PJSC Sberbank'ın genel özellikleri. PJSC "Rusya'nın Sberbank" Özellikleri
İyi çalışmanızı bilgi tabanına göndermek basittir. Aşağıdaki formu kullanın
Bilgi tabanını çalışmalarında ve çalışmalarında kullanan öğrenciler, lisansüstü öğrenciler, genç bilim insanları size çok minnettar olacaklardır.
Yayınlanan http://www.allbest.ru/
Eğitim ve Bilim Bakanlığı Rusya Federasyonu
Federal eyalet bütçesi Eğitim kurumu
AMUR DEVLET ÜNİVERSİTESİ
Ekonomi Fakültesi
Finans Departmanı
Eğitimin yönü 03/38/01 Ekonomi
Profil: Finans ve kredi
geçme hakkında eğitim uygulaması(ilköğretime yönelik uygulamalar
Birincil olanlar da dahil olmak üzere mesleki beceri ve yetenekler
araştırma faaliyetlerine ilişkin beceri ve yetenekler)
Blagoveşçensk 2017
Eğitim uygulamalarına ilişkin rapor s., 12 tablo, 1 şekil, 3 ek, 13 kaynak içermektedir.
KREDİ ORGANİZASYONU, YATAY ANALİZ, DİKEY ANALİZ, AKTİF OPERASYONLAR, PASİF OPE
Araştırma metodolojisinin temeli analiz, sentez, genelleme, monografik yöntem, yatay ve dikey analiz yöntemleridir.
Rapor, araştırma nesnesinin faaliyetlerini açıklar ve organizasyon yapısını inceler. kredi organizasyonu, faaliyet türleri, görevleri ve yönleri açıklanmakta, temel ekonomik göstergelerin analizi, mali tabloların yatay ve dikey analizi yapılmakta ve kredi kuruluşunun aktif, pasif ve nakit ödeme işlemlerinin bir açıklaması verilmektedir. .
Muhasebe (mali) tablolardan elde edilen bilgilere dayanarak, mali durumun bir analizi yapıldı, işletmenin mali istikrarı, finansman faaliyetlerinin kaynakları, etkileyen faktörler hakkında bir değerlendirme yapıldı. ekonomik durum.
giriiş
1. Sberbank PJSC'nin organizasyonel, yasal ve ekonomik özellikleri
1.1 Sberbank PJSC Tüzüğü'nün organizasyonel ve yasal şekli ve ana hükümleri
1.2 Sberbank PJSC'nin organizasyon ve yönetim yapılarının özellikleri
1.3 Sberbank PJSC'nin faaliyet türleri
2. Sberbank PJSC'nin temel ekonomik göstergelerinin analizi
2.1 Sberbank PJSC'nin varlık ve yükümlülüklerinin yatay analizi
2.2 Sberbank PJSC'nin varlık ve yükümlülüklerinin dikey analizi
3. Sberbank PJSC'nin operasyonlarının özellikleri
3.1 Sberbank PJSC'nin aktif operasyonlarının özellikleri
3.2 Sberbank PJSC'nin pasif operasyonlarının özellikleri
3.3 Sberbank PJSC'nin nakit ödeme işlemlerinin özellikleri
Çözüm
Kaynakça
Başvuru
giriiş
PJSC Sberbank of Russia, Rusya Federasyonu ve BDT'nin en büyük bankasıdır. 1841 yılında kurulan PJSC Sberbank of Russia bugün, çok çeşitli bankacılık hizmetlerinde çeşitli müşteri gruplarının ihtiyaçlarını karşılayan modern bir evrensel bankadır. Sberbank, mevduat piyasasında en büyük paya sahiptir ve Rusya ekonomisinin ana alacaklısıdır. PJSC Sberbank of Russia, büyük bir özel sermaye payına sahip modern bir evrensel bankadır. Sberbank'ın sermayesinin yapısı, yüksek yatırım çekiciliğini göstermektedir.
Sberbank of Russia PJSC'nin temel hedefi, yönetim ve teknolojik süreçleri modernleştirerek yatırım çekiciliğinde büyüme sağlamak ve Rusya finansal hizmetler pazarında liderliği sürdürmektir. Bu hedefe ulaşmak için Sberbank of Russia PJSC'nin faaliyetleri, müşteri politikasını iyileştirmeyi, çeşitli müşteri gruplarının ihtiyaçlarını dikkate alarak müşterilerle esnek, etkili bir etkileşim sistemi oluşturmayı amaçlamaktadır.
PJSC "Rusya Sberbank" - evrensel ticari banka Rusya çapında geniş bir yelpazede yüksek kaliteli bankacılık hizmetleri için çeşitli müşteri gruplarının ihtiyaçlarını karşılamaktadır. Mevduat sahiplerinin, müşterilerin ve hissedarların çıkarları doğrultusunda hareket eden Sberbank of Russia PJSC, özel ve kurumsal müşterilerden elde edilen fonları ekonominin reel sektörüne etkili bir şekilde yatırmak, vatandaşlara borç vermek, Rus bankacılık sisteminin sürdürülebilir işleyişini teşvik etmek ve hane halkını kurtarmak için çabalıyor. Mevduat.
Sberbank of Russia PJSC'nin ana faaliyetleri:
Rus işletmelerine borç verme;
Özel müşterilere borç verme;
Rusya Merkez Bankası'nın devlet tahvillerine ve tahvillerine yatırım;
İşlemlerin komisyon esasına göre yürütülmesi.
Bu faaliyetlerin yürütülmesi için gerekli olan fonlar Banka tarafından aşağıdaki kaynaklardan çekilmektedir: hissedarların fonları; özel müşterilerin mevduatları; tesisler tüzel kişiler; uluslararası mali piyasalardan borçlanmalar da dahil olmak üzere diğer kaynaklar.
Raporun amacı, eğitim uygulamaları sırasında edinilen bilgileri pekiştirmek ve istatistiksel materyal toplama ve temel ekonomik göstergeleri hesaplama konusunda ilk pratik deneyimi kazanmaktır.
Eğitim uygulama raporunun amaçları:
PJSC Sberbank'ın organizasyonel, yasal ve ekonomik yapısının incelenmesi;
Bir kredi kuruluşunun düzenleyici belgelerinin ve faaliyet türlerinin araştırılması;
Araştırma nesnesinin faaliyetlerini karakterize eden temel ekonomik göstergelerin toplanması, sistemleştirilmesi ve analizi;
Bir kredi kuruluşunun aktif, pasif ve nakit ödeme işlemlerinin incelenmesi.
Araştırma metodolojisinin temeli analiz yöntemleri, genelleme sentezi, monografik yöntem, göstergelerin yatay ve dikey analizidir.
Raporun bilgi tabanı eğitimsel ve bilimsel literatür, yerel düzenlemeler, kurumsal belgeler, Sberbank PJSC'nin muhasebe (mali) tablolarından elde edilen verilerdir.
1. PJSC SBERBANK'ın organizasyonel, hukuki ve ekonomik özellikleri
1.1 Sberbank PJSC'nin organizasyonel ve yasal yapısı ve ana hükümleri
Halka Açık Anonim Şirket "Sberbank", çok çeşitli bankacılık hizmetlerinde çeşitli müşteri gruplarının ihtiyaçlarını karşılayan modern bir evrensel ticari bankadır.
PJSC Sberbank, Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin bir parçasıdır ve faaliyetlerinde yönlendirilmektedir. Federal yasalar, Rusya Merkez Bankası ve Şartın düzenleyici düzenlemeleri de dahil olmak üzere diğer düzenleyici yasal düzenlemeler.
Bir kredi kuruluşunun faaliyetlerinin düzenlendiği, istikrarın sürdürülmesi ve mevduat sahiplerinin ve alacaklıların çıkarlarının korunmasını sağlayan düzenleyici belgeler Cbr.ru Elektronik kaynak: resmidir. İnternet sitesi. - 17.05.2010. - Erişim modu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
Rusya Federasyonu Medeni Kanunu (birinci ve ikinci bölümler);
2 Aralık 1990 tarihli 395-1 sayılı Federal Kanun “Bankalar ve bankacılık faaliyetleri hakkında”;
10 Temmuz 2002 tarih ve 86-FZ sayılı “Rusya Federasyonu Merkez Bankası Hakkında” Federal Kanun;
08.08.2001 tarihli ve 128-FZ sayılı Federal Kanun “Belirli faaliyet türlerinin ruhsatlandırılmasına ilişkin”;
26 Aralık 1995 tarih ve 208-FZ sayılı “Anonim Şirketlere İlişkin” Federal Kanun;
26 Mart 1998 tarihli 41-FZ sayılı Federal Kanun “Kıymetli Metaller ve Kıymetli Taşlar Hakkında”;
25 Şubat 1999 tarih ve 40-FZ sayılı Federal Kanun “Kredi kuruluşlarının iflası (iflas) hakkında”;
26 Temmuz 2006 tarihli ve 135-FZ sayılı “Rekabetin Korunmasına İlişkin” Federal Kanun;
5 Mart 1999 tarih ve 46-FZ sayılı Federal Kanun “Menkul kıymetler piyasasında yatırımcıların haklarının ve meşru çıkarlarının korunması hakkında”;
Rusya Bankası'nın 23 Nisan 1997 tarihli ve 437 sayılı Yönetmeliği “Yabancı yatırımlı kredi kuruluşlarının kaydedilmesinin özellikleri ve kayıtlı bir kredinin kayıtlı sermayesinin artırılması için Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan ön izin alma prosedürü hakkında yerleşik olmayanların pahasına organizasyon”;
Rusya Merkez Bankası'nın 30 Aralık 1999 tarih ve 103-P sayılı Yönetmeliği “Kredi kuruluşları tarafından tasarruf ve mevduat sertifikalarının ihracı ve itfasına ilişkin işlemlerin muhasebe kayıtlarının tutulmasına ilişkin prosedür hakkında.”
Sberbank PJSC'nin faaliyetleri Banka Tüzüğü esas alınarak yürütülmektedir.
Bankanın adı ve yeri (posta ve yasal adres);
Yaptığı şeylerin listesi bankacılık işlemleri;
Bankanın oluşturduğu kayıtlı sermaye, rezerv ve diğer fonların büyüklüğü;
Bankanın tüzel kişiliğe sahip olduğunu ve ticari amaçla faaliyet gösterdiğini gösteren belge;
Bankanın yönetim organları, oluşum prosedürü ve işlevlerine ilişkin veriler.
Halka Açık Anonim Şirket "Sberbank of Russia" bir kredi kuruluşudur.
Sberbank of Russia'nın kurucusu Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır.
Banka, bankacılık işlemleri de dahil olmak üzere, Rusya Federasyonu mevzuatına uygun faaliyetler yürütürken asıl amacı kar elde etmek olan ticari bir kuruluştur.
Bankanın yönetim organları şunlardır: Hissedarlar Genel Kurulu, Bankanın Denetim Kurulu, ortak yürütme organı - Bankanın Yönetim Kurulu, tek yürütme organı - Başkan, Bankanın Yönetim Kurulu Başkanı .
Banka hissedarları yabancılar da dahil olmak üzere tüzel kişiler ve gerçek kişiler olabilir. Hissedarlar, sahip oldukları hisselerin değeri dahilinde bankanın yükümlülüklerinden sorumlu değildir ve faaliyetleriyle ilgili zarar riskini üstlenmezler. Banka, hissedarlarının yükümlülüklerinden sorumlu değildir. banka ekonomik varlık yükümlülüğü
Sberbank of Russia, devletin ve organlarının yükümlülüklerinden sorumlu değildir. Aynı zamanda Rusya Bankası'nın yükümlülüklerinden de sorumlu değildir ve Rusya Bankası, Rusya Bankası'nın bu tür yükümlülükleri üstlendiği durumlar dışında, Rusya Sberbank'ın yükümlülüklerinden sorumlu değildir.
Banka, ödeme belgesi işlevini yerine getiren menkul kıymetler ile çekiciliği teyit eden menkul kıymetler ihraç etme, satın alma, satma, kaydetme, saklama ve diğer işlemleri yapma hakkına sahiptir. Para Mevduat ve banka hesaplarında.
Rusya'nın Sberbank'ı yürütme hakkına sahiptir profesyonel aktivite aracılık, bayi, emanetçi dahil olmak üzere menkul kıymetler piyasasında.
Sberbank of Russia'nın kayıtlı sermayesi 67760844000 ruble tutarındadır. Cbr.ru hissedarları tarafından satın alınan Banka hisselerinin nominal değerinin toplam tutarına eşittir. Elektronik kaynak: resmi. İnternet sitesi. - 17.05.2010. - Erişim modu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
Banka, 3 ruble nominal değerinde 21586948000 adi hisse senedi ve 3 ruble nominal değerinde 1000000000 imtiyazlı hisse senedi yerleştirdi.
Kayıtlı sermaye, alacaklılarının çıkarlarını garanti eden asgari banka mülkü miktarını belirler.
İhraç edilen imtiyazlı hisse senetlerinin itibari değeri bankanın kayıtlı sermayesinin %25'ini aşmamalıdır.
Sberbank of Russia'nın tüm hisseleri nama yazılıdır. Banka, imtiyazlı hisse senedinin itibari değerinin en az %15'i tutarında zorunlu temettü ödemesi şartıyla, aynı türden adi hisse senetleri ve imtiyazlı hisse senetleri tahsis etmiştir.
Hissedarlar - imtiyazlı hisse sahipleri, bankanın yeniden düzenlenmesi veya tasfiyesi ile bankanın, Banka tarafından sağlanan bilgileri açıklama veya sağlama yükümlülüğünden muaf tutulmasına karar verirken oy kullanma hakkına sahip olarak Hissedarlar Genel Kuruluna katılırlar. Rusya Federasyonu'nun menkul kıymetlere ilişkin mevzuatı.
Banka, vergi sonrası kârın (net kâr) dağıtımı konusunda tam bir ekonomik bağımsızlığa sahiptir.
Vergi sonrası karlar hissedarlar arasında temettü şeklinde dağıtılır ve yedek akçe olarak kullanılır. Temettü olarak dağıtılmayan ve yedek akçeye dağıtılmayan karlar, geçmiş yıl karları şeklinde Banka'nın tasarrufunda kalır.
Banka, kayıtlı sermayenin en az% 5'i tutarında bir yedek akçe oluşturur.
Yedek akçe, belirlenen miktara ulaşılıncaya kadar net kârın en az %5'i tutarındaki yıllık katkılardan oluşur.
Yıllık temettü ödemesi ve tutarına ilişkin kararlar, bankanın Denetim Kurulu'nun tavsiyesi üzerine Genel Kurul tarafından alınır. Temettüler yılda bir kez ödenir. Temettüler, temettü ödeme kararı tarihinden itibaren 30 gün içinde hissedarlara vergiler düşüldükten sonra nakit olarak ödenir.
Banka, Fona sigorta primi ödüyor zorunlu sigorta mevduat bireyler fon transferi yoluyla.
Sberbank of Russia, müşterilerin ve muhabirlerin işlemlerinin, hesaplarının ve mevduatlarının gizliliğini garanti eder. Sberbank of Russia'nın tüm çalışanları, bankanın müşterilerinin ve muhabirlerinin işlemlerinin, hesaplarının ve mevduatlarının gizliliğinin yanı sıra bankanın ticari sırlarını da sıkı bir şekilde gözlemlemekle yükümlüdür.
Banka muhasebe kayıtlarını tutar ve mali ve diğer raporlamaları sağlar.
Bankanın yürütme organları, Sberbank of Russia'nın raporlamasında yer alan bilgilerin güvenilirliğinden sorumludur.
Rusya Sberbank'ın gerekçeleri, prosedürü, yeniden yapılanma ve tasfiye biçimleri Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak belirlenir.
1.2 Sberbank PJSC'nin organizasyon ve yönetim yapılarının özellikleri
Organizasyon yapısı, kendilerine atanan işlevleri yerine getiren bir dizi banka bölümüdür. Organizasyon yapısının amacı bankanın işleyişini yönetmektir Zhukov E.F. Bankalar ve banka dışı kredi kuruluşları ve faaliyetleri. M., 2013. S. 87. .
Ticari bir bankanın organizasyon yapısı, her şeyden önce, bankanın organizasyon yapısını belirleyen ve elbette bankanın Tüzüğüne yansıyan organizasyonel ve yasal mülkiyet şekli ile belirlenir.
Bankanın organizasyon yapısı, bankanın her biri belirli hak ve sorumluluklara sahip olan fonksiyonel bölümlerini ve hizmetlerini içermektedir.
Bir bankanın optimal organizasyon yapısının seçimi, bankadaki işgücü organizasyonunun bir bütün olarak etkinliği ve başarılı ticari faaliyetleri için önemli bir koşuldur.
Bir bankanın organizasyon yapısının ana kriteri, bankanın ekonomik içeriği ve gerçekleştirdiği operasyonların hacmidir.
Bankanın yönetim yapısı, sayısı banka tarafından gerçekleştirilen ekonomik içerik ve işlem hacmine göre belirlenen ve bankanın bankacılık faaliyetlerini yürütme Lisansına yansıtılan fonksiyonel bölümleri ve hizmetleri içerir.
31 Aralık 2016 itibarıyla Sberbank PJSC'nin Rusya Federasyonu'nda 14 bölgesel bankası, 79 bölgesel banka şubesi ve 15.016 müşteri hizmetleri noktası bulunmaktadır.
Sberbank'ın yönetim organları şunlardır: Hissedarlar Genel Kurulu, Denetleme Kurulu, Banka Yönetim Kurulu. Yönetim Kuruluna Bankanın Başkanı ve Yönetim Kurulu Başkanı başkanlık eder.
Sberbank PJSC'nin organizasyon yapısı Şekil 1'de gösterilmektedir.
Hissedarlar Genel Kurulu, Rusya Sberbank'ın en yüksek yönetim organıdır. Genel Kurul Toplantısında Bankanın faaliyetlerine ilişkin ana konulara ilişkin kararlar alınmaktadır. Yılda bir kez düzenlenir. Hissedarlar Genel Kurulu aşağıdaki konuları karara bağlar: yıllık raporun onaylanması, denetim komisyonu raporunun, yönetim raporunun, kar dağıtım prosedürünün ve kullanımının (temettü ödemesinin tutarı ve prosedürü), geliştirilmesi gelecek yılın planını yapar, bankanın gelişim stratejisini belirler, Banka Konseyini seçer.
Şekil 1 - Sberbank PJSC'nin organizasyon yapısı
Tüzük uyarınca bankanın faaliyetlerinin genel yönetimi Denetim Kurulu tarafından yürütülmektedir. Denetleme Kurulunun yetkisi, bankanın faaliyetlerinin öncelikli alanlarının belirlenmesi, Yönetim Kurulu üyelerinin atanması ve yetkilerinin erken sona erdirilmesi, Hissedarlar Genel Kurullarının toplanması ve hazırlanması konuları, hisseler üzerinden temettü miktarına ilişkin öneriler, Bankanın faaliyetleri ve diğer konular hakkında Başkan ve Yönetim Kurulu Başkanı'ndan gelen raporların periyodik olarak dinlenmesi.
Denetim Kurulu Komiteleri, en önemli konuların ön değerlendirmesi için oluşturulmuş organlardır. önemli konular Denetim Kurulunun yetkisine giren konularda öneriler hazırlamak. Komitelerin oluşumu her yıl Denetleme Kurulu üyeleri arasından gerçekleştirilir. Her Komitede bağımsız direktörler bulunur. Komiteler bankanın yönetim organları ile çalışma etkileşimini teşvik eder. Komitelerin kararları tavsiye niteliğindedir. Denetim Kurulu komiteleri ve yetkileri Tablo 1'de gösterilmektedir.
Tablo 1 - Denetleme Kurulu Komitelerinin Özellikleri Cbr.ru Elektronik kaynak: resmi. İnternet sitesi. - 17.05.2010. - Erişim modu: www.cbr.ru. - 29.09.2017.
Komite adı |
Yetki |
|
Denetim komitesi |
Banka denetçisi adaylarının ön değerlendirmesini yapar, hissedarlar genel kurulunda onaylanmak üzere bir denetim organizasyonunun seçimi konusunda Denetim Kuruluna tavsiyeler hazırlar, denetçinin ve Denetim Komisyonunun sonuçlarını gözden geçirir ve iç denetimin etkinliğini değerlendirir. kontrol. |
|
Personel ve Ücret Komitesi |
Bankanın Denetleme Kurulu üyeleri ve icra organları üyelerinin ücret miktarının belirlenmesine ilişkin ilke ve kriterleri geliştirir, bankanın Denetleme Kurulu üyeleri ve icra organları üyelerine aday seçimine ilişkin kriterleri belirler ve ayrıca bunların ön değerlendirmesini yapar. adaylar |
|
Stratejik Planlama Komitesi |
Bankacılık işlemleri piyasasının gelişimindeki uzun vadeli eğilimleri gözden geçirir ve değerlendirir, bankanın stratejik gelişimine yönelik projeleri analiz eder, risk yönetimi alanında banka politikasının oluşturulmasına yönelik öneriler geliştirir, bankanın risk yönetimi alanındaki politikalarının yeterliliğini ve etkinliğini analiz eder ve değerlendirir. risk yönetimi sistemleri |
Bankanın mevcut faaliyetlerinin yönetimi, Başkan, Yönetim Kurulu Başkanı ve Yönetim Kurulu tarafından yürütülmektedir.
Yönetim Kurulu, kolektif bir üst düzey yönetim organıdır. Yönetim Kurulu, Genel Kurul ve bankanın Denetleme Kurulu tarafından değerlendirilecek tüm konuları ön olarak tartışır, bankanın risk yönetimi ve diğer faaliyet alanlarına ilişkin politikasını belirler, merkez daire başkanlarının raporlarını görüşür. Faaliyet sonuçları hakkında bankanın ve bölgesel banka başkanlarının katılımını sağlar, en ilerici bankacılık teknolojilerinin bankanın uygulamasına girişini organize eder, bankacılık işlemlerinin kapsamlı otomasyonuna yönelik projeler uygular, modern bankacılık altyapısının oluşturulmasını sağlar ve mevcut sorunları çözer. Bankanın faaliyetleriyle ilgili konular.
Banka Komiteleri: Bireysel kredilendirme komitesi bankanın bireylere kredi verme alanındaki politikasının uygulanmasını sağlar, personel yönetimi komitesi bankanın personel yönetimi açısından Kalkınma Stratejisinin uygulanmasını, süreç ve teknoloji komitesi uygulanmasını sağlar süreçlerin ve teknolojilerin geliştirilmesi vb. açısından bankanın Kalkınma Stratejisi. .d Cbr.ru Elektronik kaynak: resmi. İnternet sitesi. - 17.05.2010. - Erişim modu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
Bankanın daimi bir ortak çalışma organı vardır - Banka Yönetim Kurulu üyelerini, bölgesel ve bağlı bankaların başkanlarını içeren Banka Yönetim Kurulu. Collegium, bankanın gelişimi ve bölgelerin özelliklerini dikkate alan optimal çözümlerin geliştirilmesi ile ilgili stratejik konuların aktif olarak tartışıldığı bir platformdur.
Bankanın mali ve ekonomik faaliyetleri üzerinde kontrol sağlamak üzere, yıllık Hissedarlar Genel Kurulu, 7 kişiden oluşan bir Denetim Komisyonu seçer. Denetim Komisyonu, bankanın faaliyetlerini düzenleyen mevzuat ve diğer düzenlemelere uygunluğunu, bankada iç kontrolün kurulmasını ve gerçekleştirilen işlemlerin hukuka uygunluğunu denetler. Denetim Komisyonu, yıllık raporda yer alan ve bankanın yıllık mali tablolarında yer alan verilerin güvenilirliğini değerlendiriyor.
1.3 Sberbank PJSC'nin faaliyet türleri
PJSC Sberbank, nüfusun ve işletmelerin geçici olarak ücretsiz fonlarını çekmek ve bunların banka mevduat sahiplerinin çıkarları ve ulusal ekonominin kalkınması adına geri ödeme, ödeme, aciliyet şartlarına etkili bir şekilde yerleştirilmesi amacıyla kuruldu. .
Bankanın ana faaliyetleri Cbr.ru Elektronik kaynak: resmi. İnternet sitesi. - 17.05.2010. - Erişim modu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
Kurumsal iş - kurumsal müşterilere ve kuruluşlara takas ve cari hesaplara hizmet vermek, mevduat açmak, her türlü finansmanı, garantileri sağlamak, dış ticaret işlemlerine hizmet vermek, tahsilat hizmetleri vb. konularda hizmet sağlamak;
Perakendecilik - müşterilere bankacılık hizmetlerinin sağlanması - mevduatla para kabul eden, borç veren, banka kartlarına hizmet veren, değerli metallerle yapılan işlemler, döviz işlemleri, para transferleri, ödemeler, değerli eşyaların saklanması vb. için bireyler;
Finansal piyasalardaki işlemler - menkul kıymetlerle yapılan işlemler, bankalar arası piyasaya fon yerleştirme ve toplama işlemleri, sermaye piyasalarına uzun vadeli fon çekme işlemleri, döviz ve türev finansal araçlarla yapılan işlemler ve finansal piyasalardaki diğer işlemler.
Sberbank, listelenen faaliyet alanları kapsamında müşterilerine geniş bir yelpazede bankacılık ürün ve hizmetleri sunmaktadır.
Sberbank of Russia aşağıdaki bankacılık işlemlerini yürütmektedir age. :
Bireylerden ve tüzel kişilerden fon toplamak (talep üzerine ve belirli bir süre için);
Toplanan fonların kendi adınıza ve masrafları size ait olacak şekilde yerleştirilmesi;
Gerçek kişiler ve tüzel kişiler için banka hesaplarının açılması ve sürdürülmesi;
Muhabir bankalar da dahil olmak üzere gerçek ve tüzel kişiler adına banka hesapları aracılığıyla fon transferleri;
Fonların, faturaların, ödeme ve mutabakat belgelerinin tahsili ve nakit servisi bireyler ve tüzel kişiler;
Nakdi ve gayrinakdi döviz alım satımı;
Mevduatların çekilmesi ve değerli metallerin yerleştirilmesi;
Banka teminatlarının verilmesi;
Elektronik fonlar da dahil olmak üzere (posta transferleri hariç) banka hesabı açmadan para transferleri.
Bankacılık işlemlerine ek olarak banka aşağıdaki işlemleri de yürütmektedir Cbr.ru Elektronik kaynak: resmi. İnternet sitesi. - 17.05.2010. - Erişim modu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
Parasal olarak yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlayan üçüncü taraflara garanti verilmesi;
Üçüncü kişilerden yükümlülüklerin parasal biçimde yerine getirilmesini talep etme hakkının kazanılması;
Bireyler ve tüzel kişilerle yapılan anlaşmalar kapsamında fonların ve diğer mülklerin güven yönetimi;
Kıymetli madenlerle yapılan işlemler ve değerli taşlar Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak;
Bireylere ve tüzel kişilere, belge ve değerli eşyaların saklanması için içlerinde bulunan özel bina veya kasaların kiraya verilmesi;
Kiralama işlemleri;
Danışmanlık ve bilgi hizmetleri sağlamak.
“Rusya Sberbank'ın Blagoveshchensk şubesi” bireylere ve tüzel kişilere hizmet vermektedir: tüketici kredileri, eğitim kredileri, ipotekler, araç kredileri, kredi kartları, kredi yeniden finansmanı. Mevduat kabul eder: vadeli mevduat, çevrimiçi para yatırma, kapatma mevduatı, tasarruf sertifikası, DIA ödemeleri, mevduat tazminatı ve hesap takibi. Blagoveshchensk şubesi, Habarovsk, Primorsky bölgeleri, Amur ve Sakhalin bölgeleri, Yahudi Özerk Bölgesi Cbr.ru'daki nüfusa ve ticarete hizmet veren, Habarovsk'ta merkezi ofisi bulunan Uzak Doğu Bankası'nın bir parçasıdır. Elektronik kaynak: resmi. İnternet sitesi. - 17.05.2010. - Erişim modu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
2. PJSC SBERBANK'ın temel ekonomik göstergelerinin analizi
2.1 Sberbank PJSC'nin varlıklarının, özsermayesinin ve yükümlülüklerinin yatay analizi
Yatay analiz kullanarak Sberbank'ın nihai bilanço göstergelerinin zaman içindeki değişimini inceleyeceğiz. Önceki ve önceki yıllarda meydana gelen değişiklikleri izleyelim.
Tabloda, ekte sunulan mali tablolara dayanarak Sberbank PJSC'nin varlıklarının yatay analizi yapılmıştır.
Tablo 2 - PJSC Sberbank varlıklarının yatay analizi
Gösterge değerleri |
Yatay analiz |
||||
Mutlak değişim |
Bağıl değişim, % |
||||
Varlıklar, toplam |
|||||
Peşin |
|||||
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nda |
|||||
Zorunlu rezervler |
|||||
Net krediler ödenmemiş |
|||||
Menkul kıymetlere ve mevcut diğer finansal varlıklara yapılan net yatırımlar |
|||||
Ertelenmiş vergi varlığı |
|||||
Diğer varlıklar |
Sberbank PJSC'nin varlıklarının yatay analizi incelendiğinde, 01.01.2017 tarihi itibarıyla varlık hacminin bir önceki döneme göre 985.837.610 milyon ruble azaldığı görülmektedir. veya %4,54 oranında. Bunun nedeni, nakit hacminin %19,18 oranında, kredi kuruluşlarından sağlanan fonların %2,31 oranında, gerçeğe uygun değer farkı kar/zarara yansıtılan finansal varlıkların %187,23 oranında azalması, menkul kıymetler ve diğer satılmaya hazır finansal varlıklara yapılan net yatırımların azalmasıdır. %2,06.
Aynı zamanda, 01.01.2017 tarihi itibarıyla Merkez Bankası nezdinde kredi kuruluşlarının fonları %39,34, zorunlu karşılıklar %23,49, bağlı ortaklık ve bağlı kuruluşlardaki yatırımlar ise %22,43 oranında artış göstermiştir. Satış amaçlı elde tutulan uzun vadeli varlıklar da %22,33 arttı.
Tablo 3, Sberbank PJSC'nin özsermayesi ve yükümlülüklerinin yatay analizini içermektedir.
Tablo 3 - Sberbank PJSC'nin öz sermayesi ve yükümlülüklerinin yatay analizi
Gösterge değerleri |
Yatay analiz |
||||
Mutlak değişim |
Bağıl değişim, % |
||||
Kredi kuruluşlarından sağlanan fonlar |
|||||
Gerçeğe uygun değer farkı kâr veya zarara yansıtılan finansal yükümlülükler |
|||||
Diğer yükümlülükler |
|||||
Koşullu kredi yükümlülüklerine ilişkin olası zararlara, diğer olası zararlara ve açık deniz bölgelerinde yaşayanlarla yapılan işlemlere ilişkin karşılıklar |
|||||
Toplam yükümlülükler |
|||||
Öz fon kaynakları |
|||||
Hisse primi |
|||||
yedek fonlar |
|||||
Menkul kıymetlerin gerçeğe uygun değeriyle yeniden değerlemesi |
|||||
Bu tablo, Sberbank PJSC'nin 01.01.2017 tarihi itibarıyla yükümlülüklerinin önceki dönemlere göre 1486605889 milyon ruble azaldığını gösteriyor. veya %7,87 oranında.
Bunun nedeni, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kredilerinde, mevduatlarında ve diğer fonlarında %0,32, kredi kuruluşlarından gelen fonlarda %0,69, kredi kurumları dışındaki müşterilerden gelen fonlarda %4,98 oranında azalma, rayiç değer üzerinden ölçülen finansal yükümlülüklerde yaşanan düşüştür. %112,08'i kar veya zarardan, %6,02'si ihraç edilen borçlardan, %422,13'ü ertelenmiş vergi borcundan oluşmaktadır.
Sberbank PJSC'nin özsermayesinin yatay analizini incelediğimizde 01.01.2017 tarihi itibarıyla özsermaye kaynaklarının bir önceki döneme göre 500.768.279 milyon ruble arttığını söyleyebiliriz. veya %17,7 oranında. Bunun nedeni, rayiç değerdeki menkul kıymetlerin yeniden değerlemesinden elde edilen gelirin %216,36 oranında artması, ayrıca geçmiş yıllara ait dağıtılmamış karların %7,99 oranında ve kullanılmamış karların da %56,17 oranında artmasıdır.
2.2 Sberbank PJSC'nin varlık, özsermaye ve yükümlülüklerinin dikey analizi
Dikey analiz kullanarak nihai bilanço verilerinin yapısını göreli değerler şeklinde ele alacağız ve ayrıca bilanço kalemlerinin önceki yıllara göre değişimini de analiz edeceğiz.
Tablo 4'te, ekte sunulan mali tablolara dayanarak Sberbank PJSC'nin varlıklarının dikey analizi yapılmıştır.
Tablo 4 - PJSC Sberbank'ın varlıklarının dikey analizi
Gösterge değerleri |
Dikey analiz |
||||
Varlıklar, toplam |
|||||
Peşin |
|||||
Zorunlu rezervler |
|||||
Kredi kuruluşlarındaki fonlar |
|||||
Gerçeğe uygun değer farkı kâr veya zarara yansıtılan finansal varlıklar |
|||||
Net krediler ödenmemiş |
|||||
Satılmaya hazır menkul kıymetler ve diğer finansal varlıklara yapılan net yatırımlar |
|||||
Bağlı ortaklık ve iştiraklerdeki yatırımlar |
|||||
Vadeye kadar elde tutulacak menkul kıymetlere yapılan net yatırımlar |
|||||
Mevcut gelir vergisi gereksinimleri |
|||||
Ertelenmiş vergi varlığı |
|||||
Sabit varlıklar, maddi olmayan varlıklar ve stoklar |
|||||
Satış amacıyla elde tutulan uzun vadeli varlıklar |
|||||
Diğer varlıklar |
Sberbank PJSC'nin aktiflerinin dikey analizini incelediğimizde 01.01.2017 tarihi itibarıyla toplam aktifler içerisinde en büyük payın net borcun (%74,68) olduğunu söyleyebiliriz. 2016 yılı için de aynısını söyleyebiliriz: Net mahkeme borcu %74,29.
01.01.2017 tarihi itibarıyla toplam varlıklar içerisinde menkul kıymetler ve satılmaya hazır diğer finansal varlıklara yapılan net yatırımlar %10,45, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndaki kredi kuruluşlarından sağlanan fonlar ise %4,45'tir. Satışa yönelik uzun vadeli varlıklar, toplam varlık hacminde en küçük paya sahiptir - %0,03.
Tablo 5'te, ekte sunulan mali tablolara dayanarak, Sberbank PJSC'nin özsermayesi ve yükümlülüklerinin dikey analizi yapılmıştır.
Tablo 5 - Sberbank PJSC'nin özsermaye ve yükümlülüklerinin dikey analizi
Gösterge değerleri |
Dikey analiz |
||||
Toplam yükümlülükler |
|||||
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kredileri, mevduatları ve diğer fonları |
|||||
Kredi kuruluşlarından sağlanan fonlar |
|||||
Kredi kuruluşu olmayan müşterilerin fonları |
|||||
Bireysel girişimciler de dahil olmak üzere bireylerin mevduatları (fonları) |
|||||
Gerçeğe uygun değer üzerinden ölçülen finansal yükümlülükler |
|||||
Borç verildi |
|||||
Cari gelir vergisi borcu |
|||||
Ertelenmiş vergi Yükümlülüğü |
|||||
Diğer yükümlülükler |
|||||
Krediyle ilgili taahhütlere ilişkin olası zararlara ilişkin karşılıklar |
|||||
Öz fon kaynakları |
|||||
Toplam öz fon kaynakları |
|||||
Hissedarların fonları (katılımcılar) |
|||||
Hissedarlardan satın alınan kendi hisseleri (hisseleri) |
|||||
Hisse primi |
|||||
yedek fonlar |
|||||
Satılmaya hazır menkul değerlerin gerçeğe uygun değeri ile yeniden değerlemesi |
|||||
Ertelenmiş vergi borcundan düşülmüş duran varlıkların yeniden değerlemesi |
|||||
Uzun vadeli fayda yükümlülüklerinin yeniden değerlemesi |
|||||
Riskten korunma araçlarının yeniden değerlemesi |
|||||
Karşılıksız finansman fonları |
|||||
Önceki yıllara ait dağıtılmamış karlar |
|||||
Raporlama dönemine ilişkin kullanılmamış kâr |
Tablo, 1 Ocak 2017 itibarıyla toplam borç hacminde en büyük payın %89,36 ile kredi kuruluşu olmayan müşterilerin fonları tarafından işgal edildiğini göstermektedir. Daha sonra %57,89'u bireysel girişimciler de dahil olmak üzere bireylerin mevduatına aittir. Bankanın pasifinde en küçük pay %0,03 ile cari gelir vergisine aittir. 2016 yılında en büyük pay kredi kuruluşu olmayan müşterilerden gelen fonlardan oluştu - %86,97, ardından %50,16'sı bireysel ve bireysel girişimcilerin mevduatlarına aitti.
Özkaynak kaynaklarının dikey analizini incelediğimizde 01.01.2017 tarihi itibarıyla toplam hacim içerisinde en büyük payın %68,79 ile geçmiş yıl karlarından oluştuğunu söyleyebiliriz. Raporlama dönemi kullanılmamış kârı %17,61'dir. Toplam özsermaye içindeki en küçük payı %0,12 ile yedek akçeler oluşturmaktadır.
3. PJSC SBERBANK'ın operasyonlarının özellikleri
3.1 Sberbank PJSC'nin aktif operasyonlarının özellikleri
Tasarruf Bankası'nın aktif faaliyetleri, elindeki kaynaklar dahilinde bankalara, kuruluşlara ve nüfusa kredi sağlanmasıyla ilişkilidir. Aktif operasyonlar aynı zamanda menkul kıymetlerle yapılan her türlü operasyonu da içermektedir. Aktif operasyonların yürütülmesi, nakit para, banka kredileri, ekipman yatırımları, binalar, menkul kıymetler vb.'yi yansıtan aktif hesaplardaki fonlarda artışa yol açar.
Aktif operasyonlar şunları içerir:
Fonların menkul kıymetlere yerleştirilmesini içeren işlemler;
Bankalararası krediler;
Tüzel kişilere ve bireylere krediler.
Tüzel kişilere borç verirken Sberbank of Russia aşağıdaki talimatlara uymaktadır:
1 Ekonominin aşağıdaki endüstrileri ve sektörleri için destek:
Nüfusun günlük ve en temel yaşam ihtiyaçlarının karşılanmasını garanti eden endüstriler (perakende zincirleri, eczaneler vb.);
Yaşamı destekleyen işlevleri yerine getiren endüstriler (elektrik ve su temini, ulaşım vb.);
Savunma sanayi kompleksi;
Küçük iş;
Tarım.
2 Sberbank of Russia'nın mevcut müşterilerine destek ve Banka'nın, imzalanan anlaşmalar kapsamında kredi verme konusunda üstlenilen yasal yükümlülükleri yerine getirmesi, Sberbank of Russia'nın diğer borçluları için faaliyet sürekliliği kritik olan Banka'nın borçlularına destek.
3 Müşterilerin işletme sermayesi ve mevcut iş ihtiyaçlarının kredilendirilmesi.
Bireylerle ilgili olarak Sberbank of Russia aşağıdaki öncelikleri takip etmektedir:
Sunarak kredi kullanılabilirliğini artırır çeşitli yollar geri ödemeleri - müşterilere belirli bir ödeme türünün tüm olasılıkları ve sınırlamaları hakkında zorunlu açıklama ile eşit aylık (yıllık) veya farklı ödemeler halinde;
Yeni kredi verirken bireysel ödeme gücüne dikkati artırarak müşterilerin aşırı borç yükü üstlenmekten kaçınmasına yardımcı olur;
Tüm bireysel kredi ürünleri yelpazesini korur ve kredi portföyünün kalitesini koruma ihtiyacını dikkate alarak optimize etmeye devam eder;
Nüfusun artan finansal okuryazarlığını, bankanın tüm ürün ve hizmetlerine ilişkin istişareleri ve açıklamaları sağlar;
Borçluların mali yeteneklerini ve önerilen teminatları dikkatli bir şekilde değerlendirerek, kredi portföyünün kalitesini koruma ve iyileştirme çabalarını güçlendirir.
Sberbank PJSC aşağıdaki kredi türlerini sunmaktadır:
1) tüketici kredisi;
2) ipotek kredisi;
3) kredi kartları.
Tüketici kredisi, tüketim mallarının satın alınması için doğrudan vatandaşlara (hane halkı) sağlanan bir kredidir. Böyle bir kredi sadece dayanıklı malların (apartman, mobilya, araba vb.) satın alınması için değil, aynı zamanda diğer satın alımlar (cep telefonları, ev aletleri, yiyecek) için de alınır. Bu, ya vadeli ödemeyle mal satışı şeklinde ya da kredi kartları da dahil olmak üzere tüketici amaçlı banka kredisi sağlanması şeklinde gerçekleşmektedir. Bu durumda oldukça yüksek bir yüzde tahsil edilir.
Tablo 6, Sberbank PJSC'nin tüketici kredilerinin özelliklerini göstermektedir
Tablo 6 - Sberbank PJSC'nin tüketici kredilerinin özellikleri
Tüketici kredisi türü |
Tanım |
Kredi miktarı |
Faiz oranı |
Kredi vadesi |
|
Teminatsız tüketici kredisi |
Kredinin teminat veya teminat olmaksızın herhangi bir amaç için tahsis edilmesi |
3.000.000 ovuşturmaya kadar. |
Yıllık %13,9'dan |
||
Bireyler tarafından garanti edilen tüketici kredisi |
Borçlu kriterlerini karşılayan iki kişi garantisi altında ihraç edilir |
5.000.000 ovuşturmaya kadar. |
Yıllık %12,9'dan |
||
Gayrimenkulle güvence altına alınan hedefsiz kredi |
Ana koşul, kendi gayrimenkulünüzün teminatıdır. |
10.000.000 rubleye kadar, mülkün değerlendirilen değerinin %70'ini geçmemelidir |
Yıllık %12'den |
||
Askeri personele tüketici kredileri - NIS katılımcıları (tasarruf ve ipotek sistemi) |
Satın alınan daire için ek ödeme de dahil olmak üzere herhangi bir amaç için |
Maksimum kredi tutarı: 500.000 RUB. (teminatsız), 1.000.000 ruble. (bir kişiden garantinin kaydedilmesiyle). |
%13,5 (teminatlı), %14,5 (teminatsız). |
||
Kişisel iştirak arsalarını işleten bireylere kredi |
Kişisel iştirak arsalarının sahipleri için özel kredi programı. |
1.500.000 RUB'dan fazla değil. çiftlik başına |
|||
Yeniden finansman için tüketici kredisi |
Borcunu yeniden finanse etmek için kredi başvurusu. |
3.000.000 ovuşturmaya kadar. |
Yıllık %13,9 ve %14,9 |
Ekte, borçlular için gerekliliklerin bir listesi ve her bir tüketici kredisi türü için gerekli belgeler verilmektedir. Konut kredisi, gayrimenkul (arazi, ev vb.) teminatıyla verilen uzun vadeli bir kredidir. Tablo 7'de Sberbank PJSC'nin ipotek kredilerinin özellikleri verilmektedir.
Tablo 7 - Sberbank PJSC'nin ipotek kredilerinin özellikleri
İpotek kredisi türü |
Tanım |
Kredi miktarı |
Faiz oranı |
Kredi vadesi |
|
Bitmiş konutun satın alınması |
İkincil emlak piyasasında bir daire veya diğer konutların satın alınması için kredi. |
300.000 ruble'den. |
Yıllık %8,9'dan |
||
Yeni binalara teşvik |
Satış yapan şirketten inşaat halindeki konut veya bitmiş yeni bir binada konut satın almak için verilen kredi. |
300.000 ruble'den. |
Yıllık %7,5'ten |
||
İpotek artı doğum sermayesi |
Krediyle konut satın alırken, analık sermayesi fonları peşinat olarak kullanılabilir. |
300.000 ruble'den. |
Yıllık %8,9'dan |
||
Bir konut binasının inşaatı |
Bir konut binasının bireysel inşaatı için kredi. |
300.000 ruble'den. |
Yıllık %10'dan |
||
ülke mülkü |
Tüketici amaçlı yazlık ev (bahçe evi) ve diğer binaların satın alınması ve inşası için kredi. |
300.000 ruble'den. |
Yıllık %9,5'ten |
||
Askeri ipotek |
İkincil emlak piyasasında bir daire, konut binası veya diğer konutların satın alınmasına ve ayrıca birincil emlak piyasasında satın almaya yönelik bir kredi. |
2.200.000 RUB'a kadar |
Yıllık %10,9 |
Ekte, borçlular için gereklilikler ve her ipotek kredisi türü için gerekli belgeler sunulmaktadır.
Sberbank PJSC'de kredi verme teknolojisi Tablo 8'de sunulmaktadır.
Tablo 8 - Kredi verme teknolojisi
İsim |
karakteristik |
|
İnceleme dönemi kredi başvurusu |
Evrakların tamamının Bankaya teslim tarihinden itibaren 2 iş günü içerisinde. |
|
Kredi verme prosedürü |
Kredi, Bankanın krediyi sağlama konusunda olumlu karar verdiği tarihten itibaren en geç 30 takvim günü içinde tek seferde sağlanır. Kredinin fiili provizyon tarihi, kredinin Sberbank PJSC nezdinde açılan banka kartı hesabına aktarıldığı tarihtir. |
|
Kredi geri ödeme prosedürü |
Yıllık gelir (eşit) ödemeler. |
|
Kredinin kısmen veya tamamen erken geri ödenmesi |
Banka şubesine başvuru üzerine gerçekleştirilir. Başvuru, erken geri ödeme tarihini, tutarını ve paranın aktarılacağı hesabı içermelidir. Erken ödeme başvurusu, başvuruda belirtilen erken ödeme tarihinde gerçekleştirilir; bu tarih iş gününe, hafta sonuna veya resmi tatil gününe denk gelebilir. Minimum erken geri ödeme tutarı sınırsızdır. Erken geri ödeme ücreti yoktur. |
|
Kredi geri ödemesinde gecikme cezası |
Tüketici kredisinin geç geri ödenmesi cezası, Sözleşme ile belirlenen yükümlülüğün yerine getirildiği tarihi takip eden tarihten, Vadesi geçmiş Borcun geri ödendiği tarihe kadar geçen süre için vadesi geçmiş ödeme tutarının yıllık %20'sidir. Sözleşme kapsamında (dahil). Bir ipotek kredisinin geç geri ödenmesinin cezası, Rusya Merkez Bankası'nın kilit oranına karşılık geliyor |
Kredi kartı, kredi sözleşmesi şartlarına uygun olarak belirlenen limit dahilinde banka tarafından müşteriye sağlanan fonlar pahasına gerçekleştirilen işlemleri gerçekleştirmek için tasarlanmış bir banka ödeme kartıdır.
Tablo 9, Sberbank PJSC kredi kartlarının özelliklerini ve borçlular için geçerli gereklilikleri göstermektedir.
Tablo 9 - Sberbank PJSC kredi kartlarının özellikleri ve borçlular için geçerli gereksinimler
Kredi kart tipi |
Tanım |
Bakım maliyeti |
Kredi |
Borç faizi |
Müşteri gereksinimleri |
|
Klasik MasterCard |
Günlük kullanım için kredi kartı |
0 ila 750 ovmak. yıl içinde |
600.000 ovuşturmaya kadar. |
Yıllık %23,9'dan %27,9'a |
Rusya Federasyonu vatandaşlığı, 21 ila 65 yaş arası, Rusya Federasyonu topraklarında daimi kayıt. |
|
Altın MasterCard |
Bir dizi ek hizmet, özel teklif ve indirim içeren, günlük kullanıma yönelik bir kredi kartı |
0 ila 3000 ovmak. yıl içinde |
600.000 ovuşturmaya kadar. |
Yıllık %23,9'dan %27,9'a |
Rusya Federasyonu vatandaşlığı, 21 ila 65 yaş arası, Rusya Federasyonu topraklarında daimi veya geçici kayıt. |
|
Premium kart MasterCard World Black Edition |
Kredi kartı, satın alma maliyetinin% 10'una kadarını bonuslarla iade etmenize olanak tanır TEŞEKKÜR EDERİZ |
4900 ovmak. yıl içinde |
3.000.000 ovuşturmaya kadar. |
Yıllık %21,9'dan |
Rusya Federasyonu vatandaşlığı, 21 ila 65 yaş arası, Rusya Federasyonu topraklarında daimi veya geçici kayıtlı, son 5 yılda en az 1 yıllık toplam iş deneyimi ve mevcut işyerinde en az 6 yıllık çalışma süresi aylar |
|
Klasik Visa kartı "Aeroflot" |
Kredi kartı, Aeroflot Bonus milleri biriktirmenize ve bunları Aeroflot havayolları veya Sky Team ittifak şirketlerinden ödül biletlerle değiştirmenize olanak tanır |
900 ovmak. yıl içinde |
600.000 ovuşturmaya kadar. |
%23,9'dan %27,9'a |
Rusya Federasyonu vatandaşlığı, 21 ila 65 yaş arası, Rusya Federasyonu topraklarında daimi veya geçici kayıt, son 5 yılda en az 1 yıllık toplam iş deneyimi ve mevcut işyerinde en az 6 yıllık çalışma süresi aylar. |
|
Aeroflot Altın Visa Kartı |
Kredi kartı, Aeroflot Bonus milleri biriktirmenize ve özel kampanyalardan yararlanmanıza olanak tanır |
3500 ovmak. yıl içinde |
600.000 ovuşturmaya kadar. |
Yıllık %23,9'dan %27,9'a |
Rusya Federasyonu vatandaşlığı, 21 ila 65 yaş arası, Rusya Federasyonu topraklarında daimi veya geçici kayıt. |
|
Premium Visa İmza kartı "Aeroflot" |
Daha fazla Aeroflot Bonus mili biriktirmenizi sağlayan kredi kartı |
12.000 ovmak. yıl içinde |
300.000 ila 3.000.000 ruble. |
Yıllık %21,9 |
Rusya Federasyonu vatandaşlığı, 21 ila 65 yaş arası, Rusya Federasyonu topraklarında daimi veya geçici kayıt |
|
Klasik Visa kartı “Hayat Ver” |
İlk hizmet yılının maliyetinin %50'si ve her satın alımın %0,3'ü bir hayır kurumuna gider |
0 ila 900 ovmak. yıl içinde |
600.000 ovuşturmaya kadar. |
Yıllık %23,9'dan %27,9'a |
Rusya Federasyonu vatandaşlığı, 21 ila 65 yaş arası, Rusya Federasyonu topraklarında daimi veya geçici kayıt, Son 5 yılda toplam en az 1 yıllık iş deneyimi ve mevcut işyerinde en az 6 ay çalışma süresi. |
Sberbank PJSC'nin herhangi bir şubesinden kredi kartı verilebilir. Kayıt için gerekli belgeler: Rus pasaportu ve kredi kartı başvuru formu. Kredi vadesi 3 yıldır.
Böylece Sberbank PJSC, çeşitli müşteri gruplarının ihtiyaçlarını dikkate alarak kredilendirme alanında geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır.
3.2 Sberbank PJSC'nin pasif operasyonlarının özellikleri
Mevduat işlemleri, tüzel kişilerden ve bireylerden belirli bir süre için veya talep üzerine fonları mevduata çekmeye yönelik banka işlemleridir.
Bir bankanın mevduat politikasını bir bütün olarak bankacılık politikasının unsurlarından biri olarak ele aldığımızda, mevduat politikasının temel amacının mümkün olan en fazla parasal kaynağı en düşük fiyatla çekmek olduğu gerçeğinden hareket etmek gerekir.
Bankanın mevduat politikasının bu çok yönlü hedefinin başarılı bir şekilde uygulanması, oluşum sürecinde aşağıdaki gibi görevlerin çözülmesini içerir:
Banka karlarının elde edilmesinde veya gelecekte kar elde etmek için koşulların yaratılmasında mevduat işlemlerinin yürütülmesi sürecinde yardım;
Gerekli bankacılık likidite seviyesinin korunması;
Mevduat işlemleri konularının çeşitlendirilmesinin ve farklı mevduat türlerinin birleştirilmesinin sağlanması;
Mevduat işlemleri ile mevduat ve kredi yatırımlarının miktar ve koşullarında kredi ihracı işlemleri arasındaki ilişkinin ve karşılıklı tutarlılığın sürdürülmesi;
Mevduat hesaplarındaki mevcut fonların en aza indirilmesi;
Esnek faiz politikasının yürütülmesi;
Çekilen kaynaklar üzerindeki faiz maliyetlerini düşürmenin yollarını ve araçlarını sürekli aramak;
Bankacılık hizmetlerinin geliştirilmesi ve müşteri hizmetleri kalitesinin ve kültürünün iyileştirilmesi.
Mevduat politikasının geliştirilmesi ve uygulanması sürecinde bankanın belirlediği amaç ve hedeflerin başarıyla uygulanması, büyük ölçüde mevduat politikası oluşturma mekanizmasının işleyişinin etkinliğine bağlıdır.
Sberbank'ın mevduat politikasının oluşumundaki aşamaların her biri diğerleriyle doğrudan ilişkilidir ve optimal mevduat politikasının oluşması ve mevduat sürecinin doğru organizasyonu için zorunludur. Bankanın mevduat politikası mekanizmasının geliştirilmesi sürecinde çeşitli yapısal birimler kavanoz.
Mevduat vadeye göre vadesiz mevduat ve vadeli mevduat olarak ikiye ayrılmaktadır.
Vadesiz mevduat - anlaşmaya göre, kredi kurumu, yatırılan fonları müşterinin ilk talebi üzerine herhangi bir zamanda iade etmeyi taahhüt eder. Banka belirli bir süre için mevduat kabul etmediğinden, böyle bir mevduatın oranı minimumdur - ortalama olarak% 0,1'den fazla değildir.
Vadeli mevduat - mevduat, sözleşmede belirtilen belirli bir süre için yatırılır. En yaygın mevduatlar üç, altı aylık veya bir yıllıktır. Faiz oranının tamamını alabilmeniz için parayı sözleşme süresi boyunca depozitoda tutmanız gerekmektedir. Aksi takdirde, banka mevduatı iade edecektir, ancak kural olarak vadesiz mevduat oranı düzeyinde önemli ölçüde azaltılmış bir faiz oranıyla.
Vadeli mevduatlar da amaçlarına göre ayrı alt türlere ayrılabilir: tasarruf, tasarruf veya uzlaşma. Bunlardan en basiti tasarruftur. Böyle bir depozito için, yenileme ve kısmi para çekme işlemleri yasaktır. Tasarruf mevduatları genellikle en yüksek oranlara sahiptir.
Tasarruf mevduatları, sözleşme süresi boyunca depozitoyu yenilemek isteyenler için tasarlanmıştır. Büyük miktarda tasarruf etmek isteyenler (örneğin pahalı bir satın alma için) için tasarlanmıştır.
Takas mevduatı, müşterinin fonları üzerinde bir dereceye kadar kontrol sahibi olmasına, gelen veya giden işlemler yaparak tasarruflarını yönetmesine olanak tanır. Bu mevduat türünün bir diğer adı da evrensel mevduattır. Cari mevduatlar aynı zamanda gider olarak yenilenebilir veya harcanabilir de olabilir.
Mevduat türleri, kime yönelik olduklarına bağlı olarak da farklılık gösterebilir.
Bireylere yönelik depozito sıradan vatandaşlara yöneliktir. Bu mevduatlar mevduat sigortası sistemiyle korunmaktadır.
Tüzel kişiler için mevduat, kuruluşlar için tasarlanmış bir mevduat türüdür. Onun yardımıyla şirketler geçici olarak ücretsiz fon yerleştiriyorlar. Banka ile tüzel kişilik arasındaki anlaşmaya göre, mevduattan erken para çekilmesi yasaklanabilir ve bu, mevcut mevzuata aykırı değildir. Ayrıca tüzel kişilerin mevduatları mevduat sigortası sistemine tabi değildir.
Özel mevduatlar genellikle daha dar bir grup insana sunulur.
Örneğin bankalar emekliler, öğrenciler vb. için özel ürünler geliştirebilir. PJSC Sberbank'ta bu tür mevduat “Sosyal” mevduatı içerir. Bu, ebeveyn bakımından yoksun kalan çocuklar için özel bir katkıdır. Depozito 3 yıl süreyle verilir, minimum tutar 1 ruble, faiz oranı ruble cinsinden% 4,06'dır.
Tablo 10 - Sberbank PJSC'deki bireyler için vadeli mevduatların özellikleri
Mevduat türü |
Tanım |
Minimum para yatırma tutarı |
Faiz oranı |
Mevduat süresi |
|
“Çevrimiçi Kaydet” seçeneğini yatırın |
Tasarrufları güvenilir bir şekilde biriktirmek ve garantili gelir elde etmek için çevrimiçi para yatırma. |
%4,05'ten %5,63'e |
1 aydan 3 yıla kadar (dahil) |
||
"Çevrimiçi Yenileme" yatırın |
Tasarruf etmeyi ve fonlarını düzenli olarak bir kenara ayırmayı tercih edenler için yenilenebilir bir depozito. |
%3,95'ten %5,12'ye |
|||
"Çevrimiçi Yönet" seçeneğini yatırın |
Fonların bir kısmını faiz kaybı olmadan kullanma olanağı ile ücretsiz para yönetimi için çevrimiçi para yatırma. |
%3,25'ten %4,82'ye |
3 aydan 3 yıla kadar (dahil) |
||
“Hayatın Hediyesi” katkısı |
Ciddi hastalıkları olan çocuklara yardım etmeye katkı. Sberbank her 3 ayda bir, Gift of Life yardım fonuna depozito tutarının yıllık %0,3'ünü aktarır |
||||
tasarruf hesabı |
Benzer belgeler
Rusya Sberbank'ın organizasyonel ve ekonomik özellikleri. Sberbank of Russia OJSC'nin varlık ve yükümlülüklerinin, gelir, gider ve karlarının analizi, performans göstergeleri. Banka kartları kullanılarak yapılan işlemler. Garanti kartlarını kontrol edin.
kurs çalışması, eklendi 02/17/2014
Bankanın ekonomik özellikleri. Ticari banka yönetimi. Nakit işlemlerin muhasebesi ve analizi. Dahili banka kontrolü, nakit denetimi. Yabancı para ile nakit işlemlerinin organizasyonu. Nakit disiplinine uygunluğun kontrol edilmesi.
tez, eklendi: 02/02/2011
Bankanın organizasyonel ve ekonomik özellikleri. İçinde muhasebe düzenlemenin kuralları ve ilkeleri. Hesap açma ve sürdürme prosedürü. Bankalararası mutabakatların, nakit mutabakatlarının ve kredi işlemlerinin muhasebeleştirilmesi. Finansal analiz banka faaliyetleri.
uygulama raporu, 24.03.2014 eklendi
Rusya Federasyonu'ndaki bir bankanın organizasyonel ve ekonomik özellikleri. Finansal performans göstergelerinin analizi ve bankanın kredi portföyünün yapısı. Varlık-yükümlülük, gelir-gider, kar yapısının değerlendirilmesi. Bir kredi organizasyonunun geliştirilmesi.
uygulama raporu, 24.04.2018 eklendi
Mezhtopenergobank OJSC'nin ekonomik özellikleri, Rusya Federasyonu bankacılık sistemindeki yeri. Ticari banka finansmanı. Varlıkların kompozisyonunu ve dinamiklerini analiz etmek için mali tabloların kullanılması. Gelir, gider, kar analizi.
kurs çalışması, eklendi 12/12/2014
Ticari bir bankanın verimliliği kavramı. İşletme finansmanının özü, işlevleri ve bankacılık sistemindeki yeri. Bankanın temel performans göstergeleri. Bankanın varlık ve yükümlülüklerinin, gelir, gider ve karlarının, işletme maliyetlerinin analizi.
kurs çalışması, eklendi 01/12/2015
Rusya Sberbank Doğu Sibirya Bankası'nın organizasyonel ve ekonomik özellikleri. Finansal istikrar, kredi kurumunun güvenilirliği. Ticari bir bankanın likiditesi. Ticari bir bankanın aktif operasyonlarının ve mali tablolarının analizi.
tez, eklendi: 02/13/2011
Aktif faaliyetlerin özü, sınıflandırılması ve ticari bir bankanın faaliyetleri üzerindeki etkisi. Ticari bir bankanın aktif operasyonlarını yönetme yöntemleri. JSPPB "Aval"ın organizasyonel ve ekonomik özellikleri. Bankanın kredi ve faiz politikası.
uygulama raporu, eklendi 02/08/2011
Rusya Sberbank'ın organizasyonel ve yasal özellikleri. Bankanın Kirov şubesindeki toplam çalışan sayısı, sorumlulukları. Banka yükümlülüklerinin ve gelirlerinin bileşimi ve yapısı. Zorunlu standartların analizi. Nakdi ve gayrinakdi ödemelerin organizasyonu.
uygulama raporu, 24.03.2015 eklendi
Ticari bir bankanın kaynak tabanının ve aktif operasyonlarının yapısal analizi. Varlık ve yükümlülüklerin kalitesinin analizi. CB "Ulusal İşletme Bankası" (LLC) örneğini kullanarak, faaliyetlerini yönetmenin temeli olarak ticari bir bankanın mali durumunun analizini iyileştirmenin yolları.
Grubun yükümlülüklerinin yapısında, 2017 yılı sonunda toplam tutarı 19,8 trilyon RUB veya yükümlülüklerin %83,7'si olan bireysel ve kurumsal müşterilerden gelen fonlar hakimdir. Genel olarak Grubun yükümlülükleri 2017 yılında %5,0 artarak 23,7 trilyon RUB'a yükseldi.
Müşteri fonları
Bireysel ve kurumsal müşterilerden sağlanan fon hacmi 2017 yılında %6,0 arttı. Bireysel fonlar %7,8 artışla 13,4 trilyon RUB'a ulaşırken, vadeli mevduat hacmi %4 arttı. 2017 yılında Grubun pasiflerinin genel yapısı içinde bireylerden sağlanan fonların payı 2016 yılına göre bir miktar artarak %56,7 (2016: %55,2) olarak gerçekleşti. Böylece bireylerden gelen fonlar Grubun ana finansman kaynağı olmaya devam ediyor. Kurumsal müşterilerden gelen fon hacmi %2,5 artışla 6,4 trilyon RUB'a yükseldi.
Grubun müşteri fonlarının yapısı
2016 | 2017 | |||
---|---|---|---|---|
milyar ruble | Paylaşmak, % | milyar ruble | Paylaşmak, % | |
Bireylerin fonları | ||||
– Cari/vadesiz hesaplar | 2 478,9 | 13,3 | 3 052,2 | 15,5 |
- Vadeli mevduat | 9 970,7 | 53,3 | 10 368,1 | 52,2 |
Bireylerden gelen toplam fon | 12 449,6 | 66,6 | 13 420,3 | 67,7 |
Kurumsal müşteri fonları | ||||
– Cari/cari hesaplar | 1 982,3 | 10,6 | 2 204,8 | 11,1 |
- Vadeli mevduat | 4 252,9 | 22,8 | 4 189,1 | 21,2 |
Kurumsal müşterilerden gelen toplam fon | 6 235,2 | 33,4 | 6 393,9 | 32,3 |
Toplam | 18 684,8 | 100,0 | 19 814,2 | 100,0 |
Grup tarafından ihraç edilen borçlanma senetleri
İhraç edilen borçlanma senetleri, milyar ruble.milyar ruble | 2016 | 2017 | Değiştirmek | |
---|---|---|---|---|
milyar ruble | % | |||
Tasarruf sertifikaları | 482,6 | 374,9 | (107,7) | -22,3 |
Sberbank'ın MTN programı kapsamında verilen kredi katılma senetleri | 473,9 | 302,5 | (171,4) | -36,2 |
İhraç edilen tahviller: | ||||
– iç piyasada | 84,3 | 133,2 | 48,9 | 58,0 |
– uluslararası sermaye piyasalarında | 21,1 | 16,0 | (5,1) | -24,2 |
Kambiyo senetleri | 92,4 | 103,4 | 11,0 | 11,9 |
Sberbank'ın ipotek kredisi menkulleştirme programının bir parçası olarak ihraç edilen tahviller | 5,5 | 3,9 | (1,6) | -29,1 |
Mevduat sertifikaları | 1,2 | 0,7 | (0,5) | -41,7 |
İhraç edilen toplam borçlanma araçları | 1161,0 | 934,6 | (226,4) | -19,5 |
İhraç edilen borçlanma yükümlülüklerinin hacmi 2017 yılında %19,5 azaldı. Bu düşüş büyük ölçüde rublenin güçlenmesinden ve bazı borçlanma senetlerinin geri ödenmesinden kaynaklandı. Sberbank'ın MTN programı kapsamında ihraç edilen kredi katılma senetleri, bir dizi ihracın itfa edilmesi nedeniyle %36,2 oranında azaldı. Tasarruf sertifikaları %22,3 azaldı. Aynı zamanda, Sberbank'ın 2017 yılında ruble cinsinden borsada işlem gören tahviller programı kapsamında Rusya pazarındaki finansmanın ek çekiciliği nedeniyle iç piyasada ihraç edilen tahvillerde (% 58,0 oranında) önemli bir büyüme kaydedildi. Ayrıca 2017 yılında %11,9 artan kambiyo senetleri de büyümeyi gösterdi.
Grubun kendi fonları
Kendi fonları, milyar ruble.milyar ruble | 2016 | 2017 | Değiştirmek | |
---|---|---|---|---|
milyar ruble | % | |||
Kayıtlı sermaye | 87,7 | 87,7 | – | 0,0 |
(7,9) | (15,3) | (7,4) | 93,7 | |
Hisse primi | 232,6 | 232,6 | – | 0,0 |
66,9 | 60,8 | (6,1) | -9,1 | |
24,0 | 35,3 | 11,3 | 47,1 | |
(19,8) | (26,4) | (6,6) | 33,3 | |
Tanımlanmış fayda yükümlülüklerinin muhasebeleştirilmesindeki değişiklikler | (1,1) | (1,3) | (0,2) | 18,2 |
dağıtılmamış kârlar | 2 435,7 | 3 058,6 | 622,9 | 25,6 |
Banka hissedarlarına ait toplam özsermaye | 2 818,1 | 3 432,0 | 613,9 | 21,8 |
Kontrol dışı ilgi | 3,5 | 4,0 | 0,5 | 14,3 |
Toplam özsermaye | 2 821,6 | 3 436,0 | 614,4 | 21,8 |
Grup sermaye yeterliliği
Sermaye yeterliliği (Basel III), milyar ruble.Dizin | 2016 | 2017 |
---|---|---|
1. kuşak sermaye | ||
Kayıtlı sermaye | 87,7 | 87,7 |
Hisse primi | 232,6 | 232,6 |
dağıtılmamış kârlar | 2 435,7 | 3 058,6 |
Kontrol dışı ilgi | 4,4 | 4,4 |
Hissedarlardan satın alınan kendi hisseleri | (7,9) | (15,3) |
Ofis yeniden değerleme fonu | 66,9 | 60,8 |
Satılmaya hazır menkul kıymetler için yeniden değerleme fonu | 24,0 | 35,3 |
Birikmiş kur farkları fonu | (11,8) | (21,0) |
Tanımlanmış fayda yükümlülüklerinin yeniden ölçümü | (0,7) | (1,0) |
Daha az ticari itibar | (11,3) | (8,0) |
Daha az maddi olmayan duran varlık | (45,0) | (60,8) |
Sermayeden diğer kesintiler | (8,7) | (12,7) |
1. kuşak sermaye | 2 765,9 | 3 360,6 |
2. kuşak sermaye | ||
Uygulanabilir sermaye benzeri borç | 475,9 | 459,7 |
2. kuşak sermaye | 475,9 | 459,7 |
Toplam sermaye | 3 241,8 | 3 820,3 |
Ağırlıklandırılmış varlıklar riski dikkate alarak | ||
Kredi riski | 23 443,0 | 25 245,7 |
Operasyonel risk | 2 736,0 | 3 092,8 |
Market riski | 849,3 | 1 158,3 |
Toplam risk ağırlıklı varlıklar | 27 028,3 | 29 496,8 |
1. kuşak çekirdek sermaye yeterliliği oranı (1. kuşak ana sermayenin risk ağırlıklı varlıklara oranı), % | 10,2 | 11,4 |
1. kuşak sermaye yeterliliği oranı (1. kuşak sermayenin risk ağırlıklı varlıklara oranı), % | 10,2 | 11,4 |
Toplam sermaye yeterliliği oranı (Toplam sermayenin risk ağırlıklı varlıklara oranı) | 12,0 | 13,0 |
2017 yıl sonu itibarıyla Basel III gerekliliklerine göre hesaplanan ana sermaye yeterlilik oranı %11,4 olarak gerçekleşti. Basel III gerekliliklerine uygun olarak hesaplanan toplam sermaye yeterlilik oranı 2017 yıl sonu itibarıyla %13,0 olarak gerçekleşmiş olup, Basel Komitesi tarafından belirlenen asgari seviyenin (%8) önemli ölçüde üzerindedir. 2017 yılında sermaye yeterlilik oranlarında 2016 yılına göre artış gözlenmesi, Grubun özkaynaklarının risk ağırlıklı varlıklardaki büyümeye kıyasla daha hızlı büyümesiyle açıklanmaktadır.
2.1 Genel özellikleri PJSC "Rusya'nın Sberbank'ı"
Halka Açık Anonim Şirket "Sberbank of Russia" (bundan sonra Sberbank olarak anılacaktır) ülkedeki en büyük bankalardan biridir ve bir dizi ekonomik göstergeye göre kredi sisteminde lider konumdadır. Bugün bölgesel banka, şube ve acente sayısı bakımından ticari bankalar arasında eşi benzeri yoktur.
Sberbank'ın misyonu, Rusya genelinde özel, kurumsal ve devlet dahil her müşterinin bankacılık hizmetleri ihtiyaçlarını karşılamaktır. Yüksek kalite ve güvenilirlik, Rus bankacılık sisteminin sürdürülebilir işleyişinin sağlanması, hanehalkı mevduatlarının biriktirilmesi ve bunların reel sektöre yatırılması, Rus ekonomisinin gelişiminin desteklenmesi. PJSC Sberbank of Russia'nın resmi web sitesi: http://www.sberbank.ru/
Sberbank'ın Rusya bankacılık sektörünün toplam aktifleri içindeki payı 1 Ocak 2016 itibarıyla %28,7; özel mevduat piyasasında - %46; kredi portföyü nüfusa verilen tüm kredilerin %38,7'sine karşılık geliyordu.
Sberbank'ın yönetim organları şunlardır:
Hissedarlar genel kurulu;
Denetleme Kurulu;
Banka Yönetim Kurulu.
Yönetim Kuruluna Kasım 2007'den bu yana Bankanın Başkanı ve Yönetim Kurulu Başkanı German Gref başkanlık etmektedir.
Bankanın şube ağı, Rusya genelinde 16 bölgesel banka ve 17.493 bölümden oluşmaktadır. Sberbank of Russia'nın bağlı bankaları Kazakistan, Ukrayna, Belarus ve Almanya'da faaliyet göstermektedir.
Sberbank aşağıdaki bankacılık işlemlerini yürütmektedir:
Bireylerden ve tüzel kişilerden mevduatlara fon çekmek (talep üzerine, belirli bir süre için);
Toplanan fonların kendi adınıza ve masrafları size ait olacak şekilde yerleştirilmesi;
Gerçek kişiler ve tüzel kişiler için banka hesaplarının açılması ve sürdürülmesi;
Muhabir bankalar da dahil olmak üzere müşteriler adına mutabakatların gerçekleştirilmesi;
Fonların, faturaların, ödeme ve uzlaştırma belgelerinin tahsili;
Bireyler ve tüzel kişiler için nakit hizmetleri;
Nakdi ve gayrinakdi döviz alım satımı;
Mevduatların çekilmesi ve değerli metallerin yerleştirilmesi;
Banka teminatlarının verilmesi;
Banka hesabı açmadan bireyler adına para transferi (posta transferleri hariç).
Sberbank, perakende müşterilerine aşağıdakiler de dahil olmak üzere çok çeşitli bankacılık ürün ve hizmetleri sunmaktadır:
Mevduat;
Çeşitli kredi türleri (tüketici kredileri, taşıt kredileri ve ipotekler);
Banka kartları;
Para transferleri;
Banka sigortası;
Aracılık hizmetleri Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bankacılık: ders kitabı, 2016. - M.: 2016. - s. 59..
Sberbank of Russia, tüm kurumsal müşteri gruplarına hizmet vermektedir. Küçük ve orta ölçekli şirketler kurumsal kredi portföyünün %32,7'sinden fazlasını oluşturmaktadır. Banka ayrıca mevduat, takas hizmetleri, proje, ticaret ve ihracat finansmanı, nakit yönetimi hizmetleri ve diğer temel bankacılık ürünlerini de sunmaktadır.
Sberbank ayrıca 25 milyondan fazla aktif kullanıcıdan oluşan etkileyici bir müşteri tabanıyla Mobil Bank ve Sberbank Online uygulamalarını da aktif olarak geliştiriyor.
2018 yılına kadar yeni banka geliştirme stratejisine göre Sberbank, 2018 yılında net kârını 2013 sonuçlarına (362 milyar RUB) kıyasla 1,8 kattan fazla artırmayı planlıyor; önceki stratejide amaç kârı ikiye katlamaktı. Banka ayrıca 2018 yılına kadar varlıklarını 1,8 kat, komisyon gelirlerini ise 2,3 kat artırmayı planlıyor. 2018 yılında özsermaye karlılığı (ROE) %18 olmalı, giderlerin gelire oranı %40'ın altında olmalıdır. Sberbank'ın yeni stratejisi aynı zamanda perakende segmentine odaklanmayı da içeriyor. Böylece banka, perakende kredi pazarındaki payını 2018 sonu itibarıyla %38'den %42,8'e daha agresif bir şekilde yükseltmeyi planlıyor. Bireysel mevduat pazarındaki payı 2018 sonu itibarıyla %46'ya (şu anda %45,1) Sberbank şube sayısını 16,5 binden 13-15 bine düşürmeyi planlıyor Sberbank'ın kurumsal kredilendirme alanındaki planları ise tam tersine daha mütevazı hale geldi. Kurumsal kredi pazarındaki payı Yeni sürüm Stratejide, üç yıl içinde %32,5'ten %33,2'ye çıkmalı (önceki stratejide %39,7), mevduat piyasasında ise %24,7'den %24,2'ye düşmeli.
Böylece bugüne kadar Sberbank of Russia PJSC, krizi minimum düzeyde kayıpla atlatarak ülkedeki en güvenilir bankanın itibarını teyit etmekle kalmadı, aynı zamanda önemli sayıda yeni müşteriye bankacılık hizmetlerine erişim sağladı. . 2016 yılına gelindiğinde banka, öncelikli pazar segmentlerindeki konumunu önemli ölçüde güçlendirmiş, bireysel bankacılık hizmetleri pazarındaki lider konumunu korumuş ve nüfusun toplam ruble mevduat hacminde %80'in üzerinde paya sahip olmuştur. Bankanın kurumsal müşterilere hizmet vermedeki konumu önemli ölçüde güçlendi: Sberbank'ın pazar payı yaklaşık %30, 1 milyondan fazla tüzel kişi bankanın müşterisi. Sberbank ayrıca iç ve dış devlet borçları ve kurumsal menkul kıymetler piyasasında da aktif olarak çalışmaya devam ediyor.
2016 yılında Sberbank, klasik kredilendirmenin yanı sıra müşterilerine çok çeşitli bankacılık hizmetleri sunabilecek. Sberbank mevduat faiz oranları en karlı oranlardan biri olmaya devam ediyor ve mevduatların mali organizasyonu Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından kontrol edildiğinden ve mevduat sahiplerinin kendileri teorik fon kaybından maksimum düzeyde korunuyor. en yüksek derece güvenilirlik. En popüler mevduatlar arasında vadeli mevduatlar, özel mevduatlar ve uzlaşma mevduatları yer almaktadır.
2.2 PJSC Sberbank of Russia'da uzaktan bankacılığın işleyişine ilişkin mekanizma
Sberbank uzaktan hizmet kanallarını geliştirmeye devam ediyor. Yıl içinde Sberbank Stratejisi uyarınca self-servis cihaz ağı 4 bin cihaz azalarak nakit verme fonksiyonlu 52 bin, nakit verme fonksiyonu olmayan 34 bin self-servis cihaza ulaştı.
Self-servis cihaz ağı, müşterilere işlemleri tek bir yerden gerçekleştirme olanağı sağlayan yeni yazılımlarla genişletildi. Bu cihazlarda (53 binden fazla adet) müşteri, Sberbank Online İnternet bankasında gerçekleştirilen işlemlerini görür, bunlar için bir onay çeki yazdırabilir ve daha önce İnternet bankasında oluşturulan şablona göre ödemeyi tekrarlayabilir. Müşterilere yönelik cihazların teknik kullanılabilirliği %93,2'den %95,1'e yükseldi.
Sberbank Online İnternet bankasının web versiyonunun Sberbank of Russia PJSC için bir bütün olarak aktif kullanıcı sayısındaki değişiklik Ek 5'te sunulmuştur.
Sberbank, Android platformu için Sberbank Online mobil uygulamasının yeni, pazara özgü bir versiyonunu yayınladı. Sürüm, yalnızca uygulamayı değil aynı zamanda telefonun kendisini de koruyan antivirüs yazılımı içeren yerleşik bir koruma paketine sahiptir. Bu, müşterilere ödemeler ve transferler için yeni işlevsellik sağlamayı mümkün kıldı. Materyal Tasarımı ilkeleri üzerine inşa edilen tasarımı önemli değişiklikler etkiledi: üç boyutlu yüzeyler, dokunulduğunda gerçekçi animasyon. Google'ın tasarım konseptini temel alan Sberbank, Android kullanıcılarının aşina olduğu grafik stiline karşılık gelen bir uygulama oluşturdu.
iPhone için Sberbank Online mobil uygulaması, UsabilityLab tarafından yayınlanan, kullanım kolaylığı açısından iPhone için mobil bankacılık uygulamaları sıralamasında ilk sırada yer aldı.
Sberbank, Sberbank Online mobil uygulamalarını tüm platformlar için güncelledi: iOS, Android ve WinPhone. Artık uygulamaya kaydolmak için bir ATM'ye veya İnternet bankacılığının web sürümüne ihtiyacınız yok - sadece kart numarasını girin ve SMS mesajındaki kodu kullanarak yetkilendirmeyi onaylayın. Mobil uygulamanın yeni sürümünde, yalnızca Sberbank müşterisine değil, diğer Rus bankalarının Visa ve MasterCard kartlarına da hızlı bir şekilde para aktarabilirsiniz. Anında transfer yapmak için alıcının kart numarasını belirtmeniz yeterlidir. Gider analizi hizmetinde kendi gider kategorilerinizi oluşturup tamamlanan işlemleri bu kategorilere aktarabilir, bu sayede günlük harcamalarınızı daha iyi kontrol edebilirsiniz.
Yaroslavl bölgesindeki uzaktan hizmet sisteminin aktif kullanıcı sayısındaki değişiklikler Tablo 2'de sunulmaktadır.
Tablo 2
Aktif müşteri sayısı - 2013-2015 yılları için Yaroslavl bölgesindeki Sberbank of Russia PJSC'nin uzaktan bankacılık sisteminin kullanıcıları, insanlar.
Aktif müşterilerin - Sberbank of Russia PJSC'nin RBS sistemlerinin kullanıcılarının, bir veya başka bir RBS sistemini kullanarak bir ay içinde en az bir işlem yapan kullanıcılar olduğunu belirtmekte fayda var. Uzaktan bankacılık sistemlerini fiilen kullanan ancak herhangi bir nedenle kullanmayan müşteriler bu hesaplamalarda dikkate alınmaz.
Aktif kullanıcıların büyümesi örneğini kullanarak dinamik göstergeleri hesaplayalım Mobil bankacılık(MB) Yaroslavl bölgesindeki Rusya'nın PJSC Sberbank'ında.
Zincir mutlak artışı aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır:
2014'teki değişiklikler şunlardı:
2015'teki değişiklikler:
Aşağıdaki formülü kullanarak zincir büyüme türünü hesaplayalım:
Göstergenin cari yıldaki değeri nerede;
Önceki yılın göstergesinin değeri.
Yaroslavl bölgesindeki PJSC "Sberbank of Russia" İnternet bankası "Sberbank Online"ın (SBOL) aktif kullanıcı sayısındaki artış örneğine dayanarak dinamik göstergeleri hesaplayalım:
Sonuç: Yaroslavl bölgesindeki Sberbank of Russia PJSC'nin SBOL kullanıcılarının aktif müşteri sayısı 88.542 kişi arttı. 2014 yılında 52.157 kişi tarafından. 2015 yılında bu oran sırasıyla %100,19 ve %29,48 olarak gerçekleşti.
Geçtiğimiz birkaç yılda kullanıcı sayısındaki bu kadar keskin bir artış, SBOL'un müşteriler arasında daha fazla güven kazanmaya başlamasıyla karakterize ediliyor. Ayrıca, 2014 yılından bu yana, Sberbank of Russia PJSC banka kartı sahiplerinin mevduatlarını ve kartlarını yönetmelerine, İnternet üzerinden transfer yapmalarına ve mobil iletişim için komisyon olmadan ödeme yapmalarına olanak tanıyan, gerçekleştirilen operasyonların işlevselliğinde bir genişleme olmuştur. Kullanıcılar sisteme bağımsız olarak kaydolma ve girmek için bir kullanıcı adı ve şifre seçme olanağına sahiptir. SBOL'deki hizmetlerin ödemesinde komisyonlar azaltılır; çevrimiçi para yatırma işlemleri açılırken faiz oranları artırılır. SBOL'u kullanarak konut ve toplumsal hizmetler, İnternet, vergiler (toplamda - 60 binden fazla hizmet sağlayıcı) için ödeme yapabilirsiniz. Yaroslavl bölgesindeki Sberbank of Russia PJSC'deki Sberbank Online (MP) Mobil uygulamasının aktif kullanıcı sayısındaki artış örneğine dayanarak dinamik göstergeleri hesaplayalım:
Sonuç: Yaroslavl bölgesindeki Sberbank Online Mobil uygulamasının aktif müşteri - kullanıcı sayısı 27.175 kişi arttı. 2014 yılında 31.762 kişi tarafından. 2015 yılında bu oranlar sırasıyla %141,69 ve %68,52 olarak gerçekleşti.
Böylece her türlü uzaktan bankacılık hizmetinin popülerlik kazandığını görüyoruz. Nüfus bu tür hizmetlere daha fazla güveniyor. PJSC Sberbank of Russia, bu faaliyet alanını hızla geliştiriyor, uzaktan bankacılıkta yeni teknolojiler geliştiriyor ve uyguluyor ve çeşitli ürün ve hizmetlerin yanı sıra belirli bir kullanıcı için optimize edilmiş hizmet paketleri sunuyor.
Uzaktan bankacılık sisteminin mobilitesi çoğu kullanıcı için önemli olduğundan, Sberbank Online mobil uygulaması en aktif şekilde gelişiyor. Birçok müşteri pratikte SBOL'u kullanmayı bırakıp Mobil uygulamaya geçiyor. Bunun nedeni, belirli bir kişisel bilgisayara bağlanmaktan ziyade tablet bilgisayarları veya cep telefonlarını üzerlerinde bir uygulama yüklü olarak kullanmanın çok daha uygun olmasıdır.
2.3 Sberbank of Russia PJSC tarafından uzaktan bankacılık sisteminde gerçekleştirilen operasyonların özellikleri
Yaroslavl bölgesindeki Rusya PJSC Sberbank'ın uzaktan bankacılık sistemleri üzerinden gerçekleştirilen işlemler Tablo 3'te sunulmaktadır.
Tablo 3
2013-2015 yıllarında Yaroslavl bölgesinde PJSC Sberbank of Russia'nın uzaktan bankacılık sistemi üzerinden gerçekleştirilen işlemler bin adettir.
Sberbank of Russia PJSC'nin SBOL hizmetleri aracılığıyla gerçekleştirilen işlemlerin dinamik göstergelerini hesaplayalım:
Sonuç: Yaroslavl bölgesindeki Sberbank of Russia PJSC'nin SBOL'u aracılığıyla yapılan işlem sayısı 1.736 bin arttı. 2014 yılında ise 1471 bin adet arttı. 2015 yılında bu oran sırasıyla %23,45 ve %15,85 olarak gerçekleşti. PJSC Sberbank of Russia'nın self-servis cihazları (SS) aracılığıyla tamamlanan işlemlerin dinamik göstergelerini hesaplayalım:
Sonuç: Sberbank of Russia PJSC'nin Yaroslavl bölgesindeki self servis cihazları aracılığıyla yapılan işlem sayısı 213 bin arttı. 2014 yılında ise 85 bin adet arttı. 2015 yılında bu oran sırasıyla %5,95 ve %2,24 olarak gerçekleşti.
Sberbank Online Mobil uygulaması üzerinden gerçekleştirilen işlemlerin dinamik göstergelerini hesaplayalım:
Sonuç: Sberbank of Russia PJSC'nin Yaroslavl bölgesindeki Sberbank Online Mobil uygulaması üzerinden yapılan işlem sayısı 554 bin arttı. 2014 yılında ise 1212 bin adet arttı. 2015 yılında bu oranlar sırasıyla %41,65 ve %64,33 olarak gerçekleşti. Ayrı bir işlem kategorisi, otomatik ödeme (AP) hizmeti aracılığıyla gerçekleştirilen işlemleri içerebilir. Sberbank of Russia PJSC tarafından müşterilerine sağlanan AP hizmetinin dinamik göstergelerini hesaplayalım:
Sonuç: Sberbank of Russia PJSC'de AP işlem sayısı 210 bin arttı. 2014 yılında ise 189 bin adet arttı. 2015 yılında bu oranlar sırasıyla %96,77 ve %44,26 olarak gerçekleşti.
2015 yılı için Sberbank of Russia PJSC'nin RBS hizmetleri aracılığıyla gerçekleştirilen işlemlerin paylarını hesaplayalım:
Bu sonuçlar grafiksel olarak Ek 4'te sunulmaktadır.
Rusya'nın PJSC Sberbank firmasında en popüler uzaktan bankacılık sistemi üzerine bir çalışma yapacağız. Tablo 6, SBOL kullanıcıları tarafından her ay gerçekleştirilen işlemlerin sayısını ve bu tür işlemlere atfedilebilen para tutarlarını, yani RBS kullanılarak yapılan işlemlerdeki nakit cirosunu göstermektedir.
Tablo 4
2015 yılında SBOL üzerinden gerçekleştirilen ve üzerlerindeki nakit ciro miktarını gösteren işlem sayısı
Operasyon payı |
Hizmetler için ödeme (TV, mobil iletişim vb.) |
Eğitim Hizmetleri |
Bütçe ve bütçe dışı fonlara yapılan ödemeler |
||||
Adet bilgisayar |
|||||||
Toplam. bin ruble. |
|||||||
Adet bilgisayar |
|||||||
Toplam. bin ruble. |
|||||||
Adet bilgisayar |
|||||||
Toplam. bin ruble. |
|||||||
Miktar, adet |
|||||||
Tutar, bin ruble |
|||||||
Miktar, adet |
|||||||
Tutar, bin ruble |
|||||||
Miktar, adet |
|||||||
Tutar, bin ruble |
|||||||
Miktar, adet |
|||||||
Tutar, bin ruble |
|||||||
Miktar, adet |
|||||||
Tutar, bin ruble |
|||||||
Eylül |
Miktar, adet |
||||||
Tutar, bin ruble |
|||||||
Miktar, adet |
|||||||
Tutar, bin ruble |
|||||||
Miktar, adet |
|||||||
Tutar, bin ruble |
|||||||
Miktar, adet |
|||||||
Tutar, bin ruble |
SBOL kullanılarak gerçekleştirilen her işlem türü başına 2015 yılı için ortalama para miktarını hesaplayalım.
Hesaplama sonuçlarından, Sberbank of Russia PJSC'nin İnternet bankacılığı alanındaki en popüler hizmetlerin konut ve toplumsal hizmetler için ödeme ve diğer hizmetler için ödeme olduğu sonucuna varabiliriz ( mobil iletişim, TV, İnternet vb.). Ayrıca, en büyük nakit akışı, SBOL aracılığıyla konut ve toplumsal hizmetler için ödeme yaparken ortaya çıkar.
Şu anda Sberbank of Russia PJSC'de bu endüstri oldukça iyi gelişmiştir. Birçok SBOL kullanıcısı AP'ye bağlanır, yani belirli bir hizmet için ödeme yapmak üzere aylık başvuru yapmaları bile gerekmez. Bankacılık sistemi, kullanıcının SBOL'a bıraktığı verileri kendisi okur ve belirlenen süre içinde bir ödeme başvurusu gönderir. Kullanıcı bu başvuruyu onaylayabilir veya reddedebilir. Bankanın, müşterinin onayı (rızası) olmadan müşterinin hesabındaki parayı yazma hakkı yoktur.
Ancak işlem başına en fazla nakit miktarının “diğer işlemler” kategorisine ait olduğunu belirtmekte fayda var. Bu tür operasyonların, müşterilerin kendi hesaplarından diğer SBOL müşterilerinin hesaplarına transferlerini içerdiği varsayılabilir. O zaman böyle bir gösterge tamamen makul ve güvenilirdir.
İpotek kredisi kredisi
Tarihsel olarak Sberbank of Russia'nın kuruluşu, İmparator I. Nicholas'ın tasarruf bankalarının kurulmasına ilişkin 1841 yılında imzaladığı kararnameye dayanmaktadır...
Kredi kuruluşu OJSC "Rusya Sberbank"
Bankacılık sektöründe ücretlendirme
Sberbank of Russia, Rusya Federasyonu ve BDT'nin en büyük bankasıdır. Varlıkları ülkenin bankacılık sisteminin dörtte birinden fazlasını (%27) oluşturuyor ve banka sermayesindeki payı %26'dır (1 Ocak 2011). The Banker dergisinin 1 Temmuz 2010 tarihli haberine göre...
Sberbank OJSC örneğini kullanarak banka faaliyetlerinin organizasyonu
Sberbank of Russia, Rusya ve Doğu Avrupa'nın en büyük bankalarından biridir. Tam adı - Açık Anonim Şirket "Rusya Sberbank". Ayrıca, şirket içi belgeler ve formlar da dahil olmak üzere iş uygulamalarında...
Rusya Federasyonu'nda plastik kart pazarının gelişmesi için beklentiler
1841'de Rusya İmparatoru I. Nicholas, kararnamesiyle Moskova ve St. Petersburg hazinelerinde tasarruf bankalarının kurulmasını emretti - Rusya'nın en eski bankası Sberbank'ın ortaya çıkışı bu yıl oldu...
Tüketici kredisi
Sberbank of Russia, Rusya Federasyonu ve BDT'nin en büyük bankasıdır
Sberbank of Russia, Rusya Federasyonu ve BDT ülkelerinin en büyük bankasıdır. Sberbank of Russia'nın kurucusu ve ana hissedarı, kayıtlı sermayenin %50'sine ve bir oy hakkına sahip hisseye sahip olan Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır.
Rusya Federasyonu'ndaki bireylerin banka mevduatlarının sigorta sistemi
Rusya Federasyonu'ndaki bireylerin banka mevduatlarının sigorta sistemi (Sberbank of Russia OJSC'nin materyallerine dayanmaktadır)
Tarihsel olarak Sberbank of Russia'nın kuruluşu, İmparator I. Nicholas'ın tasarruf bankalarının kurulmasına ilişkin 1841 yılında imzalanan kararnamesine dayanmaktadır. Banka neredeyse iki yüzyıl boyunca ülkenin en büyük finans kurumu statüsünü kazandı...
Kredi riski yönetimi
Sberbank of Russia, Rusya Federasyonu ve BDT'nin en büyük bankasıdır. Aktifleri ülkenin bankacılık sisteminin dörtte birinden fazlasını (%27) oluşturuyor ve banka sermayesindeki payı %26 seviyesinde. The Banker dergisinin 1 Temmuz 2012 tarihli haberine göre...
Pasif banka operasyonlarının yönetimi
Sberbank, ticari bankacılık, yatırım ve özel bankacılık faaliyetlerinin yanı sıra leasing ve varlık yönetimini de başarıyla geliştiren, Rusya'nın en büyük çeşitlendirilmiş finans kuruluşudur...
giriiş
Bu rapor Rusya'nın halka açık anonim şirketi Sberbank'ı inceliyor. Bugün Rusya'nın Sberbank'ı, tarihinin önemli bir döneminde işlevlerini yerine getirdiği tasarruf bankalarını neredeyse hiçbir şekilde hatırlatmıyor. Ancak bugün Rusya'nın Sberbank'ı artık on yıl önceki kendisine bile benzemiyor. Değişme ve ilerleme yeteneği, Sberbank of Russia'nın bugün içinde bulunduğu mükemmel "spor" şeklinin bir işaretidir. Rusya'nın en eski ve en büyük bankası unvanı, onun bankacılık piyasasında açık ve bilinçli bir şekilde rekabet etmesini, finansal ve teknolojik değişimlerin nabzını tutmasını engellemiyor. Sberbank, yalnızca modern pazar trendlerine ayak uydurmakla kalmıyor, aynı zamanda hızla değişen teknolojilere ve müşteri tercihlerine güvenle yön vererek onların önüne geçiyor. Eğitim uygulamasının amacı, Organizasyonların Finansmanı Departmanında eğitim sırasında edinilen teorik ve pratik bilgileri pekiştirmek ve uygulamaktır. Bu hedefe ulaşmak için aşağıdaki görevlerin tamamlanması gerekir:
· PJSC Sberbank of Russia'nın genel bir tanımını verin;
· PJSC Sberbank of Russia'nın organizasyon yapısını göz önünde bulundurun;
· PJSC Sberbank of Russia'nın teknik ve ekonomik analizini yürütmek;
· PJSC Sberbank of Russia'nın mali durumunu analiz etmek.
Eğitim uygulaması 28.03.2016 - 04.09.2016 tarihleri arasında Rusya Sberbank Tataristan Bankası'nın 8610 No'lu Şubesinde gerçekleştirilmiştir.
PJSC Sberbank of Russia'nın genel özellikleri
Sberbank'ın mali organizasyonu
Halka Açık Anonim Şirket "Sberbank of Russia" (bundan böyle - PJSC "Sberbank of Russia"), Rusya ve BDT ülkelerindeki en büyük Rus ticari bankalarından biri olan modern bir evrensel kuruluştur.
Sberbank of Russia'nın çok büyük bir şube ağı var: 17 bölgesel banka ve 18.400'den fazla bölüm. Rusya Federasyonu'nun 83 kurucu kuruluşunun tamamında hizmet vermektedir. Yakın zamanda uzaktan hizmet kanalları kullanıma sunuldu. Sberbank Online ve Mobil Banka uygulamaları geniş bir müşteri kitlesi ile geliştirilmektedir.
Ayrıca yakın zamanda Sberbank uluslararası varlığını önemli ölçüde genişletti. Daha önce BDT ülkeleriyle sınırlıydı ancak son zamanlarda dağıtım alanı önemli ölçüde arttı. Orta ve Doğu Avrupa'da (Sberbank EuropeAG) ve Türkiye'de (DenizBank) temsilcilikler açıldı. DenizBank'ın satın alınması, bankanın 170 yıllık tarihindeki en önemli satın alma oldu. Sberbank'ın daha önce listelenen ülkelere ek olarak Çin, Hindistan ve Almanya'da da temsilcilikleri bulunmaktadır ve Sberbank Switzerland AG'yi yönetmektedir.
Rusya'nın Sberbank'ı şu şekilde oluşturuldu: anonim şirket 1991 yılında RSFSR “RSFSR'de Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Kanunu uyarınca açık tip. Sberbank of Russia'nın kurucusu ve ana hissedarı Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır. Bankanın hissedarları 200 binin üzerinde tüzel ve gerçek kişidir.
Sberbank of Russia'nın en yüksek yönetim organı hissedarlar genel kuruludur.
Banka tüzel kişiliktir ve şubeleriyle birlikte Rusya Sberbank'ın birleşik sistemini oluşturur.
PJSC Sberbank of Russia'nın gelişim tarihi, 12 Kasım 1841'de, Rusya İmparatoru I. Nicholas, "tasarrufların güvenilir ve karlı bir şekilde sağlanması için" Rusya'da tasarruf bankalarının kurulmasına ilişkin bir kararname imzaladım. Bu tarih Sberbank'ın doğum günü olarak kabul edilmeye başlandı.
Birkaç ay sonra, 1 Mart 1842'de Kredi Hazinesi çalışanı Nikolai Cristofari, St. Petersburg'da yeni açılan kasa ofisinin eşiğini geçti. O anda, tarihi Rusya tarihiyle ayrılmaz bir şekilde iç içe geçecek bir finans kurumunun ilk müşterisi olacağını hayal bile edemiyordu.
Sberbank, İmparator I. Nicholas'ın kararnamesiyle kurulan ve başlangıçta St. Petersburg ve Moskova'da 20 çalışanı olan iki küçük kurum olan Tasarruf Bankalarının tarihi varisidir. Daha sonra ülke çapında faaliyet gösteren ve zor zamanlarda bile Rus ekonomisinin istikrarının korunmasına yardımcı olan bir tasarruf bankaları ağına dönüştüler. Daha sonra Sovyet döneminde Devlet İşgücü Tasarruf Bankaları sistemine dönüştürüldü. Ve modern zamanlarda, markası dünya çapında yirmiden fazla ülkede bilinen büyük bir uluslararası grup olan modern bir evrensel banka haline geldiler.
Aşağıdaki Tablo 1.1, PJSC Sberbank of Russia'nın gelişim aşamalarını göstermektedir.
Tablo 1.2. PJSC Sberbank of Russia'nın gelişim aşamaları
Rusya'da bankacılığın kuruluşu ve gelişimi. Ülkenin ilk bankasının ilk müşterisi. Günde 500 müşteriye büyüme |
||
Rusya'nın ilk bankasının “Altın Çağı” ve nüfusun finansal okuryazarlığının gelişimi. 3875 tasarruf bankası 2.000.000 adet düzenlenmiş hesap cüzdanı |
||
Sberbank'ın politikasındaki ilk devrim ve küresel değişiklikler. Tasarruf bankaları para transferleri yapmaya, kendi kredi sertifikalarını ihraç etmeye, faizli ve menkul kıymetlerle işlemler yapmaya başladı. |
||
Büyük Yıllarda Sberbank Vatanseverlik Savaşı ve savaş sonrası dönemde ulusal ve küresel öneme sahip projelere katılım. Devlet tasarruf bankalarının yeni bir Şartı oluşturuldu. |
||
Sberbank'ın “çözülme”, “durgunluk” ve “perestroyka” sırasında gelişimi ve dönüşümü. Tasarruf bankalarının sayısı ikiye katlandı: 40 binden 79 bine. Banka müşteri sayısı 12 kat arttı. |
||
Rusya Sberbank'ta küresel değişiklikler: Yeni ekonomik yasalara göre yaşam. İlk ATM'ler faaliyete geçti. Sberbank Devlet Dışı Emeklilik Fonu oluşturuldu. Sberbank Online hizmeti faaliyete geçti. |
||
Sberbank of Russia'nın faaliyetleri ve önlemleri zor bir mali durumda: Krizin üstesinden gelindi. Sberbank Business Online sistemi faaliyete geçti. Sberbank piyasa değeri açısından en büyük 20 banka arasında yer aldı. Banka, Soçi 2014 Olimpiyat Oyunlarının genel ortağı oldu. |
||
Sberbank of Russia tarihinde yeni bir aşama: yenilikçi çözümlerin, yeni programların ve ileri teknolojilerin tanıtılması. Ülkenin yeni geleceği. Sberbank, kredilerin incelenmesi ve verilmesine ilişkin tüm ücretleri iptal etti. Kredi faiz oranları iki kez düşürüldü. |
Sberbank, yabancı yatırımcılar da dahil olmak üzere büyük bir özel sermaye payına sahip modern bir evrensel bankadır. Sberbank'ın sermayesinin yapısı, yüksek yatırım çekiciliğini göstermektedir.
Bugün, piyasa katılımcılarından biri olan Rusya'nın PJSC Sberbank'ı, Rus bankacılık sektöründe ve borç verme piyasasında lider konumdadır, bu not Şekil 1.1'de gösterilmektedir.
Pirinç. 1.1.
PJSC Sberbank of Russia'nın temel hedefi, yatırım çekiciliğinde büyüme sağlamak ve yönetim ve teknolojik süreçleri modernleştirerek Rusya finansal hizmetler pazarında liderliği sürdürmektir. Bu hedefe ulaşmak için, Sberbank of Russia OJSC'nin faaliyetleri, müşteri politikasını iyileştirmeyi, çeşitli müşteri gruplarının ihtiyaçlarını dikkate alarak müşterilerle esnek, etkili bir etkileşim sistemi oluşturmayı amaçlamaktadır.
PJSC Sberbank of Russia, Rusya genelinde çok çeşitli yüksek kaliteli bankacılık hizmetlerinde çeşitli müşteri gruplarının ihtiyaçlarını karşılayan evrensel bir ticari bankadır.
Mevduat sahiplerinin, müşterilerin ve hissedarların çıkarları doğrultusunda hareket eden PJSC Sberbank of Russia, özel ve kurumsal müşterilerden elde edilen fonları ekonominin reel sektörüne etkili bir şekilde yatırmak, vatandaşlara borç vermek, Rus bankacılık sisteminin sürdürülebilir işleyişini teşvik etmek ve hane halkını kurtarmak için çabalıyor. Mevduat.
PJSC Sberbank of Russia'nın ana faaliyetleri:
· bireylerden ve tüzel kişilerden mevduatlara fon çeker;
· Kendi adına ve masrafları kendisine ait olmak üzere para yatırır;
· Gerçek kişiler ve tüzel kişiler için banka hesapları açar ve muhafaza eder,
· müşteriler adına uzlaşmalar gerçekleştirir;
· fatura, nakit, ödeme ve ödeme belgelerini toplar ve bireylere ve tüzel kişilere nakit hizmetleri sağlar;
· alır ve satar yabancı para birimi nakit ve gayrinakdi formlarda;
· mevduatları çeker ve değerli metalleri yerleştirir;
· banka garantileri verir;
· Banka hesabı açmadan şahıslar adına para transferleri gerçekleştirir;
· kiralama işlemlerini yürütür;
· komisyonculuk, danışmanlık ve bilgi hizmetleri sağlar;
· banka kartlarının basılması ve hizmetleri;
· Menkul kıymetlerin ihraç, alım, satım, muhasebe, depolama ve diğer işlemlerini ve daha fazlasını gerçekleştirir.
Bu faaliyetlerin yürütülmesi için gerekli olan fonlar Banka tarafından aşağıdaki kaynaklardan çekilmektedir: hissedarların fonları; özel müşterilerin mevduatları; tüzel kişilerin fonları; uluslararası mali piyasalardan borçlanmalar da dahil olmak üzere diğer kaynaklar.
Tataristan Bankası'nın 8610 No'lu şubesinin orta ve büyük ölçekli işletmelere yönelik kredilendirme bölümünde eğitim uygulaması tamamlandı.
Orta ölçekli, büyük ve özel kişilere hizmet sunmak, Tataristan Bankası'nın 8610 numaralı şubesinin öncelikli faaliyetidir.
8610 No'lu "Tataristan Bankası" aktif olarak kredi programları geliştiriyor, müşterilerine proje ve yatırım işletme kredileri için karlı krediler sunuyor, konut koşullarını iyileştiriyor, satın alma yapıyor Araç, yüksek öğrenim almak ve diğer birçok mali sorunu çözmek. Sberbank of Russia, ödeme işlemlerinin gerçekleştirilmesine yardımcı oluyor, mevduat sahiplerinin fonlarının depolanması ve artırılması sorumluluğunu üstleniyor.
8610 No'lu Tataristan Bankası şubesinin her müşterisi, nitelikli uzmanların yardımına, bireysel yaklaşıma ve özenli tutuma her zaman güvenebilir.
PJSC Sberbank of Russia'nın güvenilirliği ve Rusya ve yurtdışındaki kusursuz ticari itibarı, önde gelen derecelendirme kuruluşlarından alınan yüksek notlarla doğrulanmaktadır.
PJSC Sberbank of Russia'nın SWOT analizi Tablo 1.2'de verilmektedir.
Tablo 1.2. PJSC Sberbank of Russia'nın SWOT analizi
Güçlü: Sberbank of Russia güvenilir bir kredi kuruluşudur. Bankanın hem Rusya'da hem de uluslararası alanda yüksek notları var derecelendirme kuruluşları ve aynı zamanda Rusya'nın en büyük şirketlerinden biridir; Bankanın kontrol hissesi devlete aittir. Bankanın sorunları varsa ana hissedarın yardımına güvenebilir; Rusya genelinde gelişmiş bir bölgesel şube ağına sahiptir; Üç aylık raporların uluslararası standartlara göre yayınlanması, bankanın faaliyetlerinde büyük bir şeffaflığın göstergesidir; Uzun süredir piyasa tarafından koruyucu bir menkul kıymet olarak algılanan menkul kıymetlerinin likiditesi yüksek. Bankanın çeşitlendirilmiş bir kaynak tabanı var ve bu da ona istikrar sağlıyor. |
Zayıf yönleri: Bankanın dış koşullardaki değişikliklere karşı düşük çevikliği, pazar payında kademeli bir düşüşe katkıda bulunacaktır; Rusya bankacılık hizmetleri pazarında artan rekabet. |
Özellikler: - Sberbank of Russia, perakende sektöründeki lider konumunu güçlendirmeyi amaçlıyor; Bankanın planları arasında Londra Menkul Kıymetler Borsası'ndaki mevcut hisseler için küresel depo makbuzları (GDR) çıkarılması da yer alıyor. Hisselerin Batılı ticaret platformlarına sunulması menkul kıymetlerin likiditesini daha da artıracak. |
Tehditler: ѓ Sberbank of Russia'nın ticari gelişimi ile ana hissedarın çıkarları arasında çatışma olasılığı; DTÖ'ye katılım ve yabancı bankaların Rusya pazarına girişi durumunda bankacılık hizmetleri pazarında rekabetin artması; Bankanın yönetim kurulundaki personel değişiklikleri nedeniyle hisse fiyatlarındaki olası dalgalanmalar. |
Aşağıda sunulan Tablo 1.3'te PJSC Sberbank of Russia'nın 2013'ten 2015'e kadar ana teknik ve ekonomik göstergelerini sunalım.
Tablo 1.3. Sberbank PJSC'nin ana teknik ve ekonomik göstergeleri
Temel göstergeler |
Birim |
|||
Gelir Tablosunun Temel Göstergeleri |
||||
Karşılıklar öncesi faaliyet geliri |
milyar ruble olarak |
|||
Vergi öncesi kar |
milyar ruble olarak |
|||
Net kazanç |
milyar ruble olarak |
|||
Ana bilanço göstergeleri |
||||
Kredi portföyü değer düşüklüğü karşılığı |
milyar ruble olarak |
|||
milyar ruble olarak |
||||
Müşteri fonları |
milyar ruble olarak |
|||
Ana kalite göstergeleri |
||||
Kredi portföyü değer düşüklüğü karşılığının takipteki kredilere oranı |
Anlam |
|||
Krediler/Mevduat |
Rusya Federasyonu Eğitim ve Bilim Bakanlığı
Federal Devlet Bütçe Yüksek Mesleki Eğitim Kurumu
"Rus Ekonomi Üniversitesi'nin adı. G.V. Plehanov"
Finans Bölümü
Risk Yönetimi, Sigorta ve Menkul Kıymetler Dairesi Başkanlığı
Ölçek
disiplinde: “Menkul Kıymetler Piyasası”
konuyla ilgili: İhraççı Sberbank PJSC'nin özellikleri
Tamamlayan: grup 2305 öğrencileri
tam zamanlı eğitim
Maliye Fakültesi
yol tarifi "Kurumsal Finans"
Ekaterina Prigozhina
Moskova-2016
- 1. İhraççıya ilişkin genel bilgiler
- 4. Anonim şirketin tüm varlığına ilişkin temettü geçmişi
7. Eurobond ihraçları
8. Depozito makbuzlarının ihraçları (DR)
- Kaynakça
- hisse sermayesi eurobond deposu
- 1. İhraççıya ilişkin genel bilgiler
- Banka 20 Haziran 1991'de tescil edilmiştir. Merkez ofisi şu adreste bulunmaktadır: 117997, Moskova, st. Vavilova, 19.
- Sberbank of Russia, Rusya Federasyonu ve BDT'nin en büyük bankasıdır. Sberbank of Russia'nın varlıkları devletin bankacılık sisteminin dörtte birini oluşturuyor ve banka sermayesindeki payı %30 düzeyinde. The Banker dergisine göre (1 Temmuz 2009), Sberbank sabit sermaye açısından dünyadaki tüm bankalar arasında 38. sırada yer aldı.
- Sberbank hisselerinin ortalama günlük işlem hacmi, MICEX'teki işlem hacminin yaklaşık %40'ı kadardır.
- Bankanın kurucusu ve ana hissedarı Rusya Federasyonu Merkez Bankasıdır. Son raporlama tarihi itibarıyla Banka'nın kayıtlı sermayesinin %57,58'ine sahiptir. Sberbank of Russia'nın geri kalan hissedarları 273 binden fazla tüzel kişi ve şahıstır.
- 1 Şubat 2016 itibarıyla banka, 23.039,79 milyar ruble tutarındaki varlıklarıyla Rus bankacılık sisteminde ilk sırada yer alıyor.
- 19 Aralık 2015 tarihi itibarıyla bankanın fiziki temsilcilik yapısı aşağıdaki gibidir:
- · 11.871 ek ofis;
- · 3801 çalışan kasa;
- · 640 operasyonel ofis;
Banka lisansları:
Menkul kıymetler piyasasında profesyonel bir katılımcının lisansları:
27 Kasım 2000 tarih ve 077-02894-100000 sayılı aracılık faaliyetlerinin geçerlilik süresi sınırlaması olmaksızın yürütülmesi için;
27 Kasım 2000 tarih ve 077-03004-010000 sayılı bayilik faaliyetlerinin yürütülmesi için geçerlilik süresi sınırlaması olmaksızın;
27 Kasım 2000 tarih ve 077-03009-001000 sayılı menkul kıymet yönetimi faaliyetlerini geçerlilik süresi sınırlaması olmaksızın yürütmek;
08.11.2000 tarih ve 077-02768-000100 sayılı saklama faaliyetlerinin geçerlilik süresi sınırlaması olmaksızın yürütülebilmesi için;
Geçerlilik süresi sınırlaması olmaksızın, 4 Ekim 2000 tarih ve 22-000-1-00012 sayılı yatırım fonları, yatırım fonları ve devlet dışı emeklilik fonlarının uzmanlaşmış bir emanetçisinin faaliyetlerini yürütmek;
24 Aralık 2009 tarih ve 1496 sayılı borsa alım satımında emtia vadeli ve opsiyon işlemleri gerçekleştiren borsa aracı kurumunun faaliyetlerini geçerlilik sınırlaması olmaksızın yürütmek.
Anonim şirketin ve kurucuların kuruluş tarihi.
1987 yılında, perestroyka reformlarının bir parçası olarak, tasarruf bankaları SSCB Tasarruf Bankası'nda yeniden düzenlendi - bu, bize tanıdık gelen finans kurumunun dünya çapında bilinen bir ismi almasıydı.
Temmuz 1990'da, RSFSR Yüksek Konseyi'nin kararıyla, SSCB'nin Rusya Cumhuriyet Bankası Sberbank, RSFSR'nin malı ilan edildi. Aralık 1990'da, 22 Mart 1991'de yapılan genel kurul toplantısında yasal olarak kurulan anonim ticari bankaya dönüştürüldü. Aynı 1991 yılında Sberbank, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın mülkü haline geldi ve “Rusya Federasyonu Anonim Ticari Tasarruf Bankası” http://www.sberbank.com/ru/about/history olarak tescil edildi.
Rusya Federasyonu'nun anonim ticari Tasarruf Bankası, RSFSR'nin “RSFSR'de Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Kanunu uyarınca açık bir anonim şirket şeklinde oluşturulmuştur. Sberbank of Russia'nın kurucusu ve ana hissedarı Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır (kayıtlı sermayenin% 60'ından fazlası). Hissedarları 200 binden fazla tüzel kişi ve gerçek kişidir. Sberbank of Russia, 20 Haziran 1991'de Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na tescil edildi. Kayıt numarası - 1481.
Bankanın kurucu belgelerde kayıtlı kurumsal adı, Rusya Federasyonu Anonim Ticari Tasarruf Bankası'dır (açık anonim şirket).
Bankanın kısa adı: Sberbank of Russia.
Banka tüzel kişiliktir. Şubeleriyle birlikte Sberbank of Russia'nın genel sistemini oluşturur. aracılık hizmetleri PJSC "Rusya Sberbank", bölüm 1, madde 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.
Kuruluş tarihi: |
2014 yılı boyunca Rus ekonomisinin temel göstergelerindeki değişiklikler bir dizi olumsuz dış faktör tarafından belirlendi: dünya piyasalarında petrol fiyatlarının çöküşü, Rusya'ya karşı sektörel yaptırımların ardından jeopolitik gerilimlerde önemli bir artış. Ancak dış faktörlerin etkisi, 2012 yılı sonunda başlayan ve yapısal sorunlarla belirlenen ekonomik yavaşlamayı daha da ağırlaştırdı ve durgunluktan kriz resesyonuna geçişi hızlandırdı.
Çıkışın fiilen kapatılması yabancı marketler sermaye ve düşen petrol fiyatlarının arka planına karşı ticaret hadlerinde yaşanan önemli bozulma, sermaye çıkışının artmasında ek bir faktör haline geldi ve ruble döviz kurunda önemli bir zayıflamaya neden oldu.
Ekonomik büyümeye ilişkin kötüleşen beklentiler ve nüfusun reel gelirindeki düşüş, bankaların kredi portföylerinin kalitesinde bir sorun olduğunu ortaya çıkardı; vadesi geçmiş borç hacmi, özellikle kredilerin perakende kısmında %4,1'den %4,6'ya çıktı.
İpotek kredisi portföyünün kalitesi yüksek seviyede kalmayı sürdürürken, vadesi geçmiş borçların payı yalnızca %1,3 oldu.
Kurumsal müşteriler arasındaki vadesi geçmiş kredilerin bir kısmının tutulması, kurumsal müşterilere verilen yüksek kredi oranlarıyla sağlandı, ancak ihracat-ithalat işine odaklanan birçok büyük borçlunun mali durumunun kötüleşmesi, kredilerinin yeniden yapılandırılması ihtiyacını yarattı. Ayrıca Ukrayna'da yaşanan olaylar, Rus bankalarının Ukraynalı borçlulara sağladığı kredilerin kalitesinde de önemli bir bozulmaya neden oldu.
Sberbank of Russia'nın sektördeki konumu.
Ek rezervlerde artışa neden olan kredi portföyünün kalitesindeki düşüş ve Rusya Merkez Bankası'nın fonlama maliyetinde keskin bir artış, tüm bankacılık sektörünün karını 2013 yılına göre neredeyse %40 oranında düşürdü. Finansal piyasalar da yılı düşüşle kapattı; RTS dolar endeksi %45, MICEX ruble endeksi ise %7 düştü. Rusya Federasyonu'nun ülke notu, yatırım kalitesi derecelendirme grubunun alt sınırına indirildi.
Böyle zorlu bir dış ekonomik ortama rağmen Sberbank, Rusya finans piyasasının ana segmentlerinde lider konumunu korudu.
2. Şirketin çıkarılmış hisse sayısı ve kayıtlı sermayesi
Şu anda Sberbank'ın tedavüldeki toplam hisse sayısı:
· nominal değeri 3 ruble olan adi hisse senetleri. - 21.586.948.000 adet.
· nominal değeri 3 ruble olan imtiyazlı hisseler. - 1.000.000.000 adet.
İzin verilen adi hisse senetlerinin azami sayısı 15.000.000.000'dir.
Sberbank'ın hissedarlar kütüğünün kapatıldığı tarih (20 Nisan 2015 iş günü sonu) itibarıyla ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir:
Tablo 1 - 03/01/2016 itibarıyla kayıtlı sermayenin büyüklüğü ve yapısı
Toplam hissedar sayısı 221 binden fazla http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.
Tablo 2 - Anonim şirketin tüm varlığı boyunca adi hisse senedi ihracı http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
Miktar, adet |
yerleştirme fiyatı |
hisse primi |
emisyon hacmi |
yerleştirme yöntemi |
yayın durumu |
||||
İptal edildi |
|||||||||
İptal edildi |
|||||||||
İptal edildi |
|||||||||
İptal edildi |
|||||||||
İptal edildi |
|||||||||
İptal edildi |
|||||||||
İptal edildi |
|||||||||
İptal edildi |
|||||||||
İptal edildi |
|||||||||
İptal edildi |
|||||||||
1 pay 50 ruble = 1 pay 3000 ruble |
İptal edildi |
||||||||
Aboneliği aç |
|||||||||
1 hisse 3000 ruble = 1000 hisse 3 ruble |
Sayı yayınlandı ve dolaşımda |
Tablo 3 - Anonim şirketin tüm varlığı boyunca imtiyazlı hisse ihracı http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
konunun devlet tescil tarihi |
devlet kayıt numarası |
Miktar, adet |
yerleştirme fiyatı |
hisse primi |
emisyon hacmi |
yerleştirme yöntemi |
yayın durumu |
|
İptal edildi |
||||||||
İptal edildi |
||||||||
İptal edildi |
||||||||
İptal edildi |
||||||||
İptal edildi |
||||||||
Daha önce ihraç edilmiş hisselerin daha düşük nominal değere dönüştürülmesi |
İptal edildi |
|||||||
1 pay 60 ruble = 20 pay 3 ruble |
Daha önce ihraç edilmiş hisselerin bölünmesiyle dönüşüm |
Sayı yayınlandı ve dolaşımda |
*Boş hücreler eksik verilerden dolayı doldurulmuyor
Anonim şirketin tüm varlığı boyunca adi hisse senedi ihraç sayısı - toplam 13 adi hisse senedi ihracı
Anonim şirketin tüm varlığı boyunca imtiyazlı hisse senedi ihraç sayısı - 7 sayı
Şekil 1 - Kayıtlı sermayenin dinamikleri
Tablo 4 - Kayıtlı sermaye ve anonim şirketin tüm varlığı boyunca meydana gelen değişiklikler http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares
Miktar, adet |
Ortak hisselerden yönetim şirketi |
Yönetim şirketindeki pay |
Miktar, adet |
imtiyazlı hisseler |
Yönetim şirketindeki pay |
|||||
3. Anonim şirketin tüm varlığı boyunca gerçekleştirdiği tahvil ihraçlarının sayısı
Tablo 5 - Tahvil ihraçları http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809, 26.10.2015 tarihli Menkul Kıymet izahnamesi http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclose/issue- document *
İsim |
Kayıt |
atama |
Miktar |
Durum |
atama |
geri ödeme |
atama |
||||
Sberbank-1-2-ob |
Dolaşımda |
Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / %100 |
18.500.000.000 RUB |
Tahvillerin CJSC MICEX Menkul Kıymetler Borsası'na yerleştirme fiyatı üzerinden alım satım işlemlerinin gerçekleştirilmesiyle |
|||||||
Sberbank-1-ob |
İptal edildi |
10.000.000.000 RUB |
|||||||||
Sberbank-2-ob |
İptal edildi |
10.000.000.000 RUB |
|||||||||
Sberbank-3-hakkında |
İptal edildi |
10.000.000.000 RUB |
|||||||||
Sberbank-4-ob |
İptal edildi |
10.000.000.000 RUB |
|||||||||
Sberbank-5-ob |
İptal edildi |
10.000.000.000 RUB |
|||||||||
Sberbank-6-ob |
İptal edildi |
10.000.000.000 RUB |
4. Anonim şirketin tüm varlığına ilişkin temettü geçmişi
Tablo 6 - temettü ödemelerinin geçmişi http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends
Ödeme yılı |
Yılın sonunda |
Sıradan |
Nominal |
Ayrıcalıklı |
Nominal |
Göreceli olarak temettü tutarı (olağan) |
Göreceli olarak temettü tutarı (rev) |
Toplam temettü |
|
İÇİNDE son yıllar JSC Sberbank of Russia, kârının büyüklüğüne bağlı olarak, her tür hisseye ödenen temettü miktarını düzenli olarak artırdı. Bankanın temettü politikası, kendi ihraç ettiği hisselerin yatırım çekiciliğini arttırmayı ve her düzeyde borsada işlem görebilirliğini artırmayı amaçlamaktadır.
İmtiyazlı hisseler için anonim şirket tüzüğüyle belirlenen temettü.
İmtiyazlı paylara ilişkin asgari temettü tutarı, nominal değerlerinin yüzde 15'inden az olamaz.
5. İhraççının kayıtlı sermayesindeki devletin payı. “Altın hissenin” mevcudiyeti
Devlet, Rusya Federasyonu Merkez Bankası aracılığıyla hissedar olarak hareket etmekte ve bankanın toplam hisselerinde %50 + 1 oy hakkına sahiptir.
01.01.2016 tarihi itibariyle kredi kuruluşunun kayıtlı sermayesinin payı - devlette (federal, Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşları) bulunan ihraççı, belediye mülkiyeti:% 0,03 PJSC "Sberbank of Russia" üç aylık raporu 2015'in 4. çeyreği için http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclose/quarterly-reports
6. Büyük hissedarlar (%5'ten fazla)
OJSC Sberbank of Russia açık piyasa şirketidir. Sberbank hisseleri hem Rusya borsasında hem de Londra ve Frankfurt'ta serbestçe işlem görmektedir.
Bankanın Haziran 1991'deki şirketleşmesinden bu yana, bankanın hisselerinin 13 ihracı yatırımcılara (Rus ve yabancı gerçek ve tüzel kişiler) verilmiştir. Kayıtlı sermaye 67,76 milyar ruble tutarında olup, her biri 3 ruble nominal değerde 21.586.948.000 adi ve 1.000.000.000 imtiyazlı hisseden oluşmaktadır.
Bankanın ana hissedarı, Sberbank'ın kayıtlı sermayesindeki payı% 50 artı bir oy hakkı olan, oy hakkı olan hisselerde -% 52,32 olan Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır. Bankanın kurucuları arasında %5'i aşan paya sahip başka ortak bulunmamaktadır.
Tablo 7 - Hissedar sicilinin kapatıldığı tarih itibarıyla kayıtlı sermayedeki pay http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
Şekil 2 - Grafik “Kayıtlı sermayedeki hissedarların payı” http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
Tablo 8 - Serbest dolaşım değeri http://moex.com/ru/listing/free-float.aspx
7. Eurobond ihraçları
Tablo 9 - Eurobondlar http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*
Veriliş tarihi |
İsim |
Kağıt türü |
Yerleştirme fiyatı |
vade tarihi |
Sigortacı |
Ödeme aracısı |
Yerleştirme yöntemi |
||||||
Sberbank 2006 |
Eurobond |
Kullanıldı |
|||||||||||
Sberbank 2011 |
Eurobond |
Kullanıldı |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2013 |
Eurobond |
Kullanıldı |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2013 |
Eurobond |
Kullanıldı |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2014 |
Eurobond |
Kullanıldı |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2015 |
Eurobond |
Kullanıldı |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2015 |
Eurobond |
Kullanıldı |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2016 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2017 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2017 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2017 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2018 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2019 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2019 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2019 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2019 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2021 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2022 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2022 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
Sberbank 2023 |
Eurobond |
Dolaşımda |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
*Boş hücreler eksik verilerden dolayı doldurulmuyor
8. Depozito makbuzlarının ihraçları (DR)
Tablo 10 - Depo makbuzu ihraçları (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts
9. Planlanan menkul kıymet ihraçları
Sberbank of Russia PJSC'nin menkul kıymet ihraç etme planı yoktur.
10. Yıllık Hissedarlar Genel Kurulu (son, gelecek)
Genel Kurul Toplantısının Gündemi:
Yıllık raporun onaylanması üzerine
1. Yıllık muhasebe (mali) tabloların onaylanması üzerine
2. 2014 Yılı Kârının Dağıtımı ve Kâr Payı Ödemesi Hakkında
3. Denetçi onayı hakkında
4. Denetim Kurulu üyelerinin seçimi hakkında
5. Denetim Komisyonu üyelerinin seçimi hakkında
6. Başkan, Yönetim Kurulu Başkanı seçimi hakkında
7. Şartın yeni baskısının onaylanması üzerine
8. Genel Kurul Toplantı Yönetmeliği'nin yeni baskısının onaylanması üzerine
9. Denetleme Kurulu Yönetmeliğinin yeni baskısının onaylanması üzerine
10. Denetim Kurulu Üyelerine ödenen ücret ve tazminatlara ilişkin Yönetmeliğin yeni baskısının onaylanması üzerine
11. Menfaat içeren bir işlemin onaylanması üzerine http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015
Kaynakça
1. PJSC “Rusya'nın Sberbank'ı” // http://www.sberbank.com/ru
2. PJSC "Moskova Borsası MICEX-RTS" // http://moex.com
3. Bilgi portalı Tahviller Finansal bilgiler // http://ru.cbonds.info
4. RusBonds Interfax Grubu bilgi portalı // http://www.rusbonds.ru
5. Bilgi portalı Investfunds Group Cbonds // http://stocks.investfunds.ru
Benzer belgeler
İhraççı hakkında genel bilgiler. Sermaye yapısını paylaş. Tüm varoluş dönemi boyunca tahvil ihraçlarının sayısı. Temettü geçmişi, ihraççının kayıtlı sermayesindeki devlet payı, “altın payın” varlığı. Planlanan menkul kıymet ihraçları.
test, 28.06.2015 eklendi
İhraççının kayıtlı sermayesi ve anonim şirketin tüm varlığı boyunca meydana gelen değişiklikler, onun tarafından gerçekleştirilen hisse ve tahvil ihraçları. Anonim şirketin temettü tarihçesi ve temettü politikası, yıl içindeki kapitalizasyon değişiklikleri.
yaratıcı çalışma, 27.05.2015 eklendi
Hisselere yapılan yatırımın getirisinin değerlendirilmesi. Ticari bankaların hisse türlerinin dikkate alınması: sıradan ve tercihli. Kârlılık kavramı ve hesaplanması. Menkul kıymet ihraççısının özellikleri OJSC Sberbank of Russia. Bu bankanın hisselerinin karlılığının analizi.
özet, 11/07/2014 eklendi
Sberbank of Russia OJSC'nin organizasyonel ve ekonomik özellikleri. Rusya'daki şube ağının yapısı. Sberbank'ın finans piyasasının çeşitli segmentlerindeki payı. Sberbank of Russia OJSC'nin operasyonel finansal planlaması.
uygulama raporu, 05/14/2014 eklendi
OAO Gazprom'un kuruluş tarihi, misyonu, organizasyon yapısı ve ana faaliyet alanları. Kayıtlı sermayenin büyüklüğü ve yapısı, temettü politikasının esasları ve ihraççının mali ve ekonomik faaliyetlerinin sonuçları hakkında bilgi.
test, 27.09.2010 eklendi
Yerli yatırımcılara yabancı varlıklara yatırım yapma fırsatı olarak Rus depo makbuzlarının (RDR) ihracı. Hisse senedi piyasasını istikrara kavuşturmanın ve Rus yatırımcılar için finansal araç yelpazesini genişletmenin bir yolu olarak RDR.
makale, 04/09/2014 eklendi
PJSC Sberbank of Russia'nın genel özellikleri, organizasyon yapısı, teknik ve ekonomik analizi ve mali durumu. Rusya'da bankacılığın kuruluşu ve gelişimi. Bankaların net varlıklara göre derecelendirilmesi. Bir banka şubesinin çalışmasını planlamak.
uygulama raporu, 05/12/2016 eklendi
Rusya Sberbank Merkez Kara Bankası OJSC'nin yasal çalışmasının sağlanması. Bankacılık işlemlerini ve diğer işlemleri yürütmek. Yasal yönler OJSC "Rusya Sberbank" Merkez Bankası'nın faaliyetleri. Otomatik SAP-HR sisteminde zaman çizelgelerinin oluşturulması.
uygulama raporu, 11/02/2014 eklendi
Modern bir evrensel ticari banka olarak OJSC "Rusya Sberbank". Sberbank of Russia OJSC'nin ana faaliyetlerinin genel özellikleri: bireylerden ve tüzel kişilerden fon toplamak, kredi ve takas işlemlerini yürütmek.
uygulama raporu, 27.05.2014 eklendi
Organ iletişim sistemlerinin iyileştirilmesinin özelliklerine aşinalık hükümet kontrolü Ticari organizasyonlarla. Sberbank of Russia OJSC'nin faaliyet türlerinin özellikleri. Bankanın adi ve imtiyazlı hisse senetlerinin dikkate alınması.