizacji obiegu gotówki na terytorium Federacji Rosyjskiej”, zatwierdzone przez Bank Rosji.

Zgodnie z rozporządzeniem:

Obrót gotówki odbywa się za pomocą różnego rodzaju pieniądze: banknoty, monety metalowe, karty kredytowe itp. (tabela 1, rys. 1);

Emisji i wycofywania pieniędzy z obiegu dokonuje Bank Centralny Federacji Rosyjskiej;

Bank Centralny Federacji Rosyjskiej reguluje obieg gotówki w Federacji Rosyjskiej;

W przypadku osób prawnych instytucje bankowe, w których otwarte jest konto osoby prawnej, ustalają limit salda środków pieniężnych w kasach osób prawnych;

Wszystkie fundusze przekraczające ustalone limity, osoby prawne są zobowiązane do bezwarunkowego codziennego przekazywania instytucjom bankowym za pośrednictwem wspólnych kas w przedsiębiorstwach lub za pośrednictwem usług windykacyjnych instytucji i banków oraz niezależnych usług licencjonowanych przez Bank Rosji do przeprowadzania takich operacji;

Za naruszenie ustalonej procedury dla osób prawnych i osobiście ich przywódców nakładane są poważne kary.

Jednak w praktyce takie ograniczenia są niestety nadal wyraźnie niewystarczające.

Tabela 1

Ilość, liczba i ciężar właściwy banknotów i monet w obiegu na dzień 1 października 2007 r.

Rysunek 1 - Zmiana ilości gotówki w obiegu

Specyfika metod organizacji obiegu gotówkowego jako instrumentu polityki pieniężnej wynika przede wszystkim z tego, że oprócz maksymalna ilość rozliczenia pieniężne pomiędzy podmiotami prawnymi nie mają standardów. Metody jako narzędzie nie są wystarczająco skuteczne, ponieważ ich działanie jest trudne do oceny (śledzenia); nie są narzędziem szybkiej reakcji i rzadko się zmieniają. [ 15. s. 2]

W Rosji podejmowane są próby ograniczenia obiegu gotówki, ponieważ pozwala uciec od kontroli państwa nad działalnością osób prawnych i osób fizycznych.

Istnieje ścisły związek między obiegiem gotówkowym a bezgotówkowym: pieniądz nieustannie przemieszcza się z jednej sfery obiegu do drugiej, gotówka zmienia formę na konta w instytucji kredytowej i odwrotnie. Tak więc obieg gotówkowy i bezgotówkowy tworzy wspólny obieg pieniężny, w którym operuje jeden pieniądz.

Obieg bezgotówkowy to przepływ wartości bez udziału gotówki, transfer środków za pośrednictwem rachunków instytucji kredytowych, potrącenie wzajemnych roszczeń itp.

Obieg pieniądza bezgotówkowego odzwierciedla zmianę stanu środków pieniężnych na rachunkach bankowych, która następuje w wyniku realizacji przez bank dyspozycji posiadacza rachunku w postaci czeków, kart plastikowych, poleceń zapłaty i innych dokumentów rozliczeniowych.

Obieg bezgotówkowy odbywa się za pomocą czeków, weksli, kart kredytowych i innych instrumentów kredytowych.

Obrót bezgotówkowy obejmuje rozliczenia pomiędzy:

Osoby prawne o różnych formach własności, które posiadają rachunki w instytucjach kredytowych;

Osoby prawne i instytucje kredytowe dotyczące przyjmowania i zwrotu depozytów i pożyczek, a także wypłaty odsetek;

Osoby prawne i fizyczne do wypłaty wynagrodzeń, odsetek od depozytów i depozytów, dochodów z papierów wartościowych;

Osoby prawne, osoby fizyczne i państwo do płacenia podatków, opłat, a także do otrzymywania środków budżetowych.

W Federacji Rosyjskiej procedurę dokonywania płatności bezgotówkowych określa Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej (art. 861-885), który reguluje istotę i procedurę realizacji głównych form płatności bezgotówkowych.

W praktyce stosowane są następujące formy płatności bezgotówkowych: płatność poleceniem zapłaty; rozliczenia poprzez polecenia zapłaty; rozliczenia czekiem; akredytywy spłaty.

