تنظيم التأمين الحكومي الإلزامي. التأمين الإلزامي: الميزات والأنواع والإجراءات

مفهوم. شروط وإجراءات التأمين الإلزامي. كائنات التأمين الإلزامي. أنواع محددة من التأمين الإلزامي. التعريف القانوني لعقد التأمين على المسؤولية المدنية الإلزامية.

ميزات التنظيم القانوني للتأمين الطبي الإلزامي وتأمين التقاعد. عواقب انتهاك قواعد التأمين الإلزامي. التأمين الحكومي الإلزامي.

1. تم تخصيص ثلاث مواد من القانون المدني للاتحاد الروسي لتنظيم التأمين الإلزامي (المواد 935-937). وبما أنه لا يوجد تعريف قانوني لمفهوم "التأمين الإلزامي" فيها، فإن أحكام الفن. 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي ("التأمين الإلزامي")، ينص على التزام الأشخاص المحددين بموجب القانون بالتأمين:

أ) حياة أو صحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين الذين يحددهم القانون في حالة الإضرار بحياتهم أو صحتهم أو ممتلكاتهم؛

ب) خطر المسؤولية المدنية التي قد تنشأ نتيجة لإلحاق الضرر بحياة أو صحة أو ممتلكات أشخاص آخرين أو انتهاك العقود مع أشخاص آخرين.

السمة المميزة الرئيسية لهذا النوع من التأمين: لا يتم الاعتراف بالتأمين على أنه إلزامي إلا عندما يتم تحديد هذا الالتزام بموجب القانون الفيدرالي.

يجب أن يُفهم الالتزام بالتأمين على أنه التزام الشخص المحدد في القانون بإبرام عقد تأمين كمؤمن له.

2. يتكون تنفيذ التأمين الإلزامي من إبرام عقد التأمين. يجب على الشخص المكلف بالالتزام بالتأمين أن يقدم بيانًا إلى شركة التأمين، ويجب على شركة التأمين إصدار بوليصة تأمين (شهادة، شهادة، إيصال). يؤكد قبول المستندات المحددة من شركة التأمين على موافقة حامل البوليصة على الدخول في اتفاقية بشأن الشروط التي تقترحها شركة التأمين.

يجب أن تتوافق شروط العقد الواردة في العرض والطلب والسياسة مع الشروط المحددة في القانون القانوني المنشئ للتأمين الإلزامي.

وتشمل هذه الشروط على وجه الخصوص:

أ) موضوعات التأمين؛

ب) الأشياء الخاضعة للتأمين؛

ج) قائمة الأحداث المؤمن عليها؛

د) الحد الأدنى لمبلغ التأمين أو إجراءات تحديده.

ه) حجم أو هيكل أو إجراء تحديد تعريفة التأمين؛

و) الموعد النهائي وإجراءات دفع قسط التأمين (اشتراكات التأمين)؛

ز) مدة صلاحية عقد التأمين.

ح) إجراءات تحديد مبلغ دفع التأمين؛

ط) مراقبة تنفيذ التأمين؛

ي) عواقب عدم الوفاء أو التنفيذ غير الصحيح للالتزامات من قبل كيانات التأمين.

لا يحق لشركة التأمين التي لديها ترخيص لإجراء تأمين طوعي من نفس النوع، ولكن ليس لديها ترخيص للتأمين الإلزامي المقابل، الدخول في عقد تأمين إلزامي.

يتم التأمين الإلزامي على نفقة حاملي وثائق التأمين، باستثناء حالات التأمين الإلزامي للركاب على السكك الحديدية والنقل الجوي والمائي والبري، والذي يتم على حساب الركاب أنفسهم والتأمين الحكومي الإلزامي، والذي يتم على حساب أموال الميزانية (المادة 969 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

3. أشياء التأمين الإلزامي. ولا ينشأ الالتزام بالتأمين إلا فيما يتعلق بالمصالح المذكورة في الفقرة.

1 و 3 ملاعق كبيرة. 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي، أي. أغراض التأمين الإلزامي هي:

1) حياة أو صحة أو ممتلكات الأشخاص الذين يحددهم القانون؛

2) خطر المسؤولية المدنية للأشخاص المحددين في القانون، والتي قد تنشأ نتيجة لإلحاق الضرر بحياة أو صحة أو ممتلكات أشخاص آخرين أو انتهاك العقود مع أشخاص آخرين؛

3) الممتلكات المملوكة للدولة أو البلدية والتي تخضع للسيطرة الاقتصادية أو الإدارة التشغيلية الكيانات القانونيةوذلك في الأحوال التي يبينها القانون أو بالطريقة التي يبينها.

4. أنواع محددة من التأمين الإلزامي وفقا للفقرة 4 من الفن. تم إنشاء المادة 3 من قانون تنظيم أعمال التأمين بموجب القوانين الفيدرالية بشأن أنواع محددة من التأمين الإلزامي.

الآن في روسيا، توفر اللوائح التشريعية وغيرها من اللوائح أكثر من 40 نوعا من التأمين الإلزامي، ومع ذلك، فإن أيا من هذه اللوائح، فيما يتعلق بالتأمين الإلزامي، لا يفي بمتطلبات الفن. 3 من قانون "تنظيم أعمال التأمين في". الاتحاد الروسي". لم يتم تحديد إجراءات وشروط معظم أنواع التأمين الإلزامي.

ن.ن. كوسارينكو

من بين عشرات اللوائح الخاصة التي تحدد أنواعًا محددة من التأمين الإلزامي، يستحق قانون الاتحاد الروسي الصادر في 25 أبريل 2002 N 40-FZ "بشأن التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية للمالكين" ذكرًا خاصًا. عربة". يحتوي هذا القانون على التعريف القانوني التالي لهذه الاتفاقية.

عقد تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي هو عقد تأمين يتعهد بموجبه المؤمن، مقابل الرسم الذي ينص عليه العقد (قسط التأمين)، عند وقوع الحدث (الحدث المؤمن عليه) المنصوص عليه في العقد، بتعويض المتضررين عن الأضرار التي لحقت بحياتهم أو صحتهم أو ممتلكاتهم نتيجة لهذا الحدث (تسديد دفعة تأمين) في حدود المبلغ المحدد في العقد (مبلغ التأمين).

عقد التأمين الإلزامي عام.

5. قواعد الفصل. 48 من القانون المدني للاتحاد الروسي بشأن التأمين الإلزامي وفقًا للمادة. يتم تطبيق 970 من القانون المدني للاتحاد الروسي إلى الحد الذي لا تنص فيه القوانين المتعلقة بهذه الأنواع من التأمين على خلاف ذلك.

6. عواقب انتهاك قواعد التأمين الإلزامي منصوص عليها في المادة. 937 القانون المدني للاتحاد الروسي. على وجه الخصوص، يحق للشخص الذي يجب أن يتم التأمين الإلزامي لصالحه بموجب القانون، إذا كان يعلم أن التأمين لم يتم، أن يطلب من المحكمة أن يتم تنفيذه من قبل الشخص المكلف بالتزام التأمين.

7. التأمين الحكومي الإلزامي هو النوع الوحيد من التأمين الإلزامي المحدد بشكل منفصل في القانون المدني للاتحاد الروسي.

من أجل ضمان المصالح الاجتماعية للمواطنين ومصالح الدولة، يجوز للقانون إنشاء تأمين حكومي إلزامي على حياة وصحة وممتلكات موظفي الخدمة المدنية من فئات معينة. يتم تنفيذ التأمين الحكومي الإلزامي على حساب الأموال المخصصة لهذه الأغراض من الميزانية ذات الصلة للوزارات والسلطات التنفيذية الفيدرالية الأخرى (شركات التأمين) (البند 1 من المادة 969 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

يتم تنفيذ التأمين الحكومي الإلزامي مباشرة على أساس القوانين والأفعال القانونية الأخرى المتعلقة بهذا التأمين من قبل التأمين الحكومي أو المنظمات الحكومية الأخرى (شركات التأمين) المحددة في هذه القوانين، أو على أساس عقود التأمين المبرمة وفقًا لهذه الأفعال من قبل شركات التأمين و حاملي وثائق التأمين (البند 2 من المادة 969 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

حتى الآن، تم إنشاء التأمين الحكومي الإلزامي على الحياة والتأمين الصحي:

أعضاء مجلس الاتحاد، نواب مجلس الدوما؛

القضاة ومستشارو التحكيم والمحلفون والمحضرون والمدعون العامون والمحققون؛

موظفو وكالات الاستخبارات الأجنبية، والعسكريون، والمواطنون الذين تم استدعاؤهم للتدريب العسكري، وأعضاء الرتب والضباط القياديون في هيئات الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي، وخدمة الإطفاء الحكومية، وسلطات مراقبة تداول المخدرات والمخدرات المؤثرات العقلية.

موظفو مؤسسات وهيئات نظام السجون وموظفو هيئات شرطة الضرائب الفيدرالية وكبار مسؤولي اتصالات البريد السريع الفيدرالية وبعض الفئات الأخرى من موظفي الحكومة.

عمل قانوني

القانون الاتحادي الصادر في 8 مايو 1994 N 3-FZ "بشأن وضع عضو في مجلس الاتحاد ووضع نائب مجلس الدوما في الجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي"

القانون الاتحادي الصادر في 20 أبريل 1995 رقم 45-FZ "بشأن حماية الدولة للقضاة" المسؤولينسلطات إنفاذ القانون والسلطات التنظيمية"

القانون الاتحادي الصادر في 17 يناير 1992 رقم 2202-I "بشأن مكتب المدعي العام للاتحاد الروسي"

القانون الاتحادي الصادر في 10 يناير 1996 رقم 5-FZ "بشأن الاستخبارات الأجنبية"

القانون الاتحادي الصادر في 17 ديسمبر 1994 رقم 67-FZ "بشأن اتصالات البريد السريع الفيدرالية"

القانون الاتحادي الصادر في 28 مارس 1998 N 52-FZ "بشأن التأمين الحكومي الإلزامي على حياة وصحة الأفراد العسكريين، تم استدعاء المواطنين للتدريب العسكري والأفراد والقادة في هيئات الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي، وخدمة الإطفاء الحكومية، "أجهزة مكافحة المخدرات والمؤثرات العقلية وموظفو مؤسسات وهيئات النظام الجزائي وموظفو سلطات شرطة الضرائب الفيدرالية"

التأمين الإلزامي هو شكل من أشكال التأمين تنشأ فيه علاقات التأمين بقوة القانون. البادئ بالتأمين الإلزامي هو الدولة، التي في شكل قانون تلزم قانونيا و فرادىالمساهمة بالأموال لضمان المصالح العامة. يتم تحديد أنواع وشروط وإجراءات التأمين الإلزامي بموجب القوانين ذات الصلة في الاتحاد الروسي.

التأمين الإلزامي يعني أن التأمين يجب أن يتم بموجب ما تمليه الدولة، بغض النظر عما إذا كان حامل البوليصة نفسه يريد ذلك أم لا.

التأمين الإلزامي هو شكل من أشكال التأمين، يعهد بتنفيذه إلى حامل البوليصة بموجب القانون ويتم من خلال إبرام عقد تأمين بين حامل البوليصة وشركة التأمين. يقوم حامل البوليصة بإجراء التأمين الإلزامي على نفقته الخاصة.

