PJSC Sberbank の一般的な特徴。 PJSC「ロシアのズベルバンク」の特徴
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教育科学省 ロシア連邦
連邦国家予算 教育機関
アムール州立大学
経済学部
財務省
研究分野 38.03.01 経済学
プロフィール: 金融とクレジット
合格について 教育実践（一次取得の実践
初等教育を含む専門的なスキルと能力
研究活動のスキルと能力）
ブラゴヴェシチェンスク 2017
研究実践レポートには、p.、12 の表、1 つの図、3 つのアプリケーション、13 のソースが含まれています。
金融機関、水平分析、垂直分析、アクティブ運用、パッシブ運用
研究方法論の基礎は、分析の方法、一般化の統合、モノグラフ法、水平および垂直分析です。
レポートは、研究対象の活動の説明を提供し、組織構造が調査されます 信用機関、活動の種類、タスク、および方向性が開示され、主要な経済指標の分析、財務諸表の水平および垂直分析、信用機関のアクティブ、パッシブ、決済および現金業務の特性が示されます。
会計（財務）報告書からの情報に基づいて、財政状態の分析が行われ、企業の財政的安定性、資金調達活動の源泉、および影響を与える要因が評価されました。 財政状態.
序章
1. PJSC「ズベルバンク」の組織的、法的および経済的特徴
1.1 Sberbank PJSCの憲章の法的形態と主な条項
1.2 Sberbank PJSC の組織および管理構造の特徴
1.3 Sberbank PJSCの活動
2. Sberbank PJSC の主要な経済指標の分析
2.1 Sberbank PJSC の資産と負債の水平分析
2.2 Sberbank PJSC の資産と負債の垂直分析
3. ズベルバンク PJSC の業務の特徴
3.1 Sberbank PJSC の活発な運用の特徴
3.2 Sberbank PJSC のパッシブ運用の特徴
3.3 Sberbank PJSC の決済・現金業務の特徴
結論
書誌一覧
応用
序章
ロシアの PJSC ズベルバンクは、ロシア連邦および CIS で最大の銀行です。 1841 年に設立されたロシア PJSC のズベルバンクは、今日、幅広い銀行サービスでさまざまな顧客グループのニーズを満たす近代的なユニバーサル バンクです。 ズベルバンクは預金市場で最大のシェアを占めており、ロシア経済の主要な債権者です。 ロシアのズベルバンク PJSC は、民間資本の大きなシェアを持つ近代的なユニバーサル バンクです。 Sberbank の株式資本の構造は、その高い投資魅力を証明しています。
ロシアの PJSC ズベルバンクの主な目標は、管理と技術プロセスを近代化することにより、投資の魅力を高め、ロシアの金融サービス市場でのリーダーシップを維持することです。 この目標を達成するために、ロシアのズベルバンクの活動は、さまざまな顧客グループのニーズを考慮して、柔軟で効率的な顧客との対話システムを作成し、顧客ポリシーを改善することを目的としています。
PJSC「ロシアのズベルバンク」 - ユニバーサル 商業銀行、ロシア全土の幅広い高品質の銀行サービスでさまざまな顧客グループのニーズを満たします。 ロシアの PJSC ズベルバンクは、預金者、顧客、および株主の利益のために行動し、個人および企業の顧客から集められた資金を経済の実体部門に効果的に投資し、市民に融資し、ロシアの銀行システムの安定した機能に貢献し、家計の貯金。
ロシア PJSC のズベルバンクの主な活動:
ロシア企業への融資;
個人顧客への貸付;
ロシア銀行の政府証券および債券への投資;
手数料ベースで取引を行う。
これらの活動を実施するための資金は、以下の資金源から当行によって集められています。株主の資金。 個人顧客の預金; 資金 法人; 国際金融市場での借入を含むその他の資金源。
レポートの目的は、教育実践の過程で得られた知識を統合し、統計資料の収集と主要な経済指標の計算における最初の実践的な経験を獲得することです。
研究実践レポートのタスク:
PJSC Sberbank の組織的、法的、経済的構造の研究;
金融機関の規制文書と活動の研究;
研究対象の活動を特徴付ける主要な経済指標の収集、体系化、および分析。
金融機関のアクティブ、パッシブ、決済および現金業務に関する研究。
研究方法論の基礎は、分析方法、一般化の統合、モノグラフ法、指標の水平および垂直分析です。
レポートの情報ベースは、教育および科学文献、現地の規制、組織文書、PJSC Sberbank の会計 (財務) ステートメントからのデータです。
1. PJSC「SBERBANK」の組織的、法的および経済的特徴
1.1 PJSC Sberbankの法的形態と主な条項
Public Joint Stock Company "Sberbank" は、幅広い銀行サービスでさまざまな顧客グループのニーズを満たす最新のユニバーサル商業銀行です。
PJSC Sberbank は、ロシア連邦の銀行システムの一部であり、その活動は連邦法およびその他の規制によって導かれています。 法律行為、ロシア銀行および憲章の規制を含む。
Cbr.ru 電子リソース: 公式。 Webサイト。 - 2010 年 5 月 17 日。 - アクセス モード: www.cbr.ru。 - 29.09.2017. :
ロシア連邦民法典 (パート 1 および 2);
1990 年 2 月 12 日の連邦法 No. 395-1「銀行および銀行業務について」;
2002 年 7 月 10 日の連邦法 No. 86-FZ「ロシア連邦中央銀行について」。
2001 年 8 月 8 日の連邦法 No. 128-FZ 「特定の種類の活動のライセンス供与について」;
1995 年 12 月 26 日の連邦法第 208-FZ 号「合資会社について」。
1998 年 3 月 26 日の連邦法第 41-FZ 号「貴金属および貴石について」。
1999 年 2 月 25 日の連邦法第 40-FZ 号「信用機関の倒産 (破産) について」;
2006 年 7 月 26 日の連邦法 No. 135-FZ「競争の保護について」。
1999 年 5 月 3 日の連邦法第 46-FZ 号「証券市場における投資家の権利および正当な利益の保護について」;
ロシア銀行規則第 437 号、1997 年 4 月 23 日付、「外国投資による信用機関の登録の特殊性、およびロシア連邦中央銀行から事前許可を得て、登録された企業の授権資本を増加させる手続きについて」非居住者の資金を負担する信用機関」;
1999 年 12 月 30 日付けのロシア銀行規則第 103-P 号「信用機関による貯蓄および預金証書の発行および償還に関連する業務の会計記録を維持するための手順について」。
ズベルバンク PJSC の活動は、銀行の憲章に基づいて行われます。
銀行の名前とその場所（郵便および正式な住所）;
彼が行った銀行業務のリスト。
銀行によって形成された授権資本、準備金およびその他の資金の規模。
銀行が法人であり、商業ベースで運営されていることの表示;
銀行の経営体、形成の順序と機能に関するデータ。
ロシアのパブリック ジョイント ストック カンパニー ズベルバンクは信用機関です。
ロシアのズベルバンクの創設者は、ロシア連邦の中央銀行です。
銀行は商業組織であり、その主な目的は、銀行業務を行う場合を含め、ロシア連邦の法律に従って活動を行う際に利益を上げることです。
当行の統治機関は、株主総会、当行監査役会、合議執行機関である当行取締役会、唯一の執行機関である総裁、当行取締役会会長である。
銀行の株主は、外国人を含む法人および個人である可能性があります。 株主は、銀行の義務に対して責任を負わず、株式の価値の範囲内で、銀行の活動に関連する損失のリスクを負います。 当行は株主の義務について責任を負わない。 銀行の経済的資産負債
ロシアのズベルバンクは、国家およびその機関の義務に対して責任を負いません。 ロシア銀行は、ロシア銀行の債務に対しても責任を負わず、ロシア銀行がロシア貯蓄銀行の債務に対して責任を負わない。
銀行は、預金および銀行口座への資金の引き付けを確認する証券とともに、支払い文書の機能を実行する証券を発行、購入、販売、記録、保管、およびその他の操作を実行する権利を有します。
ロシアのズベルバンクは実行する権利を持っています 職業活動ブローカー、ディーラー、預託機関を含む証券市場で。
ロシアのズベルバンクの授権資本は、67760844000 ルーブルの金額で形成されます。 これは、Cbr.ruの株主が取得した銀行の株式の額面総額に等しい 電子リソース：公式。 Webサイト。 - 2010 年 5 月 17 日。 - アクセス モード: www.cbr.ru。 - 29.09.2017. .
銀行は額面 3 ルーブルの普通株 21586948000 株と、額面 3 ルーブルの優先株 1000000000 株を発行しました。
授権資本は、債権者の利益を保証する銀行の資産の最小サイズを決定します。
発行された優先株式の額面価格は、銀行の授権資本の 25% を超えてはなりません。
ロシアのズベルバンクの全株式が登録されています。 当行は、同種の普通株式および優先株式を発行し、優先株式の額面価格の少なくとも 15% に相当する特定の配当金の支払いを義務付けました。
株主 - 優先株の所有者が参加します 総会株主は、銀行の再編または清算に関する問題を解決するとき、および証券に関するロシア連邦の法律で規定されている情報を開示または提供する義務から銀行を解放するときに、投票する権利を有します。
当行は、課税後の利益分配（純利益）に関して完全な経済的独立性を有しています。
税引き後の利益は、配当の形で株主に分配され、準備金の形成に向けられます。 配当金の支払いや準備金に充当されない利益は、留保利益の形で当行が自由に利用できる。
銀行は、授権資本の少なくとも 5% の準備金を形成します。
準備金は、確立された金額に達するまで、純利益の少なくとも 5% の額の年間控除によって形成されます。
年間配当金の支払いおよびその額に関する決定は、当行の監査役会の勧告に基づき、株主総会によって行われる。 配当金は年1回支払われます。 配当は、配当の決定日から 30 日以内に、税抜きの現金で株主に支払われます。
日本銀行が保険料を基金に支払う 強制保険預金 個人資金を移動することによって。
ロシアのズベルバンクは、顧客と特派員の取引、口座、預金の秘密を保証します。 ロシアのズベルバンクのすべての従業員は、銀行の商業秘密だけでなく、銀行の顧客とその特派員の業務、口座、預金の秘密を厳守する必要があります。
銀行は会計記録を維持し、財務およびその他の報告を提供します。
銀行の執行機関は、ロシアのズベルバンクの声明に含まれる情報の正確性について責任を負います。
ロシアのズベルバンクの再編成および清算の理由、手続き、形式は、ロシア連邦の法律に従って決定されます。
1.2 PJSC Sberbank の組織および経営構造の特徴
組織構造 - 割り当てられた機能を実行する一連の銀行部門。 組織構造の目的は、銀行ジューコフ E.F. の機能を管理することです。 銀行および銀行以外の信用組織とその運営。 M., 2013. S. 87. .