Rozliczenia między osobami prawnymi prowadzą banki i inne organizacje kredytowe, a między bankami - centra rozliczeń gotówkowych Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

W 2008 Bank Rosji zamierza kontynuować doskonalenie bazy metodologicznej i informacyjnej w zakresie systemów płatniczych, podejmując działania na rzecz rozwoju płatności bezgotówkowych, a także ograniczających rozliczenia gotówkowe, monitorując stan płatności detalicznych w gospodarce, zarówno w gotówkowe i bezgotówkowe.

Obrót pieniężny- przepływ pieniądza w procesie pełnienia funkcji środka obiegu i środka płatniczego. Obieg pieniądza odbywa się w formie gotówkowej i bezgotówkowej.

Obieg gotówki- przepływ gotówki w sferze obiegu. Gotówka służy do opłacania towarów, robót, usług, wynagrodzeń, premii, dodatków, stypendiów, emerytur, kosztów podróży itp. Obieg gotówki odbywa się za pomocą banknotów i metalowych monet.

Obieg bezgotówkowy- przepływ wartości bez udziału gotówki. Zgodnie z treścią ekonomiczną wyróżnia się dwie grupy obrotu bezgotówkowego: na transakcjach towarowych, tj. płatności bezgotówkowe za towary i usługi; za zobowiązania finansowe tj. wpłaty do budżetu i funduszy pozabudżetowych, spłaty kredytów bankowych, spłata odsetek od kredytu, rozliczenia z zakładami ubezpieczeń.

dokument rozliczeniowy- jest to dyspozycja płatnika (klienta) wykonana w formie papierowej lub elektronicznej o odliczeniu środków z jego rachunku i przekazaniu ich na rachunek odbiorcy środków lub dyspozycja odbiorcy środków (inkasenta) o odpisaniu środki z rachunku płatnika i przelewem na rachunek wskazany przez odbiorcę środków (powoda). Przy dokonywaniu płatności bezgotówkowych stosuje się: dokumenty rozliczeniowe: przekazy pieniężne; akredytywy; czeki; żądania zapłaty; zlecenia odbioru.

Polecenie zapłaty- polecenie posiadacza rachunku (płatnika) do obsługującego go banku, sporządzone na podstawie dokumentu rozliczeniowego, na przelew określonej kwoty pieniędzy na konto odbiorcy środków otwartych w tym lub innym banku. Procedurę obliczania zleceń płatniczych przedstawiono na ryc. 4.1.

Ryż. 4.1. Procedura poleceń zapłaty

Akredytywa- warunkowe zobowiązanie pieniężne przyjęte przez bank w imieniu płatnika, do dokonywania płatności na rzecz odbiorcy środków po przedstawieniu przez niego dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy lub upoważnienia innego banku wykonującego dokonać takich płatności. Akredytywa przeznaczona jest do rozliczeń z jednym odbiorcą środków.

Banki mogą otwierać następujące rodzaje akredytyw: pokryty (zdeponowany) i niepokryty (gwarantowany); odwoływalne i nieodwołalne (można potwierdzić).

Sprawdzać- papier wartościowy zawierający bezwarunkowe polecenie wystawcy czeku do banku wypłaty wskazanej w nim kwoty posiadaczowi czeku. Wystawca, posiadacz czeku, płatnik są zaangażowani w procedurę rozliczenia czekiem. Szuflada czeków to osoba prawna, która: gotówka w banku, którym ma prawo rozporządzać, wystawiając czeki. Posiadacz czeku to osoba prawna, na rzecz której wystawiany jest czek. Płatnik - bank, w którym znajdują się środki wydawcy. Procedurę i warunki korzystania z czeków w transakcjach płatniczych reguluje Kodeks Cywilny Federacji Rosyjskiej.

Żądanie zapłaty- dokument ugody zawierający zobowiązanie wierzyciela (odbiorcy środków) na podstawie umowy głównej do dłużnika (płatnika) do zapłaty określonej kwoty pieniężnej za pośrednictwem banku.

Rozliczenia do windykacji przedstawiać operacja bankowa, za pośrednictwem której bank w imieniu i na koszt klienta, na podstawie dokumentów rozliczeniowych, podejmuje działania w celu otrzymania płatności od płatnika.