ينشأ التأمين الإلزامي في حالة توافر أحد الشروط التالية:
- التأمين الطوعي لمثل هذه المخاطر غير مربح تجاريًا لشركات التأمين؛
- التأمين الطوعي مكلف للغاية بالنسبة لحامل البوليصة؛
- أن حامل الوثيقة نفسه يقلل من خطورة هذه المخاطر.
ولكن في الوقت نفسه، لا بد من وجود حاجة اجتماعية موضوعية للحماية من مثل هذه المخاطر. وفي هذه الحالة تعتمد الدولة قانون التأمين الإلزامي.

إن مبادرة تطبيق التأمين الإلزامي تعود للدولة، وبالتالي فإن هذا التأمين له دائما دلالة اجتماعية ويعبر عن اهتمام الدولة إما بطبقة معينة من المواطنين (على سبيل المثال، التأمين على ركاب الطائرات والسكك الحديدية، حيث يكون خطر الضرر أكبر) أو لممتلكات معينة (مثلاً تأمين المباني السكنية المملوكة للمواطنين وغيرها). وبعبارة أخرى، فإن التأمين الإلزامي يعني إنشاء حماية تأمينية للأشياء التي تهم المجتمع بأكمله.

مبادئ التأمين الإلزامي

توجد مبادئ التأمين الإلزامي التالية:
1. الأكثر المبدأ الرئيسي- مبدأ الالتزام. التأمين إلزامي بموجب قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي".
2. أحد المبادئ المهمة للتأمين الإلزامي هو مبدأ التغطية الكاملة. يكمن الأمر في أن شركات التأمين المكلفة بالتأمين الإلزامي يجب أن تضمن تغطية بنسبة 100٪ للأشياء بهذا النوع من التأمين، والتي يجب عليها تسجيل الأشياء الخاضعة للتأمين سنويًا.
3. مبدأ آخر مهم هو مبدأ التلقائية، أي الطبيعة التلقائية لتوزيع التأمين الإلزامي. يتم تضمين كائنات التأمين الإلزامي في خطط شركات التأمين لأنها آخر من يتم تسجيله، وبعد ذلك يكون هناك التزام تلقائي على حامل البوليصة بزيادة أقساط التأمين بموجب الشروط وفي الحدود الزمنية التي يحددها القانون.
4. مبدأ آخر مهم للتأمين الإلزامي هو مبدأ الأبدية. وتكمن في أن التأمين ساري المفعول حتى يتم إلغاء قانون (مرسوم) التأمين الإلزامي أو حتى يمتلك حامل الوثيقة الممتلكات المؤمن عليها ويستخدمها ويتصرف فيها.
5. هناك أيضًا مبدأ الاستقلالية في سداد أقساط التأمين. إذا لم يقم حامل الوثيقة بسداد الأقساط يتم تحصيلها منه عن طريق المحكمة. إذا تعرض العقار خلال هذا الوقت للتلف أو التدمير، فسوف تدفع شركة التأمين تعويض التأمين، مع الاحتفاظ بالدين (سيتم فرض غرامة على الدين).
6. مبدأ تقنين التغطية التأمينية. يحدد التأمين الإلزامي في عقده مبلغًا موحدًا للتغطية التأمينية بمقدار نسبة مئوية معينة من تقييم العقار. أو قد يكون مبلغا ثابتا، وهو ما نص عليه تشريع التأمين لبعض أغراض التأمين.

علامات التأمين الإلزامي

يمكن تقسيم ميزات التأمين الإلزامي إلى اقتصادية وقانونية.
تشمل السمات الاقتصادية للتأمين الإلزامي ما يلي:
1. الضخامة - إشراك عدد كبير من الأشخاص المؤمن عليهم في التأمين.
2. العمومية - يجب على جميع الأشخاص الذين يندرجون ضمن فئة حامل البوليصة أو الشخص المؤمن عليه أن يتصرفوا بهذه الصفة.
3. الشمولية – يجب التأمين على جميع الأشياء الخاضعة للتأمين.
4. اتساع التغطية – تحقيق عدد كبير من الأشياء التأمينية.
5. إمكانية الوصول - يجب إنشاء بنية تحتية للتأمين تسمح لحامل البوليصة بإجراء التأمين دون الكثير من المتاعب والصعوبات.
6. التوحيد – يتم تحديد إجراءات وشروط التأمين بموجب القانون، مما يضمن توحيد التأمين، بغض النظر عمن يقوم على وجه التحديد بدور المؤمن عليه والمؤمن وفي أي مكان يتم تنفيذ هذا التأمين.
7. فعالية التكلفة - مع الأخذ في الاعتبار أن التأمين قد يشمل أشخاصًا ليس لديهم دخل كبير، يتم تحديد مبلغ أقساط التأمين إلى الحد الأدنى الممكن.

تشمل السمات القانونية للتأمين الإلزامي ما يلي:
1. التأمين مؤسسة من مؤسسات الدولة.
2. يتم إنشاء التأمين الإلزامي بموجب قانون قانوني في شكل قانون اتحادي.
3. شروط التأمين في الغالب تحددها اللوائح الأفعال القانونيةوليس بموجب عقد كما هو معتاد في التأمين الطوعي.
4. التأمين الإلزامي إلزامي بطبيعته - يجب على حامل البوليصة إجراء التأمين بغض النظر عما إذا كان يريد ذلك أم لا.
5. يصاحب التأمين إنشاء حماية خاصة لمصالح الأشخاص الذين يجب التأمين عليهم والأشخاص الذين يعملون كمستفيدين.
6. إن التهرب من التأمين الإلزامي من قبل حاملي وثائق التأمين يستلزم مسؤولية ثابتة.

يتم التأمين الإلزامي عن طريق إبرام عقد التأمين. الاستثناء من هذه القاعدة هو التأمين الإلزامي الحكومي، والذي يمكن توفيره في شكل غير تعاقدي.

المؤمن له بموجب عقد التأمين الإلزامي هو الشخص الذي يعهد إليه التزام هذا التأمين.

أنواع التأمين الإلزامي

هناك عدة أنواع من التأمين الإلزامي، يساعد كل منها في تنظيم مجال معين من الحياة الاجتماعية للمواطنين:
- تأمين صحي؛
- التأمينات الاجتماعية؛
- تأمين التقاعد؛
- تأمين الملكية;
- تأمين مسؤولية المركبات الآلية؛
- تأمين المسؤولية عن التسبب في الضرر أثناء تشغيل منشأة إنتاج خطرة؛
- تأمين الركاب.

تأمين صحي- هذا هو النوع الأكثر شيوعا من التأمين الإلزامي. لدى جميع سكان البلاد تقريبًا بوليصة تأمين طبي إلزامي، وتوفر ضمانات واسعة في تقديم الخدمات الطبية.

الغرض من التأمين الصحي الإلزامي هو ضمان التقديم الفوري للرعاية الطبية على حساب صناديق الادخار للصندوق. يقوم أصحاب العمل بتحويل الأموال إلى الصندوق الطبي في شكل خصومات قدرها 3.6٪ من الضريبة الاجتماعية الموحدة.

للحصول على بوليصة تأمين صحي، يجب عليك الاتصال بصندوق التأمين الطبي الإلزامي الإقليمي، والذي يمكن العثور على عنوانه في أقرب عيادة. عند الانتقال من موضوع فيدرالي إلى آخر، يجب عليك التنازل عن وثيقتك القديمة ثم الحصول على وثيقة جديدة.

ومع ذلك، لديك الحق في الحصول على الرعاية الطبية في أي ركن من أركان روسيا، لذلك عند الذهاب في رحلة عمل أو إجازة، تأكد من أخذ بوليصة التأمين معك.

لا يتم تقديم جميع الخدمات الطبية مجانًا، على سبيل المثال، الخدمات الوقائية والمنتجعات الصحية والتجميل وغيرها من الخدمات المقدمة بمبادرة شخصية من المواطنين يتم تقديمها على أساس تجاري.

نحو التأمين الاجتماعي الإلزاميهناك نوعان من التأمين:
- التأمين الاجتماعي في حالة العجز المؤقت وفيما يتعلق بالأمومة؛
- التأمين الاجتماعي ضد حوادث العمل والأمراض المهنية.

تأمين المعاش الإلزاميتم تطويره من قبل الدولة لغرض التعويض النقدي للسكان العاملين عند التقاعد. يتم تجميع المعاش التقاعدي لكل مواطن في الاتحاد الروسي نتيجة لمساهمات المعاش التقاعدي. بسبب اشتراكات التأمين من مكان العمل، يتم إنشاء مستحقات تكون بمثابة صندوق ادخار طوال الحياة العملية للموظف. وفي نفس الوقت الحجم مدخرات التقاعدوبغض النظر عن الخصومات، يمكنك زيادتها بنفسك. يصبح هذا ممكنًا بفضل الاستثمار الطوعي لجزء المدخرات الخاص بك في الصندوق الفيدرالي لتأمين المعاشات التقاعدية.

يتم إصدار شهادة تأمين خاصة بتأمين معاشات التقاعد الحكومي لكل شخص مؤمن عليه، والتي تؤكد تسجيل المؤمن عليه في نظام تأمين معاشات التقاعد الحكومي في الاتحاد الروسي.

نوع التأمين الإلزامي على الممتلكاتهو تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي، والذي ينظمه القانون الاتحادي المؤرخ 23 ديسمبر 2003 رقم 177-FZ "بشأن التأمين على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي". تتمثل أهداف القانون في حماية الحقوق والمصالح المشروعة للمودعين في البنوك الروسية، وتعزيز الثقة في النظام المصرفي للاتحاد الروسي وتحفيز جذب المدخرات من السكان إلى النظام المصرفي للاتحاد الروسي.

OSAGO – التأمين الإلزامي ضد المسؤولية تجاه الغير.يعرف جميع أصحاب السيارات هذا النوع من التأمين الإلزامي. ويضمن التعويض عن الأضرار التي تلحق بالصحة أو الحياة أو الممتلكات في حالة وقوع حادث. لن يساعدك التأمين ضد المسؤولية على السيارات في حالة سرقة سيارتك أو تلفها. بالنسبة للمدفوعات المرتفعة وحزمة التأمين الممتدة، سيتعين عليك الحصول على تأمين CASCO، وهو ليس رخيصًا.

تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي لصاحب المنشأة الخطرة،التي تشمل:
- الألغام؛
- الألغام؛
- النباتات المعدنية.
- ورش كيميائية.
- مصانع إنتاج المتفجرات؛
- الطاقة النووية؛
- منصات إنتاج النفط.
- مستودعات الوقود ومواد التشحيم.
- مطاحن الدقيق؛
- مؤسسات أخرى مع احتمال تهديد الحياة.

تسرب الأمونيا، انفجار في محطة للطاقة النووية، انهيار منجم، حريق في محطة وقود - كل هذه حوادث في منشآت خطرة. في حالة وقوع حادث في منشأة خطيرة، يحصل جميع المصابين على مدفوعات تأمين متزايدة.

التأمين الإلزامي ضد الحوادث الشخصية للركابينطبق على ركاب النقل الجوي والسكك الحديدية والبحرية والمياه الداخلية والطرق البرية، وكذلك السياح والمتنزهين في الرحلات الدولية من خلال المنظمات السياحية والرحلات، طوال مدة الرحلة أو الرحلة. ويتم ذلك من خلال إبرام اتفاقيات بين شركات النقل والشحن وشركات التأمين ذات الصلة. لا ينطبق هذا النوع من التأمين الإلزامي على أنواع النقل مثل سيارات الأجرة.

بسبب انتهاكات الناقلين لمصالح المواطنين وعدم وجود ضمانات لتلقي المدفوعات، في 1 يناير 2013، دخل قانون OSGOP رقم 67 (التأمين الإلزامي ضد المسؤولية المدنية لشركات النقل) حيز التنفيذ. الحد الأقصى للدفع هو 2 مليون روبل، وفي حالة وفاة الراكب يضاف إليه 25 ألف روبل أخرى للجنازة.

