Hydroizolacja
Umowa rachunku bankowego z warunkiem uznania tego rachunku. Otwarcie i zamknięcie kont osobistych klienta Przedmiot umowy

Umowa rachunku bankowego z warunkiem uznania tego rachunku. Otwarcie i zamknięcie kont osobistych klienta Przedmiot umowy

Instytucja kredytowa, przyciągając tymczasowo wolne środki do depozytów, akumuluje znaczny przyciągnięty kapitał. W celu lokowania środków, jedna z najważniejszych pasywnych operacje bankowe- otwarcie i prowadzenie rachunku bankowego.

konto bankowe – forma pośrednictwa środków akceptowana przez bank do depozytów.

Zgodnie z umową rachunku bankowego bank zobowiązuje się akceptować i uznawać środki otrzymane na rachunek otwarty przez klienta (posiadacza rachunku), wykonywać dyspozycje klienta dotyczące przelewu i wydawania odpowiednich kwot z rachunku oraz wykonywania innych operacji na rachunku.

Bank można używaćśrodki dostępne na rachunku, gwarantujące klientowi prawo do swobodnego dysponowania tymi środkami. Bank nie jest uprawniony do określania i kontrolowania kierunków wykorzystania środków klienta oraz ustanawiania innych ograniczeń nieprzewidzianych prawem lub umową rachunku bankowego dotyczących jego prawa do dysponowania w gotówce według własnego uznania.

Zawarcie umowy rachunku bankowego prostym pismem(klauzula 1, art. 161 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej). Z reguły bank i klient dochodzą do wniosku pojedynczy traktat depozyt bankowy i konto bankowe. Prawodawstwo dotyczące banków i działalności bankowej dopuszcza możliwość zawarcia umowy rachunku bankowego przez: oferuje(złożenie wniosku i innych dokumentów o otwarcie rachunku bankowego) oraz przyjęcie(pozwolony napis szefa banku).

Umowa rachunku bankowego jest konsensualny, dwustronnie wiążące, podlegające zwrotowi. Co do zasady umowa rachunku bankowego jest zawarta na czas nieokreślony, chociaż strony przy jej zawieraniu mają prawo zastrzec okres obowiązywania tej umowy.

Stronami umowy są:

- BankJak organizacja kredytowa, których prawo do prowadzenia rachunków bankowych jest zapisane w zezwoleniu na prowadzenie działalności bankowej;

- klient, która jest osobą prawną, indywidualnym przedsiębiorcą, osobą fizyczną.

Klient otwierając rachunek bankowy dostarcza pakiet dokumentów niezbędnych do przeprowadzenia przez instytucję kredytową operacji na rachunku. Powód otwarcia konta służy jako oświadczenie podpisane przez klienta - osobę fizyczną lub głównego i głównego księgowego klienta - osoba prawna.

Osoby prawne a indywidualni przedsiębiorcy zapewniają instytucji kredytowej:

Zaświadczenie o rejestracji państwowej;

Wyciąg z ujednoliconego rejestru państwowego osób prawnych lub ujednoliconego rejestru państwowego przedsiębiorców indywidualnych;

Notarialne kopie dokumentów założycielskich;

Zaświadczenie o rejestracji w urzędzie podatkowym;

Karta z próbkami podpisów i odcisków pieczęci;

Dokumenty (protokoły walne zgromadzenia, decyzje fundatora, zarządzenia o powołaniu), potwierdzające uprawnienia osób upoważnionych do dysponowania środkami na rachunku (z reguły dyrektora generalnego i głównego księgowego osoby prawnej).

Dokumenty gromadzone przez posiadacza rachunku stanowią: podstawa bankowości klienta, który jest utrzymywany przez instytucję kredytową. Osobno, w specjalistycznych szafach na akta, przechowywane są karty zawierające próbki podpisów i odciski pieczęci.

Zawierając umowę rachunku bankowego, instytucja kredytowa i klient przejmują szereg praw i obowiązków składających się na treść umowy. Posiadacz rachunku, podobnie jak w umowie lokaty bankowej, jest stroną słabą ekonomicznie, dlatego przy zawieraniu umowy główne obowiązki przypisuje się instytucji kredytowej. Klient zobowiązany jest do przestrzegania procedury otwierania i prowadzenia rachunku bankowego przewidzianej obowiązującymi przepisami prawa, wymogami prawa, zasadami bankowymi dotyczącymi procedury dokonywania płatności bezgotówkowych oraz przetwarzania dokumentów rozliczeniowych; a także terminowej zapłaty za usługi bankowe za transakcje ze środkami na rachunku (w przypadkach przewidzianych umową). Klient nie jest ograniczony również w wyborze formy płatności bezgotówkowej, która najlepiej odpowiada jego interesom; ani w liczbie rachunków bankowych (rozliczeniowych, depozytowych i innych) otwartych w dowolnej walucie.

Bank ma prawo do udzielenia kredytu na rachunek bankowy klienta (art. 853 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej).

