Caractéristiques générales de PJSC Sberbank. Caractéristiques de PJSC "Sberbank de Russie"
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Ministère de l'Éducation et des Sciences Fédération Russe
budget de l'Etat fédéral établissement d'enseignement
UNIVERSITÉ D'ÉTAT DE L'AMUR
Faculté d'économie
La Département de la Finance
Domaine d'étude 38.03.01 Economie
Profil : Finance et Crédit
sur le passage pratique pédagogique(pratiques pour l'obtention du primaire
compétences et aptitudes professionnelles, y compris
compétences et capacités de l'activité de recherche)
Blagovechtchensk 2017
Le rapport de pratique de l'étude contient p., 12 tableaux, 1 figure, 3 applications, 13 sources.
établissement de crédit, analyse horizontale, analyse verticale, opérations actives, opérations passives
La base de la méthodologie de recherche est constituée des méthodes d'analyse, de synthèse de généralisation, de méthode monographique, d'analyse horizontale et verticale.
Le rapport donne une description de l'activité de l'objet d'étude, la structure organisationnelle est étudiée établissement de crédit, les types d'activités, les tâches et les directions sont divulgués, l'analyse des principaux indicateurs économiques, l'analyse horizontale et verticale des états financiers, les caractéristiques des opérations actives, passives et de règlement et de trésorerie d'un établissement de crédit sont données.
Sur la base des informations contenues dans les états comptables (financiers), une analyse de la situation financière a été effectuée, une évaluation a été faite de la stabilité financière de l'entreprise, des sources d'activités de financement et des facteurs influençant condition financière.
Introduction
1. Caractéristiques organisationnelles, juridiques et économiques de PJSC "Sberbank"
1.1 Forme juridique et principales dispositions de la Charte de Sberbank PJSC
1.2 Caractéristiques des structures organisationnelles et de gestion de Sberbank PJSC
1.3 Activités de Sberbank PJSC
2. Analyse des principaux indicateurs économiques de Sberbank PJSC
2.1 Analyse horizontale des actifs et passifs de Sberbank PJSC
2.2 Analyse verticale des actifs et des passifs de Sberbank PJSC
3. Caractéristiques des opérations de Sberbank PJSC
3.1 Caractéristiques des opérations actives de Sberbank PJSC
3.2 Caractéristiques des opérations passives de Sberbank PJSC
3.3 Caractéristiques des opérations de règlement et de trésorerie de Sberbank PJSC
Conclusion
Liste bibliographique
Application
Introduction
PJSC Sberbank of Russia est la plus grande banque de la Fédération de Russie et de la CEI. Fondée en 1841, Sberbank of Russia PJSC est aujourd'hui une banque universelle moderne qui répond aux besoins de divers groupes de clients dans une large gamme de services bancaires. La Sberbank occupe la plus grande part du marché des dépôts et est le principal créancier de l'économie russe. Sberbank of Russia PJSC est une banque universelle moderne avec une grande part de capital privé. La structure du capital social de Sberbank témoigne de sa forte attractivité en matière d'investissement.
L'objectif principal de PJSC Sberbank of Russia est d'assurer la croissance de l'attractivité des investissements et de maintenir le leadership sur le marché russe des services financiers en modernisant la gestion et les processus technologiques. Pour atteindre cet objectif, l'activité de la Sberbank de Russie vise à améliorer la politique client, en créant un système d'interaction flexible et efficace avec les clients basé sur la prise en compte des besoins des différents groupes de clients.
PJSC "Sberbank de Russie" - universel Banque commerciale, qui répond aux besoins de divers groupes de clients dans une large gamme de services bancaires de haute qualité dans toute la Russie. Agissant dans l'intérêt des déposants, des clients et des actionnaires, PJSC Sberbank of Russia s'efforce d'investir efficacement les fonds attirés par les clients privés et les entreprises dans le secteur réel de l'économie, prête aux citoyens, contribue au fonctionnement stable du système bancaire russe et l'épargne des dépôts des ménages.
Les principales activités de Sberbank of Russia PJSC:
Prêts aux entreprises russes ;
Prêts à des clients privés ;
Investissement dans des titres d'État et des obligations de la Banque de Russie ;
Réaliser des transactions à la commission.
Les fonds pour la mise en œuvre de ces activités sont attirés par la Banque à partir des sources suivantes : fonds des actionnaires ; dépôts de clients privés; fonds entités juridiques; d'autres sources, y compris les emprunts sur les marchés financiers internationaux.
Le but du rapport est de consolider les connaissances acquises dans le processus de la pratique éducative et d'acquérir une première expérience pratique dans la collecte de matériel statistique et le calcul des principaux indicateurs économiques.
Tâches du rapport de pratique d'étude :
Etude de la structure organisationnelle, juridique et économique de PJSC Sberbank ;
Etude des documents réglementaires et des activités d'un établissement de crédit ;
Collecte, systématisation et analyse des principaux indicateurs économiques caractérisant l'activité de l'objet de recherche ;
L'étude des opérations actives, passives, ainsi que de règlement et de trésorerie d'un établissement de crédit.
La méthodologie de recherche repose sur les méthodes d'analyse, la synthèse de généralisation, la méthode monographique, l'analyse horizontale et verticale des indicateurs.
La base d'informations du rapport est la littérature éducative et scientifique, les réglementations locales, la documentation organisationnelle, les données des états comptables (financiers) de PJSC Sberbank.
1. Caractéristiques organisationnelles, juridiques et économiques de PJSC "SBERBANK"
1.1 Forme juridique et principales dispositions de PJSC Sberbank
Public Joint Stock Company "Sberbank" est une banque commerciale universelle moderne qui répond aux besoins de divers groupes de clients dans une large gamme de services bancaires.
PJSC Sberbank fait partie du système bancaire de la Fédération de Russie et est guidée dans ses activités par les lois fédérales et autres réglementations actes juridiques, y compris les règlements de la Banque de Russie et la Charte.
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Code civil de la Fédération de Russie (première et deuxième parties);
Loi fédérale du 02.12.1990 n° 395-1 « Sur les banques et les activités bancaires » ;
Loi fédérale du 10 juillet 2002 n° 86-FZ «sur la Banque centrale de la Fédération de Russie»;
Loi fédérale du 08.08.2001 n° 128-FZ « sur l'octroi de licences pour certains types d'activités » ;
Loi fédérale du 26 décembre 1995 n° 208-FZ « sur les sociétés par actions » ;
Loi fédérale du 26 mars 1998 n° 41-FZ « sur les métaux précieux et les pierres précieuses » ;
Loi fédérale n° 40-FZ du 25 février 1999 « Sur l'insolvabilité (faillite) des établissements de crédit » ;
Loi fédérale du 26 juillet 2006 n° 135-FZ « sur la protection de la concurrence » ;
Loi fédérale n° 46-FZ du 05.03.1999 « Sur la protection des droits et des intérêts légitimes des investisseurs sur le marché des valeurs mobilières » ;
Règlement n° 437 de la Banque de Russie, daté du 23 avril 1997, « Sur les particularités de l'enregistrement des établissements de crédit avec des investissements étrangers et sur la procédure d'obtention d'une autorisation préalable de la Banque centrale de la Fédération de Russie pour augmenter le capital autorisé d'un établissement enregistré Etablissement de Crédit à la charge des Fonds des Non-Résidents » ;
Règlement n° 103-P de la Banque de Russie du 30 décembre 1999 « Sur la procédure de tenue des registres comptables des opérations liées à l'émission et au remboursement des certificats d'épargne et de dépôt par les établissements de crédit ».
Les activités de Sberbank PJSC sont menées sur la base de la Charte de la Banque.
Nom de la banque et sa localisation (adresse postale et légale) ;
Liste des exécutés opérations bancaires;
La taille du capital autorisé, de la réserve et des autres fonds constitués par la banque ;
Une indication que la banque est une personne morale et opère sur une base commerciale ;
Données sur les organes de gestion de la banque, l'ordre de formation et les fonctions.
Public Joint Stock Company Sberbank of Russia est un établissement de crédit.
Le fondateur de la Sberbank de Russie est la Banque centrale de la Fédération de Russie.
La Banque est une organisation commerciale dont l'objectif principal est de réaliser des bénéfices lors de l'exercice d'activités conformément à la législation de la Fédération de Russie, y compris lors de l'exécution d'opérations bancaires.
Les organes de direction de la Banque sont : l'Assemblée Générale des Actionnaires, le Conseil de Surveillance de la Banque, l'organe exécutif collégial - le Directoire de la Banque, organe exécutif unique - le Président, le Président du Directoire de la Banque .
Les actionnaires des banques peuvent être des personnes morales et des personnes physiques, y compris étrangères. Les actionnaires ne sont pas responsables des obligations de la banque et supportent le risque de pertes liées à ses activités, dans la limite de la valeur de leurs actions. La Banque n'est pas responsable des obligations de ses actionnaires. passif de l'actif économique de la banque
La Sberbank de Russie n'est pas responsable des obligations de l'État et de ses organes. Elle n'est pas non plus responsable des obligations de la Banque de Russie, et la Banque de Russie n'est pas responsable des obligations de la Caisse d'épargne de Russie, à moins que la Banque de Russie n'ait assumé ces obligations.
La Banque a le droit d'émettre, d'acheter, de vendre, d'enregistrer, de stocker et d'autres opérations avec des titres qui remplissent les fonctions d'un document de paiement, avec des titres confirmant l'attraction de fonds vers des dépôts et des comptes bancaires.
La Sberbank de Russie a le droit d'effectuer activité professionnelle sur le marché des valeurs mobilières, y compris le courtage, le négociant, le dépositaire.
Le capital autorisé de la Sberbank de Russie est constitué d'un montant de 67760844000 roubles. Il est égal à la valeur nominale totale des actions de la Banque acquises par les actionnaires de Cbr.ru Ressource électronique : officielle. site Internet. - 17/05/2010. - Mode d'accès : www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
La Banque a placé 21586948000 actions ordinaires d'une valeur nominale de 3 roubles et 1000000000 actions privilégiées d'une valeur nominale de 3 roubles.
Le capital autorisé détermine la taille minimale du patrimoine de la banque qui garantit les intérêts de ses créanciers.
La valeur nominale des actions privilégiées placées ne doit pas dépasser 25% du capital autorisé de la banque.
Toutes les actions de la Sberbank de Russie sont enregistrées. La Banque a placé des actions ordinaires et des actions privilégiées du même type - avec le paiement obligatoire d'un certain dividende d'un montant d'au moins 15% de la valeur nominale de l'action privilégiée.
Les actionnaires - propriétaires d'actions privilégiées participent à Assemblée générale actionnaires ayant le droit de vote lors des décisions sur les questions de réorganisation ou de liquidation de la banque, ainsi que sur la libération de la banque de l'obligation de divulguer ou de fournir des informations prévues par la législation de la Fédération de Russie sur les valeurs mobilières.
La Banque jouit d'une totale indépendance économique en matière de répartition des bénéfices après imposition (bénéfice net).
Le bénéfice après impôt est distribué aux actionnaires sous forme de dividendes et dirigé vers la constitution d'un fonds de réserve. Les bénéfices non affectés au paiement des dividendes et au fonds de réserve restent à la disposition de la Banque sous forme de report à nouveau.
La Banque constitue un fonds de réserve d'un montant d'au moins 5% du capital autorisé.
Le fonds de réserve est constitué par des prélèvements annuels d'au moins 5% du bénéfice net jusqu'à ce que le montant établi soit atteint.
Les décisions relatives au paiement des dividendes annuels et à leur montant sont prises par l'Assemblée générale des actionnaires sur recommandation du Conseil de surveillance de la Banque. Les dividendes sont payés une fois par an. Les dividendes sont versés aux actionnaires en numéraire, nets d'impôt, dans les 30 jours à compter de la date de la décision de mise en paiement.
La Banque verse des primes d'assurance au Fonds l'assurance obligatoire dépôts personnes en transférant des fonds.
La Sberbank de Russie garantit le secret des transactions, des comptes et des dépôts des clients et des correspondants. Tous les employés de la Sberbank de Russie sont tenus de respecter strictement le secret des transactions, des comptes et des dépôts des clients de la banque et de ses correspondants, ainsi que le secret commercial de la banque.
La Banque tient des registres comptables et fournit des rapports financiers et autres.
Les organes exécutifs de la banque sont responsables de l'exactitude des informations contenues dans les déclarations de la Sberbank de Russie.
Les motifs, la procédure, les formes de réorganisation et de liquidation de la Sberbank de Russie sont déterminés conformément à la législation de la Fédération de Russie.
1.2 Caractéristiques des structures organisationnelles et de gestion de PJSC Sberbank
Structure organisationnelle - un ensemble de départements bancaires qui remplissent les fonctions qui leur sont assignées. Le but de la structure organisationnelle est la gestion du fonctionnement de la banque Zhukov E.F. Les banques et les organismes de crédit non bancaires et leurs opérations. M., 2013. S. 87. .
La structure organisationnelle d'une banque commerciale est déterminée, tout d'abord, par sa forme organisationnelle et juridique de propriété, qui détermine la structure organisationnelle de la banque, qui, bien sûr, est reflétée dans la Charte de la Banque.
La structure organisationnelle de la banque comprend des unités fonctionnelles et des services de la banque, chacun ayant certains droits et obligations.
