PJSC Sberbank-ის ზოგადი მახასიათებლები. PJSC "რუსეთის სბერბანკის" მახასიათებლები
თქვენი კარგი სამუშაოს გაგზავნა ცოდნის ბაზაში მარტივია. გამოიყენეთ ქვემოთ მოცემული ფორმა
სტუდენტები, კურსდამთავრებულები, ახალგაზრდა მეცნიერები, რომლებიც იყენებენ ცოდნის ბაზას სწავლასა და მუშაობაში, ძალიან მადლობლები იქნებიან თქვენი.
გამოქვეყნდა http://www.allbest.ru/
განათლებისა და მეცნიერების სამინისტრო რუსეთის ფედერაცია
ფედერალური სახელმწიფო ბიუჯეტი საგანმანათლებლო დაწესებულების
ამურის სახელმწიფო უნივერსიტეტი
ეკონომიკის ფაკულტეტი
ფინანსთა დეპარტამენტი
ტრენინგის მიმართულება 03/38/01 ეკონომიკა
პროფილი: ფინანსები და კრედიტი
გავლის შესახებ საგანმანათლებლო პრაქტიკა(პრაქტიკა პირველადი მოპოვებისთვის
პროფესიული უნარები და შესაძლებლობები, მათ შორის პირველადი
კვლევითი საქმიანობის უნარები და შესაძლებლობები)
ბლაგოვეშჩენსკი 2017 წ
საგანმანათლებლო პრაქტიკის ანგარიში შეიცავს გვ., 12 ცხრილი, 1 ფიგურა, 3 დანართი, 13 წყარო.
საკრედიტო ორგანიზაცია, ჰორიზონტალური ანალიზი, ვერტიკალური ანალიზი, აქტიური ოპერაციები, პასიური ოპერაციები
კვლევის მეთოდოლოგიის საფუძველს წარმოადგენს ანალიზის მეთოდები, სინთეზი, განზოგადება, მონოგრაფიული მეთოდი, ჰორიზონტალური და ვერტიკალური ანალიზი.
ანგარიში აღწერს კვლევის ობიექტის საქმიანობას და შეისწავლის ორგანიზაციულ სტრუქტურას საკრედიტო ორგანიზაციაასახულია საქმიანობის სახეები, ამოცანები და მიმართულებები, ხდება ძირითადი ეკონომიკური ინდიკატორების ანალიზი, ფინანსური ანგარიშგების ჰორიზონტალური და ვერტიკალური ანალიზი, მოცემულია საკრედიტო ორგანიზაციის აქტიური, პასიური და ფულადი ანგარიშსწორების ოპერაციების აღწერა. .
ბუღალტრული (ფინანსური) ანგარიშგებიდან მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე განხორციელდა ფინანსური მდგომარეობის ანალიზი, შეფასდა საწარმოს ფინანსური სტაბილურობა, დაფინანსების საქმიანობის წყაროები, გავლენის ფაქტორები. ფინანსური მდგომარეობა.
შესავალი
1. Sberbank PJSC-ის ორგანიზაციული, სამართლებრივი და ეკონომიკური მახასიათებლები
1.1 Sberbank PJSC-ის წესდების ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმა და ძირითადი დებულებები
1.2 Sberbank PJSC-ის ორგანიზაციული და მართვის სტრუქტურების მახასიათებლები
1.3 Sberbank PJSC-ის საქმიანობის სახეები
2. Sberbank PJSC-ის ძირითადი ეკონომიკური მაჩვენებლების ანალიზი
2.1 Sberbank PJSC-ის აქტივებისა და ვალდებულებების ჰორიზონტალური ანალიზი
2.2 Sberbank PJSC-ის აქტივებისა და ვალდებულებების ვერტიკალური ანალიზი
3. Sberbank PJSC-ის ოპერაციების მახასიათებლები
3.1 Sberbank PJSC-ის აქტიური ოპერაციების მახასიათებლები
3.2 Sberbank PJSC-ის პასიური ოპერაციების მახასიათებლები
3.3 Sberbank PJSC-ის ნაღდი ანგარიშსწორების ოპერაციების მახასიათებლები
დასკვნა
ბიბლიოგრაფია
განაცხადი
შესავალი
PJSC Sberbank რუსეთის არის უდიდესი ბანკი რუსეთის ფედერაციასა და დსთ-ში. დაარსებული 1841 წელს, რუსეთის PJSC Sberbank დღეს არის თანამედროვე უნივერსალური ბანკი, რომელიც აკმაყოფილებს კლიენტთა სხვადასხვა ჯგუფების საჭიროებებს საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრში. სბერბანკს უჭირავს ყველაზე დიდი წილი სადეპოზიტო ბაზარზე და არის რუსეთის ეკონომიკის მთავარი კრედიტორი. რუსეთის PJSC Sberbank არის თანამედროვე უნივერსალური ბანკი კერძო კაპიტალის დიდი წილით. Sberbank-ის სააქციო კაპიტალის სტრუქტურა მიუთითებს მის მაღალ საინვესტიციო მიმზიდველობაზე.
რუსეთის Sberbank PJSC-ის მთავარი მიზანია უზრუნველყოს საინვესტიციო მიმზიდველობის ზრდა და შეინარჩუნოს ლიდერობა რუსეთის ფინანსური მომსახურების ბაზარზე მენეჯმენტისა და ტექნოლოგიური პროცესების მოდერნიზაციით. ამ მიზნის მისაღწევად, Sberbank of Russia PJSC-ის საქმიანობა მიზნად ისახავს კლიენტების პოლიტიკის გაუმჯობესებას, კლიენტებთან ურთიერთქმედების მოქნილი, ეფექტური სისტემის შექმნას, სხვადასხვა კლიენტთა ჯგუფების საჭიროებების გათვალისწინებით.
PJSC "რუსეთის სბერბანკი" - უნივერსალური კომერციული ბანკი, დააკმაყოფილებს კლიენტთა სხვადასხვა ჯგუფების მოთხოვნებს მთელ რუსეთში მაღალი ხარისხის საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრისთვის. მეანაბრეების, კლიენტების და აქციონერების ინტერესებიდან გამომდინარე, რუსეთის სბერბანკი PJSC ცდილობს კერძო და კორპორატიული კლიენტებისგან მიღებული თანხების ეფექტურად ინვესტირებას ეკონომიკის რეალურ სექტორში, სესხის გაცემას მოქალაქეებისთვის, ხელი შეუწყოს რუსეთის საბანკო სისტემის მდგრად ფუნქციონირებას და გადაარჩინოს ოჯახი. დეპოზიტები.
რუსეთის Sberbank PJSC-ის ძირითადი საქმიანობა:
რუსული საწარმოების დაკრედიტება;
დაკრედიტება კერძო კლიენტებზე;
ინვესტიცია რუსეთის ბანკის სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებსა და ობლიგაციებში;
ოპერაციების განხორციელება საკომისიოს საფუძველზე.
ამ საქმიანობის განსახორციელებლად სახსრები ბანკის მიერ მოზიდულია შემდეგი წყაროებიდან: აქციონერთა სახსრები; კერძო კლიენტების დეპოზიტები; ობიექტები იურიდიული პირები; სხვა წყაროები, მათ შორის სესხები საერთაშორისო ფინანსურ ბაზრებზე.
ანგარიშის მიზანია საგანმანათლებლო პრაქტიკის დროს მიღებული ცოდნის კონსოლიდაცია და სტატისტიკური მასალის შეგროვებისა და ძირითადი ეკონომიკური მაჩვენებლების გამოთვლის საწყისი პრაქტიკული გამოცდილების შეძენა.
საგანმანათლებლო პრაქტიკის ანგარიშის მიზნები:
PJSC Sberbank-ის ორგანიზაციული, სამართლებრივი და ეკონომიკური სტრუქტურის შესწავლა;
საკრედიტო ორგანიზაციის მარეგულირებელი დოკუმენტაციისა და საქმიანობის სახეების კვლევა;
კვლევის ობიექტის საქმიანობის დამახასიათებელი ძირითადი ეკონომიკური მაჩვენებლების შეგროვება, სისტემატიზაცია და ანალიზი;
საკრედიტო დაწესებულების აქტიური, პასიური, ასევე ნაღდი ანგარიშსწორების ოპერაციების შესწავლა.
კვლევის მეთოდოლოგიის საფუძველს წარმოადგენს ანალიზის მეთოდები, განზოგადების სინთეზი, მონოგრაფიული მეთოდი, ინდიკატორების ჰორიზონტალური და ვერტიკალური ანალიზი.
ანგარიშის საინფორმაციო ბაზაა საგანმანათლებლო და სამეცნიერო ლიტერატურა, ადგილობრივი რეგულაციები, ორგანიზაციული დოკუმენტაცია, მონაცემები Sberbank PJSC-ის ბუღალტრული (ფინანსური) ანგარიშგებიდან.
1. PJSC SBERBANK-ის ორგანიზაციული, სამართლებრივი და ეკონომიკური მახასიათებლები
1.1 Sberbank PJSC-ის ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმა და ძირითადი დებულებები
საჯარო სააქციო საზოგადოება „სბერბანკი“ არის თანამედროვე უნივერსალური კომერციული ბანკი, რომელიც აკმაყოფილებს კლიენტთა სხვადასხვა ჯგუფის საჭიროებებს საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრში.
PJSC Sberbank არის რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის ნაწილი და ხელმძღვანელობს მის საქმიანობაში ფედერალური კანონები, სხვა მარეგულირებელი სამართლებრივი აქტები, მათ შორის რუსეთის ბანკის მარეგულირებელი აქტები და წესდება.
მარეგულირებელი დოკუმენტები, რომელთა საფუძველზეც რეგულირდება საკრედიტო ორგანიზაციის საქმიანობა, ასევე სტაბილურობის შენარჩუნება და მეანაბრეებისა და კრედიტორების ინტერესების დაცვა, არის Cbr.ru ელექტრონული რესურსი: ოფიციალური. ვებგვერდი. - 17/05/2010. - წვდომის რეჟიმი: www.cbr.ru. - 29.09.2017წ. :
რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი (ნაწილი პირველი და მეორე);
1990 წლის 2 დეკემბრის ფედერალური კანონი No395-1 „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“;
2002 წლის 10 ივლისის ფედერალური კანონი No86-FZ „რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის შესახებ“;
ფედერალური კანონი No128-FZ 08.08.2001 წ. „გარკვეული სახის საქმიანობის ლიცენზირების შესახებ“;
ფედერალური კანონი No208-FZ 1995 წლის 26 დეკემბრის „სააქციო საზოგადოებათა შესახებ“;
1998 წლის 26 მარტის ფედერალური კანონი No41-FZ „ძვირფასი ლითონებისა და ძვირფასი ქვების შესახებ“;
1999 წლის 25 თებერვლის ფედერალური კანონი No40-FZ „საკრედიტო ორგანიზაციების გადახდისუუნარობის (გაკოტრების) შესახებ“;
2006 წლის 26 ივლისის ფედერალური კანონი No135-FZ „კონკურენციის დაცვის შესახებ“;
1999 წლის 5 მარტის ფედერალური კანონი No46-FZ „ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე ინვესტორების უფლებებისა და კანონიერი ინტერესების დაცვის შესახებ“;
რუსეთის ბანკის 1997 წლის 23 აპრილის დებულება №437 „უცხოური ინვესტიციების მქონე საკრედიტო ორგანიზაციების რეგისტრაციის სპეციფიკისა და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკიდან რეგისტრირებული საკრედიტო კაპიტალის გაზრდის წინასწარი ნებართვის მიღების პროცედურის შესახებ. ორგანიზაცია არარეზიდენტების ხარჯზე“;
რუსეთის ბანკის 1999 წლის 30 დეკემბრის დებულება No103-P „საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ შემნახველი და სადეპოზიტო სერთიფიკატების გაცემასა და გამოსყიდვასთან დაკავშირებული ოპერაციების სააღრიცხვო ჩანაწერების წარმოების პროცედურის შესახებ“.
Sberbank PJSC-ის საქმიანობა ხორციელდება ბანკის წესდების საფუძველზე.
ბანკის დასახელება და მისი მდებარეობა (საფოსტო და იურიდიული მისამართი);
იმ საქმეების სია, რასაც აკეთებს საბანკო ოპერაციები;
ბანკის მიერ ჩამოყალიბებული საწესდებო კაპიტალის, სარეზერვო და სხვა სახსრების ზომა;
მითითება, რომ ბანკი არის იურიდიული პირი და მუშაობს კომერციულ საფუძველზე;
მონაცემები ბანკის მმართველი ორგანოების, ფორმირების წესისა და ფუნქციების შესახებ.
საჯარო სააქციო საზოგადოება "რუსეთის სბერბანკი" არის საკრედიტო დაწესებულება.
რუსეთის სბერბანკის დამფუძნებელი არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი.
ბანკი არის კომერციული ორგანიზაცია, რომლის მთავარი მიზანია მოგების მიღება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად საქმიანობის განხორციელებისას, მათ შორის საბანკო ოპერაციების განხორციელებისას.
ბანკის მმართველი ორგანოებია: აქციონერთა საერთო კრება, ბანკის სამეთვალყურეო საბჭო, კოლეგიური აღმასრულებელი ორგანო - ბანკის მმართველი საბჭო, ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო - პრეზიდენტი, ბანკის გამგეობის თავმჯდომარე. .
ბანკის აქციონერები შეიძლება იყვნენ იურიდიული და ფიზიკური პირები, მათ შორის უცხოელები. აქციონერები არ არიან პასუხისმგებელი ბანკის ვალდებულებებზე და ეკისრებათ მის საქმიანობასთან დაკავშირებული ზარალის რისკს, მათ საკუთრებაში არსებული აქციების ღირებულების ფარგლებში. ბანკი არ არის პასუხისმგებელი მისი აქციონერების ვალდებულებებზე. ბანკის ეკონომიკური აქტივის ვალდებულება
რუსეთის სბერბანკი არ არის პასუხისმგებელი სახელმწიფოსა და მისი ორგანოების ვალდებულებებზე. ის ასევე არ არის პასუხისმგებელი რუსეთის ბანკის ვალდებულებებზე, ხოლო რუსეთის ბანკი არ არის პასუხისმგებელი რუსეთის სბერბანკის ვალდებულებებზე, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც რუსეთის ბანკმა აიღო ასეთი ვალდებულებები.
ბანკს უფლება აქვს გამოუშვას, შეიძინოს, გაყიდოს, აღრიცხოს, შეინახოს და სხვა ტრანზაქციები ფასიანი ქაღალდებით, რომლებიც ასრულებენ გადახდის დოკუმენტის ფუნქციებს, მოზიდვის დამადასტურებელი ფასიანი ქაღალდებით. ფულიდეპოზიტებსა და საბანკო ანგარიშებზე.
რუსეთის სბერბანკს აქვს უფლება განახორციელოს პროფესიული საქმიანობაფასიანი ქაღალდების ბაზარზე, მათ შორის საბროკერო, დილერი, დეპოზიტარი.
რუსეთის სბერბანკის საწესდებო კაპიტალი ჩამოყალიბებულია 67760844000 რუბლის ოდენობით. იგი უდრის Cbr.ru-ს აქციონერების მიერ შეძენილი ბანკის აქციების ნომინალური ღირებულების ჯამურ ოდენობას. ელექტრონული რესურსი: ოფიციალური. ვებგვერდი. - 17/05/2010. - წვდომის რეჟიმი: www.cbr.ru. - 29.09.2017წ. .
ბანკმა განათავსა 21586948000 ჩვეულებრივი აქცია ნომინალური ღირებულებით 3 რუბლი და 1000000000 პრივილეგირებული აქცია ნომინალური ღირებულებით 3 რუბლი.
საწესდებო კაპიტალი განსაზღვრავს ბანკის ქონების მინიმალურ რაოდენობას, რომელიც უზრუნველყოფს მისი კრედიტორების ინტერესებს.
გამოშვებული პრივილეგირებული აქციების ნომინალური ღირებულება არ უნდა აღემატებოდეს ბანკის საწესდებო კაპიტალის 25%-ს.
რუსეთის სბერბანკის ყველა აქცია რეგისტრირებულია. ბანკმა განათავსა იგივე ტიპის ჩვეულებრივი და პრივილეგირებული აქციები - გარკვეული დივიდენდის სავალდებულო გადახდით პრივილეგირებული აქციის ნომინალური ღირებულების არანაკლებ 15%-ისა.
აქციონერები - პრივილეგირებული აქციების მფლობელები მონაწილეობენ აქციონერთა საერთო კრებაში ხმის უფლებით ბანკის რეორგანიზაციის ან ლიკვიდაციის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას, აგრეთვე ბანკის მიერ გათვალისწინებული ინფორმაციის გამჟღავნების ან მიწოდების ვალდებულებისაგან გათავისუფლების შესახებ. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა ფასიანი ქაღალდების შესახებ.
ბანკს აქვს სრული ეკონომიკური დამოუკიდებლობა დაბეგვრის შემდეგ მოგების განაწილების საკითხებში (წმინდა მოგება).
გადასახადის შემდგომი მოგება ნაწილდება აქციონერებს შორის დივიდენდების სახით და გამოიყენება სარეზერვო ფონდის ფორმირებისთვის. მოგება, რომელიც არ არის გამოყოფილი დივიდენდების სახით და სარეზერვო ფონდში, რჩება ბანკის განკარგულებაში გაუნაწილებელი მოგების სახით.
ბანკი აყალიბებს სარეზერვო ფონდს საწესდებო კაპიტალის არანაკლებ 5%-ის ოდენობით.
სარეზერვო ფონდი ყალიბდება წლიური შენატანებით წმინდა მოგების არანაკლებ 5%-ის ოდენობით დადგენილი ოდენობის მიღწევამდე.
წლიური დივიდენდების გადახდის და მათი ოდენობის შესახებ გადაწყვეტილებას იღებს აქციონერთა საერთო კრება ბანკის სამეთვალყურეო საბჭოს წარდგინებით. დივიდენდების გადახდა ხდება წელიწადში ერთხელ. დივიდენდები ერიცხებათ აქციონერებს ნაღდი ფულით, გადასახადის გარეშე, დივიდენდების გადახდის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებიდან 30 დღის განმავლობაში.
ბანკი ფონდს უხდის სადაზღვევო პრემიებს სავალდებულო დაზღვევადეპოზიტები პირებითანხების გადარიცხვით.
რუსეთის სბერბანკი უზრუნველყოფს კლიენტებისა და კორესპონდენტების ტრანზაქციების, ანგარიშებისა და დეპოზიტების საიდუმლოებას. რუსეთის სბერბანკის ყველა თანამშრომელი ვალდებულია მკაცრად დაიცვას ბანკის კლიენტებისა და მისი კორესპონდენტების ტრანზაქციების, ანგარიშებისა და დეპოზიტების საიდუმლოება, ასევე ბანკის კომერციული საიდუმლოება.
ბანკი აწარმოებს ბუღალტრულ აღრიცხვას და ახორციელებს ფინანსურ და სხვა ანგარიშგებას.
ბანკის აღმასრულებელი ორგანოები პასუხისმგებელნი არიან რუსეთის სბერბანკის ანგარიშგებაში მოცემული ინფორმაციის სანდოობაზე.
რუსეთის სბერბანკის რეორგანიზაციისა და ლიკვიდაციის საფუძველი, პროცედურა, ფორმები განისაზღვრება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.
1.2 Sberbank PJSC-ის ორგანიზაციული და მართვის სტრუქტურების მახასიათებლები
ორგანიზაციული სტრუქტურა არის ბანკის განყოფილებების ერთობლიობა, რომლებიც ასრულებენ მათთვის დაკისრებულ ფუნქციებს. ორგანიზაციული სტრუქტურის მიზანია ბანკის ფუნქციონირების მართვა.ჟუკოვი ე.ფ. ბანკები და არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაციები და მათი ოპერაციები. მ., 2013. გვ 87. .
კომერციული ბანკის ორგანიზაციული სტრუქტურა განისაზღვრება, უპირველეს ყოვლისა, მისი საკუთრების ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმით, რაც განსაზღვრავს ბანკის ორგანიზაციულ სტრუქტურას, რაც, რა თქმა უნდა, აისახება ბანკის წესდებაში.
ბანკის ორგანიზაციული სტრუქტურა მოიცავს ბანკის ფუნქციურ განყოფილებებსა და სერვისებს, რომელთაგან თითოეულს აქვს გარკვეული უფლება-მოვალეობები.
ბანკის ოპტიმალური ორგანიზაციული სტრუქტურის არჩევა მნიშვნელოვანი პირობაა მთლიანად ბანკში შრომის ორგანიზაციის ეფექტურობისა და წარმატებული კომერციული საქმიანობისთვის.
ბანკის ორგანიზაციული სტრუქტურის მთავარი კრიტერიუმია ბანკის მიერ შესრულებული ოპერაციების ეკონომიკური შინაარსი და მოცულობა.
ბანკის მართვის სტრუქტურა მოიცავს ფუნქციურ განყოფილებებსა და სერვისებს, რომელთა რაოდენობა განისაზღვრება ბანკის მიერ შესრულებული ოპერაციების ეკონომიკური შინაარსითა და მოცულობით, რომლებიც ასახულია ბანკის საბანკო საქმიანობის განხორციელების ლიცენზიაში.
2016 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით, Sberbank PJSC-ს აქვს 14 ტერიტორიული ბანკი, ტერიტორიული ბანკების 79 ფილიალი და 15,016 კლიენტთა მომსახურების პუნქტი რუსეთის ფედერაციაში.
სბერბანკის მმართველი ორგანოებია: აქციონერთა საერთო კრება, სამეთვალყურეო საბჭო, ბანკის მმართველი საბჭო. საბჭოს ხელმძღვანელობს ბანკის პრეზიდენტი და გამგეობის თავმჯდომარე.
Sberbank PJSC-ის ორგანიზაციული სტრუქტურა წარმოდგენილია სურათზე 1.
აქციონერთა საერთო კრება არის რუსეთის სბერბანკის უმაღლესი მმართველი ორგანო. აქციონერთა საერთო კრებაზე გადაწყვეტილებები მიიღება ბანკის საქმიანობის ძირითად საკითხებზე. წელიწადში ერთხელ იმართება. აქციონერთა საერთო კრება წყვეტს შემდეგ საკითხებს: წლიური ანგარიშის დამტკიცება, განიხილავს აუდიტის კომისიის ანგარიშს, მართვის ანგარიშს, მოგების განაწილებისა და გამოყენების წესს (დივიდენდების გადახდის ოდენობასა და წესს), შემუშავებას. მომავალი წლის გეგმა, განსაზღვრავს ბანკის განვითარების სტრატეგიას, ირჩევს ბანკის საბჭოს.
სურათი 1 - Sberbank PJSC-ის ორგანიზაციული სტრუქტურა
წესდების შესაბამისად, ბანკის საქმიანობის გენერალურ მართვას ახორციელებს სამეთვალყურეო საბჭო. სამეთვალყურეო საბჭოს კომპეტენციაში შედის ბანკის საქმიანობის პრიორიტეტული მიმართულებების განსაზღვრის, დირექტორთა საბჭოს წევრების დანიშვნისა და მათი უფლებამოსილების ვადამდე შეწყვეტის, აქციონერთა საერთო კრების მოწვევისა და მომზადების საკითხები, რეკომენდაციები აქციებზე დივიდენდების ოდენობის შესახებ. პრეზიდენტის, გამგეობის თავმჯდომარის ანგარიშების პერიოდული მოსმენა ბანკის საქმიანობის შესახებ და სხვა საკითხებზე.
სამეთვალყურეო საბჭოს კომიტეტები ყველაზე მეტად წინასწარი განხილვისთვის შექმნილი ორგანოებია მნიშვნელოვანი საკითხები, სამეთვალყურეო საბჭოს კომპეტენციაში შემავალი და მათზე რეკომენდაციების მომზადება. კომიტეტების ფორმირება ყოველწლიურად ხორციელდება სამეთვალყურეო საბჭოს წევრთაგან. თითოეულ კომიტეტში შედის დამოუკიდებელი დირექტორები. კომიტეტები ხელს უწყობენ სამუშაო ურთიერთქმედებას ბანკის მმართველ ორგანოებთან. კომიტეტების გადაწყვეტილებები საკონსულტაციო ხასიათისაა. სამეთვალყურეო საბჭოს კომიტეტები და მათი უფლებამოსილებები წარმოდგენილია ცხრილში 1.
ცხრილი 1 - სამეთვალყურეო საბჭოს კომიტეტების მახასიათებლები Cbr.ru ელექტრონული რესურსი: ოფიციალური. ვებგვერდი. - 17/05/2010. - წვდომის რეჟიმი: www.cbr.ru. - 29.09.2017წ.
|
კომიტეტის სახელი |
ავტორიტეტი |
|
|
Აუდიტის კომიტეტი |
ახორციელებს ბანკის აუდიტორობის კანდიდატების წინასწარ შეფასებას, ამზადებს რეკომენდაციებს სამეთვალყურეო საბჭოსთვის აუდიტორული ორგანიზაციის არჩევის შესახებ აქციონერთა საერთო კრებაზე დასამტკიცებლად, განიხილავს აუდიტორისა და სარევიზიო კომისიის დასკვნებს და აფასებს შიდა საქმიანობის ეფექტურობას. კონტროლი. |
|
|
პერსონალისა და შრომის ანაზღაურების კომიტეტი |
შეიმუშავებს ბანკის სამეთვალყურეო საბჭოსა და აღმასრულებელი ორგანოების წევრების შრომის ანაზღაურების ოდენობის განსაზღვრის პრინციპებსა და კრიტერიუმებს, ადგენს ბანკის სამეთვალყურეო საბჭოსა და აღმასრულებელი ორგანოების წევრთა კანდიდატების შერჩევის კრიტერიუმებს და ასევე ახორციელებს მათ წინასწარ შეფასებას. კანდიდატები |
|
|
სტრატეგიული დაგეგმვის კომიტეტი |
განიხილავს და აფასებს საბანკო ოპერაციების ბაზრის განვითარების გრძელვადიან ტენდენციებს, აანალიზებს ბანკის სტრატეგიული განვითარების პროექტებს, შეიმუშავებს წინადადებებს რისკების მართვის სფეროში ბანკის პოლიტიკის ფორმირებისთვის, აანალიზებს და აფასებს ბანკის ადეკვატურობას და ეფექტურობას. რისკის მართვის სისტემები |
ბანკის მიმდინარე საქმიანობის მართვას ახორციელებენ პრეზიდენტი, გამგეობის თავმჯდომარე და გამგეობა.
მმართველი საბჭო არის კოლეგიური აღმასრულებელი მართვის ორგანო. საბჭო წინასწარ განიხილავს ბანკის აქციონერთა საერთო კრებისა და სამეთვალყურეო საბჭოს მიერ განსახილველ ყველა საკითხს, განსაზღვრავს ბანკის პოლიტიკას რისკის მართვის სფეროში და საქმიანობის სხვა სფეროებში, განიხილავს ცენტრალური ოფისის განყოფილებების უფროსების ანგარიშებს. ბანკის და ტერიტორიული ბანკების ხელმძღვანელების საქმიანობის შედეგების შესახებ, აწყობს ბანკის პრაქტიკაში დანერგვას ყველაზე პროგრესული საბანკო ტექნოლოგიების, ახორციელებს პროექტებს საბანკო ოპერაციების ყოვლისმომცველი ავტომატიზაციისთვის, უზრუნველყოფს თანამედროვე საბანკო ინფრასტრუქტურის შექმნას და წყვეტს მიმდინარე ბანკის საქმიანობის საკითხები.
ბანკის კომიტეტები: საცალო დაკრედიტების კომიტეტი უზრუნველყოფს ბანკის პოლიტიკის განხორციელებას ფიზიკური პირების დაკრედიტების სფეროში, პერსონალის მართვის კომიტეტი უზრუნველყოფს ბანკის განვითარების სტრატეგიის განხორციელებას პერსონალის მართვის კუთხით, პროცესისა და ტექნოლოგიების კომიტეტი უზრუნველყოფს განხორციელებას. ბანკის განვითარების სტრატეგია პროცესებისა და ტექნოლოგიების განვითარების კუთხით და ა.შ. .d Cbr.ru ელექტრონული რესურსი: ოფიციალური. ვებგვერდი. - 17/05/2010. - წვდომის რეჟიმი: www.cbr.ru. - 29.09.2017წ. .
ბანკს ჰყავს მუდმივი კოლეგიალური სამუშაო ორგანო - ბანკის საბჭო, რომელშიც შედიან ბანკის მმართველი საბჭოს წევრები, ტერიტორიული და შვილობილი ბანკების ხელმძღვანელები. კოლეგია არის პლატფორმა ბანკის განვითარების სტრატეგიული საკითხების აქტიური განხილვისა და რეგიონების მახასიათებლების გათვალისწინებით ოპტიმალური გადაწყვეტილებების შემუშავებისთვის.
ბანკის ფინანსურ და ეკონომიკურ საქმიანობაზე კონტროლის განსახორციელებლად აქციონერთა ყოველწლიური საერთო კრება ირჩევს სარევიზიო კომისიას 7 კაცისგან. სარევიზიო კომისია ამოწმებს ბანკის შესაბამისობას მისი საქმიანობის მარეგულირებელ საკანონმდებლო და სხვა აქტებთან, ბანკში შიდა კონტროლის დამყარებასა და განხორციელებული ოპერაციების კანონიერებას. სარევიზიო კომისია აფასებს წლიურ ანგარიშში შეტანილი და ბანკის წლიურ ფინანსურ ანგარიშგებაში მოცემული მონაცემების სანდოობას.
1.3 Sberbank PJSC-ის საქმიანობის სახეები
PJSC Sberbank შეიქმნა მოსახლეობისა და საწარმოების დროებით თავისუფალი სახსრების მოზიდვისა და მათი ეფექტური განთავსების მიზნით დაფარვის, გადახდის, გადაუდებლობის პირობებში, ბანკის მეანაბრეების ინტერესებიდან და ეროვნული ეკონომიკის განვითარების ინტერესებიდან გამომდინარე. .
ბანკის ძირითადი საქმიანობა Cbr.ru ელექტრონული რესურსი: ოფიციალური. ვებგვერდი. - 17/05/2010. - წვდომის რეჟიმი: www.cbr.ru. - 29.09.2017წ. :
კორპორატიული ბიზნესი - კორპორატიული კლიენტებისთვის და ორგანიზაციებისთვის მომსახურების მიწოდება ანგარიშსწორებისა და მიმდინარე ანგარიშების მომსახურებისთვის, დეპოზიტების გახსნის, ყველა სახის დაფინანსების, გარანტიების, საგარეო სავაჭრო ოპერაციების, საინკასო მომსახურების და ა.შ.
საცალო ბიზნესი - საბანკო მომსახურების მიწოდება კლიენტებისთვის - ფიზიკური პირებისთვის დეპოზიტზე თანხების მიღებისთვის, სესხის აღება, საბანკო ბარათების მომსახურება, ძვირფასი ლითონებით ტრანზაქციები, ვალუტის გადამცვლელი ოპერაციები, ფულადი გზავნილები, გადახდები, ძვირფასი ნივთების შენახვა და ა.შ.;
ოპერაციები ფინანსურ ბაზრებზე - ოპერაციები ფასიანი ქაღალდებით, ოპერაციები ბანკთაშორის ბაზარზე სახსრების განთავსებისა და მოზიდვის მიზნით, გრძელვადიანი სახსრების მოზიდვა კაპიტალის ბაზრებზე, ოპერაციები უცხოური ვალუტით და წარმოებული ფინანსური ინსტრუმენტებით, აგრეთვე სხვა ოპერაციები ფინანსურ ბაზრებზე.
როგორც საქმიანობის ჩამოთვლილი სფეროების ნაწილი, Sberbank სთავაზობს კლიენტებს საბანკო პროდუქტებისა და მომსახურების ფართო სპექტრს.
რუსეთის სბერბანკი ახორციელებს შემდეგ საბანკო ოპერაციებს იქვე. :
ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან სახსრების მოზიდვა (მოთხოვნით და გარკვეული ვადით);
მოზიდული სახსრების განთავსება თქვენი სახელით და თქვენი ხარჯებით;
ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება;
ფიზიკური და იურიდიული პირების, მათ შორის კორესპონდენტი ბანკების სახელით სახსრების გადარიცხვა მათი საბანკო ანგარიშების მეშვეობით;
სახსრების შეგროვება, გადასახადები, გადახდის და ანგარიშსწორების დოკუმენტები და ფულადი მომსახურებაფიზიკური და იურიდიული პირები;
უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა ნაღდი და უნაღდო ფორმებში;
საბადოების მოზიდვა და ძვირფასი ლითონების განთავსება;
საბანკო გარანტიების გაცემა;
თანხების გადარიცხვები საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე, ელექტრონული სახსრების ჩათვლით (გარდა საფოსტო გზავნილებისა).
საბანკო ოპერაციების გარდა, ბანკი ახორციელებს შემდეგ ოპერაციებს Cbr.ru ელექტრონული რესურსი: ოფიციალური. ვებგვერდი. - 17/05/2010. - წვდომის რეჟიმი: www.cbr.ru. - 29.09.2017წ. :
გარანტიების გაცემა მესამე პირებზე, რომლებიც უზრუნველყოფენ ვალდებულებების ფულადი სახით შესრულებას;
უფლების მოპოვება, მოითხოვოს მესამე პირებისგან ვალდებულებების ფულადი სახით შესრულება;
ფულადი სახსრებისა და სხვა ქონების ნდობის მართვა ფიზიკურ და იურიდიულ პირებთან შეთანხმებით;
ოპერაციები ძვირფას ლითონებთან და ძვირფასი ქვებირუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად;
ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე საბუთებისა და ფასეულობების შესანახად მათში განთავსებული სპეციალური შენობების ან სეიფების გაქირავება;
სალიზინგო ოპერაციები;
საკონსულტაციო და საინფორმაციო მომსახურების გაწევა.
"რუსეთის სბერბანკის ბლაგოვეშჩენსკის ფილიალი" გთავაზობთ მომსახურებას ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის: სამომხმარებლო სესხები, საგანმანათლებლო სესხები, იპოთეკა, მანქანის სესხები, საკრედიტო ბარათები, სესხის რეფინანსირება. იღებს დეპოზიტებს: ვადიანი ანაბარი, ონლაინ ანაბარი, ანგარიშსწორების დეპოზიტი, შემნახველი სერთიფიკატი, DIA გადახდები, დეპოზიტების კომპენსაცია, ასევე ანგარიშის კვალიფიკაცია. ბლაგოვეშჩენსკის ფილიალი არის შორეული აღმოსავლეთის ბანკის ნაწილი, ცენტრალური ოფისით ხაბაროვსკში, რომელიც ემსახურება მოსახლეობას და ბიზნესს ხაბაროვსკის, პრიმორსკის ტერიტორიებზე, ამურის და სახალინის რეგიონებში, ებრაულ ავტონომიურ რეგიონში Cbr.ru ელექტრონული რესურსი: ოფიციალური. ვებგვერდი. - 17/05/2010. - წვდომის რეჟიმი: www.cbr.ru. - 29.09.2017წ. .
2. PJSC SBERBANK-ის ძირითადი ეკონომიკური მაჩვენებლების ანალიზი
2.1 Sberbank PJSC-ის აქტივების, სააქციო კაპიტალისა და ვალდებულებების ჰორიზონტალური ანალიზი
ჰორიზონტალური ანალიზის გამოყენებით შევისწავლით სბერბანკის საბოლოო ბალანსის მაჩვენებლების ცვლილებას დროთა განმავლობაში. მოდით მივყვეთ წინა და წინა წლებში მომხდარ ცვლილებებს.
ცხრილში, დანართში წარმოდგენილი ფინანსური ანგარიშგების საფუძველზე, განხორციელდა Sberbank PJSC-ის აქტივების ჰორიზონტალური ანალიზი.
ცხრილი 2 - PJSC Sberbank-ის აქტივების ჰორიზონტალური ანალიზი
|
ინდიკატორის მნიშვნელობები |
ჰორიზონტალური ანალიზი |
||||
|
აბსოლუტური ცვლილება |
შედარებითი ცვლილება, % |
||||
|
აქტივები, სულ |
|||||
|
ნაღდი ფული |
|||||
|
რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში |
|||||
|
საჭირო რეზერვები |
|||||
|
წმინდა სესხები |
|||||
|
წმინდა ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში და სხვა ფინანსურ აქტივებში |
|||||
|
გადავადებული საგადასახადო აქტივი |
|||||
|
სხვა აქტივები |
Sberbank PJSC-ის აქტივების ჰორიზონტალური ანალიზის შესწავლის შემდეგ, ცხადია, რომ აქტივების მოცულობა 01/01/2017 მდგომარეობით შემცირდა წინა პერიოდთან შედარებით 985,837,610 მილიონი რუბლით. ანუ 4,54%-ით. ეს გამოწვეულია ფულადი სახსრების მოცულობის შემცირებით 19.18%-ით, საკრედიტო ინსტიტუტებიდან სახსრების 2.31%-ით, მოგება-ზარალის მეშვეობით სამართლიანი ღირებულებით შეფასებული ფინანსური აქტივები 187.23%-ით, წმინდა ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში და გასაყიდად ხელმისაწვდომ სხვა ფინანსურ აქტივებში. 2.06%.
ამასთან, 01.01.2017 წლის მდგომარეობით, 01.01.2016 წელთან შედარებით, ცენტრალურ ბანკში საკრედიტო ინსტიტუტების სახსრები გაიზარდა 39.34%-ით, სავალდებულო რეზერვები 23.49%-ით, ინვესტიციები შვილობილი და დამოკიდებულ ორგანიზაციებში 22.43%-ით. 22.33%-ით გაიზარდა გრძელვადიანი გასაყიდი აქტივები.
ცხრილი 3 შეიცავს Sberbank PJSC-ის სააქციო კაპიტალისა და ვალდებულებების ჰორიზონტალურ ანალიზს.
ცხრილი 3 - Sberbank PJSC-ის კაპიტალისა და ვალდებულებების ჰორიზონტალური ანალიზი
|
ინდიკატორის მნიშვნელობები |
ჰორიზონტალური ანალიზი |
||||
|
აბსოლუტური ცვლილება |
შედარებითი ცვლილება, % |
||||
|
სახსრები საკრედიტო ინსტიტუტებიდან |
|||||
|
ფინანსური ვალდებულებები რეალური ღირებულებით მოგება-ზარალის მეშვეობით |
|||||
|
სხვა ვალდებულებები |
|||||
|
პირობითი საკრედიტო ვალდებულებების, სხვა შესაძლო დანაკარგების და ოფშორული ზონების მაცხოვრებლებთან გარიგებების შესაძლო დანაკარგების რეზერვები |
|||||
|
მთლიანი ვალდებულებები |
|||||
|
საკუთარი სახსრების წყაროები |
|||||
|
Გააზიარე პრემიუმი |
|||||
|
სარეზერვო ფონდი |
|||||
|
ფასიანი ქაღალდების გადაფასება რეალური ღირებულებით |
|||||
ეს ცხრილი გვიჩვენებს, რომ Sberbank PJSC-ის ვალდებულებები 01/01/2017 მდგომარეობით წინა პერიოდებთან შედარებით შემცირდა 1486605889 მილიონი რუბლით. ანუ 7,87%-ით.
ეს გამოწვეულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სესხების, დეპოზიტებისა და სხვა სახსრების შემცირებით 0,32%-ით, საკრედიტო ინსტიტუტებიდან სახსრების 0,69%-ით, საკრედიტო ინსტიტუტების გარდა სხვა კლიენტების სახსრების 4,98%-ით, რეალური ღირებულებით შეფასებული ფინანსური ვალდებულებების შემცირებით. მოგება-ზარალის მეშვეობით 112,08%, დავალიანება გაცემული 6,02%, გადავადებული საგადასახადო ვალდებულება 422,13%.
Sberbank PJSC-ის სააქციო კაპიტალის ჰორიზონტალური ანალიზის შესწავლის შემდეგ, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ 01/01/2017 მდგომარეობით, წინა პერიოდთან შედარებით, კაპიტალის წყაროები გაიზარდა 500,768,279 მილიონი რუბლით. ანუ 17,7%-ით. ეს განპირობებულია ფასიანი ქაღალდების რეალური ღირებულებით გადაფასებიდან მიღებული შემოსავლის ზრდით 216,36%-ით, ასევე გაიზარდა წინა წლების გაუნაწილებელი მოგება 7,99%-ით, ხოლო საანგარიშო პერიოდისთვის გამოუყენებელი მოგება 56,17%-ით.
2.2 Sberbank PJSC-ის აქტივების, კაპიტალისა და ვალდებულებების ვერტიკალური ანალიზი
ვერტიკალური ანალიზის გამოყენებით განვიხილავთ საბოლოო ბალანსის მონაცემების სტრუქტურას ფარდობითი მნიშვნელობების სახით და ასევე გავაანალიზებთ ბალანსის მუხლების ცვლილებას წინა წლებთან შედარებით.
ცხრილში 4, დანართში წარმოდგენილი ფინანსური ანგარიშგების საფუძველზე, განხორციელდა Sberbank PJSC-ის აქტივების ვერტიკალური ანალიზი.
ცხრილი 4 - PJSC Sberbank-ის აქტივების ვერტიკალური ანალიზი
|
ინდიკატორის მნიშვნელობები |
ვერტიკალური ანალიზი |
||||
|
აქტივები, სულ |
|||||
|
ნაღდი ფული |
|||||
|
საჭირო რეზერვები |
|||||
|
სახსრები საკრედიტო დაწესებულებებში |
|||||
|
ფინანსური აქტივები რეალური ღირებულებით მოგება-ზარალის მეშვეობით |
|||||
|
წმინდა სესხები |
|||||
|
წმინდა ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში და გასაყიდად ხელმისაწვდომ სხვა ფინანსურ აქტივებში |
|||||
|
ინვესტიციები შვილობილი და შვილობილი კომპანიები |
|||||
|
წმინდა ინვესტიციები დაფარვამდე შენახულ ფასიან ქაღალდებში |
|||||
|
საშემოსავლო გადასახადის მიმდინარე მოთხოვნები |
|||||
|
გადავადებული საგადასახადო აქტივი |
|||||
|
ძირითადი საშუალებები, არამატერიალური აქტივები და მარაგები |
|||||
|
გასაყიდად დაცული გრძელვადიანი აქტივები |
|||||
|
სხვა აქტივები |
Sberbank PJSC-ის აქტივების ვერტიკალური ანალიზის შემდეგ, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ 01/01/2017 მდგომარეობით, მთლიან აქტივებში ყველაზე დიდი წილი წმინდა ვალს უჭირავს (74,68%). იგივე შეიძლება ითქვას 2016 წელზეც: სასამართლოს წმინდა დავალიანება 74,29%-ია.
წმინდა ინვესტიციებმა ფასიან ქაღალდებში და გასაყიდად ხელმისაწვდომ სხვა ფინანსურ აქტივებში 01/01/2017 მდგომარეობით მთლიან აქტივებში შეადგინა 10,45%, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საკრედიტო ინსტიტუტების სახსრები - 4,45%. აქტივების მთლიან მოცულობაში ყველაზე მცირე წილი აქვს გასაყიდად განკუთვნილ გრძელვადიან აქტივებს - 0,03%.
მე-5 ცხრილში, დანართში წარმოდგენილი ფინანსური ანგარიშგების საფუძველზე, განხორციელდა Sberbank PJSC-ის სააქციო კაპიტალისა და ვალდებულებების ვერტიკალური ანალიზი.
ცხრილი 5 - Sberbank PJSC-ის სააქციო კაპიტალისა და ვალდებულებების ვერტიკალური ანალიზი
|
ინდიკატორის მნიშვნელობები |
ვერტიკალური ანალიზი |
||||
|
მთლიანი ვალდებულებები |
|||||
|
რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სესხები, დეპოზიტები და სხვა სახსრები |
|||||
|
სახსრები საკრედიტო ინსტიტუტებიდან |
|||||
|
კლიენტების სახსრები, რომლებიც არ არიან საკრედიტო ინსტიტუტები |
|||||
|
ფიზიკური პირების, მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეების დეპოზიტები (ფონდები). |
|||||
|
რეალური ღირებულებით შეფასებული ფინანსური ვალდებულებები |
|||||
|
გაცემული ვალი |
|||||
|
საშემოსავლო გადასახადის მიმდინარე ვალდებულება |
|||||
|
გადავადებული საგადასახადო ვალდებულება |
|||||
|
სხვა ვალდებულებები |
|||||
|
საკრედიტო ვალდებულებებთან დაკავშირებული შესაძლო დანაკარგების რეზერვები |
|||||
|
საკუთარი სახსრების წყაროები |
|||||
|
საკუთარი სახსრების ჯამური წყაროები |
|||||
|
აქციონერთა (მონაწილეების) სახსრები |
|||||
|
აქციონერებისგან შეძენილი საკუთარი აქციები (წილები). |
|||||
|
Გააზიარე პრემიუმი |
|||||
|
სარეზერვო ფონდი |
|||||
|
გასაყიდად ხელმისაწვდომი ფასიანი ქაღალდების რეალური ღირებულებით გადაფასება |
|||||
|
გადავადებული საგადასახადო ვალდებულებით შემცირებული ძირითადი საშუალებების გადაფასება |
|||||
|
გრძელვადიანი სარგებელი ვალდებულებების გადაფასება |
|||||
|
ჰეჯირების ინსტრუმენტების გადაფასება |
|||||
|
უსასყიდლო დაფინანსების სახსრები |
|||||
|
გაუნაწილებელი მოგება წინა წლებში |
|||||
|
გამოუყენებელი მოგება საანგარიშო პერიოდისთვის |
ცხრილიდან ჩანს, რომ 2017 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, ვალდებულებების მთლიან მოცულობაში ყველაზე დიდი წილი უკავია იმ კლიენტების სახსრებს, რომლებიც არ არიან საკრედიტო ინსტიტუტები - 89,36%. მაშინ 57,89% ეკუთვნის ფიზიკური პირების, მათ შორის ინდმეწარმეების დეპოზიტებს. ბანკის ვალდებულებებში ყველაზე მცირე წილი უჭირავს მიმდინარე საშემოსავლო გადასახადის ვალდებულებებს - 0,03%. 2016 წელს ყველაზე დიდი წილი ასევე შეადგენდა იმ კლიენტების სახსრებს, რომლებიც არ არიან საკრედიტო ინსტიტუტები - 86,97%, შემდეგ 50,16% ფიზიკური და ინდივიდუალური მეწარმეების დეპოზიტებს ეკუთვნოდათ.
კაპიტალის წყაროების ვერტიკალური ანალიზის შესწავლის შემდეგ, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ 01/01/2017 წლის მდგომარეობით, ყველაზე დიდი წილი მთლიან მოცულობაში უკავია წინა წლების გაუნაწილებელ მოგებას - 68,79%. საანგარიშო პერიოდის გამოუყენებელი მოგება შეადგენს 17,61%-ს. მთლიან სააქციო კაპიტალში ყველაზე მცირე წილი სარეზერვო ფონდს შეადგენს - 0,12%.
3. PJSC SBERBANK-ის ოპერაციების მახასიათებლები
3.1 Sberbank PJSC-ის აქტიური ოპერაციების მახასიათებლები
შემნახველი ბანკის აქტიური ოპერაციები დაკავშირებულია ბანკების, ორგანიზაციებისა და მოსახლეობისთვის მის ხელთ არსებული რესურსების ფარგლებში სესხების გაცემასთან. აქტიური ოპერაციები ასევე მოიცავს ყველა სახის ოპერაციებს ფასიანი ქაღალდებით. აქტიური ოპერაციების განხორციელება იწვევს სახსრების ზრდას აქტიურ ანგარიშებზე, რაც ასახავს ნაღდ ფულს, საბანკო სესხებს, ინვესტიციებს აღჭურვილობაში, შენობებში, ფასიან ქაღალდებში და ა.შ.
აქტიური ოპერაციები მოიცავს:
ოპერაციები, რომლებიც მოიცავს ფასიან ქაღალდებში სახსრების განთავსებას;
ბანკთაშორისი დაკრედიტება;
სესხები იურიდიულ და ფიზიკურ პირებზე.
იურიდიული პირებისთვის სესხების გაცემისას, რუსეთის სბერბანკი იცავს შემდეგ მიმართულებებს:
1 ეკონომიკის შემდეგი დარგებისა და სექტორების მხარდაჭერა:
დარგები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მოსახლეობის ყოველდღიური და ძირითადი საარსებო მოთხოვნილებების დაკმაყოფილებას (საცალო ქსელები, აფთიაქები და ა.შ.);
სასიცოცხლო ფუნქციების შემსრულებელი ინდუსტრიები (ელექტროენერგია და წყალმომარაგება, ტრანსპორტი და ა.შ.);
თავდაცვის-სამრეწველო კომპლექსი;
Მცირე ბიზნესი;
სოფლის მეურნეობა.
2 რუსეთის სბერბანკის არსებული კლიენტების მხარდაჭერა და ბანკის მიერ დადებული ხელშეკრულებებით უკვე ნაკისრი სამართლებრივი ვალდებულებების შესრულება, ბანკის მსესხებლების მხარდაჭერა, რომელთა საქმიანობის უწყვეტობა გადამწყვეტია რუსეთის Sberbank-ის სხვა მსესხებლებისთვის.
3 საბრუნავი კაპიტალის დაკრედიტება და კლიენტების ამჟამინდელი ბიზნეს საჭიროებები.
ფიზიკურ პირებთან მიმართებაში, რუსეთის სბერბანკი მიჰყვება შემდეგ პრიორიტეტებს:
ზრდის კრედიტის ხელმისაწვდომობას შეთავაზებით სხვადასხვა გზებიმათი დაფარვა - თანაბარი ყოველთვიური (ანუიტეტი) ან დიფერენცირებული გადახდებით, კლიენტებისთვის სავალდებულო ახსნა-განმარტებით კონკრეტული ტიპის გადახდის ყველა შესაძლებლობისა და შეზღუდვის შესახებ;
ეხმარება კლიენტებს თავიდან აიცილონ გადაჭარბებული ვალის დატვირთვა, გაზრდის ყურადღებას ინდივიდუალურ გადახდისუნარიანობას ახალი სესხების გაცემისას;
ინარჩუნებს საცალო სასესხო პროდუქტების მთელ ხაზს და აგრძელებს მის ოპტიმიზაციას, სასესხო პორტფელის ხარისხის შენარჩუნების საჭიროების გათვალისწინებით;
უზრუნველყოფს მოსახლეობის ფინანსური განათლების ამაღლებას, კონსულტაციებს და ახსნა-განმარტებებს ბანკის ყველა პროდუქტსა და მომსახურებაზე;
აძლიერებს ძალისხმევას სასესხო პორტფელის შენარჩუნებისა და ხარისხის გასაუმჯობესებლად, მსესხებლების ფინანსური შესაძლებლობებისა და შემოთავაზებული უზრუნველყოფის გულდასმით შეფასებისას.
Sberbank PJSC გთავაზობთ შემდეგი ტიპის სესხებს:
1) სამომხმარებლო სესხი;
2) იპოთეკური სესხი;
3) საკრედიტო ბარათები.
სამომხმარებლო კრედიტი არის სესხი, რომელიც გაცემულია უშუალოდ მოქალაქეებისთვის (ოჯახებისთვის) სამომხმარებლო საქონლის შესაძენად. ასეთი სესხი აღებულია არა მხოლოდ გრძელვადიანი საქონლის შესაძენად (ბინები, ავეჯი, მანქანები და ა.შ.), არამედ სხვა შესყიდვებზეც (მობილური ტელეფონები, საყოფაცხოვრებო ტექნიკა, საკვები). იგი მოდის ან საქონლის გაყიდვის სახით გადავადებული გადახდით, ან საბანკო სესხის სამომხმარებლო მიზნებისთვის გაცემის სახით, მათ შორის საკრედიტო ბარათების საშუალებით. ამ შემთხვევაში საკმაოდ მაღალი პროცენტი ირიცხება.
ცხრილი 6 გვიჩვენებს Sberbank PJSC-ის სამომხმარებლო სესხების მახასიათებლებს
ცხრილი 6 - Sberbank PJSC-ის სამომხმარებლო სესხების მახასიათებლები
|
სამომხმარებლო სესხის სახეობა |
აღწერა |
კრედიტის ოდენობა |
საპროცენტო განაკვეთი |
საკრედიტო ვადა |
|
|
სამომხმარებლო სესხი უზრუნველყოფის გარეშე |
სესხი გამოიყოფა ნებისმიერი მიზნით გირაოსა და გარანტიის გარეშე |
3,000,000 რუბლამდე. |
წელიწადში 13,9%-დან |
||
|
ფიზიკური პირების მიერ გარანტირებული სამომხმარებლო სესხი |
გაცემულია ორი პირის გარანტიით, რომელიც აკმაყოფილებს მსესხებლის კრიტერიუმებს |
5,000,000 რუბლამდე. |
წელიწადში 12,9%-დან |
||
|
უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი არამიზნობრივი სესხი |
მთავარი პირობა არის საკუთარი უძრავი ქონების გირაო. |
10,000,000 რუბლამდე, არ უნდა აღემატებოდეს ქონების შეფასებული ღირებულების 70% -ს. |
წელიწადში 12%-დან |
||
|
სამომხმარებლო სესხები სამხედრო მოსამსახურეებზე - NIS-ის მონაწილეები (შემნახველი და იპოთეკური სისტემა) |
ნებისმიერი მიზნით, მათ შორის შეძენილ ბინაში დამატებითი გადასახადის სახით |
სესხის მაქსიმალური ოდენობა: 500,000 რუბლი. (გირაოს გარეშე), 1,000,000 რუბლი. (ფიზიკური პირის გარანტიის რეგისტრაციით). |
13.5% (გირაოთი), 14.5% (გირაოს გარეშე). |
||
|
სესხი ფიზიკური პირებისთვის, რომლებიც მართავენ პერსონალურ შვილობილი ნაკვეთებს |
სპეციალური სესხის პროგრამა პირადი შვილობილი ნაკვეთების მფლობელებისთვის. |
არაუმეტეს 1,500,000 რუბლი. თითო ფერმაში |
|||
|
სამომხმარებლო სესხი რეფინანსირებისთვის |
სესხის განაცხადი ვალის რეფინანსირებისთვის. |
3,000,000 რუბლამდე. |
13.9% და 14.9% წელიწადში |
დანართში მოცემულია მსესხებლების მიმართ მოთხოვნების ჩამონათვალი და საჭირო დოკუმენტები თითოეული ტიპის სამომხმარებლო სესხისთვის. იპოთეკური სესხი არის გრძელვადიანი სესხი უძრავი ქონებით (მიწა, სახლი და ა.შ.) უზრუნველყოფილი. ცხრილში 7 მოცემულია Sberbank PJSC-ის იპოთეკური სესხების მახასიათებლები.
ცხრილი 7 - Sberbank PJSC-ის იპოთეკური სესხების მახასიათებლები
|
იპოთეკური სესხის სახეობა |
აღწერა |
კრედიტის ოდენობა |
საპროცენტო განაკვეთი |
საკრედიტო ვადა |
|
|
მზა საცხოვრებლის შეძენა |
სესხი ბინის ან სხვა საცხოვრებელი ფართის შესაძენად უძრავი ქონების მეორად ბაზარზე. |
300000 რუბლიდან. |
წელიწადში 8,9%-დან |
||
|
ახალი შენობების აქცია |
სესხი მშენებარე საცხოვრებლის ან მზა ახალ კორპუსში საცხოვრებლის შესაძენად გამყიდველი კომპანიისგან. |
300000 რუბლიდან. |
წელიწადში 7,5%-დან |
||
|
იპოთეკა პლუს სამშობიარო კაპიტალი |
საცხოვრებლის კრედიტით შეძენისას, სამშობიარო კაპიტალის სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც წინასწარი გადახდა. |
300000 რუბლიდან. |
წელიწადში 8,9%-დან |
||
|
საცხოვრებელი კორპუსის მშენებლობა |
სესხი საცხოვრებელი კორპუსის ინდივიდუალური მშენებლობისთვის. |
300000 რუბლიდან. |
წელიწადში 10%-დან |
||
|
ქვეყნის ქონება |
სესხი საზაფხულო სახლის (ბაღის სახლის) და სხვა შენობების სამომხმარებლო მიზნებისთვის შესყიდვა-მშენებლობისთვის. |
300000 რუბლიდან. |
წელიწადში 9,5%-დან |
||
|
სამხედრო იპოთეკა |
სესხი ბინის, საცხოვრებელი კორპუსის ან სხვა საცხოვრებელი ფართის შესაძენად უძრავი ქონების მეორად ბაზარზე, აგრეთვე უძრავი ქონების პირველად ბაზარზე შესაძენად. |
2,200,000 რუბლამდე |
10.9% წელიწადში |
დანართში წარმოდგენილია მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ და საჭირო დოკუმენტები თითოეული ტიპის იპოთეკური სესხისთვის.
Sberbank PJSC-ში სესხების გაცემის ტექნოლოგია წარმოდგენილია ცხრილში 8.
ცხრილი 8 - სესხების გაცემის ტექნოლოგია
|
სახელი |
დამახასიათებელი |
|
|
განხილვის პერიოდი სესხის განაცხადი |
ბანკში დოკუმენტების სრული პაკეტის წარდგენიდან 2 სამუშაო დღის ვადაში. |
|
|
სესხის გაცემის პროცედურა |
სესხი გაიცემა არაუგვიანეს 30 კალენდარული დღისა იმ დღიდან, როდესაც ბანკი მიიღებს პოზიტიურ გადაწყვეტილებას სესხის გაცემის შესახებ. სესხის ფაქტობრივი გაცემის თარიღი არის სესხის ჩარიცხვის თარიღი Sberbank PJSC-ში გახსნილ საბანკო ბარათის ანგარიშზე. |
|
|
სესხის დაფარვის პროცედურა |
ანუიტეტური (თანაბარი) გადახდები. |
|
|
სესხის ნაწილობრივი ან სრული ვადამდე დაფარვა |
განხორციელდა ბანკის ფილიალში განცხადების საფუძველზე. განცხადება უნდა შეიცავდეს ვადაზე ადრე დაფარვის თარიღს, თანხას და ანგარიშს, საიდანაც მოხდება თანხის გადარიცხვა. განცხადება ვადაზე ადრე დაფარვის შესახებ სრულდება განაცხადში მითითებულ ვადაზე ადრე დაფარვის თარიღზე, რომელიც შეიძლება დაეცეს სამუშაო დღეს, შაბათ-კვირას ან უქმე დღეებს. წინასწარი დაფარვის მინიმალური ოდენობა შეუზღუდავია. წინასწარი დაფარვის საკომისიო არ არის. |
|
|
ჯარიმა სესხის დაგვიანებით დაფარვისთვის |
სამომხმარებლო სესხის დაგვიანებით დაფარვის ჯარიმა შეადგენს ვადაგადაცილებული თანხის 20%-ს წელიწადში ხელშეკრულებით დადგენილი ვალდებულების შესრულების დღიდან ვადაგადაცილებული დავალიანების დაფარვის თარიღამდე. ხელშეკრულებით (მათ შორის). იპოთეკური სესხის დაგვიანებით დაფარვის ჯარიმა შეესაბამება რუსეთის ბანკის ძირითად განაკვეთს. |
საკრედიტო ბარათი არის საბანკო გადახდის ბარათი, რომელიც განკუთვნილია ოპერაციების განსახორციელებლად, რომლის ანგარიშსწორება ხორციელდება ექსკლუზიურად ბანკის მიერ კლიენტისთვის დადგენილ ლიმიტში გადაცემული სახსრების ხარჯზე, სესხის ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად.
ცხრილი 9 წარმოგიდგენთ Sberbank PJSC საკრედიტო ბარათების მახასიათებლებს და მსესხებლებთან მიმართებაში არსებულ მოთხოვნებს.
ცხრილი 9 - Sberbank PJSC საკრედიტო ბარათების მახასიათებლები და მსესხებლებისთვის მოქმედი მოთხოვნები
|
Საკრედიტო ბარათის ტიპი |
აღწერა |
მოვლის ღირებულება |
კრედიტი |
სესხის პროცენტი |
კლიენტის მოთხოვნები |
|
|
კლასიკური MasterCard |
საკრედიტო ბარათი ყოველდღიური გამოყენებისთვის |
0-დან 750 რუბლამდე. წელს |
600000 რუბლამდე. |
23,9%-დან 27,9%-მდე წელიწადში |
რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა, ასაკი 21-დან 65 წლამდე, მუდმივი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. |
|
|
ოქროს MasterCard |
საკრედიტო ბარათი ყოველდღიური გამოყენებისთვის, მათ შორის დამატებითი სერვისების ნაკრები, სპეციალური შეთავაზებები და ფასდაკლებები |
0-დან 3000 რუბლამდე. წელს |
600000 რუბლამდე. |
23,9%-დან 27,9%-მდე წელიწადში |
რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა, ასაკი 21-დან 65 წლამდე, მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. |
|
|
პრემიუმ ბარათი MasterCard World Black Edition |
საკრედიტო ბარათი საშუალებას მოგცემთ დააბრუნოთ შესყიდვების ღირებულების 10%-მდე ბონუსებით გმადლობთ |
4900 რუბლი. წელს |
3,000,000 რუბლამდე. |
წელიწადში 21,9%-დან |
რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა, ასაკი 21-დან 65 წლამდე, მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, საერთო სამუშაო გამოცდილება მინიმუმ 1 წელი ბოლო 5 წლის განმავლობაში და მუშაობის პერიოდი მიმდინარე ადგილზე მინიმუმ 6. თვეების |
|
|
კლასიკური ვიზა ბარათი "აეროფლოტი" |
საკრედიტო ბარათი საშუალებას გაძლევთ დააგროვოთ აეროფლოტის ბონუს მილები და გაცვალოთ ისინი აეროფლოტის ავიახაზების ან Sky Team ალიანსის კომპანიების ჯილდოს ბილეთებზე. |
900 რუბლი. წელს |
600000 რუბლამდე. |
23.9%-დან 27.9%-მდე |
რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა, ასაკი 21-დან 65 წლამდე, მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, საერთო სამუშაო გამოცდილება არანაკლებ 1 წლის განმავლობაში ბოლო 5 წლის განმავლობაში და მუშაობის პერიოდი მიმდინარე ადგილზე მინიმუმ 6. თვეების. |
|
|
Aeroflot Gold Visa Card |
საკრედიტო ბარათი საშუალებას გაძლევთ დააგროვოთ აეროფლოტის ბონუს მილები და ისარგებლოთ სპეციალური შეთავაზებებით |
3500 რუბლი. წელს |
600000 რუბლამდე. |
23,9%-დან 27,9%-მდე წელიწადში |
რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა, ასაკი 21-დან 65 წლამდე, მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. |
|
|
Premium Visa Signature ბარათი "აეროფლოტი" |
საკრედიტო ბარათი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დააგროვოთ მეტი აეროფლოტის ბონუს მილი |
12000 რუბლი. წელს |
300,000-დან 3,000,000 რუბლამდე. |
21.9% წელიწადში |
რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა, ასაკი 21-დან 65 წლამდე, მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. |
|
|
კლასიკური ვიზა ბარათი "Give Life" |
მომსახურების პირველი წლის ღირებულების 50% და თითოეული შესყიდვის 0,3% გადადის საქველმოქმედო ფონდში. |
0-დან 900 რუბლამდე. წელს |
600000 რუბლამდე. |
23,9%-დან 27,9%-მდე წელიწადში |
რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა, ასაკი 21-დან 65 წლამდე, მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, საერთო სამუშაო გამოცდილება არანაკლებ 1 წელი ბოლო 5 წლის განმავლობაში და მუშაობის ვადა მიმდინარე სამუშაო ადგილზე მინიმუმ 6 თვე. |
საკრედიტო ბარათის გაცემა შესაძლებელია Sberbank PJSC-ის ნებისმიერ ფილიალში. რეგისტრაციისთვის საჭირო დოკუმენტები: რუსული პასპორტი და განაცხადის ფორმა საკრედიტო ბარათზე. სესხის ვადა 3 წელია.
ამრიგად, Sberbank PJSC გთავაზობთ მომსახურების ფართო სპექტრს დაკრედიტების სფეროში, სხვადასხვა კლიენტთა ჯგუფების საჭიროებების გათვალისწინებით.
3.2 Sberbank PJSC-ის პასიური ოპერაციების მახასიათებლები
სადეპოზიტო ოპერაციები არის საბანკო ოპერაციები იურიდიული და ფიზიკური პირებისგან სახსრების დეპოზიტებში გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ან მოთხოვნით მოზიდვის მიზნით.
ბანკის სადეპოზიტო პოლიტიკის, როგორც მთლიანობაში საბანკო პოლიტიკის ერთ-ერთ ელემენტად განხილვისას, აუცილებელია გამოვიდეთ იქიდან, რომ სადეპოზიტო პოლიტიკის მთავარი მიზანია მოზიდვა რაც შეიძლება მეტი ფულადი რესურსი ყველაზე დაბალ ფასად.
ბანკის სადეპოზიტო პოლიტიკის ამ მრავალმხრივი მიზნის წარმატებით განხორციელება გულისხმობს მისი ფორმირების პროცესში ისეთი ამოცანების გადაჭრას, როგორიცაა:
დახმარება სადეპოზიტო ოპერაციების წარმოების პროცესში საბანკო მოგების მოპოვებაში ან მომავალში მოგების მიღების პირობების შექმნაში;
საბანკო ლიკვიდურობის საჭირო დონის შენარჩუნება;
სადეპოზიტო ოპერაციების სუბიექტების დივერსიფიკაციისა და დეპოზიტების სხვადასხვა ფორმების გაერთიანების უზრუნველყოფა;
სადეპოზიტო ოპერაციებსა და ოპერაციებს შორის დეპოზიტებისა და სასესხო ინვესტიციების ოდენობითა და პირობებით სესხების გაცემის ოპერაციებისა და ურთიერთშეთანხმების შენარჩუნება;
სადეპოზიტო ანგარიშებზე არსებული სახსრების მინიმიზაცია;
მოქნილი საპროცენტო განაკვეთის პოლიტიკის გატარება;
მოზიდულ რესურსებზე საპროცენტო ხარჯების შესამცირებლად გზებისა და საშუალებების მუდმივი ძიება;
საბანკო მომსახურების განვითარება და კლიენტთა მომსახურების ხარისხისა და კულტურის გაუმჯობესება.
სადეპოზიტო პოლიტიკის შემუშავებისა და განხორციელების პროცესში ბანკის მიერ დასახული მიზნებისა და ამოცანების წარმატებით განხორციელება დიდწილად დამოკიდებულია სადეპოზიტო პოლიტიკის ფორმირების მექანიზმის ფუნქციონირების ეფექტურობაზე.
სბერბანკის სადეპოზიტო პოლიტიკის ფორმირების თითოეული ეტაპი პირდაპირ კავშირშია სხვებთან და სავალდებულოა ოპტიმალური სადეპოზიტო პოლიტიკის ფორმირებისთვის და სადეპოზიტო პროცესის სწორად ორგანიზებისთვის. ბანკის სადეპოზიტო პოლიტიკის მექანიზმის შემუშავების პროცესში სხვადასხვა სტრუქტურული ერთეულებიქილა.
ვადის მიხედვით დეპოზიტები იყოფა მოთხოვნამდე და ვადიან დეპოზიტებად.
მოთხოვნამდე ანაბარი - ხელშეკრულებით საკრედიტო დაწესებულება იღებს ვალდებულებას კლიენტის პირველივე მოთხოვნით ნებისმიერ დროს დააბრუნოს დაბანდებული თანხები. ვინაიდან ბანკი არ იღებს დეპოზიტებს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, ასეთი ანაბრის განაკვეთი მინიმალურია - საშუალოდ არაუმეტეს 0,1%.
ვადიანი ანაბარი - დეპოზიტები იდება ხელშეკრულებით განსაზღვრული გარკვეული ვადით. ყველაზე გავრცელებული დეპოზიტებია სამი, ექვსი თვის ან ერთი წლის განმავლობაში. სრული საპროცენტო განაკვეთის მისაღებად, თქვენ უნდა შეინახოთ თანხა დეპოზიტში ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკი დააბრუნებს დეპოზიტს, ოღონდ მნიშვნელოვნად შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით - როგორც წესი, მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე განაკვეთის დონეზე.
ვადიანი დეპოზიტები, თავის მხრივ, შეიძლება დაიყოს ცალკეულ ქვეტიპებად მათი დანიშნულების მიხედვით: შემნახველი, შემნახველი ან ანგარიშსწორება. მათგან უმარტივესი არის დანაზოგი. ასეთი დეპოზიტისათვის აკრძალულია შევსება და ნაწილობრივი გატანის ოპერაციები. შემნახველ დეპოზიტებს, როგორც წესი, აქვთ უმაღლესი განაკვეთები.
შემნახველი ანაბარი განკუთვნილია მათთვის, ვისაც სურს შეავსოს ანაბარი ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში. ისინი განკუთვნილია მათთვის, ვისაც სურს დაზოგოს დიდი თანხა (მაგალითად, ძვირადღირებული შესყიდვისთვის).
ანგარიშსწორების დეპოზიტი საშუალებას აძლევს კლიენტს, ამა თუ იმ ხარისხით, შეინარჩუნოს კონტროლი მის სახსრებზე, მართოს თავისი დანაზოგი შემომავალი ან გამავალი ტრანზაქციების განხორციელებით. ამ ტიპის ანაბრის სხვა სახელია უნივერსალური დეპოზიტები. მიმდინარე დეპოზიტები ასევე შეიძლება იყოს ხარჯვით შევსებადი ან ხარჯვითი.
დეპოზიტების ტიპები ასევე შეიძლება განსხვავდებოდეს იმისდა მიხედვით, თუ ვისთვის არის განკუთვნილი.
ანაბარი ფიზიკური პირებისთვის განკუთვნილია რიგითი მოქალაქეებისთვის. ასეთ დეპოზიტებს იცავს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა.
ანაბარი იურიდიული პირებისთვის არის დეპოზიტის სახეობა, რომელიც განკუთვნილია ორგანიზაციებისთვის. მისი დახმარებით კომპანიები ათავსებენ დროებით თავისუფალ სახსრებს. ბანკსა და იურიდიულ პირს შორის შეთანხმებით შესაძლოა აიკრძალოს დეპოზიტიდან თანხის ვადამდე გატანა და ეს არ ეწინააღმდეგება მოქმედ კანონმდებლობას. ამასთან, იურიდიული პირების დეპოზიტები არ ექვემდებარება დეპოზიტების დაზღვევის სისტემას.
სპეციალური დეპოზიტები ჩვეულებრივ სთავაზობენ ადამიანთა უფრო ვიწრო ჯგუფს.
მაგალითად, ბანკებს შეუძლიათ შეიმუშაონ სპეციალური პროდუქტები პენსიონერებისთვის, სტუდენტებისთვის და ა.შ. PJSC Sberbank-ში ამ ტიპის ანაბარი მოიცავს „სოციალურ“ დეპოზიტს. ეს არის განსაკუთრებული წვლილი მშობლების მზრუნველობის გარეშე დარჩენილი ბავშვებისთვის. ანაბარი გაიცემა 3 წლით, მინიმალური თანხაა 1 რუბლი, საპროცენტო განაკვეთი 4.06% რუბლში.
ცხრილი 10 - ფიზიკური პირებისთვის ვადიანი დეპოზიტების მახასიათებლები Sberbank PJSC-ში
|
ანაბრის ტიპი |
აღწერა |
დეპოზიტის მინიმალური თანხა |
საპროცენტო განაკვეთი |
ანაბრის ვადა |
|
|
ანაბარი "შენახვა ონლაინ" |
ონლაინ ანაბარი დანაზოგის საიმედოდ დაზოგვისა და გარანტირებული შემოსავლის მისაღებად. |
4.05%-დან 5.63%-მდე |
1 თვიდან 3 წლამდე ჩათვლით |
||
|
ანაბარი "შეავსე ონლაინ" |
შევსებადი ანაბარი მათთვის, ვინც ამჯობინებს დაზოგოს და რეგულარულად გამოყოს თავისი სახსრები. |
3.95%-დან 5.12%-მდე |
|||
|
ანაბარი "მართვა ონლაინ" |
ონლაინ ანაბარი ფულის უფასო მართვისთვის, თანხის ნაწილის პროცენტის დაკარგვის გარეშე გამოყენების შესაძლებლობით. |
3.25%-დან 4.82%-მდე |
3 თვიდან 3 წლამდე ჩათვლით |
||
|
"სიცოცხლის საჩუქრის" წვლილი |
წვლილი სერიოზული დაავადებების მქონე ბავშვების დასახმარებლად. ყოველ 3 თვეში სბერბანკი გადარიცხავს საქველმოქმედო ფონდს Gift of Life ფონდში ანაბრის თანხის წლიური 0.3%-ის ოდენობით. |
||||
|
შემნახველი ანგარიში |
მსგავსი დოკუმენტები
რუსეთის სბერბანკის ორგანიზაციული და ეკონომიკური მახასიათებლები. აქტივებისა და ვალდებულებების ანალიზი, შემოსავალი, ხარჯები და მოგება, Sberbank of Russia OJSC-ის შესრულების ინდიკატორები. ოპერაციები საბანკო ბარათების გამოყენებით. შეამოწმეთ გარანტიის ბარათები.
კურსის სამუშაო, დამატებულია 02/17/2014
ბანკის ეკონომიკური მახასიათებლები. კომერციული ბანკის მენეჯმენტი. ფულადი ოპერაციების აღრიცხვა და ანალიზი. შიდა საბანკო კონტროლი, ფულადი აუდიტი. უცხოური ვალუტით ნაღდი ოპერაციების ორგანიზება. ფულადი დისციპლინის შესაბამისობის შემოწმება.
ნაშრომი, დამატებულია 02/02/2011
ბანკის ორგანიზაციული და ეკონომიკური მახასიათებლები. მასში ბუღალტრული აღრიცხვის ორგანიზების წესები და პრინციპები. ანგარიშების გახსნისა და შენახვის პროცედურა. ბანკთაშორისი ანგარიშსწორების, ნაღდი ანგარიშსწორების და საკრედიტო ოპერაციების აღრიცხვა. ფინანსური ანალიზიბანკის საქმიანობა.
პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 03/24/2014
ბანკის ორგანიზაციული და ეკონომიკური მახასიათებლები რუსეთის ფედერაციაში. ბანკის საკრედიტო პორტფელის ფინანსური მაჩვენებლებისა და სტრუქტურის ანალიზი. აქტივ-ვალდებულების, შემოსავალი-ხარჯების, მოგების სტრუქტურის შეფასება. საკრედიტო ორგანიზაციის განვითარება.
პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 24/04/2018
Mezhtopenergobank OJSC-ის ეკონომიკური მახასიათებლები, მისი ადგილი რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემაში. კომერციული ბანკის დაფინანსება. ფინანსური ანგარიშგების გამოყენება აქტივების შემადგენლობისა და დინამიკის გასაანალიზებლად. შემოსავლების, ხარჯების, მოგების ანალიზი.
კურსის სამუშაო, დამატებულია 12/12/2014
კომერციული ბანკის ეფექტურობის კონცეფცია. საწარმოს დაფინანსების არსი, ფუნქციები და ადგილი საბანკო სისტემაში. ბანკის მუშაობის ძირითადი ინდიკატორები. აქტივებისა და ვალდებულებების, შემოსავლების, ხარჯებისა და მოგების, ბანკის საოპერაციო ხარჯების ანალიზი.
კურსის სამუშაო, დამატებულია 01/12/2015
რუსეთის სბერბანკის აღმოსავლეთ ციმბირის ბანკის ორგანიზაციული და ეკონომიკური მახასიათებლები. Ფინანსური სტაბილურობა, საკრედიტო ინსტიტუტის სანდოობა. კომერციული ბანკის ლიკვიდობა. კომერციული ბანკის აქტიური ოპერაციებისა და ფინანსური ანგარიშგების ანალიზი.
ნაშრომი, დამატებულია 02/13/2011
აქტიური ოპერაციების არსი, კლასიფიკაცია და მათი გავლენა კომერციული ბანკის საქმიანობაზე. კომერციული ბანკის აქტიური ოპერაციების მართვის მეთოდები. სსპპ „ავალის“ ორგანიზაციულ-ეკონომიკური მახასიათებლები. ბანკის საკრედიტო და საპროცენტო პოლიტიკა.
პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 02/08/2011
რუსეთის სბერბანკის ორგანიზაციული და სამართლებრივი მახასიათებლები. ბანკის კიროვის ფილიალის თანამშრომელთა საერთო რაოდენობა, მათი მოვალეობები. ბანკის ვალდებულებებისა და შემოსავლების შემადგენლობა და სტრუქტურა. სავალდებულო სტანდარტების ანალიზი. ნაღდი და უნაღდო ანგარიშსწორების ორგანიზება.
პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 03/24/2015
კომერციული ბანკის რესურსების ბაზის და აქტიური ოპერაციების სტრუქტურული ანალიზი. აქტივებისა და ვალდებულებების ხარისხის ანალიზი. კომერციული ბანკის ფინანსური მდგომარეობის ანალიზის გაუმჯობესების გზები, როგორც მისი საქმიანობის მართვის საფუძველი, CB „ეროვნული ბიზნეს ბანკის“ (შპს) მაგალითის გამოყენებით.
ჯგუფის ვალდებულებების სტრუქტურაში დომინირებს ფიზიკური და კორპორატიული კლიენტების სახსრები, რომელთა საერთო მოცულობამ 2017 წლის ბოლოს შეადგინა 19,8 ტრილიონი რუბლი, ანუ ვალდებულებების 83,7%. მთლიანობაში, ჯგუფის ვალდებულებები 2017 წელს გაიზარდა 5.0%-ით და 23.7 ტრილიონ რუბლს შეადგენს.
კლიენტის სახსრები
ფიზიკური და კორპორატიული კლიენტების სახსრების მოცულობა 2017 წელს 6.0%-ით გაიზარდა. ინდივიდუალური სახსრები გაიზარდა 7,8%-ით და 13,4 ტრილიონ რუბლს შეადგენს, ხოლო ვადიანი დეპოზიტების მოცულობა გაიზარდა 4%-ით. 2017 წელს ჯგუფის ვალდებულებების მთლიან სტრუქტურაში ფიზიკური პირების სახსრების წილი 2016 წელთან შედარებით ოდნავ გაიზარდა და 56.7% (2016: 55.2%) შეადგინა. ამრიგად, ფიზიკური პირებისგან მიღებული სახსრები კვლავ რჩება ჯგუფის დაფინანსების ძირითად წყაროდ. კორპორატიული კლიენტების თანხების მოცულობა გაიზარდა 2,5%-ით და 6,4 ტრილიონ რუბლს შეადგენს.
ჯგუფის კლიენტთა ფონდების სტრუქტურა
| 2016 | 2017 | |||
|---|---|---|---|---|
| მილიარდი რუბლი | გაზიარება, % | მილიარდი რუბლი | გაზიარება, % | |
| ფიზიკური პირების სახსრები | ||||
| – მიმდინარე/მოთხოვნის ანგარიშები | 2 478,9 | 13,3 | 3 052,2 | 15,5 |
| - ვადიანი დეპოზიტები | 9 970,7 | 53,3 | 10 368,1 | 52,2 |
| მთლიანი სახსრები ფიზიკური პირებისგან | 12 449,6 | 66,6 | 13 420,3 | 67,7 |
| კორპორატიული კლიენტების სახსრები | ||||
| – მიმდინარე/მიმდინარე ანგარიშები | 1 982,3 | 10,6 | 2 204,8 | 11,1 |
| - ვადიანი დეპოზიტები | 4 252,9 | 22,8 | 4 189,1 | 21,2 |
| მთლიანი სახსრები კორპორატიული კლიენტებისგან | 6 235,2 | 33,4 | 6 393,9 | 32,3 |
| სულ | 18 684,8 | 100,0 | 19 814,2 | 100,0 |
ჯგუფის მიერ გამოშვებული სასესხო ფასიანი ქაღალდები
გამოშვებული სავალო ფასიანი ქაღალდები, მილიარდი რუბლი.| მილიარდი რუბლი | 2016 | 2017 | შეცვლა | |
|---|---|---|---|---|
| მილიარდი რუბლი | % | |||
| შემნახველი სერთიფიკატები | 482,6 | 374,9 | (107,7) | -22,3 |
| Sberbank-ის MTN პროგრამის ფარგლებში გაცემული სესხის მონაწილეობის შენიშვნები | 473,9 | 302,5 | (171,4) | -36,2 |
| გამოშვებული ობლიგაციები: | ||||
| - შიდა ბაზარზე | 84,3 | 133,2 | 48,9 | 58,0 |
| - კაპიტალის საერთაშორისო ბაზრებზე | 21,1 | 16,0 | (5,1) | -24,2 |
| Გადაცვლის საკომისიო | 92,4 | 103,4 | 11,0 | 11,9 |
| ობლიგაციები, რომლებიც გამოშვებულია სბერბანკის იპოთეკური სესხის სეკურიტიზაციის პროგრამის ფარგლებში | 5,5 | 3,9 | (1,6) | -29,1 |
| სადეპოზიტო სერთიფიკატები | 1,2 | 0,7 | (0,5) | -41,7 |
| სულ გამოშვებული სავალო ფასიანი ქაღალდები | 1161,0 | 934,6 | (226,4) | -19,5 |
გაცემული სავალო ვალდებულებების მოცულობა 2017 წელს 19,5%-ით შემცირდა. ეს კლება ყველაზე მეტად რუბლის გამყარებით და რიგი სავალო ფასიანი ქაღალდების დაფარვით იყო გამოწვეული. Sberbank-ის MTN პროგრამის ფარგლებში გაცემული სესხის მონაწილეობის ობლიგაციები შემცირდა 36,2%-ით რიგი ემისიების გამოსყიდვის გამო. შემნახველი სერთიფიკატები შემცირდა 22,3%-ით. ამავდროულად, მნიშვნელოვანი ზრდა აჩვენა შიდა ბაზარზე გამოშვებულმა ობლიგაციებმა (58.0%), 2017 წელს სბერბანკის მიერ რუბლებში დენომინირებული საბირჟო ვაჭრობის ობლიგაციების პროგრამით რუსეთის ბაზარზე დაფინანსების დამატებითი მოზიდვის გამო. ასევე, ზრდა აჩვენა კუპიურებმა, რომლებიც 2017 წელს 11,9%-ით გაიზარდა.
ჯგუფის საკუთარი სახსრები
საკუთარი სახსრები, მილიარდი რუბლი.| მილიარდი რუბლი | 2016 | 2017 | შეცვლა | |
|---|---|---|---|---|
| მილიარდი რუბლი | % | |||
| საწესდებო კაპიტალი | 87,7 | 87,7 | – | 0,0 |
| (7,9) | (15,3) | (7,4) | 93,7 | |
| Გააზიარე პრემიუმი | 232,6 | 232,6 | – | 0,0 |
| 66,9 | 60,8 | (6,1) | -9,1 | |
| 24,0 | 35,3 | 11,3 | 47,1 | |
| (19,8) | (26,4) | (6,6) | 33,3 | |
| ცვლილებები განსაზღვრული სარგებლის ვალდებულებების აღრიცხვაში | (1,1) | (1,3) | (0,2) | 18,2 |
| გადაუნაწილებელი მოგება | 2 435,7 | 3 058,6 | 622,9 | 25,6 |
| ბანკის აქციონერების კუთვნილი მთლიანი კაპიტალი | 2 818,1 | 3 432,0 | 613,9 | 21,8 |
| არაკონტროლირებადი ინტერესი | 3,5 | 4,0 | 0,5 | 14,3 |
| Ტოტალური თანასწორობა | 2 821,6 | 3 436,0 | 614,4 | 21,8 |
ჯგუფის კაპიტალის ადეკვატურობა
კაპიტალის ადეკვატურობა (ბაზელი III), მილიარდი რუბლი.| ინდექსი | 2016 | 2017 |
|---|---|---|
| პირველი რიგის კაპიტალი | ||
| საწესდებო კაპიტალი | 87,7 | 87,7 |
| Გააზიარე პრემიუმი | 232,6 | 232,6 |
| გადაუნაწილებელი მოგება | 2 435,7 | 3 058,6 |
| არაკონტროლირებადი ინტერესი | 4,4 | 4,4 |
| აქციონერებისგან შეძენილი საკუთარი აქციები | (7,9) | (15,3) |
| ოფისის გადაფასების ფონდი | 66,9 | 60,8 |
| გასაყიდად ხელმისაწვდომი საინვესტიციო ფასიანი ქაღალდების გადაფასების ფონდი | 24,0 | 35,3 |
| დაგროვილი საკურსო სხვაობების ფონდი | (11,8) | (21,0) |
| განსაზღვრული სარგებლის ვალდებულებების ხელახალი შეფასება | (0,7) | (1,0) |
| ნაკლები საქმიანი რეპუტაცია | (11,3) | (8,0) |
| ნაკლებად არამატერიალური აქტივები | (45,0) | (60,8) |
| სხვა გამოქვითვები კაპიტალიდან | (8,7) | (12,7) |
| პირველი რიგის კაპიტალი | 2 765,9 | 3 360,6 |
| მე-2 კაპიტალი | ||
| მოქმედი სუბორდინირებული დავალიანება | 475,9 | 459,7 |
| მე-2 კაპიტალი | 475,9 | 459,7 |
| მთლიანი კაპიტალი | 3 241,8 | 3 820,3 |
| აქტივები შეწონილი რისკის გათვალისწინებით | ||
| Საკრედიტო რისკი | 23 443,0 | 25 245,7 |
| საოპერაციო რისკი | 2 736,0 | 3 092,8 |
| ბაზრის რისკი | 849,3 | 1 158,3 |
| მთლიანი რისკის მიხედვით შეწონილი აქტივები | 27 028,3 | 29 496,8 |
| პირველი რიგის ძირითადი კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი (1-ლი ძირითადი კაპიტალი რისკის მიხედვით შეწონილ აქტივებთან), % | 10,2 | 11,4 |
| პირველი რიგის კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი (პირველი კაპიტალი რისკის მიხედვით შეწონილი აქტივების მიმართ), % | 10,2 | 11,4 |
| კაპიტალის ადეკვატურობის ჯამური კოეფიციენტი (საერთო კაპიტალი რისკის მიხედვით შეწონილ აქტივებთან) | 12,0 | 13,0 |
2017 წლის ბოლოს ბაზელ III-ის მოთხოვნების შესაბამისად გამოთვლილი საბაზისო კაპიტალის ადეკვატურობის პირველი რიგის კოეფიციენტმა შეადგინა 11,4%. კაპიტალის ადეკვატურობის ჯამურმა კოეფიციენტმა, რომელიც გამოითვლება ბაზელ III-ის მოთხოვნების შესაბამისად, 2017 წლის ბოლოს შეადგინა 13.0%, რაც მნიშვნელოვნად აღემატება ბაზელის კომიტეტის მიერ დადგენილ მინიმალურ დონეს (8%). 2017 წელს კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტებმა აჩვენა ზრდა 2016 წელთან შედარებით, რაც აიხსნება ჯგუფის საკუთარი სახსრების უფრო სწრაფი ზრდით რისკის მიხედვით შეწონილი აქტივების ზრდასთან შედარებით.
2.1 ზოგადი მახასიათებლები PJSC "რუსეთის სბერბანკი"
საზოგადოებრივი სააქციო საზოგადოება "რუსეთის სბერბანკი" (შემდგომში - სბერბანკი) არის ერთ-ერთი უდიდესი ბანკი ქვეყანაში და, რიგი ეკონომიკური მაჩვენებლების მიხედვით, იკავებს წამყვან პოზიციას საკრედიტო სისტემაში. დღეს მას არ ჰყავს თანაბარი კომერციულ ბანკებს შორის რეგიონული ბანკების, ფილიალებისა და სააგენტოების რაოდენობით.
Sberbank-ის მისიაა დააკმაყოფილოს ყველა კლიენტის საბანკო მომსახურების მოთხოვნილებები, მათ შორის კერძო, კორპორატიული და სახელმწიფო მთელ რუსეთში. Მაღალი ხარისხიდა საიმედოობა, რუსეთის საბანკო სისტემის მდგრადი ფუნქციონირების უზრუნველყოფა, შინამეურნეობების დეპოზიტების დაზოგვა და მათი ინვესტირება რეალურ სექტორში, რუსეთის ეკონომიკის განვითარების ხელშეწყობა. რუსეთის PJSC Sberbank-ის ოფიციალური ვებგვერდი: http://www.sberbank.ru/
სბერბანკის წილი რუსეთის საბანკო სექტორის მთლიან აქტივებში 2016 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით 28,7% იყო; კერძო სადეპოზიტო ბაზარზე - 46%; სასესხო პორტფელი მოსახლეობისთვის გაცემული სესხების 38.7%-ს შეადგენდა.
სბერბანკის მმართველი ორგანოებია:
აქციონერთა საერთო კრება;
სამეთვალყურეო საბჭო;
ბანკის გამგეობა.
მმართველ საბჭოს 2007 წლის ნოემბრიდან ხელმძღვანელობს ბანკის პრეზიდენტი და მმართველი საბჭოს თავმჯდომარე გერმან გრეფი.
ბანკის ფილიალების ქსელი მოიცავს 16 ტერიტორიულ ბანკს და 17493 განყოფილებას მთელ რუსეთში. რუსეთის სბერბანკის შვილობილი ბანკები მოქმედებენ ყაზახეთში, უკრაინაში, ბელორუსიასა და გერმანიაში.
Sberbank ახორციელებს შემდეგ საბანკო ოპერაციებს:
ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან სახსრების დეპოზიტებში მოზიდვა (მოთხოვნით, გარკვეული ვადით);
მოზიდული სახსრების განთავსება თქვენი სახელით და თქვენი ხარჯებით;
ფიზიკური და იურიდიული პირების საბანკო ანგარიშების გახსნა და წარმოება;
კლიენტების, მათ შორის კორესპონდენტი ბანკების სახელით ანგარიშსწორების განხორციელება;
სახსრების, გადასახადების, გადახდის და ანგარიშსწორების დოკუმენტების შეგროვება;
ფულადი მომსახურება ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის;
უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა ნაღდი და უნაღდო ფორმებში;
საბადოების მოზიდვა და ძვირფასი ლითონების განთავსება;
საბანკო გარანტიების გაცემა;
ფულადი სახსრების გადარიცხვები ფიზიკური პირების სახელით საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე (გარდა საფოსტო გზავნილებისა).
სბერბანკი საცალო კლიენტებს სთავაზობს საბანკო პროდუქტებისა და სერვისების ფართო არჩევანს, მათ შორის:
დეპოზიტები;
სხვადასხვა სახის დაკრედიტება (სამომხმარებლო სესხი, მანქანის სესხი და იპოთეკა);
საბანკო ბარათები;
ფულადი გადარიცხვები;
საბანკო დაზღვევა;
საბროკერო მომსახურება Belozerov S.A., Motovilov O.V. საბანკო საქმე: სახელმძღვანელო, 2016. - მ.: 2016. - გვ. 59..
რუსეთის სბერბანკი ემსახურება კორპორატიული კლიენტების ყველა ჯგუფს. მცირე და საშუალო კომპანიებს კორპორატიული სასესხო პორტფელის 32,7%-ზე მეტი უკავია. ბანკი ასევე გთავაზობთ დეპოზიტებს, ანგარიშსწორების მომსახურებას, პროექტებს, ვაჭრობისა და ექსპორტის დაფინანსებას, ფულადი სახსრების მართვის მომსახურებას და სხვა ძირითად საბანკო პროდუქტებს.
Sberbank ასევე აქტიურად ავითარებს თავის Mobile Bank და Sberbank Online აპლიკაციებს 25 მილიონზე მეტი აქტიური მომხმარებლის შთამბეჭდავი მომხმარებლის ბაზით.
2018 წლამდე ბანკის განვითარების ახალი სტრატეგიის თანახმად, სბერბანკი გეგმავს 2018 წელს წმინდა მოგების გაზრდას 1,8-ჯერ მეტით 2013 წლის შედეგებთან შედარებით (362 მილიარდი რუბლი); წინა სტრატეგიაში მიზანი იყო მოგების გაორმაგება. ბანკი ასევე გეგმავს აქტივების 1,8-ჯერ გაზრდას, ბანკი კი 2018 წლისთვის საკომისიოს შემოსავლების 2,3-ჯერ გაზრდას გეგმავს. 2018 წელს კაპიტალის ანაზღაურება (ROE) უნდა იყოს 18%, ხარჯების შეფარდება შემოსავლებთან უნდა იყოს 40%-ზე ნაკლები. Sberbank-ის ახალი სტრატეგია ასევე გულისხმობს ყურადღების გადატანას საცალო ვაჭრობის სეგმენტზე. ამრიგად, ბანკი გეგმავს უფრო აგრესიულად გაზარდოს თავისი წილის საცალო დაკრედიტების ბაზარზე - 38%-დან 42,8%-მდე 2018 წლის ბოლოსთვის. საცალო სადეპოზიტო ბაზარზე 46%-მდე 2018 წლის ბოლოსთვის (ამჟამად ეს არის 45,1%) Sberbank. გეგმავს ფილიალების რაოდენობის შემცირებას 16,5 ათასიდან 13-15 ათასამდე.სბერბანკის გეგმები კორპორატიული დაკრედიტების სეგმენტში, პირიქით, უფრო მოკრძალებული გახდა. წილი კორპორატიული დაკრედიტების ბაზარზე, შესაბამისად ახალი ვერსიასტრატეგია, სამი წლის განმავლობაში უნდა გაიზარდოს 32,5-დან 33,2%-მდე (წინა სტრატეგიაში - 39,7%), სადეპოზიტო ბაზარზე - შემცირდეს 24,7-დან 24,2%-მდე.
ამრიგად, დღემდე, რუსეთის Sberbank PJSC-მ არა მხოლოდ დაადასტურა ქვეყანაში ყველაზე საიმედო ბანკის რეპუტაცია, რომელმაც გაიარა კრიზისი ზარალის მინიმალური დონით, არამედ უზრუნველყო საბანკო მომსახურებაზე წვდომა ახალი კლიენტების მნიშვნელოვან რაოდენობაზე. . 2016 წლისთვის ბანკმა მნიშვნელოვნად გააძლიერა პოზიციები ბაზრის პრიორიტეტულ სეგმენტებში, შეინარჩუნა ლიდერის პოზიცია საცალო საბანკო მომსახურების ბაზარზე, 80%-ზე მეტი წილით მოსახლეობის რუბლის დეპოზიტების მთლიან მოცულობაში. საგრძნობლად გამყარდა ბანკის პოზიცია კორპორატიული კლიენტების მომსახურებაში: სბერბანკის ბაზრის წილი დაახლოებით 30%-ია, ბანკის კლიენტია 1 მილიონზე მეტი იურიდიული პირი. Sberbank ასევე აგრძელებს აქტიურ მუშაობას შიდა და გარე სახელმწიფო ვალდებულებებისა და კორპორატიული ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე.
2016 წელს, კლასიკური დაკრედიტების გარდა, სბერბანკს შეუძლია თავის კლიენტებს შესთავაზოს საბანკო მომსახურების სრული სპექტრი. სბერბანკის სადეპოზიტო განაკვეთები რჩება ერთ-ერთი ყველაზე მომგებიანი და თავად მეანაბრეები მაქსიმალურად არიან დაცული სახსრების თეორიული დაკარგვისგან, რადგან დეპოზიტების ფინანსურ ორგანიზაციას აკონტროლებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი და აქვს უმაღლესი ხარისხისაიმედოობა. ყველაზე პოპულარულ დეპოზიტებს მიეკუთვნება ვადიანი დეპოზიტები, სპეციალური დეპოზიტები და ანგარიშსწორების დეპოზიტები.
2.2 დისტანციური ბანკინგის ფუნქციონირების მექანიზმი რუსეთის PJSC Sberbank-ში
Sberbank აგრძელებს დისტანციური მომსახურების არხების გაუმჯობესებას. წლის განმავლობაში, სბერბანკის სტრატეგიის შესაბამისად თვითმომსახურების მოწყობილობების ქსელი შემცირდა 4 ათასი მოწყობილობით და შეადგინა 52 ათასი თვითმომსახურების მოწყობილობა ფულადი სახსრების გაცემის ფუნქციით, 34 ათასი - ფულადი სახსრების გაცემის ფუნქციის გარეშე.
თვითმომსახურების მოწყობილობების ქსელი გაფართოვდა ახალი პროგრამული უზრუნველყოფით, რომელიც მომხმარებელს ტრანზაქციების განსახორციელებლად ერთ ადგილს აძლევს. ამ მოწყობილობებში (53 ათასზე მეტი ცალი) კლიენტი ხედავს თავის ტრანზაქციებს Sberbank Online ინტერნეტ ბანკში, შეუძლია დაბეჭდოს მათთვის დამადასტურებელი ჩეკი და გაიმეოროს გადახდა ინტერნეტ ბანკში ადრე შექმნილი შაბლონის მიხედვით. მომხმარებლებისთვის მოწყობილობების ტექნიკური ხელმისაწვდომობა გაიზარდა 93.2-დან 95.1%-მდე.
Sberbank Online ინტერნეტ ბანკის ვებ ვერსიის აქტიური მომხმარებლების რაოდენობის ცვლილება მთლიანად Sberbank of Russia PJSC წარმოდგენილია დანართში 5.
Sberbank-მა გამოუშვა Sberbank Online მობილური აპლიკაციის ახალი, ბაზრისთვის უნიკალური ვერსია Android პლატფორმისთვის. ვერსიას აქვს ჩაშენებული დაცვის პაკეტი ანტივირუსით, რომელიც იცავს არა მხოლოდ აპლიკაციას, არამედ თავად ტელეფონსაც. ამან შესაძლებელი გახადა მომხმარებლებისთვის გადახდებისა და გადარიცხვების ახალი ფუნქციონირება. მნიშვნელოვანი ცვლილებები შეეხო დიზაინს, რომელიც აგებულია Material Design-ის პრინციპებზე: სამგანზომილებიანი ზედაპირები, რეალისტური ანიმაცია შეხებისას. Google-ის დიზაინის კონცეფციაზე დაყრდნობით, Sberbank-მა შექმნა აპლიკაცია, რომელიც შეესაბამება Android-ის მომხმარებლებისთვის ნაცნობ გრაფიკულ სტილს.
Sberbank Online მობილური აპლიკაცია iPhone-ისთვის პირველი ადგილი დაიკავა iPhone-ის მობილური ბანკინგის აპლიკაციების რეიტინგში მარტივად გამოყენებისთვის, რომელიც გამოქვეყნდა UsabilityLab-ის მიერ.
Sberbank-მა განაახლა Sberbank Online მობილური აპლიკაციები ყველა პლატფორმისთვის: iOS, Android და WinPhone. ახლა, განაცხადში დასარეგისტრირებლად, არ გჭირდებათ ბანკომატის ან ინტერნეტ ბანკინგის ვებ ვერსია - უბრალოდ შეიყვანეთ ბარათის ნომერი და დაადასტურეთ ავტორიზაცია SMS შეტყობინების კოდის გამოყენებით. მობილური აპლიკაციის ახალ ვერსიაში შეგიძლიათ სწრაფად გადარიცხოთ ფული არა მხოლოდ Sberbank კლიენტზე, არამედ სხვა რუსული ბანკების Visa და MasterCard ბარათებზე. მყისიერი გადარიცხვისთვის, უბრალოდ მიუთითეთ მიმღების ბარათის ნომერი. ხარჯების ანალიზის სერვისში შეგიძლიათ შექმნათ თქვენი ხარჯების კატეგორიები და გადარიცხოთ დასრულებული ტრანზაქციები, რაც საშუალებას გაძლევთ უკეთ გააკონტროლოთ თქვენი ყოველდღიური ხარჯები.
იაროსლავის რეგიონში დისტანციური სერვისის სისტემის აქტიური მომხმარებელთა რაოდენობის ცვლილებები წარმოდგენილია ცხრილში 2.
მაგიდა 2
აქტიური კლიენტების რაოდენობა - რუსეთის Sberbank PJSC დისტანციური საბანკო სისტემის მომხმარებლები იაროსლავის რეგიონში 2013-2015 წლებში, ხალხი.
აღსანიშნავია, რომ აქტიური კლიენტები - რუსეთის Sberbank PJSC-ის RBS სისტემების მომხმარებლები არიან ის მომხმარებლები, რომლებმაც განახორციელეს მინიმუმ ერთი ტრანზაქცია ერთი თვის განმავლობაში ამა თუ იმ RBS სისტემის გამოყენებით. კლიენტები, რომლებიც რეალურად არიან დისტანციური საბანკო სისტემების მომხმარებლები, მაგრამ რატომღაც არ იყენებენ მათ, ამ გამოთვლებში არ არის გათვალისწინებული.
მოდით გამოვთვალოთ დინამიკის ინდიკატორები აქტიური მომხმარებლების ზრდის მაგალითის გამოყენებით მობილური ბანკინგი(MB) რუსეთის PJSC Sberbank-ში იაროსლავის რეგიონში.
ჯაჭვის აბსოლუტური ზრდა გამოითვლება ფორმულის გამოყენებით:
2014 წელს ცვლილებები იყო:
ცვლილებები 2015 წელს:
მოდით გამოვთვალოთ ზრდის ჯაჭვის ტიპი ფორმულის გამოყენებით:
სად არის ინდიკატორის მნიშვნელობა მიმდინარე წელს;
წინა წლის მაჩვენებლის მნიშვნელობა.
მოდით გამოვთვალოთ დინამიკის ინდიკატორები ინტერნეტ ბანკის "Sberbank Online" (SBOL) აქტიური მომხმარებლების ზრდის მაგალითის საფუძველზე იაროსლავის რეგიონში PJSC "Sberbank of Russia"-ში:
დასკვნა: იაროსლავის რეგიონში 88,542 ადამიანით გაიზარდა რუსეთის Sberbank PJSC-ის SBOL-ის მომხმარებლების აქტიური კლიენტების რაოდენობა. 2014 წელს და 52 157 ადამიანით. 2015 წელს, რამაც შესაბამისად 100.19% და 29.48% შეადგინა.
ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში მომხმარებელთა ასეთი მკვეთრი ზრდა ხასიათდება იმით, რომ SBOL-მა დაიწყო უფრო მეტი ნდობა კლიენტებს შორის. ასევე, 2014 წლიდან გაფართოვდა ფუნქციონალობა შესრულებული ოპერაციებისთვის, რაც საშუალებას აძლევს რუსეთის Sberbank PJSC-ის საბანკო ბარათების მფლობელებს მართონ თავიანთი დეპოზიტები და ბარათები, განახორციელონ გადარიცხვები ინტერნეტით და გადაიხადონ მობილური კომუნიკაციები საკომისიოს გარეშე. მომხმარებლებს საშუალება აქვთ დამოუკიდებლად დარეგისტრირდნენ სისტემაში და აირჩიონ შესვლა და პაროლი. SBOL-ში მომსახურების გადასახდელად არის შემცირებული საკომისიო, ონლაინ დეპოზიტების გახსნისას იზრდება საპროცენტო განაკვეთები. SBOL-ის გამოყენებით შეგიძლიათ გადაიხადოთ საბინაო და კომუნალური მომსახურება, ინტერნეტი, გადასახადები (ჯამში - 60 ათასზე მეტი სერვისის პროვაიდერი). მოდით გამოვთვალოთ დინამიკის ინდიკატორები Sberbank Online (MP) მობილური აპლიკაციის აქტიური მომხმარებლების ზრდის მაგალითზე რუსეთის Sberbank PJSC-ში იაროსლავის რეგიონში:
დასკვნა: აქტიური კლიენტების - Sberbank Online Mobile აპლიკაციის მომხმარებლების რაოდენობა იაროსლავის რეგიონში გაიზარდა 27,175 ადამიანით. 2014 წელს და 31 762 ადამიანით. 2015 წელს, რომელმაც შესაბამისად 141,69% და 68,52% შეადგინა.
ამრიგად, ჩვენ ვხედავთ, რომ ყველა სახის დისტანციური საბანკო სერვისი პოპულარობას იძენს. მოსახლეობა ამ ტიპის სერვისში უფრო თავდაჯერებული გახდა. რუსეთის PJSC Sberbank სწრაფად ავითარებს საქმიანობის ამ სფეროს, ავითარებს და ახორციელებს ახალ ტექნოლოგიებს დისტანციურ საბანკო საქმეში და გვთავაზობს სხვადასხვა სახის პროდუქტებსა და მომსახურებას, ასევე სერვისის პაკეტებს, რომლებიც ოპტიმიზებულია კონკრეტული მომხმარებლისთვის.
Sberbank Online მობილური აპლიკაცია ყველაზე აქტიურად ვითარდება, რადგან დისტანციური საბანკო სისტემის მობილურობა მნიშვნელოვანია მომხმარებლების უმეტესობისთვის. ბევრი კლიენტი პრაქტიკულად წყვეტს SBOL-ის გამოყენებას, გადადის მობილური აპლიკაციაზე. ეს გამოწვეულია იმით, რომ მათთვის ბევრად უფრო მოსახერხებელია პლანშეტური კომპიუტერების ან მობილური ტელეფონების გამოყენება მათზე დაინსტალირებული აპლიკაციით, ვიდრე კონკრეტულ პერსონალურ კომპიუტერზე მიბმა.
2.3 რუსეთის Sberbank PJSC-ის მიერ განხორციელებული ოპერაციების მახასიათებლები დისტანციურ საბანკო სისტემაში
იაროსლავის რეგიონში რუსეთის PJSC Sberbank-ის დისტანციური საბანკო სისტემების მეშვეობით შესრულებული ტრანზაქციები წარმოდგენილია ცხრილში 3.
ცხრილი 3
2013-2015 წლებში იაროსლავის რეგიონში რუსეთის PJSC Sberbank-ის დისტანციური საბანკო სისტემის მეშვეობით განხორციელებული ოპერაციები, ათასი ერთეული.
მოდით გამოვთვალოთ დინამიკის ინდიკატორები რუსეთის PJSC Sberbank-ის SBOL სერვისებით შესრულებული ტრანზაქციებისთვის:
დასკვნა: იაროსლავის რეგიონში 1736 ათასით გაიზარდა რუსეთის სბერბანკის PJSC SBOL-ის მეშვეობით გარიგებების რაოდენობა. 2014 წელს და 1471 ათასი ერთეულით. 2015 წელს, რამაც შესაბამისად 23.45% და 15.85% შეადგინა. მოდით გამოვთვალოთ დასრულებული ტრანზაქციების დინამიკის ინდიკატორები რუსეთის PJSC Sberbank-ის თვითმომსახურების მოწყობილობების (SS) საშუალებით:
დასკვნა: იაროსლავის რეგიონში 213 ათასით გაიზარდა რუსეთის Sberbank PJSC-ის თვითმომსახურების მოწყობილობების მეშვეობით გარიგებების რაოდენობა. 2014 წელს და 85 ათასი ერთეულით. 2015 წელს, რამაც შესაბამისად 5.95% და 2.24% შეადგინა.
მოდით გამოვთვალოთ Sberbank Online Mobile აპლიკაციის საშუალებით შესრულებული ტრანზაქციების დინამიკის ინდიკატორები:
დასკვნა: იაროსლავის რეგიონში 554 ათასით გაიზარდა რუსეთის სბერბანკის PJSC Sberbank Online მობილური აპლიკაციის მეშვეობით ტრანზაქციების რაოდენობა. 2014 წელს და 1212 ათასი ერთეულით. 2015 წელს, რამაც შესაბამისად 41.65% და 64.33% შეადგინა. ოპერაციების ცალკეული კატეგორია შეიძლება შეიცავდეს ოპერაციებს, რომლებიც შესრულებულია ავტომატური გადახდის (AP) სერვისით. მოდით გამოვთვალოთ დინამიკის ინდიკატორები AP სერვისისთვის, რომელიც მის კლიენტებს მიეწოდება რუსეთის სბერბანკი PJSC:
დასკვნა: AP ტრანზაქციების რაოდენობა რუსეთის Sberbank PJSC-ში გაიზარდა 210 ათასით. 2014 წელს და 189 ათასი ერთეულით. 2015 წელს, რომელმაც შესაბამისად 96.77% და 44.26% შეადგინა.
მოდით გამოვთვალოთ 2015 წლის Sberbank PJSC-ის RBS სერვისების მეშვეობით შესრულებული ტრანზაქციების წილები:
გრაფიკულად ეს შედეგები წარმოდგენილია დანართ 4-ში
ჩვენ ჩავატარებთ კვლევას რუსეთის PJSC Sberbank-ში ყველაზე პოპულარულ დისტანციურ საბანკო სისტემაზე. ცხრილი 6 გვიჩვენებს SBOL-ის მომხმარებლების მიერ შესრულებული ტრანზაქციების რაოდენობას ყოველთვიურად, ისევე როგორც ამ ტიპის ტრანზაქციებზე მიკუთვნებული თანხების რაოდენობას, ანუ ფულადი ბრუნვას RBS-ის გამოყენებით განხორციელებულ ტრანზაქციებზე.
ცხრილი 4
2015 წელს SBOL-ის მეშვეობით განხორციელებული ტრანზაქციების რაოდენობა, მათზე ნაღდი ფულის ბრუნვის ოდენობის მითითებით
|
ოპერაციის წილი |
მომსახურების გადახდა (ტელევიზია, მობილური კომუნიკაციები და ა.შ.) |
საგანმანათლებლო მომსახურება |
გადახდები საბიუჯეტო და გარე-საბიუჯეტო ფონდებში |
||||
|
რაოდენობა კომპიუტერი |
|||||||
|
ჯამი. ათასი მანეთი. |
|||||||
|
რაოდენობა კომპიუტერი |
|||||||
|
ჯამი. ათასი მანეთი. |
|||||||
|
რაოდენობა კომპიუტერი |
|||||||
|
ჯამი. ათასი მანეთი. |
|||||||
|
რაოდენობა, ც |
|||||||
|
თანხა, ათასი რუბლი |
|||||||
|
რაოდენობა, ც |
|||||||
|
თანხა, ათასი რუბლი |
|||||||
|
რაოდენობა, ც |
|||||||
|
თანხა, ათასი რუბლი |
|||||||
|
რაოდენობა, ც |
|||||||
|
თანხა, ათასი რუბლი |
|||||||
|
რაოდენობა, ც |
|||||||
|
თანხა, ათასი რუბლი |
|||||||
|
სექტემბერი |
რაოდენობა, ც |
||||||
|
თანხა, ათასი რუბლი |
|||||||
|
რაოდენობა, ც |
|||||||
|
თანხა, ათასი რუბლი |
|||||||
|
რაოდენობა, ც |
|||||||
|
თანხა, ათასი რუბლი |
|||||||
|
რაოდენობა, ც |
|||||||
|
თანხა, ათასი რუბლი |
მოდით გამოვთვალოთ 2015 წლის საშუალო თანხა SBOL-ის გამოყენებით შესრულებული ოპერაციის თითოეულ ტიპზე.
გაანგარიშების შედეგებიდან შეგვიძლია გამოვიტანოთ დასკვნები, რომ რუსეთის სბერბანკის PJSC ინტერნეტ ბანკინგის სფეროში ყველაზე პოპულარული სერვისებია საბინაო და კომუნალური მომსახურების გადახდა და სხვა სერვისების გადახდა ( მობილური კომუნიკაციები, ტელევიზორი, ინტერნეტი და ა.შ.). ასევე, ყველაზე დიდი ფულადი ნაკადები ხდება SBOL-ის მეშვეობით საბინაო და კომუნალური მომსახურების გადახდისას.
ამ დროისთვის, ეს ინდუსტრია ძალიან კარგად არის განვითარებული რუსეთის სბერბანკში PJSC. SBOL-ის ბევრი მომხმარებელი აკავშირებს AP-ს, ანუ მათ არც კი უწევთ ყოველთვიური განაცხადის წარდგენა კონკრეტული სერვისისთვის გადახდისთვის. საბანკო სისტემა თავად კითხულობს SBOL-ში მომხმარებლის მიერ დატოვებულ მონაცემებს და დადგენილ ვადაში აგზავნის გადახდის განაცხადს. მომხმარებელს შეუძლია ან დაადასტუროს ეს აპლიკაცია ან უარყოს იგი. ბანკს არ აქვს უფლება ჩამოწეროს თანხები კლიენტის ანგარიშიდან მისი დადასტურების (თანხმობის) გარეშე.
თუმცა, აღსანიშნავია, რომ „სხვა ტრანზაქციების“ კატეგორიაში ყველაზე მეტი ნაღდი ფულია თითო ტრანზაქციაზე. შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ ასეთი ოპერაციები მოიცავს კლიენტების გადარიცხვებს მათი ანგარიშიდან სხვა SBOL კლიენტების ანგარიშებზე. მაშინ ასეთი მაჩვენებელი სრულიად გონივრული და საიმედოა.
იპოთეკური სესხი
ისტორიულად, რუსეთის სბერბანკი დაარსებას თარიღდება იმპერატორ ნიკოლოზ I-ის 1841 წელს ხელმოწერილი შემნახველი ბანკების შექმნის შესახებ ბრძანებულების თარიღიდან.
საკრედიტო ორგანიზაცია OJSC "Sberbank of Russia"
ანაზღაურება საბანკო სექტორში
რუსეთის სბერბანკი არის უდიდესი ბანკი რუსეთის ფედერაციასა და დსთ-ში. მისი აქტივები ქვეყნის საბანკო სისტემის მეოთხედზე მეტს შეადგენს (27%), ხოლო მისი წილი ბანკის კაპიტალში 26%-ია (2011 წლის 1 იანვარი). ჟურნალ The Banker-ის მიხედვით (2010 წლის 1 ივლისი)...
საბანკო საქმიანობის ორგანიზება Sberbank OJSC-ის მაგალითის გამოყენებით
რუსეთის Sberbank არის ერთ-ერთი უდიდესი ბანკი რუსეთსა და აღმოსავლეთ ევროპაში. სრული სახელი - ღია სააქციო საზოგადოება "რუსეთის სბერბანკი". გარდა ამისა, ბიზნეს პრაქტიკაში, მათ შორის შიდა დოკუმენტებსა და ფორმებში...
პლასტიკური ბარათების ბაზრის განვითარების პერსპექტივები რუსეთის ფედერაციაში
1841 წელს რუსეთის იმპერატორმა ნიკოლოზ I-მა თავისი ბრძანებულებით მოსკოვისა და პეტერბურგის ხაზინაში შემნახველი ბანკების დაარსების ბრძანება გასცა - სწორედ ამ წელს აღინიშნა რუსეთში უძველესი ბანკის - სბერბანკის გაჩენა...
სამომხმარებლო სესხი
რუსეთის სბერბანკი არის უდიდესი ბანკი რუსეთის ფედერაციასა და დსთ-ში
რუსეთის სბერბანკი არის უდიდესი ბანკი რუსეთის ფედერაციასა და დსთ-ს ქვეყნებში. რუსეთის სბერბანკის დამფუძნებელი და მთავარი აქციონერი არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, რომელიც ფლობს საწესდებო კაპიტალის 50%-ს პლუს ერთი ხმის უფლების მქონე აქციას...
რუსეთის ფედერაციაში ფიზიკური პირების საბანკო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა
რუსეთის ფედერაციაში ფიზიკური პირების საბანკო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა (რუსეთის სბერბანკის OJSC მასალების საფუძველზე)
ისტორიულად, რუსეთის სბერბანკი დაარსებას თარიღდება იმპერატორ ნიკოლოზ I-ის ბრძანებულების დღიდან შემნახველი ბანკების შექმნის შესახებ, რომელიც ხელმოწერილია 1841 წელს. თითქმის ორი საუკუნის განმავლობაში ბანკმა მოიპოვა ქვეყნის უდიდესი ფინანსური ინსტიტუტის სტატუსი...
საკრედიტო რისკის მართვა
რუსეთის სბერბანკი არის უდიდესი ბანკი რუსეთის ფედერაციასა და დსთ-ში. მისი აქტივები შეადგენს ქვეყნის საბანკო სისტემის მეოთხედზე მეტს (27%), ხოლო მისი წილი ბანკის კაპიტალში 26%-ია. ჟურნალ The Banker-ის მიხედვით (2012 წლის 1 ივლისი)...
პასიური ბანკის ოპერაციების მართვა
Sberbank არის რუსეთის უმსხვილესი დივერსიფიცირებული ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც წარმატებით ავითარებს კომერციულ საბანკო, საინვესტიციო და კერძო საბანკო ბიზნესს, ასევე ლიზინგისა და აქტივების მართვას...
შესავალი
ეს ანგარიში განიხილავს რუსეთის სააქციო საზოგადოება სბერბანკს. დღეს რუსეთის სბერბანკი თითქმის არაფერს ახსენებს შემნახველ ბანკებს, რომელთა ფუნქციებს ასრულებდა თავისი ისტორიის მნიშვნელოვანი პერიოდის განმავლობაში. მაგრამ დღეს რუსეთის სბერბანკი უკვე აღარ ჰგავს თავის თავს სულ რაღაც ათი წლის წინ. ცვლილებისა და წინსვლის უნარი არის შესანიშნავი "სპორტული" ფორმის ნიშანი, რომელშიც დღეს არის რუსეთის სბერბანკი. რუსეთის უძველესი და უმსხვილესი ბანკის ტიტული არ უშლის მას ღიად და კეთილსინდისიერად კონკურენციას გაუწიოს საბანკო ბაზარზე და თითი დაიჭიროს ფინანსური და ტექნოლოგიური ცვლილებების პულსზე. Sberbank არა მხოლოდ ინარჩუნებს ტემპს თანამედროვე ბაზრის ტენდენციებთან, არამედ წინ უსწრებს მათ, თავდაჯერებულად ნავიგაციას უწევს სწრაფად ცვალებად ტექნოლოგიებსა და მომხმარებელთა პრეფერენციებს. საგანმანათლებლო პრაქტიკის მიზანია ორგანიზაციათა საფინანსო დეპარტამენტში ტრენინგის დროს მიღებული თეორიული და პრაქტიკული ცოდნის კონსოლიდაცია და გამოყენება. ამ მიზნის მისაღწევად, შემდეგი ამოცანები უნდა შესრულდეს:
· მიეცით რუსეთის PJSC Sberbank-ის ზოგადი აღწერა;
· განიხილოს რუსეთის PJSC Sberbank-ის ორგანიზაციული სტრუქტურა;
· რუსეთის PJSC Sberbank-ის ტექნიკური და ეკონომიკური ანალიზის ჩატარება;
· გააანალიზეთ რუსეთის PJSC Sberbank-ის ფინანსური მდგომარეობა.
სასწავლო პრაქტიკა ჩატარდა რუსეთის სბერბანკში თათარტანის ბანკის No8610 ფილიალში, 28/03/2016-დან 04/09/2016 პერიოდში.
რუსეთის PJSC Sberbank-ის ზოგადი მახასიათებლები
Sberbank ფინანსური ორგანიზაციული
საჯარო სააქციო საზოგადოება "რუსეთის სბერბანკი" (შემდგომში - PJSC "რუსეთის სბერბანკი") არის თანამედროვე უნივერსალური ორგანიზაცია, ერთ-ერთი უდიდესი რუსული კომერციული ბანკი რუსეთში და დსთ-ს ქვეყნებში.
რუსეთის სბერბანკს აქვს უზარმაზარი ფილიალების ქსელი: 17 ტერიტორიული ბანკი და 18400-ზე მეტი განყოფილება. ის მომსახურებას უწევს რუსეთის ფედერაციის 83-ვე შემადგენელ ერთეულს. ცოტა ხნის წინ დაინერგა დისტანციური მომსახურების არხები. Sberbank Online და Mobile Bank აპლიკაციები ვითარდება ფართო მომხმარებელთა ბაზით.
ასევე ცოტა ხნის წინ, სბერბანკმა მნიშვნელოვნად გააფართოვა თავისი საერთაშორისო ყოფნა. ადრე ის შემოიფარგლებოდა დსთ-ს ქვეყნებით, მაგრამ ბოლო დროს გავრცელების არეალი მნიშვნელოვნად გაიზარდა. წარმომადგენლობითი ოფისები გამოჩნდა ცენტრალურ და აღმოსავლეთ ევროპაში (Sberbank EuropeAG) და თურქეთში (DenizBank). DenizBank-ის შეძენა ყველაზე მნიშვნელოვანი აღმოჩნდა ბანკის მთელ 170-წლიან ისტორიაში. ადრე ჩამოთვლილი ქვეყნების გარდა, სბერბანკს ასევე აქვს წარმომადგენლობითი ოფისები ჩინეთში, ინდოეთსა და გერმანიაში და მართავს Sberbank Switzerland AG.
რუსეთის სბერბანკი შეიქმნა სახით სააქციო საზოგადოებაღია ტიპის RSFSR კანონის შესაბამისად "ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ RSFSR" 1991 წელს. რუსეთის სბერბანკის დამფუძნებელი და მთავარი აქციონერი არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. ბანკის აქციონერები არიან 200 ათასზე მეტი იურიდიული და ფიზიკური პირი.
რუსეთის სბერბანკის უმაღლესი მმართველი ორგანო არის აქციონერთა საერთო კრება.
ბანკი არის იურიდიული პირი და თავისი ფილიალებით აყალიბებს რუსეთის სბერბანკის ერთიან სისტემას.
რუსეთის PJSC Sberbank-ის განვითარების ისტორია დაიწყო 1841 წლის 12 ნოემბერს, რუსეთის იმპერატორმა ნიკოლოზ I-მა ხელი მოაწერა განკარგულებას რუსეთში შემნახველი ბანკების დაარსების შესახებ, ”ამ გზით დანაზოგების მიწოდება საიმედო და მომგებიანი გზით”. ეს თარიღი დაიწყო სბერბანკის დაბადების დღედ.
რამდენიმე თვის შემდეგ, 1842 წლის 1 მარტს, სასესხო ხაზინის თანამშრომელმა ნიკოლაი კრისტოფარმა გადალახა პეტერბურგში ახლად გახსნილი სალაროს ზღურბლი. ვერც კი წარმოიდგენდა, რომ იმ მომენტში ხდებოდა ფინანსური ინსტიტუტის პირველი კლიენტი, რომლის ისტორიაც განუყოფლად იქნებოდა გადაჯაჭვული რუსეთის ისტორიასთან.
სბერბანკი არის შემნახველი ბანკების ისტორიული მემკვიდრე, რომელიც დაარსდა იმპერატორ ნიკოლოზ I-ის ბრძანებულებით, რომლებიც თავდაპირველად მხოლოდ ორი მცირე დაწესებულება იყო 20 თანამშრომლით პეტერბურგსა და მოსკოვში. შემდეგ ისინი გადაიქცნენ შემნახველი ბანკების ქსელში, რომელიც მოქმედებდა მთელი ქვეყნის მასშტაბით და, თუნდაც რთულ პერიოდში, დაეხმარა რუსეთის ეკონომიკის სტაბილურობის შენარჩუნებას. მოგვიანებით, საბჭოთა კავშირის დროს, ისინი გადაკეთდა სახელმწიფო შრომის შემნახველი ბანკების სისტემაში. და თანამედროვე დროში ისინი გახდნენ თანამედროვე უნივერსალური ბანკი, დიდი საერთაშორისო ჯგუფი, რომლის ბრენდი ცნობილია მსოფლიოს ოცზე მეტ ქვეყანაში.
ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი 1.1 წარმოგიდგენთ რუსეთის PJSC Sberbank-ის განვითარების ეტაპებს.
ცხრილი 1.2. რუსეთის PJSC Sberbank-ის განვითარების ეტაპები
|
საბანკო საქმის დაარსება და განვითარება რუსეთში. ქვეყნის პირველი ბანკის პირველი კლიენტი. იზრდება 500 კლიენტამდე დღეში |
||
|
რუსეთის პირველი ბანკის "ოქროს ხანა" და მოსახლეობის ფინანსური წიგნიერების განვითარება. 3875 შემნახველი ბანკი გაცემული 2 000 000 წიგნაკი |
||
|
პირველი რევოლუცია და გლობალური ცვლილებები სბერბანკის პოლიტიკაში. შემნახველმა ბანკებმა დაიწყეს ფულადი გზავნილების განხორციელება, საკუთარი სესხის სერთიფიკატების გაცემა და პროცენტიანი და ფასიანი ქაღალდებით ოპერაციების განხორციელება. |
||
|
სბერბანკი დიდი წლების განმავლობაში სამამულო ომიდა ომის შემდგომი პერიოდი, მონაწილეობა ეროვნული და გლობალური მნიშვნელობის პროექტებში. შეიქმნა სახელმწიფო შემნახველი ბანკების ახალი ქარტია. |
||
|
სბერბანკის განვითარება და ტრანსფორმაცია "დათბობის", "სტაგნაციის" და "პერესტროიკის" დროს. შემნახველი ბანკების რაოდენობა გაორმაგდა: 40 ათასიდან 79 ათასამდე. ბანკის კლიენტების რაოდენობა 12-ჯერ გაიზარდა. |
||
|
გლობალური ცვლილებები რუსეთის სბერბანკში: ცხოვრება ახალი ეკონომიკური კანონების მიხედვით. დაიწყო პირველი ბანკომატები. შეიქმნა სბერბანკის არასახელმწიფო საპენსიო ფონდი. Sberbank Online სერვისმა დაიწყო ფუნქციონირება. |
||
|
რუსეთის სბერბანკის საქმიანობა და ზომები რთულ ფინანსურ ვითარებაში: კრიზისი დაძლეულია. Sberbank Business Online სისტემამ ფუნქციონირება დაიწყო. Sberbank შევიდა ტოპ 20 უმსხვილეს ბანკში საბაზრო კაპიტალიზაციის მიხედვით. ბანკი 2014 წლის სოჭის ოლიმპიური თამაშების გენერალური პარტნიორი გახდა. |
||
|
ახალი ეტაპი რუსეთის სბერბანკის ისტორიაში: ინოვაციური გადაწყვეტილებების, ახალი პროგრამებისა და მოწინავე ტექნოლოგიების დანერგვა. ქვეყნის ახალი მომავალი. სბერბანკმა გააუქმა სესხების განხილვისა და გაცემის ყველა საკომისიო. ორჯერ შემცირდა სესხის საპროცენტო განაკვეთი. |
Sberbank არის თანამედროვე უნივერსალური ბანკი, რომელსაც აქვს კერძო კაპიტალის დიდი წილი, მათ შორის უცხოელი ინვესტორები. Sberbank-ის სააქციო კაპიტალის სტრუქტურა მიუთითებს მის მაღალ საინვესტიციო მიმზიდველობაზე.
დღეს, რუსეთის PJSC Sberbank, როგორც ბაზრის ერთ-ერთი მონაწილე, იკავებს წამყვან პოზიციას რუსეთის საბანკო სექტორში, ისევე როგორც დაკრედიტების ბაზარზე, ეს რეიტინგი წარმოდგენილია სურათზე 1.1.
ბრინჯი. 1.1.
რუსეთის PJSC Sberbank-ის მთავარი მიზანია უზრუნველყოს საინვესტიციო მიმზიდველობის ზრდა და შეინარჩუნოს ლიდერობა რუსეთის ფინანსური მომსახურების ბაზარზე მენეჯმენტისა და ტექნოლოგიური პროცესების მოდერნიზებით. ამ მიზნის მისაღწევად, რუსეთის სბერბანკის OJSC საქმიანობა მიზნად ისახავს კლიენტების პოლიტიკის გაუმჯობესებას, კლიენტებთან ურთიერთქმედების მოქნილი, ეფექტური სისტემის შექმნას, სხვადასხვა კლიენტთა ჯგუფების საჭიროებების გათვალისწინებით.
რუსეთის PJSC Sberbank არის უნივერსალური კომერციული ბანკი, რომელიც აკმაყოფილებს კლიენტთა სხვადასხვა ჯგუფის საჭიროებებს მაღალი ხარისხის საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრში მთელ რუსეთში.
მეანაბრეების, კლიენტებისა და აქციონერების ინტერესებიდან გამომდინარე, რუსეთის PJSC Sberbank ცდილობს კერძო და კორპორატიული კლიენტებისგან მიღებული თანხების ეფექტურად ინვესტირებას ეკონომიკის რეალურ სექტორში, სესხის გაცემას მოქალაქეებისთვის, ხელი შეუწყოს რუსეთის საბანკო სისტემის მდგრად ფუნქციონირებას და გადაარჩინოს ოჯახი. დეპოზიტები.
რუსეთის PJSC Sberbank-ის ძირითადი საქმიანობა:
· იზიდავს სახსრებს ფიზიკური და იურიდიული პირებიდან დეპოზიტებში;
· ათავსებს სახსრებს საკუთარი სახელით და საკუთარი ხარჯებით;
· ხსნის და აწარმოებს საბანკო ანგარიშებს ფიზიკური და იურიდიული პირებისთვის,
· კლიენტების სახელით ახორციელებს ანგარიშსწორებას;
· აგროვებს გადასახადებს, ნაღდ ფულს, გადახდის და ანგარიშსწორების დოკუმენტებს და უწევს ფულად მომსახურებას ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს;
· ყიდულობს და ყიდის უცხოური ვალუტანაღდი და უნაღდო ფორმებში;
· იზიდავს საბადოებს და ათავსებს ძვირფას ლითონებს;
· გასცემს საბანკო გარანტიებს;
· ახორციელებს ფულად გადარიცხვებს ფიზიკური პირების სახელით საბანკო ანგარიშების გახსნის გარეშე;
· ახორციელებს სალიზინგო ოპერაციებს;
· უზრუნველყოფს საბროკერო, საკონსულტაციო და საინფორმაციო მომსახურებას;
· საბანკო ბარათების გაცემა და მომსახურება;
· ახორციელებს ფასიანი ქაღალდებით ემისიის, შესყიდვის, გაყიდვის, აღრიცხვის, შენახვის და სხვა ოპერაციებს და სხვა.
ამ საქმიანობის განსახორციელებლად სახსრები ბანკის მიერ მოზიდულია შემდეგი წყაროებიდან: აქციონერთა სახსრები; კერძო კლიენტების დეპოზიტები; იურიდიული პირების ფონდები; სხვა წყაროები, მათ შორის სესხები საერთაშორისო ფინანსურ ბაზრებზე.
საგანმანათლებლო პრაქტიკა დასრულდა თათარტანის ბანკის No8610 ფილიალის საშუალო და მსხვილი ბიზნესის დაკრედიტების განყოფილებაში.
საშუალო ზომის, მსხვილი და კერძო პირებისთვის მომსახურების გაწევა თათარტანის ბანკის No8610 ფილიალის პრიორიტეტული საქმიანობაა.
"თათარტანის ბანკი" No8610 აქტიურად ავითარებს საკრედიტო პროგრამებს, სთავაზობს თავის კლიენტებს მომგებიან სესხებს საპროექტო და საინვესტიციო ბიზნესის დაკრედიტებისთვის, საბინაო პირობების გაუმჯობესებაზე, შესყიდვებზე. სატრანსპორტო საშუალებაუმაღლესი განათლების მიღება და მრავალი სხვა ფინანსური საკითხის გადაწყვეტა. რუსეთის სბერბანკი ეხმარება განახორციელოს გადახდის ოპერაციები, იღებს პასუხისმგებლობას მისი მეანაბრეების სახსრების შენახვასა და გაზრდაზე.
თათარტანის ბანკის No. 8610 ფილიალის თითოეულ კლიენტს ყოველთვის შეუძლია კვალიფიციური სპეციალისტების დახმარების, ინდივიდუალური მიდგომისა და ყურადღებიანი დამოკიდებულების იმედი.
რუსეთის PJSC Sberbank-ის სანდოობა და მისი უნაკლო ბიზნეს რეპუტაცია რუსეთში და მის ფარგლებს გარეთ დადასტურებულია წამყვანი სარეიტინგო სააგენტოების მაღალი რეიტინგებით.
რუსეთის PJSC Sberbank-ის SWOT ანალიზი მოცემულია ცხრილში 1.2.
ცხრილი 1.2. რუსეთის PJSC Sberbank-ის SWOT ანალიზი
|
ძლიერი მხარეები: რუსეთის სბერბანკი საიმედო საკრედიტო ინსტიტუტია. ბანკს აქვს მაღალი რეიტინგი როგორც რუსულ, ისე საერთაშორისო ენებზე სარეიტინგო სააგენტოებიდა ასევე არის ერთ-ერთი უდიდესი კომპანია რუსეთში; ბანკის საკონტროლო პაკეტი სახელმწიფოს ეკუთვნის. თუ ბანკს პრობლემები აქვს, მას შეუძლია დაეყრდნოს მთავარი აქციონერის დახმარებას; აქვს განვითარებული რეგიონალური ფილიალების ქსელი მთელ რუსეთში; საერთაშორისო სტანდარტების მიხედვით კვარტალური ანგარიშების გამოქვეყნება მიუთითებს ბანკის საქმიანობის დიდ გამჭვირვალობაზე; მას აქვს თავისი ფასიანი ქაღალდების მაღალი ლიკვიდურობა, რომლებიც დიდი ხანია აღიქმება ბაზარი, როგორც დამცავი ფასიანი ქაღალდი. ბანკს აქვს დივერსიფიცირებული რესურსების ბაზა, რაც მას სტაბილურობას ანიჭებს. |
სუსტი მხარეები: ბანკის დაბალი სისწრაფე გარე პირობების ცვლილებებთან მიმართებაში ხელს შეუწყობს მისი საბაზრო წილის თანდათანობით შემცირებას; გაიზარდა კონკურენცია რუსეთის საბანკო მომსახურების ბაზარზე. |
|
Მახასიათებლები: - რუსეთის სბერბანკი ცდილობს გააძლიეროს თავისი პოზიცია, როგორც ლიდერი საცალო სექტორში; ბანკის გეგმები მოიცავს ლონდონის საფონდო ბირჟაზე არსებული აქციების გლობალური სადეპოზიტო ქვითრების (GDRs) გამოცემას. დასავლეთის სავაჭრო პლატფორმებზე აქციების გაშვება კიდევ უფრო გაზრდის ფასიანი ქაღალდების ლიკვიდობას. |
საფრთხეები: ѓ რუსეთის სბერბანკის ბიზნესის განვითარებასა და მთავარი აქციონერის ინტერესებს შორის კონფლიქტის შესაძლებლობა; გაზრდილი კონკურენცია საბანკო მომსახურების ბაზარზე ვმო-ში გაწევრიანების და უცხოური ბანკების რუსულ ბაზარზე შესვლის შემთხვევაში; აქციების ფასის მერყეობის შესაძლო ზრდა ბანკის საბჭოში საკადრო ცვლილებების გამო. |
წარმოგიდგენთ რუსეთის PJSC Sberbank-ის ძირითად ტექნიკურ და ეკონომიკურ მაჩვენებლებს 2013 წლიდან 2015 წლამდე ცხრილში 1.3, რომელიც წარმოდგენილია ქვემოთ.
ცხრილი 1.3. Sberbank PJSC-ის ძირითადი ტექნიკური და ეკონომიკური მაჩვენებლები
|
ძირითადი ინდიკატორები |
ერთეული |
|||
|
შემოსავლის ანგარიშგების ძირითადი ინდიკატორები |
||||
|
საოპერაციო შემოსავალი დებულებამდე |
მილიარდ რუბლში |
|||
|
Მოგება დაბეგვრამდე |
მილიარდ რუბლში |
|||
|
Წმინდა მოგება |
მილიარდ რუბლში |
|||
|
ძირითადი ბალანსის მაჩვენებლები |
||||
|
სასესხო პორტფელის გაუფასურების რეზერვი |
მილიარდ რუბლში |
|||
|
მილიარდ რუბლში |
||||
|
კლიენტის სახსრები |
მილიარდ რუბლში |
|||
|
ძირითადი ხარისხის მაჩვენებლები |
||||
|
სასესხო პორტფელის გაუფასურების რეზერვის თანაფარდობა უმოქმედო სესხებთან |
მნიშვნელობა |
|||
|
სესხები/დეპოზიტები |
რუსეთის ფედერაციის განათლებისა და მეცნიერების სამინისტრო
უმაღლესი პროფესიული განათლების ფედერალური სახელმწიფო საბიუჯეტო საგანმანათლებლო დაწესებულება
„რუსეთის ეკონომიკური უნივერსიტეტის სახელობის. გ.ვ. პლეხანოვი"
Ფინანსური განყოფილება
რისკების მართვის, დაზღვევისა და ფასიანი ქაღალდების დეპარტამენტი
ტესტი
დისციპლინაში: "ფასიანი ქაღალდების ბაზარი"
თემაზე: ემიტენტის Sberbank PJSC-ის მახასიათებლები
დაასრულეს: 2305 ჯგუფის მოსწავლეები
სრულ განაკვეთზე განათლება
საფინანსო ფაკულტეტი
მიმართულებები "კორპორატიული ფინანსები"
ეკატერინა პრიგოჟინა
მოსკოვი-2016წ
- 1. ზოგადი ინფორმაცია ემიტენტის შესახებ
- 4. დივიდენდის ისტორია სააქციო საზოგადოების მთელი არსებობის მანძილზე
7. ევრობონდების გამოშვება
8. დეპოზიტარის ქვითრების გაცემა (DR)
- ბიბლიოგრაფია
- სააქციო კაპიტალის ევრობონდების დეპოზიტარი
- 1. ზოგადი ინფორმაცია ემიტენტის შესახებ
- ბანკი დარეგისტრირდა 1991 წლის 20 ივნისს. მთავარი ოფისი მდებარეობს მისამართზე: 117997, მოსკოვი, ქ. ვავილოვა, 19 წლის.
- რუსეთის სბერბანკი არის უდიდესი ბანკი რუსეთის ფედერაციასა და დსთ-ში. რუსეთის სბერბანკის აქტივები შეადგენს სახელმწიფოს საბანკო სისტემის მეოთხედს, ხოლო საბანკო კაპიტალში წილი 30%-ის დონეზეა. ჟურნალ The Banker-ის (2009 წლის 1 ივლისი) მიხედვით, სბერბანკმა ძირითადი კაპიტალის მიხედვით 38-ე ადგილი დაიკავა მსოფლიოს ყველა ბანკს შორის.
- Sberbank-ის აქციებში საშუალო დღიური ვაჭრობის მოცულობა შეადგენს MICEX-ზე ვაჭრობის მოცულობის დაახლოებით 40%-ს.
- ბანკის დამფუძნებელი და მთავარი აქციონერი არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. ბოლო საანგარიშგებო თარიღისთვის იგი ფლობდა ბანკის საწესდებო კაპიტალის 57,58%-ს. რუსეთის სბერბანკის დარჩენილი აქციონერი 273 ათასზე მეტი იურიდიული და ფიზიკური პირია.
- 2016 წლის 1 თებერვლის მდგომარეობით, ბანკი პირველ ადგილზეა რუსეთის საბანკო სისტემაში, რომლის აქტივები 23,039,79 მილიარდ რუბლს შეადგენს.
- ბანკის ფიზიკური წარმომადგენლობითი ოფისების სტრუქტურა 2015 წლის 19 დეკემბრის მდგომარეობით შედგება:
- · 11 871 დამატებითი ოფისი;
- · 3801 მოქმედი სალარო;
- · 640 ოპერატიული ოფისი;
ბანკის ლიცენზიები:
ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე პროფესიონალი მონაწილის ლიცენზიები:
საბროკერო საქმიანობის განსახორციელებლად 2000 წლის 27 ნოემბრის No077-02894-100000 მოქმედების ვადის შეუზღუდავად;
2000 წლის 27 ნოემბრის No077-03004-010000 სადილერო საქმიანობის განსახორციელებლად მოქმედების ვადის შეუზღუდავად;
განახორციელოს ფასიანი ქაღალდების მართვის 2000 წლის 27 ნოემბრის No077-03009-001000 საქმიანობა მოქმედების შეზღუდვის გარეშე;
სადეპოზიტო საქმიანობის განსახორციელებლად 08.11.2000 No077-02768-000100 მოქმედების შეზღუდვის გარეშე;
განახორციელოს 2000 წლის 4 ოქტომბრის No22-000-1-00012 საინვესტიციო ფონდების, ურთიერთსაინვესტიციო ფონდების და არასახელმწიფო საპენსიო ფონდების სპეციალიზებული დეპოზიტარის საქმიანობა მოქმედების შეზღუდვის გარეშე;
2009 წლის 24 დეკემბრის No1496 საბირჟო ვაჭრობაში სასაქონლო ფიუჩერსების და ოფციონების ოპერაციების განმახორციელებელი საბირჟო შუამავლის საქმიანობა მოქმედების შეუზღუდავად.
სააქციო საზოგადოებისა და დამფუძნებლების შექმნის ისტორია.
1987 წელს, პერესტროიკის რეფორმების ფარგლებში, შემნახველი ბანკები გადაკეთდა სსრკ შემნახველ ბანკში - ასე მიიღო ჩვენთვის ნაცნობმა ფინანსურმა ინსტიტუტმა მთელ მსოფლიოში ცნობილი სახელი.
1990 წლის ივლისში, რსფსრ უმაღლესი საბჭოს დადგენილებით, სსრკ სბერბანკის რუსეთის რესპუბლიკური ბანკი გამოცხადდა რსფსრ საკუთრებად. 1990 წლის დეკემბერში იგი გადაკეთდა სააქციო კომერციულ ბანკად, რომელიც კანონიერად შეიქმნა 1991 წლის 22 მარტს აქციონერთა საერთო კრებაზე. იმავე 1991 წელს სბერბანკი გახდა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საკუთრება და დარეგისტრირდა როგორც "რუსეთის ფედერაციის სააქციო კომერციული შემნახველი ბანკი" http://www.sberbank.com/ru/about/history.
რუსეთის ფედერაციის სააქციო კომერციული შემნახველი ბანკი შეიქმნა ღია სააქციო საზოგადოების სახით რსფსრ კანონის შესაბამისად „ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ რსფსრ-ში“. რუსეთის სბერბანკის დამფუძნებელი და მთავარი აქციონერი არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი (საწესდებო კაპიტალის 60%-ზე მეტი). მისი აქციონერი 200 ათასზე მეტი იურიდიული და ფიზიკური პირია. რუსეთის სბერბანკი დარეგისტრირდა 1991 წლის 20 ივნისს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში. სარეგისტრაციო ნომერი - 1481.
ბანკის კორპორატიული სახელწოდება, რომელიც დაფიქსირებულია შემადგენელ დოკუმენტებში, არის რუსეთის ფედერაციის სააქციო კომერციული შემნახველი ბანკი (ღია სააქციო საზოგადოება).
ბანკის შემოკლებული სახელწოდება: რუსეთის სბერბანკი.
ბანკი არის იურიდიული პირი. თავის ფილიალებთან ერთად იგი წარმოადგენს რუსეთის სბერბანკის ზოგად სისტემას. საბროკერო მომსახურება PJSC "რუსეთის სბერბანკი", ნაწილი 1, პუნქტი 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.
|
დაარსების წელი: |
2014 წლის განმავლობაში რუსეთის ეკონომიკის ძირითადი მაჩვენებლების ცვლილებები განპირობებული იყო მთელი რიგი უარყოფითი გარე ფაქტორებით: მსოფლიო ბაზრებზე ნავთობის ფასების კოლაფსი, გეოპოლიტიკური დაძაბულობის მნიშვნელოვანი ზრდა რუსეთის წინააღმდეგ დარგობრივი სანქციების შემოღებით. თუმცა, გარე ფაქტორების გავლენამ მხოლოდ გააუარესა სტრუქტურული პრობლემებით განპირობებული 2012 წლის ბოლოს დაწყებული ეკონომიკური ვარდნა და დააჩქარა სტაგნაციიდან კრიზისულ რეცესიაზე გადასვლა.
გასასვლელის ფაქტიური დახურვა საგარეო ბაზრებზეკაპიტალი და ვაჭრობის პირობების მნიშვნელოვანი გაუარესება ნავთობის ფასების დაცემის ფონზე გახდა დამატებითი ფაქტორი კაპიტალის გადინების გაზრდისა და რუბლის კურსის მნიშვნელოვანი შესუსტების პროვოცირება.
ეკონომიკური ზრდის პერსპექტივის გაუარესებამ და მოსახლეობის რეალური შემოსავლების კლებამ გამოავლინა პრობლემა ბანკების საკრედიტო პორტფელის ხარისხში, ვადაგადაცილებული ვალების მოცულობის 4.1%-დან 4.6%-მდე გაზრდა, განსაკუთრებით დაკრედიტების საცალო ნაწილში.
მაღალ დონეზე დარჩა იპოთეკური სესხის პორტფელის ხარისხი, სადაც ვადაგადაცილებული ვალების წილი მხოლოდ 1.3% იყო.
ვადაგადაცილებული სესხების ნაწილის შეკავება კორპორაციულ კლიენტებს შორის მიიღწევა ამ უკანასკნელის დაკრედიტების მაღალი მაჩვენებლებით, მაგრამ ექსპორტ-იმპორტზე ორიენტირებული ბევრი მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობის გაუარესებამ გამოიწვია მათი სესხების რესტრუქტურიზაცია. ასევე, უკრაინაში განვითარებულმა მოვლენებმა გამოიწვია რუსული ბანკების სესხების ხარისხის მნიშვნელოვანი გაუარესება, რომლებიც უკრაინელ მსესხებლებს გასცეს.
რუსეთის სბერბანკის პოზიცია ინდუსტრიაში.
საკრედიტო პორტფელის ხარისხის კლებამ, რამაც გამოიწვია დამატებითი რეზერვების ზრდა და რუსეთის ბანკის დაფინანსების ღირებულების მკვეთრი ზრდა, მთელი საბანკო სექტორის მოგება 2013 წელთან შედარებით თითქმის 40%-ით შეამცირა. ფინანსურმა ბაზრებმაც წელი კლებით დახურეს - RTS დოლარის ინდექსი 45%-ით დაეცა, MICEX რუბლის ინდექსი 7%-ით. რუსეთის ფედერაციის სუვერენული რეიტინგი ინვესტიციების ხარისხის რეიტინგების ჯგუფის ქვედა ზღვარზე დაქვეითდა.
ასეთი რთული გარე ეკონომიკური ფონზე, სბერბანკმა შეინარჩუნა წამყვანი პოზიცია რუსეთის ფინანსური ბაზრის ძირითად სეგმენტებში.
2. კომპანიის გამოშვებული აქციების რაოდენობა და საწესდებო კაპიტალი
ამჟამად, Sberbank-ის მოქმედი აქციების საერთო რაოდენობაა:
· ჩვეულებრივი აქციები ნომინალური ღირებულებით 3 რუბლი. - 21,586,948,000 ც.
· პრივილეგირებული აქციები ნომინალური ღირებულებით 3 რუბლი. - 1,000,000,000 ც.
უფლებამოსილი ჩვეულებრივი აქციების მაქსიმალური რაოდენობაა 15,000,000,000.
სბერბანკის აქციონერთა სტრუქტურა აქციონერთა რეესტრის დახურვის თარიღისთვის (სამუშაო დღის დასრულება 2015 წლის 20 აპრილს) ასეთია:
ცხრილი 1 - საწესდებო კაპიტალის ზომა და სტრუქტურა 03/01/2016 მდგომარეობით
აქციონერთა საერთო რაოდენობა 221 ათასზე მეტია http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.
ცხრილი 2 - ჩვეულებრივი აქციების გამოშვება სააქციო საზოგადოების მთელი არსებობის მანძილზე http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
|
რაოდენობა, ც |
განთავსების ფასი |
გააზიარე პრემიუმი |
ემისიის მოცულობა |
განთავსების მეთოდი |
გამოშვების სტატუსი |
||||
|
გაუქმდა |
|||||||||
|
გაუქმდა |
|||||||||
|
გაუქმდა |
|||||||||
|
გაუქმდა |
|||||||||
|
გაუქმდა |
|||||||||
|
გაუქმდა |
|||||||||
|
გაუქმდა |
|||||||||
|
გაუქმდა |
|||||||||
|
გაუქმდა |
|||||||||
|
გაუქმდა |
|||||||||
|
1 აქცია 50 რუბლი = 1 აქცია 3000 რუბლი |
გაუქმდა |
||||||||
|
გახსენით გამოწერა |
|||||||||
|
1 აქცია 3000 რუბლი = 1000 აქცია 3 რუბლი |
ნომერი გამოქვეყნებულია და მიმოქცევაშია |
ცხრილი 3 - პრივილეგირებული აქციების გამოშვება სააქციო საზოგადოების მთელი არსებობის მანძილზე http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
|
საკითხის სახელმწიფო რეგისტრაციის თარიღი |
სახელმწიფო რეგისტრაციის ნომერი |
რაოდენობა, ც |
განთავსების ფასი |
გააზიარე პრემიუმი |
ემისიის მოცულობა |
განთავსების მეთოდი |
გამოშვების სტატუსი |
|
|
გაუქმდა |
||||||||
|
გაუქმდა |
||||||||
|
გაუქმდა |
||||||||
|
გაუქმდა |
||||||||
|
გაუქმდა |
||||||||
|
ადრე გამოშვებული აქციების კონვერტაცია ქვედა ნომინალური ღირებულებით |
გაუქმდა |
|||||||
|
1 აქცია 60 რუბლი = 20 აქცია 3 რუბლი |
კონვერტაცია ადრე გამოშვებული აქციების გაყოფისას |
ნომერი გამოქვეყნებულია და მიმოქცევაშია |
*ცარიელი უჯრედები არ ივსება დაკარგული მონაცემების გამო
ჩვეულებრივი აქციების ემისიის რაოდენობა სააქციო საზოგადოების მთელი არსებობის მანძილზე - სულ 13 ჩვეულებრივი აქცია.
პრივილეგირებული აქციების ემისიების რაოდენობა სააქციო საზოგადოების მთელი არსებობის მანძილზე - 7 ემისია
სურათი 1 - საწესდებო კაპიტალის დინამიკა
ცხრილი 4 - საწესდებო კაპიტალი და მისი ცვლილებები სააქციო საზოგადოების არსებობის მთელი პერიოდის განმავლობაში http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares
|
რაოდენობა, ც |
მმართველი კომპანია საერთო აქციებიდან |
წილი მმართველ კომპანიაში |
რაოდენობა, ც |
პრიორიტეტული აქციები |
წილი მმართველ კომპანიაში |
|||||
3. სააქციო საზოგადოების მიერ არსებობის მთელი პერიოდის განმავლობაში განხორციელებული ობლიგაციების რაოდენობა
ცხრილი 5 - ობლიგაციების გამოშვება http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809, ფასიანი ქაღალდების პროსპექტი დათარიღებული 10.26.2015 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/issue- documents *
|
სახელი |
რეგისტრაცია |
განთავსება |
რაოდენობა |
სახელმწიფო |
განთავსება |
დაფარვა |
განთავსება |
||||
|
სბერბანკი-1-2-ობ |
მიმოქცევაში |
Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100% |
18,500,000,000 რუბლი |
სს MICEX საფონდო ბირჟაზე ობლიგაციების განთავსების ფასად ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციების დადების გზით |
|||||||
|
სბერბანკი-1-ობ |
გაუქმდა |
10,000,000,000 რუბლი |
|||||||||
|
სბერბანკი-2-ობ |
გაუქმდა |
10,000,000,000 რუბლი |
|||||||||
|
Sberbank-3-დაახლოებით |
გაუქმდა |
10,000,000,000 რუბლი |
|||||||||
|
Sberbank-4-ob |
გაუქმდა |
10,000,000,000 რუბლი |
|||||||||
|
სბერბანკი-5-ობ |
გაუქმდა |
10,000,000,000 რუბლი |
|||||||||
|
სბერბანკი-6-ობ |
გაუქმდა |
10,000,000,000 რუბლი |
4. დივიდენდის ისტორია სააქციო საზოგადოების მთელი არსებობის მანძილზე
ცხრილი 6 - დივიდენდების გადახდის ისტორია http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends
|
გადახდის წელი |
Წლის ბოლოს |
ჩვეულებრივი |
ნომინალური |
პრივილეგირებული |
ნომინალური |
დივიდენდის თანხა შედარებითი თვალსაზრისით (ჩვეულებრივი) |
დივიდენდის თანხა ფარდობითი თვალსაზრისით (რედ) |
სულ დივიდენდები |
|
IN ბოლო წლებისს რუსეთის სბერბანკი, თავისი მოგების სიდიდიდან გამომდინარე, მეთოდურად გაზარდა ყველა სახის აქციაზე გადახდილი დივიდენდების ოდენობა. ბანკის დივიდენდების პოლიტიკა მიზნად ისახავს საკუთარი გამოშვებული აქციების საინვესტიციო მიმზიდველობის გაზრდას და მათი ვაჭრობის გაზრდას საფონდო ბირჟებზე ყველა დონეზე.
პრივილეგირებულ აქციებზე სააქციო საზოგადოების წესდებით დადგენილი დივიდენდი.
პრივილეგირებულ აქციებზე დივიდენდების მინიმალური ოდენობა არ შეიძლება იყოს მათი ნომინალური ღირებულების 15 პროცენტზე ნაკლები.
5. სახელმწიფოს წილი ემიტენტის საწესდებო კაპიტალში. "ოქროს წილის" ხელმისაწვდომობა
სახელმწიფო მოქმედებს როგორც აქციონერი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მეშვეობით, რომელიც ფლობს 50% + 1 ხმას ბანკის მთლიან აქციებში.
საკრედიტო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის წილი 01/01/2016 მდგომარეობით - ემიტენტი, რომელიც მდებარეობს სახელმწიფოში (ფედერალური, რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტები), მუნიციპალური საკუთრება: 0,03% PJSC "Sberbank of Russia" კვარტალური ანგარიში. 2015 წლის მე-4 კვარტლისთვის http://www. sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/quarterly-reports
6. მსხვილი აქციონერები (5%-ზე მეტი).
OJSC Sberbank რუსეთის არის ღია ბაზრის კომპანია. სბერბანკის აქციები თავისუფლად ივაჭრება როგორც რუსეთის საფონდო ბირჟაზე, ასევე ლონდონსა და ფრანკფურტში.
1991 წლის ივნისში ბანკის კორპორატიზაციიდან მოყოლებული, ბანკის აქციების 13 ემისია განთავსდა ინვესტორებს შორის (რუსი და უცხოელი ფიზიკური და იურიდიული პირები). საწესდებო კაპიტალი ჩამოყალიბებულია 67,76 მილიარდი რუბლის ოდენობით და შედგება 21,586,948,000 ჩვეულებრივი და 1,000,000,000 პრივილეგირებული აქციისგან, თითოეული 3 რუბლის ნომინალური ღირებულებით.
ბანკის მთავარი აქციონერი არის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი, რომლის წილი სბერბანკის საწესდებო კაპიტალში არის 50% პლუს ერთი ხმის უფლების მქონე აქცია, ხმის უფლების მქონე აქციებში - 52,32%. ბანკის დამფუძნებლებს შორის არ არიან სხვა აქციონერები, რომელთა წილი 5%-ზე მეტია.
ცხრილი 7 - წილი საწესდებო კაპიტალში აქციონერთა რეესტრის დახურვის თარიღისთვის http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
სურათი 2 - გრაფიკი „აქციონერთა წილი საწესდებო კაპიტალში“ http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
ცხრილი 8 - უფასო float ღირებულება http://moex.com/ru/listing/free-float.aspx
7. ევრობონდების გამოშვება
ცხრილი 9 - ევრობონდები http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*
|
Გაცემის თარიღი |
სახელი |
ქაღალდის ტიპი |
განთავსების ფასი |
ვადა |
ანდერრაიტერი |
გადახდის აგენტი |
განთავსების მეთოდი |
||||||
|
სბერბანკი 2006 წ |
ევრობონდი |
გამოისყიდა |
|||||||||||
|
სბერბანკი 2011 წ |
ევრობონდი |
გამოისყიდა |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2013 წ |
ევრობონდი |
გამოისყიდა |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2013 წ |
ევრობონდი |
გამოისყიდა |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2014 წ |
ევრობონდი |
გამოისყიდა |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2015 წ |
ევრობონდი |
გამოისყიდა |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2015 წ |
ევრობონდი |
გამოისყიდა |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2016 წელი |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2017 წელი |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2017 წელი |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2017 წელი |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2018 წელი |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2019 წელი |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2019 წელი |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2019 წელი |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2019 წელი |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2021 წელი |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2022 წ |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2022 წ |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
სბერბანკი 2023 წ |
ევრობონდი |
მიმოქცევაში |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
*ცარიელი უჯრედები არ ივსება დაკარგული მონაცემების გამო
8. დეპოზიტარის ქვითრების გაცემა (DR)
ცხრილი 10 - სადეპოზიტო ქვითრების (DR) საკითხები http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts
9. ფასიანი ქაღალდების დაგეგმილი ემისია
არ იგეგმება რუსეთის სბერბანკის PJSC ფასიანი ქაღალდების გამოშვება.
10. აქციონერთა ყოველწლიური საერთო კრება (ბოლო, მომავალი)
აქციონერთა კრების დღის წესრიგი:
წლიური ანგარიშის დამტკიცების შესახებ
1. წლიური აღრიცხვის (ფინანსური) ანგარიშგების დამტკიცების შესახებ
2. 2014 წლის მოგების განაწილებისა და დივიდენდების გადახდის შესახებ
3. აუდიტორის დამტკიცების შესახებ
4. სამეთვალყურეო საბჭოს წევრების არჩევის შესახებ
5. სარევიზიო კომისიის წევრების არჩევის შესახებ
6. პრეზიდენტის, გამგეობის თავმჯდომარის არჩევის შესახებ
7. წესდების ახალი რედაქციის დამტკიცების შესახებ
8. აქციონერთა საერთო კრების დებულების ახალი რედაქციით დამტკიცების შესახებ
9. სამეთვალყურეო საბჭოს დებულების ახალი რედაქციით დამტკიცების შესახებ
10. სამეთვალყურეო საბჭოს წევრებისათვის შრომის ანაზღაურებისა და კომპენსაციების შესახებ დებულების ახალი რედაქციით დამტკიცების შესახებ.
11. გარიგების დამტკიცების შესახებ, რომელშიც არის ინტერესი http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015
ბიბლიოგრაფია
1. PJSC "რუსეთის სბერბანკი" // http://www.sberbank.com/ru
2. PJSC "Moscow Exchange MICEX-RTS" // http://moex.com
3. საინფორმაციო პორტალი Сbonds ფინანსური ინფორმაცია // http://ru.cbonds.info
4. საინფორმაციო პორტალი RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru
5. საინფორმაციო პორტალი Investfunds Group Cbonds // http://stocks.investfunds.ru
მსგავსი დოკუმენტები
ზოგადი ინფორმაცია ემიტენტის შესახებ. სააქციო კაპიტალის სტრუქტურა. ობლიგაციების ემისიის რაოდენობა არსებობის მთელი პერიოდის განმავლობაში. დივიდენდების ისტორია, სახელმწიფო წილი ემიტენტის საწესდებო კაპიტალში, "ოქროს აქციის" არსებობა. ფასიანი ქაღალდების დაგეგმილი ემისია.
ტესტი, დამატებულია 06/28/2015
ემიტენტის საწესდებო კაპიტალი და მისი ცვლილებები სააქციო საზოგადოების არსებობის მთელი პერიოდის განმავლობაში, განთავსებული აქციები და მის მიერ განხორციელებული ობლიგაციების ემისია. სააქციო საზოგადოების დივიდენდების ისტორია და დივიდენდების პოლიტიკა, კაპიტალიზაციის ცვლილებები წლის განმავლობაში.
შემოქმედებითი ნამუშევარი, დამატებულია 27/05/2015
აქციებში ინვესტიციის ანაზღაურების შეფასება. კომერციული ბანკების აქციების ტიპების გათვალისწინება: ჩვეულებრივი და პრივილეგირებული. მომგებიანობის კონცეფცია და მისი გაანგარიშება. რუსეთის უსაფრთხოების OJSC Sberbank-ის ემიტენტის მახასიათებლები. ამ ბანკის აქციების მომგებიანობის ანალიზი.
რეზიუმე, დამატებულია 11/07/2014
რუსეთის სბერბანკის OJSC-ის ორგანიზაციული და ეკონომიკური მახასიათებლები. ფილიალების ქსელის სტრუქტურა რუსეთში. სბერბანკის წილი ფინანსური ბაზრის სხვადასხვა სეგმენტში. რუსეთის სბერბანკის OJSC-ის საქმიანობის ოპერატიული ფინანსური დაგეგმვა.
პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 05/14/2014
OAO Gazprom-ის შექმნის ისტორია, მისია, ორგანიზაციული სტრუქტურა და საქმიანობის ძირითადი სფეროები. ინფორმაცია საწესდებო კაპიტალის ზომისა და სტრუქტურის, დივიდენდების პოლიტიკის პრინციპებისა და ემიტენტის ფინანსურ-ეკონომიკური საქმიანობის შედეგების შესახებ.
ტესტი, დამატებულია 09/27/2010
რუსული დეპოზიტარის ქვითრების (RDR) გაცემა, როგორც შიდა ინვესტორებისთვის უცხოურ აქტივებში ინვესტირების შესაძლებლობა. RDR, როგორც საფონდო ბაზრის სტაბილიზაციის საშუალება და ფინანსური ინსტრუმენტების დიაპაზონის გაფართოება რუსი ინვესტორებისთვის.
სტატია, დამატებულია 04/09/2014
რუსეთის PJSC Sberbank-ის ზოგადი მახასიათებლები, მისი ორგანიზაციული სტრუქტურა, ტექნიკური და ეკონომიკური ანალიზი და ფინანსური მდგომარეობა. საბანკო საქმის დაარსება და განვითარება რუსეთში. ბანკების რეიტინგი წმინდა აქტივების მიხედვით. ბანკის ფილიალის მუშაობის დაგეგმვა.
პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 05/12/2016
რუსეთის სბერბანკის OJSC ცენტრალური შავი ბანკის კანონიერი მუშაობის უზრუნველყოფა. საბანკო ოპერაციებისა და სხვა ოპერაციების განხორციელება. იურიდიული ასპექტები OJSC "Sberbank of Russia" ცენტრალური ბანკის საქმიანობა. დროის ფურცლების ფორმირება ავტომატურ SAP-HR სისტემაში.
პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 11/02/2014
OJSC "რუსეთის სბერბანკი", როგორც თანამედროვე უნივერსალური კომერციული ბანკი. რუსეთის სბერბანკის OJSC-ის ძირითადი საქმიანობის ზოგადი მახასიათებლები: ფიზიკური და იურიდიული პირებისგან სახსრების მოზიდვა, საკრედიტო და ანგარიშსწორების ოპერაციების განხორციელება.
პრაქტიკის ანგარიში, დამატებულია 05/27/2014
ორგანოთა საკომუნიკაციო სისტემების გაუმჯობესების თავისებურებების გაცნობა მთავრობა აკონტროლებდაკომერციულ ორგანიზაციებთან. რუსეთის სბერბანკის OJSC-ის საქმიანობის სახეობების მახასიათებლები. ბანკის ჩვეულებრივი და პრივილეგირებული აქციების გათვალისწინება.