PJSC Sberbank-ի ընդհանուր բնութագրերը. «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի բնութագրերը
Ուղարկել ձեր լավ աշխատանքը գիտելիքների բազայում պարզ է: Օգտագործեք ստորև բերված ձևը
Ուսանողները, ասպիրանտները, երիտասարդ գիտնականները, ովքեր օգտագործում են գիտելիքների բազան իրենց ուսումնառության և աշխատանքի մեջ, շատ շնորհակալ կլինեն ձեզ:
Տեղադրվել է http://www.allbest.ru/
Կրթության և գիտության նախարարություն Ռուսաստանի Դաշնություն
Դաշնային պետական բյուջե ուսումնական հաստատություն
ԱՄՈՒՐԻ ՊԵՏԱԿԱՆ ՀԱՄԱԼՍԱՐԱՆ
Տնտեսագիտության ֆակուլտետ
Ֆինանսների վարչություն
Ուսուցման ուղղություն 38.03.01 Տնտեսագիտություն
Անձնագիր. Ֆինանսներ և վարկ
անցնելու մասին կրթական պրակտիկա(առաջնային ստանալու պրակտիկա
մասնագիտական հմտություններ և կարողություններ, այդ թվում՝ առաջնային
գիտահետազոտական գործունեության հմտություններ և կարողություններ)
Բլագովեշչենսկ 2017 թ
Կրթական պրակտիկայի հաշվետվությունը պարունակում է էջ, 12 աղյուսակ, 1 նկար, 3 հավելված, 13 աղբյուր։
ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԿԱԶՄԱԿԵՐՊՈՒԹՅՈՒՆ, ՀՈՐԻԶՈՆՏԱԼ ՎԵՐԼՈՒԾՈՒԹՅՈՒՆ, ՈՒՂՂԱԶԳԱՅԻՆ ՎԵՐԼՈՒԾՈՒԹՅՈՒՆ, ԱԿՏԻՎ ԳՈՐԾԱՌՆՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐ, ՊԱՍԻՎ ՕՓ.
Հետազոտության մեթոդաբանության հիմքում ընկած են վերլուծության մեթոդները, սինթեզը, ընդհանրացումը, մենագրական մեթոդը, հորիզոնական և ուղղահայաց վերլուծությունը:
Զեկույցը նկարագրում է հետազոտական օբյեկտի գործունեությունը և ուսումնասիրում կազմակերպչական կառուցվածքը վարկային կազմակերպությունբացահայտվում են գործունեության տեսակները, խնդիրներն ու ուղղությունները, հիմնական տնտեսական ցուցանիշների վերլուծությունը, ֆինանսական հաշվետվությունների հորիզոնական և ուղղահայաց վերլուծությունը, վարկային կազմակերպության ակտիվ, պասիվ և դրամական միջոցների հաշվարկման գործառնությունների նկարագրությունը։ .
Հաշվապահական (ֆինանսական) հաշվետվություններից ստացված տեղեկատվության հիման վրա իրականացվել է ֆինանսական վիճակի վերլուծություն, գնահատվել է ձեռնարկության ֆինանսական կայունությունը, ֆինանսավորման գործունեության աղբյուրները, ազդող գործոնները: ֆինանսական վիճակ.
Ներածություն
1. «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի կազմակերպչական, իրավական և տնտեսական բնութագրերը
1.1 «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի կանոնադրության կազմակերպաիրավական ձևը և հիմնական դրույթները
1.2 Սբերբանկ ՊԲԸ-ի կազմակերպչական և կառավարման կառուցվածքների բնութագրերը
1.3 Սբերբանկ ՊԲԸ-ի գործունեության տեսակները
2. «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի հիմնական տնտեսական ցուցանիշների վերլուծություն
2.1 Սբերբանկ ՊԲԸ-ի ակտիվների և պարտավորությունների հորիզոնական վերլուծություն
2.2 «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի ակտիվների և պարտավորությունների ուղղահայաց վերլուծություն
3. Սբերբանկ ՊԲԸ-ի գործունեության բնութագրերը
3.1 Սբերբանկ ՓԲԸ-ի ակտիվ գործունեության բնութագրերը
3.2 Սբերբանկ ՊԲԸ-ի պասիվ գործառնությունների բնութագրերը
3.3 Սբերբանկ ՊԲԸ-ի կանխիկ հաշվարկային գործառնությունների բնութագրերը
Եզրակացություն
Մատենագիտություն
Դիմում
Ներածություն
PJSC Sberbank of Russian-ը Ռուսաստանի Դաշնության և ԱՊՀ երկրների ամենամեծ բանկն է: 1841 թվականին հիմնադրված Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ն այսօր ժամանակակից ունիվերսալ բանկ է, որը բավարարում է հաճախորդների տարբեր խմբերի կարիքները բանկային ծառայությունների լայն շրջանակում: Սբերբանկը զբաղեցնում է ամենամեծ մասնաբաժինը ավանդների շուկայում և հանդիսանում է Ռուսաստանի տնտեսության հիմնական վարկատուն: Ռուսաստանի Սբերբանկ PJSC-ն ժամանակակից ունիվերսալ բանկ է, որն ունի մասնավոր կապիտալի մեծ մասնաբաժին: Սբերբանկի բաժնետիրական կապիտալի կառուցվածքը վկայում է նրա ներդրումային բարձր գրավչության մասին։
Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի հիմնական նպատակն է ապահովել ներդրումային գրավչության աճ և պահպանել առաջատարությունը Ռուսաստանի ֆինանսական ծառայությունների շուկայում՝ արդիականացնելով կառավարման և տեխնոլոգիական գործընթացները: Այս նպատակին հասնելու համար «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի գործունեությունը ուղղված է հաճախորդների քաղաքականության բարելավմանը, հաճախորդների հետ փոխգործակցության ճկուն, արդյունավետ համակարգ ստեղծելուն՝ հաշվի առնելով հաճախորդների տարբեր խմբերի կարիքները:
«Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՊԲԸ - ունիվերսալ առևտրային բանկ, բավարարելով հաճախորդների տարբեր խմբերի կարիքները բարձրորակ բանկային ծառայությունների լայն տեսականի ամբողջ Ռուսաստանում: Գործելով ավանդատուների, հաճախորդների և բաժնետերերի շահերից՝ «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ-ն ձգտում է արդյունավետ կերպով ներդնել մասնավոր և կորպորատիվ հաճախորդներից ներգրավված միջոցները տնտեսության իրական հատվածում, վարկեր տրամադրել քաղաքացիներին, նպաստել Ռուսաստանի բանկային համակարգի կայուն գործունեությանը և խնայել տնային տնտեսությունները: ավանդներ.
Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի հիմնական գործունեությունը.
Ռուսական ձեռնարկությունների վարկավորում;
Վարկավորում մասնավոր հաճախորդներին;
Ներդրումներ Ռուսաստանի Բանկի պետական արժեթղթերում և պարտատոմսերում.
Գործարքների իրականացում կոմիսիոն հիմունքներով.
Այս գործունեության իրականացման համար միջոցները Բանկի կողմից ներգրավվում են հետևյալ աղբյուրներից. բաժնետերերի միջոցներ. մասնավոր հաճախորդների ավանդներ; հարմարություններ իրավաբանական անձինք; այլ աղբյուրներ, ներառյալ փոխառությունները միջազգային ֆինանսական շուկաներում:
Զեկույցի նպատակն է համախմբել ուսումնական պրակտիկայի ընթացքում ձեռք բերված գիտելիքները և ձեռք բերել նախնական գործնական փորձ վիճակագրական նյութերի հավաքագրման և հիմնական տնտեսական ցուցանիշների հաշվարկման գործում:
Ուսումնական պրակտիկայի հաշվետվության նպատակները.
«Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի կազմակերպական, իրավական և տնտեսական կառուցվածքի ուսումնասիրություն.
Վարկային կազմակերպության կարգավորող փաստաթղթերի և գործունեության տեսակների ուսումնասիրություն.
Հետազոտական օբյեկտի գործունեությունը բնութագրող հիմնական տնտեսական ցուցանիշների հավաքագրում, համակարգում և վերլուծություն.
Վարկային հաստատության ակտիվ, պասիվ, ինչպես նաև կանխիկացման գործառնությունների ուսումնասիրություն.
Հետազոտության մեթոդաբանության հիմքում ընկած են վերլուծության մեթոդները, ընդհանրացման սինթեզը, մենագրական մեթոդը, ցուցանիշների հորիզոնական և ուղղահայաց վերլուծությունը:
Հաշվետվության տեղեկատվական բազան կրթական և գիտական գրականությունն է, տեղական կանոնակարգերը, կազմակերպչական փաստաթղթերը, «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի հաշվապահական (ֆինանսական) հաշվետվությունների տվյալները:
1. ՍԲԵՐԲԱՆԿ ՓԲԸ-ի կազմակերպչական, իրավական և տնտեսական բնութագրերը
1.1 «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի կազմակերպաիրավական ձևը և հիմնական դրույթները
«Սբերբանկ» հանրային բաժնետիրական ընկերությունը ժամանակակից ունիվերսալ առևտրային բանկ է, որը բավարարում է հաճախորդների տարբեր խմբերի կարիքները բանկային ծառայությունների լայն շրջանակում:
PJSC Sberbank-ը Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի մաս է և առաջնորդվում է իր գործունեության մեջ դաշնային օրենքներ, այլ կարգավորող իրավական ակտեր, ներառյալ Ռուսաստանի Բանկի կարգավորող ակտերը և կանոնադրությունը:
Կարգավորող փաստաթղթերը, որոնց հիման վրա կարգավորվում են վարկային կազմակերպության գործունեությունը, ինչպես նաև կայունության պահպանումը և ավանդատուների և պարտատերերի շահերի պաշտպանությունը, Cbr.ru Էլեկտրոնային ռեսուրս է՝ պաշտոնական: կայք։ - 17.05.2010թ. - Մուտքի ռեժիմ՝ www.cbr.ru: - 29.09.2017թ. :
Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրք (մաս առաջին և երկրորդ);
1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի թիվ 395-1 «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքը.
2002 թվականի հուլիսի 10-ի «Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի մասին» թիվ 86-FZ դաշնային օրենքը.
08.08.2001թ. «Որոշակի գործունեության տեսակների լիցենզավորման մասին» թիվ 128-FZ դաշնային օրենքը.
1995 թվականի դեկտեմբերի 26-ի «Բաժնետիրական ընկերությունների մասին» թիվ 208-FZ դաշնային օրենքը.
1998 թվականի մարտի 26-ի թիվ 41-FZ «Թանկարժեք մետաղների և թանկարժեք քարերի մասին» դաշնային օրենքը.
1999 թվականի փետրվարի 25-ի «Վարկային կազմակերպությունների անվճարունակության (սնանկության) մասին» N 40-FZ դաշնային օրենքը.
2006 թվականի հուլիսի 26-ի թիվ 135-FZ «Մրցակցության պաշտպանության մասին» դաշնային օրենքը.
1999 թվականի մարտի 5-ի «Արժեթղթերի շուկայում ներդրողների իրավունքների և օրինական շահերի պաշտպանության մասին» թիվ 46-FZ դաշնային օրենքը.
Ռուսաստանի Բանկի 1997 թվականի ապրիլի 23-ի թիվ 437 «Օտարերկրյա ներդրումներով վարկային կազմակերպությունների գրանցման առանձնահատկությունների և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկից գրանցված վարկի կանոնադրական կապիտալն ավելացնելու նախնական թույլտվություն ստանալու կարգի մասին» կանոնակարգը: կազմակերպություն ոչ ռեզիդենտների հաշվին»;
Ռուսաստանի Բանկի 1999 թվականի դեկտեմբերի 30-ի թիվ 103-P կանոնակարգ «Վարկային հաստատությունների կողմից խնայողությունների և ավանդների վկայագրերի տրամադրման և մարման հետ կապված գործարքների հաշվապահական հաշվառման վարման կարգի մասին»:
Սբերբանկ ՓԲԸ-ի գործունեությունն իրականացվում է Բանկի կանոնադրության հիման վրա:
Բանկի անվանումը և գտնվելու վայրը (փոստային և իրավաբանական հասցե).
Նրա արած գործերի ցանկը բանկային գործառնություններ;
Բանկի կողմից ձևավորված կանոնադրական կապիտալի, պահուստի և այլ միջոցների չափը.
Նշում, որ բանկը իրավաբանական անձ է և գործում է առևտրային հիմունքներով.
Տվյալներ բանկի կառավարման մարմինների, ձևավորման կարգի և գործառույթների մասին.
«Ռուսաստանի Սբերբանկ» հանրային բաժնետիրական ընկերությունը վարկային հաստատություն է:
Ռուսաստանի Սբերբանկի հիմնադիրը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն է:
Բանկը առևտրային կազմակերպություն է, որի հիմնական նպատակն է շահույթ ստանալ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան գործունեություն իրականացնելիս, ներառյալ բանկային գործառնություններ իրականացնելիս:
Բանկի կառավարման մարմիններն են՝ Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը, Բանկի վերահսկիչ խորհուրդը, կոլեգիալ գործադիր մարմինը՝ Բանկի կառավարման խորհուրդը, միակ գործադիր մարմինը՝ նախագահը, Բանկի կառավարման խորհրդի նախագահը: .
Բանկի բաժնետերերը կարող են լինել իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք, ներառյալ օտարերկրացիները: Բաժնետերերը պատասխանատվություն չեն կրում բանկի պարտավորությունների համար և կրում են նրա գործունեության հետ կապված կորուստների ռիսկը՝ իրենց պատկանող բաժնետոմսերի արժեքի սահմաններում: Բանկը պատասխանատվություն չի կրում իր բաժնետերերի պարտավորությունների համար: բանկի տնտեսական ակտիվների պարտավորությունը
Ռուսաստանի Սբերբանկը պատասխանատվություն չի կրում պետության և նրա մարմինների պարտավորությունների համար: Այն նաև պատասխանատվություն չի կրում Ռուսաստանի Բանկի պարտավորությունների համար, իսկ Ռուսաստանի Բանկը պատասխանատվություն չի կրում Ռուսաստանի Սբերբանկի պարտավորությունների համար, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ Ռուսաստանի Բանկը ստանձնել է նման պարտավորություններ:
Բանկն իրավունք ունի թողարկել, գնել, վաճառել, գրանցել, պահել և այլ գործարքներ արժեթղթերով, որոնք կատարում են վճարային փաստաթղթի գործառույթներ՝ ներգրավումը հաստատող արժեթղթերով: Փողավանդներում և բանկային հաշիվներում:
Ռուսաստանի Սբերբանկը իրավունք ունի իրականացնել մասնագիտական գործունեությունարժեթղթերի շուկայում, այդ թվում՝ բրոքերային, դիլերային, դեպոզիտարիայի:
Ռուսաստանի Սբերբանկի կանոնադրական կապիտալը ձևավորվում է 67760844000 ռուբլու չափով: Այն հավասար է Cbr.ru-ի բաժնետերերի կողմից ձեռք բերված Բանկի բաժնետոմսերի անվանական արժեքի ընդհանուր գումարին Էլեկտրոնային ռեսուրս՝ պաշտոնական: կայք։ - 17.05.2010թ. - Մուտքի ռեժիմ՝ www.cbr.ru: - 29.09.2017թ. .
Բանկը տեղաբաշխել է 21586948000 սովորական բաժնետոմս 3 ռուբլի անվանական արժեքով և 1000000000 արտոնյալ բաժնետոմս՝ 3 ռուբլի անվանական արժեքով:
Կանոնադրական կապիտալը սահմանում է բանկի գույքի նվազագույն չափը, որը երաշխավորում է իր պարտատերերի շահերը:
Թողարկված արտոնյալ բաժնետոմսերի անվանական արժեքը չպետք է գերազանցի բանկի կանոնադրական կապիտալի 25%-ը:
Ռուսաստանի Սբերբանկի բոլոր բաժնետոմսերը գրանցված են: Բանկը տեղաբաշխել է նույն տեսակի սովորական և արտոնյալ բաժնետոմսեր՝ արտոնյալ բաժնետոմսի անվանական արժեքի ոչ պակաս, քան 15%-ի չափով որոշակի շահաբաժինների պարտադիր վճարմամբ:
Բաժնետերեր՝ արտոնյալ բաժնետոմսերի սեփականատերերը բաժնետերերի ընդհանուր ժողովին մասնակցում են ձայնի իրավունքով՝ բանկի վերակազմակերպման կամ լուծարման մասին որոշում կայացնելիս, ինչպես նաև բանկին ազատել սույն օրենքով նախատեսված տեղեկատվությունը հրապարակելու կամ տրամադրելու պարտավորությունից: Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը արժեթղթերի մասին.
Բանկը լիարժեք տնտեսական անկախություն ունի հարկումից հետո շահույթի բաշխման հարցում (զուտ շահույթ):
Հարկերից հետո շահույթը բաշխվում է բաժնետերերի միջև շահաբաժինների տեսքով և օգտագործվում պահուստային ֆոնդի ձևավորման համար: Որպես շահաբաժիններ և պահուստային ֆոնդ վճարելու համար չբաշխված շահույթը մնում է Բանկի տրամադրության տակ՝ չբաշխված շահույթի տեսքով:
Բանկը կազմում է պահուստային ֆոնդ կանոնադրական կապիտալի առնվազն 5%-ի չափով:
Պահուստային ֆոնդը ձևավորվում է տարեկան մուծումներով՝ զուտ շահույթի առնվազն 5%-ի չափով, մինչև սահմանված չափի հասնելը:
Տարեկան շահութաբաժինների վճարման և դրանց չափի մասին որոշումները կայացնում է բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը` բանկի Դիտորդ խորհրդի առաջարկությամբ: Շահաբաժինները վճարվում են տարին մեկ անգամ: Շահաբաժինները բաժնետերերին վճարվում են կանխիկ, առանց հարկերի, շահութաբաժիններ վճարելու մասին որոշման օրվանից 30 օրվա ընթացքում:
Բանկը Հիմնադրամին վճարում է ապահովագրավճարներ պարտադիր ապահովագրությունավանդներ անհատներմիջոցների փոխանցման միջոցով:
Ռուսաստանի Սբերբանկը երաշխավորում է հաճախորդների և թղթակիցների գործարքների, հաշիվների և ավանդների գաղտնիությունը: Ռուսաստանի Սբերբանկի բոլոր աշխատակիցները պարտավոր են խստորեն պահպանել բանկի հաճախորդների և նրա թղթակիցների գործարքների, հաշիվների և ավանդների գաղտնիությունը, ինչպես նաև բանկի առևտրային գաղտնիքները:
Բանկը վարում է հաշվապահական հաշվառում և տրամադրում ֆինանսական և այլ հաշվետվություններ:
Բանկի գործադիր մարմինները պատասխանատու են Ռուսաստանի Սբերբանկի հաշվետվության մեջ պարունակվող տեղեկատվության հավաստիության համար:
Ռուսաստանի Սբերբանկի վերակազմակերպման և լուծարման հիմքերը, կարգը, ձևերը որոշվում են Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան:
1.2 Սբերբանկ ՊԲԸ-ի կազմակերպչական և կառավարման կառուցվածքների բնութագրերը
Կազմակերպչական կառուցվածքը բանկային ստորաբաժանումների մի շարք է, որոնք կատարում են իրենց վերապահված գործառույթները: Կազմակերպչական կառուցվածքի նպատակը բանկի գործունեությունը կառավարելն է Ժուկով Է.Ֆ. Բանկերը և ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները և դրանց գործունեությունը. M., 2013. P. 87. .