商業銀行の組織構造は、まず第一に、銀行の組織構造を決定する組織的および法的形式の所有権によって決定されます。これは、もちろん、銀行の憲章に反映されています。
銀行の組織構造には、銀行の機能単位とサービスが含まれており、それぞれに特定の権利と義務があります。
銀行の最適な組織構造の選択は、銀行全体の労働組織の有効性、その商業活動の成功にとって重要な条件です。
銀行の組織構造の主な基準は、銀行が実行する業務の経済的内容と量です。
銀行の管理構造には機能部門とサービスが含まれており、その数は銀行が実行する業務の経済的内容と量によって決定され、この銀行が銀行業務を行うためのライセンスに反映されています。
2016 年 12 月 31 日現在、PJSC ズベルバンクは、ロシア連邦内に 14 の地方銀行、79 の地方銀行の支店、および 15,016 の顧客サービス アウトレットを持っています。
Sberbank の管理機関は、株主総会、監査役会、銀行の経営委員会です。 取締役会は、当行の取締役会の頭取および会長によって率いられる。
PJSC Sberbank の組織構造を図 1 に示します。
株主総会は、ロシアのズベルバンクの最高統治機関です。 株主総会では、銀行の活動の主要な問題について決定が下されます。 年1回開催。 株主総会は、次の問題を解決します：年次報告書の承認、監査委員会の報告書の検討、経営陣の報告書、利益分配の手順とその使用（配当の金額と手順）、開発翌年の計画、銀行の開発戦略の決定、銀行の取締役会の選出。
図 1 - PJSC Sberbank の組織構造
憲章に従って、銀行の活動の一般的な管理は監査役会によって行われます。 監査役会の権限には、銀行の活動の優先分野を決定する問題、取締役会のメンバーの任命とその権限の早期終了、株主総会の招集と準備の問題、株式の配当額に関する勧告が含まれます。 、銀行の活動およびその他の問題に関する社長、取締役会会長の報告の定期的な公聴会。
監査役会の委員会は、最も重要な問題を予備的に検討するために設立された機関です。 重要な問題監査役会の権限と、監査役会に関する勧告の準備に言及した。 委員会は、監査役会のメンバーの中から毎年結成されます。 各委員会には独立した取締役が含まれます。 委員会は、銀行の経営陣との作業上の相互作用を促進します。 委員会の決定は、本質的に助言的なものです。 監査役会の委員会とその権限を表 1 に示します。
表 1 - 監査役会の委員会の特徴 Cbr.ru 電子リソース: 公式。 Webサイト。 - 2010 年 5 月 17 日。 - アクセス モード: www.cbr.ru。 - 29.09.2017.
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委員会名 |
パワーズ |
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監査委員会 |
銀行の監査人候補者の予備評価を実施し、株主総会で承認される監査機関の選択に関する監督委員会への勧告を作成し、監査人と監査委員会の結論を検討し、内部監査の有効性を評価します。コントロール。 |
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人事・報酬委員会 |
監査役会のメンバーおよび銀行の執行機関の報酬額を決定するための原則および基準を策定し、銀行の監査役会および執行機関のメンバーの候補者を選択する基準を決定し、これらの予備評価も実施します。候補者 |
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戦略企画委員会 |
銀行業務市場の発展における長期的な傾向をレビューおよび評価し、銀行の戦略的開発プロジェクトを分析し、リスク管理の分野における銀行のポリシーの形成に関する提案を作成し、銀行の戦略の妥当性と有効性を分析および評価します。リスク管理システム |
銀行の現在の活動は、総裁、取締役会会長、および取締役会によって管理されています。
理事会は、共同の執行管理機関です。 取締役会は、銀行の株主総会および監査役会による検討の対象となるすべての問題を事前に議論し、リスク管理およびその他の活動分野における銀行の方針を決定し、各部門の責任者の報告を議論します。活動の結果に関する銀行の中央オフィスと地方銀行の長、最も先進的な銀行技術の銀行の実践への導入を組織し、銀行業務の統合された自動化のためのプロジェクトを実施し、最新の銀行インフラストラクチャの作成を保証します、および銀行の活動の現在の問題を解決します。
銀行の委員会：リテール融資委員会は、個人向け融資の分野における銀行のポリシーの実施を保証し、人事委員会は、人事管理の観点から銀行の開発戦略の実施を保証します。プロセスおよび技術委員会プロセスや技術などの開発に関して、世銀の開発戦略の実施を保証します。.d Cbr.ru 電子リソース: 公式。 Webサイト。 - 2010 年 5 月 17 日。 - アクセス モード: www.cbr.ru。 - 29.09.2017. .
銀行には、常設の共同作業機関である銀行の理事会があり、銀行の理事会のメンバー、地域および子会社の銀行の長が含まれます。 理事会は、銀行の開発に関する戦略的問題と、地域の特性を考慮した最適なソリューションの開発について活発に議論するためのプラットフォームです。
銀行の財務および経済活動を管理するために、年次株主総会で 7 名の監査委員会が選出されます。 監査委員会は、銀行の活動を規制する立法およびその他の法律への銀行の準拠、銀行の内部統制の確立、実行された業務の合法性をチェックします。 監査委員会は、年次報告書および銀行の年次財務諸表に含まれるデータの信頼性を評価します。
1.3 PJSC ズベルバンクの活動
PJSC Sberbank は、人口と企業の一時的に無料の資金を引き付け、銀行の預金者の利益と国民経済の発展の利益のために、返済、支払い、緊急性の条件に効果的に配置することを目的として設立されました。 .
銀行 Cbr.ru の主な活動 電子リソース: 公式。 Webサイト。 - 2010 年 5 月 17 日。 - アクセス モード: www.cbr.ru。 - 29.09.2017. :
法人事業 - 決済および当座預金口座のサービス、預金の開設、あらゆる種類の融資の提供、保証、外国貿易業務へのサービス提供、回収サービスなどのために、法人顧客および組織にサービスを提供します。
小売業 - 顧客への銀行サービスの提供 - 預金、貸付、サービスのための資金を受け入れるための個人 銀行カード、貴金属を取り扱う業務、両替業務、送金、支払、貴重品の保管など。
金融市場における業務 - 有価証券に関する業務、インターバンク市場における資金の配置および調達に関する業務、資本市場における長期資金の調達に関する業務、外貨およびデリバティブ金融商品に関する業務、ならびに金融市場におけるその他の業務。
Sberbank は、上記の活動分野で幅広い銀行商品とサービスを顧客に提供しています。
ロシアのズベルバンクは、以下の銀行業務を行っています。 :
個人および法人から資金を集める (オンデマンドおよび指定期間);
誘致された資金を自らのために、自らの費用で配置する。
個人および法人の銀行口座の開設と維持。
コルレス銀行を含む個人および法人に代わって、銀行口座に資金を送金する。
資金、為替手形、支払いおよび決済書類の収集および キャッシュサービス個人および法人;
現金および現金以外の形態での外貨の売買。
鉱床の誘致と貴金属の配置;
銀行保証の発行;
電子マネーを含む銀行口座を開設しない送金（郵便為替を除く）。
銀行業務に加えて、銀行は次のトランザクションを実行します Cbr.ru 電子リソース: 公式。 Webサイト。 - 2010 年 5 月 17 日。 - アクセス モード: www.cbr.ru。 - 29.09.2017. :
現金での義務の履行を提供する、第三者への保証の発行。
第三者から現金による債務履行を請求する権利の取得
個人および法人との契約に基づく資金およびその他の財産の信託管理。
貴金属の取り扱い 貴重な石ロシア連邦の法律に従って;
書類や貴重品を保管するための特別な施設または金庫の個人および法人へのリース。
リース事業;
コンサルティングおよび情報サービスの提供。
ロシアのズベルバンクのブラゴヴェシェンスク支店は、消費者ローン、教育ローン、住宅ローン、自動車ローン、クレジット カード、ローンの借り換えなど、個人および法人向けのサービスを提供しています。 預金と預金を受け入れます：定期預金、オンライン預金、決済預金、貯蓄証明書、DIA支払い、預金の補償、および口座検索。 ブラゴヴェシチェンスク支店は、ハバロフスクに本店を置く「極東銀行」の一部であり、ハバロフスクと沿海地方、アムールとサハリン地域、ユダヤ自治区 Cbr.ru の住民と企業にサービスを提供しています。電子リソース: 公式. Webサイト。 - 2010 年 5 月 17 日。 - アクセス モード: www.cbr.ru。 - 29.09.2017. .