ومع ذلك، مع اعتماد القانون، تغير الوضع قليلا، لأن شركات النقل بالتواطؤ مع شركات التأمين تتهرب من الوفاء بواجباتها بكل الطرق.

لتلقي الدفع في حالة الطوارئ، ستحتاج إلى الاتصال بشركة التأمين للحصول على تذكرة وشيك تأمين. لذلك، لا تتخلص من تذكرتك وتأمينك قبل الوصول إلى وجهتك. التأمين صالح فقط طوال مدة الرحلة.

وهناك نوع خاص من التأمين الإلزامي التأمين الحكومي الإلزامي.وتشمل موضوعات هذا النوع من التأمين ما يلي:
- الأفراد العسكريون؛
- استدعاء المواطنين للتدريب العسكري؛
- الأشخاص العاديون والقياديون في هيئات الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي؛
- العاملون في مؤسسات وهيئات النظام الجزائي؛
- موظفو شرطة الضرائب الاتحادية؛
- الموظفون والعسكريون والعاملون في خدمة الإطفاء الحكومية.

الإطار التشريعي

هناك عدد من القوانين التشريعية التي تفرض التأمين الحكومي الإلزامي لفئات معينة من الأشخاص. على سبيل المثال، تشمل هذه القوانين الأساسية للاتحاد الروسي ما يلي:
القانون الاتحادي رقم 3132-I، المادة 20 "بشأن وضع القضاة في الاتحاد الروسي"، والتي بموجبها تخضع ممتلكات القاضي وصحته وحياته لتأمين الدولة الإلزامي للمبلغ الإجمالي للراتب خلال الخمسة عشر عامًا الأخيرة سنين.
ينص القانون الاتحادي رقم 45-FZ "بشأن حماية الدولة للقضاة ومسؤولي إنفاذ القانون والسلطات التنظيمية" على أن فئات أخرى من الأشخاص تخضع للتأمين الإلزامي، مثل: المحققين والمدعين العامين والأشخاص الذين يقومون بالتحقيقات وغيرهم؛ القانون الاتحادي رقم 3-FZ "بشأن وضع عضو في مجلس الاتحاد ووضع نائب في مجلس الدوما بالجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي."
القانون الاتحادي رقم 5-FZ، المادة 22 "بشأن الاستخبارات الأجنبية"، والتي بموجبها يخضع جميع موظفي وكالات الاستخبارات الأجنبية للتأمين بمبلغ مائة وثمانين راتبًا رسميًا (رواتب)؛ شركة التأمين هي وكالة الاستخبارات الأجنبية التابعة للاتحاد الروسي تحت رعاية رئيس الاتحاد الروسي.
القانون الاتحادي رقم 52-FZ "بشأن التأمين الحكومي الإلزامي على حياة وصحة الأفراد العسكريين".
القانون الاتحادي رقم 403-FZ "بشأن لجنة التحقيق في الاتحاد الروسي"
أعمال تشريعية أخرى.

المسؤولية عن انتهاك قواعد التأمين الإلزامي

إذا تبين أن التأمين الإجباري لم يتم، فيحق للشخص الذي كان يجب أن يتم التأمين الإلزامي لصالحه أن يطلب قانوناً من المكلف بالتزام التأمين إجراءه.

إذا لم يقم بالتأمين الإلزامي الشخص المنوط به التزام التأمين أو إذا أبرم عقد تأمين ولكن شروطه تخالف مصالح المستفيد، ففي حالة وقوع الحدث المؤمن عليه يكون الشخص مسؤولاً تجاه المستفيد بالمبالغ التي كان سيتم تحديدها بالتأمين المناسب.

يتم جمع المبالغ التي يدخرها الشخص بسبب التأمين غير المناسب كدخل للدولة مع الفوائد المستحقة وفقًا للمادة. 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

التأمين الاجتماعي الإلزاميجزء منفصل من النظام المالي العام للدولة. الرئيسية السمة المميزة— الطبيعة المستهدفة للأموال التي تم إنشاؤها. إن تطوير النظام المالي للتأمين الاجتماعي هو وظيفة متكاملة للدولة الاجتماعية.

حاليا، تشمل هذه الأموال: الاتحاد الروسي، الاتحاد الروسي، (الاتحادي والإقليمي). هم منظمات التأمين.

يخرج شكلين حماية اجتماعية شخص. أولاً- الدعم المادي من الأموال المتراكمة في ميزانيات جميع المستويات، بما في ذلك ميزانيات الحكومات المحلية. ويسمى هذا النموذج بالمساعدة الاجتماعية. إنه مخصص للمواطنين، ومعظمهم من ذوي الإعاقة، الذين لا يستطيعون حماية أنفسهم اجتماعيًا بمفردهم. تعتمد الأموال التي يمكن أن تخصصها حكومات الولايات والحكومات المحلية للرعاية الاجتماعية على الضرائب التي يتم جمعها. ومع انخفاض إيرادات الميزانية، فإن مبلغ الأموال المخصصة للرعاية الاجتماعية يتناقص حتما.

ثانيةشكل من أشكال الحماية الاجتماعية للشخص من المخاطر - التأمينات الاجتماعيةأي إنشاء الصناديق الاستئمانية مال. هذا الشكل من الحماية الاجتماعية مخصص للمواطنين الأصحاء الذين لديهم دخل مستقل، ولكنهم معرضون لخطر فقدانه كليًا أو جزئيًا. مثل هذا التهديد موجود باستمرار بسبب وجود المخاطر الاجتماعية.

تشمل المخاطر الاجتماعية: فقدان مؤقت للقدرة على العمل نتيجة للمرض، والحاجة إلى الرعاية الطبية، والأمراض المهنية والإعاقة، وفقدان العمل، وفقدان معيل الأسرة. بالإضافة إلى ذلك، فإن المخاطر الاجتماعية هي الأحداث التي تؤثر على الوضع المالي للأشخاص (الأمومة والشيخوخة).

غالبًا ما يشار إلى الرعاية الاجتماعية والتأمين الاجتماعي بالضمان الاجتماعي. وفي هذه الحالة يكون هذا المفهوم ملائما لمفهوم الحماية الاجتماعية. ويرد مفهوم "الضمان الاجتماعي" في الوثائق الحالية لمنظمة العمل الدولية في الاتحاد الروسي (الجزء الثاني، الفصل 24 "الضريبة الاجتماعية الموحدة (المساهمة)". ويستخدم في هذا المجال العلاقات القانونية. تُفهم العلاقات القانونية المتعلقة بالضمان الاجتماعي على أنها العلاقات بين المواطنين وسلطات الحماية الاجتماعية التي تنظمها القواعد القانونية بشأن قضايا التنازل عن المعاشات التقاعدية والمزايا ودفعها.

مبادئ التأمين الاجتماعي الإلزامي

التأمين الاجتماعي تكفله الدولة. وهذا يعني أنه إذا كان هناك نقص في الأموال اللازمة لدفع المزايا القانونية، فيجب تخصيص الأموال منها. ويشارك المؤمن عليهم أنفسهم، أي الموظفين، في إدارة التأمين الاجتماعي الإلزامي من خلال ممثليهم. يعتمد التأمين الاجتماعي الإلزامي على المسؤولية المشتركة للمؤمن له عن مخاطر التأمين الفردية.

إنه نظام من التدابير القانونية والاقتصادية والتنظيمية التي أنشأتها الدولة بهدف تعويض أو تقليل عواقب التغيرات في الوضع المالي للمواطنين العاملين المعرضين للمخاطر الاجتماعية.

يبدأ التأمين الاجتماعي الإلزامي من لحظة دخول الموظف في عقد العمل. وبالتالي، يتم التأمين على كل موظف يسمح له بالعمل. أقساط التأمينيتم استلامها من قبل منظمة متخصصة هي شركة التأمين.

ينص القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "بشأن أساسيات التأمين الاجتماعي الإلزامي" بتاريخ 9 يونيو 1999 على الأحداث المؤمن عليها، والتي يتلقى المؤمن عليه عند حدوثها شكلاً أو آخر من أشكال الدعم المادي من شركة التأمين. ويسمى هذا الدعم بالتأمين الاجتماعي الإلزامي. (يجب عدم الخلط بينه وبين الضمان الاجتماعي، الذي يتناسب مع مفهوم الحماية الاجتماعية!)

تشمل المبادئ الأساسية للتأمين الاجتماعي الإلزامي ما يلي:

• استقرار النظام المالي للتأمين الاجتماعي الإلزامي، الذي يتم ضمانه من خلال معادلة مدفوعات التأمين واشتراكات التأمين؛
• الطبيعة الإلزامية للتأمين الاجتماعي؛
• ضمانات الدولة لاحترام حقوق الأشخاص المؤمن عليهم في الحماية من مخاطر التأمين الاجتماعي؛
• تنظيم الدولة لنظام التأمين الاجتماعي الإلزامي؛
• تكافؤ مشاركة ممثلي العمال وأصحاب العمل والدولة في إدارة التأمين الاجتماعي الإلزامي؛
• الدفع الإلزامي من قبل حاملي وثائق التأمين (أصحاب العمل) لأقساط التأمين؛
• الاستخدام المستهدف للأموال؛
• استقلالية النظام المالي للتأمين الاجتماعي الإلزامي.

من الضروري التمييز بين التأمين الاجتماعي الإلزامي والتأمين الحكومي الإلزامي، الذي يخضع له الأشخاص في بعض المهن، على سبيل المثال، الأفراد العسكريون ورواد الفضاء والمانحون والعاملون في المنشآت النووية.

التأمين الاجتماعي الإلزامي (مقابل المساعدة الاجتماعية) لها قاعدتها المالية الخاصة، بغض النظر عن الدخل الذي تتلقاه الميزانيات على جميع المستويات.

التأمين الحكومي الإلزامي

يمكن أن يكون التأمين الإلزامي في شكل تأمين حكومي إلزامي على حساب الميزانية.

التأمين الحكومي الشخصي الإلزاميتم إنشاؤه لجميع موظفي السلطات الضريبية والشرطة والمدعين العامين والقضاة والأفراد العسكريين في القوات الداخلية والمواطنين الذين تم استدعاؤهم للتدريب العسكري. التأمين الإلزامي على ممتلكات الدولةمنصوص عليه في حالة الضرر الناجم عن التدمير أو الأضرار التي لحقت بالممتلكات فيما يتعلق بأداء الأنشطة الرسمية (على سبيل المثال، الكارثة التي وقعت في محطة تشيرنوبيل للطاقة النووية). يتم تعويض التأمين للتأمين الحكومي الإلزامي بشكل رئيسي من أموال الميزانية.

العلاقات المتعلقة بالتأمين الحكومي الإلزامي حيث ولايةكموضوع إلزامي لجميع العلاقات القانونية المالية المؤمن على الممتلكات والمصالح الشخصية لفئات معينة من المواطنين.

على عكس العلاقات القانونية المتعلقة بالتأمين الإلزامي، في العلاقات المتعلقة بالتأمين الحكومي الإلزامي، يكون أحد الأطراف دائمًا هو الدولة أو الهيئة المرخصة لها، ويتم التأمين (للمؤمن عليه) مجانًا - على حساب الميزانية.