Le choix de la structure organisationnelle optimale de la banque est une condition importante pour l'efficacité de l'organisation du travail dans la banque dans son ensemble, ses activités commerciales réussies.
Le principal critère de la structure organisationnelle de la banque est le contenu économique et le volume des opérations effectuées par la banque.
La structure de gestion de la banque comprend des divisions fonctionnelles et des services, dont le nombre est déterminé par le contenu économique et le volume des opérations effectuées par la banque, qui sont reflétés dans la licence permettant à cette banque d'exercer des activités bancaires.
Au 31 décembre 2016, PJSC Sberbank comptait 14 banques territoriales, 79 succursales de banques territoriales et 15 016 points de service client dans la Fédération de Russie.
Les organes directeurs de la Sberbank sont: l'assemblée générale des actionnaires, le conseil de surveillance, le conseil d'administration de la banque. Le Directoire est dirigé par le Président et Président du Directoire de la Banque.
La structure organisationnelle de PJSC Sberbank est illustrée à la figure 1.
L'Assemblée générale des actionnaires est l'organe directeur suprême de la Sberbank de Russie. Lors de l'Assemblée Générale des Actionnaires, les décisions sont prises sur les principaux enjeux de l'activité de la Banque. Tenu une fois par an. L'Assemblée Générale des Actionnaires résout les questions suivantes : approbation du rapport annuel, examen du rapport de la commission d'audit, du rapport de la gérance, de la procédure de répartition des bénéfices et de son utilisation (montant et modalités de versement des dividendes), de l'évolution plan pour l'année suivante, détermine la stratégie de développement de la banque, élit le conseil d'administration de la banque.
Figure 1 - Structure organisationnelle de PJSC Sberbank
Conformément à la Charte, la direction générale des activités de la banque est assurée par le Conseil de Surveillance. La compétence du conseil de surveillance comprend les questions de détermination des domaines prioritaires d'activité de la banque, la nomination des membres du directoire et la cessation anticipée de leurs pouvoirs, les questions de convocation et de préparation des assemblées générales d'actionnaires, les recommandations sur le montant des dividendes des actions, audition périodique des rapports du président, président du conseil d'administration sur les activités de la banque et d'autres questions.
Les comités du conseil de surveillance sont des instances constituées pour examiner préalablement les questions les plus questions importantes de la compétence du Conseil de Surveillance et élaboration de recommandations à leur sujet. Les Comités sont constitués annuellement parmi les membres du Conseil de Surveillance. Chaque comité comprend des administrateurs indépendants. Les comités facilitent les échanges de travail avec les organes de direction de la banque. Les décisions des Comités sont de nature consultative. Les comités du conseil de surveillance et leurs attributions sont présentés dans le tableau 1.
Tableau 1 - Caractéristiques des comités du conseil de surveillance Cbr.ru Ressource électronique : officielle. site Internet. - 17/05/2010. - Mode d'accès : www.cbr.ru. - 29.09.2017.
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Nom du comité |
Pouvoirs |
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Comité de vérification |
Procède à une évaluation préliminaire des candidats aux postes de commissaires aux comptes de la banque, prépare des recommandations au Conseil de surveillance sur le choix d'un organisme d'audit pour approbation par l'assemblée générale des actionnaires, examine les conclusions du commissaire aux comptes et de la Commission d'audit, évalue l'efficacité des contrôler. |
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Comité des ressources humaines et des rémunérations |
Élabore les principes et critères de détermination du montant de la rémunération des membres du conseil de surveillance et des organes exécutifs de la banque, détermine les critères de sélection des candidats aux postes de membre du conseil de surveillance et des organes exécutifs de la banque, et procède également à une évaluation préalable de ceux-ci candidats |
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Comité de planification stratégique |
examine et évalue les tendances à long terme du développement du marché des opérations bancaires, analyse les projets de développement stratégique pour la banque, élabore des propositions pour l'élaboration de la politique de la banque dans le domaine de la gestion des risques, analyse et évalue l'adéquation et l'efficacité des systèmes de gestion des risques |
Les activités courantes de la banque sont gérées par le président, le président du conseil d'administration et le conseil d'administration.
Le Conseil est un organe collégial de direction générale. Le directoire délibère au préalable sur toutes les questions soumises à l'examen de l'assemblée générale des actionnaires et du conseil de surveillance de la banque, détermine la politique de la banque en matière de gestion des risques et d'autres domaines d'activité, délibère sur les rapports des chefs de département du bureau central de la banque et responsables des banques territoriales sur les résultats des activités, organise l'introduction dans la pratique de la banque des technologies bancaires les plus avancées, met en œuvre des projets d'automatisation intégrée des opérations bancaires, assure la création d'une infrastructure bancaire moderne , et résout les problèmes actuels des activités de la banque.
Comités de la Banque : le Comité des Crédits aux particuliers veille à la mise en œuvre de la politique de la Banque dans le domaine des crédits aux particuliers, le Comité des Ressources Humaines veille à la mise en œuvre de la Stratégie de Développement de la Banque en matière de gestion du personnel, le Comité des Procédés et Technologies assure la mise en œuvre de la stratégie de développement de la Banque en termes de développement de processus et de technologies, etc. .d Cbr.ru Ressource électronique : officielle. site Internet. - 17/05/2010. - Mode d'accès : www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
La Banque dispose d'un organe de travail collégial permanent - le Conseil de la Banque, qui comprend des membres du Conseil de la Banque, des responsables de banques territoriales et filiales. Le conseil d'administration est une plate-forme de discussion active sur les questions stratégiques du développement de la banque et le développement de solutions optimales qui tiennent compte des particularités des régions.
Pour exercer un contrôle sur les activités financières et économiques de la banque, l'assemblée générale annuelle des actionnaires élit la commission d'audit au nombre de 7 personnes. La commission d'audit vérifie le respect par la banque des actes législatifs et autres réglementant ses activités, la mise en place d'un contrôle interne dans la banque, la légalité des opérations effectuées. La commission d'audit apprécie la fiabilité des données reprises dans le rapport annuel et contenues dans les comptes annuels de la banque.
1.3 Activités de PJSC Sberbank
PJSC Sberbank a été créée dans le but d'attirer des fonds temporairement libres de la population et des entreprises, et leur placement effectif sur les conditions de remboursement, de paiement, d'urgence, dans l'intérêt des déposants de la banque et dans l'intérêt du développement de l'économie nationale .
Les principales activités de la Banque Cbr.ru Ressource électronique : officielle. site Internet. - 17/05/2010. - Mode d'accès : www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
Entreprises - fourniture de services aux entreprises et aux organisations pour la gestion des comptes de règlement et des comptes courants, l'ouverture de dépôts, la fourniture de tous types de financements, de garanties, la gestion des opérations de commerce extérieur, les services de recouvrement, etc. ;
Commerce de détail - fourniture de services bancaires aux clients - particuliers pour l'acceptation de fonds sur dépôts, prêts, gestion de cartes bancaires, opérations sur métaux précieux, opérations de change, transferts d'argent, paiements, stockage d'objets de valeur, etc. ;
Opérations sur les marchés financiers - opérations avec des titres, opérations de placement et de levée de fonds sur le marché interbancaire, levée de fonds à long terme sur les marchés des capitaux, opérations avec des devises étrangères et des instruments financiers dérivés, ainsi que d'autres opérations sur les marchés financiers.
Sberbank offre à ses clients une large gamme de produits et services bancaires dans les domaines d'activité ci-dessus.
La Sberbank de Russie effectue les opérations bancaires suivantes Ibid. :
Attirer des fonds de personnes physiques et morales (sur demande et pour une durée déterminée) ;
Placement des fonds attirés pour son propre compte et à ses propres frais ;
Ouverture et tenue de comptes bancaires de personnes physiques et morales ;
Transferts de fonds pour le compte de personnes physiques et morales, y compris les banques correspondantes, vers leurs comptes bancaires ;
Encaissement de fonds, lettres de change, documents de paiement et de règlement et service en espèces les personnes physiques et morales ;
Achat et vente de devises étrangères en espèces et sous forme autre qu'en espèces ;
Attirer des gisements et placer des métaux précieux ;
Émission de garanties bancaires ;
Transferts d'argent sans ouverture de compte bancaire, y compris la monnaie électronique (hors mandats postaux).
En plus des opérations bancaires, la banque effectue les transactions suivantes Cbr.ru Ressource électronique : officielle. site Internet. - 17/05/2010. - Mode d'accès : www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
Émission de garanties pour des tiers, prévoyant l'exécution d'obligations en espèces;
Acquisition du droit d'exiger de tiers l'exécution d'obligations en espèces ;
Gestion fiduciaire de fonds et autres biens dans le cadre d'un accord avec des personnes physiques et morales ;
Opérations sur métaux précieux et pierres précieuses conformément à la législation de la Fédération de Russie ;
Location à des personnes physiques et morales de locaux spéciaux ou de coffres-forts qui s'y trouvent pour le stockage de documents et d'objets de valeur ;
Opérations de crédit-bail ;
Fourniture de services de conseil et d'information.
La succursale de Blagovechtchensk de la Sberbank de Russie fournit des services aux particuliers et aux personnes morales : prêts à la consommation, prêts aux études, prêts hypothécaires, prêts automobiles, cartes de crédit, refinancement de prêts. Accepte les dépôts et dépôts : dépôt à terme, dépôt en ligne, dépôt pour règlements, certificat d'épargne, versements DIA, indemnisation sur dépôts, ainsi que recherche de comptes. La succursale de Blagovechtchensk fait partie de la "Banque d'Extrême-Orient" avec un bureau central à Khabarovsk, qui dessert la population et les entreprises des territoires de Khabarovsk et de Primorsky, des régions de l'Amour et de Sakhaline et de la région autonome juive Cbr.ru Ressource électronique : officielle . site Internet. - 17/05/2010. - Mode d'accès : www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
2. Analyse des principaux indicateurs économiques de PJSC SBERBANK
2.1 Analyse horizontale des actifs, des capitaux propres et des passifs de la Sberbank
À l'aide d'une analyse horizontale, nous étudierons l'évolution des indicateurs finaux du bilan de PJSC Sberbank au fil du temps. Retraçons les changements qui ont eu lieu au cours des années précédentes et précédentes.
Dans le tableau, sur la base des états financiers présentés en annexe, une analyse horizontale des actifs de PJSC Sberbank a été effectuée.
Tableau 2 - Analyse horizontale des actifs de PJSC Sberbank
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Valeurs des indicateurs |
Analyse horizontale |
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Changement absolu |
Changement relatif, % |
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actifs, totaux |
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En espèces |
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À la Banque centrale de la Fédération de Russie |
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Réserves obligatoires |
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Dette nette |
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Investissements nets en titres et autres actifs financiers disponibles |
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Actif d'impôt différé |
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Autres actifs |
Après avoir examiné l'analyse horizontale des actifs de PJSC Sberbank, on peut voir que le volume des actifs au 01/01/2017 a diminué de 985 837 610 millions de roubles par rapport à la période précédente. ou de 4,54 %. Cela s'explique par une diminution de la trésorerie de 19,18%, due aux établissements de crédit de 2,31%, des actifs financiers à la juste valeur par résultat de 187,23%, des investissements nets en valeurs mobilières et autres actifs financiers détenus disponibles à la vente de 2,06%.
Parallèlement, au 1er janvier 2017, par rapport au 1er janvier 2016, les fonds propres des établissements de crédit auprès de la Banque Centrale ont augmenté de 39,34%, les réserves obligatoires de 23,49%, les participations dans les filiales et participations de 22,43%, et également les actifs à long terme détenus en vue de la vente ont augmenté de 22,33 %.
Le tableau 3 présente une analyse horizontale des fonds propres et des passifs de PJSC Sberbank.
Tableau 3 - Analyse horizontale des capitaux propres et des passifs de PJSC Sberbank
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Valeurs des indicateurs |
Analyse horizontale |
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Changement absolu |
Changement relatif, % |
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Fonds des établissements de crédit |
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Passifs financiers à la juste valeur par résultat |
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Autres passifs |
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Provisions pour pertes éventuelles sur passifs éventuels de nature crédit, autres pertes éventuelles et transactions avec des résidents de zones offshore |
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Responsabilités totales |
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Sources de fonds propres |
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Prime d'émission |
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Fonds de réserve |
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Réévaluation à la juste valeur des titres |
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Ce tableau montre que les passifs de PJSC Sberbank au 01/01/2017 ont diminué de 1486605889 millions de roubles par rapport aux périodes précédentes. ou de 7,87 %.
Cela s'explique par une diminution des prêts, dépôts et autres fonds de la Banque centrale de la Fédération de Russie de 0,32%, dus aux établissements de crédit de 0,69%, dus aux clients autres que les établissements de crédit de 4,98%, des passifs financiers à la juste valeur par bénéfice ou perte de 112,08 %, obligations émises de 6,02 %, passifs d'impôts différés de 422,13 %.
Après avoir examiné l'analyse horizontale des fonds propres de la Sberbank, nous pouvons conclure qu'au 01/01/2017, par rapport à la période précédente, les sources de fonds propres ont augmenté de 500 768 279 millions de roubles. ou de 17,7 %. Cela est dû à une augmentation des revenus de la réévaluation des titres à la juste valeur de 216,36%, il y a également eu une augmentation des bénéfices non répartis des années précédentes de 7,99% et du bénéfice non utilisé pour la période de référence de 56,17%.