2. PJSC SBERBANK の主要な経済指標の分析
2.1 Sberbank の資産、資本、負債の水平分析
水平分析の助けを借りて、PJSC Sberbankの貸借対照表の最終指標の経時変化を調査します。 前年と前年に起こった変化をたどってみましょう。
表では、付録に示されている財務諸表に基づいて、PJSC Sberbank の資産の水平分析が行われました。
表 2 - PJSC Sberbank の資産の水平分析
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指標値 |
水平分析 |
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絶対変化 |
相対変化、% |
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総資産 |
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現金 |
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ロシア連邦中央銀行にて |
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必要準備金 |
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純負債 |
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利用可能な有価証券およびその他の金融資産への純投資 |
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繰延税金資産 |
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その他の資産 |
PJSC Sberbank の資産の水平分析を考慮すると、2017 年 1 月 1 日現在の資産の量は、前の期間と比較して 985,837,610 百万ルーブル減少したことがわかります。 または4.54％。 これは、現金が 19.18%、金融機関が 2.31%、純損益を通じて公正価値で測定される金融資産が 187.23%、有価証券およびその他の売却可能金融資産への純投資が 2.06% 減少したことによるものです。
同時に、2017 年 1 月 1 日現在、2016 年 1 月 1 日と比較して、中央銀行の信用機関の資金は 39.34% 増加し、必要準備金は 23.49% 増加し、子会社および関連会社への投資は 22.43% 増加しました。売却目的の長期資産は22.33%増加した。
表 3 は、PJSC Sberbank の資本と負債の水平分析を示しています。
表 3 - PJSC Sberbank の資本と負債の水平分析
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指標値 |
水平分析 |
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絶対変化 |
相対変化、% |
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信用機関の資金 |
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損益を通じて公正価値で測定される金融負債 |
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その他の負債 |
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信用性の偶発債務に関する損失の可能性、その他の損失の可能性、およびオフショアゾーンの居住者との取引に関する規定 |
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負債合計 |
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自己資金源 |
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資本剰余金 |
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準備金 |
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有価証券の公正価値での再評価 |
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この表は、2017 年 1 月 1 日現在の PJSC Sberbank の負債が、前の期間と比較して 1486605889 百万ルーブル減少したことを示しています。 または7.87％。
これは、ロシア連邦中央銀行のローン、預金、およびその他の資金が 0.32% 減少したこと、金融機関が原因で 0.69% 減少したこと、金融機関以外の顧客が 4.98% 減少したこと、金融負債が金融機関を通じて公正価値で減少したことによるものです。損益は 112.08%、発行済み債務は 6.02%、繰延税金負債は 422.13% です。
Sberbank の自己資本の水平分析を検討した結果、2017 年 1 月 1 日時点で、前の期間と比較して、資本の源泉が 500,768,279 百万ルーブル増加したと結論付けることができます。 または17.7％。 これは、有価証券の公正価値での再評価による収入が 216.36% 増加したことによるものであり、過年度の利益剰余金が 7.99% 増加し、報告期間の未使用利益が 56.17% 増加したためです。
2.2 Sberbank の資産、資本、負債の垂直分析
垂直分析の助けを借りて、貸借対照表の最終データの構造を相対値の形で検討し、前年度と比較した貸借対照表項目の変化も分析します。
表 4 では、付録に示されている財務諸表に基づいて、PJSC Sberbank の資産の垂直分析が行われました。
表 4 - Sberbank 資産の垂直分析
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指標値 |
垂直分析 |
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総資産 |
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現金 |
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必要準備金 |
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金融機関の資金 |
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損益を通じて公正価値で測定される金融資産 |
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純負債 |
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有価証券およびその他の売却可能な金融資産への純投資 |
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子会社および関連会社への投資 |
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満期保有証券への純投資額 |
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現在の所得税要件 |
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繰延税金資産 |
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固定資産、無形資産および棚卸資産 |
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売却目的の長期保有資産 |
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その他の資産 |
PJSC Sberbank の資産の垂直分析を検討した結果、2017 年 1 月 1 日現在、総資産の大部分が 74.68% の純負債によって占められていると結論付けることができます。 2016 年についても同じことが言えます。純負債は 74.29% です。
2017 年 1 月 1 日時点で売却可能な有価証券およびその他の金融資産への純投資は総資産の 10.45%、ロシア連邦中央銀行の金融機関の資金は 4.45% です。 総資産に占める割合が最も小さいのは、売却目的の長期保有資産で、0.03% です。
表 5 では、付録に示されている財務諸表に基づいて、PJSC Sberbank の資本と負債の垂直分析が行われました。
表 5 - PJSC Sberbank の資本と負債の垂直分析
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指標値 |
垂直分析 |
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負債合計 |
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ロシア連邦中央銀行の融資、預金、その他の資金 |
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信用機関の資金 |
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信用機関以外のお客様による |
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個人事業主を含む個人の預金（資金） |
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公正価値で測定される金融負債 |
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発行済債権 |
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当期所得税の負担 |
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繰延税金負債 |
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その他の負債 |
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偶発信用関連コミットメントの損失の可能性に対する引当金 |
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自己資金源 |
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自己資金の総額 |
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株主（参加者）の資金 |
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株主から償還された自己株式（株式） |
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資本剰余金 |
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準備金 |
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売却可能有価証券の公正価値の再評価 |
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繰延税金負債により減額された有形固定資産の再評価 |
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長期給付債務の再評価 |
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ヘッジ手段の再評価 |
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助成金 現金 |
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前年度の利益剰余金 |
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レポート期間の未使用利益 |
この表は、2017 年 1 月 1 日現在、負債の総量において、信用機関ではない顧客の資金が最大のシェアを占めていることを示しています - 89.36%。 そして、57.89% は個人起業家を含む個人の預金に属します。 銀行の負債の最小の割合は、現在の所得税負債 - 0.03% によって占められています。 2016 年には、信用機関ではない顧客の資金が最大のシェアを占めていました。86.97% で、50.16% が個人の預金と個人の起業家に属しています。
自己資金源の垂直分析を検討した結果、2017 年 1 月 1 日現在、総量の最大のシェアは前年度の留保利益 - 68.79% であると結論付けることができます。 レポート期間の未使用利益は 17.61% です。 自己資本の総量における最小の割合は、準備金で構成されています - 0.12%。
3. PJSC SBERBANKの業務の特徴
3.1 PJSC ズベルバンクの活発な運用の特徴
貯蓄銀行の積極的な運営は、利用可能なリソースの範囲内で、銀行、組織、および一般の人々への融資の提供に関連しています。 アクティブな操作には、有価証券を伴うすべての種類の操作も含まれます。 積極的な運用の実施は、現金、銀行ローン、設備、建物、証券などへの投資を反映して、アクティブな口座の資金の増加につながります。
アクティブな操作は次のとおりです。
有価証券への資金の配置に関する操作;
銀行間融資;
法人および個人への融資。
法人に融資する場合、ロシアのズベルバンクは次の分野を順守します。
1 以下の産業および経済部門に対する支援:
人口の日常的かつ最も必要不可欠なニーズを満たすことを保証する産業 (小売チェーン、薬局など);
生命維持機能を担う産業（電気・水道、運輸等）
防衛産業複合体。
小規模なビジネス;
農業。
2 ロシアのズベルバンクの既存の顧客に対するサポート、および締結された契約に基づく貸出の法的義務の銀行による履行、ロシアのズベルバンクの他の借り手にとって事業継続が重要である銀行の借り手に対するサポート。
