يمكن إصدار قرض لمعدات العمل لشراء المركبات والمعدات ذات الأغراض الخاصة. يمكن لرؤساء الشركات ذات المسؤولية المحدودة والمنظمات الأخرى تلقي الأموال أيضًا. غالبًا ما يتم استخدام العقارات التجارية كضمان ، ولكن هناك مقترحات عندما يكون البنك مستعدًا للنظر في أشياء أخرى.

شروط الحصول على قرض لمعدات العمل

يتم تقديم الخدمة لـ:

• شراء معدات جديدة أو مستعملة.
• إمكانية سداد الديون لفترة طويلة.
• السداد المؤجل للديون الرئيسية لمدة تصل إلى 12 شهرًا.

يمكن إصدار قرض للمعدات بعد دراسة الملاءة والقدرة على سداد الديون في غضون فترة زمنية معينة. في حالة إصدار قرض مستهدف ، في معظم الحالات لا تكون هناك حاجة إلى ضمانات إضافية.

يتم إصدار قرض لشراء سيارات ومعدات وعقارات للأعمال بعد توفير:

• التطبيقات
• شهادات تسجيل الشركة ،
• تقرير مالى،
• مقتطفات من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ،
• نسخ من العقود مع بائعي المعدات.

الأكثر ربحية هو الحصول على قرض بضمان الشراء. ترسم البنوك حد ائتمان دون إمكانية التجديد. بعد استخدام أموال الائتمان ، يتم إغلاق الحساب. عندما يشارك الضامنون ، يمكن أن يلعب دورهم كبير المحاسبين أو المالك أو المدير. أولئك الذين لديهم سجل ائتماني إيجابي هم أكثر عرضة لتلقي الأموال.

كل رجل أعمال يحتاج إلى المال. يمكن الحصول عليها عن طريق جمع الأموال المقترضة. هل تقوم بتوسيع الإنتاج والحصول على معدات جديدة؟ يمكن للبنوك تقديم قرض بضمان هذه المعدات.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

يتم إصدار هذه القروض لكل من رجال الأعمال الأفراد والكيانات القانونية. عادة ما يكون الاختلاف فقط في قائمة المستندات المقدمة.

شروط

تكون البنوك أكثر استعدادًا لمنح قرض عندما يقدم المقترض ضمانات في شكل ضمانات. ربح المشروع هو شيء غير مستقر نوعًا ما ، والتعهد هو نوع الضمان الذي إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض ، فسيظل ملكًا للبنك. على أي حال ، سيفوز البنك.

يمكن أن يكون ما يلي بمثابة ضمانات:

• أي معدات إنتاج حسب الصناعة ؛
• المواصلات؛
• معدات خاصة.

يمكن أن يكون التعهد عبارة عن معدات جديدة ، ومعدات مستعملة تم شراؤها ، بالإضافة إلى معدات تعمل عليها الشركة بالفعل. بالطبع ، يجب أن تكون المعدات في حالة جيدة.

يجب أن يكون للإيداع بدرجة عاليةسيولة في السوق ، لا يتم رهنها ، لا يتم توقيفها ، وألا تصبح ملكًا لأطراف ثالثة.

قبل التعهد ، يجب على الخبراء تقييمه.

هذا صعب للغاية ، نظرًا لوجود الكثير من الفروق الدقيقة في كل صناعة. ستكون القيمة المقدرة للضمانات دائمًا أقل بكثير من القيمة الحقيقية (السوقية).

من أين احصل على؟

يتم إصدار قرض بضمان المعدات المشتراة من قبل العديد من البنوك الكبيرة.

في الجدول نعتبر الأكثر شيوعًا:

	لوكو - بنك	زينيث بنك	BinBank	الائتمان المصرفي - موسكو
مجموع	من 300000 روبل	ما يصل إلى 100،000،000 روبل	من 1000000 روبل	من 10000000 روبل
شرط
رسوم الإصدار	لا يوجد معلومات	لا تأخذ الشدائد		نعم ، يعتمد على التطبيق المحدد
فترة السماح		حتى 6 شهور	حتى 6 شهور	لا يوجد معلومات
تأمين الضمان	ليس واجب على نحو فعال	بالضرورة	بناء على تقدير الرينيوم إناء	حسب تقدير البنك
أمان إضافي	بناء على تقدير الرينيوم إناء	تكلفة- السلطة فرادى- ملك- الألقاب أو إنشاء- جثث؛ الكيانات القانونية- مقيد- nyh compa- نيويورك (في مخزون)	تكلفة- السلطة ملك- اسماء مستعارة	ضمان صندوق مساعدة إقراض الشركات الصغيرة

سبيربنك

يقدم سبيربنك العديد من برامج القروض لتطوير الأعمال الصغيرة. معدلات الفائدة جذابة للغاية ، حيث تبدأ من 14.82٪ سنويًا.

