Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja jednostavno je. Koristite obrazac u nastavku

Studenti, diplomanti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u svom studiju i radu bit će vam vrlo zahvalni.

Objavljeno na http://www.allbest.ru/

Ministarstvo obrazovanja i znanosti Ruska Federacija

savezni državni proračun obrazovna ustanova

više obrazovanje

DRŽAVNO SVEUČILIŠTE AMUR

Ekonomski fakultet

Odjel za financije

Područje studija 38.03.01 Ekonomija

Profil: Financije i kredit

o prolazu obrazovna praksa(prakse za dobivanje osnovne

profesionalne vještine i sposobnosti, uključujući primarne

vještine i sposobnosti istraživačke djelatnosti)

Blagoveščensk 2017

Izvješće o studijskoj praksi sadrži str., 12 tablica, 1 sliku, 3 prijave, 13 izvora.

kreditna institucija, horizontalna analiza, vertikalna analiza, aktivno poslovanje, pasivno poslovanje

Osnovu metodologije istraživanja čine metode analize, sinteze generalizacije, monografske metode, horizontalne i vertikalne analize.

Izvješće daje opis djelatnosti predmeta proučavanja, istražuje se organizacijska struktura kreditna institucija, prikazane su vrste djelatnosti, zadaće i usmjerenja, analiza glavnih ekonomskih pokazatelja, horizontalna i vertikalna analiza financijskih izvještaja, karakteristike aktivnog, pasivnog i obračunsko-gotovinskog poslovanja kreditne institucije.

Na temelju podataka iz računovodstvenih (financijskih) izvještaja izvršena je analiza financijskog stanja, procjena financijske stabilnosti poduzeća, izvori financiranja aktivnosti te čimbenici koji utječu na financijsko stanje.

Uvod

1. Organizacijske, pravne i ekonomske karakteristike PJSC "Sberbank"

1.1 Pravni oblik i glavne odredbe Statuta Sberbank PJSC

1.2 Obilježja organizacijske i upravljačke strukture Sberbank PJSC

1.3 Aktivnosti Sberbank PJSC

2. Analiza glavnih ekonomskih pokazatelja Sberbank PJSC

2.1 Horizontalna analiza imovine i obveza Sberbank PJSC

2.2 Vertikalna analiza imovine i obveza Sberbank PJSC

3. Obilježja poslovanja Sberbank PJSC

3.1 Obilježja aktivnog poslovanja Sberbank PJSC

3.2 Obilježja pasivnog poslovanja Sberbank PJSC

3.3 Obilježja poravnanja i gotovinskog poslovanja Sberbank PJSC

Zaključak

Bibliografski popis

Primjena

Uvod

PJSC Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Osnovana 1841. godine, Sberbank of Russia PJSC danas je moderna univerzalna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru bankovnih usluga. Sberbank zauzima najveći udio na tržištu depozita i glavni je kreditor ruskog gospodarstva. Sberbank of Russia PJSC moderna je univerzalna banka s velikim udjelom privatnog kapitala. Struktura dioničkog kapitala Sberbanka svjedoči o njegovoj visokoj investicijskoj atraktivnosti.

Glavni cilj PJSC Sberbank of Russia je osigurati rast investicijske atraktivnosti i zadržati vodstvo na ruskom tržištu financijskih usluga modernizacijom upravljačkih i tehnoloških procesa. Da bi se postigao ovaj cilj, aktivnost Sberbank of Russia usmjerena je na poboljšanje politike klijenata, stvaranje fleksibilnog i učinkovitog sustava interakcije s klijentima koji se temelji na uzimanju u obzir potreba različitih skupina klijenata.

PJSC "Sberbank of Russia" - univerzalni Komercijalna banka, koji zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru visokokvalitetnih bankarskih usluga diljem Rusije. Djelujući u interesu deponenata, klijenata i dioničara, PJSC Sberbank of Russia nastoji učinkovito ulagati privučena sredstva privatnih i korporativnih klijenata u realni sektor gospodarstva, daje zajmove građanima, doprinosi stabilnom funkcioniranju ruskog bankarskog sustava i štednja depozita stanovništva.

Glavne aktivnosti Sberbank of Russia PJSC:

Kreditiranje ruskih poduzeća;

Kreditiranje privatnih klijenata;

Ulaganje u državne vrijednosne papire i obveznice Banke Rusije;

Obavljanje poslova na temelju provizije.

Sredstva za provedbu ovih aktivnosti Banka privlači iz sljedećih izvora: vlastitih sredstava; depoziti privatnih klijenata; fondovi pravne osobe; drugi izvori, uključujući posudbe na međunarodnim financijskim tržištima.

Svrha izvješća je konsolidacija znanja stečenih u procesu obrazovne prakse i stjecanje početnih praktičnih iskustava u prikupljanju statističke građe i izračunavanju glavnih ekonomskih pokazatelja.

Zadaci referata studijske prakse:

Studija organizacijske, pravne i ekonomske strukture PJSC Sberbank;

Studija regulatornih dokumenata i aktivnosti kreditne institucije;

Prikupljanje, sistematizacija i analiza glavnih ekonomskih pokazatelja koji karakteriziraju djelatnost predmeta istraživanja;

Proučavanje aktivnog, pasivnog te obračunskog i gotovinskog poslovanja kreditne institucije.

Osnovu metodologije istraživanja čine metode analize, sinteze generalizacije, monografske metode, horizontalne i vertikalne analize pokazatelja.

Informacijska baza izvješća je obrazovna i znanstvena literatura, lokalni propisi, organizacijska dokumentacija, podaci iz računovodstvenih (financijskih) izvješća PJSC Sberbank.

1. Organizacijske, pravne i ekonomske karakteristike PJSC "SBERBANK"

1.1 Pravni oblik i glavne odredbe PJSC Sberbank

Javno dioničko društvo "Sberbank" je moderna univerzalna poslovna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru bankarskih usluga.

PJSC Sberbank dio je bankovnog sustava Ruske Federacije i u svojim se aktivnostima vodi saveznim zakonima i drugim regulatornim propisima pravni akti, uključujući propise Banke Rusije i Povelju.

Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Građanski zakonik Ruske Federacije (prvi i drugi dio);

Savezni zakon od 02.12.1990 br. 395-1 “O bankama i bankarskoj djelatnosti”;

Savezni zakon od 10. srpnja 2002. br. 86-FZ “O središnjoj banci Ruske Federacije”;

Savezni zakon od 08.08.2001 br. 128-FZ „O licenciranju određenih vrsta djelatnosti”;

Savezni zakon od 26. prosinca 1995. br. 208-FZ "O dioničkim društvima";

Savezni zakon od 26. ožujka 1998. br. 41-FZ "O plemenitim metalima i dragom kamenju";

Savezni zakon br. 40-FZ od 25. veljače 1999. "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija";

Savezni zakon od 26. srpnja 2006. br. 135-FZ „O zaštiti tržišnog natjecanja”;

Savezni zakon br. 46-FZ od 05.03.1999 “O zaštiti prava i legitimnih interesa ulagača na tržištu vrijednosnih papira”;

Uredba Banke Rusije br. 437 od 23. travnja 1997. „O posebnostima registracije kreditnih institucija sa stranim ulaganjima io postupku dobivanja prethodnog dopuštenja Središnje banke Ruske Federacije za povećanje ovlaštenog kapitala registriranog Kreditna institucija na teret sredstava nerezidenata”;

Uredba Banke Rusije br. 103-P od 30. prosinca 1999. „O postupku vođenja računovodstvenih evidencija o operacijama u vezi s izdavanjem i otkupom potvrda o štednji i depozitu od strane kreditnih institucija”.

Aktivnosti Sberbank PJSC provode se na temelju Povelje banke.

Naziv banke i njezino sjedište (poštanska i službena adresa);

Popis bankovnih poslova koje obavlja;

Veličina temeljnog kapitala, rezervi i drugih fondova koje formira banka;

Oznaku da je banka pravna osoba i da posluje na komercijalnoj osnovi;

Podaci o organima upravljanja banke, redoslijed formiranja i funkcije.

Javno dioničko društvo Sberbank of Russia je kreditna institucija.

Osnivač Sberbank of Russia je Centralna banka Ruske Federacije.

Banka je komercijalna organizacija, čija je glavna svrha ostvarivanje dobiti pri obavljanju djelatnosti u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, uključujući i pri obavljanju bankarskih poslova.

Tijela upravljanja Bankom su: Glavna skupština dioničara, Nadzorni odbor Banke, kolegijalno izvršno tijelo - Uprava Banke, jedino izvršno tijelo - Predsjednik, Predsjednik Uprave Banke.

Dioničari banke mogu biti pravne i fizičke osobe, uključujući i strane. Dioničari ne odgovaraju za obveze banke i snose rizik gubitaka povezanih s njezinim poslovanjem, u okviru vrijednosti svojih dionica. Banka ne odgovara za obveze svojih dioničara. bankovna ekonomska imovina obveza

Sberbank of Russia ne odgovara za obveze države i njezinih tijela. Također nije odgovorna za obveze Banke Rusije, a Banka Rusije nije odgovorna za obveze Štedionice Rusije, osim ako Banka Rusije nije preuzela takve obveze.

Banka ima pravo izdavati, kupovati, prodavati, evidentirati, pohranjivati ​​i obavljati druge poslove s vrijednosnim papirima koji obavljaju funkciju platne isprave, s vrijednosnim papirima koji potvrđuju privlačenje sredstava u depozite i bankovne račune.

Sberbank of Russia ima pravo izvršiti profesionalna djelatnost na tržištu vrijednosnih papira, uključujući posredovanje, trgovca, depozitara.

Ovlašteni kapital Sberbank of Russia formiran je u iznosu od 67760844000 rubalja. Jednaka je ukupnoj nominalnoj vrijednosti dionica Banke koje su stekli dioničari Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Banka je plasirala 21586948000 redovnih dionica nominalne vrijednosti 3 rublje i 1000000000 povlaštenih dionica nominalne vrijednosti 3 rublje.

Ovlašteni kapital određuje minimalnu veličinu imovine banke koja jamči interese njezinih vjerovnika.

Nominalna vrijednost plasiranih povlaštenih dionica ne smije biti veća od 25% temeljnog kapitala banke.

Sve dionice Sberbank of Russia su registrirane. Banka je plasirala redovne dionice i povlaštene dionice iste vrste - uz obveznu isplatu određene dividende u iznosu od najmanje 15% nominalne vrijednosti povlaštene dionice.

Dioničari – vlasnici povlaštenih dionica sudjeluju u Glavna skupština dioničari s pravom glasa pri rješavanju pitanja o reorganizaciji ili likvidaciji banke, kao io oslobađanju banke od obveze objavljivanja ili pružanja informacija predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije o vrijednosnim papirima.

Banka ima punu ekonomsku neovisnost u pitanjima raspodjele dobiti nakon oporezivanja (neto dobiti).

Dobit nakon oporezivanja raspoređuje se dioničarima u obliku dividende i usmjerava u formiranje rezervnog fonda. Dobit koja nije usmjerena za isplatu dividendi iu rezerve ostaje na raspolaganju Banci u obliku zadržane dobiti.

Banka formira rezerve u iznosu od najmanje 5% temeljnog kapitala.

Sredstva pričuve formiraju se godišnjim izdvajanjima u iznosu od najmanje 5% neto dobiti do dostizanja utvrđenog iznosa.

Odluke o isplati godišnjih dividendi i njihovoj visini donosi Glavna skupština dioničara na prijedlog Nadzornog odbora Banke. Dividenda se isplaćuje jednom godišnje. Dividenda se dioničarima isplaćuje u novcu, bez poreza, u roku od 30 dana od dana donošenja odluke o isplati dividende.

Banka plaća Fondu premije osiguranja obvezno osiguranje naslage pojedinaca prijenosom sredstava.

Sberbank of Russia jamči tajnost transakcija, računa i depozita klijenata i korespondenata. Svi zaposlenici Sberbank of Russia dužni su strogo poštivati ​​tajnost poslovanja, računa i depozita klijenata banke i njenih korespondenata, kao i poslovne tajne banke.

Banka vodi računovodstvene evidencije i daje financijska i druga izvješća.

Izvršna tijela banke odgovorna su za točnost informacija sadržanih u izjavama Sberbank of Russia.

Osnove, postupak, oblici reorganizacije i likvidacije Sberbank of Russia utvrđuju se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.2 Obilježja organizacijske i upravljačke strukture PJSC Sberbank

Organizacijska struktura - skup odjela banke koji obavljaju funkcije koje su im dodijeljene. Svrha organizacijske strukture je upravljanje funkcioniranjem banke Zhukov E.F. Banke i nebankarske kreditne organizacije i njihovo poslovanje. M., 2013. S. 87. .

Organizacijska struktura poslovne banke određena je, prije svega, njezinim organizacijsko-pravnim oblikom vlasništva, koji određuje organizacijsku strukturu banke, što se, naravno, odražava iu Statutu Banke.

Organizacijska struktura banke uključuje funkcionalne jedinice i službe banke od kojih svaka ima određena prava i obveze.

Izbor optimalne organizacijske strukture banke važan je uvjet za učinkovitost organizacije rada u banci kao cjelini, njezinu uspješnu komercijalnu djelatnost.

Osnovni kriterij za organizacijsku strukturu banke je ekonomski sadržaj i opseg poslova koje banka obavlja.

Upravljačka struktura banke uključuje funkcionalne dijelove i službe, čiji je broj određen ekonomskim sadržajem i opsegom poslova koje banka obavlja, a koji su navedeni u Dozvoli za obavljanje bankarskih poslova ovoj banci.

Na dan 31. prosinca 2016. PJSC Sberbank ima 14 teritorijalnih banaka, 79 podružnica teritorijalnih banaka i 15.016 poslovnica za korisničku podršku u Ruskoj Federaciji.

Tijela upravljanja Sberbank su: Glavna skupština dioničara, Nadzorni odbor, Uprava Banke. Upravu vode predsjednik i predsjednik Uprave Banke.

Organizacijska struktura PJSC Sberbank prikazana je na slici 1.

Glavna skupština dioničara je najviše tijelo upravljanja Sberbank of Russia. Na Glavnoj skupštini dioničara odlučuje se o glavnim pitanjima iz djelatnosti Banke. Održava se jednom godišnje. Glavna skupština odlučuje o sljedećim pitanjima: odobrava godišnje izvješće, razmatra izvješće revizijske komisije, izvješće uprave, postupak raspodjele dobiti i njezine uporabe (visina i postupak isplate dividende), razvoj plan za iduću godinu, utvrđuje strategiju razvoja banke, bira Upravu banke.

Slika 1 - Organizacijska struktura PJSC Sberbank

Sukladno Statutu, opće upravljanje poslovanjem banke obavlja Nadzorni odbor. U nadležnost Nadzornog odbora spadaju pitanja utvrđivanja prioritetnih područja djelovanja banke, imenovanje članova Uprave i prijevremeni prestanak njihovih ovlasti, pitanja sazivanja i pripreme Glavne skupštine dioničara, preporuke o visini dividende na dionice , povremeno saslušanje izvješća predsjednika, predsjednika Uprave o poslovanju banke i druga pitanja.

Komisije Nadzornog odbora su tijela koja se osnivaju za prethodno razmatranje većine važna pitanja iz nadležnosti Nadzornog odbora, te pripremanje preporuka na iste. Komisije se formiraju svake godine iz redova članova Nadzornog odbora. Svaki odbor uključuje neovisne direktore. Odbori olakšavaju radnu interakciju s tijelima upravljanja banke. Odluke povjerenstava su savjetodavne prirode. Komisije Nadzornog odbora i njihove ovlasti prikazane su u tablici 1.

Tablica 1 - Karakteristike odbora nadzornog odbora Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017.

Naziv odbora	Ovlasti
Odbor za reviziju	Provodi preliminarnu procjenu kandidata za revizore banke, priprema preporuke za nadzorni odbor o izboru revizorske organizacije na suglasnost na glavnoj skupštini dioničara, razmatra zaključke revizora i revizijske komisije, ocjenjuje učinkovitost internih kontrolirati.
Povjerenstvo za ljudske resurse i naknade	Razvija načela i kriterije za određivanje visine naknada za članove Nadzornog odbora i izvršnih tijela banke, utvrđuje kriterije za izbor kandidata za članove Nadzornog odbora i izvršna tijela banke, te također vrši prethodnu ocjenu istih. kandidata
Odbor za strateško planiranje	sagledava i ocjenjuje dugoročne trendove u razvoju tržišta bankovnog poslovanja, analizira strateške razvojne projekte banke, izrađuje prijedloge za oblikovanje politike banke u području upravljanja rizicima, analizira i ocjenjuje primjerenost i učinkovitost banke. sustavi upravljanja rizicima

Tekućim radom banke upravljaju predsjednik, predsjednik uprave i uprava.

Upravni odbor je kolegijalno izvršno tijelo upravljanja. Uprava prethodno raspravlja o svim pitanjima koja razmatraju Glavna skupština dioničara i Nadzorni odbor banke, utvrđuje politiku banke u području upravljanja rizicima i drugim područjima djelovanja, raspravlja o izvješćima voditelja odjela Banke. središnji ured banke i čelnici teritorijalnih banaka o rezultatima aktivnosti, organizira uvođenje u praksu banke najnaprednijih bankarskih tehnologija, provodi projekte integrirane automatizacije bankovnog poslovanja, osigurava stvaranje moderne bankarske infrastrukture , te rješava tekuća pitanja poslovanja banke.

Povjerenstva Banke: Povjerenstvo za kreditiranje stanovništva osigurava provedbu politike Banke u području kreditiranja stanovništva, Povjerenstvo za ljudske resurse osigurava provedbu Strategije razvoja Banke u smislu upravljanja kadrovima, Povjerenstvo za procese i tehnologije osigurava provedbu Strategije razvoja Banke u smislu razvoja procesa i tehnologija itd. .d Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Banka ima stalno kolegijalno radno tijelo - Upravu Banke, koju čine članovi Uprave Banke, čelnici područnih i supsidijarnih banaka. Odbor je platforma za aktivno razmatranje strateških pitanja razvoja banke i razvoj optimalnih rješenja koja uvažavaju posebnosti regija.

Za kontrolu financijskih i gospodarskih aktivnosti banke, godišnja Glavna skupština dioničara bira Revizijsku komisiju u sastavu od 7 osoba. Povjerenstvo za reviziju provjerava usklađenost banke sa zakonskim i drugim aktima kojima se uređuje njezina djelatnost, uspostavu unutarnje kontrole u banci, zakonitost obavljenog poslovanja. Komisija za reviziju ocjenjuje vjerodostojnost podataka sadržanih u godišnjem izvješću i godišnjih financijskih izvješća banke.

1.3 Aktivnosti PJSC Sberbank

PJSC Sberbank osnovana je s ciljem privlačenja privremeno slobodnih sredstava stanovništva i poduzeća, te njihovog učinkovitog plasmana pod uvjetima otplate, plaćanja, hitnosti, u interesu štediša banke iu interesu razvoja nacionalnog gospodarstva. .

Glavne aktivnosti Banke Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Korporativno poslovanje - pružanje usluga pravnim osobama i organizacijama za servisiranje obračunskih i tekućih računa, otvaranje depozita, pružanje svih vrsta financiranja, garancija, servisiranje vanjskotrgovinskog poslovanja, usluge naplate i sl.;

Poslovanje sa stanovništvom - pružanje bankarskih usluga klijentima - fizičkim osobama za primanje novčanih sredstava za depozite, kredite, servisiranje bankovne kartice, poslovi s plemenitim metalima, mjenjački poslovi, prijenosi novca, plaćanja, čuvanje dragocjenosti itd.;

Poslovi na financijskim tržištima - poslovi s vrijednosnim papirima, poslovi plasmana i prikupljanja sredstava na međubankarskom tržištu, poslovi prikupljanja dugoročnih sredstava na tržištima kapitala, poslovi sa stranom valutom i izvedenim financijskim instrumentima, kao i drugi poslovi na financijskim tržištima.

Sberbank svojim klijentima nudi široku paletu bankarskih proizvoda i usluga u okviru navedenih područja djelovanja.

Sberbank of Russia obavlja sljedeće bankarske poslove Ibid. :

Privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih osoba (na zahtjev i na određeno razdoblje);

Plasman privučenih sredstava u svoje ime i na svoj trošak;

Otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;

Prijenosi sredstava u ime fizičkih i pravnih osoba, uključujući korespondentne banke, na njihove bankovne račune;

Naplata novčanih sredstava, mjenica, platnih i obračunskih dokumenata i gotovinski servis fizičke i pravne osobe;

Kupnja i prodaja deviza u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;

Privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;

Izdavanje bankovnih garancija;

Transferi novca bez otvaranja bankovnih računa, uključujući elektronički novac (osim poštanskih uputnica).

Osim bankarskih operacija, banka obavlja sljedeće transakcije Cbr.ru Elektronički izvor: službeni. web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Izdavanje garancija za treće osobe koje osiguravaju ispunjenje obveza u novcu;

Stjecanje prava od trećih osoba zahtijevati ispunjenje obveza u novcu;

Povjereničko upravljanje novčanim sredstvima i drugom imovinom prema ugovoru s fizičkim i pravnim osobama;

Poslovanje s plemenitim metalima i drago kamenje u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

Davanje u najam fizičkim i pravnim osobama posebnih prostorija ili sefova koji se u njima nalaze za čuvanje dokumenata i dragocjenosti;

Poslovi leasinga;

Pružanje savjetodavnih i informacijskih usluga.

Podružnica Sberbank of Russia u Blagoveshchensku pruža usluge za fizičke i pravne osobe: potrošački zajmovi, zajmovi za obrazovanje, hipoteke, zajmovi za automobile, kreditne kartice, refinanciranje zajmova. Prihvaća depozite i depozite: oročeni depozit, online depozit, poravnalni depozit, potvrde o štednji, DIA uplate, naknade na depozite, kao i pretraživanje računa. Podružnica u Blagoveščensku dio je "Dalekoistočne banke" sa središnjim uredom u Khabarovsku, koja služi stanovništvu i tvrtkama u Habarovskom i Primorskom teritoriju, regijama Amur i Sahalin te Židovskoj autonomnoj regiji Cbr.ru Elektronički izvor: službeni . web stranica. - 17.05.2010. - Način pristupa: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

2. Analiza glavnih ekonomskih pokazatelja PJSC SBERBANK

2.1 Horizontalna analiza imovine, kapitala i obveza Sberbank

Uz pomoć horizontalne analize proučit ćemo promjenu konačnih pokazatelja bilance PJSC Sberbank tijekom vremena. Pratimo promjene koje su se dogodile tijekom prethodnih i prethodnih godina.

U tablici, na temelju financijskih izvješća prikazanih u prilogu, provedena je horizontalna analiza imovine PJSC Sberbank.

Tablica 2 - Horizontalna analiza imovine PJSC Sberbank

	Vrijednosti indikatora	Horizontalna analiza
			Apsolutna promjena	Relativna promjena, %
imovina, ukupno
Unovčiti
U Središnjoj banci Ruske Federacije
Obavezne rezerve
Neto dug
Dostupna neto ulaganja u vrijednosne papire i drugu financijsku imovinu
Odgođena porezna imovina
Ostala imovina

Uzimajući u obzir horizontalnu analizu imovine PJSC Sberbank, može se vidjeti da se obujam imovine od 01.01.2017. smanjio u usporedbi s prethodnim razdobljem za 985 837 610 milijuna rubalja. ili za 4,54 posto. Tome je pridonijelo smanjenje novca za 19,18%, kreditnih institucija za 2,31%, financijske imovine po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka za 187,23%, neto ulaganja u vrijednosne papire i ostalu financijsku imovinu raspoloživu za prodaju za 2,06%.

Istovremeno, od 1. siječnja 2017. u odnosu na 1. siječnja 2016. sredstva kreditnih institucija kod Centralne banke veća su za 39,34%, obvezne rezerve za 23,49%, ulaganja u podružnice i povezana društva za 22,43%, a također dugotrajna imovina namijenjena prodaji porasla je za 22,33%.

Tablica 3 prikazuje horizontalnu analizu kapitala i obveza PJSC Sberbank.

Tablica 3 - Horizontalna analiza kapitala i obveza PJSC Sberbank

	Vrijednosti indikatora	Horizontalna analiza
			Apsolutna promjena	Relativna promjena, %
Sredstva kreditnih institucija
Financijske obveze po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka
Ostale obveze
Rezervacije za moguće gubitke na potencijalne obveze kreditne prirode, druge moguće gubitke i transakcije s rezidentima offshore zona
Ukupne obveze
Izvori vlastitih sredstava
Dionička premija
rezervni fond
Revalorizacija po fer vrijednosti vrijednosnih papira

Ova tablica pokazuje da su se obveze PJSC Sberbank od 01.01.2017. smanjile za 1486605889 milijuna rubalja u usporedbi s prethodnim razdobljima. ili za 7,87 posto.

To je zbog smanjenja zajmova, depozita i ostalih sredstava Središnje banke Ruske Federacije za 0,32%, zbog kreditnih institucija za 0,69%, zbog klijenata koji nisu kreditne institucije za 4,98%, financijskih obveza po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak za 112,08%, izdane dužničke obveze za 6,02%, odgođene porezne obveze za 422,13%.

Uzimajući u obzir horizontalnu analizu temeljnog kapitala Sberbanke, možemo zaključiti da su od 01.01.2017., u usporedbi s prethodnim razdobljem, izvori kapitala porasli za 500.768.279 milijuna rubalja. ili za 17,7 posto. To je posljedica povećanja prihoda od revalorizacije vrijednosnih papira po fer vrijednosti za 216,36%, također je došlo do povećanja zadržane dobiti prethodnih godina za 7,99% te neiskorištene dobiti izvještajnog razdoblja za 56,17%.

2.2 Vertikalna analiza imovine, kapitala i obveza Sberbank

Uz pomoć vertikalne analize razmotrit ćemo strukturu konačnih podataka bilance u obliku relativnih vrijednosti, te analizirati promjenu bilančnih stavki u odnosu na prethodne godine.

U tablici 4, na temelju financijskih izvješća prikazanih u dodatku, provedena je vertikalna analiza imovine PJSC Sberbank

Tablica 4 - Vertikalna analiza imovine Sberbank

	Vrijednosti indikatora	Vertikalna analiza
imovina, ukupno
Unovčiti
Obavezne rezerve
Sredstva u kreditnim institucijama
Financijska imovina po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka
Neto dug
Neto ulaganja u vrijednosne papire i drugu financijsku imovinu raspoloživu za prodaju
Ulaganja u podružnice i pridružena društva
Neto ulaganja u vrijednosne papire koji se drže do dospijeća
Trenutačni zahtjevi za porez na dohodak
Odgođena porezna imovina
Dugotrajna imovina, nematerijalna imovina i zalihe
Dugotrajna imovina namijenjena prodaji
Ostala imovina

Uzimajući u obzir vertikalnu analizu imovine PJSC Sberbank, možemo zaključiti da na dan 01.01.2017. veliki udio u ukupnoj imovini zauzima neto dug od 74,68%. Isto se može reći i za 2016. Neto dug je 74,29%.