3 顧客の運転資金および現在のビジネスニーズへの貸付。
個人に関しては、ロシアのズベルバンクは次の優先事項に従います。
提供することでローンの利用可能性を高めます 色々な方法返済 - 特定の種類の支払いのすべての可能性と制限についてクライアントに義務付けられた説明を伴う、均等な月次（年金）または差別化された支払い。
新規ローンを発行する際に個々のソルベンシーへの注意を高めることにより、クライアントが債務超過になるのを回避するのに役立ちます。
ローンポートフォリオの質を維持する必要性を考慮して、リテールローン商品の全ラインを維持し、最適化を続けます。
人口の金融リテラシーの向上、銀行のすべての商品とサービスに関する相談と説明を提供します。
借り手の財務能力と提案された担保を慎重に評価しながら、ローンポートフォリオの品質を維持および改善する作業を強化します。
PJSC Sberbank は、次の種類のローンを提供しています。
1) 消費者信用;
2) 住宅ローン;
3) クレジットカード。
消費者ローン - 消費財の購入のために市民 (世帯) に直接提供されるローン。 このようなローンは、耐久財（アパート、家具、車など）の購入だけでなく、他の購入（携帯電話、家電製品、食品）にも使用されます。 それは、支払いが延期された商品の販売の形で、またはクレジットカードを含む消費者向けの銀行ローンの形で機能します。 この場合、かなり高いパーセンテージが請求されます。
表 6 は、PJSC Sberbank の消費者ローンの特徴を示しています。
表 6 - PJSC Sberbank の消費者ローンの特徴
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消費者ローンの種類 |
説明 |
クレジット金額 |
金利 |
与信期間 |
|
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無担保消費者ローン |
ローンは、無担保および無保証で、あらゆる目的に割り当てられます |
最大 3,000,000 ルーブル |
年間13.9%から |
||
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個人担保の消費者ローン |
借入人の基準を満たす2名の保証人のもとで発行される |
最大5,000,000ルーブル。 |
年間12.9%から |
||
|
不動産担保ローン |
主な条件は、自分の財産の質権です。 |
10,000,000 ルーブルまで、資産の評価額の 70% を超えてはなりません |
年間12%から |
||
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軍関係者への消費者信用 - NIS の参加者 (貯蓄および住宅ローン システム) |
購入したアパートの追加支払いを含む、あらゆる目的 |
最大融資額: 500,000 ルーブル。 （担保なし）、RUB 1,000,000 （個人の保証の登録を伴う）。 |
13.5% (担保あり)、14.5% (担保なし)。 |
||
|
個人子会社の農場を経営する個人への融資 |
個人の補助区画の所有者向けの特別クレジット プログラム。 |
1,500,000ルーブル以下。 一世帯分 |
|||
|
借り換えのための消費者ローン |
借金の借り換えのためにローンを組む。 |
最大 3,000,000 ルーブル |
年率 13.9% および 14.9% |
付録には、借り手の要件のリストと、消費者ローンの種類ごとに必要な書類が含まれています。 モーゲージ ローン - 不動産 (土地、住宅など) の担保に対する長期ローンの提供。 表 7 は、PJSC Sberbank の住宅ローンの説明を示しています。
表 7 - PJSC Sberbank の住宅ローンの特徴
|
住宅ローンの種類 |
説明 |
クレジット金額 |
金利 |
与信期間 |
|
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完成住宅の取得 |
二次不動産市場でアパートやその他の住宅を購入するためのローン。 |
30万回から。 |
年間8.9%から |
||
|
新築ビルのプロモーション |
建設中の住宅や完成した新築の住宅を販売会社から購入するためのローン。 |
30万回から。 |
年間7.5%から |
||
|
住宅ローンと出産資金 |
クレジットで住宅を購入する場合、マタニティ キャピタル ファンドを頭金として使用できます。 |
30万回から。 |
年間8.9%から |
||
|
住宅建設 |
住宅の個人建築のためのローン。 |
30万回から。 |
年間10%から |
||
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カントリーエステート |
消費者向けのダーチャ（庭の家）やその他の建物の購入、建設のためのローン。 |
30万回から。 |
年間9.5%から |
||
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軍事ローン |
二次不動産市場でのアパート、居住用建物、またはその他の居住施設の購入、および一次不動産市場での取得のためのローン。 |
最大2,200,000ルーブル。 |
年間10.9% |
付録には、借り手の要件と、住宅ローンの種類ごとに必要な書類が示されています。
PJSC Sberbank でローンを発行するための技術を表 8 に示します。
表8 - ローン発行の技術
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名前 |
特性 |
|
|
検討期間 ローン申し込み |
書類一式を銀行に提出した日から 2 営業日以内。 |
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貸与の手続き |
ローンは、銀行がローンを許可するという肯定的な決定を下した日から 30 暦日以内に一度に許可されます。 ローンの実際の提供日は、PJSC Sberbank で開設された銀行カード口座にローンが入金された日です。 |
|
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ローン返済手続き |
年金（均等）支払い。 |
|
|
ローンの一部または全額の早期返済 |
銀行の支店で申請して行われます。 申請書には、早期返済の日付、金額、および資金が送金される口座が含まれている必要があります。 早期返済の申請の実行は、申請書に指定された早期返済の日に行われます。この日付は、営業日、および週末または休日になる場合があります。 繰り上げ返済の最低額は無制限です。 早期償還に手数料はかかりません。 |
|
|
ローン返済遅延のペナルティ |
消費者ローンの返済遅延に対する違約金は、契約によって定められた義務の履行日の翌日から延滞金の返済日までの遅延期間の延滞額から年率 20% です。契約に基づく債務 (包括的)。 住宅ローンの返済遅延に対するペナルティは、ロシア銀行の主要レートに対応しています |
クレジットカード - 取引を目的とした銀行支払いカードであり、その決済は、ローン契約の条件に従って設定された制限内で銀行からクライアントに提供された資金の費用でのみ行われます。
表 9 は、Sberbank クレジット カードの特徴と借り手に適用される要件を示しています。
表 9 - Sberbank クレジット カードの特徴と借り手に適用される要件
|
クレジットカードの種類 |
説明 |
メンテナンス費用 |
クレジット |
ローンの利息 |
クライアント要件 |
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クラシックマスターカード |
毎日使えるクレジットカード |
0 から 750 ルーブルまで。 年に |
最大60万ルーブル。 |
年間 23.9% から 27.9% へ |
ロシア連邦の市民権、21 歳から 65 歳までの年齢、ロシア連邦の領土での永久登録。 |
|
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ゴールドマスターカード |
さまざまな追加サービス、特別オファー、割引など、日常的に使用できるクレジット カード |
0 から 3000 ルーブルまで。 年に |
最大60万ルーブル。 |
年間 23.9% から 27.9% へ |
ロシア連邦の市民権、21 歳から 65 歳までの年齢、ロシア連邦の領土での永久的または一時的な登録。 |
|
|
プレミアム カード MasterCard ワールド ブラック エディション |
クレジット カードを使用すると、ボーナス付きの購入費用の最大 10% を還元できます。ありがとうございます |
4900こする。 年に |
最大3,000,000ルーブル。 |
年間21.9%から |
ロシア連邦の市民権、21 歳から 65 歳までの年齢、ロシア連邦の領土での恒久的または一時的な登録、過去 5 年間で少なくとも 1 年間の総実務経験、現在の場所での勤務期間最低6ヶ月 |
|
|
アエロフロート クラシック Visa カード |
クレジット カードを使用すると、アエロフロート ボーナス マイルを獲得して、アエロフロート航空会社またはスカイチーム アライアンス企業の特典航空券と交換できます。 |
900こする。 年に |
最大60万ルーブル。 |
23.9%から27.9%へ |
ロシア連邦の市民権、21 歳から 65 歳までの年齢、ロシア連邦の領土での恒久的または一時的な登録、過去 5 年間で少なくとも 1 年間の総実務経験、および少なくとも現在の場所での勤務期間6ヵ月。 |
|
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アエロフロート Visa ゴールド カード |
クレジット カードを使用すると、アエロフロート ボーナス マイルを獲得し、特別オファーを利用できます |
3500こする。 年に |
最大60万ルーブル。 |
年間 23.9% から 27.9% へ |
ロシア連邦の市民権、21 歳から 65 歳までの年齢、ロシア連邦の領土での永久的または一時的な登録。 |
|
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アエロフロート Visa シグネチャー プレミアム カード |
アエロフロートボーナスマイルが貯まるクレジットカード |
12 000 こする。 年に |
300,000から3,000,000ルーブルまで。 |
年間21.9% |
ロシア連邦の市民権、21 歳から 65 歳までの年齢、ロシア連邦の領土での永久的または一時的な登録 |
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クラシック Visa カード「Give Life」 |
サービスの最初の 1 年間の費用の 50% と各購入の 0.3% が慈善団体に寄付されます |
0 から 900 ルーブルまで。 年に |
最大60万ルーブル。 |
年間 23.9% から 27.9% へ |
ロシア連邦の市民権、21歳から65歳までの年齢、ロシア連邦の領土での永久的または一時的な登録、 過去 5 年間で合計 1 年以上の実務経験があり、現在の職場での勤務期間が 6 か月以上あること。 |
クレジット カードは、Sberbank のどの支店でも発行できます。 登録に必要な書類: ロシア連邦のパスポートとクレジット カードの申請書。 ローン期間 - 3 年。
このように、PJSC Sberbank は、さまざまな顧客グループのニーズを考慮して、幅広い融資サービスを提供しています。
3.2 PJSC Sberbank のパッシブ運用の特徴
預金業務は、指定された期間または要求に応じて法人や個人から預金を引き寄せるための銀行業務です。
銀行の預金ポリシーを銀行ポリシー全体の要素の 1 つとして考えると、預金ポリシーの主な目的は、できるだけ多くのお金を最低価格で引き寄せることであるという事実から進める必要があります。
銀行の預金政策のこの多面的な目標をうまく実行するには、次のようなタスクを解決する必要があります。
銀行の利益を得るために預金業務を行う過程での支援、または将来的に利益を上げるための条件を作成する;
必要なレベルの銀行流動性を維持する。
預金業務の対象の多様化および異なる形態の預金の組み合わせを確保する。
預金業務と貸付業務との間の預金および信用投資の額および条件に関する関係および相互の整合性を維持すること。
預金口座の自由資金の最小化;
柔軟な金利政策の実施;
引き付けられたリソースの金利コストを削減する方法と手段を絶えず探します。
銀行サービスの発展と顧客サービスの質と文化の向上。
銀行が預金政策の策定と実施の過程で設定した目標と目的をうまく達成できるかどうかは、預金政策を形成するメカニズムの機能の有効性に大きく依存します。
Sberbank の預金ポリシーの形成の各段階は、他の段階と直接関連しており、最適な預金ポリシーの形成と預金プロセスの正しい編成に必須です。 様々 構造単位瓶。
預金は、満期によって要求払預金と定期預金に分けられます。
要求払預金 - 契約に基づき、信用機関は、顧客の最初の要求でいつでも投資された資金を返すことを約束します。 銀行は一定期間預金を受け入れないため、そのような預金のレートは最小限であり、平均で0.1％以下です。
定期預金 - 預金は、契約で指定された一定期間にわたって置かれます。 ほとんどの場合、3、6 か月、または 1 年間の預金があります。 満額の金利を受け取るためには、契約期間全体にわたって預金にお金を入れておく必要があります。 それ以外の場合、銀行は預金を返しますが、金利は大幅に引き下げられます-通常は要求払い預金のレートのレベルです。
定期預金は、貯蓄、貯蓄、決済など、目的に応じて別の亜種に分けることができます。 それらの最も単純なものは貯蓄です。 このような預金については、補充および部分的な引き出し操作は禁止されています。 普通預金は金利が高い傾向にあります。
普通預金は、契約期間中に預金を補充したい人のために設計されています。 これらは、多額のお金を節約したい人を対象としています（たとえば、高価な購入のために）。
決済デポジットにより、クライアントは自分の資金をある程度管理し、入出金取引を行うことで貯蓄を管理できます。 このタイプの預金の別名は、ユニバーサル預金です。 決済預金は、費用補充および費用の対象となる場合もあります。
デポジットの種類は、対象者によっても異なります。
個人預金は、一般市民を対象としています。 このような預金は、預金保険制度によって保護されています。
法人向け預金 - 組織向けに設計された一種の預金。 その助けを借りて、企業は一時的に無料の現金を配置します。 銀行と法人の間の合意により、預金からの資金の早期引き出しが禁止される場合がありますが、これは現在の法律と矛盾しません。 また、法人の預金は預金保険制度の対象外です。
