カードインデックスとは決済・現金サービスです。 カードファイル - それは何ですか？ 銀行カードファイルにはどのような順序が設定されていますか? 支払請求書をファイル キャビネットに入れるとはどういう意味ですか?

カードインデックスは、その理由からいくつかのタイプに分けられます。 信用機関財務課題を完了できませんでした。 ここで強調する価値があります。

  1. お客様（当座預金の保有者）からの資金不足により執行されない指図。 口座の所有者が支払いの受領時に開いている与信枠を持っていない場合、書類は銀行のファイル キャビネットに転送されます。 このプロセスはいくつかの段階で構成されています。
  • 銀行機関の従業員は、紙または電子形式で受け取った書類を登録します。
  • 不完全な支払いは、残高のないアカウントに表示されます。
  • 銀行は、注文の実行が不可能であることをクライアントに通知します。 その結果、支払いはキューに入れられます。
  • 必要な資金がアカウントに表示されるとすぐに、必要な金額が償却されます (優先順位に従って)。
  1. アカウント所有者からの確認が必要な支払い。 金融機関の従業員の行動のアルゴリズム:
  • 紙または電子形式の支払い注文は、銀行員によって登録されます。
  • 転記の合計金額は、オフバランス勘定に表示されます。

また読む - 44-FZに基づく銀行保証の登録簿

  • 会社の内部規則を考慮して、紙のコピーが保管のために送信されます。
  • アカウント所有者は、支払いを確認するために必要な書類を受け取ります。
  • 金融機関は同意を得た上で支払いを行います。
  1. クライアントによるその後の承認のためにキューに入れられた書類。 このカテゴリには、クライアントのアカウントの停止または特定の取引の制限により、タイムリーに実行されない支払いが含まれます。 裁判所の決定により、デビット取引を停止しなければならない場合、裁判所が示した金額の支払いは「凍結」されます。

銀行のカード ファイルは、組織に財務上の問題があることを示す一種の信号です。 アカウントの所有者がカード インデックスを持っていない場合、金融機関はクライアントに与信枠を提供し、追加の融資を提供する権利を有します。

供給者が、支払人の受諾による支払を要求する支払要求を法人に発行するとします。 この場合、受取人負担 お金「承諾あり」と表示されています。 この要件には、支払いを受け入れるために、カード インデックス No. 1 に配置し、その後、当座預金口座の所有者にコピーを 1 部送信することが含まれます。

現段階では、支払い要求を使用したこのような計算は非常にまれです。 また、事前の許可なく実行することができない文書を投稿するために使用することができます。 たとえば、金融機関が口座全体またはその口座で利用可能な資金の特定の部分の停止に関する裁判所の決定（権限のある機関の指示）を受け取った場合、決済文書はファイルキャビネットに送られます。アカウント管理に関連する課せられた制限の全有効期間中の支払いの要件。

カードファイルNo.2またはキューNo.2（金融機関のオフバランスシート口座No.90902「決済書類が期限内に支払われていない」）。 現在のアカウントに資金が不足しているため実行できないドキュメント用に設計されています。 このような状況では、銀行の従業員が支払い文書をチェックして正しく実行した後、ファイル キャビネットに保管する必要があります。 ファイルキャビネットに置かれた文書の実行は、法律で定められた一連の支払いを考慮して、資金を受け取るときに実行されます。

新しい支払文書に関しては、ファイル キャビネットが閉じられるまで実行できません。 実際、これは、資金の引き落としに関する次のすべての指示が、以前の支払い文書の準備が整うまでキューに入れられることを意味します。

同時に、カードファイルの部分的な支払いが許可されています。これは、標準の支払い注文については言えません。これは、全額のみを実行するか、支払いをまったく行わずに放置する必要があります。

重要！ 各組織は、ファイルキャビネットに保管することを拒否することを表明することにより、まだ実行されていない支払文書を取り消す権利を有します。

また、既にファイル キャビネットにあるドキュメントに関してキャンセルを行い、ファイル キャビネットからのドキュメントが完全に実行されていない場合は、残りの金額の支払いを撤回することもできます。

当座預金口座ファイルとは

当座預金口座のカードインデックスが何を意味するかから始めましょう。 これは、現在の口座名義人 (r/s) の支払い注文を管理するためのバンキング ツールです。 何らかの理由で銀行が請求書を実行できない場合、請求書はファイルキャビネットに分類されます。

また読む: 銀行口座の種類: 違いと特徴

ファイル キャビネットを開く理由は、次の 2 つのグループに分けられます。

支払い命令が資金の引き落としに対するクライアントの承認 (受諾) を受けていないか、アカウントの停止により請求書を支払うことができません。

組織の当座預金口座には、義務を履行するのに十分な資金がないか、当座貸越が提供されていないか、限度額を超えています。つまり、注文の支払いが不可能です。

したがって、ファイル キャビネット No. 1 とファイル キャビネット No. 2 が開かれます。これらについては、以下で説明します。 現在のアカウントにカード ファイルがない 法人- 与信枠の開設、当座貸越の制限、事業開発のための資金調達などに同意する場合の重要なプラス。逆に、ファイルの存在は、法人の財務上の不安定性を示します。 顔。 ちなみに、アカウントのカードファイルは組織のみに公開されています。

