Situation financière de la loco bank. Quelles banques fermeront bientôt
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Par fiabilité de la banque, nous entendons un ensemble de facteurs en vertu desquels la banque est en mesure de remplir ses obligations, de disposer d'une marge de sécurité adéquate dans les situations de crise et de ne pas violer les normes et les lois établies par la Banque de Russie.
Il convient de garder à l'esprit que ce n'est que sur la base des rapports qu'il est impossible de déterminer avec précision le degré de fiabilité de la banque. L'étude ci-dessous est donc indicative.
La stabilité de la banque est la capacité de résister à toutes les influences extérieures. La dynamique sur une certaine période peut montrer la stabilité (amélioration ou détérioration) de divers indicateurs, ce qui peut également indiquer la stabilité de la banque.
Banque commerciale "LOKO-Bank" ( société par actions) est grand banque russe et parmi eux se classe 61e en termes d'actifs nets.
A la date de clôture (1er janvier 2020), l'actif net de LOCKO-BANK s'élevait à 117,08 milliards de roubles Dans un an les actifs ont augmenté de 34,19 %. Croissance de l'actif net positivement impacté le rendement des actifs ROI : sur l'année, le rendement net des actifs a augmenté de 1,65% à 3,41% .
En termes de services rendus, la banque a principalement attire l'argent des clients et plus de fonds population(c'est-à-dire qu'il s'agit en ce sens d'un client de détail). La banque est spécialisée dans les investissements en titres(Banque d'investissement).
LOKO-BANQUE - a le droit de travailler avec des fonds de pension non étatiques qui fournissent une assurance pension obligatoire
, et peut attirer épargne retraite et des économies pour le logement du personnel militaire ; a le droit d'ouvrir des comptes et des dépôts conformément à la loi 213-FZ du 21 juillet 2014.
, c'est à dire. organisations d'importance stratégique pour le complexe militaro-industriel et la sécurité de la Fédération de Russie; dans organisme de crédit nommés représentants autorisés de la Banque de Russie.
- Moody's: Internationaux de longue durée retirés (a été B1); Prévision retirée (était positif);
Liquidité et fiabilité
Les liquidités de la banque sont les fonds bancaires qui peuvent être rapidement transformés en espèces afin de les restituer aux clients déposants. Pour évaluer la liquidité, considérons une période d'environ 30 jours, pendant laquelle la banque pourra (ou non) remplir une partie de ses obligations financières (car aucune banque ne peut rembourser toutes les obligations dans les 30 jours). Cette « partie » s'appelle la « sortie proposée ». La liquidité peut être considérée comme une composante importante du concept de fiabilité bancaire.
Brève structure actifs très liquides présenter sous forme de tableau :
Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
---|---|---|---|---|
encaisse | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
fonds sur des comptes auprès de la Banque de Russie | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
Comptes correspondants NOSTRO dans les banques (net) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
prêts interbancaires placés jusqu'à 30 jours | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
titres très liquides de la Fédération de Russie | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
titres très liquides des banques et des États | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
actifs très liquides, compte tenu des décotes et des ajustements (sur la base de l'ordonnance n° 3269-U du 31 mai 2014) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
D'après le tableau des actifs liquides, nous voyons que les montants des fonds sur les comptes auprès de la Banque de Russie, les titres très liquides des banques et des gouvernements ont légèrement changé, les montants des titres très liquides de la Fédération de Russie ont considérablement augmenté, les montants des fonds en caisse, comptes de correspondant NOSTRO dans les banques (net), prêts interbancaires, placés jusqu'à 30 jours, tandis que le volume d'actifs très liquides, compte tenu des remises et des ajustements (sur la base de l'ordonnance n ° 3269-U du 31 mai 2014), a augmenté au cours de l'année 16,83 à 28,64 milliards de roubles
Part des titres très liquides de la Fédération de Russie assez important dans les actifs très liquides de la banque, ce qui suscite une certaine méfiance. Cela s'explique probablement par la nature d'investissement des activités de la banque.
Structure passif courant est indiqué dans le tableau suivant :
Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
---|---|---|---|---|
dépôts des particuliers d'une durée supérieure à un an | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
autres dépôts de particuliers (y compris entrepreneurs individuels) (jusqu'à 1 an) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
dépôts et autres fonds de personnes morales (jusqu'à 1 an) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
y compris fonds actuels de personnes morales (sans IP) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
comptes correspondants des banques LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
prêts interbancaires reçus jusqu'à 30 jours | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
propres titres | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
obligations de payer les intérêts, les arriérés, les comptes créditeurs et autres dettes | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
taux de désabonnement attendu Argent | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
passif courant | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
Au cours de la période considérée, ce qui est arrivé à la base de ressources, c'est que les montants des dépôts des particuliers avec une période de plus d'un an, des autres dépôts des particuliers (y compris les entrepreneurs individuels) (pour une période allant jusqu'à 1 an), des dépôts et autres fonds d'entités juridiques ont légèrement changé (jusqu'à 1 an), incl. les fonds actuels des personnes morales (sans entrepreneurs individuels), les obligations de paiement d'intérêts, les arriérés, les comptes fournisseurs et autres dettes, les montants des prêts interbancaires reçus jusqu'à 30 jours ont fortement augmenté, les montants des propres titres ont diminué, les montants de LORO les comptes correspondants des banques ont considérablement diminué, tandis que les sorties de trésorerie attendues ont augmenté au cours de l'année, passant de 7,80 à 33,62 milliards de roubles
A l'instant considéré, le ratio d'actifs très liquides (fonds facilement disponibles pour la banque au cours du mois suivant) et la sortie estimée des passifs courants nous donne la valeur 85.17% , ce qui signifie approvisionnement insuffisant force pour pallier une éventuelle sortie de clientèle, la banque est cependant grand et tellement significatif le taux de désabonnement est peu probable.
