Բանկի կայունությունն ու հուսալիությունը: Մոսկվայի տարածաշրջանային բանկի ֆինանսական վերլուծություն
|
01 Փետրվար 2020 01 Հունվար 2020 01 Դեկտեմբեր 2019 01 Նոյեմբեր 2019 01 Հոկտեմբեր 2019 01 Սեպտեմբեր 2019 01 Օգոստոս 2019 01 Հուլիս 2019 01 Հունիս 2019 01 May 2019 01 May 2019 01 May 2019 01 April 1 2019 Հոկտեմբեր 1 2019 01 April 1 2019 01 April 1 2019 2018 01 Սեպտեմբեր 2018 01 Օգոստոս 2018 01 Հուլիս 2018 01 Հունիս 2018 01 Մարտ 2018 01 Հունվար 2017 01 Հուլիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Հունիս 2017 01 Մայիս 2017 01 Ապրիլ 2017 01 Մարտ 2017 01 Հունվար 2017 01 Հոկտեմբեր 2016 01 Հուլիս 2016 01 Հունվար 2016 01 Հունվար 2016 01 Հունվար 2016 01 Հունվար 2016 01 Դեկտեմբեր 2015 01 Նոյեմբեր 2015 01 Հոկտեմբեր 2015 01 Սեպտեմբեր 2015 01 Օգոստոս 2010 01 Յուլիս 2015 01 Յունիս 2015 01 Մայիս 2015 01 Ապրիլ 2015 01 Մարտ 2014 Հոկտեմբեր 1 2015 Հոկտեմբեր 1 2015 Հոկտեմբեր 1 2015 Հոկտեմբեր 1 2015 01 Փետրուար 1 2010 2014 01 Հուլիս 2014 01 Հունիս 2014 01 Մայիս 2014 01 Մարտ 2014 01 Հունվար 2014 01 Հուլիս 2013 01 Հունիս 2013 01 Հունիս 2013 01 Հունիս 2013 01 2013 թ. Մարտ 01 Փետրվար 2013 01 Հունվար 2012 01 Նոյեմբեր 2012 01 Սեպտեմբեր 2012 01 Հունիս 2012 01 Հունվար 2011 01 Հունվար 2011 01 Հունվար 2011 01 Հունվար 2011 01 01 Հոկտեմբեր 2011 01 Սեպտեմբեր 2011 01 Օգոստոս 2011 01 Հուլիս 2010 01 Հունիս 2010 01 Մայիս 2011 01 Ապրիլ 2011 01 Մարտ 2011 01 Փետրուար 2011 01 Յունուար 2010 01 Յունուար 2010 01 Յունուար 2010 01 Դեկտեմբեր 1 2010 Նոյեմբեր 1 2010 Հոկտեմբեր 1 2010 Նոյեմբեր 1 2010 01 Դեկտեմբեր 1 2010 2010 01 Մայիս 2010 01 Ապրիլ 2010 01 Մարտ 2010 01 Փետրուար 2000 01 Յունուար 2010 01 Դեկտեմբեր 2009 01 Նոյեմբեր 2009 01 Հոկտեմբեր 2009 01 Սեպտեմբեր 2009 01 Օգոստոս 2009 01 Օգոստոս 2009 2009 Յուլիս 1 2009 01 Օգոստոս 01 Փետրվար 2009 01 Հունվար 2009 01 Դեկտեմբեր 2008 01 Նոյեմբեր 2008 01 Հոկտեմբեր 2008 01 Սեպտեմբեր 2008 01 Օգոստոս 2008 01 Հուլիս 2008 01 Հունիս 2008 01 May 2008 01 May 2008 01 May 2008 01 April 2008 01 April 2008 01 April 2008 2007 թ. Սեպտեմբեր 2007 01 Օգոստոս 2007 01 Հուլիս 2007 01 Հունիս 2007 01 Ապրիլ 2007 01 Հունվար 2006 01 Հուլիս 2006 01 Հունիս 2006 01 Հունիս 2006 01 Հունիս 2006 01 Հունիս 2006 01 2006 թ. Մայիս 2006 թ. Ապրիլ 2006 01 Մարտ 2006 01 Հունվար 2006 01 Հունվար 2005 01 Հոկտեմբեր 2005 01 01 Դեկտեմբեր 2004 01 Նոյեմբեր 2004 01 Հոկտեմբեր 2004 01 Սեպտեմբեր 2004 01 Օգոստոս 2004 01 Յուլիս 2004 01 Հունիս 2004 01 Մայիս 2004 01 Ապրիլ 2004 01 Մարտ 2004 Փետրուար 04, 2 Փետրուար 04, 2 |
Ընտրեք հաշվետվություն. |
Բանկի հուսալիության ներքո մենք հասկանում ենք մի շարք գործոններ, որոնց համաձայն բանկը կարողանում է կատարել իր պարտավորությունները, ունենալ անվտանգության համապատասխան սահման ճգնաժամային իրավիճակներում և չխախտել Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված չափանիշներն ու օրենքները:
Պետք է նկատի ունենալ, որ միայն հաշվետվության հիման վրա հնարավոր չէ ճշգրիտ որոշել բանկի հուսալիության աստիճանը, ուստի ստորև բերված ուսումնասիրությունը ցուցիչ է:
Բանկի կայունությունը ցանկացած արտաքին ազդեցություններին դիմակայելու կարողությունն է: Դինամիկան որոշակի ժամանակահատվածում կարող է ցույց տալ տարբեր ցուցանիշների կայունություն (կամ բարելավում կամ վատթարացում), ինչը կարող է վկայել նաև բանկի կայունության մասին:
հանրային Բաժնետիրական ընկերությունՄՈՍԿՎԱՅԻ ՏԱՐԱԾԱՇՐՋԱՆԱՅԻՆ ԲԱՆԿՆ է ամենամեծըռուսական բանկի կողմից և զուտ ակտիվների քանակով 26-րդն է դրանց մեջ:
Հաշվետու ամսաթվի (2020 թվականի հունվարի 01) դրությամբ ՄՈՍԿՎԱ ՏԱՐԱԾԱՇՐՋԱՆԱՅԻՆ ԲԱՆԿԻ զուտ ակտիվները կազմել են. 403,91 միլիարդ ռուբլիՄեկ տարում ակտիվները նվազել են -32.56%-ով.. Զուտ ակտիվների անկում դրականորենազդել է ակտիվների ROI-ի վերադարձի վրա. տարվա ընթացքում ակտիվների զուտ եկամտաբերությունն աճել է -1,79%-ից մինչև 2,79% .
Բանկի կողմից մատուցվող ծառայությունների առումով Բանկը մասնագիտացած է ներդրումներ կատարելիս արժեթղթեր(ներդրումային բանկ):
ՄՈՍԿՎԱՅԻ ՏԱՐԱԾԱՇՐՋԱՆԱՅԻՆ ԲԱՆԿ - բանկը վերականգնվում է(ԴԻԱ հսկողության տակ):
ՄՈՍԿՎԱՅԻ ՏԱՐԱԾԱՇՐՋԱՆԱՅԻՆ ԲԱՆԿ՝ վարկային հաստատության նշանակվել են Ռուսաստանի Բանկի լիազորված ներկայացուցիչներ.
Իրացվելիություն և հուսալիություն
Բանկի իրացվելի ակտիվներն այն բանկային միջոցներն են, որոնք կարող են արագորեն վերածվել կանխիկի՝ ավանդատու հաճախորդներին վերադարձնելու համար: Իրացվելիությունը գնահատելու համար դիտարկեք մոտավորապես 30 օրվա ժամանակահատված, որի ընթացքում բանկը կկարողանա (կամ չի կարող) կատարել իր ֆինանսական պարտավորությունների մի մասը (քանի որ ոչ մի բանկ չի կարող մարել բոլոր պարտավորությունները 30 օրվա ընթացքում): Այս «մասը» կոչվում է «առաջարկվող արտահոսք»։ Իրացվելիությունը կարելի է համարել բանկի հուսալիության հայեցակարգի կարևոր բաղադրիչ:
Համառոտ կառուցվածք բարձր իրացվելի ակտիվներներկայացված է աղյուսակի տեսքով.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| կանխիկ գումար | 1 035 638 | (1.86%) | 807 751 | (0.91%) |
| միջոցներ Ռուսաստանի Բանկի հաշիվներում | 4 463 921 | (8.03%) | 3 974 826 | (4.49%) |
| NOSTRO թղթակցային հաշիվներ բանկերում (զուտ) | 336 130 | (0.60%) | 133 400 | (0.15%) |
| միջբանկային վարկեր՝ տրամադրված մինչև 30 օր ժամկետով | 48 377 440 | (86.99%) | 59 259 051 | (66.98%) |
| Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթեր | 492 159 | (0.88%) | 23 417 352 | (26.47%) |
| բանկերի և պետությունների բարձր իրացվելի արժեթղթեր | 1 066 350 | (1.92%) | 1 035 952 | (1.17%) |
| բարձր իրացվելի ակտիվներ՝ հաշվի առնելով զեղչերը և ճշգրտումները (հիմնվելով 2014թ. մայիսի 31-ի թիվ 3269-U որոշման վրա) | 55 611 686 | (100.00%) | 88 474 174 | (100.00%) |
Իրացվելի ակտիվների աղյուսակից տեսնում ենք, որ Ռուսաստանի Բանկի հաշիվների, բանկերի և կառավարությունների բարձր իրացվելի արժեթղթերի գումարները փոքր-ինչ փոխվել են, աճել են մինչև 30 օր ժամկետով տրամադրված միջբանկային վարկերի գումարները, ավելացել են. Ռուսաստանի Դաշնության բարձր իրացվելի արժեթղթերը զգալիորեն աճել են, իսկ ձեռքի տակ եղած միջոցների չափերը նվազել են, զգալիորեն նվազել են NOSTRO թղթակցային հաշիվների գումարները բանկերում (զուտ), մինչդեռ բարձր իրացվելի ակտիվների ծավալը, հաշվի առնելով զեղչերը և ճշգրտումները ( թիվ 1 որոշման հիման վրա։ 55,61-ից 88,47 միլիարդ ռուբլի
Կառուցվածք ընթացիկ պարտավորություններներկայացված է հետևյալ աղյուսակում.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| ֆիզիկական անձանց ավանդները մեկ տարուց ավելի ժամկետով | 76 086 607 | (30.24%) | 65 515 693 | (34.07%) |
| ֆիզիկական անձանց (ներառյալ անհատ ձեռնարկատերերի) այլ ավանդներ (մինչև 1 տարի) | 25 196 759 | (10.01%) | 25 627 762 | (13.33%) |
| իրավաբանական անձանց ավանդներ և այլ դրամական միջոցներ (մինչև 1 տարի) | 4 805 232 | (1.91%) | 3 225 137 | (1.68%) |
| այդ թվում իրավաբանական անձանց ընթացիկ միջոցներ (առանց IP) | 3 524 702 | (1.40%) | 2 121 546 | (1.10%) |
| LORO բանկերի թղթակցային հաշիվները | 17 728 | (0.01%) | 14 513 | (0.01%) |
| մինչև 30 օր ժամկետով ստացված միջբանկային վարկեր | 143 808 837 | (57.15%) | 96 965 369 | (50.43%) |
| սեփական արժեթղթեր | 710 741 | (0.28%) | 161 884 | (0.08%) |
| տոկոսների, պարտքերի, կրեդիտորական պարտքերի և այլ պարտքերի վճարման պարտավորությունները | 995 379 | (0.40%) | 765 951 | (0.40%) |
| սպասվող շեղում Փող | 153 778 784 | (61.12%) | 105 036 333 | (54.63%) |
| ընթացիկ պարտավորություններ | 251 621 283 | (100.00%) | 192 276 309 | (100.00%) |
Դիտարկվող ժամանակահատվածում ռեսուրսային բազայի հետ տեղի ունեցավ այն, որ մեկ տարուց ավելի ժամկետով ֆիզիկական անձանց ավանդների գումարները փոքր-ինչ փոխվեցին, ֆիզիկական անձանց (ներառյալ անհատ ձեռնարկատերերի) մնացած ավանդները (մինչև 1 տարի ժամկետով): Նվազել են իրավաբանական անձանց ավանդների և այլ միջոցների գումարները, անձինք (մինչև 1 տարի ժամկետով), LORO բանկերի թղթակցային հաշիվներ, մինչև 30 օր ժամկետով ստացված միջբանկային վարկեր, տոկոսների վճարման պարտավորություններ, ժամկետանց, կրեդիտորական և այլ պարտքեր, գումարները զգալիորեն նվազել են, ներառյալ. իրավաբանական անձանց ընթացիկ միջոցները (բացառությամբ անհատ ձեռնարկատերերի), սեփական արժեթղթեր, մինչդեռ դրամական միջոցների ակնկալվող արտահոսքը տարվա ընթացքում նվազել է. 153,78-ից 105,04 միլիարդ ռուբլի
Քննարկվող պահին բարձր իրացվելի ակտիվների (միջոցներ, որոնք հեշտությամբ հասանելի են բանկին հաջորդ ամսվա ընթացքում) և ընթացիկ պարտավորությունների գնահատված արտահոսքի հարաբերակցությունը մեզ արժեք է տալիս. 84.23% , ինչը նշանակում է անբավարար մատակարարում հաճախորդների հնարավոր արտահոսքը հաղթահարելու ուժը, սակայն, բանկը ունի մեծև այդքան նշանակալից խափանումը քիչ հավանական է.
Դրա հետ կապված՝ հաշվի առնելու համար կարևոր են ակնթարթային (H2) և ընթացիկ (H3) իրացվելիության ստանդարտները, որոնց նվազագույն արժեքները սահմանված են համապատասխանաբար 15% և 50%: Այստեղ մենք տեսնում ենք, որ H2 և H3 ստանդարտներն այժմ գտնվում են բավարարմակարդակ.
Հիմա եկեք հետևենք փոփոխությունների դինամիկային իրացվելիության ցուցանիշներըմեկ տարվա ընթացքում:
Միջին մեթոդի համաձայն (սուր գագաթների հեռացում)՝ ակնթարթային իրացվելիության H2 հարաբերակցության գումարը, ինչպես նաև ընթացիկ իրացվելիության հարաբերակցությունը H3 և բանկի փորձագիտական հուսալիությունը: տարվահակված է զգալի աճ, բայց վերջին կես տարիմի փոքր նվազման միտում ունի:
ՄՈՍՈԲԼԲԱՆԿ ՓԲԸ-ի իրացվելիության գնահատման այլ գործակիցները կարող եք տեսնել այս հղումով:
Հաշվեկշռի կառուցվածքը և դինամիկան
Բանկի համար եկամուտ ստեղծող ակտիվների ծավալը կազմում է 85.00% ընդհանուր ակտիվներում, իսկ տոկոսաբեր պարտավորությունների ծավալը կազմում է 103.51% ընդհանուր պարտավորությունների մեջ: Վաստակած ակտիվների ծավալը մոտավորապես համապատասխանում է ռուսական խոշորագույն բանկերի միջինին (87%):
Կառուցվածք վաստակող ակտիվներայս պահին և մեկ տարի առաջ.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| Միջբանկային վարկեր | 56 877 440 | (11.34%) | 62 759 508 | (18.28%) |
| Կորպորատիվ վարկեր | 222 983 343 | (44.46%) | 112 955 427 | (32.90%) |
| Վարկեր ֆիզիկական անձանց | 3 736 152 | (0.74%) | 6 026 925 | (1.76%) |
| Օրինագծեր | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Ներդրումներ լիզինգային գործառնություններում և պահանջների ձեռք բերված իրավունքներ | 30 561 053 | (6.09%) | 9 983 852 | (2.91%) |
| Ներդրումներ արժեթղթերում | 187 341 169 | (37.36%) | 151 588 461 | (44.15%) |
| Եկամուտ ստեղծող այլ վարկեր | (0.00%) | 1 823 | (0.00%) | |
| Եկամուտային ակտիվներ | 501 499 157 | (100.00%) | 343 315 996 | (100.00%) |
Տեսնում ենք, որ միջբանկային վարկերի, մուրհակների չափերը փոքր-ինչ փոխվել են, ֆիզիկական անձանց վարկերի գումարները մեծապես աճել են, արժեթղթերում ներդրումների գումարները նվազել են, իրավաբանական անձանց վարկերի գումարները, լիզինգային գործառնություններում ներդրումները և ձեռք բերված իրավունքները: պահանջը մեծապես նվազել է, իսկ եկամտի ակտիվների ընդհանուր գումարը նվազել է 31.5%-ով 501,50-ից մինչև 343,32 միլիարդ ռուբլի
Այլ ակտիվների մասնաբաժինը (օրինակ՝ փոխանակումներով, առկախ հաշվարկներով, մատակարարների հետ հաշվարկներով, կանխավճարված ծախսերով) ՄՈՍԿՎԱՅԻ ՏԱՐԱԾԱՇՐՋԱՆԱՅԻՆ ԲԱՆԿԻ ընդհանուր ակտիվներում են. 16.64% . Նման բարձր համամասնությունը կարող է ցույց տալ անվստահելի ակտիվների հնարավոր առկայությունը կամ բիզնեսի առանձնահատկությունները:
Վերլուծություն ըստ անվտանգության աստիճանըտրված վարկերը, ինչպես նաև դրանց կառուցվածքը.