ستسمح مجموعة كبيرة من الضمانات لأي شركة بالعثور على خيارها الخاص. الحد الأقصى لسن رواد الأعمال الأفراد لا يزيد عن 60 عامًا.

أورالسيب

معدل الفائدة على القروض المضمونة بعقار تم شراؤه يبدأ من 16٪ سنويًا. يجب إصدار هذا القرض بضمان جميع الأفراد - أصحاب المؤسسة.

كما يتم قبول ضمانات من صناديق دعم تطوير الأعمال ووكالة ضمان الائتمان. في هذه الحالة ، سيكون معدل الفائدة أقل بنسبة 1٪ سنويًا.

روسيلخزبانك

تهدف تفاصيل عمل البنك بشكل أساسي إلى تطوير الزراعة. لذلك ، يقبل البنك بشكل أساسي الآلات الزراعية والمعدات الزراعية والمركبات وأنواع أخرى من المعدات كضمان.

يتم تحديد سعر الفائدة وفقًا لتقدير البنك بعد التحقق من جميع ظروف طلب القرض وظروف تشغيل المؤسسة.

FC Otkritie

يتم قبول المعدات والأدوات والآلات الجديدة فقط كضمان. لن يتم قبول المعدات المصنوعة حسب الطلب.

هذا بسبب عدم القدرة على تقييم وبيع هذه المعدات بشكل مناسب في السوق. معدل الفائدة على القرض المضمون بالمعدات يبدأ من 22٪ سنويًا.

	سبيربنك	أورالسيب	روسيلخزبانك	FC Otkritie
مجموع	من 150000 روبل	من 300000 إلى 17000000 روبل	تصل إلى 85٪ من التكلفة التقديرية للمعدات	من 1000000 إلى 7.000.000 روبل - حتى 5 سنوات ؛ من 7.000.000 إلى 30.000.000 روبل - حتى 7 سنوات
شرط	تصل إلى 10 سنوات	من 6 شهور حتى 5 سنوات	تصل إلى 7 سنوات	تصل إلى 7 سنوات
رسوم الإصدار	لا	1.2٪ من مبلغ القرض	من 0.8٪ من مبلغ القرض	1.5٪ لمدة تصل إلى 5 سنوات ، 1٪ لأكثر من 5 سنوات
فترة السماح	هنالك	لا يوجد معلومات	معدات جديدة - تصل إلى 12 شهرًا ؛ 2 - 3 سنوات - 9 أشهر ؛ 3 - 4 سنوات - 6 أشهر	تصل إلى 12 شهرًا
تأمين الضمان	بالضرورة	بالضرورة	حسب تقدير البنك	حسب تقدير البنك
مديح— دعم الجسم	حسب تقدير البنك	ضمان الملاك ، ACG ، أموال الدعم	حسب تقدير البنك	الكمبيالات والودائع النقدية والممتلكات المنقولة وغير المنقولة

طرق التصميم

هناك طريقتان للحصول على قرض بضمان المعدات المشتراة:

• تقديم طلب عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني ، بعد الموافقة المبدئية ، قم بتقديم حزمة من المستندات (وهي متوفرة أيضًا على الموقع الإلكتروني للبنك المختار) ؛
• اتصل على الفور بمكتب البنك مع المستندات.

سيخبرك موظف القرض بالوثائق المحددة المطلوبة لمؤسستك وأي المستندات الخاصة بالمعدات.

بعد الموافقة النهائية على الطلب ، يتم التوقيع على مستندات القرض وإصدار تعهد بالمعدات.

هل تريد أن تعرف كيف تحصل بسرعة على قرض نقدي؟ لدينا أحدث المعلومات وأكثرها اكتمالا حول هذه المسألة.

وإذا كنت تبحث عن إجابة للسؤال - فأنت بحاجة إلى اتباع الرابط المقدم وقراءة المقال.

قرض بضمان الآلات أو المعدات المشتراة

يتم إصدار القروض المضمونة بالآلات والمعدات المشتراة بشروط مواتية إلى حد ما.

الفائدة عليها في بعض الأحيان أقل من القروض الاستهلاكية. المنظمة - يزود المقترض البنك بمجموعة كبيرة من المستندات. وفقًا لهم ، يقوم البنك بتقييم الوضع المالي والملاءة المالية للعميل.