Nazywa się przepływ pieniędzy w wykonywaniu swoich funkcji w formie gotówkowej lub bezgotówkowej obieg pieniądza.

Obieg gotówki- jest to przepływ gotówki w sferze obiegu i ich pełnienie funkcji medium obiegu. Gotówka jest używana do obrót towarami, usługami, wypłatą wynagrodzeń, świadczeń, emerytur itp.

Obieg bezgotówkowy- jest to ruch bez udziału gotówki, czyli przelew środków na rachunki instytucji kredytowych.

Pokrywy obrotu bezgotówkowego pieniędzy płatności pomiędzy:

1. przedsiębiorstwa różnych form własności, które posiadają rachunki w instytucjach kredytowych;

2. osoby prawne i instytucje kredytowe dotyczące spłaty pożyczki;

3. osoby prawne i ludność do wypłaty wynagrodzeń i dochodów z Banku Centralnego.

W zależności od treści ekonomicznej wyróżnia się dwie grupy płatności bezgotówkowych:

1. od transakcji towarowych (bezgotówkowe płatności za towary i usługi);

2. od zobowiązań finansowych (wpłaty do budżetu, środki pozabudżetowe, spłata kredytów bankowych, spłata odsetek od pożyczki, rozliczenia z organizacjami ubezpieczeniowymi).

Istnieje współzależność i współzależność między formami obiegu pieniądza, tworzą one wspólne obrót pieniężny kraju, w którym działa wspólna waluta.

Klasyfikacja dokumentów rozliczeniowych wydatków niepieniężnych:

Wprowadzenie 2

1. Pojęcie obiegu pieniężnego i jego rodzaje 3

2. Prawo obiegu pieniężnego 6

3. Podaż pieniądza i agregaty pieniężne 9

Jednym z głównych kierunków polityki pieniężnej jest podaż pieniądza. To właśnie ten parametr obiegu pieniądza ma wpływ na wzrost gospodarczy, dynamikę cen, zatrudnienie oraz sprawne funkcjonowanie systemu płatniczego i rozliczeniowego. 9

Wniosek 12

Referencje 13

Wstęp

Pieniądz odgrywa kluczową rolę w gospodarce każdego państwa. Wszechstronne wykorzystanie pieniądza i jego wpływ na rozwój kraju opiera się w dużej mierze na tym, że produkty są wytwarzane przez przedsiębiorstwa nie na własne potrzeby, ale dla innych konsumentów, którym są sprzedawane za pieniądze. Innymi słowy, wytworzony produkt przybiera postać towaru; Między uczestnikami produkcji i sprzedaży towarów kształtują się relacje towar-pieniądz.

Jako środek wymiany pieniądze pozwalają społeczeństwu uniknąć niedogodności związanych z handlem wymiennym. Istnieje ścisły związek między ilością pieniądza w obiegu a jego potrzebą w obiegu gospodarczym, którego naruszenie prowadzi do deprecjacji krajowych jednostek monetarnych, dysproporcji w rozwoju produkcji i gospodarki jako całości.

Podczas funkcjonowania pełnowartościowego pieniądza kwestie zmiany ich ilości w obiegu nie przyciągały uwagi naukowców, ponieważ ich nadmiar trafił do skarbu, a jeśli to konieczne, pieniądze zostały zwrócone do obiegu.

Jednak wraz z pojawieniem się wadliwego pieniądza sytuacja uległa zmianie i zaopatrzenie obrotu w niezbędną podaż pieniądza staje się najważniejszym zadaniem polityki państwa w sferze monetarnej.

Światowe stosunki towar-pieniądz, jak również w osobnym kraju, wymagają pewnej jakości pieniądza do obiegu. Ilość pieniędzy potrzebnych do obiegu jest określona przez prawo obiegu pieniądza.

Prawo obiegu pieniądza jest prawem ekonomicznym, które określa ilość pieniędzy potrzebną do obiegu. Kiedy ilość pieniądza w obiegu przekracza łączną ilość cen towarów, wówczas pojawia się inflacja, tj. ponieważ pieniądze nie są wspierane przez towary, ceny rosną.