特別預金は、原則として、より狭いグループの人々に提供されます。
たとえば、銀行は年金受給者、学生などのために特別な商品を開発できます。Sberbank では、この種の預金には社会預金が含まれます。 これは、親の世話をせずに残された子供たちのための特別な寄付です。 保証金は 3 年間発行され、最低額は 1 ルーブル、金利はルーブルで 4.06% です。
表 10 - PJSC Sberbank の個人向け定期預金の特徴
|
預金の種類 |
説明 |
最低入金額 |
金利 |
預入期間 |
|
|
「オンラインで保存」で入金 |
信頼できる貯蓄と保証された収入のためのオンライン預金。 |
4.05%から5.63%へ |
1か月から3年まで |
||
|
「トップアップオンライン」入金 |
資金を定期的に節約して節約することを好む人のための補充可能な預金。 |
3.95% から 5.12% へ |
|||
|
入金「オンラインで管理」 |
利息を失うことなく資金の一部を使用できる、資金の自由な管理のためのオンライン預金。 |
3.25% ～ 4.82% |
3か月から3年まで |
||
|
「ギブライフ」を預ける |
重病の子供たちへの貢献。 3 か月ごとに、Sberbank は預金額の年率 0.3% を Podari Zhizn 慈善財団に送金します。 |
||||
|
普通預金口座 |
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当グループの負債構造は、個人および法人顧客からの資金によって支配されており、2017 年末時点でその総額は 19.8 兆ルーブル、または負債の 83.7% に達しています。 一般に、グループの負債は 2017 年に 5.0% 増加して 23.7 兆ルーブルになりました。
クライアント資金
2017 年の個人および法人顧客の資金量は 6.0% 増加しました。 個人預金は 7.8% 増加して 13.4 兆ルーブルになり、定期預金は 4% 増加しました。 2017 年、当グループの負債総額に占める個人預金の割合は、2016 年に比べてわずかに増加し、56.7% に達しました (2016 年: 55.2%)。 このように、個人からの資金が当グループの主要な資金源であり続けている。 法人顧客の資金量は 2.5% 増加して 6.4 兆ルーブルになりました。
グループの顧客資金の仕組み
| 2016 | 2017 | |||
|---|---|---|---|---|
| 億ルーブル | シェア、 ％ | 億ルーブル | シェア、 ％ | |
| 個人の資金 | ||||
| – 現在/需要アカウント | 2 478,9 | 13,3 | 3 052,2 | 15,5 |
| – 定期預金 | 9 970,7 | 53,3 | 10 368,1 | 52,2 |
| 個人債務合計 | 12 449,6 | 66,6 | 13 420,3 | 67,7 |
| 法人のお客さまの資金 | ||||
| – 当座預金・決済口座 | 1 982,3 | 10,6 | 2 204,8 | 11,1 |
| – 定期預金 | 4 252,9 | 22,8 | 4 189,1 | 21,2 |
| 法人顧客向け合計 | 6 235,2 | 33,4 | 6 393,9 | 32,3 |
| 合計 | 18 684,8 | 100,0 | 19 814,2 | 100,0 |
当グループが発行する債券
発行された債券、RUB bn| 億ルーブル | 2016 | 2017 | 変化する | |
|---|---|---|---|---|
| 億ルーブル | % | |||
| 貯蓄証書 | 482,6 | 374,9 | (107,7) | -22,3 |
| Sberbank の MTN プログラムに基づいて発行されたローン参加ノート | 473,9 | 302,5 | (171,4) | -36,2 |
| 発行された社債: | ||||
| - 国内市場で | 84,3 | 133,2 | 48,9 | 58,0 |
| – 国際資本市場について | 21,1 | 16,0 | (5,1) | -24,2 |
| 手形 | 92,4 | 103,4 | 11,0 | 11,9 |
| Sberbankのモーゲージ証券化プログラムの下で発行された債券 | 5,5 | 3,9 | (1,6) | -29,1 |
| 預金証書 | 1,2 | 0,7 | (0,5) | -41,7 |
| 発行済み債券の合計 | 1161,0 | 934,6 | (226,4) | -19,5 |
2017 年に発行された債務の量は 19.5% 減少しました。 この下落の主な原因は、ルーブル高と多数の債券の償還によるものです。 Sberbank の MTN プログラムに基づいて発行されたローン参加債は、多数の問題の償還により 36.2% 減少しました。 貯蓄証書は 22.3% 減少しました。 同時に、国内市場で発行された債券は、2017 年にロシア市場でルーブル建ての上場債券プログラムの下で Sberbank が追加融資を行ったため、大幅な増加 (58.0%) を示しました。 約束手形も伸びを示し、2017 年には 11.9% 増加しました。
グループ自己資金
自己資金、10億ルーブル| 億ルーブル | 2016 | 2017 | 変化する | |
|---|---|---|---|---|
| 億ルーブル | % | |||
| 授権資本 | 87,7 | 87,7 | – | 0,0 |
| (7,9) | (15,3) | (7,4) | 93,7 | |
| 資本剰余金 | 232,6 | 232,6 | – | 0,0 |
| 66,9 | 60,8 | (6,1) | -9,1 | |
| 24,0 | 35,3 | 11,3 | 47,1 | |
| (19,8) | (26,4) | (6,6) | 33,3 | |
| 確定給付型退職債務の会計処理の変更 | (1,1) | (1,3) | (0,2) | 18,2 |
| 未分配利益 | 2 435,7 | 3 058,6 | 622,9 | 25,6 |
| 銀行の株主に帰属する資本合計 | 2 818,1 | 3 432,0 | 613,9 | 21,8 |
| 非支配持分 | 3,5 | 4,0 | 0,5 | 14,3 |
| 総資本 | 2 821,6 | 3 436,0 | 614,4 | 21,8 |
グループ自己資本
自己資本比率 (バーゼル III)、10 億ルーブル| 索引 | 2016 | 2017 |
|---|---|---|
| Tier 1資本 | ||
| 授権資本 | 87,7 | 87,7 |
| 資本剰余金 | 232,6 | 232,6 |
| 未分配利益 | 2 435,7 | 3 058,6 |
| 非支配持分 | 4,4 | 4,4 |
| 株主からの自社株買い | (7,9) | (15,3) |
| オフィス不動産再評価ファンド | 66,9 | 60,8 |
| 有価証券評価替えファンド | 24,0 | 35,3 |
| 為替差額累積積立金 | (11,8) | (21,0) |
| 確定給付制度に基づく負債の再測定 | (0,7) | (1,0) |
| のれんを除く | (11,3) | (8,0) |
| 無形資産を除く | (45,0) | (60,8) |
| 資本からのその他の控除 | (8,7) | (12,7) |
| Tier 1資本 | 2 765,9 | 3 360,6 |
| Tier 2 資本 | ||
| 対象劣後債務 | 475,9 | 459,7 |
| Tier 2 資本 | 475,9 | 459,7 |
| 一般資本金 | 3 241,8 | 3 820,3 |
| 加重資産 リスクベース | ||
| クレジットリスク | 23 443,0 | 25 245,7 |
| 運用リスク | 2 736,0 | 3 092,8 |
| 市場リスク | 849,3 | 1 158,3 |
| 総リスク加重資産 | 27 028,3 | 29 496,8 |
| Tier 1 コア自己資本比率 (リスク加重資産に対する Tier 1 コア自己資本)、% | 10,2 | 11,4 |
| Tier 1自己資本比率（リスク加重資産に対するTier 1資本）、% | 10,2 | 11,4 |
| 総自己資本比率（リスク加重資産に対する総資本） | 12,0 | 13,0 |
2017 年末時点で、バーゼル III の要件に従って計算された Tier 1 自己資本比率は 11.4% に達しました。 2017 年末時点でバーゼル III の要件に従って計算された総自己資本比率は 13.0% で、バーゼル委員会が設定した最低水準 (8%) を大幅に上回っています。 2017 年、自己資本比率は 2016 年と比較して上昇を示しました。これは、リスク加重資産の成長と比較して、グループの自己資金の成長が上回ったことによって説明されます。
2.1 一般的な特性 PJSC「ロシアのズベルバンク」
Public Joint Stock Company "Sberbank of Russia" (以下 - Sberbank) は、国内最大の銀行の 1 つであり、多くの経済指標の点で信用システムの主導的な地位を占めています。 今日では、地方銀行、支店、代理店の数という点で、商業銀行に匹敵するものはありません。
ズベルバンクの使命は、ロシア全土の個人、企業、公的機関を含むすべての顧客のニーズに応え、高品質で信頼性の高い銀行サービスを提供し、ロシアの銀行システムの安定した機能を確保し、家計預金を節約し、それらを銀行に投資することです。ロシア経済の発展に貢献する実体部門。 ロシアの PJSC ズベルバンクの公式ウェブサイト: http://www.sberbank.ru/
2016 年 1 月 1 日現在、ロシアの銀行部門の総資産におけるズベルバンクのシェアは 28.7% でした。 民間預金の市場で - 46%; 融資ポートフォリオは、人口に発行されたすべての融資の 38.7% に相当します。
Sberbank の管理機関は次のとおりです。
株主総会;
監査役会;
銀行委員会。
取締役会は、2007 年 11 月以来、Bank German Gref の社長兼取締役会会長によって率いられてきました。
銀行の支店ネットワークには、ロシア全土にある 16 の地方銀行と 17,493 の部門が含まれます。 ロシアのズベルバンクの子会社銀行は、カザフスタン、ウクライナ、ベラルーシ、ドイツで営業しています。
Sberbank は、次の銀行業務を行っています。
預金における個人および法人の資金の誘致（オンデマンド、一定期間）;
誘致された資金を自らのために、自らの費用で配置する。
個人および法人の銀行口座の開設と維持。
コルレス銀行を含む顧客に代わって決済を行う。
資金、為替手形、支払いおよび決済書類の収集;
個人および法人向けの現金サービス。
現金および現金以外の形態での外貨の売買。
鉱床の誘致と貴金属の配置;
銀行保証の発行;
銀行口座を開設しない個人名義の送金（郵便小為替を除く）。
Sberbank は、以下を含む幅広い銀行商品とサービスを個人顧客に提供しています。
預金;
さまざまな種類の融資 (消費者ローン、自動車ローン、住宅ローン);
銀行カード;
送金;
銀行保険;
仲介サービス Belozerov S.A.、Motovilov O.V. バンキング: 教科書、2016. - M.: 2016. - p. 59..
ロシアのズベルバンクは、あらゆるグループの法人顧客にサービスを提供しています。 中小企業は、法人向け融資ポートフォリオの 32.7% 以上を占めています。 この銀行は、預金、決済サービス、プロジェクト、貿易および輸出金融、現金管理サービス、その他のコアバンキング商品も提供しています。
Sberbank はまた、モバイル バンクおよび Sberbank OnL@yn アプリケーションを積極的に開発しており、2,500 万人を超えるアクティブ ユーザーという印象的なクライアント ベースを抱えています。
2018 年までの銀行の新しい開発戦略によると、Sberbank は 2018 年の純利益を 2013 年の結果 (3620 億ルーブル) と比較して 1.8 倍以上増加させることを計画していますが、以前の戦略では利益を 2 倍にするという目標が設定されていました。 銀行はまた、資産を 1.8 倍に増やすことを計画しており、銀行は 2018 年までに手数料収入を 2.3 倍に増やすことを計画しています。 2018 年の株主資本利益率 (ROE) は 18%、費用対収入の比率は 40% 未満である必要があります。 Sberbank の新しい戦略では、焦点を小売部門に移すことも想定しています。 したがって、同銀行は、2018 年末までに個人向け融資市場でのシェアを 38% から 42.8% にさらに積極的に拡大する計画です。個人向け預金市場では、2018 年末までに最大 46% (現在は 45.1%) まで拡大する予定です。 Sberbank は、支店数を 16.5 千から 13 ～ 15 千に削減する計画ですが、逆に、企業向け融資セグメントにおける Sberbank の計画は、より控えめになっています。 によると、法人貸付市場におけるシェア 新しいバージョン戦略では、3 年間で 32.5% から 33.2% に増加し (以前の戦略では 39.7%)、預金市場では 24.7% から 24.2% に減少します。
このように、今日、ロシアの PJSC Sberbank は、国内で最も信頼できる銀行としての評判を確認しただけでなく、最小限の損失で危機を克服しただけでなく、多数の新規顧客に銀行サービスへのアクセスを提供しました。 2016年までに、銀行は優先市場セグメントでの地位を大幅に強化し、リテールバンキング市場での主導的地位を維持し、人口の総ルーブル預金の80％以上のシェアを獲得しました。 法人顧客へのサービス提供における銀行の地位は大幅に強化されました。Sberbank の市場シェアは約 30% であり、100 万を超える法人が銀行の顧客です。 Sberbank はまた、内外の政府債務および企業証券の市場で積極的に活動を続けています。
2016 年には、従来の融資に加えて、Sberbank は顧客にあらゆる種類の銀行サービスを提供できるようになりました。 預金の金融組織はロシア連邦中央銀行によって管理されており、 最高度信頼性。 最も人気のある預金には、定期預金、特別預金、決済預金があります。
2.2 PJSC「ロシアのズベルバンク」におけるリモートバンキングの機能メカニズム
Sberbank はリモート サービス チャネルを改善し続けています。 この年、ズベルバンクの戦略に従って、セルフサービス デバイスのネットワークは 4,000 台減少し、現金引き出し機能を備えたセルフサービス デバイスは 52,000 台、現金引き出し機能を備えていないセルフサービス デバイスは 34,000 台になりました。