2.2 Analyse verticale des actifs, des capitaux propres et des passifs de la Sberbank
À l'aide d'une analyse verticale, nous examinerons la structure des données finales du bilan sous forme de valeurs relatives, et analyserons également l'évolution des postes du bilan par rapport aux années précédentes.
Dans le tableau 4, sur la base des états financiers présentés en annexe, une analyse verticale des actifs de PJSC Sberbank a été effectuée
Tableau 4 - Analyse verticale des actifs de la Sberbank
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Valeurs des indicateurs |
Analyse verticale |
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actifs, totaux |
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En espèces |
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Réserves obligatoires |
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Fonds dans les établissements de crédit |
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Actifs financiers à la juste valeur par résultat |
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Dette nette |
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Investissements nets en titres et autres actifs financiers disponibles à la vente |
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Investissements dans des filiales et sociétés affiliées |
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Investissement net en titres détenus jusqu'à l'échéance |
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Exigences fiscales actuelles |
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Actif d'impôt différé |
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Immobilisations, immobilisations incorporelles et stocks |
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Actifs à long terme détenus en vue de la vente |
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Autres actifs |
Après avoir examiné l'analyse verticale des actifs de PJSC Sberbank, nous pouvons conclure qu'au 1er janvier 2017, une part importante du total des actifs est occupée par la dette nette de 74,68%. La même chose peut être dite à propos de 2016. La dette nette est de 74,29 %.
Les investissements nets en titres et autres actifs financiers disponibles à la vente au 01/01/2017 dans le total des actifs s'élèvent à 10,45%, les fonds des établissements de crédit de la Banque centrale de la Fédération de Russie - 4,45%. La plus petite part du total des actifs est détenue par les actifs à long terme détenus en vue de la vente - 0,03 %.
Dans le tableau 5, sur la base des états financiers présentés en annexe, une analyse verticale des capitaux propres et des passifs de PJSC Sberbank a été effectuée.
Tableau 5 - Analyse verticale des capitaux propres et des passifs de PJSC Sberbank
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Valeurs des indicateurs |
Analyse verticale |
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Responsabilités totales |
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Prêts, dépôts et autres fonds de la Banque centrale de la Fédération de Russie |
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Fonds des établissements de crédit |
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Dus à des clients autres que les établissements de crédit |
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Dépôts (fonds) de particuliers, y compris les entrepreneurs individuels |
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Passifs financiers évalués à la juste valeur |
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Dette émise |
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Assujettissement à l'impôt courant sur le revenu |
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Passif d'impôt différé |
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Autres passifs |
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Provisions pour pertes éventuelles sur engagements conditionnels liés au crédit |
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Sources de fonds propres |
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Total des sources de fonds propres |
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Fonds des actionnaires (participants) |
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Actions propres (actions) rachetées aux actionnaires |
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Prime d'émission |
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Fonds de réserve |
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Réévaluation à la juste valeur des titres disponibles à la vente |
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Réévaluation des immobilisations corporelles diminuée de l'impôt différé passif |
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Réévaluation des passifs au titre des avantages à long terme |
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Réévaluation des instruments de couverture |
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Subvention Financement Espèces |
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Bénéfices non répartis des années précédentes |
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Bénéfice non utilisé pour la période de déclaration |
Le tableau montre qu'au 1er janvier 2017, dans le volume total des passifs, la plus grande part est occupée par des fonds de clients qui ne sont pas des établissements de crédit - 89,36%. Ensuite, 57,89 % appartiennent aux dépôts des particuliers, y compris les entrepreneurs individuels. La plus petite part des passifs de la banque est occupée par les passifs d'impôts exigibles - 0,03%. En 2016, la plus grande part était également représentée par les fonds des clients qui ne sont pas des établissements de crédit - 86,97%, puis 50,16% appartiennent aux dépôts des particuliers, ainsi qu'aux entrepreneurs individuels.
Après avoir examiné l'analyse verticale des sources de fonds propres, nous pouvons conclure qu'au 01/01/2017, la plus grande part du volume total est constituée des bénéfices non répartis des années précédentes - 68,79 %. Le bénéfice non utilisé pour la période considérée est de 17,61 %. La plus petite part du volume total des capitaux propres est constituée par le fonds de réserve - 0,12%.
3. Caractéristiques des opérations de PJSC SBERBANK
3.1 Caractéristiques des opérations actives de PJSC Sberbank
Les opérations actives de la Caisse d'épargne sont liées à l'octroi de prêts aux banques, aux organisations et au public dans la limite des ressources dont elle dispose. Les opérations actives comprennent également tous les types d'opérations sur titres. La mise en œuvre d'opérations actives entraîne une augmentation des fonds en comptes actifs, reflétant la trésorerie, les emprunts bancaires, les investissements en équipements, immeubles, titres, etc.
Les opérations actives comprennent :
opérations de placement de fonds en valeurs mobilières;
Prêts interbancaires ;
Prêts aux personnes morales et aux particuliers.
Lorsqu'elle prête à des personnes morales, la Sberbank of Russia adhère aux domaines suivants :
1 Soutien aux industries et secteurs économiques suivants :
Les industries qui garantissent la satisfaction des besoins vitaux quotidiens et les plus nécessaires de la population (chaînes de magasins, pharmacies, etc.) ;
Industries qui assurent des fonctions vitales (approvisionnement en électricité et en eau, transport, etc.);
Complexe industriel de défense ;
Petite entreprise;
Agriculture.
2 Soutien aux clients existants de Sberbank of Russia et respect par la Banque de ses obligations légales de prêt en vertu des accords conclus, soutien aux emprunteurs de la Banque dont la continuité des activités est essentielle pour les autres emprunteurs de Sberbank of Russia.
3 Prêts pour le fonds de roulement et les besoins commerciaux actuels des clients.
En ce qui concerne les particuliers, la Sberbank de Russie suit les priorités suivantes :
Augmente la disponibilité des prêts en offrant différentes manières leur remboursement - versements mensuels égaux (rente) ou différenciés, avec l'explication obligatoire aux clients de toutes les possibilités et limites d'un type de paiement particulier ;
Aide les clients à éviter le surendettement en accordant une plus grande attention à la solvabilité individuelle lors de l'octroi de nouveaux prêts ;
Conserve toute la gamme de produits de prêts aux particuliers et continue de l'optimiser en tenant compte de la nécessité de maintenir la qualité du portefeuille de prêts;
Fournit une augmentation de la littératie financière de la population, des consultations et des explications sur tous les produits et services de la banque;
Renforce le travail sur le maintien et l'amélioration de la qualité du portefeuille de prêts, en évaluant soigneusement les capacités financières des emprunteurs et les garanties proposées.
PJSC Sberbank propose les types de prêts suivants :
1) crédit à la consommation ;
2) prêt hypothécaire ;
3) cartes de crédit.
Prêt à la consommation - un prêt accordé directement aux citoyens (ménages) pour l'achat de biens de consommation. Un tel prêt est contracté non seulement pour l'achat de biens durables (appartements, meubles, voitures, etc.), mais également pour d'autres achats (téléphones portables, appareils électroménagers, nourriture). Il agit soit sous la forme de vente de biens avec un paiement différé, soit sous la forme d'un prêt bancaire à des fins de consommation, y compris par le biais de cartes de crédit. Dans ce cas, un pourcentage assez élevé est facturé.
Le tableau 6 présente les caractéristiques des prêts à la consommation de PJSC Sberbank
Tableau 6 - Caractéristiques des prêts à la consommation de PJSC Sberbank
|
Type de prêt à la consommation |
La description |
Montant du crédit |
Taux d'intérêt |
Durée du crédit |
|
|
Prêt à la consommation sans garantie |
Le prêt est affecté à quelque fin que ce soit sans garantie ni garantie |
Jusqu'à 3 000 000 roubles |
A partir de 13,9% par an |
||
|
Prêt à la consommation garanti par des particuliers |
Émis sous la garantie de deux personnes répondant aux critères de l'emprunteur |
Jusqu'à 5 000 000 roubles. |
A partir de 12,9% par an |
||
|
Prêt non ciblé garanti par un bien immobilier |
La condition principale est un gage de propriété propre. |
Jusqu'à 10 000 000 de roubles, ne doit pas dépasser 70% de la valeur estimative de la propriété |
A partir de 12% par an |
||
|
Crédit à la consommation au personnel militaire - participants au NIS (système d'épargne et d'hypothèque) |
À toutes fins, y compris en tant que paiement supplémentaire pour l'appartement acheté |
Montant maximum du prêt : 500 000 roubles. (sans garantie), 1 000 000 RUB (avec inscription d'une garantie d'un particulier). |
13,5 % (avec garantie), 14,5 % (sans garantie). |
||
|
Prêt aux particuliers à la tête d'une exploitation agricole secondaire personnelle |
Programme de crédit spécial pour les propriétaires de parcelles subsidiaires personnelles. |
Pas plus de 1 500 000 roubles. pour un ménage |
|||
|
Prêt à la consommation pour refinancement |
Faire un prêt pour refinancer la dette. |
Jusqu'à 3 000 000 roubles |
13,9 % et 14,9 % par an |
L'annexe contient une liste des exigences pour les emprunteurs et des documents requis pour chaque type de prêt à la consommation. Prêt hypothécaire - la fourniture d'un prêt à long terme sur le gage d'un bien immobilier (terrain, logement, etc.). Le tableau 7 donne une description des prêts hypothécaires de PJSC Sberbank.
Tableau 7 - Caractéristiques des prêts hypothécaires de PJSC Sberbank
|
Type de prêt hypothécaire |
La description |
Montant du crédit |
Taux d'intérêt |
Durée du crédit |
|
|
Acquisition de logements finis |
Un prêt pour l'achat d'un appartement ou d'un autre local résidentiel sur le marché immobilier secondaire. |
À partir de 300 000 roubles. |
A partir de 8,9% par an |
||
|
Promotion pour les nouveaux bâtiments |
Un prêt pour l'achat d'un logement en construction ou d'un logement dans un nouveau bâtiment fini auprès d'une société vendeuse. |
À partir de 300 000 roubles. |
A partir de 7,5% par an |
||
|
Hypothèque plus capital maternité |
Lors de l'achat d'une maison à crédit, les fonds de capital maternité peuvent être utilisés comme acompte. |
À partir de 300 000 roubles. |
A partir de 8,9% par an |
||
|
Construction de bâtiments résidentiels |
Prêt pour la construction individuelle d'une maison d'habitation. |
À partir de 300 000 roubles. |
A partir de 10% par an |
||
|
maison de campagne |
Un prêt pour l'achat, la construction d'une datcha (maison de jardin) et d'autres bâtiments à des fins de consommation. |
À partir de 300 000 roubles. |
A partir de 9,5% par an |
||
|
hypothèque militaire |
Un prêt pour l'achat d'un appartement, d'un immeuble résidentiel ou d'autres locaux résidentiels sur le marché immobilier secondaire, ainsi que pour l'acquisition sur le marché immobilier primaire. |
Jusqu'à 2 200 000 roubles. |
10,9 % par an |
L'annexe présente les exigences pour les emprunteurs et les documents requis pour chaque type de prêt hypothécaire.
La technologie d'émission de prêts dans PJSC Sberbank est présentée dans le tableau 8.
Tableau 8 - Technologie d'émission des prêts
|
Nom |
Caractéristique |
|
|
Période de réflexion demande de prêt |
Dans les 2 jours ouvrables à compter de la date de remise à la Banque d'un dossier complet de documents. |
|
|
La procédure d'octroi d'un prêt |
Le prêt est accordé en une seule fois, au plus tard 30 jours calendaires à compter de la date de la décision positive de la Banque d'accorder un prêt. La date de mise à disposition effective du Prêt est la date à laquelle le prêt est crédité sur le compte de carte bancaire ouvert auprès de PJSC Sberbank. |
|
|
Procédure de remboursement de prêt |
Rentes (égales). |
|
|
Remboursement anticipé partiel ou total du prêt |
Elle s'effectue sur demande auprès de l'agence de la Banque. La demande doit contenir la date du remboursement anticipé, le montant et le compte à partir duquel les fonds seront transférés. L'exécution de la demande de remboursement anticipé se fait à la date de remboursement anticipé indiquée dans la demande, qui peut tomber un jour ouvrable, ainsi qu'un week-end ou un jour férié. Le montant minimum de remboursement anticipé est illimité. Il n'y a pas de frais pour un remboursement anticipé. |
|
|
Pénalité pour remboursement de prêt en retard |
La pénalité pour remboursement tardif d'un prêt à la consommation est de 20% par an du montant du retard de paiement pour la période de retard à compter de la date suivant la date d'exécution de l'obligation établie par le Contrat jusqu'à la date de remboursement du Retard de paiement. Dette au titre de l'Accord (inclus). La pénalité pour remboursement tardif d'un prêt hypothécaire correspond au taux directeur de la Banque de Russie |
Carte de crédit - une carte de paiement bancaire destinée aux transactions, dont les règlements sont effectués exclusivement au détriment des fonds fournis par la banque au client dans la limite établie conformément aux termes du contrat de prêt.
Le tableau 9 présente les caractéristiques des cartes de crédit Sberbank et les exigences applicables aux emprunteurs.
