Organização do seguro obrigatório do Estado. Seguro obrigatório: características, tipos, procedimento

Conceito. Condições e procedimento para a implementação do seguro obrigatório. Objetos de seguro obrigatório. Tipos específicos de seguros obrigatórios. Definição legal do contrato de seguro obrigatório de responsabilidade civil.

Peculiaridades da regulamentação legal do seguro médico e previdenciário obrigatório. Consequências da violação das regras do seguro obrigatório. Seguro obrigatório do Estado.

1. Três artigos do Código Civil da Federação Russa (artigos 935-937) são dedicados à regulamentação do seguro obrigatório. Como não há definição legal do conceito de "seguro obrigatório" neles, o disposto no art. 935 do Código Civil da Federação Russa ("Seguro obrigatório"), que prevê a obrigação de pessoas especificadas por lei de segurar:

a) vida, saúde ou propriedade de outras pessoas especificadas na lei em caso de dano à sua vida, saúde ou propriedade;

b) o risco da sua responsabilidade civil, que possa surgir em consequência de causar danos à vida, saúde ou bens de outras pessoas ou violação de contratos com outras pessoas.

O principal diferencial desse tipo de seguro é que o seguro é reconhecido como obrigatório apenas quando tal obrigação é estabelecida por lei federal.

A obrigação de segurar deve ser entendida como a obrigação da pessoa especificada na lei de celebrar um contrato de seguro na qualidade de segurado.

2. A implementação do seguro obrigatório consiste na celebração de um contrato de seguro. O responsável pela obrigação de segurar deve apresentar um pedido à seguradora, que deve emitir uma apólice de seguro (certidão, certidão, recibo). A aceitação dos documentos especificados pela seguradora confirma o consentimento do segurado em concluir um contrato nas condições propostas pela seguradora.

As condições do contrato constantes da oferta, candidatura e apólice devem respeitar as condições especificadas no diploma legal que instituiu o seguro obrigatório.

Estas condições incluem, em particular:

a) sujeitos de seguro;

b) Objetos sujeitos a seguro;

c) uma lista de eventos segurados;

d) o montante mínimo da importância segura ou o procedimento para a sua determinação;

e) tamanho, estrutura ou procedimento para determinação da taxa do seguro;

f) prazo e forma de pagamento do prêmio do seguro (contribuições de seguro);

g) prazo de validade do contrato de seguro;

h) o procedimento para determinar o valor do pagamento do seguro;

i) controle sobre a implementação de seguros;

j) as consequências do incumprimento ou cumprimento indevido das obrigações dos segurados.

A seguradora que possua licença para a realização de seguros voluntários do mesmo tipo, mas não possua licença para o correspondente seguro obrigatório, não tem direito a celebrar contrato de seguro obrigatório.

O seguro obrigatório é realizado a expensas dos tomadores de seguros, exceto nos casos de seguro obrigatório de passageiros em transporte ferroviário, aéreo, aquático e rodoviário, que é realizado a expensas dos próprios passageiros e seguro obrigatório do estado, que é realizado em à custa de fundos orçamentários (artigo 969 do Código Civil da Federação Russa).

3. Objetos de seguro obrigatório. A obrigação de segurar é estabelecida apenas em relação aos interesses listados no cl.

1º e 3º art. 935 do Código Civil da Federação Russa, ou seja. objetos de seguro obrigatório são:

1) vida, saúde ou propriedade de pessoas especificadas na lei;

2) o risco de responsabilidade civil de pessoas especificadas na lei, que pode surgir como resultado de causar danos à vida, saúde ou propriedade de outras pessoas ou violação de contratos com outras pessoas;

3) imóvel que seja estadual ou municipal e esteja sob gestão econômica ou operacional entidades legais, nos casos previstos em lei ou na forma por ela prescrita.

4. Tipos específicos de seguro obrigatório de acordo com o n.º 4 do art. 3 da Lei sobre a organização do negócio de seguros são estabelecidos por leis federais sobre tipos específicos de seguro obrigatório.

Agora, na Rússia, atos legislativos e outros atos normativos prevêem mais de 40 tipos de seguro obrigatório; no entanto, nenhum desses atos normativos, no que se refere ao seguro obrigatório, atende aos requisitos do art. 3 da Lei "Sobre a organização do negócio de seguros em Federação Russa". O procedimento e as condições para a maioria dos tipos de seguro obrigatório não estão definidos.

N.N. Kosarenko

Entre várias dezenas de regulamentos especiais que estabelecem tipos específicos de seguro obrigatório, menção especial deve ser feita à Lei da Federação Russa de 25 de abril de 2002 N 40-FZ "Sobre o seguro obrigatório de responsabilidade civil dos proprietários Veículo". A referida lei contém a seguinte definição legal deste contrato.

O contrato de seguro obrigatório de responsabilidade civil é o contrato de seguro pelo qual a seguradora se obriga, mediante o pagamento de uma remuneração estipulada no contrato (prêmio de seguro), mediante a ocorrência de um evento (evento de seguro) previsto no contrato, a indenizar as vítimas pelo dano causado. causados ​​à sua vida, saúde ou propriedade como resultado deste evento (para fazer um pagamento de seguro) dentro do valor especificado no contrato (soma segurado).

O contrato de seguro obrigatório é público.

5. Às relações em seguro médico e de pensão obrigatório de uma regra ch. 48 do Código Civil da Federação Russa sobre seguro obrigatório de acordo com o art. 970 do Código Civil da Federação Russa são aplicados na medida em que as leis sobre esses tipos de seguro não prevejam o contrário.

6. As consequências da violação das regras do seguro obrigatório estão previstas no art. 937 do Código Civil da Federação Russa. Em particular, uma pessoa em cujo favor o seguro obrigatório deve ser previsto por lei, se souber que o seguro não foi realizado, tem o direito de exigir em tribunal que seja realizado pela pessoa a quem foi confiada a obrigação de seguro.

7. O seguro obrigatório do estado é o único tipo de seguro obrigatório identificado separadamente no Código Civil da Federação Russa.

A fim de garantir os interesses sociais dos cidadãos e os interesses do Estado, pode ser estabelecido por lei o seguro estatal obrigatório de vida, saúde e patrimônio de certas categorias de funcionários públicos. O seguro obrigatório do estado é realizado às custas dos fundos alocados para esses fins do orçamento relevante aos ministérios e outras autoridades executivas federais (seguradoras) (cláusula 1 do artigo 969 do Código Civil da Federação Russa).

O seguro estatal obrigatório é realizado diretamente com base em leis e outros atos jurídicos sobre esse seguro pelo seguro estatal ou outras organizações estatais (seguradoras) especificadas nesses atos ou com base em contratos de seguro celebrados de acordo com esses atos por seguradoras e segurados (parágrafo 2 do artigo 969 do Código Civil da Federação Russa).

Até o momento, o seguro de vida e saúde obrigatório do estado foi estabelecido:

Membros do Conselho da Federação, deputados da Duma Estatal;

Juízes, assessores de arbitragem, jurados, oficiais de justiça, promotores e investigadores;

Funcionários de agências de inteligência estrangeiras, militares, cidadãos convocados para treinamento militar, oficiais privados e comandantes dos órgãos de corregedoria da Federação Russa, Corpo de Bombeiros do Estado, órgãos de controle da circulação de entorpecentes e substâncias psicotrópicas;

Funcionários de instituições e órgãos do sistema penitenciário e funcionários da polícia fiscal federal, responsáveis ​​pelas comunicações do correio federal e algumas outras categorias de servidores públicos.

Ato legal

Lei Federal nº 3-FZ de 8 de maio de 1994 "Sobre a condição de membro do Conselho da Federação e a condição de deputado da Duma Estatal da Assembleia Federal da Federação Russa"

Lei Federal nº 45-FZ de 20 de abril de 1995 "Sobre a Proteção Estatal dos Juízes, funcionários autoridades policiais e reguladoras

Lei Federal nº 2202-I de 17 de janeiro de 1992 "Sobre o Ministério Público da Federação Russa"

Lei Federal nº 5-FZ de 10 de janeiro de 1996 "Sobre Inteligência Estrangeira"

Lei Federal nº 67-FZ de 17 de dezembro de 1994 "Sobre comunicações de correio federal"

Lei Federal nº 52-FZ de 28 de março de 1998 "Sobre o Seguro Estatal Obrigatório de Vida e Saúde de Militares, Cidadãos Convocados para Treinamento Militar, Indivíduos e Comandantes dos Órgãos de Assuntos Internos da Federação Russa, Corpo de Bombeiros Estatal, Drogas Órgãos de Controle e Substâncias Psicotrópicas, Funcionários de Instituições e Órgãos do Sistema Penitenciário e Funcionários da Polícia Fiscal Federal"

O seguro obrigatório é uma forma de seguro em que as relações de seguro surgem por força de lei. O iniciador do seguro obrigatório é o Estado, que, na forma de lei, obriga legal e indivíduos contribuir com fundos para garantir o interesse público. Os tipos, condições e procedimentos para a condução do seguro obrigatório são determinados pelas leis relevantes da Federação Russa.