يتم إصدار القرض في وقت أو مع فتح خط ائتمان.

تطلب معظم البنوك من المقترض تأمين المعدات. هذه استثمارات مالية إضافية ، ولكن بدونها ، قد لا يتم إصدار قرض.

متطلبات للمقترضين

يمكن أن يكون المقترض مؤسسة - كيانًا قانونيًا أو رجل أعمال فرديًا ، يعمل لمدة 6 أشهر على الأقل ويقع مقره في الاتحاد الروسي. يعد إعداد التقارير المالية والضريبية الجيدة أمرًا مهمًا أيضًا.

إذا كانت المنظمة لديها تاريخ الرصيد، ثم سيتم أيضًا تحليلها بعناية.

بالنسبة للبنك ، الشيء الرئيسي هو إعادة مبلغ القرض إليه بفائدة. لذلك ، فإن الملاءة المالية الجيدة هي المطلب الرئيسي للمقترض.

سيتردد البنك أيضًا في إصدار قرض لمؤسسة تشتري معدات ليس لأغراض الإنتاج ، ولكن ، على سبيل المثال ، للتخزين في المستودع.

المستندات

يضع كل بنك قائمة المستندات الخاصة به اعتمادًا على مجال عمل المقترض وعلى المعدات التي تم التعهد بها. نلاحظ فقط الميزات العامة.

يجب على أي كيان قانوني أو رجل أعمال فردي أن يقدم للبنك:

• استمارة الطلب
• نسخ من الوثائق التأسيسية والتسجيل ؛
• نسخ من التراخيص والتصاريح وبراءات الاختراع للأنشطة ؛
• مقتطفات من سجلات الدولة لسجل الدولة الموحد للكيانات القانونية / EGRIP ؛
• نسخ من جوازات سفر الأفراد - المشاركين في المعاملة ؛
• إقرار ضريبي؛
• القوائم المالية؛
• وثائق من البنوك حيث يتم تقديم الخدمات للمنظمة ؛
• نسخ من العقود مع موردي المعدات ؛
• نسخ من الوثائق التي تثبت الحق في استخدام مناطق الإنتاج ؛
• وثائق جانبية.

اسعار الفائدة

يحدد البنك أسعار الفائدة وفقًا لتقديره الخاص. عادة ما يعتمد ذلك أيضًا على أولوية عمل البنك مع الشركات الصغيرة والكبيرة.

يمكن استدعاء متوسط ​​سعر الفائدة على القروض المضمونة بالمعدات المشتراة في حدود 16-20٪ سنويًا.

الحد الأقصى والحد الأدنى للمبلغ

عادة ما يتم تحديد مبلغ القرض المضمون من قبل البنك كنسبة مئوية من القيمة المقدرة للضمان. على سبيل المثال ، حدد البنك حدًا أقصى لمبلغ القرض لا يزيد عن 60٪ من مبلغ التقييم.

تشتري الشركة معدات بالمبلغ 20 مليون روبل. قاموا بتقييمه بـ 13 مليون روبل.

لذلك سيكون الحد الأقصى للمبلغ 13.000.000 × 60٪ = 7800.000 روبل.

شروط القرض

يمكن تسمية شروط القروض المضمونة بالمعدات بمتوسط ​​5-7 سنوات. هذا بسبب الاستهلاك العالي للمعدات.

في غضون سنوات قليلة ، قد تفقد قدرتها الإنتاجية بشكل كبير وستنخفض السيولة لديها.

سداد الديون

يمكن سداد هذه القروض طرق مختلفةبالاتفاق مع البنك:

• شهريا؛
• ربعي؛
• الأقساط (متساوية) المدفوعات ؛
• مدفوعات متباينة (من الأكبر إلى الأصغر) ؛
• على جدول فردي
• حسب الجدول الموسمي (للإنتاج الموسمي).

في هذه المقالة ، سوف تتعلم من أين تحصل على قرض لمعدات الأعمال الصغيرة. لقد أعددنا مراجعة لشروط إقراض 15 مصرفاً للشركات الصغيرة لشراء المعدات. وأيضًا تحتوي المقالة على قائمة بالوثائق الضرورية لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة.

أعلى 15 بنكًا يصدرون قرضًا لشراء المعدات

يتم تقديم القروض المستهدفة الآن من قبل جميع البنوك الكبرى تقريبًا. النظر في برامج المؤسسات الرائدة.