セルフサービス デバイスのネットワークは、トランザクションを完了するための単一のスペースを顧客に提供する新しいソフトウェアによって拡張されました。 これらのデバイス (53,000 個以上) では、クライアントは Sberbank オンライン インターネット バンクで実行されたトランザクションを確認し、確認チェックを印刷して、インターネット バンクで以前に作成されたテンプレートに従って支払いを繰り返すことができます。 お客様のデバイスの可用性が 93.2% から 95.1% に向上しました。
ロシア PJSC のズベルバンクの一般的なズベルバンク オンライン インターネット バンクの Web バージョンのアクティブ ユーザー数の変化は、付録 5 に示されています。
Sberbank は、Android プラットフォーム用の Sberbank Online モバイル アプリケーションの新しい市場独自のバージョンをリリースしました。 このバージョンには、アプリケーションだけでなく電話自体も保護するウイルス対策ソフトウェアを備えた組み込みの保護パッケージがあります。 これにより、顧客に支払いと送金の新しい機能を提供することが可能になりました。 マテリアル デザインの原則に基づいて構築されたデザインに大幅な変更が加えられました: 3 次元の表面、触ったときのリアルなアニメーション。 Sberbank は、Google のデザイン コンセプトに焦点を当て、Android ユーザーになじみのあるグラフィック スタイルに合わせたアプリケーションを作成しました。
iPhone 用の Sberbank Online モバイル アプリは、UsabilityLab によって公開された iPhone 用のモバイル バンキング アプリの使いやすさの評価で 1 位になりました。
Sberbank は、すべてのプラットフォーム (iOS、Android、WinPhone) 向けの Sberbank Online モバイル アプリケーションを更新しました。 現在、アプリケーションに登録するには、ATM やインターネット バンクの Web バージョンは必要ありません。カード番号を入力し、SMS メッセージのコードを使用して承認を確認するだけです。 モバイルアプリケーションの新しいバージョンでは、Sberbank クライアントだけでなく、他のロシアの銀行の Visa および MasterCard カードにもすばやく送金できます。 即時送金の場合は、受取人のカード番号を示すだけで十分です。 経費分析サービスでは、独自の経費カテゴリを作成し、完了したトランザクションをそれらに転送できるため、日々の経費をより適切に管理できます。
ヤロスラヴリ地域におけるリモート サービス システムのアクティブ ユーザー数の変化を表 2 に示します。
表 2
アクティブな顧客数 - 2013 年から 2015 年のヤロスラブリ地域におけるロシアの PJSC ズベルバンクの RBS ユーザー、人
アクティブなクライアント - ロシア PJSC の Sberbank の RBS システムのユーザーは、1 つまたは別の RBS システムを使用して 1 か月以内に少なくとも 1 つの取引を行ったユーザーであることに注意してください。 実際には RBS システムのユーザーであるが、何らかの理由でこれらのシステムを使用していないクライアントは、考慮されません。
アクティブユーザーの成長の例を使用して、ダイナミクス指標を計算してみましょう モバイルバンク(MB) ヤロスラヴリ地域の PJSC "ロシアのズベルバンク"。
チェーンの絶対成長は次の式で計算されます。
2014 年の変更点は次のとおりです。
2015 年の変更点:
次の式を使用して、成長のチェーン タイプを計算します。
どこで - 現在の年の指標の値;
前年の指標の値。
ヤロスラブリ地域のロシアの PJSC Sberbank における Sberbank Online Internet Bank (SBOL) のアクティブ ユーザーの増加の例を使用して、ダイナミクス指標を計算してみましょう。
結論: ヤロスラブリ地域の SBOL PJSC "Sberbank of Russia" のアクティブなクライアント - ユーザーの数は 88,542 人増加しました。 2014 年、52,157 人。 2015 年には、それぞれ 100.19% と 29.48% になりました。
過去数年間のこのようなユーザーの急激な増加は、SBOL が顧客の間で大きな信頼を得始めたという事実によって特徴付けられます。 また、2014 年以降、実行される操作の機能が拡張され、ロシアの PJSC Sberbank の銀行カードの所有者は、預金とカードの管理、インターネット経由での送金、モバイル通信の支払いを手数料なしで行うことができます。 ユーザーは、システムに個別に登録し、入力するログインとパスワードを選択する機会があります。 SBOL でサービスの料金を支払うには、オンライン預金を開くときに手数料が減額されます - 金利が上昇します。 SBOL の助けを借りて、住宅および公共サービス、インターネット、税金 (合計 - 60,000 以上のサービス プロバイダー) を支払うことができます。 ヤロスラブリ地域のロシアの PJSC Sberbank における Sberbank オンライン (MP) モバイル アプリケーションのアクティブ ユーザーの増加の例を使用して、ダイナミクス指標を計算してみましょう。
結論: アクティブなクライアントの数 - Yaroslavl 地域の Sberbank Online モバイル アプリケーションのユーザーは 27,175 人増加しました。 2014 年、31,762 人。 2015 年には、それぞれ 141.69% と 68.52% になりました。
したがって、すべてのタイプの RBS が人気を集めていることがわかります。 人々はこの種のサービスをより信頼するようになりました。 ロシアの PJSC Sberbank は、この分野の活動を急速に発展させ、RBS で新しいテクノロジを開発および実装し、さまざまな製品やサービス、および特定のユーザー向けに最適化されたサービス パッケージを提供しています。
RBS システムのモバイル性はほとんどのユーザーにとって重要であるため、Sberbank Online モバイル アプリケーションは最も活発に開発されています。 多くのクライアントは実質的に SBOL の使用をやめ、モバイル アプリケーションに移行しています。 これは、タブレット PC や携帯電話にアプリケーションをインストールして使用する方が、特定の PC に縛られるよりもはるかに便利だからです。
2.3 リモートバンキングシステムにおけるロシア PJSC のズベルバンクの業務の特徴
ヤロスラブリ地域のロシア PJSC の Sberbank の RBS システムを通じて実行される操作を表 3 に示します。
表 3
2013 年から 2015 年にヤロスラブリ地域でロシア PJSC のズベルバンクの RBS システムを通じて実行された業務、千単位
ロシア PJSC の Sberbank の SBOL サービスを通じて完了したトランザクションのダイナミクス指標を計算してみましょう。
結論: ヤロスラブリ地域のロシア PJSC の Sberbank の SBOL を介した取引数は、1,736,000 単位増加しました。 2014年と1471千台。 2015 年には、それぞれ 23.45% と 15.85% になりました。 ロシア PJSC の Sberbank のセルフサービス デバイス (OS) を介して完了したトランザクションのダイナミクス インジケーターを計算してみましょう。
結論: ヤロスラブリ地域のロシア PJSC の Sberbank のセルフサービス デバイスを介したトランザクション数は、213,000 単位増加しました。 2014年と85千台。 2015 年には、それぞれ 5.95% と 2.24% になりました。
Sberbank Online モバイル アプリケーションを使用して、完了したトランザクションのダイナミクス インジケーターを計算してみましょう。
結論: ヤロスラブリ地域におけるロシアの PJSC Sberbank の Sberbank Online モバイル アプリケーションを介したトランザクション数は、554,000 単位増加しました。 2014年と1212千台。 2015 年には、それぞれ 41.65% と 64.33% になりました。 トランザクションの別のカテゴリでは、サービスの自動支払い (AP) を通じて実行されるトランザクションを識別することができます。 ロシア PJSC の Sberbank が顧客に提供する AP サービスのダイナミクス指標を計算してみましょう。
結論: ロシアの PJSC Sberbank の AP 取引数は 21 万単位増加しました。 2014年と189千台。 2015 年には、それぞれ 96.77% と 44.26% になりました。
2015 年のロシア PJSC の Sberbank の RBS サービスを通じて実行される操作の割合を計算してみましょう。
これらの結果をグラフで示すと、付録 4 に示されます。
ロシアの PJSC ズベルバンクで最も普及しているリモート バンキング システムに関する調査を行います。 表 6 は、クライアント (SBOL ユーザー) によって毎月実行されるトランザクションの数、およびこれらの種類のトランザクションに起因する金額、つまり RBS を使用して実行されるトランザクションからの資金の回転率を反映しています。
表 4
2015 年に SBOL を介して行われた取引の数であり、それらの現金の売上高を示しています。
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運営シェア |
サービス（テレビ、モバイル通信など）の支払い |
教育サービス |
予算および非予算資金への支払い |
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数量 PC |
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和。 千ルーブル。 |
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数量 PC |
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数量 PC |
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和。 千ルーブル。 |
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数量、個 |
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9月 |
数量、個 |
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数量、個 |
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金額、千ルーブル |
SBOL を使用して実行された各操作に起因する 2015 年の平均金額を計算してみましょう。
計算結果から、ロシアのズベルバンクのインターネットバンキングの分野で最も人気のあるサービスは、住宅および共同サービスの支払いとその他のサービスの支払いであると結論付けることができます（ モバイル通信、テレビ、インターネットなど）。 また、SBOL を通じて住宅や共同サービスの支払いを行う際に、最大のキャッシュフローが発生します。
現時点では、この業界はロシア PJSC のズベルバンクで非常によく発達しています。 多くのSBOLユーザーはAPに接続しています。つまり、特定のサービスの支払いのために毎月の申請を提出する必要さえありません。 銀行システム自体が、ユーザーが SBOL に残したデータを読み取り、指定された時間内に支払いの申請を送信します。 ユーザーは、この要求を確認することも拒否することもできます。 銀行は、顧客の確認 (同意) なしに顧客の口座から資金を引き落とす権利はありません。
ただし、「その他のトランザクション」カテゴリがトランザクションあたりの現金の最大額を占めていることは注目に値します。 このような操作には、クライアントを自分のアカウントから他の SBOL クライアントのアカウントに転送することが含まれると想定できます。 その場合、そのような指標は非常に合理的で信頼できます。
住宅ローン貸付
歴史的に、ロシアの貯蓄銀行は、1841年に署名された貯蓄銀行の創設に関する皇帝ニコラス1世の命令の日からその設立を数えます...
信用機関JSC「ロシアズベルバンク」
銀行部門の給与
ロシアのズベルバンクは、ロシア連邦および CIS で最大の銀行です。 その資産は国の銀行システムの 4 分の 1 以上 (27%) を占め、銀行資本におけるそのシェアは 26% の水準にあります (2011 年 1 月 1 日)。 The Banker 誌によると (2010 年 7 月 1 日)...
OJSC「Sberbank」の例に関する銀行活動の組織
ロシアのズベルバンクは、ロシアおよび東ヨーロッパで最大の銀行の 1 つです。 フルネーム - ロシアの合資会社ズベルバンクを開設。 また、社内文書や帳票などの商慣行では...
ロシア連邦におけるプラスチックカード市場の発展の見通し
1841年、ロシア皇帝ニコラス1世は、彼の命令により、モスクワとサンクトペテルブルクの安全な国庫に貯蓄銀行の設立を命じました.ロシアで最も古い銀行であるズベルバンクの出現をマークしたのは今年でした...
消費者信用
ロシアのズベルバンクは、ロシア連邦および CIS で最大の銀行です。
ロシアのズベルバンクは、ロシア連邦および CIS 諸国で最大の銀行です。 ロシアのズベルバンクの創設者であり主要株主はロシア連邦中央銀行であり、授権資本の 50% と議決権株式 1 株を所有しています...
ロシア連邦における個人の銀行預金の保険制度
ロシア連邦における個人の銀行預金の保険制度（OJSC「ロシアのズベルバンク」の資料に基づく）
歴史的に、ロシアのズベルバンクは、1841 年に調印された貯蓄銀行の創設に関する皇帝ニコライ 1 世の勅令の日付からその設立を数えます。 ほぼ 2 世紀で、銀行は国内最大の金融機関の地位を獲得しました...
信用リスク管理
ロシアのズベルバンクは、ロシア連邦および CIS で最大の銀行です。 その資産は国の銀行システムの 4 分の 1 以上 (27%) を占めており、銀行資本におけるそのシェアは 26% の水準にあります。 The Banker 誌によると (2012 年 7 月 1 日)...
銀行のパッシブ運用の管理
Sberbank は、商業銀行、投資、プライベート バンキング、リース、資産管理の開発に成功しているロシア最大の多様な金融機関です...