Tableau 9 - Caractéristiques des cartes de crédit Sberbank et exigences applicables aux emprunteurs
|
Type de carte de crédit |
La description |
Coût de maintenance |
Le crédit |
Intérêts d'emprunt |
Exigences des clients |
|
|
Mastercard classique |
Carte de crédit à usage quotidien |
De 0 à 750 roubles. dans l'année |
Jusqu'à 600 000 roubles. |
De 23,9% à 27,9% par an |
Citoyenneté de la Fédération de Russie, âge de 21 à 65 ans, enregistrement permanent sur le territoire de la Fédération de Russie. |
|
|
MasterCard Or |
Carte de crédit à usage quotidien, comprenant une gamme de services supplémentaires, des offres spéciales et des réductions |
De 0 à 3000 roubles. dans l'année |
Jusqu'à 600 000 roubles. |
De 23,9% à 27,9% par an |
Citoyenneté de la Fédération de Russie, âge de 21 à 65 ans, enregistrement permanent ou temporaire sur le territoire de la Fédération de Russie. |
|
|
Carte Premium MasterCard World Black Edition |
Une carte de crédit vous permettra de rembourser jusqu'à 10% du coût des achats avec des bonus MERCI |
4900 roubles. dans l'année |
Jusqu'à 3 000 000 de roubles. |
A partir de 21,9% par an |
Citoyenneté de la Fédération de Russie, âge de 21 à 65 ans, enregistrement permanent ou temporaire sur le territoire de la Fédération de Russie, expérience professionnelle totale d'au moins 1 an au cours des 5 dernières années et une période de travail dans le lieu actuel d'au moins 6 mois |
|
|
Carte Visa classique Aeroflot |
Une carte de crédit vous permet de gagner des miles Aeroflot Bonus et de les échanger contre des billets primes des compagnies aériennes Aeroflot ou des sociétés de l'alliance Sky Team |
900 roubles. dans l'année |
Jusqu'à 600 000 roubles. |
De 23,9% à 27,9% |
Citoyenneté de la Fédération de Russie, âge de 21 à 65 ans, enregistrement permanent ou temporaire sur le territoire de la Fédération de Russie, expérience professionnelle totale d'au moins 1 an au cours des 5 dernières années et une période de travail sur le lieu actuel d'au moins 6 mois. |
|
|
Carte Visa Or Aeroflot |
Une carte de crédit vous permet de gagner des miles Aeroflot Bonus et de profiter d'offres spéciales |
3500 roubles. dans l'année |
Jusqu'à 600 000 roubles. |
De 23,9% à 27,9% par an |
Citoyenneté de la Fédération de Russie, âge de 21 à 65 ans inclus, inscription permanente ou temporaire sur le territoire de la Fédération de Russie. |
|
|
Carte premium Aeroflot Visa Signature |
Une carte de crédit qui vous permet d'accumuler plus de miles Aeroflot Bonus |
12 000 roubles. dans l'année |
De 300 000 à 3 000 000 de roubles. |
21,9 % par an |
Citoyenneté de la Fédération de Russie, âge de 21 à 65 ans inclus, inscription permanente ou temporaire sur le territoire de la Fédération de Russie |
|
|
Carte Visa Classique "Donner la Vie" |
50 % du coût de la première année de service et 0,3 % de chaque achat sont reversés à un organisme de bienfaisance |
De 0 à 900 roubles. dans l'année |
Jusqu'à 600 000 roubles. |
De 23,9% à 27,9% par an |
citoyenneté de la Fédération de Russie, âge de 21 à 65 ans, enregistrement permanent ou temporaire sur le territoire de la Fédération de Russie, une expérience professionnelle totale d'au moins 1 an au cours des 5 dernières années et une période de travail sur le lieu de travail actuel d'au moins 6 mois. |
Une carte de crédit peut être émise dans n'importe quelle succursale de la Sberbank. Documents requis pour l'inscription: passeport de la Fédération de Russie et formulaire de demande de carte de crédit. Durée du prêt - 3 ans.
Ainsi, PJSC Sberbank propose une large gamme de services de prêt, en tenant compte des besoins des différents groupes de clients.
3.2 Caractéristiques des opérations passives de PJSC Sberbank
Opérations de dépôt - il s'agit d'opérations bancaires visant à attirer des fonds d'entités juridiques et de particuliers sous forme de dépôts, soit pour une période déterminée, soit à la demande.
Considérant la politique de dépôt de la banque comme l'un des éléments de la politique bancaire dans son ensemble, il faut partir du fait que l'objectif principal de la politique de dépôt est d'attirer le plus d'argent possible au prix le plus bas.
La mise en œuvre réussie de cet objectif à multiples facettes de la politique de dépôt de la banque implique de résoudre des tâches telles que :
Assistance dans le processus de réalisation d'opérations de dépôt pour obtenir des bénéfices bancaires ou créer des conditions pour réaliser des bénéfices à l'avenir;
Maintenir le niveau requis de liquidité bancaire ;
Assurer la diversification des objets d'opérations de dépôt et la combinaison des différentes formes de dépôts ;
Maintenir la relation et la cohérence mutuelle entre les opérations de dépôt et les opérations d'émission de crédits en termes de montants et de conditions de dépôts et d'investissements de crédit ;
Minimisation des fonds libres sur les comptes de dépôt ;
Mener une politique de taux d'intérêt flexibles;
Recherche constante de voies et moyens pour réduire les frais d'intérêt sur les ressources attirées ;
Développement des services bancaires et amélioration de la qualité et de la culture du service client.
La réalisation réussie des buts et objectifs fixés par la banque dans le processus d'élaboration et de mise en œuvre de la politique de dépôt dépend en grande partie de l'efficacité du fonctionnement du mécanisme de formation de la politique de dépôt.
Chacune des étapes de la formation de la politique de dépôt de la Sberbank est directement liée aux autres et est obligatoire pour la formation d'une politique de dépôt optimale et la bonne organisation du processus de dépôt. Divers unités structurelles pot.
Par échéance, les dépôts sont divisés en dépôts à vue et dépôts à terme.
Dépôt à vue - en vertu de l'accord, l'établissement de crédit s'engage à restituer les fonds investis à tout moment à la première demande du client. Étant donné que la banque n'accepte pas de dépôt pendant une certaine période, le taux sur un tel dépôt est minime - en moyenne pas plus de 0,1%.
Dépôt à terme - les dépôts sont placés pour une certaine période spécifiée dans le contrat. Le plus souvent, il s'agit de dépôts pour trois, six mois ou un an. Afin de recevoir le taux d'intérêt complet, il est nécessaire de conserver l'argent en dépôt pendant toute la durée du contrat. Sinon, la banque restituera le dépôt, mais avec un intérêt considérablement réduit - généralement au niveau du taux sur les dépôts à vue.
Les dépôts à terme peuvent, quant à eux, être divisés en sous-espèces distinctes selon leur finalité : épargne, épargne ou règlement. Le plus simple d'entre eux est l'épargne. Pour un tel dépôt, les opérations de réapprovisionnement et de retrait partiel sont interdites. Les dépôts d'épargne ont tendance à avoir les taux les plus élevés.
Les dépôts d'épargne sont conçus pour ceux qui souhaitent reconstituer le dépôt pendant la durée de l'accord. Ils sont destinés à ceux qui souhaitent économiser une somme importante (par exemple, pour un achat coûteux).
Le dépôt de règlement permet au client de garder dans une certaine mesure le contrôle de ses fonds, de gérer son épargne en effectuant des transactions entrantes ou sortantes. Un autre nom pour ce type de dépôt est les dépôts universels. Les dépôts de règlement peuvent également être réapprovisionnés en charges et en charges.
Les types de dépôts peuvent également être différenciés selon à qui ils sont destinés.
La caution pour les particuliers est destinée aux citoyens ordinaires. Ces dépôts sont protégés par le système d'assurance-dépôts.
Dépôt pour les personnes morales - un type de dépôt conçu pour les organisations. Avec l'aide de celui-ci, les entreprises placent temporairement de l'argent disponible. Par accord entre la banque et la personne morale, le retrait anticipé des fonds du dépôt peut être interdit, et cela ne contredit pas la législation en vigueur. En outre, les dépôts des personnes morales ne sont pas soumis au système d'assurance des dépôts.
Les dépôts spéciaux sont offerts, en règle générale, à un groupe restreint de personnes.
Par exemple, les banques peuvent développer des produits spéciaux pour les retraités, les étudiants, etc. À la Sberbank, ce type de dépôt comprend le dépôt social. Il s'agit d'une contribution spéciale pour les enfants privés de soins parentaux. Le dépôt est émis pour 3 ans, le montant minimum est de 1 rouble, le taux d'intérêt est de 4,06% en roubles.
Tableau 10 - Caractéristiques des dépôts à terme pour les particuliers dans PJSC Sberbank
|
Type de dépôt |
La description |
Montant minimum du dépôt |
Taux d'intérêt |
Terme de dépôt |
|
|
Dépôt "Sauvegarder en ligne" |
Dépôt en ligne pour une épargne fiable et un revenu garanti. |
De 4,05% à 5,63% |
De 1 mois à 3 ans inclus |
||
|
Dépôt "Recharger en ligne" |
Une caution réapprovisionnable pour ceux qui préfèrent épargner et épargner régulièrement leurs fonds. |
De 3,95% à 5,12% |
|||
|
Dépôt "Gérer en ligne" |
Dépôt en ligne pour une gestion gratuite des fonds avec la possibilité d'utiliser une partie des fonds sans perdre d'intérêt. |
3,25 % à 4,82 % |
De 3 mois à 3 ans inclus |
||
|
Dépôt "Donner la vie" |
Contribution pour aider les enfants atteints de maladies graves. Tous les 3 mois, Sberbank transfère un montant de 0,3% par an du montant du dépôt à la fondation caritative Podari Zhizn |
||||
|
compte épargne |
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La structure du passif du Groupe est dominée par les fonds des particuliers et des entreprises, dont le montant total à la fin de 2017 s'élevait à 19 800 milliards de roubles, soit 83,7 % du passif. En général, les passifs du Groupe ont augmenté de 5,0 % en 2017 pour atteindre 23 700 milliards de roubles.
Fonds des clients
Le volume des fonds des clients particuliers et entreprises en 2017 a augmenté de 6,0 %. Les dépôts des particuliers ont augmenté de 7,8 % à 13 400 milliards de roubles, tandis que le volume des dépôts à terme a augmenté de 4 %. En 2017, la part des dépôts des particuliers dans le passif total du Groupe a légèrement augmenté par rapport à 2016 et s'élève à 56,7 % (2016 : 55,2 %). Ainsi, les fonds provenant des particuliers restent la principale source de financement du Groupe. Le volume des fonds des entreprises clientes a augmenté de 2,5% pour atteindre 6,4 billions de roubles.
Structure des fonds clients du Groupe
| 2016 | 2017 | |||
|---|---|---|---|---|
| milliards de roubles | Partager, % | milliards de roubles | Partager, % | |
| Fonds de particuliers | ||||
| – Comptes courants/à vue | 2 478,9 | 13,3 | 3 052,2 | 15,5 |
| - Dépôts à terme | 9 970,7 | 53,3 | 10 368,1 | 52,2 |
| Total dû aux particuliers | 12 449,6 | 66,6 | 13 420,3 | 67,7 |
| Fonds des entreprises clientes | ||||
| – Comptes courants/de règlement | 1 982,3 | 10,6 | 2 204,8 | 11,1 |
| - Dépôts à terme | 4 252,9 | 22,8 | 4 189,1 | 21,2 |
| Total dû aux entreprises clientes | 6 235,2 | 33,4 | 6 393,9 | 32,3 |
| Total | 18 684,8 | 100,0 | 19 814,2 | 100,0 |
Titres de créance émis par le Groupe
Titres de créance émis, en milliards de roubles| milliards de roubles | 2016 | 2017 | Changer | |
|---|---|---|---|---|
| milliards de roubles | % | |||
| Bons de caisse | 482,6 | 374,9 | (107,7) | -22,3 |
| Billets de participation au prêt émis dans le cadre du programme MTN de la Sberbank | 473,9 | 302,5 | (171,4) | -36,2 |
| Obligations émises : | ||||
| - sur le marché intérieur | 84,3 | 133,2 | 48,9 | 58,0 |
| – sur les marchés de capitaux internationaux | 21,1 | 16,0 | (5,1) | -24,2 |
| Factures | 92,4 | 103,4 | 11,0 | 11,9 |
| Obligations émises dans le cadre du programme de titrisation hypothécaire de la Sberbank | 5,5 | 3,9 | (1,6) | -29,1 |
| Certificats de dépôt | 1,2 | 0,7 | (0,5) | -41,7 |
| Total des titres de créance émis | 1161,0 | 934,6 | (226,4) | -19,5 |
Le volume des titres de créance émis en 2017 a diminué de 19,5 %. Dans la plus grande mesure, cette baisse a été causée par le raffermissement du rouble et le remboursement d'un certain nombre de titres de créance. Les bons de participation aux prêts émis dans le cadre du programme MTN de la Sberbank ont diminué de 36,2 % en raison du remboursement d'un certain nombre d'émissions. Les bons de caisse diminuent de 22,3 %. Dans le même temps, les obligations émises sur le marché domestique ont enregistré une croissance significative (de 58,0%), grâce au financement supplémentaire de la Sberbank sur le marché russe en 2017 dans le cadre du programme d'obligations négociées en bourse libellées en roubles. Les billets à ordre ont également affiché une croissance, qui a augmenté de 11,9 % en 2017.