بنك	مُنَاقَصَة	المبلغ ، فرك.	شرط
الأصول التجارية	من 12.2٪	ما يصل إلى 150 مليون	من شهر واحد إلى 7 سنوات
، "قرض بضمان"	من 10.9٪	ما يصل إلى 150 مليون	تصل إلى 10 سنوات
، "الائتمان بضمان المعدات المشتراة"	من 9.6٪	ما يصل إلى 1 مليار	تصل إلى 7 سنوات
، "شريك"	من 12.5٪	ما يصل إلى 6 ملايين	تصل إلى 3 سنوات
، "Credit-Business"	من 11٪	3-150 مليون	تصل إلى 10 سنوات
، "لتطوير الأعمال"	من 11.5٪	ما يصل إلى 150 مليون	تصل إلى 7 سنوات
بنك LOKO ، "قرض موجه لشراء المعدات"	من 12.75٪	من 0.3 إلى 150 مليون	من 6 أشهر إلى 5 سنوات
، "Business-Invest"	من 13.1٪	من 0.3 إلى 170 مليون	من 6 أشهر إلى 10 سنوات
، "استثمارات"	من 10٪	ما يصل إلى 150 مليون	تصل إلى 7 سنوات
، قرض المعدات	14,25%	من 0.5 إلى 73 مليون	1-5 سنوات
، "استهداف. معدات"	13,25%	من 1 مليون	2-5 سنوات
، "امتياز العمل"	من 12.5٪	من 0.5 إلى 30 مليون	تصل إلى 5 سنوات
، "القروض التجارية"	من 12٪	من 1 مليون	تصل إلى 7 سنوات
، قرض المعدات	15,5%	ما يصل إلى 5 ملايين	تصل إلى 5 سنوات
زينيت ، "الاستثمارات"	من 9.6٪	ما يصل إلى 150 مليون	تصل إلى 3 سنوات

سبيربنك

• قد يشمل مبلغ القرض تكلفة المكونات الإضافية للمعدات وأعمال التركيب والتكوين والتأمين لمدة عام واحد.
• يجب تسليم المعدات في موعد لا يتجاوز ثلاثة أشهر بعد توقيع العقد.
• الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 20-45٪.
• لا يزيد مبلغ القرض عن 55-80٪ من القيمة السوقية للمعدات.

VTB 24

• دفعة أولية - لا تقل عن 20٪.
• لا توجد رسوم للتسجيل والسداد المبكر.
• السداد على أقساط شهرية.

روسيلخزبانك

• يتم تشكيل السعر بناءً على شروط القرض.
• دفعة مقدمة - 15-40٪.
• مبلغ الموافقة يصل إلى 85٪ من سعر المعدات.
• لا توجد ضمانات إضافية مطلوبة.
• يجب أن يكون مورد المعدات موجودًا في روسيا ، ويقدم دعم الضمان لمنتجاته.
• يجب أن يكون للمقترض حساب جاري لدى البنك الزراعي الروسي.

بنك الفا

• القرض متاح فقط لعملاء البنك الحاليين.
• عمر المقترض 22-65 سنة.
• في وقت تقديم الطلب ، يجب تسجيل عنوان IP قبل عام واحد على الأقل.

Promsvyazbank

• يمكنك اختيار خيار مناسب لسداد الديون: مدفوعات الأقساط السنوية أو السداد على أقساط شهرية متساوية أو وفقًا لجدول فردي.
• يجب أن يتم تنفيذ النشاط الريادي على مسافة لا تزيد عن 100 كيلومتر من فرع البنك.
• فترة النشاط التجاري الفعلي لا تقل عن سنتين.

بنك VTB في موسكو

• يتم تحديد الفائدة بشكل فردي لكل مقترض ، حسب ملاءته.
• يجب أن يكون موقع العمل على مسافة لا تزيد عن 200 كم من فرع البنك.
• يجب أن تكون مدة العمل 9 أشهر على الأقل.

بنك LOKO

• من الممكن شراء معدات جديدة أو مستعملة.
• لا يوجد التزام تأمين.
• دفعة مقدمة - 30٪ أو ضمان إضافي.

أورالسيب

• السعر النهائي يعتمد على المركز المالي للمشروع.
• يجب أن تكون المعدات مؤمنة من قبل شركة معتمدة من البنك.
• يصل مبلغ القرض إلى 90٪ من تكلفة المعدات.

افتتاح

• في إطار برنامج مؤسسة المشاريع الصغيرة والمتوسطة ، يمكن تخفيض معدل القرض إلى 9.6٪ سنويًا (لا يزيد عن 30٪ من مبلغ القرض).
• سداد القرض وفقًا لجدول زمني فردي.
• قرض ليس فقط للشراء ولكن أيضًا لإصلاح وتحديث المعدات.

يونيكريديت

• لا توجد ضمانات إضافية.
• الدفعة الأولى 20٪.

بينبانك

• يمكن استبدال السلفة بضمانات إضافية.
• مبلغ القرض - حتى 80٪ من سعر المعدات الجديدة ، حتى 65٪ - مستعمل.
• يجب أن تكون مدة النشاط سنة واحدة على الأقل.
• يسمح بتقديم قروض غير مضمونة جزئياً ولكن بمبلغ لا يتجاوز 30٪ من مبلغ القرض مع ضمان كامل.

UBRD

• للعملاء الذين خدمهم البنك لمدة تقل عن عام - الحد الأدنى للسحب هو مليون روبل.
• يقرض البنك ضمانات من الكتالوج الخاص به.

انتيسا

• لا يوجد حد أقصى لمبلغ الموافقة.
• يعتمد السعر على شروط القرض وخصائص العمل ، ويتم تحديده بشكل فردي.

Zapsibkombank

• مدة القرض للمعدات الجديدة تصل إلى 5 سنوات ، للمعدات المستعملة - حتى 3 سنوات.
• يصل مبلغ القرض إلى 70٪ من سعر المعدات.
• دفعة مقدمة - من 30000 روبل. حتى 1٪ من المبلغ المسحوب.

زينيث

• حد القرض لشركة ذات مسؤولية محدودة أو رجل أعمال فردي لا يزيد عن 150 مليون روبل.
• الدخل السنوي للمقترض لا يزيد عن 2 مليار روبل.
• ظروف مواتية للعملاء الدائمين.

شروط

غالبًا ما يشتري ممثلو الأعمال المعدات عن طريق الائتمان. قد تطلبه الشركة كبديل عن القديم أو كجزء من برنامج تطوير الشركة. تقوم البنوك بإصدار قروض لشراء المعدات ، والتي لا يمكن إنفاق الأموال من أجلها لأغراض أخرى.

سيتعين على المقترض تقديم جميع البيانات حول الشراء المخطط له: تبرير حاجته ومعلومات حول المورد وما إلى ذلك. بعد الشراء ، تصبح المعدات تلقائيًا ضمانًا لهذا القرض. سيتم مصادرتها وطرحها للبيع إذا فشل عميل البنك في سداد القرض.

لكي يخفض البنك السعر ، يمكن تقديم ضمانات إضافية. لا يمكن أن يكون التعهد فقط المعدات المشتراة ، ولكن أيضًا:

• يذهبون في العمل.
• العقارات؛
• المواصلات؛
• ضمانات.

كلما زاد مبلغ القرض وانخفض معدل الفائدة ، زاد احتمال أن يطلب البنك من العميل دفع الدفعة المقدمة. في المتوسط ​​، حجمها 15-20٪ من مبلغ القرض.

متطلبات المقترض والمعاملة

لا يمكن لكل رائد أعمال بسهولة الحصول على قرض لشراء المعدات. وضع المؤسسات المالية متطلباتها. لنفكر في الأكثر شيوعًا.

متطلبات المقترض:

• التسجيل في الاتحاد الروسي ؛
• إجراء أنشطة تجارية لمدة ستة أشهر على الأقل ؛
• بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ، تتراوح أعمارهم بين 23 و 70 عامًا ؛
• وضع مالي مستقر (تؤكده الوثائق) ؛
• تاريخ ائتماني إيجابي.

متطلبات المعدات:

• يجب أن يكون المنتج منتجًا بكميات كبيرة ؛
• يجب على الشركة المصنعة توفير فترة ضمان للمنتج ؛
• إذا لزم الأمر ، يجب تفكيك المعدات دون إتلاف ؛
• يسمح فقط عدد قليل من البنوك بشراء المعدات المستعملة.

متطلبات المورد:

• التسجيل في الاتحاد الروسي (تسمح بعض البنوك بشراء البضائع الأجنبية ، ولكن بشرط أن يتم تخليصها من قبل الجمارك) ؛
• تسجيل الدولة ككيان قانوني أو رجل أعمال فردي.

المستندات

يقدم كل بنك متطلباته الخاصة لوثائق المقترض ، ولكن من الضروري عادةً تقديم:

• نموذج الطلب (معبأ في فرع البنك أو على موقعه الرسمي على الإنترنت) ؛
• جوازات سفر المؤسسين أو رواد الأعمال الأفراد ؛
• الوثائق التأسيسية للشركة ؛
• نسخ من الشهادات والعقود الصالحة (مع الموردين ، المؤجر ، إلخ) ؛
• تقرير مالى؛
• المستندات التي تحتوي على معلومات حول المعدات وموردها (مع تبرير التكلفة).