序章
このレポートは、ロシアの公開株式会社 Sberbank に焦点を当てています。 今日のロシアの「ズベルバンク」は、貯蓄銀行を思い起こさせるものはほとんどなく、彼はその歴史の重要な期間を通じてその機能を果たしました。 しかし今日、ロシアの「ズベルバンク」は、わずか 10 年前のそれとほとんど似ていません。 変化し前進する能力は、今日のロシアのズベルバンクが持つ優れた「スポーツ」フォームの兆候です。 ロシアで最古かつ最大の銀行という肩書は、銀行市場で公然と正直に競争し、金融および技術の変化に遅れないようにすることを妨げるものではありません。 Sberbank は、最新の市場動向に対応するだけでなく、その先を行き、急速に変化する技術と顧客の好みに自信を持って対応しています。 教育実践の目的は、組織の財務省でのトレーニング中に得られた理論的および実践的な知識を統合して適用することです。 この目標を達成するには、次のタスクを実行する必要があります。
ロシアのPJSC「ズベルバンク」の概要を説明してください。
ロシアの PJSC Sberbank の組織構造を考えてみましょう。
· ロシアの PJSC ズベルバンクの実現可能性調査を実施する。
・ロシアのPJSC「ズベルバンク」の財務状況を分析する。
研修は、2016 年 3 月 28 日から 2016 年 4 月 9 日まで、タタールスタン銀行支店 No. 8610 のロシアのズベルバンクで開催されました。
ロシアのPJSC「ズベルバンク」の一般的な特徴
Sberbank 金融機関
Public Joint Stock Company "Sberbank of Russia" (以下 - PJSC "Sberbank of Russia") は、ロシアおよび CIS 諸国で最大のロシア商業銀行の 1 つである、近代的な普遍的な組織です。
ロシアのズベルバンクには、17 の地方銀行と 18,400 を超える部門という巨大な支店ネットワークがあります。 ロシア連邦の 83 科目すべてでサービスを提供しています。 最近、リモート サービス チャネルが導入されました。 幅広い顧客基盤を持つ Sberbank Online および Mobile Bank アプリケーションが開発されています。
また最近、Sberbankは国際的なプレゼンスの領域を大幅に拡大しました。 以前はCIS諸国に限定されていましたが、最近では流通エリアが大幅に拡大しています。 中央および東ヨーロッパ (Sberbank EuropeAG) とトルコ (DenizBank) で代表者が現れました。 DenizBank の買収は、銀行の 170 年の歴史の中で最も重要なものでした。 上記の国に加えて、Sberbank は中国、インド、ドイツにも駐在員事務所を持ち、Sberbank Switzerland AG によって管理されています。
ロシアの「ズベルバンク」は、1991年にRSFSRの「銀行および銀行業務に関するRSFSRの法律」に従って、オープン株式会社の形で設立されました。 ロシアのズベルバンクの創設者であり主要株主は、ロシア連邦中央銀行です。 当行の株主は、20 万を超える法人および個人です。
ロシアのズベルバンクの最高統治機関は株主総会です。
銀行は法人であり、その支店とともに、ロシアのズベルバンクの単一のシステムを形成しています。
ロシアのPJSC「ズベルバンク」の発展の歴史は、1841年11月12日に始まり、ロシア皇帝ニコラス1世は、ロシアでの貯蓄銀行の設立に関する法令に署名しました。 ." この日付は、ズベルバンクの誕生日と見なされるようになりました。
数か月後の 1842 年 3 月 1 日、サンクトペテルブルクに新しく開設されたレジの入り口を、ローン財務省の職員であるニコライ クリストファリが横切りました。 彼は、その瞬間、ロシアの歴史と密接に絡み合った歴史を持つ金融機関の最初の顧客になっているとは想像もできませんでした。
ズベルバンクは、皇帝ニコラス 1 世の勅命により設立された貯蓄銀行の歴史的後継者です。貯蓄銀行は当初、サンクトペテルブルクとモスクワに 20 人の従業員を擁する 2 つの小さな機関でした。 その後、彼らは全国で運営される貯蓄銀行のネットワークに成長し、困難な時期でもロシア経済の安定を維持するのに役立ちました. その後、ソビエト時代に、それらは国家労働貯蓄銀行のシステムに変換されました。 そして現代では、彼らは現代のユニバーサルバンク、大規模な国際グループになり、そのブランドは世界の20か国以上で知られています.
以下の表 1.1 は、ロシアの PJSC Sberbank の発展段階を示しています。
表 1.2. ロシアのPJSC「ズベルバンク」の発展段階
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ロシアにおける銀行業の設立と発展。 国内初の銀行の最初のクライアント。 1 日あたり 500 クライアントまで増加 |
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ロシアの最初の銀行の「黄金時代」と人口の金融リテラシーの発展。 3875 の貯蓄銀行 通帳発行枚数200万枚 |
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Sberbankのポリシーにおける最初の革命と世界的な変化。 貯蓄銀行は、送金を行い、独自のローン証明書を発行し、利子と証券を使用して業務を行い始めました。 |
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グレート時代のズベルバンク 愛国戦争戦後、国内および世界的に重要なプロジェクトへの参加。 州貯蓄銀行の新しい憲章が確立されました。 |
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「雪解け」、「停滞」、「ペレストロイカ」におけるズベルバンクの発展と変革。 貯蓄銀行の数は 40,000 から 79,000 に倍増しました。 銀行の顧客数は 12 倍に増加しました。 |
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ロシアのズベルバンクのグローバルな変化: 新しい経済法則に従った生活。 最初の ATM が機能し始めました。 Sberbank の非国家年金基金が作成されました。 ズベルバンクオンラインサービス開始。 |
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困難な財政状況におけるロシアのズベルバンクの活動と対策：危機は克服されました。 Sberbank Business Online システムが機能し始めました。 Sberbank は、時価総額の面で上位 20 の最大の銀行に入りました。 当行は、2014 年ソチ オリンピック大会のゼネラル パートナーになりました。 |
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ロシアのズベルバンクの歴史における新しい段階: 革新的なソリューション、新しいプログラム、高度な技術の導入。 国の新しい未来。 Sberbankは、ローンの検討と発行に関するすべての手数料をキャンセルしました。 金利は2回引き下げられました。 |
Sberbank は、外国人投資家を含む民間資本の大部分を占める近代的なユニバーサル バンクです。 Sberbank の株式資本の構造は、その高い投資魅力を証明しています。
現在、市場参加者の 1 つであるロシアの PJSC ズベルバンクは、ロシアの銀行部門と貸付市場で主導的な地位を占めています。この格付けを図 1.1 に示します。
米。 1.1。
ロシアの PJSC ズベルバンクの主な目標は、管理と技術プロセスを近代化することにより、投資の魅力を高め、ロシアの金融サービス市場でのリーダーシップを維持することです。 この目標を達成するために、ロシアのズベルバンクの活動は、さまざまな顧客グループのニーズを考慮して、柔軟で効果的な顧客との対話システムを作成し、顧客ポリシーを改善することを目的としています。
ロシアの PJSC "Sberbank" は、ロシア全土の幅広い高品質の銀行サービスでさまざまな顧客グループのニーズを満たすユニバーサル商業銀行です。
ロシアの PJSC ズベルバンクは、預金者、顧客、および株主の利益のために行動し、個人および企業の顧客から集められた資金を経済の実体部門に効果的に投資し、市民に融資し、ロシアの銀行システムの安定した機能に貢献し、家計の貯金。
ロシアのPJSC「ズベルバンク」の主な活動：
個人および法人の資金を預金に集めます。
自己のために、自己負担で資金を配置します。
個人および法人の銀行口座を開設および維持します。
クライアントに代わって決済を実行します。
・為替手形、現金、支払および決済書類を収集し、個人および法人に現金サービスを提供します。
売買します 外国通貨現金および現金以外の形式で;
預金を引き付け、貴金属を置きます。
銀行保証を発行します。
・銀行口座を開設せずに個人に代わって送金を行う。
リース業務を行っています。
仲介、コンサルティング、および情報サービスを提供します。
· 銀行カードの発行と維持。
・有価証券の発行、購入、販売、会計、保管、その他の業務を行います。
これらの活動を実施するための資金は、以下の資金源から当行によって集められています。株主の資金。 個人顧客の預金; 法人の資金; 国際金融市場での借入を含むその他の資金源。
タタールスタン銀行第8610支店の中規模および大規模企業への融資部門で教育実習が完了しました。
中規模、大規模、および個人へのサービスの提供は、タタールスタン銀行第 8610 支店の優先活動です。
「タタールスタン銀行」No. 8610 は積極的に融資プログラムを開発しており、顧客にプロジェクト向けの収益性の高い融資を提供し、企業への投資融資、住宅条件の改善、 車両、高等教育、その他多くの経済的問題。 ロシアのズベルバンクは、支払い取引の実行を支援し、預金者の資金を保管および増加する責任を負います。
Bank of Tatarstan 支店 No. 8610 の各クライアントは、資格のある専門家の助け、個々のアプローチ、および気配りのある態度をいつでも頼りにすることができます。
ロシアの PJSC ズベルバンクの信頼性と、ロシアおよび海外での申し分のないビジネスの評判は、主要な格付け機関からの高い評価によって確認されています。
ロシアの PJSC Sberbank の SWOT 分析を表 1.2 に示します。
表 1.2. ロシアのPJSC「ズベルバンク」のSWOT分析
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強み： ロシアのズベルバンクは信頼できる信用機関です。 銀行は、ロシアと国際的な格付け機関の両方で高い格付けを受けており、ロシア最大の企業の 1 つでもあります。 銀行の支配権は国に属します。 銀行に問題が発生した場合、主要株主の助けを借りることができます。 ロシア全土に支店の地域ネットワークを展開しています。 国際基準に準拠した四半期報告書の発行は、銀行の活動の透明性の高さを証明しています。 証券の流動性が高く、市場では長い間保護紙として認識されていました。 銀行は多様な資源基盤を持っており、それが安定性をもたらしています。 |
弱点: 外部条件の変化に対する銀行の柔軟性の低さは、それに起因する市場シェアの漸進的な減少に寄与します。 銀行サービスの提供に関するロシア市場での競争の激化。 |
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特徴： - ロシアのズベルバンクは、小売部門のリーダーとしての地位を強化しようとしています。 銀行は、ロンドン証券取引所の既存株式に対してグローバル預託証券 (GDR) を発行する予定です。 西側のトレーディングフロアに株式を持ち込むことで、証券の流動性がさらに高まります。 |
脅威： - ロシアのズベルバンクの事業の発展と主要株主の利益との間の対立の可能性; WTO への加盟および外国銀行のロシア市場への参入の際に、銀行サービスの提供に関する市場での競争を強化する。 銀行の取締役会の人事異動により、株価のボラティリティが高まる可能性があります。 |
2013 年から 2015 年までのロシアの PJSC ズベルバンクの主な技術指標と経済指標を表 1.3 に示します。これを以下に示します。
表 1.3. Sberbank PJSC の主要なテクニカルおよび経済指標
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主な特徴 |
測定の単位 |
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損益計算書の主な指標 |
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引当前営業利益 |
億ルーブル |
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税引前利益 |
億ルーブル |
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純利益 |
億ルーブル |
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主な収支指標 |
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貸出ポートフォリオ減損引当金 |
億ルーブル |
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億ルーブル |
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クライアント資金 |
億ルーブル |
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主要な品質指標 |
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不良債権に対する貸倒引当金の比率 |
意味 |
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貸付・預金 |
ロシア連邦教育科学省
高等専門教育の連邦国家予算教育機関
ロシア経済大学。 G.V. プレハノフ」
財務部
リスク管理、保険および証券の部門
テスト
分野：「証券市場」
トピックについて：発行者PJSC「Sberbank」の特徴
完了: グループ 2305 の生徒
全日制教育
財務学部
方向「コーポレートファイナンス」
エカテリーナ・プリゴジナ
モスクワ-2016
- 1.発行者に関する一般情報
- 4. 株式会社の全存続期間における配当履歴
7. ユーロ債の発行
8. 預託証券（DR）の発行
- 書誌一覧
- 株式資本のユーロボンド預託機関
- 1.発行者に関する一般情報
- 銀行は 1991 年 6 月 20 日に登録されました。本店の所在地は次のとおりです。117997, Moscow, st. ヴァヴィロフ、d.19。
- ロシアのズベルバンクは、ロシア連邦および CIS で最大の銀行です。 ロシアのズベルバンクの資産は、国の銀行システムの 4 分の 1 を占めており、銀行資本のシェアは 30% の水準にあります。 The Banker 誌 (2009 年 7 月 1 日) によると、Sberbank は世界のすべての銀行の中で中核資本の点で 38 位にランクされています。
- Sberbank 株式の 1 日の平均取引量は、MICEX の取引量の約 40% です。
- 銀行の創設者であり主要株主はロシア連邦中央銀行です。 最後の報告日現在、彼は銀行の授権資本の 57.58% を所有しています。 ロシアのズベルバンクの残りの株主は、273,000 を超える法人および個人です。
- 2016 年 2 月 1 日現在、銀行はロシアの銀行システムで第 1 位であり、資産額は 23 兆 397 億 9000 万ルーブルです。
- 2015 年 12 月 19 日現在の銀行の物理的な駐在員事務所の構造は次のとおりです。
- · 11871 の追加オフィス。
- · 3801 オペレーティング キャッシュ デスク。
- · 640 の運用オフィス。
銀行免許:
証券市場のプロの参加者のライセンス:
2000 年 11 月 27 日付 077-02894-100000 の仲介活動の実施のため、有効性の制限なし。
2000 年 11 月 27 日付けのディーラー活動番号 077-03004-010000 の実施のため、有効性の制限なし。
有効性の制限なしに、2000 年 11 月 27 日付の証券管理活動番号 077-03009-001000 の実施のため。
寄託活動の実施については、2000 年 11 月 8 日付けの No. 077-02768-000100、有効性の制限なし。
2000 年 10 月 4 日付けの投資ファンド、相互投資ファンド、および非国家年金基金の専門保管所の活動の実施については、有効性の制限なしに、No. 22-000-1-00012;
平成21年12月24日付け為替取引第1496号において商品先物取引及びオプション取引を行う取引所取次ぎの業務を、有効性の制限なく行うため。
合資会社設立の歴史と創業者たち。
1987年、ペレストロイカ改革の一環として、貯蓄銀行はソ連の貯蓄銀行に再編成されました.
