تنفس
ما هو فهرس البطاقة والخدمات النقدية والتسوية. ملف البطاقة - ما هو؟ ما هو الطلب الذي تم وضعه في ملف البطاقة المصرفية؟ ماذا يعني وضع طلب الدفع في خزانة الملفات؟

ما هو فهرس البطاقة والخدمات النقدية والتسوية. ملف البطاقة - ما هو؟ ما هو الطلب الذي تم وضعه في ملف البطاقة المصرفية؟ ماذا يعني وضع طلب الدفع في خزانة الملفات؟

ينقسم فهرس البطاقة إلى عدة أنواع ، بسبب الأسباب منظمة الائتمانفشل في إكمال التخصيصات المالية. يجدر تسليط الضوء هنا:

التعليمات التي لم يتم تنفيذها بسبب نقص الأموال من العميل (صاحب الحساب الجاري). إذا لم يكن لدى مالك الحساب حد ائتمان مفتوح في وقت استلام المدفوعات ، يتم تحويل الأوراق إلى خزانة ملفات البنك. يتم تنظيم هذه العملية على عدة مراحل:

يقوم موظف في مؤسسة مصرفية بتسجيل الأوراق التي تم استلامها في شكل ورقي أو إلكتروني.
يتم عرض الدفعة غير الكاملة في حساب خارج الرصيد.
يقوم البنك بإبلاغ العميل باستحالة تنفيذ الأمر. نتيجة لذلك ، يتم وضع الدفعة في قائمة الانتظار.
بمجرد ظهور الأموال اللازمة في الحساب ، يتم شطب المبلغ المطلوب (حسب الأولوية).

المدفوعات التي تحتاج إلى تأكيد من صاحب الحساب. خوارزمية تصرفات موظف مؤسسة مالية:

يتم تسجيل أوامر الدفع التي تأتي في شكل ورقي أو إلكتروني من قبل المصرفي.
يتم عرض إجمالي المبالغ الخاصة بترحيلها في الحساب غير المتزن.

اقرأ أيضًا - سجل الضمانات المصرفية تحت 44-FZ

يتم إرسال نسخة من الورقة للتخزين مع مراعاة اللوائح الداخلية للشركة.
سيتلقى مالك الحساب المستندات التي يجب إكمالها لتأكيد المدفوعات.
تقوم المؤسسة المالية بالدفع بعد الحصول على الموافقة.

الأوراق التي يتم وضعها في قائمة الانتظار للحصول على موافقة لاحقة من قبل العميل. تشمل هذه الفئة المدفوعات التي لم يتم تنفيذها في الوقت المناسب بسبب توقيف حساب العميل أو القيود المفروضة على معاملات معينة. إذا كان يجب ، بقرار من المحكمة ، تعليق المعاملات المدينة ، يتم "تجميد" المدفوعات بالمبلغ الذي حددته المحكمة.

يعد ملف البطاقة في البنك نوعًا من الإشارة إلى أن المنظمة تعاني من مشاكل مالية. إذا لم يكن لدى مالك الحساب فهرس بطاقة ، يحق للمؤسسة المالية تزويد العميل بحد ائتمان وتقديم تمويل إضافي.

لنفترض أن موردًا أصدر طلب دفع إلى كيان قانوني يطلب الدفع بموافقة الدافع. في هذه الحالة ، تخضع للدفع من قبل المستلم نقودالمشار إليها "بالقبول". يتضمن هذا المطلب وضعه في فهرس البطاقة رقم 1 مع إرسال نسخة واحدة لاحقًا إلى مالك الحساب الجاري من أجل قبول الدفع.

في المرحلة الحالية ، تعد مثل هذه الحسابات من خلال استخدام طلبات الدفع نادرة للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدامه لنشر المستندات التي لا يمكن تنفيذها دون إذن مسبق. على سبيل المثال ، إذا تلقت مؤسسة ائتمانية قرارًا من المحكمة (تعليمات من هيئة مرخصة) بشأن توقيف الحساب بأكمله أو جزء معين من الأموال المتاحة فيه ، يتم إرسال مستندات التسوية إلى خزانة الملفات ، والتي لا يمكن أن تخضع لها متطلبًا للدفع خلال صلاحية القيد المفروض بالكامل المتعلق بإدارة الحساب.

ملف البطاقة رقم 2 أو قائمة الانتظار رقم 2 (حساب خارج الميزانية لمؤسسة ائتمانية رقم 90902 "مستندات التسوية غير مدفوعة في الوقت المحدد"). مصممة للوثائق التي لا يمكن تنفيذها بسبب نقص الأموال في الحساب الجاري. في مثل هذه الحالة ، يجب فحص مستند الدفع من قبل موظف البنك من أجل التنفيذ الصحيح ، ثم وضعه في خزانة الملفات. يتم تنفيذ الوثيقة الموضوعة في خزانة الملفات عند استلام الأموال ، مع مراعاة تسلسل المدفوعات الذي يحدده القانون.

أما بالنسبة لمستندات الدفع الجديدة ، فلا يمكن تنفيذها حتى يتم إغلاق خزانة الملفات. في الواقع ، هذا يعني أن جميع الإرشادات التالية المتعلقة بخصم الأموال سيتم وضعها في قائمة الانتظار حتى اللحظة التي تكون فيها مستندات الدفع السابقة جاهزة.

في الوقت نفسه ، يُسمح بالدفع الجزئي لملف البطاقة ، وهو أمر لا يمكن قوله عن أمر الدفع القياسي ، والذي يجب تنفيذه بالكامل فقط أو تركه بدون دفع على الإطلاق.

مهم! لكل منظمة الحق في إلغاء مستند الدفع الذي لم يتم تنفيذه بعد من خلال التعبير عن رفض وضعه في خزانة الملفات.

يمكنه أيضًا إجراء إلغاء فيما يتعلق بمستند موجود بالفعل في خزانة الملفات ، وسحب المبلغ المدفوع لرصيد المبلغ إذا لم يتم تنفيذ المستند من خزانة الملفات بالكامل.

ما هو ملف التحقق من الحساب

لنبدأ بما يعنيه فهرس البطاقة للحساب الجاري. هذه أداة مصرفية لإدارة أوامر الدفع لصاحب الحساب الجاري (r / s). إذا تعذر على البنك تنفيذ الفواتير لأي سبب من الأسباب ، فإنها تقع في خزانة الملفات.

اقرأ أيضًا: أنواع الحسابات المصرفية: الاختلافات والخصائص

تنقسم أسباب فتح خزانة الملفات إلى مجموعتين:

أوامر الدفع لم تحصل على موافقة (قبول) العميل لسحب الأموال أو لا يمكن دفع الفواتير بسبب توقيف الحساب.

لا توجد أموال كافية في الحساب الجاري للمؤسسة للوفاء بالالتزامات ، أو أن الحساب لا يوفر السحب على المكشوف أو تم تجاوز حده ، مما يعني أنه من المستحيل الدفع مقابل الطلبات.