Fonds propres du groupe
Fonds propres, milliards de roubles| milliards de roubles | 2016 | 2017 | Changer | |
|---|---|---|---|---|
| milliards de roubles | % | |||
| Capital autorisé | 87,7 | 87,7 | – | 0,0 |
| (7,9) | (15,3) | (7,4) | 93,7 | |
| Prime d'émission | 232,6 | 232,6 | – | 0,0 |
| 66,9 | 60,8 | (6,1) | -9,1 | |
| 24,0 | 35,3 | 11,3 | 47,1 | |
| (19,8) | (26,4) | (6,6) | 33,3 | |
| Changements dans la comptabilisation des passifs de retraite à prestations déterminées | (1,1) | (1,3) | (0,2) | 18,2 |
| Bénéfices non distribués | 2 435,7 | 3 058,6 | 622,9 | 25,6 |
| Total des capitaux propres attribuables aux actionnaires de la banque | 2 818,1 | 3 432,0 | 613,9 | 21,8 |
| Participation ne donnant pas le contrôle | 3,5 | 4,0 | 0,5 | 14,3 |
| Fonds propres totaux | 2 821,6 | 3 436,0 | 614,4 | 21,8 |
Adéquation des fonds propres du groupe
Adéquation des fonds propres (Bâle III), milliards de roubles| Indice | 2016 | 2017 |
|---|---|---|
| Capital de catégorie 1 | ||
| Capital autorisé | 87,7 | 87,7 |
| Prime d'émission | 232,6 | 232,6 |
| Bénéfices non distribués | 2 435,7 | 3 058,6 |
| Participation ne donnant pas le contrôle | 4,4 | 4,4 |
| Actions propres rachetées aux actionnaires | (7,9) | (15,3) |
| Fonds de revalorisation de l'immobilier de bureaux | 66,9 | 60,8 |
| Fonds de revalorisation des valeurs mobilières de placement disponibles à la vente | 24,0 | 35,3 |
| Fonds pour les différences de change accumulées | (11,8) | (21,0) |
| Réévaluation des passifs au titre des régimes à prestations définies | (0,7) | (1,0) |
| Hors goodwill | (11,3) | (8,0) |
| Hors immobilisations incorporelles | (45,0) | (60,8) |
| Autres déductions des capitaux propres | (8,7) | (12,7) |
| Capital de catégorie 1 | 2 765,9 | 3 360,6 |
| Capital de niveau 2 | ||
| Dette subordonnée applicable | 475,9 | 459,7 |
| Capital de niveau 2 | 475,9 | 459,7 |
| Capital général | 3 241,8 | 3 820,3 |
| Actifs pondérés avec basé sur le risque | ||
| Le risque de crédit | 23 443,0 | 25 245,7 |
| Risque opérationnel | 2 736,0 | 3 092,8 |
| Risque du marché | 849,3 | 1 158,3 |
| Total des actifs pondérés en fonction des risques | 27 028,3 | 29 496,8 |
| Ratio d'adéquation des fonds propres de base de catégorie 1 (fonds propres de base de catégorie 1 par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques), % | 10,2 | 11,4 |
| Ratio d'adéquation des fonds propres de catégorie 1 (fonds propres de catégorie 1 sur actifs pondérés en fonction des risques), % | 10,2 | 11,4 |
| Ratio d'adéquation des fonds propres totaux (fonds propres totaux sur actifs pondérés en fonction des risques) | 12,0 | 13,0 |
Fin 2017, le ratio de solvabilité Tier 1 calculé conformément aux exigences de Bâle III s'élevait à 11,4 %. Le ratio de solvabilité total calculé conformément aux exigences de Bâle III à fin 2017 était de 13,0 %, ce qui est nettement supérieur au niveau minimum fixé par le Comité de Bâle (8 %). En 2017, les ratios de solvabilité ont affiché une augmentation par rapport à 2016, ce qui s'explique par la croissance supérieure des fonds propres du Groupe par rapport à la croissance des actifs pondérés en fonction des risques.
2.1 caractéristiques générales PJSC "Sberbank de Russie"
La société par actions publique "Sberbank of Russia" (ci-après dénommée Sberbank) est l'une des plus grandes banques du pays et occupe des positions de leader dans le système de crédit en termes d'un certain nombre d'indicateurs économiques. Aujourd'hui, elle n'a pas son pareil parmi les banques commerciales en termes de nombre de banques territoriales, de succursales et d'agences.
La mission de Sberbank est de répondre aux besoins de chaque client, y compris les particuliers, les entreprises et les publics dans toute la Russie, en services bancaires de haute qualité et fiabilité, en assurant le fonctionnement stable du système bancaire russe, en économisant les dépôts des ménages et en les investissant dans le secteur réel, contribuant au développement de l'économie russe. Site officiel de PJSC Sberbank de Russie : http://www.sberbank.ru/
La part de Sberbank dans le total des actifs du secteur bancaire russe était de 28,7 % au 1er janvier 2016 ; sur le marché des dépôts privés - 46%; le portefeuille de crédits correspondait à 38,7% de l'ensemble des crédits accordés à la population.
Les organes directeurs de la Sberbank sont:
Assemblée générale des actionnaires;
Conseil de surveillance;
Conseil de la Banque.
Le Directoire est dirigé par le Président et Président du Directoire de la Banque German Gref depuis novembre 2007.
Le réseau de succursales de la banque comprend 16 banques territoriales et 17 493 divisions dans toute la Russie. Les banques filiales de la Sberbank de Russie opèrent au Kazakhstan, en Ukraine, en Biélorussie et en Allemagne.
Sberbank effectue les opérations bancaires suivantes :
Attraction de fonds de personnes physiques et morales en dépôts (sur demande, pendant une certaine période);
Placement des fonds attirés pour son propre compte et à ses propres frais ;
Ouverture et tenue de comptes bancaires de personnes physiques et morales ;
Effectuer des règlements pour le compte de clients, y compris les banques correspondantes ;
Encaissement de fonds, lettres de change, documents de paiement et de règlement ;
Services de trésorerie pour particuliers et personnes morales;
Achat et vente de devises étrangères en espèces et sous forme autre qu'en espèces ;
Attirer des gisements et placer des métaux précieux ;
Émission de garanties bancaires ;
Transferts d'argent pour le compte de particuliers sans ouverture de compte bancaire (hors mandats postaux).
Sberbank propose aux particuliers une large gamme de produits et services bancaires, notamment:
dépôts;
Divers types de prêts (crédits à la consommation, crédits auto et hypothèques) ;
cartes bancaires;
Transferts d'argent;
Bancassurance;
Services de courtage Belozerov S.A., Motovilov O.V. Banque : manuel scolaire, 2016. - M. : 2016. - p. 59..
La Sberbank de Russie sert tous les groupes d'entreprises clientes. Les petites et moyennes entreprises représentent plus de 32,7 % du portefeuille de crédits aux entreprises. La banque propose également des dépôts, des services de règlement, des financements de projets, du commerce et des exportations, des services de gestion de trésorerie et d'autres produits bancaires de base.
Sberbank développe également activement ses applications Mobile Bank et Sberbank OnL@yn avec une clientèle impressionnante de plus de 25 millions d'utilisateurs actifs.
Selon la nouvelle stratégie de développement de la banque jusqu'en 2018, la Sberbank prévoit d'augmenter son bénéfice net en 2018 de plus de 1,8 fois par rapport aux résultats de 2013 (362 milliards de roubles), alors que la stratégie précédente fixait l'objectif de doubler les bénéfices. La banque prévoit également d'augmenter ses actifs de 1,8 fois, la banque prévoit d'augmenter les revenus des frais et commissions de 2,3 fois d'ici 2018. Le rendement des capitaux propres (ROE) en 2018 devrait être de 18 %, le ratio coûts / revenus - inférieur à 40 %. La nouvelle stratégie de Sberbank suppose également un changement d'orientation vers le segment de la vente au détail. Ainsi, la banque prévoit d'augmenter de manière plus agressive sa part sur le marché des prêts aux particuliers de 38% à 42,8% d'ici la fin de 2018. Sur le marché des dépôts de détail, jusqu'à 46% d'ici la fin de 2018 (elle est désormais de 45,1%) La Sberbank prévoit de réduire le nombre de succursales de 16 500 à 13 000 à 15 000. Les plans de la Sberbank dans le segment des prêts aux entreprises, au contraire, sont devenus plus modestes. Part du marché des crédits aux entreprises, selon nouvelle version stratégie, en trois ans, il devrait passer de 32,5 à 33,2% (dans la stratégie précédente - 39,7%), sur le marché des dépôts - pour diminuer de 24,7 à 24,2%.
Ainsi, aujourd'hui, PJSC Sberbank of Russia a non seulement confirmé sa réputation de banque la plus fiable du pays, ayant surmonté la crise avec un minimum de pertes, mais a également donné accès aux services bancaires à un nombre important de nouveaux clients. En 2016, la banque a considérablement renforcé sa position dans les segments de marché prioritaires, en maintenant sa position de leader sur le marché de la banque de détail, avec une part de plus de 80% dans le total des dépôts en roubles de la population. La position de la banque dans le service aux entreprises s'est considérablement renforcée : la part de marché de la Sberbank est d'environ 30 % et plus d'un million de personnes morales sont clientes de la banque. La Sberbank continue également de travailler activement sur le marché des obligations gouvernementales internes et externes et des titres d'entreprise.
En 2016, en plus des prêts classiques, la Sberbank peut offrir à ses clients une gamme complète de services bancaires. Les taux de dépôt de la Sberbank restent l'un des plus rentables, tandis que les déposants eux-mêmes sont protégés au maximum contre la perte théorique de fonds, car l'organisation financière des dépôts est contrôlée par la Banque centrale de la Fédération de Russie et a le degré le plus élevé fiabilité. Les dépôts les plus populaires sont les dépôts à terme, spéciaux et de règlement.
2.2 Le mécanisme de fonctionnement de la banque à distance dans PJSC "Sberbank of Russia"
Sberbank continue d'améliorer les canaux de service à distance. Au cours de l'année, le réseau d'appareils en libre-service, conformément à la stratégie de la Sberbank, a diminué de 4 000 appareils et s'élève à 52 000 appareils en libre-service avec fonction de retrait d'espèces, 34 000 sans fonction de retrait d'espèces.
Le réseau d'appareils en libre-service s'est élargi avec de nouveaux logiciels qui offrent aux clients un espace unique pour effectuer des transactions. Dans ces appareils (plus de 53 000 pièces), le client voit ses transactions effectuées dans la banque Internet Sberbank Online, peut y imprimer un chèque de confirmation et répéter le paiement selon le modèle créé précédemment dans la banque Internet. La disponibilité des appareils des clients est passée de 93,2 % à 95,1 %.
L'évolution du nombre d'utilisateurs actifs de la version Web de la banque Internet en ligne Sberbank en général pour Sberbank of Russia PJSC est présentée à l'annexe 5.
Sberbank a publié une nouvelle version unique sur le marché de l'application mobile Sberbank Online pour la plate-forme Android. La version dispose d'un package de protection intégré avec un logiciel antivirus qui protège non seulement l'application, mais également le téléphone lui-même. Cela a permis de fournir aux clients une nouvelle fonctionnalité pour les paiements et les virements. Des modifications importantes ont été apportées au design, qui repose sur les principes du Material Design : surfaces tridimensionnelles, animation réaliste au toucher. En se concentrant sur le concept de design de Google, Sberbank a créé une application qui correspond au style graphique familier aux utilisateurs d'Android.
L'application mobile Sberbank Online pour iPhone a pris la première place dans l'évaluation de la facilité d'utilisation des applications bancaires mobiles pour iPhone publiée par UsabilityLab.
Sberbank a mis à jour les applications mobiles Sberbank Online pour toutes les plateformes : iOS, Android et WinPhone. Maintenant, pour vous inscrire dans l'application, vous n'avez pas besoin d'un guichet automatique ou d'une version Web de la banque Internet - entrez simplement le numéro de carte et confirmez l'autorisation à l'aide du code du message SMS. Dans la nouvelle version de l'application mobile, vous pouvez transférer rapidement de l'argent non seulement vers un client Sberbank, mais également vers les cartes Visa et MasterCard d'autres banques russes. Pour un virement instantané, il suffit d'indiquer le numéro de carte du destinataire. Dans le service d'analyse des dépenses, vous pouvez créer vos propres catégories de dépenses et leur transférer les transactions effectuées, ce qui vous permet de mieux contrôler vos dépenses quotidiennes.
L'évolution du nombre d'utilisateurs actifs du système de service à distance dans la région de Yaroslavl est présentée dans le tableau 2
Tableau 2
Nombre de clients actifs - utilisateurs RBS de PJSC Sberbank de Russie dans la région de Yaroslavl pour 2013-2015, personnes
Il convient de noter que les clients actifs - utilisateurs des systèmes RBS de la Sberbank of Russia PJSC sont des utilisateurs qui ont effectué au moins une transaction au cours d'un mois en utilisant l'un ou l'autre système RBS. Les clients qui sont réellement utilisateurs des systèmes RBS, mais qui, pour une raison quelconque, ne les utilisent pas dans ces calculs ne sont pas pris en compte.