Առևտրային բանկի կազմակերպական կառուցվածքը որոշվում է առաջին հերթին նրա սեփականության կազմակերպաիրավական ձևով, որը որոշում է բանկի կազմակերպական կառուցվածքը, որն, իհարկե, արտացոլված է բանկի կանոնադրության մեջ:
Բանկի կազմակերպչական կառուցվածքը ներառում է բանկի ֆունկցիոնալ ստորաբաժանումներ և ծառայություններ, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի որոշակի իրավունքներ և պարտականություններ:
Բանկի օպտիմալ կազմակերպչական կառուցվածքի ընտրությունը կարևոր պայման է ամբողջ բանկում աշխատանքի կազմակերպման արդյունավետության և նրա հաջող առևտրային գործունեության համար:
Բանկի կազմակերպչական կառուցվածքի հիմնական չափանիշը բանկի կողմից իրականացվող գործառնությունների տնտեսական բովանդակությունն ու ծավալն է:
Բանկի կառավարման կառուցվածքը ներառում է ֆունկցիոնալ բաժիններ և ծառայություններ, որոնց թիվը որոշվում է բանկի կողմից իրականացվող գործառնությունների տնտեսական բովանդակությամբ և ծավալով, որոնք արտացոլված են բանկի բանկային գործունեություն իրականացնելու լիցենզիայում:
2016 թվականի դեկտեմբերի 31-ի դրությամբ «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ն Ռուսաստանի Դաշնությունում ունի 14 տարածքային բանկ, տարածքային բանկերի 79 մասնաճյուղ և 15016 հաճախորդների սպասարկման կետ:
Սբերբանկի կառավարման մարմիններն են՝ Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը, Վերահսկիչ խորհուրդը, Բանկի կառավարման խորհուրդը: Խորհուրդը գլխավորում են Բանկի նախագահը և խորհրդի նախագահը:
Sberbank PJSC-ի կազմակերպչական կառուցվածքը ներկայացված է Նկար 1-ում:
Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը Ռուսաստանի Սբերբանկի բարձրագույն կառավարման մարմինն է: Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովում որոշումներ են ընդունվում Բանկի գործունեության հիմնական հարցերի վերաբերյալ: Անցկացվում է տարին մեկ անգամ։ Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը լուծում է հետևյալ հարցերը. տարեկան հաշվետվության հաստատում, քննարկում է աուդիտորական հանձնաժողովի հաշվետվությունը, կառավարման հաշվետվությունը, շահույթի բաշխման և օգտագործման կարգը (շահաբաժինների վճարման չափը և կարգը), մշակումը. հաջորդ տարվա պլանը, սահմանում է բանկի զարգացման ռազմավարությունը, ընտրում Բանկի խորհուրդ:
Գծապատկեր 1 - «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի կազմակերպչական կառուցվածքը
Կանոնադրության համաձայն՝ բանկի գործունեության ընդհանուր կառավարումն իրականացնում է Դիտորդ խորհուրդը: Դիտորդ խորհրդի իրավասությունը ներառում է բանկի գործունեության առաջնահերթ ոլորտների որոշման, կառավարման խորհրդի անդամների նշանակման և նրանց լիազորությունների վաղաժամկետ դադարեցման, բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի գումարման և նախապատրաստման հարցերը, բաժնետոմսերի շահութաբաժինների չափի վերաբերյալ առաջարկությունները. Նախագահի, Վարչության Նախագահի կողմից բանկի գործունեության և այլ հարցերի վերաբերյալ հաշվետվությունների պարբերական լսում:
Դիտորդ խորհրդի հանձնաժողովները ամենաշատը նախնական քննարկման համար ստեղծված մարմիններ են կարևոր հարցերՎերահսկիչ խորհրդի իրավասությանը պատկանող և դրանց վերաբերյալ առաջարկությունների կազմում: Հանձնաժողովների ձևավորումն իրականացվում է տարեկան Դիտորդ խորհրդի անդամներից: Յուրաքանչյուր կոմիտե ներառում է անկախ տնօրեններ: Հանձնաժողովները նպաստում են աշխատանքային փոխգործակցությանը բանկի կառավարման մարմինների հետ: Հանձնաժողովների որոշումները խորհրդատվական բնույթ ունեն: Դիտորդ խորհրդի հանձնաժողովները և նրանց լիազորությունները ներկայացված են Աղյուսակ 1-ում:
Աղյուսակ 1 - Դիտորդ խորհրդի հանձնաժողովների բնութագրերը Cbr.ru Էլեկտրոնային ռեսուրս՝ պաշտոնական. կայք։ - 17.05.2010թ. - Մուտքի ռեժիմ՝ www.cbr.ru: - 29.09.2017թ.
|
Կոմիտեի անվանումը |
Իշխանություն |
|
|
Վերստուգիչ հանձնաժողով |
Իրականացնում է բանկային աուդիտորների թեկնածուների նախնական գնահատում, Դիտորդ խորհրդին պատրաստում է առաջարկություններ աուդիտորական կազմակերպության ընտրության վերաբերյալ բաժնետերերի ընդհանուր ժողովում հաստատելու համար, վերանայում է աուդիտորի և վերստուգիչ հանձնաժողովի եզրակացությունները և գնահատում ներքին գործունեության արդյունավետությունը: վերահսկողություն. |
|
|
Անձնակազմի և վարձատրության հանձնաժողով |
Մշակում է բանկի Դիտորդ խորհրդի և գործադիր մարմինների անդամների վարձատրության չափը որոշելու սկզբունքներ և չափանիշներ, սահմանում է բանկի Դիտորդ խորհրդի և գործադիր մարմինների անդամների թեկնածուների ընտրության չափանիշներ, ինչպես նաև իրականացնում է դրանց նախնական գնահատում. թեկնածուներ |
|
|
Ռազմավարական պլանավորման կոմիտե |
վերանայում և գնահատում է բանկային գործառնությունների շուկայի զարգացման երկարաժամկետ միտումները, վերլուծում է բանկի ռազմավարական զարգացման նախագծերը, մշակում է առաջարկներ ռիսկերի կառավարման ոլորտում բանկի քաղաքականության ձևավորման համար, վերլուծում և գնահատում է բանկի համարժեքությունն ու արդյունավետությունը: ռիսկերի կառավարման համակարգեր |
Բանկի ընթացիկ գործունեության կառավարումն իրականացնում են նախագահը, Խորհրդի նախագահը և Վարչությունը:
Կառավարման խորհուրդը կոլեգիալ գործադիր կառավարման մարմին է: Խորհուրդը նախապես քննարկում է բանկի բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի և դիտորդ խորհրդի կողմից քննարկվելիք բոլոր հարցերը, որոշում է բանկի քաղաքականությունը ռիսկերի կառավարման և գործունեության այլ ոլորտներում, քննարկում է կենտրոնական գրասենյակի ստորաբաժանումների ղեկավարների հաշվետվությունները: բանկի և տարածքային բանկերի ղեկավարների գործունեության արդյունքների վերաբերյալ, կազմակերպում է բանկի առավել առաջադեմ բանկային տեխնոլոգիաների ներդրումը, իրականացնում է բանկային գործառնությունների համապարփակ ավտոմատացման նախագծեր, ապահովում է ժամանակակից բանկային ենթակառուցվածքի ստեղծում և լուծում արդ. բանկի գործունեության հարցերը։
Բանկի կոմիտեներ. մանրածախ վարկավորման կոմիտեն ապահովում է բանկի քաղաքականության իրականացումը ֆիզիկական անձանց վարկավորման ոլորտում, անձնակազմի կառավարման կոմիտեն ապահովում է բանկի զարգացման ռազմավարության իրականացումը անձնակազմի կառավարման մասով, գործընթացի և տեխնոլոգիայի կոմիտեն ապահովում է իրականացումը: Բանկի Զարգացման ռազմավարության գործընթացների և տեխնոլոգիաների զարգացման առումով և այլն: .d Cbr.ru Էլեկտրոնային ռեսուրս՝ պաշտոնական. կայք։ - 17.05.2010թ. - Մուտքի ռեժիմ՝ www.cbr.ru: - 29.09.2017թ. .
Բանկն ունի մշտական կոլեգիալ աշխատանքային մարմին՝ Բանկի խորհուրդը, որը ներառում է Բանկի կառավարման խորհրդի անդամներ, տարածքային և դուստր բանկերի ղեկավարներ: Կոլեգիան հարթակ է բանկի զարգացման ռազմավարական խնդիրների ակտիվ քննարկման և տարածաշրջանների առանձնահատկությունները հաշվի առնող օպտիմալ լուծումների մշակման համար:
Բանկի ֆինանսատնտեսական գործունեության նկատմամբ վերահսկողություն իրականացնելու համար բաժնետերերի տարեկան ընդհանուր ժողովն ընտրում է վերստուգիչ հանձնաժողով 7 հոգուց: Վերստուգիչ հանձնաժողովը ստուգում է բանկի համապատասխանությունը նրա գործունեությունը կարգավորող օրենսդրական և այլ ակտերին, բանկում ներքին վերահսկողության հաստատումը, կատարված գործարքների օրինականությունը: Վերստուգիչ հանձնաժողովը գնահատում է տարեկան հաշվետվության մեջ ներառված և բանկի տարեկան ֆինանսական հաշվետվություններում պարունակվող տվյալների հավաստիությունը:
1.3 Սբերբանկ ՊԲԸ-ի գործունեության տեսակները
PJSC Sberbank-ը ստեղծվել է բնակչության և ձեռնարկությունների ժամանակավոր ազատ միջոցներ ներգրավելու և դրանց արդյունավետ տեղաբաշխման պայմաններով, վճարման, հրատապության պայմաններով, բանկի ավանդատուների շահերից և ազգային տնտեսության զարգացման շահերից ելնելով: .
Բանկի հիմնական գործունեությունը Cbr.ru Էլեկտրոնային ռեսուրս. պաշտոնական. կայք։ - 17.05.2010թ. - Մուտքի ռեժիմ՝ www.cbr.ru: - 29.09.2017թ. :
Կորպորատիվ բիզնես - կորպորատիվ հաճախորդներին և կազմակերպություններին ծառայություններ մատուցել հաշվարկային և ընթացիկ հաշիվների սպասարկման, ավանդների բացման, բոլոր տեսակի ֆինանսավորման, երաշխիքների, արտաքին առևտրային գործարքների սպասարկման, հավաքագրման ծառայությունների և այլնի համար.
Մանրածախ բիզնես - հաճախորդներին բանկային ծառայությունների մատուցում` ֆիզիկական անձանց ավանդային միջոցների ընդունման, վարկավորման, բանկային քարտերի սպասարկման, թանկարժեք մետաղներով գործարքների, արտարժույթի փոխանակման, դրամական փոխանցումների, վճարումների, արժեքների պահպանման և այլնի համար.
Գործառնություններ ֆինանսական շուկաներում` արժեթղթերի հետ գործառնություններ, միջբանկային շուկայում միջոցների տեղաբաշխման և ներգրավման գործառնություններ, կապիտալի շուկաներում երկարաժամկետ միջոցներ ներգրավելու, արտարժույթով և ածանցյալ ֆինանսական գործիքներով գործառնություններ, ինչպես նաև այլ գործառնություններ ֆինանսական շուկաներում:
Որպես գործունեության թվարկված ոլորտների մաս, Սբերբանկը հաճախորդներին առաջարկում է բանկային ապրանքների և ծառայությունների լայն տեսականի:
Ռուսաստանի Սբերբանկը իրականացնում է հետևյալ բանկային գործառնությունները նույն տեղում. :
Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից դրամական միջոցների ներգրավում (ըստ պահանջի և որոշակի ժամկետով).
Հավաքագրված միջոցների տեղաբաշխում ձեր սեփական անունից և ձեր հաշվին.
Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց բանկային հաշիվների բացում և վարում.
Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց, ներառյալ թղթակից բանկերի անունից դրամական միջոցների փոխանցումներ նրանց բանկային հաշիվների միջոցով.
դրամական միջոցների, օրինագծերի, վճարահաշվարկային փաստաթղթերի հավաքագրում և կանխիկի սպասարկումֆիզիկական և իրավաբանական անձինք;
Արտարժույթի առք և վաճառք կանխիկ և անկանխիկ ձևերով.
Ավանդների ներգրավում և թանկարժեք մետաղների տեղաբաշխում;
Բանկային երաշխիքների տրամադրում;
Առանց բանկային հաշիվների բացման միջոցների փոխանցումներ, ներառյալ էլեկտրոնային միջոցները (բացառությամբ փոստային փոխանցումների):
Բացի բանկային գործառնություններից, բանկը իրականացնում է հետևյալ գործարքները Cbr.ru Էլեկտրոնային ռեսուրս՝ պաշտոնական. կայք։ - 17.05.2010թ. - Մուտքի ռեժիմ՝ www.cbr.ru: - 29.09.2017թ. :
Երաշխիքների տրամադրում երրորդ անձանց համար, որոնք ապահովում են պարտավորությունների կատարումը դրամական ձևով.
Երրորդ անձանցից դրամական ձևով պարտավորությունների կատարում պահանջելու իրավունքի ձեռքբերում.
Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հետ պայմանագրերով դրամական միջոցների և այլ գույքի հավատարմագրային կառավարում.
Գործառնություններ թանկարժեք մետաղներով և թանկարժեք քարերՌուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան.
Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարձով տրամադրել փաստաթղթեր և արժեքավոր իրեր պահելու համար դրանցում տեղակայված հատուկ տարածքներ կամ պահարաններ.
լիզինգային գործառնություններ;
Խորհրդատվական և տեղեկատվական ծառայությունների մատուցում։
«Ռուսաստանի Սբերբանկի Բլագովեշչենսկի մասնաճյուղը» ծառայություններ է մատուցում ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց՝ սպառողական վարկեր, կրթական վարկեր, հիփոթեքային վարկեր, ավտոմեքենաների վարկեր, վարկային քարտեր, վարկերի վերաֆինանսավորում: Ընդունում է ավանդներ՝ ժամկետային ավանդ, առցանց ավանդ, հաշվարկային ավանդ, խնայողական վկայագիր, DIA վճարումներ, ավանդների փոխհատուցում, ինչպես նաև հաշվի հետագծում: Բլագովեշչենսկի մասնաճյուղը Հեռավորարևելյան բանկի մի մասն է, կենտրոնական գրասենյակով Խաբարովսկում, որը սպասարկում է բնակչությանը և բիզնեսին Խաբարովսկի, Պրիմորսկի շրջանների, Ամուրի և Սախալինի շրջաններում, Հրեական ինքնավար մարզում Cbr.ru Էլեկտրոնային ռեսուրս՝ պաշտոնական: կայք։ - 17.05.2010թ. - Մուտքի ռեժիմ՝ www.cbr.ru: - 29.09.2017թ. .
2. ՍԲԵՐԲԱՆԿ ՓԲԸ-ի հիմնական տնտեսական ցուցանիշների վերլուծություն
2.1 Սբերբանկ ՓԲԸ-ի ակտիվների, սեփական կապիտալի և պարտավորությունների հորիզոնական վերլուծություն
Օգտագործելով հորիզոնական վերլուծություն, մենք կուսումնասիրենք Սբերբանկի վերջնական հաշվեկշռի ցուցանիշների փոփոխությունը ժամանակի ընթացքում: Եկեք հետևենք նախորդ և նախորդ տարիներին տեղի ունեցած փոփոխություններին:
Աղյուսակում, հիմնվելով հավելվածում ներկայացված ֆինանսական հաշվետվությունների վրա, կատարվել է «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի ակտիվների հորիզոնական վերլուծություն:
Աղյուսակ 2 - PJSC Sberbank-ի ակտիվների հորիզոնական վերլուծություն
|
Ցուցանիշի արժեքները |
Հորիզոնական վերլուծություն |
||||
|
Բացարձակ փոփոխություն |
Հարաբերական փոփոխություն, % |
||||
|
Ակտիվներ, ընդհանուր |
|||||
|
Կանխիկ |
|||||
|
Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկում |
|||||
|
Պահանջվող պահուստներ |
|||||
|
Զուտ չմարված վարկեր |
|||||
|
Զուտ ներդրումները պահվող արժեթղթերում և այլ ֆինանսական ակտիվներում |
|||||
|
Հետաձգված հարկային ակտիվ |
|||||
|
Այլ ակտիվներ |
Ուսումնասիրելով «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի ակտիվների հորիզոնական վերլուծությունը՝ պարզ է դառնում, որ ակտիվների ծավալը 01/01/2017-ի դրությամբ նախորդ ժամանակաշրջանի համեմատ նվազել է 985,837,610 միլիոն ռուբլով: կամ 4.54%-ով։ Դա պայմանավորված է դրամական միջոցների ծավալի 19.18%-ով, վարկային կազմակերպությունների միջոցների 2.31%-ով, իրական արժեքով գնահատված ֆինանսական ակտիվների՝ շահույթի կամ վնասի միջոցով 187.23%-ով, զուտ ներդրումներով արժեթղթերում և վաճառքի համար մատչելի այլ ֆինանսական ակտիվներում: 2.06%:
Միաժամանակ, 01.01.2017թ., 01.01.2016թ.-ի համեմատ, Կենտրոնական բանկում վարկային կազմակերպությունների միջոցներն աճել են 39.34%-ով, պարտադիր պահուստները՝ 23.49%-ով, դուստր ձեռնարկություններում և կախյալ կազմակերպություններում ներդրումները՝ 22.43%-ով: , ինչպես նաև վաճառքի համար պահվող երկարաժամկետ ակտիվներն աճել են 22.33%-ով։
Աղյուսակ 3-ը պարունակում է «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի սեփական կապիտալի և պարտավորությունների հորիզոնական վերլուծություն:
Աղյուսակ 3 - Սբերբանկ ՊԲԸ-ի սեփական կապիտալի և պարտավորությունների հորիզոնական վերլուծություն
|
Ցուցանիշի արժեքները |
Հորիզոնական վերլուծություն |
||||
|
Բացարձակ փոփոխություն |
Հարաբերական փոփոխություն, % |
||||
|
Միջոցներ վարկային հաստատություններից |
|||||
|
Շահույթի կամ վնասի միջոցով իրական արժեքով չափվող ֆինանսական պարտավորություններ |
|||||
|
Այլ պարտավորություններ |
|||||
|
Պայմանական վարկային պարտավորությունների, այլ հնարավոր կորուստների և օֆշորային գոտիների ռեզիդենտների հետ գործարքների գծով պահուստներ. |
|||||
|
Ընդհանուր պարտավորություններ |
|||||
|
Սեփական միջոցների աղբյուրները |
|||||
|
Կիսվեք պրեմիումով |
|||||
|
Պահուստային ֆոնդ |
|||||
|
Արժեթղթերի վերագնահատում իրական արժեքով |
|||||
Այս աղյուսակը ցույց է տալիս, որ «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի պարտավորությունները 01.01.2017 թվականի դրությամբ նախորդ ժամանակաշրջանների համեմատ նվազել են 1486605889 միլիոն ռուբլով: կամ 7.87%-ով։
Դա պայմանավորված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի վարկերի, ավանդների և այլ միջոցների 0,32%-ով, վարկային կազմակերպություններից ստացված միջոցների 0,69%-ով, վարկային կազմակերպություններից այլ հաճախորդների միջոցների 4,98%-ով, իրական արժեքով չափվող ֆինանսական պարտավորությունների նվազմամբ: 112.08% շահույթի կամ վնասի միջոցով, 6.02% թողարկված պարտքը, 422.13% հետաձգված հարկային պարտավորությունը:
Ուսումնասիրելով «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի սեփական կապիտալի հորիզոնական վերլուծությունը՝ կարող ենք եզրակացնել, որ 01/01/2017-ի դրությամբ, նախորդ ժամանակաշրջանի համեմատ, սեփական կապիտալի աղբյուրներն աճել են 500,768,279 միլիոն ռուբլով: կամ 17,7%-ով։ Դա պայմանավորված է իրական արժեքով արժեթղթերի վերագնահատումից ստացված եկամուտների աճով` 216,36%-ով, ավելացել է նաև նախորդ տարիների չբաշխված շահույթը` 7,99%-ով, իսկ չօգտագործված շահույթը հաշվետու ժամանակաշրջանում` 56,17%-ով:
2.2 Սբերբանկ ՓԲԸ-ի ակտիվների, սեփական կապիտալի և պարտավորությունների ուղղահայաց վերլուծություն
Օգտագործելով ուղղահայաց վերլուծություն, մենք կդիտարկենք վերջնական հաշվեկշռի տվյալների կառուցվածքը հարաբերական արժեքների տեսքով, ինչպես նաև կվերլուծենք հաշվեկշռի հոդվածների փոփոխությունը նախորդ տարիների համեմատ:
Աղյուսակ 4-ում, հիմնվելով հավելվածում ներկայացված ֆինանսական հաշվետվությունների վրա, կատարվել է «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի ակտիվների ուղղահայաց վերլուծություն.