ファイルには、法人の債務に関する情報が直接含まれていないことにも注意してください。 銀行またはカウンターパーティーの前にいる人。 これは、アカウントに未払いの債務があることを示しているだけで、特定の順序で返済されます (承認が受領されるか、アカウントに入金されるとすぐに)。

カードファイル番号 1

現在、ビジネスマンは受諾付きの支払い注文をほとんど使用していません。 基本的に、ファイル番号 1 は、法人のアカウント全体に司法上の制限が課せられているため、強制力のない義務で満たされています。 人またはある程度。 このような支払いは、制限が解除されるまで行われません。

ドキュメントは、オフバランスシートの銀行口座に記録されます。 口座番号 90901。したがって、カード ファイル番号 1 には、支払いの許可を待っている命令が含まれています。

ファイルキャビネット番号2

ファイル キャビネット No. 2 のドキュメントはオフバランス アカウント No. 90902 に記録されているため、ファイル キャビネットの名前がオフバランス会計アカウントの番号の最後にあります。

ファイルキャビネットNo. 2とは：法人の当座預金口座に請求を支払うのに十分な資金がない場合（つまり、義務が期限内に履行されない場合）、銀行で開かれます。

後続の各注文は、支払いのキューに入れられます。 さらに、支払いが完全に支払われていない場合は、ファイルキャビネットからの注文を部分的に払い戻すことができます（アカウントの領収書の金額が十分でない場合）。 支払いがファイル キャビネット No. 2 に入ると、組織はそれを完全に撤回するか、未払い額の残高に応じて、注文が部分的に返済された場合に撤回することができます。

アカウントにカード インデックス ナンバー 2 が存在することは、銀行によって強く推奨されていません。 彼らの多くは顧客の口座への当座貸越を承認しますが、支払いが滞っていると融資を受けることが難しくなります。

支払いの順序

すでに上で述べたように、支払い注文は特定の順序を形成します。 さらに、r / s jurの場合。 人がすべての支払いを履行するのに十分な資金を持っている場合、それらは受領日に従って実行されます。

しかし、金額がすべての義務をカバーしていない場合は、Art。 ロシア連邦民法第2部の855、カードファイルNo. 2によると、次の順序が確立されています。

  1. 慰謝料の支払い、生命と健康への損害に対する補償。
  2. 法人のスタッフとの和解。 賃金、休暇、病気休暇中の人。
  3. 年金基金や社会保険基金への税金や手数料の支払い。
  4. 他の予算および非予算資金への支払い。
  5. 残りの課題は受付順です。

これらのグループ内では、支払命令も受領日に従って実行されます。 新しい支払いを行う前に、現在のアカウントからカード ファイルを削除する必要があることに注意してください。つまり、蓄積された請求書をすべて支払う必要があります。

同時に、ファイル キャビネット No. 1 によると、銀行は 2 つの独立したキューを形成します。

  • 顧客の承認待ちの支払いから。
  • 承認された機関（税金、税関、さまざまな裁判所など）からの許可を待っている支払いから。

当座預金口座の資金の移動に逮捕およびその他の制限を課すための関連する根拠は、ロシア連邦の税法、刑事訴訟法およびロシア連邦の仲裁手続法、「法」に規定されています。ロシア連邦税関規則第 311-FZ 号、「施行手続に関する法律」第 229-FZ 号。

もちろん、組織の日常の事業活動では、アカウントに次の支払いを行うのに十分な資金がない場合や、税関などの問題が発生した場合に状況が発生する可能性があります。 ファイルキャビネットの出現自体はそれほど怖いものではありません。主なことは、財政的義務を果たすことです。 これは、会社の評判を維持するのに役立ちます。

Sudostroitelny 銀行は、未払いの支払いに関するカード ファイルを開きました


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以前、SB-Bank の顧客は、支払いの遅延、および銀行が支払い注文の受領日と引き落とし日を変更し、ファイル キャビネットを作成できないという事実について不満を漏らしていました。

「銀行が非常に流動的な資産を持っている場合、銀行はこの状況に対処し、中断することなく預金を発行できます。 ただし、制限から判断すると、SB-Bankはそうではありません。 状況の危険性は、現在、債権者の大多数が資金を引き出したいと考えており、銀行は新たな資金の流入を待つ必要がないことです」と、大手プライベートバンクのトップマネージャーは言います.

格付機関「エキスパートRA」向け 先月 SB 銀行の格付けは、12 月 31 日と 1 月 16 日に 2 回引き下げられました。銀行が預金の発行を制限した日です。 現在、格付けはB ++のレベルです。つまり、債務不履行のリスクがかなり高いと、エキスパートRAパベル・サミエフのゼネラルディレクターは説明しています。 彼によると、銀行は流動性に問題がありました。 その理由の 1 つは、有価証券のマージン コールです。 「銀行はレポ取引で有価証券を差し入れていましたが、株式市場が急落し始めたとき、これらの有価証券の価値は下落し、担保を追加する必要が自動的に生じ、流動性はますます少なくなり、差し入れるものは何もありませんでした。」サミエフは言った。 銀行の経営陣に近い情報筋は、追加の担保を 25 億ルーブルと見積もった。