O seguro obrigatório significa que o seguro deve ser realizado por ordem do Estado, independentemente de o segurado querer ou não.

O seguro obrigatório é uma forma de seguro, cuja implementação é confiada ao tomador do seguro por lei e é realizada através da celebração de um contrato de seguro entre o tomador do seguro e a seguradora. O seguro obrigatório é fornecido pelo segurado às suas próprias custas.

O seguro obrigatório surge na presença de uma das seguintes condições:
- o seguro voluntário de tais riscos não é comercialmente lucrativo para as seguradoras;
- o seguro voluntário é muito caro para o segurado;
- o próprio segurado subestima a gravidade de tais riscos.
Mas, ao mesmo tempo, deve haver uma necessidade social objetiva de proteção contra tais riscos. Nesse caso, o estado adota uma lei sobre seguro obrigatório.

A iniciativa da implementação dos seguros obrigatórios é do Estado, pelo que tais seguros têm sempre uma conotação social e expressam a preocupação do Estado quer para um determinado estrato dos cidadãos (por exemplo, seguros de passageiros dos transportes aéreos e ferroviários, onde o risco de dano é maior), ou para certos bens (por exemplo, seguro de edifícios residenciais de propriedade de cidadãos, etc.). Em outras palavras, o seguro obrigatório significa o estabelecimento de proteção securitária para objetos importantes para toda a sociedade.

PRINCÍPIOS DO SEGURO OBRIGATÓRIO

Existem os seguintes princípios de seguro obrigatório:
1. A maioria princípio principal- o princípio da obrigação. O seguro é obrigatório em virtude da Lei da Federação Russa "Sobre a organização do negócio de seguros na Federação Russa".
2. Um princípio importante do seguro obrigatório é o princípio da cobertura completa. Reside no facto de as seguradoras, a quem são confiados os seguros obrigatórios, deverem assegurar a 100% a cobertura dos objetos por esta modalidade de seguro, para o que devem registar anualmente os objetos sujeitos a seguro.
3. Outro princípio importante é o princípio da automaticidade, ou seja, o carácter automático da distribuição dos seguros obrigatórios. Os objectos de seguro obrigatório são incluídos nos planos das companhias de seguros à medida que são por estas registados, após o que o segurado se obriga automaticamente a aumentar os prémios de seguro nas condições e nos prazos fixados na lei.
4. Outro princípio importante do seguro obrigatório é o princípio da perpetuidade. Reside no fato de que o seguro é válido até que a lei (decreto) sobre o seguro obrigatório seja revogada ou até que o segurado possua, use e aliene os bens segurados.
5. Existe também o princípio da independência na realização de pagamentos de seguros. Se o tomador do seguro não tiver pago os prêmios, eles serão cobrados judicialmente. Se neste momento o imóvel for danificado ou destruído, a seguradora pagará a indenização do seguro, retendo a dívida (cobra-se multa sobre a dívida).
6. O princípio do racionamento da cobertura de seguro. O seguro obrigatório em seu contrato indica o valor normalizado da cobertura do seguro no valor de um determinado percentual da avaliação do imóvel. Ou pode ser um valor fixo, prescrito na legislação de seguros para determinados objetos de seguro.

SINAIS DE SEGURO OBRIGATÓRIO

Os sinais de seguro obrigatório podem ser divididos em econômicos e legais.
As características econômicas do seguro obrigatório incluem:
1. Caráter de massa - envolvimento em seguros de um número significativo de segurados.
2. Universalidade - todas as pessoas que se enquadrem na categoria de segurado ou segurado devem atuar nessa qualidade.
3. Abrangência - todos os objetos sujeitos a seguro devem estar segurados.
4. Amplitude de cobertura - a realização de um grande número de objetos de seguro.
5. Disponibilidade - deve ser criada uma infraestrutura de seguro que permita ao segurado realizar o seguro sem muitos aborrecimentos e dificuldades.
6. Uniformidade - o procedimento e as condições do seguro são estabelecidos por lei, o que garante a uniformidade do seguro, independentemente de quem exatamente atue como segurado e seguradora e em que local esse seguro é realizado.
7. Rentabilidade - tendo em conta que podem estar envolvidas em seguros pessoas que não tenham rendimentos significativos, o valor dos prémios de seguro é fixado no valor mínimo possível.

As características legais do seguro obrigatório incluem:
1. O seguro é um estabelecimento do estado.
2. Fica estabelecido o seguro obrigatório Ato legal na forma de lei federal.
3. As condições do seguro em sua maioria são determinadas por atos legais regulamentares, e não pelo contrato, como é típico do seguro voluntário.
4. O seguro obrigatório é obrigatório - o tomador do seguro deve proceder ao seguro, quer o queira ou não.
5. O seguro é acompanhado pelo estabelecimento de uma proteção especial dos interesses tanto das pessoas que devem ser seguradas como das pessoas que atuam como beneficiários.
6. A evasão dos tomadores de seguros ao seguro obrigatório implica a responsabilidade apurada.

O seguro obrigatório é realizado mediante a celebração de um contrato de seguro. Uma exceção a esta regra é o seguro obrigatório do estado, que pode ser realizado de forma não contratual.

O segurado do contrato de seguro obrigatório é a pessoa a quem é confiada a obrigação desse seguro.

TIPOS DE SEGURO OBRIGATÓRIO

Existem vários tipos de seguro obrigatório, cada um dos quais ajuda a organizar uma determinada área da vida social dos cidadãos:
- plano de saúde;
- seguro Social;
- seguro de pensões;
- seguro de propriedade;
- seguro de responsabilidade civil;
- seguro de responsabilidade por causar danos durante a operação de uma instalação de produção perigosa;
- seguro de passageiros.

Plano de saúde- Este é o tipo de seguro obrigatório mais comum. Quase todos os residentes do país têm uma política de CHI, que oferece amplas garantias na prestação de serviços médicos.

O seguro de saúde obrigatório tem por finalidade assegurar a prestação imediata de cuidados médicos à custa dos recursos cumulativos do Fundo. Os empregadores transferem dinheiro para o fundo médico na forma de uma dedução no valor de 3,6% do imposto social unificado.

Para obter uma apólice de seguro médico, você deve entrar em contato com a Caixa Territorial de Seguro Médico Obrigatório, cujo endereço pode ser encontrado na clínica mais próxima. Ao passar de um assunto da federação para outro, você deve entregar a política antiga e, em seguida, obter uma nova.

Porém, você tem o direito de receber assistência médica em qualquer canto da Rússia, portanto, ao sair em viagem de negócios ou de férias, certifique-se de levar uma apólice com você.

Nem todos os serviços médicos são gratuitos, por exemplo, serviços preventivos, sanitários, cosméticos e outros prestados por iniciativa pessoal dos cidadãos são produzidos comercialmente.

Ao seguro social obrigatório Existem dois tipos de seguro:
- seguro social em caso de invalidez temporária e em conexão com a maternidade;
- seguro social contra acidentes de trabalho e doenças profissionais.

Seguro obrigatório de pensãoé desenvolvido pelo Estado para fins de compensação monetária para a população trabalhadora após a aposentadoria. A pensão de cada cidadão da Federação Russa é acumulada como resultado das contribuições previdenciárias. Devido às deduções do seguro no local de trabalho, são criadas provisões que servem como fundo de poupança ao longo de toda a vida profissional do funcionário. Ao mesmo tempo, o tamanho poupança de pensão, independentemente das deduções, você pode aumentar independentemente. Isso se torna possível graças ao investimento voluntário de sua própria parcela na Caixa Federal de Previdência.

Cada segurado recebe um certificado de seguro de pensão do estado, que confirma o registro do segurado no sistema de seguro de pensão do estado da Federação Russa.

Tipo de seguro patrimonial obrigatórioé o seguro de depósitos de pessoas físicas em bancos da Federação Russa, regulamentado pela Lei Federal de 23 de dezembro de 2003 nº 177-FZ "Sobre o seguro de depósitos de pessoas físicas em bancos da Federação Russa". Os objetivos da Lei são proteger os direitos e interesses legítimos dos depositantes de bancos na Federação Russa, fortalecer a confiança no sistema bancário da Federação Russa e estimular a atração de poupança familiar para o sistema bancário da Federação Russa.

OSAGO - seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. Todos os proprietários de automóveis conhecem este tipo de seguro obrigatório. Garante a compensação por danos à saúde, à vida ou à propriedade em caso de acidente. O seguro de responsabilidade civil não ajudará em caso de roubo do carro, bem como de danos. Para pagamentos altos e um pacote de seguro estendido, você terá que solicitar o CASCO, que não é barato.