En corrélation avec cela, les normes de liquidité instantanée (H2) et courante (H3) sont importantes à considérer, dont les valeurs minimales sont fixées respectivement à 15% et 50%. On voit ici que les normes H2 et H3 sont maintenant à suffisant niveau.
Suivons maintenant la dynamique du changement indicateurs de liquidité pendant un an :
Selon la méthode médiane (en écartant les pics aigus) : la somme du ratio de liquidité courant H3 et de la fiabilité experte de la banque pendant année et dernier semestre tend à diminuer, et le montant de la norme de liquidité instantanée H2 pendant de l'année tend à augmenter, mais ces derniers temps une demi-année a tendance à diminuer.
D'autres coefficients d'appréciation de la liquidité de la banque CB "LOKO-BANK" (JSC) sont consultables sur ce lien.
Structure et dynamique du bilan
Le volume d'actifs générateurs de revenus pour la banque est 92.07% du total des actifs, et le volume des passifs portant intérêt est 79.47% dans le passif total. Toutefois, le montant des actifs productifs dépasse la moyenne indicateur pour les grandes banques russes (84%).
Structure gagner des actifs en ce moment et il y a un an :
Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
---|---|---|---|---|
Prêts interbancaires | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
Prêts aux entreprises | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
Prêts aux particuliers | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
Factures | (0.00%) | (0.00%) | ||
Investissements dans des opérations de crédit-bail et droits de créance acquis | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
Placements en valeurs mobilières | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
Autres prêts générateurs de revenus | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
Actifs de revenu | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
On constate que les montants des Prêts aux particuliers, Billets à ordre, Investissements dans les opérations de leasing et droits de créance acquis ont légèrement évolué, les montants des Investissements en valeurs mobilières ont fortement augmenté, les montants des Prêts interbancaires, Prêts aux personnes morales ont diminué, et le montant total des actifs productifs augmenté de 39,9 % de 77,06 à 107,79 milliards de roubles
Analytique par degré de sécurité prêts émis, ainsi que leur structure :
Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
---|---|---|---|---|
Titres acceptés en garantie des prêts émis | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
Bien accepté en garantie | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
Métaux précieux acceptés en garantie | (0.00%) | (0.00%) | ||
Garanties et garanties reçues | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
Montant du portefeuille de prêts | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
- incl. prêts aux entreprises | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
- incl. prêts physiques personnes | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
- incl. prêts bancaires | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
La spécificité de l'activité de la banque est fortement liée au crédit aux particuliers, ce qui ne permet pas d'évaluer le degré de sécurité des crédits.
Brève structure passifs d'intérêts(c'est-à-dire pour lesquels la banque verse généralement des intérêts au client) :
Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
---|---|---|---|---|
Fonds des banques (crédits interbancaires et comptes de correspondant) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
Fonds juridiques personnes | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
- incl. fonds courants des personnes morales. personnes | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
Apports physiques. personnes | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
Autres dettes portant intérêts | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
- incl. prêts de la Banque de Russie | (0.00%) | (0.00%) | ||
Intérêts passifs | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
On voit que les montants des fonds légaux ont légèrement changé. particuliers, dépôts de particuliers. personnes, les montants des fonds des banques (prêts interbancaires et comptes de correspondant) ont augmenté de manière significative, et le montant total des passifs portant intérêt augmenté de 42,0 % de 65,53 à 93,04 milliards de roubles
La structure des actifs et des passifs de la banque CB "LOKO-BANK" (JSC) peut être examinée plus en détail.
Rentabilité
Rentabilité des sources fonds propres(calculé à partir des données du bilan) a augmenté sur l'année de 8,33% à 17,20%. Dans le même temps, la rentabilité des capitaux propres ROE (calculé sur les formulaires 102 et 134) a augmenté sur l'année de 9,89% à 22,25%(ici et ci-dessous, les données sont données en pourcentage par an pour la date trimestrielle la plus proche).
La marge nette d'intérêt a diminué au cours de l'année de 6,64% à 5,58%. La rentabilité des opérations de crédit a diminué au cours de l'année de 18,60% à 16,62%. Le coût des fonds collectés a peu évolué au cours de l'année de 5,94% à 6,04%. Le coût des fonds empruntés auprès des banques a augmenté au cours de l'année de 6,27% à 7,21%. Le coût des fonds des ménages (particuliers) a diminué au cours de l'année Avec
Combien de rumeurs n'apparaîtront pas dans un proche avenir: et que Uralsib Bank fermera en 2020, et Home Credit Bank sera bientôt fermée, et Russian Standard Bank a déjà fermé, et Vostochny Express Bank fermera en 2020. De telles conversations sont plus une conséquence de l'expérience désagréable du client à la banque que des déclarations plausibles.
À en juger par les critiques et les commentaires des utilisateurs, les banques sont à blâmer, même si le client lui-même est en retard de paiement ou a signé un accord non rentable avec un intérêt de prêt surestimé. Oui, les banques profitent de l'analphabétisme financier et de l'arrogance des clients, mais soyons honnêtes : nous sommes nous-mêmes responsables de nos problèmes.