كيفية الحصول على قرض المعدات

للحصول على قرض لمعدات الأعمال الصغيرة ، تحتاج إلى:

1. حدد بنكًا.
2. حدد المعدات التي تلبي متطلبات البنك.
3. املأ طلبًا للحصول على قرض في أحد فروع البنك أو على موقعه الرسمي على الإنترنت.
4. اجمع حزمة المستندات اللازمة (بما في ذلك المعدات).
5. قابل أحد موظفي البنك ووقع اتفاقية.
6. ادفع الدفعة المقدمة.
7. احصل على المال وشراء المعدات.
8. إذا لزم الأمر ، قم بتأمين المعدات ، افتح حسابًا مصرفيًا (إذا تم تحديد ذلك وفقًا لشروط العقد).

ما هي الصعوبات التي يمكن أن تكون

ترتبط معظم المخاطر التي قد يواجهها المقترض بتقييم المعدات المشتراة بالائتمان. يقوم البنك ، وليس من تلقاء نفسه ، بفحص سيولة المعدات وقيمتها السوقية بعناية. الحقيقة هي أنه إذا لم يستطع صاحب المشروع إعادة الأموال المقترضة ، فسيتعين على البنك بيع المعدات حتى لا يتكبد خسائر.

تبلغ القيمة المقدرة وفقًا للمعايير المصرفية في المتوسط ​​70 ٪ من القيمة السوقية. قد يرفض البنك حتى شراء المعدات المستعملة. خاصة عندما يتعلق الأمر بكمية كبيرة.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يتذكر المقترض أنه سيتعين عليه تأمين المعدات لصالح البنك على نفقته الخاصة. يتم طرح المتطلبات المقابلة من قبل معظم المؤسسات المالية.

اعتبارًا من 1 سبتمبر 2018 ، سيتم تضمين ودائع المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة في نظام تأمين الودائع

وأطلع وزير المالية الرئيس على تنفيذ المهام المحددة في الرسالة الموجهة إلى الجمعية الاتحادية

يمكن تمديد العطلات الإشرافية لمدة عامين

جميع الأخبار

قروض لشراء المعدات

لا يمكن التفكير في الحفاظ على القدرة التنافسية بدونها الوسائل الحديثةإنتاج. وبسبب التدهور المادي والمعنوي للمعدات ، يضطر أي مصنع إلى تحديثها. بدون هذا ، يكون تطوير الأعمال صعبًا للغاية. ومع ذلك ، فإن فرص الاستثمار بالنسبة لمعظم الشركات محدودة. في مثل هذه الحالات ، يمكنك الحصول على معدات للإيجار أو قرض لشرائها من أحد البنوك. مراجعتنا لمن اختار الخيار الثاني.

مشكلة الشيخوخةلا تزال المعدات الخاصة بروسيا ذات صلة حتى يومنا هذا ، يعترف العديد من رجال الأعمال بأنهم يستخدمون معدات قديمة. وفقًا لدراسة أجرتها Opora Rossii (2012) ، وصف 21٪ من المديرين معداتهم بأنها "قديمة إلى حد ما" ، واعترف 7٪ أن معداتهم "عفا عليها الزمن ، ولا يعمل عليها أي شخص آخر في العالم". يعمل حوالي نصف (40٪) الشركات على معدات "ليست الأكثر حداثة ولكنها مستخدمة على نطاق واسع في العالم". لكن فقط ربع الشركات (26٪) يمكنها التباهي باستخدام "أكثر من غيرها معدات حديثةلما هو موجود في العالم اليوم.

يسهل تفسير هذا الاتجاه: فمعظم الشركات لديها فرص استثمارية محدودة. ومع ذلك، إذا الصناديق الخاصةليس هناك ما يكفي لشراء معدات جديدة ، قروض مصرفية خاصة ستأتي لإنقاذ. يمكنك الحصول على قرض "استثماري" أو "قرض تنمية" أو مجرد قرض شامل غير الغرض من البنك. لكن معظم البنوك تقدم الآن قروضًا خاصة لشراء المعدات.

في كثير من الأحيان يمكنك الحصول على مثل هذا القرض حتى بدون ضمان ؛ في مثل هذه الحالات ، تعمل المعدات المشتراة كضمان. تختلف الشروط ، ولكن السمة المميزةهذه القروض طويلة الأجل (تصل أحيانًا إلى 10 سنوات) للإقراض ومبالغ قروض عالية. تعتبر هذه القروض مضمونة (يمكن أن يكون الضمان إما رهنًا لممتلكات الشركة أو شراء معدات) ، مما يعني أن معدلات الفائدة عليها ستكون أقل. في المتوسط ​​في السوق ، هذا هو 10-15 ٪ سنويًا بالروبل.