Աղյուսակ 4 - PJSC Sberbank-ի ակտիվների ուղղահայաց վերլուծություն
|
Ցուցանիշի արժեքները |
Ուղղահայաց վերլուծություն |
||||
|
Ակտիվներ, ընդհանուր |
|||||
|
Կանխիկ |
|||||
|
Պահանջվող պահուստներ |
|||||
|
Միջոցներ վարկային հաստատություններում |
|||||
|
Շահույթի կամ վնասի միջոցով իրական արժեքով չափվող ֆինանսական ակտիվներ |
|||||
|
Զուտ չմարված վարկեր |
|||||
|
Զուտ ներդրումներ արժեթղթերում և վաճառքի համար մատչելի այլ ֆինանսական ակտիվներում |
|||||
|
Ներդրումներ դուստր ձեռնարկություններում և դուստր ձեռնարկություններում |
|||||
|
Զուտ ներդրումները մինչև մարման ժամկետը պահվող արժեթղթերում |
|||||
|
Ներկայիս եկամտահարկի պահանջները |
|||||
|
Հետաձգված հարկային ակտիվ |
|||||
|
Հիմնական միջոցներ, ոչ նյութական ակտիվներ և պաշարներ |
|||||
|
Վաճառքի համար պահվող երկարաժամկետ ակտիվներ |
|||||
|
Այլ ակտիվներ |
Ուսումնասիրելով «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի ակտիվների ուղղահայաց վերլուծությունը՝ կարող ենք եզրակացնել, որ 01.01.2017թ.-ի դրությամբ ընդհանուր ակտիվներում ամենամեծ բաժինը զբաղեցնում է զուտ պարտքը (74.68%): Նույնը կարելի է ասել 2016-ի մասին՝ դատական զուտ պարտքը կազմում է 74,29%։
Զուտ ներդրումները արժեթղթերում և վաճառքի համար մատչելի այլ ֆինանսական ակտիվներում 01/01/2017-ի դրությամբ ընդհանուր ակտիվներում կազմել են 10,45%, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի վարկային կազմակերպությունների միջոցները` 4,45%: Ակտիվների ընդհանուր ծավալում ամենափոքր մասնաբաժինը ունեն վաճառքի համար նախատեսված երկարաժամկետ ակտիվները՝ 0,03%։
Աղյուսակ 5-ում, հիմնվելով հավելվածում ներկայացված ֆինանսական հաշվետվությունների վրա, կատարվել է «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի սեփական կապիտալի և պարտավորությունների ուղղահայաց վերլուծություն:
Աղյուսակ 5 - Սբերբանկ ՊԲԸ-ի սեփական կապիտալի և պարտավորությունների ուղղահայաց վերլուծություն
|
Ցուցանիշի արժեքները |
Ուղղահայաց վերլուծություն |
||||
|
Ընդհանուր պարտավորություններ |
|||||
|
Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի վարկեր, ավանդներ և այլ միջոցներ |
|||||
|
Միջոցներ վարկային հաստատություններից |
|||||
|
Հաճախորդների միջոցներ, որոնք վարկային կազմակերպություններ չեն |
|||||
|
Ֆիզիկական անձանց, ներառյալ անհատ ձեռնարկատերերի ավանդները (միջոցները). |
|||||
|
Իրական արժեքով չափվող ֆինանսական պարտավորություններ |
|||||
|
Թողարկված պարտք |
|||||
|
Ընթացիկ եկամտահարկի պարտավորություն |
|||||
|
Հետաձգված հարկային պարտավորություն |
|||||
|
Այլ պարտավորություններ |
|||||
|
Վարկային պարտավորությունների գծով հնարավոր կորուստների պահուստներ |
|||||
|
Սեփական միջոցների աղբյուրները |
|||||
|
Սեփական միջոցների ընդհանուր աղբյուրները |
|||||
|
Բաժնետերերի (մասնակիցների) միջոցներ. |
|||||
|
Բաժնետերերից գնված սեփական բաժնետոմսերը (բաժնետոմսերը): |
|||||
|
Կիսվեք պրեմիումով |
|||||
|
Պահուստային ֆոնդ |
|||||
|
Վաճառքի համար մատչելի արժեթղթերի իրական արժեքով վերագնահատում |
|||||
|
Հիմնական միջոցների վերագնահատում` նվազեցված հետաձգված հարկային պարտավորությամբ |
|||||
|
Երկարաժամկետ նպաստների պարտավորությունների վերագնահատում |
|||||
|
Հեջավորման գործիքների վերագնահատում |
|||||
|
Անվճար ֆինանսավորման միջոցներ |
|||||
|
Նախորդ տարիների չբաշխված շահույթ |
|||||
|
Հաշվետու ժամանակաշրջանի չօգտագործված շահույթ |
Աղյուսակից երևում է, որ 2017 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ պարտավորությունների ընդհանուր ծավալում ամենամեծ մասնաբաժինը զբաղեցնում են վարկային կազմակերպություն չհանդիսացող հաճախորդների միջոցները՝ 89,36%: Այնուհետեւ 57,89%-ը պատկանում է ֆիզիկական անձանց, այդ թվում՝ անհատ ձեռնարկատերերի ավանդներին։ Բանկի պարտավորություններում ամենափոքր մասնաբաժինը զբաղեցնում են եկամտահարկի ընթացիկ պարտավորությունները՝ 0,03%: 2016 թվականին ամենամեծ բաժինը կազմել են նաև վարկային կազմակերպություն չհանդիսացող հաճախորդների միջոցները՝ 86,97%, ապա 50,16%-ը պատկանում է ֆիզիկական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերի ավանդներին։
Ուսումնասիրելով սեփական միջոցների աղբյուրների ուղղահայաց վերլուծությունը՝ կարող ենք եզրակացնել, որ 01.01.2017թ.-ի դրությամբ, ընդհանուր ծավալում ամենամեծ տեսակարար կշիռը նախորդ տարիների չբաշխված շահույթն է՝ 68.79%: Հաշվետու ժամանակաշրջանի չօգտագործված շահույթը կազմում է 17,61%: Ընդհանուր սեփական կապիտալում ամենափոքր մասնաբաժինը կազմում է պահուստային ֆոնդը՝ 0,12%:
3. ՍԲԵՐԲԱՆԿ ՓԲԸ-ի գործունեության բնութագրերը
3.1 Սբերբանկ ՓԲԸ-ի ակտիվ գործունեության բնութագրերը
Խնայբանկի ակտիվ գործունեությունը կապված է բանկերին, կազմակերպություններին և բնակչությանը վարկերի տրամադրմանը իր տրամադրության տակ գտնվող ռեսուրսների սահմաններում: Ակտիվ գործառնությունները ներառում են նաև արժեթղթերով բոլոր տեսակի գործառնությունները: Ակտիվ գործառնությունների իրականացումը հանգեցնում է ակտիվ հաշիվներում միջոցների ավելացմանը՝ արտացոլելով կանխիկ գումարը, բանկային վարկերը, ներդրումները սարքավորումներում, շենքերում, արժեթղթերում և այլն։
Ակտիվ գործողությունները ներառում են.
Արժեթղթերում միջոցների տեղաբաշխման հետ կապված գործառնություններ.
Միջբանկային վարկավորում;
Իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց վարկեր.
Իրավաբանական անձանց վարկեր տրամադրելիս Ռուսաստանի Սբերբանկը հետևում է հետևյալ ուղղություններին.
1 Աջակցություն տնտեսության հետևյալ ճյուղերին և ոլորտներին.
Արդյունաբերություններ, որոնք երաշխավորում են բնակչության ամենօրյա և հիմնական կենսական կարիքների բավարարումը (մանրածախ ցանցեր, դեղատներ և այլն);
Կենսապահովման գործառույթներ կատարող արդյունաբերություններ (էլեկտրաէներգիա և ջրամատակարարում, տրանսպորտ և այլն);
Պաշտպանական-արդյունաբերական համալիր;
Փոքր բիզնես;
Գյուղատնտեսություն.
2 Աջակցություն Ռուսաստանի Սբերբանկի առկա հաճախորդներին և Բանկի կողմից կնքված պայմանագրերով վարկավորման համար արդեն իսկ ստանձնած իրավական պարտավորությունների կատարումը, աջակցություն Բանկի այն վարկառուներին, որոնց գործունեության շարունակականությունը կարևոր է Ռուսաստանի Սբերբանկի այլ վարկառուների համար:
3 Վարկային շրջանառու միջոցներ և հաճախորդների ընթացիկ բիզնես կարիքները:
Ֆիզիկական անձանց հետ կապված, Ռուսաստանի Սբերբանկը հետևում է հետևյալ առաջնահերթություններին.
Բարձրացնում է վարկի հասանելիությունը՝ առաջարկելով տարբեր ուղիներդրանց մարումները՝ ամսական հավասարաչափ (անուիտետային) կամ տարբերակված վճարումներով՝ հաճախորդներին պարտադիր բացատրությամբ որոշակի տեսակի վճարման բոլոր հնարավորությունների և սահմանափակումների վերաբերյալ.
Օգնում է հաճախորդներին խուսափել ավելորդ պարտքերի վրա՝ մեծացնելով ուշադրությունը անհատական վճարունակության վրա նոր վարկեր տրամադրելիս.
Պահպանում է մանրածախ վարկային պրոդուկտների ողջ գիծը և շարունակում է օպտիմալացնել այն՝ հաշվի առնելով վարկային պորտֆելի որակի պահպանման անհրաժեշտությունը.
Ապահովում է բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարձրացում, խորհրդատվություն և բացատրություն բանկի բոլոր ապրանքների և ծառայությունների վերաբերյալ.
Ամրապնդում է ջանքերը վարկային պորտֆելի որակի պահպանման և բարելավման ուղղությամբ՝ ուշադիր գնահատելով վարկառուների ֆինանսական հնարավորությունները և առաջարկվող գրավը:
«Սբերբանկ» ՓԲԸ-ն տրամադրում է վարկերի հետևյալ տեսակները.
1) սպառողական վարկ.
2) հիփոթեքային վարկ.
3) վարկային քարտեր.
Սպառողական վարկը ուղղակիորեն քաղաքացիներին (տնային տնտեսություններին) սպառողական ապրանքներ ձեռք բերելու համար տրամադրվող վարկ է: Նման վարկը վերցվում է ոչ միայն երկարաժամկետ օգտագործման ապրանքների (բնակարաններ, կահույք, մեքենաներ և այլն) ձեռքբերման, այլ նաև այլ գնումների համար (բջջային հեռախոսներ, կենցաղային տեխնիկա, սնունդ): Այն գալիս է կա՛մ հետաձգված վճարով ապրանքներ վաճառելու, կա՛մ սպառողական նպատակներով բանկային վարկ տրամադրելու, այդ թվում՝ կրեդիտ քարտերի միջոցով։ Այս դեպքում բավականին բարձր տոկոս է գանձվում։
Աղյուսակ 6-ում ներկայացված են «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի սպառողական վարկերի բնութագրերը
Աղյուսակ 6 - Սբերբանկ ՊԲԸ-ի սպառողական վարկերի բնութագրերը
|
Սպառողական վարկի տեսակը |
Նկարագրություն |
Վարկի չափը |
Տոկոսադրույքը |
Վարկի ժամկետ |
|
|
Սպառողական վարկ առանց գրավի |
Վարկը տրամադրվում է ցանկացած նպատակով՝ առանց գրավի կամ երաշխիքի |
Մինչև 3,000,000 ռուբ. |
Տարեկան 13,9%-ից |
||
|
Սպառողական վարկ ֆիզիկական անձանց կողմից երաշխավորված |
Տրված է վարկառուի չափանիշներին համապատասխանող երկու անձի երաշխավորությամբ |
Մինչև 5,000,000 ռուբ. |
Տարեկան 12,9%-ից |
||
|
Անշարժ գույքի գրավադրմամբ ոչ նպատակային վարկ |
Հիմնական պայմանը սեփական անշարժ գույքի գրավն է։ |
Մինչև 10,000,000 ռուբլի, չպետք է գերազանցի գույքի գնահատված արժեքի 70% -ը. |
Տարեկան 12%-ից |
||
|
Սպառողական վարկեր զինվորականներին՝ NIS-ի մասնակիցներ (խնայողությունների և հիփոթեքային համակարգ) |
Ցանկացած նպատակով, այդ թվում՝ որպես հավելավճար գնված բնակարանի համար |
Վարկի առավելագույն գումարը՝ 500,000 ռուբլի: (առանց գրավի), 1 000 000 ռուբ. (ֆիզիկական անձի կողմից երաշխիքի գրանցմամբ): |
13.5% (գրավով), 14.5% (առանց գրավի): |
||
|
Անհատական դուստր հողամասեր վարող ֆիզիկական անձանց վարկ |
Հատուկ վարկային ծրագիր անձնական դուստր հողամասերի սեփականատերերի համար. |
Ոչ ավելի, քան 1,500,000 ռուբլի: մեկ ֆերմայում |
|||
|
Սպառողական վարկ վերաֆինանսավորման համար |
Պարտքը վերաֆինանսավորելու համար վարկի դիմում. |
Մինչև 3,000,000 ռուբ. |
տարեկան 13,9% և 14,9% |
Հավելվածում ներկայացված են վարկառուներին ներկայացվող պահանջների ցանկը և սպառողական վարկի յուրաքանչյուր տեսակի համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Հիփոթեքային վարկը երկարաժամկետ վարկ է, որն ապահովված է անշարժ գույքով (հող, տուն և այլն): Աղյուսակ 7-ում ներկայացված են «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի հիփոթեքային վարկերի բնութագրերը:
Աղյուսակ 7 - Sberbank PJSC-ի հիփոթեքային վարկերի բնութագրերը
|
Հիփոթեքային վարկի տեսակը |
Նկարագրություն |
Վարկի չափը |
Տոկոսադրույքը |
Վարկի ժամկետ |
|
|
Ավարտված բնակարանների գնում |
Անշարժ գույքի երկրորդային շուկայում բնակարանի կամ այլ բնակելի տարածքի ձեռքբերման վարկ. |
300,000 ռուբից: |
Տարեկան 8,9%-ից |
||
|
Նոր շենքերի խթանում |
Վարկ՝ վաճառող ընկերությունից կառուցվող բնակարանների կամ ավարտված նոր շենքում բնակարան ձեռք բերելու համար: |
300,000 ռուբից: |
Տարեկան 7,5%-ից |
||
|
Հիփոթեք գումարած մայրության կապիտալը |
Ապառիկ բնակարան գնելիս մայրության կապիտալի միջոցները կարող են օգտագործվել որպես կանխավճար: |
300,000 ռուբից: |
Տարեկան 8,9%-ից |
||
|
Բնակելի շենքի կառուցում |
Բնակելի շենքի անհատական շինարարության վարկ. |
300,000 ռուբից: |
Տարեկան 10%-ից |
||
|
երկրի կալվածք |
Վարկ՝ սպառողական նպատակներով ամառանոց (այգատուն) և այլ շինություններ գնելու և կառուցելու համար. |
300,000 ռուբից: |
Տարեկան 9,5%-ից |
||
|
Զինվորական հիփոթեք |
Անշարժ գույքի երկրորդային շուկայում բնակարանի, բնակելի շենքի կամ այլ բնակելի տարածքի ձեռքբերման, ինչպես նաև անշարժ գույքի առաջնային շուկայում ձեռքբերման վարկ. |
Մինչև 2,200,000 ռուբլի |
10,9% տարեկան |
Հավելվածում ներկայացված են վարկառուներին ներկայացվող պահանջները և հիփոթեքային վարկի յուրաքանչյուր տեսակի համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը:
«Սբերբանկ» ՓԲԸ-ում վարկերի տրամադրման տեխնոլոգիան ներկայացված է Աղյուսակ 8-ում:
Աղյուսակ 8. Վարկերի տրամադրման տեխնոլոգիա
|
Անուն |
Բնութագրական |
|
|
Վերանայման ժամանակաշրջան վարկի դիմում |
Փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթը Բանկ ներկայացնելու օրվանից 2 աշխատանքային օրվա ընթացքում: |
|
|
Վարկի տրամադրման կարգը |
Վարկը տրամադրվում է վարկի տրամադրման վերաբերյալ Բանկի կողմից դրական որոշում կայացնելու օրվանից ոչ ուշ, քան 30 օրացուցային օրվա ընթացքում: Վարկի փաստացի տրամադրման ամսաթիվը վարկի մուտքագրման օրն է Սբերբանկ ՓԲԸ-ում բացված բանկային քարտի հաշվին: |
|
|
Վարկի մարման կարգը |
Անուիտետային (հավասար) վճարումներ. |
|
|
Վարկի մասնակի կամ լրիվ վաղաժամկետ մարում |
Կատարվում է բանկի մասնաճյուղում դիմումի հիման վրա: Դիմումը պետք է պարունակի վաղաժամկետ մարման ամսաթիվը, գումարը և հաշիվը, որից կփոխանցվեն միջոցները: Վաղաժամկետ մարման դիմումը կատարվում է հայտում նշված վաղաժամկետ մարման օրը, որը կարող է ընկած լինել աշխատանքային, հանգստյան օրերի կամ տոնական օրերի: Վաղաժամկետ մարման նվազագույն գումարն անսահմանափակ է: Վաղաժամկետ մարման վճար չկա: |
|
|
Տուգանք վարկի ուշ մարման համար |
Սպառողական վարկի ուշ մարման համար տույժը կազմում է ժամկետանց վճարման գումարի տարեկան 20%-ը՝ Պայմանագրով սահմանված պարտավորության կատարման օրվան հաջորդող օրվանից մինչև Ժամկետանց պարտքի մարման օրը ուշացման ժամանակահատվածի համար: համաձայնագրով (ներառյալ): Հիփոթեքային վարկի ուշ մարման համար տույժը համապատասխանում է Ռուսաստանի Բանկի հիմնական դրույքաչափին. |
Վարկային քարտը բանկային վճարային քարտ է, որը նախատեսված է գործարքներ կատարելու համար, որոնց համար հաշվարկներն իրականացվում են բացառապես բանկի կողմից հաճախորդին տրամադրված միջոցների հաշվին՝ վարկային պայմանագրի պայմաններով սահմանված սահմանաչափով:
Աղյուսակ 9-ում ներկայացված են Sberbank PJSC վարկային քարտերի բնութագրերը և վարկառուների նկատմամբ կիրառվող պահանջները:
Աղյուսակ 9 - Sberbank PJSC վարկային քարտերի բնութագրերը և վարկառուների համար կիրառելի պահանջները
|
Վարկային քարտի տեսակը |
Նկարագրություն |
Պահպանման ծախսեր |
Վարկ |
Վարկի տոկոսներ |
Հաճախորդի պահանջները |
|
|
Դասական MasterCard |
Վարկային քարտ ամենօրյա օգտագործման համար |
0-ից մինչև 750 ռուբ. տարում |
Մինչև 600,000 ռուբ. |
Տարեկան 23,9%-ից մինչև 27,9% |
Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն, տարիքը 21-ից 65 տարեկան, մշտական գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում: |
|
|
Gold MasterCard |
Վարկային քարտ ամենօրյա օգտագործման համար, ներառյալ լրացուցիչ ծառայությունների, հատուկ առաջարկների և զեղչերի հավաքածու |
0-ից 3000 ռուբ. տարում |
Մինչև 600,000 ռուբ. |
Տարեկան 23,9%-ից մինչև 27,9% |
Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն, 21-ից 65 տարեկան, մշտական կամ ժամանակավոր գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում: |
|
|
Պրեմիում քարտ MasterCard World Black Edition |
Վարկային քարտը թույլ կտա վերադարձնել բոնուսներով գնումների արժեքի մինչև 10%-ը ՇՆՈՐՀԱԿԱԼՈՒԹՅՈՒՆ |
4900 ռուբ. տարում |
Մինչև 3,000,000 ռուբ. |
Տարեկան 21,9%-ից |
Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն, 21-ից 65 տարեկան տարիք, մշտական կամ ժամանակավոր գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում, առնվազն 1 տարվա ընդհանուր աշխատանքային փորձ վերջին 5 տարվա ընթացքում և ընթացիկ վայրում առնվազն 6 աշխատանքային ժամանակահատված: ամիսներ |
|
|
Դասական Visa քարտ «Աերոֆլոտ» |
Վարկային քարտը թույլ է տալիս կուտակել Aeroflot Bonus մղոններ և դրանք փոխանակել Aeroflot ավիաընկերությունների կամ Sky Team դաշինքի ընկերությունների մրցանակային տոմսերի հետ |
900 ռուբ. տարում |
Մինչև 600,000 ռուբ. |
23,9%-ից մինչև 27,9% |
Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն, 21-ից 65 տարեկան տարիք, մշտական կամ ժամանակավոր գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում, առնվազն 1 տարվա ընդհանուր աշխատանքային փորձ վերջին 5 տարվա ընթացքում և ընթացիկ վայրում առնվազն 6 աշխատանքային ժամանակահատված: ամիսներ. |
|
|
Aeroflot Gold Visa Card |
Վարկային քարտը թույլ է տալիս կուտակել Aeroflot Bonus մղոններ և օգտվել հատուկ առաջարկներից |
3500 ռուբ. տարում |
Մինչև 600,000 ռուբ. |
Տարեկան 23,9%-ից մինչև 27,9% |
Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն, 21-ից 65 տարեկան ներառյալ, մշտական կամ ժամանակավոր գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում: |
|
|
Aeroflot պրեմիում Visa Signature քարտ |
Վարկային քարտ, որը թույլ է տալիս ավելի շատ Aeroflot Bonus մղոն կուտակել |
12000 ռուբ. տարում |
300,000-ից մինչև 3,000,000 ռուբլի: |
21,9% տարեկան |
Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն, 21-ից 65 տարեկան ներառյալ, մշտական կամ ժամանակավոր գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում. |
|
|
Դասական Visa քարտ «Նվիրիր կյանք» |
Ծառայության առաջին տարվա արժեքի 50%-ը և յուրաքանչյուր գնման 0,3%-ը բաժին է ընկնում բարեգործական հիմնադրամին |
0-ից 900 ռուբ. տարում |
Մինչև 600,000 ռուբ. |
Տարեկան 23,9%-ից մինչև 27,9% |
Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն, 21-ից 65 տարեկան, մշտական կամ ժամանակավոր գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում, վերջին 5 տարվա ընթացքում առնվազն 1 տարվա ընդհանուր աշխատանքային փորձ և առնվազն 6 ամիս ընթացիկ աշխատանքի վայրում աշխատելու ժամանակահատված: |
Վարկային քարտը կարող է տրվել Սբերբանկ ՓԲԸ-ի ցանկացած մասնաճյուղում: Գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր՝ ռուսական անձնագիր և վարկային քարտի դիմումի ձև: Վարկի ժամկետը 3 տարի է։
Այսպիսով, «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ն տրամադրում է ծառայությունների լայն շրջանակ վարկավորման ոլորտում՝ հաշվի առնելով հաճախորդների տարբեր խմբերի կարիքները:
3.2 Սբերբանկ ՊԲԸ-ի պասիվ գործառնությունների բնութագրերը
Ավանդային գործառնությունները բանկային գործառնություններ են՝ իրավաբանական և ֆիզիկական անձանցից ավանդներ ներգրավելու համար որոշակի ժամկետով կամ պահանջով:
Բանկի ավանդային քաղաքականությունը որպես ամբողջություն բանկային քաղաքականության տարրերից մեկը դիտարկելիս անհրաժեշտ է ելնել այն հանգամանքից, որ ավանդային քաղաքականության հիմնական նպատակն է նվազագույն գնով հնարավորինս մեծ քանակությամբ դրամական միջոցներ ներգրավել:
Բանկի ավանդային քաղաքականության այս բազմակողմանի նպատակի հաջող իրականացումը ներառում է դրա ձևավորման գործընթացում այնպիսի խնդիրների լուծում, ինչպիսիք են.