1. Pojęcie obiegu pieniądza i jego rodzaje

Zmieniając formę wartości (towary za pieniądze, pieniądze za towary), pieniądz jest w ciągłym ruchu między trzema podmiotami: osobami fizycznymi, podmiotami gospodarczymi i władzami publicznymi.

Przepływ pieniądza w wykonywaniu swoich funkcji w formie gotówkowej i bezgotówkowej jest obiegiem pieniężnym.

Społeczny podział pracy i rozwój produkcji towarowej są obiektywną podstawą obiegu pieniądza. Powstanie rynków narodowych i światowych w kapitalizmie dało nowy impuls dalszemu rozszerzaniu obiegu pieniądza. Pieniądz służy wymianie całego produktu społecznego, w tym cyrkulacji kapitału, cyrkulacji towarów i świadczenia usług, przepływowi kapitału pożyczkowego i fikcyjnego oraz dochodów różnych grup społecznych.

Początek ruchu pieniędzy poprzedza ich koncentracja na podmiotach. Aby pojawił się przepływ pieniędzy, konieczne jest, aby jedna z dwóch stron potrzebowała pieniędzy. Popyt na pieniądz powstaje przy wdrażaniu pieniądza, pieniądze są potrzebne do obiegu, płatności za towary i usługi. Ich wielkość określa nominalny produkt brutto. Przedstawiono także popyt na pieniądz do akumulacji, który występuje w różnych formach: depozyty w instytucjach kredytowych, papiery wartościowe, oficjalne rezerwy państwowe.

Obieg pieniądza odbywa się w dwóch formach: gotówkowej i bezgotówkowej.

Obieg gotówkowy - przepływ gotówki w sferze obiegu i wykonywanie ich funkcji (środki płatnicze i środki obiegu).

Środki pieniężne są wykorzystywane: do obrotu towarami i usługami, do rozliczeń niezwiązanych bezpośrednio z ruchem towarów i usług, a mianowicie: rozliczeń z tytułu wypłaty wynagrodzeń, premii, świadczeń, emerytur; o wypłacie odszkodowań ubezpieczeniowych z umów ubezpieczenia; płacąc za papiery wartościowe i wypłacając z nich dochód; rachunki za media itp.

Obrót gotówki obejmuje przepływ całej podaży gotówki przez określony czas między ludnością a osobami prawnymi, między osobami fizycznymi, między osobami prawnymi, między ludnością a agencjami rządowymi, między osobami prawnymi a agencjami rządowymi.

Przepływ gotówki odbywa się za pomocą różnego rodzaju pieniędzy: banknotów, metalowych monet, innych instrumentów kredytowych (rachunki, rachunki bankowe, czeki, karty kredytowe). Emisję gotówki przeprowadza bank centralny. Wprowadza gotówkę do obiegu i wycofuje ją, gdy stanie się bezużyteczna, a także zastępuje pieniądze nowymi próbkami banknotów i monet.

W Rosji, ze względu na ogromną ekspansję obrotu gotówkowego w ciągu ostatnich kilku lat, podjęto próby ograniczenia tego obrotu dla osób prawnych.

Obieg bezgotówkowy - przepływ wartości bez udziału gotówki, transfer środków na rachunki instytucji kredytowych, potrącenie wzajemnych roszczeń. Rozwój systemu kredytowego oraz pojawienie się środków klientów na rachunkach w bankach i innych instytucjach kredytowych spowodowały pojawienie się takiego obiegu.

Obieg bezgotówkowy odbywa się za pomocą czeków, weksli, kart kredytowych i innych instrumentów kredytowych.

Obrót bezgotówkowy obejmuje rozliczenia pomiędzy: przedsiębiorstwami, instytucjami, organizacjami o różnych formach własności, które posiadają rachunki w instytucjach kredytowych; osoby prawne i instytucje kredytowe w celu uzyskania i spłaty pożyczki; osoby prawne i ludność na wypłatę wynagrodzeń, dochody z papierów wartościowych; osoby fizyczne i prawne posiadające skarb państwa do płacenia podatków, opłat katedralnych i innych obowiązkowych opłat, a także środków budżetowych.

Środki w ruchu są niezbędne do dokonywania płatności, utrzymania obrotu towarów i usług oraz akumulacji – to ich główne funkcje.