قروض لشراء المعدات: عروض السوق

أقل سعر فائدة- من 9.5٪ روبل سنويا - في إطار برنامج "المعدات على الائتمان" من بنك "كريديت موسكو". على ذلك ، يمكنك الحصول على مبلغ 400 ألف روبل لمدة تصل إلى 3 سنوات ، وتكون المعدات المشتراة بمثابة تعهد. يمكن للشركة المقترضة الحصول على قرض لشراء المعدات من شركاء البنك (القائمة موجودة على موقع البنك) أو اختيار شركة موردة بمفردها. يمكن الحصول على القرض بسرعة كبيرة: يتم اتخاذ القرار الأولي في يوم عمل واحد ، ومدة الإصدار هي 7 أيام عمل. يعد البنك أيضًا بنظام خصم معدل مرن ، على وجه الخصوص ، للعملاء الذين أوصوا البنك لشركائهم. متطلبات الشركة المقترضة: الحد الأدنى لفترة وجود عمل المقترض 6 أشهر. يمكن إصدار قرض في موسكو ، سانت بطرسبرغ ، بيلغورود ، ريازان ، فولغوغراد ، فورونيج. هناك عمولة لمنح القرض ، وسيعتمد مبلغها على مبلغ القرض ومدته و الوضع الماليمستعير.

احصل على قرض لشراء المعدات بدون عمولةيمكن أن يكون في سبيربنك. على قرض "الأصول التجارية" ، يمكنك الحصول على مبلغ 150 ألف روبل لمدة تصل إلى 7 سنوات بمعدل 11.54 ٪ سنويًا بالروبل. سيستمر إجراء "قروض بدون عمولات" حتى 1 فبراير 2014. ضمان القرض "أصل الأعمال" هو المعدات المشتراة. من الممكن تضمين مبلغ القرض: تكلفة المكونات الإضافية للمعدات المشتراة ؛ تكلفة التركيب والتشغيل ؛ تكلفة تأمين المعدات المشتراة. يجب أن يكون السداد الأولي للمقترض من 20٪ للمعدات الجديدة ومن 40٪ للمعدات المستعملة. ومع ذلك ، يجب تأمين المعدات المشتراة ، هذا الشرط المطلوبلن يتمكن البنك وليس جميع المؤسسات من استخدام القرض ، فقد تم تصميم المنتج للشركات الصغيرة ويتم توفيره لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة بإيرادات سنوية لا تزيد عن 400 مليون روبل.

الأكثر صبرايمكن اعتباره NOMOS-Bank ، الحد الأقصى لمدة "الائتمان لشراء المعدات" هو 10 سنوات. سيعتمد السعر على مبلغ القرض ومدته ، والحد الأقصى هو 18 ٪ سنويًا. وأخذ من 7 إلى 30 مليون روبل لمدة تصل إلى 6 أشهر ، ستدفع 13.5 ٪ سنويًا بالروبل. عمولة إضافية لمنح القرض - 1٪ من المبلغ. التعهد - المعدات المشتراة ، يمكنك توفير أمان إضافي ، على وجه الخصوص ، ضمان صندوق دعم ريادة الأعمال. فوائد هذا المنتج- حقيقة أن البنك يمكنه تمويل ما يصل إلى 100٪ من تكلفة المعدات. هذا يعني أن المقترض لا يحتاج إلى دفع دفعة مقدمة. من الممكن أيضًا تأجيل سداد الدين الأساسي لمدة تصل إلى 12 شهرًا. متطلبات المقترض: مدة العمل - 6 أشهر على الأقل ؛ مقيم روسي.

الأكثر سخاءفي تصنيفنا - NK Bank ، بموجب قرض "لشراء السلع والمواد الخام للمعدات" ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 300 مليون روبل بمعدل 15 ٪ سنويًا لمدة تصل إلى عام واحد. لا توجد عمولات للإصدار والتسجيل ، غرامات على التأخير في سداد القرض - 0.25٪ من المبلغ عن كل يوم تأخير. يمكن أن يكون التعهد عبارة عن ممتلكات مكتسبة وقيم عملة ، بما في ذلك. معادن ثمينة ، عملة أجنبية ، ضمانات ، وديعة ضمان ، رهن 3 أشخاص ، قطع أرض ، حقوق ملكية / نقدية ، ممتلكات شركات ، ممتلكات شخصية ، عقارات ، معدات ، ضمان صناديق مساعدة إقراض الأعمال الصغيرة ، معدات خاصة ، مواد خام ومواد و مركبات، ضمانات. هناك إمكانية السداد المبكر الكامل أو الجزئي. متطلبات المقترض: مدة ممارسة النشاط التجاري - 12 شهرًا على الأقل ؛ نشاط التعادل.