في روسيا، يتم التمييز بين أنواع التأمين الإلزامي والطوعي. تصنف وزارة المالية الروسية كأنواع إلزامية فقط تلك الأنواع من التأمين التي يتم إدخالها في الوضع الإلزامي بموجب القوانين الفيدرالية المتعلقة بالتأمين واللوائح المماثلة. ولذلك، تقدم شركات التأمين تقارير عن 6 أنواع من التأمين الإلزامي:
- التأمين الشخصي للركاب (السياح، المتنزهين)؛
- التأمين الحكومي لموظفي السلطات الضريبية؛
- التأمين الحكومي على حياة وصحة الأفراد العسكريين والأشخاص المعادلين لهم في التأمين الحكومي الإلزامي؛
- تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات؛
- تأمين المسؤولية المدنية للناقل تجاه ركاب الطائرة؛
- التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لمالك الجسم الخطير؛
- تأمين مسؤولية منظمي الرحلات السياحية؛
- التأمين الصحي الإلزامي.

كما أن هناك عدداً من أنواع التأمين "المنسوب" والتي لا يحدد لها القانون قواعد التأمين وأسعار التأمين، إلا أن توفر وثيقة التأمين ضروري للقيام بنشاط معين أو الحصول على مزايا ومزايا معينة.

ملحوظات

مؤسسة ويكيميديا. 2010.

انظر ما هو "التأمين الإلزامي" في القواميس الأخرى:

التأمين الإلزامي الموسوعة القانونية

التأمين الإلزامي- (باللغة الإنجليزية التأمين الإلزامي) نظام العلاقات في مجال التأمين الناشئ بقوة القانون. ينص التشريع المدني للاتحاد الروسي (المادة 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي *) على أنه بموجب القانون قد يُطلب من الأشخاص المحددين فيه التأمين: ... ... موسوعة القانون

راجع قاموس التأمين الإلزامي لمصطلحات الأعمال. Akademik.ru. 2001... قاموس المصطلحات التجارية

التأمين المنصوص عليه في القانون. أنواع وشروط وإجراءات إجراء نظام التشغيل. يتم تحديدها بموجب القوانين ذات الصلة في الاتحاد الروسي. القاموس القانوني

أنواع التأمين التي تتم بغض النظر عن طلبات ورغبات الشخص المؤمن عليه، وعلاقات التأمين الناشئة بقوة القانون. على سبيل المثال، تأمين الركاب. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B.. الاقتصاد الحديث... ... القاموس الاقتصادي

التأمين الإلزامي- - المواضيع: صناعة النفط والغاز EN التأمين الإلزامي ... دليل المترجم الفني

التأمين الإلزامي- وفقا للفن. 825 من القانون المدني، قد تفرض القوانين التشريعية على الأشخاص المحددين فيها التزامًا بالتأمين: 1) حياة أو صحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين المحددين في التشريع في حالة حدوث ضرر على حياتهم أو صحتهم أو... القاموس القانوني للقانون المدني الحديث

التأمين الإلزامي- أحد أشكال التأمين التي تنشأ فيها علاقات التأمين بقوة القانون. وعلى عكس التأمين الطوعي، فإنها لا تتطلب اتفاقًا أوليًا (عقدًا) بين شركة التأمين وحامل البوليصة. الأكثر استخداما في ... ... الاقتصاد والتأمين: القاموس الموسوعي

التأمين الإلزامي- التأمين الإلزامي الروسي (с) eng التأمين الإلزامي من التأمين (f) إلزامي deu Pflichtversicherung (f) spa seguro (m) إلزامي ... السلامة والصحة المهنية. الترجمة إلى الإنجليزية والفرنسية والألمانية والإسبانية

يتم التأمين بغض النظر عن طلبات ورغبات الشخص المؤمن عليه، وعلاقات التأمين الناشئة بقوة القانون. على سبيل المثال، تأمين الركاب، التأمين الطبي الإلزامي. أنواع وشروط وإجراءات... ... القاموس الموسوعي للاقتصاد والقانون

كتب

• التأمين الإلزامي على مسؤولية المركبات. تعليق على القانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي على المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات"، S. V. Dedikov. يشرح التعليق مواد القانون الاتحادي، بالإضافة إلى نصوص القوانين الرئيسية المعمول بها في هذا المجال؛ يتوفر النص الكامل لقواعد التأمين المدني الإلزامي...
• منازعات التأمين في ممارسة المحكمة العليا للاتحاد الروسي (التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات)، إد. Tsindeliani I.A. يعرض الدليل المواقف القانونية للمحكمة العليا للاتحاد الروسي فيما يتعلق بتطبيق التشريعات المتعلقة بالتأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات.…

امتحان

التأمين الإلزامي

1. مفهوم التأمين الإلزامي ودوره

ملامح التنظيم القانوني لعقود التأمين الإلزامي

خصائص عقود بعض أنواع التأمين الإلزامي

الأدب

1. مفهوم ودور التأمين الإلزامي

كقاعدة عامة، يتم التأمين على أساس التعبير الطوعي عن إرادة الأطراف، ويتم إبرام معظم عقود التأمين على هذا الأساس. ومع ذلك، عندما تكون الحماية التأمينية لأشياء معينة مرتبطة بمصالح ليس فقط حامل البوليصة الفردي، ولكن أيضًا المجتمع بأكمله، فإن الدولة تضع شكلاً إلزاميًا من أشكال التأمين.

الغرض من التأمين الإلزامي هو الحاجة إلى حماية مصالح الأطراف الثالثة في حالات الضرر الذي يلحق بهم، فضلاً عن توفير ضمانات إضافية لحماية مصالح الملكية، ومخاطر الإضرار بحياة وصحة الأشخاص الذين يؤدون أي وظائف مفيدة اجتماعياً أو معرضة لخطر إضافي.

في بعض الحالات، عندما يكون التعويض عن الضرر ومشاركة مؤسسة التأمين فيه ذا أهمية عامة وضرورة، تكون درجة حرية الأطراف محدودة بشكل كبير. في هذه الحالة، بدلاً من الحق في إبرام العقد، يكون على حامل البوليصة الالتزام بإبرام عقد، وعلى شركة التأمين الالتزام بقبول مخاطر التأمين. لا يمكن ظهور مثل هذا الالتزام إلا بقوة القانون (والفيدرالي فقط، لأن التشريع المدني، على أساس دستور الاتحاد الروسي، مكلف بالولاية القضائية الحصرية للاتحاد الروسي).

ظهرت القواعد العامة التي تحكم التأمين الإلزامي فقط في الجزء الثاني من القانون المدني الجديد، وقبل ذلك، كان التنظيم القانوني للتأمين الإلزامي يتم من خلال قوانين منفصلة. ويجب الالتزام بجميع القوانين المعتمدة حاليا والتي تنظم العلاقات في مجال التأمين الإلزامي قواعد عامة، المنصوص عليها في القانون المدني.

التأمين الإلزامي، بالإضافة إلى أداء وظيفته الرئيسية - حماية المصالح العامة، يؤدي أيضًا وظيفة مهمة أخرى - باستخدام الأموال المتاحة لصندوق تأمين التأمين الحكومي الإلزامي لتمويل المصالح الأخرى للدولة.

لا يتم التأمين الإلزامي إلا بقوة القانون، ولكن سيكون من الخطأ الافتراض أنه في هذه الحالة ليست هناك حاجة لعقد التأمين. تنشأ العلاقات القانونية وحقوق والتزامات الأطراف، في أي حال، من عقد التأمين. إن إبرام عقد التأمين إلزامي، بالشكل المحدد، حتى لو تم التأمين من قبل شركة تأمين حكومية وفقًا للشروط التي يحددها القانون. وبطبيعة الحال، عند تنفيذ التأمين الإلزامي، ليست هناك حاجة لتنظيم أي شروط عامة وشكل العقد بالتفصيل. يتم إنشاؤها بموجب لوائح محددة. ومع ذلك، في الوقت نفسه، من الضروري أن نأخذ في الاعتبار أن العلاقات القانونية التأمينية لا يمكن أن تنشأ إلا بين حامل بوليصة محدد وشركة التأمين.

ولا بد من التمييز بين التأمين الإجباري بقوة القانون والتأمين بقوة العقد. في جوهرها، التأمين إلزامي بقوة القانون، لأنه فقط يترتب عليه عواقب قانونية (سيتم مناقشتها أدناه) منصوص عليها في القانون المدني والقوانين الخاصة. التأمين الإلزامي، الذي يتم تحديد الحاجة إليه من خلال أنواع معينة من العقود (التعهد، الإيجار، رحلة النقل، وما إلى ذلك)، كقاعدة عامة، يستلزم عواقب قانونية تنشأ عن هذا النوع من العقود.

يجب أن يحدد القانون التنظيمي المنشئ للتأمين الإلزامي ما يلي:

• حامل البوليصة، أي. الأشخاص الملزمون بتوفير التأمين؛
• الأشخاص المؤمن عليهم، أي الأشخاص الذين تخضع مصالحهم للتأمين؛ المصالح المؤمن عليها؛
• مخاطر التأمين، أي. الأخطار التي يتم التأمين ضدها؛
• الحد الأدنى لمبالغ التأمين:
• أسعار التأمين؛

إذا لم يتم تحديد واحد على الأقل من هذه الشروط في القانون التنظيمي ذي الصلة، فلا يمكن اعتبار التأمين الإلزامي مؤسسًا ولا يكون الأشخاص المحددون في هذا القانون ملزمين بتوفير التأمين.

أهداف التأمين الإلزامي هي مصالح الملكية المرتبطة بحياة وصحة وممتلكات المواطنين والكيانات القانونية. على أية حال، فإن الهدف النهائي للتأمين الإلزامي هو حماية مصالح الأشخاص المتأثرين بالأحداث المؤمن عليها. يتم التأمين الإلزامي على نفقة حامل البوليصة، باستثناء تأمين الركاب، حيث يكون حامل البوليصة والشخص المؤمن عليه هو نفسه.

وفي الحالة التي يكون فيها المؤمن عليه هو الدولة الممثلة بهيئاتها أو مؤسساتها، يتم دفع أقساط التأمين على حساب الميزانية المقابلة. وهكذا، في التأمين الإلزامي، الذي يعتمد على التعليمات المباشرة للقانون، يمكن تمييز التأمين الحكومي الإلزامي. سماتها المميزة هي:

• مصدر خاص للتمويل هو أموال الميزانية؛
• تكوين خاص للأشخاص المؤمن عليهم - موظفو الخدمة المدنية من فئات معينة؛
• مجموعة خاصة من عناصر التأمين - حياة وصحة وممتلكات موظفي الخدمة المدنية؛
• أساس ظهور علاقات التأمين هو قانون أو قانون تنظيمي آخر؛
• عادة ما تكون شركة التأمين مؤسسة حكومية؛
• يتم تحديد مبلغ قسط التأمين بموجب القانون؛
• تنطبق قواعد التأمين العامة على التأمين الحكومي الإلزامي فقط بطريقة فرعية.

ميزة أخرى للتأمين الإلزامي هي عالميته، مما يعني أنه إلزامي لإبرام عقد التأمين لجميع الكيانات المحددة في القانون. قد يؤدي تجنب هذا الالتزام إلى عواقب قانونية معينة لكل من حامل البوليصة وشركة التأمين.

2. مميزات التنظيم القانوني لعقود التأمين الإلزامي

النقل التأمين على الحياة الإلزامي

يتم التنظيم القانوني للتأمين الإلزامي بموجب القانون المدني (المواد 935 - 937 والمادة 969 من القانون المدني) والقوانين الفيدرالية. قواعد عامة، والتي يجب مراعاتها في جميع أنواع التأمين الإلزامي، يحددها القانون المدني، ويتم تحديد قواعد نوع معين من التأمين الإلزامي بموجب القانون الاتحادي. عادة، من أجل تنظيم العلاقات المتعلقة بالتأمين الإلزامي بشكل أكثر وضوحًا، ينص القانون على اعتماد واحد أو أكثر من اللوائح (مراسيم حكومة الاتحاد الروسي، وأوامر الوزارات والإدارات، والتعليمات، وما إلى ذلك)، التي تنظم الأحكام الفردية للقوانين بمزيد من التفصيل. من المهم ألا تتعارض اللوائح مع القانون وأن تفسر أحكامه بشكل صحيح، وهو ما لا يتم الالتزام به دائمًا.