Calculons les indicateurs de dynamique en utilisant l'exemple de la croissance des utilisateurs actifs les services bancaires mobiles(MB) dans PJSC "Sberbank of Russia" dans la région de Yaroslavl.
La croissance absolue de la chaîne est calculée par la formule :
Les changements en 2014 étaient :
Changements en 2015 :
Calculez le type de chaîne de croissance à l'aide de la formule :
Où - la valeur de l'indicateur dans l'année en cours;
La valeur de l'indicateur de l'année précédente.
Calculons les indicateurs de dynamique en utilisant l'exemple de l'augmentation du nombre d'utilisateurs actifs de la banque Internet en ligne Sberbank (SBOL) dans PJSC Sberbank of Russia dans la région de Yaroslavl:
Conclusion: le nombre de clients actifs - utilisateurs de SBOL PJSC "Sberbank of Russia" dans la région de Yaroslavl a augmenté de 88 542 personnes. en 2014 et pour 52 157 personnes. en 2015, qui s'élevaient respectivement à 100,19 % et 29,48 %.
Une telle augmentation du nombre d'utilisateurs au cours des deux dernières années se caractérise par le fait que SBOL a commencé à jouir d'une grande confiance parmi les clients. Et depuis 2014, il y a eu une extension de la fonctionnalité pour les opérations effectuées, qui permet aux titulaires de cartes bancaires de la Sberbank of Russia PJSC de gérer leurs dépôts et cartes, d'effectuer des virements via Internet et de payer les communications mobiles sans commission. Les utilisateurs ont la possibilité de s'inscrire indépendamment dans le système et de choisir un identifiant et un mot de passe pour entrer. Pour payer les services dans SBOL, il y a des commissions réduites, lors de l'ouverture de dépôts en ligne - des taux d'intérêt plus élevés. Avec l'aide de SBOL, vous pouvez payer le logement et les services communaux, Internet, les taxes (au total - plus de 60 000 fournisseurs de services). Calculons les indicateurs de dynamique en utilisant l'exemple de l'augmentation du nombre d'utilisateurs actifs de l'application mobile Sberbank Online (MP) dans PJSC Sberbank of Russia dans la région de Yaroslavl :
Conclusion: le nombre de clients actifs - utilisateurs de l'application mobile Sberbank Online dans la région de Yaroslavl a augmenté de 27 175 personnes. en 2014 et par 31 762 personnes. en 2015, qui s'élevaient respectivement à 141,69 % et 68,52 %.
Ainsi, nous voyons que tous les types de RBS gagnent en popularité. La population est devenue plus confiante dans ce genre de service. PJSC Sberbank of Russia développe rapidement ce domaine d'activité, en développant et en mettant en œuvre de nouvelles technologies dans RBS et en proposant différents types de produits et services, ainsi que des packages de services optimisés pour un utilisateur spécifique.
L'application mobile Sberbank Online se développe le plus activement, car la mobilité du système RBS est importante pour la plupart des utilisateurs. De nombreux clients arrêtent pratiquement d'utiliser SBOL, passant à l'application mobile. Cela est dû au fait qu'il est beaucoup plus pratique pour eux d'utiliser des tablettes ou des téléphones portables sur lesquels une application est installée que d'être liés à un ordinateur personnel spécifique.
2.3 Caractéristiques des opérations menées par Sberbank of Russia PJSC dans le système bancaire à distance
Les opérations effectuées via les systèmes RBS de la Sberbank of Russia PJSC dans la région de Yaroslavl sont présentées dans le tableau 3.
Tableau 3
Opérations effectuées via les systèmes RBS de la Sberbank of Russia PJSC dans la région de Yaroslavl en 2013-2015, en milliers d'unités
Calculons les indicateurs dynamiques des transactions réalisées via les services SBOL de la Sberbank of Russia PJSC :
Conclusion: le nombre de transactions via le SBOL de la Sberbank of Russia PJSC dans la région de Yaroslavl a augmenté de 1 736 000 unités. en 2014 et 1471 mille unités. en 2015, qui s'élevaient respectivement à 23,45 % et 15,85 %. Calculons les indicateurs dynamiques pour les transactions terminées via les dispositifs en libre-service (OS) de la Sberbank of Russia PJSC :
Conclusion: le nombre de transactions via des dispositifs en libre-service de la Sberbank of Russia PJSC dans la région de Yaroslavl a augmenté de 213 000 unités. en 2014 et 85 mille unités. en 2015, qui s'élevaient respectivement à 5,95 % et 2,24 %.
Calculons les indicateurs dynamiques pour les transactions terminées via l'application mobile Sberbank Online :
Conclusion: le nombre de transactions via l'application mobile Sberbank Online de PJSC Sberbank of Russia dans la région de Yaroslavl a augmenté de 554 000 unités. en 2014 et 1212 mille unités. en 2015, qui s'élevaient respectivement à 41,65 % et 64,33 %. Dans une catégorie distincte de transactions peuvent être identifiées, les transactions effectuées via le service de paiement automatique (AP). Calculons les indicateurs dynamiques du service AP fourni à ses clients par Sberbank of Russia PJSC :
Conclusion: le nombre de transactions AP dans PJSC Sberbank of Russia a augmenté de 210 000 unités. en 2014 et 189 mille unités. en 2015, qui s'élevaient respectivement à 96,77 % et 44,26 %.
Calculons la part des opérations effectuées via les services RBS de Sberbank of Russia PJSC pour 2015 :
Graphiquement, ces résultats sont présentés en annexe 4
Nous mènerons une étude sur le système bancaire à distance le plus populaire de PJSC Sberbank of Russia. Le tableau 6 reflète le nombre de transactions effectuées par les clients - utilisateurs SBOL, chaque mois, ainsi que les sommes d'argent attribuables à ces types de transactions, c'est-à-dire le chiffre d'affaires des fonds provenant des transactions effectuées à l'aide de RBS.
Tableau 4
Le nombre de transactions effectuées via SBOL en 2015, indiquant le montant du chiffre d'affaires en espèces sur celles-ci
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Part d'exploitation |
Paiement des services (TV, communications mobiles, etc.) |
Services éducatifs |
Paiements aux fonds budgétaires et non budgétaires |
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Qté. PC |
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Somme. mille roubles. |
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Qté. PC |
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Somme. mille roubles. |
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Qté. PC |
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Somme. mille roubles. |
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Quantité, pcs |
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Montant, mille roubles |
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Quantité, pcs |
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Montant, mille roubles |
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Quantité, pcs |
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Montant, mille roubles |
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Quantité, pcs |
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Montant, mille roubles |
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Quantité, pcs |
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Montant, mille roubles |
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Septembre |
Quantité, pcs |
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Montant, mille roubles |
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Quantité, pcs |
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Montant, mille roubles |
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Quantité, pcs |
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Montant, mille roubles |
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Quantité, pcs |
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Montant, mille roubles |
Calculons le montant moyen d'argent pour 2015 attribuable à chaque type d'opérations effectuées à l'aide de SBOL.
D'après les résultats des calculs, nous pouvons conclure que les services les plus populaires dans le domaine des services bancaires par Internet de la Sberbank de Russie PJSC sont le paiement du logement et des services communaux et le paiement d'autres services ( communications mobiles, télévision, Internet, etc.). En outre, les flux de trésorerie les plus importants sont générés lors des paiements via le SBOL pour le logement et les services communaux.
À l'heure actuelle, cette industrie est très bien développée dans la Sberbank of Russia PJSC. De nombreux utilisateurs SBOL se connectent AP, c'est-à-dire qu'ils n'ont même pas à soumettre une demande mensuelle de paiement pour un service particulier. Le système bancaire lui-même lit les données laissées par l'utilisateur dans le SBOL et envoie une demande de paiement dans le délai imparti. L'utilisateur peut à la fois confirmer cette demande et la rejeter. La Banque n'est pas autorisée à débiter des fonds du compte du client sans sa confirmation (consentement).
Cependant, il convient de noter que la catégorie « autres transactions » représente le plus grand montant d'argent par transaction. On peut supposer que ces opérations comprennent des transferts de clients de leur propre compte vers les comptes d'autres clients de SBOL. Alors un tel indicateur est tout à fait raisonnable et fiable.
Prêt hypothécaire
Historiquement, la Caisse d'épargne de Russie compte sa fondation à partir de la date du décret de l'empereur Nicolas Ier sur la création des caisses d'épargne, signé en 1841...
Organisation de crédit JSC "Sberbank of Russia"
Salaire dans le secteur bancaire
La Sberbank de Russie est la plus grande banque de la Fédération de Russie et de la CEI. Ses actifs représentent plus d'un quart du système bancaire du pays (27%), et sa part dans le capital bancaire est au niveau de 26% (1er janvier 2011). Selon le magazine The Banker (1er juillet 2010)...
Organisation de l'activité bancaire sur l'exemple de l'OJSC "Sberbank"
La Sberbank de Russie est l'une des plus grandes banques de Russie et d'Europe de l'Est. Nom complet - Open Joint Stock Company Sberbank de Russie. De plus, dans les pratiques commerciales, y compris les documents internes et les formulaires...
Perspectives de développement du marché des cartes plastiques en Fédération de Russie
En 1841, l'empereur de Russie Nicolas Ier, par son décret, ordonna la création de caisses d'épargne dans les trésoreries sûres de Moscou et de Saint-Pétersbourg - c'est cette année qui a marqué l'émergence de la plus ancienne banque de Russie - la Sberbank ...
crédit à la consommation
Sberbank of Russia est la plus grande banque de la Fédération de Russie et de la CEI
La Sberbank de Russie est la plus grande banque de la Fédération de Russie et des pays de la CEI. Le fondateur et principal actionnaire de Sberbank of Russia est la Banque centrale de la Fédération de Russie, qui détient 50% du capital autorisé plus une action avec droit de vote...
Le système d'assurance des dépôts bancaires des particuliers en Fédération de Russie
Le système d'assurance des dépôts bancaires des particuliers en Fédération de Russie (basé sur les documents de l'OJSC "Sberbank of Russia")
Historiquement, la Sberbank de Russie compte sa fondation à partir de la date du décret de l'empereur Nicolas Ier sur la création des caisses d'épargne, signé en 1841. En près de deux siècles, la banque a acquis le statut de première institution financière du pays...
Gestion du risque de crédit
La Sberbank de Russie est la plus grande banque de la Fédération de Russie et de la CEI. Ses actifs représentent plus d'un quart du système bancaire du pays (27%), et sa part dans le capital bancaire est au niveau de 26%. Selon le magazine The Banker (1er juillet 2012)...
Gestion des opérations passives de la banque
Sberbank est la plus grande structure financière diversifiée de Russie développant avec succès la banque commerciale, la banque d'investissement et la banque privée, ainsi que la location et la gestion d'actifs...
Introduction
Ce rapport se concentre sur la société anonyme publique Sberbank of Russia. "Sberbank" de la Russie d'aujourd'hui, presque rien ne rappelle les caisses d'épargne, dont il a exercé les fonctions tout au long d'une période importante de son histoire. Mais aujourd'hui, la "Sberbank" de Russie a peu de ressemblance avec elle-même il y a à peine dix ans. La capacité de changer et d'aller de l'avant est un signe de l'excellente forme "sportive" dans laquelle se trouve aujourd'hui Sberbank of Russia. Le titre de la plus ancienne et la plus grande banque de Russie ne l'empêche pas de concourir ouvertement et honnêtement sur le marché bancaire et de se tenir au courant des changements financiers et technologiques. Sberbank suit non seulement le rythme des tendances du marché moderne, mais garde également une longueur d'avance sur elles, naviguant en toute confiance dans les technologies en évolution rapide et les préférences des clients. La pratique pédagogique a pour but de consolider et d'appliquer les connaissances théoriques et pratiques acquises lors de la formation à la Direction des Finances des Organisations. Pour atteindre cet objectif, il est nécessaire d'effectuer les tâches suivantes :
donner une description générale de PJSC "Sberbank" de Russie ;
Considérez la structure organisationnelle de PJSC Sberbank of Russia ;
· mener une étude de faisabilité de PJSC Sberbank de Russie ;
· analyser la situation financière de PJSC "Sberbank" de Russie.
La pratique de la formation a eu lieu à la Sberbank de Russie dans la succursale n ° 8610 de la Banque du Tatarstan, du 28/03/2016 au 09/04/2016.
Caractéristiques générales de PJSC "Sberbank" de Russie
Organisation financière de la Sberbank
Public Joint Stock Company "Sberbank of Russia" (ci-après - PJSC "Sberbank of Russia") est une organisation universelle moderne, l'une des plus grandes banques commerciales russes en Russie et dans les pays de la CEI.
La Sberbank de Russie dispose d'un vaste réseau de succursales : 17 banques territoriales et plus de 18 400 divisions. Il fournit des services dans les 83 sujets de la Fédération de Russie. Des canaux de service à distance ont récemment été introduits. Les applications Sberbank Online et Mobile Bank avec une large base de clients sont en cours de développement.
