الخصائص العامة لشركة PJSC سبيربنك. خصائص PJSC "Sberbank of Russia"
إرسال عملك الجيد في قاعدة المعرفة أمر بسيط. استخدم النموذج أدناه
سيكون الطلاب وطلاب الدراسات العليا والعلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعرفة في دراساتهم وعملهم ممتنين جدًا لك.
نشر على http://www.allbest.ru/
وزارة التربية والعلوم الاتحاد الروسي
ميزانية الدولة الفيدرالية مؤسسة تعليمية
جامعة ولاية أمور
كلية الإقتصاد
دائرة المالية
مجال الدراسة 38.03.01 الاقتصاد
الملف الشخصي: التمويل والائتمان
حول المرور ممارسة تعليمية(ممارسات الحصول على الابتدائية
المهارات والقدرات المهنية ، بما في ذلك الابتدائية
مهارات وقدرات الأنشطة البحثية)
بلاغوفيشتشينسك 2017
يحتوي تقرير ممارسة الدراسة على ص ، 12 جدول ، 1 شكل ، 3 تطبيقات ، 13 مصدر.
مؤسسة ائتمانية ، تحليل أفقي ، تحليل عمودي ، عمليات نشطة ، عمليات سلبية
أساس منهجية البحث هو طرق التحليل ، وتوليف التعميم ، والطريقة الأحادية ، والتحليل الأفقي والرأسي.
يعطي التقرير وصفاً لنشاط موضوع الدراسة ، ويتم التحقيق في الهيكل التنظيمي مؤسسة ائتمانية، يتم الكشف عن أنواع الأنشطة والمهام والاتجاهات ، وتحليل المؤشرات الاقتصادية الرئيسية ، والتحليل الأفقي والرأسي للبيانات المالية ، وخصائص العمليات النشطة والسلبية والتسوية والنقدية لمؤسسة ائتمانية.
على أساس المعلومات من البيانات المحاسبية (المالية) ، تم إجراء تحليل للوضع المالي ، وتم إجراء تقييم للاستقرار المالي للمنشأة ، ومصادر الأنشطة التمويلية ، والعوامل المؤثرة الوضع المالي.
مقدمة
1- الخصائص التنظيمية والقانونية والاقتصادية لشركة "سبيربنك" PJSC
1.1 الشكل القانوني والأحكام الرئيسية لميثاق Sberbank PJSC
1.2 خصائص الهياكل التنظيمية والإدارية لـ Sberbank PJSC
1.3 أنشطة سبيربنك ش.م.ع
2. تحليل المؤشرات الاقتصادية الرئيسية لسبيربنك ش.م.ع
2.1 التحليل الأفقي لموجودات ومطلوبات سبيربنك ش.م.ع
2.2 التحليل الرأسي لموجودات ومطلوبات سبيربنك ش.م.ع
3. خصائص عمليات Sberbank PJSC
3.1 خصائص العمليات النشطة لـ Sberbank PJSC
3.2 خصائص العمليات السلبية لـ Sberbank PJSC
3.3 خصائص التسوية والعمليات النقدية لشركة Sberbank PJSC
استنتاج
قائمة ببليوغرافية
زائدة
مقدمة
PJSC Sberbank of Russia هو أكبر بنك في الاتحاد الروسي ورابطة الدول المستقلة. تأسس Sberbank of Russia PJSC في عام 1841 ، وهو اليوم بنك عالمي حديث يلبي احتياجات مجموعات العملاء المختلفة في مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية. يحتل سبيربنك الحصة الأكبر في سوق الودائع وهو الدائن الرئيسي للاقتصاد الروسي. Sberbank of Russia PJSC هو بنك عالمي حديث يتمتع بحصة كبيرة من رأس المال الخاص. يشهد هيكل رأس مال Sberbank على جاذبيته الاستثمارية العالية.
الهدف الرئيسي لشركة PJSC Sberbank of Russia هو ضمان نمو جاذبية الاستثمار والحفاظ على الريادة في سوق الخدمات المالية الروسية من خلال تحديث الإدارة والعمليات التكنولوجية. لتحقيق هذا الهدف ، يهدف نشاط Sberbank of Russia إلى تحسين سياسة العميل ، وإنشاء نظام مرن وفعال للتفاعل مع العملاء على أساس مراعاة احتياجات مجموعات العملاء المختلفة.
شركة مساهمة عامة "سبيربنك روسيا" - عالمية بنك تجاري، والتي تلبي احتياجات مجموعات العملاء المختلفة في مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية عالية الجودة في جميع أنحاء روسيا. من خلال العمل لصالح المودعين والعملاء والمساهمين ، يسعى PJSC Sberbank of Russia إلى الاستثمار الفعال للأموال التي تم جذبها من العملاء الخاصين والشركات في القطاع الحقيقي للاقتصاد ، وإقراض المواطنين ، والمساهمة في الأداء المستقر للنظام المصرفي الروسي و ادخار الودائع المنزلية.
الأنشطة الرئيسية لـ Sberbank of Russia PJSC:
إقراض الشركات الروسية ؛
الإقراض للعملاء من القطاع الخاص ؛
الاستثمار في الأوراق المالية والسندات الحكومية لبنك روسيا ؛
إجراء المعاملات على أساس العمولة.
يتم جذب الأموال لتنفيذ هذه الأنشطة من قبل البنك من المصادر التالية: أموال المساهمين ؛ ودائع العملاء من القطاع الخاص. أموال الكيانات القانونية؛ مصادر أخرى ، بما في ذلك الاقتراض في الأسواق المالية الدولية.
الغرض من التقرير هو تعزيز المعرفة المكتسبة في عملية الممارسة التعليمية واكتساب الخبرة العملية الأولية في جمع المواد الإحصائية وحساب المؤشرات الاقتصادية الرئيسية.
مهام تقرير ممارسة الدراسة:
دراسة الهيكل التنظيمي والقانوني والاقتصادي لشركة PJSC Sberbank ؛
دراسة الوثائق والأنشطة التنظيمية لمؤسسة ائتمانية ؛
جمع وتنظيم وتحليل المؤشرات الاقتصادية الرئيسية التي تميز نشاط موضوع البحث ؛
دراسة العمليات النشطة والسلبية وكذلك عمليات التسوية والنقد لمؤسسة ائتمانية.
أساس منهجية البحث هو طرق التحليل ، وتوليف التعميم ، والطريقة الأحادية ، والتحليل الأفقي والرأسي للمؤشرات.
قاعدة المعلومات في التقرير هي المؤلفات التعليمية والعلمية ، واللوائح المحلية ، والوثائق التنظيمية ، والبيانات من البيانات المحاسبية (المالية) لشركة PJSC سبيربنك.
1 - الخصائص التنظيمية والقانونية والاقتصادية لشركة "سبيربنك" PJSC
1.1 الشكل القانوني والأحكام الرئيسية لشركة PJSC سبيربنك
شركة المساهمة العامة "سبيربنك" هي بنك تجاري عالمي حديث يلبي احتياجات مجموعات العملاء المختلفة في مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية.
يعتبر PJSC Sberbank جزءًا من النظام المصرفي للاتحاد الروسي ويسترشد في أنشطته بالقوانين الفيدرالية وغيرها من القوانين التنظيمية الأفعال القانونية، بما في ذلك لوائح بنك روسيا والميثاق.
الموارد الإلكترونية Cbr.ru: مسؤول. موقع. - 2010/05/17. - وضع الوصول: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
القانون المدني للاتحاد الروسي (الجزءان الأول والثاني) ؛
القانون الاتحادي الصادر في 02/12/1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ؛
القانون الاتحادي المؤرخ 10 يوليو 2002 رقم 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" ؛
القانون الاتحادي الصادر في 08.08.2001 رقم 128-FZ "بشأن ترخيص أنواع معينة من الأنشطة" ؛
القانون الاتحادي المؤرخ 26 ديسمبر 1995 رقم 208-منطقة حرة "بشأن الشركات المساهمة" ؛
القانون الاتحادي الصادر في 26 مارس 1998 رقم 41-منطقة حرة بشأن "المعادن الثمينة والأحجار الكريمة" ؛
القانون الاتحادي رقم 40-FZ المؤرخ 25 فبراير 1999 "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ؛
القانون الاتحادي رقم 135-FZ المؤرخ 26 يوليو 2006 بشأن "حماية المنافسة" ؛
القانون الاتحادي رقم 46-FZ الصادر في 05.03.1999 "بشأن حماية الحقوق والمصالح المشروعة للمستثمرين في سوق الأوراق المالية" ؛
لائحة بنك روسيا رقم 437 ، بتاريخ 23 أبريل 1997 ، "بشأن خصوصيات تسجيل مؤسسات الائتمان مع الاستثمارات الأجنبية وإجراءات الحصول على إذن مسبق من البنك المركزي للاتحاد الروسي لزيادة رأس المال المصرح به مؤسسة الائتمان على حساب أموال غير المقيمين "؛
لائحة بنك روسيا رقم 103-P بتاريخ 30 ديسمبر 1999 "بشأن إجراءات الاحتفاظ بسجلات محاسبية للعمليات المتعلقة بإصدار واسترداد شهادات الادخار والودائع من قبل مؤسسات الائتمان".
يتم تنفيذ أنشطة سبيربنك ش.م.ع على أساس ميثاق البنك.
اسم البنك وموقعه (العنوان البريدي والقانوني) ؛
قائمة العمليات المصرفية التي قام بها ؛
حجم رأس المال المصرح به والاحتياطي والأموال الأخرى التي يشكلها البنك ؛
إشارة إلى أن البنك كيان قانوني ويعمل على أساس تجاري ؛
بيانات عن هيئات إدارة البنك وترتيب تشكيلها ووظائفها.
شركة المساهمة العامة سبيربنك من روسيا هي مؤسسة ائتمانية.
مؤسس سبيربنك لروسيا هو البنك المركزي لروسيا الاتحادية.
البنك هو منظمة تجارية ، والغرض الرئيسي منها هو تحقيق الربح عند القيام بأنشطة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، بما في ذلك عند تنفيذ العمليات المصرفية.
الهيئات الإدارية للبنك هي: الاجتماع العام للمساهمين ، مجلس الإشراف على البنك ، الهيئة التنفيذية الجماعية - مجلس إدارة البنك ، الهيئة التنفيذية الوحيدة - الرئيس ، رئيس مجلس إدارة البنك.
يمكن أن يكون مساهمو البنوك كيانات قانونية وأفرادًا ، بما في ذلك الأجانب. المساهمون ليسوا مسؤولين عن التزامات البنك ويتحملون مخاطر الخسائر المرتبطة بأنشطته ، ضمن قيمة أسهمهم. البنك غير مسئول عن التزامات مساهميه. التزام الأصول الاقتصادية للبنك
سبيربنك في روسيا غير مسؤول عن التزامات الدولة وهيئاتها. كما أنه ليس مسؤولاً عن التزامات بنك روسيا ، وبنك روسيا ليس مسؤولاً عن التزامات سبيربنك روسيا ، ما لم يكن بنك روسيا قد تحمل هذه الالتزامات.
للبنك الحق في إصدار وشراء وبيع وتسجيل وتخزين وعمليات أخرى مع الأوراق المالية التي تؤدي وظائف مستند الدفع ، مع الأوراق المالية التي تؤكد جذب الأموال إلى الودائع والحسابات المصرفية.
سبيربنك في روسيا له الحق في القيام النشاط المهنيفي سوق الأوراق المالية ، بما في ذلك السمسرة والتاجر والإيداع.
يتكون رأس المال المصرح به لسبيربنك في روسيا بمبلغ 67760844000 روبل. وهو يساوي إجمالي القيمة الاسمية لأسهم البنك التي حصل عليها مساهمو Cbr.ru المورد الإلكتروني: مسؤول. موقع. - 2010/05/17. - وضع الوصول: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
وضع البنك 21586948000 سهمًا عاديًا بقيمة اسمية 3 روبل و 1000000000 سهم مفضل بقيمة اسمية 3 روبل.
يحدد رأس المال المصرح به الحد الأدنى لحجم ممتلكات البنك التي تضمن مصالح دائنيه.
يجب ألا تتجاوز القيمة الاسمية للأسهم الممتازة الموضوعة 25٪ من رأس المال المصرح به للبنك.
تم تسجيل جميع أسهم سبيربنك في روسيا. قام البنك بوضع أسهم عادية وأسهم ممتازة من نفس النوع - مع دفع إلزامي لأرباح معينة بمبلغ لا يقل عن 15٪ من القيمة الاسمية للسهم الممتاز.
المساهمون - يشارك أصحاب الأسهم الممتازة في اجتماع عاميحق للمساهمين التصويت عند حل المشكلات المتعلقة بإعادة تنظيم البنك أو تصفيته ، وكذلك بشأن إعفاء البنك من الالتزام بالإفصاح أو تقديم المعلومات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي بشأن الأوراق المالية.
يتمتع البنك باستقلال اقتصادي كامل في مسائل توزيع الأرباح بعد الضرائب (صافي الربح).
يتم توزيع الأرباح بعد خصم الضرائب على المساهمين على شكل توزيعات أرباح وتوجيهها إلى تكوين صندوق احتياطي. يبقى الربح غير الموجه إلى توزيعات الأرباح والصندوق الاحتياطي تحت تصرف البنك في شكل أرباح محتجزة.
يقوم البنك بتكوين صندوق احتياطي بمبلغ لا يقل عن 5٪ من رأس المال المصرح به.
يتكون صندوق الاحتياطي من خلال اقتطاعات سنوية بمبلغ لا يقل عن 5٪ من صافي الربح حتى الوصول إلى المبلغ المحدد.
تتخذ الجمعية العمومية للمساهمين قرارات صرف الأرباح السنوية ومقدارها بناءً على توصية مجلس الرقابة بالبنك. يتم دفع توزيعات الأرباح مرة واحدة في السنة. يتم دفع توزيعات الأرباح للمساهمين نقدًا ، بعد خصم الضرائب ، في غضون 30 يومًا من تاريخ قرار دفع الأرباح.
يقوم البنك بدفع أقساط التأمين للصندوق التأمين الإلزاميالودائع فرادىعن طريق تحويل الأموال.
يضمن Sberbank of Russia سرية المعاملات والحسابات والودائع للعملاء والمراسلين. يتعين على جميع موظفي سبيربنك في روسيا الالتزام الصارم بسرية العمليات والحسابات والودائع الخاصة بعملاء البنك ومراسليه ، وكذلك السر التجاري للبنك.
يحتفظ البنك بسجلات محاسبية ويقدم التقارير المالية وغيرها.
الهيئات التنفيذية للبنك مسؤولة عن دقة المعلومات الواردة في بيانات سبيربنك في روسيا.
يتم تحديد أسباب وإجراءات وأشكال إعادة تنظيم وتصفية سبيربنك لروسيا وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
1.2 خصائص الهياكل التنظيمية والإدارية لشركة PJSC سبيربنك
الهيكل التنظيمي - مجموعة أقسام البنك التي تؤدي الوظائف الموكلة إليها. الغرض من الهيكل التنظيمي هو إدارة عمل بنك Zhukov E.F. البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية وعملياتها. م ، 2013. S. 87..
يتم تحديد الهيكل التنظيمي للبنك التجاري ، أولاً وقبل كل شيء ، من خلال الشكل التنظيمي والقانوني للملكية ، والذي يحدد الهيكل التنظيمي للبنك ، والذي ينعكس بالطبع في ميثاق البنك.
يشتمل الهيكل التنظيمي للبنك على وحدات وخدمات وظيفية للبنك ، ولكل منها حقوق والتزامات معينة.
يعد اختيار الهيكل التنظيمي الأمثل للبنك شرطًا مهمًا لفعالية تنظيم العمل في البنك ككل ، وأنشطته التجارية الناجحة.
المعيار الرئيسي للهيكل التنظيمي للبنك هو المحتوى الاقتصادي وحجم العمليات التي يقوم بها البنك.
يشمل الهيكل الإداري للبنك الأقسام والخدمات الوظيفية ، والتي يتم تحديد عددها من خلال المحتوى الاقتصادي وحجم العمليات التي يقوم بها البنك ، والتي تنعكس في الترخيص الممنوح لهذا البنك للقيام بالأنشطة المصرفية.
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2016 ، تمتلك شركة PJSC Sberbank 14 مصرفًا إقليميًا و 79 فرعًا للبنوك الإقليمية و 15،016 منفذًا لخدمة العملاء في الاتحاد الروسي.
الهيئات الإدارية لـ Sberbank هي: الاجتماع العام للمساهمين ، ومجلس الإشراف ، ومجلس إدارة البنك. يرأس مجلس الإدارة رئيس ورئيس مجلس إدارة البنك.
يظهر الهيكل التنظيمي لشركة PJSC Sberbank في الشكل 1.
الاجتماع العام للمساهمين هو الهيئة الإدارية العليا لسبيربنك في روسيا. في اجتماع الجمعية العامة للمساهمين ، يتم اتخاذ القرارات بشأن القضايا الرئيسية لأنشطة البنك. يُعقد مرة في السنة. تقرر الجمعية العامة للمساهمين المسائل التالية: الموافقة على التقرير السنوي ، والنظر في تقرير لجنة المراجعة ، وتقرير الإدارة ، وإجراءات توزيع الأرباح واستخدامها (مبلغ وإجراءات دفع الأرباح) ، والتطوير. خطة العام المقبل ، وتحدد استراتيجية التنمية للبنك ، وتنتخب مجلس إدارة البنك.
الشكل 1 - الهيكل التنظيمي لشركة PJSC سبيربنك
وفقًا للميثاق ، يتولى مجلس الإشراف الإدارة العامة لأنشطة البنك. يشمل اختصاص مجلس الرقابة قضايا تحديد مجالات الأولوية لأنشطة البنك ، وتعيين أعضاء مجلس الإدارة والإنهاء المبكر لصلاحياتهم ، وقضايا عقد وتحضير الاجتماعات العامة للمساهمين ، والتوصيات بشأن مقدار الأرباح الموزعة على الأسهم. والاستماع الدوري لتقارير الرئيس ورئيس مجلس الإدارة عن أنشطة البنك وغيرها من القضايا.
لجان مجلس الرقابة هي هيئات أنشئت للنظر الأولي في معظمها موضوعات هامةإحالة إلى اختصاص مجلس الرقابة ، وإعداد التوصيات بشأنها. يتم تشكيل اللجان سنويا من بين أعضاء مجلس الرقابة. تضم كل لجنة مديرين مستقلين. تسهل اللجان تفاعل العمل مع هيئات إدارة البنك. قرارات اللجان استشارية بطبيعتها. لجان مجلس الرقابة وصلاحياتها معروضة في الجدول 1.
الجدول 1 - خصائص لجان مجلس الرقابة Cbr.ru المصدر الإلكتروني: مسؤول. موقع. - 2010/05/17. - وضع الوصول: www.cbr.ru. - 29.09.2017.
|
اسم اللجنة |
السلطات |
|
|
لجنة التدقيق |
إجراء تقييم أولي للمرشحين لمراجعي حسابات البنك ، وإعداد التوصيات لمجلس الرقابة بشأن اختيار منظمة تدقيق للموافقة عليها في الاجتماع العام للمساهمين ، والنظر في استنتاجات المدقق ولجنة المراجعة ، وتقييم فعالية الداخلية مراقبة. |
|
|
لجنة الموارد البشرية والمكافآت |
وضع مبادئ ومعايير لتحديد مقدار المكافأة لأعضاء مجلس الرقابة والهيئات التنفيذية للبنك ، وتحديد معايير اختيار المرشحين لأعضاء مجلس الرقابة والهيئات التنفيذية للبنك ، وكذلك إجراء تقييم أولي لهذه مرشحين |
|
|
لجنة التخطيط الاستراتيجي |
مراجعة وتقييم الاتجاهات طويلة الأجل في تطوير سوق العمليات المصرفية ، وتحليل مشاريع التنمية الاستراتيجية للبنك ، ووضع مقترحات لتشكيل سياسة البنك في مجال إدارة المخاطر ، وتحليل وتقييم مدى كفاية وفعالية البنك. أنظمة إدارة المخاطر |
يدير الرئيس ورئيس مجلس الإدارة ومجلس الإدارة الأنشطة الحالية للبنك.
مجلس الإدارة هو هيئة إدارية تنفيذية جماعية. يناقش مجلس الإدارة بشكل مبدئي جميع القضايا الخاضعة للدراسة من قبل الجمعية العامة للمساهمين ومجلس الرقابة للبنك ، ويحدد سياسة البنك في مجال إدارة المخاطر ومجالات النشاط الأخرى ، ويناقش تقارير رؤساء الإدارات في البنك. ينظم المكتب المركزي للبنك ورؤساء البنوك الإقليمية حول نتائج الأنشطة ، إدخال التقنيات المصرفية الأكثر تقدمًا في ممارسة البنك ، وينفذ مشاريع للأتمتة المتكاملة للعمليات المصرفية ، ويضمن إنشاء بنية تحتية مصرفية حديثة ، ويحل القضايا الحالية لأنشطة البنك.
لجان البنك: لجنة الإقراض للأفراد تضمن تنفيذ سياسة البنك في مجال الإقراض للأفراد ، وتضمن لجنة الموارد البشرية تنفيذ استراتيجية البنك للتنمية فيما يتعلق بإدارة شؤون الموظفين ، ولجنة العمليات والتقنيات. يضمن تنفيذ استراتيجية التنمية للبنك من حيث تطوير العمليات والتقنيات ، وما إلى ذلك. d Cbr.ru المورد الإلكتروني: مسؤول. موقع. - 2010/05/17. - وضع الوصول: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
لدى البنك هيئة عمل جماعية دائمة - مجلس إدارة البنك ، الذي يضم أعضاء مجلس إدارة البنك ، ورؤساء البنوك الإقليمية والفرعية. مجلس الإدارة عبارة عن منصة للمناقشة النشطة للقضايا الاستراتيجية المتعلقة بتطوير البنك وتطوير الحلول المثلى التي تأخذ في الاعتبار خصوصيات المناطق.
لممارسة الرقابة على الأنشطة المالية والاقتصادية للبنك ، ينتخب الاجتماع العام السنوي للمساهمين لجنة التدقيق في مبلغ 7 أشخاص. تقوم لجنة المراجعة بالتحقق من التزام البنك بالقوانين التشريعية وغيرها التي تنظم أنشطته ، وإنشاء الرقابة الداخلية في البنك ، وقانونية العمليات المنفذة. تقوم لجنة المراجعة بتقييم مدى مصداقية البيانات الواردة في التقرير السنوي والواردة في البيانات المالية السنوية للبنك.
1.3 أنشطة شركة PJSC سبيربنك
تم تأسيس PJSC Sberbank بهدف جذب الأموال المجانية مؤقتًا من السكان والمؤسسات ، ووضعها الفعال في شروط السداد ، والدفع ، والاستعجال ، لصالح مودعي البنك ومصالح تنمية الاقتصاد الوطني .
الأنشطة الرئيسية للبنك Cbr.ru المورد الإلكتروني: مسؤول. موقع. - 2010/05/17. - وضع الوصول: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
أعمال الشركات - تقديم الخدمات للعملاء من الشركات والمؤسسات لخدمة حسابات التسوية والحسابات الجارية ، وفتح الودائع ، وتوفير جميع أنواع التمويل ، والضمانات ، وخدمة عمليات التجارة الخارجية ، وخدمات التحصيل ، وما إلى ذلك ؛
تجارة التجزئة - تقديم الخدمات المصرفية للعملاء - الأفراد لقبول الأموال للودائع والإقراض والخدمة البطاقات المصرفية، عمليات المعادن النفيسة ، عمليات صرف العملات ، تحويل الأموال ، المدفوعات ، تخزين الأشياء الثمينة ، إلخ ؛
العمليات في الأسواق المالية - العمليات المتعلقة بالأوراق المالية ، وعمليات وضع الأموال وجمعها في سوق ما بين البنوك ، وجمع الأموال طويلة الأجل في أسواق رأس المال ، والعمليات بالعملات الأجنبية والأدوات المالية المشتقة ، فضلاً عن العمليات الأخرى في الأسواق المالية.
يقدم سبيربنك لعملائه مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية في مجالات النشاط المذكورة أعلاه.
يقوم سبيربنك الروسي بالعمليات المصرفية التالية المرجع السابق. :
جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية (عند الطلب ولفترة محددة) ؛
وضع الأموال التي تم جذبها نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة ؛
فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها ؛
تحويلات الأموال نيابة عن الأفراد والكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، إلى حساباتهم المصرفية ؛
تحصيل الأموال والكمبيالات ووثائق الدفع والتسوية و خدمة النقديةالأفراد والكيانات القانونية ؛
شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدي ؛
جذب الرواسب ووضع المعادن النفيسة.
إصدار ضمانات بنكية ؛
التحويلات المالية بدون فتح حسابات بنكية ، بما في ذلك النقود الإلكترونية (باستثناء الحوالات البريدية).
بالإضافة إلى العمليات المصرفية ، يقوم البنك بتنفيذ المعاملات التالية Cbr.ru Electronic Resource: مسؤول. موقع. - 2010/05/17. - وضع الوصول: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
إصدار ضمانات للغير ، تنص على الوفاء بالالتزامات نقدًا ؛
اكتساب الحق في مطالبة أطراف ثالثة بالوفاء بالالتزامات نقدًا ؛
إدارة الأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية ؛
العمليات بالمعادن النفيسة و أحجار الكريمةوفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛
التأجير للأفراد والكيانات القانونية للمباني الخاصة أو الخزائن الموجودة بها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة ؛
عمليات التأجير
تقديم الاستشارات وخدمات المعلومات.
يقدم فرع Blagoveshchensk في سبيربنك في روسيا خدمات للأفراد والكيانات القانونية: القروض الاستهلاكية ، والقروض التعليمية ، والرهون العقارية ، وقروض السيارات ، وبطاقات الائتمان ، وإعادة تمويل القروض. يقبل الودائع والودائع: الودائع لأجل ، الودائع عبر الإنترنت ، إيداع التسوية ، شهادة الادخار ، مدفوعات DIA ، التعويض على الودائع ، وكذلك البحث في الحساب. فرع Blagoveshchensk هو جزء من "Far Eastern Bank" مع مكتب مركزي في خاباروفسك ، والذي يخدم السكان والشركات في إقليمي خاباروفسك وبريمورسكي ، وإقليم أمور وساخالين ، ومنطقة الحكم الذاتي اليهودي Cbr.ru المصدر الإلكتروني: رسمي . موقع. - 2010/05/17. - وضع الوصول: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
2. تحليل المؤشرات الاقتصادية الرئيسية لشركة PJSC SBERBANK
2.1 التحليل الأفقي للأصول وحقوق الملكية والمطلوبات من سبيربنك
بمساعدة التحليل الأفقي ، سوف ندرس التغيير في المؤشرات النهائية للميزانية العمومية لشركة PJSC Sberbank بمرور الوقت. دعونا نتتبع التغييرات التي حدثت خلال السنوات السابقة والسابقة.
في الجدول ، بناءً على البيانات المالية الواردة في الملحق ، تم إجراء تحليل أفقي لأصول شركة PJSC Sberbank.
الجدول 2 - التحليل الأفقي لأصول PJSC Sberbank
|
قيم المؤشر |
التحليل الأفقي |
||||
|
التغيير المطلق |
التغيير النسبي ،٪ |
||||
|
الأصول ، إجمالي |
|||||
|
نقدي |
|||||
|
في البنك المركزي للاتحاد الروسي |
|||||
|
الاحتياطيات المطلوبة |
|||||
|
صافي الديون |
|||||
|
صافي الاستثمارات في الأوراق المالية والأصول المالية الأخرى المتاحة |
|||||
|
معهد فنى صناعى |
|||||
|
أصول أخرى |
بعد النظر في التحليل الأفقي لأصول PJSC Sberbank ، يمكن ملاحظة أن حجم الأصول اعتبارًا من 01/01/2017 انخفض مقارنة بالفترة السابقة بمقدار 985،837،610 مليون روبل. أو 4.54٪. ويعود ذلك إلى انخفاض السيولة النقدية بنسبة 19.18٪ ، نتيجة لمؤسسات الائتمان بنسبة 2.31٪ ، والموجودات المالية بالقيمة العادلة من خلال الربح أو الخسارة بنسبة 187.23٪ ، وصافي الاستثمارات في الأوراق المالية والموجودات المالية الأخرى المتاحة للبيع بنسبة 2.06٪.
في الوقت نفسه ، اعتبارًا من 1 يناير 2017 ، مقارنةً بـ 1 يناير 2016 ، زادت أموال المؤسسات الائتمانية لدى البنك المركزي بنسبة 39.34٪ والاحتياطيات المطلوبة بنسبة 23.49٪ والاستثمارات في الشركات التابعة والزميلة بنسبة 22.43٪ وأيضًا ارتفعت الأصول طويلة الأجل المحتفظ بها للبيع بنسبة 22.33٪.
يوضح الجدول 3 تحليلًا أفقيًا لحقوق الملكية والمطلوبات لشركة PJSC Sberbank.
الجدول 3 - التحليل الأفقي لحقوق الملكية والمطلوبات لشركة PJSC سبيربنك
|
قيم المؤشر |
التحليل الأفقي |
||||
|
التغيير المطلق |
التغيير النسبي ،٪ |
||||
|
صناديق مؤسسات الائتمان |
|||||
|
المطلوبات المالية بالقيمة العادلة من خلال الربح أو الخسارة |
|||||
|
مطلوبات أخرى |
|||||
|
مخصصات الخسائر المحتملة على الالتزامات الطارئة ذات الطبيعة الائتمانية ، والخسائر المحتملة الأخرى والمعاملات مع المقيمين في المناطق البحرية |
|||||
|
اجمالي المطلوبات |
|||||
|
مصادر الأموال الخاصة |
|||||
|
علاوة الإصدار |
|||||
|
صندوق احتياطي |
|||||
|
إعادة التقييم بالقيمة العادلة للأوراق المالية |
|||||
يوضح هذا الجدول أن مطلوبات PJSC Sberbank اعتبارًا من 01/01/2017 انخفضت بمقدار 1486605889 مليون روبل مقارنة بالفترات السابقة. أو بنسبة 7.87٪.
ويرجع ذلك إلى انخفاض القروض والودائع والصناديق الأخرى للبنك المركزي للاتحاد الروسي بنسبة 0.32٪ ، بسبب المؤسسات الائتمانية بنسبة 0.69٪ ، بسبب العملاء بخلاف المؤسسات الائتمانية بنسبة 4.98٪ ، والمطلوبات المالية بالقيمة العادلة من خلال ربح أو خسارة بنسبة 112.08٪ ، وإلتزامات دين صادرة بنسبة 6.02٪ ، وإلتزامات ضريبية مؤجلة بنسبة 422.13٪.
بعد النظر في التحليل الأفقي لرأس المال السهمي لسبيربنك ، يمكننا أن نستنتج أنه اعتبارًا من 01/01/2017 ، مقارنة بالفترة السابقة ، زادت مصادر حقوق الملكية بمقدار 500768279 مليون روبل. أو بنسبة 17.7٪. ويرجع ذلك إلى زيادة الدخل من إعادة تقييم الأوراق المالية بالقيمة العادلة بنسبة 216.36٪ ، كما كانت هناك زيادة في الأرباح المحتجزة للسنوات السابقة بنسبة 7.99٪ والأرباح غير المستخدمة لفترة التقرير بنسبة 56.17٪.
2.2 التحليل الرأسي للأصول وحقوق الملكية والمطلوبات من سبيربنك
بمساعدة التحليل الرأسي ، سننظر في هيكل البيانات النهائية للميزانية العمومية في شكل قيم نسبية ، وكذلك تحليل التغيير في بنود الميزانية العمومية مقارنة بالسنوات السابقة.
في الجدول 4 ، بناءً على البيانات المالية الواردة في الملحق ، تم إجراء تحليل رأسي لأصول شركة PJSC Sberbank
الجدول 4 - التحليل الرأسي لأصول سبيربنك
|
قيم المؤشر |
التحليل الرأسي |
||||
|
الأصول ، إجمالي |
|||||
|
نقدي |
|||||
|
الاحتياطيات المطلوبة |
|||||
|
الصناديق في المؤسسات الائتمانية |
|||||
|
موجودات مالية بالقيمة العادلة من خلال الربح أو الخسارة |
|||||
|
صافي الديون |
|||||
|
صافي الاستثمارات في الأوراق المالية والأصول المالية الأخرى المتاحة للبيع |
|||||
|
استثمارات في الشركات التابعة والزميلة |
|||||
|
صافي الاستثمار في الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق |
|||||
|
متطلبات ضريبة الدخل الحالية |
|||||
|
معهد فنى صناعى |
|||||
|
الأصول الثابتة والأصول غير الملموسة والمخزونات |
|||||
|
الأصول طويلة الأجل المحتفظ بها للبيع |
|||||
|
أصول أخرى |
بعد النظر في التحليل الرأسي لأصول PJSC Sberbank ، يمكننا أن نستنتج أنه اعتبارًا من 01/01/2017 ، يشغل صافي الدين حصة كبيرة من إجمالي الأصول بنسبة 74.68٪. يمكن قول الشيء نفسه عن عام 2016. صافي الدين 74.29٪.
صافي الاستثمارات في الأوراق المالية والأصول المالية الأخرى المتاحة للبيع اعتبارًا من 01/01/2017 في إجمالي الأصول يبلغ 10.45٪ ، أموال المؤسسات الائتمانية في البنك المركزي للاتحاد الروسي - 4.45٪. أصغر حصة في إجمالي الأصول محتفظ بها من قبل الأصول طويلة الأجل المحتفظ بها للبيع - 0.03٪.
في الجدول 5 ، بناءً على البيانات المالية الواردة في الملحق ، تم إجراء تحليل رأسي لحقوق الملكية والمطلوبات لشركة PJSC Sberbank.
الجدول 5 - التحليل الرأسي لحقوق الملكية والمطلوبات لشركة PJSC سبيربنك
|
قيم المؤشر |
التحليل الرأسي |
||||
|
اجمالي المطلوبات |
|||||
|
القروض والودائع والأموال الأخرى للبنك المركزي للاتحاد الروسي |
|||||
|
صناديق مؤسسات الائتمان |
|||||
|
مستحق لعملاء بخلاف المؤسسات الائتمانية |
|||||
|
ودائع (أموال) الأفراد ، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد |
|||||
|
المطلوبات المالية مقاسة بالقيمة العادلة |
|||||
|
الديون المصدرة |
|||||
|
المسؤولية عن ضريبة الدخل الحالية |
|||||
|
التزام ضريبي مؤجل |
|||||
|
مطلوبات أخرى |
|||||
|
مخصصات الخسائر المحتملة من الالتزامات المحتملة المتعلقة بالائتمان |
|||||
|
مصادر الأموال الخاصة |
|||||
|
إجمالي مصادر الأموال الخاصة |
|||||
|
أموال المساهمين (المشتركين) |
|||||
|
الأسهم الخاصة (الأسهم) المستردة من المساهمين |
|||||
|
علاوة الإصدار |
|||||
|
صندوق احتياطي |
|||||
|
إعادة تقييم القيمة العادلة للأوراق المالية المتاحة للبيع |
|||||
|
تخفيض إعادة تقييم الممتلكات والآلات والمعدات من خلال الالتزام الضريبي المؤجل |
|||||
|
إعادة تقييم التزامات المزايا طويلة الأجل |
|||||
|
إعادة تقييم أدوات التحوط |
|||||
|
منح التمويل النقدي |
|||||
|
الأرباح المحتجزة للسنوات السابقة |
|||||
|
الربح غير المستخدم لفترة التقرير |
يوضح الجدول أنه اعتبارًا من 1 يناير 2017 ، من إجمالي حجم المطلوبات ، تشغل أموال العملاء من غير المؤسسات الائتمانية الحصة الأكبر - 89.36٪. ثم 57.89٪ تنتمي إلى ودائع الأفراد ، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد. أصغر حصة في مطلوبات البنك تحتلها التزامات ضريبة الدخل الحالية - 0.03٪. في عام 2016 ، استحوذت أموال العملاء من غير المؤسسات الائتمانية على الحصة الأكبر - 86.97٪ ، ثم 50.16٪ ودائع الأفراد ، وكذلك رواد الأعمال الأفراد.
بعد النظر في التحليل الرأسي لمصادر الأموال الخاصة ، يمكننا أن نستنتج أنه اعتبارًا من 01/01/2017 ، كانت الحصة الأكبر في إجمالي الحجم هي الأرباح المحتجزة للسنوات السابقة - 68.79٪. الربح غير المستخدم للفترة المشمولة بالتقرير هو 17.61٪. أصغر حصة في الحجم الإجمالي لرأس المال الخاص تتكون من الصندوق الاحتياطي - 0.12٪.
3. خصائص عمليات شركة PJSC SBERBANK
3.1 خصائص العمليات النشطة لشركة PJSC سبيربنك
تتعلق العمليات النشطة لمصرف الادخار بتقديم القروض للبنوك والمؤسسات والجمهور في حدود الموارد المتاحة له. تشمل العمليات النشطة أيضًا جميع أنواع العمليات مع الأوراق المالية. يؤدي تنفيذ العمليات النشطة إلى زيادة الأموال في الحسابات النشطة ، والتي تعكس النقد والقروض المصرفية والاستثمارات في المعدات والمباني والأوراق المالية وما إلى ذلك.
تشمل العمليات النشطة:
عمليات إيداع الأموال في الأوراق المالية ؛
الإقراض بين البنوك
قروض للكيانات القانونية والأفراد.
عند إقراض الكيانات القانونية ، تلتزم سبيربنك روسيا بالمجالات التالية:
1 دعم الصناعات والقطاعات الاقتصادية التالية:
الصناعات التي تضمن تلبية الاحتياجات الحيوية اليومية والأكثر ضرورة للسكان (سلاسل البيع بالتجزئة والصيدليات وما إلى ذلك) ؛
الصناعات التي تؤدي وظائف داعمة للحياة (الكهرباء والمياه ، النقل ، إلخ) ؛
مجمع الصناعات الدفاعية
أعمال صغيرة؛
زراعة.
2 دعم العملاء الحاليين لـ Sberbank في روسيا والوفاء من قبل البنك بالتزاماته القانونية للإقراض بموجب الاتفاقيات المبرمة ، ودعم مقترضين البنك الذين تعتبر استمرارية أعمالهم أمرًا بالغ الأهمية للمقترضين الآخرين من Sberbank في روسيا.
3 إقراض رأس المال العامل واحتياجات العمل الحالية للعملاء.
فيما يتعلق بالأفراد ، تتبع سبيربنك الروسية الأولويات التالية:
يزيد من توافر القروض عن طريق الطرح طرق مختلفةسدادها - مدفوعات شهرية متساوية (أقساط سنوية) أو مدفوعات متباينة ، مع توضيح إلزامي للعملاء لجميع الاحتمالات والقيود الخاصة بنوع معين من الدفع ؛
يساعد العملاء على تجنب الإفراط في الديون من خلال زيادة الاهتمام بالقدرة على الملاءة الفردية عند إصدار قروض جديدة ؛
تحافظ على المجموعة الكاملة من منتجات قروض التجزئة وتستمر في تحسينها ، مع مراعاة الحاجة إلى الحفاظ على جودة محفظة القروض ؛
يوفر زيادة في الثقافة المالية للسكان ، وتقديم الاستشارات والتوضيحات حول جميع منتجات وخدمات البنك ؛
يعزز العمل على الحفاظ على جودة محفظة القروض وتحسينها ، وتقييم القدرات المالية للمقترضين والضمانات المقترحة بعناية.
يقدم PJSC Sberbank الأنواع التالية من القروض:
1) الائتمان الاستهلاكي ؛
2) قرض عقاري.
3) بطاقات الائتمان.
قرض استهلاكي - قرض يقدم مباشرة للمواطنين (الأسر) لشراء السلع الاستهلاكية. يتم أخذ هذا القرض ليس فقط لشراء السلع المعمرة (الشقق والأثاث والسيارات وما إلى ذلك) ، ولكن أيضًا لمشتريات أخرى (الهواتف المحمولة والأجهزة المنزلية والطعام). إنه يعمل إما في شكل بيع البضائع بدفع مؤجل ، أو في شكل قرض مصرفي للأغراض الاستهلاكية ، بما في ذلك من خلال بطاقات الائتمان. في هذه الحالة ، يتم تحصيل نسبة عالية إلى حد ما.
يوضح الجدول 6 خصائص القروض الاستهلاكية لشركة PJSC سبيربنك
الجدول 6 - خصائص القروض الاستهلاكية لشركة PJSC سبيربنك
|
نوع القرض الاستهلاكي |
وصف |
مبلغ الائتمان |
سعر الفائدة |
مصطلح الائتمان |
|
|
قرض استهلاكي بدون ضمانات |
يتم تخصيص القرض لأي غرض دون ضمانات أو ضمانات |
ما يصل إلى 3،000،000 روبل |
من 13.9٪ سنويا |
||
|
قرض استهلاكي بضمان الأفراد |
تصدر بضمان شخصين تستوفي معايير المقترض |
ما يصل إلى 5،000،000 روبل. |
من 12.9٪ سنويًا |
||
|
قرض غير هادف بضمان العقارات |
الشرط الرئيسي هو رهن الملكية الخاصة. |
ما يصل إلى 10000000 روبل ، يجب ألا يتجاوز 70 ٪ من القيمة المقدرة للممتلكات |
من 12٪ سنويا |
||
|
الائتمان الاستهلاكي للأفراد العسكريين - المشتركين في NIS (نظام الادخار والرهن العقاري) |
لأي غرض ، بما في ذلك دفع مبلغ إضافي للشقة المشتراة |
الحد الأقصى لمبلغ القرض: 500000 روبل. (بدون ضمانات) ، 1،000،000 روبل روسي (مع تسجيل ضمان فرد). |
13.5٪ (مع ضمان) ، 14.5٪ (بدون ضمان). |
||
|
قرض للأفراد الذين يقودون مزرعة فرعية شخصية |
برنامج ائتمان خاص لأصحاب الأراضي الفرعية الشخصية. |
لا يزيد عن 1500000 روبل. لأسرة واحدة |
|||
|
قرض استهلاكي لإعادة التمويل |
تقديم قرض لإعادة تمويل الديون. |
ما يصل إلى 3،000،000 روبل |
13.9٪ و 14.9٪ سنويا |
يحتوي الملحق على قائمة بالمتطلبات للمقترضين والمستندات المطلوبة لكل نوع من أنواع القروض الاستهلاكية. قرض الرهن العقاري - تقديم قرض طويل الأجل مقابل رهن عقاري (أرض ، إسكان ، إلخ). يقدم الجدول 7 وصفًا لقروض الرهن العقاري لشركة PJSC سبيربنك.
الجدول 7 - خصائص قروض الرهن العقاري لشركة PJSC سبيربنك
|
نوع القرض العقاري |
وصف |
مبلغ الائتمان |
سعر الفائدة |
مصطلح الائتمان |
|
|
اقتناء مساكن منتهية |
قرض لشراء شقة أو مباني سكنية أخرى في سوق العقارات الثانوية. |
من 300000 فرك. |
من 8.9٪ سنويا |
||
|
الترويج للمباني الجديدة |
قرض لشراء سكن قيد الإنشاء أو إسكان في مبنى جديد كامل التشطيب من شركة بيع. |
من 300000 فرك. |
من 7.5٪ في السنة |
||
|
الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة |
عند شراء منزل بالائتمان ، يمكن استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالولادة كدفعة أولى. |
من 300000 فرك. |
من 8.9٪ سنويا |
||
|
تشييد المباني السكنية |
قرض البناء الفردي لمنزل سكني. |
من 300000 فرك. |
من 10٪ سنويا |
||
|
الحوزة الريفية |
قرض لشراء وبناء منزل ريفي ومباني أخرى للأغراض الاستهلاكية. |
من 300000 فرك. |
من 9.5٪ في السنة |
||
|
الرهن العسكري |
قرض لشراء شقة أو مبنى سكني أو مباني سكنية أخرى في سوق العقارات الثانوية ، وكذلك للاستحواذ في سوق العقارات الرئيسي. |
ما يصل إلى 2200000 روبل. |
10.9٪ سنويا |
يعرض الملحق المتطلبات للمقترضين والمستندات المطلوبة لكل نوع من أنواع قروض الرهن العقاري.
يعرض الجدول 8 تقنية إصدار قروض في شركة PJSC Sberbank.
الجدول 8 - تكنولوجيا منح القروض
|
اسم |
صفة مميزة |
|
|
فترة المقابل طلب القرض |
في غضون يومي عمل من تاريخ تقديم حزمة كاملة من المستندات إلى البنك. |
|
|
إجراءات منح القرض |
يُمنح القرض في وقت لا يتجاوز 30 يومًا تقويميًا من تاريخ القرار الإيجابي للبنك بمنح القرض. تاريخ التوفير الفعلي للقرض هو تاريخ إيداع القرض في حساب البطاقة المصرفية المفتوح لدى PJSC Sberbank. |
|
|
إجراءات سداد القرض |
الأقساط (متساوية) المدفوعات. |
|
|
السداد المبكر أو الجزئي للقرض |
يتم تنفيذه عند الطلب في فرع البنك. يجب أن يحتوي الطلب على تاريخ السداد المبكر والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. يتم تنفيذ طلب السداد المبكر في تاريخ السداد المبكر المحدد في الطلب ، والذي قد يقع في يوم عمل ، وكذلك في عطلة نهاية الأسبوع أو عطلة. الحد الأدنى لمبلغ السداد المبكر غير محدود. لا توجد رسوم على الاسترداد المبكر. |
|
|
غرامة السداد المتأخر للقرض |
تبلغ غرامة السداد المتأخر لقرض المستهلك 20٪ سنويًا من مبلغ الدفعة المتأخرة عن فترة التأخير من التاريخ التالي لتاريخ الوفاء بالالتزام المنصوص عليه في الاتفاقية إلى تاريخ سداد المبلغ المتأخر الديون بموجب الاتفاقية (شاملة). تتوافق عقوبة التأخير في سداد قرض الرهن العقاري مع السعر الرئيسي لبنك روسيا |
بطاقة الائتمان - بطاقة دفع بنكية مخصصة للمعاملات ، تتم التسويات الخاصة بها حصريًا على حساب الأموال التي يقدمها البنك للعميل ضمن الحد المحدد وفقًا لشروط اتفاقية القرض.
يوضح الجدول 9 خصائص بطاقات ائتمان سبيربنك والمتطلبات المطبقة على المقترضين.
الجدول 9 - خصائص بطاقات الائتمان سبيربنك والمتطلبات المطبقة على المقترضين
|
نوع بطاقة الائتمان |
وصف |
تكلفة الصيانة |
ائتمان |
فائدة القرض |
متطلبات العميل |
|
|
كلاسيك ماستر كارد |
بطاقة ائتمان للاستخدام اليومي |
من 0 إلى 750 روبل. في العام |
ما يصل إلى 600000 روبل. |
من 23.9٪ إلى 27.9٪ سنويًا |
جنسية الاتحاد الروسي ، العمر من 21 إلى 65 سنة ، التسجيل الدائم على أراضي الاتحاد الروسي. |
|
|
جولد ماستر كارد |
بطاقة ائتمان للاستخدام اليومي ، بما في ذلك مجموعة من الخدمات الإضافية والعروض الخاصة والخصومات |
من 0 إلى 3000 روبل. في العام |
ما يصل إلى 600000 روبل. |
من 23.9٪ إلى 27.9٪ سنويًا |
جنسية الاتحاد الروسي ، العمر من 21 إلى 65 عامًا ، التسجيل الدائم أو المؤقت على أراضي الاتحاد الروسي. |
|
|
بطاقة Premium MasterCard World Black Edition |
ستسمح لك بطاقة الائتمان بإعادة ما يصل إلى 10٪ من تكلفة المشتريات بمكافآت ، شكرًا لك |
4900 فرك. في العام |
ما يصل إلى 3،000،000 روبل. |
من 21.9٪ سنويًا |
جنسية الاتحاد الروسي ، العمر من 21 إلى 65 عامًا ، التسجيل الدائم أو المؤقت في أراضي الاتحاد الروسي ، إجمالي خبرة العمل لمدة سنة واحدة على الأقل في آخر 5 سنوات وفترة عمل في المكان الحالي في 6 أشهر على الأقل |
|
|
بطاقة فيزا ايروفلوت الكلاسيكية |
تسمح لك بطاقة الائتمان بربح أميال طيران إيروفلوت واستبدالها بتذاكر مكافأة لشركات طيران إيروفلوت أو شركات تحالف سكاي تيم |
900 فرك. في العام |
ما يصل إلى 600000 روبل. |
من 23.9٪ إلى 27.9٪ |
جنسية الاتحاد الروسي ، العمر من 21 إلى 65 عامًا ، التسجيل الدائم أو المؤقت على أراضي الاتحاد الروسي ، خبرة العمل الإجمالية لا تقل عن سنة واحدة على مدى السنوات الخمس الماضية وفترة العمل في المكان الحالي على الأقل 6 اشهر. |
|
|
بطاقة فيزا جولد ايروفلوت |
تسمح لك بطاقة الائتمان بربح أميال برنامج Aeroflot Bonus والاستفادة من العروض الخاصة |
3500 فرك. في العام |
ما يصل إلى 600000 روبل. |
من 23.9٪ إلى 27.9٪ سنويًا |
جنسية الاتحاد الروسي ، العمر من 21 إلى 65 سنة شاملة التسجيل الدائم أو المؤقت على أراضي الاتحاد الروسي. |
|
|
بطاقة فيزا سيغنتشر بريميوم ايروفلوت |
بطاقة ائتمان تسمح لك بتجميع المزيد من أميال برنامج Aeroflot Bonus |
12000 فرك. في العام |
من 300000 إلى 3،000،000 روبل. |
21.9٪ سنويا |
جنسية الاتحاد الروسي ، من سن 21 إلى 65 عامًا شاملة ، تسجيل دائم أو مؤقت على أراضي الاتحاد الروسي |
|
|
بطاقة فيزا كلاسيك "أعط الحياة" |
تذهب 50٪ من تكلفة السنة الأولى من الخدمة و 0.3٪ من كل عملية شراء إلى مؤسسة خيرية |
من 0 إلى 900 روبل. في العام |
ما يصل إلى 600000 روبل. |
من 23.9٪ إلى 27.9٪ سنويًا |
جنسية الاتحاد الروسي ، العمر من 21 إلى 65 عامًا ، التسجيل الدائم أو المؤقت على أراضي الاتحاد الروسي ، خبرة عمل إجمالية لا تقل عن سنة واحدة في آخر 5 سنوات وفترة عمل في مكان العمل الحالي لا تقل عن 6 أشهر. |
يمكن إصدار بطاقة ائتمان في أي فرع من فروع سبيربنك. المستندات المطلوبة للتسجيل: جواز سفر الاتحاد الروسي واستمارة طلب للحصول على بطاقة ائتمان. مدة القرض - 3 سنوات.
وبالتالي ، يقدم PJSC Sberbank مجموعة واسعة من خدمات الإقراض ، مع مراعاة احتياجات مجموعات العملاء المختلفة.
3.2 خصائص العمليات السلبية لشركة PJSC سبيربنك
عمليات الإيداع هي عمليات مصرفية لجذب الأموال من الكيانات القانونية والأفراد المودعين إما لفترة محددة أو عند الطلب.
بالنظر إلى سياسة الإيداع الخاصة بالبنك كأحد عناصر السياسة المصرفية ككل ، من الضروري الانطلاق من حقيقة أن الهدف الرئيسي لسياسة الإيداع هو جذب أكبر قدر ممكن من الأموال بأقل سعر.
يتضمن التنفيذ الناجح لهذا الهدف متعدد الأوجه لسياسة الإيداع الخاصة بالبنك حل مهام مثل:
المساعدة في عملية إجراء عمليات الإيداع للحصول على أرباح مصرفية أو تهيئة الظروف لتحقيق أرباح في المستقبل ؛
الحفاظ على المستوى المطلوب من السيولة المصرفية.
ضمان تنوع مواضيع عمليات الإيداع والجمع بين الأشكال المختلفة للودائع ؛
الحفاظ على العلاقة والاتساق المتبادل بين عمليات الإيداع وعمليات إصدار القروض من حيث المبالغ وشروط الودائع والاستثمارات الائتمانية ؛
التقليل من الأموال المجانية على حسابات الودائع ؛
تطبيق سياسة سعر فائدة مرنة ؛
البحث المستمر عن طرق ووسائل لتقليل تكاليف الفائدة على الموارد التي يتم جذبها ؛
تطوير الخدمات المصرفية وتحسين جودة وثقافة خدمة العملاء.
يعتمد التنفيذ الناجح للأهداف والغايات التي وضعها البنك في عملية تطوير وتنفيذ سياسة الودائع إلى حد كبير على فعالية عمل آلية تشكيل سياسة الودائع.
ترتبط كل مرحلة من مراحل تشكيل سياسة الإيداع الخاصة بـ Sberbank ارتباطًا مباشرًا بالآخرين وهي إلزامية لتشكيل سياسة إيداع مثالية والتنظيم الصحيح لعملية الإيداع. متنوع الوحدات الهيكليةإناء.
حسب تاريخ الاستحقاق ، يتم تقسيم الودائع إلى ودائع تحت الطلب وودائع لأجل.
إيداع تحت الطلب - بموجب الاتفاقية ، تتعهد مؤسسة الائتمان بإعادة الأموال المستثمرة في أي وقت بناءً على طلب العميل الأول. نظرًا لأن البنك لا يقبل وديعة لفترة معينة ، فإن سعر هذا الإيداع يكون في حده الأدنى - في المتوسط لا يزيد عن 0.1٪.
الودائع لأجل - يتم إيداع الودائع لفترة معينة محددة في العقد. غالبًا ما تكون هناك ودائع لمدة ثلاثة أو ستة أشهر أو سنة واحدة. من أجل الحصول على سعر الفائدة الكامل ، من الضروري الاحتفاظ بالمال في الوديعة طوال مدة الاتفاقية بأكملها. وبخلاف ذلك ، سيعيد البنك الوديعة ، ولكن بفائدة مخفضة بشكل كبير - عادةً على مستوى سعر الودائع تحت الطلب.
يمكن تقسيم الودائع لأجل ، بدورها ، إلى أنواع فرعية منفصلة وفقًا للغرض منها: المدخرات أو المدخرات أو التسوية. أبسطها هو المدخرات. لمثل هذا الإيداع ، يحظر عمليات التجديد والسحب الجزئي. تميل الودائع الادخارية إلى الحصول على أعلى المعدلات.
تم تصميم ودائع الادخار لأولئك الذين يرغبون في تجديد الوديعة خلال مدة الاتفاقية. إنها مخصصة لأولئك الذين يرغبون في توفير مبلغ كبير (على سبيل المثال ، لشراء باهظة الثمن).
يتيح إيداع التسوية للعميل الحفاظ على السيطرة على أمواله إلى حد ما ، وإدارة مدخراته من خلال إجراء المعاملات الواردة أو الصادرة. اسم آخر لهذا النوع من الودائع هو الودائع العامة. يمكن أيضًا تجديد ودائع التسوية بالمصروفات والمصروفات.
يمكن أيضًا التمييز بين أنواع الودائع اعتمادًا على الشخص المقصود منها.
الوديعة للأفراد مخصصة للمواطنين العاديين. هذه الودائع محمية بواسطة نظام تأمين الودائع.
الإيداع للكيانات القانونية - نوع من الإيداع مصمم للمؤسسات. بمساعدة ذلك ، تضع الشركات نقودًا مجانية مؤقتًا. بالاتفاق بين البنك والكيان القانوني ، قد يُحظر السحب المبكر للأموال من الوديعة ، وهذا لا يتعارض مع التشريعات الحالية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن ودائع الكيانات القانونية لا تخضع لنظام تأمين الودائع.
يتم تقديم ودائع خاصة ، كقاعدة عامة ، لمجموعة أضيق من الأشخاص.
على سبيل المثال ، يمكن للبنوك تطوير منتجات خاصة للمتقاعدين والطلاب وما إلى ذلك. في سبيربنك ، يشمل هذا النوع من الودائع الإيداع الاجتماعي. هذه مساهمة خاصة للأطفال الذين تركوا دون رعاية الوالدين. يتم إصدار الوديعة لمدة 3 سنوات ، والحد الأدنى للمبلغ 1 روبل ، وسعر الفائدة 4.06 ٪ بالروبل.
الجدول 10 - خصائص الودائع لأجل للأفراد في سبيربنك PJSC
|
نوع الإيداع |
وصف |
الحد الأدنى لمبلغ الإيداع |
سعر الفائدة |
مصطلح الإيداع |
|
|
إيداع "حفظ عبر الإنترنت" |
إيداع عبر الإنترنت لتحقيق مدخرات موثوقة ودخل مضمون. |
من 4.05٪ إلى 5.63٪ |
من شهر إلى 3 سنوات شاملة |
||
|
إيداع "شحن عبر الإنترنت" |
وديعة قابلة للتجديد لأولئك الذين يفضلون ادخار وحفظ أموالهم بانتظام. |
من 3.95٪ إلى 5.12٪ |
|||
|
إيداع "إدارة عبر الإنترنت" |
الإيداع عبر الإنترنت لإدارة الأموال مجانًا مع إمكانية استخدام جزء من الأموال دون فقدان الفائدة. |
3.25٪ إلى 4.82٪ |
من 3 أشهر إلى 3 سنوات شاملة |
||
|
إيداع "أعط الحياة" |
المساهمة في مساعدة الأطفال المصابين بأمراض خطيرة. كل 3 أشهر ، يحول سبيربنك مبلغ 0.3٪ سنويًا من مبلغ الإيداع إلى مؤسسة بوداري جيزن الخيرية |
||||
|
حساب التوفير |
وثائق مماثلة
الخصائص التنظيمية والاقتصادية لـ "سبيربنك روسيا". تحليل الأصول والخصوم والإيرادات والمصروفات والأرباح ، مؤشرات أداء OAO "سبيربنك روسيا". العمليات باستخدام البطاقات المصرفية. بطاقات ضمان الشيكات.
ورقة مصطلح تمت إضافتها في 17/02/2014
الخصائص الاقتصادية للبنك. إدارة البنوك التجارية. محاسبة وتحليل المعاملات النقدية. الرقابة الداخلية ، تدقيق الأموال. تنظيم المعاملات النقدية بالعملة الأجنبية. التحقق من ترتيب مراعاة الانضباط النقدي.
أطروحة ، تمت إضافة 02.02.2011
الخصائص التنظيمية والاقتصادية للبنك. قواعد ومبادئ تنظيم المحاسبة فيه. إجراءات فتح الحسابات ومسكها. محاسبة التسويات بين البنوك وعمليات النقد والائتمان. التحليل الماليالأنشطة المصرفية.
تقرير ممارسة ، تمت إضافة 2014/03/24
الخصائص التنظيمية والاقتصادية للبنك في الاتحاد الروسي. تحليل مؤشرات الأداء المالي وهيكل محفظة قروض البنك. تقييم هيكل الأصول والخصوم والإيرادات والمصروفات والأرباح. تطوير مؤسسة ائتمانية.
تقرير ممارسة ، تمت الإضافة 04/24/2018
الخصائص الاقتصادية لـ JSC "Mezhtopenergobank" ، مكانها في النظام المصرفي للاتحاد الروسي. تمويل البنك التجاري. استخدام البيانات المالية لتحليل تكوين وديناميكيات الأصول. تحليل الدخل والمصروفات والأرباح.
ورقة مصطلح ، تمت إضافة 12/12/2014
مفهوم كفاءة البنك التجاري. جوهر ووظائف ومكانة تمويل المشاريع في النظام المصرفي. مؤشرات الأداء الرئيسية للبنك. تحليل الأصول والخصوم والإيرادات والمصروفات والأرباح وتكاليف تشغيل البنك.
ورقة مصطلح ، تمت الإضافة في 01/12/2015
الخصائص التنظيمية والاقتصادية لبنك شرق سيبيريا التابع لبنك التوفير الروسي. الاستقرار المالي وموثوقية مؤسسة الائتمان. سيولة بنك تجاري. تحليل العمليات النشطة ، البيانات المالية لبنك تجاري.
أطروحة تمت إضافتها في 02/13/2011
جوهر ، تصنيف العمليات النشطة وأثرها على أنشطة البنك التجاري. طرق إدارة العمليات النشطة للبنك التجاري. الخصائص التنظيمية والاقتصادية لـ JSPPB "Aval". سياسة الائتمان والفوائد للبنك.
تقرير ممارسة ، تمت الإضافة 02/08/2011
الخصائص التنظيمية والقانونية لبنك التوفير الروسي. إجمالي عدد موظفي فرع كيروف للبنك ، واجباتهم. تكوين وهيكل المطلوبات ودخل البنك. تحليل المعايير الإلزامية. تنظيم المدفوعات النقدية وغير النقدية.
تقرير ممارسة ، تمت الإضافة 03/24/2015
التحليل الهيكلي لقاعدة الموارد والعمليات النشطة للبنك التجاري. تحليل جودة الأصول والخصوم. طرق لتحسين تحليل الوضع المالي للبنك التجاري كأساس لإدارة أنشطته ، على سبيل المثال CB "National Business Bank" (LLC).
يهيمن على هيكل مطلوبات المجموعة أموال من عملاء من الأفراد والشركات ، بلغ إجمالي قيمتها في نهاية عام 2017 ما قيمته 19.8 تريليون روبل روسي ، أو 83.7٪ من المطلوبات. بشكل عام ، ارتفعت مطلوبات المجموعة في عام 2017 بنسبة 5.0٪ لتصل إلى 23.7 تريليون روبل.
أموال العملاء
ارتفع حجم الأموال للعملاء من الأفراد والشركات في عام 2017 بنسبة 6.0٪. وزادت ودائع التجزئة بنسبة 7.8٪ لتصل إلى 13.4 تريليون روبل ، بينما زاد حجم الودائع لأجل بنسبة 4٪. في عام 2017 ، ارتفعت حصة ودائع التجزئة في إجمالي مطلوبات المجموعة بشكل طفيف مقارنة بعام 2016 وبلغت 56.7٪ (2016: 55.2٪). وبالتالي ، فإن الأموال من الأفراد تظل المصدر الرئيسي لتمويل المجموعة. زاد حجم أموال العملاء من الشركات بنسبة 2.5٪ إلى 6.4 تريليون روبل.
هيكل أموال العملاء للمجموعة
| 2016 | 2017 | |||
|---|---|---|---|---|
| مليار روبل | شارك، ٪ | مليار روبل | شارك، ٪ | |
| أموال الأفراد | ||||
| - الحسابات الجارية / تحت الطلب | 2 478,9 | 13,3 | 3 052,2 | 15,5 |
| - ودائع لأمد محدد | 9 970,7 | 53,3 | 10 368,1 | 52,2 |
| الإجمالي المستحق للأفراد | 12 449,6 | 66,6 | 13 420,3 | 67,7 |
| أموال العملاء من الشركات | ||||
| - الحسابات الجارية / التسوية | 1 982,3 | 10,6 | 2 204,8 | 11,1 |
| - ودائع لأمد محدد | 4 252,9 | 22,8 | 4 189,1 | 21,2 |
| الإجمالي المستحق لعملاء الشركات | 6 235,2 | 33,4 | 6 393,9 | 32,3 |
| مجموع | 18 684,8 | 100,0 | 19 814,2 | 100,0 |
سندات الدين الصادرة عن المجموعة
سندات الدين المصدرة ، مليار روبل| مليار روبل | 2016 | 2017 | يتغيرون | |
|---|---|---|---|---|
| مليار روبل | % | |||
| شهادات الادخار | 482,6 | 374,9 | (107,7) | -22,3 |
| مذكرات المشاركة في القرض الصادرة بموجب برنامج إم تي إن لسبيربنك | 473,9 | 302,5 | (171,4) | -36,2 |
| السندات الصادرة: | ||||
| - في السوق المحلي | 84,3 | 133,2 | 48,9 | 58,0 |
| - في أسواق رأس المال الدولية | 21,1 | 16,0 | (5,1) | -24,2 |
| الفواتير | 92,4 | 103,4 | 11,0 | 11,9 |
| السندات الصادرة بموجب برنامج توريق الرهن العقاري في سبيربنك | 5,5 | 3,9 | (1,6) | -29,1 |
| شهادات الإيداع | 1,2 | 0,7 | (0,5) | -41,7 |
| إجمالي سندات الدين المصدرة | 1161,0 | 934,6 | (226,4) | -19,5 |
انخفض حجم التزامات الدين الصادرة في عام 2017 بنسبة 19.5٪. إلى أقصى حد ، كان هذا الانخفاض ناتجًا عن تعزيز الروبل واسترداد عدد من سندات الدين. انخفضت سندات المشاركة في القروض الصادرة في إطار برنامج إم تي إن لسبيربنك بنسبة 36.2٪ بسبب استرداد عدد من الإصدارات. انخفضت شهادات الادخار بنسبة 22.3٪. في الوقت نفسه ، أظهرت السندات الصادرة في السوق المحلية نموًا كبيرًا (بنسبة 58.0٪) ، بسبب التمويل الإضافي من قبل Sberbank في عام 2017 في السوق الروسية في إطار برنامج السندات المتداولة في البورصة المقومة بالروبل. كما أظهرت السندات الإذنية نموا بنسبة 11.9٪ في عام 2017.
الصناديق الخاصة بالمجموعة
الأموال الخاصة ، مليار روبل| مليار روبل | 2016 | 2017 | يتغيرون | |
|---|---|---|---|---|
| مليار روبل | % | |||
| رأس المال المصرح به | 87,7 | 87,7 | – | 0,0 |
| (7,9) | (15,3) | (7,4) | 93,7 | |
| علاوة الإصدار | 232,6 | 232,6 | – | 0,0 |
| 66,9 | 60,8 | (6,1) | -9,1 | |
| 24,0 | 35,3 | 11,3 | 47,1 | |
| (19,8) | (26,4) | (6,6) | 33,3 | |
| التغييرات في محاسبة التزامات التقاعد المحددة المنافع | (1,1) | (1,3) | (0,2) | 18,2 |
| أرباح غير موزعة | 2 435,7 | 3 058,6 | 622,9 | 25,6 |
| إجمالي حقوق الملكية العائدة لمساهمي البنك | 2 818,1 | 3 432,0 | 613,9 | 21,8 |
| حقوق غير مسيطرة | 3,5 | 4,0 | 0,5 | 14,3 |
| مجموع الاسهم | 2 821,6 | 3 436,0 | 614,4 | 21,8 |
كفاية رأس مال المجموعة
كفاية رأس المال (بازل 3) مليار روبل| فِهرِس | 2016 | 2017 |
|---|---|---|
| الطبقة الأولى من رأس المال | ||
| رأس المال المصرح به | 87,7 | 87,7 |
| علاوة الإصدار | 232,6 | 232,6 |
| أرباح غير موزعة | 2 435,7 | 3 058,6 |
| حقوق غير مسيطرة | 4,4 | 4,4 |
| إعادة شراء الأسهم الخاصة من المساهمين | (7,9) | (15,3) |
| صندوق إعادة التقييم العقاري للمكتب | 66,9 | 60,8 |
| صندوق إعادة تقييم الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع | 24,0 | 35,3 |
| صندوق فروق الصرف المتراكمة | (11,8) | (21,0) |
| إعادة قياس المطلوبات بموجب خطط المزايا المحددة | (0,7) | (1,0) |
| باستثناء النوايا الحسنة | (11,3) | (8,0) |
| باستثناء الأصول غير الملموسة | (45,0) | (60,8) |
| خصومات أخرى من حقوق الملكية | (8,7) | (12,7) |
| الطبقة الأولى من رأس المال | 2 765,9 | 3 360,6 |
| المستوى 2 رأس المال | ||
| الديون الثانوية المطبقة | 475,9 | 459,7 |
| المستوى 2 رأس المال | 475,9 | 459,7 |
| رأس المال العام | 3 241,8 | 3 820,3 |
| الأصول المرجحة على أساس المخاطر | ||
| مخاطر الائتمان | 23 443,0 | 25 245,7 |
| المخاطر التشغيلية | 2 736,0 | 3 092,8 |
| مخاطر السوق | 849,3 | 1 158,3 |
| إجمالي الأصول المرجحة بالمخاطر | 27 028,3 | 29 496,8 |
| نسبة كفاية رأس المال الأساسي من المستوى الأول (رأس المال الأساسي من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر) ،٪ | 10,2 | 11,4 |
| نسبة كفاية رأس المال من المستوى الأول (رأس المال من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر) ،٪ | 10,2 | 11,4 |
| نسبة كفاية رأس المال الإجمالية (إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر) | 12,0 | 13,0 |
في نهاية عام 2017 ، بلغ معدل كفاية رأس المال من المستوى الأول المحسوب وفقًا لمتطلبات بازل 3 11.4٪. بلغ معدل كفاية رأس المال الإجمالي المحسوب وفقًا لمتطلبات بازل 3 في نهاية عام 2017 ، 13.0٪ ، وهو أعلى بكثير من المستوى الأدنى الذي حددته لجنة بازل (8٪). في عام 2017 ، أظهرت معدلات كفاية رأس المال زيادة مقارنة بعام 2016 ، وهو ما يفسره النمو الفائق لأموال المجموعة الخاصة مقارنة بنمو الأصول المرجحة بالمخاطر.
2.1 الخصائص العامةشركة مساهمة عامة "سبيربنك روسيا"
شركة المساهمة العامة "سبيربنك روسيا" (المشار إليها فيما بعد - سبيربنك) هي واحدة من أكبر البنوك في البلاد وتحتل مكانة رائدة في نظام الائتمان من حيث عدد من المؤشرات الاقتصادية. اليوم لا يوجد مثيل له بين البنوك التجارية من حيث عدد البنوك والفروع والوكالات الإقليمية.
تتمثل مهمة Sberbank في تلبية احتياجات كل عميل ، بما في ذلك العملاء الخاصون والشركات والعامة في جميع أنحاء روسيا ، في الخدمات المصرفية عالية الجودة والموثوقية ، وضمان الأداء المستقر للنظام المصرفي الروسي ، وتوفير الودائع المنزلية واستثمارها في قطاع حقيقي يساهم في تنمية الاقتصاد الروسي. الموقع الرسمي لشركة PJSC Sberbank of Russia: http://www.sberbank.ru/
بلغت حصة سبيربنك في إجمالي أصول القطاع المصرفي الروسي 28.7٪ اعتبارًا من 1 يناير 2016 ؛ في سوق الودائع الخاصة - 46٪ ؛ بلغت محفظة القروض 38.7٪ من إجمالي القروض الممنوحة للسكان.
الهيئات الإدارية لـ Sberbank هي:
الاجتماع العام للمساهمين؛
منصة الاشراف؛
مجلس إدارة البنك.
يترأس مجلس الإدارة رئيس ورئيس مجلس إدارة بنك جيرمان جريف منذ نوفمبر 2007.
تضم شبكة فروع البنك 16 بنكًا إقليميًا و 17493 قسمًا في جميع أنحاء روسيا. تعمل البنوك التابعة لـ Sberbank of Russia في كازاخستان وأوكرانيا وبيلاروسيا وألمانيا.
يقوم سبيربنك بتنفيذ العمليات المصرفية التالية:
جذب أموال الأفراد والكيانات القانونية في الودائع (عند الطلب ، لفترة معينة) ؛
وضع الأموال التي تم جذبها نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة ؛
فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها ؛
إجراء التسويات نيابة عن العملاء ، بما في ذلك البنوك المراسلة ؛
تحصيل الأموال والكمبيالات والسداد ووثائق التسوية ؛
الخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية ؛
شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدي ؛
جذب الرواسب ووضع المعادن النفيسة.
إصدار ضمانات بنكية ؛
تحويل الأموال نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية (باستثناء الحوالات البريدية).
يقدم سبيربنك لعملاء التجزئة مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية ، بما في ذلك:
الودائع.
أنواع مختلفة من الإقراض (القروض الاستهلاكية وقروض السيارات والرهون العقارية) ؛
بطاقات مصرفية
تحويل الأموال؛
تأمين مصرفي
خدمات الوساطة Belozerov S.A.، Motovilov O.V. البنوك: كتاب مدرسي ، 2016. - م: 2016. - ص. 59 ..
يخدم Sberbank of Russia جميع مجموعات العملاء من الشركات. تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم أكثر من 32.7٪ من محفظة قروض الشركات. كما يقدم البنك الودائع وخدمات التسوية والمشروعات وتمويل التجارة والتصدير وخدمات إدارة النقد والمنتجات المصرفية الأساسية الأخرى.
كما يعمل Sberbank بنشاط على تطوير تطبيقات Mobile Bank و Sberbank OnL @ yn مع قاعدة عملاء رائعة تضم أكثر من 25 مليون مستخدم نشط.
ووفقًا لاستراتيجية التطوير الجديدة للبنك حتى عام 2018 ، يخطط سبيربنك لزيادة صافي أرباحه في عام 2018 بأكثر من 1.8 مرة مقارنة بنتائج عام 2013 (362 مليار روبل) ، بينما حددت الاستراتيجية السابقة هدف مضاعفة الأرباح. كما يخطط البنك لزيادة أصوله بمقدار 1.8 مرة ، ويخطط البنك لزيادة دخل الرسوم والعمولات بمقدار 2.3 مرة بحلول عام 2018. يجب أن يكون العائد على حقوق المساهمين (ROE) في عام 2018 بنسبة 18٪ ، ونسبة التكلفة إلى الدخل - أقل من 40٪. تفترض استراتيجية سبيربنك الجديدة أيضًا تحولًا في التركيز إلى قطاع التجزئة. وبالتالي ، يخطط البنك لزيادة حصته في سوق إقراض التجزئة من 38٪ إلى 42.8٪ بنهاية عام 2018. وفي سوق ودائع التجزئة ، تصل إلى 46٪ بحلول نهاية عام 2018 (الآن 45.1٪) يخطط سبيربنك لخفض عدد الفروع من 16.5 ألف إلى 13-15 ألفًا ، على العكس من ذلك ، أصبحت خطط سبيربنك في قطاع إقراض الشركات أكثر تواضعًا. حصة في سوق إقراض الشركات ، بحسب نسخة جديدةالاستراتيجية ، في غضون ثلاث سنوات يجب أن تزيد من 32.5 إلى 33.2٪ (في الاستراتيجية السابقة - 39.7٪) ، في سوق الودائع - لتنخفض من 24.7 إلى 24.2٪.
وهكذا ، لم يؤكد PJSC Sberbank of Russia اليوم سمعته باعتباره البنك الأكثر موثوقية في البلاد ، حيث تغلب على الأزمة بأقل مستوى من الخسائر ، ولكنه أتاح أيضًا الوصول إلى الخدمات المصرفية لعدد كبير من العملاء الجدد. بحلول عام 2016 ، عزز البنك مكانته بشكل كبير في قطاعات السوق ذات الأولوية ، وحافظ على مكانته الرائدة في سوق الخدمات المصرفية للأفراد ، بحصة تزيد عن 80 ٪ من إجمالي ودائع الروبل للسكان. لقد تعزز مكانة البنك في خدمة العملاء من الشركات بشكل كبير: تبلغ حصة سبيربنك في السوق حوالي 30٪ ، وأكثر من مليون كيان قانوني هم عملاء البنك. يواصل سبيربنك أيضًا العمل بنشاط في السوق للالتزامات الحكومية الداخلية والخارجية والأوراق المالية للشركات.
في عام 2016 ، بالإضافة إلى الإقراض الكلاسيكي ، يمكن لـ Sberbank أن يقدم لعملائه مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية. تظل معدلات ودائع سبيربنك واحدة من أكثر المعدلات ربحية ، في حين أن المودعين أنفسهم يتمتعون بحماية قصوى من الخسارة النظرية للأموال ، لأن التنظيم المالي للودائع يخضع لسيطرة البنك المركزي للاتحاد الروسي ولديه أعلى درجةإمكانية الإعتماد على. تشمل الودائع الأكثر شيوعًا الودائع لأجل والودائع الخاصة والتسوية.
2.2 آلية عمل الخدمات المصرفية عن بُعد في شركة PJSC "سبيربنك روسيا"
يواصل سبيربنك تحسين قنوات الخدمة البعيدة. خلال العام ، انخفضت شبكة أجهزة الخدمة الذاتية ، وفقًا لإستراتيجية سبيربنك ، بمقدار 4000 جهاز وبلغت 52000 جهاز الخدمة الذاتية مع وظيفة السحب النقدي ، و 34000 بدون وظيفة السحب النقدي.
توسعت شبكة أجهزة الخدمة الذاتية ببرنامج جديد يوفر للعملاء مساحة واحدة لإتمام المعاملات. في هذه الأجهزة (أكثر من 53000 قطعة) ، يرى العميل معاملاته المنفذة في بنك الإنترنت عبر الإنترنت Sberbank ، ويمكنه طباعة شيك تأكيد عليها وتكرار الدفع وفقًا للقالب الذي تم إنشاؤه مسبقًا في بنك الإنترنت. زاد توافر جهاز العميل من 93.2٪ إلى 95.1٪.
يتم عرض التغيير في عدد المستخدمين النشطين لإصدار الويب من Sberbank Online Internet Bank بشكل عام لـ Sberbank of Russia PJSC في الملحق 5
أصدر Sberbank إصدارًا جديدًا فريدًا من نوعه في السوق من تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Online لمنصة Android. يحتوي الإصدار على حزمة حماية مدمجة مع برنامج مضاد للفيروسات لا يحمي التطبيق فحسب ، بل يحمي الهاتف نفسه أيضًا. وقد أتاح ذلك تزويد العملاء بوظيفة جديدة للمدفوعات والتحويلات. تم إجراء تغييرات كبيرة على التصميم ، والذي تم بناؤه على مبادئ التصميم متعدد الأبعاد: الأسطح ثلاثية الأبعاد ، الرسوم المتحركة الواقعية عند لمسها. بالتركيز على مفهوم التصميم من Google ، أنشأ Sberbank تطبيقًا يطابق نمط الرسوم المألوف لمستخدمي Android.
احتل تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Online لأجهزة iPhone المرتبة الأولى في تصنيف سهولة استخدام تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لـ iPhone الذي نشرته UsabilityLab.
قام Sberbank بتحديث تطبيقات الهاتف المحمول Sberbank Online لجميع الأنظمة الأساسية: iOS و Android و WinPhone. الآن ، للتسجيل في التطبيق ، لا تحتاج إلى ماكينة صراف آلي أو إصدار ويب من بنك الإنترنت - فقط أدخل رقم البطاقة وقم بتأكيد التفويض باستخدام الرمز الوارد في رسالة SMS. في الإصدار الجديد من تطبيق الهاتف المحمول ، يمكنك تحويل الأموال بسرعة ليس فقط إلى عميل Sberbank ، ولكن أيضًا إلى بطاقات Visa و MasterCard للبنوك الروسية الأخرى. للتحويل الفوري ، يكفي الإشارة إلى رقم بطاقة المستلم. في خدمة تحليل النفقات ، يمكنك إنشاء فئات المصاريف الخاصة بك وتحويل المعاملات المكتملة إليها ، مما يسمح لك بالتحكم بشكل أفضل في نفقاتك اليومية.
يتم عرض التغيير في عدد المستخدمين النشطين لنظام الخدمة عن بعد في منطقة ياروسلافل في الجدول 2
الجدول 2
عدد العملاء النشطين - مستخدمو RBS لشركة PJSC Sberbank of Russia في منطقة ياروسلافل للفترة 2013-2015 ، الأشخاص
وتجدر الإشارة إلى أن العملاء النشطين - مستخدمو أنظمة RBS لشركة Sberbank of Russia PJSC هم مستخدمون أجروا معاملة واحدة على الأقل في غضون شهر واحد باستخدام نظام RBS واحد أو آخر. العملاء الذين هم بالفعل مستخدمون لأنظمة RBS ، ولكن لسبب ما لا يستخدمونها في هذه الحسابات لا يؤخذون في الاعتبار.
دعنا نحسب مؤشرات الديناميكيات باستخدام مثال نمو المستخدمين النشطين المصرفية عبر الهاتف المحمول(MB) في "سبيربنك روسيا" PJSC في منطقة ياروسلافل.
يتم حساب النمو المطلق للسلسلة بواسطة الصيغة:
التغييرات في عام 2014 كانت:
التغييرات في عام 2015:
احسب نوع سلسلة النمو باستخدام الصيغة:
أين - قيمة المؤشر في السنة الحالية ؛
قيمة المؤشر العام السابق.
دعونا نحسب مؤشرات الديناميكيات باستخدام مثال الزيادة في عدد المستخدمين النشطين لبنك الإنترنت عبر الإنترنت سبيربنك (SBOL) في PJSC سبيربنك في روسيا في منطقة ياروسلافل:
الخلاصة: عدد العملاء النشطين - زاد مستخدمو SBOL PJSC "Sberbank of Russia" في منطقة ياروسلافل بمقدار 88.542 شخصًا. في عام 2014 و 52157 شخصًا. في عام 2015 م والتي بلغت 100.19٪ و 29.48٪ على التوالي.
تتميز هذه الزيادة الحادة في المستخدمين على مدار العامين الماضيين بحقيقة أن SBOL بدأت تتمتع بثقة كبيرة بين العملاء. ومنذ عام 2014 ، كان هناك توسع في وظائف العمليات التي يتم إجراؤها ، مما يسمح لحاملي البطاقات المصرفية لشركة PJSC Sberbank of Russia بإدارة ودائعهم وبطاقاتهم ، وإجراء تحويلات عبر الإنترنت ، ودفع تكاليف اتصالات الهاتف المحمول بدون عمولة. يتمتع المستخدمون بفرصة التسجيل بشكل مستقل في النظام واختيار تسجيل الدخول وكلمة المرور للدخول. للدفع مقابل الخدمات في SBOL ، هناك عمولات مخفضة عند فتح الودائع عبر الإنترنت - زيادة أسعار الفائدة. بمساعدة SBOL ، يمكنك دفع تكاليف السكن والخدمات المجتمعية والإنترنت والضرائب (في المجموع - أكثر من 60 ألف مقدم خدمة). دعونا نحسب مؤشرات الديناميكيات باستخدام مثال الزيادة في عدد المستخدمين النشطين لتطبيق Sberbank Online (MP) للهاتف المحمول في PJSC Sberbank of Russia في منطقة ياروسلافل:
الخلاصة: عدد العملاء النشطين - زاد مستخدمو تطبيق Sberbank Online للهاتف المحمول في منطقة ياروسلافل بمقدار 27175 شخصًا. في عام 2014 وبواسطة 31762 شخصًا. في عام 2015 ، والتي بلغت 141.69٪ و 68.52٪ على التوالي.
وبالتالي ، نرى أن جميع أنواع RBS تكتسب شعبية. أصبح السكان أكثر ثقة في هذا النوع من الخدمة. تقوم شركة PJSC Sberbank في روسيا بتطوير هذا المجال من النشاط سريعًا ، وتطوير وتنفيذ تقنيات جديدة في RBS ، وتقديم العديد من المنتجات والخدمات ، بالإضافة إلى حزم الخدمة المُحسَّنة لمستخدم معين.
يتطور تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Online بشكل أكثر نشاطًا ، نظرًا لأن التنقل في نظام RBS مهم لمعظم المستخدمين. يتوقف العديد من العملاء عمليًا عن استخدام SBOL ، وينتقلون إلى تطبيق الهاتف المحمول. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه من الأنسب لهم استخدام أجهزة الكمبيوتر اللوحية أو الهواتف المحمولة المزودة بتطبيق مثبت عليها بدلاً من ربطها بجهاز كمبيوتر شخصي معين.
2.3 خصائص العمليات التي أجراها Sberbank of Russia PJSC في النظام المصرفي البعيد
يتم عرض العمليات التي يتم إجراؤها من خلال أنظمة RBS لشركة Sberbank of Russia PJSC في منطقة ياروسلافل في الجدول 3
الجدول 3
العمليات المنجزة من خلال أنظمة RBS لشركة Sberbank of Russia PJSC في منطقة ياروسلافل في 2013-2015 ، ألف وحدة
دعنا نحسب مؤشرات الديناميكيات للمعاملات المكتملة من خلال خدمات SBOL الخاصة بـ Sberbank of Russia PJSC:
الخلاصة: زاد عدد المعاملات من خلال SBOL لـ Sberbank of Russia PJSC في منطقة ياروسلافل بمقدار 1،736 ألف وحدة. في عام 2014 و 1471 ألف وحدة. في عام 2015 م والتي بلغت 23.45٪ و 15.85٪ على التوالي. دعنا نحسب مؤشرات الديناميكيات للمعاملات المكتملة من خلال أجهزة الخدمة الذاتية (OS) التابعة لـ Sberbank of Russia PJSC:
الخلاصة: زاد عدد المعاملات من خلال أجهزة الخدمة الذاتية لـ Sberbank of Russia PJSC في منطقة ياروسلافل بمقدار 213 ألف وحدة. في عام 2014 و 85 ألف وحدة. في عام 2015 ، والتي بلغت 5.95٪ و 2.24٪ على التوالي.
دعنا نحسب مؤشرات الديناميكيات للمعاملات المكتملة من خلال تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Online:
الخلاصة: زاد عدد المعاملات من خلال تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Online التابع لشركة PJSC Sberbank of Russia في منطقة ياروسلافل بمقدار 554 ألف وحدة. عام 2014 و 1212 الف وحدة. في عام 2015 ، والتي بلغت 41.65٪ و 64.33٪ على التوالي. في فئة منفصلة من المعاملات يمكن تحديدها ، والمعاملات التي تتم من خلال خدمة الدفع التلقائي (AP). دعنا نحسب مؤشرات الديناميكيات لخدمة AP المقدمة لعملائها من قبل Sberbank of Russia PJSC:
الخلاصة: زاد عدد معاملات AP في PJSC Sberbank of Russia بمقدار 210 آلاف وحدة. في عام 2014 و 189 ألف وحدة. في عام 2015 ، والتي بلغت 96.77٪ و 44.26٪ على التوالي.
دعنا نحسب حصة العمليات المنجزة من خلال خدمات RBS لشركة Sberbank of Russia PJSC لعام 2015:
بيانيا ، يتم عرض هذه النتائج في الملحق 4
سنجري دراسة حول أكثر الأنظمة المصرفية عن بعد شيوعًا في PJSC Sberbank في روسيا. يعكس الجدول 6 عدد المعاملات التي يقوم بها العملاء - مستخدمو SBOL ، كل شهر ، بالإضافة إلى المبالغ المالية المنسوبة إلى هذه الأنواع من المعاملات ، أي معدل دوران الأموال من المعاملات المنفذة باستخدام RBS.
الجدول 4
عدد المعاملات التي تمت من خلال SBOL في عام 2015 ، مما يشير إلى حجم التداول النقدي عليها
|
حصة العملية |
الدفع مقابل الخدمات (التلفزيون ، اتصالات الهاتف المحمول ، إلخ.) |
خدمات تعليمية |
المدفوعات لأموال الميزانية وغير الميزانية |
||||
|
الكمية. جهاز الكمبيوتر |
|||||||
|
مجموع. ألف روبل. |
|||||||
|
الكمية. جهاز الكمبيوتر |
|||||||
|
مجموع. ألف روبل. |
|||||||
|
الكمية. جهاز الكمبيوتر |
|||||||
|
مجموع. ألف روبل. |
|||||||
|
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
|||||||
|
المبلغ ، ألف روبل |
|||||||
|
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
|||||||
|
المبلغ ، ألف روبل |
|||||||
|
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
|||||||
|
المبلغ ، ألف روبل |
|||||||
|
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
|||||||
|
المبلغ ، ألف روبل |
|||||||
|
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
|||||||
|
المبلغ ، ألف روبل |
|||||||
|
سبتمبر |
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
||||||
|
المبلغ ، ألف روبل |
|||||||
|
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
|||||||
|
المبلغ ، ألف روبل |
|||||||
|
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
|||||||
|
المبلغ ، ألف روبل |
|||||||
|
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
|||||||
|
المبلغ ، ألف روبل |
دعونا نحسب متوسط مبلغ المال لعام 2015 المنسوب إلى كل نوع من العمليات التي يتم إجراؤها باستخدام SBOL.
من نتائج الحساب ، يمكننا أن نستنتج أن الخدمات الأكثر شيوعًا في مجال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في سبيربنك في روسيا هي الدفع مقابل الإسكان والخدمات المجتمعية والدفع مقابل الخدمات الأخرى ( الاتصالات المتنقلة، تلفزيون ، إنترنت ، إلخ). أيضًا ، يتم إجراء أكبر تدفقات نقدية عند إجراء المدفوعات من خلال SBOL للإسكان والخدمات المجتمعية.
في الوقت الحالي ، تم تطوير هذه الصناعة بشكل جيد للغاية في سبيربنك في روسيا ش.م.ع. يقوم العديد من مستخدمي SBOL بتوصيل AP ، أي أنهم لا يضطرون حتى إلى تقديم طلب شهري للدفع مقابل خدمة معينة. يقرأ النظام المصرفي نفسه البيانات التي يتركها المستخدم في SBOL ويرسل طلبًا للدفع خلال الوقت المحدد. يمكن للمستخدم تأكيد هذا الطلب ورفضه. لا يحق للبنك خصم الأموال من حساب العميل دون تأكيده (موافقته).
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن فئة "المعاملات الأخرى" تمثل أكبر مبلغ نقدي لكل معاملة. يمكن الافتراض أن مثل هذه العمليات تشمل تحويلات العملاء من حساباتهم الخاصة إلى حسابات عملاء SBOL الآخرين. ثم يكون هذا المؤشر معقولًا وموثوقًا به.
إقراض الرهن العقاري
تاريخياً ، يحسب بنك التوفير في روسيا تأسيسه من تاريخ مرسوم الإمبراطور نيكولاس الأول بشأن إنشاء بنوك الادخار ، الموقع عام 1841 ...
مؤسسة الائتمان JSC "Sberbank of Russia"
الراتب في القطاع المصرفي
Sberbank of Russia هو أكبر بنك في الاتحاد الروسي ورابطة الدول المستقلة. وتمثل أصوله أكثر من ربع النظام المصرفي للدولة (27٪) ، وحصته في رأس المال المصرفي عند مستوى 26٪ (1 يناير 2011). وفقًا لمجلة The Banker (1 يوليو 2010) ...
تنظيم النشاط المصرفي على مثال OJSC "Sberbank"
Sberbank of Russia هو أحد أكبر البنوك في روسيا وأوروبا الشرقية. الاسم الكامل - شركة مساهمة مفتوحة سبيربنك من روسيا. بالإضافة إلى ذلك ، في الممارسات التجارية ، بما في ذلك المستندات والنماذج الداخلية ...
آفاق تطوير سوق البطاقات البلاستيكية في الاتحاد الروسي
في عام 1841 ، أمر إمبراطور روسيا نيكولاس الأول ، بموجب مرسومه ، بإنشاء بنوك ادخار في سندات الخزانة الآمنة في موسكو وسانت بطرسبرغ - كان هذا العام هو الذي شهد ظهور أقدم بنك في روسيا - سبيربنك ...
رصيد المستهلك
Sberbank of Russia هو أكبر بنك في الاتحاد الروسي ورابطة الدول المستقلة
Sberbank of Russia هو أكبر بنك في الاتحاد الروسي وبلدان رابطة الدول المستقلة. المؤسس والمساهم الرئيسي في Sberbank of Russia هو البنك المركزي للاتحاد الروسي ، الذي يمتلك 50٪ من رأس المال المصرح به بالإضافة إلى حصة تصويت واحدة ...
نظام تأمين الودائع المصرفية للأفراد في الاتحاد الروسي
نظام تأمين الودائع المصرفية للأفراد في الاتحاد الروسي (بناءً على مواد OJSC "Sberbank of Russia")
تاريخيًا ، يعد بنك سبيربنك الروسي أساسه من تاريخ مرسوم الإمبراطور نيكولاس الأول بشأن إنشاء بنوك الادخار ، الموقع في عام 1841. في ما يقرب من قرنين من الزمان ، اكتسب البنك مكانة أكبر مؤسسة مالية في البلاد ...
إدارة مخاطر الائتمان
Sberbank of Russia هو أكبر بنك في الاتحاد الروسي ورابطة الدول المستقلة. وتشكل أصولها أكثر من ربع النظام المصرفي للدولة (27٪) ، وحصتها في رأس المال المصرفي عند مستوى 26٪. وفقًا لمجلة The Banker (1 يوليو 2012) ...
إدارة العمليات السلبية للبنك
Sberbank هو أكبر هيكل مالي متنوع في روسيا ، حيث نجح في تطوير الخدمات المصرفية التجارية والاستثمارية والخدمات المصرفية الخاصة ، بالإضافة إلى التأجير وإدارة الأصول ...
مقدمة
يركز هذا التقرير على الشركة المساهمة العامة سبيربنك في روسيا. "سبيربنك" في روسيا اليوم ، لا شيء تقريبًا يذكر ببنوك التوفير ، التي كان يؤدي وظائفها طوال فترة مهمة من تاريخها. ولكن "سبيربنك" في روسيا اليوم ليس لديها الكثير من التشابه حتى مع نفسها قبل عقد من الزمان فقط. القدرة على التغيير والمضي قدمًا هي علامة على الشكل "الرياضي" الممتاز الذي يوجد فيه سبيربنك في روسيا اليوم. لقب أقدم وأكبر بنك في روسيا لا يمنعه من المنافسة الصريحة والصادقة في السوق المصرفية ومواكبة التغيرات المالية والتكنولوجية. لا يواكب سبيربنك اتجاهات السوق الحديثة فحسب ، بل يظل أيضًا في المقدمة ، ويتنقل بثقة في التقنيات المتغيرة بسرعة وتفضيلات العملاء. الغرض من الممارسة التعليمية هو تعزيز وتطبيق المعرفة النظرية والعملية المكتسبة أثناء التدريب في وزارة المالية للمنظمات. لتحقيق هذا الهدف لا بد من القيام بالمهام التالية:
إعطاء وصف عام لشركة PJSC "Sberbank" في روسيا ؛
النظر في الهيكل التنظيمي لشركة PJSC Sberbank of Russia ؛
· إجراء دراسة جدوى لشركة PJSC Sberbank of Russia ؛
· لتحليل الوضع المالي لروسيا "سبيربنك" PJSC.
تم عقد التدريب في سبيربنك الروسي في فرع بنك تتارستان رقم 8610 ، من 28/03/2016 إلى 04/09/2016.
الخصائص العامة لشركة PJSC "Sberbank" لروسيا
التنظيم المالي سبيربنك
شركة المساهمة العامة "سبيربنك روسيا" (المشار إليها فيما يلي - PJSC "Sberbank of Russia") هي منظمة عالمية حديثة ، وهي واحدة من أكبر البنوك التجارية الروسية في روسيا وبلدان رابطة الدول المستقلة.
لدى سبيربنك في روسيا شبكة فروع ضخمة: 17 بنكًا إقليميًا وأكثر من 18400 قسم. يقدم خدمات في جميع الموضوعات الـ 83 الخاصة بالاتحاد الروسي. تم إدخال قنوات الخدمة عن بعد مؤخرًا. يجري تطوير تطبيقات Sberbank Online و Mobile Bank مع قاعدة عملاء واسعة.
في الآونة الأخيرة أيضًا ، وسع Sberbank بشكل كبير منطقة تواجده الدولي. في السابق ، كان يقتصر على بلدان رابطة الدول المستقلة ، ولكن في الآونة الأخيرة زادت منطقة التوزيع بشكل كبير. ظهرت التمثيلات في وسط وشرق أوروبا (Sberbank EuropeAG) وفي تركيا (DenizBank). كان الاستحواذ على DenizBank هو الأهم في تاريخ البنك البالغ 170 عامًا. بالإضافة إلى البلدان المدرجة سابقًا ، لدى Sberbank أيضًا مكاتب تمثيلية في الصين والهند وألمانيا ، ويديرها Sberbank Switzerland AG.
تأسس "سبيربنك" الروسي في شكل شركة مساهمة مفتوحة وفقًا لقانون روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" في عام 1991. المؤسس والمساهم الرئيسي في Sberbank of Russia هو البنك المركزي للاتحاد الروسي. يبلغ عدد مساهمي البنك أكثر من 200 ألف كيان قانوني وشخص.
الهيئة الإدارية العليا لسبيربنك في روسيا هي الاجتماع العام للمساهمين.
يعتبر البنك كيانًا قانونيًا ، ويشكل بفروعه نظامًا واحدًا لـ Sberbank في روسيا.
بدأ تاريخ تطوير شركة "سبيربنك" الروسية في 12 نوفمبر 1841 ، وقّع الإمبراطور الروسي نيكولاس الأول مرسومًا بشأن إنشاء بنوك ادخار في روسيا "لتسليم الأموال للادخار بطريقة صحيحة ومربحة. . " بدأ هذا التاريخ يعتبر عيد ميلاد سبيربنك.
بعد بضعة أشهر ، في 1 مارس 1842 ، تجاوز الموظف بخزانة القروض ، نيكولاي كريستوفاري ، عتبة مكتب نقدي تم افتتاحه حديثًا في سانت بطرسبرغ. لم يستطع حتى أن يتخيل أنه في تلك اللحظة أصبح العميل الأول لمؤسسة مالية سيكون تاريخها متشابكًا بشكل لا ينفصم مع تاريخ روسيا.
سبيربنك هو الخلف التاريخي لمصارف التوفير ، التي تأسست بموجب مرسوم من الإمبراطور نيكولاس الأول ، والتي كانت في البداية مؤسستين صغيرتين فقط يعمل فيهما 20 موظفًا في سانت بطرسبرغ وموسكو. ثم نمت لتصبح شبكة من بنوك الادخار التي عملت في جميع أنحاء البلاد وحتى في الأوقات الصعبة ساعدت في الحفاظ على استقرار الاقتصاد الروسي. في وقت لاحق ، خلال الحقبة السوفيتية ، تم تحويلهم إلى نظام بنوك ادخار العمالة الحكومية. وفي العصر الحديث ، تحولوا إلى بنك عالمي حديث ، مجموعة دولية كبيرة ، علامتها التجارية معروفة في أكثر من عشرين دولة في العالم.
يوضح الجدول 1.1 أدناه مراحل تطوير PJSC Sberbank of Russia.
الجدول 1.2. مراحل تطور شركة "سبيربنك" الروسية
|
تأسيس وتطوير الأعمال المصرفية في روسيا. أول عميل لأول بنك في الدولة. النمو إلى 500 عميل في اليوم |
||
|
"العصر الذهبي" لأول بنك لروسيا وتطوير الثقافة المالية للسكان. 3875 بنك ادخار تم إصدار 2،000،000 من دفتر الحسابات |
||
|
الثورة الأولى والتغيرات العالمية في سياسة سبيربنك. بدأت بنوك الادخار في إجراء تحويلات مالية ، وإصدار شهادات قروض خاصة بها ، وإجراء عمليات بفائدة وأوراق مالية. |
||
|
سبيربنك خلال العظيم الحرب الوطنيةوفترة ما بعد الحرب ، والمشاركة في المشاريع ذات الأهمية الوطنية والعالمية. تم وضع ميثاق جديد لبنوك الادخار الحكومية. |
||
|
تطوير وتحول سبيربنك خلال "الذوبان" و "الركود" و "البيريسترويكا". تضاعف عدد بنوك الادخار من 40.000 إلى 79.000. زاد عدد عملاء البنوك 12 مرة. |
||
|
التغيرات العالمية في سبيربنك في روسيا: الحياة وفقًا للقوانين الاقتصادية الجديدة. بدأت أول أجهزة الصراف الآلي في العمل. تم إنشاء صندوق التقاعد غير الحكومي لسبيربنك. إطلاق خدمة سبيربنك عبر الإنترنت. |
||
|
أنشطة وتدابير سبيربنك لروسيا في وضع مالي صعب: تم التغلب على الأزمة. بدأ نظام Sberbank Business Online في العمل. دخل سبيربنك إلى أكبر 20 بنكًا من حيث القيمة السوقية. أصبح البنك الشريك العام لدورة الألعاب الأولمبية سوتشي 2014. |
||
|
مرحلة جديدة في تاريخ سبيربنك في روسيا: إدخال حلول مبتكرة وبرامج جديدة وتقنيات متقدمة. المستقبل الجديد للبلاد. ألغى سبيربنك جميع العمولات للنظر وإصدار القروض. تم تخفيض أسعار الفائدة مرتين. |
سبيربنك هو بنك عالمي حديث يتمتع بحصة كبيرة من رأس المال الخاص ، بما في ذلك المستثمرين الأجانب. يشهد هيكل رأس مال Sberbank على جاذبيته الاستثمارية العالية.
يحتل PJSC Sberbank of Russia ، بصفته أحد المشاركين في السوق ، مكانة رائدة في القطاع المصرفي الروسي ، وكذلك في سوق الإقراض ، ويظهر هذا التصنيف في الشكل 1.1.
أرز. 1.1
الهدف الرئيسي لشركة PJSC Sberbank of Russia هو ضمان نمو جاذبية الاستثمار والحفاظ على الريادة في سوق الخدمات المالية الروسية من خلال تحديث الإدارة والعمليات التكنولوجية. لتحقيق هذا الهدف ، يهدف نشاط سبيربنك لروسيا إلى تحسين سياسة العميل ، وإنشاء نظام مرن وفعال للتفاعل مع العملاء على أساس مراعاة احتياجات مجموعات العملاء المختلفة.
PJSC "Sberbank" of Russia هو بنك تجاري عالمي يلبي احتياجات مجموعات العملاء المختلفة في مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية عالية الجودة في جميع أنحاء روسيا.
من خلال العمل لصالح المودعين والعملاء والمساهمين ، يسعى PJSC Sberbank of Russia إلى الاستثمار الفعال للأموال التي تم جذبها من العملاء الخاصين والشركات في القطاع الحقيقي للاقتصاد ، وإقراض المواطنين ، والمساهمة في الأداء المستقر للنظام المصرفي الروسي و ادخار الودائع المنزلية.
الأنشطة الرئيسية لشركة PJSC "Sberbank" في روسيا:
يجذب أموال الأفراد والكيانات القانونية في الودائع ؛
يضع الأموال لحسابه الخاص وعلى نفقته الخاصة ؛
يفتح ويحتفظ بحسابات بنكية للأفراد والكيانات القانونية ،
ينفذ التسويات نيابة عن العملاء ؛
· جمع الكمبيالات والنقدية ووثائق الدفع والتسوية وتقديم الخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية.
يشتري ويبيع عملة أجنبيةفي شكل نقدي وغير نقدي ؛
يجذب الرواسب ويضع المعادن الثمينة ؛
إصدار ضمانات بنكية ؛
· إجراء تحويلات مالية نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية.
يقوم بعمليات التأجير ؛
تقدم خدمات الوساطة والاستشارات والمعلومات ؛
· إصدار البطاقات المصرفية والاحتفاظ بها.
· يقوم بعمليات الإصدار والشراء والبيع والمحاسبة والتخزين وغيرها من عمليات الأوراق المالية وغير ذلك الكثير.
يتم جذب الأموال لتنفيذ هذه الأنشطة من قبل البنك من المصادر التالية: أموال المساهمين ؛ ودائع العملاء من القطاع الخاص. أموال الكيانات القانونية ؛ مصادر أخرى ، بما في ذلك الاقتراض في الأسواق المالية الدولية.
اكتملت الممارسة التعليمية في قسم الإقراض للشركات المتوسطة والكبيرة بفرع بنك تتارستان رقم 8610.
يعتبر تقديم الخدمات للأفراد المتوسطين والكبار والأفراد من الأنشطة ذات الأولوية لفرع بنك تتارستان رقم 8610.
يعمل "بنك تتارستان" رقم 8610 بنشاط على تطوير برامج الإقراض ، حيث يقدم لعملائه قروضًا مربحة للمشاريع والإقراض الاستثماري للشركات ، وتحسين ظروف الإسكان ، مركبةوالتعليم العالي والعديد من القضايا المالية الأخرى. يساعد Sberbank of Russia في إجراء معاملات الدفع ، ويتحمل مسؤولية تخزين وزيادة أموال المودعين.
يمكن لكل عميل في فرع بنك تتارستان رقم 8610 الاعتماد دائمًا على مساعدة المتخصصين المؤهلين ، والنهج الفردي والسلوك اليقظ.
تم تأكيد موثوقية PJSC Sberbank of Russia وسمعته التجارية التي لا تشوبها شائبة في روسيا والخارج من خلال التصنيفات العالية من وكالات التصنيف الرائدة.
يظهر تحليل SWOT لشركة PJSC Sberbank of Russia في الجدول 1.2.
الجدول 1.2. تحليل SWOT لشركة PJSC "Sberbank" في روسيا
|
نقاط القوة: سبيربنك روسيا مؤسسة ائتمانية موثوقة. يتمتع البنك بتصنيفات عالية ، في كل من وكالات التصنيف الروسية والدولية ، وهو أيضًا أحد أكبر الشركات في روسيا ؛ تعود الحصة المسيطرة في البنك إلى الدولة. في حالة وجود مشاكل مع البنك ، يمكنه الاعتماد على مساعدة المساهم الرئيسي ؛ لديها شبكة فروع إقليمية متطورة في جميع أنحاء روسيا ؛ نشر التقارير ربع السنوية وفقا للمعايير الدولية يشهد على الشفافية العالية لأنشطة البنك. لديها سيولة عالية في أوراقها المالية ، والتي كان ينظر إليها من قبل السوق لفترة طويلة على أنها ورقة واقية. يتمتع البنك بقاعدة موارد متنوعة ، مما يمنحه الاستقرار. |
نقاط الضعف: ستساهم مرونة البنك المنخفضة تجاه التغيرات في الظروف الخارجية في الانخفاض التدريجي في الحصة السوقية المنسوبة إليه ؛ زيادة المنافسة في السوق الروسية لتقديم الخدمات المصرفية. |
|
سمات: - يسعى سبيربنك الروسي إلى تعزيز مكانته كشركة رائدة في قطاع التجزئة ؛ يخطط البنك لإصدار إيصالات إيداع عالمية (GDRs) للأسهم الحالية في بورصة لندن. سيؤدي جلب الأسهم إلى قاعات التداول الغربية إلى زيادة سيولة الأوراق المالية. |
التهديدات: - إمكانية حدوث تعارض بين تطوير أعمال سبيربنك الروسية ومصالح المساهم الرئيسي ؛ تعزيز المنافسة في السوق لتقديم الخدمات المصرفية في حالة الانضمام إلى منظمة التجارة العالمية ودخول البنوك الأجنبية إلى السوق الروسية ؛ زيادة محتملة في تقلب أسعار الأسهم نتيجة لتغيرات الموظفين في مجلس إدارة البنك. |
نقدم المؤشرات الفنية والاقتصادية الرئيسية لشركة PJSC Sberbank of Russia من 2013 إلى 2015 في الجدول 1.3 ، والذي يتم تقديمه أدناه.
الجدول 1.3. المؤشرات الفنية والاقتصادية الرئيسية لسبيربنك ش.م.ع.
|
الخصائص الرئيسية |
وحدة قياس |
|||
|
المؤشرات الرئيسية لقائمة الدخل |
||||
|
دخل التشغيل قبل الاحتياطيات |
بمليار روبل |
|||
|
الربح قبل احتساب الضرائب |
بمليار روبل |
|||
|
صافي الربح |
بمليار روبل |
|||
|
مؤشرات التوازن الرئيسية |
||||
|
مخصص انخفاض قيمة محفظة القروض |
بمليار روبل |
|||
|
بمليار روبل |
||||
|
أموال العملاء |
بمليار روبل |
|||
|
مؤشرات الجودة الرئيسية |
||||
|
نسبة مخصص انخفاض قيمة القرض إلى القروض المتعثرة |
المعنى |
|||
|
قروض / ودائع |
وزارة التربية والتعليم والعلوم في الاتحاد الروسي
المؤسسة التعليمية لميزانية الدولة الفيدرالية للتعليم المهني العالي
الجامعة الروسية للاقتصاد. ج. بليخانوف "
قسم المالية
قسم إدارة المخاطر والتأمين والأوراق المالية
امتحان
الانضباط: "سوق الأوراق المالية"
حول الموضوع: خصائص المُصدر "سبيربنك" PJSC
المنجزة: طلاب المجموعة 2305
تعليم دوام كامل
كلية المالية
اتجاه "تمويل الشركات"
إيكاترينا بريجوزينا
موسكو 2016
- 1. معلومات عامة عن المُصدر
- 4. تاريخ توزيع الأرباح لكامل وجود الشركة المساهمة
7. قضايا سندات اليوروبوندز
8. قضايا إيصالات الإيداع (DR)
- قائمة ببليوغرافية
- إيداع سندات اليوروبوند في رأس المال
- 1. معلومات عامة عن المُصدر
- تم تسجيل البنك في 20 يونيو 1991. ويقع المكتب الرئيسي في: 117997 ، شارع موسكو. فافيلوف ، د .19.
- Sberbank of Russia هو أكبر بنك في الاتحاد الروسي ورابطة الدول المستقلة. تشكل أصول Sberbank of Russia ربع النظام المصرفي للدولة ، وتبلغ الحصة في رأس المال المصرفي 30٪. وفقًا لمجلة The Banker (1 يوليو 2009) ، احتل سبيربنك المرتبة 38 من حيث رأس المال الأساسي بين جميع البنوك في العالم.
- يبلغ متوسط حجم التداول اليومي في أسهم سبيربنك حوالي 40٪ من حجم التداول في بورصة MICEX.
- مؤسس البنك والمساهم الرئيسي فيه هو البنك المركزي للاتحاد الروسي. اعتبارًا من تاريخ آخر تقرير ، يمتلك 57.58٪ من رأس مال البنك المصرح به. المساهمون المتبقون في Sberbank of Russia هم أكثر من 273 ألف كيان قانوني وشخص.
- اعتبارًا من 1 فبراير 2016 ، احتل البنك المرتبة الأولى في النظام المصرفي لروسيا ، حيث بلغ حجم الأصول 23039.79 مليار روبل.
- يتكون هيكل مكاتب التمثيل الفعلي للبنك اعتبارًا من 19 ديسمبر 2015 من:
- 11871 مكتبا إضافيا.
- 3801 مكتب نقدي للتشغيل ؛
- · 640 مكتبا تشغيليا.
تراخيص البنك:
تراخيص مشارك محترف في سوق الأوراق المالية:
لتنفيذ أنشطة السمسرة رقم 077-02894-100000 بتاريخ 27 نوفمبر 2000 ، دون قيد على الصلاحية ؛
لتنفيذ نشاط التاجر رقم 077-03004-010000 بتاريخ 27 نوفمبر 2000 دون قيد على الصلاحية.
لتنفيذ أنشطة إدارة الأوراق المالية رقم 077-03009-001000 بتاريخ 27 نوفمبر 2000 ، دون قيد على الصلاحية ؛
لتنفيذ أنشطة الوديع رقم 077-02768-000100 بتاريخ 08 نوفمبر 2000 ، دون قيد على الصلاحية ؛
لتنفيذ أنشطة الإيداع المتخصص لصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المشترك وصناديق التقاعد غير الحكومية رقم 22-000-1-00012 بتاريخ 4 أكتوبر 2000 ، دون قيد على الصلاحية ؛
للقيام بأنشطة وسيط تبادل إجراء معاملات السلع الآجلة والخيارات في تجارة الصرف رقم 1496 بتاريخ 24 ديسمبر 2009 ، دون قيد على الصلاحية.
تاريخ تأسيس الشركة المساهمة والمؤسسين.
في عام 1987 ، كجزء من إصلاحات البيريسترويكا ، أعيد تنظيم بنوك الادخار في بنك التوفير لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية - هكذا حصلت المؤسسة المالية المألوفة لدينا على اسم معروف للعالم بأسره.
في يوليو 1990 ، بقرار من المجلس الأعلى لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، أعلن البنك الجمهوري الروسي لبنك سبيربنك لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ملكًا لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية. في ديسمبر 1990 ، تم تحويله إلى بنك تجاري مساهم ، تم إنشاؤه بشكل قانوني في الاجتماع العام للمساهمين في 22 مارس 1991. في نفس عام 1991 ، أصبح سبيربنك ملكًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي وتم تسجيله باعتباره "بنك التوفير التجاري المشترك للاتحاد الروسي" http://www.sberbank.com/ru/about/history.
تأسس بنك الادخار التجاري المشترك للاتحاد الروسي في شكل شركة مساهمة مفتوحة وفقًا لقانون روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية". المؤسس والمساهم الرئيسي في Sberbank of Russia هو البنك المركزي للاتحاد الروسي (أكثر من 60 ٪ من الأسهم في رأس المال المصرح به). مساهموها هم أكثر من 200 ألف كيان قانوني وشخص. تم تسجيل سبيربنك الروسي في 20 يونيو 1991 لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي. رقم التسجيل - 1481.
اسم الشركة للبنك ، محددًا في المستندات التأسيسية - بنك التوفير التجاري المشترك للاتحاد الروسي (شركة مساهمة مفتوحة).
الاسم المختصر للبنك: سبيربنك روسيا.
البنك كيان قانوني. إلى جانب فروعه ، يشكل النظام المشترك لـ Sberbank of Russia شروط توفير خدمات الوساطة لشركة PJSC Sberbank of Russia ، الجزء 1 ، البند 3. https://docviewer.yandex.ua/؟url=http٪3A٪2F٪2Fwww.sberbank.ru٪2Fcommon٪2Fimg٪2Fuploaded٪2Fbroker٪2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c = 56e14fc25cc4.
|
عام التأسيس: |
تم تحديد التغييرات في المؤشرات الرئيسية للاقتصاد الروسي طوال عام 2014 من خلال عدد من العوامل الخارجية السلبية: انهيار أسعار النفط في السوق العالمية ، وزيادة كبيرة في التوترات الجيوسياسية ، تليها فرض عقوبات قطاعية ضد روسيا. ومع ذلك ، لم يؤد تأثير العوامل الخارجية إلا إلى تفاقم التباطؤ في الاقتصاد ، الذي بدأ في نهاية عام 2012 ، بسبب مشاكل هيكلية ، وسرّع الانتقال من الركود إلى ركود الأزمة.
الإغلاق الفعلي للمخرج إلى متاجر أجنبيةأصبح رأس المال والتدهور الكبير في شروط التبادل التجاري على خلفية انخفاض أسعار النفط عاملاً إضافيًا في زيادة تدفق رأس المال إلى الخارج وأدى إلى انخفاض كبير في قيمة الروبل.
كشف تدهور آفاق النمو الاقتصادي وتراجع الدخل الحقيقي للسكان عن مشكلة جودة محفظة قروض البنوك ، حيث ارتفعت قيمة الديون المتأخرة من 4.1٪ إلى 4.6٪ ، خاصة في الإقراض للأفراد.
وظلت جودة محفظة قروض الرهن العقاري على مستوى عالٍ ، حيث بلغت حصة القروض المتأخرة 1.3٪ فقط.
وقد تحقق الاحتفاظ بجزء من القروض المتأخرة بين عملاء الشركات من خلال ارتفاع معدلات الإقراض لهذا الأخير ، لكن تدهور الوضع المالي للعديد من كبار المقترضين الذين يركزون على أعمال التصدير والاستيراد خلق حاجة إلى إعادة هيكلة قروضهم. كما تسببت الأحداث في أوكرانيا في تدهور كبير في جودة القروض من البنوك الروسية ، والتي تم تقديمها إلى المقترضين الأوكرانيين.
موقع سبيربنك لروسيا في الصناعة.
أدى التراجع في جودة محفظة القروض ، والذي أدى إلى نمو الاحتياطيات الإضافية ، والزيادة الحادة في تكلفة التمويل من بنك روسيا ، إلى انخفاض أرباح القطاع المصرفي بأكمله بنسبة 40٪ تقريبًا مقارنة بعام 2013. كما أنهت الأسواق المالية العام بتراجع - انخفض مؤشر RTS بالدولار بنسبة 45٪ ، ومؤشر MICEX للروبل - بنسبة 7٪. تم تخفيض التصنيف السيادي لروسيا إلى الحد الأدنى لمجموعة التصنيف الاستثماري.
في ظل هذه الخلفية الاقتصادية الخارجية الصعبة ، احتفظ سبيربنك بمكانته الرائدة في القطاعات الرئيسية في روسيا السوق المالي.
2. عدد الأسهم المطروحة ورأس المال المصرح به للشركة
حاليًا ، إجمالي عدد الأسهم القائمة لـ Sberbank هو:
أسهم عادية بقيمة اسمية 3 روبل. - 21586948000 قطعة.
أسهم مفضلة بقيمة اسمية 3 روبل. - 1،000،000،000 قطعة.
الحد الأقصى لعدد الأسهم العادية المصرح بها هو 15.000.000.000 قطعة.
هيكل مساهمي سبيربنك اعتبارًا من تاريخ إغلاق سجل المساهمين (نهاية يوم التداول في 20 أبريل 2015) هو كما يلي:
الجدول 1 - حجم وهيكل رأس المال المصرح به اعتبارًا من 01.03.2016
العدد الإجمالي للمساهمين أكثر من 221 ألف.
الجدول 2 - إصدار الأسهم العادية طوال فترة وجود الشركة المساهمة http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
|
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
سعر التنسيب |
علاوة الإصدار |
حجم الإصدار |
طريقة التنسيب |
حالة الافراج |
||||
|
ألغيت |
|||||||||
|
ألغيت |
|||||||||
|
ألغيت |
|||||||||
|
ألغيت |
|||||||||
|
ألغيت |
|||||||||
|
ألغيت |
|||||||||
|
ألغيت |
|||||||||
|
ألغيت |
|||||||||
|
ألغيت |
|||||||||
|
ألغيت |
|||||||||
|
حصة واحدة 50 فرك = 1 سهم 3000 فرك |
ألغيت |
||||||||
|
فتح الاشتراك |
|||||||||
|
1 سهم 3000 فرك = 1000 سهم 3 فرك |
تم نشر العدد وقيد التداول |
الجدول 3 - إصدار الأسهم الممتازة طوال فترة وجود الشركة المساهمة http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
|
تاريخ تسجيل حالة القضية |
رقم تسجيل الدولة |
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
سعر التنسيب |
علاوة الإصدار |
حجم الإصدار |
طريقة التنسيب |
حالة الافراج |
|
|
ألغيت |
||||||||
|
ألغيت |
||||||||
|
ألغيت |
||||||||
|
ألغيت |
||||||||
|
ألغيت |
||||||||
|
تحويل الأسهم التي تم وضعها مسبقًا بقيمة اسمية أقل |
ألغيت |
|||||||
|
1 سهم 60 روبل = 20 سهم 3 روبل |
التحويل عند تجزئة الأسهم المطروحة مسبقًا |
تم نشر العدد وقيد التداول |
* لم يتم ملء الفراغات بسبب نقص البيانات
عدد إصدارات الأسهم العادية لكامل فترة وجود الشركة المساهمة - ما مجموعه 13 إصدارًا من الأسهم العادية
عدد إصدارات الأسهم الممتازة لكامل فترة وجود الشركة المساهمة - 7 إصدارات
الشكل 1 - ديناميات رأس المال المصرح به
الجدول 4 - رأس المال المصرح به وتغيراته طوال فترة وجود الشركة المساهمة http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares
|
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
MC من الأسهم العادية |
حصة في المملكة المتحدة |
الكمية ، أجهزة الكمبيوتر |
مشاركات مفضلة |
حصة في المملكة المتحدة |
|||||
3. عدد إصدارات السندات التي قامت بها الشركة المساهمة طوال فترة وجودها
الجدول 5 - إصدارات السندات http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp؟tool=86809 المستندات *
|
اسم |
التسجيلات |
الإقامة |
كمية |
ولاية |
الإقامة |
السداد |
الإقامة |
||||
|
سبيربنك-1-2-أوب |
متداول |
Kj = Nom * Cj * (T (j) - T (j-1)) / 365/100٪ |
18،500،000،000 روبل روسي |
من خلال إبرام معاملات البيع والشراء بسعر طرح السندات في بورصة CJSC MICEX للأوراق المالية |
|||||||
|
سبيربنك -1 أوب |
ألغيت |
10،000،000،000 روبل روسي |
|||||||||
|
سبيربنك 2 ob |
ألغيت |
10،000،000،000 روبل روسي |
|||||||||
|
سبيربنك 3 ob |
ألغيت |
10،000،000،000 روبل روسي |
|||||||||
|
سبيربنك-4-أوب |
ألغيت |
10،000،000،000 روبل روسي |
|||||||||
|
سبيربنك -5-أوب |
ألغيت |
10،000،000،000 روبل روسي |
|||||||||
|
سبيربنك -6-أوب |
ألغيت |
10،000،000،000 روبل روسي |
4. تاريخ توزيع الأرباح لكامل وجود الشركة المساهمة
الجدول 6 - تاريخ مدفوعات الأرباح http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends
|
سنة الدفع |
في نهاية العام |
عادي |
مصنفة |
ذو امتياز |
مصنفة |
حجم الأرباح من الناحية النسبية (عادة) |
حجم التوزيعات من حيث النسبية (Pref) |
إجمالي توزيعات الأرباح |
|
في السنوات الاخيرةقام JSC Sberbank of Russia ، بناءً على حجم أرباحه ، بزيادة منهجية لمقدار الأرباح المدفوعة على جميع أنواع الأسهم. تهدف سياسة توزيع الأرباح للبنك إلى زيادة جاذبية الاستثمار لأسهم إصداراته الخاصة ، وزيادة قابليتها للتداول في البورصات على جميع المستويات.
توزيعات أرباح يحددها ميثاق شركة مساهمة للأسهم الممتازة.
يجب ألا يقل الحد الأدنى لأرباح الأسهم على الأسهم الممتازة عن 15 بالمائة من قيمتها الاسمية.
5. حصة الدولة في رأس المال المصرح به للمُصدر. الحصول على حصة ذهبية
تعمل الدولة كمساهم من خلال البنك المركزي للاتحاد الروسي ، حيث تمتلك 50 ٪ + 1 صوت في الحجم الإجمالي لأسهم البنك.
الحصة من رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية اعتبارًا من 01.01.2016 - المُصدر ، وهو في الدولة (الكيانات الفيدرالية المكونة للاتحاد الروسي) ، وممتلكات البلدية: 0.03٪ sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /تقارير ربع سنوية
6. كبار المساهمين (أكثر من 5٪)
OJSC Sberbank of Russia هي شركة سوق مفتوح. يتم تداول أسهم سبيربنك بحرية في كل من سوق الأوراق المالية الروسية ولندن وفرانكفورت.
منذ تحويل البنك إلى شركات في يونيو 1991 ، تم طرح 13 إصدارًا من أسهم البنك بين المستثمرين (الأفراد والكيانات القانونية الروسية والأجنبية). يتكون رأس المال المصرح به بمبلغ 67.76 مليار روبل ويتكون من 21.586.948.000 سهم عادي و 1000000000 سهم مفضل بقيمة اسمية تبلغ 3 روبل لكل منها.
المساهم الرئيسي في البنك هو البنك المركزي للاتحاد الروسي ، الذي تبلغ حصته في رأس المال المصرح به لسبيربنك 50 ٪ بالإضافة إلى حصة تصويت واحدة ، في الأسهم التصويتية - 52.32 ٪. لا يوجد مساهمون آخرون تزيد حصتهم عن 5٪ بين مؤسسي البنك.
الجدول 7 - الحصة في رأس المال المصرح به اعتبارًا من تاريخ إقفال سجل المساهمين http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
الشكل 2 - الرسم البياني "حصة المساهمين في رأس المال المصرح به" http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
الجدول 8 - قيمة التعويم الحر http://moex.com/en/listing/free-float.aspx
7. قضايا سندات اليوروبوندز
الجدول 9 - سندات اليورو http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*
|
تاريخ المسألة |
اسم |
نوع الورق |
سعر التنسيب |
تاريخ النضج |
مكتتب |
وكيل الدفع |
طريقة التنسيب |
||||||
|
سبيربنك 2006 |
يوروبوند |
مخلص |
|||||||||||
|
سبيربنك 2011 |
يوروبوند |
مخلص |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2013 |
يوروبوند |
مخلص |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2013 |
يوروبوند |
مخلص |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2014 |
يوروبوند |
مخلص |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2015 |
يوروبوند |
مخلص |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2015 |
يوروبوند |
مخلص |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2016 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2017 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2017 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2017 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2018 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2019 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2019 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2019 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2019 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2021 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2022 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2022 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
||||||||||
|
سبيربنك 2023 |
يوروبوند |
متداول |
باركليز كابيتال ، بي إن بي باريبا ، سيتي جروب |
* لم يتم ملء الفراغات بسبب نقص البيانات
8. قضايا إيصالات الإيداع (DR)
الجدول 10 - إصدارات إيصالات الإيداع (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/ ، http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts
9. الإصدارات المخططة للأوراق المالية
لم يتم التخطيط لإصدارات الأوراق المالية من قبل Sberbank of Russia PJSC.
10. الاجتماع السنوي العام للمساهمين (الأخير ، القادم)
جدول أعمال اجتماع المساهمين:
الموافقة على التقرير السنوي
1. عند الموافقة على القوائم المحاسبية (المالية) السنوية
2. حول توزيع الأرباح ودفع أرباح الأسهم لعام 2014
3. موافقة مدقق الحسابات
4. انتخاب أعضاء مجلس الرقابة
5. انتخاب أعضاء هيئة المراجعة
6. بشأن انتخاب الرئيس ، رئيس المجلس
7. الموافقة على النظام الأساسي في طبعة جديدة
8. الموافقة على لائحة الجمعية العمومية للمساهمين بصيغة جديدة
9. الموافقة على لائحة هيئة الرقابة في إصدار جديد
10. عند الموافقة على لائحة الأجور والتعويضات المدفوعة لأعضاء مجلس الرقابة وتعديلاتها
11. الموافقة على معاملة الطرف المعني http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015
قائمة ببليوغرافية
1. PJSC Sberbank of Russia // http://www.sberbank.com/ru
2. PJSC "Moscow Exchange MICEX-RTS" // http://moex.com
3. بوابة المعلومات Сbonds المعلومات المالية // http://ru.cbonds.info
4. بوابة المعلومات RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru
5. بوابة المعلومات Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru
وثائق مماثلة
معلومات عامة عن المصدر. هيكل رأس المال السهمي. عدد إصدارات السندات طوال فترة الوجود. تاريخ توزيعات الأرباح ، حصة الدولة في رأس المال المصرح به للمُصدر ، وجود "سهم ذهبي". الإصدارات المخططة للأوراق المالية.
الاختبار ، تمت إضافة 06/28/2015
رأس المال المصرح به للمُصدر وتغييراته طوال فترة وجود الشركة المساهمة والأسهم المطروحة وإصدارات السندات التي تقوم بها. تاريخ توزيع الأرباح للشركة المساهمة وسياسة توزيع الأرباح والتغيير في الرسملة على مدار العام.
العمل الإبداعي ، تمت إضافة 2015/05/27
تقييم العائد على الاستثمار في الأسهم. النظر في أنواع حصص البنوك التجارية: عادية ومفضلة. مفهوم الربحية وحسابها. خصائص جهة إصدار الأمن JSC "سبيربنك روسيا". تحليل ربحية أسهم هذا البنك.
الملخص ، تمت إضافة 11/07/2014
الخصائص التنظيمية والاقتصادية لـ JSC "سبيربنك روسيا". هيكل شبكة الفروع في روسيا. حصة سبيربنك في مختلف قطاعات السوق المالية. التخطيط المالي التشغيلي لنشاط "سبيربنك روسيا" JSC.
تقرير ممارسة ، تمت إضافة 2014/05/14
تاريخ شركة OAO "غازبروم" ومهمتها وهيكلها التنظيمي وأنشطتها الرئيسية. معلومات عن حجم وهيكل رأس المال المصرح به ، ومبادئ سياسة توزيع الأرباح ونتائج الأنشطة المالية والاقتصادية للمُصدر.
الاختبار ، تمت إضافة 09/27/2010
إصدار إيصالات الإيداع الروسية (RDRs) كفرصة للمستثمرين المحليين للاستثمار في الأصول الأجنبية. RDR كوسيلة لتحقيق الاستقرار في سوق الأوراق المالية وتوسيع نطاق الأدوات المالية للمستثمرين الروس.
مقال تمت إضافته في 04/09/2014
الخصائص العامة لشركة PJSC "Sberbank" في روسيا وهيكلها التنظيمي والتحليل الفني والاقتصادي والوضع المالي. تأسيس وتطوير الأعمال المصرفية في روسيا. تصنيف البنوك حسب صافي الأصول. تخطيط فرع البنك.
تقرير ممارسة ، تمت الإضافة بتاريخ 05/12/2016
ضمان العمل القانوني لبنك تشيرنوبيل المركزي التابع لشركة OJSC "سبيربنك روسيا". إجراء المعاملات المصرفية وغيرها. الجوانب القانونية لنشاط بنك تشيرنوبيل المركزي في OAO "سبيربنك روسيا". تشكيل جدول زمني لحساب ساعات العمل في النظام الآلي لموظفي ساب.
تقرير الممارسة ، تمت إضافة 02.11.2014
JSC "سبيربنك روسيا" كبنك تجاري عالمي حديث. الخصائص العامة للأنواع الرئيسية لنشاط OJSC "سبيربنك روسيا": جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية ، وتنفيذ عمليات الائتمان والتسوية.
تقرير الممارسة ، تمت إضافة 2014/05/27
التعرف على مميزات تحسين أنظمة الاتصال بالهيئات تسيطر عليها الحكومةمع المنظمات التجارية. خصائص أنواع نشاط JSC "سبيربنك روسيا". النظر في الأسهم العادية والمفضلة للبنك.