Kirim karya bagus Anda di basis pengetahuan itu sederhana. Gunakan formulir di bawah ini

Pelajar, mahasiswa pascasarjana, ilmuwan muda yang menggunakan basis pengetahuan dalam studi dan pekerjaan mereka akan sangat berterima kasih kepada Anda.

Diposting di http://www.allbest.ru/

Kementerian Pendidikan dan Sains Federasi Rusia

anggaran negara federal lembaga pendidikan

pendidikan yang lebih tinggi

UNIVERSITAS NEGERI AMUR

Fakultas Ekonomi

Departemen Keuangan

Bidang studi 38.03.01 Ekonomi

Profil: Keuangan dan Kredit

tentang lewat praktek pendidikan(praktek untuk mendapatkan primer

keterampilan dan kemampuan profesional, termasuk primer

keterampilan dan kemampuan kegiatan penelitian)

Blagoveshchensk 2017

Laporan praktek belajar berisi p., 12 tabel, 1 gambar, 3 aplikasi, 13 sumber.

lembaga kredit, analisis horizontal, analisis vertikal, operasi aktif, operasi pasif

Dasar metodologi penelitian adalah metode analisis, sintesis generalisasi, metode monografi, analisis horizontal dan vertikal.

Laporan tersebut memberikan gambaran tentang aktivitas objek kajian, struktur organisasi yang diselidiki lembaga kredit, jenis kegiatan, tugas dan arahan diungkapkan, analisis indikator ekonomi utama, analisis laporan keuangan horizontal dan vertikal, karakteristik aktif, pasif dan penyelesaian serta operasi kas lembaga kredit diberikan.

Berdasarkan informasi dari laporan akuntansi (keuangan), analisis kondisi keuangan dilakukan, penilaian dilakukan terhadap stabilitas keuangan perusahaan, sumber kegiatan pembiayaan, dan faktor-faktor yang mempengaruhi kondisi keuangan.

Perkenalan

1. Karakteristik organisasi, hukum dan ekonomi PJSC "Sberbank"

1.1 Bentuk hukum dan ketentuan utama Piagam Sberbank PJSC

1.2 Karakteristik struktur organisasi dan manajemen Sberbank PJSC

1.3 Kegiatan Sberbank PJSC

2. Analisis indikator ekonomi utama Sberbank PJSC

2.1 Analisis horizontal aset dan kewajiban Sberbank PJSC

2.2 Analisis vertikal aset dan kewajiban Sberbank PJSC

3. Karakteristik operasi Sberbank PJSC

3.1 Karakteristik operasi aktif Sberbank PJSC

3.2 Karakteristik operasi pasif Sberbank PJSC

3.3 Karakteristik penyelesaian dan operasi kas Sberbank PJSC

Kesimpulan

daftar bibliografi

Aplikasi

Perkenalan

PJSC Sberbank of Russia adalah bank terbesar di Federasi Rusia dan CIS. Didirikan pada tahun 1841, Sberbank of Russia PJSC saat ini adalah bank universal modern yang memenuhi kebutuhan berbagai kelompok pelanggan dalam berbagai layanan perbankan. Sberbank menempati bagian terbesar di pasar deposito dan merupakan kreditor utama ekonomi Rusia. Sberbank of Russia PJSC adalah bank universal modern dengan sebagian besar modal swasta. Struktur modal saham Sberbank membuktikan daya tarik investasinya yang tinggi.

Tujuan utama PJSC Sberbank of Russia adalah untuk memastikan pertumbuhan daya tarik investasi dan mempertahankan kepemimpinan di pasar jasa keuangan Rusia dengan memodernisasi manajemen dan proses teknologi. Untuk mencapai tujuan ini, aktivitas Sberbank of Russia ditujukan untuk meningkatkan kebijakan klien, menciptakan sistem interaksi yang fleksibel dan efisien dengan klien berdasarkan kebutuhan berbagai kelompok klien.

PJSC "Sberbank of Russia" - universal Bank komersil, yang memenuhi kebutuhan berbagai kelompok pelanggan dalam berbagai layanan perbankan berkualitas tinggi di seluruh Rusia. Bertindak untuk kepentingan deposan, klien, dan pemegang saham, PJSC Sberbank of Russia berusaha untuk secara efektif menginvestasikan dana yang ditarik dari klien swasta dan korporat di sektor riil ekonomi, meminjamkan kepada warga negara, berkontribusi pada fungsi stabil sistem perbankan Rusia dan tabungan simpanan rumah tangga.

Kegiatan utama Sberbank of Russia PJSC:

Meminjamkan kepada perusahaan Rusia;

Meminjamkan kepada klien pribadi;

Investasi dalam sekuritas pemerintah dan obligasi Bank Rusia;

Melakukan transaksi berdasarkan komisi.

Dana untuk pelaksanaan kegiatan tersebut diambil oleh Bank dari sumber-sumber berikut: dana pemegang saham; simpanan klien pribadi; fasilitas badan hukum; sumber lain, termasuk pinjaman di pasar keuangan internasional.

Tujuan dari laporan ini adalah untuk mengkonsolidasikan pengetahuan yang diperoleh dalam proses praktik pendidikan dan memperoleh pengalaman praktis awal dalam mengumpulkan bahan statistik dan menghitung indikator ekonomi utama.

Tugas laporan praktek belajar:

Studi struktur organisasi, hukum dan ekonomi PJSC Sberbank;

Studi dokumen peraturan dan kegiatan lembaga kredit;

Pengumpulan, sistematisasi, dan analisis indikator ekonomi utama yang mencirikan aktivitas objek penelitian;

Studi tentang operasi aktif, pasif, serta penyelesaian dan kas dari lembaga kredit.

Dasar metodologi penelitian adalah metode analisis, sintesis generalisasi, metode monografi, analisis indikator horizontal dan vertikal.

Basis informasi laporan ini adalah literatur pendidikan dan ilmiah, peraturan daerah, dokumentasi organisasi, data pelaporan akuntansi (keuangan) PJSC Sberbank.

1. Karakteristik organisasi, hukum dan ekonomi PJSC "SBERBANK"

1.1 Bentuk hukum dan ketentuan utama PJSC Sberbank

Perusahaan Saham Gabungan Publik "Sberbank" adalah bank komersial universal modern yang memenuhi kebutuhan berbagai kelompok pelanggan dalam berbagai layanan perbankan.

PJSC Sberbank adalah bagian dari sistem perbankan Federasi Rusia dan dalam kegiatannya dipandu oleh undang-undang federal, tindakan hukum pengaturan lainnya, termasuk peraturan Bank Rusia dan Piagam.

Sumber daya elektronik CBR.ru: resmi. situs web. - 17/05/2010. - Mode akses: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

KUH Perdata Federasi Rusia (bagian satu dan dua);

Undang-undang Federal 02.12.1990 No. 395-1 “Tentang bank dan aktivitas perbankan”;

Undang-Undang Federal 10 Juli 2002 No. 86-FZ “Tentang Bank Sentral Federasi Rusia”;

Undang-undang Federal 08.08.2001 No. 128-FZ “Tentang Pemberian Lisensi Jenis Kegiatan Tertentu”;

Hukum Federal 26 Desember 1995 No. 208-FZ “Tentang Perusahaan Saham Gabungan”;

Hukum Federal 26 Maret 1998 No. 41-FZ “Tentang Logam Mulia dan Batu Mulia”;

Undang-Undang Federal No. 40-FZ tanggal 25 Februari 1999 “Tentang Kebangkrutan (Kebangkrutan) Lembaga Kredit”;

Hukum Federal 26 Juli 2006 No. 135-FZ “Tentang Perlindungan Persaingan”;

Undang-Undang Federal No. 46-FZ tanggal 03-05-1999 “Tentang Perlindungan Hak dan Kepentingan Investor yang Sah di Pasar Efek”;

Peraturan Bank Rusia No. 437, tanggal 23 April 1997, “Tentang Keistimewaan Pendaftaran Lembaga Kredit dengan Penanaman Modal Asing dan tentang Tata Cara Memperoleh Izin Terlebih Dahulu dari Bank Sentral Federasi Rusia untuk Meningkatkan Modal Dasar Perusahaan Terdaftar Lembaga Kredit atas biaya Dana Bukan Penduduk”;

Peraturan Bank Rusia No. 103-P tanggal 30 Desember 1999 “Tentang Prosedur Pemeliharaan Catatan Akuntansi Operasi Terkait Penerbitan dan Penebusan Sertifikat Tabungan dan Deposito oleh Lembaga Kredit”.

Kegiatan Sberbank PJSC dilakukan berdasarkan Piagam Bank.

Nama bank dan lokasinya (alamat pos dan resmi);

Daftar dilakukan operasional perbankan;

Besarnya modal dasar, cadangan dan dana lain yang dibentuk oleh bank;

Indikasi bahwa bank adalah badan hukum dan beroperasi secara komersial;

Data tentang badan pengelola bank, urutan pembentukan dan fungsinya.

Perusahaan Saham Gabungan Publik Sberbank Rusia adalah lembaga kredit.

Pendiri Sberbank Rusia adalah Bank Sentral Federasi Rusia.

Bank adalah organisasi komersial yang tujuan utamanya adalah untuk menghasilkan keuntungan dalam menjalankan aktivitas sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia, termasuk dalam menjalankan operasi perbankan.

Pengurus Bank adalah: Rapat Umum Pemegang Saham, Dewan Pengawas Bank, badan eksekutif kolegial - Dewan Bank, badan eksekutif tunggal - Presiden, Ketua Dewan Bank.

Pemegang saham bank dapat berupa badan hukum dan perorangan, termasuk asing. Pemegang saham tidak bertanggung jawab atas kewajiban bank dan menanggung risiko kerugian yang terkait dengan aktivitasnya, dalam nilai sahamnya. Bank tidak bertanggung jawab atas kewajiban pemegang sahamnya. liabilitas aset ekonomi bank

Sberbank Rusia tidak bertanggung jawab atas kewajiban negara dan badannya. Itu juga tidak bertanggung jawab atas kewajiban Bank Rusia, dan Bank Rusia tidak bertanggung jawab atas kewajiban Bank Tabungan Rusia, kecuali jika Bank Rusia telah mengambil kewajiban tersebut.

Bank memiliki hak untuk menerbitkan, membeli, menjual, mencatat, menyimpan, dan melakukan operasi lain dengan sekuritas yang menjalankan fungsi dokumen pembayaran, dengan sekuritas yang mengonfirmasi penarikan dana ke deposito dan rekening bank.

Sberbank Rusia memiliki hak untuk melaksanakan aktivitas profesional di pasar sekuritas, termasuk broker, dealer, penyimpanan.

Modal resmi Sberbank Rusia dibentuk sebesar 67760844000 rubel. Itu sama dengan total nilai nominal saham Bank yang diakuisisi oleh pemegang saham CBR.ru Sumber elektronik: resmi. situs web. - 17/05/2010. - Mode akses: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Bank menempatkan 21586948000 saham biasa dengan nilai nominal 3 rubel dan 1.000.000.000 saham preferen dengan nilai nominal 3 rubel.

Modal dasar menentukan ukuran minimum harta bank yang menjamin kepentingan krediturnya.

Nilai nominal saham preferen yang ditempatkan tidak boleh melebihi 25% dari modal dasar bank.

Semua saham Sberbank Rusia terdaftar. Bank menempatkan saham biasa dan saham preferen dari jenis yang sama - dengan kewajiban pembayaran dividen tertentu sebesar sekurang-kurangnya 15% dari nilai nominal saham preferen.

Pemegang saham - pemilik saham preferen berpartisipasi dalam Rapat Umum Pemegang Saham dengan hak suara ketika memutuskan masalah reorganisasi atau likuidasi bank, serta melepaskan bank dari kewajiban untuk mengungkapkan atau memberikan informasi yang diatur oleh undang-undang Federasi Rusia tentang sekuritas.

Bank memiliki kemandirian ekonomi penuh dalam hal pembagian laba setelah pajak (laba bersih).

Laba setelah pajak dibagikan kepada pemegang saham dalam bentuk dividen dan diarahkan untuk pembentukan dana cadangan. Laba yang tidak ditujukan untuk pembayaran dividen dan dana cadangan tetap menjadi milik Bank dalam bentuk laba ditahan.

Bank membentuk dana cadangan dalam jumlah minimal 5% dari modal dasar.

Dana cadangan dibentuk dengan pemotongan tahunan dalam jumlah minimal 5% dari laba bersih sampai jumlah yang ditetapkan tercapai.

Keputusan tentang pembayaran dividen tahunan dan jumlahnya dibuat oleh Rapat Umum Pemegang Saham atas usul Dewan Pengawas Bank. Dividen dibayarkan setahun sekali. Dividen dibayarkan kepada pemegang saham dalam bentuk tunai, setelah dikurangi pajak, dalam waktu 30 hari sejak tanggal keputusan untuk membayar dividen.

Bank membayar premi asuransi kepada Dana asuransi wajib deposito individu dengan mentransfer dana.

Sberbank of Russia menjamin kerahasiaan transaksi, rekening, dan simpanan pelanggan dan koresponden. Semua karyawan Sberbank Rusia diharuskan untuk secara ketat mengamati kerahasiaan operasi, rekening dan simpanan pelanggan bank dan korespondennya, serta rahasia komersial bank.

Bank memelihara catatan akuntansi dan menyediakan pelaporan keuangan dan lainnya.

Badan eksekutif bank bertanggung jawab atas keakuratan informasi yang terkandung dalam pernyataan Sberbank Rusia.

Alasan, prosedur, bentuk reorganisasi dan likuidasi Sberbank Rusia ditentukan sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.

1.2 Karakteristik struktur organisasi dan manajemen PJSC Sberbank

Struktur organisasi - sekumpulan departemen bank yang menjalankan fungsi yang ditugaskan kepada mereka. Tujuan dari struktur organisasi adalah manajemen fungsi bank Zhukov E.F. Bank dan organisasi kredit non-bank dan operasinya. M., 2013.S.87. .

Struktur organisasi bank umum ditentukan pertama-tama oleh bentuk kepemilikan organisasi dan hukumnya, yang menentukan struktur organisasi bank, yang tentu saja tercermin dalam Piagam Bank.

Struktur organisasi bank meliputi unit-unit fungsional dan jasa-jasa bank yang masing-masing memiliki hak dan kewajiban tertentu.

Pemilihan struktur organisasi bank yang optimal merupakan syarat penting bagi efektivitas organisasi tenaga kerja di bank secara keseluruhan, keberhasilan kegiatan komersialnya.