1990 年 7 月、RSFSR の最高評議会の決議により、ソ連のズベルバンクのロシア共和党銀行は RSFSR の所有物であると宣言されました。 1990 年 12 月、1991 年 3 月 22 日の株主総会で合法的に設立された株式会社型商業銀行に変わりました。 同じ 1991 年に、ズベルバンクはロシア連邦中央銀行の所有となり、「ロシア連邦の株式商業貯蓄銀行」http://www.sberbank.com/ru/about/history として登録されました。
ロシア連邦の合資商業貯蓄銀行は、RSFSRの「RSFSRにおける銀行および銀行業務に関する法律」に従って、公開合資会社の形態で設立されました。 ロシアのズベルバンクの創設者であり主要な株主は、ロシア連邦中央銀行です (授権資本の株式の 60% 以上)。 その株主は 20 万人を超える法人および個人です。 ロシアのズベルバンクは、1991 年 6 月 20 日にロシア連邦中央銀行に登録されました。 登録番号 - 1481。
銀行の会社名。構成文書によって固定されています - ロシア連邦の合資商業貯蓄銀行 (公開合資会社)。
銀行の略称：ロシアのズベルバンク。
銀行は法人です。 その支店とともに、ロシアのズベルバンクの共通システムを構成します ロシアの PJSC ズベルバンクの仲介サービスの提供に関する条件、パート 1、条項 3。 https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.
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設立年： |
2014 年のロシア経済の主要指標の変化は、多くの負の外部要因によって決定されました。世界市場での原油価格の暴落、地政学的緊張の大幅な高まり、それに続くロシアに対する部門別制裁の導入です。 それにもかかわらず、外的要因の影響は、構造的な問題によって決定された2012年末に始まった経済の減速を悪化させるだけであり、停滞から危機的不況への移行を加速させました。
への出口の実際の閉鎖 海外市場資本と原油価格の下落を背景にした交易条件の大幅な悪化は、資本流出の増加の追加要因となり、ルーブルの大幅な下落を引き起こしました。
経済成長見通しの悪化と人口の実質所得の減少により、銀行のローンポートフォリオの質の問題が明らかになり、特に個人向け融資において、延滞債務の額が 4.1% から 4.6% に増加しました。
モーゲージ・ローン・ポートフォリオの質は引き続き高水準にあり、延滞ローンの割合はわずか 1.3% でした。
法人顧客の間での延滞債権の一部の保持は、後者への高い貸出率によって達成されたが、輸出入ビジネスに焦点を当てた多くの大規模な借り手の財政状況の悪化は、彼らの貸出を再構築する必要性を生み出した. また、ウクライナでの出来事により、ウクライナの借り手に提供されたロシアの銀行からの融資の質が大幅に低下しました。
業界におけるロシアのズベルバンクの位置。
追加の準備金の増加を引き起こしたローンポートフォリオの質の低下と、ロシア銀行からの資金調達コストの急激な上昇により、銀行部門全体の利益は2013年と比較してほぼ40％減少しました。 金融市場も下落で年を終えた - RTS ドル指数は 45%、MICEX ルーブル指数は 7% 下落した。 ロシアのソブリン格付けは、投資適格格付けグループの最下位に格下げされました。
このような困難な外部経済的背景に対して、ズベルバンクはロシアの主要セグメントで主導的な地位を維持しました。 金融市場.
2. 会社の発行株式数と授権資本
現在、Sberbank の発行済株式総数は次のとおりです。
額面3ルーブルの普通株。 - 21,586,948,000 個。
額面3ルーブルの優先株。 - 1,000,000,000 個。
宣言された普通株式の最大数は 15,000,000,000 個です。
株主名簿締め切り日（2015 年 4 月 20 日の取引終了日）における Sberbank の株主構成は以下のとおりです。
表 1 - 2016 年 3 月 1 日現在の授権資本の規模と構造
総株主数は 221,000 人を超えます http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure。
表 2 - 合資会社の全存続期間にわたる普通株式の発行 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
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数量、個 |
掲載価格 |
資本剰余金 |
発行量 |
配置方法 |
リリース状況 |
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1株50こする=1株3000こする |
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サブスクリプションを開く |
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1 シェア 3000 こする = 1000 シェア 3 こする |
掲載・流通中の号 |
表 3 - 株式会社の存続期間中の優先株式の発行 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
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問題の州登録日 |
州登録番号 |
数量、個 |
掲載価格 |
資本剰余金 |
発行量 |
配置方法 |
リリース状況 |
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以前に発行された額面価格の低い株式の転換 |
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1 株 60 ルーブル = 20 株 3 ルーブル |
既出株式の分割に伴う転換 |
掲載・流通中の号 |
※空欄はデータ不足のため未記入
合資会社の存続期間全体の普通株式の発行数 - 普通株式の合計13発行
株式会社の全存続期間における優先株式の発行数 - 7回
図 1 - 授権資本のダイナミクス
表 4 - 授権資本と株式会社の存続期間中のその変化 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares
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数量、個 |
普通株式からのMC |
英国でのシェア |
数量、個 |
優先株 |
英国でのシェア |
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3. 株式会社が全存続期間中に発行した社債の発行数
表 5 - 債券発行 http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 ドキュメント*
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名前 |
登録 |
宿泊施設 |
量 |
州 |
宿泊施設 |
返済 |
宿泊施設 |
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Sberbank-1-2-ob |
流通中 |
Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100% |
RUB 18,500,000,000 |
CJSC MICEX 証券取引所における債券の発行価格で売買取引を締結することにより、 |
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Sberbank-1-ob |
キャンセル |
RUB 10,000,000,000 |
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Sberbank-2-ob |
キャンセル |
RUB 10,000,000,000 |
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Sberbank-3-ob |
キャンセル |
RUB 10,000,000,000 |
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Sberbank-4-ob |
キャンセル |
RUB 10,000,000,000 |
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Sberbank-5-ob |
キャンセル |
RUB 10,000,000,000 |
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Sberbank-6-ob |
キャンセル |
RUB 10,000,000,000 |
4. 株式会社の全存続期間における配当履歴
表 6 - 配当支払い履歴 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends
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支払年 |
年末に |
普通 |
定格 |
特権 |
定格 |
相対的な配当額（通常） |
相対的な配当額（優先順位） |
配当総額 |
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で ここ数年ロシアの JSC Sberbank は、その利益の大きさに基づいて、すべての種類の株式に支払われる配当額を体系的に増やしました。 銀行の配当方針は、自社発行の株式の投資魅力を高め、あらゆるレベルの証券取引所での取引可能性を高めることを目的としています。
優先株式の株式会社定款により定められた配当。
優先株の配当の最低額は、その名目価値の 15% を下回ってはなりません。
5.発行者の授権資本における州のシェア。 黄金の分け前を持つ
国は、ロシア連邦中央銀行を通じて株主として行動し、銀行の株式の総量の 50% + 1 票を所有しています。
2016 年 1 月 1 日現在の金融機関の授権資本の割合 - 州 (連邦、ロシア連邦の構成団体) にある発行者、地方自治体の財産: 0.03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /四半期レポート
6.大株主（5%以上）
ロシアの OJSC Sberbank は公開市場企業です。 ズベルバンクの株式は、ロシアの株式市場とロンドンおよびフランクフルトの両方で自由に取引されています。
1991 年 6 月の銀行の法人化以来、銀行の株式の 13 の発行が投資家 (ロシアおよび外国の個人および法人) の間で発行されました。 授権資本は 677 億 6000 万ルーブルで形成され、21,586,948,000 株の普通株と 1,000,000,000 株の優先株で構成され、額面価格はそれぞれ 3 ルーブルです。
銀行の主要株主はロシア連邦中央銀行であり、Sberbank の授権資本の株式は 50% プラス 1 議決権株式であり、議決権株式は 52.32% です。 銀行の創設者の中で、5％を超えるシェアを持つ株主は他にいません。
表 7 - 株主名簿の締め切り日現在の授権資本のシェア http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
図 2 - チャート「授権資本における株主の割合」 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
表 8 - フリーフロート値 http://moex.com/en/listing/free-float.aspx
7. ユーロ債の発行
表 9 - ユーロ債 http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*
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発売日 |
名前 |
紙の種類 |
配置価格 |
満期日 |
引受人 |
支払代行 |
配置方法 |
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ズベルバンク 2006 |
ユーロボンド |
利用済み |
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ズベルバンク 2011 |
ユーロボンド |
利用済み |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2013 |
ユーロボンド |
利用済み |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2013 |
ユーロボンド |
利用済み |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2014 |
ユーロボンド |
利用済み |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2015 |
ユーロボンド |
利用済み |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2015 |
ユーロボンド |
利用済み |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2016 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2017 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2017 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2017 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2018 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2019 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2019 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2019 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2019 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2021 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2022 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2022 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
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ズベルバンク 2023 |
ユーロボンド |
流通中 |
バークレイズ・キャピタル、BNPパリバ、シティグループ |
※空欄はデータ不足のため未記入
8. 預託証券（DR）の発行
表 10 - 預託証券 (DR) の発行 http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/、http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts
9. 有価証券の発行予定
ロシア PJSC の Sberbank による証券の発行は予定されていません。
10.年次株主総会（最終、近日）
株主総会の議題：
年次報告書の承認について
1.年次会計（財務）報告書の承認について
2. 2014年度の利益配分及び配当について
3. 監査人の承認
4. 監査役の選出
5. 監査委員の選出
6. 社長、取締役会会長の選任について
7. 新版における定款の承認
8. 新版株主総会規則の承認
9. 新版における監査役会規則の承認
10. 監査役会のメンバーに支払われる報酬および報酬に関する規則の承認に基づき、修正
11. 利害関係者取引の承認 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015
書誌一覧
1. ロシアの PJSC ズベルバンク // http://www.sberbank.com/ru
2. PJSC「モスクワ取引所 MICEX-RTS」 // http://moex.com
3. 情報ポータル Сbonds 財務情報 // http://ru.cbonds.info
4. 情報ポータル RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru
5. 情報ポータル Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru
類似文書
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