Seguro obrigatório de responsabilidade civil do proprietário de uma instalação perigosa, que incluem:
- minas;
- minas;
- plantas metalúrgicas;
- oficinas químicas;
- fábricas de produção de explosivos;
- NPP;
- plataformas de petróleo;
- armazéns de combustíveis e lubrificantes;
- Moinhos de farinha;
- outras empresas com possibilidade de ameaça à vida.

Um vazamento de amônia, uma explosão em uma usina nuclear, um colapso em uma mina, um incêndio em um posto de gasolina - todos esses são acidentes em instalações perigosas. No caso de um acidente em uma instalação perigosa, todas as pessoas afetadas recebem pagamentos de seguro em um valor maior.

Seguro obrigatório de acidentes pessoais para passageiros aplica-se a passageiros de transportes aéreos, ferroviários, marítimos, fluviais e rodoviários, bem como turistas e visitantes que fazem excursões internacionais através de organizações turísticas e de excursões, durante a viagem ou voo. É realizado através da celebração de acordos entre as empresas de transporte e despachante relevantes e seguradoras. Este tipo de seguro obrigatório não se aplica a um tipo de transporte como um táxi.

Devido a violações dos interesses dos cidadãos pelas transportadoras e à falta de garantias de recebimento de pagamentos, em 1º de janeiro de 2013, entrou em vigor a "Lei OSGOP" nº 67 (Seguro obrigatório de responsabilidade civil das transportadoras). O pagamento máximo é de 2 milhões de rublos, em caso de falecimento de um passageiro, são adicionados outros 25 mil rublos para o funeral.

No entanto, com a aprovação da lei, a situação não mudou muito, uma vez que as transportadoras, em conluio com as seguradoras, se esquivam de suas obrigações de todas as formas possíveis.

Para receber o pagamento em caso de emergência, você precisará entrar em contato com a seguradora com um bilhete e um cheque do seguro. Portanto, não jogue fora sua passagem e seu seguro antes de chegar ao seu destino. O seguro é válido apenas para a duração da viagem.

Um tipo especial de seguro obrigatório é seguro obrigatório do Estado. Os assuntos deste tipo de seguro incluem:
- militares;
- cidadãos convocados para treino militar;
- pessoas do pessoal comum e comandante dos órgãos de assuntos internos da Federação Russa;
- funcionários de instituições e órgãos do sistema penitenciário;
- Funcionários da Polícia Fiscal Federal;
- funcionários, militares e funcionários do Corpo de Bombeiros do Estado.

O quadro legislativo

Existem vários atos legislativos que impõem o seguro estatal obrigatório para certas categorias de pessoas. Por exemplo, essas leis básicas da Federação Russa incluem:
Lei Federal nº 3132-I Artigo 20 “Sobre o Estatuto dos Juízes na Federação Russa”, segundo a qual a propriedade, a saúde e a vida de um juiz estão sujeitas ao seguro obrigatório do estado no valor total dos salários nos últimos quinze anos.
A Lei Federal nº 45-FZ “Sobre a Proteção do Estado a Juízes, Funcionários de Execução da Lei e Órgãos Fiscalizadores” estabelece que outras categorias de pessoas estão sujeitas ao seguro obrigatório, tais como: investigadores, promotores, pessoas que conduzem inquéritos e outros; Lei Federal nº 3-FZ "Sobre o Estatuto de Membro do Conselho da Federação e o Estatuto de Deputado da Duma Estatal da Assembleia Federal da Federação Russa".
Lei Federal nº 5-FZ, Artigo 22 "Sobre Inteligência Estrangeira", segundo a qual todo o pessoal de agências de inteligência estrangeiras está sujeito a seguro no valor de cento e oitenta salários oficiais (vencimentos); a seguradora é a agência de inteligência estrangeira da Federação Russa sob o patrocínio do Presidente da Federação Russa.
Lei Federal nº 52-FZ “Sobre a obrigatoriedade do seguro estadual de vida e saúde dos militares.
Lei Federal N 403-FZ "Sobre o Comitê de Investigação da Federação Russa"
Outros atos legislativos.

Responsabilidade pela violação das regras do seguro obrigatório

Caso se verifique que o seguro obrigatório não foi efetuado, a pessoa a favor de quem deveria ter sido efetuado tem o direito de exigir judicialmente da pessoa a quem foi confiada a obrigação de efetuar o seguro.

Se o seguro obrigatório não for realizado pela pessoa a quem foi confiada a obrigação de seguro ou se um contrato de seguro for celebrado, mas seus termos violarem os interesses do beneficiário, então, no caso de um sinistro segurado, a pessoa será responsável ao beneficiário no valor que seria estabelecido com o seguro adequado.

Os valores economizados por uma pessoa devido a um seguro inadequado são devolvidos à receita do estado com juros acumulados de acordo com o art. 395 do Código Civil da Federação Russa.

seguro social obrigatórioé uma parte separada do sistema financeiro geral do estado. seu principal característica distintiva— caráter direcionado dos fundos criados. O desenvolvimento do sistema financeiro de seguro social é uma função integral do estado de bem-estar.

Atualmente, esses fundos incluem: RF, RF, (federal e territorial). Eles são seguradoras.

Existir duas formas de proteção social pessoa. Primeiro— apoio material à custa de fundos acumulados nos orçamentos de todos os níveis, incluindo os orçamentos das autarquias locais. Este formulário é chamado de assistência social. Destina-se a cidadãos, maioritariamente portadores de deficiência, que não podem proteger-se socialmente por conta própria. Os recursos que os governos estaduais e municipais podem destinar à assistência social dependem dos impostos arrecadados. Com a diminuição das receitas orçamentárias, inevitavelmente diminui o valor dos recursos destinados à assistência social.

Segundo uma forma de proteção social de uma pessoa contra riscos - seguro Social, ou seja, criação de fundos fiduciários Dinheiro. Esta forma de proteção social destina-se aos cidadãos sãos que têm rendimentos independentes, mas correm o risco de perdê-los total ou parcialmente. Tal ameaça existe constantemente devido à presença de riscos sociais.

Os riscos sociais incluem: incapacidade temporária resultante de doença, necessidade de assistência médica, doença e incapacidade ocupacional, perda do emprego, perda do sustento da família. Além disso, eventos que afetam a situação financeira das pessoas (maternidade e início da velhice) são reconhecidos como riscos sociais.

A assistência social e o seguro social são muitas vezes referidos como segurança social. Neste caso, este conceito é adequado ao conceito de proteção social. O conceito de "previdência social" está contido no atual, nos documentos da Organização Internacional do Trabalho, na Federação Russa (parte II, capítulo 24 "Imposto social unificado (contribuição)". É usado no campo relações jurídicas. Entende-se por relações jurídicas em matéria de segurança social as relações dos cidadãos regulados pelas normas da lei com as entidades de protecção social sobre a nomeação e pagamento de pensões e prestações.

Princípios do seguro social obrigatório

O seguro social é garantido pelo Estado. Isso significa que, no caso de falta de fundos para o pagamento dos benefícios estatutários, os fundos devem ser alocados. Através dos seus representantes, os próprios segurados, ou seja, os trabalhadores, participam na gestão do seguro social obrigatório. O seguro social obrigatório baseia-se na responsabilidade solidária do segurado pelos riscos individuais de seguro.

É um sistema de medidas jurídicas, económicas e organizativas criadas pelo Estado destinadas a compensar ou minimizar as consequências das alterações da situação financeira dos cidadãos trabalhadores expostos a riscos sociais.

O seguro social obrigatório começa a partir do momento em que o trabalhador celebra um contrato de trabalho. Portanto, todo empregado admitido ao trabalho está segurado. Prêmios de seguro entrar em uma organização especializada que é uma seguradora.

A Lei Federal da Federação Russa "Sobre os Fundamentos do Seguro Social Obrigatório" de 9 de junho de 1999 estipula eventos segurados, caso o segurado receba suporte material de uma forma ou de outra da seguradora. Esse apoio é chamado de cobertura de seguro para seguro social obrigatório. (Não confundir com previdência social, que se adequa ao conceito de proteção social!)

Os principais princípios do seguro social obrigatório incluem:

  • sustentabilidade do sistema financeiro da segurança social obrigatória, assegurada pela equivalência das prestações e prémios dos seguros;
  • natureza compulsória do seguro social;
  • garantias estatais de observância dos direitos dos segurados à proteção contra riscos previdenciários;
  • regulação estatal do sistema de seguro social obrigatório;
  • paridade de participação dos representantes dos trabalhadores, dos empregadores e do Estado na gestão da segurança social obrigatória;
  • pagamento obrigatório pelas seguradoras (empregadores) de prêmios de seguro;
  • uso pretendido dos fundos;
  • autonomia do sistema financeiro de seguro social obrigatório.

É necessário distinguir entre seguro social obrigatório e seguro obrigatório do Estado, ao qual estão sujeitas pessoas de certas profissões, por exemplo, militares, astronautas, doadores, pessoal de instalações nucleares.

Seguro social obrigatório (em oposição à assistência social) tem base financeira própria, independente das receitas recebidas pelos orçamentos de todos os níveis.

