რა არის ბარათის ინდექსი და ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება. ბარათის ფაილი - რა არის ეს? რა შეკვეთა იდება საბანკო ბარათის ფაილზე? რას ნიშნავს გადახდის მოთხოვნის განთავსება ფაილურ კაბინეტში?

ბარათის ინდექსი დაყოფილია რამდენიმე ტიპად, მიზეზების გამო საკრედიტო ორგანიზაციავერ შეასრულა ფინანსური დავალებები. აქ ღირს ხაზგასმა:

1. ინსტრუქციები, რომლებიც არ სრულდება კლიენტისგან (მიმდინარე ანგარიშის მფლობელის) სახსრების ნაკლებობის გამო. თუ ანგარიშის მფლობელს არ აქვს გახსნილი საკრედიტო ხაზი გადახდების მიღების დროს, საბუთები გადადის ბანკის საქმეების კაბინეტში. ეს პროცესი ორგანიზებულია რამდენიმე ეტაპად:

• საბანკო დაწესებულების თანამშრომელი აღრიცხავს ქაღალდის ან ელექტრონული ფორმით მიღებული ნაშრომების რეგისტრაციას.
• არასრულყოფილი გადახდა ნაჩვენებია ბალანსის გარეშე ანგარიშზე.
• ბანკი აცნობებს კლიენტს შეკვეთის შესრულების შეუძლებლობის შესახებ. შედეგად, გადახდა დგება რიგში.
• როგორც კი ანგარიშზე გამოჩნდება საჭირო თანხები, საჭირო თანხა ჩამოიწერება (პრიორიტეტის მიხედვით).

1. გადახდები, რომლებიც საჭიროებენ დადასტურებას ანგარიშის მფლობელისგან. ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლის მოქმედებების ალგორითმი:

• საგადახდო დავალება, რომელიც მოდის ქაღალდის ან ელექტრონული ფორმით, რეგისტრირდება ბანკირის მიერ.
• მათი განთავსების ჯამური თანხები ნაჩვენებია ბალანსის გარეშე ანგარიშზე.

წაიკითხეთ აგრეთვე - საბანკო გარანტიების რეესტრი 44-FZ-ით

• ფურცლის ასლი იგზავნება შესანახად კომპანიის შინაგანაწესის გათვალისწინებით.
• ანგარიშის მფლობელი მიიღებს დოკუმენტებს, რომლებიც უნდა დასრულდეს გადახდების დასადასტურებლად.
• ფინანსური ინსტიტუტი თანხმობის მიღების შემდეგ ახორციელებს გადახდას.

1. ფურცლები, რომლებიც რიგში დგას კლიენტის მიერ შემდგომი დამტკიცებისთვის. ამ კატეგორიაში შედის გადახდები, რომლებიც დროულად არ არის შესრულებული კლიენტის ანგარიშის დაკავების ან გარკვეული ტრანზაქციების შეზღუდვის გამო. თუ სასამართლოს გადაწყვეტილებით, სადებეტო ოპერაციები უნდა შეჩერდეს, გადახდები „იყინება“ სასამართლოს მიერ განსაზღვრულ თანხაზე.

ბარათის ფაილი ბანკში არის ერთგვარი სიგნალი იმისა, რომ ორგანიზაციას აქვს ფინანსური პრობლემები. თუ ანგარიშის მფლობელს არ აქვს ბარათის ინდექსი, ფინანსურ დაწესებულებას უფლება აქვს უზრუნველყოს კლიენტს საკრედიტო ხაზი და უზრუნველყოს დამატებითი დაფინანსება.

დავუშვათ, მიმწოდებელი უგზავნის გადახდის მოთხოვნას იურიდიულ პირს, რომელიც მოითხოვს გადახდას გადამხდელის თანხმობით. ამ შემთხვევაში, ექვემდებარება გადახდას მიმღების მიერ ფულიმითითებულია „მიღებით“. ეს მოთხოვნა გულისხმობს მის განთავსებას ბარათის №1 ინდექსში, ერთი ასლის შემდგომ გაგზავნით მიმდინარე ანგარიშის მფლობელთან გადახდის მისაღებად.

ამ ეტაპზე, ასეთი გამოთვლები გადახდის მოთხოვნების გამოყენებით ძალზე იშვიათია. გარდა ამისა, ის შეიძლება გამოყენებულ იქნას დოკუმენტების განსათავსებლად, რომელთა შესრულება შეუძლებელია წინასწარი ნებართვის გარეშე. მაგალითად, თუ საკრედიტო დაწესებულება მიიღებს სასამართლოს გადაწყვეტილებას (უფლებამოსილი ორგანოს მითითებას) მთელი ანგარიშის ან მასზე არსებული სახსრების გარკვეული ნაწილის დაკავების შესახებ, ანგარიშსწორების დოკუმენტები იგზავნება საქმეების კაბინეტში, რომელიც არ ექვემდებარება. ანგარიშის მართვასთან დაკავშირებული დაწესებული შეზღუდვის მთელი მოქმედების მანძილზე გადახდის მოთხოვნა.

ბარათის ფაილი No2 ან რიგი No2 (საკრედიტო დაწესებულების ბალანსისგარე ანგარიში No90902 „დროულად გადახდილი ანგარიშსწორების საბუთები“). განკუთვნილია დოკუმენტებისთვის, რომელთა შესრულება შეუძლებელია მიმდინარე ანგარიშზე სახსრების ნაკლებობის გამო. ასეთ ვითარებაში გადახდის საბუთი უნდა შემოწმდეს ბანკის თანამშრომელმა სწორად შესრულებისთვის და შემდეგ მოათავსოს საქაღალდეში. საქმეების კაბინეტში მოთავსებული დოკუმენტის გაფორმება ხორციელდება თანხების მიღებისას, კანონით დადგენილი გადახდების თანმიმდევრობის გათვალისწინებით.

რაც შეეხება ახალ გადახდის საბუთებს, მათი შესრულება ვერ მოხდება მანამ, სანამ საქმეთა კაბინეტი არ დაიხურება. ფაქტობრივად, ეს ნიშნავს, რომ ყველა შემდეგი ინსტრუქცია თანხების დებეტთან დაკავშირებით იქნება რიგში იმ მომენტამდე, სანამ წინა გადახდის დოკუმენტები მზად იქნება.

ამავდროულად, ნებადართულია საბარათე ფაილის ნაწილობრივი გადახდა, რაც არ შეიძლება ითქვას სტანდარტულ გადახდის დავალებაზე, რომელიც უნდა შესრულდეს მხოლოდ სრულად ან საერთოდ დარჩეს გადახდის გარეშე.

Მნიშვნელოვანი! თითოეულ ორგანიზაციას აქვს უფლება გააუქმოს გადახდის დოკუმენტი, რომელიც ჯერ არ არის შესრულებული, მასზე უარის თქმის გამოცხადებით.

მას ასევე შეუძლია გააუქმოს დოკუმენტი უკვე ფაკულტეტზე და თანხის ბალანსზე გადაიხადოს გადახდა, თუ დოკუმენტი საქაღალდედან ბოლომდე არ არის შესრულებული.

რა არის გამშვები ანგარიშის ფაილი

დავიწყოთ იმით, თუ რას ნიშნავს ბარათის ინდექსი მიმდინარე ანგარიშზე. ეს არის საბანკო ინსტრუმენტი მიმდინარე ანგარიშის მფლობელის (r/s) გადახდის დავალების მართვისთვის. თუ ბანკის მიერ რაიმე მიზეზით ანგარიშ-ფაქტურების შესრულება შეუძლებელია, ისინი ხვდება ფაილურ კაბინეტში.

ასევე წაიკითხეთ: საბანკო ანგარიშების სახეები: განსხვავებები და მახასიათებლები

ფაილის კაბინეტის გახსნის მიზეზები იყოფა ორ ჯგუფად:

საგადახდო დავალებებს არ მიუღიათ კლიენტის თანხმობა (აქცეპტი) თანხების დებეტზე ან ინვოისების გადახდა შეუძლებელია ანგარიშის დაკავების გამო.

ორგანიზაციის მიმდინარე ანგარიშზე არ არის საკმარისი თანხა ვალდებულებების შესასრულებლად, ანგარიშზე არ არის გათვალისწინებული ოვერდრაფტი ან მისი ლიმიტი გადაჭარბებულია, რაც ნიშნავს, რომ შეკვეთების გადახდა შეუძლებელია.

შესაბამისად იხსნება No1 და No2 საქმეების კაბინეტი - მათ ქვემოთ განვიხილავთ. მიმდინარე ანგარიშზე ბარათის ფაილის ნაკლებობა იურიდიული პირი- მნიშვნელოვანი პლიუსი საკრედიტო ხაზის გახსნაზე შეთანხმებისას, ოვერდრაფტის ლიმიტები, ბიზნესის განვითარებისთვის დაფინანსების მოპოვება და ა.შ. პირიქით, ფაილის არსებობა მიუთითებს იურიდიული პირის ფინანსურ არასტაბილურობაზე. სახეები. სხვათა შორის, ბარათის ფაილები ანგარიშზე იხსნება მხოლოდ ორგანიზაციებისთვის.

აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ საქმეში უშუალოდ არავითარი ინფორმაცია არ არის იურიდიული პირების დავალიანების შესახებ. პირები ბანკის ან კონტრაგენტების წინაშე. ეს მხოლოდ აჩვენებს, რომ ანგარიშზე არის გადაუხდელი ვალდებულებები, რომლებიც ანაზღაურდება გარკვეული თანმიმდევრობით (აქცეპტის მიღების ან ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვისთანავე).