Récemment également, la Sberbank a considérablement élargi sa zone de présence internationale. Auparavant, il était limité aux pays de la CEI, mais récemment, la zone de distribution a considérablement augmenté. Des représentations sont apparues en Europe centrale et orientale (Sberbank EuropeAG) et en Turquie (DenizBank). L'acquisition de DenizBank a été la plus importante de toute l'histoire de 170 ans de la banque. Outre les pays précédemment répertoriés, Sberbank possède également des bureaux de représentation en Chine, en Inde et en Allemagne et est gérée par Sberbank Switzerland AG.
"Sberbank" de Russie a été créée sous la forme d'une société par actions ouverte conformément à la loi de la RSFSR "Sur les banques et les activités bancaires en RSFSR" en 1991. Le fondateur et principal actionnaire de la Sberbank de Russie est la Banque centrale de la Fédération de Russie. Les actionnaires de la Banque sont plus de 200 000 personnes morales et physiques.
L'organe directeur suprême de la Sberbank de Russie est l'assemblée générale des actionnaires.
La Banque est une entité juridique et, avec ses succursales, forme un système unique de Sberbank de Russie.
L'histoire du développement de PJSC "Sberbank" de Russie a commencé, le 12 novembre 1841, l'empereur russe Nicolas Ier a signé un décret sur la création de caisses d'épargne en Russie "pour la livraison de fonds d'épargne de manière correcte et rentable ." Cette date a commencé à être considérée comme l'anniversaire de Sberbank.
Quelques mois plus tard, le 1er mars 1842, un employé du Trésor des prêts, Nikolai Christofari, franchit le seuil d'une caisse nouvellement ouverte à Saint-Pétersbourg. Il ne pouvait même pas imaginer qu'il devenait à ce moment le premier client d'une institution financière dont l'histoire serait inextricablement liée à l'histoire de la Russie.
Sberbank est le successeur historique des caisses d'épargne, fondées par décret de l'empereur Nicolas Ier, qui n'étaient au départ que deux petites institutions de 20 employés à Saint-Pétersbourg et à Moscou. Ensuite, elles se sont développées en un réseau de caisses d'épargne qui opéraient dans tout le pays et même dans les moments difficiles ont contribué à maintenir la stabilité de l'économie russe. Plus tard, à l'époque soviétique, elles ont été transformées en système de caisses d'épargne du travail d'État. Et dans les temps modernes, ils se sont transformés en une banque universelle moderne, un grand groupe international, dont la marque est connue dans plus de vingt pays du monde.
Le tableau 1.1 ci-dessous montre les étapes de développement de PJSC Sberbank of Russia.
Tableau 1.2. Étapes de développement de PJSC "Sberbank" de Russie
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Fondation et développement de la banque en Russie. Le premier client de la première banque du pays. Croissance à 500 clients par jour |
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"L'âge d'or" de la première banque de Russie et le développement de la littératie financière de la population. 3875 caisses d'épargne 2 000 000 livrets émis |
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La première révolution et les changements mondiaux dans la politique de la Sberbank. Les caisses d'épargne ont commencé à effectuer des transferts d'argent, à émettre leurs propres certificats de prêt et à effectuer des opérations portant intérêt et des titres. |
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Sberbank pendant le Grand Guerre patriotique et après-guerre, participation à des projets d'importance nationale et mondiale. Une nouvelle Charte des caisses d'épargne publiques a été établie. |
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Développement et transformation de Sberbank pendant le « dégel », la « stagnation » et la « perestroïka ». Le nombre de caisses d'épargne a doublé, passant de 40 000 à 79 000. Le nombre de clients des banques a été multiplié par 12. |
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Changements globaux de la Sberbank de Russie : la vie selon les nouvelles lois économiques. Les premiers guichets automatiques ont commencé à fonctionner. Le Fonds de pension non étatique de la Sberbank a été créé. Lancement du service en ligne Sberbank. |
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Activités et mesures de la Sberbank de Russie dans une situation financière difficile : la crise a été surmontée. Le système Sberbank Business Online a commencé à fonctionner. La Sberbank est entrée dans le top 20 des plus grandes banques en termes de capitalisation boursière. La Banque est devenue le commandité des Jeux olympiques de Sotchi-2014. |
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Une nouvelle étape dans l'histoire de la Sberbank de Russie : l'introduction de solutions innovantes, de nouveaux programmes et de technologies de pointe. Nouvel avenir du pays. La Sberbank a annulé toutes les commissions de considération et d'émission de prêts. Les taux d'intérêt ont été réduits deux fois. |
La Sberbank est une banque universelle moderne avec une grande part de capital privé, y compris des investisseurs étrangers. La structure du capital social de Sberbank témoigne de sa forte attractivité en matière d'investissement.
Aujourd'hui, PJSC Sberbank of Russia, en tant que l'un des acteurs du marché, occupe une position de leader dans le secteur bancaire russe, ainsi que sur le marché des prêts, cette note est illustrée à la figure 1.1.
Riz. 1.1.
L'objectif principal de PJSC Sberbank of Russia est d'assurer la croissance de l'attractivité des investissements et de maintenir le leadership sur le marché russe des services financiers en modernisant la gestion et les processus technologiques. Pour atteindre cet objectif, les activités de la Sberbank de Russie visent à améliorer la politique client, en créant un système d'interaction flexible et efficace avec les clients basé sur la prise en compte des besoins des différents groupes de clients.
PJSC "Sberbank" de Russie est une banque commerciale universelle qui répond aux besoins de divers groupes de clients dans une large gamme de services bancaires de haute qualité dans toute la Russie.
Agissant dans l'intérêt des déposants, des clients et des actionnaires, PJSC Sberbank of Russia s'efforce d'investir efficacement les fonds attirés par les clients privés et les entreprises dans le secteur réel de l'économie, prête aux citoyens, contribue au fonctionnement stable du système bancaire russe et l'épargne des dépôts des ménages.
Les principales activités de PJSC "Sberbank" de Russie:
attire des fonds de personnes physiques et morales dans des dépôts ;
Place des fonds pour son propre compte et à ses propres frais ;
Ouvre et gère les comptes bancaires des personnes physiques et morales,
Effectue les règlements pour le compte des clients ;
· encaisse les lettres de change, les espèces, les titres de paiement et de règlement et fournit des services d'espèces aux personnes physiques et morales ;
achète et vend monnaie étrangère en espèces et sous forme non monétaire ;
attire les gisements et place les métaux précieux;
émet des garanties bancaires ;
· effectue des transferts d'argent pour le compte de particuliers sans ouvrir de compte bancaire ;
Réalise des opérations de leasing ;
offre des services de courtage, de consultation et d'information;
· émet et conserve les cartes bancaires ;
· effectue des opérations d'émission, d'achat, de vente, de comptabilité, de stockage et autres avec des titres, et bien plus encore.
Les fonds pour la mise en œuvre de ces activités sont attirés par la Banque à partir des sources suivantes : fonds des actionnaires ; dépôts de clients privés; fonds de personnes morales ; d'autres sources, y compris les emprunts sur les marchés financiers internationaux.
La pratique éducative a été achevée dans le département des prêts aux moyennes et grandes entreprises de la succursale n ° 8610 de la Banque du Tatarstan.
La prestation de services aux moyens, grands et particuliers est une activité prioritaire de la succursale n° 8610 de la Banque du Tatarstan.
"Bank of Tatarstan" n ° 8610 développe activement des programmes de prêt, offrant à ses clients des prêts rentables pour des projets et des prêts d'investissement aux entreprises, améliorant les conditions de logement, achetant Véhicule, l'enseignement supérieur et bien d'autres questions financières. La Sberbank de Russie aide à effectuer les transactions de paiement, prend la responsabilité de stocker et d'augmenter les fonds de ses déposants.
Chaque client de la succursale n ° 8610 de la Banque du Tatarstan peut toujours compter sur l'aide de spécialistes qualifiés, une approche individuelle et une attitude attentive.
La fiabilité de PJSC Sberbank of Russia et sa réputation commerciale irréprochable en Russie et à l'étranger sont confirmées par les notes élevées des principales agences de notation.
L'analyse SWOT de PJSC Sberbank of Russia est présentée dans le tableau 1.2.
Tableau 1.2. Analyse SWOT de PJSC "Sberbank" de Russie
|
Forces: La Sberbank de Russie est un établissement de crédit fiable. La Banque bénéficie de notes élevées, tant dans les agences de notation russes qu'internationales, et est également l'une des plus grandes entreprises de Russie; La participation majoritaire dans la banque appartient à l'État. En cas de problème avec la banque, celle-ci peut compter sur l'aide de l'actionnaire principal ; Elle dispose d'un réseau régional développé de succursales dans toute la Russie ; La publication de rapports trimestriels conformes aux standards internationaux témoigne de la grande transparence des activités de la banque ; Elle dispose d'une grande liquidité de ses titres, qui ont longtemps été perçus par le marché comme un papier protecteur. La Banque dispose d'une base de ressources diversifiée, ce qui lui assure sa stabilité. |
Côtés faibles : La faible flexibilité de la banque aux changements des conditions extérieures contribuera à une diminution progressive de la part de marché qui lui est attribuable ; Accroissement de la concurrence sur le marché russe pour la fourniture de services bancaires. |
|
Fonctionnalités: - Sberbank of Russia cherche à renforcer sa position de leader dans le secteur de la vente au détail ; La banque prévoit d'émettre des certificats de dépôt mondiaux (GDR) pour les actions existantes à la Bourse de Londres. Apporter des actions aux parquets occidentaux augmentera encore la liquidité des titres. |
Des menaces: - La possibilité d'un conflit entre le développement des activités de la Sberbank de Russie et les intérêts de l'actionnaire principal ; Renforcement de la concurrence sur le marché de la fourniture de services bancaires en cas d'adhésion à l'OMC et d'entrée de banques étrangères sur le marché russe ; Augmentation possible de la volatilité des cours boursiers en raison de changements de personnel au sein du conseil d'administration de la banque. |
Nous présentons les principaux indicateurs techniques et économiques de PJSC Sberbank of Russia de 2013 à 2015 dans le tableau 1.3, qui est présenté ci-dessous.
Tableau 1.3. Principaux indicateurs techniques et économiques de Sberbank PJSC
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Caractéristiques principales |
unité de mesure |
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Principaux indicateurs du compte de résultat |
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Résultat d'exploitation avant réserves |
en milliards de roubles |
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Bénéfice avant impôt |
en milliards de roubles |
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Bénéfice net |
en milliards de roubles |
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Principaux indicateurs d'équilibre |
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Provision pour dépréciation du portefeuille de prêts |
en milliards de roubles |
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en milliards de roubles |
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Fonds des clients |
en milliards de roubles |
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Indicateurs clés de qualité |
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Le ratio de la provision pour dépréciation des prêts aux prêts non performants |
Sens |
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Prêts/Dépôts |
Ministère de l'éducation et des sciences de la Fédération de Russie
Établissement d'enseignement supérieur budgétaire de l'État fédéral
Université russe d'économie. GV Plékhanov"
Département financier
Département de la gestion des risques, des assurances et des valeurs mobilières
Test
discipline : "Marché des valeurs mobilières"
sur le sujet: Caractéristiques de l'émetteur PJSC "Sberbank"
Complété : élèves du groupe 2305
éducation à plein temps
Faculté des Finances
Direction "Financement des entreprises"
Ekaterina Prigozhina
Moscou-2016
- 1. Informations générales sur l'émetteur
- 4. Historique des dividendes pour toute l'existence de la société par actions
7. Émissions d'euro-obligations
8. Émissions de certificats de dépôt (DR)
- Liste bibliographique
- capital social dépositaire d'euro-obligations
- 1. Informations générales sur l'émetteur
- La banque a été enregistrée le 20 juin 1991. Le siège social est situé au : 117997, Moscou, st. Vavilov, d.19.
- La Sberbank de Russie est la plus grande banque de la Fédération de Russie et de la CEI. Les actifs de la Sberbank de Russie représentent un quart du système bancaire de l'État et la part du capital bancaire est de 30%. Selon le magazine The Banker (1er juillet 2009), la Sberbank se classe au 38e rang en termes de capital de base parmi toutes les banques du monde.
- Le volume quotidien moyen des transactions sur les actions de la Sberbank représente environ 40 % du volume des transactions sur le MICEX.
- Le fondateur et principal actionnaire de la Banque est la Banque centrale de la Fédération de Russie. À la dernière date de clôture, il détient 57,58 % du capital autorisé de la Banque. Les actionnaires restants de la Sberbank de Russie sont plus de 273 000 personnes morales et physiques.
- Au 1er février 2016, la banque occupait la première place du système bancaire russe, le montant des actifs était de 23 039,79 milliards de roubles.
- La structure des bureaux de représentation physique de la banque au 19 décembre 2015 se compose de :
- · 11871 bureaux supplémentaires ;
- · 3801 caisses d'exploitation ;
- · 640 bureaux opérationnels ;
Licences bancaires :
Licences d'un intervenant professionnel sur le marché des valeurs mobilières :
Pour la mise en œuvre des activités de courtage n° 077-02894-100000 du 27 novembre 2000, sans limitation de validité ;
Pour l'exécution des activités concessionnaire n° 077-03004-010000 en date du 27 novembre 2000, sans limitation de validité ;
Pour la mise en œuvre des activités de gestion de titres n° 077-03009-001000 du 27 novembre 2000, sans limitation de validité ;
Pour la mise en œuvre des activités de dépositaire n° 077-02768-000100 du 08 novembre 2000, sans limitation de validité ;
Pour la mise en œuvre des activités de dépositaire spécialisé de fonds d'investissement, de fonds communs de placement et de fonds de pension non étatiques n° 22-000-1-00012 du 04 octobre 2000, sans limitation de validité ;
Pour l'exercice des activités d'intermédiaire de bourse effectuant des opérations à terme et d'options sur matières premières dans le cadre de la négociation en bourse n° 1496 du 24 décembre 2009, sans limitation de validité.