وفقًا لذلك ، تم فتح خزانة الملفات رقم 1 وخزانة الملفات رقم 2 - وسيتم مناقشتهما أدناه. عدم وجود ملف بطاقة في الحساب الجاري كيان قانوني- إضافة كبيرة عند الموافقة على فتح حد ائتمان ، وحدود السحب على المكشوف ، والحصول على تمويل لتطوير الأعمال ، وما إلى ذلك. وعلى العكس من ذلك ، يشير وجود ملف إلى عدم الاستقرار المالي لكيان قانوني. وجوه. بالمناسبة ، يتم فتح ملفات البطاقات على الحساب للمؤسسات فقط.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن الملف لا يحتوي بشكل مباشر على أي معلومات حول ديون الكيانات القانونية. الأشخاص أمام البنك أو الأطراف المقابلة. إنه يوضح فقط أن هناك التزامات غير مدفوعة على الحساب ، والتي سيتم سدادها بترتيب معين (بمجرد استلام القبول أو إيداع الأموال في الحساب).

ملف البطاقة رقم 1

في الوقت الحاضر ، يستخدم رجال الأعمال أوامر دفع قليلة مع القبول. بشكل أساسي ، الملف رقم واحد مليء بالالتزامات غير القابلة للتنفيذ بسبب فرض قيود قضائية على الحساب الكامل للكيانات القانونية. شخص أو لبعض المبلغ. لا تتم هذه المدفوعات حتى يتم رفع القيود.

يتم تسجيل المستندات في الحساب المصرفي خارج الميزانية العمومية. رقم الحساب 90901. وهكذا ، يحتوي ملف البطاقة رقم 1 على تعليمات تنتظر الإذن بالسداد.

رقم خزانة الملفات 2

يتم تسجيل المستندات الخاصة بخزانة الملفات رقم 2 في الحساب غير المتوازن رقم 90902 ، ومن هنا جاءت أسماء خزائن الملفات - في نهاية أرقام الحسابات المحاسبية غير المتوازنة.

ما هو ملف الخزانة رقم 2: يتم فتحه في البنك إذا لم يكن هناك أموال كافية في الحساب الجاري لكيان قانوني لدفع المطالبات (أي عدم الوفاء بالالتزامات في الوقت المحدد).

يتم وضع كل طلب لاحق في قائمة الانتظار للدفع. علاوة على ذلك ، إذا لم يتم سداد الدفعة بالكامل ، فيمكن سداد الطلب من خزانة الملفات جزئيًا (إذا كان مبلغ الإيصالات على الحساب غير كافٍ). عندما تدخل دفعة في خزانة الملفات رقم 2 ، يمكن للمؤسسة سحبها بالكامل أو ، اعتمادًا على رصيد المبلغ غير المدفوع ، إذا تم سداد الطلب جزئيًا.

لا تشجع البنوك بشدة وجود رقم فهرس البطاقة الثاني على الحساب. على الرغم من أن العديد منهم يوافق على السحب على المكشوف على حساب العميل ، إلا أن وجود مدفوعات متأخرة يجعل من الصعب الحصول على قروض.

ترتيب المدفوعات

كما ذكرنا سابقًا ، تشكل أوامر الدفع تسلسلًا معينًا. علاوة على ذلك ، إذا كان على r / s جور. أن يكون لدى الشخص أموال كافية للوفاء بجميع المدفوعات ، ثم يتم تنفيذها وفقًا لتاريخ استلامها.

ولكن إذا كان المبلغ لا يغطي جميع الالتزامات ، فعندئذٍ ، وفقًا للفن. 855 من الجزء 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، وفقًا لملف البطاقة رقم 2 ، تم إنشاء الترتيب التالي:

مدفوعات النفقة ، للتعويض عن الأضرار التي تلحق بالحياة والصحة.
التسويات مع موظفي الكيانات القانونية. الأشخاص الذين يتقاضون أجورًا وإجازات وإجازات مرضية.
مدفوعات الضرائب والرسوم ، لصناديق التقاعد وصندوق التأمينات الاجتماعية.
المدفوعات لأموال الميزانية وغير الميزانية.
باقي التعيينات مرتبة بترتيب الاستلام.

ضمن هذه المجموعات ، يتم تنفيذ أوامر الدفع أيضًا وفقًا لتاريخ استلامها. لاحظ أنه قبل إجراء مدفوعات جديدة ، تحتاج إلى إزالة ملف البطاقة من الحساب الجاري ، أي سداد جميع الفواتير المتراكمة.

في الوقت نفسه ، وفقًا لخزانة الملفات رقم 1 ، يشكل البنك قائمتين مستقلتين:

من المدفوعات المعلقة موافقة العميل ؛
من المدفوعات التي تنتظر الإذن من الجهات المختصة (الضرائب والجمارك والمحاكم بدرجات مختلفة ، وما إلى ذلك).

الأسس ذات الصلة لفرض القبض والقيود الأخرى على حركة الأموال على الحسابات الجارية منصوص عليها في قانون الضرائب للاتحاد الروسي ، وقانون الإجراءات الجنائية وقانون إجراءات التحكيم للاتحاد الروسي ، وقانون "بشأن لائحة الجمارك في الاتحاد الروسي "رقم 311-FZ ، قانون" إجراءات الإنفاذ "رقم 229-FZ.

بالطبع ، في الأنشطة التجارية اليومية لأي منظمة ، قد تنشأ حالة عندما لا توجد أموال كافية في الحساب لتسديد الدفعة التالية ، أو تنشأ مشاكل ، على سبيل المثال ، مع الجمارك. إن ظهور خزانة الملفات ليس مخيفًا للغاية ، فالشيء الرئيسي هو الوفاء بالتزاماتك المالية. هذا ما يساعد في الحفاظ على سمعة طيبة للشركة.

فتح بنك Sudostroitelny ملف بطاقة بشأن المدفوعات المستحقة

لحفظ هذه المادة
المفضلة ، قم بتسجيل الدخول أو التسجيل تمت إضافة المواد إلى "المفضلة" يمكنك قراءتها لاحقًا من أي جهاز. يتوفر قسم "المفضلة" في ملف حساب شخصيتمت إضافة المادة إلى "المفضلة" هل تريد إزالة المادة من "المفضلة"؟ حذف عنصر تمت إزالته من المفضلة

في السابق ، اشتكى عملاء SB-Bank من التأخير في إجراء الدفعات ، فضلاً عن حقيقة أن البنك يغير تواريخ استلام أوامر الدفع وتواريخ الخصم ، مما سمح له بعدم إنشاء خزائن الملفات.

إذا كان لدى البنك أصول شديدة السيولة ، فيمكنه التعامل مع هذا الوضع وإصدار ودائع دون انقطاع. ومع ذلك ، فإن SB-Bank ، وفقًا للقيود ، ليس هو الحال. يكمن خطر الوضع في أن غالبية الدائنين سيرغبون الآن في سحب أموالهم ، والآن لا يتعين على البنوك انتظار تدفق جديد للأموال "، كما يقول أحد كبار المديرين في أحد البنوك الخاصة الكبيرة.