ბარათის ფაილის ნომერი 1

ამჟამად, ბიზნესმენები მცირედ იყენებენ გადახდის დავალებებს აქცეპტით. ძირითადად, საქმე ნომერი პირველი ივსება ვალდებულებებით, რომლებიც არ არის აღსრულებადი იურიდიული პირების მთლიან ანგარიშზე სასამართლო შეზღუდვის დაწესების გამო. პირი ან გარკვეული თანხით. ასეთი გადახდები არ ხდება მანამ, სანამ შეზღუდვები არ მოიხსნება.

საბუთები აღირიცხება ბალანსის გარეშე საბანკო ანგარიშზე. ანგარიში No. 90901. ამრიგად, ბარათის ფაილის ნომერი 1 შეიცავს ინსტრუქციებს, რომლებიც ელოდება გადახდის ნებართვას.

ფაილის კაბინეტი ნომერი 2

No2 საქაღალდეების საბუთები აღირიცხება No90902 უბალანსო ანგარიშზე, აქედან მოდის საქაღალდეების სახელწოდებები - ბალანსის გარეშე სააღრიცხვო ანგარიშების ნომრების ბოლოს.

რა არის საქმეების კაბინეტი No2: ის იხსნება ბანკში, თუ იურიდიული პირის მიმდინარე ანგარიშზე არ არის საკმარისი თანხა პრეტენზიების გადასახდელად (ანუ ვალდებულებები დროულად არ არის შესრულებული).

ყოველი მომდევნო შეკვეთა იდება გადახდის რიგში. უფრო მეტიც, თუ გადახდა სრულად არ არის გადახდილი, მაშინ ფაილის კაბინეტიდან შეკვეთა შეიძლება ნაწილობრივ დაფაროთ (თუ ანგარიშზე ქვითრების რაოდენობა არ არის საკმარისი). როდესაც გადახდა შედის No2 საქაღალდეში, ორგანიზაციას შეუძლია მისი სრულად გატანა ან გადაუხდელი თანხის ბალანსიდან გამომდინარე, თუ შეკვეთა ნაწილობრივ დაფარულია.

ანგარიშზე ბარათის ნომერი ორი ინდექსის არსებობა ბანკების მხრიდან ძალზედ უარყოფითად მოქმედებს. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი მათგანი ამტკიცებს ოვერდრაფტს კლიენტის ანგარიშზე, ვადაგადაცილებული გადახდების არსებობა ართულებს სესხის აღებას.

გადახდების თანმიმდევრობა

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, გადახდის ბრძანებები ქმნიან გარკვეულ თანმიმდევრობას. უფრო მეტიც, თუ რ/ს ჯურზე. პირს აქვს საკმარისი სახსრები ყველა გადასახადის შესასრულებლად, შემდეგ ისინი სრულდება მათი მიღების თარიღის მიხედვით.

მაგრამ თუ თანხა არ მოიცავს ყველა ვალდებულებას, მაშინ, ხელოვნების მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მე-2 ნაწილის 855, ბარათის No2 ფაილის მიხედვით, დადგენილია შემდეგი ბრძანება:

1. გადახდები ალიმენტისთვის, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობისთვის მიყენებული ზიანის ანაზღაურებისთვის.
2. ანგარიშსწორებები იურიდიული პირების პერსონალთან. ხელფასზე, შვებულებაში და ავადმყოფზე მყოფი პირები.
3. გადასახადებისა და მოსაკრებლების, საპენსიო ფონდებისა და სოციალური დაზღვევის ფონდების გადახდა.
4. გადახდები სხვა საბიუჯეტო და არასაბიუჯეტო ფონდებში.
5. დანარჩენი დავალებები მიღებული თანმიმდევრობით.

ამ ჯგუფებში საგადახდო დავალებაც სრულდება მათი მიღების თარიღის შესაბამისად. გაითვალისწინეთ, რომ ახალი გადახდების განხორციელებამდე, თქვენ უნდა ამოიღოთ ბარათის ფაილი მიმდინარე ანგარიშიდან, ანუ გადაიხადოთ ყველა დაგროვილი გადასახადი.

ამავდროულად, No1 საქალაქო კაბინეტის მიხედვით, ბანკი აყალიბებს ორ დამოუკიდებელ რიგს:

• მომხმარებლის დამტკიცების მოლოდინში გადახდებიდან;
• უფლებამოსილი ორგანოების (საგადასახადო, საბაჟო, სხვადასხვა ინსტანციის სასამართლოები და ა.შ.) ნებართვის მოლოდინში გადახდებიდან.

დაკავების და სხვა შეზღუდვების დაწესების შესაბამისი საფუძვლები მიმდინარე ანგარიშებზე თანხების მოძრაობაზე მითითებულია რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსში, სისხლის სამართლის საპროცესო კოდექსში და რუსეთის ფედერაციის საარბიტრაჟო საპროცესო კოდექსში, კანონი „შესახებ. საბაჟო რეგულირება რუსეთის ფედერაციაში“ No311-FZ, კანონი „სააღსრულებო წარმოებათა შესახებ“ No229-FZ.

რა თქმა უნდა, ნებისმიერი ორგანიზაციის ყოველდღიურ ბიზნეს საქმიანობაში, შეიძლება შეიქმნას სიტუაცია, როდესაც ანგარიშზე არ არის საკმარისი თანხები შემდეგი გადახდის განსახორციელებლად, ან პრობლემები წარმოიქმნება, მაგალითად, საბაჟოზე. ფაილების კაბინეტის გაჩენა არც ისე საშინელია, მთავარია შეასრულოთ თქვენი ფინანსური ვალდებულებები. ეს არის ის, რაც ხელს უწყობს კომპანიის კარგი რეპუტაციის შენარჩუნებას.

Sudostroitelny Bank-მა გახსნა ბარათის ფაილი გადასახდელების შესახებ

• 
  

• ამ მასალის შესანახად
  ფავორიტები, შედით ან დარეგისტრირდით მასალა დაემატა "რჩეულებს" შეგიძლიათ მოგვიანებით წაიკითხოთ ნებისმიერი მოწყობილობიდან. განყოფილება "რჩეულები" ხელმისაწვდომია თქვენს პირადი ანგარიშიმასალა დამატებულია "რჩეულებში" წაშალოთ მასალა "რჩეულებიდან"? რჩეულებიდან ამოღებული ელემენტის წაშლა

ადრე SB-Bank-ის მომხმარებლები უჩიოდნენ გადახდების შეფერხებას, ასევე იმას, რომ ბანკი ცვლის საგადახდო დავალების მიღების თარიღებს და დებეტის თარიღებს, რამაც მას საშუალება მისცა არ შეექმნა საქაღალდეები.

„თუ ბანკს აქვს უკიდურესად ლიკვიდური აქტივები, მას შეუძლია გაუმკლავდეს ამ სიტუაციას და შეუფერხებლად გაუშვას დეპოზიტები. თუმცა, SB-Bank, თუ ვიმსჯელებთ შეზღუდვების მიხედვით, ასე არ არის. სიტუაციის საშიშროება ის არის, რომ ახლა კრედიტორების უმრავლესობას მოუნდება თანხის ამოღება და ახლა ბანკებს არ უწევთ თანხების ახალი შემოდინების ლოდინი“, - ამბობს მსხვილი კერძო ბანკის ტოპ მენეჯერი.

სარეიტინგო სააგენტო "Expert RA"-სთვის გასული თვეუკვე ორჯერ შეამცირა SB-Bank-ის საკრედიტო რეიტინგი, ჯერ 31 დეკემბერს, შემდეგ კი 16 იანვარს - იმ დღეს, როდესაც ბანკმა შეზღუდა დეპოზიტების გაცემა. ახლა რეიტინგი B ++ დონეზეა, ანუ დეფოლტის საკმაოდ მაღალი რისკია, განმარტავს Expert RA-ს გენერალური დირექტორი პაველ სამიევი. მისივე თქმით, ბანკს ლიკვიდურობის პრობლემა ჰქონდა. ერთ-ერთი მიზეზი არის ფასიანი ქაღალდების მარჟა. „ბანკმა დადო ფასიანი ქაღალდები რეპო ოპერაციებით და როდესაც საფონდო ბირჟამ დაიწყო მკვეთრი ვარდნა, ამ ფასიანი ქაღალდების ღირებულება დაეცა და გირაოს დამატების მოთხოვნა ავტომატურად გაჩნდა და სულ უფრო და უფრო ნაკლები ლიკვიდურობა იყო და არაფერი იყო დაგირავებული. - განაცხადა სამიევმა. ბანკის მენეჯმენტთან დაახლოებულმა წყარომ დამატებითი უზრუნველყოფა 2,5 მილიარდ რუბლამდე შეაფასა.

ჯერ კიდევ ნოემბერში, SB-Bank-მა გამოაცხადა პრობლემები დაფინანსებასთან დაკავშირებით სარეიტინგო სააგენტო Standard & Poor's-მა ბანკის რეიტინგი შეამცირა. სააგენტოს ცნობით, 2014 წლის 30 ივნისისთვის ბანკმა უკვე გამოიყენა ფასიანი ქაღალდების პორტფელის დაახლოებით 74% რეპო ოპერაციებში. მოსკოვის ბირჟის მონაცემებით, 29 დეკემბერს SB-Bank-მა ვერ შეასრულა რეპო ტრანზაქციების მეორე ნაწილი 352 მილიონი რუბლის ოდენობით.

2008 წელს რეპოს ბაზარზე ასეთმა ტრანზაქციებმა სერიოზული პრობლემები გამოიწვია ისეთ ბანკებს, როგორიცაა სვიაზ-ბანკი, რომელმაც დახმარება მიიღო VEB-სგან კრიზისის მწვერვალზე და დარჩა ბაზარზე, ასევე ლიკვიდირებულ KIT Finance-მა, იხსენებს სამიევი. მან არ დაიწყო პროგნოზირება, შეძლებს თუ არა SB-ბანკი დამოუკიდებლად გაუმკლავდეს პრობლემებს, თუ ცენტრალური ბანკი მოუწევს ამ საკითხში ჩარევას.

მარჟის გამოძახების დაწყების შემდეგ, ბანკმა დაიწყო გადახდების შეფერხება და ბაზარზე ჭორები გავრცელდა - და პრობლემები დაიწყო, აგრძელებს სამიევი: კომპანიები ცდილობდნენ თანხების გატანას, ბანკთაშორის ბაზარზე ბანკის მიმართ დამოკიდებულება ძალიან გახდა. კონსერვატიული. ამასთან, ბანკს ტრადიციულად აქვს დაბალი საკრედიტო პორტფელის ბრუნვა, რადგან ბანკი ძირითადად გასცემდა საშუალოვადიან და გრძელვადიან სესხებს იურიდიულ პირებზე, ამიტომ სესხების დაფარვიდან ლიკვიდობის შემოდინება ჯერ კიდევ არ არის საკმარისი სიტუაციის ნორმალიზებისთვის, დაასკვნა მან. .

„ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ კანონის თანახმად, თუ ბანკი 14 დღის ვადაში ვერ დააკმაყოფილებს კრედიტორების მოთხოვნებს, ცენტრალურ ბანკს შეუძლია გააუქმოს ლიცენზია. მაგრამ, მისი თქმით, ბარათის ინდექსი შეიძლება შემცირდეს, თუ ბანკს აქვს ლიკვიდობა. გარდა ამისა, SB-Bank-ის დასუფთავება შესაძლებელია, ერთ-ერთმა ბანკირმა იცის ცენტრალური ბანკის თანამშრომლისგან. მარეგულირებლის საზედამხედველო ბლოკთან დაახლოებული პირი ადასტურებს, რომ ასეთი დისკუსიები მიმდინარეობს, მათ შორის SB-Bank-ზეც, მაგრამ ჯერ გადაწყვეტილება არ არის მიღებული, პოტენციური ინვესტორები და რეორგანიზაციის შესაძლო თანხა ჯერ არ არის განხილული.

იხილეთ მეტი:

მასალები ქვითრის განცხადებები მთავარი გვერდი საგადასახადო სიახლეები ბუღალტერია ახალი ამბები ბუღალტერია წლიური ანგარიში და…

ხშირად ისჯებიან ხელოვნების 1-ლი პუნქტით. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 126? პ. 1 ქ. რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო კოდექსის 126 ...

უძრავი ქონებით გარიგებები საკომისიოს ან ხელშეკრულების საფუძველზე ქვეკლასი 68.3 შეიცავს კოდების ორ ჯგუფს: ...

ორმაგი დაბეგვრა ორმაგი დაბეგვრა - ერთდროული დაბეგვრა ქ სხვა და სხვა ქვეყნებიიგივე საშემოსავლო გადასახადი. ორმაგი დაბეგვრა გამოწვეულია...

როსპრიროდნაძორის დეპარტამენტი ყირიმის ფედერალური ოლქისთვის, ქერჩი ტერიტორიული ორგანოს შერჩევაRosprirodnadzor ცენტრალური ოფისი02 Rosprirodnadzor დეპარტამენტი…

ბარათის ფაილი No2 არის

ბარათის ფაილი 1 და 2 ბანკში რა არის

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, მუხლი 855

თანხის ჩამოწერა ანგარიშიდან ერთ რიგთან დაკავშირებული პრეტენზიებისთვის ხდება დოკუმენტების მიღების კალენდარული რიგითობის მიხედვით. (შესწორებულია რუსეთის ფედერაციის 1996 წლის 12 აგვისტოს ფედერალური კანონით No. 110-FZ.) 1. გადახდების რიგი - კანონმდებლობით განსაზღვრული საბანკო ანგარიშებიდან თანხების დებეტის თანმიმდევრობა რამდენიმე საანგარიშსწორებო დოკუმენტისთვის, გადახდის ვადა, რომლის გადახდის ვადა. უკვე მოვიდა.

ანგარიშსწორების დოკუმენტების შენახვა საქაღალდეში შეიძლება განხორციელდეს ელექტრონული ფორმით. ამავდროულად, გამგზავნმა ბანკმა უნდა უზრუნველყოს გადამხდელთან შეთანხმებით დარიცხული ანგარიშსწორების დოკუმენტების ნაწილობრივი გადახდების თანხები და გადამხდელთან შეთანხმებით დარიცხული ჯარიმების (ჯარიმების, ჯარიმების) თანხები. 112. გამომგზავნი ბანკი საქმისწარმოებაში მოთავსებული ინდივიდუალური საანგარიშსწორებო დოკუმენტების საფუძველზე ადგენს ცნობებს ამ დოკუმენტების მითითებულ საქმეებში განთავსების შესახებ.

ბუღალტრული აღრიცხვის ოპერატორი, რომელიც საშუალებას აძლევს კლიენტს ჰქონდეს მზარდი ვალით დატვირთული ანგარიშები და სრულიად უფასო ანგარიშები საწარმოს ნორმალური ფუნქციონირებისთვის. . ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ვცდები, მაგრამ მარეგულირებელი დოკუმენტებით (ახლა ვერ მოგცემთ, არ მახსოვს) ბანკებისთვის აკრძალულია კლიენტისთვის ახალი ანგარიშების (მიმდინარე, ანგარიშსწორების) გახსნა, თუ არსებობს / ფაილის კაბინეტის 2 გამოჩენა წინა ანგარიშზე. რა თქმა უნდა, შეიძლება აღმოჩნდეს, თუ ერთდროულად რამდენიმე ანგარიშს გახსნით და შემდეგ „გამოიყენებთ“.

SMS სერვისი "იფრთხილე"

საბანკო ბარათის ფაილი

მაგრამ ამ დროისთვის მას არ აქვს საკმარისი სახსრები მიმდინარე ანგარიშზე მისი დაუყოვნებელი შესრულებისთვის და საბანკო სესხი არ არის გაცემული. ამ შემთხვევაში ბანკის თანამშრომელი ამოწმებს საგადახდო დავალების შესრულების სისწორეს და ათავსებს მას საქაღალდეში.

წერილი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოსკოვის სახელმწიფო ტექნიკური უნივერსიტეტიდან ბარათის ინდექსზე 90901 და 90902

ფაილის კაბინეტი 1: "დოკუმენტები, რომლებიც ელოდება მიღებას ან ნებართვას"

საანგარიშსწორებო დოკუმენტების საბარათე ინდექსების ბანკში აღრიცხვა

,, No90901, 90902 გარე ანგარიშების კარადებში მოთავსებული დოკუმენტების აღრიცხვის შესახებ“

ბარათის ფაილი 1 და 2 რა განსხვავებაა

ბარათის ფაილი- ბარათის ფაილი, საქაღალდეები, ქალებისთვის. (რუქიდან და ბერძნული თეკე საწყობიდან) (სპეციალური). რაღაცნაირად მოწყობილი ბარათების კოლექცია. ბიბლიოთეკის ფაილი. ბიოგრაფიული ფაილი. კატალოგი ბარათის ფაილის სახით. ლექსიკონიუშაკოვი. დ.ნ. უშაკოვის ... უშაკოვის განმარტებითი ლექსიკონი

ფაილის კაბინეტი- არქივი; ბარათის ინდექსი, კოლექცია რუსული სინონიმების ლექსიკონი. ფაილის კაბინეტი n., სინონიმების რაოდენობა: 2 ბარათის ინდექსი (1) ... სინონიმური ლექსიკონი

ფაილის კაბინეტი ნომერი 2- ბარათის ფაილი ბანკში იმ პერიოდში, როდესაც გადახდის მოთხოვნა გამოიყენებოდა უნაღდო ანგარიშსწორებაში, რომელშიც ინახებოდა ვადაგადაცილებული გადახდის მოთხოვნები. მომწოდებლების გადახდის მოთხოვნები მათი გადახდის ვადამდე ინახებოდა ბანკში ... ... ტექნიკური მთარგმნელის სახელმძღვანელო

ბარათის ფაილი- ფოთლოვანი ბარათების ან იმავე ფორმატის ფურცლების სისტემა, დალაგებული ანბანური, დანომრილი ან ანბანური თანმიმდევრობით; შეიძლება ჩატარდეს ხელით ... სამართლის ლექსიკონი

ბარათის ფაილი- A. სისტემა, გარკვეული თანმიმდევრობით განთავსებული ინფორმაციის მატარებლების ბარათების ნაკრები. ბ. კომპანიების, ფირმებისა და გადამხდელთა ორგანიზაციების ანგარიშსწორების დოკუმენტები, რომლებიც იმყოფებიან ბანკში სპეციალურ ანგარიშზე გადახდის პირობების ან წესების შეუსრულებლობის გამო. საქმიანი ლექსიკონი ... საქმიანი ტერმინების ლექსიკონი

ბარათის ფაილი- ინფორმაციის მატარებლების გარკვეული რაოდენობის ბარათების ნაკრები, გაერთიანებული, სისტემატიზებული და მოთავსებული გარკვეული თანმიმდევრობით, მაგალითად. ანბანურად, თემები, ტერმინები ... დიდი ენციკლოპედიური ლექსიკონი

ბარათის ფაილი- (ბერძნული theke receptacle, ყუთიდან) 1) კომპლექტი, ინფორმაციის მატარებლების ბარათების ნაკრები, კომბინირებული, სისტემატიზებული და განთავსებული ნებისმიერი თანმიმდევრობით: ანბანურად, თემები, დოკუმენტების შესრულების ვადები; 2) ინახება ბანკში ადგილობრივად ... ... ეკონომიკური ლექსიკონი

ფაილის კაბინეტი- და კარგად. cartothèque f., გერმანული კარტოთეკი გეოგრაფიული რუქების საცავი გრ. ჩარტების ფურცელი + თეკე ჭურჭელი, ყუთი. ბარათების სისტემატიზებული შეგროვება რა ნ. ინფორმაცია. ბიბლიოთეკა K. K. ლექსიკონი. კარტოგრაფი ა, მ. ბარათის წამკითხველი ... ... რუსული ენის გალიციზმების ისტორიული ლექსიკონი

ფაილის კაბინეტი- შესატანი კაბინეტი. [kartoteka]-ის გამოთქმა არასწორია ... გამოთქმისა და სტრესის სირთულეების ლექსიკონი თანამედროვე რუსულ ენაზე

ბარათის ინდექსი ორგანიზაციის მიმდინარე ანგარიშზე: რა არის ეს, საჭიროა?

RKO მოიცავს მრავალფეროვან მომსახურებას, რომელსაც საბანკო ორგანიზაციები აწვდიან ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს იმ ოდენობით, რასაც მოითხოვს კონკრეტული კლიენტი.

ჩვეულებრივ, ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება ფასიანი ვარიანტია, მისი საბოლოო ღირებულება ყალიბდება ბანკის საბაზისო ტარიფების საფუძველზე და მოიცავს დამატებით მომსახურებას.

ძირითადი ფულადი მომსახურება

მომსახურების ძირითადი ჩამონათვალი, რომელიც შეიძლება მიეწოდოს იურიდიულ პირს, მოიცავს:

1. ანგარიშის შევსება და ბალანსიდან თანხის ამოღება, პლუს მათი თავისუფალი გადაადგილება;
2. დისტანციური მომსახურება;
3. სავალუტო ოპერაციების განხორციელება;
4. უნაღდო ანგარიშსწორებები.

მათი სრული სია შეგიძლიათ იხილოთ თქვენს საბანკო მომსახურების ხელშეკრულებაში. საბანკო ბარათის ფაილი მჭიდროდ არის დაკავშირებული მიმდინარე ანგარიშთან, რადგან მასში ინახება ყველა მონაცემი რაიმე მიზეზით შეუსრულებელ ტრანზაქციებთან დაკავშირებით.

დაფიქრდით, რატომ გჭირდებათ ფაილების კაბინეტი თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე და რა ტიპის ფაილების კაბინეტები გამოიყენება დღეს.

რას ნიშნავს მიმდინარე ანგარიშის ბარათი?

ბარათის ფაილი მიმდინარე ანგარიშზე არის ერთ-ერთი ინსტრუმენტი, რომელსაც ბანკი იყენებს ანგარიშის მფლობელის გადახდის დავალებების მართვისთვის.

ყველა შეკვეთა და ანგარიში, რომელსაც, ამა თუ იმ მიზეზით, ბანკი ვერ ასრულებს, ის გადადის ფაილურ კაბინეტში შესანახად.

მაშასადამე, არსებობს მიზეზების ორი დიდი ჯგუფი, რის გამოც შეიძლება საჭირო გახდეს ფაილების კაბინეტის გახსნა:

• კლიენტის თანხმობა (მიღება) არ მიიღეს, ამიტომ თანხების დებეტზე გადახდის დავალება გაიარა დამტკიცების გარეშე. ანალოგიური სიტუაციაა, როდესაც გადახდა არ განხორციელდა მიმდინარე ანგარიშის დაკავების გამო;
• ორგანიზაციას არ აქვს საკმარისი სახსრები ანგარიშზე ვალდებულებების შესასრულებლად. ეს ასევე ხდება მაშინ, როდესაც ანგარიშზე არ არის ოვერდრაფტი ან ლიმიტი უკვე გადაჭარბებულია. ამ შემთხვევაში ბრძანებების შესრულება შეუძლებელია.

ამ მიზეზებიდან გამომდინარე, ბარათის ინდექსი შეიძლება შეიქმნას No1 და No2 ორგანიზაციების ანგარიშსწორების ანგარიშზე. თუ იურიდიული პირის ანგარიშზე ბანკში არ არის საქმეების კაბინეტი, ეს დადებითია.

როდის არის საჭირო ფაილი?

ასეთი ფაქტი მეწარმეს წაადგება, თუ მას დასჭირდება განაცხადის შეტანა ოვერდრაფტის ლიმიტის გაზრდაზე, ახალი საკრედიტო ხაზის გახსნაზე ან ბიზნესის განვითარებისთვის დამატებითი სახსრების მიღებაზე.

და პირიქით - თუ არსებობს საქაღალდე, ბანკი უფრო ფრთხილი იქნება ასეთი საწარმოს მიმართ, რადგან ასეთი სერტიფიკატი შეიძლება გახდეს ფინანსური პრობლემების მტკიცებულება. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ბარათის ფაილის გახსნა ანგარიშზე შესაძლებელია მხოლოდ იურიდიული პირებისთვის, მაგრამ არა ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.

მიმდინარე ანგარიშზე ბარათის ინდექსის არარსებობის ცნობა გაიცემა უშუალოდ ბანკში, რომელშიც ემსახურება იურიდიული პირი. სახე.

ამისათვის თქვენ უნდა შეავსოთ მარტივი ფორმა, რომელშიც მიუთითებთ ამ სერტიფიკატის მიღების განზრახვას. ასევე აუცილებელია იმის გაგება, რომ სერთიფიკატი არ შეიცავს მონაცემებს კონტრაგენტის ან ბანკის მიმართ არსებული დავალიანების ოდენობის შესახებ.

ის შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას, რომ ამ მიმდინარე ანგარიშის ნომერზე არის გადაუხდელი ვალდებულებები, რათა როგორც კი ბალანსზე იქნება თანხები ან მიიღება აქცეპტი, ყველა სათითაოდ დაფარდება.

ფაილის კარადების ჯიშები

I-12="">რა არის ბარათის ინდექსის გადახდების პრინციპი?

თუ ყველა სავალო ვალდებულების დასაფარად თანხა არ არის საკმარისი, მაშინ ხელოვნების საფუძველზე. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მე-2 ნაწილის 855 ბარათის No2 ფაილისთვის, დადგენილია ჩამოწერის შემდეგი პროცედურა:

1. ჯანმრთელობისა და სიცოცხლისათვის მიყენებული ზიანის ალიმენტი და ანაზღაურება-ანაზღაურება;
2. ანგარიშსწორება პერსონალთან, მათ შორის, ამ იურიდიული პირის თანამშრომელთა ხელფასის, ავადმყოფობისა და შვებულების ანაზღაურების ჩათვლით;
3. სავალდებულო გადახდები საპენსიო ფონდისთვის, სოციალური დაზღვევისთვის და საგადასახადო დავალიანების დაფარვისთვის;
4. გადახდები სხვა საბიუჯეტო და არა მხოლოდ ფონდებში;
5. სხვა შეკვეთები იმ თანმიმდევრობით, რომლითაც ისინი მიიღეს.

თითოეულ ამ ჯგუფში, გადახდები ასევე დაბრუნდება იმ თანმიმდევრობით, რომლითაც მიიღეს შეკვეთები.

მაგალითად, ჯერ უნდა გადაიხადოთ 15 ათასი ავტოკატასტროფაში დაზარალებულის ჯანმრთელობისთვის, შემდეგ კი მიიღეს ბრძანება ბიზნესმენის ყოფილ მეუღლეს ალიმენტის გადახდის შესახებ 18 ათასი რუბლის ოდენობით.

ამ მიზნით, ვალები დაიხურება. იმისათვის, რომ შეძლოთ ახალი გადახდების განხორციელება, აუცილებელია ბარათის ინდექსის ამოღება მიმდინარე ანგარიშიდან, ე.ი. გადაიხადეთ თქვენი ვალდებულებები სრულად.

№1 საქმეების კაბინეტთან დაკავშირებით ბანკი დამოუკიდებლად აყალიბებს ორ რიგს, რომლებიც ერთმანეთისგან დამოუკიდებელნი არიან:

• გადახდები, რომლებიც ელოდება კლიენტს „ღია წინსვლის მიცემას“;
• გადახდები, რომლებზედაც საჭიროა უფლებამოსილი ორგანოს ნებართვა (ჩვეულებრივ, საგადასახადო, სასამართლო და ა.შ.).

ამრიგად, საბანკო ბარათის ინდექსი არის შეუსრულებელი გადახდის და ანგარიშსწორების დოკუმენტები, რომლებიც ელოდება თავის რიგს.

ისინი აქ ხვდებიან, თუ ანგარიშის მფლობელის იურიდიულ პირს არ აქვს საკმარისი თანხები ბალანსზე ან საჭიროა აქცეპტი გადახდის განსახორციელებლად.

სტატია დაიწერა მასალების საფუძველზე საიტებიდან: urist-pomojet.com, big_economic_dictionary.academic.ru, rkobiz.ru.

დავუშვათ, რომ მიმწოდებელი წარუდგენს საწარმოს გადახდის მოთხოვნას, რომელიც უნდა გადაიხადოს გადამხდელის თანხმობით. ამ შემთხვევაში, თანხის მიმღები "გადახდის პირობებში" ათავსებს "მიღებით". ასეთი მოთხოვნა განთავსდება ბარათის ინდექს No1-ში და ერთი ეგზემპლარი გადაეგზავნება მიმდინარე ანგარიშის მფლობელს გადახდის მიღების მიზნით. ამჟამად, გადახდის მოთხოვნები იშვიათად წყდება. Card Index No1 გამოყენების მეორე ვარიანტი არის მასში განთავსება დოკუმენტები, რომლებიც საჭიროებენ შესრულების ნებართვას. ასეთი საჭიროება ჩნდება, მაგალითად, თუ ბანკი მიიღებს სასამართლოს გადაწყვეტილებას ან სხვა უფლებამოსილი ორგანოების ბრძანებას მასზე არსებული მთელი ანგარიშის ან სახსრების ნაწილის დაყადაღების შესახებ. ასეთ ვითარებაში, ბარათის ინდექსი No1 მოიცავს ანგარიშსწორების დოკუმენტებს, რომლებიც არ არის გადასახდელი ანგარიშის მართვის შეზღუდვის პერიოდში. ბარათის ფაილის ნომერი 2 გამოიყენება შემდეგნაირად.

ბარათის ფაილი ბანკში: რა არის ეს?

მიმდინარე ანგარიშის ფაილი არის საკრედიტო ინსტიტუტის ინსტრუმენტი, რომელშიც ინახება კლიენტის გადახდის დოკუმენტები, რომლებიც არ არის გადახდილი ფინანსური ინსტიტუტის მიერ.

ინფორმაცია

ამჟამად, ქვეყნის კანონმდებლობაში არსებული სიახლეების შესაბამისად, ეს კონცეფცია აღარ არსებობს, სამაგიეროდ იყენებენ „შეკვეთების რიგს“.

ბარათის ფაილის მონაცემების ტიპების კლასიფიკაცია ხორციელდება იმის საფუძველზე, თუ რა იყო გადაუხდელი გადახდის ვალდებულებების გაჩენის მიზეზი:

1. დოკუმენტები, რომლებიც ელოდება გადახდას კლიენტისგან სახსრების ნაკლებობის გამო.
2. გადახდის ვალდებულებების რიგი, რომელიც მოითხოვს გადარიცხვის განხორციელების ნებართვას ქვეყნის კანონმდებლობის შესაბამისად.

ბარათის ფაილი - რა არის ეს? რა თანმიმდევრობით ათავსებენ ბანკის ფაილს?

თუ ანგარიშის მფლობელს არ აქვს საკმარისი თანხა, მაშინ კანონმდებლობა ითვალისწინებს შემდეგ თანმიმდევრობას:

1. ალიმენტის, ასევე ზიანის მსხვერპლთა გადახდა.
2. თანამშრომლებისთვის ხელფასის გადაცემა.
3. საგადასახადო გამოქვითვები სახელმწიფო ბიუჯეტში.
4. სხვა ფულადი მოთხოვნები.
5. კალენდარული ხაზის მიხედვით.

1. როდესაც სასამართლოს გადაწყვეტილება ვერ იმოქმედებს გადამხდელის კონკრეტული საანგარიშსწორებო დოკუმენტების ოპერაციებზე.

ბარათის ფაილი მიმდინარე ანგარიშზე: რას ნიშნავს მისი არსებობა და რა ტიპები არსებობს

ყურადღება

დავუშვათ, საწარმო აგზავნის საგადახდო დავალებას ბანკში, მაგრამ ამ დროისთვის მას არ აქვს საკმარისი თანხა მის მიმდინარე ანგარიშზე მისი დაუყოვნებელი შესრულებისთვის და არ არის გაცემული საბანკო სესხი.

ამ შემთხვევაში ბანკის თანამშრომელი ამოწმებს საგადახდო დავალების შესრულების სისწორეს და ათავსებს მას საქაღალდეში.
მომავალში საგადახდო დავალების შესრულება ხდება კანონით დადგენილი გადახდების თანმიმდევრობის შესაბამისად თანხების მიღების შედეგად.
ამასთან, გასათვალისწინებელია, რომ ბანკის მიერ ბარათის ინდექსის დახურვამდე ახალი საგადახდო დავალების შესრულება შეუძლებელია.
ანუ თანხების ჩამოწერის შემდეგი ბრძანება დადგება რიგში, სანამ არ შესრულდება საგადახდო დავალება უკვე საქმეების კაბინეტში.

ჩვეულებრივი გადახდის დავალებისგან განსხვავებით, რომელიც ან სრულად არის შესრულებული ან საერთოდ არ არის შესრულებული, საქაღალდეში შეკვეთის გადახდა შესაძლებელია ნაწილობრივ.

საბანკო ბარათის ფაილი

რაც შეეხება პირველ ვარიანტს, ამ შემთხვევაში ბარათის ფაილი მიმდინარე ანგარიშზე უნდა იყოს შედგენილი შემდეგი მოთხოვნების საფუძველზე:

1. ფინანსური ინსტიტუტის სპეციალისტების შესახებ ინფორმაციის მოპოვების შესაძლებლობა, რომლებიც აგვარებენ კლიენტთა გადახდების რიგს.
2. გადასახდელად წარმოდგენილი ყველა გადავადებული ვალდებულების შესახებ მონაცემების მიწოდების შესაძლებლობა.

   ამ შემთხვევაში ასევე აუცილებელია ფონდების მფლობელებს მიაწოდოს კონკრეტული ინფორმაცია მიმდინარე ტრანზაქციების შესახებ.

3. ფაილების კაბინეტებიდან ქაღალდზე ყველა ინფორმაციის გადატანის შესაძლებლობა, თანხის რიგში გადახდის მიღების დროისა და ყველა დეტალის მითითებით.

რა არის ფაილების კაბინეტი 1 და 2?

დავუშვათ, რომ მიმწოდებელი წარუდგენს საწარმოს გადახდის მოთხოვნას, რომელიც უნდა გადაიხადოს გადამხდელის თანხმობით.
ამ შემთხვევაში, თანხის მიმღები "გადახდის პირობებში" ათავსებს "მიღებით". ასეთი მოთხოვნა განთავსდება ბარათის ინდექს No1-ში და ერთი ეგზემპლარი გადაეგზავნება მიმდინარე ანგარიშის მფლობელს გადახდის მიღების მიზნით.
ამჟამად, გადახდის მოთხოვნები იშვიათად წყდება.
Card Index No1 გამოყენების მეორე ვარიანტი არის მასში განთავსება დოკუმენტები, რომლებიც საჭიროებენ შესრულების ნებართვას.
ანალოგიური საჭიროება წარმოიქმნება, მაგალითად, თუ ბანკი მიიღებს სასამართლოს გადაწყვეტილებას ან სხვა უფლებამოსილი ორგანოს ბრძანებას მასზე არსებული მთელი ანგარიშის ან სახსრების ნაწილის დაყადაღების შესახებ. შეზღუდვა ანგარიშის მენეჯმენტზე.
ბარათის ფაილის ნომერი 2 გამოიყენება შემდეგნაირად.

რას გულისხმობს მიმდინარე ანგარიშის ბარათის ინდექსი

დასაწყისისთვის, ფინანსური დაწესებულების თანამშრომელი არეგისტრირებს დოკუმენტებს გადახდისთვის, შემდეგ კი კლიენტის სახსრებს ასახავს შესაბამის ბალანსურ ანგარიშზე.

ამის შემდეგ ასლი იგზავნება შესანახად ორგანიზაციის ასეთი საქმიანობის განხორციელების შიდა პროცედურის შესაბამისად.

შემდეგ გადამხდელი იღებს ანგარიშსწორების ფურცელს აქცეპტისთვის, ხოლო ბანკი, თავის მხრივ, კლიენტის დადებითი გადაწყვეტილების შემთხვევაში, გადარიცხავს საჭირო თანხას საჭირო ტრანზაქციის გადასახდელად.

• ბარათის ფაილი - რა არის ეს? რა თანმიმდევრობით ათავსებენ ბანკის ფაილს?
• ბარათის ფაილი ბანკში
• ბარათის ფაილი ბანკში: რა არის ეს?
• ანგარიშსწორების დოკუმენტების ბარათის ფაილი, ან შეკვეთების რიგი
• ბარათის ფაილი მიმდინარე ანგარიშზე: რას ნიშნავს მისი არსებობა და რა ტიპები არსებობს
• რა არის ბარათის ინდექსი და ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება

ბარათის ფაილი - რა არის ეს? რა თანმიმდევრობით ათავსებენ ბანკის ფაილს? დავუშვათ, საწარმო აგზავნის საგადახდო დავალებას ბანკში, მაგრამ ამ დროისთვის მას არ აქვს საკმარისი თანხა მის მიმდინარე ანგარიშზე მისი დაუყოვნებელი შესრულებისთვის და ბანკის სესხი არ არის გაცემული, ამ შემთხვევაში ბანკის თანამშრომელი ამოწმებს გადახდის სისწორეს. შეუკვეთეთ და განათავსეთ იგი ფაილურ კაბინეტში.

ბარათის ფაილი ბანკში

საგადახდო დავალება მიიღება ბანკის მიერ შესასრულებლად არა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მათში გადასახდელი თანხები არსებობს. საქონლისა და მომსახურების ანგარიშსწორებისთვის და ყველაზე გავრცელებული არასასაქონლო ანგარიშსწორებისთვის, კერძოდ, სახელმწიფო ბიუჯეტთან, სახელმწიფო დაზღვევასთან, სოციალურ დაზღვევასთან, ბანკი იღებს გადახდის დავალებებს გადამხდელთა ანგარიშებზე თანხის არარსებობის შემთხვევაშიც კი.

ამ შემთხვევაში ბანკი მიღებულ შეკვეთებს ათავსებს No2 კარადაში (ვადიანი ანგარიშსწორების დოკუმენტები). ანგარიშსწორება ხდება გადახდების მიმდინარე პრიორიტეტის მიხედვით.გეგმიური გადახდების თანმიმდევრობით ანგარიშსწორების ტექნიკის გასამარტივებლად ეკონომიკურ უწყებებს შეუძლიათ ყოველი თვის დასაწყისში ბანკს გადასცენ ანგარიშსწორებისთვის გაცემული დოკუმენტები მთელი თვის განმავლობაში.

ეს დოკუმენტები ბანკის მიერ განთავსებულია ბარათის No1 ინდექსში (დოკუმენტები, რომლებიც ელოდება გადახდის თარიღს) და იხდიან ამ ბარათის ინდექსიდან მომდევნო დაგეგმილი გადახდების დღეებში.

ბარათის ფაილი - რა არის ეს? რა თანმიმდევრობით ათავსებენ ბანკის ფაილს?

ასეთ ვითარებაში, ბარათის ინდექსი No1 მოიცავს ანგარიშსწორების დოკუმენტებს, რომლებიც არ არის გადასახდელი ანგარიშის მართვის შეზღუდვის პერიოდში. ბარათის ფაილის ნომერი 2 გამოიყენება შემდეგნაირად. საანგარიშსწორებო დოკუმენტების საბარათე ფაილი, ან საპენსიო ფონდის შეკვეთების რიგი რუსეთის ფედერაცია, რუსეთის ფედერაციის სოციალური დაზღვევის ფონდი და სავალდებულო სამედიცინო დაზღვევის ფონდები; - მე-4 რიგი - საგადახდო დოკუმენტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ გადახდებს ბიუჯეტში და გარე-საბიუჯეტო ფონდებში, რომელთა გამოქვითვები არ არის გათვალისწინებული მესამე მხრივ; - მე-5 რიგი - აღმასრულებელი დოკუმენტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ სხვა ფულადი მოთხოვნების დაკმაყოფილებას; - მე-6 რიგი - სხვა გადახდის საბუთები კალენდარული პრიორიტეტის მიხედვით.
ხელოვნების საკმაოდ მკაფიო ფორმულირების მიუხედავად. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 855, კითხვები ჩნდება, როდესაც ის გამოიყენება პრაქტიკაში.

ბარათის ფაილი ბანკში: რა არის ეს?

• კომენტარი რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 855-ე მუხლის მე-2 ნაწილზე
• რა არის საბანკო ბარათი?
• საბანკო ბარათის ფაილი
• ბარათის ფაილი ბანკში
• ბარათის ფაილი - რა არის ეს? რა შეკვეთა იდება საბანკო ბარათის ფაილზე?
• რას გულისხმობს მიმდინარე ანგარიშის ბარათის ინდექსი
• ანგარიშზე თანხის მიღებისთანავე ბანკი შეასრულებს საქმეების კაბინეტში არსებულ აღმასრულებელ დოკუმენტებს.
• გადახდების თანმიმდევრობა

კომენტარი რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მე-2 ნაწილზე მუხლი 855 ანგარიშიდან თანხების ჩამოწერის ბრძანება 855-ე მუხლის კომენტარი 1. კლიენტის ანგარიშიდან თანხის ჩარიცხვის პროცედურა დამოკიდებულია იმაზე, არის თუ არა ანგარიშზე საკმარისი თანხა შემომავალი პრეტენზიების დასაკმაყოფილებლად. .

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, გადახდების პრიორიტეტის განსაზღვრისას, უნდა იხელმძღვანელოს ფედერალური ბიუჯეტის შესახებ ფედერალური კანონებით დადგენილი წესით. ბოლო მათგანია 2010 წლის 13 ოქტომბრის ფედერალური კანონი N 357-FZ „შესახებ. ფედერალური ბიუჯეტი 2011 წლისთვის და 2012 და 2013 წლების საგეგმო პერიოდისთვის“.
ხელოვნების 1-ლი პუნქტის შესაბამისად. N 357-FZ კანონის 5, თანხების დებეტირება ანგარიშსწორების დოკუმენტებში, რომლებიც ითვალისწინებენ გადახდებს რუსეთის ფედერაციის საბიუჯეტო სისტემის ბიუჯეტებში, აგრეთვე შრომითი ხელშეკრულებით მომუშავე პირებთან სახელფასო ანგარიშსწორებისთვის თანხების გადარიცხვას ან გაცემას. ამ დოკუმენტების მიღების კალენდარული პრიორიტეტის რიგითობა პირველ და მეორე ეტაპზე განხორციელებული გადარიცხვის შემდეგ. ამრიგად, მესამე და მეოთხე ეტაპები, რომლებიც მოხსენიებულია ხელოვნებაში.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 855, ფაქტობრივად, გაერთიანდება ერთში, მეხუთე ბრუნი ხდება მეოთხე, ხოლო მეექვსე, შესაბამისად, მეხუთე.
საბანკო ბარათის ფაილი - შეუსრულებელი ანგარიშსწორების დოკუმენტები, რომლებიც კონტროლდება ბანკში, რომელშიც იხსნება გადამხდელის მიმდინარე ანგარიში. ანგარიშსწორების დოკუმენტები მოთავსებულია ბარათის ფაილში, თუ:

• გადამხდელს არ აქვს საკმარისი სახსრები მათ შესასრულებლად;
• მოსალოდნელია გადამხდელის მიღება აღსასრულებლად;
• კანონით დადგენილ შემთხვევებში მოსალოდნელია გადახდა მიღება-ჩაბარების გარეშე.

ბანკში არსებობს ორი სახის ბარათის ფაილი: ე.წ. ბარათის ფაილი No1 (ბანკის ბალანსის გარეშე ანგარიში No90901 „ანგარიშსწორების დოკუმენტები გადახდის მიღების მოლოდინში“) და ბარათის ფაილი No2 (გადახდა. საბალანსო ანგარიში No90902 „დროულად გადაუხდელი ანგარიშსწორების საბუთები“).
ბარათის ფაილი No1 გამოიყენება ანგარიშსწორებისთვის, რომლებიც საჭიროებენ ანგარიშის მფლობელის მიღებას ან ტრანზაქციების განხორციელების ნებართვას რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილ შემთხვევებში.

ანგარიშზე თანხების არსებობის შემთხვევაში, მათი დებეტირება ხდება კალენდარული თანმიმდევრობით - კლიენტის შეკვეთების და დებეტის სხვა დოკუმენტების მიღების თანმიმდევრობით. ანგარიშიდან თანხის ჩამორიცხვის სხვა პროცედურა შეიძლება იყოს გათვალისწინებული კანონით რა არის საბანკო ფაილი? მათგან პირველი მოიცავს დოკუმენტაციას, რომლის განხორციელება ექვემდებარება სპეციალურ ნებართვას.

ყურადღება

მეორე ვარიანტი გამოიყენება იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტის ანგარიშზე არ არის საკმარისი თანხა გადახდის დოკუმენტის დაუყოვნებლივ შესასრულებლად. ეს არის საბანკო კომპანიის საქმეების კაბინეტში მოხვედრის მთავარი მიზეზი.

მომავალში შესაბამისი დოკუმენტის შესრულება ხდება კლიენტის ანგარიშზე თანხის მიღების პარალელურად. საბანკო ბარათის ინდექსი ამ შემთხვევაში, თანხის მიმღები "გადახდის პირობებში" ათავსებს "მიღებით".

საბანკო ფაილში გადახდების თანმიმდევრობა

საინკასო ორდერი (ინსტრუქცია) - ბრძანება ბანკისთვის გადამხდელის ანგარიშიდან ჩამოწეროს მისგან გადასახდელები თანდართული დოკუმენტების შესაბამისად, გადასახდელი უდავო წესით (სასამართლოს სააღსრულებო ფურცლები, ნოტარიუსის სააღსრულებო ფურცლები, სახელმწიფო და უწყებრივი ბრძანებები. არბიტრაჟი და ა.შ.). I. გვ. შედგენილია 2 ეგზემპლარად. პირველი გამოიყენება მიმწოდებლის ბანკის მიერ, როგორც მემორიალური ორდერი დოკუმენტების გადახდისას, მეორე უბრუნდება აღმდგენის, როგორც შეტყობინება მის ანგარიშზე ჩარიცხული გადახდის თანხის შესახებ, გადახდილი აღმასრულებელი დოკუმენტი გაიცემა გადამხდელზე.

თუ გადამხდელს ემსახურება არარეზიდენტი საბანკო დაწესებულება, I. ერთეული იგზავნება აღმდგენის მომსახურე ბანკის მეშვეობით გადამხდელის ბანკში. გადახდა I.
თუ მიმდინარე ანგარიშზე არ არის საკმარისი თანხა ყველა გადახდის დასაფარად, ორგანიზაციას აქვს ვადაგადაცილებული დავალიანება და ის კარგავს მიმდინარე ანგარიშის თავისუფლად განკარგვის უფლებას. შემდეგ სახელმწიფო ბანკი გადააქვს გადახდის საბუთებს საქაღალდე 1-დან, სადაც დოკუმენტები ინახება ვადის გასვლამდე, დროულად გადახდილი გადახდის საბუთების მე-2 კაბინეტში.

ინფორმაცია

ამ დოკუმენტების გადახდა ხდება მიმდინარე ანგარიშზე თანხების მიღების შემდეგ, შემდეგი პრიორიტეტული თანმიმდევრობით: სსრკ სახელმწიფო ბანკის ანგარიშებიდან სახსრების იძულებითი აღმოჩენა გამოიყენება გადამხდელთა ანგარიშსწორებაზე ან მიმდინარე ანგარიშზე უდავო პრეტენზიების შემთხვევაში. , ასევე მის ანგარიშზე სახსრების ნაკლებობის შემთხვევაში ყველა მოთხოვნის ერთჯერადი დაკმაყოფილებისთვის. სახსრების უდავო ჩამოწერა (იხ.) ხორციელდება შემგროვებლების დაკვეთით.

ბარათის ინდექსი საბანკო პრიორიტეტში ყველა სხვა შემთხვევა მითითებული უნდა იყოს ანგარიშის მფლობელსა და ფინანსურ ინსტიტუტს შორის დადებულ ხელშეკრულებაში. ამ ვალდებულებების საქმეების კაბინეტში გადაცემის პროცედურა ხორციელდება შემდეგნაირად:

1. ბანკის თანამშრომლის მიერ საანგარიშსწორებო დოკუმენტაციის დაფიქსირება (რეგისტრაცია) ელექტრონული ან ქაღალდის საშუალებით.
2. დავალიანების ასახვა შესაბამის ბალანსურ ანგარიშებზე.
3. კლიენტისთვის შეტყობინების გაგზავნა, რომელიც შეიცავს მთელ ინფორმაციას რიგში მყოფი დოკუმენტის მიმართულების შესახებ.
4. გადახდა გადახდის საბუთების მიხედვით მას შემდეგ, რაც კლიენტის ანგარიშზე ოპერაციისთვის საკმარისი თანხა გამოჩნდება.

რაც შეეხება ტრანზაქციების თანმიმდევრობას, ისინი მზადდება იმის მიხედვით, თუ რომელი დოკუმენტი იყო პირველად წარდგენილი ანგარიშსწორებისთვის.

ბარათის ფაილი ბანკში- გადახდების სპეციალური აღრიცხვა, რომლებიც, რატომღაც, ფინანსურმა ინსტიტუტმა დროულად არ შეასრულა, მაგრამ შეიძლება განხორციელდეს ნებისმიერ დროს (პრიორიტეტის მიხედვით). რა მახასიათებლები აქვს საბანკო ბარათის ფაილს? რა ტიპები აქვს? რა არის ბარათის ინდექსი 1 და 2 ბანკში? ეს ნიუანსი მოითხოვს დეტალურ განხილვას.

ბარათის ფაილი ბანკში: ტიპები და მახასიათებლები

ბარათის ინდექსი დაყოფილია რამდენიმე ტიპად საკრედიტო დაწესებულების ფინანსური დავალებების შეუსრულებლობის მიზეზების გამო. აქ ღირს ხაზგასმა:

1. ინსტრუქციები, რომლებიც არ სრულდება კლიენტისგან სახსრების ნაკლებობის გამო(ანგარიშის მფლობელი). თუ ანგარიშის მფლობელს არ აქვს გახსნილი საკრედიტო ხაზი გადახდების მიღების დროს, საბუთები გადადის ბანკის საქმეების კაბინეტში. ეს პროცესი ორგანიზებულია რამდენიმე ეტაპად:

• საბანკო დაწესებულების თანამშრომელი აღრიცხავს ქაღალდის ან ელექტრონული ფორმით მიღებული ნაშრომების რეგისტრაციას.
• არასრულყოფილი გადახდა ნაჩვენებია ბალანსის გარეშე ანგარიშზე.
• ბანკი აცნობებს კლიენტს შეკვეთის შესრულების შეუძლებლობის შესახებ. შედეგად, გადახდა დგება რიგში.
• როგორც კი ანგარიშზე გამოჩნდება საჭირო თანხები, საჭირო თანხა ჩამოიწერება (პრიორიტეტის მიხედვით).

1. გადახდები, რომლებიც საჭიროებენ დადასტურებას ანგარიშის მფლობელისგან. ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლის მოქმედებების ალგორითმი:

• საგადახდო დავალება, რომელიც მოდის ქაღალდის ან ელექტრონული ფორმით, რეგისტრირდება ბანკირის მიერ.
• მათი განთავსების ჯამური თანხები ნაჩვენებია ბალანსის გარეშე ანგარიშზე.

ასევე წაიკითხეთ -

• ფურცლის ასლი იგზავნება შესანახად კომპანიის შინაგანაწესის გათვალისწინებით.
• ანგარიშის მფლობელი მიიღებს დოკუმენტებს, რომლებიც უნდა დასრულდეს გადახდების დასადასტურებლად.
• ფინანსური ინსტიტუტი თანხმობის მიღების შემდეგ ახორციელებს გადახდას.

1. ფურცლები, რომლებიც რიგში დგას კლიენტის მიერ შემდგომი დამტკიცებისთვის. ამ კატეგორიაში შედის გადახდები, რომლებიც დროულად არ არის შესრულებული კლიენტის ანგარიშის დაკავების ან გარკვეული ტრანზაქციების შეზღუდვის გამო. თუ სასამართლოს გადაწყვეტილებით, სადებეტო ოპერაციები უნდა შეჩერდეს, გადახდები „იყინება“ სასამართლოს მიერ განსაზღვრულ თანხაზე.

ბარათის ფაილი ბანკში- ერთგვარი სიგნალი იმისა, რომ ორგანიზაციას პრობლემები აქვს ფინანსებთან დაკავშირებით. თუ ანგარიშის მფლობელს არ აქვს ბარათის ინდექსი, ფინანსურ დაწესებულებას უფლება აქვს უზრუნველყოს კლიენტს საკრედიტო ხაზი და უზრუნველყოს დამატებითი დაფინანსება.

ბარათის ფაილი "1" ბანკში: რა არის ეს?

ერთ-ერთი ტიპია ბარათის ფაილის ნომერი "1". ეს კატეგორია მოიცავს ნაშრომებს, რომლებიც საჭიროებენ მიმდინარე ანგარიშის მფლობელის თანხმობას.. აქ აისახება:

• ფასიანი ქაღალდები ბალანსის გარეშე ანგარიშზე 90901 ნომრით.
• ბიზნეს პარტნიორებისგან (მიმწოდებლებისგან) მიღებული დოკუმენტები.

ზოგადად, პირველი ბარათის ფაილი მოიცავს კლიენტისგან ბანკში გადახდის დოკუმენტებს, რომლებიც საჭიროებენ დადასტურებას. ამავდროულად, გადახდის მოთხოვნების გამოყენებით გადახდები სულ უფრო ნაკლებად გამოიყენება.

საბანკო ბარათის ფაილი "1" სულ უფრო და უფრო ხშირად მოიცავს დოკუმენტებს, რომლებიც საჭიროებენ ნებართვას. მაგალითად, სასამართლომ დააკავა ბანკის კლიენტის ანგარიში (მთლიანად ან ნაწილობრივ), რამაც გამოიწვია გადახდის შეუძლებლობა. ამ შემთხვევაში, გადახდა იქნება პირველი საქმეების კაბინეტში, სანამ შეზღუდვა ოფიციალურად არ მოიხსნება.

ბარათის ფაილი "2" ბანკში: რა არის ეს?

შემდეგი ხედი არის ფაილების კაბინეტი No2. ამ კატეგორიაში შედის გადახდები, რომელთა „ანაზღაურება“ შეუძლებელია მიმდინარე ანგარიშზე საჭირო თანხის არარსებობის გამო და არ არის გათვალისწინებული საკრედიტო ხაზი. შემდგომში გადახდები ხდება თანხების მიღებისთანავე (არსებული რიგის გათვალისწინებით). ახლად მიღებული გადახდები რიგდება და სრულდება წინა დოკუმენტების შესრულების შემდეგ.

საბუთები, რომლებიც ბანკში ბარათის ფაილის ნაწილი გახდა, შეიძლება ნაწილობრივ გამოისყიდოს. გარდა ამისა, კომპანიას აქვს უფლება გააუქმოს გადახდები, რომლებიც ჯერ არ არის გადახდილი.

როგორ არის ორგანიზებული გადახდების თანმიმდევრობა?

თითოეული ბანკი ახორციელებს მითითებებს კანონით დადგენილი წესით. არცერთი გადახდის დაფარვა არ შეიძლება წინა დასრულებამდე. თუ ანგარიშზე არ არის საჭირო თანხები, გადახდა ხდება შემდეგნაირად:

• სიცოცხლის (ჯანმრთელობის) დაზიანების დაფარვა.
• ავადმყოფობის ანაზღაურება, შვებულების ანაზღაურება, ხელფასი.
• ფედერალური საგადასახადო სამსახურის, FSS და PFR-ის მიმართ დავალიანების დაფარვა.
• გადახდები სხვადასხვა ფონდებში (გარესაბიუჯეტო და საბიუჯეტო).
• სხვა მოთხოვნები (მიღების ვადის გათვალისწინებით).

ბარათის ფაილი ბანკში- თანამედროვე ფინანსური ინსტიტუტების სავალდებულო ატრიბუტი, რომელიც უზრუნველყოფს გადახდების დროულობასა და სისწორეს, ასევე დავალიანების კონტროლს.

მიმდინარე ანგარიშის ფაილი არის საკრედიტო ინსტიტუტის ინსტრუმენტი, რომელშიც ინახება კლიენტის გადახდის დოკუმენტები, რომლებიც არ არის გადახდილი ფინანსური ინსტიტუტის მიერ. ამჟამად, ქვეყნის კანონმდებლობაში არსებული სიახლეების შესაბამისად, ეს კონცეფცია აღარ არსებობს, სამაგიეროდ იყენებენ "შეკვეთების რიგს". მონაცემთა ფაილების ტიპების კლასიფიკაცია ხდება იმის მიხედვით, თუ რა იყო ზუსტად ამის მიზეზი. გადაუხდელი გადახდის ვალდებულებების გამოჩენა:

1. დოკუმენტები, რომლებიც ელოდება გადახდას კლიენტისგან სახსრების ნაკლებობის გამო.
2. გადახდის ვალდებულებების რიგი, რომელიც მოითხოვს გადარიცხვის განხორციელების ნებართვას ქვეყნის კანონმდებლობის შესაბამისად. ასეთი საქმეების კაბინეტი იწყება იმ შემთხვევებში, როდესაც თანხების დაყადაღება ან ტრანზაქციების შეზღუდულია.
3. ოპერაციისთვის გადამხდელის მიღებას ელოდება.

საკანონმდებლო საფუძველი ფაილების შესატანად

საკრედიტო ინსტიტუტების საქმიანობის რეგულირება შეკვეთების რიგის შენარჩუნებაში უნდა განხორციელდეს შემდეგი სამართლებრივი აქტებიმიღებულია რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე:

• საგადასახადო კოდექსი;
• სამოქალაქო კოდექსი;
• ფედერალური კანონები No229-FZ და 161-FZ;
• რუსეთის ცენტრალური ბანკის დებულებები No383-P და 385-P;
• ცენტრალური ბანკის წერილი No18-1-2-9/1706წ.

ასეთი სერვისების მიწოდების ძირითადი წესებია დოკუმენტაციის შენახვის შესაძლებლობა როგორც ელექტრონული ფორმით, ასევე ქაღალდის საშუალებით. რაც შეეხება პირველ ვარიანტს, ამ შემთხვევაში ბარათის ფაილი მიმდინარე ანგარიშზე უნდა იყოს შედგენილი შემდეგი მოთხოვნების საფუძველზე:

1. ფინანსური ინსტიტუტის სპეციალისტების შესახებ ინფორმაციის მოპოვების შესაძლებლობა, რომლებიც აგვარებენ კლიენტთა გადახდების რიგს.
2. გადასახდელად წარმოდგენილი ყველა გადავადებული ვალდებულების შესახებ მონაცემების მიწოდების შესაძლებლობა. ამ შემთხვევაში ასევე აუცილებელია ფონდების მფლობელებს მიაწოდოს კონკრეტული ინფორმაცია მიმდინარე ტრანზაქციების შესახებ.
3. ფაილის კაბინეტებიდან ქაღალდზე ყველა ინფორმაციის გადატანის შესაძლებლობა, რიგში ყველა დეტალის მითითებით.

საკრედიტო დაწესებულების მუშაობა გადახდის დოკუმენტებით, რომელიც მოითხოვს მიღებას

ბანკის მიერ ამ ფაილების კაბინეტებთან მუშაობის პროცედურა არის კონკრეტული ქმედებების სერია. დასაწყისისთვის, ფინანსური დაწესებულების თანამშრომელი არეგისტრირებს დოკუმენტებს გადახდისთვის, შემდეგ კი შესაბამის ბალანსის გარეშე ანგარიშზე. ამის შემდეგ ასლი იგზავნება შესანახად ორგანიზაციის ასეთი საქმიანობის განხორციელების შიდა პროცედურის შესაბამისად.

შემდეგ გადამხდელი იღებს ანგარიშსწორების ფურცელს აქცეპტისთვის, ხოლო ბანკი, თავის მხრივ, კლიენტის დადებითი გადაწყვეტილების შემთხვევაში, გადარიცხავს საჭირო თანხას საჭირო ტრანზაქციის გადასახდელად.

გადახდის დოკუმენტაციის რიგი იმ შემთხვევაში, როდესაც კლიენტს არ აქვს საკმარისი სახსრები

თუ ბანკის კლიენტს არ გააჩნია საჭირო თანხა, ბარათის ფაილი მიმდინარე ანგარიშზე არის საკრედიტო დაწესებულების სერვისი, რომელიც გათვალისწინებულია ექსკლუზიურად ბიზნესმენებისთვის ან იურიდიული პირებისთვის.

გადახდის დოკუმენტები ამ შემთხვევაში უშეცდომოდმიიღება ასეთ სიტუაციებში, როდესაც საქმე ეხება სახსრების დებეტს სასამართლოს გადაწყვეტილებების შესაბამისად ან გადასახადების დაფარვის შესახებ. ყველა სხვა შემთხვევა მითითებული უნდა იყოს ანგარიშის მფლობელსა და ფინანსურ ინსტიტუტს შორის დადებულ ხელშეკრულებაში.

ამ ვალდებულებების საქმეების კაბინეტში გადაცემის პროცედურა ხორციელდება შემდეგნაირად:

1. ბანკის თანამშრომლის მიერ საანგარიშსწორებო დოკუმენტაციის დაფიქსირება (რეგისტრაცია) ელექტრონული ან ქაღალდის საშუალებით.
2. დავალიანების ასახვა შესაბამის ბალანსურ ანგარიშებზე.
3. კლიენტისთვის შეტყობინების გაგზავნა, რომელიც შეიცავს მთელ ინფორმაციას რიგში მყოფი დოკუმენტის მიმართულების შესახებ.
4. გადახდა გადახდის საბუთების მიხედვით მას შემდეგ, რაც კლიენტის ანგარიშზე ოპერაციისთვის საკმარისი თანხა გამოჩნდება.

რაც შეეხება ტრანზაქციების თანმიმდევრობას, ისინი მზადდება იმის მიხედვით, თუ რომელი დოკუმენტი იყო პირველად წარდგენილი ანგარიშსწორებისთვის. ჩამოწერა ხდება კლიენტის დოკუმენტებში მითითებული თარიღების მიხედვით.

თუ ანგარიშის მფლობელს არ აქვს საკმარისი თანხა, მაშინ კანონმდებლობა ითვალისწინებს შემდეგ თანმიმდევრობას:

1. ალიმენტის, ასევე ზიანის მსხვერპლთა გადახდა.
2. თანამშრომლებისთვის ხელფასის გადაცემა.
3. საგადასახადო გამოქვითვები სახელმწიფო ბიუჯეტში.
4. სხვა ფულადი მოთხოვნები.
5. კალენდარული ხაზის მიხედვით.

რას აკეთებს ბანკი, როდესაც მისი კლიენტის ანგარიში გაყინულია?

ამ შემთხვევაში მიმდინარე ანგარიშის ფაილი არის პროცედურა, რომელსაც ახორციელებს საკრედიტო დაწესებულება სასამართლო გადაწყვეტილების თანდასწრებით, რომელიც ითვალისწინებს ხარჯებთან დაკავშირებული ყველა ტრანზაქციის შეზღუდვას.

აქ გასათვალისწინებელია ორი სიტუაცია:

1. როდესაც სასამართლოს გადაწყვეტილება ვერ იმოქმედებს გადამხდელის კონკრეტული საანგარიშსწორებო დოკუმენტების ოპერაციებზე. ამ შემთხვევაში, ბანკი არ იწყებს ბარათის ფაილს.
2. როდესაც საბუთების მიხედვით გადახდა შეუძლებელია კანონიერი შეზღუდვის გამო. ისინი გადაირიცხება შეკვეთების რიგში, თუ არსებობს ამოღებული თანხების მფლობელის მიღება. შეზღუდვას ექვემდებარება მხოლოდ ის თანხა, რაც სასამართლოს გადაწყვეტილებით არის გათვალისწინებული. თუ საკრედიტო ორგანიზაცია არ მიიღებს აქცეპტს, მაშინ ის გადამხდელს უბრუნებს ანგარიშსწორების დოკუმენტებს.