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PJSC Sberbank의 일반적인 특성. PJSC "러시아의 Sberbank"의 특성

PJSC Sberbank의 일반적인 특성. PJSC "러시아의 Sberbank"의 특성

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게시일 http://www.allbest.ru/

교육과학부 러시아 연방

연방 주 예산 교육 기관

고등 교육

아무르 주립 대학교

경제학부

재무부

연구 분야 38.03.01 경제학

프로필: 금융 및 신용

통과에 대해 교육 실습(기본을 얻기 위한 연습

기본을 포함한 전문 기술 및 능력

기술 및 연구 활동 능력)

블라고베셴스크 2017

학습 실습 보고서에는 p., 12개의 표, 1개의 그림, 3개의 응용 프로그램, 13개의 소스가 포함되어 있습니다.

신용기관, 수평적 분석, 수직적 분석, 능동적 운영, 수동적 운영

연구 방법론의 기초는 분석 방법, 일반화의 종합, 단행본 방법, 수평 및 수직 분석입니다.

보고서는 연구 대상의 활동에 대한 설명을 제공하고 조직 구조가 조사됩니다. 신용 기관, 활동 유형, 업무 및 방향 공개, 주요 경제 지표 분석, 재무 제표의 수평 및 수직 분석, 신용 기관의 능동, 수동 및 결제 및 현금 운영의 특성이 제공됩니다.

회계 (재무) 제표의 정보를 기반으로 재무 상태 분석이 수행되었으며 기업의 재무 안정성, 재무 활동 출처 및 영향 요인에 대한 평가가 이루어졌습니다. 재정 상태.

소개

1. PJSC "Sberbank"의 조직, 법적 및 경제적 특성

1.1 Sberbank PJSC 헌장의 법적 형식 및 주요 조항

1.2 Sberbank PJSC의 조직 및 관리 구조의 특성

1.3 Sberbank PJSC의 활동

2. Sberbank PJSC의 주요 경제 지표 분석

2.1 Sberbank PJSC의 자산 및 부채의 수평적 분석

2.2 Sberbank PJSC의 자산 및 부채의 수직 분석

3. Sberbank PJSC 운영의 특성

3.1 Sberbank PJSC의 활성 운영 특성

3.2 Sberbank PJSC의 수동 작업 특성

3.3 Sberbank PJSC의 결제 및 현금 운영 특성

결론

서지 목록

신청

소개

러시아의 PJSC Sberbank는 러시아 연방과 CIS에서 가장 큰 은행입니다. 1841년에 설립된 러시아 PJSC의 Sberbank는 오늘날 광범위한 은행 서비스에서 다양한 고객 그룹의 요구를 충족시키는 현대적인 범용 은행입니다. Sberbank는 예금 시장에서 가장 큰 점유율을 차지하고 있으며 러시아 경제의 주요 채권자입니다. 러시아의 Sberbank PJSC는 민간 자본의 상당 부분을 보유한 현대적인 유니버설 은행입니다. Sberbank의 주식 자본 구조는 높은 투자 매력을 증명합니다.

러시아 PJSC Sberbank의 주요 목표는 관리 및 기술 프로세스를 현대화하여 투자 매력도를 높이고 러시아 금융 서비스 시장에서 리더십을 유지하는 것입니다. 이 목표를 달성하기 위해 러시아 Sberbank의 활동은 다양한 고객 그룹의 요구를 고려하여 고객과의 유연하고 효율적인 상호 작용 시스템을 구축하고 고객 정책을 개선하는 것을 목표로 합니다.

PJSC "러시아의 Sberbank"-보편 상업 은행, 러시아 전역의 광범위한 고품질 은행 서비스에서 다양한 고객 그룹의 요구를 충족시킵니다. 예금자, 고객 및 주주의 이익을 위해 행동하는 러시아의 PJSC Sberbank는 개인 및 기업 고객의 유치 자금을 경제의 실제 부문에 효과적으로 투자하고 시민에게 대출하며 러시아 은행 시스템의 안정적인 기능에 기여하고 가계 예금 저축.

러시아 PJSC의 Sberbank의 주요 활동:

러시아 기업에 대출;

개인 고객에 대한 대출

러시아 은행의 정부 증권 및 채권에 대한 투자;

수수료를 기준으로 거래를 수행합니다.

은행은 이러한 활동을 수행하기 위한 자금을 다음 출처에서 유치합니다. 주주 자금; 개인 고객의 예금; 자금 법인; 국제 금융 시장의 차입금을 포함한 기타 출처.

보고서의 목적은 교육 실습 과정에서 얻은 지식을 통합하고 통계 자료를 수집하고 주요 경제 지표를 계산하는 초기 실무 경험을 습득하는 것입니다.

학습 실습 보고서의 작업:

PJSC Sberbank의 조직, 법률 및 경제 구조 연구;

규제 문서 및 신용 기관의 활동에 대한 연구;

연구 대상의 활동을 특징 짓는 주요 경제 지표의 수집, 체계화 및 분석;

신용 기관의 능동적, 수동적, 결제 및 현금 운영에 대한 연구.

연구 방법론의 기초는 분석 방법, 일반화의 종합, 단행본 방법, 지표의 수평 및 수직 분석입니다.

보고서의 정보 기반은 교육 및 과학 문헌, 현지 규정, 조직 문서, PJSC Sberbank의 회계(재무) 명세서 데이터입니다.

1. PJSC "SBERBANK"의 조직적, 법적 및 경제적 특성

1.1 PJSC Sberbank의 법적 형식 및 주요 조항

Public Joint Stock Company "Sberbank"는 광범위한 은행 서비스에서 다양한 고객 그룹의 요구를 충족시키는 현대적인 범용 상업 은행입니다.

PJSC Sberbank는 러시아 연방 은행 시스템의 일부이며 연방법 및 기타 규제에 따라 활동합니다. 법적 행위, 러시아 은행 및 헌장의 규정을 포함합니다.

Cbr.ru 전자 자원: 공식. 웹사이트. - 2010년 5월 17일. - 접속 모드: www.cbr.ru. - 2017년 9월 29일. :

러시아 연방 민법(1부 및 2부);

1990년 2월 12일 연방법 No. 395-1 "은행 및 은행 활동";

2002년 7월 10일 연방법 No. 86-FZ "러시아 연방 중앙 은행";

2001년 8월 8일 연방법 No. 128-FZ "특정 유형의 활동에 대한 라이선스";

1995년 12월 26일 연방법 No. 208-FZ "공동 주식 회사";

1998년 3월 26일 연방법 No. 41-FZ "귀금속 및 귀석에 관하여";

1999년 2월 25일자 연방법 40-FZ "신용 기관의 파산(파산)";

2006년 7월 26일자 연방법 No. 135-FZ "경쟁 보호에 관하여";

1999년 3월 5일의 연방법 46-FZ "증권 시장에서 투자자의 권리와 정당한 이익 보호에 관하여";

1997년 4월 23일자 러시아 은행 규정 No. 437, "외국인 투자 신용 기관 등록의 특성 및 등록된 자본의 승인 자본을 늘리기 위해 러시아 연방 중앙 은행의 사전 허가를 얻는 절차에 관하여 비거주자 자금을 희생시키는 신용 기관”;

1999년 12월 30일자 러시아 은행 규정 No. 103-P "신용 기관의 예금 및 예금 증명서 발급 및 상환과 관련된 운영 회계 기록 유지 절차".

Sberbank PJSC의 활동은 은행 헌장에 따라 수행됩니다.

은행 이름 및 위치(우편 및 법적 주소)

그가 수행한 은행 업무 목록;

은행이 조성한 수권자본금, 준비금 및 기타 자금의 규모

은행이 법인이며 상업적으로 운영된다는 표시

은행의 관리 기관, 형성 순서 및 기능에 대한 데이터.

러시아의 공공 주식 회사 Sberbank는 신용 기관입니다.

러시아 Sberbank의 설립자는 러시아 중앙 은행입니다.

은행은 은행 업무 수행을 포함하여 러시아 연방 법률에 따라 활동을 수행할 때 이익을 얻는 것이 주요 목적인 상업 조직입니다.

은행의 관리 기관은 주주 총회, 은행 감독 이사회, 공동 집행 기관 - 은행 이사회, 단독 집행 기관 - 사장, 은행 이사회 의장입니다.

은행 주주는 외국 법인을 포함한 법인 및 개인이 될 수 있습니다. 주주는 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않으며 주식 가치 내에서 은행 활동과 관련된 손실 위험을 부담합니다. 은행은 주주의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 은행 경제 자산 부채

러시아의 Sberbank는 국가와 그 기관의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다. 또한 러시아 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않으며 러시아 은행이 그러한 의무를 부담하지 않는 한 러시아 은행은 러시아 저축 은행의 의무에 대해 책임을 지지 않습니다.

은행은 예금 및 은행 계좌로 자금이 유입되었음을 확인하는 유가 증권과 함께 지불 문서의 기능을 수행하는 유가 증권을 발행, 구매, 판매, 기록, 저장 및 기타 작업을 수행할 권리가 있습니다.

러시아의 Sberbank는 다음을 수행 할 권리가 있습니다. 전문적인 활동중개, 딜러, 예금을 포함한 증권 시장에서.

러시아 Sberbank의 공인 수도는 67760844000 루블입니다. 그것은 Cbr.ru 주주 전자 자원: 공식이 취득한 은행 주식의 총 명목 가치와 같습니다. 웹사이트. - 2010년 5월 17일. - 접속 모드: www.cbr.ru. - 2017년 9월 29일. .

은행은 액면가 3루블의 보통주 21586948000주와 액면가 3루블의 우선주 1000000000주를 배치했습니다.

승인된 자본은 채권자의 이익을 보장하는 은행 자산의 최소 크기를 결정합니다.

배치된 우선주의 명목 가치는 은행 승인 자본의 25%를 초과할 수 없습니다.

러시아 Sberbank의 모든 주식이 등록되었습니다. 은행은 우선주 액면가의 최소 15%에 해당하는 특정 배당금을 의무적으로 지급하는 동일한 유형의 보통주와 우선주를 배치했습니다.

주주 - 우선주의 소유자가 참여 총회은행의 조직 개편 또는 청산에 관한 문제를 해결할 때 투표권이 있는 주주 및 증권에 관한 러시아 연방 법률이 제공하는 정보를 공개하거나 제공할 의무에서 은행을 석방할 때.

은행은 과세 후 이익 분배(순이익)에 있어 완전한 경제적 독립성을 가지고 있습니다.

세후 이익은 배당금 형태로 주주들에게 분배되고 예비 기금 형성에 사용됩니다. 배당금 및 준비금 지급과 관련되지 않은 이익은 이익잉여금의 형태로 은행이 처분할 수 있습니다.

은행은 승인 자본의 최소 5% 금액으로 준비금을 구성합니다.

예비 기금은 설정된 금액에 도달할 때까지 순이익의 최소 5% 금액에서 연간 공제로 구성됩니다.

연간 배당금의 지급 및 금액에 관한 결정은 은행감독위원회의 추천을 받아 주주총회에서 결정합니다. 배당금은 1년에 한 번 지급됩니다. 배당금 지급 결정일로부터 30일 이내에 배당금을 현금으로 세금을 제외한 현금으로 주주에게 지급합니다.

은행은 펀드에 보험료를 지급합니다. 의무 보험매장 개인자금을 이체함으로써.

러시아의 Sberbank는 고객 및 통신원의 거래, 계정 및 예금의 비밀을 보장합니다. 러시아 Sberbank의 모든 직원은 은행의 영업 비밀뿐만 아니라 은행 고객과 거래처의 운영, 계정 및 예금의 비밀을 엄격하게 준수해야 합니다.

은행은 회계 기록을 유지하고 재무 및 기타 보고를 제공합니다.

은행의 집행 기관은 러시아 Sberbank의 진술에 포함된 정보의 정확성에 대한 책임이 있습니다.

러시아 Sberbank의 근거, 절차, 조직 개편 및 청산 형태는 러시아 연방 법률에 따라 결정됩니다.

1.2 PJSC Sberbank의 조직 및 관리 구조의 특성

조직 구조 - 할당된 기능을 수행하는 일련의 은행 부서. 조직 구조의 목적은 은행 Zhukov E.F.의 기능 관리입니다. 은행 및 비은행 신용 기관 및 그 운영. 엠., 2013. 에스. 87. .

상업 은행의 조직 구조는 우선 은행의 조직 구조를 결정하는 조직 및 법적 소유권 형태에 의해 결정되며 이는 물론 은행 헌장에 반영됩니다.

은행의 조직 구조에는 은행의 기능 단위 및 서비스가 포함되며 각 기능에는 특정 권리와 의무가 있습니다.

은행의 최적 조직 구조 선택은 은행 전체에서 노동 조직의 효율성, 성공적인 상업 활동에 중요한 조건입니다.

은행 조직 구조의 주요 기준은 은행이 수행하는 경제적 내용과 운영 규모입니다.

은행의 관리 구조에는 기능적 부서 및 서비스가 포함되며, 그 수는 은행이 수행하는 경제적 내용과 운영 규모에 따라 결정되며, 이 은행이 은행 활동을 수행하기 위한 라이센스에 반영됩니다.

2016년 12월 31일 현재 PJSC Sberbank는 러시아 연방에 14개의 지역 은행, 79개의 지역 은행 지점 및 15,016개의 고객 서비스 매장을 보유하고 있습니다.

Sberbank의 관리 기관은 주주 총회, 감독 위원회, 은행 관리 위원회입니다. 경영이사회는 은행의 사장 겸 경영이사회 의장이 이끈다.

PJSC Sberbank의 조직 구조는 그림 1에 나와 있습니다.

주주 총회는 러시아 Sberbank의 최고 통치 기관입니다. 주주총회에서는 은행 활동의 주요 안건을 의결합니다. 연 1회 개최. 주주 총회는 다음 사항을 해결합니다. 연례 보고서 승인, 감사위원회 보고서, 경영진 보고서, 이익 분배 절차 및 사용(배당 금액 및 절차), 개발 검토 내년 계획, 은행의 발전 전략 결정, 은행 이사회 선출.

그림 1 - PJSC Sberbank의 조직 구조

헌장에 따라 은행 활동의 일반 관리는 감독위원회에서 수행합니다. 감독 이사회의 권한에는 은행 활동의 우선 순위 영역 결정, 관리 이사회 구성원의 임명 및 권한의 조기 종료, 주주 총회 소집 및 준비 문제, 주식 배당금 권장 사항이 포함됩니다. , 은행 활동 및 기타 문제에 대한 사장, 관리 이사회 의장의 정기적인 청문회.

감독위원회의 위원회는 가장 중요한 중요한 문제감독 위원회의 권한 및 이에 대한 권고 준비에 대해 언급했습니다. 위원회는 매년 감독위원회 위원 중에서 구성됩니다. 각 위원회에는 사외이사가 포함됩니다. 위원회는 은행의 관리 기관과의 작업 상호 작용을 촉진합니다. 위원회의 결정은 본질적으로 자문입니다. 감독위원회의 위원회와 권한은 표 1에 나와 있습니다.

표 1 - 감독 위원회 위원회의 특성 Cbr.ru 전자 자원: 공식. 웹사이트. - 2010년 5월 17일. - 접속 모드: www.cbr.ru. - 2017년 9월 29일.

위원회 이름	권한
감사위원회	은행 감사 후보자에 대한 예비 평가 수행, 주주 총회 승인을 위한 감사 조직 선택에 대한 감사 위원회 추천 준비, 감사인 및 감사 위원회의 결론 고려, 내부 감사의 효율성 평가 제어.
인사 및 보상 위원회	은행의 감독이사회 위원 및 집행기관에 대한 보수 액수를 결정하기 위한 원칙 및 기준을 개발하고, 은행의 감독위원회 위원 및 집행기관 후보자를 선정하기 위한 기준을 결정하며, 이에 대한 예비 평가도 수행합니다. 후보자
전략기획위원회	은행 운영 시장 발전의 장기 추세를 검토 및 평가, 은행의 전략적 개발 프로젝트 분석, 위험 관리 분야에서 은행 정책 형성을 위한 제안 개발, 은행의 적절성과 효율성 분석 및 평가 위험 관리 시스템

은행의 현재 활동은 회장, 이사회 의장 및 이사회가 관리합니다.

이사회는 공동 집행 관리 기관입니다. 경영이사회는 주주총회 및 은행감독위원회에서 심의할 모든 문제를 사전에 논의하고, 위험 관리 및 기타 활동 분야에서 은행의 정책을 결정하고, 은행 부서장의 보고서를 논의합니다. 활동 결과에 대한 은행의 중앙 사무소 및 지역 은행의 장, 은행의 최첨단 은행 기술 도입 조직, 은행 업무의 통합 자동화 프로젝트 구현, 현대적인 은행 인프라 구축 보장 , 은행 활동의 현재 문제를 해결합니다.

은행 위원회: 소매 대출 위원회는 개인 대출 분야에서 은행 정책의 이행을 보장하고, 인적 자원 위원회는 인사 관리 측면에서 은행의 개발 전략 이행을 보장하고, 프로세스 및 기술 위원회는 프로세스 및 기술 등의 개발 측면에서 은행의 개발 전략 구현을 보장합니다. .d Cbr.ru 전자 자원: 공식. 웹사이트. - 2010년 5월 17일. - 접속 모드: www.cbr.ru. - 2017년 9월 29일. .

은행에는 영구적인 공동 작업 기구인 은행 이사회가 있으며, 여기에는 은행 이사회 구성원, 지역 은행 및 자회사 은행장이 포함됩니다. 이사회는 은행의 개발과 지역의 특성을 고려한 최적의 솔루션 개발의 전략적 문제에 대한 적극적인 토론을위한 플랫폼입니다.

은행의 재정 및 경제 활동을 통제하기 위해 연례 주주 총회에서 7명으로 감사 위원회를 선출합니다. 감사 위원회는 은행의 활동, 은행 내부 통제 설정, 수행된 운영의 합법성을 규제하는 법률 및 기타 행위를 준수하는지 확인합니다. 감사위원회는 연차보고서 및 은행 연차재무제표에 포함된 데이터의 신뢰성을 평가합니다.

1.3 PJSC Sberbank의 활동

PJSC Sberbank는 은행 예금자의 이익과 국가 경제 발전의 이익을 위해 인구와 기업의 일시적인 무료 자금을 유치하고 상환, 지불, 긴급성 조건에 대한 효과적인 배치를 목적으로 설립되었습니다. .

Bank Cbr.ru 전자 자원의 주요 활동: 공식. 웹사이트. - 2010년 5월 17일. - 접속 모드: www.cbr.ru. - 2017년 9월 29일. :

기업 비즈니스 - 결제 및 경상 계정 서비스, 예금 개설, 모든 유형의 자금 조달, 보증, 대외 무역 운영 서비스, 수금 서비스 등을 위해 기업 고객 및 조직에 서비스 제공;

소매 사업 - 고객에게 은행 서비스 제공 - 예금, 대출, 서비스를 위한 자금 수락을 위한 개인 은행 카드, 귀금속 작업, 환전 작업, 송금, 지불, 귀중품 보관 등

금융 시장 운영 - 유가 증권 운영, 은행 간 시장에서 자금을 배치 및 조달하기 위한 운영, 자본 시장에서 장기 자금 조달을 위한 운영, 외화 및 파생 금융 상품으로 운영, 금융 시장에서의 기타 운영.

Sberbank는 위의 활동 영역 내에서 고객에게 광범위한 은행 상품 및 서비스를 제공합니다.

러시아의 Sberbank는 다음과 같은 은행 업무를 수행합니다. :

개인 및 법인으로부터 자금 유치(요청 시 지정된 기간 동안)

자체 및 자체 비용으로 유치 자금 배치

개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지

환거래 은행을 포함한 개인 및 법인을 대신하여 은행 계좌로 자금 이체

자금의 수집, 환어음, 지불 및 결제 문서 및 현금 서비스개인 및 법인

현금 및 비현금 형태의 외화 매매

예금 유치 및 귀금속 배치

은행 보증의 발행

전자 화폐를 포함한 은행 계좌 개설 없이 송금(우편 주문 제외).

은행 업무 외에도 은행은 다음 거래를 수행합니다. Cbr.ru 전자 자원: 공식. 웹사이트. - 2010년 5월 17일. - 접속 모드: www.cbr.ru. - 2017년 9월 29일. :

현금으로 의무 이행을 제공하는 제 3 자에 대한 보증 발행;

제3자에게 현금으로 의무이행을 요구할 수 있는 권리의 취득

개인 및 법인과의 계약에 따라 자금 및 기타 재산의 신탁 관리

귀금속 작업 및 보석러시아 연방 법률에 따라

문서 및 귀중품을 보관하기 위해 특수 건물 또는 금고의 개인 및 법인에 임대

임대 운영;

컨설팅 및 정보 서비스 제공.

러시아 Sberbank의 Blagoveshchensk 지점은 소비자 대출, 교육 대출, 모기지, 자동차 대출, 신용 카드, 대출 재융자 등 개인 및 법인을 위한 서비스를 제공합니다. 정기예금, 온라인예금, 정기예금, 적금, DIA결제, 예금보상, 계좌조회 등의 예금 및 예치금을 받습니다. 블라고베셴스크 지점은 하바롭스크에 중앙 사무소가 있는 "극동 은행"의 일부로, 하바롭스크 및 프리모르스키 지역, 아무르 및 사할린 지역, 유대인 자치 지역 Cbr.ru 전자 리소스: 공식 . 웹사이트. - 2010년 5월 17일. - 접속 모드: www.cbr.ru. - 2017년 9월 29일. .

2. PJSC SBERBANK의 주요 경제 지표 분석

2.1 Sberbank의 자산, 자본 및 부채의 수평적 분석

수평 분석의 도움으로 PJSC Sberbank 대차 대조표의 최종 지표의 시간 경과에 따른 변화를 연구합니다. 지난 몇 년 동안 발생한 변경 사항을 추적해 보겠습니다.

표에서 부록에 제시된 재무 제표를 기반으로 PJSC Sberbank의 자산에 대한 수평 분석이 수행되었습니다.

표 2 - PJSC Sberbank 자산의 수평적 분석

	지표 값	수평 분석
			절대 변화	상대적 변화, %

자산, 총계
현금
러시아 중앙 은행에서
필요한 준비금


순부채
가용 증권 및 기타 금융 자산에 대한 순투자



이연법인세자산


기타 자산

PJSC Sberbank의 자산에 대한 수평 분석을 고려하면 2017년 1월 1일 현재 자산 규모가 이전 기간에 비해 985,837,610백만 루블 감소했음을 알 수 있습니다. 또는 4.54%. 이는 현금 19.18% 감소, 신용 기관 2.31% 감소, 당기손익인식금융자산 187.23% 감소, 유가증권 및 기타 매도가능금융자산 순투자 2.06% 감소에 따른 것입니다.

동시에 2017년 1월 1일 기준으로 2016년 1월 1일과 비교하여 중앙 은행의 신용 기관 자금은 39.34%, 필요 준비금은 23.49%, 자회사 및 계열사에 대한 투자는 22.43% 증가했으며 또한 매각예정 장기자산은 22.33% 증가했다.

<표 3>은 PJSC Sberbank의 자기자본과 부채를 수평적으로 분석한 것이다.

표 3 - PJSC Sberbank의 자본과 부채의 수평적 분석

	지표 값	수평 분석
			절대 변화	상대적 변화, %



신용 기관의 자금


당기손익인식금융부채



기타 부채
신용 특성의 우발 부채에 대한 가능한 손실, 기타 가능한 손실 및 근해 지역 거주자와의 거래에 대한 조항
총 부채
자체 자금 출처


프리미엄 공유
예비 기금
유가증권의 공정가치로 재평가

이 표는 2017년 1월 1일 현재 PJSC Sberbank의 부채가 이전 기간에 비해 1486605889백만 루블 감소했음을 보여줍니다. 또는 7.87%.

이는 러시아 중앙 은행의 대출, 예금 및 기타 자금이 0.32%, 신용 기관으로 인해 0.69%, 신용 기관이 아닌 고객으로 인해 4.98%, 공정 가치 금융 부채가 0.32% 감소했기 때문입니다. 손익 112.08%, 발행 부채 6.02%, 이연 법인세 부채 422.13%.

Sberbank의 자기 자본에 대한 수평 분석을 고려하면 2017년 1월 1일 현재 이전 기간에 비해 자기 자본이 500,768,279백만 루블 증가했다는 결론을 내릴 수 있습니다. 또는 17.7%. 이는 유가 증권의 공정가치 재평가 수익이 216.36% 증가하고 전년도 이익잉여금이 7.99% 증가했으며 보고 기간의 미사용 이익이 56.17% 증가했기 때문입니다.

2.2 Sberbank의 자산, 자본 및 부채의 수직 분석

수직 분석의 도움으로 대차 대조표의 최종 데이터 구조를 상대 값의 형태로 고려하고 전년도와 비교하여 대차 대조표 항목의 변화를 분석합니다.

표 4에서 부록에 제시된 재무 제표를 기반으로 PJSC Sberbank의 자산에 대한 수직 분석이 수행되었습니다.

표 4 - Sberbank 자산의 수직 분석

	지표 값	수직 분석

자산, 총계
현금

필요한 준비금
신용 기관의 자금
당기손익인식금융자산
순부채
증권 및 기타 매도가능금융자산에 대한 순투자
자회사 및 계열사 투자
만기보유증권의 순투자
현행 소득세 요건
이연법인세자산
고정 자산, 무형 자산 및 재고
매각예정인 장기자산
기타 자산

PJSC Sberbank 자산의 수직 분석을 고려하면 2017년 1월 1일 현재 총 자산에서 74.68%의 순 부채가 많은 부분을 차지한다는 결론을 내릴 수 있습니다. 2016년에도 마찬가지입니다. 순부채는 74.29%입니다.

총 자산의 2017년 1월 1일 현재 판매 가능한 증권 및 기타 금융 자산에 대한 순 투자는 10.45%, 러시아 중앙 은행의 신용 기관 자금 - 4.45%입니다. 총 자산에서 가장 작은 몫은 0.03%의 판매용 장기 자산이 보유하고 있습니다.

표 5에서는 부록에 제시된 재무제표를 바탕으로 PJSC Sberbank의 자본과 부채에 대한 수직적 분석을 수행하였다.

표 5 - PJSC Sberbank의 자본과 부채의 수직 분석

	지표 값	수직 분석



총 부채
러시아 중앙 은행의 대출, 예금 및 기타 자금
신용 기관의 자금
신용기관 이외의 고객으로 인한
개인사업자를 포함한 개인의 예금(자금)
공정가치로 측정하는 금융부채
발행 부채
현재 소득세에 대한 책임
이연법인세부채
기타 부채
조건부 신용 관련 약정에서 발생할 수 있는 손실에 대한 준비금
자체 자금 출처
자체 자금의 총 출처
주주 자금(참가자)
주주로부터 상환된 자기주식(주)
프리미엄 공유
예비 기금
매도가능증권의 공정가치재평가
이연법인세부채로 차감한 유형자산의 재평가
장기 급여 부채의 재평가
위험회피수단의 재평가
자금 자금 지원 현금
전년도 이익잉여금
보고 기간의 미사용 이익

표에 따르면 2017년 1월 1일 현재 총 부채 규모에서 신용 기관이 아닌 고객의 자금이 가장 큰 비중을 차지하는 비율은 89.36%입니다. 다음 57.89%는 개인 기업가를 포함한 개인의 예금에 속합니다. 은행 부채의 가장 작은 부분은 현재 소득세 부채(0.03%)가 차지합니다. 2016년에는 신용 기관이 아닌 고객의 자금도 가장 큰 비중을 차지했습니다. 86.97%, 그 다음 50.16%는 개인 및 개인 기업의 예금에 속합니다.

자체 자금 출처의 수직 분석을 고려한 결과 2017년 1월 1일 현재 총 거래량에서 가장 큰 부분은 전년도 이익 잉여금 68.79%라는 결론을 내릴 수 있습니다. 보고 기간의 미사용 이익은 17.61%입니다. 자기 자본의 총량에서 가장 작은 몫은 예비 기금으로 구성됩니다(0.12%).

3. PJSC SBERBANK 운영의 특징

3.1 PJSC Sberbank의 활성 운영 특성

저축 은행의 적극적인 운영은 은행, 조직 및 대중에게 가용 자원 내에서 대출을 제공하는 것과 관련이 있습니다. 활성 작업에는 유가 증권을 사용하는 모든 유형의 작업도 포함됩니다. 활성 운영을 구현하면 현금, 은행 대출, 장비, 건물, 증권에 대한 투자를 반영하여 활성 계정의 자금이 증가합니다.

활성 작업에는 다음이 포함됩니다.

유가 증권에 자금을 배치하는 작업;

은행간 대출

법인 및 개인에 대한 대출.

법인에 대출할 때 러시아의 Sberbank는 다음 영역을 준수합니다.

1 경제의 다음 산업 및 부문에 대한 지원:

인구의 일상적이고 가장 필수적인 필수 요구 사항을 충족시키는 산업(소매 체인, 약국 등)

생명 유지 기능을 수행하는 산업(전기 및 상수도, 운송 등)

방위산업단지;

중소기업;

농업.

2 러시아 Sberbank의 기존 고객에 대한 지원 및 체결된 계약에 따른 대출에 대한 은행의 법적 의무 이행, 러시아 Sberbank의 다른 차용인에게 비즈니스 연속성이 중요한 은행 차용인에 대한 지원.

3 고객의 운전 자본 및 현재 비즈니스 요구 사항에 대한 대출.

개인과 관련하여 러시아의 Sberbank는 다음과 같은 우선 순위를 따릅니다.

제공함으로써 대출의 가용성을 높입니다. 다양한 방법상환 - 특정 유형의 지불에 대한 모든 가능성과 한계에 대해 고객에게 의무적인 설명과 함께 동일한 월간(연금) 또는 차별화된 지불;

새로운 대출을 발행할 때 개인의 지불 능력에 더 많은 관심을 기울임으로써 고객이 과도한 부채가 되지 않도록 돕습니다.

전체 소매 대출 상품 라인을 유지하고 대출 포트폴리오의 품질을 유지해야 할 필요성을 고려하여 지속적으로 최적화합니다.

인구의 금융 이해력 향상, 은행의 모든 제품 및 서비스에 대한 상담 및 설명 제공

대출 포트폴리오의 품질을 유지하고 개선하는 작업을 강화하고 차용인과 제안된 담보의 재무 능력을 신중하게 평가합니다.

PJSC Sberbank는 다음과 같은 유형의 대출을 제공합니다.

1) 소비자 신용

2) 모기지론;

3) 신용카드.

소비자 대출 - 소비재 구매를 위해 시민(가구)에게 직접 제공되는 대출. 이러한 대출은 내구재(아파트, 가구, 자동차 등) 구매뿐만 아니라 기타 구매(휴대폰, 가전제품, 식품)에도 적용됩니다. 그것은 후불로 상품 판매의 형태로 작용하거나 신용 카드를 통한 것을 포함하여 소비자 목적을 위한 은행 대출의 형태로 작동합니다. 이 경우 상당히 높은 비율이 청구됩니다.

표 6은 PJSC Sberbank의 소비자 대출의 특성을 보여줍니다

표 6 - PJSC Sberbank의 소비자 대출 특성

소비자 대출 유형	설명	크레딧 금액	이자율	신용 기간
무담보 소비자 대출	대출은 담보 및 보증 없이 용도에 관계없이 할당됩니다.	최대 3,000,000 루블	연간 13.9%부터
개인이 담보하는 소비자 대출	차용인 기준에 맞는 2인 보증 하에 발행	최대 5,000,000 루블.	연간 12.9%부터
부동산 담보대출	주요 조건은 자신의 재산을 약속하는 것입니다.	최대 10,000,000루블, 부동산 감정가의 70%를 초과해서는 안 됩니다.	연간 12%부터
군인에 대한 소비자 신용 - NIS 참가자 (저축 및 모기지 시스템)	구입한 아파트에 대한 추가 지불을 포함한 모든 목적	최대 대출 금액: 500,000 루블. (담보 없음), RUB 1,000,000 (개인의 보증 등록과 함께).	13.5%(담보 있음), 14.5%(담보 없음).
개인 자회사 농장을 운영하는 개인에 대한 대출	개인 자회사 플롯 소유자를 위한 특별 신용 프로그램.	1,500,000 루블 이하. 한 가정을 위해
재융자를 위한 소비자 대출	부채를 재융자하기 위해 대출을 합니다.	최대 3,000,000 루블	연간 13.9% 및 14.9%

부록에는 차용인에 대한 요구 사항 목록과 소비자 대출 유형별로 필요한 서류가 포함되어 있습니다. 모기지론 - 부동산(토지, 주택 등) 담보에 대한 장기 대출 제공. 표 7은 PJSC Sberbank의 모기지론에 대한 설명을 제공합니다.

표 7 - PJSC Sberbank의 모기지론 특성

모기지론의 종류	설명	크레딧 금액	이자율	신용 기간
완성된 주택의 취득	2차 부동산 시장에서 아파트 또는 기타 주거용 건물을 구입하기 위한 대출입니다.	300,000 문지름에서.	연간 8.9%부터
신축건물 추진	건설 중인 주택이나 완공된 신축 건물의 주택을 판매 회사로부터 구입하기 위한 대출.	300,000 문지름에서.	연간 7.5%부터
모기지 플러스 모성 자본	신용으로 주택을 구입할 때 모성 자금은 계약금으로 사용할 수 있습니다.	300,000 문지름에서.	연간 8.9%부터
주거용 건물 건설	주거용 주택의 개별 건설을 위한 대출.	300,000 문지름에서.	연간 10%부터
시골 부동산	dacha(정원) 및 기타 소비자용 건물의 구매, 건설을 위한 대출.	300,000 문지름에서.	연간 9.5%부터
군사 모기지	2차 부동산 시장에서 아파트, 주거용 건물 또는 기타 주거용 건물을 구입하고 1차 부동산 시장에서 구입하기 위한 대출입니다.	최대 2,200,000 루블.	연간 10.9%

부록은 차용인에 대한 요구 사항과 모기지론의 각 유형에 필요한 서류를 제공합니다.

PJSC Sberbank에서 대출을 발행하는 기술은 표 8에 나와 있습니다.

표 8 - 대출 발행 기술

이름	특성
심사기간 대출 지원서	완전한 문서 패키지를 은행에 제출한 날로부터 2 영업일 이내.
대출 승인 절차	대출은 은행이 대출을 승인하기로 결정한 날로부터 30일 이내에 한 번에 승인됩니다. 대출의 실제 제공 날짜는 대출이 PJSC Sberbank에 개설된 은행 카드 계좌에 입금된 날짜입니다.
대출 상환 절차	연금(동일) 지급.
대출금의 일부 또는 전체 조기 상환	은행 지점에서 신청하면 됩니다. 신청서에는 조기 상환 날짜, 금액 및 자금을 이체할 계좌가 포함되어야 합니다. 조기상환 신청의 실행은 신청서에 명시된 조기상환일에 이루어지며, 이는 근무일 및 주말 또는 공휴일에 해당될 수 있습니다. 조기 상환의 최소 금액은 무제한입니다. 조기 상환에 대한 수수료는 없습니다.
대출 상환 지연에 대한 처벌	소비자 대출의 연체에 대한 벌금은 계약에 의해 설정된 의무 이행의 다음 날부터 연체 된 상환 날짜까지의 지연 기간 동안 연체 금액에서 연체 금액의 20 %입니다. 계약에 따른 부채(포함). 모기지 대출의 늦은 상환에 대한 벌금은 러시아 은행의 주요 금리에 해당합니다.

신용 카드 - 대출 계약 조건에 따라 설정된 한도 내에서 은행이 고객에게 제공하는 자금을 희생하여 독점적으로 수행되는 거래를위한 은행 지불 카드.

표 9는 Sberbank 신용 카드의 특성과 차용인에게 적용되는 요구 사항을 보여줍니다.

표 9 - Sberbank 신용 카드의 특성 및 차용자에게 적용되는 요구 사항

신용카드 종류	설명	유지 보수 비용	신용 거래	대출이자	클라이언트 요구 사항
클래식 마스터카드	매일 사용하는 신용카드	0 ~ 750 루블. 년에	최대 600,000 루블.	연간 23.9%에서 27.9%로	21세에서 65세 사이의 러시아 연방 시민권, 러시아 연방 영토에 영구 등록.
골드 마스터카드	다양한 부가 서비스, 특별 행사 및 할인을 포함한 일상적인 사용을 위한 신용 카드	0 ~ 3000 루블. 년에	최대 600,000 루블.	연간 23.9%에서 27.9%로	러시아 연방 시민권, 21세에서 65세 사이, 러시아 연방 영토에 영구 또는 임시 등록.
프리미엄 카드 MasterCard World Black Edition	신용 카드를 사용하면 구매 비용의 최대 10%를 보너스와 함께 환불할 수 있습니다. 감사합니다.	4900 문지름. 년에	최대 3,000,000 루블.	연간 21.9%부터	러시아 연방 시민권, 21세에서 65세 사이, 러시아 연방 영토에 영구 또는 임시 등록, 지난 5년 동안 최소 1년의 총 업무 경험 및 현재 장소에서 근무 기간 최소 6개월
아에로플로트 클래식 비자 카드	신용 카드를 사용하면 Aeroflot 보너스 마일을 적립하고 Aeroflot 항공사 또는 Sky Team 제휴 회사의 보너스 항공권으로 교환할 수 있습니다.	900 문지름. 년에	최대 600,000 루블.	23.9%에서 27.9%로	러시아 연방 시민권, 21세에서 65세 사이, 러시아 연방 영토에 영구 또는 임시 등록, 지난 5년 동안 최소 1년의 총 근무 경험 및 최소 현재 장소에서 근무한 기간 6 개월.
Aeroflot Visa 골드 카드	신용 카드를 사용하면 Aeroflot 보너스 마일을 적립하고 특별 행사를 이용할 수 있습니다.	3500 문지름. 년에	최대 600,000 루블.	연간 23.9%에서 27.9%로	러시아 연방 시민권, 21세에서 65세 사이, 러시아 연방 영토에 영구 또는 임시 등록.
아에로플로트 비자 시그니처 프리미엄 카드	더 많은 Aeroflot 보너스 마일을 적립할 수 있는 신용 카드	12000 문지름. 년에	300,000 ~ 3,000,000 루블.	연간 21.9%	러시아 연방 시민권, 21세에서 65세까지 러시아 연방 영토에 영구 또는 임시 등록
클래식 비자 카드 "Give Life"	서비스 첫해 비용의 50% 및 각 구매의 0.3%가 자선 단체에 전달됩니다.	0에서 900 루블. 년에	최대 600,000 루블.	연간 23.9%에서 27.9%로	러시아 연방 시민권, 21세에서 65세 사이, 러시아 연방 영토에 영구 또는 임시 등록, 지난 5년 동안 최소 1년의 총 업무 경험과 현재 근무하는 곳에서 최소 6개월의 근무 기간.

신용 카드는 Sberbank의 모든 지점에서 발급할 수 있습니다. 등록에 필요한 서류: 러시아 연방 여권 및 신용 카드 신청서. 대출 기간 - 3년.

따라서 PJSC Sberbank는 다양한 고객 그룹의 요구를 고려하여 광범위한 대출 서비스를 제공합니다.

3.2 PJSC Sberbank의 수동 작업 특성

예금 운영은 지정된 기간 동안 또는 요청 시 예금으로 법인 및 개인으로부터 자금을 유치하기 위한 은행 운영입니다.

은행의 예금 정책을 은행 정책 전체의 요소 중 하나로 볼 때, 예금 정책의 주요 목표는 가능한 한 많은 돈을 가장 낮은 가격으로 유치하는 것이라는 사실에서 출발해야 합니다.

은행 예금 정책의 이 다면적 목표를 성공적으로 구현하려면 다음과 같은 작업을 해결해야 합니다.

은행의 이익을 얻거나 장래에 이익을 얻을 수 있는 여건을 조성하기 위하여 예금업무를 수행하는 과정에 대한 지원

필요한 수준의 은행 유동성 유지

예금 운용 주체의 다양화와 다양한 예금 형태의 결합 보장

예금 및 신용 투자의 금액 및 조건 측면에서 대출을 발행하기 위해 예금 운영과 운영 간의 관계 및 상호 일관성을 유지합니다.

예금 계좌의 무료 자금 최소화

융통성 있는 금리 정책 시행

유치 자원에 대한 이자 비용을 줄이기 위한 방법과 수단을 지속적으로 모색합니다.

은행 서비스의 발전과 고객 서비스의 질과 문화의 향상.

예금 정책을 개발하고 시행하는 과정에서 은행이 설정한 목표와 목적의 성공적인 달성은 크게 예금 정책을 형성하는 메커니즘의 기능의 효율성에 달려 있습니다.

Sberbank의 예금 정책 형성의 각 단계는 다른 단계와 직접적으로 관련되어 있으며 최적의 예금 정책 형성과 예금 프로세스의 올바른 구성을 위해 필수적입니다. 여러 구조 단위항아리.

예금은 만기에 따라 요구불예금과 정기예금으로 나뉩니다.

요구불 예금 - 계약에 따라 신용 기관은 고객의 첫 번째 요청에 따라 언제든지 투자 자금을 반환할 것을 약속합니다. 은행은 특정 기간 동안 예금을 수락하지 않기 때문에 그러한 예금에 대한 이율은 평균 0.1% 이하로 최소입니다.

정기예금 - 계약서에 명시된 일정기간 동안 예치합니다. 대부분 3, 6개월 또는 1년 동안의 예금이 있습니다. 전체 이자를 받기 위해서는 계약 기간 내내 보증금을 예치해야 합니다. 그렇지 않으면 은행은 예금을 반환하지만 일반적으로 요구불 예금에 대한 이자율 수준에서 이자를 크게 줄입니다.

정기 예금은 목적에 따라 저축, 저축 또는 결제와 같은 별도의 아종으로 나눌 수 있습니다. 그 중 가장 간단한 것은 저축입니다. 이러한 예금에 대해서는 보충 및 부분 인출 작업이 금지됩니다. 저축 예금은 가장 높은 이율을 보이는 경향이 있습니다.

저축예금은 계약기간 중 보증금을 보충하고자 하는 분들을 위한 상품입니다. 그들은 많은 금액을 절약하려는 사람들을 위한 것입니다(예: 값비싼 구매).

정산 예금을 통해 고객은 자금을 어느 정도 통제할 수 있고 들어오거나 나가는 거래를 통해 저축을 관리할 수 있습니다. 이 유형의 예금의 또 다른 이름은 보편적 예금입니다. 정산 보증금은 경비 보충 및 경비가 될 수도 있습니다.

예금의 유형도 대상에 따라 차별화될 수 있습니다.

개인을 위한 보증금은 일반 시민을 대상으로 합니다. 이러한 예금은 예금 보험 시스템에 의해 보호됩니다.

법인 예금 - 조직을 위해 설계된 예금 유형. 그것의 도움으로 회사는 일시적으로 무료 현금을 배치합니다. 은행과 법인 간의 합의에 따라 예금에서 자금을 조기에 인출하는 것이 금지될 수 있으며 이는 현행법에 위배되지 않습니다. 또한 법인의 예금은 예금보험제도가 적용되지 않습니다.

특별 예금은 원칙적으로 소수의 사람들에게 제공됩니다.

예를 들어, 은행은 연금 수급자, 학생 등을 위한 특별 상품을 개발할 수 있습니다. Sberbank에서 이러한 유형의 예금에는 사회 예금이 포함됩니다. 이것은 부모의 보살핌 없이 남겨진 아이들을 위한 특별한 기부금입니다. 예금은 3 년 동안 발행되며 최소 금액은 1 루블이며 이자율은 루블 단위로 4.06 %입니다.

표 10 - PJSC Sberbank 개인 정기 예금의 특성

예금의 종류	설명	최소 입금액	이자율	예금 기간
예금 "온라인 저장"	안정적인 저축과 수입 보장을 위한 온라인 예금.		4.05%에서 5.63%로	1개월~3년 포함
입금 "온라인 충전"	정기적으로 자금을 저축하고 저축하는 것을 선호하는 사람들을 위한 보충 가능한 보증금.		3.95%에서 5.12%로
예금 "온라인 관리"	이자를 잃지 않고 자금의 일부를 사용할 수 있는 기능으로 자금을 무료로 관리하기 위한 온라인 예금.		3.25% ~ 4.82%	3개월~3년 포함
예금 "생명을 주다"	심각한 질병을 앓고 있는 어린이를 돕는 데 기여합니다. Sberbank는 3개월마다 입금액의 0.3%를 Podari Zhizn 자선 재단에 이체합니다.
예금 계좌

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그룹의 부채 구조는 개인 및 기업 고객의 자금이 대부분을 차지하며, 2017년 말 총액은 19조 8000억 루블(부채의 83.7%)에 달했습니다. 일반적으로 그룹의 부채는 2017년에 5.0% 증가한 23조 7천억 루블을 기록했습니다.

고객 자금

2017년 개인 및 기업 고객의 자금 규모는 6.0% 증가했습니다. 소매 예금은 7.8% 증가한 13조 4천억 루블로, 정기 예금은 4% 증가했습니다. 2017년 연결실체의 총부채에서 소매예금이 차지하는 비중은 2016년 대비 소폭 증가하여 56.7%(2016년: 55.2%)에 이르렀습니다. 따라서 개인의 자금은 계속해서 그룹의 주요 자금 조달원입니다. 기업 고객의 자금 규모는 2.5 % 증가한 6.4 조 루블입니다.

그룹의 고객 자금 구조

	2016		2017
	10억 루블	공유하다, %	10억 루블	공유하다, %
개인의 자금
– 현재/수요 계정	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
– 정기예금	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
개인으로 인한 총계	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
기업 고객의 자금
– 경상/정산 계정	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
– 정기예금	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
법인고객으로 인한 총계	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
총	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

연결실체가 발행한 채무증권

발행된 부채 증권, RUB bn

10억 루블	2016	2017	변화
10억 루블	2016	2017	10억 루블	%
저축 증명서	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Sberbank의 MTN 프로그램에 따라 발행된 대출 참여 메모	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
발행된 채권:
- 국내 시장에서	84,3	133,2	48,9	58,0
– 국제 자본 시장에서	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
청구서	92,4	103,4	11,0	11,9
Sberbank 모기지 증권화 프로그램에 따라 발행된 채권	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
예금 증명서	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
발행된 총 채무증권	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

2017년 발행된 부채 규모는 19.5% 감소했습니다. 이 하락의 가장 큰 원인은 루블화 강세와 다수의 채무증권 상환 때문입니다. Sberbank의 MTN 프로그램에 따라 발행된 대출 참여 어음은 여러 발행물의 상환으로 인해 36.2% 감소했습니다. 저축 증서는 22.3% 감소했습니다. 동시에, 국내 시장에서 발행된 채권은 2017년 Sberbank가 루블 표시 상장지수채권 프로그램에 따라 러시아 시장에 추가 자금을 조달한 덕분에 상당한 성장(58.0% 증가)을 보였습니다. 어음 역시 2017년에 11.9% 증가한 성장률을 보였다.

그룹 자체 자금

자체 자금, 10 억 루블

10억 루블	2016	2017	변화
10억 루블	2016	2017	10억 루블	%
수권자본	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
프리미엄 공유	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
확정급여형 퇴직금 회계처리 변경	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
미배당 이익	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
은행 주주에게 귀속되는 자본총계	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
비지배지분	3,5	4,0	0,5	14,3
총 자본	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

그룹 자본적정성

자본 적정성(바젤 III), 10억 루블

색인	2016	2017
계층 1 자본
수권자본	87,7	87,7
프리미엄 공유	232,6	232,6
미배당 이익	2 435,7	3 058,6
비지배지분	4,4	4,4
주주로부터 자사주 매입	(7,9)	(15,3)
오피스 부동산 재평가 펀드	66,9	60,8
매도가능투자증권 재평가펀드	24,0	35,3
외환차이누적자금	(11,8)	(21,0)
확정급여제도에 따른 부채의 재측정	(0,7)	(1,0)
영업권 제외	(11,3)	(8,0)
무형자산 제외	(45,0)	(60,8)
기타 자본에서 공제	(8,7)	(12,7)
계층 1 자본	2 765,9	3 360,6
계층 2 자본
해당 후순위채무	475,9	459,7
계층 2 자본	475,9	459,7
일반자본	3 241,8	3 820,3
자산 가중치 위험 기반
신용 위험	23 443,0	25 245,7
운영 위험	2 736,0	3 092,8
시장 위험	849,3	1 158,3
총 위험 가중 자산	27 028,3	29 496,8
1등급 핵심자본비율(위험가중자산 대비 1등급 핵심자본), %	10,2	11,4
1등급 자기자본비율(위험가중자산 대비 1등급 자기자본), %	10,2	11,4
총자본적정성비율(위험가중자산 대비 총자본)	12,0	13,0

2017년 말 기준 Basel III 요건에 따라 산정한 Tier 1 자기자본비율은 11.4%입니다. 2017년 말 기준으로 바젤Ⅲ 요건에 따라 산정한 총자본적정성비율은 13.0%로 바젤위원회가 정한 최저 수준(8%)을 크게 상회한다. 2017년 자본적정성비율은 2016년에 비해 상승한 것으로 나타났는데, 이는 위험가중자산의 증가율 대비 그룹 자체 자금의 증가율을 크게 웃돌았기 때문입니다.

2.1 일반적 특성 PJSC "러시아의 스베르방크"

공개 주식 회사 "Sberbank of Russia"(이하 Sberbank)는 러시아에서 가장 큰 은행 중 하나이며 여러 경제 지표 측면에서 신용 시스템에서 선도적 인 위치를 차지하고 있습니다. 오늘날 그것은 지역 은행, 지점 및 대리점의 수 측면에서 상업 은행과 동등하지 않습니다.

Sberbank의 사명은 고품질 및 신뢰성의 은행 서비스에서 러시아 전역의 개인, 기업 및 공공 고객을 포함한 모든 고객의 요구를 충족하고, 러시아 은행 시스템의 안정적인 기능을 보장하고, 가계 예금을 저축하고, 이를 은행에 투자하는 것입니다. 러시아 경제의 발전에 기여하는 실물 부문. 러시아 PJSC Sberbank 공식 웹사이트: http://www.sberbank.ru/

러시아 은행 부문의 총 자산에서 Sberbank의 비율은 2016년 1월 1일 현재 28.7%입니다. 개인 예금 시장에서 - 46%; 대출 포트폴리오는 인구에 발행된 모든 대출의 38.7%에 해당합니다.

Sberbank의 관리 기관은 다음과 같습니다.

주주총회

감독위원회;

은행 이사회.

관리 이사회는 2007년 11월부터 Bank German Gref의 관리 이사회 회장 겸 회장이 이끌고 있습니다.

은행의 지점 네트워크에는 러시아 전역의 16개 지역 은행과 17,493개의 부서가 있습니다. 러시아 Sberbank의 자회사 은행은 카자흐스탄, 우크라이나, 벨로루시 및 독일에서 운영됩니다.

Sberbank는 다음과 같은 은행 업무를 수행합니다.

예금으로 개인 및 법인의 자금 유치 (특정 기간 동안 요청 시)

자체 및 자체 비용으로 유치 자금 배치

개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지

환거래 은행을 포함하여 고객을 대신하여 결제하기

자금, 환어음, 지불 및 결제 문서의 수집;

개인 및 법인을 위한 현금 서비스

현금 및 비현금 형태의 외화 매매

예금 유치 및 귀금속 배치

은행 보증의 발행

은행 계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 송금합니다(우편 주문 제외).

Sberbank는 소매 고객에게 다음을 포함한 광범위한 은행 상품 및 서비스를 제공합니다.

매장;

다양한 유형의 대출(소비자 대출, 자동차 대출 및 모기지)

은행 카드;

송금

은행 보험;

중개 서비스 Belozerov S.A., Motovilov O.V. 은행: 교과서, 2016. - M.: 2016. - p. 59..

러시아의 Sberbank는 모든 기업 고객 그룹에 서비스를 제공합니다. 중소기업이 기업대출 포트폴리오의 32.7% 이상을 차지한다. 은행은 또한 예금, 결제 서비스, 프로젝트, 무역 및 수출 금융, 현금 관리 서비스 및 기타 핵심 은행 상품을 제공합니다.

Sberbank는 또한 2,500만 명 이상의 활성 사용자를 보유한 인상적인 클라이언트 기반으로 Mobile Bank 및 Sberbank OnL@yn 애플리케이션을 적극적으로 개발하고 있습니다.

2018년까지 은행의 새로운 개발 전략에 따르면 Sberbank는 2018년 순이익을 2013년 실적(RUB 3620억) 대비 1.8배 이상 늘릴 계획이며, 이전 전략은 이익 2배를 목표로 설정했습니다. 은행은 또한 자산을 1.8배, 2018년까지 수수료와 수수료 수입을 2.3배 늘릴 계획이다. 2018년 자기자본이익률(ROE)은 18%, 비용 대비 수익 비율은 40% 미만이어야 합니다. Sberbank의 새로운 전략은 또한 소매 부문으로 초점을 이동하는 것으로 가정합니다. 이에 은행은 2018년 말까지 38%에서 42.8%로 소매대출 시장 점유율을 더욱 공격적으로 확대할 계획이다. Sberbank는 지점 수를 16,500에서 13-15,000로 줄일 계획이며 기업 대출 부문에서 Sberbank의 계획은 오히려 더 겸손 해졌습니다. 에 따르면 기업 대출 시장에서 점유율 새로운 버전전략에 따르면 3년 안에 예금 시장에서 32.5%에서 33.2%(이전 전략에서는 39.7%)로 증가하여 24.7%에서 24.2%로 감소해야 합니다.

따라서 오늘날 러시아의 PJSC Sberbank는 최소한의 손실로 위기를 극복하고 국가에서 가장 신뢰할 수 있는 은행이라는 명성을 확인했을 뿐만 아니라 상당수의 신규 고객에게 은행 서비스에 대한 액세스를 제공했습니다. 2016년까지 은행은 우선 시장 부문에서 입지를 크게 강화하여 소매 금융 시장에서 선두 위치를 유지했으며 전체 인구의 루블 예금에서 80% 이상을 차지했습니다. 기업 고객에게 서비스를 제공하는 은행의 위치는 크게 강화되었습니다. Sberbank의 시장 점유율은 약 30%이고 100만 개 이상의 법인이 은행 고객입니다. Sberbank는 또한 내부 및 외부 정부 채무 및 기업 증권 시장에서 적극적으로 활동하고 있습니다.

2016년에 Sberbank는 기존 대출 외에도 고객에게 모든 은행 서비스를 제공할 수 있습니다. Sberbank 예금 금리는 가장 수익성이 높은 금리 중 하나이며 예금 금융 조직은 러시아 중앙 은행에 의해 통제되고 있기 때문에 예금자 자신은 이론적 자금 손실로부터 최대한 보호됩니다 가장 높은 학위신뢰할 수 있음. 가장 인기 있는 예금에는 정기예금, 특별예금 및 정산예금이 있습니다.

2.2 PJSC "Sberbank of Russia"의 원격 뱅킹 기능 메커니즘

Sberbank는 원격 서비스 채널을 지속적으로 개선하고 있습니다. 한 해 동안 Sberbank의 전략에 따라 셀프 서비스 장치 네트워크는 4,000개의 장치가 감소했으며 현금 인출 기능이 있는 52,000개의 셀프 서비스 장치, 현금 인출 기능이 없는 34,000개의 장치에 도달했습니다.

셀프 서비스 장치 네트워크는 고객에게 거래를 완료할 수 있는 단일 공간을 제공하는 새로운 소프트웨어로 확장되었습니다. 이 장치(53,000개 이상)에서 클라이언트는 Sberbank 온라인 인터넷 은행에서 수행된 거래를 보고 확인 수표를 인쇄하고 인터넷 은행에서 이전에 만든 템플릿에 따라 지불을 반복할 수 있습니다. 고객 장치 가용성이 93.2%에서 95.1%로 증가했습니다.

러시아 PJSC의 Sberbank에 대한 일반 Sberbank 온라인 인터넷 은행 웹 버전의 활성 사용자 수 변경은 부록 5에 나와 있습니다.

Sberbank는 Android 플랫폼용 Sberbank Online 모바일 애플리케이션의 새로운 시장 고유 버전을 출시했습니다. 이 버전에는 응용 프로그램뿐만 아니라 전화 자체를 보호하는 바이러스 백신 소프트웨어가 포함된 보호 패키지가 내장되어 있습니다. 이를 통해 고객에게 지불 및 송금을 위한 새로운 기능을 제공할 수 있었습니다. 3차원 표면, 만졌을 때 사실적인 애니메이션 등 머티리얼 디자인의 원칙에 따라 디자인이 크게 변경되었습니다. Sberbank는 Google의 디자인 컨셉에 착안하여 Android 사용자에게 친숙한 그래픽 스타일에 맞는 애플리케이션을 만들었습니다.

iPhone용 Sberbank Online 모바일 앱은 UsabilityLab에서 발표한 iPhone용 모바일 뱅킹 앱 사용 편의성 평가에서 1위를 차지했습니다.

Sberbank는 iOS, Android 및 WinPhone과 같은 모든 플랫폼에 대해 Sberbank Online 모바일 애플리케이션을 업데이트했습니다. 이제 응용 프로그램에 등록하려면 ATM이나 인터넷 은행의 웹 버전이 필요하지 않습니다. 카드 번호를 입력하고 SMS 메시지의 코드를 사용하여 승인을 확인하기만 하면 됩니다. 새 버전의 모바일 애플리케이션에서는 Sberbank 클라이언트뿐만 아니라 다른 러시아 은행의 Visa 및 MasterCard 카드로도 빠르게 송금할 수 있습니다. 즉석 이체의 경우 수취인의 카드 번호를 표시하면 충분합니다. 비용 분석 서비스에서는 자신의 비용 범주를 생성하고 완료된 거래를 해당 범주로 전송할 수 있으므로 일일 비용을 더 잘 관리할 수 있습니다.

Yaroslavl 지역의 원격 서비스 시스템의 활성 사용자 수의 변화는 표 2에 나와 있습니다.

표 2

활성 클라이언트 수 - 2013-2015년 야로슬라블 지역 러시아 PJSC Sberbank의 RBS 사용자, 명

활성 클라이언트 - 러시아 Sberbank of Russia PJSC의 RBS 시스템 사용자는 하나 또는 다른 RBS 시스템을 사용하여 한 달 이내에 하나 이상의 거래를 한 사용자입니다. 실제로 RBS 시스템의 사용자이지만 어떤 이유로 이러한 계산에 사용하지 않는 클라이언트는 고려되지 않습니다.

활성 사용자 증가의 예를 사용하여 역학 지표를 계산해 보겠습니다. 모바일 뱅킹(MB) Yaroslavl 지역의 PJSC "Sberbank of Russia".

사슬의 절대 성장은 다음 공식으로 계산됩니다.

2014년의 변경 사항은 다음과 같습니다.

2015년 변경 사항:

다음 공식을 사용하여 성장의 사슬 유형을 계산합니다.

어디서 - 현재 연도의 지표 값.

전년도 지표의 값입니다.

Yaroslavl 지역의 PJSC Sberbank에서 Sberbank 온라인 인터넷 은행(SBOL)의 활성 사용자 증가의 예를 사용하여 역학 지표를 계산해 보겠습니다.

결론: 활성 클라이언트 수 - Yaroslavl 지역의 SBOL PJSC "Sberbank of Russia" 사용자가 88,542명 증가했습니다. 2014년에는 52,157명입니다. 2015년에는 각각 100.19%와 29.48%에 달했습니다.

지난 몇 년 동안 이러한 급격한 사용자 증가는 SBOL이 고객 사이에서 큰 신뢰를 받기 시작한 것이 특징입니다. 그리고 2014년부터 러시아의 PJSC Sberbank 은행 카드 소지자가 예금 및 카드를 관리하고 인터넷을 통해 송금하고 수수료 없이 이동 통신 요금을 지불할 수 있도록 수행된 작업에 대한 기능이 확장되었습니다. 사용자는 시스템에 독립적으로 등록하고 입력할 로그인과 비밀번호를 선택할 수 있습니다. SBOL에서 서비스 비용을 지불하기 위해 온라인 예금을 열 때 커미션이 감소합니다-이자율이 높아집니다. SBOL의 도움으로 주택 및 공동 서비스, 인터넷, 세금(총 60,000개 이상의 서비스 제공업체) 비용을 지불할 수 있습니다. Yaroslavl 지역의 러시아 PJSC Sberbank에서 Sberbank Online(MP) 모바일 애플리케이션의 활성 사용자 증가의 예를 사용하여 역학 지표를 계산해 보겠습니다.

결론: 활성 클라이언트 수 - Yaroslavl 지역의 Sberbank Online 모바일 애플리케이션 사용자는 27,175명 증가했습니다. 2014년에는 31,762명입니다. 2015년에는 각각 141.69%와 68.52%에 달했습니다.

따라서 모든 유형의 RBS가 인기를 얻고 있음을 알 수 있습니다. 대중은 이러한 종류의 서비스를 더욱 신뢰하게 되었습니다. 러시아의 PJSC Sberbank는 이 활동 영역을 빠르게 개발하고 RBS에서 새로운 기술을 개발 및 구현하고 특정 사용자에 최적화된 서비스 패키지뿐만 아니라 다양한 제품과 서비스를 제공합니다.

Sberbank Online 모바일 애플리케이션은 대부분의 사용자에게 RBS 시스템의 이동성이 중요하기 때문에 가장 활발하게 개발되고 있습니다. 많은 클라이언트가 실제로 SBOL 사용을 중단하고 모바일 애플리케이션으로 이동합니다. 특정 개인용 컴퓨터에 묶이는 것보다 태블릿 컴퓨터나 애플리케이션이 설치된 휴대폰을 사용하는 것이 훨씬 더 편리하기 때문이다.

2.3 러시아 PJSC의 Sberbank가 원격 뱅킹 시스템에서 수행하는 작업의 특성

Yaroslavl 지역에서 러시아 PJSC의 Sberbank의 RBS 시스템을 통해 수행된 작업은 표 3에 나와 있습니다.

표 3

2013-2015년에 야로슬라블 지역에서 러시아 PJSC의 Sberbank의 RBS 시스템을 통해 수행된 작업, 천 대

러시아 PJSC의 Sberbank의 SBOL 서비스를 통해 완료된 거래에 대한 역학 지표를 계산해 보겠습니다.

결론 : Yaroslavl 지역에서 러시아 PJSC의 Sberbank의 SBOL을 통한 거래 수는 1,736,000 단위 증가했습니다. 2014년 및 1471,000 단위. 2015년에는 각각 23.45%와 15.85%에 달했습니다. 러시아 PJSC의 Sberbank의 셀프 서비스 장치(OS)를 통해 완료된 거래에 대한 역학 지표를 계산해 보겠습니다.

결론 : Yaroslavl 지역에서 러시아 PJSC의 Sberbank의 셀프 서비스 장치를 통한 거래 수는 213,000 단위 증가했습니다. 2014 년 및 85,000 단위. 2015년에는 각각 5.95%와 2.24%에 달했습니다.

Sberbank Online 모바일 애플리케이션을 통해 완료된 거래에 대한 역학 지표를 계산해 보겠습니다.

결론: 야로슬라블 지역에서 러시아 PJSC Sberbank의 Sberbank Online 모바일 애플리케이션을 통한 거래 건수가 554,000 단위 증가했습니다. 2014 년 및 1212 천 단위. 2015년에는 각각 41.65%와 64.33%에 달했습니다. 별도의 거래 범주에서 식별할 수 있는 거래는 자동결제(AP) 서비스를 통해 수행됩니다. 러시아 PJSC의 Sberbank가 고객에게 제공한 AP 서비스에 대한 역학 지표를 계산해 보겠습니다.

결론 : 러시아 PJSC Sberbank의 AP 거래 수는 210,000 단위 증가했습니다. 2014 년 및 189 천 단위. 2015년에는 각각 96.77%와 44.26%에 달했습니다.

2015년 러시아 PJSC의 Sberbank의 RBS 서비스를 통해 수행된 작업의 몫을 계산해 보겠습니다.

그래픽으로 이러한 결과는 부록 4에 나와 있습니다.

러시아 PJSC Sberbank에서 가장 인기 있는 원격 뱅킹 시스템에 대한 연구를 수행합니다. 표 6은 SBOL 사용자와 같은 클라이언트가 매월 수행하는 거래 수와 이러한 유형의 거래에 기인하는 금액, 즉 RBS를 사용하여 수행된 거래에서 발생한 자금 회전율을 반영합니다.

표 4

현금 회전율을 나타내는 2015년 SBOL을 통한 거래 건수

	작업 점유율	서비스(TV, 이동통신 등) 결제	교육 서비스	예산 및 비예산 자금에 대한 지불
	수량 PC
	합집합. 천 루블.
	수량 PC
	합집합. 천 루블.
	수량 PC
	합집합. 천 루블.
	수량, 개
	금액, 천 루블
	수량, 개
	금액, 천 루블
	수량, 개
	금액, 천 루블
	수량, 개
	금액, 천 루블
	수량, 개
	금액, 천 루블
구월	수량, 개
	금액, 천 루블
	수량, 개
	금액, 천 루블
	수량, 개
	금액, 천 루블
	수량, 개
	금액, 천 루블

2015년 SBOL을 사용하여 수행한 작업 유형별로 귀속되는 평균 금액을 계산해 보겠습니다.

계산 결과에서 러시아 Sberbank의 인터넷 뱅킹 분야에서 가장 인기있는 서비스는 주택 및 공동 서비스에 대한 지불과 기타 서비스에 대한 지불이라는 결론을 내릴 수 있습니다 ( 이동 통신, TV, 인터넷 등). 또한 주택 및 공동 서비스에 대해 SBOL을 통해 지불할 때 가장 큰 현금 흐름이 이루어집니다.

현재 이 산업은 러시아 PJSC의 Sberbank에서 매우 잘 발달되어 있습니다. 많은 SBOL 사용자는 AP에 연결합니다. 즉, 특정 서비스에 대한 지불을 위해 월별 신청서를 제출할 필요조차 없습니다. 은행 시스템 자체가 SBOL에 사용자가 남긴 데이터를 읽고 지정된 시간 내에 지불 신청서를 보냅니다. 사용자는 이 요청을 확인하고 거부할 수 있습니다. 은행은 고객의 확인(동의) 없이 고객의 계좌에서 자금을 인출할 수 없습니다.

그러나 "기타 거래" 범주가 거래당 가장 많은 현금을 차지한다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 이러한 작업에는 자신의 계정에서 다른 SBOL 클라이언트의 계정으로 클라이언트를 이전하는 작업이 포함된다고 가정할 수 있습니다. 그런 다음 그러한 지표는 매우 합리적이고 신뢰할 수 있습니다.

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소개

이 보고서는 러시아의 공개 주식 회사 Sberbank에 초점을 맞추고 있습니다. 오늘날 러시아의 "Sberbank"는 거의 아무것도 그가 역사의 중요한 기간 동안 수행 한 기능을 기억하는 저축 은행을 기억하지 못합니다. 그러나 오늘날 러시아의 "스베르방크"는 불과 10년 전만 해도 그 자체와 거의 유사하지 않습니다. 변화하고 앞으로 나아갈 수 있는 능력은 오늘날 러시아의 Sberbank가 있는 우수한 "스포츠" 형태의 표시입니다. 러시아에서 가장 오래되고 가장 큰 은행이라는 직함이 은행 시장에서 공개적이고 정직하게 경쟁하고 금융 및 기술 변화에 뒤지지 않는 것을 막지는 않습니다. Sberbank는 현대 시장 동향에 보조를 맞출 뿐만 아니라 빠르게 변화하는 기술과 고객 선호도를 자신 있게 탐색하면서 앞서갑니다. 교육 실습의 목적은 조직 재무부에서 훈련하는 동안 얻은 이론 및 실제 지식을 통합하고 적용하는 것입니다. 이 목표를 달성하려면 다음 작업을 수행해야 합니다.

러시아의 PJSC "Sberbank"에 대한 일반적인 설명을 제공하십시오.

러시아 PJSC Sberbank의 조직 구조를 고려하십시오.

· 러시아의 PJSC Sberbank에 대한 타당성 조사를 수행합니다.

· 러시아의 PJSC "Sberbank"의 재정 상태를 분석합니다.

훈련 연습은 2016년 3월 28일부터 2016년 9월 4일까지 러시아 타타르스탄 은행 지점 번호 8610의 Sberbank에서 개최되었습니다.

러시아 PJSC "Sberbank"의 일반적인 특성

Sberbank 금융 조직

공개 주식 회사 "Sberbank of Russia"(이하 - PJSC "Sberbank of Russia")는 러시아와 CIS 국가에서 가장 큰 러시아 상업 은행 중 하나인 현대적인 보편적 조직입니다.

러시아의 Sberbank는 17개의 지역 은행과 18,400개 이상의 부서로 구성된 거대한 지점 네트워크를 보유하고 있습니다. 그것은 러시아 연방의 모든 83 주제에 대한 서비스를 제공합니다. 최근 원격 서비스 채널이 도입되었습니다. 광범위한 고객 기반을 갖춘 Sberbank Online 및 Mobile Bank 애플리케이션이 개발되고 있습니다.

또한 최근 Sberbank는 국제적 입지 영역을 크게 확장했습니다. 기존에는 CIS 국가에 국한됐으나 최근에는 유통면적이 크게 늘었다. 중부 및 동부 유럽(Sberbank EuropeAG)과 터키(DenizBank)에 대리인이 참석했습니다. DenizBank의 인수는 은행의 170년 역사 전체에서 가장 의미 있는 일이었습니다. 이전에 나열된 국가 외에도 Sberbank는 중국, 인도 및 독일에 대표 사무소가 있으며 Sberbank Switzerland AG에서 관리합니다.

러시아의 "Sberbank"는 1991년 RSFSR의 "은행 및 은행 활동에 관한 법률"에 따라 공개 주식 회사의 형태로 설립되었습니다. 러시아 Sberbank의 설립자이자 주요 주주는 러시아 중앙 은행입니다. 은행의 주주는 20만 명이 넘는 법인 및 개인입니다.

러시아 Sberbank의 최고 통치 기관은 주주 총회입니다.

은행은 법인이며 지점과 함께 러시아 Sberbank의 단일 시스템을 형성합니다.

러시아의 PJSC "Sberbank"개발의 역사는 1841 년 11 월 12 일 러시아 황제 Nicholas I이 러시아에 저축 은행 설립에 관한 법령에 서명하여 "저축 자금을 정확하고 수익성있게 전달하기 시작했습니다. ." 이 날짜는 Sberbank의 생일로 간주되기 시작했습니다.

몇 달 후인 1842년 3월 1일, 대출 재무부의 직원인 니콜라이 크리스토파리(Nikolai Christofari)가 상트페테르부르크에 새로 문을 연 현금 데스크의 문턱을 넘었습니다. 그는 그 순간 자신이 러시아의 역사와 떼려야 뗄 수 없는 얽혀 있는 역사를 가진 금융 기관의 첫 번째 고객이 되리라고는 상상조차 할 수 없었습니다.

Sberbank는 처음에는 상트페테르부르크와 모스크바에 20명의 직원을 둔 두 개의 소규모 기관에 불과했던 Nicholas I 황제의 칙령에 의해 설립된 저축 은행의 역사적인 후계자입니다. 그런 다음 그들은 전국에서 운영되는 저축 은행 네트워크로 성장했으며 어려운시기에도 러시아 경제의 안정성을 유지하는 데 도움이되었습니다. 나중에 소비에트 시대에 국가 노동 저축 은행 시스템으로 변형되었습니다. 그리고 현대에 그들은 세계 20개국 이상에서 브랜드가 알려진 대규모 국제 그룹인 현대적인 유니버설 은행으로 변모했습니다.

아래 표 1.1은 러시아 PJSC Sberbank의 발전 단계를 보여줍니다.

표 1.2. 러시아의 PJSC "Sberbank"개발 단계


		러시아 은행 설립 및 개발. 국내 1호 은행의 1호 고객. 하루 500명의 고객으로 성장
		러시아 최초의 은행의 "황금기"와 인구의 금융 이해력 개발. 3875 저축 은행 2,000,000 통장 발행
		Sberbank 정책의 첫 번째 혁명과 세계적인 변화. 저축은행은 송금을 시작하고 자체 대출 증명서를 발급하고 이자 및 유가 증권으로 운영하기 시작했습니다.
		위대한 시대의 스베르방크 애국 전쟁전후 기간, 국가 및 세계적으로 중요한 프로젝트에 참여. 국가 저축 은행의 새로운 헌장이 제정되었습니다.
		"해동", "침체" 및 "페레스트로이카" 동안 Sberbank의 개발 및 변형. 저축은행은 4만개에서 7만9000개로 2배 늘었다. 은행 고객 수는 12배 증가했습니다.
		러시아 Sberbank의 글로벌 변화: 새로운 경제 법칙에 따른 삶. 최초의 ATM이 작동하기 시작했습니다. Sberbank의 비국가 연금 기금이 만들어졌습니다. Sberbank 온라인 서비스 런칭
		어려운 재정 상황에서 러시아 Sberbank의 활동 및 조치 : 위기가 극복되었습니다. Sberbank Business Online 시스템이 작동하기 시작했습니다. Sberbank는 시가 총액 측면에서 상위 20대 은행에 진입했습니다. 은행은 2014년 소치 올림픽 게임의 일반 파트너가 되었습니다.
		러시아 Sberbank 역사의 새로운 단계: 혁신적인 솔루션, 새로운 프로그램 및 고급 기술의 도입. 국가의 새로운 미래. Sberbank는 대출 고려 및 발행에 대한 모든 수수료를 취소했습니다. 금리를 두 번 인하했습니다.

Sberbank는 외국 투자자를 포함하여 민간 자본의 상당 부분을 보유한 현대적인 유니버설 은행입니다. Sberbank의 주식 자본 구조는 높은 투자 매력을 증명합니다.

오늘날 러시아의 PJSC Sberbank는 시장 참가자 중 하나로서 러시아 은행 부문과 대출 시장에서 선도적인 위치를 차지하고 있습니다. 이 등급은 그림 1.1에 나와 있습니다.

쌀. 1.1.

러시아 PJSC Sberbank의 주요 목표는 관리 및 기술 프로세스를 현대화하여 투자 매력도를 높이고 러시아 금융 서비스 시장에서 리더십을 유지하는 것입니다. 이 목표를 달성하기 위해 러시아의 Sberbank 활동은 다양한 고객 그룹의 요구를 고려하여 고객과의 유연하고 효과적인 상호 작용 시스템을 구축하고 고객 정책을 개선하는 것을 목표로 합니다.

러시아의 PJSC "Sberbank"는 러시아 전역의 광범위한 고품질 은행 서비스에서 다양한 고객 그룹의 요구를 충족시키는 범용 상업 은행입니다.

예금자, 고객 및 주주의 이익을 위해 행동하는 러시아의 PJSC Sberbank는 개인 및 기업 고객의 유치 자금을 경제의 실제 부문에 효과적으로 투자하고 시민에게 대출하며 러시아 은행 시스템의 안정적인 기능에 기여하고 가계 예금 저축.

러시아 PJSC "Sberbank"의 주요 활동:

예금으로 개인 및 법인의 자금을 유치합니다.

자체 비용으로 자체적으로 자금을 배치합니다.

개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지,

고객을 대신하여 결제를 수행합니다.

· 환어음, 현금, 지불 및 결제 문서를 수집하고 개인 및 법인에 현금 서비스를 제공합니다.

사고 파는 외화 보유현금 및 비현금 형태;

예금을 유치하고 귀금속을 배치합니다.

은행 보증을 발행합니다.

· 은행 계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 송금을 수행합니다.

임대 작업을 수행합니다.

중개, 컨설팅 및 정보 서비스를 제공합니다.

· 은행 카드를 발급하고 관리합니다.

· 유가 증권으로 발행, 구매, 판매, 회계, 보관 및 기타 작업을 수행합니다.

은행은 이러한 활동을 수행하기 위한 자금을 다음 출처에서 유치합니다. 주주 자금; 개인 고객의 예금; 법인 자금; 국제 금융 시장의 차입금을 포함한 기타 출처.

Bank of Tatarstan 지점 No. 8610의 중소기업 대출 부서에서 교육 실습이 완료되었습니다.

중형, 대형 및 개인에게 서비스를 제공하는 것은 Bank of Tatarstan 지점 번호 8610의 우선 순위 활동입니다.

"Bank of Tatarstan" No. 8610은 대출 프로그램을 적극적으로 개발하여 고객에게 프로젝트에 대한 수익성 있는 대출 및 기업에 대한 투자 대출을 제공하고 주택 조건을 개선하며, 차량, 고등 교육 및 기타 많은 재정 문제. 러시아의 Sberbank는 지불 거래 수행을 돕고 예금자의 자금을 저장하고 증가시키는 책임을 집니다.

Bank of Tatarstan 지점 번호 8610의 각 고객은 항상 자격을 갖춘 전문가의 도움, 개별 접근 방식 및 세심한 태도를 기대할 수 있습니다.

러시아 PJSC Sberbank의 신뢰성과 러시아 및 해외에서의 완벽한 비즈니스 평판은 주요 평가 기관의 높은 평가로 확인됩니다.

러시아 PJSC Sberbank의 SWOT 분석은 Table 1.2와 같다.

표 1.2. 러시아 PJSC "Sberbank"의 SWOT 분석

강점:

러시아의 Sberbank는 신뢰할 수 있는 신용 기관입니다. 은행은 러시아 및 국제 평가 기관 모두에서 높은 평가를 받았으며 러시아에서 가장 큰 회사 중 하나이기도 합니다. 은행의 지배 지분은 국가에 속합니다. 은행에 문제가 있는 경우 주요 주주의 도움을 받을 수 있습니다. 러시아 전역에 걸쳐 개발된 지역 지사 네트워크를 보유하고 있습니다. 국제 표준에 따른 분기 보고서 발행은 은행 활동의 높은 투명성을 증명합니다. 그것은 유가 증권의 유동성이 높기 때문에 오랫동안 시장에서 보호 종이로 인식되었습니다. 은행은 다양한 자원 기반을 갖추고 있어 안정성을 제공합니다.

약한 면:

외부 상황의 변화에 대한 은행의 낮은 유연성은 그에 따른 시장 점유율의 점진적인 감소에 기여할 것입니다. 은행 서비스 제공에 대한 러시아 시장의 경쟁 증가.

특징: -

러시아의 Sberbank는 소매 부문의 리더로서의 입지를 강화하고자 합니다. 은행은 런던 증권 거래소의 기존 주식에 대해 글로벌 예탁 영수증(GDR)을 발행할 계획입니다. 주식을 서양 거래소로 가져오면 유가 증권의 유동성이 더욱 증가할 것입니다.

위협: -

러시아 Sberbank의 사업 발전과 주요 주주의 이익 사이의 충돌 가능성; WTO 가입 및 외국 은행의 러시아 시장 진출 시 은행 서비스 제공을 위한 시장 경쟁 강화 은행 이사회의 인사 변경으로 인한 주가 변동성 증가 가능성.

우리는 2013년부터 2015년까지 러시아 PJSC Sberbank의 주요 기술 및 경제 지표를 아래 표 1.3에 제시합니다.

표 1.3. Sberbank PJSC의 주요 기술 및 경제 지표

주요 특징	측정 단위
손익계산서의 주요 지표
적립금 차감 전 영업이익	10억 루블
과세 전 소득	10억 루블
순이익	10억 루블
주요 잔액 지표
대출 포트폴리오 손상에 대한 충당금	10억 루블
	10억 루블
고객 자금	10억 루블
핵심 품질 지표
부실여신 대비 대손충당금 비율	의미
대출/예금

러시아 연방 교육 과학부

연방 주예산 고등 전문 교육 기관

러시아 경제 대학. 지브이 플레하노프"

재무 부서

위험 관리, 보험 및 증권학과

테스트

분야: "증권 시장"

주제 : 발행인 PJSC "Sberbank"의 특성

완료: 그룹 2305의 학생

풀 타임 교육

금융학부

방향 "기업 금융"

예카테리나 프리고지나

모스크바-2016

1. 발행자에 대한 일반 정보

4. 주식회사 존속기간의 배당내역

7. 유로본드 발행

8. 예치금 영수증(DR) 발행

서지 목록
자본금 유로본드 예금
1. 발행자에 대한 일반 정보
은행은 1991년 6월 20일에 등록되었습니다. 본사 주소: 117997, Moscow, st. 바빌로프, d.19.
Sberbank of Russia는 러시아 연방과 CIS에서 가장 큰 은행입니다. 러시아 Sberbank의 자산은 국가 은행 시스템의 4분의 1을 구성하며 은행 자본에서 차지하는 비중은 30% 수준입니다. Banker 매거진(2009년 7월 1일)에 따르면 Sberbank는 세계 모든 은행 중 핵심 자본 측면에서 38위를 차지했습니다.
Sberbank 주식의 일일 평균 거래량은 MICEX 거래량의 약 40%입니다.
은행의 설립자이자 주요 주주는 러시아 중앙 은행입니다. 마지막 보고일 현재 그는 은행의 수권자본의 57.58%를 소유하고 있습니다. 러시아 Sberbank의 나머지 주주는 273,000 이상의 법인 및 개인입니다.
2016년 2월 1일 현재 은행은 러시아 은행 시스템에서 1위이며 자산 금액은 230억 3979만 루블입니다.
2015년 12월 19일 현재 은행의 물리적 대표 사무소의 구조는 다음과 같습니다.
· 11871개의 추가 사무실;
· 3801 운영 현금 데스크;
· 640개 운영 사무실;

은행 라이센스:

증권 시장 전문 참가자의 라이센스:

2000년 11월 27일자 중개 활동 No.

유효 기간 제한 없이 2000년 11월 27일자 딜러 활동 번호 077-03004-010000의 구현을 위해;

2000년 11월 27일자 증권 관리 활동 No.

유효 기간 제한 없이 2000년 11월 8일자 예탁 활동 번호 077-02768-000100의 구현을 위해

유효 기간의 제한 없이 2000년 10월 4일자 투자 기금, 뮤추얼 투자 기금 및 비국가 연금 기금 No.

유효 기간에 제한이 없는 2009년 12월 24일자 교환 거래 No. 1496에서 상품 선물 및 옵션 거래를 하는 교환 중개자의 활동 수행.

주식 회사와 설립자의 창설의 역사.

1987년 페레스트로이카 개혁의 일환으로 저축 은행은 소련의 저축 은행으로 개편되었습니다. 이것이 우리에게 친숙한 금융 기관이 전 세계에 알려진 이름을 얻은 방법입니다.

1990년 7월, RSFSR 최고 위원회의 결의로 소련 Sberbank의 러시아 공화 은행은 RSFSR의 재산으로 선언되었습니다. 1990년 12월 주식형 상업은행으로 전환하여 1991년 3월 22일 주주총회에서 적법하게 설립되었습니다. 같은 1991년에 Sberbank는 러시아 중앙 은행의 자산이 되었고 "러시아 연방 공동 주식 상업 저축 은행" http://www.sberbank.com/ru/about/history로 등록되었습니다.

러시아 연방 주식 상업 저축 은행은 RSFSR "RSFSR의 은행 및 은행 활동"법에 따라 공개 주식 회사 형태로 설립되었습니다. 러시아 Sberbank의 설립자이자 주요 주주는 러시아 중앙 은행입니다(승인된 자본의 지분 60% 이상). 주주는 20 만 명이 넘는 법인 및 개인입니다. Sberbank of Russia는 1991년 6월 20일 러시아 중앙 은행에 등록되었습니다. 등록 번호 - 1481.

구성 문서에 의해 고정 된 은행의 회사 이름 - 러시아 연방 주식 상업 저축 은행 (공개 주식 회사).

은행의 약칭: 러시아의 Sberbank.

은행은 법인입니다. 지점과 함께 러시아 Sberbank의 공통 시스템을 구성합니다. 러시아 PJSC Sberbank의 중개 서비스 제공 조건, 파트 1, 3절. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.


설립 연도:

2014년 내내 러시아 경제의 주요 지표의 변화는 여러 부정적인 외부 요인에 의해 결정되었습니다. 세계 시장의 유가 붕괴, 지정학적 긴장의 상당한 증가, 러시아에 대한 부문별 제재 도입. 그럼에도 불구하고 외부요인의 영향은 구조적 문제로 2012년 말부터 시작된 경기둔화를 더욱 악화시켰고, 침체에서 위기침체로의 이행을 가속화시켰다.

실제 출구 폐쇄 해외 시장유가 하락의 배경에 대한 자본 및 무역 조건의 심각한 악화는 자본 유출 증가의 추가 요인이되어 루블의 상당한 가치 하락을 유발했습니다.

경제 성장 전망의 악화와 인구의 실질 소득 감소는 특히 소매 대출에서 연체 부채 금액을 4.1 %에서 4.6 %로 증가시켜 은행 대출 포트폴리오의 품질 문제를 드러냈습니다.

모기지론 포트폴리오의 질은 연체 대출 비중이 1.3%에 불과한 높은 수준을 유지했습니다.

기업 고객의 연체 대출 일부를 유보하는 것은 높은 대출 금리 덕분에 이루어졌으나 수출입 사업에 치중한 많은 대형 차주의 재정 상황 악화로 인해 대출 구조 조정이 필요했습니다. 또한 우크라이나 사건으로 인해 우크라이나 차용인에게 제공된 러시아 은행의 대출 품질이 크게 악화되었습니다.

업계에서 러시아 Sberbank의 위치.

추가 준비금의 증가를 유발한 대출 포트폴리오의 품질 저하와 러시아 은행의 자금 조달 비용의 급격한 증가로 인해 전체 은행 부문의 이익이 2013년에 비해 거의 40% 감소했습니다. 금융 시장도 하락세로 마감했습니다. RTS 달러 지수는 45%, MICEX 루블 지수는 7% 하락했습니다. 러시아의 국가 신용등급이 투자적격 등급에서 최하위로 강등되었습니다.

이러한 어려운 외부 경제 배경에도 불구하고 Sberbank는 러시아의 주요 부문에서 선두 위치를 유지했습니다. 금융 시장.

2. 회사의 발행주식수 및 수권자본금

현재 Sberbank의 총 발행 주식 수는 다음과 같습니다.

명목 가치가 3 루블 인 보통주. - 21,586,948,000개

3 루블의 명목 가치를 가진 우선주. - 1,000,000,000개

신고한 보통주의 최대 수는 15,000,000,000주입니다.

주주명부 마감일(2015년 4월 20일 거래일 기준) 현재 Sberbank의 주주 구성은 다음과 같습니다.

표 1 - 2016년 3월 1일 현재 수권자본의 규모 및 구조

총 주주 수는 221,000명 이상입니다. http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

표 2 - 주식 회사의 전체 존재에 대한 보통주 발행 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

수량, 개	배치 가격	프리미엄을 공유하다	발행량	배치 방법	릴리스 상태
					취소 된
					취소 된
					취소 된
					취소 된
					취소 된
					취소 된
					취소 된
					취소 된
					취소 된
					취소 된
	1 공유 50 문지름 = 1 공유 3000 문지름				취소 된
				구독 열기
	1 주 3000 문지름 = 1000 주 3 문지름				게시 및 유통 중인 문제

표 3 - 주식 회사의 존속 기간 동안 우선주 발행 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

문제의 국가 등록 날짜	주 등록 번호	수량, 개	배치 가격	프리미엄을 공유하다	발행량	배치 방법	릴리스 상태
							취소 된
							취소 된
							취소 된
							취소 된
							취소 된
						더 낮은 액면가로 이전에 배치된 주식의 전환	취소 된
			1주 60루블 = 20주 3루블			이전에 배정된 주식 분할 시 전환	게시 및 유통 중인 문제

* 데이터 부족으로 빈칸이 채워지지 않음

주식회사 존속기간의 보통주 발행수 - 보통주 총 13주

주식회사 존속기간 우선주 발행수 - 7주

그림 1 - 승인된 자본의 역학

표 4 - 주식회사 존속기간 동안의 수권자본과 그 변동 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

수량, 개	보통주 MC	영국에서 공유	수량, 개	우선주	영국에서 공유

3. 그 주식회사가 존속기간 동안 수행한 사채발행 건수

표 5 - 채권 발행 http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 문서*

이름	등록	숙소	수량	상태		숙소	반환		숙소
스베르방크-1-2-ob				유통중	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100%			RUB 18,500,000,000	CJSC MICEX 증권 거래소에서 채권의 배치 가격으로 매매 거래를 체결함으로써
스베르방크-1-ob				취소 된				RUB 10,000,000,000
스베르방크-2-OB				취소 된				RUB 10,000,000,000
스베르방크-3-OB				취소 된				RUB 10,000,000,000
스베르방크-4-ob				취소 된				RUB 10,000,000,000
스베르방크-5-OB				취소 된				RUB 10,000,000,000
스베르방크-6-OB				취소 된				RUB 10,000,000,000

4. 주식회사 존속기간의 배당내역

표 6 - 배당금 지급 내역 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

지불 연도	올해 연말에	평범한	정격	특권	정격	상대적인 배당금 규모(보통)	상대적인 배당금 규모(pref)	총 배당금

에 지난 몇 년러시아의 JSC Sberbank는 이익 규모에 따라 모든 유형의 주식에 대해 지급되는 배당금을 체계적으로 늘렸습니다. 은행의 배당 정책은 자체 발행 주식의 투자 매력도를 높이고 모든 수준의 증권 거래소에서 거래 가능성을 높이는 것을 목표로 합니다.

우선주에 대한 주식 회사의 정관에 의해 설정되는 배당금.

우선주의 최소 배당액은 명목 가치의 15% 이상이어야 합니다.

5. 발행인의 승인된 자본에서 국가의 지분. 황금 몫을 가지고

국가는 러시아 중앙 은행을 통해 주주 역할을 하며 은행 주식 총량의 50% + 1표를 소유합니다.

2016년 1월 1일 현재 신용 기관의 승인된 자본의 지분 - 국가(연방, 러시아 연방 구성 기관)에 있는 발행인, 지방 자치 단체 재산: 0.03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /분기별 보고서

6. 대주주(5% 이상)

러시아의 OJSC Sberbank는 공개 시장 회사입니다. Sberbank 주식은 러시아 주식 시장과 런던 및 프랑크푸르트에서 자유롭게 거래됩니다.

1991년 6월 은행의 법인화 이후, 은행 주식의 13개 발행이 투자자(러시아인 및 외국인 개인 및 법인)에게 배정되었습니다. 수권 자본은 677억 6천만 루블이며 보통주 21,586,948,000주와 액면가가 각각 3루블인 우선주 1,000,000,000주로 구성되어 있습니다.

은행의 주요 주주는 러시아 중앙 은행이며 Sberbank의 승인 된 자본에 대한 지분은 50%에 의결권 1주를 더한 52.32%입니다. 은행 설립자 중 5%를 초과하는 지분을 가진 다른 주주는 없습니다.

표 7 - 주주명부 마감일 현재 승인된 자본금의 지분 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

그림 2 - "승인된 자본의 주주 지분" 차트 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

표 8 - 자유 부동 소수점 값 http://moex.com/en/listing/free-float.aspx

7. 유로본드 발행

표 9 - 유로본드 http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

출시일

이름

용지 종류

게재 가격

만기일

보험업자

지불 대리인

배치 방법

스베르방크 2006

유로본드

구속됨

스베르방크 2011

유로본드

구속됨