Աջակցություն ավանդային գործառնությունների իրականացման գործընթացին բանկային շահույթ ստանալու կամ ապագայում շահույթ ստանալու համար պայմաններ ստեղծելու գործում.
Բանկային իրացվելիության անհրաժեշտ մակարդակի պահպանում;
Ավանդային գործառնությունների սուբյեկտների դիվերսիֆիկացման և ավանդների տարբեր ձևերի համակցության ապահովում.
Ավանդային գործառնությունների և ավանդների և վարկային ներդրումների չափերով և պայմաններով վարկեր տրամադրելու գործառնությունների միջև կապի և փոխադարձ հետևողականության պահպանում.
Ավանդային հաշիվներում առկա միջոցների նվազեցում;
Ճկուն տոկոսադրույքների քաղաքականության իրականացում;
Մշտապես որոնել ուղիներ և միջոցներ ներգրավված ռեսուրսների վրա տոկոսադրույքները նվազեցնելու համար.
Բանկային ծառայությունների զարգացում և հաճախորդների սպասարկման որակի և մշակույթի բարելավում.
Ավանդային քաղաքականության մշակման և իրականացման գործընթացում բանկի կողմից սահմանված նպատակների և խնդիրների հաջող իրականացումը մեծապես կախված է ավանդային քաղաքականության ձևավորման մեխանիզմի գործունեության արդյունավետությունից:
Սբերբանկի ավանդային քաղաքականության ձևավորման փուլերից յուրաքանչյուրն ուղղակիորեն կապված է մյուսների հետ և պարտադիր է օպտիմալ ավանդային քաղաքականության ձևավորման և ավանդային գործընթացի ճիշտ կազմակերպման համար: Բանկի ավանդային քաղաքականության մեխանիզմի մշակման գործընթացում տարբեր կառուցվածքային միավորներբանկա.
Ըստ ժամկետայնության ավանդները բաժանվում են ցպահանջ ավանդների և ժամկետային ավանդների:
Ցպահանջ ավանդ - պայմանագրով վարկային կազմակերպությունը պարտավորվում է ցանկացած պահի վերադարձնել ներդրված միջոցները հաճախորդի առաջին խնդրանքով: Քանի որ բանկը որոշակի ժամկետով ավանդներ չի ընդունում, այդպիսի ավանդի տոկոսադրույքը նվազագույն է` միջինը ոչ ավելի, քան 0,1%:
Ժամկետային ավանդ - ավանդները տեղադրվում են պայմանագրով սահմանված որոշակի ժամկետով: Ամենատարածված ավանդները երեք, վեց ամսվա կամ մեկ տարվա համար են: Ամբողջական տոկոսադրույքը ստանալու համար դուք պետք է գումարը պահեք ավանդի մեջ պայմանագրի ողջ ժամկետի ընթացքում։ Հակառակ դեպքում բանկը կվերադարձնի ավանդը, սակայն զգալիորեն նվազեցված տոկոսադրույքով, որպես կանոն, ցպահանջ ավանդների տոկոսադրույքի մակարդակով:
Ժամկետային ավանդներն իրենց հերթին ըստ իրենց նպատակի կարելի է բաժանել առանձին ենթատեսակների՝ խնայողություն, խնայողություն կամ հաշվարկ: Դրանցից ամենապարզը խնայողությունն է: Նման ավանդի համար արգելվում են համալրման և մասնակի դուրսբերման գործառնությունները: Խնայողական ավանդները սովորաբար ունենում են ամենաբարձր տոկոսադրույքները:
Խնայողական ավանդները նախատեսված են նրանց համար, ովքեր կցանկանան համալրել ավանդը պայմանագրի գործողության ընթացքում: Դրանք նախատեսված են նրանց համար, ովքեր ցանկանում են որոշակի մեծ գումար խնայել (օրինակ՝ թանկ գնման համար):
Հաշվարկային ավանդը հաճախորդին թույլ է տալիս այս կամ այն չափով վերահսկել իր միջոցները, կառավարել իր խնայողությունները՝ կատարելով մուտքային կամ ելքային գործարքներ: Ավանդների այս տեսակի մեկ այլ անվանում է ունիվերսալ ավանդներ: Ընթացիկ ավանդները կարող են լինել նաև ծախսային համալրման կամ ծախսման ենթակա:
Ավանդների տեսակները նույնպես կարող են տարբերվել՝ կախված նրանից, թե ում համար են դրանք նախատեսված:
Ֆիզիկական անձանց համար նախատեսված ավանդը նախատեսված է սովորական քաղաքացիների համար։ Նման ավանդները պաշտպանված են ավանդների ապահովագրման համակարգով:
Ավանդը իրավաբանական անձանց համար ավանդի տեսակ է, որը նախատեսված է կազմակերպությունների համար: Դրա օգնությամբ ընկերությունները ժամանակավորապես անվճար միջոցներ են տեղաբաշխում։ Բանկի և իրավաբանական անձի համաձայնությամբ, ավանդից միջոցների վաղաժամկետ դուրսբերումը կարող է արգելվել, և դա չի հակասում գործող օրենսդրությանը: Բացի այդ, իրավաբանական անձանց ավանդները չեն ենթարկվում ավանդների ապահովագրման համակարգին։
Սովորաբար հատուկ ավանդներ են առաջարկվում մարդկանց ավելի նեղ խմբի:
Օրինակ, բանկերը կարող են մշակել հատուկ պրոդուկտներ թոշակառուների, ուսանողների և այլնի համար: PJSC Sberbank-ում ավանդի այս տեսակը ներառում է «Սոցիալական» ավանդը: Սա հատուկ ներդրում է առանց ծնողական խնամքի մնացած երեխաների համար: Ավանդը թողարկվում է 3 տարի ժամկետով, նվազագույն գումարը 1 ռուբլի է, տոկոսադրույքը 4,06% ռուբլով:
Աղյուսակ 10 - Սբերբանկ ՊԲԸ-ում ֆիզիկական անձանց ժամկետային ավանդների բնութագրերը
|
Ավանդի տեսակը |
Նկարագրություն |
Ավանդի նվազագույն գումարը |
Տոկոսադրույքը |
Ավանդի ժամկետ |
|
|
Ավանդ «Պահպանիր առցանց» |
Առցանց ավանդ՝ խնայողությունները հուսալիորեն խնայելու և երաշխավորված եկամուտ ստանալու համար: |
4,05%-ից մինչև 5,63% |
1 ամսից մինչև 3 տարի ներառյալ |
||
|
Ավանդ «Լրացնել առցանց» |
Լիցքավորվող ավանդ նրանց համար, ովքեր նախընտրում են խնայել և կանոնավոր կերպով մի կողմ դնել իրենց միջոցները: |
3,95%-ից մինչև 5,12% |
|||
|
Ավանդ «Կառավարեք առցանց» |
Առցանց ավանդ՝ դրամական միջոցների անվճար կառավարման համար՝ առանց տոկոսները կորցնելու միջոցների մի մասն օգտագործելու հնարավորությամբ: |
3,25%-ից մինչև 4,82% |
3 ամսից մինչև 3 տարի ներառյալ |
||
|
«Կյանքի նվեր» ներդրումը |
Աջակցություն ծանր հիվանդություններ ունեցող երեխաներին օգնելու համար: Ամեն 3 ամիսը մեկ Սբերբանկը փոխանցում է «Կյանքի նվեր» բարեգործական հիմնադրամին ավանդի գումարի տարեկան 0,3% գումար: |
||||
|
խնայողական հաշիվ |
Նմանատիպ փաստաթղթեր
Ռուսաստանի Սբերբանկի կազմակերպչական և տնտեսական բնութագրերը. Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի ակտիվների և պարտավորությունների, եկամուտների, ծախսերի և շահույթների վերլուծություն, կատարողականի ցուցանիշներ: Գործառնություններ բանկային քարտերի միջոցով: Ստուգեք երաշխիքային քարտերը:
դասընթացի աշխատանք, ավելացվել է 17.02.2014թ
Բանկի տնտեսական բնութագրերը. Առևտրային բանկի կառավարում. Կանխիկ գործարքների հաշվառում և վերլուծություն: Ներքին բանկային հսկողություն, դրամական աուդիտ. Արտարժույթով կանխիկ գործարքների կազմակերպում. Կանխիկի կարգապահության համապատասխանության ստուգում:
թեզ, ավելացվել է 02/02/2011 թ
Բանկի կազմակերպչական և տնտեսական բնութագրերը. Դրանում հաշվապահական հաշվառման կազմակերպման կանոններն ու սկզբունքները. Հաշիվների բացման և պահպանման կարգը. Միջբանկային հաշվարկների, կանխիկ հաշվարկների և վարկային գործառնությունների հաշվառում: Ֆինանսական վերլուծությունբանկի գործունեությունը:
պրակտիկայի հաշվետվություն, ավելացվել է 03/24/2014
Ռուսաստանի Դաշնությունում բանկի կազմակերպչական և տնտեսական բնութագրերը. Ֆինանսական կատարողականի ցուցանիշների և բանկի վարկային պորտֆելի կառուցվածքի վերլուծություն. Ակտիվ-պարտավորությունների, եկամուտ-ծախսերի, շահույթի կառուցվածքի գնահատում. Վարկային կազմակերպության զարգացում.
պրակտիկայի հաշվետվություն, ավելացվել է 04/24/2018
«Մեժտոէներգոբանկ» ԲԲԸ-ի տնտեսական բնութագրերը, նրա տեղը Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգում: Առևտրային բանկի ֆինանսավորում. Ֆինանսական հաշվետվությունների օգտագործումը ակտիվների կազմը և դինամիկան վերլուծելու համար: Եկամուտների, ծախսերի, շահույթի վերլուծություն:
դասընթացի աշխատանք, ավելացվել է 12/12/2014 թ
Առևտրային բանկի արդյունավետության հայեցակարգը. Ձեռնարկությունների ֆինանսավորման էությունը, գործառույթները և տեղը բանկային համակարգում. Բանկի գործունեության հիմնական ցուցանիշները. Բանկի ակտիվների և պարտավորությունների, եկամուտների, ծախսերի և շահույթների, գործառնական ծախսերի վերլուծություն:
դասընթացի աշխատանք, ավելացվել է 01/12/2015 թ
Ռուսաստանի Սբերբանկի Արևելյան Սիբիրյան բանկի կազմակերպչական և տնտեսական բնութագրերը. Ֆինանսական կայունություն, վարկային հաստատության հուսալիությունը. Առևտրային բանկի իրացվելիությունը. Առևտրային բանկի ակտիվ գործառնությունների և ֆինանսական հաշվետվությունների վերլուծություն:
թեզ, ավելացվել է 13.02.2011թ
Ակտիվ գործառնությունների էությունը, դասակարգումը և դրանց ազդեցությունը առևտրային բանկի գործունեության վրա: Առևտրային բանկի ակտիվ գործառնությունների կառավարման մեթոդներ. JSPPB «Aval» կազմակերպության կազմակերպատնտեսական բնութագրերը. Բանկի վարկային և տոկոսային քաղաքականություն.
պրակտիկայի հաշվետվություն, ավելացվել է 02/08/2011
Ռուսաստանի Սբերբանկի կազմակերպչական և իրավական բնութագրերը. Բանկի Կիրովի մասնաճյուղի աշխատակիցների ընդհանուր թիվը, նրանց պարտականությունները. Բանկային պարտավորությունների և եկամուտների կազմը և կառուցվածքը. Պարտադիր ստանդարտների վերլուծություն. Կանխիկ և անկանխիկ վճարումների կազմակերպում.
պրակտիկայի հաշվետվություն, ավելացված 03/24/2015
Առևտրային բանկի ռեսուրսների բազայի և ակտիվ գործառնությունների կառուցվածքային վերլուծություն: Ակտիվների և պարտավորությունների որակի վերլուծություն: Առևտրային բանկի ֆինանսական վիճակի վերլուծության բարելավման ուղիները՝ որպես նրա գործունեության կառավարման հիմք՝ օգտագործելով ԿԲ «Ազգային բիզնես բանկ» (ՍՊԸ) օրինակը:
Խմբի պարտավորությունների կառուցվածքում գերակշռում են ֆիզիկական և կորպորատիվ հաճախորդների միջոցները, որոնց ընդհանուր գումարը 2017 թվականի վերջի դրությամբ կազմել է 19,8 տրիլիոն ռուբլի կամ պարտավորությունների 83,7%-ը: Ընդհանուր առմամբ, Խմբի պարտավորությունները 2017 թվականին ավելացել են 5,0%-ով՝ մինչև 23,7 տրլն ռուբլի:
Հաճախորդի միջոցներ
Ֆիզիկական և կորպորատիվ հաճախորդների միջոցների ծավալը 2017 թվականին աճել է 6.0%-ով։ Անհատական միջոցներն աճել են 7,8%-ով և կազմել 13,4 տրլն ռուբլի, իսկ ժամկետային ավանդների ծավալն աճել է 4%-ով։ 2017 թվականին Խմբի պարտավորությունների ընդհանուր կառուցվածքում ֆիզիկական անձանց միջոցների մասնաբաժինը 2016 թվականի համեմատ փոքր-ինչ աճել է և կազմել 56,7% (2016թ.՝ 55,2%)։ Այսպիսով, ֆիզիկական անձանց միջոցները շարունակում են մնալ Խմբի ֆինանսավորման հիմնական աղբյուրը: Կորպորատիվ հաճախորդների միջոցների ծավալն աճել է 2,5%-ով և կազմել 6,4 տրլն ռուբլի:
Խմբի հաճախորդների ֆոնդերի կառուցվածքը
| 2016 | 2017 | |||
|---|---|---|---|---|
| միլիարդ ռուբլի | Տարածել, % | միլիարդ ռուբլի | Տարածել, % | |
| Ֆիզիկական անձանց դրամական միջոցներ | ||||
| – Ընթացիկ/պահանջարկային հաշիվներ | 2 478,9 | 13,3 | 3 052,2 | 15,5 |
| - Ժամկետային ավանդներ | 9 970,7 | 53,3 | 10 368,1 | 52,2 |
| Ընդհանուր դրամական միջոցներ ֆիզիկական անձանցից | 12 449,6 | 66,6 | 13 420,3 | 67,7 |
| Կորպորատիվ հաճախորդների միջոցներ | ||||
| - Ընթացիկ / ընթացիկ հաշիվներ | 1 982,3 | 10,6 | 2 204,8 | 11,1 |
| - Ժամկետային ավանդներ | 4 252,9 | 22,8 | 4 189,1 | 21,2 |
| Ընդհանուր միջոցներ կորպորատիվ հաճախորդներից | 6 235,2 | 33,4 | 6 393,9 | 32,3 |
| Ընդամենը | 18 684,8 | 100,0 | 19 814,2 | 100,0 |
Խմբի կողմից թողարկված պարտքային արժեթղթեր
Թողարկված պարտքային արժեթղթեր, միլիարդ ռուբլի:| միլիարդ ռուբլի | 2016 | 2017 | Փոփոխություն | |
|---|---|---|---|---|
| միլիարդ ռուբլի | % | |||
| Խնայողական վկայագրեր | 482,6 | 374,9 | (107,7) | -22,3 |
| Սբերբանկի MTN ծրագրի շրջանակներում տրված վարկի մասնակցության նոտաներ | 473,9 | 302,5 | (171,4) | -36,2 |
| Թողարկված պարտատոմսեր. | ||||
| - ներքին շուկայում | 84,3 | 133,2 | 48,9 | 58,0 |
| - կապիտալի միջազգային շուկաներում | 21,1 | 16,0 | (5,1) | -24,2 |
| Փոխանակման մուրհակներ | 92,4 | 103,4 | 11,0 | 11,9 |
| Սբերբանկի հիփոթեքային վարկերի արժեթղթավորման ծրագրի շրջանակներում թողարկված պարտատոմսեր | 5,5 | 3,9 | (1,6) | -29,1 |
| Ավանդի վկայագրեր | 1,2 | 0,7 | (0,5) | -41,7 |
| Ընդհանուր թողարկված պարտքային արժեթղթեր | 1161,0 | 934,6 | (226,4) | -19,5 |
Թողարկված պարտքային պարտավորությունների ծավալը 2017 թվականին նվազել է 19,5%-ով։ Այս նվազման ամենամեծ չափով պայմանավորված է ռուբլու ամրապնդումը և մի շարք պարտքային արժեթղթերի մարումը։ Սբերբանկի MTN ծրագրով թողարկված վարկի մասնակցության թղթադրամները նվազել են 36,2%-ով՝ մի շարք թողարկումների մարման պատճառով։ Խնայողական վկայագրերը նվազել են 22,3%-ով։ Միևնույն ժամանակ, զգալի աճ են գրանցել ներքին շուկայում թողարկված պարտատոմսերը (58,0%), ինչը պայմանավորված է 2017 թվականին Սբերբանկի կողմից ռուսական շուկայում ֆինանսավորման լրացուցիչ ներգրավմամբ՝ ռուբլով արտահայտված բորսայական վաճառվող պարտատոմսերի ծրագրով: Աճ են ցույց տվել նաև բորսայական մուրհակները, որոնք 2017-ին աճել են 11,9%-ով։
Խմբի սեփական միջոցները
Սեփական միջոցներ, միլիարդ ռուբլի:| միլիարդ ռուբլի | 2016 | 2017 | Փոփոխություն | |
|---|---|---|---|---|
| միլիարդ ռուբլի | % | |||
| Կանոնադրական կապիտալ | 87,7 | 87,7 | – | 0,0 |
| (7,9) | (15,3) | (7,4) | 93,7 | |
| Կիսվեք պրեմիումով | 232,6 | 232,6 | – | 0,0 |
| 66,9 | 60,8 | (6,1) | -9,1 | |
| 24,0 | 35,3 | 11,3 | 47,1 | |
| (19,8) | (26,4) | (6,6) | 33,3 | |
| Սահմանված հատուցումների պարտավորությունների հաշվառման փոփոխություններ | (1,1) | (1,3) | (0,2) | 18,2 |
| չբաշխված շահույթ | 2 435,7 | 3 058,6 | 622,9 | 25,6 |
| Բանկի բաժնետերերին պատկանող ընդհանուր կապիտալը | 2 818,1 | 3 432,0 | 613,9 | 21,8 |
| Չվերահսկվող տոկոսներ | 3,5 | 4,0 | 0,5 | 14,3 |
| Ընդհանուր կապիտալ | 2 821,6 | 3 436,0 | 614,4 | 21,8 |
Խմբի կապիտալի համարժեքություն
Կապիտալի համարժեքություն (Բազել III), միլիարդ ռուբլի:| Ցուցանիշ | 2016 | 2017 |
|---|---|---|
| 1-ին մակարդակի կապիտալ | ||
| Կանոնադրական կապիտալ | 87,7 | 87,7 |
| Կիսվեք պրեմիումով | 232,6 | 232,6 |
| չբաշխված շահույթ | 2 435,7 | 3 058,6 |
| Չվերահսկվող տոկոսներ | 4,4 | 4,4 |
| Բաժնետերերից գնված սեփական բաժնետոմսեր | (7,9) | (15,3) |
| Գրասենյակի վերագնահատման հիմնադրամ | 66,9 | 60,8 |
| Վաճառքի համար մատչելի ներդրումային արժեթղթերի վերագնահատման հիմնադրամ | 24,0 | 35,3 |
| Կուտակված փոխարժեքի տարբերությունների ֆոնդ | (11,8) | (21,0) |
| Սահմանված հատուցումների պարտավորությունների վերաչափում | (0,7) | (1,0) |
| Ավելի քիչ գործարար համբավ | (11,3) | (8,0) |
| Ավելի քիչ ոչ նյութական ակտիվներ | (45,0) | (60,8) |
| Այլ նվազեցումներ կապիտալից | (8,7) | (12,7) |
| 1-ին մակարդակի կապիտալ | 2 765,9 | 3 360,6 |
| 2-րդ մակարդակի կապիտալ | ||
| Կիրառելի ստորադաս պարտք | 475,9 | 459,7 |
| 2-րդ մակարդակի կապիտալ | 475,9 | 459,7 |
| Ընդհանուր կապիտալ | 3 241,8 | 3 820,3 |
| Ակտիվները կշռված են հաշվի առնելով ռիսկը | ||
| Վարկային ռիսկ | 23 443,0 | 25 245,7 |
| Գործառնական ռիսկ | 2 736,0 | 3 092,8 |
| Շուկայական ռիսկ | 849,3 | 1 158,3 |
| Ընդհանուր ռիսկով կշռված ակտիվներ | 27 028,3 | 29 496,8 |
| 1-ին մակարդակի հիմնական կապիտալի համարժեքության հարաբերակցությունը (1-ին մակարդակի հիմնական կապիտալը ռիսկով կշռված ակտիվներին), % | 10,2 | 11,4 |
| Առաջին մակարդակի կապիտալի համարժեքության հարաբերակցությունը (1-ին մակարդակի կապիտալ և ռիսկով կշռված ակտիվներ), % | 10,2 | 11,4 |
| Ընդհանուր կապիտալի համարժեքության գործակիցը (Ընդհանուր կապիտալը ռիսկով կշռված ակտիվներին) | 12,0 | 13,0 |
Բազել III-ի պահանջներին համապատասխան հաշվարկված առաջին մակարդակի հիմնական կապիտալի համարժեքության գործակիցը 2017 թվականի վերջում կազմել է 11,4%: Ընդհանուր կապիտալի համարժեքության գործակիցը, որը հաշվարկվել է Բազել III-ի պահանջներին համապատասխան, 2017 թվականի վերջին կազմել է 13,0%, ինչը զգալիորեն գերազանցում է Բազելի կոմիտեի կողմից սահմանված նվազագույն մակարդակը (8%)։ 2017 թվականին կապիտալի համարժեքության գործակիցները 2016 թվականի համեմատ աճել են, ինչը բացատրվում է Խմբի սեփական միջոցների ավելի արագ աճով՝ ռիսկերով կշռված ակտիվների աճի համեմատ։
2.1 ընդհանուր բնութագրերը«Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ
«Ռուսաստանի Սբերբանկ» հանրային բաժնետիրական ընկերությունը (այսուհետ՝ Սբերբանկ) երկրի խոշորագույն բանկերից է և, ըստ մի շարք տնտեսական ցուցանիշների, առաջատար դիրք է զբաղեցնում վարկային համակարգում։ Այսօր այն առևտրային բանկերի մեջ հավասարը չունի մարզային բանկերի, մասնաճյուղերի և գործակալությունների թվով։
Սբերբանկի առաքելությունն է բավարարել յուրաքանչյուր հաճախորդի բանկային ծառայությունների կարիքները, ներառյալ մասնավոր, կորպորատիվ և պետական ամբողջ Ռուսաստանում: Բարձրորակև հուսալիություն, ապահովելով Ռուսաստանի բանկային համակարգի կայուն գործունեությունը, խնայելով տնային տնտեսությունների ավանդները և դրանք ներդնելով իրական հատվածում, նպաստելով Ռուսաստանի տնտեսության զարգացմանը: Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի պաշտոնական կայք՝ http://www.sberbank.ru/
Սբերբանկի մասնաբաժինը Ռուսաստանի բանկային հատվածի ընդհանուր ակտիվներում կազմել է 28,7% 2016 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ; մասնավոր ավանդների շուկայում՝ 46%; վարկային պորտֆելը կազմել է բնակչությանը տրված բոլոր վարկերի 38.7%-ը։
Սբերբանկի կառավարման մարմիններն են.
Բաժնետերերի ընդհանուր ժողով;
Դիտորդ խորհուրդ;
Բանկի խորհուրդ.
Կառավարման խորհուրդը 2007 թվականի նոյեմբերից գլխավորում է Բանկի նախագահ և Վարչության նախագահ Գերման Գրեֆը։
Բանկի մասնաճյուղերի ցանցը ներառում է 16 տարածքային բանկ և 17493 բաժին ամբողջ Ռուսաստանում: Ռուսաստանի Սբերբանկի դուստր բանկերը գործում են Ղազախստանում, Ուկրաինայում, Բելառուսում և Գերմանիայում:
Սբերբանկը իրականացնում է հետևյալ բանկային գործառնությունները.
Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից միջոցների ներգրավում ավանդների մեջ (ըստ ցանկության, որոշակի ժամկետով).
Հավաքագրված միջոցների տեղաբաշխում ձեր սեփական անունից և ձեր հաշվին.
Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց բանկային հաշիվների բացում և վարում.
Հաճախորդների, այդ թվում՝ թղթակից բանկերի անունից հաշվարկների իրականացում.
Դրամական միջոցների, օրինագծերի, վճարահաշվարկային փաստաթղթերի հավաքագրում;
Կանխիկ ծառայություններ ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց համար.
Արտարժույթի առք և վաճառք կանխիկ և անկանխիկ ձևերով.
Ավանդների ներգրավում և թանկարժեք մետաղների տեղաբաշխում;
Բանկային երաշխիքների տրամադրում;
Ֆիզիկական անձանց անունից դրամական միջոցների փոխանցում առանց բանկային հաշիվներ բացելու (բացառությամբ փոստային փոխանցումների):
Սբերբանկը մանրածախ հաճախորդներին առաջարկում է բանկային ապրանքների և ծառայությունների լայն տեսականի, ներառյալ.
Ավանդներ;
Վարկավորման տարբեր տեսակներ (սպառողական վարկեր, ավտովարկեր և հիփոթեքային վարկեր);
Բանկային քարտեր;
Դրամական փոխանցումներ;
Բանկային ապահովագրություն;
Բրոքերային ծառայություններ Belozerov S.A., Motovilov O.V. Բանկային գործ. դասագիրք, 2016. - Մ.: 2016. - էջ. 59..
Ռուսաստանի Սբերբանկը սպասարկում է կորպորատիվ հաճախորդների բոլոր խմբերին: Փոքր և միջին ընկերություններին բաժին է ընկնում կորպորատիվ վարկային պորտֆելի ավելի քան 32,7%-ը։ Բանկը նաև առաջարկում է ավանդներ, հաշվարկային ծառայություններ, նախագծերի, առևտրի և արտահանման ֆինանսավորում, կանխիկի կառավարման ծառայություններ և այլ հիմնական բանկային պրոդուկտներ:
Սբերբանկը նաև ակտիվորեն զարգացնում է իր Mobile Bank և Sberbank Online հավելվածները՝ ավելի քան 25 միլիոն ակտիվ օգտատերերի տպավորիչ հաճախորդների բազայով:
Բանկի զարգացման նոր ռազմավարության համաձայն՝ մինչև 2018 թվականը, Սբերբանկը նախատեսում է 2018 թվականին զուտ շահույթն ավելացնել ավելի քան 1,8 անգամ՝ 2013 թվականի արդյունքների համեմատ (362 միլիարդ ռուբլի), նախորդ ռազմավարության նպատակն էր կրկնապատկել շահույթը: Բանկը նախատեսում է նաև ավելացնել ակտիվները 1,8 անգամ, իսկ միջնորդավճարը մինչև 2018 թվականը 2,3 անգամ։ 2018 թվականին սեփական կապիտալի եկամտաբերությունը (ROE) պետք է լինի 18%, ծախսերի և եկամուտների հարաբերակցությունը պետք է լինի 40%-ից պակաս: Սբերբանկի նոր ռազմավարությունը ենթադրում է նաև ուշադրության կենտրոնացում դեպի մանրածախ սեգմենտ: Այսպիսով, բանկը նախատեսում է ավելի ագրեսիվ մեծացնել իր մասնաբաժինը մանրածախ վարկավորման շուկայում՝ 38%-ից մինչև 42,8% մինչև 2018 թվականի վերջ: Մանրածախ ավանդների շուկայում մինչև 2018 թվականի վերջը մինչև 46% (ներկայումս կազմում է 45,1%) Sberbank ծրագրում է մասնաճյուղերի թիվը 16,5 հազարից կրճատել 13-15 հազարի Սբերբանկի ծրագրերը կորպորատիվ վարկավորման հատվածում, ընդհակառակը, ավելի համեստ են դարձել։ Մասնաբաժինը կորպորատիվ վարկավորման շուկայում, ըստ նոր տարբերակռազմավարությունը երեք տարվա ընթացքում պետք է աճի 32,5-ից մինչև 33,2% (նախորդ ռազմավարության մեջ՝ 39,7%), ավանդների շուկայում՝ 24,7-ից մինչև 24,2%:
Այսպիսով, մինչ օրս «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ-ն ոչ միայն հաստատել է երկրի ամենահուսալի բանկի համբավը, որը ճգնաժամի միջով անցել է նվազագույն կորուստներով, այլև ապահովել է բանկային ծառայություններից օգտվելու հնարավորություն զգալի թվով նոր հաճախորդների համար: . Մինչև 2016 թվականը բանկը զգալիորեն ամրապնդեց իր դիրքերը շուկայական առաջնահերթ հատվածներում՝ պահպանելով իր առաջատար դիրքը մանրածախ բանկային ծառայությունների շուկայում՝ բնակչության ռուբլով ավանդների ընդհանուր ծավալում ավելի քան 80%-ով: Բանկի դիրքերը կորպորատիվ հաճախորդների սպասարկման հարցում զգալիորեն ամրապնդվել են՝ Սբերբանկի մասնաբաժինը շուկայում կազմում է մոտ 30%, բանկի հաճախորդներն են ավելի քան 1 միլիոն իրավաբանական անձինք։ Սբերբանկը նաև շարունակում է ակտիվորեն աշխատել ներքին և արտաքին պետական պարտավորությունների և կորպորատիվ արժեթղթերի շուկայում:
2016 թվականին, բացի դասական վարկավորումից, Սբերբանկը կարող է իր հաճախորդներին առաջարկել բանկային ծառայությունների ամբողջական փաթեթ: Սբերբանկի ավանդների տոկոսադրույքները մնում են ամենաեկամտաբերներից մեկը, և ավանդատուներն իրենք առավելագույնս պաշտպանված են միջոցների տեսական կորստից, քանի որ ավանդների ֆինանսական կազմակերպությունը վերահսկվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից և ունի: բարձրագույն աստիճանհուսալիություն. Ամենահայտնի ավանդները ներառում են ժամկետային ավանդները, հատուկ ավանդները և հաշվարկային ավանդները:
2.2 Ռուսաստանի «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ում հեռակա բանկային գործառնության մեխանիզմը
Սբերբանկը շարունակում է կատարելագործել հեռահար սպասարկման ուղիները։ Տարվա ընթացքում «Սբերբանկի» ռազմավարության համաձայն ինքնասպասարկման սարքերի ցանցը նվազել է 4 հազար սարքով և կազմել 52 հազար ինքնասպասարկման սարք՝ կանխիկացման գործառույթով, 34 հազարը՝ առանց կանխիկացման գործառույթի:
Ինքնասպասարկման սարքերի ցանցն ընդլայնվել է նոր ծրագրերով, որոնք հաճախորդներին տրամադրում են գործարքներ իրականացնելու մեկ վայր: Այս սարքերում (ավելի քան 53 հազար կտոր) հաճախորդը տեսնում է իր գործարքները, որոնք կատարվել են Sberbank Online ինտերնետային բանկում, կարող է տպել դրանց հաստատման կտրոն և կրկնել վճարումը ինտերնետ բանկում նախկինում ստեղծված ձևանմուշի համաձայն: Հաճախորդների համար սարքերի տեխնիկական հասանելիությունը 93,2-ից հասել է 95,1%-ի:
Sberbank Online ինտերնետ բանկի վեբ տարբերակի ակտիվ օգտատերերի թվի փոփոխությունը որպես ամբողջություն Sberbank of Russia PJSC ներկայացված է Հավելված 5-ում:
Sberbank-ը թողարկել է Sberbank Online բջջային հավելվածի նոր, շուկայական եզակի տարբերակը Android պլատֆորմի համար: Տարբերակն ունի ներկառուցված պաշտպանության փաթեթ հակավիրուսային ծրագրով, որը պաշտպանում է ոչ միայն հավելվածը, այլև հենց հեռախոսը։ Սա հնարավորություն է տվել հաճախորդներին տրամադրել նոր գործառույթներ վճարումների և փոխանցումների համար: Զգալի փոփոխություններ են ազդել դիզայնի վրա, որը կառուցված է Material Design-ի սկզբունքներով. եռաչափ մակերեսներ, իրատեսական անիմացիա, երբ դիպչում ենք: Google-ի դիզայնի հայեցակարգի հիման վրա Սբերբանկը ստեղծել է հավելված, որը համապատասխանում է Android-ի օգտատերերին ծանոթ գրաֆիկական ոճին:
Sberbank Online բջջային հավելվածը iPhone-ի համար առաջին տեղն է զբաղեցրել UsabilityLab-ի կողմից հրապարակված iPhone-ի համար մոբայլ բանկային հավելվածների հեշտ օգտագործման վարկանիշում:
Սբերբանկը թարմացրել է Sberbank Online բջջային հավելվածները բոլոր հարթակների համար՝ iOS, Android և WinPhone: Այժմ, հավելվածում գրանցվելու համար ձեզ հարկավոր չէ բանկոմատ կամ ինտերնետ-բանկինգի վեբ տարբերակ. պարզապես մուտքագրեք քարտի համարը և հաստատեք թույլտվությունը՝ օգտագործելով SMS հաղորդագրության կոդը: Բջջային հավելվածի նոր տարբերակում դուք կարող եք արագ գումար փոխանցել ոչ միայն Սբերբանկի հաճախորդին, այլև ռուսական այլ բանկերի Visa և MasterCard քարտերին: Ակնթարթային փոխանցում կատարելու համար պարզապես նշեք ստացողի քարտի համարը: Ծախսերի վերլուծության ծառայությունում դուք կարող եք ստեղծել ձեր սեփական ծախսերի կատեգորիաները և նրանց փոխանցել կատարված գործարքները, ինչը թույլ է տալիս ավելի լավ վերահսկել ձեր ամենօրյա ծախսերը:
Յարոսլավլի մարզում հեռահար սպասարկման համակարգի ակտիվ օգտագործողների թվի փոփոխությունները ներկայացված են Աղյուսակ 2-ում:
աղյուսակ 2
Ակտիվ հաճախորդների թիվը՝ 2013-2015 թվականներին Յարոսլավլի մարզում Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի հեռակա բանկային համակարգի օգտատերեր, մարդիկ:
Հարկ է նշել, որ ակտիվ հաճախորդներ՝ Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի RBS համակարգերի օգտագործողներն այն օգտվողներն են, ովքեր մեկ ամսվա ընթացքում կատարել են առնվազն մեկ գործարք՝ օգտագործելով այս կամ այն RBS համակարգը: Այս հաշվարկներում հաշվի չեն առնվում այն հաճախորդները, ովքեր իրականում հեռակա բանկային համակարգերից օգտվող են, բայց ինչ-ինչ պատճառներով չեն օգտագործում դրանք:
Հաշվարկենք դինամիկայի ցուցանիշները՝ օգտագործելով ակտիվ օգտատերերի աճի օրինակը Բջջային բանկինգ(MB) PJSC Sberbank Ռուսաստանի Յարոսլավլի մարզում:
Շղթայի բացարձակ աճը հաշվարկվում է բանաձևով.
2014 թվականին փոփոխությունները հետևյալն էին.
Փոփոխություններ 2015թ.
Եկեք հաշվարկենք աճի շղթայի տեսակը՝ օգտագործելով բանաձևը.
Որտեղ է ցուցանիշի արժեքը ընթացիկ տարում.
Նախորդ տարվա ցուցանիշի արժեքը.
Եկեք հաշվարկենք դինամիկայի ցուցանիշները՝ հիմնվելով Յարոսլավլի մարզի «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ-ում «Sberbank Online» (SBOL) ինտերնետային բանկի ակտիվ օգտագործողների աճի օրինակի վրա.