القروض المصرفية الأكثر ربحية بضمان ممتلكات الشركات
(المعدات ، النقل ، إلخ.)
البيانات اعتبارًا من ديسمبر 2013

№	الائتمان المصرفي	دقيقة. المناقصة	مجموع	الأعلى. مصطلح
1.	بنك "Credit-Moscow" ، "Equipment on credit"	9,50%	من 400 ألف روبل	3 سنوات
2.	Metcombank ، "ائتمان لشراء المعدات"	11,50%	ما يصل إلى 25 مليون روبل	7 سنوات
3.	سبيربنك ، "الأصول التجارية"	11,54%	من 150 ألف روبل	7 سنوات
4.	Loko-bank ، "لشراء المركبات والمعدات الخاصة والمعدات"	12,40%	ما يصل إلى 30 مليون روبل	5 سنوات
5.	Binbank ، "ائتمان للمعدات (رقم الأعمال السنوي 60-900 مليون روبل)"	12,40%	ما يصل إلى 10 مليون روبل	5 سنوات
6.	Bashinvestbank ، "ائتمان للمعدات"	12,40%	من 100 ألف روبل	5 سنوات
7.	Krayinvestbank ، "المعدات الخاصة للأعمال"	13,00%	ما يصل إلى 100 مليون روبل	5 سنوات
8.	بنك "زينيث" ، "للمعدات والنقل"	13,00%	ما يصل إلى 75 مليون روبل	5 سنوات
9.	بنك "أورالسيب" ، "معدات الأعمال"	13,50%	ما يصل إلى 170 مليون روبل	5 سنوات
10.	نوموس - بنك ، "ائتمان لشراء المعدات"	13,50%	ما يصل إلى 30 مليون روبل	10 سنوات
11.	بنك نوفوسيبيرسك البلدي ، "لشراء المعدات"	13,50%	ما يصل إلى 30 مليون روبل	7 سنوات
12.

لفتح شركة جديدة أو توسيع نشاط تجاري قائم ، من الضروري عادة شراء معدات خاصة. غالبًا ما يتطلب مثل هذا الشراء ما يكفي أموال طائلة، والتي قد لا يمتلكها رجل أعمال مبتدئ. لحل المشكلة بالنقد ، لدى رجل الأعمال الفرصة للحصول على قرض لشراء المعدات وإنفاقها السيولة النقديةلشراء المعدات التي يحتاجها.

إذا كان عليك شراء معدات باهظة الثمن لمتجرك أو مطعمك أو ورشة العمل الخاصة بك ، وما إلى ذلك ، ولكن ليس لديك المبلغ اللازم من المال لذلك ، يمكنك الحصول على قرض من البنك لشراء المعدات. اليوم ، يمكنك الحصول على قرض لمعدات الأعمال في بنوك مختلفة ، وكذلك مؤسسات التمويل الأصغر. لمعرفة أين يمكن القيام بذلك اليوم وفقًا للشروط الأكثر ملاءمة ، استخدم خدمتنا عبر الإنترنت.

كيف تستخدم خدمتنا؟

يحتوي الكتالوج الخاص بنا على العديد من المؤسسات المصرفية في موسكو التي تقدم الأموال الائتمانية للترويج أو فتح الأعمال التجارية. حدد المعايير التي تريد البحث من خلالها عن منتج قرض يناسبك في أعمدة محرك البحث الخاص بنا. ستحتاج إلى تقديم المعلومات التالية:

• مبلغ المال الذي تحتاجه ؛
• العملة التي تريد الحصول على قرض بها ؛
• عدد المستندات التي تتطلب إصدار قرض للشراء ؛
• معدل الفائدة الذي يناسبك ؛
• وقت النظر في الطلب المقدم.

بعد تقديم جميع البيانات المذكورة أعلاه ، سيحدد نظامنا جميع العروض التي تناسبك ويعطيك قائمة بمنتجات القروض. سيتضمن تلك العروض التي تناسب متطلباتك. بمجرد اختيار منتج القرض الذي يناسبك ، يمكنك البدء في التقدم للحصول عليه. باستخدام الإقراض عبر الإنترنت ، يمكنك توسيع نطاق عملك ، وجعله أكثر نجاحًا ، والارتقاء به إلى مستوى جديد.