Istota prawa obiegu pieniężnego

To prawo pozwala dowiedzieć się, jakie kwoty należy wprowadzić do obiegu, aby pieniądze w pełni spełniały swoje funkcje. Całkowita kwota finansowania zależy od następujących warunków:

• liczba usług, towarów, które trzeba sprzedać. Im ich więcej, tym intensywniej trzeba zasilać obieg pieniądza środkami płatniczymi;
• ceny usług i towarów. Tutaj przejawia się ta sama zależność, co w poprzednim przypadku;
• intensywność przepływów pieniężnych. Im wyższa prędkość, tym mniej pieniędzy potrzeba na jego działanie.

Za ważny czynnik uważa się także warunki produkcji, gdyż rozwinięty, przemyślany podział pracy staje się przyczyną większej ilości sprzedawanych produktów. Racjonalna produkcja wpływa na ceny: im wyższa wydajność pracy, tym niższy koszt produkcji.

W transakcjach towarowych waluta narodowa stale krąży w formie gotówkowej lub bezgotówkowej, transakcje te są ze sobą ściśle powiązane, nie istnieją oddzielnie. Zanim nabierze swojej zwykłej materialnej formy, finanse przemieszczają się przez sieć rachunków bankowych w postaci przelewów, depozytów i płatności bezgotówkowych.

Prawo obiegu pieniężnego, sformułowane po raz pierwszy przez Karola Marksa, wyjaśnia, że ​​w obiegu musi być taka ilość pieniądza, aby była w stanie w pełni wykonać zadania przypisane do waluty narodowej.

Wzory do obliczania obiegu pieniężnego

Wspomniane prawo można zinterpretować za pomocą algorytmu

• D - masa o charakterze monetarnym;
• T jest masą o charakterze towarowym;
• C - ceny;
• V to prędkość cyklu.

Z kolei wzór Fishera ilustruje współzależność wartości podaży pieniądza (D), liczby wytworzonych usług i dóbr (Q) oraz cen (P):

Kwoty w obiegu zależą od kilku czynników:

• wskaźniki wagi towaru. Im wyższa ich wartość, tym więcej pieniędzy potrzeba do obiegu. W strukturze dóbr mogą również znaleźć się papiery wartościowe, różne aktywa, zasoby ziemi i pracy. Pełnoprawna giełda wymaga dużego asortymentu;
• poziom cen i ilość pieniądza są ze sobą odwrotnie proporcjonalne. W warunkach spadających cen istnieje potrzeba zwiększenia nakładów;
• prędkość obiegu pieniądza jest określona przez liczbę cykli występujących w danym okresie czasu. W ciągu roku w krajach o wysokim poziomie rozwoju pieniądze przechodzą przez 2-3 rundy. Jeśli Gospodarka narodowa podlega hiperinflacji, obserwuje się do 20 obrotów rocznie.

Należy wziąć pod uwagę warunki, które mają odwrotny wpływ na podaż pieniądza:

• im aktywniej ludność dokonuje zakupów na kredyt, tym mniej środków finansowych potrzeba na obrót. W tym procesie banki wycofują podaż pieniądza, gromadząc go na rachunkach wewnętrznych;
• ze strony podmiotów gospodarczych – szybkość doskonalenia i rozbudowy metod przyjmowania płatności;
• częstotliwość wpłat – im częściej uczestnicy rynku otrzymują środki, tym szybszy ich obrót bez konieczności doładowywania z zewnątrz.

Metody regulacji państwowych

Jeśli równowaga między wynikami produkcji, cenami i podażą pieniądza odbiega od normy, państwo może użyć dwóch środków, aby wpłynąć na obieg pieniądza w celu zapewnienia wewnętrznej stabilizacji gospodarczej.

Pierwszym z nich jest reforma monetarna – zmiana zasad systemu finansowego (w szczególności wsparcie dla firm i przedsiębiorstw), mająca na celu wzmocnienie obrotów.

Drugi nominał sprowadza się do produkcji nowego pieniądza, którego ekwiwalentem jest większa liczba starych banknotów.

Techniki te mogą mieć negatywny wpływ na poziom życia ludności, ale ich zastosowanie może być uzasadnione, jeśli jest to konieczne, aby uniknąć błędu.