Եզրակացություն. Յարոսլավլի մարզում Ռուսաստանի Sberbank PJSC-ի SBOL-ից օգտվողների թիվն ավելացել է 88,542 մարդով: 2014 թվականին եւ 52 157 հոգով։ 2015 թվականին, որը կազմել է համապատասխանաբար 100.19% եւ 29.48%։
Վերջին մի քանի տարիների ընթացքում օգտվողների նման կտրուկ աճը բնութագրվում է նրանով, որ SBOL-ը սկսեց ավելի մեծ վստահություն վայելել հաճախորդների շրջանում: Եվ նաև, 2014 թվականից ի վեր տեղի է ունեցել կատարված գործառնությունների ֆունկցիոնալության ընդլայնում, ինչը թույլ է տալիս Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի բանկային քարտերի սեփականատերերին կառավարել իրենց ավանդներն ու քարտերը, փոխանցումներ կատարել ինտերնետի միջոցով և վճարել բջջային կապի համար առանց միջնորդավճարի: Օգտատերերը հնարավորություն ունեն ինքնուրույն գրանցվել համակարգում և ընտրել մուտքի լոգին և գաղտնաբառը: SBOL-ում ծառայությունների համար վճարելու համար կան նվազեցված միջնորդավճարներ, առցանց ավանդներ բացելիս՝ ավելանում են տոկոսադրույքները: SBOL-ի միջոցով կարող եք վճարել բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների, ինտերնետի, հարկերի համար (ընդհանուր առմամբ՝ ավելի քան 60 հազար ծառայություններ մատուցողներ): Եկեք հաշվարկենք դինամիկայի ցուցանիշները՝ հիմնվելով Յարոսլավլի մարզի Sberbank Online (MP) բջջային հավելվածի ակտիվ օգտագործողների ավելացման օրինակի վրա Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ում.
Եզրակացություն. Յարոսլավլի մարզում Sberbank Online Mobile հավելվածի օգտատերերի ակտիվ հաճախորդների թիվը ավելացել է 27,175 մարդով: 2014 թվականին եւ 31 762 հոգով։ 2015 թվականին, որը կազմել է համապատասխանաբար 141.69% եւ 68.52%։
Այսպիսով, մենք տեսնում ենք, որ հեռահար բանկային ծառայությունների բոլոր տեսակները դառնում են ժողովրդականություն: Բնակչությունն ավելի վստահ է դարձել այս տեսակի ծառայության նկատմամբ։ Ռուսաստանի Սբերբանկ PJSC-ն արագորեն զարգացնում է գործունեության այս ոլորտը, զարգացնում և ներդնում է նոր տեխնոլոգիաներ հեռահար բանկային ոլորտում և առաջարկում է տարբեր տեսակի ապրանքներ և ծառայություններ, ինչպես նաև ծառայությունների փաթեթներ, որոնք օպտիմիզացված են կոնկրետ օգտագործողի համար:
Sberbank Online բջջային հավելվածը զարգանում է առավել ակտիվ, քանի որ հեռավոր բանկային համակարգի շարժունակությունը կարևոր է օգտվողների մեծամասնության համար: Շատ հաճախորդներ գործնականում դադարում են օգտագործել SBOL-ը՝ անցնելով Բջջային հավելվածին: Դա պայմանավորված է նրանով, որ նրանց համար շատ ավելի հարմար է օգտագործել պլանշետային համակարգիչներ կամ բջջային հեռախոսներ, որոնց վրա տեղադրված է հավելված, քան կապված լինել կոնկրետ անհատական համակարգչին։
2.3 Հեռավոր բանկային համակարգում Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի կողմից իրականացվող գործառնությունների բնութագրերը.
Յարոսլավլի մարզում Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի հեռակա բանկային համակարգերի միջոցով կատարված գործարքները ներկայացված են Աղյուսակ 3-ում:
Աղյուսակ 3
2013-2015 թվականներին Յարոսլավլի մարզում Ռուսաստանի «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի հեռակա բանկային համակարգի միջոցով իրականացված գործարքները, հազար միավոր:
Եկեք հաշվարկենք դինամիկայի ցուցանիշները Ռուսաստանի Sberbank PJSC-ի SBOL ծառայությունների միջոցով կատարված գործարքների համար.
Եզրակացություն. Յարոսլավլի մարզում Ռուսաստանի Sberbank PJSC-ի SBOL-ի միջոցով գործարքների թիվն ավելացել է 1736 հազարով: 2014 թվականին եւ 1471 հազ. 2015 թվականին, որը կազմել է համապատասխանաբար 23.45% եւ 15.85%։ Եկեք հաշվարկենք Ռուսաստանի Սբերբանկի PJSC-ի ինքնասպասարկման սարքերի (SS) միջոցով կատարված գործարքների դինամիկայի ցուցանիշները.
Եզրակացություն. Յարոսլավլի մարզում «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի ինքնասպասարկման սարքերի միջոցով գործարքների թիվն ավելացել է 213 հազարով: 2014 թվականին եւ 85 հազար միավորով։ 2015 թվականին, որը կազմել է համապատասխանաբար 5.95% եւ 2.24%։
Եկեք հաշվարկենք Sberbank Online Mobile հավելվածի միջոցով կատարված գործարքների դինամիկայի ցուցանիշները.
Եզրակացություն. Յարոսլավլի մարզում Sberbank Online Mobile հավելվածի միջոցով Sberbank Russian PJSC-ի միջոցով գործարքների քանակը ավելացել է 554 հազարով: 2014 թվականին եւ 1212 հազ. 2015 թվականին, որը կազմել է համապատասխանաբար 41.65% եւ 64.33%։ Գործառնությունների առանձին կատեգորիա կարող է ներառել ավտոմատ վճարումների (AP) ծառայության միջոցով կատարված գործողություններ: Եկեք հաշվարկենք դինամիկայի ցուցանիշները AP ծառայության համար, որը տրամադրվում է իր հաճախորդներին Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի կողմից.
Եզրակացություն. AP գործարքների թիվը Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ում ավելացել է 210 հազարով: 2014 թվականին եւ 189 հազար միավորով։ 2015 թվականին, որը կազմել է համապատասխանաբար 96.77% եւ 44.26%։
Եկեք հաշվարկենք 2015 թվականի համար Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի RBS ծառայությունների միջոցով կատարված գործարքների բաժնետոմսերը.
Գրաֆիկորեն այս արդյունքները ներկայացված են Հավելված 4-ում
Մենք ուսումնասիրություն կիրականացնենք Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի հեռահար բանկային ամենատարածված համակարգի վերաբերյալ: Աղյուսակ 6-ում ներկայացված են SBOL-ից օգտվող հաճախորդների կողմից ամեն ամիս կատարված գործարքների քանակը, ինչպես նաև այս տեսակի գործարքներին վերագրվող գումարները, այսինքն՝ RBS-ի միջոցով կատարված գործարքների կանխիկ շրջանառությունը:
Աղյուսակ 4
SBOL-ի միջոցով 2015 թվականին իրականացված գործարքների քանակը՝ նշելով դրանցով դրամական շրջանառության չափը.
|
Գործողության մասնաբաժինը |
Ծառայությունների վճարում (հեռուստացույց, բջջային կապ և այլն) |
Կրթական ծառայություններ |
Վճարումներ բյուջետային և արտաբյուջետային ֆոնդերին |
||||
|
Քանակ. ԱՀ |
|||||||
|
Գումար. հազար ռուբլի: |
|||||||
|
Քանակ. ԱՀ |
|||||||
|
Գումար. հազար ռուբլի: |
|||||||
|
Քանակ. ԱՀ |
|||||||
|
Գումար. հազար ռուբլի: |
|||||||
|
Քանակը, հատ |
|||||||
|
Գումարը, հազար ռուբլի |
|||||||
|
Քանակը, հատ |
|||||||
|
Գումարը, հազար ռուբլի |
|||||||
|
Քանակը, հատ |
|||||||
|
Գումարը, հազար ռուբլի |
|||||||
|
Քանակը, հատ |
|||||||
|
Գումարը, հազար ռուբլի |
|||||||
|
Քանակը, հատ |
|||||||
|
Գումարը, հազար ռուբլի |
|||||||
|
սեպտեմբեր |
Քանակը, հատ |
||||||
|
Գումարը, հազար ռուբլի |
|||||||
|
Քանակը, հատ |
|||||||
|
Գումարը, հազար ռուբլի |
|||||||
|
Քանակը, հատ |
|||||||
|
Գումարը, հազար ռուբլի |
|||||||
|
Քանակը, հատ |
|||||||
|
Գումարը, հազար ռուբլի |
Եկեք հաշվարկենք 2015 թվականի միջին գումարը SBOL-ի միջոցով կատարված յուրաքանչյուր տեսակի գործողության համար:
Հաշվարկների արդյունքներից մենք կարող ենք եզրակացություններ անել, որ Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի ինտերնետ-բանկինգի ոլորտում ամենատարածված ծառայություններն են բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների վճարումը և այլ ծառայությունների վճարումը ( բջջային կապ, հեռուստացույց, ինտերնետ և այլն): Նաև ամենամեծ դրամական հոսքերը տեղի են ունենում SBOL-ի միջոցով բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների համար վճարելիս:
Այս պահին այս ոլորտը շատ լավ զարգացած է Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ում: SBOL-ի շատ օգտատերեր միացնում են AP-ն, այսինքն՝ նրանք նույնիսկ ստիպված չեն լինում ամսական դիմում ներկայացնել որոշակի ծառայության համար վճարման համար: Բանկային համակարգն ինքն է կարդում SBOL-ում օգտատիրոջ թողած տվյալները և սահմանված ժամկետում ուղարկում վճարման դիմում։ Օգտագործողը կարող է կամ հաստատել այս հավելվածը կամ մերժել այն: Բանկն իրավունք չունի հաճախորդի հաշվից միջոցներ դուրս գրել առանց նրա հաստատման (համաձայնության):
Այնուամենայնիվ, հարկ է նշել, որ «այլ գործարքներ» կատեգորիան բաժին է ընկնում կանխիկի ամենամեծ գումարին մեկ գործարքի համար: Կարելի է ենթադրել, որ նման գործառնությունները ներառում են հաճախորդների փոխանցումներ իրենց հաշվից SBOL այլ հաճախորդների հաշիվներ: Այնուհետեւ նման ցուցանիշը լիովին ողջամիտ է եւ հուսալի:
Հիփոթեքային վարկավորում
Պատմականորեն, Ռուսաստանի Սբերբանկն իր հիմնադրումը թվագրում է 1841 թվականին կնքված խնայբանկերի ստեղծման մասին կայսր Նիկոլայ I-ի հրամանագրի օրվանից...
«Ռուսաստանի Սբերբանկ» ԲԲԸ վարկային կազմակերպություն
Վարձատրությունը բանկային ոլորտում
Ռուսաստանի Սբերբանկը Ռուսաստանի Դաշնության և ԱՊՀ երկրների ամենամեծ բանկն է: Նրա ակտիվները կազմում են երկրի բանկային համակարգի ավելի քան մեկ քառորդը (27%), իսկ բանկային կապիտալում նրա մասնաբաժինը կազմում է 26% (1 հունվարի, 2011թ.): Ըստ The Banker ամսագրի (հուլիսի 1, 2010 թ.)...
Բանկային գործունեության կազմակերպում Սբերբանկ ԲԲԸ-ի օրինակով
Ռուսաստանի Սբերբանկը Ռուսաստանի և Արևելյան Եվրոպայի խոշորագույն բանկերից մեկն է: Ամբողջական անվանումը - «Ռուսաստանի Սբերբանկ» բաց բաժնետիրական ընկերություն: Բացի այդ, բիզնես պրակտիկայում, այդ թվում՝ ներքին փաստաթղթերում և ձևաթղթերում...
Ռուսաստանի Դաշնությունում պլաստիկ քարտերի շուկայի զարգացման հեռանկարները
1841 թվականին Ռուսաստանի կայսր Նիկոլայ I-ը իր հրամանագրով հրամայեց ստեղծել խնայբանկեր Մոսկվայի և Սանկտ Պետերբուրգի գանձապետարաններում, այս տարի նշանավորվեց Ռուսաստանի ամենահին բանկի՝ Սբերբանկի ի հայտ գալը:
Սպառողական վարկ
Ռուսաստանի Սբերբանկը Ռուսաստանի Դաշնության և ԱՊՀ երկրների ամենամեծ բանկն է
Ռուսաստանի Սբերբանկը Ռուսաստանի Դաշնության և ԱՊՀ երկրներում ամենամեծ բանկն է: Ռուսաստանի Սբերբանկի հիմնադիրը և հիմնական բաժնետերը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն է, որը պատկանում է կանոնադրական կապիտալի 50%-ին` գումարած մեկ ձայնի բաժնետոմս...
Ռուսաստանի Դաշնությունում ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդների ապահովագրության համակարգ
Ռուսաստանի Դաշնությունում ֆիզիկական անձանց բանկային ավանդների ապահովագրության համակարգ (հիմնվելով Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի նյութերի վրա)
Պատմականորեն, Ռուսաստանի Սբերբանկն իր հիմնադրումը թվագրում է 1841 թվականին ստորագրված խնայբանկերի ստեղծման մասին կայսր Նիկոլայ I-ի հրամանագրի օրվանից: Շուրջ երկու դար բանկը ձեռք է բերել երկրի խոշորագույն ֆինանսական հաստատության կարգավիճակ...
Վարկային ռիսկի կառավարում
Ռուսաստանի Սբերբանկը Ռուսաստանի Դաշնության և ԱՊՀ երկրների ամենամեծ բանկն է: Նրա ակտիվները կազմում են երկրի բանկային համակարգի ավելի քան մեկ քառորդը (27%), իսկ նրա մասնաբաժինը բանկային կապիտալում կազմում է 26%: Ըստ The Banker ամսագրի (հուլիսի 1, 2012 թ.)...
Պասիվ բանկային գործառնությունների կառավարում
Սբերբանկը Ռուսաստանի ամենամեծ դիվերսիֆիկացված ֆինանսական հաստատությունն է, որը հաջողությամբ զարգացնում է առևտրային բանկային, ներդրումային և մասնավոր բանկային բիզնեսը, ինչպես նաև լիզինգը և ակտիվների կառավարումը...
Ներածություն
Այս զեկույցը ուսումնասիրում է Ռուսաստանի Սբերբանկ հանրային բաժնետիրական ընկերությունը: Այսօր Ռուսաստանի Սբերբանկը գրեթե ոչինչ չի հիշեցնում խնայբանկերի մասին, որոնց գործառույթները կատարել է իր պատմության զգալի ժամանակահատվածում։ Բայց այսօր Ռուսաստանի Սբերբանկն այլևս նման չէ իրեն ընդամենը տասը տարի առաջ։ Փոխվելու և առաջ շարժվելու կարողությունը վկայում է այն հիանալի «սպորտային» ձևի մասին, որում այսօր գտնվում է Ռուսաստանի Սբերբանկը: Ռուսաստանի ամենահին և ամենամեծ բանկի տիտղոսը չի խանգարում նրան բաց և բարեխղճորեն մրցակցել բանկային շուկայում և մատը պահել ֆինանսական և տեխնոլոգիական փոփոխությունների զարկերակի վրա։ Սբերբանկը ոչ միայն քայլում է շուկայի ժամանակակից միտումներին համընթաց, այլև առաջ է անցնում դրանցից՝ վստահորեն նավարկելով արագ փոփոխվող տեխնոլոգիաները և հաճախորդների նախասիրությունները: Ուսումնական պրակտիկայի նպատակն է համախմբել և կիրառել կազմակերպությունների ֆինանսական վարչությունում վերապատրաստման ընթացքում ձեռք բերված տեսական և գործնական գիտելիքները: Այս նպատակին հասնելու համար անհրաժեշտ է կատարել հետևյալ առաջադրանքները.
· տալ Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի ընդհանուր նկարագրությունը.
· դիտարկել Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի կազմակերպական կառուցվածքը.
· իրականացնել Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի տեխնիկական և տնտեսական վերլուծություն.
· վերլուծել Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի ֆինանսական վիճակը:
Վերապատրաստման պրակտիկան իրականացվել է Ռուսաստանի Սբերբանկում՝ Թաթարստանի բանկի թիվ 8610 մասնաճյուղում, 28.03.2016թ.-ից 04.09.2016թթ.
Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի ընդհանուր բնութագրերը
Սբերբանկի ֆինանսական կազմակերպություն
«Ռուսաստանի Սբերբանկ» հանրային բաժնետիրական ընկերությունը (այսուհետ՝ «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ) ժամանակակից ունիվերսալ կազմակերպություն է, Ռուսաստանի խոշորագույն առևտրային բանկերից մեկը Ռուսաստանում և ԱՊՀ երկրներում:
Ռուսաստանի Սբերբանկն ունի հսկայական մասնաճյուղային ցանց՝ 17 տարածքային բանկեր և ավելի քան 18,400 ստորաբաժանումներ: Այն ծառայություններ է մատուցում Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր 83 բաղկացուցիչ սուբյեկտներում: Վերջերս ներդրվել են հեռահար սպասարկման ալիքներ: Sberbank Online և Mobile Bank հավելվածները մշակվում են հաճախորդների լայն բազայով:
Նաև վերջերս Սբերբանկը զգալիորեն ընդլայնել է իր միջազգային ներկայությունը: Նախկինում այն սահմանափակվում էր ԱՊՀ երկրներով, սակայն վերջերս տարածման տարածքը զգալիորեն ավելացել է։ Ներկայացուցչություններ են հայտնվել Կենտրոնական և Արևելյան Եվրոպայում (Sberbank EuropeAG) և Թուրքիայում (DenizBank): DenizBank-ի ձեռքբերումը ամենանշանակալիցն էր բանկի ողջ 170-ամյա պատմության մեջ։ Բացի նախկինում թվարկված երկրներից, Սբերբանկը ներկայացուցչություններ ունի նաև Չինաստանում, Հնդկաստանում և Գերմանիայում և ղեկավարում է Sberbank Switzerland AG-ն:
Ռուսաստանի Սբերբանկը ստեղծվել է ձևով բաժնետիրական ընկերությունբաց տիպ՝ «ՌՍՖՍՀ-ում բանկերի և բանկային գործունեության մասին» ՌՍՖՍՀ օրենքի համաձայն 1991 թ. Ռուսաստանի Սբերբանկի հիմնադիրը և հիմնական բաժնետերը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն է: Բանկի բաժնետերերն են ավելի քան 200 հազար իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք։
Ռուսաստանի Սբերբանկի կառավարման բարձրագույն մարմինը բաժնետերերի ընդհանուր ժողովն է:
Բանկը իրավաբանական անձ է և իր մասնաճյուղերով կազմում է Ռուսաստանի Սբերբանկի միասնական համակարգը:
Ռուսաստանի Սբերբանկի PJSC-ի զարգացման պատմությունը սկսվել է 1841 թվականի նոյեմբերի 12-ին, Ռուսաստանի կայսր Նիկոլայ I-ը հրամանագիր է ստորագրել Ռուսաստանում խնայողական բանկերի ստեղծման մասին «դրա միջոցով խնայողությունները հուսալի և շահավետ կերպով մատուցելու համար»: Այս ամսաթիվը սկսեց համարվել Սբերբանկի ծննդյան օրը:
Մի քանի ամիս անց՝ 1842 թվականի մարտի 1-ին, Վարկային գանձարանի աշխատակից Նիկոլայ Կրիստոֆարին հատեց Սանկտ Պետերբուրգի նորաբաց դրամարկղի շեմը։ Նա չէր էլ կարող պատկերացնել, որ այդ պահին դառնում է ֆինանսական հաստատության առաջին հաճախորդը, որի պատմությունն անքակտելիորեն միահյուսվելու է Ռուսաստանի պատմությանը։
Սբերբանկը կայսր Նիկոլայ I-ի հրամանով հիմնադրված Խնայբանկերի պատմական իրավահաջորդն է, որոնք սկզբում Սանկտ Պետերբուրգում և Մոսկվայում ընդամենը երկու փոքր հաստատություն էին 20 աշխատողներով: Այնուհետև նրանք վերածվեցին խնայողական բանկերի ցանցի, որը գործում էր ամբողջ երկրում և նույնիսկ դժվարին պահերին օգնում էր պահպանել ռուսական տնտեսության կայունությունը: Հետագայում՝ Խորհրդային Միության տարիներին, դրանք վերափոխվեցին Պետական աշխատանքային խնայբանկերի համակարգի։ Իսկ ժամանակակից ժամանակներում նրանք դարձել են ժամանակակից ունիվերսալ բանկ, խոշոր միջազգային խումբ, որի ապրանքանիշը հայտնի է աշխարհի ավելի քան քսան երկրներում:
Ստորև բերված աղյուսակ 1.1-ում ներկայացված են Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի զարգացման փուլերը:
Աղյուսակ 1.2. Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի զարգացման փուլերը
|
Ռուսաստանում բանկային գործունեության հիմնադրումը և զարգացումը. Երկրի առաջին բանկի առաջին հաճախորդը. Աճը մինչև 500 հաճախորդ օրական |
||
|
Ռուսաստանի առաջին բանկի «Ոսկե դարը» և բնակչության ֆինանսական գրագիտության զարգացումը: 3875 խնայբանկ 2 000 000 տրված անձնագիր |
||
|
Առաջին հեղափոխությունը և գլոբալ փոփոխությունները Սբերբանկի քաղաքականության մեջ. Խնայբանկերը սկսեցին դրամական փոխանցումներ կատարել, սեփական վարկի վկայագրեր տալ, գործարքներ իրականացնել տոկոսաբեր և արժեթղթերով։ |
||
|
Սբերբանկը մեծ տարիներին Հայրենական պատերազմեւ հետպատերազմյան շրջանը, մասնակցությունը համապետական ու համաշխարհային նշանակության նախագծերին։ Ստեղծվել է Պետական խնայողական բանկերի նոր կանոնադրություն։ |
||
|
Սբերբանկի զարգացումն ու վերափոխումը «հալման», «լճացման» և «պերեստրոյկայի» ժամանակ: Խնայբանկերի թիվը կրկնապատկվել է՝ 40 հազարից հասնելով 79 հազարի։ Բանկի հաճախորդների թիվը աճել է 12 անգամ։ |
||
|
Համաշխարհային փոփոխություններ Ռուսաստանի Սբերբանկում. կյանքը նոր տնտեսական օրենքների համաձայն. Սկսեցին գործել առաջին բանկոմատները։ Ստեղծվել է Սբերբանկի ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամը: Sberbank Online ծառայությունը սկսեց գործել: |
||
|
Ռուսաստանի Սբերբանկի գործունեությունը և միջոցառումները ֆինանսական ծանր իրավիճակում. ճգնաժամը հաղթահարված է. Sberbank Business Online համակարգը սկսեց գործել: Սբերբանկը շուկայական կապիտալիզացիայով մտել է 20 խոշորագույն բանկերի ցանկ։ Բանկը դարձավ Սոչի 2014 Օլիմպիական խաղերի գլխավոր գործընկերը։ |
||
|
Նոր փուլ Ռուսաստանի Սբերբանկի պատմության մեջ. նորարարական լուծումների, նոր ծրագրերի և առաջադեմ տեխնոլոգիաների ներդրում: Երկրի նոր ապագա. Սբերբանկը չեղարկել է վարկերի վերանայման և տրամադրման բոլոր վճարները: Վարկավորման տոկոսադրույքները երկու անգամ նվազել են. |
Սբերբանկը ժամանակակից ունիվերսալ բանկ է, որն ունի մասնավոր կապիտալի մեծ մասնաբաժին, ներառյալ օտարերկրյա ներդրողները: Սբերբանկի բաժնետիրական կապիտալի կառուցվածքը վկայում է նրա ներդրումային բարձր գրավչության մասին։
Այսօր Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ն, որպես շուկայի մասնակիցներից մեկը, առաջատար դիրք է զբաղեցնում Ռուսաստանի բանկային հատվածում, ինչպես նաև վարկավորման շուկայում, այս վարկանիշը ներկայացված է Նկար 1.1-ում:
Բրինձ. 1.1.