وكالة التصنيف "Expert RA" لـ الشهر الماضيقام بالفعل بخفض التصنيف الائتماني لـ SB-Bank مرتين ، أولاً في 31 ديسمبر ، ثم في 16 يناير - وهو اليوم الذي فرض فيه البنك قيودًا على إصدار الودائع. أصبح التصنيف الآن عند مستوى B ++ ، أي أن هناك مخاطر عالية إلى حد ما للتخلف عن السداد ، كما يوضح المدير العام للخبير RA Pavel Samiev. وبحسب قوله ، كان البنك يعاني من مشاكل السيولة. أحد الأسباب هو طلب الهامش على الأوراق المالية. "رهن البنك بالأوراق المالية بموجب معاملات إعادة الشراء ، وعندما بدأ سوق الأوراق المالية في الانخفاض بشكل حاد ، انخفضت قيمة هذه الأوراق المالية ونشأ شرط إضافة ضمانات تلقائيًا ، وكان هناك سيولة أقل وأقل ، ولم يكن هناك شيء للرهن ،" قال سامييف. قدر مصدر مقرب من إدارة البنك الضمانات الإضافية بنحو 2.5 مليار روبل.

في نوفمبر ، أبلغ SB-Bank عن مشاكل في التمويل وكالة التصنيفخفضت وكالة ستاندرد آند بورز تصنيفات البنك. بحلول 30 يونيو 2014 ، كان البنك قد استخدم بالفعل حوالي 74 ٪ من محفظة الأوراق المالية في معاملات إعادة الشراء ، حسبما ذكرت الوكالة. وفقًا لبورصة موسكو ، في 29 ديسمبر ، فشل SB-Bank في تنفيذ الجزء الثاني من معاملات إعادة الشراء بمبلغ 352 مليون روبل.

وأشار سامييف إلى أن مثل هذه المعاملات في سوق الريبو في عام 2008 أدت إلى مشاكل خطيرة لمثل هذه البنوك مثل بنك Sviaz-Bank ، الذي تلقى مساعدة من VEB في ذروة الأزمة وظل في السوق ، بالإضافة إلى تصفية KIT Finance. ولم يبدأ في التكهن بما إذا كان بنك SB-Bank سيكون قادرًا على التعامل مع المشكلات بمفرده أم أن البنك المركزي سيتعين عليه التدخل في الأمر.

بعد بدء استدعاء الهامش ، بدأ البنك في تأخير المدفوعات ، وبدأت الشائعات تنتشر في السوق - وبدأت المشاكل في النمو ، يتابع سامييف: حاولت الشركات سحب الأموال ، وأصبح الموقف تجاه البنك في سوق ما بين البنوك شديدًا تحفظا. وفي الوقت نفسه ، فإن معدل دوران محفظة القروض للبنك منخفض بشكل تقليدي ، حيث أصدر البنك بشكل أساسي قروضًا متوسطة الأجل وطويلة الأجل للكيانات القانونية ، وبالتالي فإن تدفق السيولة من سداد القروض لا يزال غير كافٍ لتطبيع الوضع. .

وفقًا لقانون "البنوك والأنشطة المصرفية" ، إذا كان البنك غير قادر على تلبية متطلبات الدائنين في غضون 14 يومًا ، يجوز للبنك المركزي إلغاء ترخيصه. لكنه يلاحظ أن مؤشر البطاقة يمكن أن ينخفض إذا كان لدى البنك سيولة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تطهير SB-Bank ، كما يعرف أحد المصرفيين من موظف في البنك المركزي. يؤكد شخص قريب من الكتلة الإشرافية للجهة التنظيمية أن مثل هذه المناقشات جارية ، بما في ذلك SB-Bank ، ولكن لم يتم اتخاذ أي قرارات بعد ، ولم تتم مناقشة المستثمرين المحتملين والمبلغ المحتمل لإعادة التنظيم.

عرض المزيد:

ترحيل المواد استلام المواد الصفحة الرئيسية أخبار ضرائب الأخبار المحاسبية التقرير السنوي و ...

هل يعاقبون في كثير من الأحيان بموجب الفقرة 1 من الفن. 126 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي؟ P. 1 ش. 126 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي ...

المعاملات العقارية على أساس الرسوم أو العقد تحتوي الفئة الفرعية 68.3 على مجموعتين من الرموز: ...

الازدواج الضريبي - الازدواج الضريبي - الضرائب المتزامنة في دول مختلفةنفس ضرائب الدخل. الازدواج الضريبي ناتج عن ...

دائرة Rosprirodnadzor لمنطقة القرم الفيدرالية ، Kerch اختيار هيئة إقليمية مكتب Rosprirodnadzor المركزي 02 إدارة Rosprirodnadzor من أجل ...

ملف البطاقة رقم 2 هو

ملف البطاقة 1 و 2 في البنك ما هو

القانون المدني للاتحاد الروسي ، المادة 855

يتم شطب الأموال من الحساب للمطالبات المتعلقة بقائمة انتظار واحدة بترتيب التقويم الزمني لاستلام المستندات. (بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي للاتحاد الروسي المؤرخ 12 أغسطس 1996 رقم 110-FZ.) 1. أمر الدفع - تسلسل الأموال المدين من الحسابات المصرفية المحددة بموجب القانون للعديد من مستندات التسوية ، وهو الموعد النهائي للدفع الذي لقد حان بالفعل.

يمكن تخزين مستندات التسوية في خزانة الملفات في شكل إلكتروني. في الوقت نفسه ، يجب على البنك المرسل التأكد من مراعاة مبالغ المدفوعات الجزئية لوثائق التسوية ومبالغ الغرامات (الغرامات والغرامات) المستحقة بموجب اتفاقية مع الدافع. 112- استناداً إلى وثائق التسوية الفردية الموضوعة في خزانة الملفات ، يقوم البنك المرسل بإعداد إخطارات بشأن وضع هذه المستندات في خزانة الملفات المحددة.

عامل المحاسبة ، الذي يسمح للعميل بالحصول على حسابات مثقلة بالديون المتزايدة ، وحسابات مجانية تمامًا لسير العمل العادي للمؤسسة. . من غير المحتمل أن أكون مخطئًا ، ولكن من خلال المستندات التنظيمية (لا يمكنني تقديمها الآن ، لا أتذكر) ، يُحظر على البنوك فتح حسابات جديدة (جارية ، تسوية) للعميل إذا كان هناك / ظهور خزانة الملفات 2 للحساب السابق. بالطبع ، يمكن أن يتضح إذا فتحت عدة حسابات في وقت واحد ثم "استخدمتها".

خدمة الرسائل القصيرة "كن على علم"

ملف البطاقة المصرفية

ولكن في الوقت الحالي ليس لديه أموال كافية في حسابه الجاري لتنفيذه الفوري ولا يتم تقديم قرض مصرفي. في هذه الحالة ، يتحقق موظف البنك من صحة تنفيذ أمر الدفع ويضعه في خزانة الملفات.