Seguro obrigatório do estado

O seguro obrigatório pode atuar como seguro estatal obrigatório realizado à custa do orçamento.

Seguro pessoal obrigatório do Estado estabelecido para todos os funcionários do fisco, policiais, promotores, juízes, militares das tropas internas, cidadãos convocados para treinamento militar. Seguro obrigatório de propriedade do estado previsto em caso de danos causados ​​pela destruição ou danos à propriedade em conexão com o desempenho de atividades oficiais (por exemplo, o desastre na usina nuclear de Chernobyl). As indenizações de seguro para seguro obrigatório do estado são feitas principalmente às custas de fundos orçamentários.

Relações sobre seguro estatal obrigatório, onde Estado como sujeito obrigatório de todas as relações jurídicas financeiras atua como seguradora de bens e interesses pessoais de certas categorias de cidadãos.

Ao contrário das relações jurídicas sobre seguro obrigatório, nas relações sobre seguro obrigatório do estado, uma das partes é sempre o estado ou um órgão por ele autorizado, e o seguro é realizado (para o segurado) gratuitamente - às custas do orçamento.

Na Rússia, ele distingue entre tipos de seguro obrigatórios e voluntários. O Ministério das Finanças da Rússia classifica como tipos obrigatórios apenas os tipos de seguro que foram introduzidos em status obrigatório por leis federais sobre seguros e regulamentos equivalentes. Assim, as seguradoras apresentam relatórios sobre 6 tipos de seguros obrigatórios:
- seguro pessoal de passageiros (turistas, excursionistas);
- seguro estadual de funcionários do fisco;
- seguro estatal de vida e saúde de militares e pessoas equiparadas a eles no seguro obrigatório do estado;
- seguro de responsabilidade civil dos proprietários de veículos;
- seguro de responsabilidade civil da transportadora para o passageiro da aeronave;
- seguro obrigatório de responsabilidade civil do proprietário de uma instalação perigosa;
- seguro de responsabilidade do operador turístico;
- seguro médico obrigatório.

Existem também vários tipos de seguros "imputados", para os quais as regras e taxas de seguro não são estabelecidas por lei, mas a presença de uma apólice de seguro é necessária para a realização de uma determinada atividade ou para o recebimento de certos benefícios e benefícios.

Notas


Fundação Wikimedia. 2010 .

Veja o que é "Seguro obrigatório" em outros dicionários:

    SEGURO OBRIGATÓRIO Enciclopédia Jurídica

    seguro obrigatório- (Insuranse obrigatório em inglês) um sistema de relações no campo dos seguros decorrente de lei. A legislação civil da Federação Russa (artigo 935 do Código Civil da Federação Russa *) prevê que a lei pode impor às pessoas nela indicadas a obrigação de segurar: ... ... Enciclopédia do Direito

    Consulte o Glossário de termos comerciais do seguro obrigatório. Akademik.ru. 2001... Glossário de termos comerciais

    Seguro previsto em lei. Tipos, condições e procedimento para conduzir O.s. determinado pelas leis relevantes da Federação Russa ... dicionário jurídico

    Tipos de seguro realizados independentemente dos pedidos e desejos do segurado, relações de seguro decorrentes de lei. Por exemplo, seguro de passageiros. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. Economia moderna ... ... dicionário econômico

    seguro obrigatório- - Tópicos indústria de petróleo e gás EN seguro obrigatório ... Manual do Tradutor Técnico

    SEGURO OBRIGATÓRIO- De acordo com o art. 825 do Código Civil, os atos legislativos podem impor às pessoas neles indicadas a obrigação de assegurar: 1) a vida, saúde ou bens de outras pessoas especificadas na legislação em caso de dano à sua vida, saúde ou ... Dicionário Jurídico do Direito Civil Moderno

    SEGURO OBRIGATÓRIO- Uma das formas de seguro em que surgem as relações de seguro por força de lei. Ao contrário do seguro voluntário, eles não exigem um acordo prévio (acordo) entre a seguradora e o segurado. Mais utilizado em... Economia e Seguros: Dicionário Enciclopédico

    seguro obrigatório- seguro compulsório rus (c) seguro obrigatório fra seguro (f) obligatoire deu Pflichtversicherung (f) spa seguro (m) obrigatorio ... Segurança e saúde ocupacional. Tradução para inglês, francês, alemão, espanhol

    Seguro realizado independentemente dos pedidos e desejos do segurado, relações de seguro decorrentes de força de lei. Por exemplo, seguro de passageiros, seguro médico obrigatório. Tipos, condições e procedimento para realização ... ... Dicionário Enciclopédico de Economia e Direito

livros

  • Seguro obrigatório de responsabilidade civil. Comentário sobre a Lei Federal "Sobre o Seguro Obrigatório de Responsabilidade Civil dos Proprietários de Veículos", SV Dedikov. O comentário explica os artigos da Lei Federal, bem como os textos dos principais atos jurídicos vigentes nesta área; o texto integral das Regras de seguro obrigatório de civis ...
  • Disputas de seguros na prática do Supremo Tribunal da Federação Russa (Seguro obrigatório de responsabilidade civil dos proprietários de veículos), Ed. Tsindeliani I.A. O manual apresenta as posições legais do Supremo Tribunal da Federação Russa relacionadas à aplicação da legislação sobre seguro obrigatório de responsabilidade civil dos proprietários de veículos.…

Teste

SEGURO OBRIGATÓRIO



1. O conceito e o papel do seguro obrigatório

Peculiaridades da regulamentação legal dos contratos de seguro obrigatório

Características dos contratos de determinados tipos de seguros obrigatórios

Literatura


1. CONCEITO E PAPEL DO SEGURO OBRIGATÓRIO


Via de regra, o seguro é realizado com base na vontade voluntária das partes, e a maioria dos contratos de seguro é celebrada com base nisso. No entanto, quando a proteção securitária de certos objetos está ligada aos interesses não apenas de um segurado individual, mas de toda a sociedade, o Estado estabelece uma forma obrigatória de seguro.

A finalidade do seguro obrigatório é a necessidade de proteger os interesses de terceiros em caso de danos aos mesmos, bem como a prestação de garantias adicionais para a proteção dos interesses patrimoniais, do risco de danos à vida e à saúde das pessoas que desempenham qualquer função social funções úteis ou expostos a perigos adicionais.

Em alguns casos, quando a compensação por danos e a participação de uma organização de seguros são de interesse e necessidade públicos, o grau de liberdade das partes é significativamente limitado. Ao mesmo tempo, em vez do direito de celebrar um contrato, o tomador da apólice tem a obrigação de celebrar um contrato e a seguradora deve assumir o risco do seguro. O surgimento de tal obrigação só é possível em virtude da lei (e apenas federal, uma vez que a legislação civil, com base na Constituição da Federação Russa, é atribuída à jurisdição exclusiva da Federação Russa).

As regras gerais do seguro obrigatório apareceram apenas na segunda parte do novo Código Civil, antes que a regulamentação legal do seguro obrigatório fosse realizada por leis separadas. Todas as leis que estão sendo adotadas e que regulam as relações no campo do seguro obrigatório devem cumprir regras gerais estabelecido no Código Civil.

O seguro obrigatório, além de cumprir sua função principal - proteger os interesses públicos, também desempenha outra função importante - o uso de fundos gratuitos do fundo de seguro do seguro obrigatório do estado para financiar outros interesses do estado.

O seguro obrigatório é realizado apenas por força da lei, mas seria errado supor que, neste caso, não há necessidade de um contrato de seguro. As relações jurídicas, os direitos e as obrigações das partes, em qualquer caso, decorrem do contrato de seguro. A celebração de um contrato de seguro é obrigatória, na forma prescrita, ainda que o seguro seja realizado por uma companhia de seguros do Estado nas condições estabelecidas na lei. Obviamente, na implementação do seguro obrigatório, não há necessidade de regulamentar detalhadamente quaisquer condições gerais e forma do contrato. Eles são estabelecidos por regulamentos específicos. No entanto, ao mesmo tempo, deve-se ter em mente que as relações jurídicas de seguro só podem surgir entre um determinado tomador de seguro e a seguradora.

É necessário distinguir entre seguro obrigatório por força de lei e por força de um contrato. Em essência, o seguro é obrigatório por força da lei, pois somente ele acarreta consequências jurídicas (serão discutidas a seguir) previstas no Código Civil e leis especiais. O seguro obrigatório, cuja necessidade é determinada por determinados tipos de contratos (penhor, arrendamento, expedição de transporte, etc.), em regra, acarreta consequências jurídicas decorrentes desse tipo de contrato.

O ato normativo que institui o seguro obrigatório deve definir:

  • segurado, ou seja, pessoas que são obrigadas a realizar seguros;
  • segurados, ou seja, pessoas cujos interesses estão sujeitos a seguro; interesses segurados;
  • riscos de seguro, ou seja, perigos, em caso de ocorrência do qual o seguro é realizado;
  • somas mínimas seguradas:
  • taxas de seguro;

Se pelo menos uma destas condições não estiver definida no ato regulamentar aplicável, o seguro obrigatório não pode ser considerado instituído e as pessoas especificadas neste ato não têm obrigação de seguro.