Comment comprendre que la banque va fermer
Les fuites de la Banque centrale de Russie aident souvent à déterminer laquelle des institutions financières de crédit fermera, à savoir :
- des nouvelles de la prochaine révocation de licence des institutions financières,
- des rumeurs sur la mise en place d'une administration intérimaire,
- déclassement des agences de notation directement subordonnées à la Banque centrale de Russie,
- problèmes pour retirer de l'argent aux guichets automatiques et aux caisses des organismes financiers, etc.
La Banque centrale, en tant que méga-régulateur, dispose de beaucoup plus d'outils de levier et de prévision que nous ne le pensions auparavant. En utilisant l'exemple des organisations qui composent les notations, on peut déjà deviner les problèmes de la banque ou l'attitude de la Banque centrale de la Fédération de Russie à son égard. Ils ne se contentent pas d'annuler des licences, cela est précédé d'événements clairs : mauvais reporting des organismes de crédit, "trous" dans le bilan, fuite des dirigeants avec des capitaux à l'étranger, difficultés à obtenir des liquidités, etc. Par conséquent, lors de l'évaluation de l'éventuelle faillite d'une banque, évaluez la probabilité de révocation de la licence sur les points ci-dessus.
Liste des banques fiables pour 2020
Ci-dessous, nous donnons une prévision des banques qui ne fermeront pas en 2020 en Russie. La liste a été établie sur la base des dépôts de chaque banque, du réseau de succursales, du volume des actifs et des prêts émis. La notation sera utile, en premier lieu, aux déposants en dépôts bancaires.
Notation bancaire par actifs :
- Sberbank de Russie
- GazPromBank
- VTB 24
- FC Okritie
- RosselkhozBanque
- Banque Alfa
- Banque de Moscou
- Centre national de compensation
- Banque UniCredit
Il est peu probable que les banques cotées ferment dans un proche avenir. Des fusions sont possibles, mais la licence de ces banques ne sera certainement pas révoquée. Il est à noter qu'en termes de notation des bénéfices, la liste des banques reste la même, à l'exception du National Clearing Center, évincé par RosBank.
De cette liste forte Banque commerciale Alfa-Bank se démarque, la direction de la banque n'a pas l'intention de fermer cette année, de plus, cette banque est dans le top trois en termes de chiffre d'affaires en espèces dans les guichets automatiques - juste après Sberbank et VTB.
Notation des banques sur les crédits à la consommation :
- Sberbank de Russie
- VTB 24
- GazPromBank
- RosselkhozBanque
- Banque de Moscou
- Banque Alfa
- RaifFaisenBanque
- RosBank
- Banque HCF
- Banque express de l'Est
Dans cette liste, nous voyons les prêts accordés aux utilisateurs ordinaires pour la consommation. Se démarque parmi les géants du marché Orient Express. Que la banque ferme en 2018 ou non, nous attendrons et verrons, mais nous devons lire attentivement les accords de prêt et de dépôt, surveiller les statistiques financières des banques, y compris le ratio des prêts et des dépôts attirés.
Liste complète des banques
Il n'est pas facile de prévoir la fermeture des banques en Russie en 2020, la liste des banques peu fiables change toutes les 2 à 4 semaines. Nous partagerons des statistiques sur la base desquelles vous déciderez vous-même si la banque fera faillite dans un proche avenir ou non.
Note de fiabilité des banques par actifs
Place | Banque | Capital, millions de roubles |
1 | SBERBANQUE DE RUSSIE | 1945905833 |
2 | VTB | 948588518 |
3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
4 | GAZPROMBANQUE | 333854635 |
5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
6 | VTB 24 | 178226766 |
7 | BANQUE ALFA | 175492362 |
8 | BANQUE DE MOSCOU | 161241774 |
9 | BANQUE UNICREDIT | 129894505 |
10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
11 | ROBANK | 115723340 |
12 | BANQUE RAIFFEISEN | 103022027 |
13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
14 | CITIBANQUE | 56344583 |
15 | BANQUE MDM | 55073976 |
16 | OUVERTURE DE LA BANQUE KHANTY-MANSIYSK | 46766584 |
17 | BANQUE "SAINT-PETERSBOURG | 46358807 |
18 | BANQUE DE CRÉDIT DE MOSCOU | 43847588 |
19 | URALSIB | 43442887 |
20 | BANQUE HCF | 42799327 |
21 | RUSSIE | 40552281 |
22 | BARRES AK | 38961154 |
23 | STANDARD RUSSE | 38919484 |
24 | CENTRE NATIONAL DE COMPENSATION | 37861245 |
25 | BANQUE NORDEA | 32884937 |
26 | ING BANK (EURASIE) | 31803253 |
27 | SVIAZ-BANQUE | 30072189 |
28 | OTP BANQUE | 27875411 |
29 | ZÉNITH | 26041511 |
30 | BANQUE ABSOLUE | 25940565 |
31 | LA RELANCE | 24366352 |
32 | BANQUE PME | 24203509 |
33 | EXPRESS DE L'EST | 23975208 |
34 | BINBANK | 23604038 |
35 | BANQUE INDUSTRIELLE DE MOSCOU | 23347403 |
36 | MTS-BANQUE | 23034031 |
