카드 인덱스 및 정산 및 현금 서비스 란 무엇입니까? 카드 파일 -이게 뭐야? 은행 카드 파일에 어떤 주문이 ​​이루어 집니까? 파일 캐비넷에 지불 요청을 한다는 것은 무엇을 의미합니까?

카드 인덱스는 여러 가지 유형으로 나뉩니다. 신용 조직재정 할당을 완료하지 못했습니다. 여기서 강조할 가치가 있습니다.

  1. 클라이언트(현재 계정 소유자)의 자금 부족으로 인해 실행되지 않는 지침. 계좌 소유자가 지불 수령 시점에 개설된 신용 한도가 없는 경우 서류는 은행의 파일 캐비넷으로 전송됩니다. 이 프로세스는 여러 단계로 구성됩니다.
  • 은행 기관의 직원은 종이 또는 전자 형식으로 접수된 서류를 등록합니다.
  • 불완전한 지불은 잔액이 없는 계정에 표시됩니다.
  • 은행은 고객에게 주문 실행 불가능에 대해 알립니다. 결과적으로 지불이 대기됩니다.
  • 필요한 자금이 계정에 표시되는 즉시 필요한 금액이 상각됩니다(우선 순위에 따라).
  1. 계정 소유자의 확인이 필요한 지불. 금융 기관 직원의 행동 알고리즘:
  • 종이 또는 전자 형식으로 제공되는 지불 주문은 은행가에 의해 등록됩니다.
  • 게시에 대한 총액은 잔액이 없는 계정에 표시됩니다.

또한 읽기 - 44-FZ에 따른 은행 보증 등록

  • 회사의 내부 규정을 고려하여 종이 사본을 보관용으로 보냅니다.
  • 계정 소유자는 지불을 확인하기 위해 완료해야 하는 문서를 받게 됩니다.
  • 금융기관은 동의를 얻은 후 지급합니다.
  1. 클라이언트의 후속 승인을 위해 대기 중인 문서. 이 범주에는 고객 계정의 체포 또는 특정 거래에 대한 제한으로 인해 적시에 실행되지 않는 지불이 포함됩니다. 법원의 결정에 따라 직불 거래를 중단해야 하는 경우 법원에서 지정한 금액만큼 지불이 "동결"됩니다.

은행의 카드 파일은 조직에 재정 문제가 있다는 일종의 신호입니다. 계정 소유자가 카드 색인을 가지고 있지 않은 경우 금융 기관은 고객에게 신용 한도를 제공하고 추가 금융을 제공할 권리가 있습니다.

공급업체가 지불인의 수락과 함께 지불을 요구하는 법인에게 지불 요청을 발행한다고 가정합니다. 이 경우 수취인의 지불에 따름 돈"수락"으로 표시됩니다. 이 요구 사항은 지불을 수락하기 위해 현재 계정의 소유자에게 한 부를 전송하여 카드 인덱스 번호 1에 배치하는 것과 관련이 있습니다.

현재 단계에서 지불 요청을 통한 이러한 계산은 극히 드뭅니다. 또한 사전 허가 없이 실행할 수 없는 문서를 게시하는 데 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 신용 기관이 전체 계정 또는 사용 가능한 자금의 특정 부분에 대한 체포에 관한 법원 결정(공인 기관의 지시)을 받으면 결제 문서가 파일 캐비넷으로 전송되며 이는 대상이 될 수 없습니다. 계정 관리와 관련하여 부과된 제한의 전체 유효 기간 동안 지불 요구.

카드 파일 번호 2 또는 대기열 번호 2(신용 기관의 부외 계정 번호 90902 "정산 문서 미지급"). 현재 계정의 자금 부족으로 실행이 불가능한 문서를 위해 설계되었습니다. 이러한 상황에서 지불 문서는 올바른 실행을 위해 은행 직원이 확인한 다음 파일 캐비넷에 넣어야 합니다. 파일 캐비넷에 있는 문서의 실행은 법에 의해 정해진 지불 순서를 고려하여 자금이 접수됨에 따라 수행됩니다.

새 결제 문서의 경우 파일 캐비닛을 닫을 때까지 실행할 수 없습니다. 실제로 이것은 이전 지불 문서가 준비되는 순간까지 자금 인출에 관한 다음의 모든 지침이 대기열에 있음을 의미합니다.

동시에 카드 파일에 대한 부분 결제가 허용되며 이는 전체 만 실행하거나 전혀 결제하지 않고 남겨 두어야하는 표준 결제 주문에 대해서는 말할 수 없습니다.

중요한! 각 조직은 아직 실행되지 않은 결제 문서를 파일 캐비닛에 넣지 않겠다는 의사를 표명하여 취소할 권리가 있습니다.

또한 이미 파일 캐비닛에 있는 문서에 대해 취소를 할 수 있으며 파일 캐비닛의 문서가 완전히 실행되지 않은 경우 금액의 잔액에 대한 지불을 철회할 수 있습니다.

당좌 예금 계좌 파일이란 무엇입니까

현재 계정에 대한 카드 색인이 무엇을 의미하는지부터 시작하겠습니다. 현재 계좌 소유자(r/s)의 지불 주문을 관리하기 위한 뱅킹 도구입니다. 어떤 이유로든 은행에서 인보이스를 실행할 수 없는 경우 파일 캐비넷에 보관됩니다.

참조: 은행 계좌 유형: 차이점 및 특성

파일 캐비닛을 여는 이유는 두 그룹으로 나뉩니다.

결제 주문이 인출 자금에 대한 고객의 승인(수락)을 받지 않았거나 계정 정지로 인해 청구서를 결제할 수 없습니다.

조직의 현재 계정에 의무를 이행하기에 충분한 자금이 없거나 계정이 당좌 인출을 제공하지 않거나 한도를 초과하여 주문 지불이 불가능합니다.

따라서 파일 캐비닛 1번과 2번 파일 캐비닛이 열립니다. 아래에서 설명합니다. 현재 계정에 카드 파일 부족 법인-신용 한도 개설, 초과 인출 한도, 사업 개발 자금 조달 등에 동의 할 때 상당한 이점이 있습니다. 반대로 파일이 있다는 것은 법인의 재정적 불안정성을 나타냅니다. 얼굴. 그런데 계정의 카드 파일은 조직에서만 열립니다.

또한 파일에는 법인의 부채에 대한 정보가 직접 포함되어 있지 않습니다. 은행 또는 상대방 앞에 있는 사람. 그것은 특정 순서로 상환될 계정에 미지급 의무가 있음을 보여줄 뿐입니다(승인을 받거나 돈이 계정에 입금되는 즉시).

카드 파일 번호 1

현재 사업가들은 수락과 함께 지불 주문을 거의 사용하지 않습니다. 기본적으로 파일 번호 1은 법인의 전체 계정에 대한 법적 제한 부과로 인해 강제할 수 없는 의무로 채워져 있습니다. 사람 또는 일정량. 이러한 지불은 제한이 해제될 때까지 이루어지지 않습니다.

문서는 부외 은행 계좌에 기록됩니다. 계좌 번호 90901. 따라서 카드 파일 번호 1에는 결제 승인을 기다리는 지침이 포함되어 있습니다.

파일 캐비닛 번호 2

파일 캐비닛 2번에 대한 문서는 부외 계정 번호 90902에 기록되므로 파일 캐비닛의 이름은 부외 회계 계정 번호 끝에 기록됩니다.

파일 캐비닛 번호 2는 무엇입니까? 법인의 당좌 계좌에 청구 금액을 지불하기에 충분한 자금이 없는 경우(즉, 의무가 제 시간에 이행되지 않는 경우) 은행에서 열립니다.

각 후속 주문은 결제 대기열에 배치됩니다. 또한 지불이 완전히 지불되지 않은 경우 파일 캐비닛의 주문을 부분적으로 상환할 수 있습니다(계정의 영수증 금액이 충분하지 않은 경우). 결제가 2번 파일 캐비닛에 들어가면 조직은 전체를 인출하거나 미납 금액의 잔액에 따라 주문이 부분적으로 상환된 경우 인출할 수 있습니다.

계정에 카드 인덱스 번호 2가 있는 것은 은행에서 매우 권장하지 않습니다. 그들 중 많은 사람들이 고객 계좌의 당좌 인출을 승인하지만 연체 지불이 있으면 대출을 받기가 어렵습니다.

지불 순서

위에서 이미 언급했듯이 지불 주문은 특정 순서를 형성합니다. 또한 r / s jur. 사람은 모든 지불을 이행하기에 충분한 자금이 있는 경우 수령 날짜에 따라 수행됩니다.

그러나 금액이 모든 의무를 충당하지 않는 경우 Art에 따르면. 카드 파일 번호 2에 따르면 러시아 연방 민법 2부 855는 다음과 같은 순서로 설정됩니다.

  1. 위자료 지불, 생명과 건강 피해 보상.
  2. 법인 직원과의 합의. 임금, 휴가 및 병가 중인 사람.
  3. 연금 기금 및 사회 보험 기금에 대한 세금 및 수수료 지불.
  4. 기타 예산 및 비예산 자금에 ​​대한 지불.
  5. 나머지 과제는 접수 순서입니다.

이 그룹 내에서 결제 주문도 수령 날짜에 따라 실행됩니다. 새 결제를 하기 전에 현재 계정에서 카드 파일을 제거해야 합니다. 즉, 누적 청구서를 모두 지불해야 합니다.

동시에 파일 캐비닛 1번에 따르면 은행은 두 개의 독립적인 대기열을 형성합니다.

  • 고객 승인 대기 중인 결제에서
  • 승인된 기관(세금, 관세, 다양한 경우의 법원 등)의 허가를 기다리는 지불에서.

경상 계정의 자금 이동에 대한 체포 및 기타 제한을 부과하는 관련 근거는 러시아 연방 세법, 형사 소송법 및 러시아 연방 중재 절차법, "법"에 명시되어 있습니다. 러시아 연방 세관 규정” No. 311-FZ, “집행 절차” No. 229-FZ 법률.

물론 모든 조직의 일상적인 비즈니스 활동에서 계정에 다음 지불을 위한 자금이 충분하지 않거나 세관과 같은 문제가 발생하는 상황이 발생할 수 있습니다. 파일 캐비닛의 출현은 그렇게 무섭지 않으며 가장 중요한 것은 재정적 의무를 이행하는 것입니다. 이것이 회사의 좋은 평판을 유지하는 데 도움이 되는 것입니다.

Sudostroitelny Bank는 미결제 금액에 대한 카드 파일을 열었습니다.


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이전에 SB-Bank 고객은 지불 지연과 은행이 지불 주문 접수 날짜와 출금 날짜를 변경하여 파일 캐비닛을 만들 수 없다는 사실에 대해 불평했습니다.

“은행이 유동성이 매우 높은 자산을 보유하고 있다면 이러한 상황에 대처하고 중단 없이 예금을 발행할 수 있습니다. 그러나 제한 사항으로 판단되는 SB-Bank는 그렇지 않습니다. 상황의 위험은 이제 대부분의 채권자들이 돈을 인출하기를 원할 것이고 이제 은행은 새로운 자금 유입을 기다릴 필요가 없다는 것입니다.”라고 대규모 민간 은행의 최고 관리자는 말합니다.

신용평가사 "Expert RA" 지난 달 SB은행은 이미 12월 31일과 1월 16일 예치금 발행을 제한하는 등 두 차례에 걸쳐 SB은행의 신용등급을 강등했다. 이제 등급은 B ++ 수준입니다. 불이행 위험이 다소 높다고 Expert RA Pavel Samiev의 총책임자는 설명합니다. 그에 따르면 은행은 유동성에 문제가 있었다. 그 이유 중 하나는 증권에 대한 마진 콜입니다. “은행이 repo 거래 시 증권을 담보로 했고, 주식시장이 급락하기 시작하자 이들 증권의 가치가 떨어지고 자동으로 담보 추가 요건이 생겨 유동성이 점점 줄어들고 담보로 할 것이 없었다.” 사미예프가 말했다. 은행 경영진과 가까운 소식통은 추가 담보를 25억 루블로 추산했습니다.

지난 11월 SB-Bank는 자금 조달 문제를 보고했습니다. 평가 기관 Standard & Poor's는 은행의 등급을 하향 조정했습니다. 2014년 6월 30일까지 은행은 이미 repo 거래에서 증권 포트폴리오의 약 74%를 사용했다고 기관은 보고했습니다. 모스크바 거래소에 따르면 12월 29일 SB-Bank는 3억 5200만 루블에 달하는 repo 거래의 두 번째 부분을 실행하지 못했습니다.

2008년 레포 시장에서의 이러한 거래는 위기가 절정에 달했을 때 VEB로부터 지원을 받고 시장에 남아 있던 Sviaz-Bank와 청산된 KIT Finance와 같은 은행에 심각한 문제를 야기했다고 Samiev는 회상했습니다. 그는 SB 은행이 스스로 문제에 대처할 수 있을지 아니면 중앙 은행이 이 문제에 개입해야 할지 예측하기 시작하지 않았습니다.

마진 콜이 시작된 후 은행은 지불을 연기하기 시작했고 소문이 시장에 퍼지기 시작했고 문제가 커지기 시작했습니다. Samiev는 계속해서 회사가 자금을 인출하려고 시도했고 은행 간 시장에서 은행에 대한 태도는 매우 보수적인. 동시에 은행은 전통적으로 대출 포트폴리오 회전율이 낮습니다. 은행은 주로 법인에 중장기 대출을 발행했기 때문에 대출 상환으로 인한 유동성 유입은 여전히 ​​상황을 정상화하기에 충분하지 않다고 그는 결론지었습니다. .

"은행 및 은행 활동"에 관한 법률에 따르면 은행이 14일 이내에 채권자의 요구 사항을 충족할 수 없는 경우 중앙 은행은 허가를 취소할 수 있습니다. 그러나 그는 은행에 유동성이 있으면 카드 인덱스가 감소할 수 있다고 지적합니다. 또한 은행가 중 한 명이 중앙 은행 직원으로부터 알고 있는 SB-Bank를 소독할 수 있습니다. 규제 기관의 감독 블록에 가까운 사람은 SB-Bank를 포함하여 그러한 논의가 진행되고 있음을 확인했지만 아직 결정이 내려지지 않았으며 잠재적 투자자 및 가능한 구조 조정 금액은 아직 논의되지 않았습니다.

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카드 파일 2번은

은행의 카드 파일 1과 2는 무엇입니까

러시아 연방 민법 제855조

하나의 대기열과 관련된 청구에 대해 계정에서 자금을 상각하는 것은 문서 수령 일정 순서대로 이루어집니다. (1996년 8월 12일자 러시아 연방 연방법 No. 110-FZ에 의해 개정됨) 1. 지불 순서 - 여러 정산 문서에 대해 법률로 정의된 은행 계좌에서 자금을 인출하는 순서, 지불 기한 이미 왔습니다.

파일 캐비넷에 결제 문서의 저장은 전자 형식으로 수행할 수 있습니다. 동시에 송금은행은 결제서류의 분할납부액과 지급인과의 약정에 따라 발생한 위약금(과태료, 과태료) 금액을 반드시 고려하여야 한다. 112. 파일 캐비넷에 보관된 개별 결산 문서를 기반으로 송금 은행은 이러한 문서를 지정된 파일 캐비넷에 배치하는 것에 대한 통지를 작성합니다.

클라이언트가 증가하는 부채로 인해 부담이 되는 계정을 가질 수 있도록 하는 회계 운영자는 기업의 정상적인 기능을 위해 계정을 완전히 무료로 제공합니다. . 내가 착각했을 가능성은 없지만 규제 문서 (지금은 줄 수없고 기억이 나지 않음)에 따라 은행이 고객을 위해 새 계좌 (현재, 결제)를 개설하는 것이 금지되어 있습니다. 이전 계정에 대한 파일 캐비닛 2의 모습. 물론 한 번에 여러 개의 계정을 개설한 다음 "사용"하면 결과가 나올 수 있습니다.

SMS 서비스 "주의"

은행 카드 파일

그러나 현재 그는 당좌 계좌에 즉시 실행하기에 충분한 자금이 없으며 은행 대출도 제공되지 않습니다. 이 경우 은행 직원은 지불 주문 실행의 정확성을 확인하고 파일 캐비닛에 넣습니다.

카드 인덱스 90901 및 90902에 대한 러시아 연방 중앙 은행의 모스크바 주립 기술 대학의 편지

파일 캐비닛 1: "승인 또는 허가를 기다리는 문서"

결제 문서의 카드 색인 은행의 회계

"부실 계정 번호 90901, 90902를 위해 파일 캐비넷에 보관된 문서의 회계에 대해"

카드 파일 1과 2의 차이점은 무엇입니까

카드 파일- 여성을 위한 CARD FILE, 파일 캐비넷. (지도 및 그리스 theke 창고에서) (특별). 어떤 식으로든 배열된 카드 모음입니다. 라이브러리 파일. 전기 파일. 카드 파일 형태의 카탈로그. 사전 Ushakov. D.N. Ushakov ... Ushakov의 설명 사전

파일 캐비닛- 보관소; 카드 색인, 컬렉션 러시아어 동의어 사전. 파일 캐비닛 n., 동의어 수: 2 카드 색인(1) ... 동의어 사전

파일 캐비닛 번호 2- 비현금 결제 시 결제 요청이 사용된 기간 동안 은행에 저장된 카드 파일로, 연체된 결제 요청이 저장됩니다. 지불 기한까지 공급자의 지불 요구 사항은 ... ... 기술 번역가 핸드북의 은행에 저장되었습니다.

카드 파일- 알파벳, 번호 또는 영숫자 순서로 배열된 동일한 형식의 루스리프 카드 또는 시트 시스템 수작업으로 진행 가능…법률사전

카드 파일- A. 시스템, 특정 순서로 배치된 정보 매체의 카드 세트. 나. 지급조건 또는 지급규정을 위반하여 은행의 특별계좌에 있는 지급인의 회사, 법인 및 단체의 결산서류. 비즈니스 사전 ... 비즈니스 용어 사전

카드 파일- 예를 들어 특정 수의 정보 매체 카드 세트가 결합, 체계화 및 특정 순서로 배치됩니다. 알파벳순, 주제, 용어 ... Big Encyclopedic Dictionary

카드 파일- (그리스 theke 소켓, 상자에서) 1) 세트, 정보 매체 카드 세트, 조합, 체계화 및 임의의 순서로 배치: 알파벳순, 주제, 문서 실행 기한; 2) 로컬로 은행에 저장... ...경제사전

파일 캐비닛- 그리고, 음. carthèque f., 독일어 지리적 지도 gr의 Kartothek 저장소. 차트 종이 + theke 콘센트, 상자. 무엇 n으로 체계화 된 카드 모음. 정보. 도서관 K. K. 사전. 지도 제작자 a, m 카드 판독기 ... ... 러시아어 Gallicisms의 역사 사전

파일 캐비닛- 서류 캐비넷. [카르토테카] 발음이 틀려요... 현대 러시아어 발음 및 강세 어려움 사전

조직의 현재 계정에 대한 카드 색인 : 무엇입니까, 필요합니까?

RKO에는 특정 고객이 요구하는 금액으로 은행 조직이 개인 및 법인에 제공하는 다양한 서비스가 포함됩니다.

일반적으로 결제 및 현금 서비스는 유료 옵션이며 최종 비용은 은행의 기본 관세 및 포함 된 추가 서비스를 기반으로 구성됩니다.

기본 현금 서비스

법인에 제공할 수 있는 기본 서비스 목록은 다음과 같습니다.

  1. 계정 보충 및 잔액에서 자금 인출 및 자유로운 이동
  2. 원격 서비스;
  3. 외국환거래의 실행
  4. 현금 없는 결제.

전체 목록은 은행 서비스 계약에서 찾을 수 있습니다. 은행 카드 파일은 어떤 이유로 실행되지 않은 거래와 관련하여 모든 데이터가 저장되어 있기 때문에 현재 계정과 밀접하게 연결되어 있습니다.

현재 계정에 파일 캐비닛이 필요한 이유와 현재 어떤 유형의 파일 캐비닛이 사용되는지 고려하십시오.

체킹 어카운트 카드는 무엇을 의미합니까?

현재 계좌의 카드 파일은 은행이 계좌 소유자의 결제 주문을 관리하는 데 사용하는 도구 중 하나입니다.

어떤 이유로든 은행이 이행할 수 없는 모든 주문과 계정은 파일 캐비넷의 저장소로 이동합니다.

따라서 파일 캐비닛을 열어야 하는 두 가지 큰 이유가 있습니다.

  • 고객의 승인(수락)을 받지 못하여 출금자금 결제 주문이 승인 없이 진행되었습니다. 경상계좌 정지로 인해 결제가 이루어지지 않은 경우에도 유사한 상황이 발생합니다.
  • 조직은 계정에 의무를 이행하기에 충분한 자금이 없습니다. 계정에 초과 인출이 없거나 한도가 이미 초과된 경우에도 발생합니다. 이 경우 주문을 실행할 수 없습니다.

이러한 이유에 따라 조직 1번과 2번의 결산계좌에 카드인덱스를 생성할 수 있다. 법인 계정으로 은행에 파일 캐비닛이 없다면 이것은 긍정적입니다.

파일은 언제 필요합니까?

이러한 사실은 당좌 대월 한도 증가를 신청하거나 새로운 신용 한도를 개설하거나 사업 개발을 위해 추가 자금을 받아야 하는 경우 기업가의 손에 달려 있습니다.

그리고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 파일 캐비닛이 있으면 그러한 인증서가 재정 문제의 증거가 될 수 있기 때문에 은행은 그러한 기업을 더 경계하게 될 것입니다. 계정의 카드 파일은 법인만 열 수 있으며 개인 기업가는 열 수 없습니다.

당좌 계좌에 카드 색인이 없다는 증명서는 법인이 서비스되는 은행에서 직접 발급됩니다. 얼굴.

이렇게 하려면 이 인증서를 받을 의사가 있음을 표시하는 간단한 양식을 작성해야 합니다. 또한 인증서에는 상대방이나 은행에 대한 현재 부채 금액에 대한 데이터가 포함되어 있지 않음을 이해해야 합니다.

이 당좌계좌에 미지급 채무가 있다는 정보만 담겨 있어 대차대조표에 자금이 있거나 승인을 받는 즉시 모두 하나씩 상환하게 된다.

파일 캐비닛의 종류

I-12="">카드 인덱스 결제의 원리는 무엇인가요?

모든 부채 의무를 충당하는 금액이 충분하지 않은 경우 Art를 기반으로 합니다. 카드 파일 번호 2에 대한 러시아 연방 민법 2부 855, 다음과 같은 상각 절차가 설정됩니다.

  1. 건강과 생명에 대한 피해에 대한 위자료 및 지불 보상;
  2. 이 법인의 직원에 대한 임금, 병가 및 휴가 수당 지불을 포함한 직원과의 합의
  3. 연금 기금, 사회 보험 및 세금 채무 상환을 위한 의무 지불;
  4. 자금뿐만 아니라 다른 예산에 대한 지불;
  5. 다른 주문은 받은 순서대로.

이러한 각 그룹 내에서 지불은 주문이 접수된 순서대로 상환됩니다.

예를 들어, 먼저 교통 사고로 인한 피해자의 건강 피해에 대해 15,000을 지불해야하고 사업가의 전처에게 18,000 루블의 위자료를 지불하라는 명령을 받았습니다.

이 순서대로 부채가 마감됩니다. 새 결제를 하려면 현재 계정에서 카드 색인을 제거해야 합니다. 당신의 의무를 완전히 갚으십시오.

파일 캐비닛 1번과 관련하여 은행은 서로 독립적인 두 개의 대기열을 독립적으로 형성합니다.

  • 고객이 "진행"하기를 기다리는 지불;
  • 권한 있는 기관(일반적으로 세금, 법원 등)의 허가가 필요한 지불.

따라서 은행 카드 색인은 완료되지 않은 결제 및 결제 문서이며 차례를 기다리고 있습니다.

계정 소유자의 법인이 대차 대조표에 충분한 자금이 없거나 지불을 위해 승인이 필요한 경우 여기에 속합니다.

이 기사는 urist-pomojet.com, big_economic_dictionary.academic.ru, rkobiz.ru 사이트의 자료를 기반으로 작성되었습니다.

공급업체가 기업에 지급 요청을 제출하고 지급인의 수락으로 지급되어야 한다고 가정합니다. 이 경우 수취인은 "지급조건"에 "수락"이라고 기재합니다. 이러한 요청은 카드 인덱스 1번에 배치되며 지불 수락을 위해 현재 계정 소유자에게 사본 1개가 전송됩니다. 현재 지불 청구는 거의 해결되지 않습니다. 카드 인덱스 1번을 사용하는 두 번째 옵션은 실행 권한이 필요한 문서를 여기에 넣는 것입니다. 예를 들어, 은행이 전체 계좌 또는 자금의 일부를 압류하라는 법원 결정 또는 다른 권한 있는 기관의 명령을 받는 경우에 이러한 필요성이 발생합니다. 이런 상황에서 카드인덱스 1호에는 계좌관리 제한 기간 동안 미납된 정산서류가 포함된다. 카드 파일 번호 2는 다음과 같이 사용됩니다.

은행의 카드 파일 : 무엇입니까?

당좌계좌 파일은 금융기관에서 지불하지 않은 고객의 지불서류를 보관하는 신용기관의 도구이다.

정보

현재 국가 법률의 혁신에 따라 이 개념은 더 이상 존재하지 않으며 대신 "주문 대기열"을 사용합니다.

카드 파일 데이터 유형의 분류는 미납 지불 의무가 발생한 이유가 정확히 무엇인지에 따라 수행됩니다.

  1. 고객의 자금 부족으로 지불 대기 중인 문서.
  2. 해당 국가의 법률에 따라 송금을 수행할 수 있는 권한이 필요한 지불 의무 대기열.

카드 파일 -이게 뭐야? 그들이 은행 파일에 넣는 순서는 무엇입니까?

계정 소유자에게 충분한 금액이 없는 경우 법률은 다음 순서를 제공합니다.

  1. 위자료 지불 및 피해 피해자.
  2. 직원에게 급여 이전.
  3. 주 예산에 대한 세금 공제.
  4. 기타 금전적 요구 사항.
  5. 캘린더 라인에 따르면.
  1. 법원 판결이 지급인의 특정 결산 문서 운영에 영향을 미칠 수 없는 경우.

현재 계정의 카드 파일: 존재의 의미와 존재하는 유형

주목

기업이 은행에 지불 주문을 보냈지만 현재 당좌 계좌에 즉각적인 실행을 위한 자금이 충분하지 않고 은행 대출이 제공되지 않는다고 가정합니다.

이 경우 은행 직원은 지불 주문 실행의 정확성을 확인하고 파일 캐비닛에 넣습니다.
앞으로는 법에 의해 정해진 지불 순서에 따라 자금이 수령됨에 따라 지불 명령이 실행됩니다.
동시에 카드 색인이 닫힐 때까지 은행에서 새로운 지불 주문을 실행할 수 없다는 점을 명심해야 합니다.
즉, 파일 캐비닛에 이미 있는 지불 주문이 실행되기 전에 자금을 상각하는 다음 주문이 대기됩니다.

전체가 실행되거나 전혀 실행되지 않는 일반 지불 주문과 달리 파일 캐비넷의 주문은 부분적으로 지불될 수 있습니다.

은행 카드 파일

첫 번째 옵션은 이 경우 현재 계정의 카드 파일을 다음 요구 사항에 따라 컴파일해야 합니다.

  1. 고객 지불 대기열과 관련된 문제를 다루는 금융 기관의 전문가에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.
  2. 지불을 위해 제시된 모든 이연 부채에 대한 데이터를 제공하는 기능.

    이 경우 진행중인 거래에 대한 구체적인 정보를 자금 소유자에게 제공해야 합니다.

  3. 모든 정보를 파일 캐비닛에서 종이로 전송하는 동시에 대기열의 지불 수령 시간과 모든 세부 정보를 표시하는 기능.

파일 캐비닛 1과 2는 무엇입니까?

공급업체가 기업에 지급 요청을 제출하고 지급인의 수락으로 지급되어야 한다고 가정합니다.
이 경우 수취인은 "지급조건"에 "수락"이라고 기재합니다. 이러한 요청은 카드 인덱스 1번에 배치되며 지불 수락을 위해 현재 계정 소유자에게 사본 1개가 전송됩니다.
현재 지불 청구는 거의 해결되지 않습니다.
카드 인덱스 1번을 사용하는 두 번째 옵션은 실행 권한이 필요한 문서를 여기에 넣는 것입니다.
예를 들어, 은행이 법원 결정 또는 다른 권한 있는 기관으로부터 전체 계좌 또는 자금의 일부를 압류하라는 명령을 받는 경우 유사한 요구가 발생합니다. 계정 관리 제한 .
카드 파일 번호 2는 다음과 같이 사용됩니다.

당좌계좌의 카드 인덱스가 의미하는 것

먼저 금융 기관의 직원이 지불을 위해 문서를 등록한 다음 고객의 자금을 해당 부외 계정에 반영합니다.

그 후 조직의 이러한 활동을 수행하기 위한 내부 절차에 따라 사본이 보관을 위해 전송됩니다.

그런 다음 지불 인은 수락을 위해 정산서를 받고 고객의 긍정적 인 결정이있는 경우 은행은 필요한 거래에 대해 지불하는 데 필요한 금액을 이체합니다.

  • 카드 파일 -이게 뭐야? 그들이 은행 파일에 넣는 순서는 무엇입니까?
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  • 은행의 카드 파일 : 무엇입니까?
  • 결제 문서의 카드 파일 또는 주문 대기열
  • 현재 계정의 카드 파일: 존재의 의미와 존재하는 유형
  • 카드 인덱스란 무엇이며 결제 및 현금 서비스

카드 파일 -이게 뭐야? 그들이 은행 파일에 넣는 순서는 무엇입니까? 기업이 은행에 지불 주문을 보냈지 만 현재 계정에 즉각적인 실행을위한 자금이 충분하지 않고 은행 대출이 제공되지 않는 경우 은행 직원은 지불의 정확성을 확인합니다. 주문하고 파일 캐비넷에 넣습니다.

은행의 카드 파일

지불 주문은 지불할 자금이 있는 경우뿐만 아니라 실행을 위해 은행에서 수락합니다. 상품 및 서비스에 대한 결제와 가장 일반적인 비상품 결제, 특히 국가 예산, 국가 보험, 사회 보험을 통한 결제의 경우 지급인 계정에 자금이 없는 경우에도 은행에서 결제 주문을 수락합니다.

이 경우 은행은 접수된 주문을 2번 파일 캐비닛(결산 문서 기한 경과)에 넣습니다. 현재 지급 우선 순위에 따라 지급되며, 계획 지급 순서로 결제하는 기술을 단순화하기 위해 경제 기관은 매달 초에 한 달 동안의 결제를 위해 발급된 결제 문서를 은행에 인계할 수 있습니다.


이 문서는 은행에서 카드 색인 1번(지불 기한을 기다리는 문서)에 배치하고 다음 예정된 지불일에 이 카드 색인에서 지불됩니다.

카드 파일 -이게 뭐야? 그들이 은행 파일에 넣는 순서는 무엇입니까?

이런 상황에서 카드인덱스 1호에는 계좌관리 제한 기간 동안 미납된 정산서류가 포함된다. 카드 파일 번호 2는 다음과 같이 사용됩니다. 정산 문서의 카드 파일 또는 주문 대기열 연금 기금 러시아 연방, 러시아 연방 사회 보험 기금 및 의무 의료 보험 기금; - 4번째 차례 - 예산 및 예산 외 자금에 대한 지불을 제공하는 지불 문서, 세 번째 차례에는 공제가 제공되지 않습니다. - 5번째 차례 - 기타 금전적 청구에 대한 만족을 제공하는 실행 문서 - 6번째 차례 - 달력 우선 순위에 따른 기타 지불 문서.
Art의 다소 명확한 표현에도 불구하고. 러시아 연방 민법 855, 실제로 사용될 때 질문이 발생합니다.

은행의 카드 파일 : 무엇입니까?

  • 러시아 연방 민법 855조 2부에 대한 해설
  • 은행 카드 란 무엇입니까?
  • 은행 카드 파일
  • 은행의 카드 파일
  • 카드 파일 -이게 뭐야? 은행 카드 파일에 어떤 주문이 ​​이루어 집니까?
  • 당좌계좌의 카드 인덱스가 의미하는 것
  • 계좌에 돈이 입금되면 은행은 파일 캐비닛에 있는 실행 문서를 실행합니다.
  • 지불 순서

러시아 연방 민법 제 2 부에 대한 해설 제 855 조 계좌에서 자금 인출 순서 제 855 조에 대한 해설 1. 고객 계좌에서 자금을 인출하는 절차는 계정에 들어오는 청구를 충족시키기에 충분한 자금이 있는지 여부에 따라 다릅니다. .

지불 우선 순위를 결정할 때 러시아 연방 민법은 연방 예산에 관한 연방법이 정한 절차를 따라야합니다. 그 중 마지막은 2010년 10월 13일 N 357-FZ "On의 연방법입니다. 연방예산 2011년과 2012년과 2013년의 계획 기간 동안”.
Art의 단락 1에 따라. 법률 N 357-FZ의 5, 러시아 연방 예산 시스템의 예산에 대한 지불을 제공하는 정산 문서에 따라 자금을 인출하고 고용 계약에 따라 일하는 사람과의 급여 정산을 위해 자금을 이체하거나 발행하는 것은 다음에서 이루어집니다. 첫 번째 단계와 두 번째 단계에서 지불이 이체된 후 이러한 문서를 받는 달력 우선 순위 순서. 따라서 Art에서 언급 한 세 번째 및 네 번째 단계.


러시아 연방 민법 855는 실제로 하나로 병합되고 다섯 번째 턴은 각각 네 번째, 여섯 번째는 다섯 번째가됩니다.
은행 카드 파일 - 지급인의 당좌 계좌가 개설된 은행에서 관리하는 실행되지 않은 정산 문서입니다. 다음과 같은 경우 정산 문서가 카드 파일에 저장됩니다.

  • 지불인이 이행할 충분한 자금이 없습니다.
  • 실행에 대한 지불인의 수락이 예상됩니다.
  • 법으로 정한 경우 수락 없는 지불이 예상됩니다.

은행에 있는 카드 파일에는 두 가지 유형이 있습니다. 이른바 카드 파일 1번(은행의 부외 계정 번호 90901 "결제 승인을 기다리는 결제 문서")과 카드 파일 2번(오프-대차대조표)입니다. 대차 대조표 계정 번호 90902 "정산 문서가 제때 지불되지 않음").
카드 파일 번호 1은 러시아 연방 법률에 의해 설정된 경우 계정 소유자의 수락 또는 거래 수행 허가가 필요한 결제에 사용됩니다.

계정에 자금이 있는 경우 고객의 주문 및 기타 인출 문서가 접수된 순서대로 달력 순서로 계정에서 인출됩니다. 계좌에서 자금을 인출하는 다른 절차는 법률에 따라 제공될 수 있습니다. 은행 파일이란 무엇입니까? 이들 중 첫 번째는 문서화를 포함하며, 그 구현은 특별 허가를 받아야 합니다.

주목

두 번째 옵션은 결제 문서를 즉시 실행하기에 고객 계정에 자금이 충분하지 않은 경우에 사용됩니다. 이것이 은행 회사의 파일 캐비닛에 들어가는 주된 이유입니다.


앞으로 해당 문서의 실행은 고객의 계좌로 돈이 입금되는 방식과 병행하여 발생합니다. 은행 카드 인덱스 이 경우 자금 수취인은 "결제 조건"에 "승인"을 기재합니다.

은행 파일의 차변 지불 순서

징수 명령 (지시)-분쟁의 여지가없는 방식으로 지불 가능한 첨부 문서 (법원 집행 영장, 공증인 집행 영장, 주 및 부서 명령 중재 등). I. p.는 2 부로 편집됩니다. 첫 번째는 문서를 지불할 때 공급업체의 은행에서 기념 주문으로 사용하고, 두 번째는 그의 계좌에 입금된 지불 금액에 대한 알림으로 회수자에게 반환되며, 지불된 집행 문서는 지불인에게 발행됩니다.

지불인이 비거주 은행 기관에서 서비스를 받는 경우 I. 항목은 복구인에게 서비스를 제공하는 은행을 통해 지불인의 은행으로 전송됩니다. 결제 나.
당좌 계정에 모든 지불을 충당하기에 충분한 자금이 없는 경우 조직은 연체 부채가 있으며 당좌 계정을 자유롭게 처분할 권리를 잃습니다. 그러면 국영은행은 납기일까지 문서를 보관하는 파일 캐비넷 1에서 지불 문서를 제때 지불하지 않은 파일 캐비넷 2로 옮깁니다.

정보

이 문서에 대한 지불은 다음 우선 순위에 따라 당좌 계좌에 자금이 입금됨에 따라 이루어집니다 소련 주립 은행 계좌에서 자금의 강제 발견은 지불인의 결제 또는 당좌 계좌에 대한 논쟁의 여지가 없는 청구의 경우에 적용됩니다 , 모든 청구의 일회성 만족을 위해 그의 계정에 자금이 부족한 경우. 확실한 자금 상각 (참조)은 수집가의 명령에 따라 수행됩니다.

은행 우선 순위의 카드 인덱스 다른 모든 경우는 계좌 소유자와 금융 기관 간에 체결된 계약에 명시되어야 합니다. 이러한 의무를 파일 캐비닛으로 이전하는 절차는 다음과 같이 수행됩니다.

  1. 은행 직원이 전자 형식 또는 종이를 통해 결제 문서를 수정(등록)합니다.
  2. 관련 부외 계정에 대한 미결제 금액 반영.
  3. 대기열에 있는 문서의 방향에 대한 모든 정보가 포함된 알림을 클라이언트에 보냅니다.
  4. 작업을 위해 고객의 계정에 충분한 금액이 표시된 후 지불 문서에 따라 지불합니다.

거래 순서는 결제를 위해 먼저 제시된 문서에 따라 이루어집니다.

은행의 카드 파일- 어떤 이유로든 금융 기관이 정시에 실행하지 않았지만 언제든지(우선 순위에 따라) 지불할 수 있는 특별 지불 회계. 은행 카드 파일의 기능은 무엇입니까? 어떤 유형이 있습니까? 은행에서 카드 인덱스 1과 2는 무엇입니까? 이러한 뉘앙스는 자세한 고려가 필요합니다.

은행의 카드 파일 : 유형 및 기능

카드 인덱스는 여러 유형으로 나뉩니다. 신용 기관이 금융 주문을 이행하지 않은 이유 때문입니다. 여기서 강조할 가치가 있습니다.

  1. 클라이언트의 자금 부족으로 인해 실행되지 않는 명령(계정 소유자). 계좌 소유자가 지불 수령 시점에 개설된 신용 한도가 없는 경우 서류는 은행의 파일 캐비넷으로 전송됩니다. 이 프로세스는 여러 단계로 구성됩니다.
  • 은행 기관의 직원은 종이 또는 전자 형식으로 접수된 서류를 등록합니다.
  • 불완전한 지불은 잔액이 없는 계정에 표시됩니다.
  • 은행은 고객에게 주문 실행 불가능에 대해 알립니다. 결과적으로 지불이 대기됩니다.
  • 필요한 자금이 계정에 표시되는 즉시 필요한 금액이 상각됩니다(우선 순위에 따라).
  1. 계정 소유자의 확인이 필요한 결제. 금융 기관 직원의 행동 알고리즘:
  • 종이 또는 전자 형식으로 제공되는 지불 주문은 은행가에 의해 등록됩니다.
  • 게시에 대한 총액은 잔액이 없는 계정에 표시됩니다.

또한 읽기 -

  • 회사의 내부 규정을 고려하여 종이 사본을 보관용으로 보냅니다.
  • 계정 소유자는 지불을 확인하기 위해 완료해야 하는 문서를 받게 됩니다.
  • 금융기관은 동의를 얻은 후 지급합니다.
  1. 클라이언트의 후속 승인을 위해 대기 중인 문서. 이 범주에는 고객 계정의 체포 또는 특정 거래에 대한 제한으로 인해 적시에 실행되지 않는 지불이 포함됩니다. 법원의 결정에 따라 직불 거래를 중단해야 하는 경우 법원에서 지정한 금액만큼 지불이 "동결"됩니다.

은행의 카드 파일-조직에 재정 문제가 있다는 일종의 신호입니다. 계정 소유자가 카드 색인을 가지고 있지 않은 경우 금융 기관은 고객에게 신용 한도를 제공하고 추가 금융을 제공할 권리가 있습니다.

은행의 카드 파일 "1":이게 뭐야?

유형 중 하나는 카드 파일 번호 "1"입니다. 이 범주에는 현재 계정 소유자의 승인이 필요한 문서가 포함됩니다.. 여기에 반영됩니다.

  • 번호 90901로 부실 계정의 증권.
  • 비즈니스 파트너(공급업체)로부터 받은 문서.

일반적으로 첫 번째 카드 파일에는 확인이 필요한 고객이 은행으로 보내는 결제 문서가 포함됩니다. 동시에 지불 요구 사항을 사용하는 지불은 점점 더 적게 사용됩니다.

은행 카드 파일 "1"에는 수행 권한이 필요한 문서가 점점 더 자주 포함됩니다. 예를 들어, 법원은 은행 고객의 계좌(전체 또는 일부)를 압류하여 결제가 불가능하게 되었습니다. 이 경우 지불은 공식적으로 제한이 해제될 때까지 첫 번째 파일 캐비닛에 있습니다.

은행의 카드 파일 "2":이게 뭐야?

다음 보기는 파일 캐비닛 2번입니다. 이 범주에는 현재 계정에 필요한 금액이 부족하여 "상환"할 수 없는 지불이 포함되며 신용 한도가 제공되지 않습니다. 그 후 자금 수령 시 지불이 이루어집니다(기존 대기열 고려). 새로 받은 결제는 이전 문서 실행 후 대기 및 실행됩니다.

은행 카드 파일의 일부가 된 서류는 부분적으로 사용할 수 있습니다. 또한 회사는 아직 지불되지 않은 지불을 인출할 권리가 있습니다.

지불 순서는 어떻게 구성되어 있습니까?

각 은행은 법률에서 정한 방식으로 지시를 실행합니다. 이전 결제가 완료되기 전에는 결제를 상환할 수 없습니다. 계정에 필요한 자금이 없는 경우 다음과 같이 지불됩니다.:

  • 생명(건강) 피해 보상.
  • 병가 수당, 휴가 수당, 임금.
  • Federal Tax Service, FSS 및 PFR에 대한 부채 상환.
  • 다양한 자금에 대한 지불(예산 외 및 예산).
  • 기타 요구 사항(수령 기간 고려).

은행의 카드 파일- 지불의 적시성과 정확성을 보장하고 미결제 주문을 통제하는 현대 금융 기관의 필수 속성입니다.

당좌계좌 파일은 금융기관에서 지불하지 않은 고객의 지불서류를 보관하는 신용기관의 도구이다. 현재 국가 법률의 혁신에 따라 이 개념은 더 이상 존재하지 않으며 대신 "주문 대기열"을 사용합니다. 데이터 파일 유형의 분류는 정확히 이유가 무엇인지에 따라 수행됩니다. 미지급 지불 의무의 출현:

  1. 고객의 자금 부족으로 지불 대기 중인 문서.
  2. 해당 국가의 법률에 따라 송금을 수행할 수 있는 권한이 필요한 지불 의무 대기열. 이러한 파일 캐비닛은 자금이 압류되거나 거래가 제한되는 경우에 시작됩니다.
  3. 작업에 대한 지불인의 승인을 기다리고 있습니다.

파일 제출을 위한 법적 근거

주문 대기열을 유지하는 신용 ​​기관의 활동에 대한 규제는 다음에 따라 수행되어야 합니다. 법적 행위러시아 연방 영토에서 채택:

  • 세금 코드;
  • 민법;
  • 연방법 No. 229-FZ 및 161-FZ;
  • 러시아 중앙 은행 No. 383-P 및 385-P 조항;
  • 중앙 은행 번호 18-1-2-9/1706의 편지.

이러한 서비스 제공에 대한 주요 규칙은 전자 형식과 종이를 통해 문서를 유지 관리하는 기능입니다. 첫 번째 옵션은 이 경우 현재 계정의 카드 파일을 다음 요구 사항에 따라 컴파일해야 합니다.

  1. 고객 지불 대기열과 관련된 문제를 다루는 금융 기관의 전문가에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.
  2. 지불을 위해 제시된 모든 이연 부채에 대한 데이터를 제공하는 기능. 이 경우 진행중인 거래에 대한 구체적인 정보를 자금 소유자에게 제공해야 합니다.
  3. 대기열의 모든 세부 정보를 표시하면서 모든 정보를 파일 캐비닛에서 종이로 전송하는 기능.

수락이 필요한 지불 문서가 있는 신용 기관의 작업

은행이 이러한 파일 캐비넷을 사용하는 절차는 일련의 특정 작업입니다. 먼저 금융 기관의 직원이 지불을 위해 문서를 등록한 다음 해당 부외 계정에 등록합니다. 그 후 조직의 이러한 활동을 수행하기 위한 내부 절차에 따라 사본이 보관을 위해 전송됩니다.

그런 다음 지불 인은 수락을 위해 정산서를 받고 고객의 긍정적 인 결정이있는 경우 은행은 필요한 거래에 대해 지불하는 데 필요한 금액을 이체합니다.

고객에게 충분한 자금이 없는 경우의 결제 문서 대기열

은행 고객에게 필요한 금액이 없는 경우 당좌 계좌의 카드 파일은 기업인이나 법인에게만 제공되는 신용 기관의 서비스입니다.

이 경우 지불 문서 틀림없이법원 결정에 따라 자금을 인출하거나 세금 납부를 충당하는 경우 그러한 상황에서 허용됩니다. 다른 모든 경우는 계좌 소유자와 금융 기관 간에 체결된 계약에 명시되어야 합니다.

이러한 의무를 파일 캐비닛으로 이전하는 절차는 다음과 같이 수행됩니다.

  1. 은행 직원이 전자 형식 또는 종이를 통해 결제 문서를 수정(등록)합니다.
  2. 관련 부외 계정에 대한 미결제 금액 반영.
  3. 대기열에 있는 문서의 방향에 대한 모든 정보가 포함된 알림을 클라이언트에 보냅니다.
  4. 작업을 위해 고객의 계정에 충분한 금액이 표시된 후 지불 문서에 따라 지불합니다.

거래 순서는 결제를 위해 먼저 제시된 문서에 따라 이루어집니다. 상각은 고객의 문서에 지정된 날짜에 따라 발생합니다.

계정 소유자에게 충분한 금액이 없는 경우 법률은 다음 순서를 제공합니다.

  1. 위자료 지불 및 피해 피해자.
  2. 직원에게 급여 이전.
  3. 주 예산에 대한 세금 공제.
  4. 기타 금전적 요구 사항.
  5. 캘린더 라인에 따르면.

고객의 계좌가 동결되면 은행은 어떻게 합니까?

이 경우 현재 계정 파일은 비용과 관련된 모든 거래를 제한하는 법원 결정이 있는 경우 신용 기관에서 수행하는 절차입니다.

여기에서 고려해야 할 두 가지 상황이 있습니다.

  1. 법원 판결이 지급인의 특정 결산 문서 운영에 영향을 미칠 수 없는 경우. 이 경우 은행은 카드 파일을 시작하지 않습니다.
  2. 법적 제한으로 인해 문서에 따른 지불을 할 수 없는 경우. 압수 된 자금 소유자가 수락하면 주문 대기열로 전송됩니다. 법원 결정이 제공하는 금액만 제한 대상입니다. 신용 기관이 승인을 받지 못하면 지급인에게 정산 문서를 반환합니다.