L'histoire de la création de la société anonyme et des fondateurs.
En 1987, dans le cadre des réformes de la perestroïka, les caisses d'épargne ont été réorganisées en Caisse d'épargne de l'URSS - c'est ainsi que l'institution financière qui nous est familière a reçu un nom connu dans le monde entier.
En juillet 1990, par une résolution du Conseil suprême de la RSFSR, la Banque républicaine russe de la Sberbank de l'URSS a été déclarée propriété de la RSFSR. En décembre 1990, elle a été transformée en une banque commerciale par actions, légalement constituée lors de l'assemblée générale des actionnaires du 22 mars 1991. Dans le même 1991, la Sberbank est devenue la propriété de la Banque centrale de la Fédération de Russie et a été enregistrée en tant que "Caisse d'épargne commerciale par actions de la Fédération de Russie" http://www.sberbank.com/ru/about/history.
La Caisse d'épargne commerciale par actions de la Fédération de Russie a été créée sous la forme d'une société par actions ouverte conformément à la loi de la RSFSR «sur les banques et les activités bancaires en RSFSR». Le fondateur et principal actionnaire de Sberbank of Russia est la Banque centrale de la Fédération de Russie (plus de 60% des actions du capital autorisé). Ses actionnaires sont plus de 200 000 personnes morales et physiques. La Sberbank de Russie a été enregistrée le 20 juin 1991 auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Numéro d'enregistrement - 1481.
La dénomination sociale de la banque, fixée par les documents constitutifs - Joint Stock Commercial Savings Bank de la Fédération de Russie (société par actions ouverte).
Nom abrégé de la banque : Sberbank of Russia.
La banque est une personne morale. Avec ses succursales, il constitue le système commun de Sberbank of Russia Conditions pour la fourniture de services de courtage de PJSC Sberbank of Russia, partie 1, clause 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.
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Année de fondation: |
L'évolution des indicateurs clés de l'économie russe tout au long de 2014 a été déterminée par un certain nombre de facteurs externes négatifs : l'effondrement des prix du pétrole sur le marché mondial, une augmentation significative des tensions géopolitiques, suivie de l'introduction de sanctions sectorielles contre la Russie. Néanmoins, l'influence de facteurs externes n'a fait qu'exacerber le ralentissement de l'économie, qui a commencé fin 2012, déterminé par des problèmes structurels, et a accéléré le passage de la stagnation à une récession de crise.
La fermeture effective de la sortie vers marchés étrangers capitaux et une forte détérioration des termes de l'échange sur fond de baisse des prix du pétrole sont devenus un facteur supplémentaire dans l'augmentation des sorties de capitaux et ont provoqué une forte dépréciation du rouble.
La détérioration des perspectives de croissance économique et la baisse des revenus réels de la population ont révélé le problème de la qualité du portefeuille de crédits des banques, faisant passer le montant des impayés de 4,1% à 4,6%, notamment dans les crédits aux particuliers.
La qualité du portefeuille de crédits hypothécaires s'est maintenue à un niveau élevé, la part des crédits en souffrance ne s'élevant qu'à 1,3 %.
La rétention d'une partie des prêts en souffrance parmi les entreprises clientes a été obtenue par les taux élevés de prêt à ces dernières, mais la détérioration de la situation financière de nombreux gros emprunteurs axés sur l'import-export a créé un besoin de restructuration de leurs prêts. En outre, les événements en Ukraine ont provoqué une détérioration significative de la qualité des prêts des banques russes, qui ont été accordés aux emprunteurs ukrainiens.
Position de la Sberbank de Russie dans l'industrie.
La baisse de la qualité du portefeuille de prêts, qui a provoqué la croissance de réserves supplémentaires, et une forte augmentation du coût du financement de la Banque de Russie ont réduit le bénéfice de l'ensemble du secteur bancaire de près de 40 % par rapport à 2013. Les marchés financiers ont également clôturé l'année en baisse - l'indice du dollar RTS a chuté de 45%, l'indice du rouble MICEX - de 7%. La note souveraine de la Russie a été abaissée à l'extrémité inférieure du groupe de notation de qualité investissement.
Dans un contexte économique extérieur aussi difficile, la Sberbank a conservé ses positions de leader dans les principaux segments du marché russe marché financier.
2. Le nombre d'actions placées et le capital autorisé de la société
Actuellement, le nombre total d'actions en circulation de Sberbank est de :
actions ordinaires d'une valeur nominale de 3 roubles. - 21 586 948 000 pièces.
actions privilégiées d'une valeur nominale de 3 roubles. - 1 000 000 000 pièces.
Le nombre maximum d'actions ordinaires déclarées est de 15 000 000 000 pcs.
La structure de l'actionnariat de Sberbank à la date de clôture du registre des actionnaires (la fin de la journée de bourse du 20 avril 2015) est la suivante :
Tableau 1 - la taille et la structure du capital autorisé au 01.03.2016
Le nombre total d'actionnaires est supérieur à 221 000 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.
Tableau 2 - Émission d'actions ordinaires pendant toute l'existence de la société par actions http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
|
Quantité, pcs |
prix d'emplacement |
prime d'émission |
volume d'émission |
méthode de placement |
état de la version |
||||
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Annulé |
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|
Annulé |
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|
Annulé |
|||||||||
|
Annulé |
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Annulé |
|||||||||
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Annulé |
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Annulé |
|||||||||
|
Annulé |
|||||||||
|
Annulé |
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Annulé |
|||||||||
|
1 part 50 roubles = 1 part 3000 roubles |
Annulé |
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|
Ouvrir l'abonnement |
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|
1 part 3000 roubles = 1000 parts 3 roubles |
Numéro affiché et en circulation |
Tableau 3 - Émission d'actions privilégiées tout au long de l'existence de la société par actions http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
|
date d'enregistrement de l'émission par l'État |
numéro d'enregistrement d'état |
Quantité, pcs |
prix d'emplacement |
prime d'émission |
volume d'émission |
méthode de placement |
état de la version |
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|
Annulé |
||||||||
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Annulé |
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|
Annulé |
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|
Annulé |
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|
Annulé |
||||||||
|
Conversion des actions précédemment placées avec une valeur nominale inférieure |
Annulé |
|||||||
|
1 action 60 roubles = 20 actions 3 roubles |
Conversion lors du fractionnement des actions précédemment placées |
Numéro affiché et en circulation |
*Vides non remplies en raison du manque de données
Le nombre d'émissions d'actions ordinaires pour toute la durée d'existence de la société par actions - un total de 13 émissions d'actions ordinaires
Nombre d'émissions d'actions privilégiées pour toute la durée d'existence de la société anonyme - 7 émissions
Figure 1 - Dynamique du capital social
Tableau 4 - Capital social et son évolution tout au long de l'existence de la société anonyme http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares
|
Quantité, pcs |
MC d'actions ordinaires |
Partager au Royaume-Uni |
Quantité, pcs |
actions privilégiées |
Partager au Royaume-Uni |
|||||
3. Le nombre d'émissions obligataires réalisées par la société anonyme pendant toute la durée de son existence
Tableau 5 - Emissions obligataires http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 documents*
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Nom |
Inscriptions |
logement |
Quantité |
État |
logement |
remboursement |
logement |
||||
|
Sberbank-1-2-ob |
En circulation |
Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100% |
18 500 000 000 roubles |
En concluant des opérations d'achat et de vente au prix de placement des Obligations en Bourse CJSC MICEX |
|||||||
|
Sberbank-1-ob |
Annulé |
10 000 000 000 roubles |
|||||||||
|
Sberbank-2-ob |
Annulé |
10 000 000 000 roubles |
|||||||||
|
Sberbank-3-ob |
Annulé |
10 000 000 000 roubles |
|||||||||
|
Sberbank-4-ob |
Annulé |
10 000 000 000 roubles |
|||||||||
|
Sberbank-5-ob |
Annulé |
10 000 000 000 roubles |
|||||||||
|
Sberbank-6-ob |
Annulé |
10 000 000 000 roubles |
4. Historique des dividendes pour toute l'existence de la société par actions
Tableau 6 - Historique des versements de dividendes http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends
|
Année de paiement |
À la fin de l'année |
Ordinaire |
Noté |
Privilégié |
Noté |
Taille des dividendes en termes relatifs (généralement) |
Taille du dividende en termes relatifs (pref) |
Dividendes totaux |
|
À dernières années JSC Sberbank de Russie, en fonction de l'importance de ses bénéfices, a méthodiquement augmenté le montant des dividendes versés sur tous les types d'actions. La politique de dividende de la banque vise à accroître l'attractivité d'investissement des actions de ses propres émissions, en augmentant leur négociabilité sur les bourses de tous niveaux.
Dividende établi par la charte d'une société par actions pour les actions privilégiées.
Le montant minimum des dividendes des actions de préférence ne peut être inférieur à 15 % de leur valeur nominale.
5. La part de l'État dans le capital autorisé de l'émetteur. Avoir une part d'or
L'État agit en tant qu'actionnaire par l'intermédiaire de la Banque centrale de la Fédération de Russie, détenant 50% + 1 voix du volume total des actions de la banque.
La part du capital autorisé de l'établissement de crédit au 01.01.2016 - l'émetteur, qui est dans l'État (fédéral, entités constitutives de la Fédération de Russie), propriété municipale: 0,03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /rapports-trimestriels
6. Grands actionnaires (plus de 5%)
OJSC Sberbank de Russie est une société de marché ouvert. Les actions de la Sberbank sont librement négociées à la fois sur le marché boursier russe, à Londres et à Francfort.
Depuis la transformation en société de la Banque en juin 1991, 13 émissions d'actions de la banque ont été placées auprès d'investisseurs (personnes physiques et morales russes et étrangères). Le capital autorisé est constitué d'un montant de 67,76 milliards de roubles et se compose de 21 586 948 000 actions ordinaires et 1 000 000 000 d'actions privilégiées d'une valeur nominale de 3 roubles chacune.
Le principal actionnaire de la banque est la Banque centrale de la Fédération de Russie, dont la part dans le capital autorisé de la Sberbank est de 50% plus une action avec droit de vote, en actions avec droit de vote - 52,32%. Il n'y a pas d'autres actionnaires détenant une part supérieure à 5% parmi les fondateurs de la banque.
Tableau 7 - Part dans le capital autorisé à la date de clôture du registre des actionnaires http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
Figure 2 - Graphique "Part des actionnaires dans le capital autorisé" http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
Tableau 8 - Valeur flottante libre http://moex.com/en/listing/free-float.aspx
7. Émissions d'euro-obligations
Tableau 9 - Euro-obligations http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*
|
Date de sortie |
Nom |
Type de papier |
Prix de l'emplacement |
date d'échéance |
souscripteur |
Agent payeur |
Méthode de positionnement |
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Sberbank 2006 |
Euro-obligation |
Racheté |
|||||||||||
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Sberbank 2011 |
Euro-obligation |
Racheté |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2013 |
Euro-obligation |
Racheté |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2013 |
Euro-obligation |
Racheté |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2014 |
Euro-obligation |
Racheté |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2015 |
Euro-obligation |
Racheté |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2015 |
Euro-obligation |
Racheté |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2016 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2017 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2017 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2017 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2018 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2019 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2019 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
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Sberbank 2019 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
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Sberbank 2019 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2021 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Sberbank 2022 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
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Sberbank 2022 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2023 |
Euro-obligation |
En circulation |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
*Vides non remplies en raison du manque de données
8. Émissions de certificats de dépôt (DR)
Tableau 10 - Émissions de certificats de dépôt (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts
9. Émissions prévues de titres
Des émissions de titres par Sberbank of Russia PJSC ne sont pas prévues.
10. Assemblée générale annuelle des actionnaires (dernière, à venir)
Ordre du jour de l'Assemblée des actionnaires :
Sur l'approbation du rapport annuel
1. Lors de l'approbation des états comptables (financiers) annuels
2. Sur la distribution des bénéfices et le paiement des dividendes pour 2014
3. Approbation du commissaire aux comptes
4. Election des membres du Conseil de Surveillance
5. Élection des membres de la Commission d'audit
6. Sur l'élection du Président, Président du Conseil
7. Approbation des statuts dans une nouvelle édition
8. Approbation du Règlement de l'Assemblée Générale des Actionnaires dans une nouvelle version
9. Approbation du Règlement du Conseil de Surveillance dans une nouvelle édition
10. Approbation du Règlement des rémunérations et indemnités des membres du Conseil de Surveillance, tel que modifié
11. Approbation d'une transaction entre parties intéressées http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015
Liste bibliographique
1. PJSC Sberbank de Russie // http://www.sberbank.com/ru
2. PJSC "Bourse de Moscou MICEX-RTS" // http://moex.com
3. Portail d'information Сbonds Informations financières // http://ru.cbonds.info
4. Portail d'information RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru
5. Portail d'information Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru
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test, ajouté le 28/06/2015
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travail créatif, ajouté le 27/05/2015
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