Kriteria utama struktur organisasi bank adalah konten ekonomi dan volume operasi yang dilakukan oleh bank.

Susunan kepengurusan bank meliputi bidang-bidang fungsional dan pelayanan yang jumlahnya ditentukan oleh kandungan ekonomi dan volume kegiatan usaha yang dilakukan oleh bank yang tercermin dari izin bank tersebut untuk melakukan kegiatan perbankan.

Per 31 Desember 2016, PJSC Sberbank memiliki 14 bank teritorial, 79 cabang bank teritorial, dan 15.016 gerai layanan pelanggan di Federasi Rusia.

Badan pengatur Sberbank adalah: Rapat Umum Pemegang Saham, Dewan Pengawas, Dewan Manajemen Bank. Dewan Manajemen dipimpin oleh Presiden dan Ketua Dewan Manajemen Bank.

Struktur organisasi PJSC Sberbank ditunjukkan pada Gambar 1.

Rapat Umum Pemegang Saham adalah badan tertinggi Sberbank Rusia. Dalam Rapat Umum Pemegang Saham, keputusan diambil atas isu-isu utama kegiatan Bank. Diadakan setahun sekali. Rapat Umum Pemegang Saham memutuskan hal-hal sebagai berikut: persetujuan laporan tahunan, mempertimbangkan laporan komisi audit, laporan manajemen, tata cara pembagian keuntungan dan penggunaannya (jumlah dan tata cara pembayaran dividen), perkembangan rencana tahun depan, menentukan strategi pengembangan bank, memilih Dewan bank.

Gambar 1 - Struktur Organisasi PJSC Sberbank

Sesuai Piagam, pengelolaan umum kegiatan bank dilakukan oleh Dewan Pengawas. Kompetensi Dewan Pengawas meliputi masalah penentuan bidang prioritas kegiatan bank, penunjukan anggota Dewan Pengelola dan penghentian dini kekuasaan mereka, masalah penyelenggaraan dan persiapan Rapat Umum Pemegang Saham, rekomendasi jumlah dividen atas saham , laporan berkala dari Presiden, Ketua Dewan Manajemen tentang kegiatan bank dan masalah lainnya.

Panitia-panitia Dewan Pengawas adalah badan-badan yang paling banyak dibentuk untuk pertimbangan awal masalah penting mengacu pada kompetensi Dewan Pengawas, dan penyusunan rekomendasinya. Komite dibentuk setiap tahun dari antara anggota Dewan Pengawas. Setiap Komite mencakup direktur independen. Komite memfasilitasi interaksi kerja dengan badan manajemen bank. Keputusan Komite bersifat penasehat. Susunan Dewan Pengawas dan kewenangannya disajikan pada Tabel 1.

Tabel 1 - Karakteristik Komite Dewan Pengawas Cbr.ru Sumber elektronik: resmi. situs web. - 17/05/2010. - Mode akses: www.cbr.ru. - 29.09.2017.

Nama panitia	Kekuatan
Komite Audit	Melakukan penilaian pendahuluan terhadap calon auditor bank, menyiapkan rekomendasi untuk Dewan Pengawas tentang pemilihan organisasi audit untuk disetujui dalam rapat umum pemegang saham, mempertimbangkan kesimpulan auditor dan Komisi Audit, mengevaluasi efektivitas internal kontrol.
Komite Sumber Daya Manusia dan Remunerasi	Menyusun prinsip dan kriteria penetapan besaran remunerasi bagi anggota Dewan Pengawas dan badan eksekutif bank, menetapkan kriteria pemilihan calon anggota Dewan Pengawas dan badan eksekutif bank, serta melakukan penilaian pendahuluan terhadap hal tersebut kandidat
Komite Perencanaan Strategis	mengkaji dan mengevaluasi tren jangka panjang dalam perkembangan pasar operasi perbankan, menganalisis proyek-proyek pengembangan strategis bagi bank, mengembangkan usulan pembentukan kebijakan bank di bidang manajemen risiko, menganalisis dan mengevaluasi kecukupan dan efektivitas kinerja bank sistem manajemen risiko

Kegiatan bank saat ini dikelola oleh Presiden, Ketua Dewan dan Dewan.

Dewan adalah badan manajemen eksekutif kolegial. Pengurus terlebih dahulu membahas semua hal yang menjadi pertimbangan Rapat Umum Pemegang Saham dan Dewan Pengawas bank, menetapkan kebijakan bank di bidang manajemen risiko dan bidang kegiatan lainnya, membahas laporan kepala departemen di kantor pusat bank dan kepala bank teritorial berdasarkan hasil kegiatan, mengatur pengenalan ke dalam praktik bank teknologi perbankan paling maju, mengimplementasikan proyek untuk otomasi operasi perbankan yang terintegrasi, memastikan terciptanya infrastruktur perbankan modern , dan memecahkan masalah aktivitas bank saat ini.

Komite Bank: Komite Pinjaman Ritel memastikan implementasi kebijakan Bank di bidang pinjaman kepada individu, Komite Sumber Daya Manusia memastikan implementasi Strategi Pengembangan Bank dalam hal manajemen personalia, Komite Proses dan Teknologi memastikan penerapan Strategi Pengembangan Bank dalam hal pengembangan proses dan teknologi, dll. .d CBR.ru Sumber daya elektronik: resmi. situs web. - 17/05/2010. - Mode akses: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Bank memiliki badan kerja tetap kolegial - Dewan Bank, yang terdiri dari anggota Dewan Bank, kepala teritorial dan bank anak perusahaan. Dewan adalah wadah untuk diskusi aktif tentang isu-isu strategis pengembangan bank dan pengembangan solusi optimal yang memperhatikan kekhasan daerah.

Untuk melakukan pengendalian atas kegiatan keuangan dan ekonomi bank, Rapat Umum Pemegang Saham tahunan memilih Komisi Audit yang berjumlah 7 orang. Komisi audit memeriksa kepatuhan bank terhadap undang-undang dan tindakan lain yang mengatur aktivitasnya, pembentukan kontrol internal di bank, legalitas operasi yang dilakukan. Komisi Audit menilai keandalan data yang dimuat dalam laporan tahunan dan dimuat dalam laporan keuangan tahunan bank.

1.3 Kegiatan PJSC Sberbank

PJSC Sberbank didirikan dengan tujuan untuk menarik dana gratis sementara dari populasi dan perusahaan, dan penempatan efektif mereka dengan syarat pembayaran, pembayaran, urgensi, untuk kepentingan deposan bank dan untuk kepentingan pengembangan ekonomi nasional .

Kegiatan utama sumber daya Elektronik Bank CBR.ru: resmi. situs web. - 17/05/2010. - Mode akses: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Bisnis korporat - menyediakan layanan kepada klien korporat dan organisasi untuk melayani penyelesaian dan giro, membuka deposito, menyediakan semua jenis pembiayaan, jaminan, melayani operasi perdagangan luar negeri, layanan penagihan, dll.;

Bisnis ritel - penyediaan layanan perbankan kepada klien - individu untuk menerima dana pada deposito, pinjaman, melayani kartu bank, operasi dengan logam mulia, operasi valuta asing, transfer uang, pembayaran, penyimpanan barang berharga, dll.;

Operasi di pasar keuangan - operasi dengan sekuritas, operasi untuk menempatkan dan menghimpun dana di pasar antar bank, untuk menghimpun dana jangka panjang di pasar modal, operasi dengan mata uang asing dan instrumen keuangan derivatif, serta operasi lainnya di pasar keuangan.

Sberbank menawarkan kepada pelanggannya berbagai produk dan layanan perbankan dalam bidang aktivitas di atas.

Sberbank of Russia melakukan operasi perbankan berikut Ibid. :

Menarik dana dari individu dan badan hukum (sesuai permintaan dan untuk jangka waktu tertentu);

Penempatan dana yang ditarik atas nama sendiri dan atas biaya sendiri;

Membuka dan memelihara rekening bank individu dan badan hukum;

Transfer dana atas nama individu dan badan hukum, termasuk bank koresponden, ke rekening bank mereka;

Pengumpulan dana, surat wesel, dokumen pembayaran dan pelunasan dan layanan tunai individu dan badan hukum;

Pembelian dan penjualan valuta asing dalam bentuk tunai dan nontunai;

Menarik simpanan dan penempatan logam mulia;

Penerbitan bank garansi;

Pengiriman uang tanpa membuka rekening bank, termasuk uang elektronik (kecuali wesel pos).

Selain operasi perbankan, bank melakukan transaksi sumber elektronik CBR.ru berikut: resmi. situs web. - 17/05/2010. - Mode akses: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Penerbitan jaminan untuk pihak ketiga, menyediakan pemenuhan kewajiban secara tunai;

Perolehan hak untuk menuntut dari pihak ketiga pemenuhan kewajiban secara tunai;

Pengelolaan kepercayaan dana dan properti lainnya berdasarkan perjanjian dengan individu dan badan hukum;

Operasi dengan logam mulia dan batu mulia sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia;

Menyewa kepada individu dan badan hukum tempat khusus atau brankas yang terletak di dalamnya untuk menyimpan dokumen dan barang berharga;

Operasi sewa;

Penyediaan layanan konsultasi dan informasi.

Blagoveshchensk Cabang Sberbank Rusia menyediakan layanan untuk individu dan badan hukum: pinjaman konsumen, pinjaman pendidikan, hipotek, pinjaman mobil, kartu kredit, pembiayaan kembali pinjaman. Menerima setoran dan simpanan: setoran berjangka, setoran online, setoran penyelesaian, sertifikat tabungan, pembayaran DIA, kompensasi setoran, serta pencarian akun. Cabang Blagoveshchensk adalah bagian dari "Bank Timur Jauh" dengan kantor pusat di Khabarovsk, yang melayani penduduk dan bisnis di Wilayah Khabarovsk dan Primorsky, Wilayah Amur dan Sakhalin, dan Wilayah Otonomi Yahudi Cbr.ru Sumber elektronik: resmi . situs web. - 17/05/2010. - Mode akses: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

2. Analisis indikator ekonomi utama PJSC SBERBANK

2.1 Analisis horizontal aset, ekuitas, dan kewajiban Sberbank

Dengan bantuan analisis horizontal, kami akan mempelajari perubahan indikator akhir neraca PJSC Sberbank dari waktu ke waktu. Mari kita telusuri perubahan yang terjadi selama beberapa tahun sebelumnya dan sebelumnya.

Pada tabel tersebut, berdasarkan laporan keuangan yang disajikan pada lampiran, dilakukan analisis horizontal terhadap aset PJSC Sberbank.

Tabel 2 - Analisis horizontal aset PJSC Sberbank

	Nilai indikator	Analisis Horisontal
			Perubahan mutlak	Perubahan relatif, %
aset, total
Uang tunai
Di Bank Sentral Federasi Rusia
Cadangan yang dibutuhkan
Utang bersih
Investasi bersih dalam sekuritas dan aset keuangan lainnya tersedia
aset pajak tangguhan
Aset lainnya

Setelah mempertimbangkan analisis horizontal aset PJSC Sberbank, terlihat bahwa volume aset per 01/01/2017 menurun dibandingkan periode sebelumnya sebesar 985.837.610 juta rubel. atau sebesar 4,54%. Hal ini disebabkan oleh penurunan kas sebesar 19,18%, karena lembaga kredit sebesar 2,31%, aset keuangan pada nilai wajar melalui laporan laba rugi sebesar 187,23%, investasi neto pada surat berharga dan aset keuangan lainnya tersedia untuk dijual sebesar 2,06%.

Pada saat yang sama, per 1 Januari 2017, dibandingkan 1 Januari 2016, dana lembaga kredit di Bank Sentral meningkat sebesar 39,34%, cadangan wajib sebesar 23,49%, investasi pada anak perusahaan dan afiliasi sebesar 22,43%, dan juga aset jangka panjang yang dimiliki untuk dijual meningkat sebesar 22,33%.

Tabel 3 menunjukkan analisis horizontal ekuitas dan kewajiban PJSC Sberbank.

Tabel 3 - Analisis horizontal ekuitas dan kewajiban PJSC Sberbank

	Nilai indikator	Analisis Horisontal
			Perubahan mutlak	Perubahan relatif, %
Dana lembaga kredit
Liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi
Kewajiban yang lain
Penyisihan kemungkinan kerugian atas kewajiban kontinjensi yang bersifat kredit, kemungkinan kerugian lainnya dan transaksi dengan penduduk zona lepas pantai
Total kewajiban
Sumber dana sendiri
Bagikan premium
dana cadangan
Revaluasi pada nilai wajar surat berharga

Tabel ini menunjukkan bahwa kewajiban PJSC Sberbank pada 01/01/2017 menurun sebesar 1486605889 juta rubel dibandingkan periode sebelumnya. atau sebesar 7,87%.

Hal ini disebabkan oleh penurunan pinjaman, simpanan dan dana lain dari Bank Sentral Federasi Rusia sebesar 0,32%, karena lembaga kredit sebesar 0,69%, karena pelanggan selain lembaga kredit sebesar 4,98%, kewajiban keuangan pada nilai wajar melalui laba rugi 112,08%, kewajiban utang diterbitkan 6,02%, kewajiban pajak tangguhan 422,13%.

Setelah mempertimbangkan analisis horizontal modal ekuitas Sberbank, kami dapat menyimpulkan bahwa pada 01/01/2017, dibandingkan dengan periode sebelumnya, sumber ekuitas meningkat sebesar 500.768.279 juta rubel. atau sebesar 17,7%. Hal ini disebabkan adanya peningkatan pendapatan dari revaluasi surat berharga pada nilai wajar sebesar 216,36%, juga terdapat peningkatan saldo laba tahun-tahun sebelumnya sebesar 7,99% dan laba yang belum digunakan periode laporan sebesar 56,17%.

2.2 Analisis vertikal aset, ekuitas, dan kewajiban Sberbank

Dengan bantuan analisis vertikal, kami akan mempertimbangkan struktur data akhir neraca dalam bentuk nilai relatif, dan juga menganalisis perubahan pos-pos neraca dibandingkan tahun-tahun sebelumnya.

Pada tabel 4, berdasarkan laporan keuangan yang disajikan dalam lampiran, dilakukan analisis vertikal aset PJSC Sberbank

Tabel 4 - Analisis vertikal aset Sberbank

	Nilai indikator	Analisis Vertikal
aset, total
Uang tunai
Cadangan yang dibutuhkan
Dana di lembaga kredit
Aset keuangan diukur pada nilai wajar melalui laba rugi
Utang bersih
Investasi bersih dalam sekuritas dan aset keuangan tersedia untuk dijual lainnya
Investasi pada anak perusahaan dan afiliasi
Investasi bersih dalam sekuritas yang dimiliki hingga jatuh tempo
Persyaratan Pajak Penghasilan Saat Ini
aset pajak tangguhan
Aset tetap, aset tak berwujud dan persediaan
Aset jangka panjang dimiliki untuk dijual
Aset lainnya

Setelah mempertimbangkan analisis vertikal aset PJSC Sberbank, dapat disimpulkan bahwa pada 01/01/2017, sebagian besar dari total aset ditempati oleh utang bersih sebesar 74,68%. Hal yang sama dapat dikatakan tentang 2016. Utang bersih adalah 74,29%.

Investasi bersih dalam sekuritas dan aset keuangan lainnya yang tersedia untuk dijual per 01/01/2017 dalam total aset sebesar 10,45%, dana lembaga kredit di Bank Sentral Federasi Rusia - 4,45%. Bagian terkecil dalam total aset dimiliki oleh aset jangka panjang yang dimiliki untuk dijual - 0,03%.

Pada tabel 5, berdasarkan laporan keuangan yang disajikan dalam lampiran, dilakukan analisis vertikal ekuitas dan kewajiban PJSC Sberbank.

Tabel 5 - Analisis vertikal ekuitas dan kewajiban PJSC Sberbank

	Nilai indikator	Analisis Vertikal
Total kewajiban
Pinjaman, deposito, dan dana lain dari Bank Sentral Federasi Rusia
Dana lembaga kredit
Karena pelanggan selain lembaga kredit
Simpanan (dana) perorangan, termasuk pengusaha perorangan
Liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar
Utang yang diterbitkan
Kewajiban atas pajak penghasilan kini
Kewajiban pajak tangguhan
Kewajiban yang lain
Penyisihan kerugian atas komitmen terkait kredit kontinjensi
Sumber dana sendiri
Jumlah sumber dana sendiri
Dana pemegang saham (peserta)
Saham sendiri (saham) ditebus dari pemegang saham
Bagikan premium
dana cadangan
Revaluasi nilai wajar efek tersedia untuk dijual
Revaluasi aset tetap dikurangi dengan kewajiban pajak tangguhan
Penilaian kembali liabilitas imbalan jangka panjang
Revaluasi instrumen lindung nilai
Hibah Pendanaan Tunai
Laba ditahan tahun-tahun sebelumnya
Laba yang belum digunakan untuk periode pelaporan

Tabel tersebut menunjukkan bahwa per 1 Januari 2017, dari total volume kewajiban, bagian terbesar ditempati oleh dana nasabah yang bukan lembaga perkreditan - 89,36%. Kemudian 57,89% menjadi milik simpanan perorangan, termasuk pengusaha perorangan. Bagian terkecil dalam kewajiban bank ditempati oleh kewajiban pajak penghasilan saat ini - 0,03%. Pada tahun 2016, bagian terbesar juga dicatat oleh dana klien yang bukan lembaga kredit - 86,97%, kemudian 50,16% milik simpanan perorangan, serta pengusaha perorangan.

Setelah mempertimbangkan analisis vertikal sumber dana sendiri, dapat disimpulkan bahwa pada 01/01/2017, bagian terbesar dalam total volume adalah laba ditahan tahun-tahun sebelumnya - 68,79%. Laba yang belum digunakan untuk periode laporan adalah 17,61%. Bagian terkecil dalam total volume modal sendiri terdiri dari dana cadangan - 0,12%.

3. Karakteristik operasi PJSC SBERBANK

3.1 Karakteristik operasi aktif PJSC Sberbank

Operasi aktif Bank Tabungan terkait dengan penyediaan pinjaman kepada bank, organisasi dan masyarakat dalam sumber daya yang tersedia untuk itu. Operasi aktif juga mencakup semua jenis operasi dengan sekuritas. Pelaksanaan operasi aktif mengarah pada peningkatan dana dalam akun aktif, yang mencerminkan kas, pinjaman bank, investasi peralatan, bangunan, sekuritas, dan sebagainya.

Operasi aktif meliputi:

Operasi penempatan dana pada surat berharga;

pinjaman antar bank;

Pinjaman untuk badan hukum dan individu.

Saat meminjamkan kepada badan hukum, Sberbank of Russia mematuhi bidang-bidang berikut:

1 Dukungan untuk industri dan sektor ekonomi berikut:

Industri yang menjamin pemenuhan kebutuhan vital penduduk sehari-hari dan yang paling dibutuhkan (rantai ritel, apotek, dll.);

Industri yang menjalankan fungsi penunjang kehidupan (listrik dan suplai air, transportasi, dll);

Kompleks industri pertahanan;

Bisnis kecil;

Pertanian.

2 Dukungan untuk klien Sberbank Rusia yang sudah ada dan pemenuhan oleh Bank atas kewajiban hukumnya untuk meminjamkan berdasarkan perjanjian yang telah disepakati, dukungan untuk peminjam Bank yang kelangsungan bisnisnya sangat penting bagi peminjam Sberbank Rusia lainnya.

3 Pinjaman untuk modal kerja dan kebutuhan bisnis klien saat ini.

Sehubungan dengan individu, Sberbank of Russia mengikuti prioritas berikut:

Meningkatkan ketersediaan pinjaman dengan menawarkan berbagai cara pembayaran mereka - pembayaran bulanan yang sama (anuitas) atau dibedakan, dengan penjelasan wajib kepada klien tentang semua kemungkinan dan batasan jenis pembayaran tertentu;

Membantu klien menghindari hutang berlebih dengan meningkatkan perhatian pada solvabilitas individu saat mengeluarkan pinjaman baru;

Mempertahankan seluruh lini produk pinjaman retail dan terus mengoptimalkannya, dengan mempertimbangkan kebutuhan untuk menjaga kualitas portofolio pinjaman;

Memberikan peningkatan literasi keuangan masyarakat, konsultasi dan penjelasan tentang semua produk dan layanan bank;

Memperkuat pekerjaan untuk menjaga dan meningkatkan kualitas portofolio pinjaman, dengan hati-hati menilai kemampuan keuangan peminjam dan agunan yang diusulkan.

PJSC Sberbank menyediakan jenis pinjaman berikut:

1) kredit konsumen;

2) pinjaman hipotek;

3) kartu kredit.

Pinjaman konsumen - pinjaman yang diberikan langsung kepada warga negara (rumah tangga) untuk pembelian barang-barang konsumsi. Pinjaman semacam itu diambil tidak hanya untuk pembelian barang tahan lama (apartemen, furnitur, mobil, dll.), Tetapi juga untuk pembelian lainnya (ponsel, peralatan rumah tangga, makanan). Bertindak baik dalam bentuk penjualan barang dengan pembayaran yang ditangguhkan, atau dalam bentuk pinjaman bank untuk keperluan konsumen, termasuk melalui kartu kredit. Dalam hal ini, persentase yang dibebankan cukup tinggi.

Tabel 6 menunjukkan karakteristik pinjaman konsumen PJSC Sberbank

Tabel 6 - Karakteristik pinjaman konsumen PJSC Sberbank

Jenis pinjaman konsumen	Keterangan	Jumlah kredit	Suku bunga	Jangka waktu kredit
Pinjaman konsumen tanpa agunan	Pinjaman dialokasikan untuk tujuan apapun tanpa agunan dan jaminan	Hingga 3.000.000 rubel	Dari 13,9% per tahun
Pinjaman konsumen yang dijamin oleh individu	Diterbitkan di bawah jaminan dua orang yang memenuhi kriteria peminjam	Hingga 5.000.000 rubel.	Dari 12,9% per tahun
Pinjaman non-target dijamin dengan real estat	Syarat utamanya adalah jaminan atas harta milik sendiri.	Hingga 10.000.000 rubel, tidak boleh melebihi 70% dari nilai taksiran properti	Dari 12% per tahun
Kredit konsumen untuk personel militer - peserta NIS (sistem tabungan dan hipotek)	Untuk tujuan apa pun, termasuk sebagai pembayaran tambahan untuk apartemen yang dibeli	Jumlah pinjaman maksimum: 500.000 rubel. (tanpa agunan), RUB 1.000.000 (dengan pendaftaran jaminan individu).	13,5% (dengan agunan), 14,5% (tanpa agunan).
Pinjaman kepada individu yang memimpin pertanian anak perusahaan pribadi	Program kredit khusus untuk pemilik plot anak perusahaan pribadi.	Tidak lebih dari 1.500.000 rubel. untuk satu rumah tangga
Pinjaman konsumen untuk refinancing	Membuat pinjaman untuk membiayai kembali hutang.	Hingga 3.000.000 rubel	13,9% dan 14,9% per tahun

Lampiran berisi daftar persyaratan peminjam dan dokumen yang diperlukan untuk setiap jenis pinjaman konsumen. Pinjaman hipotek - penyediaan pinjaman jangka panjang atas jaminan real estat (tanah, perumahan, dll.). Tabel 7 memberikan gambaran tentang pinjaman hipotek PJSC Sberbank.

Tabel 7 - Karakteristik pinjaman hipotek PJSC Sberbank

Jenis pinjaman hipotek	Keterangan	Jumlah kredit	Suku bunga	Jangka waktu kredit
Akuisisi perumahan jadi	Pinjaman untuk pembelian apartemen atau tempat tinggal lainnya di pasar real estat sekunder.	Dari 300.000 gosok.	Dari 8,9% per tahun
Promo gedung baru	Pinjaman untuk pembelian rumah yang sedang dibangun atau perumahan di gedung baru yang sudah jadi dari perusahaan penjual.	Dari 300.000 gosok.	Dari 7,5% per tahun
Hipotek ditambah modal bersalin	Saat membeli rumah secara kredit, dana modal bersalin dapat digunakan sebagai uang muka.	Dari 300.000 gosok.	Dari 8,9% per tahun
Konstruksi bangunan tempat tinggal	Pinjaman untuk pembangunan individu rumah tinggal.	Dari 300.000 gosok.	Dari 10% per tahun
tanah negara	Pinjaman untuk pembelian, pembangunan dacha (rumah taman) dan bangunan lain untuk keperluan konsumen.	Dari 300.000 gosok.	Dari 9,5% per tahun
hipotek militer	Pinjaman untuk pembelian apartemen, bangunan tempat tinggal atau tempat tinggal lainnya di pasar real estat sekunder, serta untuk akuisisi di pasar real estat primer.	Hingga 2.200.000 rubel.	10,9% per tahun

Lampiran menyajikan persyaratan untuk peminjam dan dokumen yang diperlukan untuk setiap jenis pinjaman hipotek.

Teknologi penerbitan pinjaman di PJSC Sberbank disajikan pada tabel 8.

Tabel 8 - Teknologi penerbitan pinjaman

Nama	Ciri
Periode pertimbangan permohonan pinjaman	Dalam waktu 2 hari kerja sejak tanggal penyerahan paket dokumen lengkap ke Bank.
Prosedur pemberian pinjaman	Pinjaman diberikan sekaligus, selambat-lambatnya 30 hari kalender sejak tanggal keputusan positif Bank untuk memberikan pinjaman. Tanggal pemberian Pinjaman yang sebenarnya adalah tanggal pinjaman dikreditkan ke rekening kartu bank yang dibuka dengan PJSC Sberbank.
Prosedur pengembalian pinjaman	Pembayaran anuitas (sama).
Pelunasan pinjaman awal sebagian atau seluruhnya	Hal ini dilakukan pada aplikasi di cabang Bank. Aplikasi harus berisi tanggal pelunasan awal, jumlah dan rekening dari mana dana akan ditransfer. Pelaksanaan permohonan pelunasan lebih awal dilakukan pada tanggal pelunasan lebih awal yang ditentukan dalam permohonan, yang dapat jatuh pada hari kerja, serta pada akhir pekan atau hari libur. Jumlah minimum pelunasan awal tidak terbatas. Tidak ada biaya untuk penukaran awal.
Sanksi atas keterlambatan pembayaran pinjaman	Denda keterlambatan pelunasan pinjaman konsumen adalah 20% per tahun dari jumlah pembayaran tunggakan untuk jangka waktu keterlambatan sejak tanggal setelah tanggal pemenuhan kewajiban yang ditetapkan oleh Perjanjian hingga tanggal pelunasan tunggakan. Utang berdasarkan Perjanjian (inklusif). Penalti atas keterlambatan pelunasan pinjaman hipotek sesuai dengan kurs utama Bank Rusia

Kartu kredit - kartu pembayaran bank yang ditujukan untuk transaksi, penyelesaiannya dilakukan secara eksklusif dengan mengorbankan dana yang disediakan oleh bank kepada klien dalam batas yang ditetapkan sesuai dengan ketentuan perjanjian pinjaman.

Tabel 9 menunjukkan karakteristik kartu kredit Sberbank dan persyaratan yang berlaku bagi peminjam.