Os objetos do seguro obrigatório são interesses patrimoniais relacionados à vida, saúde, patrimônio de cidadãos e pessoas jurídicas. Em qualquer caso, o objetivo final do seguro obrigatório é proteger os interesses das pessoas que sofreram os eventos segurados. O seguro obrigatório é realizado a expensas do segurado, com exceção do seguro de passageiros, em que o segurado e o segurado são o mesmo.

No caso de a seguradora ser o Estado representado pelos seus órgãos ou empresas, o pagamento dos prémios de seguro é efectuado a expensas do respectivo orçamento. Assim, no seguro obrigatório, que se baseia em indicação direta da lei, pode-se distinguir o seguro obrigatório do Estado. Suas características distintivas são:

  • uma fonte especial de financiamento - fundos orçamentários;
  • composição especial de segurados - servidores públicos de determinadas categorias;
  • um círculo especial de objetos de seguro - vida, saúde e propriedade de funcionários públicos;
  • a base para o surgimento das relações de seguro - a lei ou outro ato normativo;
  • a seguradora é, via de regra, uma organização estatal;
  • o valor do prêmio do seguro é determinado por lei;
  • As regras gerais de seguro são aplicadas ao seguro estatal obrigatório apenas de maneira subsidiária.

Outra característica do seguro obrigatório é a sua universalidade, o que significa a obrigação de celebrar um contrato de seguro para todos os assuntos especificados na lei. A evasão desta obrigação pode acarretar certas consequências legais tanto para o segurado quanto para a seguradora.


2. CARACTERÍSTICAS DA REGULAÇÃO LEGAL DOS CONTRATOS DE SEGURO OBRIGATÓRIO

seguro de vida de transporte obrigatório

A regulamentação legal do seguro obrigatório é realizada pelo Código Civil (artigos 935 - 937 e artigo 969 do Código Civil) e pelas leis federais. Regras gerais, que devem ser observados em todos os tipos de seguro obrigatório, são estabelecidos pelo Código Civil, e as regras para um determinado tipo de seguro obrigatório são determinadas por lei federal. Normalmente, para regular mais claramente as relações com o seguro obrigatório, a lei prevê a adoção de um ou mais estatutos (decretos do governo da Federação Russa, ordens de ministérios e departamentos, instruções, etc.), que regulam certas disposições de leis com mais detalhes. É importante que os estatutos não contrariem a lei e interpretem corretamente seus dispositivos, o que nem sempre é observado.

Atualmente, existem mais de trinta tipos de seguros obrigatórios. Em detalhes, a regulamentação legal de alguns deles será discutida a seguir, portanto, apenas problemas gerais regulamentação das relações de seguro obrigatório estabelecidas no Código Civil.

Obrigações atribuídas pelo Código Civil ao segurado na implementação do seguro obrigatório:

  1. Para garantir a vida, saúde ou propriedade de outras pessoas especificadas na lei em caso de dano à sua vida, saúde e propriedade;
  2. Assegurar o risco da sua responsabilidade civil, que possa surgir em consequência de danos à vida, saúde ou bens de outras pessoas ou violação de contratos com outras pessoas;
  3. Nos casos previstos em lei ou na forma por ela prescrita, as pessoas jurídicas que possuam patrimônio estadual ou municipal sob jurisdição econômica ou gestão operacional poderão ser obrigadas a segurar esse patrimônio;
  4. A obrigação de assegurar a vida e a saúde não pode ser atribuída ao cidadão por lei.

Em caso de violação das regras do seguro obrigatório previstas na lei, o Código Civil estabelece as consequências gerais da violação de tais regras:

  1. Se o tomador do seguro, obrigado por lei a celebrar um contrato de seguro a favor de outra pessoa, não tiver cumprido esta obrigação, a pessoa a favor de quem o seguro deveria ser realizado tem o direito de exigir o cumprimento da obrigação por a seguradora em juízo;
  2. Quem não tiver subscrito o seguro obrigatório por força da lei ou o tiver feito em condições piores para o beneficiário, comparativamente às estabelecidas na lei, responde perante este, na ocorrência do sinistro, nas condições estabelecido por lei;
  3. Quando o segurado não cumpre a obrigação que lhe é imposta por lei de celebrar um contrato de seguro e pagar os prêmios de seguro à seguradora, todas as quantias de dinheiro destinadas ao seguro obrigatório e injustificadamente economizadas estão sujeitas a cobrança na receita da Federação Russa com juros provisionados à taxa de refinanciamento do Banco Central, a pedido da supervisão de seguros das autoridades estaduais;

As formas legais de seguro obrigatório, por direito de escolha da seguradora da seguradora, podem ser divididas em dois grupos:

  1. Seguro de monopólio obrigatório, quando a seguradora, via de regra, é estatal, está diretamente especificada na lei (por exemplo, Caixa Obrigatória de Seguro Social).
  2. Seguro obrigatório-competitivo, que, por sua vez, se divide em:
  3. seguro, quando não houver preferência por mais de uma seguradora, permanecendo o direito de escolha do segurado;
  4. seguro, quando o direito de escolha permanece com o segurado, mas ainda é dada preferência à seguradora estatal;
  5. eventual, em que é dado ao tomador um prazo determinado para a escolha da seguradora, sendo que, após o seu vencimento, fica obrigado a se segurar junto à seguradora indicada no ato regulamentar.

Cada tipo de seguro obrigatório tem características próprias, pelo que o Código Civil define apenas as normas e regras que permitem ter uma ideia geral da regulação jurídica destas relações. É impossível considerar neste tutorial todos os tipos de seguros obrigatórios, pelo que, no futuro, serão considerados apenas os tipos de seguros obrigatórios individuais, típicos ou com características significativas na regulamentação legal.


3. CARACTERÍSTICAS DOS CONTRATOS DE ALGUNS TIPOS DE SEGUROS OBRIGATÓRIOS


Seguro obrigatório de passageiros.

O seguro obrigatório de passageiros é uma espécie de exceção entre outros tipos de seguro obrigatório e possui várias características.

É realizado com base nos requisitos estabelecidos pelos decretos do Presidente da Federação Russa de 6 de abril de 1994 nº 667 "Sobre as principais direções políticas públicas no campo do seguro obrigatório” e datado de 7 de julho de 1992 nº 750 “Sobre o seguro pessoal obrigatório de passageiros”. Esses regulamentos regulam a condução do seguro pessoal obrigatório de passageiros no território da Federação Russa contra acidentes aéreos, ferroviários, marítimos, fluviais e rodoviários, bem como turistas que realizam excursões internacionais por meio de organizações turísticas e de excursões, durante o período de a viagem (voo).

As regras deste tipo de seguro não se aplicam aos passageiros:

  1. todos os modos de transporte de comunicações internacionais;
  2. transporte ferroviário, marítimo, fluvial e rodoviário suburbano;
  3. transporte marítimo e hidroviário interior de comunicações e travessias intramunicipais;
  4. transporte rodoviário em vias urbanas.

O contrato de seguro de passageiros (turistas) é celebrado, na forma e nas condições estabelecidas pelos diplomas regulamentares, entre o transportador e as seguradoras licenciadas para a realização deste tipo de seguro. O tamanho da tarifa de seguro é definido pela seguradora em acordo com o Ministério dos Transportes da Federação Russa, o Ministério das Ferrovias e o órgão estadual de supervisão de seguros.

O valor do prêmio do seguro está incluído no custo do documento de viagem e é cobrado do passageiro (turista) no momento da venda do documento de viagem. As pessoas que gozam do direito de viajar gratuitamente pelo território da Federação Russa estão sujeitas a um seguro sem pagar um prêmio de seguro. Na prática internacional, o seguro de passageiros é realizado assegurando o risco de responsabilidade do transportador e às suas custas. Se partirmos das regras estabelecidas pelo Código Civil e pela prática internacional, o seguro de passageiros (turistas) na Rússia contradiz ambos. De acordo com o § 2º do art. 935 do Código Civil, a obrigação do cidadão de assegurar a sua vida e saúde não lhe pode ser atribuída por lei, e muito menos às suas expensas. Neste caso, o segurador formal do contrato de seguro é o transportador, no entanto, a obrigação de pagamento do prémio do seguro é atribuída ao segurado (passageiro, turista), mediante a inclusão do custo do seguro no custo do documento de viagem. Obviamente, essa contradição será eliminada com a aprovação de uma lei que regulará as relações nesse tipo de seguro.

O valor do seguro para seguro obrigatório de passageiros (turistas) é fixado em 120 salários mínimos, fixado por lei à data da aquisição do documento de viagem. Se um passageiro for ferido como resultado de um acidente de transporte, ele receberá uma parte do valor de acordo com a gravidade da lesão. Em caso de morte do segurado, a totalidade do capital segurado é paga aos seus herdeiros.

A transportadora é obrigada a redigir uma ata sobre cada acidente de transporte em duas vias. A primeira via é entregue ao segurado, a segunda fica com a transportadora. O pagamento do seguro é efectuado pela seguradora no prazo máximo de 10 dias após recepção do segurado do acto de acidente de transporte e demais documentos previstos neste tipo de seguro.

A seguradora que celebrou contrato de seguro obrigatório de passageiros (turistas) é obrigada a familiarizar o segurado com as regras do seguro, inclusive fornecendo informações sobre o local, procedimento e condições de recebimento do pagamento do seguro em caso de sinistro . Isso geralmente é feito afixando as regras do seguro próximo à bilheteria onde o documento de viagem é adquirido.

As condições gerais para a celebração de um contrato de seguro de passageiros são determinadas com base em diplomas regulamentares, no entanto, as outras condições para cada tipo de transporte são determinadas pela seguradora. Vamos considerar algumas dessas condições no exemplo do seguro ferroviário de passageiros. As cláusulas do contrato de seguro ferroviário estabelecem a obrigação do transportador de representar os interesses do segurado. Os eventos segurados são as lesões e a morte de um passageiro em consequência de um acidente no transporte ferroviário. O tomador do seguro pode recusar-se a pagar o valor segurado ao segurado nos seguintes casos:

  1. prática pelo passageiro de crime doloso que ensejou a ocorrência de sinistro;
  2. a presença do segurado em estado de embriaguez alcoólica, entorpecente ou tóxica, que o tenha levado ao suicídio ou tentativa de suicídio, caso não tenha sido levado a tal estado pela ação de terceiros;
  3. inflição deliberada de lesão corporal pelo passageiro;
  4. violação pelo passageiro das instruções aprovadas pelo Ministério das Ferrovias da Federação Russa e determinando o procedimento para o uso do transporte ferroviário;

Nos termos do contrato de seguro, o passageiro considera-se segurado desde o momento do anúncio do embarque no comboio de passageiros e até ao momento em que sai da estação ferroviária ou estação de destino, mas não mais de uma hora após a chegada do comboio de passageiros. Os passageiros em trânsito são considerados segurados no território da estação ferroviária (estação) durante todo o período de espera ou embarque em um trem de passageiros.

Os litígios decorrentes do contrato de seguro de passageiros são resolvidos por via negocial e, em caso de não obtenção de acordo judicial, de acordo com as regras estabelecidas na legislação processual.

Seguro de vida obrigatório do Estado para militares e cidadãos convocados para treinamento militar.

Seguro para pessoas em serviço público e desempenhando outras funções socialmente úteis, podem ser realizadas com base em leis que regulam exclusivamente as relações de seguro e com base nas disposições da lei que regulam outras relações, mas contendo regras de seguro (por exemplo, as leis “On the Police”, “Sobre o Estatuto dos Juízes na Federação Russa”, “Sobre o Ministério Público na Federação Russa”, etc.).

Um dos tipos de seguro obrigatório do estado é o seguro realizado com base na Lei Federal de 28 de março de 1998 nº 52-FZ “Sobre o seguro obrigatório do estado de vida e saúde de militares, cidadãos convocados para treinamento militar, pessoas de Pessoal Privado e Comandante dos Órgãos de Assuntos Internos da Federação Russa, corpo de bombeiros do estado, órgãos que controlam a circulação de entorpecentes e substâncias psicotrópicas, funcionários de instituições e órgãos do sistema penitenciário.

A Lei especifica e, em conformidade com esta instrução, o Decreto do Governo da Federação Russa de 29 de julho de 1998 nº 855 “Sobre medidas para implementar a Lei Federal “Sobre o Seguro Estatal Obrigatório de Vida e Saúde de Militares, Cidadãos Chamados para Treinamento Militar, Indivíduos e Comandantes de Órgãos de Assuntos Internos” da Federação Russa, Corpo de Bombeiros do Estado, organizações de controle da circulação de entorpecentes e substâncias psicotrópicas, funcionários de instituições e órgãos do sistema penitenciário. O Decreto é acompanhado por uma lista de documentos necessários para tomar uma decisão sobre o pagamento do valor segurado e uma lista de lesões (ferimentos, lesões, concussões) na presença da qual é tomada uma decisão sobre a ocorrência de um evento segurado.

Com base nestes regulamentos, foi emitida uma ordem do Ministro da Defesa e outros ministérios e departamentos obrigados a realizar o seguro obrigatório do Estado de pessoas equiparadas a militares, bem como instruções que regulam com mais detalhes as relações jurídicas decorrentes de este tipo de seguro.

De acordo com a lei, o objeto do seguro obrigatório do estado são os interesses patrimoniais relacionados à vida e à saúde dos militares e pessoas equiparadas a eles no seguro obrigatório do estado. Estão sujeitos a seguro a partir do dia em que o serviço militar começa, bem como no prazo de um ano após a sua conclusão, se a morte ou invalidez ocorrer por lesões, doenças e lesões sofridas durante o serviço militar.

Os sujeitos do seguro estatal obrigatório dos militares e equiparados são:

  1. Seguradora - uma companhia de seguros que possui licença para realizar este tipo de seguro. Para atividades para a implementação de seguro obrigatório do estado de militares e pessoas a eles equiparadas são permitidas companhias de seguros que cumpram os requisitos para a proteção de segredos de estado, cujo capital autorizado foi formado sem a participação de investimentos estrangeiros, com experiência na área de seguros de pessoas por pelo menos um ano e indicadores de suficiente confiabilidade financeira instituído pelo órgão federal de fiscalização das atividades de seguros;
  2. As seguradoras sob seguro obrigatório do estado são órgãos executivos federais, nos quais a legislação da Federação Russa prevê serviço militar, serviço, treinamento militar;
  3. Os beneficiários do seguro obrigatório do Estado, além dos segurados, são parentes próximos do segurado (cônjuges, pais), bem como avós na ausência dos pais, se criaram ou sustentaram o segurado por pelo menos três anos, padrasto e madrasta, se o criaram ou sustentaram com idade não inferior a cinco anos, filhos menores de 18 anos, filhos com deficiência, bem como filhos que estudam em estabelecimentos de ensino até 23 anos, sob a guarda do segurado;

Uma pessoa é considerada segurada a partir do momento em que inicia o serviço militar. O início da passagem do serviço militar para as pessoas que tenham celebrado um contrato é estabelecido a partir do momento da assinatura do contrato, e para as pessoas que cumprem o serviço militar por recrutamento a partir do momento da saída do comissariado militar do sujeito da federação.

Os eventos segurados na implementação deste tipo de seguro obrigatório do Estado são:

  1. morte (morte) do segurado durante o período de serviço e treinamento militar ou antes do término de um ano após o serviço, se a morte ocorreu como resultado de lesão (trauma, concussão) sofrida durante o período de serviço e treinamento;
  2. o estabelecimento de invalidez para o segurado durante o período de serviço (cobrança) ou dentro de um ano após a dispensa do serviço militar devido a lesão (ferimento, concussão) sofrida durante o período de serviço (cobrança);
  3. receber pelo segurado durante o período de serviço (funções) uma lesão grave ou leve;
  4. dispensa antecipada de militar que esteja servindo em serviço militar obrigatório ou convocado para treinamento militar, de cargo para o qual é conferida patente militar até capataz (inclusive), e reconhecido pela comissão médica como apto para o serviço militar de forma limitada por lesão ( feridas, lesões, contusões) recebidas durante o período de serviço.

Os valores das somas seguradas pagas são determinados pelo tamanho dos salários oficiais de acordo com hierarquia militar e posições. No cálculo das importâncias seguradas, são considerados os vencimentos mensais apurados no dia do pagamento das importâncias seguradas. No caso de eventos segurados, os valores segurados são:

  1. em caso de falecimento do segurado - 25 salários para cada beneficiário;
  2. em caso de estabelecimento de invalidez para o segurado - 75 salários para deficiente do primeiro grupo, 50 salários para deficiente do segundo grupo, 25 salários para deficiente do terceiro grupo.
  3. no caso de o segurado sofrer uma lesão grave (ferimentos, ferimentos, contusões) durante o período de serviço militar (treinamento) - 10 salários, lesão leve - 5 salários;
  4. em caso de dispensa antecipada do serviço militar por lesão (ferimentos, lesões, contusões) - 5 salários.

A seguradora obriga-se a pagar as quantias seguras cedidas no prazo de 15 dias após a receção de todos os documentos necessários. Em caso de atraso no cumprimento de sua obrigação, a seguradora pagará ao beneficiário multa no valor de 1% do valor destinado ao pagamento por cada dia de atraso. A lei obriga os comissariados militares, unidades de comando e outras instituições a auxiliar os beneficiários na solicitação e tramitação dos documentos necessários à tomada de decisão sobre o pagamento das importâncias dos seguros. Pessoas culpadas de uma recusa irracional de emitir tais documentos serão responsabilizadas de acordo com o procedimento estabelecido pela legislação da Federação Russa.

O seguro estatal obrigatório de militares e pessoas equiparadas a eles é realizado às custas de fundos alocados às seguradoras dos orçamentos relevantes.

A seguradora pode ser dispensada do pagamento da importância segurada no âmbito do seguro obrigatório do Estado se o sinistro ocorrer em resultado da prática de um crime pelo segurado, do seu estado de embriaguez alcoólica, entorpecente ou tóxica, ou de ofensa intencional à sua saúde. No entanto, a seguradora é obrigada a pagar a importância segurada aos beneficiários em caso de suicídio do segurado, desde que este tenha prestado serviço militar durante pelo menos 2 anos. Ao aceitar um contrato ou recrutamento para o serviço militar (treinamento militar), o segurado é obrigado a familiarizar os segurados com as regras do seguro, o procedimento para o processamento de documentos e os métodos de pagamento das somas do seguro.

Um procedimento de liquidação detalhado, uma lista de documentos necessários para o pagamento das somas seguradas e o procedimento para resolver outras relações que surjam entre os sujeitos do seguro obrigatório do Estado são geralmente estabelecidos nas instruções anexadas à ordem do ministério ou departamento relevante na execução este tipo de seguro.

Seguro obrigatório de responsabilidade civil dos proprietários de veículos.

Um exemplo clássico de seguro obrigatório de responsabilidade civil é o seguro obrigatório de responsabilidade civil para proprietários de veículos. Em todo o mundo civilizado, a necessidade desse tipo de seguro não é questionada, e uma pessoa que não segurou sua responsabilidade simplesmente não pode dirigir um veículo. Na Rússia lei adotada"Sobre o Seguro Obrigatório de Responsabilidade Civil dos Condutores de Veículos" de 25.04.02. 40-FZ (doravante denominada Lei do Seguro de Responsabilidade Civil), está sujeita a forte obstrução por parte da sociedade e alguns deputados. Enquanto isso, a necessidade desse tipo de seguro está muito atrasada. Segundo alguns relatos, na Rússia, como resultado de um acidente, ele morre e fica ferido mais pessoas do que em "hot spots" e de outros tipos de crimes. Na maioria das vezes, não é a lei em si que causa insatisfação, mas sim as taxas do seguro, que são definidas por decreto do governo. Como as taxas de seguro e outras questões técnicas desse tipo de seguro já mudaram muitas vezes e mudarão muitas vezes, vamos nos concentrar apenas nos princípios básicos e regras do seguro de responsabilidade civil para proprietários de veículos.

A Lei dos Seguros de Responsabilidade Civil estabelece que o seguro de responsabilidade civil dos proprietários de veículos é introduzido para proteger os direitos das vítimas à indemnização por danos causados ​​à sua vida, saúde ou bens devido à utilização de veículos por outras pessoas.

Para evitar conflitos na aplicação e interpretação da lei, seu texto revela o conteúdo dos conceitos básicos.

Um veículo é um dispositivo destinado a transportar pessoas, mercadorias ou equipamentos nele instalados por via rodoviária. Ao mesmo tempo, a responsabilidade dos proprietários de veículos com velocidade máxima de projeto não superior a 20 km/h, que não estão sujeitos à legislação sobre admissão para participar do tráfego rodoviário, veículos das Forças Armadas da Federação Russa, exceto para ônibus, carros e reboques a eles, veículos matriculados em países estrangeiros, se a responsabilidade civil de seus proprietários estiver segurada no âmbito dos sistemas internacionais de seguro obrigatório.

O uso de veículos significa sua operação associada ao tráfego em estradas e territórios adjacentes. O funcionamento do equipamento instalado no veículo, não relacionado com a sua participação na circulação rodoviária, não constitui utilização do veículo. O proprietário do veículo é a pessoa que possui o veículo com base na propriedade, outros direitos reais ou outros fundamentos legais (aluguel, procuração, ordem, etc.). o proprietário do veículo não é a pessoa que o conduz em virtude de deveres oficiais, contrato de trabalho ou de direito civil. Motorista - pessoa que dirige um veículo. Nos veículos de treinamento, o motorista é considerado uma pessoa em treinamento.

Vítima - uma pessoa cuja vida, saúde ou propriedade foi prejudicada quando outra pessoa usa o veículo.

O contrato de seguro obrigatório de responsabilidade civil dos proprietários de veículos é o contrato pelo qual a seguradora se obriga, mediante o pagamento de uma taxa contratualmente estipulada (prémio de seguro), na ocorrência de um evento (evento de seguro) previsto no contrato, a indemnizar as vítimas pelo dano causado à sua vida, saúde ou propriedade como resultado deste evento (pagamento do seguro) dentro do valor especificado no contrato (valor segurado).

Os principais princípios do seguro de responsabilidade civil obrigatório são:

  • garantia de indenização pelos danos causados ​​à vida, à saúde ou ao patrimônio das vítimas, dentro dos limites estabelecidos em lei;
  • universalidade e seguro obrigatório de responsabilidade civil dos proprietários de veículos;
  • a inadmissibilidade do uso de veículos no território da Federação Russa, cujos proprietários não tenham assegurado sua responsabilidade;
  • interesse económico dos proprietários de veículos na melhoria da segurança rodoviária.

Decorre dos princípios acima que a obrigação de seguro de responsabilidade civil se aplica a todos os proprietários de veículos. Se o direito de propriedade do veículo voltar a surgir, o novo proprietário deve fazer um seguro de responsabilidade antes de matricular o veículo, mas o mais tardar cinco dias após o surgimento do direito de propriedade. A obrigação de seguro não se aplica ao proprietário de um veículo cujo risco de responsabilidade esteja segurado por outro tomador de seguro.

Por exemplo, uma pessoa que dirige um veículo por procuração não é obrigada a segurar sua responsabilidade se o proprietário do veículo tiver segurado o risco de sua responsabilidade. A lei permite um seguro de responsabilidade adicional voluntário e, para pessoas que não tenham segurado o risco de responsabilidade, a obrigação de compensar os danos é imposta com base na lei civil. O contrato de seguro de responsabilidade civil para proprietários de veículos é um contrato de adesão, uma vez que as condições sob as quais o contrato é celebrado estão contidas em um contrato padrão, desenvolvido com base nas regras de seguro emitidas pelo Governo da Federação Russa.

O objeto do seguro obrigatório de responsabilidade são os interesses patrimoniais associados ao risco de responsabilidade civil do proprietário do veículo por obrigações decorrentes de danos à vida, saúde ou propriedade das vítimas ao usar o veículo no território da Federação Russa, exceto para casos de responsabilidade por:

  • causar danos ao usar um veículo diferente do especificado no contrato de seguro obrigatório;
  • imposição de dano imaterial ou o surgimento de uma obrigação de compensar lucros cessantes;
  • causar danos ao usar veículos durante competições, testes ou treinamento de direção em áreas especialmente designadas;
  • poluição ambiental;
  • danos causados ​​pela carga transportada, se o risco dessa responsabilidade estiver sujeito a seguro obrigatório nos termos de outra lei;
  • infligir danos à vida e à saúde dos trabalhadores no exercício das suas funções laborais, se esses danos forem passíveis de indemnização nos termos de outra legislação;
  • obrigações de compensar o empregador por perdas causadas por danos ao empregado;
  • danos causados ​​pelo condutor ao veículo e reboque por ele conduzido, à carga transportada, aos equipamentos instalados;
  • causar danos durante o carregamento ou descarregamento de carga, bem como durante a movimentação de um veículo no território interno da organização;
  • danos ou destruição de antiguidades e outros itens exclusivos, edifícios e estruturas de importância histórica e cultural, produtos feitos de pedras e metais preciosos, dinheiro, valores mobiliários e outros itens de propriedade intelectual;
  • a obrigação do proprietário do veículo de reparar os danos que ultrapassem o montante da responsabilidade previsto no capítulo 59 do Código Civil.

Em todos estes casos, os danos são compensados ​​de acordo com as regras estabelecidas pela lei civil.

A lei estabelece o valor máximo segurado para os contratos de seguro de responsabilidade civil dos proprietários de veículos:

  • em termos de indenização por danos causados ​​à vida e à saúde de várias vítimas, não mais que 160 mil rublos;
  • em termos de indenização por danos causados ​​à propriedade de várias vítimas - 160 mil rublos, mas não mais de 120 mil rublos. ao causar danos à propriedade de uma vítima.

A lei confia o desenvolvimento e a regulamentação estadual das tarifas de seguro ao governo da Federação Russa. A lei do seguro de responsabilidade fornece apenas instruções gerais, por exemplo, que o período de validade das tarifas não pode ser inferior a 6 meses, uma alteração nas tarifas não implica uma alteração no valor do prêmio do seguro em um contrato já concluído, as tarifas do seguro consistem de taxas básicas e coeficientes crescentes e decrescentes, etc. Esta parte da lei é a mais vulnerável e muitas vezes está sujeita e estará sujeita a alterações, por isso não faz sentido fornecer dados que existiam no momento da redação deste tutorial.

O prazo de contratação do seguro obrigatório de responsabilidade civil dos proprietários de veículos é de um ano, salvo disposição legal em contrário. O contrato celebrado por um ano pode ser prorrogado pelo período seguinte mediante o pagamento do prémio do seguro pelo segurado, às tarifas em vigor, até dois meses antes do termo do contrato. Caso contrário, o tomador do seguro deve notificar a seguradora da recusa de renovação do contrato. A vigência do contrato prorrogado não cessa se a seguradora atrasar o pagamento do prêmio do seguro do ano seguinte em até 30 dias. A última disposição da lei nada mais é do que um benefício proporcionado aos clientes habituais. Por um período inferior a um ano, um acordo pode ser concluído em dois casos: no caso de uso temporário de veículos estrangeiros no território da Federação Russa (mas não inferior a 15 dias) e no caso de compra de um veículo pelo período de sua viagem até o local de registro.

A lei regula o procedimento para a atuação dos tomadores de seguros e das vítimas em caso de sinistro, atribuindo-lhes as seguintes obrigações:

  • no caso de o segurado ser participante de um acidente, ele é obrigado a informar os outros participantes, a pedido deles, das informações sobre o contrato de seguro obrigatório, e se o segurado estiver ausente, isso deve ser feito pelo motorista do veículo veículo;
  • o tomador do seguro deve comunicar o sinistro à seguradora no prazo e na forma prevista no contrato;
  • até a satisfação das reivindicações das vítimas, o segurado deve agir de acordo com as instruções da seguradora e, se for apresentada uma reclamação contra o segurado, envolver a seguradora no caso. Caso contrário, a seguradora tem o direito de apresentar objeções ao pedido de pagamento do seguro, que teve em relação aos pedidos de reparação dos danos causados;
  • se a vítima pretender exercer o seu direito à prestação do seguro, fica obrigada a notificar a seguradora da ocorrência do sinistro com a maior brevidade possível;

O valor do pagamento do seguro é calculado pela seguradora de acordo com os requisitos do Capítulo 59 do Código Civil, a vítima é obrigada a fornecer à seguradora todos os documentos e evidências, bem como fornecer todas as informações conhecidas que confirmem o valor e a natureza do o dano.

O procedimento para fornecer provas e outras informações na lei é definido apenas em relação a causar danos à propriedade. A vítima é obrigada a fornecer à seguradora os bens danificados ou seus restos mortais para inspeção e organização de exame independente (avaliação) para determinar o valor das perdas passíveis de indenização. Se as evidências apresentadas pela vítima não permitirem determinar o valor das perdas, a seguradora tem o direito de inspecionar o veículo do segurado e organizar um exame independente em relação a ele. O tomador do seguro é obrigado a fornecer o veículo a pedido da seguradora na forma prevista no contrato.

A seguradora é obrigada a examinar os elementos de prova apresentados ou a designar uma perícia no prazo de cinco dias úteis a contar da data do requerimento do lesado. Se a prova não puder ser apresentada à seguradora, esta deverá inspecioná-los no mesmo prazo no seu local. Em caso de violação pela seguradora dos termos previstos na lei, a vítima tem o direito de requerer autonomamente um exame (avaliação), sem apresentar os bens danificados à seguradora. O custo da perícia independente, neste caso, está incluído na composição das perdas passíveis de indenização no contrato de seguro.

A seguradora tem o direito de recusar o pagamento do seguro à vítima se a reparação dos bens danificados ou a eliminação dos restos efetuada antes da inspeção e exame independente não permitirem estabelecer com segurança a existência de um evento segurado e o valor do perdas sujeitas a compensação nos termos do contrato.

Para receber o pagamento do seguro, a vítima deve enviar à seguradora ou seu representante autorizado a considerar tais sinistros e efetuar os pagamentos do seguro, um requerimento exigindo o pagamento do seguro e documentos a ele anexados na ocorrência de um evento segurado e o valor do dano a ser compensado. O requerimento é enviado para a morada do segurador ou do seu representante, que deverá ser indicado na apólice do seguro. A seguradora deve considerar o pedido e efetuar o pagamento do seguro no prazo de 15 dias. Até à determinação integral dos danos e do montante do pagamento do seguro, a seguradora, a pedido da vítima, tem o direito de efetuar o pagamento parcial ou providenciar e pagar a reparação dos bens danificados por conta do pagamento devido. Se o montante das prestações declaradas por vários sinistrados for superior ao capital segurado fixado por lei, o segurador efetuará os pagamentos na proporção do capital segurado para o somatório dos sinistros dos sinistrados.

A seguradora tem o direito de apresentar uma reclamação contra a pessoa que causou o dano no valor do pagamento do seguro feito, se:

  • como resultado da intenção da pessoa especificada, foi causado dano à vida ou à saúde da vítima;
  • o dano foi causado por uma pessoa dirigindo um veículo sob a influência de álcool ou drogas;
  • a pessoa indicada não tinha o direito de dirigir o veículo, durante o uso do qual foi prejudicada;
  • a referida pessoa fugiu do local do acidente;
  • a pessoa especificada não está incluída no contrato de seguro como pessoa autorizada a conduzir um veículo (se tais pessoas estiverem identificadas no contrato de seguro);
  • o evento segurado ocorreu quando a pessoa indicada utilizou o veículo durante o período não previsto no contrato de seguro obrigatório (se o contrato foi celebrado com indicação dos períodos de utilização do veículo).

Neste caso, a seguradora não terá direito a exigir da referida pessoa o reembolso das despesas incorridas durante a consideração do evento segurado. O contrato de seguro de responsabilidade civil deve especificar o veículo cuja responsabilidade civil dos proprietários está segurada. Nos termos do contrato, pode ser segurada a responsabilidade do próprio tomador do seguro, de outro proprietário nomeado no contrato, bem como de outras pessoas que utilizam o veículo legalmente. Na conclusão do contrato, o segurado recebe uma apólice de seguro e um sinal especial da norma estadual, que é colocado no para-brisa do veículo.

Os cidadãos têm o direito de celebrar contratos de seguro obrigatório sob reserva da sua utilização limitada. Uso limitado significa o uso de um veículo apenas por motoristas especificados pelo titular da apólice e (ou) uso sazonal de veículos por seis ou mais meses por ano. Nesse caso, o prêmio do seguro é calculado levando em consideração os coeficientes redutores. Os dados sobre o uso limitado de veículos são indicados na apólice de seguro.

As pessoas com deficiência que receberam veículos através da proteção social recebem uma compensação no valor de 50% do prêmio do seguro que pagaram a expensas de orçamento federal para assistência social. As autoridades estatais e as autoridades municipais têm o direito de estabelecer uma compensação total ou parcial dos prémios de seguro para outras categorias de cidadãos à custa dos respectivos orçamentos.

Uma seguradora que forneça seguro obrigatório de responsabilidade civil de proprietários de veículos deve ter um representante em cada entidade constituinte da Federação Russa autorizado a considerar as reivindicações das vítimas e fazer pagamentos de seguro. Um requisito necessário para a seguradora, ao obter uma licença, é a presença de pelo menos dois anos de experiência na realização de operações de seguro de veículos ou de responsabilidade civil de seus proprietários. Além disso, a seguradora deve ser membro de uma associação profissional de seguradoras. A associação profissional de seguradoras é uma organização sem fins lucrativos, que é uma única associação profissional totalmente russa baseada no princípio da associação obrigatória de seguradoras e operando para garantir sua interação e a formação de regras atividade profissional na implementação do seguro obrigatório. Uma associação profissional de seguradoras é criada e opera de acordo com a legislação da Federação Russa sobre associações e sindicatos.

Para além das funções gerais, a ordem profissional das seguradoras tem a obrigação de efetuar pagamentos de indemnizações às vítimas quando esta não possa ser efetuada pela seguradora devido a:

  • requerimento à seguradora do processo falimentar previsto em lei federal;
  • a incerteza do responsável pelo dano causado à vítima; a inexistência de contrato de seguro obrigatório, ao abrigo do qual a responsabilidade civil do causador do dano, pelo incumprimento da obrigação estabelecida na lei para o seguro, se for concomitante a pretensão da vítima à reparação do dano causado não foi satisfeito, apesar da execução pela vítima das ações previstas na legislação da Federação Russa para recuperar a indenização que lhe é devida .

Para desempenhar esta função, a associação profissional de seguradoras forma reservas especiais à custa de contribuições, contribuições e outros pagamentos obrigatórios de membros da associação profissional.


Literatura


1. O Código Civil da Federação Russa adotado pela Duma Estatal em 21 de outubro de 1994, conforme alterado esse documento a partir de 28.11.2011.

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