11 月に、SB-Bank は資金調達に関する問題を報告しました。 格付機関スタンダード＆プアーズは銀行の格付けを引き下げた。 2014 年 6 月 30 日までに、同行はすでに有価証券ポートフォリオの約 74% をレポ取引に使用していた、と同機関は報告しています。 モスクワ取引所によると、12 月 29 日、SB 銀行は 3 億 5,200 万ルーブルのレポ取引の第 2 部を実行できませんでした。

2008年のレポ市場でのこのような取引は、危機の最中にVEBから支援を受けて市場に残っていたSviaz-Bankや、清算されたKIT Financeなどの銀行に深刻な問題を引き起こした. 彼は、SB銀行が単独で問題に対処できるのか、それとも中央銀行が介入しなければならないのかについて、予測を開始しませんでした。

マージンコールの開始後、銀行は支払いを遅らせ始め、噂が市場に広まり始めました-そして問題が大きくなり始めました、とサミエフは続けます：企業は資金を引き出そうとしました、インターバンク市場での銀行に対する態度は非常に保守的。 同時に、銀行は主に法人向けに中期および長期のローンを発行していたため、銀行は伝統的にローンポートフォリオの回転率が低く、ローンの返済による流動性の流入は依然として状況を正常化するのに十分ではないと結論付けました。 .

「銀行および銀行業務に関する法律」によると、銀行が債権者の要求を 14 日以内に満たすことができない場合、中央銀行はその免許を取り消すことができます。 しかし、銀行に流動性がある場合、カード指数は減少する可能性があると彼は指摘します。 さらに、銀行員の 1 人が中央銀行の従業員から知っているように、SB 銀行はサニタイズすることができます。 規制当局の監督部門に近い人物は、SB銀行を含め、そのような議論が行われていることを確認しましたが、まだ決定は下されておらず、潜在的な投資家と再編成の可能性のある金額はまだ議論されていません.

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カードファイルNo.2は

銀行のカードファイル 1 と 2 は何ですか

ロシア連邦民法第855条

1つのキューに関連する請求の口座からの資金の償却は、書類の受領のカレンダー順で行われます。 (1996 年 8 月 12 日のロシア連邦連邦法第 110-FZ 号により修正)すでに来ています。

ファイルキャビネットへの決済書類の保管は、電子形式で行うことができます。 同時に、送金銀行は、決済書類の一部支払いの金額と、支払人との合意に基づいて発生した罰金 (罰金、罰金) の金額が考慮されていることを確認する必要があります。 112. ファイルキャビネットに置かれた個々の決済文書に基づいて、送金銀行は、指定されたファイルキャビネットにこれらの文書を配置することに関する通知を作成します。

クライアントが増大する負債を抱えたアカウントを持つことを可能にし、企業の通常の機能のために完全に無料のアカウントを持つことを可能にする会計オペレーター。 . 私が間違っている可能性は低いですが、規制文書（今は提供できません、覚えていません）により、銀行がクライアントのために新しい口座（当座預金、決済）を開設することは禁止されています。前のアカウントにファイル キャビネット 2 の外観。 もちろん、一度に複数のアカウントを開設し、それらを「使用」すると判明する可能性があります。

SMSサービス「気をつけて」

銀行カードファイル

しかし、現時点では、彼の当座預金口座には即時実行に十分な資金がなく、銀行ローンは提供されていません。 この場合、銀行員は支払命令の実行の正確性をチェックし、それをファイルキャビネットに入れます。

カードインデックス90901および90902に関するロシア連邦中央銀行のモスクワ州立工科大学からの手紙

ファイルキャビネット1：「承認または許可待ちの文書」

決済書類のカードインデックスの銀行での会計

「オフバランス口座のファイルキャビネットに置かれた文書の会計処理について 第90901、90902号」

カードファイル 1 と 2 の違いは何ですか

カードファイル・CARD FILE、ファイルキャビネット、女性用。 （地図とギリシャのテケ倉庫から）（特別）。 何らかの方法で配置されたカードのコレクション。 ライブラリ ファイル。 伝記ファイル。 カードファイル形式のカタログ。 辞書ウシャコフ。 D.N. ウシャコフ ... ウシャコフ解説辞典

ファイルキャビネット- 記録; カード インデックス、コレクション ロシア語同義語の辞書。 ファイルキャビネット名、同義語数：2 カードインデックス（1）… 同義語辞典

ファイルキャビネット番号2- 支払い要求が非現金支払いで使用された期間中の銀行のカード ファイルで、期限切れの支払い要求が保存されていました。 支払い期日までのサプライヤーの支払い要件は、銀行に保管されていました ... ... Technical Translator's Handbook

カードファイル- アルファベット順、番号順、または英数字順に並べられた、同じフォーマットのルーズリーフ カードまたはシートのシステム。 手動で行うことができます...法律辞書

カードファイル- A.システム、特定の順序で配置された情報媒体のカードのセット。 B. 支払​​いの条件または規則に違反したために銀行の特別口座にある会社、会社、および支払人の組織の決済文書。 ビジネス用語辞典・・・ビジネス用語辞典

カードファイル- たとえば、特定の数の情報担体のカードのセットで、結合され、体系化され、特定の順序で配置されます。 アルファベット順、トピック、用語 ... 大百科事典