Tabel 9 - Karakteristik kartu kredit Sberbank dan persyaratan yang berlaku untuk peminjam

Jenis kartu kredit	Keterangan	Biaya perawatan	Kredit	Bunga pinjaman	Persyaratan Klien
Kartu Master Klasik	Kartu kredit untuk penggunaan sehari-hari	Dari 0 hingga 750 rubel. di tahun	Hingga 600.000 rubel.	Dari 23,9% menjadi 27,9% per tahun	Kewarganegaraan Federasi Rusia, usia 21 hingga 65 tahun, pendaftaran permanen di wilayah Federasi Rusia.
Kartu Master Emas	Kartu kredit untuk penggunaan sehari-hari, termasuk berbagai layanan tambahan, penawaran khusus, dan diskon	Dari 0 hingga 3000 rubel. di tahun	Hingga 600.000 rubel.	Dari 23,9% menjadi 27,9% per tahun	Kewarganegaraan Federasi Rusia, usia 21 hingga 65 tahun, pendaftaran permanen atau sementara di wilayah Federasi Rusia.
Kartu premium MasterCard World Black Edition	Kartu kredit memungkinkan Anda mengembalikan hingga 10% dari biaya pembelian dengan bonus TERIMA KASIH	4900 gosok. di tahun	Hingga 3.000.000 rubel.	Dari 21,9% per tahun	Kewarganegaraan Federasi Rusia, usia 21 hingga 65 tahun, pendaftaran permanen atau sementara di wilayah Federasi Rusia, total pengalaman kerja minimal 1 tahun dalam 5 tahun terakhir dan masa kerja di tempat saat ini di minimal 6 bulan
Kartu Visa Klasik Aeroflot	Kartu kredit memungkinkan Anda mendapatkan miles Bonus Aeroflot dan menukarnya dengan tiket award maskapai penerbangan Aeroflot atau perusahaan aliansi Sky Team	900 gosok. di tahun	Hingga 600.000 rubel.	Dari 23,9% menjadi 27,9%	Kewarganegaraan Federasi Rusia, usia 21 hingga 65 tahun, pendaftaran permanen atau sementara di wilayah Federasi Rusia, total pengalaman kerja minimal 1 tahun selama 5 tahun terakhir dan masa kerja di tempat saat ini setidaknya 6 bulan.
Kartu Emas Visa Aeroflot	Kartu kredit memungkinkan Anda memperoleh mil Bonus Aeroflot dan memanfaatkan penawaran khusus	3500 gosok. di tahun	Hingga 600.000 rubel.	Dari 23,9% menjadi 27,9% per tahun	Kewarganegaraan Federasi Rusia, usia 21 hingga 65 tahun inklusif, pendaftaran permanen atau sementara di wilayah Federasi Rusia.
Kartu premium Aeroflot Visa Signature	Kartu kredit yang memungkinkan Anda mengumpulkan lebih banyak mil Bonus Aeroflot	12.000 gosok. di tahun	Dari 300.000 hingga 3.000.000 rubel.	21,9% per tahun	Kewarganegaraan Federasi Rusia, usia 21 hingga 65 tahun inklusif, pendaftaran permanen atau sementara di wilayah Federasi Rusia
Kartu Visa Klasik "Give Life"	50% dari biaya tahun pertama layanan dan 0,3% dari setiap pembelian disumbangkan ke badan amal	Dari 0 hingga 900 rubel. di tahun	Hingga 600.000 rubel.	Dari 23,9% menjadi 27,9% per tahun	kewarganegaraan Federasi Rusia, usia 21 hingga 65 tahun, pendaftaran permanen atau sementara di wilayah Federasi Rusia, pengalaman kerja total minimal 1 tahun dalam 5 tahun terakhir dan masa kerja di tempat kerja saat ini minimal 6 bulan.

Kartu kredit dapat diterbitkan di cabang Sberbank mana pun. Dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran: paspor Federasi Rusia dan formulir aplikasi untuk kartu kredit. Jangka waktu pinjaman - 3 tahun.

Dengan demikian, PJSC Sberbank menyediakan berbagai layanan pinjaman, dengan mempertimbangkan kebutuhan berbagai kelompok klien.

3.2 Karakteristik operasi pasif PJSC Sberbank

Operasi simpanan adalah operasi bank untuk menarik dana dari badan hukum dan perorangan dalam simpanan baik untuk jangka waktu tertentu maupun berdasarkan permintaan.

Mempertimbangkan kebijakan simpanan bank sebagai salah satu unsur kebijakan perbankan secara keseluruhan, perlu berangkat dari fakta bahwa tujuan utama kebijakan simpanan adalah menarik uang sebanyak mungkin dengan harga serendah-rendahnya.

Implementasi yang sukses dari tujuan multifaset dari kebijakan simpanan bank ini melibatkan penyelesaian tugas-tugas seperti:

Bantuan dalam proses melakukan operasi simpanan untuk memperoleh keuntungan bank atau menciptakan kondisi untuk menghasilkan keuntungan di masa yang akan datang;

Menjaga tingkat likuiditas bank yang dibutuhkan;

Memastikan diversifikasi subjek operasi simpanan dan kombinasi berbagai bentuk simpanan;

Menjaga hubungan dan konsistensi timbal balik antara operasi simpanan dan operasi untuk mengeluarkan pinjaman dalam hal jumlah dan persyaratan simpanan dan investasi kredit;

Minimalkan dana gratis pada rekening deposito;

Melakukan kebijakan suku bunga fleksibel;

Pencarian konstan untuk cara dan sarana untuk mengurangi biaya bunga pada sumber daya yang ditarik;

Pengembangan layanan perbankan dan peningkatan kualitas dan budaya layanan nasabah.

Keberhasilan pemenuhan tujuan dan sasaran yang ditetapkan oleh bank dalam proses pengembangan dan implementasi kebijakan simpanan sangat bergantung pada efektivitas berfungsinya mekanisme pembentukan kebijakan simpanan.

Setiap tahapan pembentukan kebijakan deposit Sberbank terkait langsung satu sama lain dan wajib untuk pembentukan kebijakan deposit yang optimal dan pengaturan proses deposit yang benar. Bermacam-macam unit struktural stoples.

Berdasarkan jatuh temponya, simpanan terbagi menjadi giro dan deposito berjangka.

Giro - berdasarkan perjanjian, lembaga kredit berjanji untuk mengembalikan dana yang diinvestasikan kapan saja atas permintaan pertama klien. Karena bank tidak menerima setoran untuk jangka waktu tertentu, tarif setoran semacam itu minimal - rata-rata tidak lebih dari 0,1%.

Deposito berjangka - deposito ditempatkan untuk jangka waktu tertentu yang ditentukan dalam kontrak. Paling sering ada deposito selama tiga, enam bulan atau satu tahun. Untuk menerima tingkat bunga penuh, uang harus disimpan dalam deposito selama jangka waktu perjanjian. Jika tidak, bank akan mengembalikan simpanan tersebut, tetapi dengan bunga yang berkurang secara signifikan - biasanya pada tingkat suku bunga giro.

Deposito berjangka, pada gilirannya, dapat dibagi menjadi subspesies terpisah sesuai dengan tujuannya: tabungan, tabungan, atau penyelesaian. Yang paling sederhana adalah tabungan. Untuk setoran seperti itu, operasi pengisian ulang dan penarikan sebagian dilarang. Tabungan deposito cenderung memiliki tingkat tertinggi.

Tabungan simpanan dirancang untuk mereka yang ingin mengisi kembali simpanan selama jangka waktu perjanjian. Mereka ditujukan bagi mereka yang ingin menghemat sejumlah besar (misalnya, untuk pembelian yang mahal).

Setoran penyelesaian memungkinkan klien untuk mempertahankan kendali atas dananya sampai batas tertentu, mengelola tabungannya dengan melakukan transaksi masuk atau keluar. Nama lain untuk jenis simpanan ini adalah simpanan universal. Setoran penyelesaian juga dapat diisi ulang biaya dan biaya.

Jenis simpanan juga dapat dibedakan tergantung kepada siapa simpanan itu ditujukan.

Deposito untuk individu ditujukan untuk warga negara biasa. Simpanan tersebut dilindungi oleh sistem asuransi simpanan.

Deposit untuk badan hukum - jenis deposit yang dirancang untuk organisasi. Dengan bantuannya, perusahaan menempatkan uang tunai gratis sementara. Dengan persetujuan antara bank dan badan hukum, penarikan dana lebih awal dari deposito dapat dilarang, dan ini tidak bertentangan dengan undang-undang saat ini. Selain itu, simpanan badan hukum tidak tunduk pada sistem asuransi simpanan.

Simpanan khusus biasanya ditawarkan kepada sekelompok orang yang lebih sempit.

Misalnya, bank dapat mengembangkan produk khusus untuk pensiunan, pelajar, dll. Di Sberbank, jenis simpanan ini termasuk simpanan Sosial. Ini adalah kontribusi khusus untuk anak-anak yang ditinggalkan tanpa pengasuhan orang tua. Setoran dikeluarkan selama 3 tahun, jumlah minimumnya adalah 1 rubel, tingkat bunga 4,06% dalam rubel.

Tabel 10 - Karakteristik deposito berjangka untuk individu di PJSC Sberbank

Jenis setoran	Keterangan	Jumlah setoran minimal	Suku bunga	Jangka waktu setoran
Setoran "Simpan Online"	Setoran online untuk tabungan yang andal dan penghasilan terjamin.		Dari 4,05% menjadi 5,63%	Mulai dari 1 bulan hingga 3 tahun
Deposit "Isi Ulang Online"	Deposito yang dapat diisi ulang bagi mereka yang lebih memilih untuk menyimpan dan menyimpan dana mereka secara teratur.		Dari 3,95% menjadi 5,12%
Setoran "Kelola Online"	Setoran online untuk pengelolaan dana gratis dengan kemampuan untuk menggunakan sebagian dana tanpa kehilangan bunga.		3,25% menjadi 4,82%	Mulai dari 3 bulan hingga 3 tahun inklusif
Setoran "Beri Kehidupan"	Kontribusi untuk membantu anak-anak dengan penyakit serius. Setiap 3 bulan, Sberbank mentransfer sejumlah 0,3% per tahun dari jumlah setoran ke yayasan amal Podari Zhizn
rekening tabungan

Dokumen Serupa

Karakteristik organisasi dan ekonomi "Sberbank of Russia". Analisis aset dan liabilitas, pendapatan, pengeluaran dan laba, indikator kinerja OAO "Sberbank of Russia". Operasi menggunakan kartu bank. Periksa Kartu Garansi.

makalah, ditambahkan 02/17/2014


Karakteristik ekonomi bank. manajemen bank komersial. Akuntansi dan analisis transaksi tunai. Kontrol intrabank, audit dana. Organisasi transaksi tunai dengan mata uang asing. Memeriksa urutan ketaatan disiplin uang.

tesis, ditambahkan 02.02.2011


Karakteristik organisasi dan ekonomi bank. Aturan dan prinsip organisasi akuntansi di dalamnya. Prosedur pembukaan dan pemeliharaan rekening. Akuntansi untuk penyelesaian antar bank, operasi tunai dan kredit. Analisis keuangan kegiatan perbankan.

laporan latihan, ditambahkan 24/03/2014


Karakteristik organisasi dan ekonomi bank di Federasi Rusia. Analisis indikator kinerja keuangan dan struktur portofolio kredit bank. Penilaian struktur aset-kewajiban, pendapatan-beban, laba. Pengembangan lembaga kredit.

laporan latihan, ditambahkan 24/04/2018


Karakteristik ekonomi JSC "Mezhtopenergobank", tempatnya dalam sistem perbankan Federasi Rusia. Pembiayaan bank komersial. Menggunakan laporan keuangan untuk menganalisis komposisi dan dinamika aset. Analisis pendapatan, biaya, keuntungan.

makalah, ditambahkan 12/12/2014


Konsep efisiensi bank komersial. Esensi, fungsi dan tempat keuangan perusahaan dalam sistem perbankan. Indikator kinerja utama bank. Analisis aset dan kewajiban, pendapatan, biaya dan keuntungan, biaya operasional bank.

makalah, ditambahkan 01/12/2015


Karakteristik organisasi dan ekonomi Bank Siberia Timur dari Bank Tabungan Rusia. Stabilitas keuangan, keandalan lembaga kredit. Likuiditas bank komersial. Analisis operasi aktif, laporan keuangan bank komersial.

tesis, ditambahkan 13/02/2011


Esensi, klasifikasi operasi aktif dan dampaknya terhadap aktivitas bank komersial. Metode mengelola operasi aktif bank komersial. Karakteristik organisasi dan ekonomi JSPPB "Aval". Kebijakan kredit dan bunga bank.

laporan latihan, ditambahkan 02/08/2011


Karakteristik organisasi dan hukum Bank Tabungan Rusia. Jumlah total karyawan bank cabang Kirov, tugas mereka. Komposisi dan struktur kewajiban, pendapatan bank. Analisis standar wajib. Organisasi pembayaran tunai dan non tunai.

laporan latihan, ditambahkan 24/03/2015


Analisis struktural basis sumber daya dan operasi aktif bank komersial. Analisis kualitas aktiva dan kewajiban. Cara untuk meningkatkan analisis kondisi keuangan bank komersial sebagai dasar untuk mengelola kegiatannya, pada contoh CB "National Business Bank" (LLC).

Struktur liabilitas Grup didominasi oleh dana dari klien individu dan korporasi, yang totalnya pada akhir tahun 2017 sebesar RUB 19,8 triliun, atau 83,7% dari liabilitas. Secara umum, liabilitas Grup meningkat pada tahun 2017 sebesar 5,0% menjadi RUB 23,7 triliun.

Dana klien

Volume dana nasabah individu dan korporasi pada tahun 2017 meningkat sebesar 6,0%. Deposito ritel meningkat sebesar 7,8% menjadi 13,4 triliun rubel, sedangkan volume deposito berjangka meningkat sebesar 4%. Pada tahun 2017, porsi simpanan ritel terhadap total liabilitas Grup sedikit meningkat dibandingkan tahun 2016 dan sebesar 56,7% (2016: 55,2%). Dengan demikian, dana dari individu tetap menjadi sumber utama pembiayaan Grup. Volume dana klien korporat meningkat 2,5% menjadi 6,4 triliun rubel.

Struktur dana nasabah Grup

	2016		2017
	miliar rubel	Membagikan, %	miliar rubel	Membagikan, %
Dana perorangan
– Rekening saat ini / permintaan	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
– Deposito berjangka	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
Total karena individu	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
Dana klien perusahaan
– Rekening lancar/penyelesaian	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
– Deposito berjangka	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
Total karena pelanggan korporat	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
Total	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

Surat utang yang diterbitkan oleh Grup

Surat utang diterbitkan, RUB bn

miliar rubel	2016	2017	Mengubah
			miliar rubel	%
Sertifikat tabungan	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Catatan partisipasi pinjaman yang diterbitkan di bawah program MTN Sberbank	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
Obligasi yang diterbitkan:
- di pasar domestik	84,3	133,2	48,9	58,0
– di pasar modal internasional	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
Tagihan	92,4	103,4	11,0	11,9
Obligasi yang diterbitkan di bawah program sekuritisasi hipotek Sberbank	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
Sertifikat deposito	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
Total surat utang yang diterbitkan	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

Volume kewajiban utang yang diterbitkan pada tahun 2017 mengalami penurunan sebesar 19,5%. Sebagian besar, penurunan ini disebabkan oleh penguatan rubel dan pelunasan sejumlah surat utang. Catatan partisipasi pinjaman yang diterbitkan di bawah program MTN Sberbank menurun sebesar 36,2% karena penebusan sejumlah masalah. Sertifikat tabungan mengalami penurunan sebesar 22,3%. Pada saat yang sama, obligasi yang diterbitkan di pasar domestik menunjukkan pertumbuhan yang signifikan (sebesar 58,0%), karena pembiayaan tambahan oleh Sberbank pada tahun 2017 di pasar Rusia di bawah program obligasi yang diperdagangkan di bursa dalam mata uang rubel. Promissory notes juga menunjukkan pertumbuhan yang meningkat sebesar 11,9% pada tahun 2017.

dana kelompok sendiri

Dana sendiri, miliar rubel

miliar rubel	2016	2017	Mengubah
			miliar rubel	%
Modal dasar	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
Bagikan premium	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
Perubahan Akuntansi untuk Liabilitas Pensiun Imbalan Pasti	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
pendapatan yang disimpan	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
Total ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham bank	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
Kepentingan nonpengendali	3,5	4,0	0,5	14,3
Total ekuitas	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

Kecukupan modal kelompok

Kecukupan modal (Basel III), miliar rubel

Indeks	2016	2017
modal tingkat 1
Modal dasar	87,7	87,7
Bagikan premium	232,6	232,6
pendapatan yang disimpan	2 435,7	3 058,6
Kepentingan nonpengendali	4,4	4,4
Saham sendiri dibeli kembali dari pemegang saham	(7,9)	(15,3)
Dana Revaluasi Real Estat Kantor	66,9	60,8
Dana revaluasi untuk investasi efek tersedia untuk dijual	24,0	35,3
Dana untuk akumulasi selisih kurs	(11,8)	(21,0)
Pengukuran kembali liabilitas dalam program imbalan pasti	(0,7)	(1,0)
Tidak termasuk niat baik	(11,3)	(8,0)
Tidak termasuk aset tak berwujud	(45,0)	(60,8)
Pengurangan lain dari ekuitas	(8,7)	(12,7)
modal tingkat 1	2 765,9	3 360,6
Modal Tingkat 2
Utang subordinasi yang berlaku	475,9	459,7
Modal Tingkat 2	475,9	459,7
modal umum	3 241,8	3 820,3
Aset tertimbang dengan berbasis risiko
Resiko kredit	23 443,0	25 245,7
Resiko operasional	2 736,0	3 092,8
Risiko pasar	849,3	1 158,3
Total aset tertimbang menurut risiko	27 028,3	29 496,8
Rasio kecukupan modal inti tingkat 1 (modal inti tingkat 1 terhadap aset tertimbang menurut risiko), %	10,2	11,4
Rasio kecukupan modal tingkat 1 (modal tingkat 1 terhadap aset tertimbang menurut risiko), %	10,2	11,4
Total rasio kecukupan modal (jumlah modal terhadap aktiva tertimbang menurut risiko)	12,0	13,0

Pada akhir tahun 2017, rasio kecukupan modal tier 1 yang dihitung sesuai dengan persyaratan Basel III adalah sebesar 11,4%. Total rasio kecukupan modal yang dihitung sesuai dengan persyaratan Basel III pada akhir tahun 2017 adalah sebesar 13,0%, jauh lebih tinggi dari tingkat minimum yang ditetapkan oleh Komite Basel (8%). Pada tahun 2017, rasio kecukupan modal menunjukkan peningkatan dibandingkan tahun 2016 yang disebabkan oleh pertumbuhan dana sendiri Grup yang lebih besar dibandingkan dengan pertumbuhan aktiva tertimbang menurut risiko.

2.1 karakteristik umum PJSC "Sberbank Rusia"

Perusahaan Saham Gabungan Publik "Sberbank of Russia" (selanjutnya - Sberbank) adalah salah satu bank terbesar di negara itu dan menempati posisi terdepan dalam sistem kredit dalam hal sejumlah indikator ekonomi. Saat ini tidak ada bandingannya di antara bank komersial dalam hal jumlah bank teritorial, cabang dan lembaga.

Misi Sberbank adalah untuk memenuhi kebutuhan setiap klien, termasuk klien swasta, perusahaan, dan publik di seluruh Rusia, dalam layanan perbankan dengan kualitas dan keandalan tinggi, memastikan fungsi sistem perbankan Rusia yang stabil, menyimpan simpanan rumah tangga, dan menginvestasikannya di sektor riil, berkontribusi pada pengembangan ekonomi Rusia. Situs web resmi PJSC Sberbank Rusia: http://www.sberbank.ru/

Pangsa Sberbank dalam total aset sektor perbankan Rusia adalah 28,7% per 1 Januari 2016; di pasar simpanan pribadi - 46%; portofolio pinjaman sesuai dengan 38,7% dari semua pinjaman yang dikeluarkan untuk populasi.

Badan pengatur Sberbank adalah:

Rapat Umum Pemegang Saham;

Dewan Pengawas;

Dewan Bank.

Dewan Manajemen dipimpin oleh Presiden dan Ketua Dewan Manajemen Bank German Gref sejak November 2007.

Jaringan cabang bank mencakup 16 bank teritorial dan 17.493 divisi di seluruh Rusia. Bank anak perusahaan Sberbank Rusia beroperasi di Kazakhstan, Ukraina, Belarusia, dan Jerman.

Sberbank melakukan operasi perbankan berikut:

Penarikan dana individu dan badan hukum dalam deposito (sesuai permintaan, untuk jangka waktu tertentu);

Penempatan dana yang ditarik atas nama sendiri dan atas biaya sendiri;

Membuka dan memelihara rekening bank individu dan badan hukum;

Melakukan penyelesaian atas nama klien, termasuk bank koresponden;

Pengumpulan dana, surat wesel, dokumen pembayaran dan pelunasan;

Layanan tunai untuk individu dan badan hukum;

Pembelian dan penjualan valuta asing dalam bentuk tunai dan nontunai;

Menarik simpanan dan penempatan logam mulia;

Penerbitan bank garansi;

Pengiriman uang atas nama individu tanpa membuka rekening bank (kecuali wesel pos).

Sberbank menawarkan klien ritel berbagai produk dan layanan perbankan, termasuk:

deposito;

Berbagai jenis pinjaman (pinjaman konsumen, pinjaman mobil dan hipotek);

kartu bank;

Transfer uang;

asuransi bank;

Layanan broker Belozerov S.A., Motovilov O.V. Perbankan: buku teks, 2016. - M.: 2016. - hal. 59..

Sberbank of Russia melayani semua kelompok klien korporat. Perusahaan kecil dan menengah menyumbang lebih dari 32,7% dari portofolio pinjaman korporasi. Bank juga menawarkan simpanan, layanan penyelesaian, proyek, perdagangan dan keuangan ekspor, layanan manajemen kas dan produk perbankan inti lainnya.

Sberbank juga secara aktif mengembangkan aplikasi Mobile Bank dan Sberbank OnL@yn dengan basis klien yang mengesankan lebih dari 25 juta pengguna aktif.

Menurut strategi pengembangan baru bank hingga 2018, Sberbank berencana untuk meningkatkan laba bersihnya pada tahun 2018 lebih dari 1,8 kali lipat dibandingkan hasil tahun 2013 (RUB 362 miliar), sedangkan strategi sebelumnya menetapkan tujuan untuk menggandakan laba. Bank juga berencana meningkatkan asetnya sebesar 1,8 kali, bank berencana meningkatkan pendapatan provisi dan komisi sebesar 2,3 kali pada tahun 2018. Pengembalian ekuitas (ROE) pada 2018 harus 18%, rasio biaya terhadap pendapatan - kurang dari 40%. Strategi baru Sberbank juga mengasumsikan pergeseran fokus ke segmen ritel. Dengan demikian, bank berencana untuk lebih agresif meningkatkan pangsa pasar pinjaman ritel dari 38% menjadi 42,8% pada akhir 2018. Di pasar simpanan ritel, hingga 46% pada akhir 2018 (sekarang menjadi 45,1%) Sberbank berencana mengurangi jumlah cabang dari 16,5 ribu menjadi 13-15 ribu, sebaliknya, rencana Sberbank di segmen pinjaman korporasi menjadi lebih sederhana. Berbagi di pasar pinjaman korporasi, menurut versi baru strategi, dalam tiga tahun harus meningkat dari 32,5 menjadi 33,2% (dalam strategi sebelumnya - 39,7%), di pasar deposito - menurun dari 24,7 menjadi 24,2%.

Dengan demikian, hari ini PJSC Sberbank Rusia tidak hanya mengukuhkan reputasinya sebagai bank paling andal di negara ini, mengatasi krisis dengan tingkat kerugian minimum, tetapi juga memberikan akses layanan perbankan kepada sejumlah besar pelanggan baru. Pada tahun 2016, bank secara signifikan memperkuat posisinya di segmen pasar prioritas, mempertahankan posisi terdepannya di pasar perbankan ritel, dengan pangsa lebih dari 80% dari total simpanan rubel penduduk. Posisi bank dalam melayani klien korporat telah menguat secara signifikan: pangsa pasar Sberbank sekitar 30%, dan lebih dari 1 juta badan hukum adalah klien bank. Sberbank juga terus bekerja secara aktif di pasar untuk kewajiban pemerintah internal dan eksternal serta sekuritas perusahaan.

Pada tahun 2016, selain pinjaman klasik, Sberbank dapat menawarkan berbagai layanan perbankan kepada pelanggannya. Suku bunga deposito Sberbank tetap menjadi salah satu yang paling menguntungkan, sementara deposan itu sendiri dilindungi secara maksimal dari kehilangan dana teoritis, karena organisasi keuangan deposito dikendalikan oleh Bank Sentral Federasi Rusia dan memiliki derajat tertinggi keandalan. Deposito yang paling populer termasuk deposito berjangka, khusus dan setelmen.

2.2 Mekanisme fungsi perbankan jarak jauh di PJSC "Sberbank of Russia"

Sberbank terus meningkatkan saluran layanan jarak jauh. Sepanjang tahun, jaringan perangkat swalayan, sesuai dengan Strategi Sberbank, berkurang 4.000 perangkat dan berjumlah 52.000 perangkat swalayan dengan fungsi tarik tunai, 34.000 tanpa fungsi tarik tunai.

Jaringan perangkat swalayan telah diperluas dengan perangkat lunak baru yang memberi pelanggan satu ruang untuk menyelesaikan transaksi. Di perangkat ini (lebih dari 53.000 buah), klien melihat transaksinya dilakukan di bank Internet Sberbank Online, dapat mencetak cek konfirmasi padanya dan mengulangi pembayaran sesuai dengan templat yang dibuat sebelumnya di bank Internet. Ketersediaan perangkat pelanggan meningkat dari 93,2% menjadi 95,1%.

Perubahan jumlah pengguna aktif versi web Sberbank Online Internet Bank secara umum untuk Sberbank of Russia PJSC disajikan pada Lampiran 5

Sberbank telah merilis versi baru dari aplikasi seluler Sberbank Online untuk platform Android. Versi ini memiliki paket perlindungan bawaan dengan perangkat lunak anti-virus yang tidak hanya melindungi aplikasi, tetapi juga telepon itu sendiri. Ini memungkinkan untuk memberi pelanggan fungsionalitas baru untuk pembayaran dan transfer. Perubahan signifikan telah dilakukan pada desain, yang dibangun berdasarkan prinsip Desain Material: permukaan tiga dimensi, animasi realistis saat disentuh. Berfokus pada konsep desain dari Google, Sberbank telah membuat aplikasi yang sesuai dengan gaya grafis yang familiar bagi pengguna Android.

Aplikasi seluler Sberbank Online untuk iPhone menempati posisi pertama dalam peringkat kemudahan penggunaan aplikasi perbankan seluler untuk iPhone yang diterbitkan oleh UsabilityLab.

Sberbank telah memperbarui aplikasi seluler Sberbank Online untuk semua platform: iOS, Android, dan WinPhone. Sekarang, untuk mendaftar di aplikasi, Anda tidak memerlukan ATM atau versi web bank Internet - cukup masukkan nomor kartu dan konfirmasi otorisasi menggunakan kode dari pesan SMS. Dalam versi baru aplikasi seluler, Anda dapat dengan cepat mentransfer uang tidak hanya ke klien Sberbank, tetapi juga ke kartu Visa dan MasterCard dari bank Rusia lainnya. Untuk transfer instan, cukup menunjukkan nomor kartu penerima. Dalam layanan analisis pengeluaran, Anda dapat membuat kategori pengeluaran Anda sendiri dan mentransfer transaksi yang telah diselesaikan ke kategori tersebut, sehingga Anda dapat mengontrol pengeluaran harian dengan lebih baik.

Perubahan jumlah pengguna aktif sistem layanan jarak jauh di wilayah Yaroslavl disajikan pada tabel 2

Meja 2

Jumlah klien aktif - Pengguna RBS PJSC Sberbank Rusia di wilayah Yaroslavl untuk 2013-2015, orang

Perlu dicatat bahwa klien aktif - pengguna sistem RBS Sberbank of Russia PJSC adalah pengguna yang telah melakukan setidaknya satu transaksi dalam sebulan menggunakan satu atau beberapa sistem RBS. Klien yang sebenarnya adalah pengguna sistem RBS, tetapi karena alasan tertentu tidak menggunakannya dalam perhitungan ini, tidak diperhitungkan.

Mari menghitung indikator dinamika menggunakan contoh pertumbuhan pengguna aktif bank seluler(MB) di PJSC "Sberbank of Russia" di wilayah Yaroslavl.

Pertumbuhan absolut rantai dihitung dengan rumus:

Perubahan pada tahun 2014 adalah:

Perubahan pada tahun 2015:

Hitung jenis rantai pertumbuhan menggunakan rumus:

Dimana - nilai indikator pada tahun berjalan;

Nilai indikator tahun sebelumnya.

Mari kita hitung indikator dinamika menggunakan contoh peningkatan pengguna aktif Sberbank Online Internet Bank (SBOL) di PJSC Sberbank Rusia di Wilayah Yaroslavl:

Kesimpulan: jumlah klien aktif - pengguna SBOL PJSC "Sberbank of Russia" di wilayah Yaroslavl bertambah 88.542 orang. pada tahun 2014 dan untuk 52.157 orang. pada tahun 2015, yaitu masing-masing sebesar 100,19% dan 29,48%.

Peningkatan tajam dalam pengguna selama beberapa tahun terakhir ditandai dengan fakta bahwa SBOL mulai menikmati kepercayaan yang besar di antara pelanggan. Dan sejak 2014, telah terjadi perluasan fungsi untuk operasi yang dilakukan, yang memungkinkan pemegang kartu bank PJSC Sberbank Rusia untuk mengelola simpanan dan kartu mereka, melakukan transfer melalui Internet, dan membayar komunikasi seluler tanpa komisi. Pengguna memiliki kesempatan untuk mendaftar secara mandiri di sistem dan memilih login dan kata sandi untuk masuk. Untuk membayar layanan di SBOL, ada pengurangan komisi, saat membuka deposito online - kenaikan suku bunga. Dengan bantuan SBOL, Anda dapat membayar perumahan dan layanan komunal, Internet, pajak (total - lebih dari 60 ribu penyedia layanan). Mari kita hitung indikator dinamika menggunakan contoh peningkatan pengguna aktif Aplikasi Seluler Sberbank Online (MP) di PJSC Sberbank Rusia di Wilayah Yaroslavl:

Kesimpulan: jumlah klien aktif - pengguna aplikasi seluler Sberbank Online di wilayah Yaroslavl bertambah 27.175 orang. pada tahun 2014 dan sebanyak 31.762 orang. pada tahun 2015, yaitu masing-masing sebesar 141,69% dan 68,52%.

Jadi, kami melihat bahwa semua jenis RBS semakin populer. Populasi menjadi lebih percaya pada layanan semacam ini. PJSC Sberbank of Russia dengan cepat mengembangkan bidang kegiatan ini, mengembangkan dan menerapkan teknologi baru di RBS, dan menawarkan berbagai produk dan layanan, serta paket layanan yang dioptimalkan untuk pengguna tertentu.

Aplikasi seluler Sberbank Online berkembang paling aktif, karena mobilitas sistem RBS penting bagi sebagian besar pengguna. Banyak klien praktis berhenti menggunakan SBOL, pindah ke aplikasi Seluler. Ini karena jauh lebih nyaman bagi mereka untuk menggunakan komputer tablet atau ponsel dengan aplikasi yang diinstal di dalamnya daripada terikat ke komputer pribadi tertentu.

2.3 Karakteristik operasi yang dilakukan oleh Sberbank of Russia PJSC dalam sistem perbankan jarak jauh

Operasi yang dilakukan melalui sistem RBS Sberbank of Russia PJSC di Wilayah Yaroslavl disajikan pada Tabel 3

Tabel 3

Operasi dilakukan melalui sistem RBS Sberbank of Russia PJSC di Wilayah Yaroslavl pada 2013-2015, ribuan unit

Mari kita hitung indikator dinamika untuk menyelesaikan transaksi melalui layanan SBOL PJSC Sberbank Rusia:

Kesimpulan: jumlah transaksi melalui SBOL Sberbank of Russia PJSC di wilayah Yaroslavl meningkat 1.736 ribu unit. tahun 2014 sebanyak 1471 ribu unit. pada tahun 2015, yaitu masing-masing sebesar 23,45% dan 15,85%. Mari kita hitung indikator dinamika untuk menyelesaikan transaksi melalui perangkat swalayan (OS) Sberbank of Russia PJSC:

Kesimpulan: jumlah transaksi melalui perangkat swalayan PJSC Sberbank Rusia di wilayah Yaroslavl meningkat 213 ribu unit. tahun 2014 sebanyak 85 ribu unit. pada tahun 2015, yaitu masing-masing sebesar 5,95% dan 2,24%.

Mari menghitung indikator dinamika untuk menyelesaikan transaksi melalui aplikasi seluler Sberbank Online:

Kesimpulan: jumlah transaksi melalui aplikasi seluler Sberbank Online PJSC Sberbank Rusia di wilayah Yaroslavl meningkat 554 ribu unit. pada tahun 2014 dan 1212 ribu unit. pada tahun 2015, yaitu masing-masing sebesar 41,65% dan 64,33%. Dalam kategori transaksi tersendiri dapat diidentifikasi, transaksi dilakukan melalui layanan auto payment (AP). Mari kita hitung indikator dinamika untuk layanan AP yang diberikan kepada pelanggannya oleh Sberbank of Russia PJSC:

Kesimpulan: jumlah transaksi AP di PJSC Sberbank Rusia bertambah 210 ribu unit. tahun 2014 sebanyak 189 ribu unit. pada tahun 2015, yaitu masing-masing sebesar 96,77% dan 44,26%.

Mari kita hitung bagian operasi yang dilakukan melalui layanan RBS Sberbank of Russia PJSC untuk tahun 2015:

Secara grafis, hasil ini disajikan pada Lampiran 4

Kami akan melakukan studi tentang sistem perbankan jarak jauh paling populer di PJSC Sberbank Rusia. Tabel 6 mencerminkan jumlah transaksi yang dilakukan oleh klien - pengguna SBOL, setiap bulan, serta jumlah uang yang terkait dengan jenis transaksi tersebut, yaitu perputaran dana dari transaksi yang dilakukan dengan menggunakan RBS.

Tabel 4

Jumlah transaksi yang dilakukan melalui SBOL pada tahun 2015, menunjukkan jumlah perputaran kas pada mereka

	Berbagi operasi	Pembayaran untuk layanan (TV, komunikasi seluler, dll.)		Layanan pendidikan	Pembayaran ke dana anggaran dan non-anggaran
	Jumlah PC
	Jumlah. ribu rubel.
	Jumlah PC
	Jumlah. ribu rubel.
	Jumlah PC
	Jumlah. ribu rubel.
	Kuantitas, pcs
	Jumlahnya, ribuan rubel
	Kuantitas, pcs
	Jumlahnya, ribuan rubel
	Kuantitas, pcs
	Jumlahnya, ribuan rubel
	Kuantitas, pcs
	Jumlahnya, ribuan rubel
	Kuantitas, pcs
	Jumlahnya, ribuan rubel
September	Kuantitas, pcs
	Jumlahnya, ribuan rubel
	Kuantitas, pcs
	Jumlahnya, ribuan rubel
	Kuantitas, pcs
	Jumlahnya, ribuan rubel
	Kuantitas, pcs
	Jumlahnya, ribuan rubel

Mari kita hitung jumlah uang rata-rata untuk tahun 2015 yang dapat diatribusikan ke setiap jenis operasi yang dilakukan dengan menggunakan SBOL.

Dari hasil perhitungan, dapat disimpulkan bahwa layanan paling populer di bidang perbankan Internet Sberbank Rusia adalah pembayaran untuk perumahan dan layanan komunal dan pembayaran untuk layanan lainnya ( komunikasi seluler, TV, Internet, dll). Selain itu, arus kas terbesar dihasilkan saat melakukan pembayaran melalui SBOL untuk layanan perumahan dan komunal.

Saat ini, industri ini berkembang sangat baik di Sberbank of Russia PJSC. Banyak pengguna SBOL menghubungkan AP, yaitu, mereka bahkan tidak perlu mengajukan aplikasi bulanan untuk pembayaran layanan tertentu. Sistem perbankan itu sendiri membaca data yang ditinggalkan oleh pengguna di SBOL dan mengirimkan aplikasi pembayaran dalam waktu yang ditentukan. Pengguna dapat mengonfirmasi permintaan ini dan menolaknya. Bank tidak berhak mendebet dana dari rekening klien tanpa konfirmasi (persetujuan) darinya.

Namun, perlu dicatat bahwa kategori “transaksi lainnya” menyumbang jumlah uang tunai terbesar per transaksi. Dapat diasumsikan bahwa operasi tersebut mencakup transfer klien dari akun mereka sendiri ke akun klien SBOL lainnya. Maka indikator seperti itu cukup masuk akal dan dapat diandalkan.

Pinjaman kredit hipotek

Secara historis, Bank Tabungan Rusia menghitung pendiriannya sejak tanggal keputusan Kaisar Nicholas I tentang pembuatan bank tabungan, ditandatangani pada tahun 1841...

Organisasi kredit JSC "Sberbank of Russia"

Gaji di sektor perbankan

Sberbank of Russia adalah bank terbesar di Federasi Rusia dan CIS. Asetnya mencakup lebih dari seperempat sistem perbankan negara (27%), dan bagiannya dalam modal perbankan berada pada level 26% (1 Januari 2011). Menurut majalah The Banker (1 Juli 2010)...

Organisasi aktivitas bank pada contoh OJSC "Sberbank"

Sberbank of Russia adalah salah satu bank terbesar di Rusia dan Eropa Timur. Nama lengkap - Buka Perusahaan Saham Gabungan Sberbank Rusia. Selain itu, dalam praktik bisnis, termasuk dokumen dan formulir internal...

Prospek pengembangan pasar kartu plastik di Federasi Rusia

Pada tahun 1841, Kaisar Rusia Nicholas I, dengan keputusannya, memerintahkan pendirian bank tabungan di perbendaharaan aman Moskow dan St. Petersburg - tahun inilah yang menandai munculnya bank tertua di Rusia - Sberbank ...

kredit konsumen

Sberbank of Russia adalah bank terbesar di Federasi Rusia dan CIS

Sberbank Rusia adalah bank terbesar di Federasi Rusia dan negara-negara CIS. Pendiri dan pemegang saham utama Sberbank Rusia adalah Bank Sentral Federasi Rusia, yang memiliki 50% modal dasar ditambah satu saham voting...

Sistem asuransi simpanan bank individu di Federasi Rusia

Sistem asuransi simpanan bank individu di Federasi Rusia (berdasarkan materi OJSC "Sberbank of Russia")

Secara historis, Sberbank of Russia menghitung pendiriannya sejak tanggal keputusan Kaisar Nicholas I tentang pembuatan bank tabungan, yang ditandatangani pada tahun 1841. Dalam hampir dua abad, bank tersebut telah memperoleh status sebagai lembaga keuangan terbesar di negara...

manajemen risiko kredit

Sberbank of Russia adalah bank terbesar di Federasi Rusia dan CIS. Asetnya merupakan lebih dari seperempat sistem perbankan negara (27%), dan bagiannya dalam modal perbankan berada pada level 26%. Menurut majalah The Banker (1 Juli 2012)...

Manajemen operasi pasif bank

Sberbank adalah struktur keuangan terdiversifikasi terbesar di Rusia yang berhasil mengembangkan perbankan komersial, investasi dan perbankan swasta, serta leasing dan manajemen aset...

Perkenalan

Laporan ini berfokus pada perusahaan saham gabungan publik Sberbank of Russia. "Sberbank" Rusia saat ini, hampir tidak ada yang mengingatkan pada bank tabungan, yang fungsinya dia lakukan selama periode penting dalam sejarahnya. Tapi hari ini, "Sberbank" Rusia memiliki sedikit kemiripan bahkan satu dekade yang lalu. Kemampuan untuk berubah dan bergerak maju adalah tanda dari bentuk "olahraga" yang sangat baik di mana Sberbank Rusia saat ini. Judul bank tertua dan terbesar di Rusia tidak mencegahnya untuk bersaing secara terbuka dan jujur ​​​​di pasar perbankan dan mengikuti perubahan keuangan dan teknologi. Sberbank tidak hanya mengikuti tren pasar modern, tetapi juga tetap terdepan, dengan percaya diri menavigasi teknologi dan preferensi pelanggan yang berubah dengan cepat. Tujuan dari praktik pendidikan adalah untuk mengkonsolidasikan dan menerapkan pengetahuan teoretis dan praktis yang diperoleh selama pelatihan di Departemen Keuangan Organisasi. Untuk mencapai tujuan ini, perlu untuk melakukan tugas-tugas berikut:

berikan gambaran umum tentang PJSC "Sberbank" Rusia;

Pertimbangkan struktur organisasi PJSC Sberbank Rusia;

· melakukan studi kelayakan PJSC Sberbank Rusia;

· untuk menganalisis kondisi keuangan PJSC "Sberbank" Rusia.

Praktek pelatihan diadakan di Sberbank of Russia di Bank Cabang Tatarstan No. 8610, dari 28/03/2016 hingga 09/04/2016.

Karakteristik umum PJSC "Sberbank" Rusia

organisasi keuangan Sberbank

Perusahaan Saham Gabungan Publik "Sberbank of Russia" (selanjutnya - PJSC "Sberbank of Russia") adalah organisasi universal modern, salah satu bank komersial Rusia terbesar di Rusia dan negara-negara CIS.

Sberbank of Russia memiliki jaringan cabang yang sangat besar: 17 bank teritorial dan lebih dari 18.400 divisi. Ini menyediakan layanan di semua 83 mata pelajaran Federasi Rusia. Saluran layanan jarak jauh baru-baru ini diperkenalkan. Aplikasi Sberbank Online dan Mobile Bank dengan basis klien yang luas sedang dikembangkan.

Juga baru-baru ini, Sberbank secara signifikan memperluas jangkauan kehadiran internasionalnya. Sebelumnya, terbatas pada negara-negara CIS, namun baru-baru ini area distribusinya meningkat secara signifikan. Representasi muncul di Eropa Tengah dan Timur (Sberbank EuropeAG) dan di Turki (DenizBank). Akuisisi DenizBank adalah yang paling signifikan sepanjang 170 tahun sejarah bank tersebut. Selain negara-negara yang terdaftar sebelumnya, Sberbank juga memiliki kantor perwakilan di China, India, dan Jerman, serta dikelola oleh Sberbank Switzerland AG.

Sberbank of Russia dibuat dalam bentuk perusahaan saham gabungan tipe terbuka sesuai dengan Undang-Undang RSFSR "Tentang bank dan kegiatan perbankan di RSFSR" pada tahun 1991. Pendiri dan pemegang saham utama Sberbank Rusia adalah Bank Sentral Federasi Rusia. Pemegang saham Bank lebih dari 200 ribu badan hukum dan perorangan.

Badan tertinggi Sberbank Rusia adalah rapat umum pemegang saham.

Bank adalah badan hukum dan, dengan cabang-cabangnya, membentuk satu sistem Sberbank Rusia.

Sejarah perkembangan PJSC "Sberbank" Rusia dimulai, pada 12 November 1841, Kaisar Rusia Nicholas I menandatangani keputusan tentang pendirian bank tabungan di Rusia "untuk pengiriman dana untuk tabungan dengan cara yang benar dan menguntungkan ." Tanggal ini mulai dianggap sebagai hari lahir Sberbank.

Beberapa bulan kemudian, pada tanggal 1 Maret 1842, seorang pegawai Perbendaharaan Pinjaman, Nikolai Christofari, melewati ambang meja kas yang baru dibuka di St. Dia bahkan tidak dapat membayangkan bahwa pada saat itu dia menjadi klien pertama dari sebuah lembaga keuangan yang sejarahnya akan terkait erat dengan sejarah Rusia.

Sberbank adalah penerus sejarah dari Bank Tabungan, yang didirikan berdasarkan keputusan Kaisar Nicholas I, yang pada awalnya hanyalah dua institusi kecil dengan 20 karyawan di St. Petersburg dan Moskow. Kemudian mereka tumbuh menjadi jaringan bank tabungan yang beroperasi di seluruh negeri dan bahkan di masa-masa sulit membantu menjaga stabilitas ekonomi Rusia. Belakangan, selama era Soviet, mereka diubah menjadi sistem Bank Tabungan Buruh Negara. Dan di zaman modern, mereka telah berubah menjadi bank universal modern, grup internasional besar, yang mereknya dikenal di lebih dari dua puluh negara di dunia.

Tabel 1.1 di bawah ini menunjukkan tahapan pengembangan PJSC Sberbank Rusia.

Tabel 1.2. Tahapan pengembangan PJSC "Sberbank" Rusia

		Yayasan dan pengembangan perbankan di Rusia. Klien pertama dari bank pertama di negara ini. Tumbuh menjadi 500 klien per hari
		"Zaman Keemasan" bank pertama Rusia dan perkembangan literasi keuangan penduduk. 3875 bank tabungan 2.000.000 buku tabungan yang diterbitkan
		Revolusi pertama dan perubahan global dalam kebijakan Sberbank. Bank tabungan mulai melakukan transfer uang, menerbitkan sertifikat pinjaman mereka sendiri, dan melakukan operasi dengan bunga dan sekuritas.
		Sberbank selama Agung Perang Patriotik dan periode pasca perang, partisipasi dalam proyek-proyek kepentingan nasional dan global. Piagam baru bank tabungan negara didirikan.
		Pengembangan dan transformasi Sberbank selama "pencairan", "stagnasi", dan "perestroika". Jumlah bank tabungan berlipat ganda dari 40.000 menjadi 79.000. Jumlah nasabah bank meningkat 12 kali lipat.
		Perubahan global Sberbank Rusia: kehidupan menurut hukum ekonomi baru. ATM pertama mulai berfungsi. Dana Pensiun Non-Negara Sberbank telah dibuat. Layanan Sberbank Online diluncurkan.
		Kegiatan dan tindakan Sberbank Rusia dalam situasi keuangan yang sulit: krisis telah diatasi. Sistem Sberbank Business Online mulai berfungsi. Sberbank masuk dalam 20 besar bank terbesar dalam hal kapitalisasi pasar. Bank menjadi mitra umum Olimpiade Sochi-2014.
		Tahap baru dalam sejarah Sberbank Rusia: pengenalan solusi inovatif, program baru, dan teknologi canggih. Masa depan baru negara. Sberbank membatalkan semua komisi untuk pertimbangan dan penerbitan pinjaman. Suku bunga diturunkan dua kali.

Sberbank adalah bank universal modern dengan sebagian besar modal swasta, termasuk investor asing. Struktur modal saham Sberbank membuktikan daya tarik investasinya yang tinggi.

Hari ini PJSC Sberbank of Russia, sebagai salah satu pelaku pasar, menempati posisi terdepan di sektor perbankan Rusia, serta di pasar pinjaman, peringkat ini ditunjukkan pada Gambar 1.1.

Beras. 1.1.

Tujuan utama PJSC Sberbank of Russia adalah untuk memastikan pertumbuhan daya tarik investasi dan mempertahankan kepemimpinan di pasar jasa keuangan Rusia dengan memodernisasi manajemen dan proses teknologi. Untuk mencapai tujuan ini, aktivitas Sberbank of Russia ditujukan untuk meningkatkan kebijakan klien, menciptakan sistem interaksi yang fleksibel dan efektif dengan klien berdasarkan kebutuhan berbagai kelompok klien.

PJSC "Sberbank" Rusia adalah bank komersial universal yang memenuhi kebutuhan berbagai kelompok pelanggan dalam berbagai layanan perbankan berkualitas tinggi di seluruh Rusia.

Bertindak untuk kepentingan deposan, klien, dan pemegang saham, PJSC Sberbank of Russia berusaha untuk secara efektif menginvestasikan dana yang ditarik dari klien swasta dan korporat di sektor riil ekonomi, meminjamkan kepada warga negara, berkontribusi pada fungsi stabil sistem perbankan Rusia dan tabungan simpanan rumah tangga.

Kegiatan utama PJSC "Sberbank" Rusia:

menarik dana individu dan badan hukum dalam deposito;

Menempatkan dana atas namanya sendiri dan atas bebannya sendiri;

Membuka dan memelihara rekening bank untuk individu dan badan hukum,

Melakukan penyelesaian atas nama klien;

· mengumpulkan dokumen wesel, uang tunai, pembayaran dan penyelesaian dan memberikan layanan tunai kepada individu dan badan hukum;

membeli dan menjual mata uang asing dalam bentuk tunai dan nontunai;

menarik simpanan dan menempatkan logam mulia;

Menerbitkan bank garansi;

· melakukan transfer uang atas nama individu tanpa membuka rekening bank;

Melakukan operasi leasing;

menyediakan layanan perantara, konsultasi dan informasi;

· menerbitkan dan memelihara kartu bank;

· melakukan masalah, pembelian, penjualan, akuntansi, penyimpanan dan operasi lainnya dengan sekuritas, dan banyak lagi.

Dana untuk pelaksanaan kegiatan tersebut diambil oleh Bank dari sumber-sumber berikut: dana pemegang saham; simpanan klien pribadi; dana badan hukum; sumber lain, termasuk pinjaman di pasar keuangan internasional.

Praktik pendidikan diselesaikan di departemen pinjaman untuk usaha menengah dan besar Bank of Tatarstan cabang No. 8610.

Memberikan layanan kepada individu menengah, besar dan swasta merupakan kegiatan prioritas Bank Tatarstan cabang No. 8610.

"Bank of Tatarstan" No. 8610 secara aktif mengembangkan program pinjaman, menawarkan kepada pelanggannya pinjaman yang menguntungkan untuk pinjaman proyek dan investasi untuk bisnis, memperbaiki kondisi perumahan, Kendaraan, pendidikan tinggi dan banyak masalah keuangan lainnya. Sberbank of Russia membantu melakukan transaksi pembayaran, bertanggung jawab untuk menyimpan dan meningkatkan dana para deposannya.

Setiap klien Bank cabang Tatarstan No. 8610 selalu dapat mengandalkan bantuan spesialis yang berkualifikasi, pendekatan individual, dan sikap penuh perhatian.

Keandalan PJSC Sberbank of Russia dan reputasi bisnisnya yang sempurna di Rusia dan luar negeri dikonfirmasi oleh peringkat tinggi dari lembaga pemeringkat terkemuka.

Analisis SWOT PJSC Sberbank Rusia ditunjukkan pada Tabel 1.2.

Tabel 1.2. Analisis SWOT dari PJSC "Sberbank" Rusia

Kekuatan: Sberbank of Russia adalah lembaga kredit yang andal. Bank memiliki peringkat tinggi, baik di lembaga pemeringkat Rusia maupun internasional, dan juga merupakan salah satu perusahaan terbesar di Rusia; Saham pengendali di bank milik negara. Dalam hal terjadi masalah dengan bank, dapat mengandalkan bantuan dari pemegang saham utama; Ini memiliki jaringan cabang regional yang berkembang di seluruh Rusia; Publikasi laporan triwulanan sesuai dengan standar internasional membuktikan tingginya transparansi kegiatan bank; Ini memiliki likuiditas sekuritasnya yang tinggi, yang untuk waktu yang lama dianggap oleh pasar sebagai kertas pelindung. Bank memiliki basis sumber daya yang terdiversifikasi, yang memberikan stabilitas.	Sisi lemah: Fleksibilitas bank yang rendah terhadap perubahan kondisi eksternal akan berkontribusi pada penurunan pangsa pasar yang disebabkan olehnya secara bertahap; Meningkatnya persaingan di pasar Rusia untuk penyediaan layanan perbankan.
Fitur: - Sberbank of Russia berupaya memperkuat posisinya sebagai pemimpin di sektor ritel; Bank berencana menerbitkan kuitansi penyimpanan global (GDR) untuk saham yang ada di London Stock Exchange. Membawa saham ke lantai perdagangan Barat akan semakin meningkatkan likuiditas sekuritas.	Ancaman: - Kemungkinan konflik antara perkembangan bisnis Sberbank Rusia dan kepentingan pemegang saham utama; Memperkuat persaingan di pasar untuk penyediaan layanan perbankan jika terjadi aksesi ke WTO dan masuknya bank asing ke pasar Rusia; Kemungkinan peningkatan volatilitas harga saham karena perubahan personel di dewan bank.

Kami menyajikan indikator teknis dan ekonomi utama PJSC Sberbank Rusia dari 2013 hingga 2015 pada Tabel 1.3, yang disajikan di bawah ini.

Tabel 1.3. Indikator teknis dan ekonomi utama Sberbank PJSC

Indikator dasar	Satuan
Indikator utama laporan laba rugi
Laba usaha sebelum provisi	dalam miliar rubel
Laba sebelum pajak	dalam miliar rubel
Laba bersih	dalam miliar rubel
Indikator keseimbangan utama
Penyisihan penurunan nilai portofolio kredit	dalam miliar rubel
	dalam miliar rubel
Dana klien	dalam miliar rubel
Indikator kualitas utama
Rasio penyisihan penurunan nilai kredit terhadap kredit bermasalah	Arti
Pinjaman/Simpanan

Kementerian Pendidikan dan Ilmu Pengetahuan Federasi Rusia

Institusi Pendidikan Anggaran Negara Federal Pendidikan Profesional Tinggi

Universitas Ekonomi Rusia. G.V. Plekhanov"

Departemen Keuangan

Departemen Manajemen Risiko, Asuransi dan Sekuritas

Tes

disiplin: "Pasar Sekuritas"

pada topik: Karakteristik penerbit PJSC "Sberbank"

Selesai: siswa kelompok 2305

pendidikan penuh waktu

Fakultas Keuangan

arah "Keuangan perusahaan"

Ekaterina Prigozhina

Moskow-2016

• 1. Informasi umum tentang penerbit

• 4. Sejarah dividen selama keberadaan perusahaan saham gabungan

7. Masalah Eurobonds

8. Penerbitan Resi Penyimpanan (DR)

• daftar bibliografi
• berbagi modal eurobond penyimpanan
• 1. Informasi umum tentang penerbit
• Bank tersebut terdaftar pada tanggal 20 Juni 1991. Kantor pusatnya berlokasi di: 117997, Moscow, st. Vavilov, d.19.
• Sberbank of Russia adalah bank terbesar di Federasi Rusia dan CIS. Aset Sberbank Rusia merupakan seperempat dari sistem perbankan negara, dan pangsa modal perbankan berada pada level 30%. Menurut majalah The Banker (1 Juli 2009), Sberbank menduduki peringkat ke-38 dalam hal modal inti di antara semua bank di dunia.
• Volume perdagangan harian rata-rata di saham Sberbank adalah sekitar 40% dari volume perdagangan di MICEX.
• Pendiri dan pemegang saham utama Bank adalah Bank Sentral Federasi Rusia. Pada tanggal pelaporan terakhir, beliau memiliki 57,58% dari modal dasar Bank. Pemegang saham Sberbank Rusia yang tersisa adalah lebih dari 273 ribu badan hukum dan individu.
• Pada 1 Februari 2016, bank ini menempati urutan pertama dalam sistem perbankan Rusia, dengan jumlah aset 23.039,79 miliar rubel.
• Struktur fisik kantor perwakilan bank per 19 Desember 2015 terdiri dari:
• · 11871 kantor tambahan;
• · 3801 meja kas operasional;
• · 640 kantor operasional;

Lisensi bank:

Lisensi peserta profesional di pasar sekuritas:

Untuk pelaksanaan kegiatan perantaraan No. 077-02894-100000 tanggal 27 Nopember 2000, tanpa dibatasi masa berlakunya;

Untuk pelaksanaan kegiatan penyalur No. 077-03004-010000 tanggal 27 Nopember 2000, dengan tidak dibatasi masa berlakunya;

Untuk pelaksanaan kegiatan pengelolaan surat berharga No. 077-03009-001000 tanggal 27 Nopember 2000, tanpa dibatasi masa berlakunya;

Untuk pelaksanaan kegiatan penyimpanan No. 077-02768-000100 tanggal 08 Nopember 2000, dengan tidak dibatasi masa berlakunya;

Untuk pelaksanaan kegiatan penyimpanan khusus dana investasi, dana investasi reksa dana dan dana pensiun non-negara No. 22-000-1-00012 tanggal 04 Oktober 2000, tanpa batasan masa berlaku;

Untuk melakukan kegiatan perantara bursa membuat komoditas berjangka dan transaksi opsi dalam perdagangan bursa No. 1496 tanggal 24 Desember 2009, tanpa batasan masa berlaku.

Sejarah penciptaan perusahaan saham gabungan dan para pendiri.

Pada tahun 1987, sebagai bagian dari reformasi perestroika, bank tabungan direorganisasi menjadi Bank Tabungan Uni Soviet - begitulah cara lembaga keuangan yang kita kenal menerima nama yang dikenal di seluruh dunia.

Pada Juli 1990, dengan resolusi Dewan Tertinggi RSFSR, Bank Republik Rusia dari Sberbank Uni Soviet dinyatakan sebagai milik RSFSR. Pada bulan Desember 1990, berubah menjadi bank umum saham gabungan, yang secara resmi didirikan pada rapat umum pemegang saham pada tanggal 22 Maret 1991. Pada tahun 1991 yang sama, Sberbank menjadi milik Bank Sentral Federasi Rusia dan terdaftar sebagai "Bank Tabungan Komersial Saham Gabungan Federasi Rusia" http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Bank Tabungan Komersial Saham Gabungan Federasi Rusia didirikan dalam bentuk perusahaan saham gabungan terbuka sesuai dengan Undang-Undang RSFSR “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan di RSFSR”. Pendiri dan pemegang saham utama Sberbank Rusia adalah Bank Sentral Federasi Rusia (lebih dari 60% saham di modal dasar). Pemegang sahamnya lebih dari 200 ribu badan hukum dan perorangan. Sberbank Rusia terdaftar pada 20 Juni 1991 di Bank Sentral Federasi Rusia. Nomor registrasi - 1481.

Nama perusahaan bank, ditetapkan oleh dokumen konstituen - Bank Tabungan Komersial Saham Gabungan Federasi Rusia (perusahaan saham gabungan terbuka).

Nama singkatan bank: Sberbank of Russia.

Bank adalah badan hukum. Bersama dengan cabang-cabangnya, ini membentuk sistem umum Ketentuan Sberbank Rusia untuk penyediaan layanan perantara PJSC Sberbank Rusia, bagian 1, klausul 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.

Tahun pendirian:

Perubahan indikator utama ekonomi Rusia sepanjang tahun 2014 ditentukan oleh sejumlah faktor eksternal negatif: jatuhnya harga minyak di pasar dunia, peningkatan ketegangan geopolitik yang signifikan, diikuti dengan pemberlakuan sanksi sektoral terhadap Rusia. Namun demikian, pengaruh faktor eksternal hanya memperparah perlambatan ekonomi yang dimulai pada akhir tahun 2012 yang ditentukan oleh permasalahan struktural, dan mempercepat transisi dari stagnasi menuju krisis resesi.

Penutupan sebenarnya dari pintu keluar ke pasar luar negeri modal dan penurunan signifikan dalam kondisi perdagangan dengan latar belakang jatuhnya harga minyak menjadi faktor tambahan dalam peningkatan arus keluar modal dan memicu depresiasi rubel yang signifikan.

Memburuknya prospek pertumbuhan ekonomi dan penurunan pendapatan riil penduduk mengungkapkan masalah kualitas portofolio pinjaman bank, meningkatkan jumlah tunggakan utang dari 4,1% menjadi 4,6%, terutama pada pinjaman ritel.

Kualitas portofolio KPR tetap berada pada level yang tinggi, dimana porsi pinjaman yang jatuh tempo hanya sebesar 1,3%.

Retensi sebagian dari pinjaman yang jatuh tempo di antara klien korporat dicapai dengan tingginya tingkat pinjaman untuk yang terakhir, tetapi memburuknya situasi keuangan banyak peminjam besar yang berfokus pada bisnis ekspor-impor menciptakan kebutuhan untuk merestrukturisasi pinjaman mereka. Selain itu, peristiwa di Ukraina menyebabkan penurunan kualitas pinjaman yang signifikan dari bank Rusia, yang diberikan kepada peminjam Ukraina.

Posisi Sberbank Rusia di industri.

Penurunan kualitas portofolio pinjaman, yang memicu pertumbuhan cadangan tambahan, dan peningkatan tajam biaya pendanaan dari Bank Rusia mengurangi laba seluruh sektor perbankan hampir 40% dibandingkan tahun 2013. Pasar keuangan juga menutup tahun dengan penurunan - indeks dolar RTS turun 45%, indeks rubel MICEX - sebesar 7%. Peringkat kedaulatan Rusia diturunkan ke ujung bawah kelompok peringkat investasi.

Dengan latar belakang ekonomi eksternal yang begitu sulit, Sberbank mempertahankan posisi terdepannya di segmen utama Rusia pasar finansial.

2. Jumlah saham yang ditempatkan dan modal dasar perseroan

Saat ini, jumlah total saham Sberbank yang beredar adalah:

saham biasa dengan nilai nominal 3 rubel. - 21.586.948.000 pcs.

saham pilihan dengan nilai nominal 3 rubel. - 1.000.000.000 pcs.

Jumlah maksimum saham biasa yang diumumkan adalah 15.000.000.000 pcs.

Struktur pemegang saham Sberbank pada tanggal penutupan daftar pemegang saham (akhir hari perdagangan pada 20 April 2015) adalah sebagai berikut:

Tabel 1 - ukuran dan struktur modal dasar pada 03.01.2016

Jumlah total pemegang saham lebih dari 221 ribu http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Tabel 2 - Penerbitan saham biasa atas seluruh keberadaan perusahaan saham gabungan http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

		kuantitas, pcs		harga penempatan	berbagi premium	volume terbitan	metode penempatan	status rilis
								Dibatalkan
								Dibatalkan
								Dibatalkan
								Dibatalkan
								Dibatalkan
								Dibatalkan
								Dibatalkan
								Dibatalkan
								Dibatalkan
								Dibatalkan
				1 bagian 50 gosok = 1 bagian 3000 gosok				Dibatalkan
							Buka Langganan
				1 bagian 3000 gosok = 1000 bagian 3 gosok				Terbitan diposting dan beredar

Tabel 3 - Penerbitan saham preferen selama keberadaan perusahaan saham gabungan http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

tanggal pendaftaran negara masalah tersebut	nomor pendaftaran negara	kuantitas, pcs	harga penempatan	berbagi premium	volume terbitan	metode penempatan	status rilis
							Dibatalkan
							Dibatalkan
							Dibatalkan
							Dibatalkan
							Dibatalkan
						Konversi saham yang ditempatkan sebelumnya dengan nilai nominal yang lebih rendah	Dibatalkan
			1 bagian 60 rubel = 20 bagian 3 rubel			Konversi setelah membagi saham yang ditempatkan sebelumnya	Terbitan diposting dan beredar

*Kosong tidak diisi karena kurangnya data

Jumlah penerbitan saham biasa untuk seluruh periode keberadaan perusahaan saham gabungan - total 13 penerbitan saham biasa

Jumlah penerbitan saham preferen untuk seluruh periode keberadaan perusahaan saham gabungan - 7 masalah

Gambar 1 - Dinamika modal dasar

Tabel 4 - Modal dasar dan perubahannya selama keberadaan perusahaan saham gabungan http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

	Kuantitas, pcs	MC dari saham biasa		Bagikan di Inggris	Kuantitas, pcs	saham preferen		Bagikan di Inggris

3. Jumlah emisi obligasi yang dilakukan oleh perusahaan saham gabungan selama keberadaannya

Tabel 5 - Penerbitan obligasi http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 dokumen*

Nama	Pendaftaran	akomodasi		Kuantitas	Negara		akomodasi	pembayaran kembali		akomodasi
Sberbank-1-2-ob					Dalam sirkulasi	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100%			gosok 18.500.000.000	Dengan melakukan transaksi pembelian dan penjualan pada harga penempatan Obligasi di CJSC MICEX Stock Exchange
Sberbank-1-ob					Dibatalkan				gosok 10.000.000.000
Sberbank-2-ob					Dibatalkan				gosok 10.000.000.000
Sberbank-3-ob					Dibatalkan				gosok 10.000.000.000
Sberbank-4-ob					Dibatalkan				gosok 10.000.000.000
Sberbank-5-ob					Dibatalkan				gosok 10.000.000.000
Sberbank-6-ob					Dibatalkan				gosok 10.000.000.000

4. Sejarah dividen selama keberadaan perusahaan saham gabungan

Tabel 6 - riwayat pembayaran dividen http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Tahun pembayaran	Di akhir tahun	Biasa	Dinilai	Keistimewaan	Dinilai	Ukuran dividen secara relatif (biasanya)	Ukuran dividen secara relatif (pref)	Jumlah Dividen

DI DALAM tahun-tahun terakhir JSC Sberbank Rusia, berdasarkan ukuran keuntungannya, secara metodis meningkatkan jumlah dividen yang dibayarkan untuk semua jenis saham. Kebijakan dividen bank ditujukan untuk meningkatkan daya tarik investasi saham dari penerbitannya sendiri, meningkatkan daya jualnya di bursa saham di semua tingkatan.

Dividen ditetapkan oleh piagam perusahaan saham gabungan untuk saham preferen.

Jumlah minimum dividen saham preferen tidak boleh kurang dari 15 persen dari nilai nominalnya.

5. Bagian negara di modal dasar penerbit. Memiliki bagian emas

Negara bertindak sebagai pemegang saham melalui Bank Sentral Federasi Rusia, memiliki 50% + 1 suara dalam total volume saham bank.

Bagian dari modal dasar lembaga kredit pada 01.01.2016 - penerbit, yang berada di negara bagian (federal, entitas konstituen Federasi Rusia), properti kota: 0,03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /triwulan-laporan

6. Pemegang saham besar (lebih dari 5%)

OJSC Sberbank Rusia adalah perusahaan pasar terbuka. Saham Sberbank diperdagangkan secara bebas baik di pasar saham Rusia maupun di London dan Frankfurt.

Sejak korporatisasi Bank pada bulan Juni 1991, 13 penerbitan saham bank telah ditempatkan di antara investor (perorangan dan badan hukum Rusia dan asing). Modal dasar dibentuk sebesar 67,76 miliar rubel dan terdiri dari 21.586.948.000 saham biasa dan 1.000.000.000 saham preferen dengan nilai nominal masing-masing 3 rubel.

Pemegang saham utama bank adalah Bank Sentral Federasi Rusia, yang sahamnya di modal dasar Sberbank adalah 50% ditambah satu saham voting, dalam saham voting - 52,32%. Tidak ada pemegang saham lain dengan saham melebihi 5% di antara para pendiri bank.

Tabel 7 - Saham di modal dasar pada tanggal penutupan daftar pemegang saham http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Gambar 2 - Bagan "Bagian Pemegang Saham dalam Modal Dasar" http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Tabel 8 - Nilai float gratis http://moex.com/en/listing/free-float.aspx

7. Masalah Eurobonds

Tabel 9 - Eurobond http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Tanggal pengeluaran

Nama

Jenis Kertas

Harga penempatan

tanggal jatuh tempo

penanggung

Agen pembayaran

Metode penempatan

Sberbank 2006

Eurobond

Ditebus

Sberbank 2011

Eurobond

Ditebus

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2013

Eurobond

Ditebus

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2013

Eurobond

Ditebus

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2014

Eurobond

Ditebus

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2015

Eurobond

Ditebus

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2015

Eurobond

Ditebus

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2016

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2018

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2021

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2022

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2022

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2023

Eurobond

Dalam sirkulasi

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

*Kosong tidak diisi karena kurangnya data

8. Penerbitan Resi Penyimpanan (DR)

Tabel 10 - Masalah penerimaan penyimpanan (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts

9. Rencana penerbitan sekuritas

Penerbitan sekuritas oleh Sberbank of Russia PJSC tidak direncanakan.

10. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (terakhir, akan datang)

Agenda Rapat Pemegang Saham:

Atas persetujuan laporan tahunan

1. Atas persetujuan laporan akuntansi (keuangan) tahunan

2. Tentang pembagian laba dan pembayaran dividen tahun buku 2014

3. Persetujuan auditor

4. Pemilihan anggota Dewan Pengawas

5. Pemilihan anggota Komisi Pemeriksa

6. Tentang pemilihan Presiden, Ketua Dewan

7. Pengesahan Anggaran Dasar dalam edisi baru

8. Persetujuan Tata Tertib Rapat Umum Pemegang Saham versi baru

9. Pengesahan Peraturan Dewan Pengawas dalam edisi baru

10. Atas Persetujuan Peraturan tentang Gaji dan Kompensasi yang Dibayarkan Kepada Anggota Dewan Pengawas, sebagaimana telah diubah

11. Persetujuan transaksi pihak yang berkepentingan http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

daftar bibliografi

1. PJSC Sberbank Rusia // http://www.sberbank.com/ru

2. PJSC "Moscow Exchange MICEX-RTS" // http://moex.com

3. Portal informasi Сbonds Informasi keuangan // http://ru.cbonds.info

4. Portal informasi RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru

5. Portal informasi Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru

Dokumen Serupa

Informasi umum tentang penerbit. Struktur modal saham. Jumlah penerbitan obligasi untuk seluruh waktu keberadaan. Sejarah dividen, bagian negara di modal dasar penerbit, adanya "bagian emas". Penerbitan sekuritas yang direncanakan.

tes, ditambahkan 06/28/2015


Modal dasar emiten dan perubahannya selama keberadaan perusahaan saham gabungan, menempatkan saham dan penerbitan obligasi yang dilakukan olehnya. Sejarah dividen perusahaan saham gabungan dan kebijakan dividen, perubahan kapitalisasi sepanjang tahun.

karya kreatif, ditambahkan 27/05/2015


Evaluasi pengembalian investasi dalam saham. Pertimbangan jenis saham bank umum: biasa dan disukai. Konsep profitabilitas dan perhitungannya. Karakteristik penerbit keamanan JSC "Sberbank of Russia". Analisis profitabilitas saham bank ini.

abstrak, ditambahkan 11/07/2014


Karakteristik organisasi dan ekonomi JSC "Sberbank of Russia". Struktur jaringan cabang di Rusia. Pangsa Sberbank di berbagai segmen pasar keuangan. Perencanaan keuangan operasional kegiatan JSC "Sberbank of Russia".

laporan latihan, ditambahkan 14/05/2014


Sejarah OAO "Gazprom", misinya, struktur organisasi, dan kegiatan utamanya. Informasi tentang ukuran dan struktur modal dasar, prinsip kebijakan dividen, dan hasil kegiatan keuangan dan ekonomi emiten.

tes, ditambahkan 09/27/2010


Penerbitan Russian depositary receipts (RDRs) sebagai peluang bagi investor domestik untuk berinvestasi di aset asing. RDR sebagai sarana menstabilkan pasar saham dan memperluas jangkauan instrumen keuangan bagi investor Rusia.

artikel, ditambahkan 04/09/2014


Karakteristik umum PJSC "Sberbank" Rusia, struktur organisasinya, analisis teknis dan ekonomi serta kondisi keuangannya. Yayasan dan pengembangan perbankan di Rusia. Peringkat bank berdasarkan aset bersih. Perencanaan cabang bank.

laporan latihan, ditambahkan 05/12/2016


Memastikan pekerjaan hukum Central Chernobyl Bank of OJSC "Sberbank of Russia". Melakukan transaksi perbankan dan lainnya. Aspek Hukum Kegiatan Bank Sentral Chernobyl OAO "Sberbank of Russia". Pembentukan lembar waktu untuk menghitung jam kerja dalam sistem otomatis personel SAP.

laporan latihan, ditambahkan 02.11.2014


JSC "Sberbank of Russia" sebagai bank komersial universal modern. Karakteristik umum dari jenis kegiatan utama OJSC "Sberbank of Russia": penarikan dana dari individu dan badan hukum, pelaksanaan operasi kredit dan penyelesaian.

laporan latihan, ditambahkan 27/05/2014


Kenalan dengan fitur-fitur peningkatan sistem komunikasi tubuh dikendalikan pemerintah dengan organisasi komersial. Karakteristik jenis kegiatan JSC "Sberbank of Russia". Pertimbangan saham biasa dan saham preferen bank.