37 | CENTROCRÉDIT | 22365230 |
38 | BANQUE RUSFINANCE | 21468541 |
39 | ROSEVROBANQUE | 21174183 |
40 | SOVCOMBANQUE | 19974792 |
41 | GLOBEX-BANQUE | 19491904 |
42 | PÉTROCOMMERCE | 19486998 |
43 | TCS BANQUE | 18544242 |
44 | TRANSCAPITALBANQUE | 17511470 |
45 | FACE | 17056782 |
46 | ROUTE DE LA MER DU NORD | 16918862 |
47 | BANQUE CRÉDIT EUROPE | 16729973 |
48 | BANQUE ALLEMANDE | 16633272 |
49 | VNESHPROMBANQUE | 16225135 |
50 | AVANT-GARDE | 15332684 |
51 | TAFONDBANQUE | 15015233 |
52 | CRÉDIT RUSSE | 14832971 |
53 | Deltacrédit | 14815839 |
54 | YUGRA | 14721565 |
55 | CAPITALE RUSSE | 14195154 |
56 | BANQUE DE TOKYO-MITSUBISHI UFJAY (EURASIE) | 13705000 |
57 | BANQUE CREDIT SUISSE (MOSCOU) | 13547018 |
58 | UBRIR | 13014328 |
59 | MIZUHO CORPORATION BANK (MOSCOU) | 12687309 |
60 | BANQUE D'INVESTISSEMENT | 12515944 |
61 | BANQUE ROSGOSSTRAH | 12468960 |
62 | BANQUE ASIE PACIFIQUE | 12375681 |
63 | CRÉDIT RENAISSANCE | 11973535 |
64 | INTESA | 11951626 |
65 | J.P. BANQUE MORGAN INTERNATIONALE | 11854580 |
66 | BANQUE HSBC (RR) | 11698156 |
67 | COMMERZBANK (EURASIE) | 11679538 |
68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
69 | SKB-BANQUE | 11219725 |
70 | DÉPOSITAIRE NATIONAL DES RÈGLEMENTS (NCO) | 11187390 |
71 | PERESVET | 11173648 |
72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
73 | NOVIKOMBANQUE | 10406528 |
74 | NOTA-BANQUE | 10305648 |
75 | BANQUE SETELEM | 10193181 |
76 | EUROFINANCE MOSNARBANQUE | 10161096 |
77 | LOKO-BANQUE | 10157816 |
78 | BANQUE BFA | 9263375 |
79 | BANQUE PROBUSINESS | 9117174 |
80 | CENTRE-INVEST | 8974752 |
81 | BANQUE TOYOTA | 8862692 |
82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
83 | BANQUE RN | 8698937 |
84 | FUNDSERVICEBANQUE | 8651110 |
85 | BANQUE DE RÉSERVE NATIONALE | 8557474 |
86 | SYNDICAT | 8320551 |
87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
88 | BANQUE SVIAZNOÏ | 7541645 |
89 | BANQUE D'ÉTÉ | 7517221 |
90 | AGENCE HYPOTHÉCAIRE DE MOSCOU | 7446504 |
91 | METCOMBANK | 7280143 |
92 | CRÉDIT KOUBAIN | 7216444 |
93 | EXPOBANQUE | 7072251 |
94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
96 | CHELINDBANK | 6852935 |
97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
98 | BANQUE UNIASTRUM | 6825478 |
99 | SOVIÉTIQUE | 6588398 |
100 | BANQUE MERCEDES-BENZ RUS | 6432118 |
Loko-Bank a été fondée en 1994 en tant que société à responsabilité limitée par un groupe d'hommes d'affaires pour servir leurs industries et entreprises commerciales, ainsi que de fournir des services aux clients VIP - propriétaires et cadres supérieurs de ces entreprises.
En 2003, une nouvelle orientation stratégique de l'activité de la banque a été déterminée - les prêts aux petites et moyennes entreprises, qui sont ensuite devenues le principal segment cible de l'institution financière.
Depuis octobre 2004, l'établissement de crédit est adhérent au système de garantie des dépôts.
En 2005, Loko-Bank a été transformée en une société par actions fermée.
Au printemps 2006, la Société financière internationale (IFC Corporation) a acquis une participation de 15% dans Loko-Bank, et à l'été de la même année, le fonds d'investissement scandinave East Capital, spécialisé dans les investissements dans le secteur financier d'Europe de l'Est et la Chine, ainsi que l'un des plus grands investisseurs étrangers à l'époque sur le marché boursier de la Fédération de Russie, a acheté 11% supplémentaires des actions. Les fondateurs de la banque - Vladimir et Victor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonts et Andrey Kulikov - ont effectué d'importants travaux préparatoires pour trouver et attirer des investisseurs pour leur établissement de crédit.
Depuis 2007, Loko-Bank a commencé à développer une gamme de produits de détail, et depuis 2012, elle a entamé une coopération étroite avec SME Bank dans le domaine du soutien aux petites et moyennes entreprises.
Au premier semestre 2016, la Société financière internationale s'est retirée de l'actionnariat. Dans ses déclarations IFRS, Loko-Bank a expliqué que la raison de la sortie de l'actionnaire était "l'achèvement du cycle d'investissement, qui dure en moyenne 7 à 10 ans".
Au premier trimestre 2019, le fonds d'investissement East Capital a également cédé sa participation dans Loko-Bank en raison de la "fin du cycle d'investissement". La part du fonds d'investissement (9,91%) a été rachetée par la banque elle-même.
Au 1er octobre 2019, l'actif net de l'établissement de crédit s'élevait à 100,0 milliards de roubles, le volume des fonds propres - 16,1 milliards de roubles. Selon les résultats des trois trimestres de 2019, la banque affiche un bénéfice de 2,5 milliards de roubles.
Réseau d'agences :
siège social (Moscou);
5 succursales (Saint-Pétersbourg ; Rostov-sur-le-Don ; Samara ; Novossibirsk, région de Novossibirsk ; Iekaterinbourg, région de Sverdlovsk );
21 bureaux supplémentaires ;
18 bureaux d'exploitation.
Propriétaires:
Stanislav Boguslavsky (avec sa fille Yana Boguslavskaya) - 44,23 % ;
Mikhaïl Rabinovitch - 14,78 % ;
Vladimir Davydik (avec son fils Ilya Davydik) - 11,10%;
Viktor Danilov - 9,95 % ;
Andrey Severilov - 4,79%;
Veniamin Mezhibovsky - 4,05%;
Alexandre Mineev - 1,20%;
actions propres acquises (rachetées) par un établissement de crédit – 9,91 %.
Conseil d'administration: Stanislav Boguslavsky (président), Viktor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goykhman, Oksana Ischuk.
Conseil d'administration: Viktor Davydik (président), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigoryeva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalia Shibanova.
01 février 2020 01 janvier 2020 01 décembre 2019 01 novembre 2019 01 octobre 2019 01 septembre 2019 01 août 2019 01 juillet 2019 01 juin 2019 01 mai 2019 01 avril 2019 01 mars 2019 01 février 2019 01 janvier 2019 10 octobre 2019 01 janvier 0 2 décembre 2019 2018 01 septembre 2018 01 août 2018 01 juillet 2018 01 juin 2018 01 mai 2018 01 avril 2018 01 mars 2018 01 février 2018 01 janvier 2018 01 décembre 2017 01 novembre 2017 01 octobre 2017 01 septembre 2017 01 août 2017 01 juillet 2017 01 juin 2017 01 Mai 2017 01 avril 2017 01 mars 2017 01 février 2017 01 janvier 2017 01 décembre 2016 01 novembre 2016 01 octobre 2016 01 septembre 2016 01 août 2016 01 juillet 2016 01 juin 2016 01 mai 2016 01 avril 2016 01 mars 2016 01 février 2016 01 janvier 2016 01 décembre 2015 01 novembre 2015 01 octobre 2015 01 septembre 2015 01 août 2015 01 juillet 2015 01 juin 2015 01 mai 2015 01 avril 2015 01 mars 2015 01 février 2015 01 janvier 2015 01 décembre 2014 01 novembre 2014 01 octobre 2014 01 septembre 2014 01 juin 0 août 1 juillet 2014 01 juin 0 août 1 juillet 2014 01 juin 0 août 1 juillet 2014 2014 01 avril 2014 01 mars 2014 01 février 2014 01 janvier 2014 01 décembre 2013 01 novembre 2013 01 octobre 2013 01 septembre 2013 01 août 2013 01 juillet 2013 01 juin 2013 01 mai 2013 01 avril 2013 01 mars 2013 01 février 2013 01 janvier 2013 01 Décembre 2012 01 novembre 2012 01 octobre 2012 01 septembre 2012 01 août 2012 01 juillet 2012 01 juin 2012 01 mai 2012 01 avril 2012 01 mars 2012 01 février 2012 01 janvier 2012 01 décembre 2011 01 novembre 2011 01 octobre 2011 01 septembre 2011 01 août 2011 01 juillet 2011 01 juin 2011 01 mai 2011 01 Avril 2011 01 mars 2011 01 février 2011 01 janvier 2011 01 décembre 2010 01 novembre 2010 01 octobre 2010 01 septembre 2010 01 août 2010 01 juillet 2010 juin 2010 01 mai 2010 01 avril 2010 01 mars 2010 01 février 2010 01 janvier 2010 01 décembre 2009 01 novembre 2009 01 octobre 2009 01 septembre 2009 août 2009 1er juillet 2009 1er juin 2009 1er mai 2009 1er avril 2009 1er mars 2009 01 février 2009 01 janvier 2009 01 décembre 2008 01 novembre 2008 01 octobre 2008 01 septembre 2008 01 août 2008 01 juillet 2008 01 juin 2008 01 mai 2008 01 avril 2008 01 mars 2008 01 février 2008 01 janvier 07 octobre 2010 2007 01 septembre 2007 01 août 2007 01 juillet 2007 01 juin 2007 01 mai 2007 01 avril 2007 01 mars 2007 01 février 2007 01 janvier 2007 01 décembre 2006 01 novembre 2006 01 octobre 2006 01 septembre 2006 01 août 2006 01 juillet 2006 01 juin 2006 01 Mai 2006 01 avril 2006 01 mars 2006 01 février 2006 01 janvier 2006 01 décembre 2005 01 novembre 2005 01 octobre 2005 01 septembre 2005 01 août 2005 01 juillet 2005 01 juin 2005 01 mai 2005 01 avril 2005 01 mars 2005 01 février 2005 01 janvier 2005 1er décembre 2004 1er novembre 2004 1er octobre 2004 01 septembre 2004 01 août 2004 01 juillet 2004 01 juin 2004 01 mai 2004 01 avril 2004 01 mars 2004 01 février 2004 |
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Par fiabilité de la banque, nous entendons un ensemble de facteurs en vertu desquels la banque est en mesure de remplir ses obligations, de disposer d'une marge de sécurité adéquate dans les situations de crise et de ne pas violer les normes et les lois établies par la Banque de Russie.
Il convient de garder à l'esprit que ce n'est que sur la base des rapports qu'il est impossible de déterminer avec précision le degré de fiabilité de la banque. L'étude ci-dessous est donc indicative.