يوجد حاليًا أكثر من ثلاثين نوعًا من التأمين الإلزامي. سيتم مناقشة التنظيم القانوني لبعضها بالتفصيل أدناه، لذلك فقط القضايا العامةتنظيم العلاقات المتعلقة بالتأمين الإلزامي المنصوص عليه في القانون المدني.

المسؤوليات التي يسندها القانون المدني إلى حامل البوليصة عند تطبيق التأمين الإلزامي:

1. تأمين حياة أو صحة أو ممتلكات الأشخاص الآخرين الذين يحددهم القانون في حالة حدوث ضرر لحياتهم أو صحتهم أو ممتلكاتهم؛
2. تأمين مخاطر مسؤوليتك المدنية، والتي قد تحدث نتيجة التسبب في ضرر لحياة أو صحة أو ممتلكات أشخاص آخرين أو انتهاك العقود مع أشخاص آخرين؛
3. في الحالات التي ينص عليها القانون أو بالطريقة التي يحددها، قد يُطلب من الكيانات القانونية التي لديها ممتلكات تابعة للدولة أو البلدية تحت السيطرة الاقتصادية أو الإدارة التشغيلية تأمين هذه الممتلكات؛
4. لا يمكن فرض الالتزام بتأمين حياة الفرد وصحته على المواطن بموجب القانون.

في حالة انتهاك قواعد التأمين الإلزامي المنصوص عليها في القانون، يحدد القانون المدني العواقب العامة لانتهاك هذه القواعد:

1. إذا لم يقم المؤمن عليه، الملزم قانوناً بإبرام عقد تأمين لصالح شخص آخر، بهذا الالتزام، فيحق للشخص الذي سيتم التأمين لصالحه أن يطالب بالوفاء بالالتزام عن طريق المؤمن في المحكمة؛
2. الشخص الذي لم يقم بالتأمين الإلزامي بموجب القانون أو نفذه بشروط أسوأ للمستفيد مقارنة بالشروط التي ينص عليها القانون، يكون مسؤولاً تجاهه، عند وقوع حدث مؤمن عليه، بالشروط التي يحددها قانون؛
3. عندما لا يفي المؤمن عليه بالالتزام الذي يفرضه عليه القانون بإبرام عقد تأمين ودفع أقساط التأمين لشركة التأمين، فإن جميع المبالغ المالية المخصصة للتأمين الإلزامي والمحفوظة بشكل غير مبرر تخضع لاسترداد دخل الاتحاد الروسي مع الفائدة مستحقة بمعدل إعادة التمويل الذي يحدده البنك المركزي، بناءً على طلب إشراف التأمين من سلطات الدولة؛

يمكن تقسيم الأشكال القانونية للتأمين الإلزامي، وفقاً لحق حامل الوثيقة في اختيار شركة التأمين، إلى مجموعتين:

1. التأمين الإحتكاري الإلزامي، عندما يتم تحديد شركة التأمين، المملوكة عادة للدولة، بشكل مباشر في القانون (على سبيل المثال، صندوق التأمين الاجتماعي الإلزامي).
2. التأمين التنافسي الإلزامي والذي بدوره ينقسم إلى:
3. التأمين عندما لا يتم إعطاء الأفضلية لأي شركة تأمين، ويظل حق الاختيار لحامل البوليصة؛
4. التأمين، عندما يظل حق الاختيار مع حامل البوليصة، ولكن الأفضلية لا تزال تعطى لشركة التأمين الحكومية؛
5. في نهاية المطاف، حيث يُمنح حامل البوليصة فترة معينة لاختيار شركة التأمين، وبعد انتهاء هذه المدة يلتزم بالتأمين على نفسه لدى شركة التأمين المحددة في القانون التنظيمي.

كل نوع من أنواع التأمين الإلزامي له خصائصه الخاصة، وبالتالي فإن القانون المدني يحدد فقط القواعد والقواعد التي تسمح لنا بالحصول على فكرة عامة عن التنظيم القانوني لهذه العلاقات. من المستحيل النظر في جميع أنواع التأمين الإلزامي في هذا الكتاب المدرسي، لذلك في المستقبل سيتم النظر فقط في الأنواع الفردية والنموذجية للتأمين الإلزامي أو تلك التي لها ميزات مهمة في التنظيم القانوني.

3. خصائص بعض أنواع عقود التأمين الإلزامي

التأمين الإلزامي على الركاب.

يعد التأمين الإلزامي للركاب نوعًا من الاستثناء بين أنواع التأمين الإلزامي الأخرى وله عدد من الميزات.

يتم تنفيذه على أساس المتطلبات التي حددها مرسوم رئيس الاتحاد الروسي بتاريخ 6 أبريل 1994 رقم 667 "في الاتجاهات الرئيسية" سياسة عامةفي مجال التأمين الإلزامي" وتاريخ 7 يوليو 1992 رقم 750 "بشأن التأمين الشخصي الإلزامي للركاب". تنظم هذه اللوائح توفير التأمين الشخصي الإلزامي للمسافرين على أراضي الاتحاد الروسي ضد الحوادث الجوية والسكك الحديدية والبحري والمياه الداخلية والنقل البري، وكذلك للسياح في الرحلات الدولية من خلال المنظمات السياحية والرحلات طوال مدة الرحلة (الرحلة).

لا تنطبق قواعد هذا النوع من التأمين على الركاب:

1. جميع أنواع النقل الدولي.
2. السكك الحديدية والبحرية والممرات المائية الداخلية والنقل البري في الضواحي؛
3. النقل البحري والمائي الداخلي للاتصالات والمعابر داخل المدن؛
4. نقل السيارات على طرق المدينة.

يتم إبرام عقد التأمين للمسافرين (السياح) بالطريقة وبالشروط التي تحددها الأنظمة، بين الناقل وشركات التأمين المرخص لها بتقديم هذا النوع من التأمين. يتم تحديد حجم تعريفة التأمين من قبل شركة التأمين بالاتفاق مع وزارة النقل في الاتحاد الروسي ووزارة السكك الحديدية وهيئة الإشراف على التأمين الحكومية.

يتم تضمين مبلغ قسط التأمين في تكلفة وثيقة السفر ويتم تحميله على المسافر (السائح) عند بيع وثيقة السفر. يخضع الأشخاص الذين يتمتعون بالحق في السفر المجاني داخل أراضي الاتحاد الروسي إلى التأمين دون دفع قسط التأمين. في الممارسة الدولية، يتم التأمين على الركاب من خلال تأمين مخاطر مسؤولية الناقل وعلى نفقته. إذا انطلقنا من القواعد التي حددها القانون المدني والممارسات الدولية، فإن تأمين الركاب (السياح) في روسيا يتعارض مع كليهما. وفقا للفقرة 2 من الفن. 935 من القانون المدني، لا يمكن أن يعهد إليه القانون بالتزام المواطن بتأمين حياته وصحته، ناهيك عن نفقته. وفي هذه الحالة يكون المؤمن الرسمي بموجب عقد التأمين هو الناقل، ولكن الالتزام بدفع قسط التأمين يقع على عاتق الشخص المؤمن عليه (راكب، سائح)، وذلك بإدراج تكلفة التأمين في تكلفة وثيقة السفر. ومن الواضح أن هذا التناقض سيتم التخلص منه باعتماد قانون ينظم العلاقات في هذا النوع من التأمين.

يتم تحديد مبلغ التأمين للتأمين الإلزامي للمسافرين (السياح) عند 120 الحد الأدنى للأجور الذي يحدده القانون في تاريخ شراء وثيقة السفر. إذا أصيب الراكب نتيجة حادث نقل، فيدفع له جزء من المبلغ حسب شدة الإصابة. في حالة وفاة المؤمن عليه يتم دفع كامل مبلغ التأمين لورثته.

يلتزم الناقل بإعداد تقرير عن كل حادث نقل من نسختين. تعطى النسخة الأولى للمؤمن له، والثانية تبقى لدى الناقل. يتم دفع التأمين من قبل شركة التأمين في موعد لا يتجاوز 10 أيام بعد استلام تقرير من المؤمن عليه عن حادث نقل والمستندات الأخرى المنصوص عليها في هذا النوع من التأمين.

تلتزم شركة التأمين التي أبرمت عقد تأمين إلزامي للركاب (السياح) بتعريف المؤمن عليه بقواعد التأمين، بما في ذلك تقديم معلومات عن مكان وإجراءات وشروط تلقي مدفوعات التأمين في حالة المؤمن عليه حدث. ويتم ذلك عادة عن طريق نشر قواعد التأمين بالقرب من مكاتب التذاكر حيث يتم شراء وثيقة السفر.

يتم تحديد الشروط العامة عند إبرام عقد تأمين الركاب على أساس اللوائح، ولكن يتم تحديد الشروط الأخرى لكل نوع من أنواع النقل من قبل شركة التأمين. دعونا نلقي نظرة على بعض هذه الشروط باستخدام مثال التأمين على ركاب السكك الحديدية. تحدد شروط عقد التأمين على السكك الحديدية التزام الناقل بتمثيل مصالح الشخص المؤمن عليه. الأحداث المؤمن عليها هي إصابة ووفاة أحد الركاب نتيجة لحادث على النقل بالسكك الحديدية. يجوز لحامل الوثيقة رفض دفع مبلغ التأمين للمؤمن له في الحالات التالية:

1. ارتكاب الراكب لجريمة متعمدة أدت إلى وقوع حدث مؤمن عليه؛
2. أن يكون الشخص المؤمن عليه في حالة تعاطي الكحول أو المخدرات أو التسمم السام، مما دفعه إلى الانتحار أو محاولة الانتحار، ما لم يكن قد وصل إلى هذه الحالة بسبب تصرفات أطراف ثالثة؛
3. التسبب المتعمد للأذى الجسدي من قبل أحد الركاب؛
4. انتهاك الراكب للتعليمات المعتمدة من قبل وزارة السكك الحديدية في الاتحاد الروسي وتحديد إجراءات استخدام النقل بالسكك الحديدية؛

وبموجب عقد التأمين، يعتبر الراكب مؤمنا عليه منذ لحظة الإعلان عن صعود قطار الركاب حتى لحظة مغادرته المحطة أو محطة الوجهة، ولكن بما لا يزيد عن ساعة واحدة بعد وصول قطار الركاب. يعتبر ركاب الترانزيت مؤمن عليهم على أراضي المحطة (المحطة) طوال فترة الانتظار أو ركوب قطار الركاب.

يتم حل النزاعات الناشئة بموجب عقد تأمين الركاب من خلال المفاوضات، وفي حالة عدم التوصل إلى اتفاق في المحكمة، وفقًا للقواعد التي يحددها التشريع الإجرائي.

التأمين الحكومي الإلزامي على الحياة للأفراد العسكريين والمواطنين الذين يتم استدعاؤهم للتدريب العسكري.

التأمين على الأشخاص على خدمة عامةوأداء وظائف أخرى مفيدة اجتماعيًا، يمكن القيام بها على أساس القوانين التي تنظم علاقات التأمين حصريًا وعلى أساس أحكام القانون الذي ينظم العلاقات الأخرى، ولكنها تحتوي على قواعد التأمين (على سبيل المثال، قوانين "الشرطة"). ، "حول وضع القضاة في الاتحاد الروسي"، "حول مكتب المدعي العام في الاتحاد الروسي"، وما إلى ذلك).

أحد أنواع التأمين الحكومي الإلزامي هو التأمين الذي يتم تنفيذه على أساس القانون الاتحادي الصادر في 28 مارس 1998 رقم 52-FZ "بشأن التأمين الحكومي الإلزامي على حياة وصحة الأفراد العسكريين، يتم استدعاء المواطنين للتدريب العسكري، الأفراد والقادة في هيئات الشؤون الداخلية للاتحاد الروسي، وخدمة الإطفاء الحكومية، والسلطات التي تراقب تداول المخدرات والمؤثرات العقلية، وموظفي مؤسسات وهيئات النظام الجنائي.

يحدد القانون، وعملاً بهذا التوجيه، المرسوم الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 29 يوليو 1998 رقم 855 "بشأن تدابير تنفيذ القانون الاتحادي "بشأن التأمين الحكومي الإلزامي على حياة وصحة الأفراد العسكريين، دعا المواطنون "تم اعتماد التدريب العسكري والأفراد والقادة في هيئات الشؤون الداخلية" من الاتحاد الروسي وخدمة الإطفاء الحكومية ومنظمات مراقبة تداول المخدرات والمؤثرات العقلية وموظفي مؤسسات وهيئات النظام الجنائي. مرفق بالقرار قائمة المستندات اللازمة لاتخاذ قرار بشأن دفع مبلغ التأمين وقائمة الإصابات (الجروح والإصابات والارتجاجات) التي يتم في حضورها اتخاذ قرار بشأن وقوع حدث مؤمن عليه.

وبناءً على هذه الأنظمة، صدر أمر من وزير الدفاع والوزارات والإدارات الأخرى الملزمة بتوفير تأمين الدولة الإلزامي للأشخاص المعادلين للعسكريين، بالإضافة إلى تعليمات تنظم بشكل أكثر تفصيلاً العلاقات القانونية الناشئة عن هذا النوع التأمين.

وفقًا للقانون، فإن موضوع التأمين الحكومي الإلزامي هو مصالح الملكية المتعلقة بحياة وصحة الأفراد العسكريين والأشخاص المساويين لهم في التأمين الحكومي الإلزامي. ويخضعون للتأمين من تاريخ بدء الخدمة العسكرية، وكذلك لمدة سنة بعد انتهائها، إذا حدثت الوفاة أو العجز بسبب الإصابات والأمراض والإصابات التي لحقت بهم أثناء الخدمة العسكرية.

موضوعات التأمين الحكومي الإلزامي للأفراد العسكريين ومن يعادلهم هي:

1. شركة التأمين هي شركة تأمين مرخصة لتقديم هذا النوع من التأمين. يُسمح بالأنشطة المتعلقة بتنفيذ التأمين الحكومي الإلزامي للأفراد العسكريين ومن في حكمهم: شركات التأمين، استيفاء متطلبات حماية أسرار الدولة التي تم تكوين رأس المال المصرح به دون مشاركة الاستثمارات الأجنبية، ولديه خبرة في مجال التأمين الشخصي لمدة سنة على الأقل ومؤشرات كافية الموثوقية الماليةأنشأتها الهيئة الاتحادية للإشراف على أنشطة التأمين؛
2. شركات التأمين للتأمين الحكومي الإلزامي هي السلطات التنفيذية الفيدرالية، حيث ينص تشريع الاتحاد الروسي على الخدمة العسكرية والخدمة والتدريب العسكري؛
3. المستفيدون من التأمين الحكومي الإلزامي، بالإضافة إلى الأشخاص المؤمن عليهم، هم أقارب المؤمن عليه (الأزواج والآباء)، وكذلك الأجداد في غياب الوالدين، إذا قاموا بتربية أو دعم المؤمن عليه لمدة ثلاث سنوات على الأقل، وزوج الأم و زوجة الأب، إذا قامت بتربيته أو دعمه بما لا يقل عن خمس سنوات، والأطفال دون سن 18 عامًا، والأطفال المعوقين، وكذلك الأطفال الذين يدرسون في المؤسسات التعليمية حتى سن 23 عامًا، في أجنحة الشخص المؤمن عليه؛

ويعتبر الشخص مؤمناً عليه منذ لحظة بدء الخدمة العسكرية. يتم تحديد بداية الخدمة العسكرية للأشخاص الذين أبرموا عقدًا منذ لحظة توقيع العقد، وللأشخاص الذين يخضعون للخدمة العسكرية عند التجنيد من لحظة المغادرة من المفوضية العسكرية لموضوع الاتحاد.

يتم أخذ الأحداث المؤمن عليها في الاعتبار عند تنفيذ هذا النوع من التأمين الحكومي الإلزامي:

1. وفاة (وفاة) المؤمن عليه خلال فترة الخدمة العسكرية والتدريب أو قبل انقضاء سنة واحدة بعد الخدمة، إذا حدثت الوفاة نتيجة لإصابة (صدمة، ارتجاج) تم تلقيها خلال فترة الخدمة والتدريب؛
2. إثبات إعاقة المؤمن عليه خلال فترة الخدمة (التدريب) أو خلال عام بعد الفصل من الخدمة العسكرية بسبب الإصابة (الجرح، الارتجاج) التي تلقاها خلال فترة الخدمة (التدريب)؛
3. إصابة المؤمن عليه بإصابة خطيرة أو طفيفة خلال مدة الخدمة (التدريب)؛
4. الفصل المبكر لرجل عسكري يخدم في التجنيد الإجباري أو يتم استدعاؤه للتدريب العسكري من منصب يتم توفير الرتبة العسكرية فيه حتى رقيب أول (شاملاً)، ومعترف به من قبل اللجنة الطبية على أنه لائق بشكل محدود للخدمة العسكرية بسبب الإصابة (الجروح ، الصدمة، الارتجاج) التي تم تلقيها خلال فترة الخدمة.

يتم تحديد مبالغ مبالغ التأمين المدفوعة حسب حجم الرواتب الرسمية حسب رتبة عسكريةوالمناصب. عند حساب مبالغ التأمين تؤخذ في الاعتبار الرواتب الشهرية المقررة في يوم دفع مبالغ التأمين. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، فإن المبالغ المؤمن عليها هي:

1. في حالة وفاة المؤمن عليه - 25 راتباً لكل مستفيد؛
2. إذا تبين أن المؤمن عليه مصاب بإعاقة - 75 راتباً لمعاق من المجموعة الأولى، 50 راتباً لمعاق من المجموعة الثانية، 25 راتباً لمعاق من المجموعة الثالثة، وإذا زادت فئة الإعاقة لاحقاً: ويزداد مبلغ الدفعة التأمينية مع اختلاف رواتب فئة الإعاقة السابقة ومجموعة الإعاقة الجديدة؛
3. إذا تلقى المؤمن عليه إصابة خطيرة (جرح، إصابة، كدمة) أثناء الخدمة العسكرية (التدريب) - 10 رواتب، إصابة طفيفة - 5 رواتب؛
4. في حالة الفصل المبكر من الخدمة العسكرية بسبب الإصابة (جرح، إصابة، ارتجاج) - 5 رواتب.

يلتزم المؤمن بدفع مبالغ التأمين المخصصة خلال 15 يومًا بعد استلام جميع المستندات اللازمة. في حالة التأخير في الوفاء بالتزامه، يدفع المؤمن للمستفيد غرامة قدرها 1٪ من المبلغ المقرر دفعه عن كل يوم تأخير. ويلزم القانون المفوضيات العسكرية وقيادات الوحدات والمؤسسات الأخرى بمساعدة المستفيدين في طلب واستكمال المستندات اللازمة لاتخاذ قرار بشأن دفع مبالغ التأمين. يتحمل الأشخاص المذنبون بالرفض غير المعقول لإصدار مثل هذه الوثائق المسؤولية بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

يتم التأمين الحكومي الإلزامي للأفراد العسكريين ومن يعادلهم على حساب الأموال المخصصة لحاملي وثائق التأمين من الميزانيات ذات الصلة.

يجوز إعفاء المؤمن من دفع مبلغ التأمين بموجب تأمين الدولة الإلزامي إذا وقع الحدث المؤمن عليه نتيجة لارتكاب المؤمن عليه جريمة أو تحت تأثير الكحول أو المخدرات أو المواد السامة أو إلحاق الضرر بصحته عمداً. ومع ذلك، يلتزم المؤمن بدفع مبلغ التأمين للمستفيدين في حالة انتحار المؤمن عليه، إذا كان الأخير في الخدمة العسكرية لمدة سنتين على الأقل. عند التجنيد بموجب عقد أو التجنيد للخدمة العسكرية (التدريب العسكري)، يلتزم حامل البوليصة بتعريف الأشخاص المؤمن عليهم بقواعد التأمين وإجراءات معالجة المستندات وطرق دفع مبالغ التأمين.

عادةً ما يتم تحديد الإجراء التفصيلي للحسابات وقائمة المستندات اللازمة لدفع مبالغ التأمين وإجراءات تسوية العلاقات الأخرى الناشئة بين موضوعات التأمين الحكومي الإلزامي في التعليمات المرفقة بأمر الوزارة أو الإدارة المعنية بشأن إجراء ذلك نوع التأمين.

التأمين الإلزامي على المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات.

المثال الكلاسيكي للتأمين ضد المسؤولية الإلزامية هو تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي لأصحاب المركبات. في جميع أنحاء العالم المتحضر، لا يتم التشكيك في الحاجة إلى هذا النوع من التأمين، والشخص الذي لم يؤمن على مسؤوليته لا يسمح له ببساطة بقيادة السيارة. في روسيا أقر القانون"بشأن التأمين على المسؤولية المدنية الإلزامية لأصحاب المركبات" بتاريخ 25/04/2002. رقم 40-FZ (المشار إليه فيما بعد بقانون تأمين المسؤولية)، يخضع لعرقلة قوية من جانب المجتمع وبعض النواب. وفي الوقت نفسه، فإن الحاجة إلى هذا النوع من التأمين طال انتظارها. وفقا لبعض التقارير، يموت الناس ويصابون في حوادث الطرق في روسيا المزيد من الناسمما هو عليه في "المناطق الساخنة" ومن أنواع الجرائم الأخرى. في أغلب الأحيان، ليس القانون نفسه هو الذي يسبب عدم الرضا، ولكن معدلات التأمين التي يتم تحديدها بموجب مرسوم حكومي. نظرًا لأن أسعار التأمين والمسائل الفنية الأخرى في هذا النوع من التأمين قد تغيرت بالفعل عدة مرات وستتغير مرارًا وتكرارًا، فسوف نركز فقط على المبادئ والقواعد الأساسية لتأمين المسؤولية لأصحاب المركبات.

وينص قانون تأمين المسؤولية على أن تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات قد تم إدخاله من أجل حماية حقوق الضحايا في التعويض عن الضرر الذي يلحق بحياتهم أو صحتهم أو ممتلكاتهم عند استخدام المركبات من قبل أشخاص آخرين.

ولتجنب النزاعات عند تطبيق القانون وتفسيره، يتم الكشف عن محتوى المفاهيم الأساسية في نصه.

السيارة عبارة عن جهاز مصمم لنقل الأشخاص أو البضائع أو المعدات المثبتة عليه على الطرق. في الوقت نفسه، مسؤولية أصحاب المركبات التي لا تزيد سرعتها القصوى التصميمية عن 20 كم/ساعة، والتي لا تخضع لتشريعات القبول للمشاركة في حركة المرور على الطرق، ومركبات القوات المسلحة للاتحاد الروسي، باستثناء بالنسبة للحافلات والسيارات والمقطورات، لا تخضع للتأمين، بما في ذلك المركبات المسجلة في الدول الأجنبية، إذا كانت المسؤولية المدنية لأصحابها مؤمنة بموجب أنظمة التأمين الإلزامي الدولية.

استخدام المركبات يعني تشغيلها المرتبط بالحركة على الطرق والمناطق المجاورة. إن تشغيل المعدات المثبتة على مركبة لا تتعلق بمشاركتها في حركة المرور على الطرق لا يشكل استخدامًا للمركبة. يعتبر مالك السيارة هو الشخص الذي يمتلك مركبة بموجب حق الملكية أو حق ملكية آخر أو على أساس قانوني آخر (الإيجار، التوكيل، الأمر، وما إلى ذلك). الشخص الذي يقودها بسبب الواجبات الرسمية أو العمل أو عقد القانون المدني ليس مالك السيارة. السائق هو الشخص الذي يقود السيارة. في مركبات التدريب، يعتبر السائق هو الشخص المتدرب.

الضحية - الشخص الذي تتضرر حياته أو صحته أو ممتلكاته عندما يستخدم شخص آخر السيارة.

يعتبر عقد التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات بمثابة اتفاق يتعهد بموجبه المؤمن، مقابل الرسم المنصوص عليه في العقد (قسط التأمين)، عند وقوع الحدث المنصوص عليه في العقد (الحدث المؤمن عليه)، تعويض الضحايا عن الأضرار التي لحقت بحياتهم أو صحتهم أو ممتلكاتهم نتيجة لهذا الحدث (دفعة التأمين) في حدود المبلغ المحدد في العقد (مبلغ التأمين).

المبادئ الأساسية للتأمين ضد المسؤولية الإلزامية هي:

• ضمان التعويض عن الضرر الذي يلحق بحياة الضحايا أو صحتهم أو ممتلكاتهم، ضمن الحدود التي يفرضها القانون؛
• التأمين الشامل والتأمين الإلزامي على المسؤولية لأصحاب المركبات؛
• عدم جواز استخدام المركبات على أراضي الاتحاد الروسي التي لم يؤمن أصحابها مسؤوليتهم؛
• المصلحة الاقتصادية لأصحاب المركبات في تحسين السلامة على الطرق.

ويترتب على المبادئ المذكورة أعلاه أن التزام تأمين المسؤولية ينطبق على جميع مالكي المركبات. إذا نشأت ملكية السيارة مرة أخرى، يجب على المالك الجديد الحصول على تأمين المسؤولية قبل تسجيل السيارة، ولكن في موعد لا يتجاوز خمسة أيام بعد ظهور الملكية. لا ينطبق التزام التأمين على مالك السيارة الذي يتم التأمين على مسؤوليته من قبل حامل بوليصة آخر.

فمثلاً لا يشترط على الشخص الذي يقود مركبة بموجب وكالة تأمين مسؤوليته إذا كانت مخاطر مسؤوليته مؤمنة من قبل مالك المركبة. ويسمح القانون بالتأمين الطوعي الإضافي على المسؤولية، وبالنسبة للأشخاص الذين لم يؤمنوا على خطر المسؤولية على الإطلاق، فإن الالتزام بالتعويض عن الضرر يفرض على أساس القانون المدني. عقد تأمين المسؤولية لأصحاب المركبات هو عقد التزام، حيث أن الشروط التي يتم بموجبها إبرام العقد واردة في عقد قياسي، تم تطويره على أساس قواعد التأمين الصادرة عن حكومة الاتحاد الروسي.

الهدف من تأمين المسؤولية الإلزامية هو مصالح الملكية المرتبطة بمخاطر المسؤولية المدنية لمالك السيارة عن الالتزامات الناشئة عن التسبب في ضرر لحياة الضحايا أو صحتهم أو ممتلكاتهم عند استخدام مركبة في أراضي الاتحاد الروسي، مع استثناء حالات المسؤولية الناشئة نتيجة لما يلي:

• التسبب في الضرر عند استخدام مركبة غير تلك المحددة في عقد التأمين الإلزامي.
• التسبب في ضرر معنوي أو ظهور التزام بالتعويض عن الأرباح الضائعة؛
• التسبب في ضرر عند استخدام المركبات أثناء المسابقات أو الاختبارات أو التدريب على القيادة في مناطق مخصصة لذلك؛
• التلوث البيئي؛
• الأضرار التي تسببها البضائع المنقولة، إذا كانت مخاطر هذه المسؤولية خاضعة للتأمين الإلزامي بموجب قانون آخر.
• التسبب في ضرر لحياة وصحة العمال أثناء أداء واجباتهم العمالية، إذا كان هذا الضرر خاضعًا للتعويض وفقًا لتشريعات أخرى؛
• التزامات تعويض صاحب العمل عن الخسائر الناجمة عن الضرر الذي يلحق بالموظف؛
• التسبب في إتلاف السائق للمركبة والمقطورة التي يقودها، أو الحمولة التي يتم نقلها، أو المعدات المثبتة؛
• التسبب في ضرر عند تحميل أو تفريغ البضائع، وكذلك عند تحريك السيارة عبر الأراضي الداخلية للمنظمة؛
• إتلاف أو تدمير العناصر العتيقة وغيرها من العناصر الفريدة والمباني والهياكل ذات الأهمية التاريخية والثقافية والمنتجات المصنوعة من المعادن الثمينة والأحجار الكريمة والنقد والأوراق المالية وغيرها من عناصر الملكية الفكرية؛
• التزام مالك المركبة بالتعويض عن الضرر بالقدر الذي يتجاوز مقدار المسؤولية المنصوص عليها في الفصل 59 من القانون المدني.

وفي جميع هذه الأحوال يتم التعويض عن الضرر وفقاً للقواعد التي يقرها القانون المدني.

ويحدد القانون الحد الأقصى لمبلغ التأمين لعقود تأمين المسؤولية لأصحاب المركبات:

• ومن حيث التعويض عن الأضرار التي لحقت بحياة وصحة العديد من الضحايا، بما لا يزيد عن 160 ألف روبل؛
• ومن حيث التعويض عن الأضرار التي لحقت بممتلكات العديد من الضحايا - 160 ألف روبل، ولكن ليس أكثر من 120 ألف روبل. عند التسبب في ضرر لممتلكات أحد الضحايا.

يسند القانون تطوير وتنظيم الدولة لتعريفات التأمين إلى حكومة الاتحاد الروسي. يوفر قانون تأمين المسؤولية تعليمات عامة فقط، على سبيل المثال، أن فترة صلاحية التعريفات لا يمكن أن تكون أقل من 6 أشهر، والتغييرات في التعريفات لا تنطوي على تغيير في مبلغ قسط التأمين بموجب عقد مبرم بالفعل، وتتكون تعريفات التأمين من المعدلات الأساسية ومعاملات الزيادة والنقصان وما إلى ذلك. هذا الجزء من القانون هو الأكثر عرضة للخطر وهو غالبًا ما سيخضع للتغييرات، لذلك ليس من المنطقي تقديم بيانات كانت موجودة وقت كتابة هذا الدليل.

مدة صلاحية عقد تأمين المسؤولية الإلزامية لأصحاب المركبات سنة واحدة، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون. يمكن تمديد العقد المبرم لمدة عام واحد للفترة التالية عن طريق دفع حامل وثيقة التأمين قسط التأمين، وفقا للتعريفات المعمول بها في ذلك الوقت، في موعد لا يتجاوز شهرين قبل انتهاء العقد. وبخلاف ذلك، يجب على حامل البوليصة إخطار شركة التأمين برفض تجديد العقد. لا ينتهي العقد الممتد إذا تأخر حامل البوليصة عن دفع قسط التأمين للعام التالي لمدة لا تزيد عن 30 يومًا. الحكم الأخير من القانون ليس أكثر من منفعة مقدمة للعملاء العاديين. لمدة أقل من عام واحد، يمكن إبرام اتفاقية في حالتين: عند استخدام المركبات الأجنبية على أراضي الاتحاد الروسي بشكل مؤقت (ولكن ليس أقل من 15 يومًا) وفي حالة شراء مركبة لفترة رحلتها إلى مكان التسجيل.

ينظم القانون إجراءات تصرفات حاملي وثائق التأمين والضحايا في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، ويتم تكليفهم بالمسؤوليات التالية:

• في حال كان المؤمن له مشتركاً في الحادث، فإنه يلتزم بإبلاغ المشاركين الآخرين، بناء على طلبهم، بمعلومات عن عقد التأمين الإلزامي، وإذا كان المؤمن عليه غائباً فيجب أن يتم ذلك من قبل سائق المركبة ;
• يجب على حامل البوليصة الإبلاغ عن الحادث إلى شركة التأمين خلال الفترة التي يحددها العقد وبالنموذج المحدد؛
• يجب على المؤمن له، قبل تلبية مطالبات الضحايا، أن يتصرف وفقًا لتعليمات المؤمن، وإذا تم رفع دعوى ضد المؤمن عليه، يجب إشراك المؤمن في المشاركة في القضية. بخلاف ذلك، يحق لشركة التأمين أن تثير فيما يتعلق بالمطالبة بدفع التأمين الاعتراضات التي كانت لديها فيما يتعلق بمطالبات التعويض عن الضرر الناجم؛
• إذا كان الضحية ينوي ممارسة حقه في دفع التأمين، فإنه ملزم بإخطار شركة التأمين بحدوث حدث مؤمن عليه في أقرب وقت ممكن؛

يتم احتساب مبلغ التأمين من قبل شركة التأمين وفقا لمتطلبات الفصل 59 من القانون المدني، ويلتزم الضحية بتزويد شركة التأمين بجميع المستندات والأدلة، وكذلك تقديم جميع المعلومات المعروفة التي تؤكد حجم وطبيعة من الضرر.

يتم تحديد إجراءات تقديم الأدلة والمعلومات الأخرى في القانون فقط فيما يتعلق بالتسبب في ضرر للممتلكات. يلتزم الضحية بتزويد شركة التأمين بالممتلكات المتضررة أو بقاياها للتفتيش وتنظيم فحص (تقييم) مستقل لتحديد مقدار الأضرار التي يجب تعويضها. إذا كانت الأدلة التي قدمها الضحية لا تسمح بتحديد حجم الخسائر، فيحق للمؤمن فحص مركبة المؤمن له وتنظيم فحص مستقل لها. يلتزم صاحب البوليصة بتوفير السيارة بناء على طلب المؤمن بالطريقة المنصوص عليها في العقد.

تلتزم شركة التأمين بفحص الأدلة المقدمة أو تحديد موعد للفحص خلال خمسة أيام عمل من تاريخ تقديم طلب الضحية. وإذا تعذر تقديم الدليل إلى المؤمن، فيجب عليه فحصه في نفس المدة في مكانه. إذا انتهكت شركة التأمين المواعيد النهائية المحددة في القانون، يحق للضحية التقدم بطلب مستقل لإجراء فحص (تقييم) دون تقديم الممتلكات المتضررة إلى شركة التأمين. يتم تضمين تكلفة الفحص المستقل، في هذه الحالة، في الخسائر الخاضعة للتعويض بموجب عقد التأمين.

يحق لشركة التأمين رفض دفع التأمين للضحية إذا كان إصلاح الممتلكات المتضررة أو التخلص من المخلفات قبل التفتيش والفحص المستقل لا يسمح بشكل موثوق بإثبات وجود حدث مؤمن عليه ومبلغ الخسائر الخاضعة للتعويض بموجب العقد.

للحصول على دفع التأمين، يجب على الضحية أن يرسل إلى شركة التأمين أو من ينوب عنه المخول بالنظر في مثل هذه المطالبات ودفع أقساط التأمين، طلبا يطالب بدفع التأمين والمستندات المرفقة حول وقوع الحدث المؤمن عليه ومبلغ الضرر المطلوب تعويضه. يتم إرسال الطلب إلى موقع المؤمن أو من ينوب عنه والذي يجب الإشارة إليه في وثيقة التأمين. يجب على شركة التأمين مراجعة الطلب ودفع مبلغ التأمين في غضون 15 يومًا. إلى أن يتم تحديد الضرر ومبلغ التأمين بالكامل، يحق لشركة التأمين، بناءً على طلب الضحية، سداد دفعة جزئية من المبلغ المستحق أو تنظيم ودفع تكاليف إصلاح الممتلكات المتضررة. إذا تجاوز مبلغ المدفوعات المعلن عنها من قبل العديد من الضحايا مبلغ التأمين الذي يحدده القانون، تقوم شركة التأمين بدفع مبالغ تتناسب مع نسبة مبلغ التأمين إلى مبلغ مطالبات الضحايا.

يحق لشركة التأمين رفع دعوى الرجوع على الشخص الذي تسبب في الضرر بمبلغ مبلغ التأمين المدفوع، إذا:

• بسبب نية الشخص المذكور، حدث ضرر لحياة الضحية أو صحته؛
• أن يكون الضرر ناجماً عن شخص يقود مركبة تحت تأثير الكحول أو المخدرات؛
• لم يكن للشخص المحدد الحق في قيادة السيارة التي تضرر أثناء استخدامها؛
• هرب الشخص المحدد من مكان الحادث؛
• لا يتم تضمين الشخص المحدد في عقد التأمين كشخص مسموح له بقيادة السيارة (إذا تم تحديد هؤلاء الأشخاص في عقد التأمين)؛
• وقع الحدث المؤمن عليه عندما استخدم الشخص المحدد السيارة خلال فترة غير منصوص عليها في عقد التأمين الإلزامي (إذا تم إبرام العقد مع الإشارة إلى فترات استخدام السيارة).

في هذه الحالة، لا يحق لشركة التأمين أن تطلب من الشخص المحدد تعويضًا عن النفقات المتكبدة أثناء النظر في الحدث المؤمن عليه. يجب أن يشير عقد تأمين المسؤولية إلى المركبة التي يتم التأمين على المسؤولية المدنية لأصحابها. بموجب العقد، يمكن تأمين مسؤولية حامل البوليصة نفسه، ومالك آخر مذكور في العقد، بالإضافة إلى الأشخاص الآخرين الذين يستخدمون السيارة بشكل قانوني. عند إبرام العقد، يُمنح حامل البوليصة بوليصة تأمين وعلامة خاصة صادرة عن الدولة، توضع على الزجاج الأمامي للمركبة.

يحق للمواطنين إبرام عقود التأمين الإلزامي مع مراعاة محدودية استخدامها. الاستخدام المحدود يعني استخدام السيارة فقط من قبل السائقين الذين يحددهم صاحب البوليصة و (أو) الاستخدام الموسمي للمركبات لمدة ستة أشهر أو أكثر في السنة. وفي هذه الحالة يتم احتساب قسط التأمين مع الأخذ بعين الاعتبار عوامل التخفيض. المعلومات حول الاستخدام المحدود للمركبات موضحة في بوليصة التأمين.

يحصل الأشخاص ذوو الإعاقة الذين حصلوا على مركبات من خلال سلطات الضمان الاجتماعي على تعويض قدره 50٪ من قسط التأمين الذي دفعوه من الصناديق ميزانية الاتحاد أو الفيدراليةللمساعدة الاجتماعية. يحق لسلطات الدولة والهيئات البلدية تحديد التعويض الكامل أو الجزئي لأقساط التأمين للفئات الأخرى من المواطنين على حساب الميزانيات ذات الصلة.

يجب أن يكون لدى شركة التأمين التي تقدم تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي لأصحاب المركبات ممثل في كل كيان مكون للاتحاد الروسي مرخص له بالنظر في مطالبات الضحايا ودفع مدفوعات التأمين. من المتطلبات الضرورية لشركة التأمين عند الحصول على الترخيص أن يكون لديها ما لا يقل عن سنتين من الخبرة في تنفيذ عمليات تأمين المركبات أو المسؤولية المدنية لأصحابها. وبالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون المؤمن عضوا في الجمعية المهنية لشركات التأمين. الرابطة المهنية لشركات التأمين هي منظمة غير ربحية تمثل جمعية مهنية واحدة لعموم روسيا، على أساس مبدأ العضوية الإجبارية لشركات التأمين والعمل على ضمان تفاعلهم وتشكيل القواعد النشاط المهنيعند تنفيذ التأمين الإلزامي. يتم إنشاء جمعية مهنية لشركات التأمين وتعمل وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي بشأن الجمعيات والنقابات.

بالإضافة إلى المهام العامة، يُعهد إلى النقابة المهنية لشركات التأمين بواجب دفع التعويضات للضحايا عندما لا تتمكن شركة التأمين من القيام بذلك بسبب:

• تقديم طلب إلى شركة التأمين لإجراءات الإفلاس المنصوص عليها في القانون الاتحادي؛
• شخص مجهول مسؤول عن الضرر الذي لحق بالضحية؛ عدم وجود عقد تأمين إلزامي تكون بموجبه المسؤولية المدنية للشخص الذي تسبب في الضرر بسبب إخفاقه في الوفاء بالتزامه بتوفير التأمين الذي ينص عليه القانون، إذا كان في نفس الوقت طلب الضحية للتعويض عن الضرر الناجم غير راضٍ، على الرغم من قيام الضحية بتنفيذ الإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي لتحصيل التعويضات المستحقة له.

ولأداء هذه الوظيفة، تشكل الجمعية المهنية لشركات التأمين احتياطيات خاصة من الاشتراكات والودائع والمدفوعات الإلزامية الأخرى لأعضاء النقابة المهنية.

الأدب

1. القانون المدني للاتحاد الروسي الذي اعتمده مجلس الدوما في 21 أكتوبر 1994، بصيغته المعدلة من هذه الوثيقةبتاريخ 28 نوفمبر 2011.

قانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم أعمال التأمين في الاتحاد الروسي" 27 نوفمبر 1992 رقم 4015-1

التأمين Bogoyavlensky سيرجي بوريسوفيتش: كتاب مدرسي للبكالوريوس: للطلاب الذين يدرسون في تخصص "التمويل والائتمان" / [Bogoyavlensky S. B. [وآخرون]؛ حررت بواسطة L. A. Orlanyuk-Malitskaya، S. Yu.Yanovoy؛ الجامعة المالية التابعة لحكومة الاتحاد الروسي، ولاية سانت بطرسبرغ. جامعة الاقتصاد والمالية موسكو: يورايت، 2012

غالينا يوريفنا كاسيانوفا مساهمات تأمين الراتب: إجراءات حساب ودفع المدفوعات الإلزامية لصندوق المعاشات التقاعدية وصناديق التأمين الاجتماعي والصحي: قضايا معقدة، أمثلة عملية، الأعمال الورقية / جي يو كاسيانوفا موسكو: ABAC، 2012

Sokaeva B.B.، Zakharova N.I.، Fobyanchuk A.A. تأمين الأشياء عالية المخاطر في السوق الروسية. مواد وتقنيات جديدة - NMT-2012. مواد المؤتمر العلمي والتقني لعموم روسيا. موسكو، 20-22 نوفمبر 2012 - م: ماتي، 2012. - 410 ص. يو دي سي 368.1 ISBN 978-5-93271-675-5

أعمال التأمين Skamai Lyubov Grigorievna: درس تعليميلطلاب التعليم العالي المؤسسات التعليميةالطلاب الذين يدرسون في تخصص "إدارة المنظمات" / L. G. Skamai؛ وزارة التربية والتعليم في الاتحاد الروسي ، الدولة. جامعة السابقين. موسكو: إنفرا-م، 2012

تأمين أليخينا إيلينا سيرجيفنا: دورة قصيرة من المحاضرات / إي إس أليخينا موسكو: يورايت، 2011

علييف بصير حبيبوفيتش التأمين: كتاب مدرسي لطلاب الجامعات الذين يدرسون في تخصصات "المالية والائتمان"، "المحاسبة والتحليل والتدقيق"؛ في التخصص العلمي 08.00.10 "المالية، دوران الأموالوالائتمان" / ب. خ. علييف، يو. م. مخدييفا

Arkhangelskaya، T. A. التأمين: كتاب مدرسي: كتاب مدرسي لطلاب مؤسسات التعليم العالي الذين يدرسون في اتجاه "الاقتصاد" (المؤهل "البكالوريوس") / [T. أ. أرخانجيلسكايا وآخرون] ; حررت بواسطة I. P. خمينيتش؛ الجامعة الاقتصادية الروسية سميت باسم. جي في بليخانوفا موسكو: ماجستير: INFRA-M، 2011

تأمين أخفليدياني يوليا تامبييفنا: كتاب مدرسي لطلاب مؤسسات التعليم العالي الذين يدرسون في التخصصات (060400) "التمويل والائتمان"، (060500) "المحاسبة والتحليل والمراجعة" / يو تي أخفليدياني موسكو: UNITI، 2011

التأمين Bogoyavlensky سيرجي بوريسوفيتش: كتاب مدرسي للبكالوريوس: كتاب مدرسي لطلاب مؤسسات التعليم العالي الذين يدرسون في المجالات والتخصصات الاقتصادية: كتاب مدرسي للطلاب الذين يدرسون في تخصص "التمويل والائتمان" / [Bogoyavlensky S. B. et al.] ; حررت بواسطة لوس أنجلوس أو موسكو: يورايت، 2011

جالاجانوف فلاديمير بتروفيتش أعمال التأمين: كتاب مدرسي لطلاب المؤسسات التعليمية الثانوية التعليم المهني/ ف.ب.جالاجانوف موسكو: الأكاديمية، 2011

إرماسوف سيرجي فيكتوروفيتش التأمين: كتاب مدرسي للبكالوريوس: كتاب مدرسي لطلاب مؤسسات التعليم العالي الذين يدرسون الاقتصاد / إس في إرماسوف، إن بي إرماسوفا موسكو: يورايت، 2011.

Fobyanchuk Alexander Alexandrovich "حول برنامج التأمين التعليمي OS. “قراءات جاجارين الخامس والعشرون”. ملخصات تقارير المؤتمر العلمي الدولي للشباب. موسكو، 6-10 أبريل 1999 م: دار النشر "لاتميس"، 1999، المجلد الثاني، - 459 ص.

بوليصة التأمين Fobyanchuk Alexander Alexandrovich في نظام الإنترنت. المواد والتقنيات الجديدة - NMT - 2000. ملخصات تقارير المؤتمر العلمي والتقني لعموم روسيا. موسكو، 24-25 أكتوبر 2000 - م: دار النشر "LATMES"، 2000. - 305 ص.

التدريس

هل تحتاج إلى مساعدة في دراسة موضوع ما؟

سيقوم المتخصصون لدينا بتقديم المشورة أو تقديم خدمات التدريس حول الموضوعات التي تهمك.
تقديم طلبكمع الإشارة إلى الموضوع الآن للتعرف على إمكانية الحصول على استشارة.