رسالة من جامعة موسكو التقنية الحكومية التابعة للبنك المركزي للاتحاد الروسي على مؤشر البطاقة 90901 و 90902

خزانة الملفات 1: "المستندات التي تنتظر الموافقة أو الإذن"

المحاسبة في بنك بطاقات فهارس مستندات التسوية

"بشأن محاسبة المستندات الموضوعة في خزائن الملفات للحسابات غير المتوازنة رقم 90901 ، 90902"

ملف بطاقة 1 و 2 ما هو الفرق

ملف بطاقة- CARD FILE ، خزائن الملفات ، للنساء. (من الخريطة ومستودع theke اليوناني) (خاص). مجموعة من البطاقات مرتبة بطريقة ما. ملف المكتبة. ملف السيرة الذاتية. كتالوج على شكل ملف بطاقة. قاموسأوشاكوف. ن. أوشاكوف ... القاموس التوضيحي لأوشاكوف

حافظة الملفات- أرشيف؛ فهرس البطاقة ، قاموس جمع المرادفات الروسية. خزانة الملفات ، عدد المرادفات: فهرس بطاقة 2 (1) ... قاموس المرادفات

خزانة الملفات رقم 2- ملف البطاقة في البنك خلال الفترة التي تم فيها استخدام طلبات الدفع في المدفوعات غير النقدية ، حيث تم تخزين طلبات الدفع المتأخرة. تم تخزين متطلبات الدفع للموردين حتى تاريخ استحقاق الدفع في البنك في ... ... دليل المترجم الفني

ملف بطاقة- نظام بطاقات أو أوراق فضفاضة من نفس الشكل ، مرتبة حسب الترتيب الأبجدي أو المرقم أو الأبجدي الرقمي ؛ يمكن إجراؤها يدويًا ... قاموس القانون

ملف بطاقة- أ. النظام ، وهو مجموعة من البطاقات الخاصة بناقلات المعلومات مرتبة بترتيب معين. ب- مستندات التسوية الخاصة بالشركات والشركات والمؤسسات الخاصة بالدفع التي لها حساب خاص لدى البنك بسبب عدم الالتزام بشروط أو قواعد السداد. قاموس الأعمال ... قاموس المصطلحات التجارية

ملف بطاقة- مجموعة من عدد معين من بطاقات ناقلات المعلومات ، مجتمعة ومنهجية وموضوعة في ترتيب معين ، على سبيل المثال. أبجديا ، مواضيع ، مصطلحات ... قاموس موسوعي كبير

ملف بطاقة- (من اليونانية theke receptacle ، مربع) 1) مجموعة ، مجموعة من بطاقات ناقلات المعلومات ، مجتمعة ومنهجية وموضوعة بأي ترتيب: أبجديًا ، الموضوعات ، المواعيد النهائية لتنفيذ المستندات ؛ 2) مخزنة في البنك محلياً ...... القاموس الاقتصادي

حافظة الملفات- و حسنًا. cartothèque f.، German مستودع كارتوثك للخرائط الجغرافية غرام. ورقة المخططات من الورق + وعاء theke ، مربع. جمع منظم للبطاقات مع ما ن. معلومة. مكتبة K. K. القاموس. رسام الخرائط أ ، قارئ بطاقة ... ... القاموس التاريخي لغاليكية اللغة الروسية

حافظة الملفات- خزانة الملفات. نطق [kartoteka] غير صحيح ... قاموس صعوبات النطق والتوتر في اللغة الروسية الحديثة

فهرس البطاقة في الحساب الجاري للمنظمة: ما هو المطلوب؟

يتضمن RKO مجموعة متنوعة من الخدمات التي تقدمها المؤسسات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية بالمبلغ الذي يطلبه عميل معين.

عادةً ما تكون خدمات التسوية والنقد خيارًا مدفوعًا ، وتتشكل التكلفة النهائية بناءً على التعريفات الأساسية للبنك والخدمات الإضافية المضمنة.

الخدمات النقدية الأساسية

تشمل القائمة الأساسية للخدمات التي يمكن تقديمها إلى كيان قانوني ما يلي:

تجديد الحساب وسحب الأموال من الرصيد بالإضافة إلى حرية حركتها ؛
خدمة عن بعد
تنفيذ معاملات الصرف الأجنبي ؛
التسويات غير النقدية.

يمكن العثور على قائمة كاملة بها في اتفاقية الخدمة المصرفية الخاصة بك. يرتبط ملف البطاقة المصرفية ارتباطًا وثيقًا بالحساب الجاري ، لأنه يتم فيه تخزين جميع البيانات المتعلقة بالمعاملات غير المنفذة لسبب ما.

ضع في اعتبارك سبب احتياجك إلى خزانة ملفات في حسابك الحالي وأنواع خزائن الملفات المستخدمة اليوم.

ماذا تعني بطاقة الحساب الجاري؟

يعد ملف البطاقة في الحساب الجاري إحدى الأدوات التي يستخدمها البنك لإدارة أوامر الدفع الخاصة بصاحب الحساب.

جميع الطلبات والحسابات التي ، لسبب أو لآخر ، لا يستطيع البنك الوفاء بها ، ينتقل إلى التخزين في خزانة الملفات.

لذلك ، هناك مجموعتان كبيرتان من الأسباب التي تجعل من الضروري فتح خزانة ملفات:

لم يتم استلام موافقة (قبول) العميل ، لذلك تم تنفيذ أمر الدفع الخاص بخصم الأموال دون موافقة. تحدث حالة مماثلة عندما لا يتم الدفع بسبب إيقاف الحساب الجاري ؛
لا يوجد لدى المنظمة أموال كافية في حسابها للوفاء بالتزاماتها. يحدث ذلك أيضًا في حالة عدم وجود سحب على المكشوف على الحساب أو تجاوز الحد بالفعل. في هذه الحالات ، لا يمكن تنفيذ الأوامر.

بناءً على هذه الأسباب ، يمكن إنشاء فهرس البطاقة على حساب التسوية للمنظمات رقم 1 ورقم 2. إذا لم يكن هناك خزانة ملفات في البنك لحساب كيان قانوني ، فهذا أمر إيجابي.

متى يكون الملف المطلوب؟

مثل هذه الحقيقة ستفيد رائد الأعمال إذا احتاج إلى التقدم بطلب لزيادة حد السحب على المكشوف أو فتح خط ائتمان جديد أو تلقي أموال إضافية لتطوير الأعمال.

والعكس صحيح - إذا كانت هناك خزانة ملفات ، فسيكون البنك أكثر حذرًا من مثل هذا المشروع ، لأن مثل هذه الشهادة يمكن أن تكون بمثابة دليل على المشاكل المالية. يرجى ملاحظة أنه لا يمكن فتح ملف البطاقة على الحساب إلا للكيانات القانونية ، ولكن ليس لأصحاب المشاريع الفردية.

يتم إصدار شهادة عدم وجود فهرس بطاقة في الحساب الجاري مباشرة في البنك الذي يتم فيه تقديم الخدمة للكيان القانوني. وجه.

للقيام بذلك ، ستحتاج إلى ملء نموذج بسيط تشير فيه إلى نيتك في الحصول على هذه الشهادة. من الضروري أيضًا فهم أن الشهادة لن تحتوي على بيانات عن المبلغ الحالي للديون للطرف المقابل أو البنك.

إنه يحتوي فقط على معلومات تفيد بوجود التزامات غير مدفوعة على رقم الحساب الجاري هذا ، بحيث بمجرد وجود أموال في الميزانية العمومية أو استلام قبول ، سيتم سدادها جميعًا واحدة تلو الأخرى.

مجموعة متنوعة من خزائن الملفات

I-12 = ""> ما هو مبدأ مدفوعات مؤشر البطاقة؟

إذا كان المبلغ لتغطية جميع التزامات الديون غير كافٍ ، فعلى أساس الفن. 855 من الجزء 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي لملف البطاقة رقم 2 ، تم وضع إجراء الشطب التالي:

النفقة والتعويض عن الضرر الذي يلحق بالصحة والحياة ؛
التسويات مع الموظفين ، بما في ذلك مدفوعات الأجور والإجازات المرضية ومدفوعات الإجازة لموظفي هذا الكيان القانوني ؛
المدفوعات الإلزامية لصندوق التقاعد والتأمين الاجتماعي وسداد الديون الضريبية ؛
المدفوعات للميزانية الأخرى وليس فقط الأموال ؛
الطلبات الأخرى بالترتيب الذي تم استلامها به.