カードファイル- (ギリシア語のテケ レセプタクル、ボックスから) 1) セット、情報キャリアのカードのセット。組み合わせ、体系化され、任意の順序で配置されます。アルファベット順、トピック、ドキュメントの実行期限。 2) ローカルの銀行に保管されている ... ... 経済辞書

ファイルキャビネット-そして、まあ。 carthèque f.、ドイツ語 地理的地図の Kartothek リポジトリ gr。 チャート用紙 + テケ レセプタクル、ボックス。 何nのカードの体系化されたコレクション。 情報。 図書館K.K.辞書。 Cartographer a, m. カードリーダー ... ... ロシア語のガリシズムの歴史的辞書

ファイルキャビネット-ファイリングキャビネット。 [kartoteka] の発音が正しくありません... 現代ロシア語の発音とストレスの難しさの辞書

組織の当座預金口座のカード インデックス: それは何ですか、必要ですか?

RKO には、銀行組織が特定のクライアントが必要とする金額で個人および法人に提供するさまざまなサービスが含まれています。

通常、決済および現金サービスは有料オプションであり、その最終的な費用は銀行の基本料金に基づいて形成され、追加サービスが含まれています。

基本的な現金サービス

法人に提供できるサービスの基本的なリストには、次のものが含まれます。

  1. アカウントの補充と残高からの資金の引き出し、およびそれらの自由な移動;
  2. リモートサービス;
  3. 外国為替取引の実行;
  4. キャッシュレス決済。

それらの完全なリストは、銀行のサービス契約に記載されています。 銀行カードファイルは、何らかの理由で実行されていないトランザクションに関するすべてのデータが保存されているため、当座預金口座と密接に関連しています。

現在のアカウントにファイル キャビネットが必要な理由と、現在使用されているファイル キャビネットの種類を検討してください。

当座預金口座カードとはどういう意味ですか.

当座預金口座のカード ファイルは、銀行が口座名義人の支払い注文を管理するために使用するツールの 1 つです。

何らかの理由で銀行が処理できないすべての注文とアカウントは、ファイル キャビネットに保管されます。

したがって、ファイル キャビネットを開く必要がある理由には、大きく分けて 2 つのグループがあります。

  • クライアントの承認（承認）が得られなかったため、承認なしで資金の引き落としの支払命令が実行されました。 同様の状況は、現在のアカウントが停止されたために支払いが行われなかったときに発生します。
  • 組織は、その義務を果たすのに十分な資金をアカウントに持っていません。 また、口座に当座貸越がない場合、または限度額をすでに超えている場合にも発生します。 これらの場合、注文は実行できません。

これらの理由により、1号機関と2号機関の決済口座にカードインデックスを作成することができます。 法人の口座の銀行にファイルキャビネットがない場合、これは良いことです。

ファイルが必要になるのはいつですか?

このような事実は、当座貸越限度の引き上げを申請したり、新しい信用枠を開設したり、事業開発のために追加の資金を受け取ったりする必要がある場合、起業家の手に渡ります。

逆に、ファイルキャビネットがある場合、銀行はそのような企業に対してより警戒するでしょう。なぜなら、そのような証明書は財務上の問題の証拠として役立つ可能性があるからです。 アカウントのカード ファイルは、法人に対してのみ開くことができ、個人の起業家に対しては開くことができないことに注意してください。

当座預金口座にカードインデックスがないことの証明書は、法人がサービスを受けている銀行で直接発行されます。 顔。

これを行うには、この証明書を受け取る意思を示す簡単なフォームに記入する必要があります。 証明書には、相手方または銀行に対する現在の負債額に関するデータが含まれないことも理解する必要があります。

この当座預金口座番号に未払いの債務があるという情報のみが含まれているため、貸借対照表に資金があるか、承認が得られるとすぐに、それらすべてが1つずつ返済されます。

ファイルキャビネットの種類

I-12="">カードインデックス決済の原則は何ですか?

すべての債務をカバーする金額が十分でない場合は、Art。 カードファイルNo. 2のロシア連邦民法第2部の855では、次の償却手順が確立されています。

  1. 健康と生命に生じた損害に対する慰謝料と支払い補償。
  2. この法人の従業員の賃金、病気休暇、休暇手当の支払いを含む、人員との和解。
  3. 年金基金、社会保険、および税金負債の返済のための義務的な支払い。
  4. 資金だけでなく、他の予算への支払い。
  5. その他、ご注文頂いた順です。

これらの各グループ内では、注文が受領された順序で支払いも返金されます。

たとえば、最初に自動車事故の犠牲者の健康への損害に対して15,000を支払う必要があり、次にビジネスマンの元妻に18,000ルーブルの慰謝料を支払うよう命令を受けました。

この順番で債務整理をしていきます。 新しい支払いを行うには、現在のアカウントからカード インデックスを削除する必要があります。 あなたの義務を全額返済してください。

ファイル キャビネット No. 1 に関して、銀行は互いに独立した 2 つのキューを独自に形成します。

  • クライアントが「ゴーサインを出す」のを待っている支払い。
  • 権限のある機関 (通常は税金、裁判所など) からの許可が必要な支払い。

したがって、銀行カードのインデックスは未処理の支払いおよび決済ドキュメントであり、順番を待っています。

口座名義人の法人が貸借対照表に十分な資金を持っていない場合、または支払いを行うために承認が必要な場合は、ここに分類されます。

この記事は、urist-pomojet.com、big_economic_dictionary.academic.ru、rkobiz.ru のサイトの資料に基づいて作成されました。

サプライヤが支払い要求を企業に送信すると仮定します。これは、支払人の受諾によって支払われなければなりません。 この場合、資金の受取人は「支払条件」に「受諾あり」と記入します。 このようなリクエストは、カード インデックス No. 1 に配置され、1 部が現在のアカウントの所有者に送信され、支払いが受け入れられます。 現在、支払い請求はめったに解決されません。 カードインデックス No. 1 を使用するための 2 つ目のオプションは、実行の許可が必要なドキュメントを配置することです。 このような必要性が生じるのは、たとえば、銀行が口座全体またはその資金の一部を押収する裁判所の決定または他の権限のある機関からの命令を受けた場合です。 そんな中、カードインデックスNo.1には、口座管理制限期間中に支払いができない決済書類が含まれています。 カードファイル番号 2 は、次のように使用されます。

銀行のカード ファイル: それは何ですか?

当座預金ファイルは、金融機関からの未払いの顧客の支払伝票を保管する金融機関のツールです。

情報

現在、国の法律の革新に従って、この概念はもはや存在せず、代わりに「注文のキュー」を使用しています。

カードファイルデータの種類の分類は、未払いの支払い義務が発生した正確な理由に基づいて行われます。

  1. クライアントからの資金不足のために支払いを待っている書類。
  2. 国の法律に従って送金を行う許可を必要とする支払い義務のキュー。

カードファイル - それは何ですか？ 彼らが銀行ファイルに入れる順序は何ですか?

口座名義人が十分な金額を持っていない場合、法律は次の順序を規定しています。

  1. 慰謝料の支払い、および損害の犠牲者。
  2. 従業員への賃金の移転。
  3. 州予算への税控除.
  4. その他の金銭的要件。
  5. カレンダー通り。
  1. 裁判所の決定が支払人の特定の決済文書の操作に影響を与えることができない場合。

現在のアカウントのカード ファイル: その存在の意味と存在する種類

注意

企業が銀行に支払命令を送ったが、現時点では当座預金口座に即時実行するための十分な資金がなく、銀行ローンが提供されていないとします。

この場合、銀行員は支払命令の実行の正確性をチェックし、それをファイルキャビネットに入れます。
将来的には、法律で定められた一連の支払いに従って資金が受領されると、支払い命令が実行されます。
同時に、カードインデックスが閉鎖されるまで、銀行は新しい支払い注文を実行できないことに注意してください。
つまり、ファイル キャビネットに既にある支払い注文が実行される前に、資金を償却する次の注文がキューに入れられます。

全額が実行されるか、まったく実行されない通常の支払命令とは異なり、ファイル キャビネット内の命令は一部を支払うことができます。

銀行カードファイル

最初のオプションについては、この場合の当座預金口座のカード ファイルは、次の要件に基づいてコンパイルする必要があります。

  1. 顧客の支払いのキューに関連する問題を扱っている金融機関の専門家に関する情報を取得する機能。
  2. 支払いのために提示されたすべての繰延負債に関するデータを提供する能力。

    この場合、資金の所有者に進行中の取引に関する特定の情報を提供することも必要です。

  3. ファイルキャビネットから紙にすべての情報を転送する機能。同時に、キューでの支払いの受領時刻とすべての詳細を示します。

ファイルキャビネット1、2とは？

サプライヤが支払い要求を企業に送信すると仮定します。これは、支払人の受諾によって支払われなければなりません。
この場合、資金の受取人は「支払条件」に「受諾あり」と記入します。 このようなリクエストは、カード インデックス No. 1 に配置され、1 部が現在のアカウントの所有者に送信され、支払いが受け入れられます。
現在、支払い請求はめったに解決されません。
カードインデックス No. 1 を使用するための 2 つ目のオプションは、実行の許可が必要なドキュメントを配置することです。
同様の必要性が生じるのは、たとえば、銀行が裁判所の決定または他の権限のある機関から口座全体またはその資金の一部を差し押さえるよう命令を受けた場合です。アカウント管理の制限。
カードファイル番号 2 は、次のように使用されます。

当座預金のカード指数とは

まず、金融機関の従業員が支払書類を登録し、顧客の資金を適切なオフバランス シート アカウントに反映します。

その後、組織のそのような活動を行うための内部手順に従って、コピーが保管のために送信されます。

次に、支払人は受諾のための決済用紙を受け取り、銀行は、クライアントの肯定的な決定の場合、必要な取引に必要な金額を送金します。

  • カードファイル - それは何ですか？ 彼らが銀行ファイルに入れる順序は何ですか?
  • 銀行のカードファイル
  • 銀行のカード ファイル: それは何ですか?
  • 決済書類のカードファイル、または注文のキュー
  • 現在のアカウントのカード ファイル: その存在の意味と存在する種類
  • カードインデックスと決済・キャッシュサービスとは

カードファイル - それは何ですか？ 彼らが銀行ファイルに入れる順序は何ですか? 企業が銀行に支払命令を送ったが、その時点で当座預金口座に即時実行に必要な十分な資金がなく、銀行ローンが提供されなかったとします。この場合、銀行員は支払の正確性をチェックします。注文してファイルキャビネットに入れます。

銀行のカードファイル

支払い命令は、支払い資金がある場合だけでなく、実行のために銀行によって受け入れられます。 商品やサービスの決済、および最も一般的な非商品の決済、特に国家予算、国家保険、社会保険との決済の場合、支払人の口座に資金がない場合でも、銀行は支払命令を受け入れます。

このような場合、銀行は受け付けた注文を第 2 ファイルキャビネットに入れます (決済書類の期限が過ぎています)。 それらは、現在の支払いの優先度の順に支払われます. 計画された支払いの順序で決済の手法を簡素化するために、経済機関は、毎月の初めに、その月全体の決済のために発行された銀行決済文書に引き渡すことができます.


これらのドキュメントは銀行によってカード インデックス No. 1 (支払い期日を待っているドキュメント) に配置され、次回の支払い予定日にこのカード インデックスから支払われます。

カードファイル - それは何ですか？ 彼らが銀行ファイルに入れる順序は何ですか?

そんな中、カードインデックスNo.1には、口座管理制限期間中に支払いができない決済書類が含まれています。 カードファイル番号 2 は、次のように使用されます。 決済書類のカードファイル、または注文のキュー 年金基金 ロシア連邦、ロシア連邦の社会保険基金および強制医療保険基金。 - 4回目 - 予算および予算外資金への支払いを規定する支払い文書。3回目では控除は提供されません。 - 5 回目 - 他の金銭的請求の満足を提供する行政文書。 - 6 番目のターン - その他の支払い書類は、カレンダーの優先順位の順です。
アートのかなり明確な言葉遣いにもかかわらず。 ロシア連邦民法の855では、実際に使用すると疑問が生じます。

銀行のカード ファイル: それは何ですか?

  • ロシア連邦民法第855条第2部の解説
  • バンクカードとは？
  • 銀行カードファイル
  • 銀行のカードファイル
  • カードファイル - それは何ですか？ 銀行カードファイルにはどのような順序が設定されていますか?
  • 当座預金のカード指数とは
  • 口座に入金されると、銀行はファイル キャビネットにある執行文書を実行します。
  • 支払いの順序

ロシア連邦民法第 2 部の解説 第 855 条 口座からの資金の引き落としの順序 第 855 条の解説 1. 顧客の口座から資金を引き落とす手順は、入ってくる請求を満たすのに十分な資金が口座にあるかどうかによって異なります。 .

ロシア連邦の民法は、支払いの優先順位を決定する際に、連邦予算に関する連邦法によって確立された手順に従う必要があります。 それらの最後のものは、2010 年 10 月 13 日の連邦法 N 357-FZ です。 連邦予算 2011 年、および 2012 年と 2013 年の計画期間」。
アートのパラグラフ1に従って。 法律 N 357-FZ の 5、ロシア連邦の予算システムの予算への支払いを規定する決済文書に基づく資金の借方記入、および雇用契約の下で働く人との給与決済のための資金の譲渡または発行は、第 1 段階および第 2 段階で行われた送金の後の、これらの書類の受領のカレンダー優先順位。 したがって、アートで言及されている第3段階と第4段階。


ロシア連邦民法の855は、実際には1つに統合され、5番目のターンは4番目、6番目は5番目になります。
銀行カード ファイル - 支払者の当座預金口座が開設されている銀行で管理されている未実行の決済書類。 次の場合、決済書類はカードファイルに配置されます。

  • 支払人は、それらを満たすのに十分な資金を持っていません。
  • 実行に対する支払人の受諾が期待されます。
  • 法律で定められた場合には、受諾なしの支払いが予想されます。

銀行のカードファイルには、いわゆるカードファイルNo.1（銀行​​のオフバランスシート口座No.90901「支払受付待ち決済書類」）とカードファイルNo.2（オフ-貸借対照表口座番号90902「決済書類が期限内に支払われていない」）。
カード ファイル No. 1 は、ロシア連邦の法律によって確立された場合に、アカウント所有者の承認または取引を行う許可を必要とする決済に使用されます。

アカウントに資金がある場合、それらはカレンダーの順序でアカウントから引き落とされます - クライアントの注文および引き落としのための他の文書が受信された順序で。 口座から資金を引き落とすための別の手順が法律で規定されている場合があります。 これらの最初のものにはドキュメントが含まれており、その実装には特別な許可が必要です。

注意

2 番目のオプションは、クライアントのアカウントに支払い文書をすぐに実行するのに十分な資金がない場合に使用されます。 これが、銀行会社のファイル キャビネットに入る主な理由です。


将来、対応するドキュメントの実行は、クライアントのアカウントでのお金の受け取りと並行して行われます。 銀行カードインデックス この場合、資金の受取人は「支払条件」に「受諾あり」と記入します。

銀行ファイルでの支払いの引き落としの順序

COLLECTION ORDER (命令) - 明白な方法で支払うべき添付文書に従って、支払者の支払口座から銀行に支払うべき銀行への命令 (裁判所の執行令状、公証人の執行令状、州および部門の命令)仲裁など）。 I. p. は 2 部にまとめられています。 1つ目は、文書の支払い時にサプライヤの銀行によって記念注文として使用され、2つ目は、口座に入金された支払い金額の通知として回収者に返され、支払われた執行文書が支払人に発行されます。

支払人が非居住者の銀行機関によってサービスを提供されている場合、アイテムは回収者にサービスを提供している銀行を通じて支払人の銀行に送られます。 お支払い I.
すべての支払いをカバーするのに十分な資金が当座預金にない場合、組織は延滞債務を抱えており、当座預金を自由に処分する権利を失います。 その後、州銀行は支払書類を期日まで保管されているファイル キャビネット 1 からファイル キャビネット 2 に移動し、期限内に支払われなかった支払書類を保管します。

情報

これらの書類の支払いは、次の優先順位で当座預金口座で資金が受け取られるときに行われます. 支払者の和解または当座預金口座への明白な請求の場合には、ソ連国立銀行の口座からの強制的な資金の発見が適用されます. 、およびすべての請求の1回限りの満足のために彼のアカウントに資金が不足している場合. 資金の議論の余地のない償却（参照）は、コレクターの命令によって実行されます。

銀行の優先度のカードインデックス その他のすべてのケースは、口座名義人と金融機関の間で締結された契約で指定する必要があります。 これらの義務をファイルキャビネットに転送する手順は、次のように実行されます。

  1. 銀行員による電子形式または紙媒体による決済文書の修正 (登録)。
  2. 関連するオフバランスシート勘定への未払いの支払いの反映。
  3. キュー内のドキュメントの方向に関するすべての情報を含む通知をクライアントに送信します。
  4. 操作のためにクライアントのアカウントに十分な金額が表示された後、支払い文書に従って支払います。

取引の順序に関しては、最初に決済のために提示された文書に従って行われます。

銀行のカードファイル- 何らかの理由で金融機関によって時間通りに実行されなかったが、いつでも（優先順位に従って）実行できる支払いの特別な会計処理。 銀行カード ファイルの機能は何ですか? どのような種類がありますか? 銀行のカードインデックス 1 と 2 は何ですか? これらのニュアンスには、詳細な検討が必要です。

銀行のカードファイル：種類と特徴

カードインデックスはいくつかのタイプに分けられます 金融機関が金融注文を履行しなかった理由による。 ここで強調する価値があります。

  1. 依頼者からの資金不足により執行されない指示（口座名義人）。 口座の所有者が支払いの受領時に開いている与信枠を持っていない場合、書類は銀行のファイル キャビネットに転送されます。 このプロセスはいくつかの段階で構成されています。
  • 銀行機関の従業員は、紙または電子形式で受け取った書類を登録します。
  • 不完全な支払いは、残高のないアカウントに表示されます。
  • 銀行は、注文の実行が不可能であることをクライアントに通知します。 その結果、支払いはキューに入れられます。
  • 必要な資金がアカウントに表示されるとすぐに、必要な金額が償却されます (優先順位に従って)。
  1. アカウント所有者からの確認が必要な支払い. 金融機関の従業員の行動のアルゴリズム:
  • 紙または電子形式の支払い注文は、銀行員によって登録されます。
  • 転記の合計金額は、オフバランス勘定に表示されます。

また読む -

  • 会社の内部規則を考慮して、紙のコピーが保管のために送信されます。
  • アカウント所有者は、支払いを確認するために必要な書類を受け取ります。
  • 金融機関は同意を得た上で支払いを行います。
  1. クライアントによるその後の承認のためにキューに入れられた書類. このカテゴリには、クライアントのアカウントの停止または特定の取引の制限により、タイムリーに実行されない支払いが含まれます。 裁判所の決定により、デビット取引を停止しなければならない場合、裁判所が示した金額の支払いは「凍結」されます。

銀行のカードファイル- 組織が財務に問題を抱えているという一種のシグナル。 アカウントの所有者がカード インデックスを持っていない場合、金融機関はクライアントに与信枠を提供し、追加の融資を提供する権利を有します。

銀行のカードファイル「1」：それは何？

種類の 1 つは、カード ファイル番号「1」です。 このカテゴリには、現在のアカウントの所有者の承認が必要な書類が含まれます。. ここに反映されます：

  • 番号 90901 のオフバランス口座の有価証券。
  • ビジネスパートナー（サプライヤー）から受け取った文書。

一般的に言えば、最初のカード ファイルには、確認が必要なクライアントから銀行への支払いドキュメントが含まれています。 同時に、支払い要件を使用した支払いは、ますます使用されなくなりました。

銀行カード ファイル "1" には、実行の許可が必要なドキュメントが含まれていることがますます多くなっています。 たとえば、裁判所は銀行の顧客の口座を (全部または一部) 差し止め、支払いが不可能になったとします。 この場合、制限が正式に解除されるまで、支払いは最初のファイル キャビネットに保管されます。

銀行のカードファイル「2」：それは何？

次のビューはファイル キャビネット No. 2 です。 このカテゴリには、現在のアカウントに必要な金額が不足しているために「返済」できない支払いが含まれ、与信枠は提供されません。 その後、資金の受領時に支払いが行われます（既存のキューを考慮して）。 新しく受け取った支払いはキューに入れられ、前のドキュメントの実行後に実行されます。

銀行のカードファイルの一部になっている紙は、部分的に引き換えることができます。 さらに、会社は、まだ支払われていない支払いを撤回する権利を有します。

支払いの順序はどのように構成されていますか?

各銀行は、法律で定められた方法で命令を実行します。 前の支払いが完了する前に支払いを返済することはできません。 口座に必要な資金がない場合は、次のように支払いが行われます:

  • 生命（健康）への損害を補償します。
  • 傷病手当金、休暇手当、賃金。
  • 連邦税務局、FSS、および PFR への債務の返済。
  • さまざまな資金への支払い（予算外および予算）。
  • その他の要件（受領期間を考慮）。

銀行のカードファイル-現代の金融機関の必須属性であり、支払いの適時性と正確性、および未払いの注文の管理を保証します。

当座預金ファイルは、金融機関からの未払いの顧客の支払伝票を保管する金融機関のツールです。 現在、国の法律の革新に従って、この概念はもはや存在せず、代わりに「注文のキュー」を使用します. データファイルの種類の分類は、正確な理由に基づいて実行されます.未払いの支払い義務の出現:

  1. クライアントからの資金不足のために支払いを待っている書類。
  2. 国の法律に従って送金を行う許可を必要とする支払い義務のキュー。 このようなファイルキャビネットは、資金が差し押さえられたり、取引が制限されたりした場合に開始されます。
  3. 支払人からの操作の承認を待っています。

ファイルを提出するための法的根拠

注文のキューを維持する際の信用機関の活動の規制は、以下に従って実行する必要があります。 法律行為ロシア連邦の領土で採用された：

  • 税コード;
  • 民法;
  • 連邦法 No. 229-FZ および 161-FZ。
  • ロシア中央銀行 No. 383-P および 385-P の規定。
  • 中央銀行の手紙 No. 18-1-2-9/1706。

このようなサービスを提供するための主な規則は、電子形式と紙の両方で文書を維持する能力です。 最初のオプションについては、この場合の当座預金口座のカード ファイルは、次の要件に基づいてコンパイルする必要があります。

  1. 顧客の支払いのキューに関連する問題を扱っている金融機関の専門家に関する情報を取得する機能。
  2. 支払いのために提示されたすべての繰延負債に関するデータを提供する能力。 この場合、資金の所有者に進行中の取引に関する特定の情報を提供することも必要です。
  3. キュー内のすべての詳細を示しながら、すべての情報をファイル キャビネットから紙に転送する機能。

承認が必要な支払い書類を伴う信用機関の仕事

銀行がこれらのファイル キャビネットを操作する手順は、一連の特定のアクションです。 まず、金融機関の従業員が支払いのための書類を登録し、次に対応するオフバランスシート口座に登録します。 その後、組織のそのような活動を行うための内部手順に従って、コピーが保管のために送信されます。

次に、支払人は受諾のための決済用紙を受け取り、銀行は、クライアントの肯定的な決定の場合、必要な取引に必要な金額を送金します。

クライアントが十分な資金を持っていない場合の支払い書類の待ち行列

銀行のクライアントが必要な金額を持っていない場合、当座預金口座のカードファイルは、ビジネスマンまたは法人専用に提供される金融機関のサービスです。

この場合の支払書類 必ず裁判所の決定に従って、または税金の支払いをカバーするために資金を引き落とすことになると、そのような状況で受け入れられます。 他のすべてのケースは、口座名義人と金融機関の間で締結された契約で指定する必要があります。

これらの義務をファイルキャビネットに転送する手順は、次のように実行されます。

  1. 銀行員による電子形式または紙媒体による決済文書の修正 (登録)。
  2. 関連するオフバランスシート勘定への未払いの支払いの反映。
  3. キュー内のドキュメントの方向に関するすべての情報を含む通知をクライアントに送信します。
  4. 操作のためにクライアントのアカウントに十分な金額が表示された後、支払い文書に従って支払います。

取引の順序に関しては、最初に決済のために提示された文書に従って行われます。 償却は、クライアントのドキュメントで指定された日付に従って発生します。

口座名義人が十分な金額を持っていない場合、法律は次の順序を規定しています。

  1. 慰謝料の支払い、および損害の犠牲者。
  2. 従業員への賃金の移転。
  3. 州予算への税控除.
  4. その他の金銭的要件。
  5. カレンダー通り。

顧客の口座が凍結された場合、銀行は何をしますか?

この場合、当座預金口座ファイルは、費用に関連するすべての取引の制限を規定する裁判所の決定の存在下で信用機関によって実行される手順です。

ここで考慮すべき状況が 2 つあります。

  1. 裁判所の決定が支払人の特定の決済文書の操作に影響を与えることができない場合。 この場合、銀行はカード ファイルを開始しません。
  2. 法律上の制限により、書面によるお支払いができない場合。 差し押さえられた資金の所有者の承認がある場合、それらは注文のキューに転送されます。 裁判所の決定が提供する金額のみが制限の対象となります。 信用機関が受諾を受領しない場合、支払人に決済書類を返します。