La stabilité de la banque est la capacité de résister à toutes les influences extérieures. La dynamique sur une certaine période peut montrer la stabilité (amélioration ou détérioration) de divers indicateurs, ce qui peut également indiquer la stabilité de la banque.
La banque commerciale "LOKO-Bank" (société par actions) est grand banque russe et parmi eux se classe 61e en termes d'actifs nets.
A la date de clôture (1er janvier 2020), l'actif net de LOCKO-BANK s'élevait à 117,08 milliards de roubles Dans un an les actifs ont augmenté de 34,19 %. Croissance de l'actif net positivement impacté le rendement des actifs ROI : sur l'année, le rendement net des actifs a augmenté de 1,65% à 3,41% .
En termes de services rendus, la banque a principalement attire l'argent des clients et plus de fonds population(c'est-à-dire qu'il s'agit en ce sens d'un client de détail). La banque est spécialisée dans les investissements en titres(Banque d'investissement).
LOKO-BANQUE - a le droit de travailler avec des fonds de pension non étatiques qui fournissent une assurance pension obligatoire
, et peut attirer l'épargne-retraite et l'épargne-logement du personnel militaire ; a le droit d'ouvrir des comptes et des dépôts conformément à la loi 213-FZ du 21 juillet 2014.
, c'est à dire. organisations d'importance stratégique pour le complexe militaro-industriel et la sécurité de la Fédération de Russie; à un établissement de crédit nommés représentants autorisés de la Banque de Russie.
- Moody's: Internationaux de longue durée retirés (a été B1); Prévision retirée (était positif);
Liquidité et fiabilité
Les liquidités de la banque sont les fonds bancaires qui peuvent être rapidement transformés en espèces afin de les restituer aux clients déposants. Pour évaluer la liquidité, considérons une période d'environ 30 jours, pendant laquelle la banque pourra (ou non) remplir une partie de ses obligations financières (car aucune banque ne peut rembourser toutes les obligations dans les 30 jours). Cette « partie » s'appelle la « sortie proposée ». La liquidité peut être considérée comme une composante importante du concept de fiabilité bancaire.
Brève structure actifs très liquides présenter sous forme de tableau :
Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
---|---|---|---|---|
encaisse | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
fonds sur des comptes auprès de la Banque de Russie | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
Comptes correspondants NOSTRO dans les banques (net) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
prêts interbancaires placés jusqu'à 30 jours | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
titres très liquides de la Fédération de Russie | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
titres très liquides des banques et des États | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
actifs très liquides, compte tenu des décotes et des ajustements (sur la base de l'ordonnance n° 3269-U du 31 mai 2014) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
D'après le tableau des actifs liquides, nous voyons que les montants des fonds sur les comptes auprès de la Banque de Russie, les titres très liquides des banques et des gouvernements ont légèrement changé, les montants des titres très liquides de la Fédération de Russie ont considérablement augmenté, les montants des fonds en caisse, comptes de correspondant NOSTRO dans les banques (net), prêts interbancaires, placés jusqu'à 30 jours, tandis que le volume d'actifs très liquides, compte tenu des remises et des ajustements (sur la base de l'ordonnance n ° 3269-U du 31 mai 2014), a augmenté au cours de l'année 16,83 à 28,64 milliards de roubles
Part des titres très liquides de la Fédération de Russie assez important dans les actifs très liquides de la banque, ce qui suscite une certaine méfiance. Cela s'explique probablement par la nature d'investissement des activités de la banque.
Structure passif courant est indiqué dans le tableau suivant :
Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
---|---|---|---|---|
dépôts des particuliers d'une durée supérieure à un an | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
autres dépôts de particuliers (y compris entrepreneurs individuels) (jusqu'à 1 an) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
dépôts et autres fonds de personnes morales (jusqu'à 1 an) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
y compris fonds actuels de personnes morales (sans IP) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
comptes correspondants des banques LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
prêts interbancaires reçus jusqu'à 30 jours | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
propres titres | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
obligations de payer les intérêts, les arriérés, les comptes créditeurs et autres dettes | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
sortie de trésorerie attendue | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
passif courant | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
Au cours de la période considérée, ce qui est arrivé à la base de ressources, c'est que les montants des dépôts des particuliers avec une période de plus d'un an, des autres dépôts des particuliers (y compris les entrepreneurs individuels) (pour une période allant jusqu'à 1 an), des dépôts et autres fonds d'entités juridiques ont légèrement changé (jusqu'à 1 an), incl. les fonds actuels des personnes morales (sans entrepreneurs individuels), les obligations de paiement d'intérêts, les arriérés, les comptes fournisseurs et autres dettes, les montants des prêts interbancaires reçus jusqu'à 30 jours ont fortement augmenté, les montants des propres titres ont diminué, les montants de LORO les comptes correspondants des banques ont considérablement diminué, tandis que les sorties de trésorerie attendues ont augmenté au cours de l'année, passant de 7,80 à 33,62 milliards de roubles
A l'instant considéré, le ratio d'actifs très liquides (fonds facilement disponibles pour la banque au cours du mois suivant) et la sortie estimée des passifs courants nous donne la valeur 85.17% , ce qui signifie approvisionnement insuffisant force pour pallier une éventuelle sortie de clientèle, la banque est cependant grand et tellement significatif le taux de désabonnement est peu probable.
En corrélation avec cela, les normes de liquidité instantanée (H2) et courante (H3) sont importantes à considérer, dont les valeurs minimales sont fixées respectivement à 15% et 50%. On voit ici que les normes H2 et H3 sont maintenant à suffisant niveau.