Ռուսաստանի «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի հիմնական նպատակն է ապահովել ներդրումային գրավչության աճ և պահպանել առաջատարությունը Ռուսաստանի ֆինանսական ծառայությունների շուկայում՝ արդիականացնելով կառավարման և տեխնոլոգիական գործընթացները: Այս նպատակին հասնելու համար Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի գործունեությունը ուղղված է հաճախորդների քաղաքականության բարելավմանը, հաճախորդների հետ փոխգործակցության ճկուն, արդյունավետ համակարգ ստեղծելուն՝ հաշվի առնելով հաճախորդների տարբեր խմբերի կարիքները:
PJSC Sberbank of Russian-ը ունիվերսալ առևտրային բանկ է, որը բավարարում է հաճախորդների տարբեր խմբերի կարիքները բարձրորակ բանկային ծառայությունների լայն շրջանակում ամբողջ Ռուսաստանում:
Գործելով ավանդատուների, հաճախորդների և բաժնետերերի շահերից՝ Ռուսաստանի «Սբերբանկ» ՓԲԸ-ն ձգտում է արդյունավետ կերպով ներդնել մասնավոր և կորպորատիվ հաճախորդներից ներգրավված միջոցները տնտեսության իրական հատվածում, վարկեր տրամադրել քաղաքացիներին, նպաստել Ռուսաստանի բանկային համակարգի կայուն գործունեությանը և փրկել տնային տնտեսությունները: ավանդներ.
Ռուսաստանի Սբերբանկի PJSC-ի հիմնական գործունեությունը.
· ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից դրամական միջոցներ ներգրավում ավանդների մեջ.
· միջոցներ է տեղաբաշխում իր անունից և իր հաշվին.
· բացում և վարում է բանկային հաշիվներ ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց համար,
· հաճախորդների անունից կատարում է հաշվարկներ.
· հավաքագրում է հաշիվներ, կանխիկ, վճարահաշվարկային փաստաթղթեր և ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց տրամադրում է կանխիկ ծառայություններ.
· գնում և վաճառում է արտարժույթկանխիկ և անկանխիկ ձևերով;
· ներգրավում է հանքավայրեր և տեղավորում թանկարժեք մետաղներ.
· տրամադրում է բանկային երաշխիքներ;
· իրականացնում է դրամական փոխանցումներ ֆիզիկական անձանց անունից՝ առանց բանկային հաշիվներ բացելու.
· իրականացնում է լիզինգային գործառնություններ.
· տրամադրում է միջնորդական, խորհրդատվական և տեղեկատվական ծառայություններ.
· բանկային քարտերի թողարկում և սպասարկում;
· իրականացնում է արժեթղթերով թողարկում, առք, վաճառք, հաշվառում, պահեստավորում և այլ գործառնություններ և շատ ավելին:
Այս գործունեության իրականացման համար միջոցները Բանկի կողմից ներգրավվում են հետևյալ աղբյուրներից. բաժնետերերի միջոցներ. մասնավոր հաճախորդների ավանդներ; իրավաբանական անձանց ֆոնդեր; այլ աղբյուրներ, ներառյալ փոխառությունները միջազգային ֆինանսական շուկաներում:
Ուսումնական պրակտիկան ավարտվել է Թաթարստանի բանկի թիվ 8610 մասնաճյուղի միջին և խոշոր բիզնեսի վարկավորման բաժնում։
Միջին, խոշոր և մասնավոր անձանց ծառայությունների մատուցումը Թաթարստան բանկի թիվ 8610 մասնաճյուղի առաջնահերթ գործունեությունն է։
«Թաթարստանի բանկը» թիվ 8610 ակտիվորեն մշակում է վարկավորման ծրագրեր՝ իր հաճախորդներին առաջարկելով շահութաբեր վարկեր նախագծային և ներդրումային բիզնեսի վարկավորման, բնակարանային պայմանների բարելավման, գնումների համար։ Փոխադրամիջոց, բարձրագույն կրթություն ստանալը և բազմաթիվ այլ ֆինանսական հարցեր լուծելը։ Ռուսաստանի Սբերբանկը օգնում է իրականացնել վճարային գործարքներ, պատասխանատվություն է կրում իր ավանդատուների միջոցների պահպանման և ավելացման համար:
Թաթարստան բանկի No 8610 մասնաճյուղի յուրաքանչյուր հաճախորդ միշտ կարող է հույս դնել որակյալ մասնագետների օգնության, անհատական մոտեցման և ուշադիր վերաբերմունքի վրա:
Ռուսաստանի Սբերբանկի PJSC-ի հուսալիությունը և նրա անբասիր գործարար համբավը Ռուսաստանում և արտերկրում հաստատվում են առաջատար վարկանիշային գործակալությունների բարձր վարկանիշներով:
Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի SWOT վերլուծությունը տրված է Աղյուսակ 1.2-ում:
Աղյուսակ 1.2. SWOT վերլուծություն PJSC Sberbank Ռուսաստանի
|
Ուժեղ կողմեր. Ռուսաստանի Սբերբանկը հուսալի վարկային հաստատություն է: Բանկն ունի բարձր վարկանիշներ ինչպես ռուսերեն, այնպես էլ միջազգային վարկանիշային գործակալություններ, և նաև Ռուսաստանի խոշորագույն ընկերություններից մեկն է. Բանկի վերահսկիչ փաթեթը պատկանում է պետությանը։ Եթե բանկն ունի խնդիրներ, ապա կարող է հույս դնել հիմնական բաժնետիրոջ օգնության վրա. Ունի մասնաճյուղերի զարգացած տարածաշրջանային ցանց ամբողջ Ռուսաստանում; Միջազգային չափանիշներին համապատասխան եռամսյակային հաշվետվությունների հրապարակումը վկայում է բանկի գործունեության մեծ թափանցիկության մասին. Այն ունի իր արժեթղթերի բարձր իրացվելիություն, որոնք վաղուց շուկան ընկալել է որպես պաշտպանիչ արժեթուղթ։ Բանկն ունի դիվերսիֆիկացված ռեսուրսների բազա, ինչը նրան կայունություն է հաղորդում: |
Թույլ կողմեր. Արտաքին պայմանների փոփոխության նկատմամբ բանկի ցածր ճկունությունը կնպաստի շուկայի նրա մասնաբաժնի աստիճանական նվազմանը. Ռուսաստանի բանկային ծառայությունների շուկայում մրցակցության աճ. |
|
Հատկություններ: - Ռուսաստանի Սբերբանկը ձգտում է ամրապնդել իր դիրքերը որպես առաջատար մանրածախ առևտրի ոլորտում. Բանկի ծրագրերը ներառում են Լոնդոնի ֆոնդային բորսայում գործող բաժնետոմսերի գլոբալ ավանդային անդորրագրերի (GDRs) թողարկում: Արևմտյան առևտրային հարթակներում բաժնետոմսերի թողարկումն էլ ավելի կբարձրացնի արժեթղթերի իրացվելիությունը։ |
Սպառնալիքներ՝ ѓ Ռուսաստանի Սբերբանկի բիզնեսի զարգացման և հիմնական բաժնետիրոջ շահերի միջև կոնֆլիկտի հավանականությունը. ԱՀԿ-ին անդամակցելու և արտասահմանյան բանկերի ռուսական շուկա մուտք գործելու դեպքում բանկային ծառայությունների շուկայում մրցակցության աճ. Բաժնետոմսերի գների անկայունության հնարավոր աճ՝ կապված բանկի խորհրդի կադրային փոփոխությունների հետ: |
Ներկայացնենք Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի 2013-ից 2015 թվականների հիմնական տեխնիկատնտեսական ցուցանիշները Աղյուսակ 1.3-ում, որը ներկայացված է ստորև:
Աղյուսակ 1.3. Sberbank PJSC-ի հիմնական տեխնիկական և տնտեսական ցուցանիշները
|
Հիմնական ցուցանիշներ |
Միավոր |
|||
|
Եկամուտների հաշվետվության հիմնական ցուցանիշները |
||||
|
Գործառնական եկամուտը նախքան պահուստները |
միլիարդ ռուբլով |
|||
|
Շահույթ մինչև հարկումը |
միլիարդ ռուբլով |
|||
|
Զուտ շահույթը |
միլիարդ ռուբլով |
|||
|
Հաշվեկշռի հիմնական ցուցանիշները |
||||
|
Վարկային պորտֆելի արժեզրկման պահուստ |
միլիարդ ռուբլով |
|||
|
միլիարդ ռուբլով |
||||
|
Հաճախորդի միջոցներ |
միլիարդ ռուբլով |
|||
|
Հիմնական որակի ցուցանիշները |
||||
|
Վարկային պորտֆելի արժեզրկման պահուստի հարաբերակցությունը չաշխատող վարկերի նկատմամբ |
Իմաստը |
|||
|
Վարկեր/Ավանդներ |
Ռուսաստանի Դաշնության կրթության և գիտության նախարարություն
Բարձրագույն մասնագիտական կրթության դաշնային պետական բյուջետային ուսումնական հաստատություն
«Ռուսական տնտեսագիտական համալսարանի անվ. Գ.Վ. Պլեխանով»
Ֆինանսական վարչություն
Ռիսկերի կառավարման, ապահովագրության և արժեթղթերի վարչություն
Փորձարկում
«Արժեթղթերի շուկա» մասնագիտությամբ.
Թեմայի վերաբերյալ՝ թողարկողի Sberbank PJSC-ի բնութագրերը
Ավարտեց՝ 2305 խմբի սովորողներ
լրիվ դրույքով կրթություն
Ֆինանսական ֆակուլտետ
ուղղություններ «Կորպորատիվ ֆինանսներ»
Եկատերինա Պրիգոժինա
Մոսկվա-2016թ
- 1. Ընդհանուր տեղեկություններ թողարկողի մասին
- 4. Շահութաբաժինների պատմություն բաժնետիրական ընկերության ողջ գոյության համար
7. Եվրոբոնդերի թողարկում
8. Դեպոզիտային անդորրագրերի (ԱԴ) թողարկում.
- Մատենագիտություն
- բաժնետիրական կապիտալի եվրոպարտատոմսերի դեպոզիտարիա
- 1. Ընդհանուր տեղեկություններ թողարկողի մասին
- Բանկը գրանցվել է 1991 թվականի հունիսի 20-ին: Գլխավոր գրասենյակը գտնվում է` 117997, Մոսկվա, փող. Վավիլովա, 19.
- Ռուսաստանի Սբերբանկը Ռուսաստանի Դաշնության և ԱՊՀ երկրների ամենամեծ բանկն է: Ռուսաստանի Սբերբանկի ակտիվները կազմում են պետության բանկային համակարգի քառորդ մասը, իսկ բանկային կապիտալում մասնաբաժինը կազմում է 30%: Ըստ The Banker ամսագրի (հուլիսի 1, 2009) Սբերբանկը հիմնական կապիտալի առումով զբաղեցրել է 38-րդ տեղը աշխարհի բոլոր բանկերի շարքում։
- Սբերբանկի բաժնետոմսերի միջին օրական առևտրի ծավալը MICEX-ի առևտրի ծավալի մոտ 40%-ն է:
- Բանկի հիմնադիրը և հիմնական բաժնետերը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն է: Վերջին հաշվետու ամսաթվի դրությամբ նա պատկանում էր Բանկի կանոնադրական կապիտալի 57,58%-ին: Ռուսաստանի Սբերբանկի մնացած բաժնետերերն են ավելի քան 273 հազար իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք։
- 2016 թվականի փետրվարի 1-ի դրությամբ բանկը Ռուսաստանի բանկային համակարգում առաջին տեղում է՝ 23 039,79 մլրդ ռուբլի ակտիվներով։
- Բանկի ֆիզիկական ներկայացուցչությունների կառուցվածքը 2015 թվականի դեկտեմբերի 19-ի դրությամբ բաղկացած է.
- · 11,871 լրացուցիչ գրասենյակ;
- · 3801 գործող դրամարկղ;
- · 640 գործառնական գրասենյակ;
Բանկային լիցենզիաներ.
Արժեթղթերի շուկայում պրոֆեսիոնալ մասնակցի լիցենզիաներ.
նոյեմբերի 27-ի թիվ 077-02894-100000 բրոքերային գործունեության իրականացման համար առանց գործողության ժամկետի սահմանափակման.
2000 թվականի նոյեմբերի 27-ի թիվ 077-03004-010000 դիլերային գործունեություն իրականացնելու համար՝ առանց վավերականության ժամկետի սահմանափակման.
2000 թվականի նոյեմբերի 27-ի թիվ 077-03009-001000 արժեթղթերի կառավարման գործունեություն իրականացնել առանց վավերականության ժամկետի սահմանափակման.
08.11.2000թ. թիվ 077-02768-000100 դեպոզիտար գործունեության իրականացման համար` առանց գործողության ժամկետի սահմանափակման.
2000 թվականի հոկտեմբերի 4-ի թիվ 22-000-1-00012 ներդրումային ֆոնդերի, փոխադարձ ներդրումային ֆոնդերի և ոչ պետական կենսաթոշակային ֆոնդերի մասնագիտացված դեպոզիտարիայի գործունեությունը իրականացնել առանց գործողության ժամկետի սահմանափակման.
2009 թվականի դեկտեմբերի 24-ի թիվ 1496 բորսայական առևտրում ապրանքային ֆյուչերսների և օպցիոնների գործարքներ իրականացնող բորսային միջնորդի գործունեությունն առանց վավերականության սահմանափակման:
Բաժնետիրական ընկերության և հիմնադիրների ստեղծման պատմությունը.
1987-ին, որպես պերեստրոյկայի բարեփոխումների մաս, խնայբանկերը վերակազմավորվեցին ԽՍՀՄ Խնայբանկի. ահա թե ինչպես է մեզ ծանոթ ֆինանսական հաստատությունը ստացել ամբողջ աշխարհում հայտնի անուն:
1990 թվականի հուլիսին ՌՍՖՍՀ Գերագույն խորհրդի որոշմամբ ԽՍՀՄ Սբերբանկի ռուսական հանրապետական բանկը հռչակվել է ՌՍՖՍՀ սեփականություն։ 1990 թվականի դեկտեմբերին այն վերածվել է բաժնետիրական առևտրային բանկի, որը օրինական ձևով ստեղծվել է 1991 թվականի մարտի 22-ին կայացած բաժնետերերի ընդհանուր ժողովում: Նույն 1991 թվականին Սբերբանկը դարձավ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի սեփականությունը և գրանցվեց որպես «Ռուսաստանի Դաշնության բաժնետիրական առևտրային խնայողական բանկ» http://www.sberbank.com/ru/about/history:
Ռուսաստանի Դաշնության բաժնետիրական առևտրային Խնայբանկը ստեղծվել է բաց բաժնետիրական ընկերության տեսքով՝ համաձայն «ՌՍՖՍՀ-ում բանկերի և բանկային գործունեության մասին» ՌՍՖՍՀ օրենքի: Ռուսաստանի Սբերբանկի հիմնադիրը և հիմնական բաժնետերը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն է (կանոնադրական կապիտալի ավելի քան 60% -ը): Նրա բաժնետերերն են ավելի քան 200 հազար իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք։ Ռուսաստանի Սբերբանկը գրանցվել է 1991 թվականի հունիսի 20-ին Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկում: Գրանցման համարը՝ 1481։
Բանկի կորպորատիվ անվանումը, որը գրանցված է բաղկացուցիչ փաստաթղթերում, Ռուսաստանի Դաշնության Բաժնետիրական առևտրային խնայողական բանկ է (բաց բաժնետիրական ընկերություն):
Բանկի կրճատ անվանումը՝ Ռուսաստանի Սբերբանկ:
Բանկը իրավաբանական անձ է։ Իր մասնաճյուղերի հետ միասին այն կազմում է Ռուսաստանի Սբերբանկի ընդհանուր համակարգը: Տրամադրման պայմանները միջնորդական ծառայություններ«Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՊԲԸ, մաս 1, կետ 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.
|
Հիմնադրման տարի. |
2014 թվականի ընթացքում Ռուսաստանի տնտեսության հիմնական ցուցանիշների փոփոխությունները պայմանավորված էին մի շարք բացասական արտաքին գործոններով՝ համաշխարհային շուկաներում նավթի գների անկումով, աշխարհաքաղաքական լարվածության զգալի աճով՝ Ռուսաստանի դեմ ոլորտային պատժամիջոցների կիրառմամբ: Այնուամենայնիվ, արտաքին գործոնների ազդեցությունը միայն խորացրեց 2012 թվականի վերջին սկսված տնտեսական դանդաղումը, որը պայմանավորված էր կառուցվածքային խնդիրներով, և արագացրեց անցումը լճացումից դեպի ճգնաժամային անկում։
Ելքի փաստացի փակումը դեպի արտաքին շուկաներկապիտալը և նավթի գների անկման ֆոնին առևտրի պայմանների զգալի վատթարացումը լրացուցիչ գործոն դարձան կապիտալի արտահոսքի ավելացման համար և հրահրեցին ռուբլու փոխարժեքի զգալի թուլացում։
Տնտեսական աճի հեռանկարների վատթարացումը և բնակչության իրական եկամուտների անկումը բացահայտեցին բանկերի վարկային պորտֆելների որակի խնդիր՝ ժամկետանց պարտքի ծավալը 4,1%-ից հասցնելով 4,6%-ի, հատկապես վարկավորման մանրածախ մասում։
Բարձր մակարդակի վրա է մնացել հիփոթեքային վարկերի պորտֆելի որակը, որտեղ ժամկետանց պարտքի մասնաբաժինը կազմել է ընդամենը 1,3%։
Կորպորատիվ հաճախորդների շրջանում ժամկետանց վարկերի մի մասի պահպանումն իրականացվել է վերջիններիս վարկավորման բարձր տեմպերով, սակայն արտահանման-ներմուծման բիզնեսի վրա կենտրոնացած բազմաթիվ խոշոր վարկառուների ֆինանսական վիճակի վատթարացումը առաջացրել է նրանց վարկերի վերակառուցման անհրաժեշտությունը: Նաև Ուկրաինայի իրադարձությունները զգալի վատթարացրին ռուսական բանկերից ուկրաինացի վարկառուներին տրամադրվող վարկերի որակը։
Ռուսաստանի Սբերբանկի դիրքը արդյունաբերության մեջ.
Վարկային պորտֆելի որակի անկումը, որը առաջացրել է լրացուցիչ պահուստների ավելացում, և Ռուսաստանի Բանկի կողմից ֆինանսավորման ծախսերի կտրուկ աճը, 2013 թվականի համեմատ կրճատել են ամբողջ բանկային հատվածի շահույթը գրեթե 40%-ով։ Ֆինանսական շուկաները նույնպես տարին փակել են անկումով՝ RTS դոլարի ինդեքսը նվազել է 45%-ով, MICEX ռուբլու ինդեքսը՝ 7%-ով։ Ռուսաստանի Դաշնության սուվերեն վարկանիշը իջեցվել է մինչև ներդրումների որակի վարկանիշների խմբի ստորին սահմանը։
Նման բարդ արտաքին տնտեսական ֆոնի վրա Սբերբանկը պահպանեց իր առաջատար դիրքը ռուսական ֆինանսական շուկայի հիմնական հատվածներում։
2. Ընկերության թողարկված բաժնետոմսերի և կանոնադրական կապիտալի քանակը
Ներկայումս Սբերբանկի շրջանառության մեջ գտնվող բաժնետոմսերի ընդհանուր թիվը հետևյալն է.
· 3 ռուբլի անվանական արժեքով սովորական բաժնետոմսեր: - 21,586,948,000 հատ.
· 3 ռուբլի անվանական արժեքով արտոնյալ բաժնետոմսեր: - 1,000,000,000 հատ.
Լիազորված սովորական բաժնետոմսերի առավելագույն քանակը 15,000,000,000 է:
Սբերբանկի բաժնետերերի կառուցվածքը բաժնետերերի ռեեստրի փակման օրվա դրությամբ (աշխատանքային օրվա ավարտը՝ 2015 թվականի ապրիլի 20-ին) հետևյալն է.
Աղյուսակ 1 - կանոնադրական կապիտալի չափը և կառուցվածքը 01.03.2016թ
Բաժնետերերի ընդհանուր թիվը կազմում է ավելի քան 221 հազար http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure։
Աղյուսակ 2 - Սովորական բաժնետոմսերի թողարկում բաժնետիրական ընկերության ողջ գոյության համար http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
|
քանակ, հատ |
տեղաբաշխման գինը |
բաժնետոմսերի պրեմիում |
արտանետումների ծավալը |
տեղադրման եղանակը |
թողարկման կարգավիճակը |
||||
|
Չեղարկված է |
|||||||||
|
Չեղարկված է |
|||||||||
|
Չեղարկված է |
|||||||||
|
Չեղարկված է |
|||||||||
|
Չեղարկված է |
|||||||||
|
Չեղարկված է |
|||||||||
|
Չեղարկված է |
|||||||||
|
Չեղարկված է |
|||||||||
|
Չեղարկված է |
|||||||||
|
Չեղարկված է |
|||||||||
|
1 բաժնետոմս 50 ռուբլի = 1 բաժնետոմս 3000 ռուբլի |
Չեղարկված է |
||||||||
|
Բացեք բաժանորդագրությունը |
|||||||||
|
1 բաժնետոմս 3000 ռուբլի = 1000 բաժնետոմս 3 ռուբլի |
Համարը տեղադրված է և շրջանառության մեջ է |
Աղյուսակ 3. Արտոնյալ բաժնետոմսերի թողարկում բաժնետիրական ընկերության ողջ գոյության համար http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
|
թողարկման պետական գրանցման ամսաթիվը |
պետական գրանցման համարը |
քանակ, հատ |
տեղաբաշխման գինը |
բաժնետոմսերի պրեմիում |
արտանետումների ծավալը |
տեղադրման եղանակը |
թողարկման կարգավիճակը |
|
|
Չեղարկված է |
||||||||
|
Չեղարկված է |
||||||||
|
Չեղարկված է |
||||||||
|
Չեղարկված է |
||||||||
|
Չեղարկված է |
||||||||
|
Ավելի ցածր անվանական արժեքով նախկինում թողարկված բաժնետոմսերի փոխարկում |
Չեղարկված է |
|||||||
|
1 բաժնետոմս 60 ռուբլի = 20 բաժնետոմս 3 ռուբլի |
Փոխարկում նախկինում թողարկված բաժնետոմսերի բաժանման դեպքում |
Համարը տեղադրված է և շրջանառության մեջ է |
*Դատարկ բջիջները չեն լրացվում տվյալների պակասի պատճառով
Սովորական բաժնետոմսերի թողարկումների քանակը բաժնետիրական ընկերության ողջ գոյության ընթացքում՝ ընդհանուր 13 թողարկում սովորական բաժնետոմսեր.
Բաժնետիրական ընկերության ողջ գոյության ընթացքում արտոնյալ բաժնետոմսերի թողարկումների քանակը՝ 7 թողարկում
Գծապատկեր 1 - Կանոնադրական կապիտալի դինամիկան
Աղյուսակ 4. կանոնադրական կապիտալը և դրա փոփոխությունները բաժնետիրական ընկերության գոյության ողջ ընթացքում http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares
|
Քանակը, հատ |
Կառավարող ընկերություն սովորական բաժնետոմսերից |
Կիսվեք կառավարման ընկերությունում |
Քանակը, հատ |
արտոնյալ բաժնետոմսեր |
Կիսվեք կառավարման ընկերությունում |
|||||
3. Բաժնետիրական ընկերության կողմից իր գոյության ողջ ընթացքում իրականացված պարտատոմսերի թողարկումների քանակը
Աղյուսակ 5 - Պարտատոմսերի թողարկում http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809, Արժեթղթերի ազդագիր 10.26.2015թ. http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/issue- documents *
|
Անուն |
Գրանցում |
տեղաբաշխում |
Քանակ |
Պետություն |
տեղաբաշխում |
մարում |
տեղաբաշխում |
||||
|
Սբերբանկ-1-2-ոբ |
Շրջանառության մեջ |
Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100% |
18,500,000,000 ռուբլի |
Պարտատոմսերի տեղաբաշխման գնով առքուվաճառքի գործարքներ կնքելով MICEX ֆոնդային բորսայում ՓԲԸ-ում. |
|||||||
|
Sberbank-1-ob |
Չեղարկված է |
10,000,000,000 RUB |
|||||||||
|
Sberbank-2-ob |
Չեղարկված է |
10,000,000,000 RUB |
|||||||||
|
Սբերբանկ-3-ի մասին |
Չեղարկված է |
10,000,000,000 RUB |
|||||||||
|
Sberbank-4-ob |
Չեղարկված է |
10,000,000,000 RUB |
|||||||||
|
Sberbank-5-ob |
Չեղարկված է |
10,000,000,000 RUB |
|||||||||
|
Սբերբանկ-6-ոբ |
Չեղարկված է |
10,000,000,000 RUB |
4. Շահութաբաժինների պատմություն բաժնետիրական ընկերության ողջ գոյության համար
Աղյուսակ 6 - շահաբաժինների վճարումների պատմություն http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends
|
Վճարման տարին |
տարեվերջին |
Սովորական |
Անվանական |
Արտոնյալ |
Անվանական |
Շահութաբաժնի գումարը հարաբերական արտահայտությամբ (սովորական) |
Շահութաբաժնի գումարը հարաբերական արտահայտությամբ (վերադարձ) |
Ընդհանուր շահաբաժիններ |
|
IN վերջին տարիներըՌուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ն, ելնելով իր շահույթի չափից, մեթոդաբար ավելացրել է բոլոր տեսակի բաժնետոմսերի գծով վճարվող շահաբաժինների չափը: Բանկի շահաբաժինների քաղաքականությունն ուղղված է սեփական թողարկված բաժնետոմսերի ներդրումային գրավչության բարձրացմանը և ֆոնդային բորսաներում բոլոր մակարդակներում դրանց առևտրելիության բարձրացմանը:
Արտոնյալ բաժնետոմսերի դիմաց բաժնետիրական ընկերության կանոնադրությամբ սահմանված շահաբաժին.
Արտոնյալ բաժնետոմսերի գծով շահաբաժինների նվազագույն չափը չի կարող ցածր լինել դրանց անվանական արժեքի 15 տոկոսից:
5. Պետության մասնաբաժինը թողարկողի կանոնադրական կապիտալում. «Ոսկե բաժնետոմսի» առկայությունը.
Պետությունը հանդես է գալիս որպես բաժնետեր Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի միջոցով՝ ունենալով բանկի ընդհանուր բաժնետոմսերի 50% + 1 ձայն։
Վարկային կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի մասնաբաժինը 01/01/2016-ի դրությամբ՝ թողարկողը, որը գտնվում է նահանգում (Ռուսաստանի Դաշնության դաշնային, բաղկացուցիչ սուբյեկտներ), մունիցիպալ սեփականություն՝ 0,03% «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի եռամսյակային հաշվետվություն: 2015 թվականի 4-րդ եռամսյակի համար http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/Quarterly-reports
6. Խոշոր բաժնետերեր (ավելի քան 5%).
Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ն բաց շուկայի ընկերություն է: Սբերբանկի բաժնետոմսերը ազատ վաճառվում են ինչպես Ռուսաստանի ֆոնդային շուկայում, այնպես էլ Լոնդոնում և Ֆրանկֆուրտում:
1991 թվականի հունիսին Բանկի կորպորատիվացումից ի վեր բանկի բաժնետոմսերի 13 թողարկում տեղաբաշխվել է ներդրողների շրջանում (ռուսական և օտարերկրյա ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք): Կանոնադրական կապիտալը ձևավորվում է 67,76 միլիարդ ռուբլու չափով և բաղկացած է 21,586,948,000 սովորական և 1,000,000,000 արտոնյալ բաժնետոմսերից՝ յուրաքանչյուրը 3 ռուբլի անվանական արժեքով:
Բանկի հիմնական բաժնետերը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն է, որի մասնաբաժինը Սբերբանկի կանոնադրական կապիտալում կազմում է 50% գումարած մեկ ձայնի իրավունք ունեցող բաժնետոմս, քվեարկող բաժնետոմսերում՝ 52,32%: Բանկի հիմնադիրների մեջ 5%-ը գերազանցող բաժնետոմս ունեցող այլ բաժնետերեր չկան։
Աղյուսակ 7 - Բաժնետոմս կանոնադրական կապիտալում բաժնետերերի ռեեստրի փակման օրվա դրությամբ http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
Գծապատկեր 2 - «Բաժնետերերի մասնաբաժինը կանոնադրական կապիտալում» գրաֆիկը http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
Աղյուսակ 8 - Անվճար լողացող արժեք http://moex.com/ru/listing/free-float.aspx
7. Եվրոբոնդերի թողարկում
Աղյուսակ 9 - Եվրապարտատոմսեր http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*
|
Թողարկման ամսաթիվը |
Անուն |
Թղթի տեսակը |
Տեղաբաշխման գինը |
մարման ժամկետը |
տեղաբաշխող |
Վճարային գործակալ |
Տեղադրման եղանակը |
||||||
|
Սբերբանկ 2006 թ |
Եվրոբոնդ |
Փրկված է |
|||||||||||
|
Սբերբանկ 2011 թ |
Եվրոբոնդ |
Փրկված է |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2013 թ |
Եվրոբոնդ |
Փրկված է |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2013 թ |
Եվրոբոնդ |
Փրկված է |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2014 թ |
Եվրոբոնդ |
Փրկված է |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2015 թ |
Եվրոբոնդ |
Փրկված է |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2015 թ |
Եվրոբոնդ |
Փրկված է |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2016 թ |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2017 թ |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2017 թ |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2017 թ |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2018 |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2019 |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2019 |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2019 |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2019 |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2021 թ |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2022 թ |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2022 թ |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
||||||||||
|
Սբերբանկ 2023 |
Եվրոբոնդ |
Շրջանառության մեջ |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
*Դատարկ բջիջները չեն լրացվում տվյալների պակասի պատճառով
8. Դեպոզիտային անդորրագրերի (ԱԴ) թողարկում.
Աղյուսակ 10 - Դեպոզիտար անդորրագրերի (DR) թողարկում http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts
9. Արժեթղթերի պլանային թողարկումներ
Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի արժեթղթերի թողարկում չի նախատեսվում:
10. Բաժնետերերի տարեկան ընդհանուր ժողով (վերջին, առաջիկա)
Բաժնետերերի ժողովի օրակարգ.
տարեկան հաշվետվությունը հաստատելու մասին
1. Տարեկան հաշվապահական (ֆինանսական) հաշվետվությունները հաստատելու մասին
2. Շահույթների բաշխման եւ շահութաբաժինների վճարման մասին 2014թ
3. Աուդիտորի հաստատման մասին
4. Դիտորդ խորհրդի անդամների ընտրության մասին
5. Վերստուգիչ հանձնաժողովի անդամների ընտրության մասին
6. Նախագահի, խորհրդի նախագահի ընտրության մասին
7. Կանոնադրության նոր խմբագրությունը հաստատելու մասին
8. Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի կանոնակարգը նոր խմբագրությամբ հաստատելու մասին
9. Դիտորդ խորհրդի կանոնակարգը նոր խմբագրությամբ հաստատելու մասին
10. Դիտորդ խորհրդի անդամներին վճարվող վարձատրության և հատուցումների մասին կանոնակարգը նոր խմբագրությամբ հաստատելու մասին.
11. Գործարքի հաստատման մասին, որի նկատմամբ շահագրգռվածություն կա http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015 թ.
Մատենագիտություն
1. «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՊԲԸ // http://www.sberbank.com/ru
2. PJSC «Moscow Exchange MICEX-RTS» // http://moex.com
3. Տեղեկատվական պորտալ Сbonds Ֆինանսական տեղեկատվություն // http://ru.cbonds.info
4. Տեղեկատվական պորտալ RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru
5. Տեղեկատվական պորտալ Investfunds Group Cbonds // http://stocks.investfunds.ru
Նմանատիպ փաստաթղթեր
Ընդհանուր տեղեկություններ թողարկողի մասին: Բաժնետիրական կապիտալի կառուցվածքը. Պարտատոմսերի թողարկումների քանակը գոյության ողջ ժամանակահատվածում: Շահաբաժինների պատմություն, պետական բաժնեմաս թողարկողի կանոնադրական կապիտալում, «ոսկե բաժնետոմսի» առկայություն: Արժեթղթերի պլանավորված թողարկումներ.
թեստ, ավելացվել է 06/28/2015
Թողարկողի կանոնադրական կապիտալը և դրա փոփոխությունները բաժնետիրական ընկերության գոյության ողջ ընթացքում, տեղաբաշխված բաժնետոմսերը և նրա կողմից իրականացվող պարտատոմսերի թողարկումները: Բաժնետիրական ընկերության շահութաբաժինների պատմությունը և շահութաբաժինների քաղաքականությունը, տարվա կապիտալիզացիայի փոփոխությունները:
ստեղծագործական աշխատանք, ավելացվել է 27.05.2015թ
Բաժնետոմսերում ներդրումների վերադարձի գնահատում: Առևտրային բանկերի բաժնետոմսերի տեսակների դիտարկում՝ սովորական և արտոնյալ: Շահութաբերության հայեցակարգը և դրա հաշվարկը: Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի թողարկողի բնութագրերը. Այս բանկի բաժնետոմսերի շահութաբերության վերլուծություն:
վերացական, ավելացվել է 11.07.2014թ
Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի կազմակերպչական և տնտեսական բնութագրերը. Մասնաճյուղերի ցանցի կառուցվածքը Ռուսաստանում. Սբերբանկի մասնաբաժինը ֆինանսական շուկայի տարբեր հատվածներում. Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի գործունեության գործառնական ֆինանսական պլանավորում.
պրակտիկայի հաշվետվություն, ավելացվել է 05/14/2014
OAO Գազպրոմի ստեղծման պատմությունը, նրա առաքելությունը, կազմակերպչական կառուցվածքը և գործունեության հիմնական ոլորտները: Տեղեկություններ կանոնադրական կապիտալի չափի և կառուցվածքի, շահութաբաժինների քաղաքականության սկզբունքների և թողարկողի ֆինանսատնտեսական գործունեության արդյունքների մասին:
թեստ, ավելացվել է 09/27/2010
Ռուսական դեպոզիտար անդորրագրերի (ՌԴՀ) թողարկում՝ որպես ներքին ներդրողների համար օտարերկրյա ակտիվներում ներդրումներ կատարելու հնարավորություն։ RDR՝ որպես ֆոնդային շուկայի կայունացման և ռուս ներդրողների համար ֆինանսական գործիքների շրջանակի ընդլայնման միջոց:
հոդված, ավելացվել է 04/09/2014
Ռուսաստանի Սբերբանկ ՓԲԸ-ի ընդհանուր բնութագրերը, նրա կազմակերպչական կառուցվածքը, տեխնիկական և տնտեսական վերլուծությունը և ֆինանսական վիճակը: Ռուսաստանում բանկային գործունեության հիմնադրումը և զարգացումը. Բանկերի վարկանիշն ըստ զուտ ակտիվների. Բանկի մասնաճյուղի աշխատանքի պլանավորում.
պրակտիկայի հաշվետվություն, ավելացվել է 05/12/2016 թ
Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի Կենտրոնական Սև բանկի օրինական աշխատանքի ապահովում. Բանկային գործառնությունների և այլ գործարքների իրականացում: Իրավական ասպեկտներ«Ռուսաստանի Սբերբանկ» ԲԲԸ-ի Կենտրոնական բանկի գործունեությունը: Ժամանակային թերթիկների ձևավորում ավտոմատացված SAP-HR համակարգում:
պրակտիկայի հաշվետվություն, ավելացվել է 11/02/2014
«Ռուսաստանի Սբերբանկ» ԲԲԸ որպես ժամանակակից ունիվերսալ առևտրային բանկ: Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի հիմնական գործունեության ընդհանուր բնութագրերը՝ ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից դրամական միջոցների ներգրավում, վարկային և հաշվարկային գործառնությունների իրականացում:
պրակտիկայի հաշվետվություն, ավելացվել է 05/27/2014
Ծանոթություն օրգանների հաղորդակցման համակարգերի բարելավման առանձնահատկություններին կառավարությունը վերահսկում էառևտրային կազմակերպությունների հետ։ Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի գործունեության տեսակների բնութագրերը. Բանկի սովորական և արտոնյալ բաժնետոմսերի հաշվառում: