Loco բանկի ֆինանսական վիճակը. Որ բանկերը շուտով կփակվեն
|
01 Փետրվար 2020 01 Հունվար 2020 01 Դեկտեմբեր 2019 01 Նոյեմբեր 2019 01 Հոկտեմբեր 2019 01 Սեպտեմբեր 2019 01 Օգոստոս 2019 01 Հուլիս 2019 01 Հունիս 2019 01 May 2019 01 May 2019 01 May 2019 01 April 1 2019 Հոկտեմբեր 1 2019 01 April 1 2019 01 April 1 2019 2018 01 Սեպտեմբեր 2018 01 Օգոստոս 2018 01 Հուլիս 2018 01 Հունիս 2018 01 Մարտ 2018 01 Հունվար 2017 01 Հուլիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Մայիս 2017 01 Ապրիլ 2017 01 Մարտ 2017 01 Հունվար 2017 01 Հոկտեմբեր 2016 01 Հուլիս 2016 01 Հունվար 2016 01 Հունվար 2016 01 Հունվար 2016 01 Հունվար 2016 01 Դեկտեմբեր 2015 01 Նոյեմբեր 2015 01 Հոկտեմբեր 2015 01 Սեպտեմբեր 2015 01 Օգոստոս 2015 01 Հուլիս 2015 01 Հունիս 2015 01 Մայիս 2010 01 Ապրիլ 2015 01 Մարտ 2015 01 Փետրուար 2015 01 Հունվար 2015 01 Դեկտեմբեր 2014 01 Դեկտեմբեր 2014 Հոկտեմբեր 1 2014 Հոկտեմբեր 1 2014 Հոկտեմբեր 1 Նոյեմբեր 1 2010 2014 01 Ապրիլ 2014 01 Մարտ 2014 2014 01 Հունվար 2014 01 Դեկտեմբեր 2013 01 Հոկտեմբեր 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 2012 թ. Դեկտեմբեր 01 նոյեմբեր 2012 01 Հոկտեմբեր 2012 01 Սեպտեմբեր 2012 01 Հուլիս 2012 01 Հունիս 2012 01 Հունվար 2011 01 Հոկտեմբեր 2011 01 01 հուլիսի 2011 01 հունիսի 2011 01 մայիսի 2011 01 2011 թ. Մարտի 2011 01 Փետրվար 2011 01 Հունվար 2011 01 Նոյեմբեր 2010 01 Հուլիս 2010 01 Հունվար 2010 01 Հունվար 2010 01 Նոյեմբեր 2009 01 Հոկտեմբեր 2009 01 Սեպտեմբեր 2009 Օգոստոս 2009 Հուլիս 1, 2009 Հունիսի 1, 2009 Մայիսի 1, 2009 Ապրիլ 1, 2009 Մարտ 1, 2009 թ. 01 Փետրվար 2009 01 Հունվար 2009 01 Դեկտեմբեր 2008 01 Նոյեմբեր 2008 01 Հոկտեմբեր 2008 01 Սեպտեմբեր 2008 01 Օգոստոս 2008 01 Հուլիս 2008 01 Հունիս 2008 01 May 2008 01 May 2008 01 May 2008 01 April 2008 01 April 2008 01 April 2008 2007 թ. Սեպտեմբեր 2007 01 Օգոստոս 2007 01 Հուլիս 2007 01 Հունիս 2007 01 Ապրիլ 2007 01 Հունվար 2006 01 Հուլիս 2006 01 Հունիս 2006 01 Հունիս 2006 01 Հունիս 2006 01 Հունիս 2006 01 2006 թ. Մայիս 2006 թ. Ապրիլ 2006 01 Մարտ 2006 01 Հունվար 2006 01 Հունվար 2005 01 Հոկտեմբեր 2005 01 Դեկտեմբերի 1, 2004 Նոյեմբեր 1, 2004 Հոկտեմբերի 1, 2004 թ 01 Սեպտեմբեր 2004 01 Օգոստոս 2004 01 Հուլիս 2004 01 Հունիս 2004 01 Մայիս 2004 01 Ապրիլ 2004 01 Մարտ 2004 01 Փետրուար 2004 |
Ընտրեք հաշվետվություն. |
Բանկի հուսալիության ներքո մենք հասկանում ենք մի շարք գործոններ, որոնց համաձայն բանկը կարողանում է կատարել իր պարտավորությունները, ունենալ անվտանգության համապատասխան մարժան ճգնաժամային իրավիճակներում և չխախտել Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված չափանիշներն ու օրենքները:
Պետք է նկատի ունենալ, որ միայն հաշվետվության հիման վրա հնարավոր չէ ճշգրիտ որոշել բանկի հուսալիության աստիճանը, ուստի ստորև բերված ուսումնասիրությունը ցուցիչ է:
Բանկի կայունությունը ցանկացած արտաքին ազդեցություններին դիմակայելու կարողությունն է: Դինամիկան որոշակի ժամանակահատվածում կարող է ցույց տալ տարբեր ցուցանիշների կայունություն (կամ բարելավում կամ վատթարացում), ինչը կարող է վկայել նաև բանկի կայունության մասին:
Առևտրային բանկ «LOKO-Bank» ( բաժնետիրական ընկերություն) է մեծՌուսական բանկը զուտ ակտիվների ծավալով զբաղեցնում է 61-րդ տեղը։
Հաշվետու ամսաթվի (2020 թվականի հունվարի 01) դրությամբ LOCKO-BANK-ի զուտ ակտիվները կազմել են. 117,08 միլիարդ ռուբլիՄեկ տարում ակտիվներն աճել են 34,19%-ով.. Զուտ ակտիվների աճ դրականորենազդել է ակտիվների ROI-ի վերադարձի վրա. տարվա ընթացքում ակտիվների զուտ եկամտաբերությունն աճել է 1,65%-ից մինչև 3,41% .
Մատուցած ծառայությունների մասով բանկը հիմնականում գրավում է հաճախորդի գումարըև ավելի շատ միջոցներ բնակչությունը(այսինքն, այս առումով այն մանրածախ հաճախորդ է): Բանկը մասնագիտացած է ներդրումների ոլորտում արժեթղթեր(ներդրումային բանկ):
LOKO-BANK - իրավունք ունի աշխատելու պարտադիր կենսաթոշակային ապահովագրություն ապահովող ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամների հետ
, և կարող է գրավել կենսաթոշակային խնայողություններև զինվորական անձնակազմի համար բնակարանային խնայողություններ. իրավունք ունի բացելու հաշիվներ և ավանդներ 2014 թվականի հուլիսի 21-ի 213-FZ օրենքի համաձայն:
, այսինքն. Ռուսաստանի Դաշնության ռազմարդյունաբերական համալիրի և անվտանգության համար ռազմավարական նշանակություն ունեցող կազմակերպություններ. մեջ վարկային կազմակերպություն նշանակվել են Ռուսաստանի Բանկի լիազորված ներկայացուցիչներ.
- Moody'sԵրկարաժամկետ միջազգային դուրս բերված (եղ B1); Կանխատեսումը հանվել է (եղ դրական);
Իրացվելիություն և հուսալիություն
Բանկի իրացվելի ակտիվները բանկի այն միջոցներն են, որոնք կարող են արագորեն վերածվել կանխիկի՝ ավանդատու հաճախորդներին վերադարձնելու համար: Իրացվելիությունը գնահատելու համար դիտարկեք մոտավորապես 30 օր տևողությամբ ժամանակահատված, որի ընթացքում բանկը կկարողանա (կամ չի կարողանա) կատարել իր ֆինանսական պարտավորությունների մի մասը (քանի որ ոչ մի բանկ չի կարող մարել բոլոր պարտավորությունները 30 օրվա ընթացքում): Այս «մասը» կոչվում է «առաջարկվող արտահոսք»։ Իրացվելիությունը կարելի է համարել բանկի հուսալիության հայեցակարգի կարևոր բաղադրիչ:
Համառոտ կառուցվածք բարձր իրացվելի ակտիվներներկայացված է աղյուսակի տեսքով.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| կանխիկ գումար | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
| միջոցներ Ռուսաստանի Բանկի հաշիվներում | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
| NOSTRO թղթակցային հաշիվներ բանկերում (զուտ) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
| միջբանկային վարկեր՝ տրամադրված մինչև 30 օր ժամկետով | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
| Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթեր | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
| բանկերի և պետությունների բարձր իրացվելի արժեթղթեր | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
| բարձր իրացվելի ակտիվներ՝ հաշվի առնելով զեղչերը և ճշգրտումները (հիմնվելով 2014թ. մայիսի 31-ի թիվ 3269-U որոշման վրա) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
Իրացվելի ակտիվների աղյուսակից մենք տեսնում ենք, որ Ռուսաստանի Բանկի հաշիվների, բանկերի և կառավարությունների բարձր իրացվելի արժեթղթերի գումարները մի փոքր փոխվել են, Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթերի գումարները զգալիորեն աճել են, ձեռքի տակ եղած միջոցները, NOSTRO-ի թղթակցային հաշիվները բանկերում (զուտ), միջբանկային վարկերը՝ տրամադրված մինչև 30 օր ժամկետով, մինչդեռ բարձր իրացվելի ակտիվների ծավալը՝ հաշվի առնելով զեղչերը և ճշգրտումները (հիմք ընդունելով թիվ000000000ωνων) \u200b\u200bհանձնաժողովը: 16,83-ից 28,64 միլիարդ ռուբլի
Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթերի մասնաբաժինը բավականին նշանակալից է բանկի բարձր իրացվելի ակտիվներում, ինչը որոշակի կասկածներ է առաջացնում։ Սա, հավանաբար, կարելի է բացատրել բանկի գործունեության ներդրումային բնույթով։
Կառուցվածք ընթացիկ պարտավորություններներկայացված է հետևյալ աղյուսակում.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| ֆիզիկական անձանց ավանդները մեկ տարուց ավելի ժամկետով | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
| ֆիզիկական անձանց (ներառյալ անհատ ձեռնարկատերերի) այլ ավանդներ (մինչև 1 տարի) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
| իրավաբանական անձանց ավանդներ և այլ դրամական միջոցներ (մինչև 1 տարի) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
| այդ թվում իրավաբանական անձանց ընթացիկ միջոցներ (առանց IP) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
| LORO բանկերի թղթակցային հաշիվները | (0.00%) | (0.00%) | ||
| մինչև 30 օր ժամկետով ստացված միջբանկային վարկեր | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
| սեփական արժեթղթեր | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
| տոկոսների, պարտքերի, կրեդիտորական պարտքերի և այլ պարտքերի վճարման պարտավորությունները | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
| սպասվող շեղում Փող | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
| ընթացիկ պարտավորություններ | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
Դիտարկվող ժամանակահատվածում ռեսուրսային բազայի հետ տեղի ունեցավ այն, որ ֆիզիկական անձանց ավանդների գումարները մեկ տարուց ավելի ժամկետով, ֆիզիկական անձանց այլ ավանդներ (ներառյալ անհատ ձեռնարկատերեր) (մինչև 1 տարի ժամկետով), ավանդներ. և իրավաբանական անձանց այլ հիմնադրամները փոքր-ինչ փոփոխվել են (մինչև 1 տարի) ներառյալ. զգալիորեն ավելացել են իրավաբանական անձանց (բացառությամբ անհատ ձեռնարկատերերի) ընթացիկ միջոցները, տոկոսավճարների պարտավորությունները, ժամկետանցները, կրեդիտորական պարտքերը և այլ պարտքերը, մինչև 30 օր ժամկետով ստացված միջբանկային վարկերի գումարները, նվազել են սեփական արժեթղթերի գումարները, թղթակիցների գումարները. LORO բանկերի հաշիվները զգալիորեն նվազել են, իսկ կանխատեսվող դրամական միջոցների արտահոսքը մեկ տարվա ընթացքում աճել է 7,80-ից 33,62 միլիարդ ռուբլի
Քննարկվող պահին բարձր իրացվելի ակտիվների (միջոցներ, որոնք հեշտությամբ հասանելի են բանկին հաջորդ ամսվա ընթացքում) և ընթացիկ պարտավորությունների գնահատված արտահոսքի հարաբերակցությունը մեզ արժեք է տալիս. 85.17% , ինչը նշանակում է անբավարար մատակարարում հաճախորդների հնարավոր արտահոսքը հաղթահարելու ուժը, սակայն, բանկը ունի մեծև այնքան նշանակալի խափանումը քիչ հավանական է.
Դրա հետ կապված՝ հաշվի առնելու համար կարևոր են ակնթարթային (H2) և ընթացիկ (H3) իրացվելիության ստանդարտները, որոնց նվազագույն արժեքները սահմանվել են համապատասխանաբար 15% և 50%: Այստեղ մենք տեսնում ենք, որ H2 և H3 ստանդարտներն այժմ գտնվում են բավարարմակարդակ.
Հիմա եկեք հետևենք փոփոխությունների դինամիկային իրացվելիության ցուցանիշներըմեկ տարվա ընթացքում:
Միջին մեթոդի համաձայն (սուր պիկերի հեռացում) ընթացիկ իրացվելիության հարաբերակցության H3 և բանկի փորձագիտական հուսալիության հանրագումարը ընթացքում: տարին և վերջին կիսամյակընվազման միտում ունի, իսկ ակնթարթային իրացվելիության նորմայի չափը H2 ընթացքում տարվաաճի միտում ունի, սակայն վերջին շրջանում կես տարինվազման միտում ունի.
Բանկի իրացվելիության գնահատման այլ գործակիցներին կարող եք ծանոթանալ ԿԲ «ԼՈԿՈ-ԲԱՆԿ» (ԲԸ) այս հղումով:
Հաշվեկշռի կառուցվածքը և դինամիկան
Բանկի համար եկամուտ ստեղծող ակտիվների ծավալը կազմում է 92.07% ընդհանուր ակտիվներում, իսկ տոկոսաբեր պարտավորությունների ծավալը կազմում է 79.47% ընդհանուր պարտավորությունների մեջ: Այնուամենայնիվ, վաստակած ակտիվների գումարը գերազանցում է միջինըցուցանիշ ռուսական խոշոր բանկերի համար (84%)։
Կառուցվածք վաստակող ակտիվներայս պահին և մեկ տարի առաջ.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| Միջբանկային վարկեր | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
| Կորպորատիվ վարկեր | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
| Վարկեր ֆիզիկական անձանց | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
| Օրինագծեր | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Ներդրումներ լիզինգային գործառնություններում և պահանջների ձեռք բերված իրավունքներ | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
| Ներդրումներ արժեթղթերում | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
| Եկամուտ ստեղծող այլ վարկեր | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
| Եկամուտային ակտիվներ | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Տեսնում ենք, որ ֆիզիկական անձանց վարկերի, մուրհակների, լիզինգային գործարքներում ներդրումների և պահանջների ձեռք բերված իրավունքների չափերը փոքր-ինչ փոխվել են, արժեթղթերում ներդրումների գումարները մեծապես աճել են, միջբանկային վարկերի, իրավաբանական անձանց տրված վարկերի գումարները և եկամտի ակտիվների ընդհանուր գումարը աճել է 39.9%-ով 77,06-ից մինչև 107,79 միլիարդ ռուբլի
Վերլուծություն ըստ անվտանգության աստիճանըտրված վարկերը, ինչպես նաև դրանց կառուցվածքը.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| թողարկված վարկերի համար որպես գրավ ընդունված արժեթղթեր | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
| Գույքն ընդունված է որպես երաշխիք | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
| Որպես գրավ ընդունված թանկարժեք մետաղներ | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Ստացված երաշխիքներ և երաշխիքներ | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
| Վարկային պորտֆելի գումարը | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
| - ներառյալ կորպորատիվ վարկեր | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
| - ներառյալ ֆիզիկական վարկեր անձինք | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
| - ներառյալ բանկային վարկեր | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
Բանկի բիզնեսի առանձնահատկությունները խիստ կապված են մանրածախ վարկավորման հետ, ինչը թույլ չի տալիս գնահատել վարկերի ապահովվածության աստիճանը։
Համառոտ կառուցվածք տոկոսային պարտավորություններ(այսինքն, որի համար բանկը սովորաբար տոկոսներ է վճարում հաճախորդին).