Neto ulaganja u vrijednosne papire i drugu financijsku imovinu raspoloživu za prodaju na dan 01.01.2017. u ukupnoj imovini iznose 10,45%, sredstva kreditnih institucija u Središnjoj banci Ruske Federacije - 4,45%. Najmanji udio u ukupnoj imovini ima dugotrajna imovina namijenjena prodaji - 0,03%.

U tablici 5, na temelju financijskih izvještaja prikazanih u prilogu, provedena je vertikalna analiza kapitala i obveza PJSC Sberbank.

Tablica 5 - Vertikalna analiza kapitala i obveza PJSC Sberbank

	Vrijednosti indikatora	Vertikalna analiza
Ukupne obveze
Krediti, depoziti i druga sredstva Središnje banke Ruske Federacije
Sredstva kreditnih institucija
Obveze prema klijentima koji nisu kreditne institucije
Depoziti (sredstva) pojedinaca, uključujući samostalne poduzetnike
Financijske obveze mjerene po fer vrijednosti
Izdani dug
Obveza tekućeg poreza na dobit
Odgođena porezna obveza
Ostale obveze
Rezervacije za moguće gubitke na nepredviđene obveze povezane s kreditom
Izvori vlastitih sredstava
Ukupni izvori vlastitih sredstava
Sredstva dioničara (sudionika)
Vlastite dionice (dionice) otkupljene od dioničara
Dionička premija
rezervni fond
Revalorizacija fer vrijednosti vrijednosnih papira raspoloživih za prodaju
Revalorizacija nekretnina, postrojenja i opreme umanjena za odgođenu poreznu obvezu
Ponovna procjena dugoročnih obveza za primanja
Revalorizacija instrumenata zaštite
Gotovina za financiranje
Zadržana dobit prethodnih godina
Neiskorištena dobit izvještajnog razdoblja

Iz tablice je vidljivo da na dan 1. siječnja 2017. u ukupnom obimu obveza najveći udio imaju sredstva klijenata koji nisu kreditne institucije - 89,36%. Zatim 57,89% otpada na depozite stanovništva, uključujući i samostalne poduzetnike. Najmanji udio u pasivi banke zauzimaju obveze za tekući porez na dobit - 0,03%. I u 2016. godini najveći udio čine sredstva klijenata koji nisu kreditne institucije - 86,97%, zatim 50,16% otpada na depozite stanovništva, kao i samostalnih poduzetnika.

Promatrajući vertikalnu analizu izvora vlastitih sredstava, možemo zaključiti da na dan 01.01.2017., najveći udio u ukupnom obimu zauzima zadržana dobit prethodnih godina - 68,79%. Neiskorištena dobit izvještajnog razdoblja iznosi 17,61%. Najmanji udio u ukupnom iznosu vlastitog kapitala čini fond rezervi - 0,12%.

3. Obilježja poslovanja PJSC SBERBANK

3.1 Obilježja aktivnog poslovanja PJSC Sberbank

Aktivno poslovanje Štedionice odnosi se na kreditiranje banaka, organizacija i stanovništva u okviru sredstava kojima raspolaže. Aktivno poslovanje također uključuje sve vrste poslova s ​​vrijednosnim papirima. Provedba aktivnih operacija dovodi do povećanja sredstava na aktivnim računima, što odražava gotovinu, bankovne kredite, ulaganja u opremu, zgrade, vrijednosne papire i sl.

Aktivne operacije uključuju:

Poslovi plasmana sredstava u vrijednosne papire;

Međubankarsko kreditiranje;

Krediti pravnim i fizičkim osobama.

Prilikom kreditiranja pravnih osoba, Sberbank of Russia pridržava se sljedećih područja:

1 Podrška za sljedeće industrije i sektore gospodarstva:

Industrije koje jamče zadovoljenje svakodnevnih i najnužnijih životnih potreba stanovništva (trgovački lanci, ljekarne i dr.);

Industrije koje obavljaju funkcije održavanja života (opskrba električnom energijom i vodom, promet itd.);

Obrambeno-industrijski kompleks;

Mali posao;

Poljoprivreda.

2 Podrška postojećim klijentima Sberbank of Russia i ispunjenje zakonskih obveza Banke za kreditiranje prema zaključenim ugovorima, podrška zajmoprimcima Banke čiji je kontinuitet poslovanja kritičan za druge zajmoprimce Sberbank of Russia.

3. Kreditiranje obrtnih sredstava i tekućih poslovnih potreba klijenata.

Što se tiče pojedinaca, Sberbank of Russia slijedi sljedeće prioritete:

Ponudom povećava dostupnost kredita razne načine njihova otplata - jednake mjesečne (anuitetne) ili diferencirane rate, uz obvezno pojašnjavanje klijentima svih mogućnosti i ograničenja pojedine vrste plaćanja;

Pomaže klijentima da izbjegnu prezaduženost povećanjem pozornosti na individualnu solventnost prilikom izdavanja novih zajmova;

Zadržava cjelokupnu liniju kreditnih proizvoda za stanovništvo i nastavlja je optimizirati, vodeći računa o potrebi održavanja kvalitete kreditnog portfelja;

Osigurava povećanje financijske pismenosti stanovništva, savjetovanja i objašnjenja o svim proizvodima i uslugama banke;

Pojačava rad na održavanju i poboljšanju kvalitete kreditnog portfelja, pažljivo procjenjujući financijske mogućnosti zajmoprimaca i predložene instrumente osiguranja.

PJSC Sberbank nudi sljedeće vrste kredita:

1) potrošački kredit;

2) hipotekarni zajam;

3) kreditne kartice.

Potrošački kredit - kredit koji se daje izravno građanima (kućanstvima) za kupnju robe široke potrošnje. Takav kredit ne uzima se samo za kupnju trajnih dobara (stanova, namještaja, automobila i sl.), već i za druge kupnje (mobiteli, kućanski aparati, hrana). Djeluje ili u obliku prodaje robe s odgodom plaćanja ili u obliku bankovnog kredita za potrošačke svrhe, uključujući i putem kreditnih kartica. U ovom slučaju naplaćuje se prilično visok postotak.

Tablica 6 prikazuje karakteristike potrošačkih kredita PJSC Sberbank

Tablica 6 - Karakteristike potrošačkih kredita PJSC Sberbank

Vrsta potrošačkog kredita	Opis	Iznos kredita	Kamatna stopa	Kreditni rok
Potrošački kredit bez kolaterala	Kredit se dodjeljuje za bilo koju namjenu bez kolaterala i jamstva	Do 3.000.000 rubalja	Od 13,9% godišnje
Potrošački kredit osiguran fizičkim osobama	Izdaje se uz jamstvo dviju osoba koje ispunjavaju kriterije za zajmoprimca	Do 5.000.000 rubalja.	Od 12,9% godišnje
Neciljani kredit osiguran nekretninama	Glavni uvjet je zalog vlastite imovine.	Do 10.000.000 rubalja, ne smije prelaziti 70% procijenjene vrijednosti imovine	Od 12% godišnje
Potrošački kredit vojnim osobama - sudionicima NIS-a (sustav štednje i hipoteke)	Za bilo koju svrhu, uključujući i kao nadoplata za kupljeni stan	Maksimalni iznos kredita: 500.000 rubalja. (bez kolaterala), 1 000 000 RUB (uz upis jamstva pojedinca).	13,5% (sa kolateralom), 14,5% (bez kolaterala).
Zajam pojedincima koji vode osobnu pomoćnu farmu	Poseban kreditni program za vlasnike osobnih pomoćnih parcela.	Ne više od 1.500.000 rubalja. za jedno domaćinstvo
Potrošački kredit za refinanciranje	Izrada kredita za refinanciranje duga.	Do 3.000.000 rubalja	13,9% i 14,9% godišnje

U prilogu je popis uvjeta zajmoprimca i potrebna dokumentacija za svaku vrstu potrošačkog kredita. Hipotekarni zajam - pružanje dugoročnog zajma na zalog nekretnina (zemljište, stambeni prostor, itd.). Tablica 7 daje opis hipotekarnih kredita PJSC Sberbank.

Tablica 7 - Karakteristike hipotekarnih kredita PJSC Sberbank

Vrsta hipotekarnog kredita	Opis	Iznos kredita	Kamatna stopa	Kreditni rok
Stjecanje gotovog stambenog prostora	Kredit za kupnju stana ili drugog stambenog prostora na sekundarnom tržištu nekretnina.	Od 300 000 rub.	Od 8,9% godišnje
Promocija za nove zgrade	Kredit za kupnju stanova u izgradnji ili stanova u gotovoj novogradnji od tvrtke koja prodaje.	Od 300 000 rub.	Od 7,5% godišnje
Hipoteka plus majčinski kapital	Pri kupnji stana na kredit, sredstva majčinskog kapitala mogu se koristiti kao predujam.	Od 300 000 rub.	Od 8,9% godišnje
Izgradnja stambenih zgrada	Kredit za individualnu izgradnju stambene kuće.	Od 300 000 rub.	Od 10% godišnje
seosko imanje	Kredit za kupnju, izgradnju vikendice (vrtne kuće) i drugih zgrada za potrošačke svrhe.	Od 300 000 rub.	Od 9,5% godišnje
vojna hipoteka	Kredit za kupnju stana, stambene zgrade ili drugog stambenog prostora na sekundarnom tržištu nekretnina, kao i za stjecanje na primarnom tržištu nekretnina.	Do 2.200.000 rubalja.	10,9% godišnje

U prilogu su navedeni uvjeti za zajmoprimce i potrebna dokumentacija za svaku vrstu hipotekarnog kredita.

Tehnologija za izdavanje kredita u PJSC Sberbank prikazana je u tablici 8.

Tablica 8 - Tehnologija izdavanja kredita

Ime	Karakteristično
Razdoblje razmatranja zahtjev za kredit	U roku od 2 radna dana od datuma dostave kompletnog paketa dokumenata Banci.
Postupak odobravanja kredita	Kredit se odobrava jednokratno, najkasnije u roku od 30 kalendarskih dana od dana donošenja pozitivne odluke Banke o odobravanju kredita. Datum stvarnog davanja Zajma je datum knjiženja zajma na račun bankovne kartice otvoren kod PJSC Sberbank.
Postupak otplate kredita	Anuitetne (jednake) isplate.
Djelomična ili potpuna prijevremena otplata kredita	Obavlja se uz zahtjev u poslovnici Banke. Zahtjev mora sadržavati datum prijevremene otplate, iznos i račun s kojeg će se sredstva doznačiti. Izvršenje zahtjeva za prijevremenu otplatu vrši se na dan prijevremene otplate naveden u zahtjevu, koji može pasti na radni dan, kao i na vikend ili praznik. Minimalni iznos prijevremene otplate je neograničen. Nema naknade za prijevremeni otkup.
Kazna za kašnjenje u otplati kredita	Kazna za kašnjenje u otplati potrošačkog kredita iznosi 20% godišnje od iznosa dospjele otplate za vrijeme kašnjenja od datuma koji slijedi nakon datuma ispunjenja obveze utvrđene Ugovorom do datuma otplate dospjelog duga. Dug prema Ugovoru (uključujući). Kazna za kašnjenje u otplati hipotekarnog kredita odgovara ključnoj stopi Banke Rusije

Kreditna kartica - bankovna platna kartica namijenjena transakcijama čije se namire provode isključivo na teret sredstava koje banka daje klijentu unutar utvrđenog limita u skladu s uvjetima ugovora o kreditu.

Tablica 9 prikazuje karakteristike kreditnih kartica Sberbank i zahtjeve koji se odnose na zajmoprimce.

Tablica 9 - Karakteristike kreditnih kartica Sberbank i zahtjevi koji se primjenjuju na zajmoprimce

Vrsta kreditne kartice	Opis	Trošak održavanja	Kreditna	Kamate na zajam	Zahtjevi klijenata
Klasična MasterCard kartica	Kreditna kartica za svakodnevno korištenje	Od 0 do 750 rubalja. u godini	Do 600.000 rubalja.	Od 23,9% do 27,9% godišnje	Državljanstvo Ruske Federacije, dob od 21 do 65 godina, stalna registracija na teritoriju Ruske Federacije.
Zlatna MasterCard kartica	Kreditna kartica za svakodnevno korištenje, uključujući niz dodatnih usluga, posebnih ponuda i popusta	Od 0 do 3000 rubalja. u godini	Do 600.000 rubalja.	Od 23,9% do 27,9% godišnje	Državljanstvo Ruske Federacije, dob od 21 do 65 godina, stalna ili privremena registracija na teritoriju Ruske Federacije.
Premium kartica MasterCard World Black Edition	Kreditna kartica omogućit će vam povrat do 10% troškova kupnje uz bonuse HVALA	4900 rub. u godini	Do 3.000.000 rubalja.	Od 21,9% godišnje	Državljanstvo Ruske Federacije, dob od 21 do 65 godina, stalna ili privremena registracija na području Ruske Federacije, ukupno radno iskustvo od najmanje 1 godine u posljednjih 5 godina i razdoblje rada na trenutnom mjestu u najmanje 6 mjeseci
Aeroflot Classic Visa kartica	Kreditna kartica vam omogućuje da zaradite Aeroflot Bonus milje i zamijenite ih za nagradne karte Aeroflot airlines ili kompanija Sky Team alijanse	900 rub. u godini	Do 600.000 rubalja.	Od 23,9% do 27,9%	Državljanstvo Ruske Federacije, dob od 21 do 65 godina, stalna ili privremena registracija na teritoriju Ruske Federacije, ukupno radno iskustvo od najmanje 1 godine u posljednjih 5 godina i razdoblje rada na trenutnom mjestu od najmanje 6 mjeseci.
Aeroflot Visa Gold kartica	Kreditna kartica omogućuje vam skupljanje Aeroflot Bonus milja i iskorištavanje posebnih ponuda	3500 rub. u godini	Do 600.000 rubalja.	Od 23,9% do 27,9% godišnje	Državljanstvo Ruske Federacije, dob od 21 do uključivo 65 godina, stalna ili privremena registracija na teritoriju Ruske Federacije.
Aeroflot Visa Signature premium kartica	Kreditna kartica koja vam omogućuje skupljanje više Aeroflot Bonus milja	12 000 rub. u godini	Od 300.000 do 3.000.000 rubalja.	21,9% godišnje	Državljanstvo Ruske Federacije, dob od 21 do uključivo 65 godina, stalna ili privremena registracija na teritoriju Ruske Federacije
Klasična Visa kartica "Daruj život"	50% cijene prve godine usluge i 0,3% svake kupnje ide u dobrotvorne svrhe	Od 0 do 900 rubalja. u godini	Do 600.000 rubalja.	Od 23,9% do 27,9% godišnje	državljanstvo Ruske Federacije, dob od 21 do 65 godina, stalna ili privremena registracija na teritoriju Ruske Federacije, ukupno radno iskustvo od najmanje 1 godine u zadnjih 5 godina i period rada na trenutnom mjestu rada od najmanje 6 mjeseci.

Kreditnu karticu možete izdati u bilo kojoj poslovnici Sberbanke. Potrebni dokumenti za registraciju: putovnica Ruske Federacije i obrazac zahtjeva za kreditnu karticu. Rok kredita - 3 godine.

Stoga PJSC Sberbank pruža širok raspon usluga kreditiranja, uzimajući u obzir potrebe različitih skupina klijenata.

3.2 Obilježja pasivnog poslovanja PJSC Sberbank

Depozitni poslovi su bankarski poslovi privlačenja novčanih sredstava pravnih i fizičkih osoba u depozite na određeno vrijeme ili po viđenju.

Promatrajući politiku depozita banke kao jedan od elemenata bankarske politike u cjelini, potrebno je poći od činjenice da je glavni cilj politike depozita privući što više novca po što nižoj cijeni.

Uspješna provedba ovog višestranog cilja depozitne politike banke uključuje rješavanje zadataka kao što su:

Pomoć u procesu vođenja depozitnih poslova u ostvarivanju dobiti banke ili stvaranju uvjeta za ostvarivanje dobiti u budućnosti;

Održavanje potrebne razine likvidnosti banke;

Osiguravanje diversifikacije predmeta depozitnog poslovanja i kombiniranje različitih oblika depozita;

Održavanje odnosa i međusobne usklađenosti depozitnih poslova i poslova izdavanja kredita u pogledu iznosa i rokova depozita i kreditnih ulaganja;

Minimiziranje slobodnih sredstava na depozitnim računima;

Provođenje fleksibilne kamatne politike;

Stalna potraga za načinima i sredstvima za smanjenje troškova kamata na privučene resurse;

Razvoj bankovnih usluga i unaprjeđenje kvalitete i kulture opsluživanja korisnika.

Uspješno ispunjavanje ciljeva i zadataka koje je banka postavila u procesu razvoja i provedbe politike depozita uvelike ovisi o učinkovitosti funkcioniranja mehanizma za oblikovanje politike depozita.

Svaka od faza formiranja politike depozita Sberbanka izravno je povezana s ostalima i obavezna je za formiranje optimalne politike depozita i pravilnu organizaciju procesa depozita. Razni strukturne jedinice staklenka.

Prema ročnosti depoziti se dijele na depozite po viđenju i oročene depozite.

Depozit po viđenju - ugovorom se kreditna institucija obvezuje vratiti uložena sredstva u bilo kojem trenutku na prvi zahtjev klijenta. Budući da banka ne prima depozit na određeno razdoblje, stopa na takav depozit je minimalna - u prosjeku ne više od 0,1%.

Oročeni depozit - depoziti se polažu na određeno razdoblje navedeno u ugovoru. Najčešće postoje depoziti na tri, šest mjeseci ili godinu dana. Da biste ostvarili punu kamatu, potrebno je držati novac u depozitu cijelo vrijeme trajanja ugovora. U suprotnom, banka će vratiti depozit, ali uz znatno smanjenu kamatu - najčešće na razini stope na depozite po viđenju.

Oročene depozite možemo pak podijeliti u zasebne podvrste prema namjeni: štednju, štednju ili poravnanje. Najjednostavniji od njih je štednja. Za takav depozit, operacije nadopune i djelomičnog povlačenja su zabranjene. Štedni ulozi obično imaju najviše stope.

Štedni ulozi namijenjeni su onima koji žele nadopuniti ulog tijekom trajanja ugovora. Namijenjeni su onima koji žele uštedjeti neki veći iznos (na primjer, za skupu kupnju).

Depozit za poravnanje omogućuje klijentu da u određenoj mjeri zadrži kontrolu nad svojim sredstvima, upravlja svojom štednjom vršeći dolazne ili odlazne transakcije. Drugi naziv za ovu vrstu depozita su univerzalni depoziti. Obračunski depoziti također mogu biti troškovni i troškovni.

Vrste depozita također se mogu razlikovati ovisno o tome kome su namijenjeni.

Depozit za fizičke osobe namijenjen je običnim građanima. Takvi su depoziti zaštićeni sustavom osiguranja depozita.

Depozit za pravne osobe - vrsta depozita namijenjena organizacijama. Uz pomoć njega tvrtke plasiraju privremeno slobodna gotovina. Ugovorom između banke i pravne osobe može se zabraniti prijevremeno povlačenje sredstava iz depozita, a to nije u suprotnosti s važećim zakonodavstvom. Također, depoziti pravnih osoba ne podliježu sustavu osiguranja depozita.

Posebni depoziti nude se, u pravilu, užem krugu osoba.

Na primjer, banke mogu razviti posebne proizvode za umirovljenike, studente itd. U Sberbank ova vrsta depozita uključuje Socijalni depozit. Ovo je poseban doprinos za djecu koja su ostala bez roditeljskog staranja. Depozit se izdaje na 3 godine, minimalni iznos je 1 rublja, kamata je 4,06% u rubljama.

Tablica 10 - Karakteristike oročenih depozita za pojedince u PJSC Sberbank

Vrsta depozita	Opis	Minimalni iznos depozita	Kamatna stopa	Rok depozita
Depozit "Save Online"	Online depozit za pouzdanu štednju i zajamčen prihod.		Od 4,05% do 5,63%	Od 1 mjeseca do uključivo 3 godine
Depozit "Dopuna putem interneta"	Polog koji se može dopuniti za one koji radije štede i redovito štede svoja sredstva.		Od 3,95% do 5,12%
Depozit "Upravljanje putem interneta"	Online depozit za besplatno upravljanje sredstvima uz mogućnost korištenja dijela sredstava bez gubitka kamata.		3,25% do 4,82%	Od 3 mjeseca do uključivo 3 godine
Depozit "Daj život"	Doprinos za pomoć teško oboljeloj djeci. Svaka 3 mjeseca Sberbank prenosi iznos od 0,3% godišnje od iznosa depozita dobrotvornoj zakladi Podari Zhizn
štedni račun

Slični dokumenti

Organizacijske i ekonomske karakteristike "Sberbank of Russia". Analiza imovine i obveza, prihoda, rashoda i dobiti, pokazatelji uspješnosti OAO "Sberbank of Russia". Operacije korištenjem bankovnih kartica. Provjerite jamstvene kartice.

seminarski rad, dodan 17.02.2014


Ekonomske karakteristike banke. Upravljanje komercijalnom bankom. Računovodstvo i analiza gotovinskog prometa. Intrabankarska kontrola, revizija sredstava. Organizacija gotovinskog prometa sa stranom valutom. Provjera redoslijeda poštivanja blagajničke discipline.

diplomski rad, dodan 02.02.2011


Organizacijske i ekonomske karakteristike banke. Pravila i načela organizacije računovodstva u njemu. Postupak otvaranja i vođenja računa. Računovodstvo međubankarskih obračuna, gotovinskih i kreditnih transakcija. Financijska analiza bankarske aktivnosti.

izvješće o praksi, dodano 24.03.2014


Organizacijske i ekonomske karakteristike banke u Ruskoj Federaciji. Analiza financijskih pokazatelja poslovanja i strukture kreditnog portfelja banke. Procjena strukture aktiva-pasiva, prihodi-rashodi, dobit. Razvoj kreditne institucije.

izvješće o praksi, dodano 24.04.2018


Ekonomske karakteristike JSC "Mezhtopenergobank", njegovo mjesto u bankarskom sustavu Ruske Federacije. Financiranje poslovnih banaka. Korištenje financijskih izvještaja za analizu sastava i dinamike imovine. Analiza prihoda, rashoda, dobiti.

seminarski rad, dodan 12.12.2014


Pojam učinkovitosti poslovne banke. Bit, funkcije i mjesto financiranja poduzeća u bankarskom sustavu. Ključni pokazatelji poslovanja banke. Analiza imovine i obveza, prihoda, rashoda i dobiti, troškova poslovanja banke.

seminarski rad, dodan 12.01.2015


Organizacijske i ekonomske karakteristike Istočnosibirske banke Štedionice Rusije. Financijska stabilnost, pouzdanost kreditne institucije. Likvidnost poslovne banke. Analiza aktivnog poslovanja, financijska izvješća poslovne banke.

diplomski rad, dodan 13.02.2011


Bit, podjela aktivnih poslova i njihov utjecaj na poslovanje poslovne banke. Metode upravljanja aktivnim poslovanjem poslovne banke. Organizacijsko-ekonomske karakteristike JSPPB "Aval". Kreditna i kamatna politika banke.

izvješće o praksi, dodano 02.08.2011


Organizacijske i pravne karakteristike Štedionice Rusije. Ukupan broj zaposlenika Kirovske podružnice banke, njihove dužnosti. Sastav i struktura pasive, prihod banke. Analiza obveznih standarda. Organizacija gotovinskog i bezgotovinskog plaćanja.

izvješće o praksi, dodano 24.03.2015


Strukturna analiza resursne baze i aktivnog poslovanja poslovne banke. Analiza kvalitete imovine i obveza. Načini poboljšanja analize financijskog stanja poslovne banke kao temelja za upravljanje njezinim aktivnostima, na primjeru CB "National Business Bank" (LLC).

U strukturi obveza Grupe dominiraju sredstva fizičkih i pravnih osoba, čiji je ukupni iznos na kraju 2017. godine iznosio 19,8 trilijuna RUB, odnosno 83,7% obveza. Općenito, obveze Grupe porasle su u 2017. za 5,0% na 23,7 trilijuna RUB.

Sredstva klijenata

Obujam sredstava građana i pravnih osoba u 2017. godini porastao je za 6,0%. Depoziti građana porasli su za 7,8% na 13,4 trilijuna rubalja, dok je volumen oročenih depozita porastao za 4%. U 2017. godini udio depozita stanovništva u ukupnim obvezama Grupe neznatno je porastao u odnosu na 2016. godinu i iznosio je 56,7% (2016.: 55,2%). Stoga su sredstva fizičkih osoba i dalje glavni izvor financiranja Grupe. Obujam sredstava korporativnih klijenata porastao je za 2,5% na 6,4 trilijuna rubalja.

Struktura sredstava kupaca Grupe

	2016		2017
	milijardi rubalja	Udio, %	milijardi rubalja	Udio, %
Sredstva pojedinaca
– Tekući računi/računi po viđenju	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
– Oročeni depoziti	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
Ukupno zbog pojedinaca	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
Sredstva korporativnih klijenata
– Tekući/poravnalni računi	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
– Oročeni depoziti	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
Ukupno prema korporativnim klijentima	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
Ukupno	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

Dužničke vrijednosnice koje je izdala Grupa

Izdani dužnički vrijednosni papiri, milijarda RUB

milijardi rubalja	2016	2017	Promijeniti
			milijardi rubalja	%
Potvrde o štednji	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Obveznice sudjelovanja u zajmu izdane u okviru MTN programa Sberbanke	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
Izdane obveznice:
- na domaćem tržištu	84,3	133,2	48,9	58,0
– na međunarodnim tržištima kapitala	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
Računi	92,4	103,4	11,0	11,9
Obveznice izdane u sklopu Sberbank programa hipotekarne sekuritizacije	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
Depozitni certifikati	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
Ukupno izdani dužnički vrijednosni papiri	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

Obujam izdanih dužničkih obveza u 2017. smanjen je za 19,5%. U najvećoj je mjeri taj pad uzrokovan jačanjem rublje i otkupom niza dužničkih vrijednosnih papira. Zapisi o sudjelovanju u kreditu izdani u okviru MTN programa Sberbanka smanjili su se za 36,2% zbog otkupa niza izdanja. Štedni certifikati smanjeni su za 22,3%. Istodobno, obveznice izdane na domaćem tržištu pokazale su značajan rast (za 58,0%), zbog dodatnog financiranja Sberbanke u 2017. na ruskom tržištu u okviru programa burzovnih obveznica denominiranih u rubljama. Rast su zabilježile i zadužnice koje su u 2017. porasle za 11,9%.

Vlastita sredstva Grupe

Vlastita sredstva, milijarda rubalja

milijardi rubalja	2016	2017	Promijeniti
			milijardi rubalja	%
Odobren kapital	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
Dionička premija	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
Promjene u računovodstvu za mirovinske obveze s definiranim primanjima	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
Neraspoređena dobit	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
Ukupni kapital koji se može pripisati dioničarima banke	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
Nekontrolirajući interes	3,5	4,0	0,5	14,3
Ukupni kapital	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

Adekvatnost kapitala grupe

Adekvatnost kapitala (Basel III), milijardi rubalja

Indeks	2016	2017
Tier 1 kapital
Odobren kapital	87,7	87,7
Dionička premija	232,6	232,6
Neraspoređena dobit	2 435,7	3 058,6
Nekontrolirajući interes	4,4	4,4
Vlastite dionice otkupljene od dioničara	(7,9)	(15,3)
Uredski fond za revalorizaciju nekretnina	66,9	60,8
Revalorizacijski fond za investicijske vrijednosne papire raspoložive za prodaju	24,0	35,3
Fond akumuliranih tečajnih razlika	(11,8)	(21,0)
Ponovno mjerenje obveza prema planovima definiranih naknada	(0,7)	(1,0)
Isključujući dobru volju	(11,3)	(8,0)
Isključujući nematerijalnu imovinu	(45,0)	(60,8)
Ostali odbici od glavnice	(8,7)	(12,7)
Tier 1 kapital	2 765,9	3 360,6
Kapital razine 2
Primjenjivi podređeni dug	475,9	459,7
Kapital razine 2	475,9	459,7
Opći kapital	3 241,8	3 820,3
Imovina ponderirana sa temeljen na riziku
Kreditni rizik	23 443,0	25 245,7
Operativni rizik	2 736,0	3 092,8
Tržišni rizik	849,3	1 158,3
Ukupna aktiva ponderirana rizikom	27 028,3	29 496,8
Stopa adekvatnosti temeljnog kapitala prvog reda (temeljnog kapitala prvog reda prema riziku ponderiranoj imovini), %	10,2	11,4
Koeficijent adekvatnosti osnovnog kapitala (kapital prvog reda u odnosu na imovinu ponderiranu rizikom), %	10,2	11,4
Stopa ukupne adekvatnosti kapitala (ukupni kapital u odnosu na imovinu ponderiranu rizikom)	12,0	13,0

Na kraju 2017. stopa adekvatnosti temeljnog kapitala izračunata u skladu sa zahtjevima Basel III iznosila je 11,4%. Ukupna stopa adekvatnosti kapitala izračunata u skladu sa zahtjevima Basela III na kraju 2017. godine iznosila je 13,0%, što je znatno više od minimalne razine koju je odredio Baselski odbor (8%). U 2017. godini pokazatelji adekvatnosti kapitala bilježe rast u odnosu na 2016. godinu, što se objašnjava naglim rastom jamstvenog kapitala Grupe u odnosu na rast rizične aktive.

2.1 opće karakteristike PJSC "Sberbank of Russia"

Javno dioničko društvo "Sberbank of Russia" (u daljnjem tekstu - Sberbank) jedna je od najvećih banaka u zemlji i zauzima vodeće pozicije u kreditnom sustavu u smislu niza ekonomskih pokazatelja. Danas joj nema premca među poslovnim bankama po broju teritorijalnih banaka, podružnica i agencija.

Misija Sberbanke je zadovoljiti potrebe svakog klijenta, uključujući privatne, korporativne i javne diljem Rusije, u bankarskim uslugama visoke kvalitete i pouzdanosti, osiguravajući stabilno funkcioniranje ruskog bankovnog sustava, čuvajući depozite stanovništva i ulažući ih u realnog sektora, doprinoseći razvoju ruskog gospodarstva. Službena web stranica PJSC Sberbank of Russia: http://www.sberbank.ru/

Udio Sberbanke u ukupnoj aktivi ruskog bankarskog sektora iznosio je 1. siječnja 2016. 28,7%; na tržištu privatnih depozita - 46%; kreditni portfelj odgovarao je 38,7% svih kredita izdanih stanovništvu.

Organi upravljanja Sberbank su:

Glavna skupština dioničara;

Nadzorni odbor;

Odbor banke.

Upravu od studenog 2007. godine vodi predsjednik i predsjednik Uprave Banke German Gref.

Mreža podružnica banke uključuje 16 teritorijalnih banaka i 17.493 odjela diljem Rusije. Banke kćeri Sberbank of Russia djeluju u Kazahstanu, Ukrajini, Bjelorusiji i Njemačkoj.

Sberbank obavlja sljedeće bankarske poslove:

Privlačenje sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev, na određeno vrijeme);

Plasman privučenih sredstava u svoje ime i na svoj trošak;

Otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba;

Izvršavanje poravnanja u ime klijenata, uključujući korespondentske banke;

Naplata novčanih sredstava, mjenica, platnih i obračunskih dokumenata;

Gotovinske usluge za fizička i pravna lica;

Kupnja i prodaja deviza u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;

Privlačenje depozita i plasman plemenitih metala;

Izdavanje bankovnih garancija;

Transferi novca u ime fizičkih osoba bez otvaranja bankovnih računa (osim poštanskih uputnica).

Sberbank građanima nudi široku paletu bankarskih proizvoda i usluga, uključujući:

depoziti;

Različite vrste kreditiranja (potrošački krediti, auto krediti i hipotekarni krediti);

bankovne kartice;

Transferi novca;

osiguranje banke;

Brokerske usluge Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bankarstvo: udžbenik, 2016. - M.: 2016. - str. 59..

Sberbank of Russia služi svim skupinama korporativnih klijenata. Mala i srednja poduzeća čine više od 32,7% korporativnog kreditnog portfelja. Banka također nudi depozite, usluge namire, financiranje projekata, trgovine i izvoza, usluge upravljanja gotovinom i druge osnovne bankarske proizvode.

Sberbank također aktivno razvija svoje aplikacije Mobile Bank i Sberbank OnL@yn s impresivnom bazom klijenata od više od 25 milijuna aktivnih korisnika.

Prema novoj strategiji razvoja banke do 2018., Sberbank planira povećati neto dobit u 2018. za više od 1,8 puta u usporedbi s rezultatima iz 2013. (362 milijarde RUB), dok je prethodna strategija postavila cilj udvostručenja dobiti. Banka također planira povećati svoju aktivu za 1,8 puta, banka planira povećati prihode od naknada i provizija za 2,3 puta do 2018. godine. Povrat na kapital (ROE) u 2018. trebao bi biti 18%, omjer troškova i prihoda - manji od 40%. Nova strategija Sberbanka također pretpostavlja pomak fokusa na segment stanovništva. Tako banka planira agresivnije povećati svoj udio na tržištu kreditiranja stanovništva s 38% na 42,8% do kraja 2018. Na tržištu depozita stanovništva do 46% do kraja 2018. (sada je 45,1%). Sberbank planira smanjiti broj poslovnica sa 16,5 tisuća na 13-15 tisuća Planovi Sberbanka u segmentu korporativnog kreditiranja, naprotiv, postali su skromniji. Udio na tržištu kreditiranja poduzeća, prema nova verzija strategije, za tri godine trebao bi se povećati s 32,5 na 33,2% (u prethodnoj strategiji - 39,7%), na tržištu depozita - smanjiti s 24,7 na 24,2%.

Tako je danas PJSC Sberbank of Russia ne samo potvrdila svoju reputaciju najpouzdanije banke u zemlji, prevladavši krizu uz minimalnu razinu gubitaka, već je i omogućila pristup bankarskim uslugama značajnom broju novih klijenata. Do 2016. godine banka je značajno ojačala svoju poziciju u prioritetnim tržišnim segmentima, zadržavši vodeću poziciju na tržištu poslovanja s građanima, s udjelom od više od 80% u ukupnim depozitima stanovništva u rubljama. Pozicija banke u pružanju usluga korporativnim klijentima značajno je ojačala: tržišni udjel Sberbanke iznosi oko 30%, a klijenti banke su više od milijun pravnih osoba. Sberbank također nastavlja aktivno raditi na tržištu unutarnjih i vanjskih državnih obveza i korporativnih vrijednosnih papira.

U 2016. godini, osim klasičnog kreditiranja, Sberbank svojim klijentima može ponuditi cijeli niz bankarskih usluga. Stope depozita Sberbank ostaju jedne od najprofitabilnijih, dok su sami deponenti maksimalno zaštićeni od teoretskog gubitka sredstava, budući da je financijska organizacija depozita pod kontrolom Središnje banke Ruske Federacije i ima najviši stupanj pouzdanost. Najpopularniji depoziti su oročeni, posebni i namireni depoziti.

2.2 Mehanizam funkcioniranja daljinskog bankarstva u PJSC "Sberbank of Russia"

Sberbank nastavlja poboljšavati kanale usluga na daljinu. Tijekom godine mreža samouslužnih uređaja, sukladno Strategiji Sberbanka, smanjila se za 4.000 uređaja i iznosila je 52.000 samoposlužnih uređaja s funkcijom podizanja gotovine, 34.000 bez funkcije podizanja gotovine.

Mreža samoposlužnih uređaja proširena je novim softverom koji korisnicima omogućuje jedinstveni prostor za obavljanje transakcija. U tim uređajima (više od 53.000 komada) klijent vidi svoje transakcije obavljene u internetskoj banci Sberbank Online, na njima može ispisati potvrdni ček i ponoviti plaćanje prema prethodno kreiranom predlošku u internetskoj banci. Dostupnost korisničkih uređaja porasla je s 93,2% na 95,1%.

Promjena u broju aktivnih korisnika web verzije internetske banke Sberbank Online općenito za Sberbank of Russia PJSC prikazana je u Dodatku 5.

Sberbank je objavio novu, tržišno jedinstvenu verziju mobilne aplikacije Sberbank Online za Android platformu. Verzija ima ugrađen zaštitni paket s antivirusnim softverom koji štiti ne samo aplikaciju, već i sam telefon. Time je korisnicima omogućena nova funkcionalnost za plaćanja i prijenose. Značajne promjene napravljene su u dizajnu koji je izgrađen na principima Material Designa: trodimenzionalne površine, realna animacija pri dodiru. Fokusirajući se na Googleov koncept dizajna, Sberbank je napravio aplikaciju koja odgovara grafičkom stilu poznatom korisnicima Androida.

Mobilna aplikacija Sberbank Online za iPhone zauzela je prvo mjesto u ocjeni jednostavnosti korištenja aplikacija za mobilno bankarstvo za iPhone koju je objavio UsabilityLab.

Sberbank je ažurirao mobilne aplikacije Sberbank Online za sve platforme: iOS, Android i WinPhone. Sada vam za registraciju u aplikaciji nije potreban bankomat ili web verzija internetske banke - samo unesite broj kartice i potvrdite autorizaciju pomoću koda iz SMS poruke. U novoj verziji mobilne aplikacije možete brzo prenijeti novac ne samo klijentu Sberbanke, već i na Visa i MasterCard kartice drugih ruskih banaka. Za trenutni prijenos dovoljno je navesti broj kartice primatelja. U servisu analize troškova možete izraditi vlastite kategorije troškova i u njih prenijeti izvršene transakcije, što vam omogućuje bolju kontrolu dnevnih troškova.

Promjena broja aktivnih korisnika sustava daljinske usluge u regiji Yaroslavl prikazana je u tablici 2

tablica 2

Broj aktivnih klijenata - korisnika RBS-a PJSC Sberbank of Russia u regiji Yaroslavl za 2013.-2015., ljudi

Treba napomenuti da su aktivni klijenti - korisnici RBS sustava Sberbank of Russia PJSC korisnici koji su izvršili barem jednu transakciju unutar mjeseca koristeći jedan ili drugi RBS sustav. Klijenti koji su zapravo korisnici RBS sustava, ali ih iz nekog razloga ne koriste u ovim izračunima nisu uzeti u obzir.

Izračunajmo pokazatelje dinamike na primjeru rasta aktivnih korisnika mobilna banka(MB) u PJSC "Sberbank of Russia" u regiji Yaroslavl.

Apsolutni rast lanca izračunava se po formuli:

Promjene u 2014. su bile:

Promjene u 2015. godini:

Izračunajte lančani tip rasta pomoću formule:

Gdje - vrijednost pokazatelja u tekućoj godini;

Vrijednost pokazatelja prethodne godine.

Izračunajmo pokazatelje dinamike koristeći primjer porasta aktivnih korisnika internetske banke Sberbank Online (SBOL) u PJSC Sberbank of Russia u regiji Yaroslavl:

Zaključak: broj aktivnih klijenata - korisnika SBOL PJSC "Sberbank of Russia" u Jaroslavskoj regiji porastao je za 88.542 osobe. 2014. godine i za 52.157 osoba. u 2015. godini, što je iznosilo 100,19% odnosno 29,48%.

Tako nagli porast korisnika u zadnjih nekoliko godina karakterizira činjenica da je SBOL počeo uživati ​​veliko povjerenje kupaca. A od 2014. godine došlo je do proširenja funkcionalnosti za izvršene operacije, što omogućuje vlasnicima bankovnih kartica PJSC Sberbank of Russia da upravljaju svojim depozitima i karticama, vrše prijenose putem interneta i plaćaju mobilne komunikacije bez provizije. Korisnici imaju priliku samostalno se registrirati u sustav i odabrati prijavu i lozinku za ulazak. Za plaćanje usluga u SBOL-u postoje smanjene provizije, pri otvaranju online depozita - povećane kamatne stope. Uz pomoć SBOL-a možete platiti stambene i komunalne usluge, internet, poreze (ukupno - više od 60 tisuća pružatelja usluga). Izračunajmo pokazatelje dinamike na primjeru povećanja broja aktivnih korisnika mobilne aplikacije Sberbank Online (MP) u PJSC Sberbank of Russia u Jaroslavskoj oblasti:

Zaključak: broj aktivnih klijenata - korisnika mobilne aplikacije Sberbank Online u Jaroslavskoj regiji porastao je za 27.175 ljudi. 2014. godine i to za 31.762 osobe. u 2015. godini, što je iznosilo 141,69% odnosno 68,52%.

Dakle, vidimo da sve vrste RBS-a dobivaju na popularnosti. Stanovništvo ima više povjerenja u ovu vrstu usluge. PJSC Sberbank of Russia ubrzano razvija ovo područje djelovanja, razvija i implementira nove tehnologije u RBS, te nudi različite proizvode i usluge, kao i pakete usluga optimizirane za određenog korisnika.

Najaktivnije se razvija mobilna aplikacija Sberbank Online, budući da je mobilnost RBS sustava važna za većinu korisnika. Mnogi klijenti praktički prestaju koristiti SBOL, prelazeći na mobilnu aplikaciju. To je zbog činjenice da im je mnogo praktičnije koristiti tablet računala ili mobilne telefone s instaliranom aplikacijom nego biti vezani za određeno osobno računalo.

2.3 Karakteristike operacija koje provodi Sberbank of Russia PJSC u sustavu daljinskog bankarstva

Operacije koje se izvode putem RBS sustava Sberbank of Russia PJSC u Jaroslavskoj regiji prikazane su u tablici 3.

Tablica 3

Operacije obavljene putem RBS sustava Sberbank of Russia PJSC u Jaroslavskoj regiji 2013.-2015., tisuća jedinica

Izračunajmo pokazatelje dinamike za izvršene transakcije putem SBOL usluga Sberbank of Russia PJSC:

Zaključak: broj transakcija putem SBOL-a Sberbank of Russia PJSC u Jaroslavskoj regiji povećao se za 1.736 tisuća jedinica. u 2014. godini i 1471 tisuća jedinica. u 2015. godini, što je iznosilo 23,45% odnosno 15,85%. Izračunajmo pokazatelje dinamike za izvršene transakcije putem samoposlužnih uređaja (OS) Sberbank of Russia PJSC:

Zaključak: broj transakcija putem samoposlužnih uređaja Sberbank of Russia PJSC u Jaroslavskoj regiji porastao je za 213 tisuća jedinica. u 2014. godini i 85 tisuća jedinica. u 2015. godini, što je iznosilo 5,95% odnosno 2,24%.

Izračunajmo pokazatelje dinamike za izvršene transakcije putem mobilne aplikacije Sberbank Online:

Zaključak: broj transakcija putem mobilne aplikacije Sberbank Online PJSC Sberbank of Russia u regiji Yaroslavl porastao je za 554 tisuće jedinica. u 2014. i 1212 tisuća jedinica. u 2015. godini, što je iznosilo 41,65% odnosno 64,33%. U zasebnu kategoriju transakcija mogu se izdvojiti transakcije izvršene putem usluge automatskog plaćanja (AP). Izračunajmo pokazatelje dinamike za AP uslugu koju svojim klijentima pruža Sberbank of Russia PJSC:

Zaključak: broj AP transakcija u PJSC Sberbank of Russia porastao je za 210 tisuća jedinica. u 2014. godini i 189 tisuća jedinica. u 2015. godini, što je iznosilo 96,77%, odnosno 44,26%.

Izračunajmo udio operacija obavljenih putem RBS usluga Sberbank of Russia PJSC za 2015.:

Grafički su ovi rezultati prikazani u Dodatku 4

Provest ćemo studiju o najpopularnijem sustavu daljinskog bankarstva u PJSC Sberbank of Russia. U tablici 6 prikazan je broj transakcija koje su klijenti - korisnici SBOL-a obavili svaki mjesec, kao i novčani iznosi koji se mogu pripisati ovim vrstama transakcija, odnosno promet sredstava od transakcija obavljenih korištenjem RBS-a.

Tablica 4

Broj transakcija obavljenih putem SBOL-a u 2015. godini s naznakom iznosa gotovinskog prometa na njima

	Operativni udio	Plaćanje usluga (TV, mobilne komunikacije, itd.)		Obrazovne usluge	Uplate u proračunske i izvanproračunske fondove
	Kol. KOM
	Iznos. tisuća rubalja.
	Kol. KOM
	Iznos. tisuća rubalja.
	Kol. KOM
	Iznos. tisuća rubalja.
	Količina, kom
	Iznos, tisuća rubalja
	Količina, kom
	Iznos, tisuća rubalja
	Količina, kom
	Iznos, tisuća rubalja
	Količina, kom
	Iznos, tisuća rubalja
	Količina, kom
	Iznos, tisuća rubalja
rujan	Količina, kom
	Iznos, tisuća rubalja
	Količina, kom
	Iznos, tisuća rubalja
	Količina, kom
	Iznos, tisuća rubalja
	Količina, kom
	Iznos, tisuća rubalja

Izračunajmo prosječni iznos novca za 2015. koji se može pripisati svakoj vrsti operacija obavljenih pomoću SBOL-a.

Iz rezultata izračuna možemo zaključiti da su najpopularnije usluge u području internetskog bankarstva Sberbank of Russia plaćanje stambenih i komunalnih usluga te plaćanje ostalih usluga ( mobilne komunikacije, TV, Internet itd.). Također, najveći novčani tokovi ostvaruju se prilikom plaćanja putem SBOL-a za stambeno-komunalne usluge.

Trenutno je ova industrija vrlo dobro razvijena u Sberbank of Russia PJSC. Mnogi korisnici SBOL-a spajaju AP, odnosno ne moraju ni podnositi mjesečni zahtjev za plaćanje pojedine usluge. Bankarski sustav sam čita podatke koje je korisnik ostavio u SBOL-u i šalje zahtjev za isplatu u zadanom roku. Korisnik može potvrditi ovaj zahtjev i odbiti ga. Banka nema pravo teretiti sredstva s računa klijenta bez njegove potvrde (suglasnosti).

Međutim, vrijedi napomenuti da kategorija "ostale transakcije" predstavlja najveći iznos gotovine po transakciji. Može se pretpostaviti da takvi poslovi uključuju prijenose klijenata s vlastitog računa na račune drugih klijenata SBOL-a. Tada je takav pokazatelj sasvim razuman i pouzdan.

Hipotekarni krediti

Povijesno gledano, Štedionica Rusije računa svoj osnutak od datuma dekreta cara Nikole I. o stvaranju štedionica, potpisanog 1841.

Kreditna organizacija JSC "Sberbank of Russia"

Plaća u bankarskom sektoru

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Njegova aktiva čini više od četvrtine bankarskog sustava zemlje (27%), a udio u bankarskom kapitalu je na razini od 26% (1. siječnja 2011.). Prema časopisu The Banker (1. srpnja 2010.)...

Organizacija bankarskih aktivnosti na primjeru OJSC "Sberbank"

Sberbank of Russia jedna je od najvećih banaka u Rusiji i istočnoj Europi. Puni naziv - Otvoreno dioničko društvo Sberbank of Russia. Osim toga, u poslovnoj praksi, uključujući interne dokumente i obrasce...

Izgledi za razvoj tržišta plastičnih kartica u Ruskoj Federaciji

Godine 1841. ruski car Nikolaj I. svojim je dekretom naredio osnivanje štedionica u trezorima u Moskvi i Sankt Peterburgu - upravo je ova godina obilježila pojavu najstarije banke u Rusiji - Sberbank ...

potrošački kredit

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i zemljama ZND-a. Osnivač i glavni dioničar Sberbank of Russia je Središnja banka Ruske Federacije, koja posjeduje 50% temeljnog kapitala plus jednu dionicu s pravom glasa...

Sustav osiguranja bankovnih depozita pojedinaca u Ruskoj Federaciji

Sustav osiguranja bankovnih depozita pojedinaca u Ruskoj Federaciji (na temelju materijala OJSC "Sberbank of Russia")

Povijesno gledano, ruska Sberbank računa svoj osnutak od datuma dekreta cara Nikole I. o stvaranju štedionica, potpisanog 1841. godine. U gotovo dva stoljeća banka je stekla status najveće financijske institucije u zemlji...

Upravljanje kreditnim rizikom

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Njegova imovina čini više od četvrtine bankarskog sustava zemlje (27%), a udio u bankarskom kapitalu je na razini od 26%. Prema časopisu The Banker (1. srpnja 2012.)...

Upravljanje pasivnim poslovanjem banke

Sberbank je najveća diverzificirana financijska struktura u Rusiji koja uspješno razvija komercijalno bankarstvo, investicijsko i privatno bankarstvo, kao i leasing i upravljanje imovinom...

Uvod

Ovo se izvješće fokusira na javno dioničko društvo Sberbank of Russia. "Sberbank" Rusije danas gotovo ništa ne podsjeća na štedionice, čije je funkcije obavljao tijekom značajnog razdoblja svoje povijesti. Ali danas "Sberbank" iz Rusije ima malo sličnosti čak i sa samom sobom prije samo deset godina. Sposobnost promjene i kretanja naprijed znak je izvrsne "sportske" forme u kojoj se danas nalazi Sberbank of Russia. Titula najstarije i najveće banke u Rusiji ne sprječava je da se otvoreno i pošteno natječe na bankarskom tržištu i prati financijske i tehnološke promjene. Sberbank ne samo da ide ukorak sa suvremenim tržišnim trendovima, već ih i prednjači, samouvjereno upravljajući tehnologijama i preferencijama klijenata koje se brzo mijenjaju. Svrha edukacijske prakse je učvrstiti i primijeniti teorijska i praktična znanja stečena tijekom izobrazbe na Katedri za financije organizacija. Za postizanje ovog cilja potrebno je izvršiti sljedeće zadatke:

dati opći opis PJSC "Sberbank" Rusije;

Razmotrite organizacijsku strukturu PJSC Sberbank of Russia;

· provesti studiju izvedivosti PJSC Sberbank of Russia;

· analizirati financijsko stanje PJSC "Sberbank" Rusije.

Praksa je održana u Sberbank of Russia u podružnici Banke Tatarstan br. 8610, od 28.03.2016. do 09.04.2016.

Opće karakteristike PJSC "Sberbank" Rusije

Sberbank financijska organizacija

Javno dioničko društvo "Sberbank of Russia" (u daljnjem tekstu - PJSC "Sberbank of Russia") moderna je univerzalna organizacija, jedna od najvećih ruskih komercijalnih banaka u Rusiji i zemljama ZND-a.

Sberbank of Russia ima veliku mrežu podružnica: 17 teritorijalnih banaka i više od 18.400 odjela. Pruža usluge u sva 83 subjekta Ruske Federacije. Nedavno su uvedeni kanali udaljenih usluga. U razvoju su aplikacije Sberbank Online i Mobile Bank sa širokom bazom klijenata.

Nedavno je Sberbank značajno proširio svoje područje međunarodne prisutnosti. Ranije je bio ograničen na zemlje ZND-a, ali nedavno se područje distribucije značajno povećalo. Predstavništva su se pojavila u srednjoj i istočnoj Europi (Sberbank EuropeAG) iu Turskoj (DenizBank). Akvizicija DenizBank bila je najznačajnija u cijeloj 170-godišnjoj povijesti banke. Osim u prethodno navedenim zemljama, Sberbank ima predstavništva iu Kini, Indiji i Njemačkoj, a njima upravlja Sberbank Switzerland AG.

"Sberbank" Rusije osnovana je u obliku otvorenog dioničkog društva u skladu sa Zakonom RSFSR-a "O bankama i bankarskoj djelatnosti u RSFSR-u" 1991. godine. Osnivač i glavni dioničar Sberbank of Russia je Središnja banka Ruske Federacije. Dioničari Banke su više od 200 tisuća pravnih i fizičkih osoba.

Najviše tijelo upravljanja Sberbank of Russia je glavna skupština dioničara.

Banka je pravna osoba i sa svojim podružnicama čini jedinstveni sustav Sberbank of Russia.

Povijest razvoja PJSC "Sberbank" Rusije započela je 12. studenog 1841. ruski car Nikolaj I. potpisao je ukaz o osnivanju štedionica u Rusiji "za isporuku sredstava za štednju na ispravan i isplativ način ." Ovaj datum se počeo smatrati rođendanom Sberbanke.

Nekoliko mjeseci kasnije, 1. ožujka 1842. godine, službenik Zajmne riznice, Nikolaj Kristofari, prešao je prag novootvorene blagajne u St. Nije mogao ni zamisliti da u tom trenutku postaje prvi klijent financijske institucije čija će povijest biti neraskidivo isprepletena s poviješću Rusije.

Sberbank je povijesni nasljednik Štedionica, osnovanih dekretom cara Nikole I., koje su u početku bile samo dvije male institucije s 20 zaposlenih u Sankt Peterburgu i Moskvi. Zatim su prerasli u mrežu štedionica koje su djelovale diljem zemlje i čak u teškim vremenima pomogle održati stabilnost ruskog gospodarstva. Kasnije, tijekom sovjetske ere, pretvorene su u sustav Državnih radnih štedionica. A u moderno doba prerasli su u modernu univerzalnu banku, veliku međunarodnu grupaciju, čiji je brend poznat u više od dvadeset zemalja svijeta.

Tablica 1.1 u nastavku prikazuje faze razvoja PJSC Sberbank of Russia.

Tablica 1.2. Faze razvoja PJSC "Sberbank" Rusije

		Osnivanje i razvoj bankarstva u Rusiji. Prvi klijent prve banke u zemlji. Rast do 500 klijenata dnevno
		"Zlatno doba" prve banke Rusije i razvoj financijske pismenosti stanovništva. 3875 štedionica 2.000.000 izdanih štednih knjižica
		Prva revolucija i globalne promjene u politici Sberbanke. Štedionice su počele vršiti prijenos novca, izdavati vlastite potvrde o kreditu, poslovati s kamatonosnim i vrijednosnim papirima.
		Sberbank tijekom Velike Domovinski rat i poslijeratnom razdoblju, sudjelovanje u projektima od nacionalnog i svjetskog značaja. Utvrđen je novi Statut državnih štedionica.
		Razvoj i transformacija Sberbanka tijekom "otopljavanja", "stagnacije" i "perestrojke". Broj štedionica se udvostručio sa 40.000 na 79.000. Broj klijenata banke povećao se 12 puta.
		Globalne promjene Sberbank of Russia: život prema novim ekonomskim zakonima. Prvi bankomati su počeli raditi. Stvoren je Nedržavni mirovinski fond Sberbanke. Pokrenuta usluga Sberbank Online.
		Aktivnosti i mjere ruske Sberbanke u teškoj financijskoj situaciji: kriza je prevladana. Sustav Sberbank Business Online počeo je s radom. Sberbank je ušla među 20 najvećih banaka po tržišnoj kapitalizaciji. Banka je postala generalni partner Olimpijskih igara u Sočiju 2014.
		Nova faza u povijesti Sberbank of Russia: uvođenje inovativnih rješenja, novih programa i naprednih tehnologija. Nova budućnost zemlje. Sberbank je ukinuo sve provizije za razmatranje i izdavanje kredita. Kamatne stope smanjene su dva puta.

Sberbank je moderna univerzalna banka s velikim udjelom privatnog kapitala, uključujući strane ulagače. Struktura dioničkog kapitala Sberbanka svjedoči o njegovoj visokoj investicijskoj atraktivnosti.

Danas PJSC Sberbank of Russia, kao jedan od sudionika na tržištu, zauzima vodeću poziciju u ruskom bankarskom sektoru, kao i na tržištu kreditiranja, ova ocjena je prikazana na slici 1.1.

Riža. 1.1.

Glavni cilj PJSC Sberbank of Russia je osigurati rast investicijske atraktivnosti i zadržati vodstvo na ruskom tržištu financijskih usluga modernizacijom upravljačkih i tehnoloških procesa. Da bi se postigao ovaj cilj, aktivnosti Sberbank of Russia usmjerene su na poboljšanje politike klijenata, stvaranje fleksibilnog i učinkovitog sustava interakcije s klijentima koji se temelji na uzimanju u obzir potreba različitih skupina klijenata.

PJSC "Sberbank" iz Rusije univerzalna je komercijalna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru visokokvalitetnih bankarskih usluga diljem Rusije.

Djelujući u interesu deponenata, klijenata i dioničara, PJSC Sberbank of Russia nastoji učinkovito ulagati privučena sredstva privatnih i korporativnih klijenata u realni sektor gospodarstva, daje zajmove građanima, doprinosi stabilnom funkcioniranju ruskog bankarskog sustava i štednja depozita stanovništva.

Glavne aktivnosti PJSC "Sberbank" Rusije:

privlači sredstva fizičkih i pravnih osoba u depozite;

Plaća sredstva u svoje ime i na svoj trošak;

Otvara i vodi bankovne račune fizičkih i pravnih osoba,

Obavlja obračune u ime klijenata;

· vrši naplatu mjenica, gotovine, platnih i obračunskih isprava te pruža gotovinske usluge fizičkim i pravnim osobama;

kupuje i prodaje strana valuta u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;

privlači depozite i plasira plemenite metale;

Izdaje bankovne garancije;

· obavlja prijenos novca u ime fizičkih osoba bez otvaranja žiro računa;

Obavlja poslove leasinga;

pruža brokerske, savjetodavne i informacijske usluge;

· izdaje i održava bankovne kartice;

· obavlja izdavanje, kupnju, prodaju, knjigovodstvene, skladišne ​​i druge poslove s vrijednosnim papirima i još mnogo toga.

Sredstva za provedbu ovih aktivnosti Banka privlači iz sljedećih izvora: vlastitih sredstava; depoziti privatnih klijenata; sredstva pravnih osoba; drugi izvori, uključujući posudbe na međunarodnim financijskim tržištima.

Obrazovna praksa je završena u odjelu za kreditiranje srednjih i velikih poduzeća podružnice Banke Tatarstana br. 8610.

Pružanje usluga srednjim, velikim i privatnim osobama prioritetna je djelatnost podružnice Banke Tatarstana br. 8610.

"Banka Tatarstana" br. 8610 aktivno razvija programe kreditiranja, nudeći svojim klijentima profitabilne kredite za projekte i investicije, kreditiranje poduzeća, poboljšanje stambenih uvjeta, Vozilo, visoko obrazovanje i mnoga druga financijska pitanja. Sberbank of Russia pomaže u obavljanju platnog prometa, preuzima odgovornost za pohranu i povećanje sredstava svojih deponenata.

Svaki klijent podružnice Banke Tatarstan br. 8610 uvijek može računati na pomoć kvalificiranih stručnjaka, individualni pristup i pažljiv stav.

Pouzdanost PJSC Sberbank of Russia i njezina besprijekorna poslovna reputacija u Rusiji i inozemstvu potvrđuju visoke ocjene vodećih rejting agencija.

SWOT analiza PJSC Sberbank of Russia prikazana je u tablici 1.2.

Tablica 1.2. SWOT-analiza PJSC "Sberbank" Rusije

Snage: Sberbank of Russia je pouzdana kreditna institucija. Banka ima visoke ocjene, kako u ruskim tako iu međunarodnim agencijama za ocjenjivanje, a također je jedna od najvećih kompanija u Rusiji; Kontrolni udio u banci pripada državi. U slučaju problema s bankom, može računati na pomoć glavnog dioničara; Ima razvijenu regionalnu mrežu podružnica diljem Rusije; Objavljivanje tromjesečnih izvješća u skladu s međunarodnim standardima svjedoči o visokoj transparentnosti poslovanja banke; Ima visoku likvidnost svojih vrijednosnih papira, koji su dugo bili percipirani na tržištu kao zaštitni papir. Banka ima diverzificiranu bazu resursa, što joj daje stabilnost.	Slabe strane: Niska fleksibilnost banke na promjene vanjskih uvjeta doprinijet će postupnom smanjenju tržišnog udjela koji joj se može pripisati; Sve veća konkurencija na ruskom tržištu za pružanje bankarskih usluga.
Značajke: - Sberbank iz Rusije nastoji ojačati svoju poziciju lidera u maloprodajnom sektoru; Banka planira izdati globalne depozitarne potvrde (GDR) za postojeće dionice na Londonskoj burzi. Dovođenje dionica na zapadne trgovačke podove dodatno će povećati likvidnost vrijednosnih papira.	Prijetnje: - Mogućnost sukoba između razvoja poslovanja Sberbank of Russia i interesa glavnog dioničara; Jačanje konkurencije na tržištu pružanja bankarskih usluga u slučaju pristupanja WTO-u i ulaska stranih banaka na rusko tržište; Moguće povećanje volatilnosti cijena dionica zbog kadrovskih promjena u upravi banke.

Predstavljamo glavne tehničke i ekonomske pokazatelje PJSC Sberbank of Russia od 2013. do 2015. u tablici 1.3, koja je prikazana u nastavku.

Tablica 1.3. Ključni tehnički i ekonomski pokazatelji Sberbank PJSC

Glavne karakteristike	jedinica mjere
Glavni pokazatelji računa dobiti i gubitka
Poslovni prihod prije rezervi	u milijardama rubalja
Dobit prije oporezivanja	u milijardama rubalja
Neto dobit	u milijardama rubalja
Glavni pokazatelji ravnoteže
Rezerviranja za umanjenje vrijednosti kreditnog portfelja	u milijardama rubalja
	u milijardama rubalja
Sredstva klijenata	u milijardama rubalja
Ključni pokazatelji kvalitete
Omjer umanjenja vrijednosti kredita i nenaplativih kredita	Značenje
Krediti/Depoziti

Ministarstvo obrazovanja i znanosti Ruske Federacije

Savezna državna proračunska obrazovna ustanova visokog stručnog obrazovanja

Rusko ekonomsko sveučilište. G.V. Plehanov"

Odjel za financije

Odjel za upravljanje rizicima, osiguranje i vrijednosne papire

Test

disciplina: "Tržište vrijednosnih papira"

na temu: Karakteristike izdavatelja PJSC "Sberbank"

Završili: studenti grupe 2305

redovno obrazovanje

Fakultet za financije

smjer "Korporativne financije"

Ekaterina Prigožina

Moskva-2016

• 1. Opći podaci o izdavatelju

• 4. Povijest dividendi za cijelo vrijeme postojanja dioničkog društva

7. Emisije euroobveznica

8. Izdavanje potvrda o depozitu (DR)

• Bibliografski popis
• dionički kapital eurobond depozitar
• 1. Opći podaci o izdavatelju
• Banka je registrirana 20. lipnja 1991. Glavni ured nalazi se na adresi: 117997, Moskva, ul. Vavilov, d.19.
• Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Imovina ruske Sberbanke čini četvrtinu bankarskog sustava države, a udio u bankarskom kapitalu je na razini od 30%. Prema časopisu The Banker (1. srpnja 2009.), Sberbank je zauzela 38. mjesto po temeljnom kapitalu među svim bankama u svijetu.
• Prosječni dnevni obujam trgovanja dionicama Sberbanke je oko 40% volumena trgovanja na MICEX.
• Osnivač i glavni dioničar Banke je Središnja banka Ruske Federacije. Na zadnji izvještajni datum posjeduje 57,58% temeljnog kapitala Banke. Preostali dioničari Sberbank of Russia su više od 273 tisuće pravnih i fizičkih osoba.
• Od 1. veljače 2016. banka je na prvom mjestu u bankarskom sustavu Rusije, iznos imovine je 23.039,79 milijardi rubalja.
• Strukturu fizičkih predstavništava banke na dan 19. prosinca 2015. godine čine:
• · 11871 dodatnih ureda;
• · 3801 radna blagajna;
• · 640 operativnih ureda;

Bankovne dozvole:

Licence profesionalnog sudionika na tržištu vrijednosnih papira:

Za obavljanje brokerskih poslova broj 077-02894-100000 od 27.11.2000., bez ograničenja važenja;

Za provođenje dilerskih poslova br. 077-03004-010000 od 27.11.2000., bez ograničenja važenja;

Za provođenje poslova upravljanja vrijednosnim papirima broj 077-03009-001000 od 27.11.2000., bez ograničenja važenja;

Za obavljanje poslova depozitara broj 077-02768-000100 od 08.11.2000., bez ograničenja važenja;

Za obavljanje poslova specijaliziranog depozitorija investicijskih fondova, fondova zajedničkog ulaganja i nedržavnih mirovinskih fondova br. 22-000-1-00012 od 04. listopada 2000. godine, bez ograničenja valjanosti;

Za obavljanje poslova burzovnog posrednika za sklapanje robnih terminskih i opcijskih poslova u burzovnome trgovanju br. 1496 od 24.12.2009., bez ograničenja važenja.

Povijest nastanka dioničkog društva i osnivači.

Godine 1987., u sklopu reformi perestrojke, štedionice su reorganizirane u Štedionicu SSSR-a - tako je nama poznata financijska institucija dobila ime poznato cijelom svijetu.

U srpnju 1990. godine, odlukom Vrhovnog vijeća RSFSR-a, Ruska republikanska banka Sberbank SSSR-a proglašena je vlasništvom RSFSR-a. U prosincu 1990. transformira se u dioničku poslovnu banku, pravno osnovanu na skupštini dioničara 22. ožujka 1991. godine. Iste 1991. Sberbank postaje vlasništvo Središnje banke Ruske Federacije i registrirana je kao "Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije" http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije osnovana je u obliku otvorenog dioničkog društva u skladu sa Zakonom RSFSR-a „O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR-u“. Osnivač i glavni dioničar Sberbank of Russia je Središnja banka Ruske Federacije (više od 60% udjela u temeljnom kapitalu). Njegovi dioničari su više od 200 tisuća pravnih i fizičkih osoba. Sberbank of Russia registrirana je 20. lipnja 1991. pri Središnjoj banci Ruske Federacije. Registarski broj - 1481.

Korporativno ime banke, utvrđeno osnivačkim dokumentima - Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije (otvoreno dioničko društvo).

Skraćeni naziv banke: Sberbank of Russia.

Banka je pravna osoba. Zajedno sa svojim podružnicama čini zajednički sustav Sberbank of Russia Uvjeti za pružanje brokerskih usluga PJSC Sberbank of Russia, dio 1, klauzula 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.

Godina osnutka:

Promjene ključnih pokazatelja ruskog gospodarstva tijekom 2014. godine bile su određene nizom negativnih vanjskih čimbenika: padom cijena nafte na svjetskom tržištu, značajnim porastom geopolitičkih napetosti, praćenim uvođenjem sektorskih sankcija Rusiji. Ipak, utjecaj vanjskih čimbenika samo je pogoršao usporavanje gospodarstva koje je započelo krajem 2012., uvjetovano strukturnim problemima, te ubrzao prijelaz iz stagnacije u kriznu recesiju.

Stvarno zatvaranje izlaza na stranim tržištima kapitala i značajno pogoršanje uvjeta trgovine u pozadini pada cijena nafte postali su dodatni čimbenik povećanja odljeva kapitala i izazvali značajnu deprecijaciju rublje.

Pogoršanje perspektiva gospodarskog rasta i pad realnih dohodaka stanovništva otkrili su problem kvalitete kreditnog portfelja banaka, povećavši iznos dospjelih dugova s ​​4,1% na 4,6%, posebice u kreditiranju stanovništva.

Kvaliteta portfelja hipotekarnih kredita ostala je na visokoj razini, gdje je udio dospjelih kredita iznosio samo 1,3%.

Zadržavanje dijela dospjelih kredita među pravnim osobama postignuto je visokim stopama kreditiranja potonjih, no pogoršanje financijske situacije mnogih velikih dužnika usmjerenih na izvozno-uvozne poslove stvorilo je potrebu za restrukturiranjem njihovih kredita. Također, događaji u Ukrajini uzrokovali su značajno pogoršanje kvalitete kredita ruskih banaka, koji su dani ukrajinskim zajmoprimcima.

Položaj Sberbank of Russia u industriji.

Pad kvalitete kreditnog portfelja, koji je izazvao rast dodatnih rezervi, i naglo povećanje troškova financiranja od strane Banke Rusije smanjili su dobit cjelokupnog bankarskog sektora za gotovo 40% u usporedbi s 2013. Financijska tržišta također su zatvorila godinu s padom - indeks dolara RTS pao je za 45%, indeks rublje MICEX - za 7%. Suvereni rejting Rusije smanjen je na donju granicu investicijskog rejtinga.

U tako teškoj vanjskoj ekonomskoj situaciji, Sberbank je zadržala svoje vodeće pozicije u glavnim segmentima ruskog financijsko tržište.

2. Broj plasiranih dionica i temeljni kapital društva

Trenutačno je ukupan broj dionica Sberbanke u opticaju:

redovne dionice nominalne vrijednosti 3 rublja. - 21.586.948.000 kom.

povlaštene dionice nominalne vrijednosti 3 rublja. - 1.000.000.000 kom.

Maksimalan broj prijavljenih redovnih dionica je 15.000.000.000 kom.

Struktura dioničara Sberbanke na dan zaključenja registra dioničara (završetak trgovinskog dana 20. travnja 2015.) je sljedeća:

Tablica 1 - Veličina i struktura temeljnog kapitala na dan 01.03.2016

Ukupan broj dioničara je više od 221 tisuće http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Tablica 2 - Izdavanje redovnih dionica tijekom cijelog postojanja dioničkog društva http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

		količina, kom		cijena plasmana	dionička premija	svezak izdanja	način postavljanja	status izdanja
								Otkazano
								Otkazano
								Otkazano
								Otkazano
								Otkazano
								Otkazano
								Otkazano
								Otkazano
								Otkazano
								Otkazano
				1 dionica 50 rub.=1 dionica 3000 rub				Otkazano
							Otvorite pretplatu
				1 dionica 3000 rub. = 1000 dionica 3 rub				Izdanje objavljeno iu opticaju

Tablica 3 - Izdavanje povlaštenih dionica tijekom postojanja dioničkog društva http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

datum državne registracije izdanja	državni registarski broj	količina, kom	cijena plasmana	dionička premija	svezak izdanja	način postavljanja	status izdanja
							Otkazano
							Otkazano
							Otkazano
							Otkazano
							Otkazano
						Konverzija prethodno plasiranih dionica niže nominalne vrijednosti	Otkazano
			1 dionica 60 rubalja = 20 dionica 3 rublje			Konverzija pri cijepanju prethodno plasiranih dionica	Izdanje objavljeno iu opticaju

*Praznice nisu popunjene zbog nedostatka podataka

Broj emisija redovnih dionica za cijelo vrijeme postojanja dioničkog društva - ukupno 13 emisija redovnih dionica.

Broj emisija povlaštenih dionica za cijelo vrijeme postojanja dioničkog društva - 7 emisija

Slika 1 - Dinamika temeljnog kapitala

Tablica 4 - Temeljni kapital i njegove promjene tijekom postojanja dioničkog društva http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

	Količina, kom	MC od redovnih dionica		Podijelite u Velikoj Britaniji	Količina, kom	povlaštene dionice		Podijelite u Velikoj Britaniji

3. Broj emisija obveznica koje je dioničko društvo provelo za cijelo vrijeme svog postojanja

Tablica 5 - Izdanja obveznica http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 dokumenti*

Ime	Prijave	smještaj		Količina	država		smještaj	otplata		smještaj
Sberbank-1-2-ob					U optjecaju	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100%			18 500 000 000 RUB	Sklapanjem kupoprodajnih transakcija po cijeni plasmana Obveznica u CJSC MICEX Burza
Sberbank-1-ob					Otkazano				10 000 000 000 RUB
Sberbank-2-ob					Otkazano				10 000 000 000 RUB
Sberbank-3-ob					Otkazano				10 000 000 000 RUB
Sberbank-4-ob					Otkazano				10 000 000 000 RUB
Sberbank-5-ob					Otkazano				10 000 000 000 RUB
Sberbank-6-ob					Otkazano				10 000 000 000 RUB

4. Povijest dividendi za cijelo vrijeme postojanja dioničkog društva

Tablica 6 - povijest isplate dividende http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Godina uplate	Na kraju godine	Obični	Ocijenjen	Privilegiran	Ocijenjen	Veličina dividende u relativnom iznosu (obično)	Veličina dividende u relativnom iznosu (pref.)	Ukupne dividende

NA posljednjih godina JSC Sberbank of Russia, na temelju veličine svoje dobiti, metodično je povećavao iznos dividendi isplaćenih na sve vrste dionica. Dividendna politika banke usmjerena je na povećanje investicijske atraktivnosti dionica vlastitih izdanja, povećanje njihove utrživosti na burzama svih razina.

Dividenda utvrđena statutom dioničkog društva za povlaštene dionice.

Minimalni iznos dividende na povlaštene dionice ne može biti manji od 15 posto njihove nominalne vrijednosti.

5. Udio države u temeljnom kapitalu izdavatelja. Imati zlatnu dionicu

Država djeluje kao dioničar preko Središnje banke Ruske Federacije, posjedujući 50% + 1 glas u ukupnom volumenu dionica banke.

Udio u temeljnom kapitalu kreditne institucije od 01.01.2016 - izdavatelj, koji je u državnoj (federalni, sastavni entiteti Ruske Federacije), općinsko vlasništvo: 0,03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /tromjesečni-izvještaji

6. Veliki dioničari (više od 5%)

OJSC Sberbank of Russia tvrtka je otvorenog tržišta. Dionicama Sberbanka slobodno se trguje kako na ruskoj burzi, tako iu Londonu i Frankfurtu.

Od korporatizacije Banke u lipnju 1991. godine plasirano je 13 izdanja dionica Banke među ulagačima (ruskim i stranim fizičkim i pravnim osobama). Odobreni kapital formiran je u iznosu od 67,76 milijardi rubalja i sastoji se od 21 586 948 000 običnih i 1 000 000 000 povlaštenih dionica nominalne vrijednosti od 3 rublje svaka.

Glavni dioničar banke je Središnja banka Ruske Federacije, čiji je udio u temeljnom kapitalu Sberbanke 50% plus jedna dionica s pravom glasa, u dionicama s pravom glasa - 52,32%. Među osnivačima banke nema drugih dioničara s udjelom većim od 5%.

Tablica 7 - Udio u temeljnom kapitalu na dan zaključenja knjige dioničara http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Slika 2 - Grafikon "Udio dioničara u odobrenom kapitalu" http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Tablica 8 - Free float vrijednost http://moex.com/en/listing/free-float.aspx

7. Emisije euroobveznica

Tablica 9 - Euroobveznice http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Datum izlaska

Ime

Vrsta papira

Cijena plasmana

rok dospijeća

osiguravatelj

Agent plaćanja

Način postavljanja

Sberbank 2006

euroobveznica

Otkupljena

Sberbank 2011

euroobveznica

Otkupljena

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2013

euroobveznica

Otkupljena

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2013

euroobveznica

Otkupljena

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2014

euroobveznica

Otkupljena

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2015

euroobveznica

Otkupljena

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2015

euroobveznica

Otkupljena

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2016

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2018

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2021

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2022

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2022

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2023

euroobveznica

U optjecaju

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

*Praznice nisu popunjene zbog nedostatka podataka

8. Izdavanje potvrda o depozitu (DR)

Tablica 10 - Izdanja depozitnih potvrda (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts

9. Planirana izdanja vrijednosnih papira

Emisije vrijednosnih papira od strane Sberbank of Russia PJSC nisu planirane.

10. Glavna godišnja skupština dioničara (zadnja, nadolazeća)

Dnevni red Skupštine dioničara:

O usvajanju godišnjeg izvješća

1. O suglasnosti na godišnje računovodstvene (financijske) izvještaje

2. O raspodjeli dobiti i isplati dividende za 2014. godinu

3. Odobrenje revizora

4. Izbor članova Nadzornog odbora

5. Izbor članova Povjerenstva za reviziju

6. O izboru predsjednika, predsjednika Upravnog odbora

7. Davanje suglasnosti na Statut u novom izdanju

8. Usvajanje Poslovnika o Glavnoj skupštini u novoj verziji

9. Davanje suglasnosti na Pravilnik o Nadzornom odboru u novom izdanju

10. O davanju suglasnosti na Pravilnik o nagradama i naknadama članovima Nadzornog odbora s izmjenama i dopunama.

11. Odobrenje transakcije zainteresirane strane http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

Bibliografski popis

1. PJSC Sberbank of Russia // http://www.sberbank.com/ru

2. PJSC "Moskovska burza MICEX-RTS" // http://moex.com

3. Informacijski portal Sbonds Financijske informacije // http://ru.cbonds.info

4. Informacijski portal RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru

5. Informacijski portal Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru

Slični dokumenti

Opći podaci o izdavatelju. Struktura dioničkog kapitala. Broj emisija obveznica za cijelo vrijeme postojanja. Povijest dividende, udio države u temeljnom kapitalu izdavatelja, prisutnost "zlatne dionice". Planirana emisija vrijednosnih papira.

test, dodan 28.06.2015


Temeljni kapital izdavatelja i njegove promjene tijekom cijelog postojanja dioničkog društva, plasiranih dionica i emisija obveznica koje provodi. Dividendna povijest dioničkog društva i politika dividende, promjena kapitalizacije tijekom godine.

kreativni rad, dodano 27.05.2015


Procjena povrata ulaganja u dionice. Razmatranje vrsta dionica poslovnih banaka: redovne i povlaštene. Pojam rentabilnosti i njezin izračun. Karakteristike izdavatelja vrijednosnog papira JSC "Sberbank of Russia". Analiza profitabilnosti dionica ove banke.

sažetak, dodan 07.11.2014


Organizacijske i ekonomske karakteristike JSC "Sberbank of Russia". Struktura mreže podružnica u Rusiji. Udio Sberbanke u različitim segmentima financijskog tržišta. Operativno financijsko planiranje aktivnosti JSC "Sberbank of Russia".

izvješće o praksi, dodano 14.5.2014


Povijest OAO "Gazprom", njegova misija, organizacijska struktura i glavne aktivnosti. Podaci o veličini i strukturi temeljnog kapitala, načelima politike dividendi i rezultatima financijskog i gospodarskog poslovanja izdavatelja.

test, dodan 27.09.2010


Izdavanje ruskih depozitnih potvrda (RDR) kao prilika za domaće ulagače da ulažu u stranu imovinu. RDR kao sredstvo stabilizacije tržišta dionica i širenja raspona financijskih instrumenata za ruske investitore.

članak, dodan 09.04.2014


Opće karakteristike PJSC "Sberbank" Rusije, njezina organizacijska struktura, tehnička i ekonomska analiza i financijsko stanje. Osnivanje i razvoj bankarstva u Rusiji. Ocjena banaka prema neto imovini. Planiranje poslovnica banke.

izvješće o praksi, dodano 05/12/2016


Osiguravanje zakonitog rada Centralne černobilske banke OJSC "Sberbank of Russia". Obavljanje bankarskih i drugih poslova. Pravni aspekti aktivnosti Centralne černobilske banke OAO "Sberbank of Russia". Formiranje vremenskog lista za obračun radnih sati u automatiziranom sustavu SAP-personnel.

izvješće o praksi, dodano 02.11.2014


JSC "Sberbank of Russia" kao moderna univerzalna komercijalna banka. Opće karakteristike glavnih vrsta djelatnosti OJSC "Sberbank of Russia": privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih osoba, provedba kreditnih i obračunskih operacija.

izvješće o praksi, dodano 27.05.2014


Upoznavanje sa značajkama poboljšanja komunikacijskih sustava tijela kontrolira vlada s komercijalnim organizacijama. Karakteristike vrsta djelatnosti JSC "Sberbank of Russia". Razmatranje redovnih i povlaštenih dionica banke.