Bank zobowiązuje się do przyjmowania środków Klienta na jego rachunek bankowy; otwierać i prowadzić rachunki klienta (uznanie rachunku bankowego klienta otrzymanymi za niego pieniędzmi oraz pobranie środków z rachunku na podstawie zlecenia klienta); terminowo i prawidłowo wykonywać operacje rozliczeniowe i gotówkowe w imieniu klienta, przestrzegając prawa, umowy, zasady bankowe i celne wymogi obrotu przedsiębiorstw dotyczące procedury i terminów płatności. Należy zauważyć, że w trakcie tych operacji środki są uznawane i obciążane przez bank najpóźniej następnego dnia roboczego po dniu otrzymania przez bank odpowiedniego dokumentu płatności. Przeprowadzając transakcje rozliczeniowe i gotówkowe, instytucja kredytowa zobowiązuje się do zachowania tajemnicy bankowej dotyczącej rachunku i operacji na rachunku klienta zgodnie z ust. 1 art. 857 część 2 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, art. 26 ustawy federalnej „O bankach i działalności bankowej”.

Odrzuć klienta bank nie jest uprawniony do otwarcia rachunku bankowego, z wyjątkiem przypadków, gdy przyczyną odmowy jest niemożność przyjęcia środków klienta lub odmowa jest dozwolona przez obowiązujące przepisy akty prawne.

Jednym z istotnych warunków umowy rachunku bankowego jest wypłata klientowi odsetek za korzystanie z banku ze środków na rachunku. Co do zasady, kwota odsetek księgowana jest na rachunku w terminach określonych w umowie.

Zgodnie z umową rachunku bankowego mogą być naliczane:

- narosłe odsetki na pasywnych operacjach banku (na operacjach związanych z pozyskiwaniem środków) - odsetki należne klientom banku od pozyskanych od nich środków i zaksięgowanych na rachunku do ewidencjonowania zobowiązań banku do zapłaty odsetek;

- wypłacane odsetki na pasywnych operacjach banku - odsetki naliczone na rachunki klientów banku (rozliczeniowe, bieżące), wypłacane w określony sposób gotówką z kasy banku, obciążane z rachunku korespondencyjnego banku kredytobiorcy, uznawane na rachunkach korespondencyjnych banku wierzyciela;

- zaległości banku w spłacie odsetek(przeterminowane zadłużenie banku) - odsetki naliczone przez bank kredytobiorcy od pozyskanych środków na rzecz osób prawnych, w tym banków, ale niezapłaconych w terminie określonym umową lub w momencie zaistnienia zobowiązań przewidzianych umową.

Odsetki można naliczać na jeden z czterech sposobów zgodnie z warunkami umowy: za pomocą formuł oprocentowania prostego lub składanego; stosując stałą lub zmienną stopę procentową. Jeżeli umowa nie określa sposobu naliczania odsetek, naliczanie odbywa się według prostej formuły odsetkowej z zastosowaniem stałej stopy procentowej. Przy obliczaniu odsetek brana jest pod uwagę wartość oprocentowania (jako procent w skali roku) oraz rzeczywista liczba dni kalendarzowych, na które pozyskiwane są środki. Ewidencja księgowa transakcji dotyczących przypisania kwot naliczonych odsetek odbywa się metodą „gotówkową” (przypisanie przez bank pożyczający odsetek naliczonych od środków zebranych w celu realizacji odpowiednich zapisów księgowych odbywa się w dniu ich zapłaty) metodą lub metodą „memoriałową” (wszystkie odsetki naliczone w bieżącym miesiącu najpóźniej ostatniego dnia roboczego bieżącego miesiąca obciążają koszty banku).

Przy zamykaniu rachunków bankowych klientów banku odsetki od pozyskanych środków naliczane są do dnia faktycznego zamknięcia lub przeniesienia rachunku włącznie; saldo rachunku bankowego w tym przypadku jest sumą salda środków dostępnych na rachunku oraz odsetek zaksięgowanych na rachunku w momencie jego zamknięcia.

Organizacja kredytowa jest odpowiedzialny w przypadku nieterminowego lub niepełnego uznania (obciążenia) rachunku klienta nie tylko otrzymanymi środkami, ale także naliczonymi odsetkami.

Zamknięcie rachunku bankowego następuje z chwilą rozwiązania umowy rachunku bankowego. Według właściciela konto musi zostać zamknięte przez instytucję kredytową w dowolnym momencie. Z inicjatywy banku umowę rachunku bankowego można wypowiedzieć za: nakaz sądowy w następujących przypadkach:

· jeżeli kwota środków na rachunku klienta okaże się niższa niż minimalna kwota określona w regulaminie bankowym lub umowie i nie zostanie przywrócona w ciągu miesiąca od daty ostrzeżenia o tym przez bank;

· lub w przypadku braku transakcji z tego tytułu w ciągu roku kalendarzowego, o ile warunki umowy nie stanowią inaczej.

Przy zamykaniu rachunku bankowego saldo środków na rachunku jest zwracane klientowi lub przelewane na inny rachunek w tej samej lub innej instytucji kredytowej na polecenie klienta. Przelewu środków należy dokonać nie później niż siedem dni roboczych po otrzymaniu odpowiedniego pisemnego wniosku od klienta; nieopłacone dokumenty rozliczeniowe znajdujące się w kartotece dokumentów rozliczeniowych nieopłacone w terminie (kartoteka nr 2) są zwracane wnioskodawcom; Klient otrzymuje odsetki naliczone w dniu zamknięcia rachunku.