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| Բանկերի միջոցներ (միջբանկային վարկ և թղթակցային հաշիվներ) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
| Իրավաբանական միջոցներ անձինք | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
| - ներառյալ իրավաբանական անձանց ընթացիկ միջոցները. անձինք | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
| Ֆիզիկական ներդրումներ. անձինք | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
| Այլ տոկոսային պարտավորություններ | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
| - ներառյալ վարկեր Ռուսաստանի բանկից | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Տոկոսային պարտավորություններ | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Մենք տեսնում ենք, որ օրինական միջոցների չափերը փոքր-ինչ փոխվել են։ ֆիզիկական անձինք, ֆիզիկական անձանց ավանդներ. անձանց, զգալիորեն աճել են բանկերի դրամական միջոցների (միջբանկային վարկերի և թղթակցային հաշիվների) չափերը, իսկ տոկոսաբեր պարտավորությունների ընդհանուր գումարը. աճել է 42.0%-ով 65,53-ից մինչև 93,04 միլիարդ ռուբլի
Ավելի մանրամասն կարելի է դիտարկել բանկի ԿԲ «ԼՈԿՈ-ԲԱՆԿ» (ԲԸ) ակտիվների և պարտավորությունների կառուցվածքը:
Շահութաբերություն
Աղբյուրների շահութաբերություն սեփական միջոցները(հաշվարկված հաշվեկշռի տվյալներից) տարվա ընթացքում աճել է 8,33%-ից մինչև 17,20%. Միևնույն ժամանակ, սեփական կապիտալի ROE-ի եկամտաբերությունը (հաշվարկված 102 և 134 ձևերով) տարվա ընթացքում աճել է. 9,89%-ից մինչև 22,25%(այստեղ և ստորև տվյալները բերված են տարեկան տոկոսներով՝ մոտակա եռամսյակային ամսաթվի համար):
Զուտ տոկոսային մարժան նվազել է տարվա ընթացքում 6,64%-ից մինչև 5,58%. Վարկային գործառնությունների շահութաբերությունը տարվա ընթացքում նվազել է 18,60%-ից մինչև 16,62%. Հավաքագրված միջոցների արժեքը տարվա ընթացքում քիչ է փոխվել 5,94%-ից մինչև 6,04%. Բանկերից փոխառու միջոցների արժեքը տարվա ընթացքում աճել է 6,27%-ից մինչև 7,21%. Կենցաղային միջոցների (ֆիզիկական անձանց) արժեքը տարվա ընթացքում նվազել է Հետ
Քանի՞ խոսակցություններ չեն հայտնվի մոտ ապագայում. և որ Uralsib Bank-ը փակվում է 2020 թվականին, իսկ Home Credit Bank-ը շուտով կփակվի, և Russian Standard Bank-ն արդեն փակվել է, իսկ Vostochny Express Bank-ը փակվում է 2020 թվականին: Նման խոսակցություններն ավելի շատ բանկում հաճախորդի տհաճ փորձի հետևանք են, քան արժանահավատ հայտարարություններ:
Դատելով օգտատերերի ակնարկներից և մեկնաբանություններից՝ մեղավորը բանկերն են, նույնիսկ եթե հաճախորդն ինքը ժամկետանց է վճարել կամ ստորագրել է ոչ շահավետ պայմանագիր՝ գերագնահատված վարկի տոկոսադրույքով: Այո, բանկերն օգտվում են ֆինանսական անգրագիտությունից և հաճախորդների ամբարտավանությունից, բայց եկեք անկեղծ լինենք. մենք ինքներս ենք մեղավոր մեր անախորժությունների համար։
Ինչպես հասկանալ, որ բանկը կփակվի
Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկից արտահոսքերը հաճախ օգնում են որոշել, թե վարկային ֆինանսական հաստատություններից որն է փակվելու, մասնավորապես.
- ֆինանսական հաստատությունների լիցենզիայի առաջիկա չեղարկման մասին լուրերը,
- ժամանակավոր վարչակազմի ներդրման մասին խոսակցությունները,
- վարկանիշային գործակալությունների վարկանիշի իջեցում, որոնք ուղղակիորեն ենթակա են Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկին,
- բանկոմատներից և ֆինանսական կազմակերպությունների դրամարկղերից կանխիկ գումար ստանալու հետ կապված խնդիրներ և այլն:
Կենտրոնական բանկը որպես մեգակարգավորիչ ունի շատ ավելի լծակներ և կանխատեսման գործիքներ, քան մենք կարծում էինք։ Վարկանիշներ կազմող կազմակերպությունների օրինակով արդեն կարելի է կռահել բանկի խնդիրների կամ նրա նկատմամբ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի վերաբերմունքի մասին։ Նրանք պարզապես չեն չեղարկում լիցենզիաները, դրան նախորդում են հստակ իրադարձություններ՝ վարկային կազմակերպությունների կողմից վատ հաշվետվություններ, հաշվեկշռի «անցքեր», կապիտալով տնօրենների փախուստ արտասահման, կանխիկ գումար ստանալու դժվարություններ և այլն: Ուստի բանկի հնարավոր սնանկությունը գնահատելիս գնահատեք լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու հավանականությունը վերը նշված կետերով:
Հուսալի բանկերի ցանկ 2020 թ
Ստորև ներկայացնում ենք կանխատեսում, թե որ բանկերը չեն փակվի 2020 թվականին Ռուսաստանում։ Ցանկը կազմվել է յուրաքանչյուր բանկի ավանդների, մասնաճյուղերի ցանցի, ակտիվների ծավալի և տրամադրված վարկերի հիման վրա։ Վարկանիշն առաջին հերթին օգտակար կլինի բանկային ավանդներով ավանդատուներին։
Բանկի վարկանիշն ըստ ակտիվների.
- Ռուսաստանի Սբերբանկ
- Գազպրոմբանկ
- ՎՏԲ 24
- FC Otkritie
- Ռոսսելխոզբանկ
- Ալֆա բանկ
- Մոսկվայի բանկ
- Ազգային քլիրինգ կենտրոն
- ՅունիԿրեդիտ Բանկ
Քիչ հավանական է, որ ցուցակված բանկերը մոտ ապագայում փակվեն։ Միաձուլումներ հնարավոր են, բայց այս բանկերի լիցենզիան, անշուշտ, չի չեղարկվի։ Հատկանշական է, որ շահույթի վարկանիշի առումով բանկերի ցուցակը մնում է նույնը, բացառությամբ Ռոսբանկի կողմից պաշտոնանկ արված Ազգային քլիրինգ կենտրոնի։
Այս ցուցակից ուժեղ առեւտրային բանկԱչքի է ընկնում Ալֆա-Բանկը, բանկի ղեկավարությունն այս տարի փակվելու մտադրություն չունի, բացի այդ, այս բանկը բանկոմատներում կանխիկացման ծավալով առաջին եռյակում է՝ անմիջապես Սբերբանկից և ՎՏԲ-ից հետո։
Սպառողական վարկերի գծով բանկերի վարկանիշը.
- Ռուսաստանի Սբերբանկ
- ՎՏԲ 24
- Գազպրոմբանկ
- Ռոսսելխոզբանկ
- Մոսկվայի բանկ
- Ալֆա բանկ
- RaifFaisenBank
- Ռոսբանկ
- HCF բանկ
- Արևելյան Էքսպրես Բանկ
Այս ցանկում տեսնում ենք սպառման նպատակով սովորական օգտագործողներին տրված վարկեր։ Արտաքին տեսք Orient Express շուկայի հսկաների շարքում: 2018-ին բանկը կփակվի, թե ոչ, կսպասենք և կտեսնենք, բայց պետք է ուշադիր կարդալ վարկային և ավանդային պայմանագրերը, վերահսկել բանկերի ֆինանսական վիճակագրությունը, ներառյալ վարկերի և ներգրավված ավանդների հարաբերակցությունը։
Բանկերի ամբողջական ցանկը
2020 թվականին Ռուսաստանում բանկերի փակումը կանխատեսելը հեշտ չէ, անվստահելի բանկերի ցանկը փոխվում է 2-4 շաբաթը մեկ։ Մենք կկիսվենք վիճակագրությամբ, որի հիման վրա դուք ինքներդ կորոշեք՝ մոտ ապագայում բանկը կսնանկանա, թե ոչ։
Բանկի հուսալիության վարկանիշն ըստ ակտիվների
| Տեղ | Բանկ | Կապիտալ, միլիոն ռուբլի |
| 1 | ՌՈՒՍԱՍՏԱՆԻ ՍԲԵՐԲԱՆԿ | 1945905833 |
| 2 | ՎՏԲ | 948588518 |
| 3 | ՎՆԵՇԵԿՈՆՈՄԲԱՆԿ | 368584340 |
| 4 | ԳԱԶՊՐՈՄԲԱՆԿ | 333854635 |
| 5 | ՌՈՍՍԵԼՀՈԶԲԱՆԿ | 217650802 |
| 6 | ՎՏԲ 24 | 178226766 |
| 7 | ԱԼՖԱ ԲԱՆԿ | 175492362 |
| 8 | ՄՈՍԿՎԱՅԻ ԲԱՆԿ | 161241774 |
| 9 | ՅՈՒՆԻԿՐԵԴԻՏ ԲԱՆԿ | 129894505 |
| 10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | ՌՈՍԲԱՆԿ | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | ՊՐՈՄՍՎՅԱԶԲԱՆԿ | 59255680 |
| 14 | ՍԻՏԻԲԱՆԿ | 56344583 |
| 15 | MDM BANK | 55073976 |
| 16 | ԽԱՆՏԻ-ՄԱՆՍԻՅՍԿ ԲԱՆԿԻ ԲԱՑՈՒՄ | 46766584 |
| 17 | ԲԱՆԿ «ՍԱՆԿՏ-ՊԵՏԵՐԲՈՒՐԳ | 46358807 |
| 18 | ՄՈՍԿՎԱՅԻ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԲԱՆԿ | 43847588 |
| 19 | ՈՒՐԱԼՍԻԲ | 43442887 |
| 20 | HCF BANK | 42799327 |
| 21 | ՌՈՒՍԱՍՏԱՆ | 40552281 |
| 22 | AK BARS | 38961154 |
| 23 | ՌՈՒՍԱԿԱՆ ՍՏԱՆԴԱՐՏ | 38919484 |
| 24 | ԱԶԳԱՅԻՆ ՔԼԻՐԻՆԳ ԿԵՆՏՐՈՆ | 37861245 |
| 25 | ՆՈՐԴԵԱ ԲԱՆԿ | 32884937 |
| 26 | ING BANK (ԵՎՐԱՍԻԱ) | 31803253 |
| 27 | ՍՎԻԱԶ-ԲԱՆԿ | 30072189 |
| 28 | OTP BANK | 27875411 |
| 29 | ԶԵՆԻԹ | 26041511 |
| 30 | ABSLUT BANK | 25940565 |
| 31 | ՎԵՐԱԾՆՈՒՆԴ | 24366352 |
| 32 | ՓՄՁ ԲԱՆԿ | 24203509 |
| 33 | ԱՐԵՎԵԼՅԱՆ ԷՔՍՊՐԵՍ | 23975208 |
| 34 | ԲԻՆԲԱՆԿ | 23604038 |
| 35 | ՄՈՍԿՎԱՅԻ ԱՐԴՅՈՒՆԱԲԵՐԱԿԱՆ ԲԱՆԿ | 23347403 |
| 36 | ՄՏՍ-ԲԱՆԿ | 23034031 |
| 37 | ԿԵՆՏՐՈՎԱՐԿ | 22365230 |
| 38 | ՌՈՒՍՖԻՆԱՆՍ ԲԱՆԿ | 21468541 |
| 39 | ՌՈԶԵՎՐՈԲԱՆԿ | 21174183 |
| 40 | ՍՈՎԿՈՄԲԱՆԿ | 19974792 |
| 41 | ԳԼՈԲԵՔՍ-ԲԱՆԿ | 19491904 |
| 42 | PETROCOMMERC | 19486998 |
| 43 | TCS BANK | 18544242 |
| 44 | ՏՐԱՆՍԿԱՊԻՏԱԼԲԱՆԿ | 17511470 |
| 45 | ԴԻՄԵՐՍ | 17056782 |
| 46 | ՀՅՈՒՍԻՍԱՅԻՆ ԾՈՎԱՅԻՆ ՈՒՂԻ | 16918862 |
| 47 | ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԵՎՐՈՊԱ ԲԱՆԿ | 16729973 |
| 48 | DEUTSCHE BANK | 16633272 |
| 49 | ՎՆԵՇՊՐՈՄԲԱՆԿ | 16225135 |
| 50 | ԱՎԱՆԳԱՐԴ | 15332684 |
| 51 | TATFONDBANK | 15015233 |
| 52 | ՌՈՒՍԱԿԱՆ ՎԱՐԿ | 14832971 |
| 53 | Դելտակրեդիտ | 14815839 |
| 54 | ՅՈՒԳՐԱ | 14721565 |
| 55 | ՌՈՒՍԱՍՏԱՆԻ ՄԱՅՐԱՔԱՂԱՔ | 14195154 |
| 56 | TOKYO BANK OF MITSUBISHI UFJAY (ԵՎՐԱՍԻԱ) | 13705000 |
| 57 | BANK CREDIT SUISSE (ՄՈՍԿՎԱ) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO CORPORATION BANK (ՄՈՍԿՎԱ) | 12687309 |
| 60 | ՆԵՐԴՐՈՒՄԱՅԻՆ ԱՌԵՎՏՐԻ ԲԱՆԿ | 12515944 |
| 61 | ՌՈՍԳՈՍՍՏՐԱՀ ԲԱՆԿ | 12468960 |
| 62 | ASIA PACIFIC BANK | 12375681 |
| 63 | ՎԵՐԱԾՆՈՒՆԴ ՎԱՐԿ | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | Ջ.Պ. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
| 66 | HSBC ԲԱՆԿ (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERZBANK (ԵՎՐԱՍԻԱ) | 11679538 |
| 68 | ԶԱՊՍԻԲԿՈՄԲԱՆԿ | 11309207 |
| 69 | ՍԿԲ-ԲԱՆԿ | 11219725 |
| 70 | ԱԶԳԱՅԻՆ ՀԱՇՎԱՐԿԱՅԻՆ ԱՎՈԶԻՏԱՐ (ենթասպա) | 11187390 |
| 71 | ՊԵՐԵՍՎԵՏ | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | ՆՈՎԻԿՈՄԲԱՆԿ | 10406528 |
| 74 | ՆՈՏԱ-ԲԱՆԿ | 10305648 |
| 75 | ՍԵԹԵԼԵՄ ԲԱՆԿ | 10193181 |
| 76 | ԵՎՐՈՖԻՆԱՆՍ ՄՈՍՆԱՐԲԱՆԿ | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANK | 10157816 |
| 78 | BFA BANK | 9263375 |
| 79 | ՊՐՈԲԻԶՆԵՍ ԲԱՆԿ | 9117174 |
| 80 | ԿԵՆՏՐՈՆ-INVEST | 8974752 |
| 81 | TOYOTA BANK | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
| 83 | RN BANK | 8698937 |
| 84 | ՖԱՆԴՍԵՐՎԻՍԲԱՆԿ | 8651110 |
| 85 | ԱԶԳԱՅԻՆ ՊԱՀԵՍՏԱՅԻՆ ԲԱՆԿ | 8557474 |
| 86 | ՄԻՈՒԹՅՈՒՆ | 8320551 |
| 87 | ՍՈՒՐԳՈՒՏՆԵՖՏԵԳԱԶԲԱՆԿ | 7934867 |
| 88 | ՍՎՅԱԶՆՈՅ ԲԱՆԿ | 7541645 |
| 89 | ԱՄԱՌԱՅԻՆ ԲԱՆԿ | 7517221 |
| 90 | ՄՈՍԿՎԱՅԻ ՀԻՓՈԹԵՔԱՅԻՆ ԳՈՐԾԱԿԱԼՈՒԹՅՈՒՆ | 7446504 |
| 91 | ՄԵԹԿՈՄԲԱՆԿ | 7280143 |
| 92 | ԿՈՒԲԱՆԱՅԻՆ ՎԱՐԿ | 7216444 |
| 93 | ԷՔՍՊՈԲԱՆԿ | 7072251 |
| 94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
| 96 | ՉԵԼԻՆԴԲԱՆԿ | 6852935 |
| 97 | ՉԵԼՅԱԲԻՆՎԵՍՏԲԱՆԿ | 6846837 |
| 98 | ՅՈՒՆԻԱՍՏՐՈՒՄ ԲԱՆԿ | 6825478 |
| 99 | ՍՈՎԵՏ | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
Loko-Bank-ը հիմնադրվել է 1994 թվականին որպես սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերություն մի խումբ գործարարների կողմից՝ սպասարկելու իրենց արդյունաբերական և առևտրային ձեռնարկություններ, ինչպես նաև ծառայություններ մատուցել VIP հաճախորդներին՝ այդ ընկերությունների սեփականատերերին և թոփ մենեջերներին:
2003 թվականին որոշվեց բանկի գործունեության նոր ռազմավարական ուղղություն՝ փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորումը, որը հետագայում դարձավ ֆինանսական հաստատության հիմնական թիրախային սեգմենտը։
2004 թվականի հոկտեմբերից վարկային կազմակերպությունը հանդիսանում է ավանդների ապահովագրման համակարգի անդամ:
2005 թվականին Լոկո-Բանկը վերափոխվեց փակ բաժնետիրական ընկերության։
2006 թվականի գարնանը Միջազգային ֆինանսական կորպորացիան (IFC Corporation) ձեռք բերեց Loko-Bank-ի 15% բաժնետոմսերը, իսկ նույն տարվա ամռանը սկանդինավյան ներդրումային հիմնադրամը East Capital, որը մասնագիտացած է Արևելյան Եվրոպայի ֆինանսական հատվածում ներդրումների մեջ։ և Չինաստանը, ինչպես նաև Ռուսաստանի Դաշնության ֆոնդային շուկայում այն ժամանակվա խոշորագույն օտարերկրյա ներդրողներից մեկը, գնել են բաժնետոմսերի ևս 11%-ը։ Բանկի հիմնադիրներ Վլադիմիր և Վիկտոր Դավիդիկները, Ստանիսլավ Բոգուսլավսկին, Ալեքսանդր Զայոնցը և Անդրեյ Կուլիկովը զգալի նախապատրաստական աշխատանքներ են իրականացրել իրենց վարկային հաստատության համար ներդրողներ գտնելու և ներգրավելու համար։
2007թ.-ից Loko-Bank-ը սկսեց զարգացնել մանրածախ ապրանքային գիծ, իսկ 2012թ.-ից սերտ համագործակցություն սկսեց ՓՄՁ բանկի հետ փոքր և միջին բիզնեսի աջակցության ոլորտում:
2016 թվականի առաջին կիսամյակում Միջազգային ֆինանսական կորպորացիան դուրս է եկել բաժնետերերից։ Իր ՖՀՄՍ հայտարարություններում Loko-Bank-ը բացատրել է, որ բաժնետիրոջ դուրս գալու պատճառը «ներդրումային ցիկլի ավարտն է, որը միջինը 7-10 տարի է»:
2019 թվականի առաջին եռամսյակում East Capital ներդրումային հիմնադրամը վաճառել է նաև Loko-Bank-ում իր մասնաբաժինը «ներդրումային ցիկլի ավարտի» պատճառով։ Ներդրումային հիմնադրամի մասնաբաժինը (9,91%) հետ է գնել հենց բանկը։
2019 թվականի հոկտեմբերի 1-ի դրությամբ վարկային հաստատության զուտ ակտիվները կազմել են 100,0 միլիարդ ռուբլի, սեփական միջոցների ծավալը՝ 16,1 միլիարդ ռուբլի: 2019 թվականի երեք եռամսյակների արդյունքներով բանկը ցույց է տալիս 2,5 միլիարդ ռուբլու շահույթ։
Մասնաճյուղերի ցանց.
գլխամասային գրասենյակ (Մոսկվա);
5 մասնաճյուղ (Սանկտ Պետերբուրգ; Դոնի Ռոստով; Սամարա; Նովոսիբիրսկ, Նովոսիբիրսկի մարզ; Եկատերինբուրգ, Սվերդլովսկի մարզ);
21 լրացուցիչ գրասենյակ;
18 գործող գրասենյակ.
Սեփականատերեր:
Ստանիսլավ Բոգուսլավսկի (իր դստեր Յանա Բոգուսլավսկայայի հետ միասին) - 44,23%;
Միխայիլ Ռաբինովիչ - 14,78%;
Վլադիմիր Դավիդիկ (որդու՝ Իլյա Դավիդիկի հետ միասին) - 11,10%;
Վիկտոր Դանիլով - 9,95%;
Անդրեյ Սեվերիլով - 4,79%;
Վենիամին Մեժիբովսկի - 4,05%;
Ալեքսանդր Մինեև - 1,20%;
Վարկային հաստատության կողմից ձեռք բերված (հետգնված) սեփական բաժնետոմսերը` 9.91%:
Տնօրենների խորհուրդ.Ստանիսլավ Բոգուսլավսկի (նախագահ), Վիկտոր Դավիդիկ, Վլադիմիր Դավիդիկ, Էլիոտ Գոյխման, Օքսանա Իշչուկ։
Կառավարող մարմին:Վիկտոր Դավիդիկ (նախագահ), Տատյանա Գերասիմենկո, Իրինա Գրիգորևա, Անդրեյ Լյուշին, Ելենա Պորտնյագինա, Նատալյա Շիբանովա:
|
01 Փետրվար 2020 01 Հունվար 2020 01 Դեկտեմբեր 2019 01 Նոյեմբեր 2019 01 Հոկտեմբեր 2019 01 Սեպտեմբեր 2019 01 Օգոստոս 2019 01 Հուլիս 2019 01 Հունիս 2019 01 May 2019 01 May 2019 01 May 2019 01 April 1 2019 Հոկտեմբեր 1 2019 01 April 1 2019 01 April 1 2019 2018 01 Սեպտեմբեր 2018 01 Օգոստոս 2018 01 Հուլիս 2018 01 Հունիս 2018 01 Մարտ 2018 01 Հունվար 2017 01 Հուլիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Մայիս 2017 01 Ապրիլ 2017 01 Մարտ 2017 01 Հունվար 2017 01 Հոկտեմբեր 2016 01 Հուլիս 2016 01 Հունվար 2016 01 Հունվար 2016 01 Հունվար 2016 01 Հունվար 2016 01 Դեկտեմբեր 2015 01 Նոյեմբեր 2015 01 Հոկտեմբեր 2015 01 Սեպտեմբեր 2015 01 Օգոստոս 2015 01 Հուլիս 2015 01 Հունիս 2015 01 Մայիս 2010 01 Ապրիլ 2015 01 Մարտ 2015 01 Փետրուար 2015 01 Հունվար 2015 01 Դեկտեմբեր 2014 01 Դեկտեմբեր 2014 Հոկտեմբեր 1 2014 Հոկտեմբեր 1 2014 Հոկտեմբեր 1 Նոյեմբեր 1 2010 2014 01 Ապրիլ 2014 01 Մարտ 2014 2014 01 Հունվար 2014 01 Դեկտեմբեր 2013 01 Հոկտեմբեր 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 Հունվար 2013 01 2012 թ. Դեկտեմբեր 01 նոյեմբեր 2012 01 Հոկտեմբեր 2012 01 Սեպտեմբեր 2012 01 Հուլիս 2012 01 Հունիս 2012 01 Հունվար 2011 01 Հոկտեմբեր 2011 01 01 հուլիսի 2011 01 հունիսի 2011 01 մայիսի 2011 01 2011 թ. Մարտի 2011 01 Փետրվար 2011 01 Հունվար 2011 01 Նոյեմբեր 2010 01 Հուլիս 2010 01 Հունվար 2010 01 Հունվար 2010 01 Նոյեմբեր 2009 01 Հոկտեմբեր 2009 01 Սեպտեմբեր 2009 Օգոստոս 2009 Հուլիս 1, 2009 Հունիսի 1, 2009 Մայիսի 1, 2009 Ապրիլ 1, 2009 Մարտ 1, 2009 թ. 01 Փետրվար 2009 01 Հունվար 2009 01 Դեկտեմբեր 2008 01 Նոյեմբեր 2008 01 Հոկտեմբեր 2008 01 Սեպտեմբեր 2008 01 Օգոստոս 2008 01 Հուլիս 2008 01 Հունիս 2008 01 May 2008 01 May 2008 01 May 2008 01 April 2008 01 April 2008 01 April 2008 2007 թ. Սեպտեմբեր 2007 01 Օգոստոս 2007 01 Հուլիս 2007 01 Հունիս 2007 01 Ապրիլ 2007 01 Հունվար 2006 01 Հուլիս 2006 01 Հունիս 2006 01 Հունիս 2006 01 Հունիս 2006 01 Հունիս 2006 01 2006 թ. Մայիս 2006 թ. Ապրիլ 2006 01 Մարտ 2006 01 Հունվար 2006 01 Հունվար 2005 01 Հոկտեմբեր 2005 01 Դեկտեմբերի 1, 2004 Նոյեմբեր 1, 2004 Հոկտեմբերի 1, 2004 թ 01 Սեպտեմբեր 2004 01 Օգոստոս 2004 01 Հուլիս 2004 01 Հունիս 2004 01 Մայիս 2004 01 Ապրիլ 2004 01 Մարտ 2004 01 Փետրուար 2004 |
Ընտրեք հաշվետվություն. |
Բանկի հուսալիության ներքո մենք հասկանում ենք մի շարք գործոններ, որոնց համաձայն բանկը կարողանում է կատարել իր պարտավորությունները, ունենալ անվտանգության համապատասխան մարժան ճգնաժամային իրավիճակներում և չխախտել Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված չափանիշներն ու օրենքները:
Պետք է նկատի ունենալ, որ միայն հաշվետվության հիման վրա հնարավոր չէ ճշգրիտ որոշել բանկի հուսալիության աստիճանը, ուստի ստորև բերված ուսումնասիրությունը ցուցիչ է:
Բանկի կայունությունը ցանկացած արտաքին ազդեցություններին դիմակայելու կարողությունն է: Դինամիկան որոշակի ժամանակահատվածում կարող է ցույց տալ տարբեր ցուցանիշների կայունություն (կամ բարելավում կամ վատթարացում), ինչը կարող է վկայել նաև բանկի կայունության մասին:
Առևտրային բանկ «LOKO-Bank» (բաժնետիրական ընկերություն) է մեծՌուսական բանկը զուտ ակտիվների ծավալով զբաղեցնում է 61-րդ տեղը։
Հաշվետու ամսաթվի (2020 թվականի հունվարի 01) դրությամբ LOCKO-BANK-ի զուտ ակտիվները կազմել են. 117,08 միլիարդ ռուբլիՄեկ տարում ակտիվներն աճել են 34,19%-ով.. Զուտ ակտիվների աճ դրականորենազդել է ակտիվների ROI-ի վերադարձի վրա. տարվա ընթացքում ակտիվների զուտ եկամտաբերությունն աճել է 1,65%-ից մինչև 3,41% .
Մատուցած ծառայությունների մասով բանկը հիմնականում գրավում է հաճախորդի գումարըև ավելի շատ միջոցներ բնակչությունը(այսինքն, այս առումով այն մանրածախ հաճախորդ է): Բանկը մասնագիտացած է ներդրումների ոլորտում արժեթղթեր(ներդրումային բանկ):
LOKO-BANK - իրավունք ունի աշխատելու պարտադիր կենսաթոշակային ապահովագրություն ապահովող ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամների հետ
և կարող է ներգրավել կենսաթոշակային խնայողություններ և խնայողություններ զինվորական անձնակազմի համար բնակարանների համար. իրավունք ունի բացելու հաշիվներ և ավանդներ 2014 թվականի հուլիսի 21-ի 213-FZ օրենքի համաձայն:
, այսինքն. Ռուսաստանի Դաշնության ռազմարդյունաբերական համալիրի և անվտանգության համար ռազմավարական նշանակություն ունեցող կազմակերպություններ. վարկային հաստատություն նշանակվել են Ռուսաստանի Բանկի լիազորված ներկայացուցիչներ.
- Moody'sԵրկարաժամկետ միջազգային դուրս բերված (եղ B1); Կանխատեսումը հանվել է (եղ դրական);
Իրացվելիություն և հուսալիություն
Բանկի իրացվելի ակտիվները բանկի այն միջոցներն են, որոնք կարող են արագորեն վերածվել կանխիկի՝ ավանդատու հաճախորդներին վերադարձնելու համար: Իրացվելիությունը գնահատելու համար դիտարկեք մոտավորապես 30 օր տևողությամբ ժամանակահատված, որի ընթացքում բանկը կկարողանա (կամ չի կարողանա) կատարել իր ֆինանսական պարտավորությունների մի մասը (քանի որ ոչ մի բանկ չի կարող մարել բոլոր պարտավորությունները 30 օրվա ընթացքում): Այս «մասը» կոչվում է «առաջարկվող արտահոսք»։ Իրացվելիությունը կարելի է համարել բանկի հուսալիության հայեցակարգի կարևոր բաղադրիչ:
Համառոտ կառուցվածք բարձր իրացվելի ակտիվներներկայացված է աղյուսակի տեսքով.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| կանխիկ գումար | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
| միջոցներ Ռուսաստանի Բանկի հաշիվներում | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
| NOSTRO թղթակցային հաշիվներ բանկերում (զուտ) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
| միջբանկային վարկեր՝ տրամադրված մինչև 30 օր ժամկետով | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
| Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթեր | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
| բանկերի և պետությունների բարձր իրացվելի արժեթղթեր | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
| բարձր իրացվելի ակտիվներ՝ հաշվի առնելով զեղչերը և ճշգրտումները (հիմնվելով 2014թ. մայիսի 31-ի թիվ 3269-U որոշման վրա) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
Իրացվելի ակտիվների աղյուսակից մենք տեսնում ենք, որ Ռուսաստանի Բանկի հաշիվների, բանկերի և կառավարությունների բարձր իրացվելի արժեթղթերի գումարները մի փոքր փոխվել են, Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթերի գումարները զգալիորեն աճել են, ձեռքի տակ եղած միջոցները, NOSTRO-ի թղթակցային հաշիվները բանկերում (զուտ), միջբանկային վարկերը՝ տրամադրված մինչև 30 օր ժամկետով, մինչդեռ բարձր իրացվելի ակտիվների ծավալը՝ հաշվի առնելով զեղչերը և ճշգրտումները (հիմք ընդունելով թիվ000000000ωνων) \u200b\u200bհանձնաժողովը: 16,83-ից 28,64 միլիարդ ռուբլի
Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթերի մասնաբաժինը բավականին նշանակալից է բանկի բարձր իրացվելի ակտիվներում, ինչը որոշակի կասկածներ է առաջացնում։ Սա, հավանաբար, կարելի է բացատրել բանկի գործունեության ներդրումային բնույթով։
Կառուցվածք ընթացիկ պարտավորություններներկայացված է հետևյալ աղյուսակում.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| ֆիզիկական անձանց ավանդները մեկ տարուց ավելի ժամկետով | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
| ֆիզիկական անձանց (ներառյալ անհատ ձեռնարկատերերի) այլ ավանդներ (մինչև 1 տարի) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
| իրավաբանական անձանց ավանդներ և այլ դրամական միջոցներ (մինչև 1 տարի) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
| այդ թվում իրավաբանական անձանց ընթացիկ միջոցներ (առանց IP) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
| LORO բանկերի թղթակցային հաշիվները | (0.00%) | (0.00%) | ||
| մինչև 30 օր ժամկետով ստացված միջբանկային վարկեր | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
| սեփական արժեթղթեր | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
| տոկոսների, պարտքերի, կրեդիտորական պարտքերի և այլ պարտքերի վճարման պարտավորությունները | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
| կանխիկի ակնկալվող արտահոսք | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
| ընթացիկ պարտավորություններ | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
Դիտարկվող ժամանակահատվածում ռեսուրսային բազայի հետ տեղի ունեցավ այն, որ ֆիզիկական անձանց ավանդների գումարները մեկ տարուց ավելի ժամկետով, ֆիզիկական անձանց այլ ավանդներ (ներառյալ անհատ ձեռնարկատերեր) (մինչև 1 տարի ժամկետով), ավանդներ. և իրավաբանական անձանց այլ հիմնադրամները փոքր-ինչ փոփոխվել են (մինչև 1 տարի) ներառյալ. զգալիորեն ավելացել են իրավաբանական անձանց (բացառությամբ անհատ ձեռնարկատերերի) ընթացիկ միջոցները, տոկոսավճարների պարտավորությունները, ժամկետանցները, կրեդիտորական պարտքերը և այլ պարտքերը, մինչև 30 օր ժամկետով ստացված միջբանկային վարկերի գումարները, նվազել են սեփական արժեթղթերի գումարները, թղթակիցների գումարները. LORO բանկերի հաշիվները զգալիորեն նվազել են, իսկ կանխատեսվող դրամական միջոցների արտահոսքը մեկ տարվա ընթացքում աճել է 7,80-ից 33,62 միլիարդ ռուբլի
Քննարկվող պահին բարձր իրացվելի ակտիվների (միջոցներ, որոնք հեշտությամբ հասանելի են բանկին հաջորդ ամսվա ընթացքում) և ընթացիկ պարտավորությունների գնահատված արտահոսքի հարաբերակցությունը մեզ արժեք է տալիս. 85.17% , ինչը նշանակում է անբավարար մատակարարում հաճախորդների հնարավոր արտահոսքը հաղթահարելու ուժը, սակայն, բանկը ունի մեծև այնքան նշանակալի խափանումը քիչ հավանական է.
Դրա հետ կապված՝ հաշվի առնելու համար կարևոր են ակնթարթային (H2) և ընթացիկ (H3) իրացվելիության ստանդարտները, որոնց նվազագույն արժեքները սահմանվել են համապատասխանաբար 15% և 50%: Այստեղ մենք տեսնում ենք, որ H2 և H3 ստանդարտներն այժմ գտնվում են բավարարմակարդակ.
Հիմա եկեք հետևենք փոփոխությունների դինամիկային իրացվելիության ցուցանիշներըմեկ տարվա ընթացքում:
Միջին մեթոդի համաձայն (սուր պիկերի հեռացում) ընթացիկ իրացվելիության հարաբերակցության H3 և բանկի փորձագիտական հուսալիության հանրագումարը ընթացքում: տարին և վերջին կիսամյակընվազման միտում ունի, իսկ ակնթարթային իրացվելիության նորմայի չափը H2 ընթացքում տարվաաճի միտում ունի, սակայն վերջին շրջանում կես տարինվազման միտում ունի.
Բանկի իրացվելիության գնահատման այլ գործակիցներին կարող եք ծանոթանալ ԿԲ «ԼՈԿՈ-ԲԱՆԿ» (ԲԸ) այս հղումով:
Հաշվեկշռի կառուցվածքը և դինամիկան
Բանկի համար եկամուտ ստեղծող ակտիվների ծավալը կազմում է 92.07% ընդհանուր ակտիվներում, իսկ տոկոսաբեր պարտավորությունների ծավալը կազմում է 79.47% ընդհանուր պարտավորությունների մեջ: Այնուամենայնիվ, վաստակած ակտիվների գումարը գերազանցում է միջինըցուցանիշ ռուսական խոշոր բանկերի համար (84%)։
Կառուցվածք վաստակող ակտիվներայս պահին և մեկ տարի առաջ.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| Միջբանկային վարկեր | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
| Կորպորատիվ վարկեր | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
| Վարկեր ֆիզիկական անձանց | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
| Օրինագծեր | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Ներդրումներ լիզինգային գործառնություններում և պահանջների ձեռք բերված իրավունքներ | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
| Ներդրումներ արժեթղթերում | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
| Եկամուտ ստեղծող այլ վարկեր | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
| Եկամուտային ակտիվներ | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Տեսնում ենք, որ ֆիզիկական անձանց վարկերի, մուրհակների, լիզինգային գործարքներում ներդրումների և պահանջների ձեռք բերված իրավունքների չափերը փոքր-ինչ փոխվել են, արժեթղթերում ներդրումների գումարները մեծապես աճել են, միջբանկային վարկերի, իրավաբանական անձանց տրված վարկերի գումարները և եկամտի ակտիվների ընդհանուր գումարը աճել է 39.9%-ով 77,06-ից մինչև 107,79 միլիարդ ռուբլի
Վերլուծություն ըստ անվտանգության աստիճանըտրված վարկերը, ինչպես նաև դրանց կառուցվածքը.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| թողարկված վարկերի համար որպես գրավ ընդունված արժեթղթեր | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
| Գույքն ընդունված է որպես երաշխիք | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
| Որպես գրավ ընդունված թանկարժեք մետաղներ | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Ստացված երաշխիքներ և երաշխիքներ | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
| Վարկային պորտֆելի գումարը | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
| - ներառյալ կորպորատիվ վարկեր | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
| - ներառյալ ֆիզիկական վարկեր անձինք | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
| - ներառյալ բանկային վարկեր | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
Բանկի բիզնեսի առանձնահատկությունները խիստ կապված են մանրածախ վարկավորման հետ, ինչը թույլ չի տալիս գնահատել վարկերի ապահովվածության աստիճանը։
Համառոտ կառուցվածք տոկոսային պարտավորություններ(այսինքն, որի համար բանկը սովորաբար տոկոսներ է վճարում հաճախորդին).
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| Բանկերի միջոցներ (միջբանկային վարկ և թղթակցային հաշիվներ) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
| Իրավաբանական միջոցներ անձինք | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
| - ներառյալ իրավաբանական անձանց ընթացիկ միջոցները. անձինք | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
| Ֆիզիկական ներդրումներ. անձինք | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
| Այլ տոկոսային պարտավորություններ | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
| - ներառյալ վարկեր Ռուսաստանի բանկից | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Տոկոսային պարտավորություններ | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Մենք տեսնում ենք, որ օրինական միջոցների չափերը փոքր-ինչ փոխվել են։ ֆիզիկական անձինք, ֆիզիկական անձանց ավանդներ. անձանց, զգալիորեն աճել են բանկերի դրամական միջոցների (միջբանկային վարկերի և թղթակցային հաշիվների) չափերը, իսկ տոկոսաբեր պարտավորությունների ընդհանուր գումարը. աճել է 42.0%-ով 65,53-ից մինչև 93,04 միլիարդ ռուբլի
Ավելի մանրամասն կարելի է դիտարկել բանկի ԿԲ «ԼՈԿՈ-ԲԱՆԿ» (ԲԸ) ակտիվների և պարտավորությունների կառուցվածքը:
Շահութաբերություն
Տարվա ընթացքում աճել է սեփական միջոցների աղբյուրների շահութաբերությունը (հաշվարկված ըստ հաշվեկշռի տվյալների): 8,33%-ից մինչև 17,20%. Միևնույն ժամանակ, սեփական կապիտալի ROE-ի եկամտաբերությունը (հաշվարկված 102 և 134 ձևերով) տարվա ընթացքում աճել է. 9,89%-ից մինչև 22,25%(այստեղ և ստորև տվյալները բերված են տարեկան տոկոսներով՝ մոտակա եռամսյակային ամսաթվի համար):
Զուտ տոկոսային մարժան նվազել է տարվա ընթացքում 6,64%-ից մինչև 5,58%. Վարկային գործառնությունների շահութաբերությունը տարվա ընթացքում նվազել է 18,60%-ից մինչև 16,62%. Հավաքագրված միջոցների արժեքը տարվա ընթացքում քիչ է փոխվել 5,94%-ից մինչև 6,04%. Բանկերից փոխառու միջոցների արժեքը տարվա ընթացքում աճել է 6,27%-ից մինչև 7,21%. Կենցաղային միջոցների (ֆիզիկական անձանց) արժեքը տարվա ընթացքում նվազել է Հետ
Բանկը լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու եզրին է` խաբելով հաճախորդներին
Առևտրային Loko-Bank-ը նման է չորրորդ փուլում գտնվող քաղցկեղով հիվանդի. անցած տարի ԶԼՄ-ները և ինտերնետային ռեսուրսները հայտնում էին նրա մահվան մասին, բայց հիվանդ հաստատությունը դեռ շնչում է և նույնիսկ թաքնվում է կարգավորողի լիցենզիայի հետևում: Սակայն, ինչպես գրում են բանկային ֆորումներից մեկում, «Լոկո-Բանկից լիցենզիայի չեղարկումը ժամանակի հարց է, այդ չեղարկումը վաղ թե ուշ կլինի, բայց ամբողջ հարցն այն է, թե երբ կլինի, այսինքն. որքան ժամանակ այս բանկին թույլ կտան այսպես վարվել…»: Loko-Bank-ի բազմաթիվ և իրավացիորեն վրդովված հաճախորդներ, անկասկած, հիմք ունեն այս բանկի մասին բարձրաձայնելու: Այսպիսով, հայտնի է, որ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հաշվետվությունների հիման վրա RatingsLab գործակալությունը սեփական կանխատեսումն է արել Loko-Bank-ի բարեկեցության վերաբերյալ։ Կանխատեսումը բացասական է. վերլուծաբանները կարծում են, որ եթե ոչ այս տարի, ապա հաջորդ տարի այս բանկը կզրկվի լիցենզիայից և կսնանկանա։
Ըստ Loko-Bank-ի կայքում տեղադրված ցուցանիշների՝ 2016 թվականին նրա ակտիվները նվազել են 3,5%-ով, շահույթը նվազել է 81,6%-ով, ձեռնարկություններին տրված վարկերի քանակը նվազել է 11%-ով, սպառողական վարկերը հիմնականում եղել են զրոյի, ժամկետանց թիվը։ վարկերը կազմում են 15%, ավանդների թիվը նվազել է 25%-ով, բանկոմատների շրջանառությունը նվազել է 18%-ով, զուտ շահույթը նվազել է 81,6%-ով։ Պետք չէ լինել հիանալի ֆինանսիստ՝ հասկանալու համար, որ շահույթի 80% անկումը մեծ հարված է հասցնում բանկի գործունեությանը: Հիմնադիրները փորձել են պահել բանկը, սակայն կառավարման որոշումների արդյունքում դադարեցրել են ավանդատուներին գումար վճարել։ Չնայած Loko-Bank-ը պաշտոնապես չի ճանաչում դա՝ ապահովելով դրա կայունությունը։
Բանկի կապիտալի կեսը պետական արժեթղթերն են, այսինքն, փաստորեն, «Լոկո-բանկը» պահպանում է պետությունը։ Տրված վարկերի թիվը նվազել է շահույթի նվազման արդյունքում, իսկ շահույթը նվազում է տրված վարկերի տոկոսագումարի նվազման արդյունքում։ Դա արատավոր շրջան է, որից ելք չկա։ Սպառողական վարկերը զգալի շահույթ են բերում ցանկացած բանկի, բայց նույնիսկ այստեղ Loko-Bank-ը փակեց նրա փրկության ճանապարհը, քանի որ սպառողական վարկերը «զրոյական» են։ Փորձագետների կարծիքով, եթե անգամ հրաշք տեղի ունենա և ճգնաժամ լինի, այս ձեռնարկության մենեջերը գերազանց կատարի իր աշխատանքը, դա նրան չի փրկի. բանկը մշտապես գնում է դեպի սնանկություն։ Միևնույն ժամանակ, Loko-Bank-ն ակտիվորեն ապատեղեկացնում է իր հաճախորդներին՝ հայտնելով, որ իբր իրացվելիության հետ կապված խնդիրներ չի ունեցել։ Հասկանալի է. վերջիվերջո, դա խոստովանել նշանակում է նախադասություն ստորագրել քեզ համար։ Բայց եթե վերլուծենք բանկի կայքում տեղադրված ցուցանիշները, անմիջապես պարզ է դառնում, որ այս հաստատության իրացվելիության խնդիրներն անտանելի են։
Այս մռայլ ֆոնի վրա Loko-Bank-ի ղեկավարությունը մտավ բոլոր լուրջ խնդիրների մեջ՝ դադարեցնելով վճարումներ կատարել և անկեղծորեն գցել հաճախորդներին, ինչի մասին վկայում են, մասնավորապես, ֆորումներում այս բանկի վերաբերյալ բազմաթիվ բացասական ակնարկները: «Loco-Bank-ի Սամարայի մասնաճյուղում հաշիվ է բացվել օրինական համար: դեմքը. Հետո մեր հաշվեհամարին ավելի քան երեք միլիոն գումար է հայտնվել։ Այդ օրվանից մենք չենք կարողացել դրանք օգտագործել, ոչ ոք չի բացատրել պատճառները։ Եվ որոշ ժամանակ անց մեր հաշիվը դատարկվեց: Ամբողջ գումարը հաշվեհամարից դուրս է գրվել «տույժ սխալ փաստաթղթերի տրամադրման համար» ձևակերպմամբ»,- հայտնում է Loko-Bank-ի խաբված հաճախորդը։
«Երկու հաշիվներն էլ փակել են, նախնական արբիտրաժային հայց են ներկայացրել։ Դրանից հետո ես կարդացի banki.ru-ի ակնարկները և իսկապես զղջացի, որ մեկ ամիս առաջ դա չեմ արել: Ես կխնայեի երկու օր աշխատանքային ժամանակ և մոտ 20 հազար ռուբլի, մոտավորապես նույնքան, Loko-bank-ը ստացել էր միջնորդավճարներ իմ հաշիվների վրա 600 հազար ռուբլի շրջանառությունից մեկ շաբաթվա աշխատանքի համար ... », - ասում է նույնի մեկ այլ հաճախորդ: բանկ. «Պահանջ է եկել բանկ հաճախորդի նկատմամբ, տրամադրվել են նաև դրա վերաբերյալ փաստաթղթերը: Որից հետո անջատեցին։ Այլ հաշվեհամարին դրամական միջոցներ փոխանցելիս բացահայտվել է հարյուր հազարի պակաս։ Բանկի մենեջերն ասաց, որ իրենք ոչինչ չեն ստացել, հետևաբար 100 000 ռուբլի տուգանք են սահմանել»,- վրդովված է «Լոկո-Բանկ»-ի ավանդատուն։
«Լոկո-Բանկից ստանալով հարցում անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկով, մենք պատրաստեցինք դրանք, և 2016 թվականի դեկտեմբերի 28-ին հանձնեցինք պահանջվող փաթեթը (792 թերթի վրա), որը հաստատվում է Բանկի աշխատակցի համապատասխան գրությամբ։ ով ընդունեց
փաստաթղթերը։ Դիմումում նշված ներկայացման վերջնաժամկետն էր 29.12.16թ.: Սակայն 2016 թվականի դեկտեմբերի 29-ին մեր հաշվից գանձվել է 500 000 ռուբլի գումար: - «բանկի պահանջով փաստաթղթեր (տեղեկատվություն) չներկայացնելու համար տույժ. Սա բացարձակ խաբեություն է»: - ասում է Loko-Bank-ի մեկ այլ հաճախորդ։
«Լոկո-բանկ»-ի դեմ այնքան պահանջներ կան, որ դրանք կբավականացնեին մեկ տասնյակ վարկային հաստատություններին։ «Ես LOKO-bank-ի հաճախորդ եմ: Վերջերս բախվեցի բանկի աշխատակցի անօրինական գործողությունների իրավիճակին, ով վարկի դիմաց պարտքեր է թողնում: Իմ դեպքում, աշխատակիցը, առանց ինձ տեղեկություններ տալու իմ պարտքի մասին, որը, պարզվեց, կազմում է 2000 ռուբլի, սկսեց գաղտնի տեղեկատվություն տարածել երրորդ անձանց: սոցիալական ցանց», - ասում է Դոնի Ռոստովից մի հաճախորդ: «Վարկի չափով գումար է փոխանցվել «Լոկո-բանկ»-ի անձնական հաշվին, սակայն գումարը չի մուտքագրվել հաշվին։ Lokobank-ի կողմից կիրառվել է տուգանք և տույժեր են կիրառվում։ Միջոցները փոխանցող բանկը տրամադրել է հիմնավոր փաստաթղթեր, որտեղ նշվում է, որ ամեն ինչ ճիշտ է արվել, բայց ոչ մի տեղ փող չկա», - ասում է մոսկվացի Ալեքսեյը:
Լոկո-բանկի կողմից խարդախության հետ կապված հարյուրավոր նման ակնհայտ քրեական պատմություններ կան։ Ինչ-որ մեկը դիմումներ է ներկայացնում իրավապահ մարմիններին, ինչ-որ մեկը փորձում է ներգրավել հասարակությանն ու լրատվամիջոցներին։ Հասկանալի է, որ Loko-Bank-ում իրավիճակը ակնհայտ անառողջ է և պահանջում է անհապաղ միջամտություն ոչ միայն կարգավորող մարմնի, այլ նաև քննիչների կողմից։ Հիվանդ «Լոկո-բանկին» պետք է օգնել ժամանակին էֆթանազիայի հարցում, և դա ցանկալի է անել, որպեսզի գործընթացը հնարավորինս ցավոտ լինի այս բանկի պարտատերերի և ավանդատուների համար։
Օլեգ Պոլինով