ضمن كل مجموعة من هذه المجموعات ، سيتم أيضًا سداد المدفوعات بالترتيب الذي تم استلام الطلبات به.

على سبيل المثال ، تحتاج أولاً إلى دفع 15 ألفًا مقابل الأضرار التي لحقت بصحة الضحية في حادث سيارة ، ثم تم استلام أمر بدفع النفقة للزوجة السابقة لرجل الأعمال بمبلغ 18 ألف روبل.

بهذا الترتيب ، سيتم إغلاق الديون. لكي تكون قادرًا على إجراء مدفوعات جديدة ، من الضروري إزالة فهرس البطاقة من الحساب الجاري ، أي سداد التزاماتك بالكامل.

فيما يتعلق بخزانة الملفات رقم 1 ، يقوم البنك بشكل مستقل بتشكيل قائمتين مستقلتين عن بعضهما البعض:

المدفوعات التي تنتظر العميل "إعطاء الضوء الأخضر" ؛
المدفوعات التي يلزم الحصول على إذن من هيئة مخول بها (عادةً ضرائب ، محكمة ، إلخ).

وبالتالي ، فإن فهرس البطاقة المصرفية هو مستندات الدفع والتسوية التي لم يتم الوفاء بها ، في انتظار دورها.

تقع هنا إذا لم يكن لدى الكيان القانوني لصاحب الحساب أموال كافية في الميزانية العمومية أو كان القبول مطلوبًا لإجراء دفعة.

تمت كتابة المقالة بناءً على مواد من المواقع: urist-pomojet.com ، big_economic_dictionary.academic.ru ، rkobiz.ru.

افترض أن المورد يقدم طلب دفع إلى مؤسسة ، والذي يجب أن يتم دفعه بموافقة الدافع. في هذه الحالة ، يضع متلقي الأموال "مع القبول" في "شروط الدفع". سيتم وضع هذا الطلب في فهرس البطاقة رقم 1 ، وسيتم إرسال نسخة واحدة إلى مالك الحساب الجاري لقبول الدفع. في الوقت الحاضر ، نادرا ما يتم تسوية مطالبات الدفع. الخيار الثاني لاستخدام فهرس البطاقة رقم 1 هو وضع المستندات التي تتطلب إذنًا للتنفيذ. تنشأ مثل هذه الحاجة ، على سبيل المثال ، إذا تلقى البنك قرارًا من المحكمة أو أمرًا من هيئات مخولة أخرى بمصادرة الحساب بالكامل أو جزء من الأموال الموجودة عليه. في مثل هذه الحالة ، يتضمن فهرس البطاقة رقم 1 مستندات تسوية غير مستحقة الدفع خلال فترة التقييد على إدارة الحساب. يتم استخدام ملف البطاقة رقم 2 على النحو التالي.

ملف البطاقة في البنك: ما هو؟

ملف الحساب الجاري هو أداة خاصة بمؤسسة ائتمانية يتم فيها تخزين مستندات الدفع الخاصة بالعميل والتي لم يتم سدادها من قبل مؤسسة مالية.

معلومات

حاليًا ، وفقًا للابتكارات في تشريعات الدولة ، لم يعد هذا المفهوم موجودًا ، وبدلاً من ذلك يستخدمون "قائمة الطلبات".

يتم تصنيف أنواع بيانات ملف البطاقة على أساس ما كان بالضبط سبب ظهور التزامات الدفع غير المسددة:

مستندات بانتظار السداد لنقص الأموال من العميل.
قائمة التزامات الدفع التي تتطلب إذنًا لإجراء تحويل وفقًا لتشريعات الدولة.

ملف البطاقة - ما هو؟ ما هو الترتيب الذي وضعوا به على ملف البنك؟

إذا لم يكن لدى صاحب الحساب مبلغ كافٍ ، فإن التشريع ينص على التسلسل التالي:

دفع النفقة وضحايا الضرر.
تحويل الأجور للموظفين.
الاستقطاعات الضريبية من ميزانية الدولة.
المتطلبات النقدية الأخرى.
حسب خط التقويم.

عندما لا يمكن لقرار محكمة أن يؤثر على عمليات مستندات تسوية محددة للدافع.

ملف البطاقة في الحساب الجاري: ما معنى وجوده وما أنواعه

الانتباه

لنفترض أن مؤسسة ما أرسلت أمر دفع إلى البنك ، ولكن في الوقت الحالي ليس لديها أموال كافية في حسابها الجاري لتنفيذه الفوري ولم يتم تقديم قرض مصرفي.

في هذه الحالة ، يتحقق موظف البنك من صحة تنفيذ أمر الدفع ويضعه في خزانة الملفات.
في المستقبل ، يتم تنفيذ أمر الدفع عندما يتم استلام الأموال وفقًا لتسلسل المدفوعات الذي يحدده القانون.
في الوقت نفسه ، يجب ألا يغيب عن البال أنه لا يمكن للبنك تنفيذ أوامر الدفع الجديدة حتى يتم إغلاق فهرس البطاقة.
أي أنه سيتم وضع الأمر التالي لشطب الأموال في قائمة الانتظار ، قبل تنفيذ أوامر الدفع الموجودة بالفعل في خزانة الملفات.

على عكس أمر الدفع العادي ، الذي يتم تنفيذه بالكامل أو لم يتم تنفيذه على الإطلاق ، يمكن دفع أمر في خزانة الملفات جزئيًا.

ملف البطاقة المصرفية

بالنسبة للخيار الأول ، يجب تجميع ملف البطاقة في الحساب الجاري في هذه الحالة بناءً على المتطلبات التالية:

القدرة على الحصول على معلومات عن المتخصصين في المؤسسة المالية الذين يتعاملون مع القضايا المتعلقة بقائمة انتظار مدفوعات العملاء.
القدرة على توفير بيانات عن جميع الالتزامات المؤجلة المقدمة للدفع.
في هذه الحالة ، من الضروري أيضًا تزويد مالكي الأموال بمعلومات محددة حول المعاملات الجارية.
إمكانية نقل جميع المعلومات من خزانات الملفات إلى الأوراق ، مع الإشارة إلى وقت استلام الدفعة في قائمة الانتظار وكافة التفاصيل.

ما هي خزانة الملفات 1 و 2؟

افترض أن المورد يقدم طلب دفع إلى مؤسسة ، والذي يجب أن يتم دفعه بموافقة الدافع.
في هذه الحالة ، يضع متلقي الأموال "مع القبول" في "شروط الدفع". سيتم وضع هذا الطلب في فهرس البطاقة رقم 1 ، وسيتم إرسال نسخة واحدة إلى مالك الحساب الجاري لقبول الدفع.
في الوقت الحاضر ، نادرا ما يتم تسوية مطالبات الدفع.
الخيار الثاني لاستخدام فهرس البطاقة رقم 1 هو وضع المستندات التي تتطلب إذنًا للتنفيذ.
تنشأ حاجة مماثلة ، على سبيل المثال ، إذا تلقى البنك قرارًا من المحكمة أو أمرًا من هيئات معتمدة أخرى بمصادرة الحساب بأكمله أو جزء من الأموال الموجودة فيه. وفي مثل هذه الحالة ، فإن مستندات التسوية غير المستحقة الدفع خلال فترة القيود المفروضة على إدارة الحساب.
يتم استخدام ملف البطاقة رقم 2 على النحو التالي.

المقصود بفهرس البطاقة للحساب الجاري

بادئ ذي بدء ، يقوم موظف في مؤسسة مالية بتسجيل المستندات للدفع ، ثم يعكس أموال العميل في الحساب المناسب خارج الميزانية العمومية.

بعد ذلك ، يتم إرسال نسخة للتخزين وفقًا للإجراء الداخلي لإجراء مثل هذه الأنشطة في المنظمة.

ثم يتلقى الدافع ورقة تسوية للقبول ، ويقوم البنك بدوره في حالة القرار الإيجابي من العميل بتحويل المبلغ اللازم لدفع قيمة المعاملة المطلوبة.

ملف البطاقة - ما هو؟ ما هو الترتيب الذي وضعوا به على ملف البنك؟
ملف البطاقة في البنك
ملف البطاقة في البنك: ما هو؟
ملف بطاقة مستندات التسوية ، أو قائمة انتظار الطلبات
ملف البطاقة في الحساب الجاري: ما معنى وجوده وما أنواعه
ما هو فهرس البطاقة والخدمات النقدية والتسوية

ملف البطاقة - ما هو؟ ما هو الترتيب الذي وضعوا به على ملف البنك؟ لنفترض أن مؤسسة ما أرسلت أمر دفع إلى البنك ، ولكن في الوقت الحالي ليس لديها أموال كافية في حسابها الجاري لتنفيذه الفوري ولم يتم تقديم قرض مصرفي. في هذه الحالة ، يتحقق موظف البنك من صحة الدفع طلبها ووضعها في خزانة الملفات.

ملف البطاقة في البنك

يقبل البنك أوامر الدفع للتنفيذ ليس فقط في حالة وجود أموال لدفع ثمنها. بالنسبة لتسويات السلع والخدمات والمستوطنات غير السلعية الأكثر شيوعًا ، لا سيما مع ميزانية الدولة والتأمين الحكومي والتأمين الاجتماعي ، يتم قبول أوامر الدفع من قبل البنك حتى في حالة عدم وجود أموال في حسابات الدافعين.

في هذه الحالات ، يضع البنك الطلبات المقبولة في خزانة الملفات رقم 2 (تأخرت مستندات التسوية). يتم دفعها بترتيب الأولوية الحالية للمدفوعات.لتبسيط أسلوب التسويات بترتيب المدفوعات المخططة ، يمكن للوكالات الاقتصادية في بداية كل شهر تسليم مستندات التسوية البنكية الصادرة عن التسويات للشهر بأكمله إلى البنك.

يتم وضع هذه المستندات من قبل البنك في فهرس البطاقة رقم 1 (المستندات التي تنتظر تاريخ استحقاق الدفع) ويتم دفعها من فهرس البطاقة هذا في أيام الدفعات المجدولة التالية.

ملف البطاقة - ما هو؟ ما هو الترتيب الذي وضعوا به على ملف البنك؟

في مثل هذه الحالة ، يتضمن فهرس البطاقة رقم 1 مستندات تسوية غير مستحقة الدفع خلال فترة التقييد على إدارة الحساب. يتم استخدام ملف البطاقة رقم 2 على النحو التالي. ملف بطاقة مستندات التسوية ، أو قائمة انتظار أوامر صندوق التقاعد الاتحاد الروسيوصندوق التأمين الاجتماعي للاتحاد الروسي وصناديق التأمين الطبي الإجباري ؛ - الدور الرابع - مستندات الدفع التي تنص على المدفوعات للميزانية والأموال من خارج الميزانية ، والخصومات التي لم يتم توفيرها في الدورة الثالثة ؛ - المرحلة الخامسة - وثائق تنفيذية تنص على تلبية المطالبات النقدية الأخرى ؛ - الدور السادس - مستندات الدفع الأخرى بترتيب أولوية التقويم.
على الرغم من الصياغة الواضحة إلى حد ما للفن. 855 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، تثار الأسئلة عند استخدامه في الممارسة العملية.

ملف البطاقة في البنك: ما هو؟

تعليق على الجزء 2 من المادة 855 من القانون المدني للاتحاد الروسي
ما هي البطاقة المصرفية؟
ملف البطاقة المصرفية
ملف البطاقة في البنك
ملف البطاقة - ما هو؟ ما هو الطلب الذي تم وضعه في ملف البطاقة المصرفية؟
المقصود بفهرس البطاقة للحساب الجاري
عند استلام الأموال إلى الحساب ، سيقوم البنك بتنفيذ المستندات التنفيذية المتاحة في خزانة الملفات
ترتيب المدفوعات

تعليق على الجزء 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي المادة 855 أمر بخصم الأموال من حساب تعليق على المادة 855 1. يعتمد إجراء خصم الأموال من حساب العميل على ما إذا كانت هناك أموال كافية في الحساب للوفاء بالمطالبات الواردة .

يجب أن يسترشد القانون المدني للاتحاد الروسي ، عند تحديد أولوية المدفوعات ، بالإجراءات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية بشأن الميزانية الفيدرالية. آخرها هو القانون الاتحادي الصادر في 13 أكتوبر 2010 N 357-FZ “On ميزانية الاتحاد أو الفيدراليةلعام 2011 ولفترة التخطيط 2012 و 2013 ”.
وفقا للفقرة 1 من الفن. 5 من القانون N 357-FZ ، يتم خصم الأموال بموجب مستندات التسوية التي تنص على المدفوعات لميزانيات نظام الميزانية للاتحاد الروسي ، وكذلك تحويل أو إصدار الأموال لتسويات كشوف المرتبات مع الأشخاص العاملين بموجب عقد عمل ، في ترتيب أولوية التقويم لاستلام هذه المستندات بعد تحويل المدفوعات في المرحلتين الأولى والثانية. وهكذا ، فإن المرحلتين الثالثة والرابعة ، المشار إليهما في الفن.

855 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يندمج فعليًا في واحد ، يصبح الدور الخامس الرابع ، والسادس ، على التوالي ، الخامس.
ملف البطاقة المصرفية - مستندات التسوية غير المنفذة والخاضعة للمراقبة في البنك الذي يتم فيه فتح الحساب الجاري للدافع. توضع مستندات التسوية في ملف البطاقة إذا:

لا يملك الدافع أموالاً كافية للوفاء بها ؛
توقع قبول الدافع للتنفيذ ؛
يُتوقع الدفع دون قبول في الحالات التي ينص عليها القانون.

يوجد نوعان من ملفات البطاقة في البنك: ما يسمى ملف البطاقة رقم 1 (حساب خارج الميزانية للبنك رقم 90901 "مستندات التسوية في انتظار القبول للدفع") وملف البطاقة رقم 2 (خارج- حساب الميزانية العمومية رقم 90902 "مستندات التسوية غير مدفوعة في الوقت المحدد").
يتم استخدام ملف البطاقة رقم 1 للتسويات التي تتطلب قبول صاحب الحساب أو الإذن بإجراء المعاملات في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

في حالة وجود أموال في الحساب ، يتم خصمها من الحساب بترتيب التقويم - بالترتيب الذي يتم به استلام أوامر العميل والمستندات الأخرى للخصم. قد ينص القانون على إجراء مختلف لسحب الأموال من الحساب ما هو ملف البنك؟ يشمل أولها الوثائق ، التي يخضع تنفيذها لإذن خاص.

الانتباه

يتم استخدام الخيار الثاني في حالة عدم وجود أموال كافية في حساب العميل لتنفيذ مستند الدفع على الفور. هذا هو السبب الرئيسي للدخول إلى خزانة ملفات الشركة المصرفية.

في المستقبل ، يتم تنفيذ المستند المقابل بالتوازي مع كيفية استلام الأموال على حساب العميل. فهرس البطاقة المصرفية في هذه الحالة ، يضع متلقي الأموال "مع القبول" في "شروط الدفع".

تسلسل مدفوعات الخصم في ملف البنك

أمر التحصيل (تعليمات) - أمر إلى البنك بخصم من حساب الدافع المدفوعات المستحقة عليه وفقًا للمستندات المرفقة المستحقة الدفع بطريقة لا جدال فيها (أوامر تنفيذ المحاكم ، وأوامر تنفيذ كتاب العدل ، وأوامر الدولة والإدارات التحكيم ، وما إلى ذلك). I. p. في نسختين. يتم استخدام الأول من قبل بنك المورد كأمر تذكاري عند الدفع مقابل المستندات ، ويتم إرجاع الثاني إلى المسترد كإخطار بمبلغ الدفع المضاف إلى حسابه ، ويتم إصدار المستند التنفيذي المدفوع إلى الدافع.

إذا تم تقديم الدافع من قبل مؤسسة بنكية غير مقيمة ، يتم إرسال العنصر الأول من خلال البنك الذي يخدم المسترد إلى بنك الدافع. الدفع I.
إذا لم تكن هناك أموال كافية في الحساب الجاري لتغطية جميع المدفوعات ، فإن المنظمة عليها ديون متأخرة وتفقد الحق في التصرف بحرية في الحساب الجاري. ثم يقوم بنك الدولة بنقل مستندات الدفع من خزانة الملفات 1 ، حيث يتم تخزين المستندات حتى تاريخ الاستحقاق ، إلى خزانة الملفات 2 لمستندات الدفع التي لم يتم دفعها في الوقت المحدد.

معلومات

يتم الدفع مقابل هذه المستندات نظرًا لاستلام الأموال على الحساب الجاري بالترتيب التالي للأولوية. يتم تطبيق الاكتشاف القسري للأموال من الحسابات لدى بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية في حالة وجود مطالبات لا جدال فيها بشأن التسوية أو الحساب الجاري للدافعين ، وكذلك في حالة نقص الأموال في حسابه من أجل تلبية جميع المطالبات لمرة واحدة. يتم شطب الأموال بلا منازع (انظر) بأمر من المحصلين.

مؤشر البطاقة في أولوية البنك يجب تحديد جميع الحالات الأخرى في الاتفاقية المبرمة بين صاحب الحساب والمؤسسة المالية. يتم تنفيذ إجراءات نقل هذه الالتزامات إلى خزانة الملفات على النحو التالي:

تثبيت (تسجيل) مستندات التسوية من قبل موظف البنك سواء بشكل إلكتروني أو عن طريق الورق.
انعكاس المدفوعات المستحقة على الحسابات ذات الصلة خارج الميزانية العمومية.
إرسال إخطار إلى العميل يحتوي على جميع المعلومات حول اتجاه المستند في قائمة الانتظار.
الدفع وفقًا لوثائق الدفع بعد ظهور مبلغ كافٍ في حساب العميل للعملية.

بالنسبة لتسلسل المعاملات ، يتم إجراؤها وفقًا للوثيقة التي تم تقديمها للتسوية أولاً.

ملف البطاقة في البنك- محاسبة خاصة للمدفوعات التي ، لسبب ما ، لم تنفذها المؤسسة المالية في الوقت المحدد ، ولكن يمكن إجراؤها في أي وقت (حسب الأولوية). ما هي مميزات ملف البطاقة المصرفية؟ ما هي أنواعها؟ ما هو فهرس البطاقة 1 و 2 في البنك؟ تتطلب هذه الفروق الدقيقة دراسة مفصلة.

ملف البطاقة في البنك: الأنواع والميزات

فهرس البطاقة مقسم إلى عدة أنواع بسبب أسباب عدم استيفاء المؤسسة الائتمانية للأوامر المالية. يجدر تسليط الضوء هنا:

التعليمات التي لم يتم تنفيذها بسبب نقص الأموال من العميل(صاحب الحساب). إذا لم يكن لدى مالك الحساب حد ائتمان مفتوح في وقت استلام المدفوعات ، يتم تحويل الأوراق إلى خزانة ملفات البنك. يتم تنظيم هذه العملية على عدة مراحل:

يقوم موظف في مؤسسة مصرفية بتسجيل الأوراق التي تم استلامها في شكل ورقي أو إلكتروني.
يتم عرض الدفعة غير الكاملة في حساب خارج الرصيد.
يقوم البنك بإبلاغ العميل باستحالة تنفيذ الأمر. نتيجة لذلك ، يتم وضع الدفعة في قائمة الانتظار.
بمجرد ظهور الأموال اللازمة في الحساب ، يتم شطب المبلغ المطلوب (حسب الأولوية).

المدفوعات التي تحتاج إلى تأكيد من صاحب الحساب. خوارزمية تصرفات موظف مؤسسة مالية:

يتم تسجيل أوامر الدفع التي تأتي في شكل ورقي أو إلكتروني من قبل المصرفي.
يتم عرض إجمالي المبالغ الخاصة بترحيلها في الحساب غير المتزن.

ملف البطاقة "1" في البنك: ما هو؟

أحد هذه الأنواع هو رقم ملف البطاقة "1". تشمل هذه الفئة الأوراق التي تحتاج إلى موافقة صاحب الحساب الجاري.. يعكس هنا:

الأوراق المالية في حساب غير متوازن تحت رقم 90901.
المستندات الواردة من شركاء العمل (الموردين).

بشكل عام ، يتضمن ملف البطاقة الأول مستندات الدفع من العميل إلى البنك التي تتطلب التأكيد. في الوقت نفسه ، يتم استخدام المدفوعات باستخدام متطلبات الدفع أقل وأقل.

يشتمل ملف البطاقة المصرفية "1" بشكل متزايد على المستندات التي تحتاج إلى إذن لإجراء. على سبيل المثال ، ألقت المحكمة القبض على حساب عميل مصرفي (كليًا أو جزئيًا) ، مما أدى إلى استحالة إجراء الدفع. في هذه الحالة ، سيكون الدفع في خزانة الملفات الأولى حتى يتم رفع القيد رسميًا.

ملف البطاقة "2" في البنك: ما هو؟

العرض التالي هو خزانة الملفات رقم 2. تتضمن هذه الفئة المدفوعات التي لا يمكن "سدادها" بسبب عدم وجود المبلغ المطلوب في الحساب الجاري ، ولا يوجد حد ائتمان مقدم. بعد ذلك ، تتم المدفوعات عند استلام الأموال (مع مراعاة قائمة الانتظار الحالية). يتم وضع المدفوعات المستلمة حديثًا في قائمة الانتظار وتنفيذها بعد تنفيذ المستندات السابقة.

الأوراق التي أصبحت جزءًا من ملف البطاقة في البنك يمكن استردادها جزئيًا. بالإضافة إلى ذلك ، يحق للشركة سحب المدفوعات التي لم يتم سدادها بعد.

كيف يتم تنظيم ترتيب المدفوعات؟

ينفذ كل بنك التعليمات بالطريقة التي يحددها القانون. لا يمكن سداد أي دفعة قبل إتمام السداد السابق. في حالة عدم وجود أموال ضرورية في الحساب ، تتم المدفوعات على النحو التالي:

تغطية الأضرار التي تلحق بالحياة (الصحة).
أجر المرض ، الإجازة ، الأجور.
سداد الديون لدائرة الضرائب الفيدرالية و FSS و PFR.
مدفوعات لصناديق مختلفة (من خارج الميزانية والميزانية).
متطلبات أخرى (مع مراعاة مدة الاستلام).

ملف البطاقة في البنك- سمة إلزامية للمؤسسات المالية الحديثة ، تضمن حسن توقيت المدفوعات وصحتها ، فضلاً عن التحكم في الطلبات المعلقة.

ملف الحساب الجاري هو أداة خاصة بمؤسسة ائتمانية يتم فيها تخزين مستندات الدفع الخاصة بالعميل والتي لم يتم سدادها من قبل مؤسسة مالية. حاليًا ، وفقًا للابتكارات في تشريعات الدولة ، لم يعد هذا المفهوم موجودًا ، وبدلاً من ذلك يستخدمون "قائمة انتظار الطلبات". ويتم تصنيف أنواع ملفات البيانات بناءً على السبب بالضبط وراء ظهور التزامات الدفع غير المسددة:

مستندات بانتظار السداد لنقص الأموال من العميل.
قائمة التزامات الدفع التي تتطلب إذنًا لإجراء تحويل وفقًا لتشريعات الدولة. يتم تشغيل خزانة الملفات هذه في الحالات التي يتم فيها مصادرة الأموال أو تقييد المعاملات.
في انتظار قبول دافع العملية.

الأساس التشريعي لإيداع الملفات

يجب أن يتم تنظيم أنشطة المؤسسات الائتمانية في الحفاظ على قائمة انتظار الطلبات وفقًا لما يلي الأفعال القانونيةالمعتمدة على أراضي الاتحاد الروسي:

قانون الضرائب ؛
القانون المدني ؛
القوانين الاتحادية رقم 229-FZ و 161-FZ ؛
أحكام البنك المركزي الروسي رقم 383-P و 385-P ؛
كتاب البنك المركزي رقم 18-1-2-9 / 1706.

القواعد الرئيسية لتقديم مثل هذه الخدمات هي القدرة على الاحتفاظ بالوثائق في شكل إلكتروني ومن خلال الورق. بالنسبة للخيار الأول ، يجب تجميع ملف البطاقة في الحساب الجاري في هذه الحالة بناءً على المتطلبات التالية:

القدرة على الحصول على معلومات عن المتخصصين في المؤسسة المالية الذين يتعاملون مع القضايا المتعلقة بقائمة انتظار مدفوعات العملاء.
القدرة على توفير بيانات عن جميع الالتزامات المؤجلة المقدمة للدفع. في هذه الحالة ، من الضروري أيضًا تزويد مالكي الأموال بمعلومات محددة حول المعاملات الجارية.
القدرة على نقل جميع المعلومات من خزانات الملفات إلى الورق ، مع الإشارة إلى جميع التفاصيل في قائمة الانتظار.

عمل مؤسسة ائتمانية مع وثائق الدفع التي تتطلب القبول

الإجراء الخاص بالبنك للعمل مع خزائن الملفات هذه عبارة عن سلسلة من الإجراءات المحددة. بادئ ذي بدء ، يقوم موظف في مؤسسة مالية بتسجيل المستندات للدفع ، ثم في الحساب المقابل خارج الميزانية العمومية. بعد ذلك ، يتم إرسال نسخة للتخزين وفقًا للإجراء الداخلي لإجراء مثل هذه الأنشطة في المنظمة.

قائمة انتظار وثائق الدفع في حالة عدم وجود أموال كافية لدى العميل

إذا لم يكن لدى عميل البنك المبلغ المطلوب ، فإن ملف البطاقة في الحساب الجاري هو خدمة لمؤسسة ائتمانية ، يتم توفيرها حصريًا لرجال الأعمال أو الكيانات القانونية.

مستندات الدفع في هذه الحالة بدون فشليتم قبولها في مثل هذه الحالات عندما يتعلق الأمر بخصم الأموال وفقًا لقرارات المحكمة أو لتغطية مدفوعات الضرائب. يجب تحديد جميع الحالات الأخرى في الاتفاقية المبرمة بين صاحب الحساب والمؤسسة المالية.

يتم تنفيذ إجراءات نقل هذه الالتزامات إلى خزانة الملفات على النحو التالي:

تثبيت (تسجيل) مستندات التسوية من قبل موظف البنك سواء بشكل إلكتروني أو عن طريق الورق.
انعكاس المدفوعات المستحقة على الحسابات ذات الصلة خارج الميزانية العمومية.
إرسال إخطار إلى العميل يحتوي على جميع المعلومات حول اتجاه المستند في قائمة الانتظار.
الدفع وفقًا لوثائق الدفع بعد ظهور مبلغ كافٍ في حساب العميل للعملية.

بالنسبة لتسلسل المعاملات ، يتم إجراؤها وفقًا للوثيقة التي تم تقديمها للتسوية أولاً. يحدث الشطب وفقًا للتواريخ المحددة في مستندات العميل.

إذا لم يكن لدى صاحب الحساب مبلغ كافٍ ، فإن التشريع ينص على التسلسل التالي:

دفع النفقة وضحايا الضرر.
تحويل الأجور للموظفين.
الاستقطاعات الضريبية من ميزانية الدولة.
المتطلبات النقدية الأخرى.
حسب خط التقويم.

ماذا يفعل البنك عندما يتم تجميد حساب عميله؟

في هذه الحالة ، ملف الحساب الجاري هو إجراء تقوم به مؤسسة ائتمانية بحضور قرار من المحكمة ينص على تقييد جميع المعاملات المتعلقة بالنفقات.

هناك حالتان يجب مراعاتهما هنا:

عندما لا يمكن لقرار محكمة أن يؤثر على عمليات مستندات تسوية محددة للدافع. في هذه الحالة ، لا يبدأ البنك ملف بطاقة.
عندما لا يمكن إجراء المدفوعات وفقًا للوثائق بسبب قيود قانونية. يتم تحويلها إلى قائمة انتظار الأوامر إذا كان هناك موافقة من صاحب الأموال المحجوزة. فقط المبلغ الذي ينص عليه قرار المحكمة يخضع للقيود. إذا لم تحصل مؤسسة الائتمان على قبول ، فإنها تعيد إلى الدافع مستندات التسوية الخاصة به.