Loco Bank'ın mali durumu. Hangi bankalar yakında kapanacak

Bankanın güvenilirliği altında, bankanın yükümlülüklerini yerine getirebildiği, kriz durumlarında yeterli güvenlik marjına sahip olduğu ve Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenen standartları ve yasaları ihlal etmediği bir dizi faktörü kastediyoruz.

Sadece raporlama temelinde bankanın güvenilirlik derecesini doğru bir şekilde belirlemenin imkansız olduğu akılda tutulmalıdır, bu nedenle aşağıdaki çalışma gösterge niteliğindedir.

Banka istikrarı, herhangi bir dış etkiye dayanma yeteneğidir. Belirli bir döneme ait dinamikler, bankanın istikrarını da gösterebilen çeşitli göstergelerin istikrarını (iyileşme veya bozulma) gösterebilir.

Ticari Banka "LOKO-Bank" ( anonim şirket) dır-dir büyük Rus bankası ve aralarında net varlıklar açısından 61. sırada yer alıyor.

Raporlama tarihi itibariyle (01 Ocak 2020), LOCKO-BANK'ın net varlıkları 117.08 milyar ruble Bir yıl içinde aktifler %34,19 arttı. Net varlıkların büyümesi olumlu varlıkların getirisini etkiledi ROI: yıl boyunca varlıkların net getirisi arttı %1,65'ten %3,41'e .

Banka, sunduğu hizmetler açısından ağırlıklı olarak müşteri parasını çeker ve daha fazla fon nüfus(yani bu anlamda bir perakende müşterisidir). Banka, yatırımlarda uzmanlaşmıştır. menkul kıymetler(yatırım Bankası).

LOKO-BANK - zorunlu emeklilik sigortası sağlayan devlet dışı emeklilik fonlarıyla çalışma hakkına sahiptir. ve çekebilir emeklilik tasarrufu ve askeri personel için konut tasarrufu; 21 Temmuz 2014 tarih ve 213-FZ kanunu uyarınca hesap ve mevduat açma hakkına sahiptir. , yani Rusya Federasyonu'nun askeri-sanayi kompleksi ve güvenliği için stratejik öneme sahip kuruluşlar; içinde kredi kuruluşu Rusya Merkez Bankası'nın atanmış yetkili temsilcileri.

• Moody's: Uzun vadeli uluslararası geri çekildi (önceki B1); Tahmin geri çekildi (önceki pozitif);

Likidite ve güvenilirlik

Bankanın likit varlıkları, mevduat sahibi müşterilere iade edilmek üzere hızla nakde çevrilebilen banka fonlarıdır. Likiditeyi değerlendirmek için, bankanın finansal yükümlülüklerinin bir kısmını yerine getirebileceği (veya başaramayacağı) yaklaşık 30 günlük bir süre düşünün (çünkü hiçbir banka tüm yükümlülüklerini 30 gün içinde geri ödeyemez). Bu "kısım", "önerilen çıkış" olarak adlandırılır. Likidite, banka güvenilirliği kavramının önemli bir bileşeni olarak kabul edilebilir.

Kısa Yapı yüksek likit varlıklar tablo şeklinde sunulur:

Likit varlıklar tablosundan, Rusya Merkez Bankası'ndaki hesaplardaki fon miktarlarının, bankaların ve hükümetlerin yüksek likit menkul kıymetlerinin biraz değiştiğini, Rusya Federasyonu'nun yüksek likit menkul kıymetlerinin miktarlarının büyük ölçüde arttığını, miktarlarının büyük ölçüde arttığını görüyoruz. Eldeki fonlar, bankalardaki NOSTRO muhabir hesapları (net), bankalararası krediler, 30 güne kadar verilen krediler, yüksek likit varlıkların hacmi, indirimler ve ayarlamalar dikkate alınarak (31 Mayıs tarih ve 3269-U sayılı Kararnameye göre, 2014), yıl boyunca arttı 16.83 ila 28.64 milyar ruble

Rusya Federasyonu'nun yüksek likit menkul kıymetlerinin payı Bankanın oldukça likit varlıklarında oldukça önemli, bu da bazı şüphelere neden oluyor. Bu muhtemelen bankanın faaliyetlerinin yatırım niteliği ile açıklanabilir.

Yapı cari borçlar aşağıdaki tabloda gösterilmiştir:

İncelenen dönemde, kaynak tabanına ne olduğu, bir yıldan uzun vadeli bireylerin mevduat tutarları, bireylerin diğer mevduatları (bireysel girişimciler dahil) (1 yıla kadar bir süre için), mevduat tutarlarıydı. ve tüzel kişilerin diğer fonları biraz değişti (1 yıla kadar), dahil. tüzel kişilerin mevcut fonları (bireysel girişimciler olmadan), faiz ödeme yükümlülükleri, temerrütler, ödenecek hesaplar ve diğer borçlar, 30 güne kadar alınan bankalararası kredi miktarları büyük ölçüde arttı, kendi menkul kıymetleri miktarları azaldı, LORO miktarları Bankaların muhabir hesapları önemli ölçüde azalırken, beklenen nakit çıkışı yıllık bazda arttı 7,80 ila 33,62 milyar ruble

Söz konusu anda, yüksek likiditeye sahip varlıkların (önümüzdeki ay boyunca bankanın kolayca kullanabileceği fonlar) oranı ve cari yükümlülüklerin tahmini çıkışı bize değeri verir. 85.17% , bu şu anlama gelir yetersiz tedarik olası bir müşteri çıkışının üstesinden gelme gücü, ancak banka, büyük ve çok anlamlı çalkantı olası değildir.

Bununla bağlantılı olarak, minimum değerleri sırasıyla %15 ve %50 olarak belirlenen anlık (H2) ve mevcut (H3) likidite standartları dikkate alınması önemlidir. Burada H2 ve H3 standartlarının şu anda yeterli seviye.

Şimdi değişimin dinamiklerini izleyelim likidite göstergeleri bir yıl boyunca:

Medyan yönteme göre (keskin zirvelerin atılması): cari likidite oranı H3 ve bankanın dönem boyunca uzman güvenilirliğinin toplamı yıl ve son dönem azalma eğilimindedir ve anlık likidite normunun miktarı H2 sırasında Yılın artma eğilimindedir, ancak son zamanlarda yarı yıl azalma eğilimindedir.

Banka CB "LOKO-BANK" (JSC) likiditesini değerlendirmek için diğer katsayılar bu bağlantıda görülebilir.

Bilançonun yapısı ve dinamikleri

Banka için gelir getiren varlıkların hacmi, 92.07% toplam varlıklarda ve faiz getiren borçların hacminde 79.47% toplam yükümlülüklerde. Ancak, kazanılan varlıkların tutarı ortalamayı aşıyor büyük Rus bankaları için gösterge (%84).

Yapı varlık kazanmaşu anda ve bir yıl önce:

Şahıslara Kredi, Senet, Leasing işlemlerindeki yatırımlar ve kazanılmış hak talepleri miktarlarının biraz değiştiğini, Menkul kıymetlere yatırım tutarlarının çok arttığını, Bankalararası kredi tutarlarının, Tüzel kişilere verilen kredilerin miktarlarının düştüğünü, toplam gelir varlıkları tutarı %39,9 arttı 77.06'dan 107.79 milyar rubleye

Analitik: güvenlik derecesi verilen krediler ve yapıları:

Bankanın işinin özellikleri, kredilerin güvenlik derecesinin değerlendirilmesine izin vermeyen perakende kredilendirme ile yakından ilgilidir.

Kısa yapı faiz yükümlülükleri(yani, bankanın genellikle müşteriye faiz ödediği):

Yasal fon miktarlarının biraz değiştiğini görüyoruz. bireyler, bireylerin mevduatları. bankaların fon miktarları (bankalararası krediler ve muhabir hesapları) önemli ölçüde artmış ve faizli borçların toplam tutarı önemli ölçüde artmıştır. %42.0 arttı 65.53'ten 93.04 milyar rubleye

CB "LOKO-BANK" (JSC) bankasının varlık ve yükümlülüklerinin yapısı daha ayrıntılı olarak düşünülebilir.

karlılık

Kaynakların karlılığı kendi fonları(bilanço verilerinden hesaplanmıştır) yıl boyunca arttı %8.33'ten %17.20'ye. Aynı zamanda, özsermaye ROE'si (form 102 ve 134'te hesaplanmıştır) yıl içinde artmıştır. %9.89'dan %22.25'e(burada ve aşağıda, veriler en yakın üç aylık tarih için yıllık yüzde olarak verilmiştir).

Net faiz marjı geçen yıla göre azaldı %6.64'ten %5.58'e. Kredi operasyonlarının karlılığı yıl içinde azaldı %18.60'dan %16.62'ye. Toplanan fonların maliyeti yıl içinde çok az değişti %5,94'ten %6,04'e. Bankalardan alınan kredilerin maliyeti yıl içinde arttı %6.27'den %7.21'e. Hanehalkı fonlarının maliyeti (bireyler) yıl içinde azaldı İle birlikte

Yakın gelecekte kaç söylenti görünmeyecek: ve Uralsib Bank'ın 2020'de kapanacağı ve Home Credit Bank'ın yakında kapanacağı ve Russian Standard Bank'ın zaten kapanacağı ve Vostochny Express Bank'ın 2020'de kapanacağı. Bu tür konuşmalar, makul ifadelerden çok müşterinin bankadaki tatsız deneyiminin bir sonucudur.

Kullanıcıların incelemelerine ve yorumlarına bakılırsa, müşterinin kendisi ödemeyi geciktirmiş veya fazla tahmin edilmiş bir kredi faiziyle kârsız bir anlaşma imzalamış olsa bile, bankalar suçludur. Evet, bankalar finansal cehaletten ve müşterilerin kibirinden yararlanıyor, ancak dürüst olalım: sorunlarımızdan kendimiz sorumluyuz.

Bankanın kapanacağını nasıl anlayabilirim?

Rusya Merkez Bankası'ndan gelen sızıntılar, genellikle kredi finans kurumlarından hangisinin kapanacağını belirlemeye yardımcı olur, yani:

• finans kurumlarının yaklaşan lisans iptali haberleri,
• geçici bir yönetime geçileceğine dair söylentiler,
• doğrudan Rusya Merkez Bankası'na bağlı derecelendirme kuruluşlarının notlarının düşürülmesi,
• ATM'lerden ve finansal kuruluşların kasalarından nakit alma sorunları vb.

Bir mega düzenleyici olarak Merkez Bankası, sandığımızdan çok daha fazla kaldıraç ve tahmin araçlarına sahip. Derecelendirme yapan kuruluşların örneğini kullanarak, bankanın sorunları veya Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın buna karşı tutumu hakkında zaten tahmin edilebilir. Sadece lisansları iptal etmezler, bunun öncesinde net olaylar gelir: kredi kuruluşlarının yetersiz raporlaması, bilançodaki “delikler”, yurtdışında sermayeli yöneticilerin kaçışı, nakit elde etmedeki zorluklar vb. Bu nedenle, bir bankanın olası iflasını değerlendirirken, yukarıdaki noktalarda lisans iptali olasılığını değerlendirin.

2020 için güvenilir bankaların listesi

Aşağıda, Rusya'da 2020'de hangi bankaların kapanmayacağını tahmin ediyoruz. Liste, her bankanın mevduatı, şube ağı, aktif hacmi ve verilen krediler bazında oluşturulmuştur. Derecelendirme, her şeyden önce banka mevduatlarındaki mevduat sahiplerine faydalı olacaktır.

Varlıklara göre banka notu:

1. Rusya Sberbank
2. GazPromBank
3. VTB24
4. FC Otkritie
5. RosselkhozBank
6. Alfa Bankası
7. Moskova Bankası
8. Ulusal Takas Merkezi
9. UniCredit Bankası

Listelenen bankaların yakın gelecekte kapanması olası değildir. Birleşmeler mümkündür ancak bu bankaların lisansları kesinlikle iptal edilmeyecektir. RosBank'ın devrettiği Ulusal Takas Merkezi dışında, kâr notu açısından bankaların listesinin aynı kalması dikkat çekicidir.

Bu listeden güçlü ticari banka Alfa-Bank öne çıkıyor, banka yönetiminin bu yıl kapatma planı yok, ayrıca bu banka ATM'lerde nakit cirosu açısından Sberbank ve VTB'nin hemen ardından ilk üçte yer alıyor.

Bankaların tüketici kredisi notu:

1. Rusya Sberbank
2. VTB24
3. GazPromBank
4. RosselkhozBank
5. Moskova Bankası
6. Alfa Bankası
7. RaifFaisenBanka
8. gülbank
9. HCF Bankası
10. Doğu Ekspres Bankası

Bu listede sıradan kullanıcılara tüketim için verilen kredileri görüyoruz. Orient Express pazarının devleri arasında ayrı görünüyor. Banka 2018'de kapanır mı kapanmaz mı bekleyip göreceğiz ama kredi ve mevduat sözleşmelerini dikkatlice okumalı, kredi ve çekilen mevduat oranı da dahil olmak üzere bankaların finansal istatistiklerini takip etmeliyiz.

Bankaların tam listesi

2020'de Rusya'da bankaların kapanacağını tahmin etmek kolay değil, güvenilmez bankaların listesi 2-4 haftada bir değişiyor. Bankanın yakın gelecekte iflas edip etmeyeceğine kendiniz karar vereceğiniz istatistikleri paylaşacağız.

Varlıklara göre banka güvenilirlik derecesi

Loko-Bank, 1994 yılında bir grup iş adamı tarafından endüstriyel ve ticaret işletmeleri, VIP müşterilere - bu şirketlerin sahiplerine ve üst düzey yöneticilerine hizmet vermenin yanı sıra.

2003 yılında, bankanın faaliyetinin yeni bir stratejik yönü belirlendi - daha sonra finansal kurumun ana hedef segmenti haline gelen küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi vermek.

Kredi kuruluşu Ekim 2004 tarihinden itibaren mevduat sigorta sistemine üye olmuştur.

2005 yılında Loko-Bank, kapalı bir anonim şirkete dönüştürüldü.

2006 baharında, International Financial Corporation (IFC Corporation) Loko-Bank'ın %15 hissesini ve aynı yılın yazında Doğu Avrupa finans sektöründeki yatırımlarda uzmanlaşmış İskandinav yatırım fonu East Capital'i satın aldı. ve o sırada Rusya Federasyonu borsasındaki en büyük yabancı yatırımcılardan biri olan Çin, hisselerin% 11'ini daha satın aldı. Bankanın kurucuları - Vladimir ve Victor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonts ve Andrey Kulikov - kredi kurumları için yatırımcı bulmak ve çekmek için önemli hazırlık çalışmaları yürüttüler.

Loko-Bank, 2007 yılından itibaren perakende ürün gamı ​​geliştirmeye ve 2012 yılından itibaren KOBİ Bank ile küçük ve orta ölçekli işletmeleri destekleme alanında yakın işbirliğine başlamıştır.

2016 yılının ilk yarısında International Finance Corporation, hissedarlardan çekilmiştir. Loko-Bank, IFRS açıklamalarında, hissedarın çıkış nedeninin "ortalama 7-10 yıl olan yatırım döngüsünün tamamlanması" olduğunu açıkladı.

2019'un ilk çeyreğinde East Capital yatırım fonu, “yatırım döngüsünün sonu” nedeniyle Loko-Bank'taki hissesini de sattı. Yatırım fonunun payı (%9,91) bankanın kendisi tarafından geri alındı.

1 Ekim 2019 itibariyle, kredi kurumunun net varlıkları 100.0 milyar ruble, özkaynak hacmi - 16,1 milyar ruble olarak gerçekleşti. 2019 yılının dörtte üçünün sonuçlarına göre, banka 2,5 milyar ruble kar gösteriyor.

Şube ağı:
merkez ofis (Moskova);
5 şube (St. Petersburg; Rostov-on-Don; Samara; Novosibirsk, Novosibirsk Bölgesi; Yekaterinburg, Sverdlovsk Bölgesi);
21 ek ofis;
18 işletme ofisi.

Sahipler:
Stanislav Boguslavsky (kızı Yana Boguslavskaya ile birlikte) - %44,23;
Mihail Rabinoviç - %14,78;
Vladimir Davydik (oğlu Ilya Davydik ile birlikte) - %11,10;
Victor Danilov - %9,95;
Andrey Severilov - %4.79;
Veniamin Mezhibovsky - %4,05;
Alexander Mineev - %1.20;
bir kredi kuruluşu tarafından satın alınan (geri alınan) kendi hisseleri - %9.91.

Yönetim Kurulu: Stanislav Boguslavsky (başkan), Viktor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goykhman, Oksana Ischuk.

Yonetim birimi: Viktor Davydik (Başkan), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigoryeva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalia Shibanova.

Bankanın güvenilirliği altında, bankanın yükümlülüklerini yerine getirebildiği, kriz durumlarında yeterli güvenlik marjına sahip olduğu ve Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenen standartları ve yasaları ihlal etmediği bir dizi faktörü kastediyoruz.

Sadece raporlama temelinde bankanın güvenilirlik derecesini doğru bir şekilde belirlemenin imkansız olduğu akılda tutulmalıdır, bu nedenle aşağıdaki çalışma gösterge niteliğindedir.

Banka istikrarı, herhangi bir dış etkiye dayanma yeteneğidir. Belirli bir döneme ait dinamikler, bankanın istikrarını da gösterebilen çeşitli göstergelerin istikrarını (iyileşme veya bozulma) gösterebilir.

Ticari Banka "LOKO-Bank" (anonim şirket) büyük Rus bankası ve aralarında net varlıklar açısından 61. sırada yer alıyor.

Raporlama tarihi itibariyle (01 Ocak 2020), LOCKO-BANK'ın net varlıkları 117.08 milyar ruble Bir yıl içinde aktifler %34,19 arttı. Net varlıkların büyümesi olumlu varlıkların getirisini etkiledi ROI: yıl boyunca varlıkların net getirisi arttı %1,65'ten %3,41'e .

Banka, sunduğu hizmetler açısından ağırlıklı olarak müşteri parasını çeker ve daha fazla fon nüfus(yani bu anlamda bir perakende müşterisidir). Banka, yatırımlarda uzmanlaşmıştır. menkul kıymetler(yatırım Bankası).

LOKO-BANK - zorunlu emeklilik sigortası sağlayan devlet dışı emeklilik fonlarıyla çalışma hakkına sahiptir. , ve askeri personel için konut için emeklilik tasarrufları ve tasarrufları çekebilir; 21 Temmuz 2014 tarih ve 213-FZ kanunu uyarınca hesap ve mevduat açma hakkına sahiptir. , yani Rusya Federasyonu'nun askeri-sanayi kompleksi ve güvenliği için stratejik öneme sahip kuruluşlar; bir kredi kuruluşuna Rusya Merkez Bankası'nın atanmış yetkili temsilcileri.

• Moody's: Uzun vadeli uluslararası geri çekildi (önceki B1); Tahmin geri çekildi (önceki pozitif);

Likidite ve güvenilirlik

Bankanın likit varlıkları, mevduat sahibi müşterilere iade edilmek üzere hızla nakde çevrilebilen banka fonlarıdır. Likiditeyi değerlendirmek için, bankanın finansal yükümlülüklerinin bir kısmını yerine getirebileceği (veya başaramayacağı) yaklaşık 30 günlük bir süre düşünün (çünkü hiçbir banka tüm yükümlülüklerini 30 gün içinde geri ödeyemez). Bu "kısım", "önerilen çıkış" olarak adlandırılır. Likidite, banka güvenilirliği kavramının önemli bir bileşeni olarak kabul edilebilir.

Kısa Yapı yüksek likit varlıklar tablo şeklinde sunulur:

Likit varlıklar tablosundan, Rusya Merkez Bankası'ndaki hesaplardaki fon miktarlarının, bankaların ve hükümetlerin yüksek likit menkul kıymetlerinin biraz değiştiğini, Rusya Federasyonu'nun yüksek likit menkul kıymetlerinin miktarlarının büyük ölçüde arttığını, miktarlarının büyük ölçüde arttığını görüyoruz. Eldeki fonlar, bankalardaki NOSTRO muhabir hesapları (net), bankalararası krediler, 30 güne kadar verilen krediler, yüksek likit varlıkların hacmi, indirimler ve ayarlamalar dikkate alınarak (31 Mayıs tarih ve 3269-U sayılı Kararnameye göre, 2014), yıl boyunca arttı 16.83 ila 28.64 milyar ruble

Rusya Federasyonu'nun yüksek likit menkul kıymetlerinin payı Bankanın oldukça likit varlıklarında oldukça önemli, bu da bazı şüphelere neden oluyor. Bu muhtemelen bankanın faaliyetlerinin yatırım niteliği ile açıklanabilir.

Yapı cari borçlar aşağıdaki tabloda gösterilmiştir:

İncelenen dönemde, kaynak tabanına ne olduğu, bir yıldan uzun vadeli bireylerin mevduat tutarları, bireylerin diğer mevduatları (bireysel girişimciler dahil) (1 yıla kadar bir süre için), mevduat tutarlarıydı. ve tüzel kişilerin diğer fonları biraz değişti (1 yıla kadar), dahil. tüzel kişilerin mevcut fonları (bireysel girişimciler olmadan), faiz ödeme yükümlülükleri, temerrütler, ödenecek hesaplar ve diğer borçlar, 30 güne kadar alınan bankalararası kredi miktarları büyük ölçüde arttı, kendi menkul kıymetleri miktarları azaldı, LORO miktarları Bankaların muhabir hesapları önemli ölçüde azalırken, beklenen nakit çıkışı yıllık bazda arttı 7,80 ila 33,62 milyar ruble

Söz konusu anda, yüksek likiditeye sahip varlıkların (önümüzdeki ay boyunca bankanın kolayca kullanabileceği fonlar) oranı ve cari yükümlülüklerin tahmini çıkışı bize değeri verir. 85.17% , bu şu anlama gelir yetersiz tedarik olası bir müşteri çıkışının üstesinden gelme gücü, ancak banka, büyük ve çok anlamlı çalkantı olası değildir.

Bununla bağlantılı olarak, minimum değerleri sırasıyla %15 ve %50 olarak belirlenen anlık (H2) ve mevcut (H3) likidite standartları dikkate alınması önemlidir. Burada H2 ve H3 standartlarının şu anda yeterli seviye.

Şimdi değişimin dinamiklerini izleyelim likidite göstergeleri bir yıl boyunca:

Medyan yönteme göre (keskin zirvelerin atılması): cari likidite oranı H3 ve bankanın dönem boyunca uzman güvenilirliğinin toplamı yıl ve son dönem azalma eğilimindedir ve anlık likidite normunun miktarı H2 sırasında Yılın artma eğilimindedir, ancak son zamanlarda yarı yıl azalma eğilimindedir.

Banka CB "LOKO-BANK" (JSC) likiditesini değerlendirmek için diğer katsayılar bu bağlantıda görülebilir.

Bilançonun yapısı ve dinamikleri

Banka için gelir getiren varlıkların hacmi, 92.07% toplam varlıklarda ve faiz getiren borçların hacminde 79.47% toplam yükümlülüklerde. Ancak, kazanılan varlıkların tutarı ortalamayı aşıyor büyük Rus bankaları için gösterge (%84).

Yapı varlık kazanmaşu anda ve bir yıl önce:

Şahıslara Kredi, Senet, Leasing işlemlerindeki yatırımlar ve kazanılmış hak talepleri miktarlarının biraz değiştiğini, Menkul kıymetlere yatırım tutarlarının çok arttığını, Bankalararası kredi tutarlarının, Tüzel kişilere verilen kredilerin miktarlarının düştüğünü, toplam gelir varlıkları tutarı %39,9 arttı 77.06'dan 107.79 milyar rubleye

Analitik: güvenlik derecesi verilen krediler ve yapıları:

Bankanın işinin özellikleri, kredilerin güvenlik derecesinin değerlendirilmesine izin vermeyen perakende kredilendirme ile yakından ilgilidir.

Kısa yapı faiz yükümlülükleri(yani, bankanın genellikle müşteriye faiz ödediği):

Yasal fon miktarlarının biraz değiştiğini görüyoruz. bireyler, bireylerin mevduatları. bankaların fon miktarları (bankalararası krediler ve muhabir hesapları) önemli ölçüde artmış ve faizli borçların toplam tutarı önemli ölçüde artmıştır. %42.0 arttı 65.53'ten 93.04 milyar rubleye

CB "LOKO-BANK" (JSC) bankasının varlık ve yükümlülüklerinin yapısı daha ayrıntılı olarak düşünülebilir.

karlılık

Özkaynak kaynaklarının kârlılığı (bilanço verilerine göre hesaplanmıştır) yıl içinde artmıştır %8.33'ten %17.20'ye. Aynı zamanda, özsermaye ROE'si (form 102 ve 134'te hesaplanmıştır) yıl içinde artmıştır. %9.89'dan %22.25'e(burada ve aşağıda, veriler en yakın üç aylık tarih için yıllık yüzde olarak verilmiştir).

Net faiz marjı geçen yıla göre azaldı %6.64'ten %5.58'e. Kredi operasyonlarının karlılığı yıl içinde azaldı %18.60'dan %16.62'ye. Toplanan fonların maliyeti yıl içinde çok az değişti %5,94'ten %6,04'e. Bankalardan alınan kredilerin maliyeti yıl içinde arttı %6.27'den %7.21'e. Hanehalkı fonlarının maliyeti (bireyler) yıl içinde azaldı İle birlikte

Banka, müşterileri kandırarak lisans iptalinin eşiğine geliyor

Ticari Loko-Bank, dördüncü aşamadaki bir kanser hastası gibidir: geçen yıl boyunca, medya ve internet kaynakları onun ölümü hakkında rapor verdi, ancak hasta kurum hala nefes alıyor ve hatta düzenleyiciden bir lisansın arkasına saklanıyor. Ancak, bankacılık forumlarından birinde yazdıkları gibi, “Loko-Bank'tan lisansın iptali an meselesi, bu iptal er ya da geç gerçekleşecek, ancak bütün soru bunun ne zaman olacağı, yani, daha ne kadar bu bankanın böyle davranmasına izin verilecek…” Loko-Bank'ın çok sayıda ve haklı olarak öfkeli müşterisi, şüphesiz bu banka meselesini açık açık gündeme getirmek için sebepleri var. Bu nedenle, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın raporlarına dayanarak, RatingsLab ajansının Loko-Bank'ın refahı hakkında kendi tahminini yaptığı biliniyor. Tahmin olumsuz: analistler bu yıl olmasa da gelecek yıl bu bankanın lisansını kaybedip iflas edeceğine inanıyor.

Loko-Bank'ın internet sitesinde yayınlanan göstergelere göre 2016 yılında aktifleri %3,5, kârı %81,6, işletmelere verilen kredi sayısı %11, ihtiyaç kredileri genel olarak sıfır, vadesi geçmiş kredi sayısı krediler %15, mevduat sayısı %25, ATM cirosu %18, net kâr %81,6 azaldı. Kârdaki %80'lik bir düşüşün bankanın operasyonlarını çok etkilediğini anlamak için büyük bir finansör olmanıza gerek yok. Kurucular bankayı ayakta tutmaya çalıştılar, ancak alınan yönetim kararları sonucunda mevduat sahiplerine para ödemeyi bıraktılar. Loko-Bank bunu resmi olarak tanımasa da, istikrarını garanti ediyor.

Banka sermayesinin yarısı devlet tahvilidir, yani aslında Loko-Bank devleti ayakta tutar. Karların düşmesi sonucu verilen kredi sayısı azalmıştır ve verilen kredilerin faiz tutarının düşmesi sonucu karlar düşmektedir. Bu, çıkış yolu olmayan bir kısır döngüdür. Tüketici kredileri herhangi bir bankaya önemli bir kâr getirir, ancak burada bile Loko-Bank, tüketici kredileri “sıfırda” olduğu için kurtuluş yolunu kapattı. Uzmanlara göre, bir mucize olsa ve bir kriz olsa bile, bu işletmenin yöneticisi mükemmel bir iş çıkarıyor, bu onu kurtarmaz: banka her zaman iflasa doğru gidiyor. Aynı zamanda, Loko-Bank müşterilerini aktif olarak yanlış bilgilendiriyor ve iddiaya göre likidite sorunu yaşamadığını bildiriyor. Anlaşılır: sonuçta, itiraf etmek, kendin için bir cümle imzalamak demektir. Ancak bankanın internet sitesinde yer alan göstergeleri incelediğimizde bu kurumun likidite sorunlarının çekilmez olduğu hemen ortaya çıkıyor.

Bu kasvetli arka plana karşı, Loko-Bank'ın yönetimi, özellikle bu banka hakkında forumlarda çok sayıda olumsuz yorumla kanıtlandığı gibi, ödemeleri yapmayı ve açıkçası müşterileri atmayı bırakarak tüm ciddi sıkıntılara girdi. “Loco-Bank'ın Samara şubesinde yasal olarak bir hesap açıldı. yüz. Sonra hesabımıza üç milyondan fazla para geldi. O günden beri bunları kullanamadık, kimse sebeplerini açıklamadı. Ve bir süre sonra hesabımız boşaldı! Tüm paralar hesaptan "yanlış belgeler sağlamanın cezası!" İfadesiyle borçlandırıldı, - Loko-Bank'ın aldatılmış müşterisini bildirir.

“Her iki hesabı da kapattı, tahkim öncesi iddia hazırladı. Ondan sonra banki.ru'daki yorumları okudum ve bir ay önce bunu yapmadığım için gerçekten pişman oldum. İki günlük çalışma süresinden ve yaklaşık 20 bin rubleden tasarruf ederdim - yaklaşık aynı miktarda Loko-bank, bir haftalık çalışma için hesaplarımda 600 bin ruble cirodan komisyon aldı ... ”, - aynı başka bir müşteri diyor banka. “Müşteriye bankaya bir talep geldi, üzerindeki belgeler de verildi. Ondan sonra kapattılar. Başka bir hesaba para aktarılırken yüz bin kıtlık ortaya çıktı. Banka müdürü hiçbir şey almadıklarını ve bu nedenle 100.000 ruble para cezası verdiklerini söyledi, ”Loko-Bank'ın mudisi öfkeli.

“Loko-Bank'tan gerekli belgelerin bir listesini içeren bir talep aldıktan sonra bunları hazırladık ve 28 Aralık 2016'da, kabul eden Banka çalışanı tarafından onaylanan gerekli paketi (792 sayfa) teslim ettik.

belgeler. Talepte belirtilen son teslim tarihi 12/29/16 idi. Ancak, 29 Aralık 2016'da hesabımızdan 500.000 ruble borçlandırıldı. - “bankanın talebi üzerine belge (bilgi) ibraz etmeme cezası”. Bu mutlak bir aldatmacadır!" - diyor başka bir Loko-Bank müşterisi.

Loko-Bank'a karşı o kadar çok iddia var ki, bir düzine kredi kurumuna yetecek kadar. “LOKO-bank'ın müşterisiyim. Geçenlerde bir banka çalışanının kredi borcunu kapattığı bir yasa dışı eylem durumuyla karşılaştım. Benim durumumda, çalışan, 2000 ruble olduğu ortaya çıkan borcum hakkında bana bilgi vermeden, gizli bilgileri üçüncü şahıslara dağıtmaya başladı. sosyal ağ”, diyor Rostov-on-Don'dan bir müşteri. “Loko-Bank'ın şahsi hesabına kredi miktarında para aktarıldı, ancak para hesaba geçmedi. Lokobank tarafından para cezası uygulandı ve cezalar uygulanmaya başlandı. Fonları aktaran banka, her şeyin doğru yapıldığını belirten destekleyici belgeler sağladı, ancak hiçbir yerde para yok ”diyor Moskova'dan Alexey.

Loko-Bank'ın sahtekarlığıyla ilgili yüzlerce suç hikayesi var. Biri kolluk kuvvetlerine başvuruda bulunur, biri halkı ve medyayı dahil etmeye çalışır. Loko-Bank'taki durumun açıkça sağlıksız olduğu ve sadece düzenleyicinin değil, aynı zamanda müfettişlerin de acil müdahalesini gerektirdiği açıktır. Hasta "Loko-Bank" a zamanında ötenazi konusunda yardım edilmelidir ve sürecin bu bankanın alacaklıları ve mudileri için mümkün olduğunca ağrısız olması için yapılması arzu edilir.

Oleg Polinov