Suivons maintenant la dynamique du changement indicateurs de liquidité pendant un an :
Selon la méthode médiane (en écartant les pics aigus) : la somme du ratio de liquidité courant H3 et de la fiabilité experte de la banque pendant année et dernier semestre tend à diminuer, et le montant de la norme de liquidité instantanée H2 pendant de l'année tend à augmenter, mais ces derniers temps une demi-année a tendance à diminuer.
D'autres coefficients d'appréciation de la liquidité de la banque CB "LOKO-BANK" (JSC) sont consultables sur ce lien.
Structure et dynamique du bilan
Le volume d'actifs générateurs de revenus pour la banque est 92.07% du total des actifs, et le volume des passifs portant intérêt est 79.47% dans le passif total. Toutefois, le montant des actifs productifs dépasse la moyenne indicateur pour les grandes banques russes (84%).
Structure gagner des actifs en ce moment et il y a un an :
Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
---|---|---|---|---|
Prêts interbancaires | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
Prêts aux entreprises | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
Prêts aux particuliers | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
Factures | (0.00%) | (0.00%) | ||
Investissements dans des opérations de crédit-bail et droits de créance acquis | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
Placements en valeurs mobilières | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
Autres prêts générateurs de revenus | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
Actifs de revenu | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
On constate que les montants des Prêts aux particuliers, Billets à ordre, Investissements dans les opérations de leasing et droits de créance acquis ont légèrement évolué, les montants des Investissements en valeurs mobilières ont fortement augmenté, les montants des Prêts interbancaires, Prêts aux personnes morales ont diminué, et le montant total des actifs productifs augmenté de 39,9 % de 77,06 à 107,79 milliards de roubles
Analytique par degré de sécurité prêts émis, ainsi que leur structure :
Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
---|---|---|---|---|
Titres acceptés en garantie des prêts émis | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
Bien accepté en garantie | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
Métaux précieux acceptés en garantie | (0.00%) | (0.00%) | ||
Garanties et garanties reçues | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
Montant du portefeuille de prêts | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
- incl. prêts aux entreprises | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
- incl. prêts physiques personnes | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
- incl. prêts bancaires | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
La spécificité de l'activité de la banque est fortement liée au crédit aux particuliers, ce qui ne permet pas d'évaluer le degré de sécurité des crédits.
Brève structure passifs d'intérêts(c'est-à-dire pour lesquels la banque verse généralement des intérêts au client) :
Nom de l'indicateur | 01 janvier 2019, mille roubles | 01 janvier 2020, mille roubles | ||
---|---|---|---|---|
Fonds des banques (crédits interbancaires et comptes de correspondant) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
Fonds juridiques personnes | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
- incl. fonds courants des personnes morales. personnes | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
Apports physiques. personnes | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
Autres dettes portant intérêts | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
- incl. prêts de la Banque de Russie | (0.00%) | (0.00%) | ||
Intérêts passifs | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
On voit que les montants des fonds légaux ont légèrement changé. particuliers, dépôts de particuliers. personnes, les montants des fonds des banques (prêts interbancaires et comptes de correspondant) ont augmenté de manière significative, et le montant total des passifs portant intérêt augmenté de 42,0 % de 65,53 à 93,04 milliards de roubles
La structure des actifs et des passifs de la banque CB "LOKO-BANK" (JSC) peut être examinée plus en détail.
Rentabilité
Rentabilité des sources de fonds propres (calculée selon les données du bilan) en hausse sur l'année de 8,33% à 17,20%. Dans le même temps, la rentabilité des capitaux propres ROE (calculé sur les formulaires 102 et 134) a augmenté sur l'année de 9,89% à 22,25%(ici et ci-dessous, les données sont données en pourcentage par an pour la date trimestrielle la plus proche).
La marge nette d'intérêt a diminué au cours de l'année de 6,64% à 5,58%. La rentabilité des opérations de crédit a diminué au cours de l'année de 18,60% à 16,62%. Le coût des fonds collectés a peu évolué au cours de l'année de 5,94% à 6,04%. Le coût des fonds empruntés auprès des banques a augmenté au cours de l'année de 6,27% à 7,21%. Le coût des fonds des ménages (particuliers) a diminué au cours de l'année Avec
La banque est sur le point de retirer sa licence, trompant les clients
La Loko-Bank commerciale est comme un patient atteint d'un cancer au quatrième stade : toute l'année dernière, les médias et les ressources Internet ont fait état de sa mort, mais l'institution malade respire toujours et se cache même derrière une licence du régulateur. Cependant, comme ils l'écrivent sur l'un des forums bancaires, "la révocation de la licence de Loko-Bank est une question de temps, cette révocation aura lieu tôt ou tard, mais toute la question est de savoir quand cela se produira, c'est-à-dire combien de temps cette banque sera-t-elle autorisée à se comporter ainsi… » De nombreux clients de Loko-Bank, à juste titre indignés, ont sans doute raison de soulever la question de cette banque à blanc. Ainsi, on sait que sur la base des rapports de la Banque centrale de la Fédération de Russie, l'agence RatingsLab a fait ses propres prévisions sur le bien-être de Loko-Bank. La prévision est négative : les analystes estiment que si ce n'est pas cette année, alors l'année prochaine, cette banque perdra sa licence et fera faillite.
Selon les indicateurs affichés sur le site de Loko-Bank, ses actifs ont diminué de 3,5 % en 2016, le bénéfice a chuté de 81,6 %, le nombre de prêts accordés aux entreprises a diminué de 11 %, les prêts à la consommation étaient généralement à zéro, le nombre d'impayés prêts est de 15 %, le nombre de dépôts a chuté de 25 %, le chiffre d'affaires des guichets automatiques a diminué de 18 %, le bénéfice net a diminué de 81,6 %. Il n'est pas nécessaire d'être un grand financier pour comprendre qu'une baisse de 80 % des bénéfices a durement touché les opérations de la banque. Les fondateurs ont essayé de maintenir la banque à flot, mais à la suite des décisions de gestion prises, ils ont cessé de verser de l'argent aux déposants. Bien que Loko-Bank ne le reconnaisse pas officiellement, assurant sa stabilité.
La moitié du capital de la banque est constituée de titres d'État, c'est-à-dire qu'en fait, Loko-Bank maintient l'État à flot. Le nombre de prêts émis a diminué en raison de la baisse des bénéfices, et les bénéfices diminuent en raison d'une diminution du montant des intérêts sur les prêts émis. C'est un cercle vicieux dont il n'y a pas d'issue. Les prêts à la consommation rapportent un bénéfice important à toute banque, mais même ici, Loko-Bank a bloqué sa voie de salut, car les prêts à la consommation sont «à zéro». Selon les experts, même si un miracle se produit et qu'une crise survient, le dirigeant de cette entreprise fait un excellent travail, cela ne le sauvera pas : la banque se dirige invariablement vers la faillite. Dans le même temps, Loko-Bank désinforme activement ses clients, signalant qu'elle n'aurait apparemment pas eu de problèmes de liquidités. C'est compréhensible : après tout, l'admettre signifie signer une phrase pour soi-même. Mais si l'on analyse les indicateurs affichés sur le site internet de la banque, on s'aperçoit immédiatement que les problèmes de liquidité de cette institution sont insupportables.
Dans ce contexte morose, la direction de Loko-Bank s'est retrouvée dans de sérieux ennuis, cessant d'exécuter des paiements et jetant franchement des clients, comme en témoignent notamment les nombreux avis négatifs sur cette banque sur les forums. « Dans la succursale de Samara de la Loco-Bank, un compte a été ouvert pour la justice. Visage. Ensuite, plus de trois millions d'argent sont arrivés sur notre compte. Depuis ce jour, nous n'avons pas pu les utiliser, personne n'a expliqué les raisons. Et au bout d'un moment notre compte était vide ! Tout l'argent a été débité du compte avec la mention "pénalité pour fourniture de documents incorrects!", - rapporte le client trompé de Loko-Bank.
"Fermé les deux comptes, préparé une demande de pré-arbitrage. Après cela, j'ai lu les critiques sur banki.ru et j'ai vraiment regretté de ne pas l'avoir fait il y a un mois. J'économiserais deux jours de temps de travail et environ 20 000 roubles - à peu près le même montant que Loko-bank a reçu des commissions sur un chiffre d'affaires de 600 000 roubles sur mes comptes pour une semaine de travail ... », - dit un autre client du même banque. «Une réclamation est venue à la banque au client, les documents y afférents ont également été fournis. Après quoi ils l'ont éteint. Lors du transfert de fonds vers un autre compte, une pénurie de cent mille a été révélée. Le directeur de la banque a déclaré qu'ils n'avaient rien reçu, ils ont donc infligé une amende de 100 000 roubles », s'indigne le déposant de Loko-Bank.
«Après avoir reçu une demande de Loko-Bank avec une liste des documents nécessaires, nous les avons préparés et le 28 décembre 2016, nous avons remis le paquet requis (sur 792 feuilles), ce qui a été confirmé par l'employé de la Banque qui a accepté
les documents. La date limite de soumission indiquée dans la demande était le 29/12/16. Cependant, le 29 décembre 2016, le montant de 500 000 roubles a été débité de notre compte. - « pénalité pour défaut de présentation de documents (renseignements) à la demande de la banque ». C'est une véritable arnaque !" - dit un autre client de Loko-Bank.
Il y a tellement de créances contre Loko-Bank qu'elles suffiraient à une dizaine d'établissements de crédit. « Je suis client de LOKO-bank. Récemment, je suis tombé sur une situation d'action illégale d'un employé de banque qui annule des dettes sur un prêt. Dans mon cas, l'employé, sans me donner d'informations sur ma dette, qui s'est avérée être de 2 000 roubles, a commencé à diffuser des informations confidentielles à des tiers en réseau social», raconte un client de Rostov-sur-le-Don. «De l'argent a été transféré à hauteur d'un prêt sur le compte personnel de Loko-Bank, mais l'argent n'a pas été crédité sur le compte. Une amende a été infligée par Lokobank et des sanctions sont imposées. La banque qui a transféré les fonds a fourni des pièces justificatives indiquant que tout a été fait correctement, mais il n'y a pas d'argent nulle part », explique Alexey de Moscou.
Il existe des centaines d'histoires clairement criminelles de fraude par Loko-Bank. Quelqu'un soumet des demandes aux forces de l'ordre, quelqu'un essaie d'impliquer le public et les médias. Il est clair que la situation à Loko-Bank est clairement malsaine et nécessite une intervention immédiate non seulement du régulateur, mais aussi des enquêteurs. Le "Loko-Bank" malade devrait être aidé par une euthanasie en temps opportun, et il est souhaitable de le faire afin que le processus soit aussi indolore que possible pour les créanciers et les déposants de cette banque.
Oleg Polynov