ლოკო ბანკის ფინანსური მდგომარეობა. რომელი ბანკები დაიხურება მალე
|
01 თებერვალი 2020 01 იანვარი 2020 01 დეკემბერი 2019 01 ნოემბერი 2019 01 ოქტომბერი 2019 01 სექტემბერი 2019 01 აგვისტო 2019 01 ივლისი 2019 01 ივნისი 2019 01 მაისი 2019 19 თებერვალი 19 აპრილი 2019 19 აპრილი 2019 თებერვალი 19 აპრილი 2019 2018 01 სექტემბერი 2018 01 აგვისტო 2018 01 ივლისი 2018 01 ივნისი 2018 01 მაისი 2018 01 აპრილი მაისი 2017 01 აპრილი 2017 01 მარტი 2017 01 თებერვალი 2017 01 იანვარი 2017 01 დეკემბერი 2016 01 ნოემბერი 2016 01 ოქტომბერი 2016 01 სექტემბერი 2016 01 აგვისტო 01 ივლისი 2016 01 ივნისი 2016 01 მაისი 2016 01 აპრილი 2016 01 მარტი 2016 01 თებერვალი 01 დეკემბერი 2015 01 ნოემბერი 2015 01 ოქტომბერი 2015 წ 01 სექტემბერი 2015 01 აგვისტო 2015 01 ივლისი 2015 01 ივნისი 2015 01 მაისი 2010 01 აპრილი 2015 01 მარტი 2015 01 თებერვალი 2015 01 იანვარი 2015 01 იანვარი 2015 01 დეკემბერი 2014 1 ივნისი 14 ოქტომბერი 12 ოქტომბერი 14 ოქტომბერი 1 2014 2014 01 აპრილი 2014 01 მარტი 2014 2014 01 თებერვალი 2014 01 იანვარი 2014 01 დეკემბერი 2013 01 ნოემბერი 2013 01 ოქტომბერი 2013 01 სექტემბერი 2013 01 აგვისტო 2013 01 ივლისი 2013 01 ივნისი 2013 01 მაისი 2013 01 აპრილი დეკემბერი 2012 01 ნოემბერი 2012 01 ოქტომბერი 2012 01 სექტემბერი 2012 01 აგვისტო 2012 01 ივლისი 2012 01 ივნისი 2012 01 მაისი 2012 01 აპრილი 2012 01 თებერვალი 2012 01 იანვარი 01 იანვარი 2012 01 დეკემბერი 2011 01 ნოემბერი 2011 01 ოქტომბერი 2011 01 სექტემბერი 01 აგვისტო 2011 01 ივლისი 2011 01 ივნისი 2011 01 მაისი 2011 01 აპრილი 2011 01 მარტი 2011 01 თებერვალი 2011 01 იანვარი 2011 01 დეკემბერი 2010 01 ნოემბერი 2010 01 ოქტომბერი 2010 01 სექტემბერი 2010 01 აგვისტო 2010 01 ივლისი 2010 წლის 2010 წლის მაისი 2010 01 აპრილი ნოემბერი 2009 01 ოქტომბერი 2009 01 სექტემბერი 2009 აგვისტო 2009 1 ივლისი 2009 1 ივნისი 2009 1 მაისი 2009 1 აპრილი 2009 1 მარტი 2009 წ. 01 თებერვალი 2009 01 იანვარი 2009 01 დეკემბერი 2008 01 ნოემბერი 2008 01 ოქტომბერი 2008 01 სექტემბერი 2008 01 აგვისტო 2008 01 ივლისი 2008 01 ივნისი 2008 01 მაისი 2008 01 მაისი 2008 01 აპრილი 2008 01 აპრილი 2008 01 აპრილი 2008 2007 01 სექტემბერი 2007 01 აგვისტო 2007 01 ივლისი 2007 01 ივნისი 2007 01 მაისი 2007 01 აპრილი 2007 წ. მაისი 2006 01 აპრილი 2006 01 მარტი 2006 2006 01 თებერვალი 2006 01 იანვარი 2006 01 დეკემბერი 2005 01 ნოემბერი 2005 2005 წ. 2004 წლის 1 დეკემბერი 2004 წლის 1 ნოემბერი 2004 წლის 1 ოქტომბერი 01 სექტემბერი 2004 01 აგვისტო 2004 01 ივლისი 2004 01 ივნისი 2004 01 მაისი 2004 01 აპრილი 2004 01 მარტი 2004 01 თებერვალი 2004 წ. |
აირჩიეთ ანგარიში: |
ბანკის სანდოობაში ვგულისხმობთ ფაქტორების ერთობლიობას, რომლითაც ბანკს შეუძლია შეასრულოს თავისი ვალდებულებები, ჰქონდეს უსაფრთხოების ადეკვატური ზღვარი კრიზისულ სიტუაციებში და არ არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ სტანდარტებსა და კანონებს.
გასათვალისწინებელია, რომ მხოლოდ ანგარიშგების საფუძველზე შეუძლებელია ბანკის სანდოობის ხარისხის ზუსტად დადგენა, ამიტომ ქვემოთ მოცემული კვლევა საჩვენებელია.
ბანკის სტაბილურობა არის უნარი გაუძლოს ნებისმიერ გარე გავლენას. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში დინამიკამ შეიძლება აჩვენოს სხვადასხვა მაჩვენებლების სტაბილურობა (გაუმჯობესება ან გაუარესება), რაც ასევე შეიძლება მიუთითებდეს ბანკის სტაბილურობაზე.
კომერციული ბანკი "LOKO-Bank" ( სააქციო საზოგადოება) არის დიდირუსული ბანკი და მათ შორის წმინდა აქტივების მხრივ 61-ე ადგილზეა.
ანგარიშგების თარიღისთვის (2020 წლის 01 იანვარი) LOCKO-BANK-ის წმინდა აქტივები შეადგენდა 117,08 მილიარდი რუბლიᲬელიწადში აქტივები გაიზარდა 34.19%-ით. წმინდა აქტივების ზრდა დადებითადგავლენა მოახდინა აქტივების ROI-ის ანაზღაურებაზე: წლის განმავლობაში, აქტივებზე წმინდა ანაზღაურება გაიზარდა 1.65%-დან 3.41%-მდე .
გაწეული მომსახურების კუთხით ბანკი ძირითადად იზიდავს კლიენტის ფულსდა მეტი თანხები მოსახლეობა(ანუ ამ თვალსაზრისით ეს არის საცალო კლიენტი). ბანკი სპეციალიზირებულია ინვესტიციებში ფასიანი ქაღალდები(საინვესტიციო ბანკი).
LOKO-BANK - უფლება აქვს იმუშაოს არასახელმწიფო საპენსიო ფონდებთან, რომლებიც უზრუნველყოფენ სავალდებულო საპენსიო დაზღვევას
და შეუძლია მოზიდვა საპენსიო დანაზოგიდა სამხედრო პერსონალის საცხოვრებლის დანაზოგი; უფლება აქვს გახსნას ანგარიშები და დეპოზიტები 2014 წლის 21 ივლისის 213-FZ კანონის შესაბამისად.
, ე.ი. რუსეთის ფედერაციის სამხედრო-სამრეწველო კომპლექსისა და უსაფრთხოებისთვის სტრატეგიული მნიშვნელობის ორგანიზაციები; in საკრედიტო დაწესებულება დანიშნა რუსეთის ბანკის უფლებამოსილი წარმომადგენლები.
- Moody`s: გრძელვადიანი საერთაშორისო ამოღება (იყო B1); პროგნოზი ამოღებულია (იყო დადებითი);
ლიკვიდურობა და საიმედოობა
ბანკის ლიკვიდური აქტივები არის ბანკის ის სახსრები, რომლებიც შეიძლება სწრაფად გადაიზარდოს ნაღდი ფულის სახით, რათა დაბრუნდეს ისინი მეანაბრე მომხმარებელს. ლიკვიდურობის შესაფასებლად, განიხილეთ დაახლოებით 30 დღიანი პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც ბანკი შეძლებს (ან ვერ შეძლებს) შეასრულოს თავისი ფინანსური ვალდებულებების ნაწილი (რადგან არცერთ ბანკს არ შეუძლია დაფაროს ყველა ვალდებულება 30 დღის განმავლობაში). ამ "ნაწილს" ეწოდება "შემოთავაზებული გადინება". ლიკვიდობა შეიძლება ჩაითვალოს ბანკის სანდოობის კონცეფციის მნიშვნელოვან კომპონენტად.
მოკლე სტრუქტურა მაღალლიკვიდური აქტივებიწარმოდგენილია ცხრილის სახით:
| ინდიკატორის დასახელება | 2019 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | 2020 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | ||
|---|---|---|---|---|
| ნაღდი ფული ხელზე | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
| თანხები რუსეთის ბანკის ანგარიშებზე | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
| NOSTRO საკორესპონდენტო ანგარიშები ბანკებში (net) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
| ბანკთაშორისი სესხები 30 დღემდე | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
| რუსეთის ფედერაციის მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
| ბანკებისა და სახელმწიფოების მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
| მაღალლიკვიდური აქტივები, ფასდაკლებებისა და კორექტირების გათვალისწინებით (2014 წლის 31 მაისის No. 3269-U განკარგულების საფუძველზე) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
ლიკვიდური აქტივების ცხრილიდან ვხედავთ, რომ რუსეთის ბანკის ანგარიშებზე თანხების ოდენობა, ბანკებისა და მთავრობების მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები ოდნავ შეიცვალა, მნიშვნელოვნად გაიზარდა რუსეთის ფედერაციის მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდების ოდენობა. ხელთ არსებული სახსრები, NOSTRO საკორესპონდენტო ანგარიშები ბანკებში (წმინდა), ბანკთაშორისი სესხები, განთავსებული 30 დღემდე, ხოლო მაღალლიკვიდური აქტივების მოცულობა, ფასდაკლებებისა და კორექტირების გათვალისწინებით (დადგენილება No. 3269-U 31 მაისის საფუძველზე, 2014), გაიზარდა 16,83-დან 28,64 მილიარდ რუბლამდე
რუსეთის ფედერაციის მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდების წილი საკმაოდ მნიშვნელოვანი ბანკის მაღალლიკვიდურ აქტივებში, რაც გარკვეულ ეჭვს იწვევს. ეს ალბათ აიხსნება ბანკის საქმიანობის საინვესტიციო ხასიათით.
სტრუქტურა მიმდინარე ვალდებულებებინაჩვენებია შემდეგ ცხრილში:
| ინდიკატორის დასახელება | 2019 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | 2020 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | ||
|---|---|---|---|---|
| ფიზიკურ პირთა დეპოზიტები წელზე მეტი ვადით | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
| ფიზიკური პირების (მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეების) სხვა დეპოზიტები (1 წლამდე) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
| იურიდიული პირების დეპოზიტები და სხვა სახსრები (1 წლამდე) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
| მათ შორის იურიდიული პირების მიმდინარე სახსრები (IP-ის გარეშე) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
| LORO ბანკების საკორესპონდენტო ანგარიშები | (0.00%) | (0.00%) | ||
| მიღებული ბანკთაშორისი სესხები 30 დღემდე | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
| საკუთარი ფასიანი ქაღალდები | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
| პროცენტების, დავალიანების, გადასახდელების და სხვა დავალიანების გადახდის ვალდებულებები | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
| მოსალოდნელი გადახრა ფული | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
| მიმდინარე ვალდებულებები | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
განსახილველ პერიოდში, რაც დაემართა რესურს ბაზას, იყო ის, რომ ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების თანხები წელზე მეტი ვადით, სხვა ფიზიკური პირების (მათ შორის ინდმეწარმეების) დეპოზიტები (1 წლამდე ვადით), დეპოზიტები. ხოლო იურიდიული პირების სხვა ფონდები ოდნავ შეიცვალა (1 წლამდე), მ.შ. იურიდიული პირების მიმდინარე სახსრები (ინდივიდუალური მეწარმეების გამოკლებით), პროცენტის გადახდის ვალდებულებები, ვადაგადაცილება, დავალიანება და სხვა დავალიანება, მნიშვნელოვნად გაიზარდა 30 დღემდე ვადით მიღებული ბანკთაშორისი სესხების ოდენობა, შემცირდა საკუთარი ფასიანი ქაღალდების ოდენობა, LORO-ს ოდენობა. ბანკების საკორესპონდენტო ანგარიშები მნიშვნელოვნად შემცირდა, ხოლო მოსალოდნელი ფულადი სახსრების გადინება წლის განმავლობაში გაიზარდა 7,80-დან 33,62 მილიარდ რუბლამდე
განსახილველ მომენტში, მაღალი ლიკვიდური აქტივების თანაფარდობა (თანხები, რომლებიც ადვილად ხელმისაწვდომია ბანკისთვის მომდევნო თვის განმავლობაში) და მიმდინარე ვალდებულებების სავარაუდო გადინება გვაძლევს ღირებულებას. 85.17% , რაც ნიშნავს არასაკმარისი მიწოდება ძალა დაძლიოს მომხმარებელთა შესაძლო გადინება, თუმცა ბანკს აქვს დიდიდა ასე მნიშვნელოვანი გადახურება ნაკლებად სავარაუდოა.
ამასთან დაკავშირებით გასათვალისწინებელია მყისიერი (H2) და მიმდინარე (H3) ლიკვიდობის სტანდარტები, რომელთა მინიმალური მნიშვნელობები დადგენილია შესაბამისად 15% და 50%. აქ ჩვენ ვხედავთ, რომ H2 და H3 სტანდარტები ახლა არის საკმარისიდონე.
ახლა მოდით თვალყური ადევნოთ ცვლილების დინამიკას ლიკვიდობის მაჩვენებლებიერთი წლის განმავლობაში:
მედიანური მეთოდის მიხედვით (მკვეთრი მწვერვალების გაუქმება): მიმდინარე ლიკვიდობის კოეფიციენტის H3 ჯამი და ბანკის საექსპერტო სანდოობა დროს. წელი და ბოლო სემესტრიკლების ტენდენცია აქვს და მყისიერი ლიკვიდობის ნორმის ოდენობა H2 დროს წლისზრდის ტენდენციას, მაგრამ ბოლო დროს ნახევარი წელიწადიკლების ტენდენცია აქვს.
ბანკის CB "LOKO-BANK" (სს) ლიკვიდურობის შეფასების სხვა კოეფიციენტები შეგიძლიათ იხილოთ ამ ბმულზე.
ბალანსის სტრუქტურა და დინამიკა
აქტივების მოცულობა, რომელიც აწარმოებს შემოსავალს ბანკისთვის არის 92.07% მთლიან აქტივებში, ხოლო პროცენტიანი ვალდებულებების მოცულობა არის 79.47% მთლიან ვალდებულებებში. თუმცა, მიღებული აქტივების ოდენობა საშუალოს აღემატებამაჩვენებელი მსხვილი რუსული ბანკებისთვის (84%).
სტრუქტურა აქტივების გამომუშავებაამ მომენტში და ერთი წლის წინ:
| ინდიკატორის დასახელება | 2019 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | 2020 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | ||
|---|---|---|---|---|
| ბანკთაშორისი სესხები | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
| კორპორატიული სესხები | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
| სესხები ფიზიკურ პირებზე | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
| Გადაცვლის საკომისიო | (0.00%) | (0.00%) | ||
| ინვესტიციები სალიზინგო ოპერაციებში და მოთხოვნის შეძენილი უფლებები | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
| ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
| სხვა შემოსავლის მომტანი სესხები | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
| შემოსავალი აქტივები | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
ჩვენ ვხედავთ, რომ მცირედ შეიცვალა ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების, თამასუქების, ინვესტიციების სალიზინგო ოპერაციებში და შეძენილი მოთხოვნის უფლებები, მნიშვნელოვნად გაიზარდა ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციების ოდენობა, შემცირდა ბანკთაშორისი სესხების, იურიდიული პირების სესხების ოდენობა და შემოსავლის აქტივების მთლიანი ოდენობა გაიზარდა 39.9%-ით 77,06-დან 107,79 მილიარდ რუბლამდე
ანალიტიკა მიერ უსაფრთხოების ხარისხიგაცემული სესხები, ასევე მათი სტრუქტურა:
| ინდიკატორის დასახელება | 2019 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | 2020 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | ||
|---|---|---|---|---|
| გაცემული სესხებისთვის უზრუნველყოფის სახით მიღებული ფასიანი ქაღალდები | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
| ქონება მიღებულია როგორც უზრუნველყოფა | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
| გირაოს სახით მიღებული ძვირფასი ლითონები | (0.00%) | (0.00%) | ||
| მიღებული გარანტიები და გარანტიები | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
| სესხის პორტფელის ოდენობა | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
| - ჩათვლით. კორპორატიული სესხები | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
| - ჩათვლით. ფიზიკური სესხები პირები | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
| - ჩათვლით. ბანკის სესხები | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
ბანკის საქმიანობის სპეციფიკა მჭიდროდ არის დაკავშირებული საცალო დაკრედიტებასთან, რაც არ იძლევა სესხების უსაფრთხოების ხარისხის შეფასების საშუალებას.
მოკლე სტრუქტურა პროცენტის ვალდებულებები(ანუ რისთვისაც ბანკი ჩვეულებრივ უხდის პროცენტს კლიენტს):
| ინდიკატორის დასახელება | 2019 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | 2020 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | ||
|---|---|---|---|---|
| ბანკების სახსრები (ბანკთაშორისი კრედიტი და საკორესპონდენტო ანგარიშები) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
| იურიდიული სახსრები პირები | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
| - ჩათვლით. იურიდიული პირების მიმდინარე სახსრები. პირები | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
| ფიზიკური წვლილი. პირები | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
| სხვა პროცენტიანი ვალდებულებები | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
| - ჩათვლით. სესხები რუსეთის ბანკიდან | (0.00%) | (0.00%) | ||
| საპროცენტო ვალდებულებები | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
ჩვენ ვხედავთ, რომ კანონიერი თანხების ოდენობა ოდნავ შეიცვალა. ფიზიკური პირები, ფიზიკური პირების დეპოზიტები. პირებისთვის, მნიშვნელოვნად გაიზარდა ბანკების სახსრების ოდენობა (ბანკთაშორისი სესხები და საკორესპონდენტო ანგარიშები), ხოლო პროცენტიანი ვალდებულებების ჯამური ოდენობა. გაიზარდა 42.0%-ით 65,53-დან 93,04 მილიარდ რუბლამდე
უფრო დეტალურად შეიძლება განვიხილოთ ბანკის CB "LOKO-BANK" (სს) აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურა.
მომგებიანობა
წყაროების მომგებიანობა საკუთარი სახსრები(დაანგარიშებული ბალანსის მონაცემებით) გაიზარდა წლის განმავლობაში 8.33%-დან 17.20%-მდე. ამავდროულად, კაპიტალის შემოსავალი ROE (გამოითვლება ფორმებზე 102 და 134) წლის განმავლობაში გაიზარდა. 9.89%-დან 22.25%-მდე(აქ და ქვემოთ, მონაცემები მოცემულია პროცენტებში წელიწადში უახლოესი კვარტალური თარიღისთვის).
წმინდა საპროცენტო მარჟა შემცირდა წლის განმავლობაში 6.64%-დან 5.58%-მდე. წლის განმავლობაში საკრედიტო ოპერაციების მომგებიანობა შემცირდა 18.60%-დან 16.62%-მდე. მოზიდული სახსრების ღირებულება ოდნავ შეიცვალა წლის განმავლობაში 5.94%-დან 6.04%-მდე. ბანკებიდან ნასესხები სახსრების ღირებულება წლის განმავლობაში გაიზარდა 6.27%-დან 7.21%-მდე. საყოფაცხოვრებო სახსრების (ფიზიკური პირების) ღირებულება წლის განმავლობაში შემცირდა თან
რამდენი ჭორი არ გამოჩნდება უახლოეს მომავალში: და რომ Uralsib Bank იხურება 2020 წელს, და Home Credit Bank მალე დაიხურება, და რუსული Standard Bank უკვე დახურულია და Vostochny Express Bank იხურება 2020 წელს. ასეთი საუბრები ბანკში კლიენტის არასასიამოვნო გამოცდილების შედეგია, ვიდრე სარწმუნო განცხადებები.
მომხმარებელთა მიმოხილვებითა და კომენტარებით თუ ვიმსჯელებთ, ბანკები არიან დამნაშავე, მაშინაც კი, თუ კლიენტმა თავად გადადო გადახდა ან მოაწერა ხელი წამგებიანი ხელშეკრულება სესხზე გადაჭარბებული პროცენტით. დიახ, ბანკები სარგებლობენ ფინანსური გაუნათლებლობით და კლიენტების ამპარტავნებით, მაგრამ მოდი ვიყოთ გულახდილები: ჩვენ თვითონ ვართ დამნაშავე ჩვენს უბედურებაში.
როგორ გავიგოთ, რომ ბანკი დაიხურება
რუსეთის ცენტრალური ბანკის გაჟონვა ხშირად ეხმარება განსაზღვროს რომელი საკრედიტო ფინანსური ინსტიტუტი დაიხურება, კერძოდ:
- სიახლე ფინანსური ინსტიტუტებისთვის მოახლოებული ლიცენზიის გაუქმების შესახებ,
- ჭორები დროებითი ადმინისტრაციის შემოღების შესახებ,
- სარეიტინგო სააგენტოების რეიტინგის შემცირება, რომლებიც უშუალოდ ექვემდებარებიან რუსეთის ცენტრალურ ბანკს,
- ბანკომატებიდან და ფინანსური ორგანიზაციების სალაროდან ნაღდი ფულის მიღების პრობლემები და ა.შ.
ცენტრალურ ბანკს, როგორც მეგარეგულატორს, გაცილებით მეტი ბერკეტი და პროგნოზირების ინსტრუმენტები აქვს, ვიდრე ჩვენ გვგონია. ორგანიზაციების მაგალითის გამოყენებით, რომლებიც ქმნიან რეიტინგებს, უკვე შეიძლება გამოიცნოთ ბანკის პრობლემები ან მის მიმართ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დამოკიდებულება. ისინი უბრალოდ არ ართმევენ ლიცენზიებს, ამას წინ უსწრებს მკაფიო მოვლენები: ცუდი ანგარიშგება საკრედიტო ორგანიზაციების მხრიდან, ბალანსის „ხვრელები“, დირექტორების გაქცევა კაპიტალით საზღვარგარეთ, ნაღდი ფულის მოპოვების სირთულე და ა.შ. ამიტომ ბანკის შესაძლო გაკოტრების შეფასებისას შეაფასეთ ლიცენზიის გაუქმების ალბათობა ზემოაღნიშნულ პუნქტებზე.
სანდო ბანკების სია 2020 წლისთვის
ქვემოთ მოცემულია პროგნოზი, თუ რომელი ბანკები არ დაიხურება 2020 წელს რუსეთში. სია შედგენილია თითოეული ბანკის დეპოზიტების, ფილიალების ქსელის, აქტივების მოცულობისა და გაცემული სესხების საფუძველზე. რეიტინგი გამოადგებათ, პირველ რიგში, საბანკო დეპოზიტებში მყოფ მეანაბრეებს.
ბანკის რეიტინგი აქტივების მიხედვით:
- რუსეთის სბერბანკი
- გაზპრომბანკი
- ვითიბი 24
- FC Otkritie
- როსელხოზბანკი
- ალფა ბანკი
- მოსკოვის ბანკი
- ეროვნული დასუფთავების ცენტრი
- უნიკრედიტ ბანკი
ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ჩამოთვლილი ბანკები უახლოეს მომავალში დაიხურება. გაერთიანება შესაძლებელია, მაგრამ ამ ბანკებს ლიცენზია ნამდვილად არ გაუუქმდებათ. აღსანიშნავია, რომ მოგების რეიტინგის მიხედვით, ბანკების სია იგივე რჩება, გარდა როსბანკის მიერ ჩამოგდებული ეროვნული კლირინგ ცენტრისა.
ამ სიიდან ძლიერი კომერციული ბანკიალფა-ბანკი გამოირჩევა, ბანკის მენეჯმენტი წელს დახურვას არ გეგმავს, თანაც ეს ბანკი ბანკომატებში ნაღდი ფულის ბრუნვის მხრივ პირველ სამეულშია – Sberbank-ისა და VTB-ის შემდეგ.
ბანკების რეიტინგი სამომხმარებლო სესხებზე:
- რუსეთის სბერბანკი
- ვითიბი 24
- გაზპრომბანკი
- როსელხოზბანკი
- მოსკოვის ბანკი
- ალფა ბანკი
- რაიფფაიზენბანკი
- როსბანკი
- HCF ბანკი
- აღმოსავლეთ ექსპრეს ბანკი
ამ სიაში ჩვენ ვხედავთ ჩვეულებრივ მომხმარებლებს მოხმარებისთვის გაცემულ სესხებს. გამორჩეულია ორიენტ ექსპრესის ბაზრის გიგანტებს შორის. დაიხურება თუ არა ბანკი 2018 წელს, დაველოდებით და ვნახოთ, მაგრამ ყურადღებით უნდა წავიკითხოთ სესხისა და სადეპოზიტო ხელშეკრულებები, დავაკვირდეთ ბანკების ფინანსურ სტატისტიკას, მათ შორის სესხებისა და მოზიდული დეპოზიტების თანაფარდობას.
ბანკების სრული სია
2020 წელს რუსეთში ბანკების დახურვის პროგნოზირება ადვილი არ არის, არასანდო ბანკების სია იცვლება ყოველ 2-4 კვირაში. ჩვენ გაგიზიარებთ სტატისტიკას, რომლის საფუძველზეც თქვენ თავად გადაწყვეტთ ბანკი უახლოეს მომავალში გაკოტრდება თუ არა.
ბანკის სანდოობის რეიტინგი აქტივების მიხედვით
| ადგილი | ბანკი | კაპიტალი, მილიონი რუბლი |
| 1 | რუსეთის სბერბანკი | 1945905833 |
| 2 | ვითიბი | 948588518 |
| 3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
| 4 | გაზპრომბანკი | 333854635 |
| 5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
| 6 | ვითიბი 24 | 178226766 |
| 7 | ALFA BANK | 175492362 |
| 8 | მოსკოვის ბანკი | 161241774 |
| 9 | UNICREDIT BANK | 129894505 |
| 10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | როსბანკი | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
| 14 | CITIBANK | 56344583 |
| 15 | MDM BANK | 55073976 |
| 16 | ხანტი-მანსიისკის ბანკის გახსნა | 46766584 |
| 17 | ბანკი "სანქტ-პეტერბურგი | 46358807 |
| 18 | მოსკოვის საკრედიტო ბანკი | 43847588 |
| 19 | URALSIB | 43442887 |
| 20 | HCF BANK | 42799327 |
| 21 | რუსეთი | 40552281 |
| 22 | AK ბარები | 38961154 |
| 23 | რუსული სტანდარტი | 38919484 |
| 24 | ეროვნული გამწმენდი ცენტრი | 37861245 |
| 25 | NORDEA BANK | 32884937 |
| 26 | ING BANK (ევრაზია) | 31803253 |
| 27 | სვიაზ-ბანკი | 30072189 |
| 28 | OTP BANK | 27875411 |
| 29 | ზენიტი | 26041511 |
| 30 | აბსოლუტ ბანკი | 25940565 |
| 31 | აღორძინება | 24366352 |
| 32 | მცირე და საშუალო ბიზნესის ბანკი | 24203509 |
| 33 | EASTERN EXPRESS | 23975208 |
| 34 | BINBANK | 23604038 |
| 35 | მოსკოვის ინდუსტრიული ბანკი | 23347403 |
| 36 | MTS-BANK | 23034031 |
| 37 | CENTROCREDIT | 22365230 |
| 38 | რუსეთის ფინანსთა ბანკი | 21468541 |
| 39 | როსევრობანკი | 21174183 |
| 40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
| 42 | PETROCOMMERC | 19486998 |
| 43 | TCS BANK | 18544242 |
| 44 | ტრანსკაპიტალბანკი | 17511470 |
| 45 | ავერსელი | 17056782 |
| 46 | ჩრდილოეთის ზღვის მარშრუტი | 16918862 |
| 47 | საკრედიტო ევროპის ბანკი | 16729973 |
| 48 | DEUTSCHE BANK | 16633272 |
| 49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
| 50 | ავანგარდი | 15332684 |
| 51 | TATFONDBANK | 15015233 |
| 52 | რუსული კრედიტი | 14832971 |
| 53 | დელტაკრედიტი | 14815839 |
| 54 | იუგრა | 14721565 |
| 55 | რუსეთის დედაქალაქი | 14195154 |
| 56 | TOKYO BANK OF MITSUBISHI UFJAY (ევრაზია) | 13705000 |
| 57 | BANK CREDIT SUISSE (მოსკოვი) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO CORPORATION BANK (მოსკოვი) | 12687309 |
| 60 | საინვესტიციო სავაჭრო ბანკი | 12515944 |
| 61 | როსგოსტრაჰ ბანკი | 12468960 |
| 62 | აზიის წყნარი ოკეანის ბანკი | 12375681 |
| 63 | რენესანსის კრედიტი | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | ჯ.პ. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
| 66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERZBANK (ევრაზია) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANK | 11219725 |
| 70 | ეროვნული საანგარიშსწორებო დეპოზიტარი (NCO) | 11187390 |
| 71 | PERESVET | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
| 74 | NOTA-BANK | 10305648 |
| 75 | SETELEM BANK | 10193181 |
| 76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANK | 10157816 |
| 78 | BFA BANK | 9263375 |
| 79 | პრობიზნეს ბანკი | 9117174 |
| 80 | CENTER-INVEST | 8974752 |
| 81 | TOYOTA BANK | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
| 83 | RN BANK | 8698937 |
| 84 | FUNDSERVICEBANK | 8651110 |
| 85 | ეროვნული სარეზერვო ბანკი | 8557474 |
| 86 | გაერთიანება | 8320551 |
| 87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
| 88 | სვიაზნოი ბანკი | 7541645 |
| 89 | საზაფხულო ბანკი | 7517221 |
| 90 | მოსკოვის იპოთეკური სააგენტო | 7446504 |
| 91 | მეტკომბანკი | 7280143 |
| 92 | KUBAN კრედიტი | 7216444 |
| 93 | EXPOBANK | 7072251 |
| 94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
| 96 | ჩელინდბანკი | 6852935 |
| 97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
| 98 | UNIASTRUM BANK | 6825478 |
| 99 | საბჭოთა | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
Loko-Bank დაარსდა 1994 წელს, როგორც შეზღუდული პასუხისმგებლობის კომპანია ბიზნესმენთა ჯგუფის მიერ, რათა მოემსახუროს მათ ინდუსტრიულ და სავაჭრო საწარმოები, ასევე VIP კლიენტებისთვის - ამ კომპანიების მფლობელებისა და ტოპ მენეჯერებისთვის მომსახურების გაწევა.
2003 წელს განისაზღვრა ბანკის საქმიანობის ახალი სტრატეგიული მიმართულება - მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტება, რომელიც შემდგომში ფინანსური ინსტიტუტის მთავარ სამიზნე სეგმენტად იქცა.
2004 წლის ოქტომბრიდან საკრედიტო დაწესებულება დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წევრია.
2005 წელს ლოკო-ბანკი გადაკეთდა დახურულ სააქციო საზოგადოებად.
2006 წლის გაზაფხულზე საერთაშორისო საფინანსო კორპორაციამ (IFC Corporation) შეიძინა Loko-Bank-ის 15%-იანი წილი, ხოლო იმავე წლის ზაფხულში East Capital, სკანდინავიური საინვესტიციო ფონდი, რომელიც სპეციალიზირებულია ინვესტიციებზე აღმოსავლეთ ევროპის ფინანსურ სექტორში. ხოლო ჩინეთმა, ისევე როგორც ერთ-ერთმა უმსხვილესმა უცხოელმა ინვესტორმა რუსეთის ფედერაციის საფონდო ბირჟაზე, იყიდა აქციების კიდევ 11%. ბანკის დამფუძნებლებმა - ვლადიმერ და ვიქტორ დავიდიკიმ, სტანისლავ ბოგუსლავსკიმ, ალექსანდრე ზაიონცმა და ანდრეი კულიკოვმა - ჩაატარეს მნიშვნელოვანი მოსამზადებელი სამუშაოები თავიანთი საკრედიტო ინსტიტუტისთვის ინვესტორების მოსაძებნად და მოსაზიდად.
2007 წლიდან ლოკო-ბანკმა დაიწყო საცალო პროდუქციის ხაზის განვითარება, 2012 წლიდან კი მჭიდრო თანამშრომლობა მცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდაჭერის სფეროში დაიწყო მცირე და საშუალო ბიზნესის ბანკთან.
2016 წლის პირველ ნახევარში საერთაშორისო საფინანსო კორპორაციამ აქციონერები გაიყვანა. IFRS-ის განცხადებაში ლოკო-ბანკმა განმარტა, რომ აქციონერების გასვლის მიზეზი იყო „ინვესტიციის ციკლის დასრულება, რომელიც საშუალოდ 7-10 წელია“.
2019 წლის პირველ კვარტალში East Capital-ის საინვესტიციო ფონდმა ასევე გაყიდა თავისი წილი Loko-Bank-ში „ინვესტიციების ციკლის დასრულების“ გამო. საინვესტიციო ფონდის წილი (9,91%) თავად ბანკმა უკან იყიდა.
2019 წლის 1 ოქტომბრის მდგომარეობით, საკრედიტო დაწესებულების წმინდა აქტივებმა შეადგინა 100,0 მილიარდი რუბლი, საკუთარი სახსრების მოცულობა - 16,1 მილიარდი რუბლი. 2019 წლის სამი კვარტლის შედეგების მიხედვით, ბანკი აჩვენებს 2,5 მილიარდ რუბლს.
ფილიალების ქსელი:
სათაო ოფისი (მოსკოვი);
5 ფილიალი (სანქტ-პეტერბურგი; დონის როსტოვი; სამარა; ნოვოსიბირსკი, ნოვოსიბირსკის ოლქი; ეკატერინბურგი, სვერდლოვსკის ოლქი);
21 დამატებითი ოფისი;
18 მოქმედი ოფისი.
მფლობელები:
სტანისლავ ბოგუსლავსკი (თავის ქალიშვილ იანა ბოგუსლავსკაიასთან ერთად) - 44,23%;
მიხაილ რაბინოვიჩი - 14,78%;
ვლადიმირ დავიდიკი (შვილ ილია დავიდიკთან ერთად) - 11,10%;
ვიქტორ დანილოვი - 9,95%;
ანდრეი სევერილოვი - 4,79%;
ვენიამინ მეჟიბოვსკი - 4,05%;
ალექსანდრე მინეევი - 1,20%;
საკრედიტო დაწესებულების მიერ შეძენილი (გამოსყიდული) საკუთარი აქციები – 9,91%.
Დირექტორთა საბჭო:სტანისლავ ბოგუსლავსკი (თავმჯდომარე), ვიქტორ დავიდიკი, ვლადიმერ დავიდიკი, ელიოტ გოიხმანი, ოქსანა ისჩუკი.
Მმართველი ორგანო:ვიქტორ დავიდიკი (თავმჯდომარე), ტატიანა გერასიმენკო, ირინა გრიგორიევა, ანდრეი ლიუშინი, ელენა პორტნიაგინა, ნატალია შიბანოვა.
|
01 თებერვალი 2020 01 იანვარი 2020 01 დეკემბერი 2019 01 ნოემბერი 2019 01 ოქტომბერი 2019 01 სექტემბერი 2019 01 აგვისტო 2019 01 ივლისი 2019 01 ივნისი 2019 01 მაისი 2019 19 თებერვალი 19 აპრილი 2019 19 აპრილი 2019 თებერვალი 19 აპრილი 2019 2018 01 სექტემბერი 2018 01 აგვისტო 2018 01 ივლისი 2018 01 ივნისი 2018 01 მაისი 2018 01 აპრილი მაისი 2017 01 აპრილი 2017 01 მარტი 2017 01 თებერვალი 2017 01 იანვარი 2017 01 დეკემბერი 2016 01 ნოემბერი 2016 01 ოქტომბერი 2016 01 სექტემბერი 2016 01 აგვისტო 01 ივლისი 2016 01 ივნისი 2016 01 მაისი 2016 01 აპრილი 2016 01 მარტი 2016 01 თებერვალი 01 დეკემბერი 2015 01 ნოემბერი 2015 01 ოქტომბერი 2015 წ 01 სექტემბერი 2015 01 აგვისტო 2015 01 ივლისი 2015 01 ივნისი 2015 01 მაისი 2010 01 აპრილი 2015 01 მარტი 2015 01 თებერვალი 2015 01 იანვარი 2015 01 იანვარი 2015 01 დეკემბერი 2014 1 ივნისი 14 ოქტომბერი 12 ოქტომბერი 14 ოქტომბერი 1 2014 2014 01 აპრილი 2014 01 მარტი 2014 2014 01 თებერვალი 2014 01 იანვარი 2014 01 დეკემბერი 2013 01 ნოემბერი 2013 01 ოქტომბერი 2013 01 სექტემბერი 2013 01 აგვისტო 2013 01 ივლისი 2013 01 ივნისი 2013 01 მაისი 2013 01 აპრილი დეკემბერი 2012 01 ნოემბერი 2012 01 ოქტომბერი 2012 01 სექტემბერი 2012 01 აგვისტო 2012 01 ივლისი 2012 01 ივნისი 2012 01 მაისი 2012 01 აპრილი 2012 01 თებერვალი 2012 01 იანვარი 01 იანვარი 2012 01 დეკემბერი 2011 01 ნოემბერი 2011 01 ოქტომბერი 2011 01 სექტემბერი 01 აგვისტო 2011 01 ივლისი 2011 01 ივნისი 2011 01 მაისი 2011 01 აპრილი 2011 01 მარტი 2011 01 თებერვალი 2011 01 იანვარი 2011 01 დეკემბერი 2010 01 ნოემბერი 2010 01 ოქტომბერი 2010 01 სექტემბერი 2010 01 აგვისტო 2010 01 ივლისი 2010 წლის 2010 წლის მაისი 2010 01 აპრილი ნოემბერი 2009 01 ოქტომბერი 2009 01 სექტემბერი 2009 აგვისტო 2009 1 ივლისი 2009 1 ივნისი 2009 1 მაისი 2009 1 აპრილი 2009 1 მარტი 2009 წ. 01 თებერვალი 2009 01 იანვარი 2009 01 დეკემბერი 2008 01 ნოემბერი 2008 01 ოქტომბერი 2008 01 სექტემბერი 2008 01 აგვისტო 2008 01 ივლისი 2008 01 ივნისი 2008 01 მაისი 2008 01 მაისი 2008 01 აპრილი 2008 01 აპრილი 2008 01 აპრილი 2008 2007 01 სექტემბერი 2007 01 აგვისტო 2007 01 ივლისი 2007 01 ივნისი 2007 01 მაისი 2007 01 აპრილი 2007 წ. მაისი 2006 01 აპრილი 2006 01 მარტი 2006 2006 01 თებერვალი 2006 01 იანვარი 2006 01 დეკემბერი 2005 01 ნოემბერი 2005 2005 წ. 2004 წლის 1 დეკემბერი 2004 წლის 1 ნოემბერი 2004 წლის 1 ოქტომბერი 01 სექტემბერი 2004 01 აგვისტო 2004 01 ივლისი 2004 01 ივნისი 2004 01 მაისი 2004 01 აპრილი 2004 01 მარტი 2004 01 თებერვალი 2004 წ. |
აირჩიეთ ანგარიში: |
ბანკის სანდოობაში ვგულისხმობთ ფაქტორების ერთობლიობას, რომლითაც ბანკს შეუძლია შეასრულოს თავისი ვალდებულებები, ჰქონდეს უსაფრთხოების ადეკვატური ზღვარი კრიზისულ სიტუაციებში და არ არღვევს რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილ სტანდარტებსა და კანონებს.
გასათვალისწინებელია, რომ მხოლოდ ანგარიშგების საფუძველზე შეუძლებელია ბანკის სანდოობის ხარისხის ზუსტად დადგენა, ამიტომ ქვემოთ მოცემული კვლევა საჩვენებელია.
ბანკის სტაბილურობა არის უნარი გაუძლოს ნებისმიერ გარე გავლენას. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში დინამიკამ შეიძლება აჩვენოს სხვადასხვა მაჩვენებლების სტაბილურობა (გაუმჯობესება ან გაუარესება), რაც ასევე შეიძლება მიუთითებდეს ბანკის სტაბილურობაზე.
კომერციული ბანკი "LOKO-Bank" (სააქციო საზოგადოება) არის დიდირუსული ბანკი და მათ შორის წმინდა აქტივების მხრივ 61-ე ადგილზეა.
ანგარიშგების თარიღისთვის (2020 წლის 01 იანვარი) LOCKO-BANK-ის წმინდა აქტივები შეადგენდა 117,08 მილიარდი რუბლიᲬელიწადში აქტივები გაიზარდა 34.19%-ით. წმინდა აქტივების ზრდა დადებითადგავლენა მოახდინა აქტივების ROI-ის ანაზღაურებაზე: წლის განმავლობაში, აქტივებზე წმინდა ანაზღაურება გაიზარდა 1.65%-დან 3.41%-მდე .
გაწეული მომსახურების კუთხით ბანკი ძირითადად იზიდავს კლიენტის ფულსდა მეტი თანხები მოსახლეობა(ანუ ამ თვალსაზრისით ეს არის საცალო კლიენტი). ბანკი სპეციალიზირებულია ინვესტიციებში ფასიანი ქაღალდები(საინვესტიციო ბანკი).
LOKO-BANK - უფლება აქვს იმუშაოს არასახელმწიფო საპენსიო ფონდებთან, რომლებიც უზრუნველყოფენ სავალდებულო საპენსიო დაზღვევას
და შეუძლია მოიზიდოს საპენსიო დანაზოგი და დანაზოგი სამხედრო მოსამსახურეებისთვის საცხოვრებლად; უფლება აქვს გახსნას ანგარიშები და დეპოზიტები 2014 წლის 21 ივლისის 213-FZ კანონის შესაბამისად.
, ე.ი. რუსეთის ფედერაციის სამხედრო-სამრეწველო კომპლექსისა და უსაფრთხოებისთვის სტრატეგიული მნიშვნელობის ორგანიზაციები; საკრედიტო დაწესებულებაში დანიშნა რუსეთის ბანკის უფლებამოსილი წარმომადგენლები.
- Moody`s: გრძელვადიანი საერთაშორისო ამოღება (იყო B1); პროგნოზი ამოღებულია (იყო დადებითი);
ლიკვიდურობა და საიმედოობა
ბანკის ლიკვიდური აქტივები არის ბანკის ის სახსრები, რომლებიც შეიძლება სწრაფად გადაიზარდოს ნაღდი ფულის სახით, რათა დაბრუნდეს ისინი მეანაბრე მომხმარებელს. ლიკვიდურობის შესაფასებლად, განიხილეთ დაახლოებით 30 დღიანი პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც ბანკი შეძლებს (ან ვერ შეძლებს) შეასრულოს თავისი ფინანსური ვალდებულებების ნაწილი (რადგან არცერთ ბანკს არ შეუძლია დაფაროს ყველა ვალდებულება 30 დღის განმავლობაში). ამ "ნაწილს" ეწოდება "შემოთავაზებული გადინება". ლიკვიდობა შეიძლება ჩაითვალოს ბანკის სანდოობის კონცეფციის მნიშვნელოვან კომპონენტად.
მოკლე სტრუქტურა მაღალლიკვიდური აქტივებიწარმოდგენილია ცხრილის სახით:
| ინდიკატორის დასახელება | 2019 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | 2020 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | ||
|---|---|---|---|---|
| ნაღდი ფული ხელზე | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
| თანხები რუსეთის ბანკის ანგარიშებზე | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
| NOSTRO საკორესპონდენტო ანგარიშები ბანკებში (net) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
| ბანკთაშორისი სესხები 30 დღემდე | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
| რუსეთის ფედერაციის მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
| ბანკებისა და სახელმწიფოების მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
| მაღალლიკვიდური აქტივები, ფასდაკლებებისა და კორექტირების გათვალისწინებით (2014 წლის 31 მაისის No. 3269-U განკარგულების საფუძველზე) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
ლიკვიდური აქტივების ცხრილიდან ვხედავთ, რომ რუსეთის ბანკის ანგარიშებზე თანხების ოდენობა, ბანკებისა და მთავრობების მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდები ოდნავ შეიცვალა, მნიშვნელოვნად გაიზარდა რუსეთის ფედერაციის მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდების ოდენობა. ხელთ არსებული სახსრები, NOSTRO საკორესპონდენტო ანგარიშები ბანკებში (წმინდა), ბანკთაშორისი სესხები, განთავსებული 30 დღემდე, ხოლო მაღალლიკვიდური აქტივების მოცულობა, ფასდაკლებებისა და კორექტირების გათვალისწინებით (დადგენილება No. 3269-U 31 მაისის საფუძველზე, 2014), გაიზარდა 16,83-დან 28,64 მილიარდ რუბლამდე
რუსეთის ფედერაციის მაღალლიკვიდური ფასიანი ქაღალდების წილი საკმაოდ მნიშვნელოვანი ბანკის მაღალლიკვიდურ აქტივებში, რაც გარკვეულ ეჭვს იწვევს. ეს ალბათ აიხსნება ბანკის საქმიანობის საინვესტიციო ხასიათით.
სტრუქტურა მიმდინარე ვალდებულებებინაჩვენებია შემდეგ ცხრილში:
| ინდიკატორის დასახელება | 2019 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | 2020 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | ||
|---|---|---|---|---|
| ფიზიკურ პირთა დეპოზიტები წელზე მეტი ვადით | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
| ფიზიკური პირების (მათ შორის ინდივიდუალური მეწარმეების) სხვა დეპოზიტები (1 წლამდე) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
| იურიდიული პირების დეპოზიტები და სხვა სახსრები (1 წლამდე) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
| მათ შორის იურიდიული პირების მიმდინარე სახსრები (IP-ის გარეშე) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
| LORO ბანკების საკორესპონდენტო ანგარიშები | (0.00%) | (0.00%) | ||
| მიღებული ბანკთაშორისი სესხები 30 დღემდე | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
| საკუთარი ფასიანი ქაღალდები | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
| პროცენტების, დავალიანების, გადასახდელების და სხვა დავალიანების გადახდის ვალდებულებები | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
| ნაღდი ფულის მოსალოდნელი გადინება | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
| მიმდინარე ვალდებულებები | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
განსახილველ პერიოდში, რაც დაემართა რესურს ბაზას, იყო ის, რომ ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების თანხები წელზე მეტი ვადით, სხვა ფიზიკური პირების (მათ შორის ინდმეწარმეების) დეპოზიტები (1 წლამდე ვადით), დეპოზიტები. ხოლო იურიდიული პირების სხვა ფონდები ოდნავ შეიცვალა (1 წლამდე), მ.შ. იურიდიული პირების მიმდინარე სახსრები (ინდივიდუალური მეწარმეების გამოკლებით), პროცენტის გადახდის ვალდებულებები, ვადაგადაცილება, დავალიანება და სხვა დავალიანება, მნიშვნელოვნად გაიზარდა 30 დღემდე ვადით მიღებული ბანკთაშორისი სესხების ოდენობა, შემცირდა საკუთარი ფასიანი ქაღალდების ოდენობა, LORO-ს ოდენობა. ბანკების საკორესპონდენტო ანგარიშები მნიშვნელოვნად შემცირდა, ხოლო მოსალოდნელი ფულადი სახსრების გადინება წლის განმავლობაში გაიზარდა 7,80-დან 33,62 მილიარდ რუბლამდე
განსახილველ მომენტში, მაღალი ლიკვიდური აქტივების თანაფარდობა (თანხები, რომლებიც ადვილად ხელმისაწვდომია ბანკისთვის მომდევნო თვის განმავლობაში) და მიმდინარე ვალდებულებების სავარაუდო გადინება გვაძლევს ღირებულებას. 85.17% , რაც ნიშნავს არასაკმარისი მიწოდება ძალა დაძლიოს მომხმარებელთა შესაძლო გადინება, თუმცა ბანკს აქვს დიდიდა ასე მნიშვნელოვანი გადახურება ნაკლებად სავარაუდოა.
ამასთან დაკავშირებით გასათვალისწინებელია მყისიერი (H2) და მიმდინარე (H3) ლიკვიდობის სტანდარტები, რომელთა მინიმალური მნიშვნელობები დადგენილია შესაბამისად 15% და 50%. აქ ჩვენ ვხედავთ, რომ H2 და H3 სტანდარტები ახლა არის საკმარისიდონე.
ახლა მოდით თვალყური ადევნოთ ცვლილების დინამიკას ლიკვიდობის მაჩვენებლებიერთი წლის განმავლობაში:
მედიანური მეთოდის მიხედვით (მკვეთრი მწვერვალების გაუქმება): მიმდინარე ლიკვიდობის კოეფიციენტის H3 ჯამი და ბანკის საექსპერტო სანდოობა დროს. წელი და ბოლო სემესტრიკლების ტენდენცია აქვს და მყისიერი ლიკვიდობის ნორმის ოდენობა H2 დროს წლისზრდის ტენდენციას, მაგრამ ბოლო დროს ნახევარი წელიწადიკლების ტენდენცია აქვს.
ბანკის CB "LOKO-BANK" (სს) ლიკვიდურობის შეფასების სხვა კოეფიციენტები შეგიძლიათ იხილოთ ამ ბმულზე.
ბალანსის სტრუქტურა და დინამიკა
აქტივების მოცულობა, რომელიც აწარმოებს შემოსავალს ბანკისთვის არის 92.07% მთლიან აქტივებში, ხოლო პროცენტიანი ვალდებულებების მოცულობა არის 79.47% მთლიან ვალდებულებებში. თუმცა, მიღებული აქტივების ოდენობა საშუალოს აღემატებამაჩვენებელი მსხვილი რუსული ბანკებისთვის (84%).
სტრუქტურა აქტივების გამომუშავებაამ მომენტში და ერთი წლის წინ:
| ინდიკატორის დასახელება | 2019 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | 2020 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | ||
|---|---|---|---|---|
| ბანკთაშორისი სესხები | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
| კორპორატიული სესხები | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
| სესხები ფიზიკურ პირებზე | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
| Გადაცვლის საკომისიო | (0.00%) | (0.00%) | ||
| ინვესტიციები სალიზინგო ოპერაციებში და მოთხოვნის შეძენილი უფლებები | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
| ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
| სხვა შემოსავლის მომტანი სესხები | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
| შემოსავალი აქტივები | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
ჩვენ ვხედავთ, რომ მცირედ შეიცვალა ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების, თამასუქების, ინვესტიციების სალიზინგო ოპერაციებში და შეძენილი მოთხოვნის უფლებები, მნიშვნელოვნად გაიზარდა ფასიან ქაღალდებში ინვესტიციების ოდენობა, შემცირდა ბანკთაშორისი სესხების, იურიდიული პირების სესხების ოდენობა და შემოსავლის აქტივების მთლიანი ოდენობა გაიზარდა 39.9%-ით 77,06-დან 107,79 მილიარდ რუბლამდე
ანალიტიკა მიერ უსაფრთხოების ხარისხიგაცემული სესხები, ასევე მათი სტრუქტურა:
| ინდიკატორის დასახელება | 2019 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | 2020 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | ||
|---|---|---|---|---|
| გაცემული სესხებისთვის უზრუნველყოფის სახით მიღებული ფასიანი ქაღალდები | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
| ქონება მიღებულია როგორც უზრუნველყოფა | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
| გირაოს სახით მიღებული ძვირფასი ლითონები | (0.00%) | (0.00%) | ||
| მიღებული გარანტიები და გარანტიები | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
| სესხის პორტფელის ოდენობა | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
| - ჩათვლით. კორპორატიული სესხები | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
| - ჩათვლით. ფიზიკური სესხები პირები | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
| - ჩათვლით. ბანკის სესხები | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
ბანკის საქმიანობის სპეციფიკა მჭიდროდ არის დაკავშირებული საცალო დაკრედიტებასთან, რაც არ იძლევა სესხების უსაფრთხოების ხარისხის შეფასების საშუალებას.
მოკლე სტრუქტურა პროცენტის ვალდებულებები(ანუ რისთვისაც ბანკი ჩვეულებრივ უხდის პროცენტს კლიენტს):
| ინდიკატორის დასახელება | 2019 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | 2020 წლის 01 იანვარი, ათასი რუბლი | ||
|---|---|---|---|---|
| ბანკების სახსრები (ბანკთაშორისი კრედიტი და საკორესპონდენტო ანგარიშები) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
| იურიდიული სახსრები პირები | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
| - ჩათვლით. იურიდიული პირების მიმდინარე სახსრები. პირები | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
| ფიზიკური წვლილი. პირები | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
| სხვა პროცენტიანი ვალდებულებები | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
| - ჩათვლით. სესხები რუსეთის ბანკიდან | (0.00%) | (0.00%) | ||
| საპროცენტო ვალდებულებები | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
ჩვენ ვხედავთ, რომ კანონიერი თანხების ოდენობა ოდნავ შეიცვალა. ფიზიკური პირები, ფიზიკური პირების დეპოზიტები. პირებისთვის, მნიშვნელოვნად გაიზარდა ბანკების სახსრების ოდენობა (ბანკთაშორისი სესხები და საკორესპონდენტო ანგარიშები), ხოლო პროცენტიანი ვალდებულებების ჯამური ოდენობა. გაიზარდა 42.0%-ით 65,53-დან 93,04 მილიარდ რუბლამდე
უფრო დეტალურად შეიძლება განვიხილოთ ბანკის CB "LOKO-BANK" (სს) აქტივებისა და ვალდებულებების სტრუქტურა.
მომგებიანობა
წლის განმავლობაში გაიზარდა საკუთარი სახსრების წყაროების მომგებიანობა (გაანგარიშებული ბალანსის მონაცემებით). 8.33%-დან 17.20%-მდე. ამავდროულად, კაპიტალის შემოსავალი ROE (გამოითვლება ფორმებზე 102 და 134) წლის განმავლობაში გაიზარდა. 9.89%-დან 22.25%-მდე(აქ და ქვემოთ, მონაცემები მოცემულია პროცენტებში წელიწადში უახლოესი კვარტალური თარიღისთვის).
წმინდა საპროცენტო მარჟა შემცირდა წლის განმავლობაში 6.64%-დან 5.58%-მდე. წლის განმავლობაში საკრედიტო ოპერაციების მომგებიანობა შემცირდა 18.60%-დან 16.62%-მდე. მოზიდული სახსრების ღირებულება ოდნავ შეიცვალა წლის განმავლობაში 5.94%-დან 6.04%-მდე. ბანკებიდან ნასესხები სახსრების ღირებულება წლის განმავლობაში გაიზარდა 6.27%-დან 7.21%-მდე. საყოფაცხოვრებო სახსრების (ფიზიკური პირების) ღირებულება წლის განმავლობაში შემცირდა თან
ბანკი ლიცენზიის გაუქმების ზღვარზეა და ატყუებს მომხმარებლებს
კომერციული Loko-Bank ჰგავს კიბოს პაციენტს მეოთხე სტადიაზე: მთელი გასული წლის განმავლობაში მედია და ინტერნეტ რესურსები ავრცელებდნენ ინფორმაციას მისი გარდაცვალების შესახებ, მაგრამ დაავადებული დაწესებულება კვლავ სუნთქავს და მარეგულირებლის ლიცენზიის მიღმაც კი იმალება. თუმცა, როგორც ერთ-ერთ საბანკო ფორუმზე წერენ, „ლოკო-ბანკისთვის ლიცენზიის გაუქმება დროის საკითხია, ეს გაუქმება ადრე თუ გვიან მოხდება, მაგრამ მთელი საკითხია, როდის მოხდება ეს, ე.ი. როდემდე მიეცემა უფლება ამ ბანკს ასე მოიქცეს...“ „ლოკო-ბანკის“ მრავალრიცხოვან და სამართლიანად აღშფოთებულ კლიენტებს, უეჭველად, აქვთ საფუძველი ამ ბანკის ბლანკის საკითხის დასმის. ასე რომ, ცნობილია, რომ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ანგარიშებზე დაყრდნობით, სააგენტო RatingsLab-მა გააკეთა საკუთარი პროგნოზი ლოკო-ბანკის კეთილდღეობის შესახებ. პროგნოზი უარყოფითია: ანალიტიკოსები მიიჩნევენ, რომ თუ წელს არა, მომავალ წელს, ეს ბანკი დაკარგავს ლიცენზიას და გაკოტრდება.
ლოკო-ბანკის ვებგვერდზე განთავსებული ინდიკატორების მიხედვით, 2016 წელს მისი აქტივები 3,5%-ით შემცირდა, მოგება შემცირდა 81,6%-ით, საწარმოებზე გაცემული სესხების რაოდენობა შემცირდა 11%-ით, სამომხმარებლო სესხები ძირითადად ნულზე იყო, ვადაგადაცილებული რაოდენობა. სესხები 15%-ია, დეპოზიტების რაოდენობა 25%-ით, ბანკომატების ბრუნვა 18%-ით, წმინდა მოგება 81.6%-ით შემცირდა. თქვენ არ გჭირდებათ იყოთ შესანიშნავი ფინანსისტი, რომ გაიგოთ, რომ მოგების 80%-იანი ვარდნა ძლიერ დაარტყა ბანკის ოპერაციებს. დამფუძნებლები ცდილობდნენ ბანკის შენარჩუნებას, მაგრამ მენეჯმენტის მიღებული გადაწყვეტილებების შედეგად მათ შეწყვიტეს მეანაბრეებისთვის თანხის გადახდა. მიუხედავად იმისა, რომ ლოკო-ბანკი ოფიციალურად არ აღიარებს ამას, უზრუნველყოფს მის სტაბილურობას.
ბანკის კაპიტალის ნახევარი სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდებია, ანუ, ფაქტობრივად, ლოკო-ბანკი ინარჩუნებს სახელმწიფოს. მოგების შემცირების შედეგად გაცემული სესხების რაოდენობა შემცირდა, ხოლო გაცემულ სესხებზე პროცენტის ოდენობის შემცირების შედეგად მოგება იკლებს. ეს არის მოჯადოებული წრე, საიდანაც გამოსავალი არ არის. სამომხმარებლო სესხებს მნიშვნელოვანი მოგება მოაქვს ნებისმიერ ბანკს, მაგრამ აქაც კი ლოკო-ბანკმა გადაკეტა მისი ხსნის გზა, რადგან სამომხმარებლო სესხები "ნულზეა". ექსპერტების აზრით, თუნდაც სასწაული მოხდეს და კრიზისი მოხდეს, ამ საწარმოს მენეჯერი შესანიშნავ საქმეს აკეთებს, ეს მას არ გადაარჩენს: ბანკი უცვლელად მიდის გაკოტრებისკენ. ამავდროულად, ლოკო-ბანკი აქტიურად აწვდის დეზინფორმაციას თავის კლიენტებს და ავრცელებს ინფორმაციას, რომ თითქოს ლიკვიდურობის პრობლემა არ ჰქონია. გასაგებია: ბოლოს და ბოლოს, ამის აღიარება ნიშნავს საკუთარი თავისთვის განაჩენის ხელმოწერას. მაგრამ თუ გავაანალიზებთ ბანკის ვებგვერდზე განთავსებულ მაჩვენებლებს, მაშინვე ირკვევა, რომ ამ დაწესებულების ლიკვიდურობის პრობლემები აუტანელია.
ამ პირქუშ ფონზე, Loko-Bank-ის მენეჯმენტი ჩავარდა ყველა სერიოზულ უბედურებაში, შეწყვიტა გადახდების შესრულება და გულწრფელად გადაყარა მომხმარებლები, რაც მოწმობს, კერძოდ, ფორუმებზე ამ ბანკის შესახებ მრავალი უარყოფითი მიმოხილვით. ”Loco-Bank-ის სამარას ფილიალში გაიხსნა ანგარიში ლეგალურად. სახე. შემდეგ ჩვენს ანგარიშზე სამ მილიონზე მეტი ფული შემოვიდა. იმ დღიდან მოყოლებული ვერ ვიყენებდით, მიზეზები არავის აუხსნია. და ცოტა ხნის შემდეგ ჩვენი ანგარიში ცარიელი იყო! ანგარიშიდან მთელი თანხა ჩაირიცხა ფორმულირებით „ჯარიმა არასწორი საბუთების მიწოდებისთვის!“ - იუწყება ლოკო-ბანკის მოტყუებული კლიენტი.
„დახურულია ორივე ანგარიში, მომზადდა წინასაარბიტრაჟო სარჩელი. ამის შემდეგ წავიკითხე მიმოხილვები banki.ru-ზე და მართლა ვნანობ, რომ ეს ერთი თვის წინ არ გამიკეთებია. მე დავზოგავდი სამუშაო დროს ორ დღეს და დაახლოებით 20 ათას რუბლს - დაახლოებით იგივე თანხა Loko-bank-მა მიიღო საკომისიო 600 ათასი რუბლის ბრუნვიდან ჩემს ანგარიშებზე მუშაობის ერთი კვირის განმავლობაში ... ”, - ამბობს იგივე სხვა კლიენტი. ბანკი. „კლიენტთან ბანკში მოვიდა პრეტენზია, მასზე მოყვანილი საბუთებიც. რის შემდეგაც გამორთეს. სხვა ანგარიშზე თანხის გადარიცხვისას გამოვლინდა ასი ათასის დეფიციტი. ბანკის მენეჯერმა თქვა, რომ მათ არაფერი მიიღეს, ამიტომ დააკისრეს ჯარიმა 100,000 რუბლის ოდენობით, ”- აღშფოთებულია Loko-Bank-ის მეანაბრე.
„ლოკო-ბანკიდან საჭირო დოკუმენტების ნუსხით მოთხოვნის მიღების შემდეგ მოვამზადეთ ისინი და 2016 წლის 28 დეკემბერს ჩავაბარეთ საჭირო პაკეტი (792 ფურცელზე), რაც დასტურდება ბანკის თანამშრომლის შესაბამისი შენიშვნით. ვინც მიიღო
დოკუმენტები. მოთხოვნაში მითითებული წარდგენის ბოლო ვადაა 29.12.16. თუმცა, 2016 წლის 29 დეკემბერს ჩვენი ანგარიშიდან 500 000 რუბლის თანხა ჩაირიცხა. - „ჯარიმა ბანკის მოთხოვნით დოკუმენტების (ინფორმაციის) წარუდგენლობისთვის“. ეს არის აბსოლუტური თაღლითობა!" - ამბობს ლოკო-ბანკის კიდევ ერთი კლიენტი.
იმდენი პრეტენზიაა ლოკო-ბანკის მიმართ, რომ საკმარისი იქნებოდა ათეული საკრედიტო ინსტიტუტისთვის. „მე ვარ LOKO-bank-ის კლიენტი. ცოტა ხნის წინ შემხვდა ბანკის თანამშრომლის უკანონო ქმედების სიტუაცია, რომელიც სესხზე ვალებს აგდებს. ჩემს შემთხვევაში, თანამშრომელმა, ჩემი დავალიანების შესახებ ინფორმაციის მოცემის გარეშე, რომელიც აღმოჩნდა 2000 რუბლი, დაიწყო კონფიდენციალური ინფორმაციის გავრცელება მესამე პირებზე. სოციალური ქსელი“ – ამბობს კლიენტი დონის როსტოვიდან. „ლოკო-ბანკის პირად ანგარიშზე სესხის ოდენობით თანხა ირიცხებოდა, მაგრამ ანგარიშზე თანხა არ ჩაირიცხა. ლოკობანკმა დააწესა ჯარიმა და დაწესებულია ჯარიმები. ბანკმა, რომელმაც თანხები გადარიცხა, წარმოადგინა დამადასტურებელი დოკუმენტები, სადაც ნათქვამია, რომ ყველაფერი გაკეთდა სწორად, მაგრამ ფული არსად არის, ”- ამბობს ალექსი მოსკოვიდან.
ასობით ასეთი აშკარად კრიმინალური ამბავია ლოკო-ბანკის თაღლითობით. ვიღაც სამართალდამცავ ორგანოებს მიმართავს განცხადებებს, ვიღაც ცდილობს ჩართოს საზოგადოება და მედია. აშკარაა, რომ ლოკო-ბანკში ვითარება აშკარად არაჯანსაღია და საჭიროებს დაუყოვნებლივ ჩარევას არა მხოლოდ მარეგულირებლის, არამედ გამომძიებლებისგანაც. ავადმყოფ „ლოკო-ბანკს“ დროული ევთანაზია უნდა დაეხმაროს და სასურველია, ეს პროცესი მაქსიმალურად უმტკივნეულო იყოს ამ ბანკის კრედიტორებისა და მეანაბრეებისთვის.
ოლეგ პოლინოვი