Umowa rachunku bankowego - jest to umowa, na mocy której bank zobowiązuje się do przyjmowania i uznawania środków otrzymanych na rachunek otwarty przez klienta (posiadacza rachunku), wypełniania dyspozycji klienta przelewu i wydawania odpowiednich kwot z rachunku oraz przeprowadzania innych operacji na rachunku konto (art. 845 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej) .

Bank może korzystać ze środków dostępnych na rachunku, gwarantując klientowi prawo do swobodnego dysponowania tymi środkami.

Bank nie jest uprawniony:

- ustalać i kontrolować kierunki wykorzystania środków klienta oraz
- ustanowić inne ograniczenia nieprzewidziane prawem lub umową rachunku bankowego dotyczące jego prawa do dysponowania środkami według własnego uznania.

Zasady te dotyczą również innych instytucji kredytowych, gdy zawierają i wykonują umowę rachunku bankowego zgodnie z wydanym zezwoleniem (licencją).

Istota i znaczenie umowy rachunku bankowego

Umowa rachunku bankowego – umowa centralna w organizacji i formalizacji stosunków majątkowych osoby prawne i przedsiębiorcy indywidualni. Umowy o prowadzenie rachunków bankowych zawierane przez obywateli nie są tak rozpowszechnione. Przedmiotowa umowa jest powszechnym sposobem dokonywania płatności bezgotówkowych z konta jednej osoby na konto drugiej, a także przyjmowania gotówki z konta. Konto bankowe zawiera środki, które w istocie są nie jednorodne rzeczy, ale obowiązkowe prawa roszczenia wobec banku. Pod tym względem umowa rachunku bankowego różni się np. od umowy przechowania.

Więcej

Bank zarządza środkami otrzymanymi na rachunku bieżącym klienta w interesie klienta i według jego woli. Jednocześnie bank ma prawo, podobnie jak w umowie lokaty bankowej, do dysponowania środkami własnymi klienta, płacąc co do zasady odsetki i gwarantując klientowi prawo do swobodnego dysponowania tymi środkami.

Bank jest zobowiązany do zawarcia umowy rachunku bankowego z klientem, który złożył wniosek o otwarcie rachunku na ogłoszonych przez bank warunkach otwierania tego rodzaju rachunków spełniających wymogi przewidziane prawem i zasadami bankowości określonymi w zgodnie z nim, co wskazuje reklama tej umowy. Zasady bankowe określają również dokumenty, których dostarczenie jest niezbędne do otwarcia rachunku bankowego.

Ograniczenie praw klienta do dysponowania środkami na rachunku jest niedozwolone, z wyjątkiem:

1. zajęcie środków na rachunku, lub
2. zawieszenie operacji na rachunku w przypadkach przewidzianych prawem.

Poza przepisami Kodeksu Cywilnego, stosunki związane z: konto bankowe reguluje ustawa „O bankach i bankowości”. Należy również wziąć pod uwagę dekret Plenum Najwyższego Sąd Arbitrażowy Federacji Rosyjskiej z dnia 19 kwietnia 1999 r. N 5 „W niektórych kwestiach praktyki rozwiązywania sporów związanych z zawarciem, wykonaniem i rozwiązaniem umów o rachunkach bankowych” (VVAS RF. 1999. N 7).

Ze względu na swój charakter prawny umowa rachunku bankowego:

- konsensualne (generuje prawa i obowiązki obywatelskie z chwilą osiągnięcia przez strony porozumienia; późniejsze przekazanie rzeczy lub zlecenie innych czynności odbywa się w celu ich wykonania);
- zwrotna (rezerwa w formie opłaty);
- dwustronny (generuje zobowiązania dla obu stron).

Przedmioty umowy rachunku bankowego

Wymogi dotyczące składu przedmiotowego umowy rachunku bankowego są zbliżone do wymogów stawianych stronom umowy lokaty bankowej. Przedmiotem umowy rachunku bankowego są:

1. bank, któremu przyznano takie prawo na podstawie zezwolenia (licencji) wydanego w trybie określonym zgodnie z prawem, a także
2. inny organizacje kredytowe przyjmowanie zgodnie z prawem wpłat (depozytów) od osób fizycznych i prawnych;
3. klientów (dowolne osoby prawne i obywatele).

Formularz umowy rachunku bankowego

Forma umowy rachunku bankowego podlega ogólnym zasadom przetwarzania transakcji (najczęściej pisemnym).

Istotnym warunkiem umowy rachunku bankowego jest jej przedmiot:

- czynności banku polegające na uznaniu (przyjmowaniu) środków na rachunek klienta oraz wykonywaniu różnego rodzaju operacji bankowych na zlecenie tego ostatniego: przelew środków na inny rachunek, obsługa rozliczeniowa i kasowa itp.

Bank jest zobowiązany do wykonywania na rzecz klienta wszelkich operacji przewidzianych na tego typu rachunkach przepisami prawa, ustalonymi zgodnie z nim zasadami bankowości oraz zwyczajami biznesowymi stosowanymi w praktyce bankowej. Bank gwarantuje zachowanie tajemnicy rachunku bankowego i lokaty bankowej, transakcji na rachunku oraz informacji o kliencie.

W zależności od wolumenu operacji bankowych przekazanych klientowi rachunki bankowe dzielą się na następujące typy:

1. osada,
2. obecny i
3. specjalne (budżetowe, pożyczkowe itp.).

Obowiązki banku wynikające z umowy rachunku bankowego

- zawarcia umowy rachunku bankowego z klientem, który zgłosił się z ofertą otwarcia rachunku na ogłoszonych przez bank warunkach otwierania tego rodzaju rachunków (publikacja umowy);
- akceptować i uznawać środki otrzymane na rachunek otwarty przez klienta (posiadacza rachunku);
- wypełnić dyspozycje klienta dotyczące przelewania i wydawania odpowiednich kwot z rachunku oraz dokonywania innych operacji na rachunku nie później niż następnego dnia po dniu otrzymania przez bank odpowiedniego dokumentu płatniczego, chyba że bank przewiduje krótszy termin umowa rachunku.

Wydano polecenie do banku umorzenia środków w piśmie(np. za pomocą polecenia zapłaty), co umożliwia identyfikację osoby uprawnionej do takiego polecenia. Ostatnio rozpowszechniło się zaświadczenie o prawie do dysponowania sumami pieniędzy na koncie. drogą elektroniczną płatności i inne dokumenty za pomocą analogów podpisu odręcznego, kodów, haseł (na przykład system bankowości internetowej).

Bez zlecenia klienta dozwolone jest obciążanie rachunku

1. na mocy nakazu sądowego, i
2. w przypadkach przewidzianych prawem lub przewidzianych umową między bankiem a klientem.

Obowiązki klienta wynikające z umowy rachunku bankowego

- poświadczają prawa osób, które w imieniu klienta realizują zlecenia przelewu i wydawania środków z rachunku poprzez złożenie w banku dokumentów przewidzianych prawem, ustalonym zgodnie z nim regulaminem bankowym oraz rachunku bankowego umowa.

Aby odpisać środki na koncie bez zlecenia klienta, patrz pismo Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 1 października 1996 r. N 8

W sprawie procedury odzyskania przez wierzyciela kwot uznanych przez dłużnika, gdy postępowanie w sprawie roszczenia jest przewidziane w umowie, zob. pismo Prezydium Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 25 lipca 1996 r. N 6

Pobranie środków z rachunku klienta odbywa się w kolejności otrzymywania jego zleceń. Jednak w przypadku niewystarczających środków kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej ustanawia ścisłą kolejność (kolejność) odpisów (art. 855). Kolejność odpisów jest budowana z uwzględnieniem społecznego znaczenia płatności i korzyści wynikających z odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu i wynagrodzenia obywateli.

Podstawy rozwiązania umowy rachunku bankowego (art. 859 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej):

1. oświadczenie klienta wykonane w dowolnym momencie;
2. orzeczenie sądu w przedmiocie roszczenia banku w przypadku, gdy kwota środków zgromadzonych na rachunku klienta okaże się niższa niż kwota przewidziana przepisami bankowymi lub umową (jeżeli taka kwota nie zostanie zwrócona w terminie określonym prawem od dnia ostrzeżenia o tym banku);
3. orzeczenie sądu w przedmiocie roszczenia banku w przypadku braku transakcji na rachunku klienta w terminie określonym przepisami prawa, chyba że umowa stanowi inaczej.

Jeżeli w ciągu 2 lat na rachunku klienta nie ma środków i operacji na tym rachunku, bank po uprzednim pisemnym ostrzeżeniu klienta i nie wpłynięciu środków na jego rachunek w ciągu dwóch miesięcy, ma prawo odmówić zawarcia umowy rachunku bankowego , chyba że umowa stanowi inaczej .

2.75

Umowa o świadczenie usług
Pojęcie i rodzaje obowiązków świadczenia usług
- Pojęcie obowiązków służbowych w prawie cywilnym
- Rodzaje zobowiązań umownych dotyczących świadczenia usług
Pojęcie i warunki umowy o świadczenie usług
- Pojęcie umowy o świadczenie usług
- Warunki umowy o świadczenie usług
Treść umowy o świadczenie usług
- Prawa i obowiązki wykonawcy
- Prawa i obowiązki klienta
Rodzaje umów o świadczenie usług
- System umów o świadczenie usług
- Usługi komunikacyjne
- Usługi medyczne i socjalne
- Usługi audytorskie
- Usługi prawne
- Usługi turystyczne i wycieczkowe
- Usługi kateringowe
- Usługi hotelowe
Obowiązki transportowe i spedycyjne
Pojęcie zobowiązań transportowych i przepisów transportowych
- Pojęcie obowiązku przewozowego
- Podstawy powstania zobowiązań przewozowych
- Ustawodawstwo transportowe
Rodzaje umów transportowych
- Umowy na organizację przewozu ładunków
- Umowa przewozu towarów
- Umowy na przewóz pasażerów i bagażu
- Umowa holownicza
Umowy na przewóz towarów różne rodzaje transport
- Umowa na przewóz towarów koleją
- Umowa na przewóz towarów drogą lotniczą
- Umowa czarteru lotniczego
- Umowa przewozu towarów drogą morską
- Umowa na przewóz towarów śródlądowymi drogami wodnymi
- Umowa na scentralizowany transport drogowy towarów
- Umowa na przewóz towarów w bezpośrednim ruchu mieszanym
Odpowiedzialność za naruszenie obowiązków przewozowych
- Podstawy odpowiedzialności
- Odpowiedzialność przewoźnika za opóźnienie w dostawie towaru
- Wypadek ogólny i prywatny
- Odpowiedzialność nadawcy i odbiorcy
- Roszczenia i pozwy w zobowiązaniach przewozowych
Zobowiązania spedycyjne
- Pojęcie i rodzaje zobowiązań spedycyjnych
- Umowa jako podstawa powstania zobowiązań spedycyjnych
- Treść i wykonanie umowy o wyprawę transportową
- Odpowiedzialność z tytułu umowy o wyprawę transportową
Umowa magazynowa
Postanowienia ogólne dotyczące umowy składu
- Jednostka magazynująca
- Pojęcie umowy składu
- Przedmiot umowy o przechowywanie
- Rekompensata umowy składu
- Obowiązki stron umowy o składowanie
- Formularz umowy o przechowywanie
- Odpowiedzialność komornika
Umowa składu magazynowego
- Istota magazynowania magazynowego
- Koncepcja i strony umowy składu w magazynie
- Przedmiot umowy na składowanie w magazynie
- Zawarcie umowy składu magazynowego
- Sporządzenie umowy składu magazynowego
Szczególne rodzaje obowiązków przechowywania
- Przechowywanie w lombardzie
- Przechowywanie w Bank komercyjny
- Przechowywanie w magazynach organizacji transportowych
- Przechowywanie w hotelu
Umowy agencyjne, komisowe i agencyjne
Umowa agencyjna
- Pojęcie usług prawnych
- Pojęcie umowy agencyjnej
- Treść i wykonanie umowy agencyjnej
- Rozwiązanie umowy agencyjnej
Umowa prowizji
- Pojęcie umowy prowizyjnej
- Treść umowy prowizyjnej
- Zawarcie umowy prowizyjnej
- Rozwiązanie umowy prowizyjnej
- Niektóre rodzaje umów prowizyjnych
Umowa agencyjna
- Pojęcie umowy agencyjnej
- Treść umowy agencyjnej
- Zawarcie i rozwiązanie umowy agencyjnej
Umowa powiernicza nieruchomości
Pojęcie powierniczego zarządzania majątkiem
- Zarządzanie zaufaniem jako instytucja prawa zobowiązań
- Podmioty relacji zarządzania zaufaniem
- Obiekty zarządzania zaufaniem
Treść i wykonanie umowy powierniczego zarządzania majątkiem
- Pojęcie i treść umowy o zarządzanie powiernictwem
- Zawarcie umowy o zarządzanie powiernicze
- Rozwiązanie umowy o zarządzanie powiernicze
Zarządzanie powiernicze papierami wartościowymi
- Umowa o zarządzanie powiernictwem papierów wartościowych
- Umowa o zarządzaniu powierniczymi akcjami będącymi własnością federalną
Zobowiązania ubezpieczeniowe
Pojęcie i znaczenie ubezpieczenia
- Ubezpieczenia jako kategoria ekonomiczna
- Historyczna ewolucja ubezpieczeń
- Ustawodawstwo ubezpieczeniowe
Pojęcie i system zobowiązań ubezpieczeniowych
- Pojęcie zobowiązań ubezpieczeniowych
- Formularze odpowiedzialności ubezpieczeniowej
- Rodzaje zobowiązań ubezpieczeniowych
Uczestnicy odpowiedzialności ubezpieczeniowej
- Ubezpieczający
- Stowarzyszenia ubezpieczycieli
- Towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych
- Agenci ubezpieczeniowi i brokerzy ubezpieczeniowi
- Beneficjent i osoba ubezpieczona
umowa ubezpieczenia
- Pojęcie i rodzaje umowy ubezpieczenia
- Forma umowy ubezpieczenia. Polisa ubezpieczeniowa
- Odsetki podlegające ubezpieczeniu
Treść i wypełnienie obowiązku ubezpieczeniowego
- Obowiązki ubezpieczonego
- ryzyko ubezpieczeniowe
- Sprawa ubezpieczeniowa
- Obowiązki ubezpieczyciela. Suma ubezpieczenia
- Wypełnienie zobowiązań ubezpieczeniowych
- Subrogacja
- Zwolnienie ubezpieczyciela z obowiązku opłacania składek ubezpieczeniowych
- Odpowiedzialność stron za naruszenie zobowiązań ubezpieczeniowych
- Wygaśnięcie i nieważność zobowiązań ubezpieczeniowych
Obowiązki ubezpieczenia mienia
- Obowiązki ubezpieczenia mienia
- Koncepcje i rodzaje zobowiązań z tytułu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
- Zobowiązania z tytułu pozaumownego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
- Zobowiązania z tytułu ubezpieczenia OC
- Obowiązki ubezpieczeniowe od ryzyka biznesowego
Obowiązki w zakresie ubezpieczeń osobowych
- Rodzaje zobowiązań z tytułu ubezpieczeń osobowych
- Zobowiązania z tytułu ubezpieczenia na życie
- Obowiązki ubezpieczenia wypadkowego i chorobowego
- Obowiązki ubezpieczenia zdrowotnego
Umowy pożyczki, kredytu i finansowania pod cesję wierzytelności pieniężnej
Umowa pożyczki
- Pojęcie umowy pożyczki
- Treść i wykonanie umowy pożyczki
- weksel
- Obligacja
- Inne rodzaje umów kredytowych
Umowa pożyczki
- Pojęcie umowy pożyczki
- Treść i wykonanie umowy pożyczki
- Odrębne rodzaje umów kredytowych
- Umowy o kredyty towarowe i handlowe
Umowa finansowania cesji wierzytelności pieniężnej
- Pojęcie faktoringu
- Pojęcie umowy finansowania przeciwko przelewie wierzytelności pieniężnej
- Treść umowy finansowania przeciwko cesji wierzytelności pieniężnej
- Zawarcie umowy finansowania przeciwko cesji wierzytelności pieniężnej
Umowy rachunku bankowego i lokaty bankowej
Pojęcie umowy rachunku bankowego
- Definicja i charakter prawny umowy rachunku bankowego
- Przedmioty umowy rachunku bankowego
- Zawarcie umowy rachunku bankowego
- Wypowiedzenie umowy rachunku bankowego
Treść i wykonanie umowy rachunku bankowego
- Prawa i obowiązki stron umowy rachunku bankowego
- Wypłata środków z rachunku bankowego
- Odpowiedzialność banku wynikająca z umowy rachunku bankowego
Rodzaje rachunków bankowych
- System kont bankowych
- Obecne konta
- Konta specjalne
Pojęcie umowy lokaty bankowej
- Definicja umowy lokaty bankowej
- Charakter prawny umowy lokaty bankowej
- Strony umowy depozytu bankowego
- Formularz umowy depozytu bankowego
Treść i wykonanie umowy lokaty bankowej
- Treść umowy lokaty bankowej
Rodzaje lokat bankowych
- Lokaty na żądanie i terminowe
- Inne rodzaje lokat bankowych
- Operacje depozytowe Banku Rosji

Zawarcie umowy rachunku bankowego

Według Główne zasady na formularzu transakcji umowa rachunku bankowego musi być zawarta w prostej formie pisemnej. Umowa rachunku bankowego nie może istnieć ustnie.

Zgodnie z ust. 1 art. 846 Kodeksu Cywilnego przy zawieraniu umowy rachunku bankowego otwierany jest rachunek bankowy dla klienta lub osoby przez niego wskazanej na warunkach uzgodnionych przez strony. Procedurę otwarcia rachunku bankowego określają przepisy bankowe. Zgodnie z paragrafem 2.1 Instrukcji Banku Państwowego ZSRR z dnia 30 października 1986 r. N 28 „W sprawie rachunków rozliczeniowych, bieżących i budżetowych w instytucjach Banku Państwowego ZSRR” w celu sformalizowania otwarcia rozliczeń, bieżących i kont budżetowych, do banku składany jest wniosek o otwarcie konta o specjalnie ustalonej formie, który podpisuje szef i główny księgowy posiadacza konta oraz inne dokumenty (dokument rejestracji państwowej, kopie dokumentów założycielskich, karta specjalnie opracowany formularz z wzorami podpisów i pieczęci itp.). Rachunek jest otwierany napisem zezwolenia na jego otwarcie na wniosek klienta, umieszczonym przez organ wykonawczy banku (dyrektor, prezes itp.).

Znaczenie prawne wniosku klienta o otwarcie rachunku oraz upoważnienia do jego otwarcia różnią się w zależności od sposobu zawarcia umowy rachunku bankowego. W przypadku podpisania przez strony jednego dokumentu, wniosek klienta o otwarcie rachunku oraz napis pełnomocniczy o jego otwarciu należy traktować jako działania jego uczestników w wypełnianiu wzajemnych zobowiązań wynikających z zawartej już umowy.

Jeżeli umowa rachunku bankowego zawierana jest poprzez wymianę dokumentów, wówczas taki wniosek wraz z załączonymi stosownymi dokumentami jest ofertą, tj. wniosek o zawarcie umowy rachunku bankowego oraz zgodę na otwarcie rachunku, składany przez organ wykonawczy banku, stanowi zgodę na propozycję zawarcia umowy (akceptację).

Taka sytuacja jest obecnie niezwykle rzadka (praktycznie tylko przy otwieraniu niektórych rachunków walutowych). Zgodnie z praktyką utrwaloną w systemie bankowym, bank i klient zawierają umowę rachunku bankowego poprzez sporządzenie jednego dokumentu podpisanego przez obie strony. Prawa i obowiązki stron umowy rachunku bankowego powstają niezależnie od tego, czy klient wpłacił środki na rachunek otwarty. Inne postanowienie może być określone przez prawo (rachunki depozytowe zgodnie z art. 834 kc) lub za porozumieniem stron.

Zgodnie z ust. 2 art. 846 Kodeksu Cywilnego, bank jest zobowiązany do zawarcia umowy rachunku bankowego z klientem, który złożył ofertę otwarcia rachunku na ogłoszonych przez bank warunkach otwierania tego rodzaju rachunków spełniających wymogi przewidziane prawem oraz ustalonych zgodnie z nim zasad bankowych.

Nie jest uprawniony do odmowy otwarcia rachunku, dla którego wykonanie odpowiednich czynności przewidzianych prawem, dokumentów założycielskich banku i wydanego mu zezwolenia (licencji), z wyjątkiem przypadków, gdy odmowa taka jest spowodowana przez bank brak możliwości przyjęcia do usług bankowych lub jest dozwolony przez prawo lub inne akty prawne. W przypadku nieuzasadnionego uchylania się banku od zawarcia umowy rachunku bankowego klient ma prawo przedstawić mu wymagania określone w ust. 4 art. 445 BR.

Nałożenie na bank obowiązku zawarcia umowy rachunku bankowego z klientem, a także przyznanie temu ostatniemu prawa do przedstawienia bankowi wymogów przewidzianych w ust. 4 art. 445 kc, teoretycznie pozwalało na sformułowanie wniosku o upublicznieniu umowy rachunku bankowego. Umowy tej nie można jednak uznać za publiczną, ponieważ bank nie może zapewnić jednakowych warunków obsługi wszystkim klientom ze względu na różnice w reżim prawny rachunki.

Wydaje się również, że nie powinien ustanawiać dokładnie takich samych warunków w ramach każdego rodzaju konta, ponieważ klienci mają na koncie różne kwoty pieniędzy. Dodatkowo różny jest wolumen operacji wykonywanych przez bank w interesie posiadacza rachunku. Wszystko to wskazuje, że bank powinien mieć prawo do zróżnicowanego podejścia do kwestii uznawania rachunku, opłacania swoich wydatków na wykonywanie operacji na rachunku, ustalania odsetek za wykorzystanie środków banku na rachunku itp.

W tym zakresie zasady ustanowione w art. 426 RK. Podobne stanowisko zajmuje praktyka sądowa i arbitrażowa. Zgodnie z paragrafem 1 uchwały Plenum Naczelnego Sądu Arbitrażowego Federacji Rosyjskiej z dnia 19 kwietnia 1999 r. N 5 „W niektórych kwestiach praktyki rozwiązywania sporów związanych z zawarciem, wykonaniem i rozwiązaniem umów rachunku bankowego”, przy zawieraniu niniejszej umowy klient otwiera rachunek bankowy na zasadach uzgodnionych przez strony.

Tylko w przypadku, gdy bank, na podstawie obowiązujących przepisów, a także zasad bankowych, opracował i ogłosił umowę rachunku bankowego określonego typu, zawierającą te same warunki dla wszystkich wnioskodawców (cena usług bankowych, kwotę odsetek płaconych przez bank za wykorzystanie środków na rachunku klienta itp.), bank zgodnie z par. 1 pkt 2 art. 846 Kodeksu Cywilnego jest zobowiązany do zawarcia takiej umowy z każdym klientem, który złożył ofertę otwarcia rachunku na określonych warunkach. Odmowa zawarcia przez bank takiej umowy rachunku bankowego jest dopuszczalna tylko w przypadkach określonych w ust. 2 pkt 2 art. 846 GK.

W praktyce umowę rachunku bankowego sporządza się co do zasady na dwa sposoby: poprzez sporządzenie i podpisanie umowy w formie jednego dokumentu; bez takiego dokumentu. Brak umowy rachunku bankowego w postaci jednego dokumentu podpisanego przez strony nie oznacza braku stosunku umownego. Złożenie przez klienta wniosku o otwarcie rachunku jest ofertą, a zezwalający napis dyrektora banku jest akceptacją. Zlecenie takie można złożyć zarówno w formie osobnego dokumentu, jak i na wniosku klienta o otwarcie rachunku. W ust. 1 art. 846 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej stanowi, że konto można otworzyć nie tylko dla klienta, ale także dla wskazanej przez niego osoby. Oznacza to, że dopuszczalne jest zawarcie umowy rachunku bankowego zarówno na rzecz klienta, jak i na rzecz osoby trzeciej (art. 430 kc). W ust. 2 tego artykułu zawarta jest zasada o obowiązku zawarcia przez bank umowy rachunku bankowego na wniosek klienta, z wyjątkiem przypadków przewidzianych w ustawie lub przepisach bankowych ustanowionych na jego podstawie.

Ustawodawstwo zawiera przepisy przewidujące obowiązek banku odmowy klientowi zawarcia umowy w określonych przypadkach. Na podstawie umowy rachunku bankowego bank zobowiązuje się do przyjmowania i uznawania środków otrzymanych na rachunek otwarty dla klienta (posiadacza rachunku), realizacji dyspozycji klientów przelewu i wydawania odpowiednich kwot z rachunku oraz dokonywania innych operacji na rachunku bankowym. konto. Bank może korzystać ze środków dostępnych na rachunku, gwarantując klientowi prawo do swobodnego dysponowania tymi środkami.

Rejestracja umowy rachunku bankowego odbywa się poprzez sporządzenie i podpisanie umowy w formie jednego dokumentu. Instrukcja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej jest określona. Aby otworzyć rachunek rozliczeniowy, bieżący lub budżetowy należy złożyć w banku następujące dokumenty: wniosek o otwarcie rachunku, kopię decyzji o utworzeniu organizacji lub statutu, kartę wzorów podpisów i odcisk pieczęci. Dodatkowo do banku składane są dokumenty: przy rejestracji w urzędzie skarbowym, przy rejestracji jako płatnik składek na obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne.

Jeżeli przedsiębiorca prowadzi swoją działalność bez utworzenia osoby prawnej, w jego imieniu otwierane są rachunki rozliczeniowe i inne. Konto można również otworzyć na rzecz osoby trzeciej. Prawo do prowadzenia rachunku osoby prawnej lub indywidualny może być złożony na podstawie pełnomocnictwa.

Właściciel rachunku i jego wierzyciel mają prawo zawrzeć w umowie warunek uprawniający do odpisania należnych mu kwot bez akceptacji. W takim przypadku płatnik jest zobowiązany do pisemnego poinformowania banku o tym stanie oraz o wyrażeniu zgody na taki odpis.

Umowa o obsługę rozliczeniową i gotówkową przewiduje odpowiedzialność obu stron za niewywiązanie się ze swoich zobowiązań. Przykładowo bank ponosi odpowiedzialność za nieterminowe lub nieprawidłowe pobranie środków z rachunku klienta lub uznanie przez bank należności wobec klienta.

Klient odpowiada za autentyczność dokumentów składanych w celu otwarcia rachunku i przeprowadzenia na nim operacji; za późne złożenie prognozy gotówkowej na nadchodzący kwartał; za naruszenie warunków płatności za usługi świadczone przez bank; za nieotrzymanie zarezerwowanej dla niego przez bank gotówki w dniu wskazanym we wniosku itp.

Umowa ustala wysokość grzywien za każde z wymienionych naruszeń, zarówno po jednej, jak i po drugiej stronie. Umowa określa tryb rozwiązywania sporów, czas ich trwania oraz warunki szczególne lub dodatkowe.

Zgodnie z umową rachunku bankowego bank zobowiązuje się do przyjmowania i uznawania środków otrzymanych na rachunek otwarty dla klienta (posiadacza rachunku), realizacji dyspozycji klientów przelewu i wydawania odpowiednich kwot z rachunku oraz dokonywania innych operacji na koncie.

Bank może korzystać ze środków dostępnych na rachunku, gwarantując klientowi prawo do swobodnego dysponowania tymi środkami. konto bankowe z pieniędzmi

Rejestracja umowy rachunku bankowego odbywa się poprzez sporządzenie i podpisanie umowy w formie jednego dokumentu.

Instrukcja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej jest określona. Aby otworzyć rachunek rozliczeniowy, bieżący lub budżetowy należy złożyć w banku następujące dokumenty: wniosek o otwarcie rachunku, kopię decyzji o utworzeniu organizacji lub statutu, kartę wzorów podpisów i odcisk pieczęci. Dodatkowo do banku składane są dokumenty: przy rejestracji w urzędzie skarbowym, przy rejestracji jako płatnik składek na obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne.

Jeżeli przedsiębiorca prowadzi swoją działalność bez zakładania osobowości prawnej, w jego imieniu otwierane są rachunki rozliczeniowe i inne.

Konto można również otworzyć na rzecz osoby trzeciej.

Prawo do prowadzenia rachunku osoby prawnej lub fizycznej może być udzielone na podstawie pełnomocnictwa.

Usługi rozliczeniowe i gotówkowe - główny rodzaj usług bankowych. Wskazuje na to fakt, że umowę o świadczenie usług bankowych często określa się mianem umowy o świadczenie usług rozliczeniowych i gotówkowych. Tak więc w ramach usług rozliczeniowych i gotówkowych instytucja kredytowa może świadczyć następujące rodzaje usług:

- prowadzenie ewidencji środków na rachunku osoby prawnej;
- uznanie środków otrzymanych od kontrahentów lub innych osób przelewem bankowym;
- wykonanie instrukcji organizacji dotyczących przekazywania środków osobom trzecim;
- Przyjmowanie i wydawanie gotówki.

W ramach wydatków podatkowych kosztów rozliczeń i obsługi kasowej konieczne jest, aby warunki umowy określały rodzaje usług, które bank będzie świadczyć, wysokość należnego wynagrodzenia, a także termin i tryb ich realizacji. Zapłata.

Co do zasady bank odpisuje wpłatę za obsługę rozliczeniową i gotówkową bez akceptacji, ostatniego roboczego dnia miesiąca. Wyjątkiem jest wynagrodzenie za transakcje gotówkowe – naliczane jest bezpośrednio po dokonaniu transakcji.

Wynagrodzenie za rozliczenia - obsługa kasowa:

- prowizje za przyjęcie i przeliczenie gotówki;
- prowizje za wydanie gotówki;
- opłaty za odmowę przyjęcia wcześniej zamówionej gotówki;
- prowizje za wpłacenie środków na rachunki;
- prowizje za przelew środków z rachunków;
- prowizje za przelewy bez otwierania rachunków (w tym przelewy z wykorzystaniem różnych systemów płatności);
- opłaty za przelewy z wykorzystaniem systemu Bank-Klient;
- opłaty za anulowanie płatności;
- prowizje od operacji akredytywy (z wyjątkiem prowizji za gwarantowanie płatności w ramach akredytywy);