Kart endeksi ve nakit yönetimi hizmetleri nedir? Kart endeksi - nedir bu? Bir banka kartı dosyasına hangi sıra konur? Dosya dolabına ödeme talebi koymak ne anlama gelir?

Kart endeksi, aşağıdaki nedenlerden dolayı çeşitli türlere ayrılmıştır: kredi organizasyonu mali talimatları yerine getirmedi. Burada şunu vurgulamakta fayda var:

  1. Müşteriden (cari hesap sahibi) fon eksikliği nedeniyle yerine getirilmeyen talimatlar. Ödeme anında hesap sahibinin açık kredi limiti yoksa evraklar bankanın dosya dolabına aktarılır. Bu süreç birkaç aşamada organize edilmiştir:
  • Bir bankacılık kurumunun çalışanı, kağıt veya elektronik biçimde alınan belgeleri kaydeder.
  • Kusurlu ödeme bilanço dışı hesapta gösterilir.
  • Banka, müşteriye emri yerine getirmenin imkansızlığını bildirir. Sonuç olarak ödeme sıraya alınır.
  • Hesapta gerekli para göründüğü anda, gerekli miktar (öncelik sırasına göre) silinir.
  1. Hesap sahibinin onayını gerektiren ödemeler. Bir finansal kurumun çalışanı için eylem algoritması:
  • Kağıt veya elektronik ortamda alınan ödeme emirleri bankacı tarafından kayıt altına alınır.
  • Kaydedilmelerine ilişkin toplam tutarlar bilanço dışı hesapta görüntülenir.

Ayrıca okuyun - 44-FZ kapsamında banka teminatlarının kaydı

  • Kağıdın bir kopyası şirketin iç düzenlemeleri dikkate alınarak saklanmak üzere gönderilir.
  • Hesabın sahibi, ödemeleri onaylamak için doldurulması gereken belgeleri alacaktır.
  • Finans kurumu, onay alındıktan sonra ödemeyi işleme koyar.
  1. Müşteriden gelecek onay için kuyruğa alınan makaleler. Bu kategori, müşterinin hesabının tutuklanması veya belirli işlemlere ilişkin kısıtlamalar nedeniyle zamanında gerçekleştirilemeyen ödemeleri içerir. Mahkeme kararıyla gider işlemlerinin askıya alınması gerekiyorsa, ödemeler mahkemenin belirlediği tutarda "dondurulur".

Bir bankadaki kart dosyası, kuruluşun mali sorunları olduğuna dair bir tür sinyaldir. Hesap sahibinin kart dosyası yoksa finans kurumu müşteriye bir kredi limiti sağlama ve ek finansman sağlama hakkına sahiptir.

Diyelim ki bir tedarikçi, tüzel kişiye, ödeyenin kabulüyle ödeme yapılmasını gerektiren bir ödeme talebinde bulunuyor. Bu durumda alıcı tarafından ödeme yapılmasına tabidir. Para“kabul ile” olarak belirtilmiştir. Bu gereklilik, 1 No'lu Kart Dizinine yerleştirmeyi ve ardından ödemeyi kabul etmek için bir kopyanın cari hesap sahibine gönderilmesini içerir.

Şu anda, ödeme taleplerinin kullanılması yoluyla bu tür hesaplamalar son derece nadiren yapılmaktadır. Ayrıca önceden izin alınmadan yürütülemeyecek belgeleri yayınlamak için de kullanılabilir. Örneğin, bir kredi kuruluşu, hesabın tamamına veya üzerinde bulunan fonların belirli bir kısmına el konulmasına ilişkin bir mahkeme kararı (yetkili bir kurumdan emir) alırsa, ödeme belgeleri kart endeksine gönderilir ve bu belgeler, hesabın yönetimiyle ilgili uygulanan kısıtlamanın tüm geçerliliği boyunca ödeme gerekliliğine.

2 No'lu Kart Dosyası veya 2 No'lu Sıra (90902 No'lu kredi kuruluşunun bilanço dışı hesabı “Taahhüt belgeleri zamanında ödenmedi”). Cari hesapta fon bulunmaması nedeniyle yürütülmesi mümkün olmayan belgelere yöneliktir. Böyle bir durumda ödeme belgesinin bir banka çalışanı tarafından uygulamanın doğruluğu açısından kontrol edilmesi ve ardından dosya dolabına konulması gerekir. Dosya dolabına yerleştirilen belge, kanunla belirlenen ödeme sırası dikkate alınarak fonlar alınırken yürütülür.

Yeni ödeme belgelerine gelince, kart dosyası kapatılıncaya kadar bunların yürütülmesi gerçekleştirilemez. Aslında bu, fonların borçlandırılmasına ilişkin sonraki tüm siparişlerin, önceki ödeme belgeleri hazır olana kadar kuyruğa alınacağı anlamına gelir.

Bu durumda, kart endeksinin kısmi ödemesine izin verilir; bu, standart bir ödeme emri hakkında söylenemeyen, yalnızca tam olarak yerine getirilmesi veya hiç ödeme yapılmadan bırakılması gerekir.

Önemli! Her kuruluş, henüz imzalanmamış bir ödeme belgesini, dosya dolabına koymayı reddettiğini ifade ederek iptal etme hakkına sahiptir.

Ayrıca dosya dolabında bulunan bir belgeye ilişkin iptal işlemini gerçekleştirebilir ve dosya dolabındaki belgenin tam olarak yerine getirilmemesi durumunda kalan tutarın ödemesini geri alabilir.

Banka hesap dosyası nedir?

Cari bir hesap için kart dosyasının ne anlama geldiğiyle başlayalım. Bu, cari hesap (hesap) sahibinin ödeme emirlerini yönetmek için kullanılan bir bankacılık aracıdır. Faturalar herhangi bir nedenle banka tarafından işlenemezse dosya dolabında kalır.

Ayrıca okuyun: Banka hesabı türleri: farklılıklar ve özellikler

Dosya dolabı açılma sebepleri iki gruba ayrılır:

Ödeme emirlerinin müşteri tarafından borçlandırılmasına ilişkin onay (kabul) almamış olması veya hesabın bloke edilmesi nedeniyle faturaların ödenememesi.

Kuruluşun cari hesabında yükümlülükleri yerine getirmek için yeterli fon yok; hesapta kredili mevduat hesabı bulunmuyor veya limiti aşılmış, bu da emir ödemenin imkansız olduğu anlamına geliyor.

Buna göre 1 numaralı kart indeksi ve 2 numaralı kart indeksi açık - bunlar aşağıda tartışılacaktır. Cari hesap dosyasının bulunmaması tüzel kişilik- bir kredi limitinin açılması, limit aşımı limitleri, iş geliştirme için finansman sağlanması vb. Konularında anlaşmaya varıldığında önemli bir artı. Aksine, bir kart endeksinin varlığı bir tüzel kişiliğin mali istikrarsızlığını gösterir. yüzler. Bu arada hesap dosyaları sadece kuruluşlar için açılıyor.

Dosya dolabının doğrudan yasal borçla ilgili herhangi bir bilgi içermediğini de belirtmek gerekir. Banka veya karşı taraflar nezdindeki kişiler. Yalnızca hesapta belirli bir sırayla (kabul alındıktan veya hesaba para yatırıldıktan sonra) geri ödenecek ödenmemiş yükümlülükler olduğunu gösterir.

1 numaralı kart dosyası

Şu anda işadamları ödeme emirlerini nadiren kabulle kullanıyor. Temel olarak, bir numaralı dosya, yasal hesabın tamamına adli kısıtlama getirilmesi nedeniyle uygulanamayan yükümlülüklerle doludur. kişi veya belirli bir miktar için. Kısıtlamalar kaldırılıncaya kadar bu tür ödemeler yapılmayacaktır.

Belgeler bilanço dışı bir banka hesabına kaydedilir. 90901 numaralı muhasebe. Dolayısıyla 1 numaralı dosya, ödeme yapılmasına izin bekleyen siparişleri içermektedir.

2 numaralı kart dosyası

2 No'lu dosya dolabındaki belgeler 90902 No'lu bilanço dışı hesapta muhasebeleştirilir, dolayısıyla dosya dolaplarının adları - bilanço dışı muhasebe hesap numaralarının sonunda.

2 numaralı kart dosyası nedir: Tüzel kişinin cari hesabında talepleri ödemek için yeterli para yoksa (yani yükümlülükler zamanında yerine getirilmezse) bankada açılır.

Sonraki her sipariş, ödemenin işlenmesi için sıraya alınır. Ayrıca, ödemenin tamamı ödenmezse, kart endeksinden gelen siparişin bir kısmı geri ödenebilir (hesaptaki makbuz miktarı yeterli değilse). 2 numaralı dosyada bir ödeme yer alıyorsa, kuruluş bunu tamamen veya siparişin bir kısmı geri ödenmişse ödenmeyen tutarın bakiyesine bağlı olarak geri çekebilir.

Bir hesapta iki numaralı kart indeksinin bulunması bankalar tarafından kesinlikle önerilmez. Birçoğu müşterinin hesabına kredili mevduat çekilmesini onaylasa da, vadesi geçmiş ödemelerin varlığı kredi almayı zorlaştırıyor.

Ödeme sırası

Yukarıda da yazıldığı gibi ödeme emirleri belli bir sırayı oluşturur. Üstelik tüzel kişiliğin hesabındaysa. Kişinin tüm ödemeleri yerine getirmeye yetecek parası varsa ödemeler alındığı tarihe göre gerçekleştirilir.

Ancak miktar tüm yükümlülükleri karşılamıyorsa, o zaman Sanat'a göre. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 855 2. bölümü, 2 numaralı kart endeksine göre aşağıdaki sıra oluşturulmuştur:

  1. Hayata ve sağlığa verilen zararın tazmini için nafaka ödemeleri.
  2. Yasal personel ile yapılan yerleşimler maaş, tatil ücreti ve hastalık izni alan kişiler.
  3. Emeklilik fonlarına ve sosyal sigorta fonuna vergi ve harç ödemeleri.
  4. Diğer bütçe ve bütçe dışı fonlara yapılan ödemeler.
  5. Diğer siparişler alınan sıraya göredir.

Bu gruplarda ödeme emirleri de alınış tarihlerine göre gerçekleştirilir. Yeni ödeme yapmadan önce kart dosyasını cari hesabınızdan kaldırmanız, yani birikmiş tüm faturaları ödemeniz gerektiğini lütfen unutmayın.

Bu durumda, 1 numaralı kart endeksine göre banka iki bağımsız kuyruk oluşturur:

  • müşteri onayını bekleyen ödemelerden;
  • Yetkili makamların iznini bekleyen ödemelerden (vergi, gümrük, çeşitli derece mahkemeleri vb.).

Fonların cari hesaplar aracılığıyla hareketine ilişkin el koyma ve diğer kısıtlamalara ilişkin gerekçeler, Rusya Federasyonu Vergi Kanunu, Rusya Federasyonu Ceza Muhakemesi ve Tahkim Usul Kanunları, “Rusya Federasyonu Gümrük Yönetmeliği Hakkında Kanun”da belirtilmiştir. ” 311-FZ Sayılı, 229-FZ Sayılı “İcra Takibi Hakkında Kanun”.

Elbette günlük olarak ekonomik aktivite Herhangi bir kuruluş için, hesapta bir sonraki ödemeyi yapmak için yeterli paranın bulunmadığı veya örneğin gümrükle ilgili sorunların ortaya çıktığı bir durum ortaya çıkabilir. Bir kart endeksinin görünümü o kadar da korkutucu değil, asıl mesele mali yükümlülüklerinizi yerine getirmektir. Şirketin iyi bir itibarının korunmasına yardımcı olan şey budur.

Sudostroitelny Bank ödenmemiş ödemeler için bir dosya dolabı açtı


  • Bu materyali kaydetmek için
    favoriler, giriş yap veya kayıt ol Materyal “Favoriler”e eklendi. Daha sonra herhangi bir cihazdan okuyabilirsiniz. "Favoriler" bölümü cihazınızda mevcuttur kişisel hesap Materyal "Favoriler"e eklendi. Materyali "Favoriler"den kaldırmak istiyor musunuz? Favorilerden Kaldırılan Materyali Sil

Daha önce SB-Bank müşterileri, ödeme yapmadaki gecikmelerden ve bankanın ödeme emirlerinin alınma tarihlerini ve tahsilat tarihlerini değiştirerek kart endeksleri oluşturmamasına izin vermesinden şikayetçiydi.

“Bir bankanın aşırı likit varlıkları varsa bu durumla başa çıkabilir ve kesintisiz olarak mevduat ihraç edebilir. Ancak kısıtlamalara bakılırsa SB Bank'ta durum böyle değil. Durumun tehlikesi, artık alacaklıların çoğunluğunun paralarını almak istemesi ve bankaların artık yeni bir fon akışı bekleyememesidir”, diyor büyük bir özel bankanın üst düzey yöneticisi.

Derecelendirme kuruluşu "Uzman RA" geçen ay SB-Bank'ın kredi notunu, ilki 31 Aralık'ta ve ardından bankanın mevduat ihracını sınırladığı 16 Ocak'ta olmak üzere iki kez düşürdü. Uzman RA Genel Müdürü Pavel Samiev, şu anda derecelendirmenin B++ seviyesinde olduğunu, yani yükümlülüklerin yerine getirilmeme riskinin oldukça yüksek olduğunu açıklıyor. Ona göre bankanın likidite sorunu vardı. Sebeplerden biri menkul kıymetlere yapılan marj çağrılarıdır. "Banka, repo işlemleri kapsamında menkul kıymet rehni verdi ve borsa sert bir şekilde düşmeye başlayınca bu menkul kıymetlerin değeri düştü ve otomatik olarak ek teminat ihtiyacı ortaya çıktı, likidite giderek azaldı ve rehin verilecek hiçbir şey yoktu." Samyev şunları söyledi. Banka yönetimine yakın bir kaynak, ek teminatın 2,5 milyar RUB olduğunu tahmin etti.

SB Bank Kasım ayında fonlamada sorun yaşadığını bildirmişti Derecelendirme kuruluşu Standard & Poor's bankanın notunu düşürdü. Ajansın bildirdiğine göre, 30 Haziran 2014 itibarıyla banka, repo işlemlerinin bir parçası olarak menkul kıymet portföyünün yaklaşık %74'ünü zaten kullanmıştı. Moskova Borsası'na göre 29 Aralık'ta SB-Bank, 352 milyon ruble tutarındaki repo işlemlerinin ikinci kısmını gerçekleştirmedi.

Samiev, 2008 yılında repo piyasasındaki benzer işlemlerin, krizin zirvesinde VEB'den yardım alan ve piyasada kalan Svyaz-Bank ve tasfiye edilen KIT Finance gibi bankalar için ciddi sorunlara yol açtığını hatırlattı. SB Bank'ın tek başına sorunlarla baş edip edemeyeceğini ya da Merkez Bankası'nın müdahale etmek zorunda kalıp kalamayacağını öngöremedi.

Teminat tamamlama çağrısının ardından banka ödemeleri ertelemeye başladı ve piyasada söylentiler yayılmaya başladı ve sorunlar büyümeye başladı, diye devam ediyor Samiev: şirketler fon çekmeye çalıştı, bankalararası piyasada bankaya karşı tutum çok muhafazakar hale geldi. Aynı zamanda, bankanın esas olarak tüzel kişilere orta ve uzun vadeli krediler vermesi nedeniyle bankanın geleneksel olarak düşük bir kredi portföyü cirosu vardır, bu nedenle kredi geri ödemelerinden gelen likidite akışı durumu normalleştirmek için henüz yeterli değildir. .

“Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında Kanun”a göre, bir bankanın alacaklılarının taleplerini 14 gün içinde karşılayamaması halinde Merkez Bankası, o bankanın lisansını iptal edebilecek. Ancak bankanın likiditeye sahip olması durumunda kart endeksinin düşebileceğini belirtiyor. Ayrıca bankacılardan birinin Merkez Bankası çalışanından tanıdığına göre SB Bank dezenfekte edilebilir. Düzenleyicinin denetim birimine yakın bir kişi, SB-Bank da dahil olmak üzere bu tür görüşmelerin sürdüğünü ancak henüz herhangi bir karar alınmadığını ve potansiyel yatırımcılar veya yeniden yapılanma için olası miktar konusunda herhangi bir konuşma yapılmadığını doğruladı.

Daha fazla göster:

Malzemeler Gelene Göre İlanlar ANA SAYFA VERGİ HABERLERİ MUHASEBE HABERLERİ MUHASEBE FAALİYET RAPORU VE…

Sanatın 1. paragrafı uyarınca sıklıkla cezalandırılıyor mu? 126 Rusya Federasyonu Vergi Kanunu?P. 1 yemek kaşığı. Rusya Federasyonu'nun 126 Vergi Kanunu...

Bir ücret karşılığında veya sözleşmeye dayalı olarak gayrimenkul ile yapılan işlemler Alt sınıf 68.3 iki grup kod içerir: ...

Çifte vergilendirmeÇifte vergilendirme, eş zamanlı vergilendirmedir. Farklı ülkeler eşit gelir vergisi. Çifte vergilendirmenin nedeni...

Kırım Federal Bölgesi Rosprirodnadzor Departmanı, Kerç Bölgesel bir organın seçimi Rosprirodnadzor'un merkezi aygıtı02 Rosprirodnadzor Departmanı…

KART ENDEKSİ No. 2

Bankadaki kart endeksi 1 ve 2 nedir

RF'NİN MEDENİ KANUNU, Madde 855

Bir kuyruğa ilişkin talepler için hesaptan para çekilmesi, belgelerin alındığı takvim sırasına göre gerçekleştirilir. (12 Ağustos 1996 tarih ve 110-FZ sayılı Rusya Federasyonu Federal Kanunu ile değiştirildiği şekliyle.) 1. Ödeme sırası - çeşitli ödeme belgeleri kullanılarak banka hesaplarından para çekilmesi için kanunla belirlenen sıra, ödeme son tarihi çoktan geldi.

Mutabakat belgelerinin bir dosya dolabında saklanması elektronik biçimde gerçekleştirilebilir. Bu durumda, gönderen banka, ödeme belgelerinin kısmi ödeme tutarlarının ve ödeyici ile yapılan sözleşme kapsamında cezalar (para cezaları, para cezaları) için tahakkuk eden tutarların kaydedilmesini sağlamalıdır. 112. Dosya dolabına yerleştirilen bireysel ödeme belgeleri için gönderen banka, bu belgelerin belirtilen dosya dolabına yerleştirilmesine ilişkin bildirimler düzenler.

Müşterinin artan borç yüküne sahip hesaplara sahip olmasına ve işletmenin normal işleyişi için tamamen ücretsiz hesaplara sahip olmasına olanak tanıyan bir muhasebe makinesi operatörü. . Yanılıyor olmam pek olası değil, ancak düzenleyici belgeler (şu anda veremem, hatırlamıyorum) bankaların bir kart endeksi varsa/varsa bir müşteri için yeni hesaplar (vade, ödeme) açmasını yasaklıyor 2 önceki hesap için Elbette, aynı anda birden fazla hesap açıp ardından bunları "kullanırsanız" işe yarayabilir.

SMS hizmeti “Bilgili kalın”

Banka kartı endeksi

ancak şu anda cari hesabında hemen icraya yetecek kadar para bulunmuyor ve banka kredisi de sağlanmıyor. Bu durumda banka çalışanı ödeme emrinin doğruluğunu kontrol ederek dosya dolabına yerleştirir.

MSTU Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan kart endeksi 90901 ve 90902 hakkında mektup

Kart dosyası 1: “Kabul veya izin bekleyen belgeler”

Ödeme belgelerinin kart dosyalarının bankasında muhasebeleştirilmesi

“90901, 90902 Sayılı Bilanço Dışı Hesaplara İlişkin Dosya Dolaplarına Yerleştirilen Evrakların Muhasebeleştirilmesi Hakkında”

Kart dizini 1 ve 2 arasındaki fark nedir

KARTVİZİT İNDEKSİ- KART DİZİNİ, kart dosyaları, kadınlar. (haritadan ve Yunan theke deposundan) (özel). Bir şekilde düzenlenmiş kart koleksiyonu. Kütüphane kartı indeksi. Biyografik dosya. Kart dizini şeklinde katalog. Sözlük Ushakova. D.N. Ushakov ... Ushakov'un Açıklayıcı Sözlüğü

kartvizit indeksi- Arşiv; kart indeksi, koleksiyon Rusça eşanlamlılar sözlüğü. kart indeksi isim, eş anlamlıların sayısı: 2 kart indeksi (1) ... Eşanlamlılar sözlüğü

2 numaralı kart dosyası- Nakit dışı ödemelerde ödeme taleplerinin kullanıldığı dönemde bankada bulunan, vadesi geçmiş ödeme taleplerinin saklandığı kart indeksi. Tedarikçilerden gelen ödeme talepleri, ödeme vadesi gelene kadar bankada tutuluyordu... ... Teknik Tercüman Rehberi

KARTVİZİT İNDEKSİ- alfabetik, numaralandırılmış veya alfasayısal sıraya göre düzenlenmiş, aynı formattaki ayrı kartlar veya sayfalardan oluşan bir sistem; manuel olarak bakımı yapılabilir ... Hukuk sözlüğü

Kartvizit indeksi- A. Sistem, belirli bir sıraya göre yerleştirilen bir dizi depolama ortamı kartıdır. B. Ödeme şartlarına veya kurallarına uyulmaması nedeniyle banka nezdinde özel olarak kayıtlı olan şirket, firma ve ödeyici kuruluşlarına ait ödeme belgeleri. İş sözlüğü... İş terimleri sözlüğü

KARTVİZİT İNDEKSİ- örneğin birleştirilmiş, sistemleştirilmiş ve belirli bir sıraya yerleştirilmiş belirli sayıda depolama ortamı kartından oluşan bir set. alfabeye, konulara, terimlere göre... Büyük Ansiklopedik Sözlük

KARTVİZİT İNDEKSİ- (Yunanca theke konteynerinden, kutudan) 1) bir koleksiyon, bir dizi bilgi taşıyıcı kartı, birleştirilmiş, sistematik hale getirilmiş ve herhangi bir sıraya yerleştirilmiş: alfabetik olarak, konular, belgelerin yürütülmesi için son tarihler; 2) yerel bir bankada saklanır... ... Ekonomi Sözlüğü

kartvizit indeksi- ve f. kartotek f., mikrop. Kartothek coğrafi harita deposu gr. çizelgeler kağıt + theke kabı, kutu. Hayır olan sistematik bir kart koleksiyonu. bilgi. Kütüphane K. K. sözlüğü. Kartotetchik a, m. Kartotetchik... ... Rus Dili Galyacılığın Tarihsel Sözlüğü

kartvizit indeksi- kartvizit indeksi. Yanlış telaffuz [kart dosyası] ... Modern Rusça'da telaffuz ve vurgu zorlukları sözlüğü

Bir kuruluşun cari hesabındaki kart dosyası: nedir, gerekli midir?

RKO, belirli bir müşterinin ihtiyaç duyduğu ölçüde bankacılık kuruluşlarının bireylere ve tüzel kişilere sağladığı çok çeşitli hizmetleri içerir.

Tipik olarak nakit ödeme hizmetleri ücretli bir seçenektir ve nihai maliyet, bankanın temel tarifelerine ve ek hizmetlere göre belirlenir.

Temel RKO hizmetleri

Bir tüzel kişiye sağlanabilecek hizmetlerin temel listesi şunları içerir:

  1. Hesabın yenilenmesi ve fonların bakiyeden çekilmesi ve bunların serbest dolaşımı;
  2. Uzaktan hizmet;
  3. Döviz işlemlerinin yürütülmesi;
  4. Nakitsiz ödemeler.

Bunların tam listesini bankacılık hizmet sözleşmenizde bulabilirsiniz. Banka kartı dosyası cari hesapla yakından bağlantılıdır, çünkü herhangi bir nedenle gerçekleştirilmeyen işlemlerle ilgili tüm veriler burada depolanır.

Cari hesabınızda neden bir dosya dolabına ihtiyaç duyduğunuza ve günümüzde ne tür dosya dolaplarının kullanıldığına bakalım.

Cari hesap dosyası ne anlama gelir?

Cari hesaptaki kart endeksi, bankanın hesap sahibinin ödeme emirlerini yönetmek için kullandığı araçlardan biridir.

Bankanın şu veya bu nedenle yerine getiremediği tüm siparişler ve hesaplar, saklanmak üzere kart indeksine aktarılır.

Bu nedenle, bir dosya dolabını açmanın gerekli olabileceği iki büyük neden grubu vardır:

  • Müşterinin onayı (kabul) alınmadığından borçlandırmaya ilişkin ödeme emri onay alınmadan iletildi. Cari hesaba el konulması nedeniyle ödemenin gerçekleşmemesi durumunda da benzer bir durum ortaya çıkar;
  • Kuruluşun hesabında yükümlülüklerini yerine getirebilmesini sağlayacak yeterli fon bulunmamaktadır. Bu aynı zamanda hesapta kredili mevduat hesabı olmadığında veya limit zaten aşıldığında da meydana gelir. Bu durumlarda emirler yerine getirilemez.

Bu nedenlere bağlı olarak 1 ve 2 numaralı kuruluşun cari hesabında kart endeksi oluşturulabilir. Tüzel kişinin hesabına ait bankada kart endeksi bulunmuyorsa bu olumlu bir durumdur.

Dosya dolabı ne zaman gereklidir?

Bu gerçek, kredili mevduat limitinin artırılması için başvuruda bulunması, yeni bir kredi limiti açması veya iş geliştirme için ek fon alması gerektiğinde girişimcinin işine yarayacaktır.

Ve bunun tersi de geçerlidir - eğer bir dosya dolabı varsa, banka böyle bir kuruluşa karşı daha dikkatli olacaktır, çünkü böyle bir sertifika mali sorunların kanıtı olabilir. Hesap dosyasının yalnızca tüzel kişiler için açılabileceğini, bireysel girişimciler için açılamadığını lütfen unutmayın.

Cari bir hesap için kart endeksinin bulunmadığını doğrulayan bir sertifika, doğrudan tüzel kişinin hizmet verdiği banka tarafından verilir. yüz.

Bunu yapmak için, bu sertifikayı alma niyetinizi belirttiğiniz basit bir formu doldurmanız gerekecektir. Sertifikanın karşı tarafa veya bankaya olan mevcut borç miktarına ilişkin verileri içermeyeceğini de anlamak gerekir.

Sadece belirli bir cari hesap numarasına ilişkin ödenmemiş borçların bulunduğu bilgisini içerir, dolayısıyla bilançoda fon oluştuğunda veya kabul alındığında hepsi birer birer geri ödenecektir.

Kart indeksi türleri

I-12="">Kart endeksi ödemeleri hangi prensiple işlenecek?

Tüm borç yükümlülüklerini karşılayacak miktar yeterli değilse, Sanat esasına göre. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 855 bölüm 2'si, 2 numaralı kart endeksine göre aşağıdaki silme prosedürü oluşturulmuştur:

  1. Nafaka ve ödemeler-sağlığa ve hayata verilen zararın tazmini;
  2. Bu tüzel kişiliğin çalışanlarına yönelik ücret ödemeleri, hastalık izni ve tatil ücreti ödemeleri de dahil olmak üzere personel ile yapılan ödemeler;
  3. Emekli Sandığına, sosyal sigortaya ve vergi makamlarına olan borçların ödenmesine ilişkin zorunlu ödemeler;
  4. Diğer bütçe ve diğer fonlara yapılan ödemeler;
  5. Diğer siparişler alındıkları sıraya göre.

Bu grupların her birinde ödemeler siparişlerin alınma sırasına göre de geri ödenecektir.

Örneğin, bir araba kazasında mağdurun sağlığına verilen zarar için önce 15 bin geri ödeme yapılması gerekiyor, ardından bir işadamının eski karısına 18 bin ruble tutarında nafaka ödenmesi emri alındı.

Bu sırayla borçlar kapatılacak. Yeni ödeme yapabilmek için kart dosyasının cari hesaptan kaldırılması yani yükümlülüklerinizi tam olarak ödeyin.

1 numaralı kart endeksine ilişkin olarak, banka bağımsız olarak birbirinden bağımsız iki kuyruk oluşturur:

  • Müşteri "devam edene" kadar bekleyen ödemeler;
  • Yetkili bir organın (genellikle vergi, mahkeme vb.) iznini gerektiren ödemeler.

Böylece bir banka kartı dosyası, sırada bekleyen ödeme ve ödeme belgeleridir.

Hesabın tüzel kişi sahibinin bilançosunda yeterli paranın bulunmaması veya ödemenin yapılması için kabulün gerekli olması durumunda buraya düşerler.

Makale şu sitelerdeki materyallere dayanarak yazılmıştır: urist-pomojet.com, big_ekonomik_dictionary.academic.ru, rkobiz.ru.

Bir tedarikçinin, ödemeyi yapanın kabulüyle ödenmesi gereken bir kuruluşa ödeme talebinde bulunduğunu varsayalım. Bu durumda, fon alıcısı "Ödeme Koşulları"na "Kabul ile" ifadesini girer. Bu şart 1 No.lu Kart Dosyasına eklenecek ve ödemenin kabulü için bir nüshası cari hesap sahibine gönderilecektir. Şu anda, ödeme talepli uzlaşmalar nadiren gerçekleştirilmektedir. 1 No'lu Kart Dosyasını kullanmanın ikinci seçeneği, yürütme izni gerektiren belgeleri içine yerleştirmektir. Böyle bir ihtiyaç, örneğin bankanın bir mahkeme kararı alması veya diğer yetkili makamlardan hesabın tamamına veya üzerindeki fonların bir kısmına el konulması yönünde bir emir alması durumunda ortaya çıkar. Böyle bir durumda 1 No'lu Kart Dosyası, hesap yönetimine ilişkin kısıtlamanın geçerlilik süresi boyunca ödemeye tabi olmayan takas belgelerini içerir. 2 numaralı kart dosyası şu şekilde kullanılır.

Bir bankadaki kart endeksi: nedir bu?

Cari hesap dosyası, bir kredi kuruluşunun, finans kurumu tarafından ödenmemiş müşteri ödeme belgelerini saklayan bir araçtır.

Bilgi

Şu anda ülke mevzuatındaki yeniliklere uygun olarak bu kavram artık mevcut değil, bunun yerine “Emir Sırası” kullanılıyor.

Veri dosyası türlerinin sınıflandırılması, ödenmemiş ödeme yükümlülüklerinin ortaya çıkmasının nedeninin tam olarak ne olduğuna bağlı olarak gerçekleştirilir:

  1. Müşteriden gelen fon eksikliği nedeniyle ödemeyi bekleyen belgeler.
  2. Ülke mevzuatına uygun olarak bir transferin gerçekleştirilmesine izin verilmesini gerektiren bir ödeme yükümlülükleri kuyruğu.

Kart endeksi - nedir bu? Bir banka kartı dosyasına koyma sırası nedir?

Hesap sahibinin yeterli meblağı yoksa mevzuat aşağıdaki önceliği öngörmektedir:

  1. Nafaka ödemesinin yanı sıra zarar mağdurlarına da ödeme yapılması.
  2. Ücretlerin çalışanlara aktarılması.
  3. Ülke bütçesine vergi ödemeleri.
  4. Diğer parasal talepler.
  5. Takvim sırasına göre.
  1. Mahkeme kararının, ödeyicinin belirli ödeme belgeleriyle yapılan işlemleri etkileyemediği durumlarda.

Cari hesaptaki kart endeksi: varlığı ne anlama geliyor ve hangi türlerde geliyor?

Dikkat

Bir işletmenin bankaya bir ödeme emri gönderdiğini, ancak şu anda cari hesabında bu emrin derhal yerine getirilmesi için yeterli fon bulunmadığını ve banka kredisi verilmediğini varsayalım.

Bu durumda banka çalışanı ödeme emrinin doğruluğunu kontrol ederek dosya dolabına yerleştirir.
Daha sonra ödeme emri, fonların kanunla belirlenen ödeme sırasına uygun olarak alınmasıyla gerçekleştirilir.
Kart dosyası kapatılmadan yeni ödeme talimatlarının banka tarafından gerçekleştirilemeyeceği unutulmamalıdır.
Yani, kart endeksinde zaten bulunan ödeme emirleri yerine getirilmeden önce, fonların silinmesine ilişkin bir sonraki emir sıraya konulacaktır.

Tamamen yürütülen veya hiç uygulanmayan normal ödeme emrinin aksine, kart endeksindeki bir emrin bir kısmı ödenebilir.

Banka kartı endeksi

İlk seçeneğe gelince, bu durumda cari hesaptaki kart endeksi aşağıdaki gereksinimlere göre derlenmelidir:

  1. Müşteri ödeme kuyruğu ile ilgili konularla ilgilenen finansal kurum uzmanları hakkında bilgi edinme yeteneği.
  2. Ödeme için sunulan tüm ertelenmiş yükümlülüklere ilişkin veri sağlama imkanı.

    Bu durumda fon sahiplerine yapılan işlemlere ilişkin spesifik bilgilerin sağlanması da gerekmektedir.

  3. Sıradaki ödemenin alındığı zamanı ve tüm detayları gösteren tüm bilgileri kart dosyalarından kağıda aktarabilme yeteneği.

Dosya dolapları 1 ve 2 nedir?

Bir tedarikçinin, ödemeyi yapanın kabulüyle ödenmesi gereken bir kuruluşa ödeme talebinde bulunduğunu varsayalım.
Bu durumda, fon alıcısı "Ödeme Koşulları"na "Kabul ile" ifadesini girer. Bu şart 1 No.lu Kart Dosyasına eklenecek ve ödemenin kabulü için bir nüshası cari hesap sahibine gönderilecektir.
Şu anda, ödeme talepli uzlaşmalar nadiren gerçekleştirilmektedir.
1 No'lu Kart Dosyasını kullanmanın ikinci seçeneği, yürütme izni gerektiren belgeleri içine yerleştirmektir.
Böyle bir ihtiyaç, örneğin bankanın mahkeme kararı alması veya diğer yetkili makamlardan hesabın tamamına veya üzerindeki fonların bir kısmına el konulması yönünde talimat alması durumunda ortaya çıkar.Böyle bir durumda, 1 No'lu Kart Dosyası, ödeme belgelerini içerir. Hesabın elden çıkarılmasına ilişkin kısıtlamanın geçerlilik süresi boyunca ödemeye tabi değildir.
2 numaralı kart dosyası şu şekilde kullanılır.

Cari hesap dosyası ne demek?

Başlangıç ​​olarak, bir finans kurumunun çalışanı ödeme için belgeleri kaydeder ve ardından müşterinin fonlarını uygun bilanço dışı hesaba kaydeder.

Bundan sonra kopya, kuruluşun bu tür faaliyetlerini yürütmek için iç prosedüre uygun olarak saklanmak üzere gönderilir.

Daha sonra ödemeyi yapan kişi kabul için bir ödeme belgesi alır ve müşterinin kararı olumluysa banka da gerekli işlem için gerekli tutarı transfer eder.

  • Kart endeksi - nedir bu? Bir banka kartı dosyasına koyma sırası nedir?
  • Bankadaki kart endeksi
  • Bir bankadaki kart endeksi: nedir bu?
  • Ödeme belgelerinin kart dizini veya sipariş sırası
  • Cari hesaptaki kart endeksi: varlığı ne anlama geliyor ve hangi türlerde geliyor?
  • Kart endeksi ve nakit yönetimi hizmetleri nedir?

Kart endeksi - nedir bu? Bir banka kartı dosyasına koyma sırası nedir? Bir işletmenin bankaya bir ödeme emri gönderdiğini, ancak şu anda cari hesabında bu emrin hemen yerine getirilmesi için yeterli fon bulunmadığını ve banka kredisi verilmediğini varsayalım.Bu durumda banka çalışanı ödeme emrinin doğruluğunu kontrol eder. ve dosya dolabına yerleştirir.

Bankadaki kart endeksi

Ödeme emirleri, banka tarafından yalnızca bunlar için ödenecek fon olması durumunda uygulanmak üzere kabul edilmez. Devlet bütçesi, Devlet Sigortası ve Sosyal Sigortalar başta olmak üzere mal ve hizmet ödemeleri ile en yaygın emtia dışı ödemelerde, ödeme emirleri, ödeyenin hesaplarında para olmasa bile banka tarafından kabul edilmektedir.

Bu durumlarda banka, kabul edilen emirleri 2 numaralı dosya dolabına (ödeme belgelerinin vadesi geçmiş) yerleştirir. Ödemeler mevcut ödeme sırasına göre yapılır Planlanan ödeme sırasına göre ödeme tekniğini basitleştirmek için, ekonomik otoriteler her ayın başında tüm ay için ödemeler için düzenlenen banka ödeme belgelerini gönderebilirler. .


Bu belgeler banka tarafından 1 No'lu dosya dolabına (son ödeme tarihini bekleyen belgeler) konulur ve bir sonraki ödemelerin planlandığı günlerde bu dosya dolabından ödenir.

Kart endeksi - nedir bu? Bir banka kartı dosyasına koyma sırası nedir?

Böyle bir durumda 1 No'lu Kart Dosyası, hesap yönetimine ilişkin kısıtlamanın geçerlilik süresi boyunca ödemeye tabi olmayan takas belgelerini içerir. 2 numaralı kart dosyası şu şekilde kullanılır. Ödeme belgelerinin kart dosyası veya sipariş sırası Emeklilik Fonu Rusya Federasyonu Rusya Federasyonu Sosyal Sigorta Fonu ve zorunlu sağlık sigortası fonları; - 4. aşama - üçüncü aşamada kesinti sağlanmayan bütçeye ve bütçe dışı fonlara ödeme yapılmasını sağlayan ödeme belgeleri; - 5. aşama - diğer parasal taleplerin karşılanmasını sağlayan idari belgeler; - 6. aşama - takvim sırasına göre diğer ödeme belgeleri.
Sanatın oldukça açık ifadesine rağmen. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 855'i pratikte kullanıldığında sorular ortaya çıkıyor.

Bir bankadaki kart endeksi: nedir bu?

  • Rusya Federasyonu Medeni Kanunu Madde 855'in 2. Kısmına İlişkin Yorum
  • Banka kartı dosyası nedir?
  • Banka kartı endeksi
  • Bankadaki kart endeksi
  • Kart endeksi - nedir bu? Bir banka kartı dosyasına hangi sıra konur?
  • Cari hesap dosyası ne demek?
  • Hesaba para geldiğinde banka, dosya dolabında bulunan idari belgeleri yürütür.
  • Ödeme sırası

Rusya Federasyonu Medeni Kanununun 2. Bölümüne İlişkin Yorum Madde 855 Hesaptan fonların silinme sırası Madde 855'e ilişkin yorum 1. Müşterinin hesabından fonların silinme prosedürü, hesapta tatmin edici düzeyde yeterli para olup olmadığına bağlıdır. gelen talepler.

Ödeme sırasını belirlerken, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, federal bütçeyle ilgili federal yasaların belirlediği prosedüre göre yönlendirilmelidir. Bunlardan sonuncusu 13 Ekim 2010 tarihli N 357-FZ sayılı Federal Kanundur “On Federal bütçe 2011 yılı ve 2012 ile 2013 planlama dönemi için.”
Sanatın 1. paragrafına göre. 357-FZ sayılı Kanunun 5'i, Rusya Federasyonu bütçe sisteminin bütçelerine ödeme yapılmasını sağlayan yerleşim belgelerine göre fonların silinmesi ve ayrıca çalışan kişilerle ücretlerin ödenmesi için fon transferi veya ihracı Bir iş sözleşmesi, birinci ve ikinci aşamalarda yapılan transfer ödemeleri sonrasında bu belgelerin alınmasına ilişkin takvim sırasına göre gerçekleştirilir. Böylece Sanatta belirtilen üçüncü ve dördüncü aşamalar.


Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 855'i aslında bir araya geliyor, beşinci aşama dördüncü ve altıncı, buna göre beşinci oluyor.
Banka kartı dosyası – ödeyicinin cari hesabının açıldığı bankanın kontrolünde olan, yürütülmemiş ödeme belgeleri. Aşağıdaki durumlarda ödeme belgeleri kart dosyasına yerleştirilir:

  • ödeme yapanın bunları yerine getirmek için yeterli parası yok;
  • ödeyenin icra için kabulü bekleniyor;
  • kanunla belirlenen hallerde ödemenin kabul edilmeden yapılması beklenir.

Bir bankada iki tür kart dosyası vardır: 1 No.lu Kart Dosyası (bilanço dışı banka hesabı No. 90901 “Ödeme için kabul edilmeyi bekleyen ödeme belgeleri”) ve 2 No.lu Kart Dosyası (bilanço dışı banka hesabı) 90902 no'lu hesap “Taahhüt belgeleri zamanında ödenmedi”).
1 No'lu kart dosyası, Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen durumlarda hesap sahibinin kabulünü veya işlem yapma iznini gerektiren ödemeler için kullanılır.

Hesapta para varsa, bunlar müşterinin siparişlerinin ve borçlandırmaya ilişkin diğer belgelerin alındığı sıraya göre takvim sırasına göre hesaptan borçlandırılır. Bir hesaptaki fonların silinmesi için kanunen farklı bir prosedür öngörülmüş olabilir: Banka kartı dosyası nedir? Bunlardan ilki, uygulanması özel izin gerektiren belgeleri içerir.

Dikkat

İkinci seçenek, müşterinin hesabında ödeme belgesini hemen yürütmek için yeterli para yoksa kullanılır. Bankacılık şirketinin dosya dolabına girmenin ana nedeni budur.


Gelecekte, ilgili belgenin yürütülmesi, paranın müşteri hesabına alınmasına paralel olarak gerçekleşir. Banka kartı dosyası Bu durumda, paranın alıcısı "Ödeme Koşulları"na "Kabul ile" ifadesini koyar.

Banka dosyasındaki ödemelerin borçlandırılma sırası

TAHSİLAT EMRİ (emir) - bankaya, ödemenin tartışılmaz bir şekilde yapılmasına tabi olarak (mahkeme icra emirleri, noterlerin icra emirleri, emirler) ekteki belgelere uygun olarak kendisinden ödenmesi gereken ödemeleri ödeyenin hesabından silme emri eyalet ve bakanlık tahkimleri vb.). I. s. 2 nüsha halinde derlenmiştir. birincisi tedarikçinin bankası tarafından belgeler için ödeme yapılırken hatıra emri olarak kullanılır, ikincisi tahsilatçıya ödeme tutarının hesabına yatırıldığına dair bir bildirim olarak iade edilir; ödenen icra belgesi ödemeyi yapan kişiye verilir.

Ödemeyi yapan kişiye yerleşik olmayan bir banka kurumu tarafından hizmet veriliyorsa, IP, talep sahibine hizmet veren banka aracılığıyla ödemeyi yapanın bankasına gönderilir. Ödeme İ.
Cari hesapta tüm ödemeleri karşılamaya yetecek kadar fon yoksa kuruluş vadesi geçmiş bir borç geliştirir ve cari hesabı serbestçe elden çıkarma hakkını kaybeder. Daha sonra Devlet Bankası, ödeme belgelerini, ödemenin vadesi gelene kadar saklandığı dosya dolabı 1'den, zamanında ödenmeyen ödeme belgelerinin bulunduğu dosya dolabı 2'ye taşır.

Bilgi

Bu belgelerin ödemesi, fonlar cari hesaba aşağıdaki sıraya göre alınırken yapılır: SSCB Devlet Bankası'ndaki hesaplardan ZORUNLU YAZILI FONLAR, ödeyenin mutabakatına veya cari hesabına karşı tartışmasız talepler olması durumunda kullanılır. ayrıca tüm taleplerin bir defada karşılanması için hesabında yeterli fon olmaması durumunda. Fonların tartışmasız silinmesi (bkz.) alacaklıların emirlerine göre gerçekleştirilir.

Bankadaki kart dosyası önceliği Diğer tüm hallerin, hesap sahibi ile finans kurumu arasında yapılan sözleşmede belirtilmesi gerekmektedir. Bu yükümlülüklerin kart dosyasına aktarılması prosedürü aşağıdaki gibidir:

  1. Ödeme belgelerinin bir banka çalışanı tarafından elektronik veya kağıt üzerinde sabitlenmesi (kaydedilmesi).
  2. Gerçekleştirilmemiş ödemelerin ilgili bilanço dışı hesaplara yansıması.
  3. Belgenin kuyruğa gönderilmesiyle ilgili tüm bilgileri içeren istemciye bir bildirim gönderme.
  4. İşlemi gerçekleştirmek için müşterinin hesabında yeterli miktarda göründükten sonra ödeme belgelerine göre ödeme.

İşlem sırasına göre hangi belgenin ilk olarak uzlaşmaya sunulduğuna göre gerçekleştirilir.

Bir bankadaki kart endeksi- Belirli bir nedenden dolayı bir finans kurumu tarafından zamanında gerçekleştirilmeyen ancak herhangi bir zamanda (öncelik sırasına göre) yapılabilen ödemelerin özel muhasebesi. Banka kartı dosyasının özellikleri nelerdir? Hangi türlerde gelir? Bankadaki kart endeksi 1 ve 2 nedir? Bu nüanslar ayrıntılı bir değerlendirme gerektirir.

Bir bankadaki kart endeksi: türleri ve özellikleri

Kart dosyası çeşitli türlere ayrılmıştır kredi kuruluşunun mali emirleri yerine getirmemesi nedeniyle. Burada şunu vurgulamakta fayda var:

  1. Müşteriden gelen fon eksikliği nedeniyle yerine getirilmeyen talimatlar(cari hesap sahibi). Ödeme anında hesap sahibinin açık kredi limiti yoksa evraklar bankanın dosya dolabına aktarılır. Bu süreç birkaç aşamada organize edilmiştir:
  • Bir bankacılık kurumunun çalışanı, kağıt veya elektronik biçimde alınan belgeleri kaydeder.
  • Kusurlu ödeme bilanço dışı hesapta gösterilir.
  • Banka, müşteriye emri yerine getirmenin imkansızlığını bildirir. Sonuç olarak ödeme sıraya alınır.
  • Hesapta gerekli para göründüğü anda, gerekli miktar (öncelik sırasına göre) silinir.
  1. Hesap sahibinin onayını gerektiren ödemeler. Bir finansal kurumun çalışanı için eylem algoritması:
  • Kağıt veya elektronik ortamda alınan ödeme emirleri bankacı tarafından kayıt altına alınır.
  • Kaydedilmelerine ilişkin toplam tutarlar bilanço dışı hesapta görüntülenir.

Ayrıca okuyun -

  • Kağıdın bir kopyası şirketin iç düzenlemeleri dikkate alınarak saklanmak üzere gönderilir.
  • Hesabın sahibi, ödemeleri onaylamak için doldurulması gereken belgeleri alacaktır.
  • Finans kurumu, onay alındıktan sonra ödemeyi işleme koyar.
  1. Müşteriden gelecek onay için kuyruğa alınan makaleler. Bu kategori, müşterinin hesabının tutuklanması veya belirli işlemlere ilişkin kısıtlamalar nedeniyle zamanında gerçekleştirilemeyen ödemeleri içerir. Mahkeme kararıyla gider işlemlerinin askıya alınması gerekiyorsa, ödemeler mahkemenin belirlediği tutarda "dondurulur".

Bir bankadaki kart endeksi- kuruluşun mali sorunları olduğuna dair bir tür sinyal. Hesap sahibinin kart dosyası yoksa finans kurumu müşteriye bir kredi limiti sağlama ve ek finansman sağlama hakkına sahiptir.

Bir bankadaki kart endeksi “1”: nedir bu?

Türlerden biri “1” numaralı kart indeksidir. Bu kategori cari hesap sahibinin onayını gerektiren evrakları içerir. İşte yansıtılanlar:

  • Bilanço dışı hesap numarası 90901'deki kağıtlar.
  • İş ortaklarından (tedarikçilerden) alınan belgeler.

Genel olarak konuşursak, ilk dosya müşteriden bankaya onay gerektiren ödeme belgelerini içerir. Aynı zamanda, ödeme şartlarını kullanan ödemeler giderek daha az kullanılmaktadır.

Banka kartı dosyası “1”, işlemek için izin gerektiren belgeleri giderek daha fazla içeriyor. Örneğin, mahkeme bir banka müşterisinin hesabına (tamamen veya kısmen) el koydu ve bu da ödeme yapılmasını imkansız hale getirdi. Bu durumda ödeme, kısıtlamanın resmi olarak kaldırılmasına kadar ilk dosya dolabında kalacaktır.

Bir bankadaki kart endeksi “2”: nedir bu?

Bir sonraki görünüm 2 numaralı kart indeksidir. Bu kategori, cari hesapta gerekli tutarın bulunmaması ve kredi limitinin bulunmaması nedeniyle “geri ödenemeyen” ödemeleri içermektedir. Daha sonra ödemeler, fonların alınmasından sonra yapılır (mevcut kuyruk dikkate alınarak). Yeni alınan ödemeler sıraya alınır ve önceki belgelerin yürütülmesinden sonra yürütülür.

Bankanın kart indeksinin bir parçası haline gelen kağıtlar kısmen kullanılabilir. Ayrıca şirketin ödenmemiş ödemeleri geri alma hakkı da bulunmaktadır.

Ödeme sırası nasıl düzenlenir?

Her banka emirleri kanunun öngördüğü şekilde yerine getirir. Bir önceki ödeme yapılmadan hiçbir ödeme geri ödenemez. Hesapta gerekli paranın bulunmaması halinde ödemeler aşağıdaki şekilde yapılır.:

  • Yaşama (sağlık) verilen zararlar teminatı.
  • Hastalık izni, tatil ücreti, maaş ödemeleri.
  • Federal Vergi Servisi, Sosyal Sigorta Fonu ve Emeklilik Fonuna olan borcun geri ödenmesi.
  • Çeşitli fonlara yapılan ödemeler (bütçe dışı ve bütçesel).
  • Diğer şartlar (kabul için son tarih dikkate alınarak).

Bir bankadaki kart endeksi- ödemelerin zamanında ve doğruluğunun yanı sıra yerine getirilmeyen siparişlerin kontrolünü sağlayan modern finans kurumlarının zorunlu bir özelliği.

Cari hesap dosyası, bir kredi kuruluşunun, finans kurumu tarafından ödenmemiş müşteri ödeme belgelerini saklayan bir araçtır. Şu anda, ülke mevzuatındaki yeniliklere uygun olarak bu kavram artık mevcut değildir, bunun yerine “Emir Sırası” kullanılmaktadır.Veri dosyası türlerinin sınıflandırılması, görünüm sebebinin tam olarak ne olduğuna göre yapılmaktadır. ödenmemiş ödeme yükümlülükleri:

  1. Müşteriden gelen fon eksikliği nedeniyle ödemeyi bekleyen belgeler.
  2. Ülke mevzuatına uygun olarak bir transferin gerçekleştirilmesine izin verilmesini gerektiren bir ödeme yükümlülükleri kuyruğu. Fonlara el konulduğu veya işlemlerin kısıtlandığı durumlarda böyle bir dosya oluşturulur.
  3. Ödemeyi yapanın işlemi kabul etmesi bekleniyor.

Dosyaların bakımına ilişkin yasal dayanak

Kredi kuruluşlarının sipariş kuyruğunu sürdürme konusundaki faaliyetlerinin düzenlenmesi aşağıdakilere uygun olarak yapılmalıdır: düzenlemeler Rusya Federasyonu topraklarında kabul edilen:

  • Vergi kodu;
  • Medeni Kanun;
  • 229-FZ ve 161-FZ sayılı federal yasalar;
  • 383-P ve 385-P sayılı Rusya Merkez Bankası hükümleri;
  • Merkez Bankasının 18-1-2-9/1706 sayılı yazısı.

Bu tür hizmetleri sağlamanın temel kuralları, belgeleri hem elektronik hem de kağıt üzerinde tutabilmektir. İlk seçeneğe gelince, bu durumda cari hesaptaki kart endeksi aşağıdaki gereksinimlere göre derlenmelidir:

  1. Müşteri ödeme kuyruğu ile ilgili konularla ilgilenen finansal kurum uzmanları hakkında bilgi edinme yeteneği.
  2. Ödeme için sunulan tüm ertelenmiş yükümlülüklere ilişkin veri sağlama imkanı. Bu durumda fon sahiplerine yapılan işlemlere ilişkin spesifik bilgilerin sağlanması da gerekmektedir.
  3. Kuyruktaki tüm ayrıntıları gösterirken, dosya dolaplarındaki tüm bilgileri kağıda aktarabilme yeteneği.

Kabul gerektiren ödeme belgelerine sahip bir kredi kuruluşunun çalışması

Bankanın bu kart dosyalarıyla çalışma prosedürü bir dizi spesifik eylemden oluşur. Başlangıç ​​​​olarak, bir finans kurumunun çalışanı ödeme için belgeleri ve ardından ilgili bilanço dışı hesaba kaydeder. Bundan sonra kopya, kuruluşun bu tür faaliyetlerini yürütmek için iç prosedüre uygun olarak saklanmak üzere gönderilir.

Daha sonra ödemeyi yapan kişi kabul için bir ödeme belgesi alır ve müşterinin kararı olumluysa banka da gerekli işlem için gerekli tutarı transfer eder.

Müşterinin yeterli parası olmaması durumunda ödeme belgeleri sırası

Banka müşterisinin gerekli miktara sahip olmaması durumunda, cari hesaptaki kart endeksi, yalnızca iş adamlarına veya tüzel kişilere sağlanan bir kredi kurumunun hizmetidir.

Bu durumda ödeme belgeleri zorunlu mahkeme kararlarına uygun olarak fonların silinmesinden veya vergi ödemelerinin karşılanmasından bahsettiğimiz bu gibi durumlarda kabul edilir. Diğer tüm durumlar, hesap sahibi ile finans kurumu arasında yapılan sözleşmede belirtilmelidir.

Bu yükümlülüklerin kart dosyasına aktarılması prosedürü aşağıdaki gibidir:

  1. Ödeme belgelerinin bir banka çalışanı tarafından elektronik veya kağıt üzerinde sabitlenmesi (kaydedilmesi).
  2. Gerçekleştirilmemiş ödemelerin ilgili bilanço dışı hesaplara yansıması.
  3. Belgenin kuyruğa gönderilmesiyle ilgili tüm bilgileri içeren istemciye bir bildirim gönderme.
  4. İşlemi gerçekleştirmek için müşterinin hesabında yeterli miktarda göründükten sonra ödeme belgelerine göre ödeme.

İşlem sırasına göre hangi belgenin ilk olarak uzlaşmaya sunulduğuna göre gerçekleştirilir. İptaller müşterinin belgelerinde belirtilen tarihlere göre gerçekleşir.

Hesap sahibinin yeterli meblağı yoksa mevzuat aşağıdaki önceliği öngörmektedir:

  1. Nafaka ödemesinin yanı sıra zarar mağdurlarına da ödeme yapılması.
  2. Ücretlerin çalışanlara aktarılması.
  3. Ülke bütçesine vergi ödemeleri.
  4. Diğer parasal talepler.
  5. Takvim sırasına göre.

Bir banka müşterisinin hesabına el koyduğunda ne yapar?

Bu durumda cari hesap dosyası, giderlerle ilgili tüm işlemlerin kısıtlanmasını öngören mahkeme kararının varlığı halinde bir kredi kuruluşu tarafından yürütülen bir işlemdir.

Burada dikkate alınması gereken iki durum vardır:

  1. Mahkeme kararının, ödeyicinin belirli ödeme belgeleriyle yapılan işlemleri etkileyemediği durumlarda. Bu durumda banka kart indeksi tutmaz.
  2. Yasal kısıtlamalar nedeniyle belgelere göre ödeme yapılamadığında. Ele geçirilen fonların sahibi tarafından kabul edilmesi halinde emir kuyruğuna aktarılır. Yalnızca mahkeme kararıyla öngörülen miktar kısıtlamalara tabidir. Kredi kuruluşu kabul almadığı takdirde ödeme belgelerini ödemeyi yapan kişiye iade eder.