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| թողարկված վարկերի համար որպես գրավ ընդունված արժեթղթեր | 13 203 044 | (4.20%) | 9 863 814 | (5.60%) |
| Գույքն ընդունված է որպես երաշխիք | 90 353 266 | (28.76%) | 71 805 881 | (40.77%) |
| Որպես գրավ ընդունված թանկարժեք մետաղներ | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Ստացված երաշխիքներ և երաշխիքներ | 279 830 530 | (89.07%) | 151 700 450 | (86.13%) |
| Վարկային պորտֆելի գումարը | 314 157 988 | (100.00%) | 176 123 771 | (100.00%) |
| - ներառյալ կորպորատիվ վարկեր | 184 641 074 | (58.77%) | 75 829 795 | (43.05%) |
| - ներառյալ ֆիզիկական վարկեր անձինք | 3 736 152 | (1.19%) | 6 026 925 | (3.42%) |
| - ներառյալ բանկային վարկեր | 56 877 440 | (18.10%) | 62 759 508 | (35.63%) |
Աղյուսակի վերլուծությունը ցույց է տալիս, որ բանկը կենտրոնանում է դիվերսիֆիկացված վարկավորում, որի ապահովման ձեւն է երաշխիքներ և երաշխիքներ. Վարկային ապահովության ընդհանուր մակարդակը ցածր է, բայց բավարար, ապահովված լավ որականվտանգություն։
Համառոտ կառուցվածք տոկոսային պարտավորություններ(այսինքն, որի համար բանկը սովորաբար տոկոսներ է վճարում հաճախորդին).
| Ցուցանիշի անվանումը | 2019 թվականի հունվարի 01, հազար ռուբլի | Հունվարի 01, 2020, հազար ռուբլի | ||
|---|---|---|---|---|
| Բանկերի միջոցներ (միջբանկային վարկ և թղթակցային հաշիվներ) | 215 489 965 | (43.55%) | 155 098 232 | (37.10%) |
| Իրավաբանական միջոցներ անձինք | 175 425 337 | (35.45%) | 171 408 914 | (41.00%) |
| - ներառյալ իրավաբանական անձանց ընթացիկ միջոցները. անձինք | 3 549 338 | (0.72%) | 2 145 880 | (0.51%) |
| Ֆիզիկական ներդրումներ. անձինք | 101 258 730 | (20.46%) | 91 119 121 | (21.79%) |
| Այլ տոկոսային պարտավորություններ | 2 617 414 | (0.53%) | 449 409 | (0.11%) |
| - ներառյալ վարկեր Ռուսաստանի բանկից | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Տոկոսային պարտավորություններ | 494 791 446 | (100.00%) | 418 075 676 | (100.00%) |
Մենք տեսնում ենք, որ օրինական միջոցների չափերը փոքր-ինչ փոխվել են։ ֆիզիկական անձինք, ֆիզիկական անձանց ավանդներ. անձինք, նվազել են բանկերին հասանելիք միջոցների չափը (միջբանկային վարկեր և թղթակցային հաշիվներ), իսկ տոկոսադրույքով պարտավորությունների ընդհանուր գումարը. նվազել է 15.5%-ով 494,79-ից մինչև 418,08 միլիարդ ռուբլի
Ավելի մանրամասն կարելի է դիտարկել ՄՈՍՈԲԼԲԱՆԿ ՓԲԸ-ի ակտիվների և պարտավորությունների կառուցվածքը:
Շահութաբերություն
Աղբյուրների շահութաբերություն սեփական միջոցները(հաշվարկված հաշվեկշռի տվյալներից) աննշանորեն տարվա ընթացքում -10000.00% -ից -10000.00%. Միևնույն ժամանակ, սեփական կապիտալի ROE-ի եկամտաբերությունը (հաշվարկված 102 և 134 ձևերի միջոցով) տարվա ընթացքում քիչ է փոխվել 0,00%-ից մինչև 0,00%(այստեղ և ստորև տվյալները բերված են տարեկան տոկոսներով՝ մոտակա եռամսյակային ամսաթվի համար):
Զուտ տոկոսային մարժան նվազել է տարվա ընթացքում 1,37%-ից մինչև 0,56%. Տարվա ընթացքում աճել է վարկային գործառնությունների շահութաբերությունը 8,56%-ից մինչև 10,25%. Փոխառու միջոցների արժեքը տարվա ընթացքում աճել է 4,19%-ից մինչև 5,76%. Բանկերից փոխառու միջոցների արժեքը տարվա ընթացքում փոքր-ինչ փոխվել է 5,66%-ից մինչև 5,62%. Կենցաղային միջոցների (ֆիզիկական անձանց) արժեքը տարվա ընթացքում նվազել է Հետ
2020 թվականին Ռուսաստանի թոփ 50 բանկերն ըստ ակտիվների կօգնեն ավանդատուներին բացահայտել երկրի ամենամեծ բանկերը և կազմել իրենց կորպորատիվ հուսալիության վարկանիշը:
Բանկերից որևէ մեկում ավանդ դնելու պլանավորման ժամանակ հաճախորդները փորձում են հնարավորինս շատ բան իմանալ այն կազմակերպության մասին, որին ցանկանում են վստահել իրենց գումարները: Ավանդատուները, իհարկե, ուշադրություն են դարձնում ավանդների նկատմամբ բանկերի կողմից առաջարկվող տոկոսներին, բայց նաև ստուգում են ֆինանսական հաստատությունների հուսալիության վարկանիշները:
Առաջին հերթին նրանք փնտրում են բանկի հուսալիության վարկանիշ, ըստ Կենտրոնական բանկի՝ այսպես կարելի է անվանել Ռուսաստանում համակարգային նշանակություն ունեցող բանկերի ցանկը։ Այնուամենայնիվ, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը պաշտոնապես չի դասակարգում բանկերը ըստ հուսալիության, այլ միայն գնահատում է որոշակի ցուցանիշներ:
Մասնավորապես, հաշվարկվում է սեփական կապիտալի համարժեքության գործակիցը: Ենթադրվում է, որ որքան բարձր է այն, այնքան վստահելի է բանկը:
Բացի այդ, ավանդի համար բանկ ընտրելիս իմաստ ունի ուշադրություն դարձնել այնպիսի ցուցանիշի վրա, ինչպիսին է ակտիվների արժեքը. Գնահատման սկզբունքը պարզ է՝ եթե ակտիվներն ավելի շատ են, քան պարտավորությունները, ապա նման բանկը կարելի է համարել ավելի հուսալի։
Թոփ 50 բանկերն ըստ ակտիվների 2020 թվականին՝ Ռուսաստանի ամենամեծ բանկերը
RAEX վարկանիշային գործակալությունը (Expert RA) դասակարգում է ռուսական բանկերը ըստ ակտիվների։ Ավանդատուների մեծամասնության համար, թերևս, ամենահետաքրքիրը նրա վերին հատվածն է, որտեղ կան ամենամեծ և հետևաբար ամենապահանջված բանկերը։ Այս էջը ներկայացնում է 2020 թվականի Ռուսաստանի 50 խոշորագույն բանկերը՝ ըստ ակտիվների։
Բանկի անվանումը | Ակտիվները 01/01/2019-ի դրությամբ, միլիոն ռուբլի |
|
Սբերբանկ | ||
Ռոսսելխոզբանկ | ||
«ԱԼՖԱ ԲԱՆԿ» | ||
«ՄՈՍԿՎԱՅԻ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԲԱՆԿ» | ||
Պրոմսվյազբանկ | ||
Բանկ FC Otkritie | ||
ՅունիԿրեդիտ Բանկ |
Ֆինանսներ, 29 Մարտ 2016, 10:56
«Վեդոմոստին» նկարագրել է 68 միլիարդ ռուբլու դուրսբերման սխեման։ Mosoblbank-ից ... բեռնում է, գրում է Ведомости-ն։ Վերականգնման սկզբում 2014թ Մոսոբլբանկգտնվել է «սնանկության եզրին, քանի որ աշխատել է բուրգի սկզբունքով, վճարելով ... միջնորդություն է ներկայացրել գործը հատուկ կարգով քննելու համար, որին պաշտպանել է. ՄոսոբլբանկԳոլովկինն ասել է. Գործը հատուկ կարգով քննելիս պատիժը ... առանձին վարույթ չէ, անմիջապես կասեցված նրա ծանր հիվանդության պատճառով: Մոսոբլբանկվերակազմակերպվում է SMP Bank-ի կողմից: ՍՊԱ-ն նախկինում գնահատել է...Բիզնես, 01 Sep 2015, 08:40
Կենտրոնական բանկը հաստատել է Mosoblbank-ի վերականգնման պլանը Կենտրոնական բանկի տնօրենների խորհուրդը հաստատել է Mosoblbank-ի վերականգնման ծրագիրը, որը նախատեսում է գրեթե 43 միլիարդ ռուբլու ավելի հատկացում։ ի հավելումն արդեն հատկացված 129,2 մլրդ ռուբլու, գրում է Коммерсант-ը։ Սա նշանակում է, գրում է թերթը, որ վարկային հաստատությունը կրկին չեմպիոն է դառնալու մասնավոր բանկերի մեջ՝ հատկացված օգնության ծավալով։ Իրավիճակին ծանոթ աղբյուրները հայտնել են... Դատարանը հեռակա կալանավորել է Մոսոբլբանկի վարչության նախկին փոխնախագահին Տվերսկոյի դատարանը հեռակա ձերբակալել է Mosoblbank-ի վարչության նախկին փոխնախագահ Դմիտրի Վասիլևին և Հանրապետական ֆինանսական կորպորացիայի (RFC) բանկային հոլդինգի նախկին նախագահ Ալեքսանդր Մալչևսկուն 70 միլիարդ ռուբլու խարդախության գործով, հայտնում է «Ինտերֆաքսը»։ վկայակոչելով դատարանի ներկայացուցչի հայտարարությունը: «Ալեքսանդր Մալչևսկու և Դմիտրի Վասիլևի վերաբերյալ... Լրատվամիջոցները տեղեկացել են Mosoblbank-ի նախկին սեփականատերերի ակտիվների կալանքի մասին Մոսկվայի Տվերսկոյի շրջանային դատարանը անցյալ ամսվա կեսերին Mosoblbank-ից 76 միլիարդ ռուբլու գողության քրեական գործի շրջանակներում։ առգրավել է բանկի նախկին սեփականատերերին և կառավարիչներին պատկանող գույքը. Այս մասին հայտնում է «Ведомости» թերթը՝ հղում անելով Mosoblbank-ի ներկայացուցչին։ Ինչպես պարզաբանել է հրապարակման զրուցակիցը, դատարանը կալանավորել է բանկի նախկին գլխավոր սեփականատիրոջ... Կերչի կամրջի կառուցման համար խախտումներով ընտրվել է Mosoblbank-ը ... այդպիսիների ցանկը վարկային հաստատություններհրապարակել է ֆինանսների նախարարությունը, Մոսոբլբանկբացակայում էր. Հիմա նա էլ չկա։ Ինչ Մոսոբլբանկվստահություն չի ներշնչել ֆինանսների նախարարությանը, զարմանալի չէ... (բնակավայրերի մոնիտորինգ): Գլխավոր կապալառուն՝ Stroygazmontazh (SGM) Արկադի Ռոտենբերգը, ընտրել է. Մոսոբլբանկպայմանագրի բանկային աջակցության համար Rosavtodor-ը հաստատել է կապալառուի որոշումը: Բայց 30... Մոսոբլբանկի նախկին ղեկավարը դատապարտվել է վեց տարվա ազատազրկման ... ., որը ձևավորվել է «մարտկոցի նախկին ղեկավարության և սեփականատերերի հանցավոր գործողությունների արդյունքում». Մոսոբլբանկ«. Եվգենի Կալյուկով Mosoblbank-ի վարչության նախկին նախագահը մեղավոր է ճանաչվել խարդախության մեջ Մոսկվայի Իզմայլովսկու դատարանը Mosoblbank-ի վարչության նախկին նախագահ Վիկտոր Յանինին մեղավոր է ճանաչել խարդախության գործով, հայտնում է Interfax-ը։ Դատարանը պատիժը կհրապարակի նախաքննության ընթացքում ուսումնասիրված նյութերն ու վկաների ցուցմունքները վերլուծելուց հետո։ Դատախազությունը խնդրել է Յանինին դատապարտել ութ տարվա ազատազրկման։ Ինչպես հետևում է դատավճռից՝ Յանինը դրամական միջոցների յուրացման համար ... Ներքին գործերի նախարարությունը հետախուզման մեջ է հայտարարել Mosoblbank-ի հիմնադրի որդուն ... բանկ Յուդի Զեդինին: Այժմ նա նույնպես կալանքի տակ է։ Հիմա Մոսոբլբանկգտնվում է վերականգնողական փուլում։ Այն իրականացվում է SMP Bank of Arkady and Boris... Mosoblbank-ի նախկին ղեկավարը ձերբակալվել է 70 միլիարդ ռուբլու յուրացման գործով .... Դատարանի որոշման հրապարակումը նշանակված է հունիսի 22-ին։ Ներկայումս Մոսոբլբանկվերակազմակերպվում է SMP Bank-ի կողմից: Ըստ բանկի... Մոսոբլբանկի հիմնադիրը բերման է ենթարկվել խարդախության կասկածանքով ... հաստատվել է ԲԲԸ-ի խորհրդի նախկին նախագահի քրեական գործով մեղադրական եզրակացությունը» ՄոսոբլբանկՎիկտոր Յանին. Նախաքննության տվյալներով՝ Յանինը 2014 թվականի մայիսին ... ., որը ձևավորվել է «նախկին ղեկավարության և մարտկոցի սեփականատերերի հանցավոր գործողությունների արդյունքում»։ Մոսոբլբանկ«. Եվգենի Կալյուկով Ներքին գործերի նախարարությունը Մոսոբլբանկում 70 միլիարդ ռուբլու յուրացման գործ է հարուցել. Մոսոբլբանկում գողության դեպքի առթիվ հերթական քրեական գործն է հարուցվել. Խոսքն այս անգամ ավելի քան 70 միլիարդ ռուբլի գումարի մասին է։ Ըստ «Կոմերսանտ»-ի՝ նոր գործով մեղադրյալ կարող են դառնալ բանկի նախկին սեփականատերերը։ Mosoblbank-ից, որը վերակազմավորվում է SMP Bank-ի կողմից, գրում է Коммерсант-ը։ Ըստ... SMP Bank-ը Կենտրոնական բանկից ստացել է Mosoblbank-ի վերակազմակերպման ֆինանսավորման ավելացում SMP Bank-ը ԿԲ-ից լրացուցիչ ֆինանսավորում է ապահովել Mosoblbank-ի վերակազմակերպման համար, գրում է Коммерсант-ը։ Այնուամենայնիվ, Կենտրոնական բանկից պահանջված գումարը պահանջվածից ավելի համեստ է ստացվել։ Իրավիճակին ծանոթ աղբյուրը պարզաբանել է, որ Mosoblbank-ում լրացուցիչ բացահայտված չհաշվառված ավանդների ծավալը կազմել է 9,7 միլիարդ ռուբլի, հետևաբար, հաշվի առնելով տրված բանաձևը ... Կերչի կամուրջը կօգնի Արկադի Ռոտենբերգին բարելավել Mosoblbank-ի իրերը ... »- Stroygazmontazh-ի դուստր ձեռնարկություն, որը ստեղծվել է Կերչի նեղուցով կամրջի կառուցման համար։ Մոսոբլբանկուղեկցում է նախագիծը մինչև 2015թ. հունիսի 30-ը (այս օրվանից ... սկսվել է դրա նախապատրաստումը և հերթափոխային ճամբարների տեղադրումը: Բանկը խնդիրներ ունի Մոսոբլբանկհամապատասխանում է նախագծին աջակցելու համար անհրաժեշտ բոլոր պահանջներին, SGM-ի ներկայացուցիչը... SMP Bank-ը Mosoblbank-ում յուրացման գործով վնասը գնահատել է 116 մլրդ ռուբլի։ ... ձևավորվել է բաժնետիրական բանկի նախկին ղեկավարության և սեփականատերերի հանցավոր գործողությունների արդյունքում»: Մոսոբլբանկ«SMP բանկը նշված գումարի չափով վնաս է կրել... Համաձայն ... հաստատվել է ԲԲԸ-ի վարչության նախկին նախագահի քրեական գործով մեղադրական եզրակացությունը»: ՄոսոբլբանկՎիկտոր Յանին. Ըստ նախնական հետաքննության՝ Յանինը 2014 թվականի մայիսին ... 2014 թվականի մայիսի 20-ին բանկը վերականգնման համար վերցրեց երեք բանկ՝ Մոսոբլբանկ(97,96% բաժնետոմս), Finance Business Bank (99,38 ... SMP Bank-ը Mosoblbank-ից վնասը գնահատել է 116 մլրդ ռուբլի։ Mosoblbank-ի ավանդատուներից դրամական միջոցների հափշտակության դեպքի առթիվ հարուցված քրեական գործով նոր տուժող է հայտնվել՝ SMP Bank-ը հետաքննությանն է ուղարկել 116 միլիարդ ռուբլու վնաս պատճառելու մասին, գրում է Коммерсант-ը։ Հունվարի 15-ին SMP-Bank-ը, որը պատասխանատու է Mosoblbank-ի վերակազմավորման համար, համապատասխան հայտարարություն է ուղարկել Ռուսաստանի ՆԳՆ քննչական վարչության պետ, գեներալ ... SMP Bank-ը Mosoblbank-ի կապիտալում 105 միլիարդ ռուբլու չափով անցք է հայտնաբերել։ ... Մոսոբլբանկոչ միայն խարդախություններ է իրականացրել քաղաքացիների ավանդներով, այլև օգտագործել է ... պարզվել է ավելին, քան սպասում էր Ռուսաստանի Բանկը։ «Երբ ներս մտանք Մոսոբլբանկ, Կենտրոնական բանկը գնահատել է, որ անցքը կազմում է ոչ ավելի, քան 76 միլիարդ ռուբլի ... Mosoblbank-ի խնդիրը, առաջարկել է. Մոսոբլբանկկարող է դադարեցնել ակտիվների ավելացումը հաշվեկշռում այն ավանդների համար, որոնք արտացոլված չեն ֆինանսական հաշվետվություններում: Մոսոբլբանկհայտնի է «վարելու... Առաջին կիսամյակի կորուստների գծով առաջատարներ են դարձել Mosoblbank-ը և Moskoprivatbank-ը ... քառորդներ. Այս տարվա մայիսին Ռոտենբերգ եղբայրների SMP բանկը վերցրեց Մոսոբլբանկսանիտարական մաքրման համար: Ինչպես հայտնում է SMP Bank-ի մամուլի ծառայությունը, բացասական... Mosoblbank-ում խուզարկության պատճառը տասնյակ միլիարդավոր ռուբլու յուրացումն էր ... Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից բնակչությունից ավանդներ ընդունելու արգելքը, որն օգտագործվել է Մոսոբլբանկ. Մասնավորապես, ավանդների ընդունումն իրականացվել է բանկային բաժնետոմսերի վաճառքի անվան տակ... SMP Bank-ի մամուլի ծառայության աշխատակիցը, տեղի է ունեցել «շատ կոռեկտ մթնոլորտում»։ Մոսոբլբանկնախկինում գտնվել է Ալեքսանդր Մալչևսկու և նրա հոր՝ Անջեյի վերահսկողության տակ... բանկը կազմել է 18,8 մլրդ ռուբլի։ Այս տարվա սկզբին ՄոսոբլբանկMosoblbank-ը, որը դատապարտվել է մոտավորապես 60 միլիարդ ռուբլու հավաքագրման համար: Ավանդատուների միջոցները Կենտրոնական բանկին մոտ գտնվող РБК-ի համար ասում են, որ սկզբում գումարը գնացել է Մոսոբլբանկ, որն այնուհետեւ դրանք տեղադրեց SMP Bank-ում: «Վերականգնվող բանկը կարող է... փակվել»,- պարզաբանեց նա։ Այս հաշվարկը հաշվի չի առնում ակտիվների վերադարձը Մոսոբլբանկ, եթե դա տեղի ունենա, ապա վարկը կմարվի ժամկետից շուտ.«Այս սխեման ...
Լրատվամիջոցներ. Ռոտենբերգը Mosoblbank-ի վերակազմավորման ժամանակ կստանա Մալչևսկիների բոլոր ակտիվները ...»,- ասել է հրապարակման աղբյուրը։Անդջեյ Մալչեւսկին որդու՝ Ալեքսանդրի հետ վերահսկել է. Մոսոբլբանկ RFK-ի միջոցով: Կորպորացիան ներառում է ավելի քան 30 ընկերություն։ Մալչևսկին նույնպես ... ժամկետը 10 տարի է։ Պաշտոնական հայտարարության մեջ Ռուսաստանի Բանկը նշել է, որ Mosoblbank Mosoblbankմարդկանց առաջարկել է ոչ միայն ավանդներ բացել, այլ նաև գնել այն... եթե պատժամիջոցներ մտցվեն»,- ասում է Լևկովսկին։ Անգամ վերակազմակերպման մասին հայտարարությունից առաջ Մոսոբլբանկասել է, որ իր քարտերը (ավելի քան 260 հազար) այժմ կսպասարկի ... - TsEA Ալեքսեյ Բուզդալինը Անջեյ Մալչևսկին իր որդու՝ Ալեքսանդրի հետ միասին վերահսկում է. ՄոսոբլբանկՀանրապետական ֆինանսական կորպորացիայի (RFC) միջոցով: Կորպորացիան ունի գործունեության լայն շրջանակ... Mosoblbank-ի բաժնետերը խոստանում է անձամբ գումար վերադարձնել ավանդատուներին ... որը Կենտրոնական բանկը 2011թ. ՎՏԲ-ն հատկացրել է 295 մլրդ ռուբլի.Երեկ Մոսոբլբանկհայտարարեց, որ սպասարկելով բանկային քարտեր, մի... միլիարդ ռուբլի։ Ըստ Ռուսաստանի Բանկի, հունվարի 1-ի դրությամբ 2014 թ. Մոսոբլբանկմտել է ռուսական բանկերի թոփ 100-ում՝ ակտիվների քանակով և ... Կենտրոնական բանկը կզբաղվի Mosoblbank-ի վերականգնման աշխատանքներով ... այն մասին, որ ՌԴ Կենտրոնական բանկը բացահայտել է մի սխեմա, որով Մոսոբլբանկմնացորդից հանել է ավանդատուների միջոցները. անհատներ. Ունենալով Կենտրոնական բանկի սահմանափակում... միջոցների քաղաքացիներ»,- պարզաբանում է «Կոմերսանտ»-ի զրուցակիցներից մեկը 07.05.2014թ. Մոսոբլբանկհերքել է ավանդատուների կողմից միջոցների հետ կապված խարդախության մասին հաղորդումները, իսկ խորհրդի նախագահը... փորձ է ապակայունացնել Ռուսաստանի բանկային համակարգը», - ընդգծել է նա։ 2014թ. Մոսոբլբանկհայտարարեց ներկայացնելու մասին Արբիտրաժային դատարանՄոսկվայի պաշտպանության պահանջը...Mosoblbank-ը ավանդներ չի թողարկում վերջին լուրը 2020 - ինչո՞ւ չեն վերադարձնում գումարը օրենքով սահմանված երկու շաբաթից հետո։ Inresbank-ի հետ միաձուլումից հետո հաճախորդները կարո՞ղ են ակնկալել ստանալ իրենց միջոցները:
Ռուսաստանում հսկայական թվով բանկային հաստատություններ ներկայումս մեծ դժվարություններ են ապրում, գրեթե մի քանի ամիսը մեկ հաղորդագրություն է հայտնվում բանկի փակման մասին։ Սա մեծապես պայմանավորված է ֆինանսական ճգնաժամով, արևմտյան պատժամիջոցներով, կապիտալի արտահոսքով և հսկայական վարկերի չվճարմամբ, որոնք բխում են բիզնեսի անկումից:
Բանկերը տրամադրում են անվճար միջոցներ վարկերի համար, սակայն նրանց հաճախորդները չեն վերադառնում, այստեղից էլ առաջանում են վճարումների հետ կապված մեծ խնդիրները։ Սակայն Mosoblbank-ի կողմից ավանդներ չտրամադրելու իրավիճակում կարելի է մեղադրել ոչ միայն ֆինանսական ճգնաժամին, այլեւ լրատվամիջոցներում ինքնաբուխ ծագած խուճապին։ Այն բանից հետո, երբ լուրեր հայտնվեցին, որ Մոսոբլբանկը գումար չի վերադարձնում, բոլոր ավանդատուները շտապեցին դրանք վերցնել ավանդներից, ինչի արդյունքում իրավիճակը վատթարացավ։
Սա մեծապես պայմանավորված է ֆինանսական անգրագիտությամբ, քանի որ Ռուսաստանում երկար ժամանակ բոլոր ավանդները ենթակա են ապահովագրության, ուստի Mosoblbank-ը, անշուշտ, առանց փողի չէր թողնի իր հաճախորդներին: Ավելին, մենք պետք է հարգանքի տուրք մատուցենք այս հաստատության ղեկավարությանը, նրանք ձեռնարկել են բոլոր անհրաժեշտ քայլերը և այժմ այս բանկը վերականգնում է իր վարկանիշները և շատ լավ է աշխատում։ Ավելին, ոչ վաղ անցյալում նա կլանեց Inresbank-ը, ինչը նրան տվեց ֆինանսական կայունություն։
Այնուամենայնիվ, Inresbank-ի ավելացումով վերակազմակերպումը խնդիրներ առաջացրեց հաճախորդների սպասարկման հետ կապված, որոնք հաճախ ուղարկվում էին մի գրասենյակից մյուսը և հետաձգում վճարման ժամկետը: Հավանաբար այստեղից սկսվեցին խոսակցությունները, որ Մոսոբլբանկը դադարեցրել է ավանդների թողարկումը։
2020 թվականի վերջին նորությունները՝ արդեն 100% երաշխիքով, վկայում են այն մասին, որ գրասենյակների աշխատանքը բարելավվել է, և հաճախորդները կարող են առանց որևէ խնդրի հանել իրենց գումարը և խզել պայմանագիրը։ Հարկ է նաև նշել, որ Mosoblbank-ի վերաբերյալ բացասական արձագանքները չեն ջնջվում ղեկավարության կողմից, հաճախորդների ներողամտությունը խնդրում են և անկեղծորեն տեղեկացվում ստեղծված իրավիճակի մասին: Այս բաց պահվածքի շնորհիվ միջոցների կտրուկ արտահոսք տեղի չունեցավ։ Հակառակ դեպքում, չնայած ճգնաժամին, բանկը շարունակում է զարգանալ, աջակցել Մոսկվայի մարզի և Մոսկվա քաղաքի բիզնեսին, տրամադրել սպառողական վարկեր և հրավիրել ավանդատուներին։
Սկզբունքորեն, հաշվի առնելով, որ Կենտրոնական բանկը լիցենզիաներից զրկում է հիմնականում մարզային փոքր բանկերին, Մոսոբլբանկին սնանկությունը չի սպառնում։ Սա հաստատում են ֆինանսական հաշվետվությունները։
Այսպիսով, այն փաստը, որ Mosoblbank-ը ավանդներ չի թողարկում, 2020 թվականի վերջին նորությունները տեղեկացնում են այս վարկային հաստատության բավականին ուժեղ ֆինանսական դիրքի մասին: Ներդրումը կարելի է ստանալ ամեն դեպքում, ուստի խուճապի պատճառ չկա։
Վերջին նորությունը
Այնուամենայնիվ, Mosoblobank-ի մասին խոսակցություններն անհիմն չեն։ 2014 թվականից բանկը վերակազմավորվել է SMP Bank-ի կառավարման ներքո։ 2015 թվականին ՆԳՆ վարչությունը քրեական գործ է հարուցել բանկից 70 միլիարդի գողության փաստով, նրա հիմնադիր Անջեյ Ռիշարդովիչ Մալչևսկին դատապարտվել է 4 տարվա ազատազրկման, ով 2018 թվականին մահացել է կալանքի տակ։
Բանկը զգալի միջոցներ է ստանում ավանդների ապահովագրման համակարգից: 2019 թվականի առաջին եռամսյակում Mosoblbank-ը ցույց է տվել դրական ֆինանսական արդյունք՝ 5,1 մլրդ ռուբլի, մինչդեռ նախորդ տարվա նույն ժամանակահատվածում այդ ցուցանիշը գրեթե 10 անգամ պակաս էր։
Ի թիվս վերջին փոփոխությունները- Ավանդների տոկոսադրույքի բարձրացում. Ընտրվել է նաև խորհրդի նոր նախագահ՝ Վլադիմիր Մորսինը։ Հաշվի առնելով վերակազմակերպման և իրավասու կառավարման արդյունավետ ազդեցությունը, բանկը դժվար թե սնանկանա, բայց կարող է մի քանի տարի պահանջվել, որպեսզի կայուն արդյունքը հասնի եկամտաբեր կողմին:
Ամառվա դրությամբ Mosoblobank-ը շարունակում է մնալ ֆինանսական վերականգնման վիճակում, սակայն այն մտել է Ռուսաստանի Դաշնության ամենաեկամտաբեր բանկերի թոփ 20-ը: Այսպիսով, վերակազմավորումը տալիս է իր պտուղները:
2019 թվականի նոյեմբերին լուրեր հայտնվեցին, որ Մոսկվայի տարածաշրջանային բանկի վարկային պորտֆելի չափը նվազել է 1,7%-ով, իսկ ժամկետանց պարտքի մասնաբաժինը աճել է 5,15%-ով։ Tags: