Características generales de PJSC Sberbank. Características de PJSC "Sberbank de Rusia"
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Ministerio de Educación y Ciencia Federación Rusa
presupuesto del estado federal institución educativa
UNIVERSIDAD ESTATAL DE AMUR
Facultad de Economía
Departamento de Finanzas
Área de estudio 38.03.01 Economía
Perfil: Finanzas y Crédito
sobre pasar práctica educativa(prácticas para la obtención de información primaria)
habilidades y destrezas profesionales, incluyendo
destrezas y habilidades de las actividades de investigación)
Blagovéshchensk 2017
El informe de práctica de estudio contiene p., 12 tablas, 1 figura, 3 aplicaciones, 13 fuentes.
entidad de crédito, análisis horizontal, análisis vertical, operaciones activas, operaciones pasivas
La base de la metodología de investigación son los métodos de análisis, síntesis de generalización, método monográfico, análisis horizontal y vertical.
El informe da una descripción de la actividad del objeto de estudio, se investiga la estructura organizacional institución de crédito, se dan a conocer los tipos de actividades, tareas y direcciones, el análisis de los principales indicadores económicos, el análisis horizontal y vertical de los estados financieros, las características de las operaciones activas, pasivas y de liquidación y efectivo de una institución de crédito.
Sobre la base de la información de los estados contables (financieros), se llevó a cabo un análisis de la situación financiera, se evaluó la estabilidad financiera de la empresa, las fuentes de financiación de las actividades y los factores que influyen condición financiera.
Introducción
1. Características organizativas, legales y económicas de PJSC "Sberbank"
1.1 Forma legal y disposiciones principales de la Carta de Sberbank PJSC
1.2 Características de las estructuras organizativas y de gestión de Sberbank PJSC
1.3 Actividades de Sberbank PJSC
2. Análisis de los principales indicadores económicos de Sberbank PJSC
2.1 Análisis horizontal de activos y pasivos de Sberbank PJSC
2.2 Análisis vertical de activos y pasivos de Sberbank PJSC
3. Características de las operaciones de Sberbank PJSC
3.1 Características de las operaciones activas de Sberbank PJSC
3.2 Características de las operaciones pasivas de Sberbank PJSC
3.3 Características de las operaciones de liquidación y efectivo de Sberbank PJSC
Conclusión
lista bibliografica
Solicitud
Introducción
PJSC Sberbank de Rusia es el banco más grande de la Federación Rusa y la CEI. Fundado en 1841, Sberbank of Russia PJSC es hoy un banco universal moderno que satisface las necesidades de varios grupos de clientes en una amplia gama de servicios bancarios. Sberbank ocupa la mayor parte del mercado de depósitos y es el principal acreedor de la economía rusa. Sberbank de Rusia PJSC es un banco universal moderno con una gran parte de capital privado. La estructura del capital social de Sberbank atestigua su alto atractivo de inversión.
El objetivo principal de PJSC Sberbank de Rusia es garantizar el crecimiento del atractivo de inversión y mantener el liderazgo en el mercado de servicios financieros ruso mediante la modernización de los procesos tecnológicos y de gestión. Para lograr este objetivo, la actividad de Sberbank de Rusia está dirigida a mejorar la política de clientes, creando un sistema flexible y eficiente de interacción con los clientes basado en tener en cuenta las necesidades de varios grupos de clientes.
PJSC "Sberbank de Rusia" - universal Banco Comercial, que satisface las necesidades de varios grupos de clientes en una amplia gama de servicios bancarios de alta calidad en toda Rusia. Actuando en interés de los depositantes, clientes y accionistas, PJSC Sberbank de Rusia se esfuerza por invertir de manera efectiva los fondos atraídos de clientes privados y corporativos en el sector real de la economía, presta a los ciudadanos, contribuye al funcionamiento estable del sistema bancario ruso y ahorro de los depósitos de los hogares.
Las principales actividades de Sberbank de Rusia PJSC:
préstamos a empresas rusas;
préstamos a clientes privados;
Inversión en títulos públicos y bonos del Banco de Rusia;
Realización de operaciones a comisión.
Los fondos para la implementación de estas actividades son captados por el Banco de las siguientes fuentes: fondos de los accionistas; depósitos de clientes privados; fondos entidades legales; otras fuentes, incluidos los préstamos en los mercados financieros internacionales.
El propósito del informe es consolidar los conocimientos adquiridos en el proceso de la práctica educativa y adquirir una experiencia práctica inicial en la recopilación de material estadístico y el cálculo de los principales indicadores económicos.
Tareas del informe de prácticas de estudio:
Estudio de la estructura organizativa, jurídica y económica de PJSC Sberbank;
Estudio de documentos normativos y actividades de una entidad de crédito;
Recopilación, sistematización y análisis de los principales indicadores económicos que caracterizan la actividad del objeto de investigación;
El estudio de las operaciones activas, pasivas, así como de liquidación y de caja de una entidad de crédito.
La base de la metodología de investigación son los métodos de análisis, síntesis de generalización, método monográfico, análisis horizontal y vertical de indicadores.
La base de información del informe es literatura educativa y científica, regulaciones locales, documentación organizacional, datos de los estados contables (financieros) de PJSC Sberbank.
1. Características organizativas, jurídicas y económicas de PJSC "SBERBANK"
1.1 Forma jurídica y disposiciones principales de PJSC Sberbank
La sociedad anónima pública "Sberbank" es un moderno banco comercial universal que satisface las necesidades de varios grupos de clientes en una amplia gama de servicios bancarios.
PJSC Sberbank es parte del sistema bancario de la Federación Rusa y se guía en sus actividades por las leyes federales y otros reglamentos. actos legales, incluidos los reglamentos del Banco de Rusia y la Carta.
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Código Civil de la Federación de Rusia (partes uno y dos);
Ley Federal de 02.12.1990 No. 395-1 "Sobre los bancos y la actividad bancaria";
Ley Federal del 10 de julio de 2002 No. 86-FZ "Sobre el Banco Central de la Federación Rusa";
Ley Federal de 08.08.2001 No. 128-FZ "Sobre la concesión de licencias para ciertos tipos de actividades";
Ley Federal de 26 de diciembre de 1995 N° 208-FZ “Sobre Sociedades Anónimas”;
Ley Federal del 26 de marzo de 1998 N° 41-FZ “Sobre los metales preciosos y las piedras preciosas”;
Ley Federal N° 40-FZ del 25 de febrero de 1999 “Sobre la Insolvencia (Quiebra) de las Instituciones de Crédito”;
Ley Federal de 26 de julio de 2006 N° 135-FZ “Sobre la Protección de la Competencia”;
Ley Federal N° 46-FZ de 05.03.1999 “Sobre la Protección de los Derechos e Intereses Legítimos de los Inversionistas en el Mercado de Valores”;
Reglamento del Banco de Rusia No. 437, de fecha 23 de abril de 1997, “Sobre las peculiaridades del registro de instituciones de crédito con inversiones extranjeras y sobre el procedimiento para obtener permiso previo del Banco Central de la Federación Rusa para aumentar el capital autorizado de un Entidad de Crédito con cargo a Fondos de No Residentes”;
Reglamento del Banco de Rusia No. 103-P del 30 de diciembre de 1999 “Sobre el Procedimiento para el Mantenimiento de Registros Contables de Operaciones Relacionadas con la Emisión y Redención de Certificados de Ahorro y Depósito por Instituciones de Crédito”.
Las actividades de Sberbank PJSC se llevan a cabo sobre la base de la Carta del Banco.
Nombre del banco y su ubicación (domicilio postal y legal);
Lista de operaciones bancarias realizadas por él;
El tamaño del capital autorizado, la reserva y otros fondos formados por el banco;
Una indicación de que el banco es una entidad legal y opera sobre una base comercial;
Datos sobre los órganos de administración del banco, el orden de formación y funciones.
La sociedad anónima pública Sberbank de Rusia es una institución de crédito.
El fundador de Sberbank de Rusia es el Banco Central de la Federación Rusa.
El Banco es una organización comercial, cuyo objetivo principal es obtener ganancias al realizar actividades de acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia, incluso al realizar operaciones bancarias.
Los órganos de gobierno del Banco son: la Asamblea General de Accionistas, el Consejo de Vigilancia del Banco, el órgano ejecutivo colegiado - el Directorio del Banco, el órgano ejecutivo único - el Presidente, el Presidente del Directorio del Banco.
Los accionistas de los bancos pueden ser personas físicas y jurídicas, incluidas las extranjeras. Los accionistas no son responsables de las obligaciones del banco y asumen el riesgo de pérdidas asociadas con sus actividades, dentro del valor de sus acciones. El Banco no responde por las obligaciones de sus accionistas. activo economico bancario pasivo
Sberbank de Rusia no es responsable de las obligaciones del estado y sus organismos. Tampoco es responsable de las obligaciones del Banco de Rusia, y el Banco de Rusia no es responsable de las obligaciones del Banco de Ahorros de Rusia, a menos que el Banco de Rusia haya asumido dichas obligaciones.
El Banco tiene derecho a emitir, comprar, vender, registrar, almacenar y realizar otras operaciones con valores que cumplen las funciones de un documento de pago, con valores que confirman la atracción de fondos a depósitos y cuentas bancarias.
Sberbank de Rusia tiene derecho a realizar actividad profesional en el mercado de valores, incluyendo corretaje, intermediario, depositario.
El capital autorizado de Sberbank de Rusia se forma en la cantidad de 67760844000 rublos. Es igual al valor nominal total de las acciones del Banco adquiridas por los accionistas de Cbr.ru Recurso electrónico: oficial. sitio web. - 17/05/2010. - Modo de acceso: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
El Banco colocó 21586948000 acciones ordinarias con valor nominal de 3 rublos y 1000000000 acciones preferidas con valor nominal de 3 rublos.
El capital autorizado determina el tamaño mínimo de la propiedad del banco que garantiza los intereses de sus acreedores.
El valor nominal de las acciones preferenciales colocadas no debe exceder el 25% del capital autorizado del banco.
Todas las acciones de Sberbank de Rusia están registradas. El Banco colocó acciones ordinarias y acciones preferenciales del mismo tipo - con el pago obligatorio de un dividendo determinado en la cantidad de por lo menos el 15% del valor nominal de la acción preferencial.
Accionistas - propietarios de acciones preferentes participan en Reunión general accionistas con derecho a voto al resolver cuestiones sobre la reorganización o liquidación del banco, así como sobre la liberación del banco de la obligación de divulgar o proporcionar información prevista por la legislación de la Federación Rusa sobre valores.
El Banco tiene plena independencia económica en materia de distribución de utilidades después de impuestos (utilidad neta).
Las ganancias después de impuestos se distribuyen entre los accionistas en forma de dividendos y se destinan a la formación de un fondo de reserva. Las utilidades no destinadas al pago de dividendos y al fondo de reserva quedan a disposición del Banco en forma de utilidades retenidas.
El Banco forma un fondo de reserva por un monto de al menos el 5% del capital autorizado.
El fondo de reserva se forma por deducciones anuales por un monto de al menos el 5% de la utilidad neta hasta alcanzar el monto establecido.
Las decisiones sobre el pago de dividendos anuales y su monto son tomadas por la Asamblea General de Accionistas por recomendación del Consejo de Supervisión del Banco. Los dividendos se pagan una vez al año. Los dividendos se pagan a los accionistas en efectivo, netos de impuestos, dentro de los 30 días siguientes a la fecha de la decisión de pagar dividendos.
El Banco paga primas de seguro al Fondo seguro obligatorio depósitos individuos mediante la transferencia de fondos.
Sberbank de Rusia garantiza el secreto de las transacciones, cuentas y depósitos de clientes y corresponsales. Todos los empleados de Sberbank de Rusia están obligados a observar estrictamente el secreto de las operaciones, cuentas y depósitos de los clientes del banco y sus corresponsales, así como el secreto comercial del banco.
El Banco mantiene registros contables y proporciona informes financieros y de otro tipo.
Los órganos ejecutivos del banco son responsables de la exactitud de la información contenida en las declaraciones de Sberbank de Rusia.
Los motivos, el procedimiento, las formas de reorganización y liquidación de Sberbank of Russia se determinan de conformidad con la legislación de la Federación Rusa.
1.2 Características de las estructuras organizativas y de gestión de PJSC Sberbank
Estructura organizativa: un conjunto de departamentos bancarios que realizan las funciones que se les asignan. El propósito de la estructura organizacional es la gestión del funcionamiento del banco Zhukov E.F. Bancos y organizaciones no bancarias de crédito y sus operaciones. M., 2013. S. 87. .
La estructura organizativa de un banco comercial está determinada, en primer lugar, por su forma organizativa y jurídica de propiedad, que determina la estructura organizativa del banco, que, por supuesto, se refleja en el Estatuto del Banco.
La estructura organizacional del banco incluye unidades funcionales y servicios del banco, cada una de las cuales tiene ciertos derechos y obligaciones.
La elección de la estructura organizativa óptima del banco es una condición importante para la eficacia de la organización del trabajo en el banco en su conjunto, su actividad comercial exitosa.
El principal criterio para la estructura organizativa del banco es el contenido económico y el volumen de las operaciones realizadas por el banco.
La estructura de gestión del banco incluye divisiones funcionales y de servicios, cuyo número está determinado por el contenido económico y el volumen de las operaciones realizadas por el banco, las cuales se encuentran reflejadas en la Licencia de este banco para realizar actividades bancarias.
Al 31 de diciembre de 2016, PJSC Sberbank tiene 14 bancos territoriales, 79 sucursales de bancos territoriales y 15 016 puntos de atención al cliente en la Federación Rusa.
Los órganos de gobierno de Sberbank son: la Junta General de Accionistas, el Consejo de Vigilancia, el Consejo de Administración del Banco. El Consejo de Administración está presidido por el Presidente y Presidente del Consejo de Administración del Banco.
La estructura organizativa de PJSC Sberbank se muestra en la Figura 1.
La Junta General de Accionistas es el órgano de gobierno supremo de Sberbank de Rusia. En la Asamblea General de Accionistas se toman decisiones sobre los principales asuntos de la actividad del Banco. Se celebra una vez al año. La Asamblea General de Accionistas resuelve los siguientes asuntos: aprobación del informe anual, considera el informe de la comisión de auditoría, el informe de la administración, el procedimiento para la distribución de utilidades y su destino (el monto y procedimiento para el pago de dividendos), el desarrollo plan para el próximo año, determina la estrategia de desarrollo del banco, elige la Junta del banco.
Figura 1 - Estructura organizativa de PJSC Sberbank
De conformidad con la Carta, la dirección general de las actividades del banco está a cargo del Consejo de Supervisión. La competencia del Consejo de Supervisión incluye cuestiones de determinación de las áreas prioritarias de las actividades del banco, designación de los miembros del Consejo de Administración y terminación anticipada de sus poderes, cuestiones de convocatoria y preparación de las Juntas Generales de Accionistas, recomendaciones sobre el monto de los dividendos en acciones. , audiencia periódica de informes del Presidente, Presidente del Consejo de Administración sobre las actividades del banco y otros asuntos.
Los comités del Consejo de Vigilancia son órganos constituidos para la consideración preliminar de los asuntos más asuntos importantes referido a la competencia del Consejo de Vigilancia, y elaboración de recomendaciones sobre los mismos. Los Comités se forman anualmente entre los miembros del Consejo de Vigilancia. Cada Comité incluye directores independientes. Los comités facilitan la interacción de trabajo con los órganos de administración del banco. Las decisiones de los Comités son de carácter consultivo. Los comités del Consejo de Vigilancia y sus poderes se presentan en la Tabla 1.
Tabla 1 - Características de los Comités del Consejo de Vigilancia Cbr.ru Recurso electrónico: oficial. sitio web. - 17/05/2010. - Modo de acceso: www.cbr.ru. - 29.09.2017.
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nombre del comité |
Potestades |
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Comité de Auditoría |
Realiza una evaluación preliminar de los candidatos para los auditores del banco, prepara recomendaciones para el Consejo de Vigilancia sobre la selección de una organización de auditoría para su aprobación en la junta general de accionistas, considera las conclusiones del auditor y la Comisión de Auditoría, evalúa la eficacia de la auditoría interna control. |
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Comité de Recursos Humanos y Retribuciones |
Desarrolla principios y criterios para determinar el monto de la remuneración de los miembros del Consejo de Vigilancia y órganos ejecutivos del banco, determina los criterios para seleccionar candidatos a miembros del Consejo de Vigilancia y órganos ejecutivos del banco, y también realiza una evaluación preliminar de estos candidatos |
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Comité de Planificación Estratégica |
revisa y evalúa las tendencias a largo plazo en el desarrollo del mercado de operaciones bancarias, analiza proyectos de desarrollo estratégico para el banco, desarrolla propuestas para la formación de la política del banco en el campo de la gestión de riesgos, analiza y evalúa la adecuación y eficacia de los sistemas de gestión de riesgos |
Las actividades corrientes del banco son dirigidas por el Presidente, el Presidente del Directorio y el Directorio.
El Patronato es un órgano colegiado de dirección ejecutiva. El Consejo de Administración discute preliminarmente todos los asuntos sujetos a la consideración de la Asamblea General de Accionistas y del Consejo de Vigilancia del banco, determina la política del banco en el campo de la gestión de riesgos y otras áreas de actividad, discute los informes de los jefes de departamento de la oficina central del banco y jefes de bancos territoriales sobre los resultados de las actividades, organiza la introducción en la práctica del banco de las tecnologías bancarias más avanzadas, implementa proyectos para la automatización integrada de las operaciones bancarias, asegura la creación de una infraestructura bancaria moderna , y resuelve temas de actualidad de las actividades del banco.
Comités del Banco: el Comité de Crédito Minorista vela por la implementación de la política del Banco en materia de crédito a personas, el Comité de Recursos Humanos vela por la implementación de la Estrategia de Desarrollo del Banco en materia de gestión de personas, el Comité de Procesos y Tecnologías asegura la implementación de la Estrategia de Desarrollo del Banco en términos de desarrollo de procesos y tecnologías, etc. .d Cbr.ru Recurso electrónico: oficial. sitio web. - 17/05/2010. - Modo de acceso: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
El Banco tiene un órgano de trabajo colegiado permanente - la Junta del Banco, que incluye miembros de la Junta del Banco, jefes de bancos territoriales y filiales. El Directorio es una plataforma para la discusión activa de temas estratégicos del desarrollo del banco y el desarrollo de soluciones óptimas que tengan en cuenta las peculiaridades de las regiones.
Para ejercer el control sobre las actividades financieras y económicas del banco, la Asamblea General Anual de Accionistas elige la Comisión de Auditoría en la cantidad de 7 personas. La comisión de auditoría verifica el cumplimiento del banco con los actos legislativos y otros que regulan sus actividades, el establecimiento de control interno en el banco, la legalidad de las operaciones realizadas. La Comisión de Auditoría evalúa la confiabilidad de los datos incluidos en el informe anual y contenidos en los estados financieros anuales del banco.
1.3 Actividades de PJSC Sberbank
PJSC Sberbank se estableció con el objetivo de atraer fondos temporalmente libres de la población y las empresas, y su colocación efectiva en los términos de reembolso, pago, urgencia, en interés de los depositantes del banco y en interés del desarrollo de la economía nacional. .
Las principales actividades del Banco Cbr.ru Recurso electrónico: oficial. sitio web. - 17/05/2010. - Modo de acceso: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
Negocios corporativos: prestación de servicios a clientes corporativos y organizaciones para el servicio de liquidación y cuentas corrientes, apertura de depósitos, provisión de todo tipo de financiamiento, garantías, servicio de operaciones de comercio exterior, servicios de cobranza, etc.;
Negocios minoristas: la prestación de servicios bancarios a clientes: individuos para aceptar fondos para depósitos, préstamos, servicios tarjetas bancarias, operaciones con metales preciosos, operaciones de cambio de moneda, transferencias de dinero, pagos, almacenamiento de valores, etc.;
Operaciones en mercados financieros - operaciones con valores, operaciones para colocar y captar fondos en el mercado interbancario, para captar fondos a largo plazo en los mercados de capitales, operaciones con moneda extranjera e instrumentos financieros derivados, así como otras operaciones en los mercados financieros.
Sberbank ofrece a sus clientes una amplia gama de productos y servicios bancarios dentro de las áreas de actividad anteriores.
Sberbank de Rusia lleva a cabo las siguientes operaciones bancarias Ibid. :
Atraer fondos de personas físicas y jurídicas (bajo demanda y por un período específico);
Colocación de los fondos captados por cuenta propia y por cuenta propia;
Apertura y mantenimiento de cuentas bancarias de personas físicas y jurídicas;
Transferencias de fondos en nombre de personas físicas y jurídicas, incluidos los bancos corresponsales, a sus cuentas bancarias;
Cobro de fondos, letras de cambio, documentos de pago y liquidación y servicio de efectivo personas físicas y jurídicas;
Compra y venta de divisas en efectivo y en formas distintas del efectivo;
Captación de yacimientos y colocación de metales preciosos;
Emisión de garantías bancarias;
Transferencias de dinero sin apertura de cuentas bancarias, incluido el dinero electrónico (excepto giros postales).
Además de las operaciones bancarias, el banco realiza las siguientes transacciones Cbr.ru Recurso electrónico: oficial. sitio web. - 17/05/2010. - Modo de acceso: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
Emisión de garantías para terceros, previendo el cumplimiento de obligaciones en dinero;
Adquisición del derecho a exigir de terceros el cumplimiento de obligaciones en dinero;
Administración fiduciaria de fondos y otros bienes en virtud de un contrato con personas físicas y jurídicas;
Operaciones con metales preciosos y piedras preciosas de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa;
Arrendamiento a personas físicas y jurídicas de locales especiales o cajas fuertes ubicadas en ellos para el almacenamiento de documentos y valores;
operaciones de arrendamiento;
Prestación de servicios de consultoría e información.
La sucursal de Blagoveshchensk de Sberbank de Rusia brinda servicios para personas físicas y jurídicas: préstamos de consumo, préstamos educativos, hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, refinanciación de préstamos. Acepta depósitos y depósitos: depósito a plazo, depósito en línea, depósito liquidación, certificado de ahorro, pagos DIA, compensación de depósitos, así como búsqueda de cuentas. La sucursal de Blagoveshchensk es parte del "Banco del Lejano Oriente" con una oficina central en Khabarovsk, que atiende a la población y las empresas en los territorios de Khabarovsk y Primorsky, las regiones de Amur y Sakhalin y la Región Autónoma Judía Cbr.ru Recurso electrónico: oficial . sitio web. - 17/05/2010. - Modo de acceso: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
2. Análisis de los principales indicadores económicos de PJSC SBERBANK
2.1 Análisis horizontal de activos, patrimonio y pasivos de Sberbank
Con la ayuda del análisis horizontal, estudiaremos el cambio en los indicadores finales del balance de PJSC Sberbank a lo largo del tiempo. Rastreemos los cambios que han tenido lugar durante los años anteriores y anteriores.
En la tabla, con base en los estados financieros presentados en el apéndice, se realizó un análisis horizontal de los activos de PJSC Sberbank.
Tabla 2 - Análisis horizontal de los activos de PJSC Sberbank
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Valores del indicador |
Análisis Horizontal |
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cambio absoluto |
Cambio relativo, % |
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activos, totales |
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Dinero |
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En el Banco Central de la Federación Rusa |
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Reservas requeridas |
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Deuda neta |
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Inversiones netas en valores y otros activos financieros disponibles |
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Activos por impuestos diferidos |
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Otros activos |
Habiendo considerado el análisis horizontal de los activos de PJSC Sberbank, se puede ver que el volumen de activos al 01/01/2017 disminuyó en comparación con el período anterior en 985,837,610 millones de rublos. o en un 4,54%. Esto se debe a una disminución del efectivo en un 19,18%, debido a entidades de crédito en un 2,31%, activos financieros a valor razonable con cambios en resultados en un 187,23%, inversiones netas en valores y otros activos financieros disponibles para la venta en un 2,06%.
A su vez, al 1 de enero de 2017, respecto al 1 de enero de 2016, los fondos de las instituciones de crédito con el Banco Central aumentaron 39.34%, las reservas requeridas 23.49%, las inversiones en subsidiarias y coligadas 22.43%, y también los activos a largo plazo mantenidos para la venta aumentaron un 22,33%.
La Tabla 3 muestra un análisis horizontal de capital y pasivos de PJSC Sberbank.
Tabla 3 - Análisis horizontal de patrimonio y pasivos de PJSC Sberbank
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Valores del indicador |
Análisis Horizontal |
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cambio absoluto |
Cambio relativo, % |
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Fondos de entidades de crédito |
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Pasivos financieros a valor razonable con cambios en resultados |
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Otros pasivos |
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Provisiones para posibles pérdidas por pasivos contingentes de carácter crediticio, otras posibles pérdidas y operaciones con residentes en zonas offshore |
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Responsabilidad total |
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Fuentes de fondos propios |
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Compartir premium |
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fondo de Reserva |
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Revalorización a valor razonable de títulos valores |
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Esta tabla muestra que los pasivos de PJSC Sberbank al 01/01/2017 disminuyeron en 1486605889 millones de rublos en comparación con los períodos anteriores. o en un 7,87%.
Esto se debió a una disminución de los préstamos, depósitos y otros fondos del Banco Central de la Federación de Rusia en un 0,32 %, a entidades de crédito en un 0,69 %, a clientes distintos de las entidades de crédito en un 4,98 %, pasivos financieros a valor razonable con cambios utilidad o pérdida en un 112,08%, obligaciones de deuda emitidas en un 6,02%, pasivos por impuestos diferidos en un 422,13%.
Habiendo considerado el análisis horizontal del capital social de Sberbank, podemos concluir que a partir del 01/01/2017, en comparación con el período anterior, las fuentes de capital aumentaron en 500,768,279 millones de rublos. o en un 17,7%. Esto se debe a un aumento en los ingresos por revalorización de títulos a valor razonable en un 216,36%, también hubo un aumento en las utilidades retenidas de ejercicios anteriores en un 7,99% y en la utilidad no utilizada del período informado en un 56,17%.
2.2 Análisis vertical de activos, patrimonio y pasivos de Sberbank
Con la ayuda del análisis vertical, consideraremos la estructura de los datos finales del balance en forma de valores relativos y también analizaremos el cambio en los elementos del balance en comparación con años anteriores.
En la tabla 4, con base en los estados financieros presentados en el apéndice, se realizó un análisis vertical de los activos de PJSC Sberbank
Tabla 4 - Análisis vertical de los activos de Sberbank
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Valores del indicador |
Análisis vertical |
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activos, totales |
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Dinero |
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Reservas requeridas |
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Fondos en entidades de crédito |
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Activos financieros a valor razonable con cambios en resultados |
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Deuda neta |
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Inversiones netas en valores y otros activos financieros disponibles para la venta |
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Inversiones en subsidiarias y afiliadas |
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Inversión neta en valores mantenidos hasta el vencimiento |
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Requisitos actuales del impuesto sobre la renta |
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Activos por impuestos diferidos |
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Activos fijos, activos intangibles e inventarios |
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Activos a largo plazo mantenidos para la venta |
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Otros activos |
Habiendo considerado el análisis vertical de los activos de PJSC Sberbank, podemos concluir que a partir del 01/01/2017, una gran parte de los activos totales está ocupada por la deuda neta del 74,68%. Lo mismo puede decirse de 2016. La deuda neta es del 74,29%.
Las inversiones netas en valores y otros activos financieros disponibles para la venta a partir del 01/01/2017 en activos totales ascienden al 10,45%, fondos de instituciones de crédito en el Banco Central de la Federación Rusa - 4,45%. La participación más pequeña en los activos totales la tienen los activos a largo plazo mantenidos para la venta: 0,03%.
En la tabla 5, con base en los estados financieros presentados en el apéndice, se realizó un análisis vertical de patrimonio y pasivos de PJSC Sberbank.
Tabla 5 - Análisis vertical de patrimonio y pasivos de PJSC Sberbank
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Valores del indicador |
Análisis vertical |
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Responsabilidad total |
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Préstamos, depósitos y otros fondos del Banco Central de la Federación Rusa |
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Fondos de entidades de crédito |
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Debido a clientes distintos de entidades de crédito |
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Depósitos (fondos) de particulares, incluidos empresarios individuales |
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Pasivos financieros medidos a valor razonable |
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deuda emitida |
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Pasivo por impuesto a la renta corriente |
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Pasivo por impuestos diferidos |
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Otros pasivos |
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Provisiones para posibles pérdidas en compromisos relacionados con créditos contingentes |
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Fuentes de fondos propios |
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Fuentes totales de fondos propios |
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Fondos de accionistas (participantes) |
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Acciones propias (acciones) rescatadas de los accionistas |
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Compartir premium |
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fondo de Reserva |
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Revaluación del valor razonable de valores disponibles para la venta |
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Revaluación de propiedad, planta y equipo reducida por pasivo por impuesto diferido |
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Reevaluación de pasivos por beneficios a largo plazo |
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Revalorización de instrumentos de cobertura |
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Financiamiento de subvenciones en efectivo |
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Utilidades retenidas de años anteriores |
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Ganancia no utilizada para el período de informe |
El cuadro muestra que al 1 de enero de 2017, en el volumen total de pasivos, la mayor parte la ocupan los fondos de clientes que no son entidades de crédito - 89,36%. Entonces el 57,89% pertenece a los depósitos de particulares, incluidos los empresarios individuales. La participación más pequeña en el pasivo del banco está ocupada por el impuesto sobre la renta corriente - 0,03%. En 2016, la mayor parte también correspondió a los fondos de clientes que no son instituciones de crédito: el 86,97%, luego el 50,16% pertenece a los depósitos de personas físicas, así como de empresarios individuales.
Habiendo considerado el análisis vertical de las fuentes de fondos propios, podemos concluir que al 01/01/2017, la mayor participación en el volumen total son las ganancias retenidas de años anteriores - 68.79%. La utilidad no utilizada para el período de reporte es 17.61%. La participación más pequeña en el volumen total del capital propio está compuesta por el fondo de reserva: 0,12%.
3. Características de las operaciones de PJSC SBERBANK
3.1 Características de las operaciones activas de PJSC Sberbank
Las operaciones activas de la Caja de Ahorros están relacionadas con la concesión de préstamos a bancos, organizaciones y al público dentro de los recursos de los que dispone. Las operaciones activas también incluyen todo tipo de operaciones con valores. La implementación de operaciones activas conduce a un aumento de los fondos en cuentas activas, reflejando efectivo, préstamos bancarios, inversiones en equipos, edificios, valores, etc.
Las operaciones activas incluyen:
Operaciones de colocación de fondos en valores;
préstamos interbancarios;
Préstamos a personas jurídicas y personas físicas.
Al prestar a personas jurídicas, Sberbank de Rusia se adhiere a las siguientes áreas:
1 Apoyo a las siguientes industrias y sectores de la economía:
Industrias que garanticen la satisfacción de las necesidades vitales diarias y más necesarias de la población (cadenas minoristas, farmacias, etc.);
Industrias que realizan funciones de soporte vital (suministro de electricidad y agua, transporte, etc.);
Complejo industrial de defensa;
Pequeños negocios;
Agricultura.
2 Apoyo a los clientes existentes de Sberbank de Rusia y cumplimiento por parte del Banco de sus obligaciones legales de préstamo en virtud de acuerdos concluidos, apoyo a los prestatarios del Banco cuya continuidad comercial es crítica para otros prestatarios de Sberbank de Rusia.
3 Préstamos para capital de trabajo y necesidades comerciales actuales de los clientes.
Con respecto a las personas, Sberbank de Rusia sigue las siguientes prioridades:
Aumenta la disponibilidad de préstamos al ofrecer varias maneras su reembolso - cuotas mensuales iguales (anualidad) o diferenciadas, con la explicación obligatoria a los clientes de todas las posibilidades y limitaciones de un tipo particular de pago;
Ayuda a los clientes a evitar el sobreendeudamiento prestando más atención a la solvencia individual al emitir nuevos préstamos;
Mantiene toda la línea de productos de crédito minorista y continúa optimizándola, teniendo en cuenta la necesidad de mantener la calidad de la cartera de crédito;
Proporciona un aumento en la educación financiera de la población, consultas y explicaciones sobre todos los productos y servicios del banco;
Fortalece el trabajo de mantenimiento y mejora de la calidad de la cartera de préstamos, evaluando cuidadosamente las capacidades financieras de los prestatarios y las garantías propuestas.
PJSC Sberbank ofrece los siguientes tipos de préstamos:
1) crédito al consumo;
2) préstamo hipotecario;
3) tarjetas de crédito.
Préstamo de consumo: un préstamo otorgado directamente a los ciudadanos (hogares) para la compra de bienes de consumo. Dicho préstamo se toma no solo para la compra de bienes duraderos (apartamentos, muebles, automóviles, etc.), sino también para otras compras (teléfonos móviles, electrodomésticos, alimentos). Actúa ya sea en forma de venta de bienes con pago aplazado, o en forma de préstamo bancario para fines de consumo, incluso a través de tarjetas de crédito. En este caso, se cobra un porcentaje bastante alto.
La Tabla 6 muestra las características de los préstamos de consumo de PJSC Sberbank
Tabla 6 - Características de los préstamos de consumo de PJSC Sberbank
|
tipo de prestamo de consumo |
Descripción |
Monto de crédito |
Tasa de interés |
Plazo de credito |
|
|
Préstamo de consumo sin garantía |
El préstamo se asigna para cualquier propósito sin garantía ni garantía. |
Hasta 3.000.000 de rublos |
Del 13,9% anual |
||
|
Préstamo de consumo garantizado por particulares |
Emitido bajo la garantía de dos personas que cumplen con los criterios para el prestatario |
Hasta 5.000.000 de rublos. |
Desde 12.9% por año |
||
|
Préstamo no focalizado garantizado por bienes inmuebles |
La condición principal es una prenda de propiedad propia. |
Hasta 10.000.000 de rublos, no debe exceder el 70% del valor de tasación de la propiedad |
Desde 12% anual |
||
|
Crédito de consumo a personal militar - participantes del NIS (sistema de ahorro e hipoteca) |
Para cualquier propósito, incluso como pago adicional por el apartamento comprado |
Importe máximo del préstamo: 500.000 rublos. (sin garantía), RUB 1.000.000 (con registro de una garantía de un individuo). |
13,5% (con garantía), 14,5% (sin garantía). |
||
|
Préstamo a personas que lideran una granja subsidiaria personal |
Programa de crédito especial para propietarios de parcelas subsidiarias personales. |
No más de 1.500.000 rublos. para un hogar |
|||
|
Préstamo de consumo para refinanciación |
Hacer un préstamo para refinanciar la deuda. |
Hasta 3.000.000 de rublos |
13,9% y 14,9% por año |
El apéndice contiene una lista de requisitos para los prestatarios y documentos requeridos para cada tipo de préstamo de consumo. Préstamo hipotecario: la provisión de un préstamo a largo plazo sobre la prenda de bienes inmuebles (terrenos, viviendas, etc.). La Tabla 7 proporciona una descripción de los préstamos hipotecarios de PJSC Sberbank.
Tabla 7 - Características de los préstamos hipotecarios de PJSC Sberbank
|
Tipo de préstamo hipotecario |
Descripción |
Monto de crédito |
Tasa de interés |
Plazo de credito |
|
|
Adquisición de vivienda terminada |
Un préstamo para la compra de un apartamento u otro local residencial en el mercado inmobiliario secundario. |
Desde 300 000 frotar. |
Desde 8.9% por año |
||
|
Promoción de obra nueva |
Un préstamo para la compra de vivienda en construcción o vivienda en un edificio nuevo terminado de una empresa vendedora. |
Desde 300 000 frotar. |
Desde 7.5% por año |
||
|
Hipoteca más capital de maternidad |
Al comprar una casa a crédito, los fondos de capital de maternidad se pueden usar como pago inicial. |
Desde 300 000 frotar. |
Desde 8.9% por año |
||
|
Construcción de edificios residenciales |
Préstamo para la construcción individual de una casa residencial. |
Desde 300 000 frotar. |
Desde 10% anual |
||
|
finca |
Un préstamo para la compra, construcción de una dacha (casa de jardín) y otros edificios para fines de consumo. |
Desde 300 000 frotar. |
Desde 9,5% anual |
||
|
hipoteca militar |
Un préstamo para la compra de un apartamento, edificio residencial u otro local residencial en el mercado inmobiliario secundario, así como para la adquisición en el mercado inmobiliario primario. |
Hasta 2.200.000 rublos. |
10,9% por año |
El anexo presenta los requisitos para los prestatarios y los documentos requeridos para cada tipo de préstamo hipotecario.
La tecnología para emitir préstamos en PJSC Sberbank se presenta en la tabla 8.
Tabla 8 - Tecnología de emisión de préstamos
|
Nombre |
Característica |
|
|
Período de consideración solicitud de préstamo |
Dentro de los 2 días hábiles a partir de la fecha de presentación al Banco de un paquete completo de documentos. |
|
|
El procedimiento para conceder un préstamo. |
El préstamo se otorga en un momento, no más tarde de 30 días calendario a partir de la fecha de la decisión positiva del Banco de otorgar un préstamo. La fecha de la provisión real del Préstamo es la fecha en que el préstamo se acredita en la cuenta de la tarjeta bancaria abierta con PJSC Sberbank. |
|
|
Procedimiento de devolución del préstamo |
Pagos de anualidades (iguales). |
|
|
Amortización anticipada parcial o total del préstamo |
Se realiza previa solicitud en la sucursal del Banco. La solicitud deberá contener la fecha de amortización anticipada, el importe y la cuenta desde la que se transferirán los fondos. La ejecución de la solicitud de amortización anticipada se realiza en la fecha de amortización anticipada especificada en la solicitud, que puede ser en día laborable, así como en fin de semana o festivo. El importe mínimo de amortización anticipada es ilimitado. No hay comisión por redención anticipada. |
|
|
Multa por retraso en el pago del préstamo |
La penalización por pago atrasado de un préstamo de consumo es del 20% anual del monto del pago atrasado por el período de retraso desde la fecha siguiente a la fecha del cumplimiento de la obligación establecida por el Acuerdo hasta la fecha de pago del Atraso. Deuda bajo el Acuerdo (inclusive). La multa por el pago tardío de un préstamo hipotecario corresponde a la tasa clave del Banco de Rusia |
Tarjeta de crédito: una tarjeta de pago bancaria destinada a transacciones, cuyas liquidaciones se realizan exclusivamente a expensas de los fondos proporcionados por el banco al cliente dentro del límite establecido de acuerdo con los términos del contrato de préstamo.
La Tabla 9 muestra las características de las tarjetas de crédito de Sberbank y los requisitos aplicables a los prestatarios.
Tabla 9 - Características de las tarjetas de crédito de Sberbank y requisitos aplicables a los prestatarios
|
tipo de tarjeta de credito |
Descripción |
Costo de mantenimiento |
Crédito |
Intereses del prestamo |
Requisitos del cliente |
|
|
MasterCard Clásica |
Tarjeta de crédito para uso diario. |
De 0 a 750 rublos. en el año |
Hasta 600.000 rublos. |
Del 23,9% al 27,9% anual |
Ciudadanía de la Federación Rusa, edad de 21 a 65 años, registro permanente en el territorio de la Federación Rusa. |
|
|
Mastercard oro |
Tarjeta de crédito para uso diario, que incluye una gama de servicios adicionales, ofertas especiales y descuentos |
De 0 a 3000 rublos. en el año |
Hasta 600.000 rublos. |
Del 23,9% al 27,9% anual |
Ciudadanía de la Federación Rusa, edad de 21 a 65 años, registro permanente o temporal en el territorio de la Federación Rusa. |
|
|
Tarjeta Premium MasterCard World Black Edition |
Una tarjeta de crédito le permitirá devolver hasta el 10% del costo de las compras con bonos GRACIAS |
4900 rublos. en el año |
Hasta 3.000.000 de rublos. |
Del 21,9% anual |
Ciudadanía de la Federación Rusa, edad de 21 a 65 años, registro permanente o temporal en el territorio de la Federación Rusa, experiencia laboral total de al menos 1 año en los últimos 5 años y un período de trabajo en el lugar actual de al menos menos 6 meses |
|
|
Tarjeta Visa clásica de Aeroflot |
Una tarjeta de crédito le permite acumular millas Aeroflot Bonus y canjearlas por billetes de premio de las aerolíneas Aeroflot o de la alianza Sky Team. |
900 rublos. en el año |
Hasta 600.000 rublos. |
Del 23,9% al 27,9% |
Ciudadanía de la Federación Rusa, edad de 21 a 65 años, registro permanente o temporal en el territorio de la Federación Rusa, experiencia laboral total de al menos 1 año en los últimos 5 años y un período de trabajo en el lugar actual de al menos 6 meses. |
|
|
Tarjeta Aeroflot Visa Gold |
Una tarjeta de crédito le permite ganar millas Aeroflot Bonus y aprovechar ofertas especiales |
3500 rublos. en el año |
Hasta 600.000 rublos. |
Del 23,9% al 27,9% anual |
Ciudadanía de la Federación Rusa, edad de 21 a 65 años inclusive, registro permanente o temporal en el territorio de la Federación Rusa. |
|
|
Tarjeta premium Visa Signature de Aeroflot |
Una tarjeta de crédito que le permite acumular más millas Aeroflot Bonus |
12 000 rublos. en el año |
De 300.000 a 3.000.000 de rublos. |
21,9% por año |
Ciudadanía de la Federación Rusa, edad de 21 a 65 años inclusive, registro permanente o temporal en el territorio de la Federación Rusa |
|
|
Tarjeta Visa Clásica "Regala Vida" |
El 50 % del costo del primer año de servicio y el 0,3 % de cada compra se destina a una organización benéfica |
De 0 a 900 rublos. en el año |
Hasta 600.000 rublos. |
Del 23,9% al 27,9% anual |
ciudadanía de la Federación Rusa, edad de 21 a 65 años, registro permanente o temporal en el territorio de la Federación Rusa, una experiencia laboral total de al menos 1 año en los últimos 5 años y un período de trabajo en el lugar de trabajo actual de al menos 6 meses. |
Se puede emitir una tarjeta de crédito en cualquier sucursal de Sberbank. Documentos requeridos para el registro: pasaporte de la Federación Rusa y un formulario de solicitud de tarjeta de crédito. Plazo del préstamo - 3 años.
Por lo tanto, PJSC Sberbank ofrece una amplia gama de servicios de préstamo, teniendo en cuenta las necesidades de varios grupos de clientes.
3.2 Características de las operaciones pasivas de PJSC Sberbank
Las operaciones de depósito son operaciones bancarias para captar fondos de personas jurídicas y personas naturales en depósitos ya sea por un período determinado oa la vista.
Considerando la política de depósito del banco como uno de los elementos de la política bancaria en su conjunto, es necesario partir del hecho de que el objetivo principal de la política de depósito es atraer la mayor cantidad de dinero posible al precio más bajo.
La implementación exitosa de este objetivo multifacético de la política de depósitos del banco implica resolver tareas tales como:
Asistencia en el proceso de realización de operaciones de depósito para obtener ganancias bancarias o crear condiciones para obtener ganancias en el futuro;
Mantener el nivel requerido de liquidez bancaria;
Asegurar la diversificación de los sujetos de las operaciones de depósito y la combinación de diferentes formas de depósitos;
Mantener la relación y consistencia mutua entre las operaciones de depósito y las operaciones de emisión de préstamos en cuanto a los montos y plazos de los depósitos e inversiones crediticias;
Minimización de fondos libres en cuentas de depósito;
Llevar a cabo una política de tipos de interés flexibles;
Búsqueda constante de formas y medios para reducir los costos de interés en los recursos atraídos;
Desarrollo de servicios bancarios y mejora de la calidad y cultura de servicio al cliente.
El cumplimiento exitoso de las metas y objetivos establecidos por el banco en el proceso de desarrollo e implementación de una política de depósitos depende en gran medida de la efectividad del funcionamiento del mecanismo para formar una política de depósitos.
Cada una de las etapas de la formación de la política de depósito de Sberbank está directamente relacionada con las demás y es obligatoria para la formación de una política de depósito óptima y la correcta organización del proceso de depósito. Varios unidades estructurales frasco.
Por vencimiento, los depósitos se dividen en depósitos a la vista y depósitos a plazo.
Depósito a la vista: según el acuerdo, la institución de crédito se compromete a devolver los fondos invertidos en cualquier momento a la primera solicitud del cliente. Dado que el banco no acepta un depósito durante un período determinado, la tasa de dicho depósito es mínima: en promedio, no más del 0,1%.
Depósito a plazo: los depósitos se colocan por un período determinado especificado en el contrato. La mayoría de las veces hay depósitos por tres, seis meses o un año. Para recibir la tasa de interés completa, es necesario mantener el dinero en el depósito durante todo el plazo del contrato. De lo contrario, el banco devolverá el depósito, pero con un interés significativamente reducido, generalmente al nivel de la tasa de los depósitos a la vista.
Los depósitos a plazo pueden, a su vez, dividirse en distintas subespecies según su finalidad: ahorro, ahorro o liquidación. El más simple de ellos es el ahorro. Para tal depósito, las operaciones de reposición y retiro parcial están prohibidas. Los depósitos de ahorro tienden a tener las tasas más altas.
Los depósitos de ahorro están diseñados para aquellos que deseen reponer el depósito durante la vigencia del acuerdo. Están destinados a aquellos que deseen ahorrar una gran cantidad (por ejemplo, para una compra costosa).
El depósito de liquidación le permite al cliente mantener el control sobre sus fondos hasta cierto punto, administrar sus ahorros al realizar transacciones entrantes o salientes. Otro nombre para este tipo de depósito es depósitos universales. Los depósitos de liquidación también se pueden reponer como gasto y como gasto.
Los tipos de depósitos también se pueden diferenciar según a quién se destinen.
El depósito para personas físicas está destinado a los ciudadanos comunes. Dichos depósitos están protegidos por el sistema de seguro de depósitos.
Depósito para personas jurídicas: un tipo de depósito diseñado para organizaciones. Con su ayuda, las empresas colocan temporalmente dinero en efectivo gratis. Por acuerdo entre el banco y la persona jurídica, se puede prohibir el retiro anticipado de fondos del depósito, y esto no contradice la legislación vigente. Además, los depósitos de personas jurídicas no están sujetos al sistema de seguro de depósitos.
Los depósitos especiales se ofrecen, por regla general, a un grupo más reducido de personas.
Por ejemplo, los bancos pueden desarrollar productos especiales para pensionistas, estudiantes, etc. En Sberbank, este tipo de depósito incluye el Depósito Social. Esta es una contribución especial para los niños que quedan sin el cuidado de sus padres. El depósito se emite por 3 años, la cantidad mínima es de 1 rublo, la tasa de interés es del 4,06% en rublos.
Tabla 10 - Características de los depósitos a plazo para personas físicas en PJSC Sberbank
|
tipo de deposito |
Descripción |
Monto mínimo de depósito |
Tasa de interés |
Plazo de depósito |
|
|
Depósito "Guardar en línea" |
Depósito en línea para ahorros confiables e ingresos garantizados. |
Del 4,05% al 5,63% |
De 1 mes a 3 años inclusive |
||
|
Depósito "Recarga en línea" |
Un depósito reponible para aquellos que prefieren ahorrar y guardar sus fondos regularmente. |
Del 3,95% al 5,12% |
|||
|
Depósito "Administrar en línea" |
Depósito en línea para la gestión gratuita de fondos con la posibilidad de utilizar parte de los fondos sin perder intereses. |
3,25% a 4,82% |
De 3 meses a 3 años inclusive |
||
|
Depósito "Regala Vida" |
Contribución para ayudar a niños con enfermedades graves. Cada 3 meses, Sberbank transfiere una cantidad del 0,3% anual del monto del depósito a la fundación benéfica Podari Zhizn |
||||
|
cuenta de ahorros |
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La estructura de los pasivos del Grupo está dominada por fondos de clientes individuales y corporativos, cuyo monto total a fines de 2017 ascendía a RUB 19,8 billones, o el 83,7% de los pasivos. En general, los pasivos del Grupo aumentaron en 2017 un 5,0 % hasta FROTAR 23,7 billones.
Fondos de clientes
El volumen de fondos de clientes particulares y empresas en 2017 aumentó un 6,0%. Los depósitos minoristas aumentaron un 7,8% a 13,4 billones de rublos, mientras que el volumen de los depósitos a plazo aumentó un 4%. En 2017, la participación de los depósitos minoristas en los pasivos totales del Grupo aumentó ligeramente en comparación con 2016 y ascendió a 56,7% (2016: 55,2%). Así, los recursos de particulares siguen siendo la principal fuente de financiación del Grupo. El volumen de fondos de clientes corporativos aumentó un 2,5% a 6,4 billones de rublos.
Estructura de los recursos de clientes del Grupo
| 2016 | 2017 | |||
|---|---|---|---|---|
| mil millones de rublos | Compartir, % | mil millones de rublos | Compartir, % | |
| fondos de particulares | ||||
| – Cuentas corrientes/a la vista | 2 478,9 | 13,3 | 3 052,2 | 15,5 |
| - Depósitos a plazo | 9 970,7 | 53,3 | 10 368,1 | 52,2 |
| Total adeudado a particulares | 12 449,6 | 66,6 | 13 420,3 | 67,7 |
| Fondos de clientes corporativos | ||||
| – Cuentas corrientes/de liquidación | 1 982,3 | 10,6 | 2 204,8 | 11,1 |
| - Depósitos a plazo | 4 252,9 | 22,8 | 4 189,1 | 21,2 |
| Total adeudado a clientes corporativos | 6 235,2 | 33,4 | 6 393,9 | 32,3 |
| Total | 18 684,8 | 100,0 | 19 814,2 | 100,0 |
Valores representativos de deuda emitidos por el Grupo
Títulos de deuda emitidos, miles de millones de RUB| mil millones de rublos | 2016 | 2017 | Cambio | |
|---|---|---|---|---|
| mil millones de rublos | % | |||
| Certificados de ahorro | 482,6 | 374,9 | (107,7) | -22,3 |
| Notas de participación de préstamo emitidas bajo el programa MTN de Sberbank | 473,9 | 302,5 | (171,4) | -36,2 |
| Bonos emitidos: | ||||
| - en el mercado interno | 84,3 | 133,2 | 48,9 | 58,0 |
| – en los mercados de capitales internacionales | 21,1 | 16,0 | (5,1) | -24,2 |
| Facturas | 92,4 | 103,4 | 11,0 | 11,9 |
| Bonos emitidos bajo el programa de titulización de hipotecas Sberbank | 5,5 | 3,9 | (1,6) | -29,1 |
| Certificados de depósito | 1,2 | 0,7 | (0,5) | -41,7 |
| Total de títulos de deuda emitidos | 1161,0 | 934,6 | (226,4) | -19,5 |
El volumen de obligaciones de deuda emitidas en 2017 disminuyó un 19,5%. En gran medida, esta disminución se debió al fortalecimiento del rublo y al rescate de una serie de títulos de deuda. Los pagarés de participación de préstamos emitidos bajo el programa MTN de Sberbank disminuyeron un 36,2% debido a la redención de una serie de emisiones. Los certificados de ahorro disminuyeron un 22,3%. Al mismo tiempo, los bonos emitidos en el mercado interno demostraron un crecimiento significativo (en un 58,0 %), debido al financiamiento adicional de Sberbank en 2017 en el mercado ruso en el marco del programa de bonos negociados en bolsa denominados en rublos. Los pagarés también mostraron un crecimiento, que aumentó un 11,9% en 2017.
fondos propios del grupo
Fondos propios, mil millones de rublos| mil millones de rublos | 2016 | 2017 | Cambio | |
|---|---|---|---|---|
| mil millones de rublos | % | |||
| Capital autorizado | 87,7 | 87,7 | – | 0,0 |
| (7,9) | (15,3) | (7,4) | 93,7 | |
| Compartir premium | 232,6 | 232,6 | – | 0,0 |
| 66,9 | 60,8 | (6,1) | -9,1 | |
| 24,0 | 35,3 | 11,3 | 47,1 | |
| (19,8) | (26,4) | (6,6) | 33,3 | |
| Cambios en la contabilidad de los pasivos de jubilación de beneficios definidos | (1,1) | (1,3) | (0,2) | 18,2 |
| beneficios no distribuidos | 2 435,7 | 3 058,6 | 622,9 | 25,6 |
| Patrimonio total atribuible a los accionistas del banco | 2 818,1 | 3 432,0 | 613,9 | 21,8 |
| Interes no controlado | 3,5 | 4,0 | 0,5 | 14,3 |
| Equidad total | 2 821,6 | 3 436,0 | 614,4 | 21,8 |
Suficiencia de capital del grupo
Suficiencia de capital (Basilea III), miles de millones de rublos| Índice | 2016 | 2017 |
|---|---|---|
| Capital de nivel 1 | ||
| Capital autorizado | 87,7 | 87,7 |
| Compartir premium | 232,6 | 232,6 |
| beneficios no distribuidos | 2 435,7 | 3 058,6 |
| Interes no controlado | 4,4 | 4,4 |
| Acciones propias recompradas a los accionistas | (7,9) | (15,3) |
| Fondo de Revalorización de Inmuebles de Oficinas | 66,9 | 60,8 |
| Fondo de revalorización de valores de inversión disponibles para la venta | 24,0 | 35,3 |
| Fondo para diferencias de cambio acumuladas | (11,8) | (21,0) |
| Nueva medición de pasivos bajo planes de beneficios definidos | (0,7) | (1,0) |
| Excluyendo fondo de comercio | (11,3) | (8,0) |
| Excluyendo activos intangibles | (45,0) | (60,8) |
| Otras deducciones del patrimonio | (8,7) | (12,7) |
| Capital de nivel 1 | 2 765,9 | 3 360,6 |
| Capital de nivel 2 | ||
| Deuda subordinada aplicable | 475,9 | 459,7 |
| Capital de nivel 2 | 475,9 | 459,7 |
| Capital general | 3 241,8 | 3 820,3 |
| Activos ponderados con basado en el riesgo | ||
| Riesgo crediticio | 23 443,0 | 25 245,7 |
| Riesgo operacional | 2 736,0 | 3 092,8 |
| Riesgo de mercado | 849,3 | 1 158,3 |
| Total de activos ponderados por riesgo | 27 028,3 | 29 496,8 |
| Ratio de adecuación del capital básico de nivel 1 (capital básico de nivel 1 a activos ponderados por riesgo), % | 10,2 | 11,4 |
| Índice de adecuación de capital de nivel 1 (capital de nivel 1 a activos ponderados por riesgo), % | 10,2 | 11,4 |
| Índice de suficiencia de capital total (capital total a activos ponderados por riesgo) | 12,0 | 13,0 |
A cierre de 2017, el coeficiente de solvencia de nivel 1 calculado de acuerdo con los requisitos de Basilea III asciende al 11,4%. El índice de solvencia total calculado de acuerdo con los requisitos de Basilea III a cierre de 2017 fue del 13,0%, significativamente superior al nivel mínimo fijado por el Comité de Basilea (8%). En 2017, los índices de solvencia mostraron un aumento con respecto a 2016, lo que se explica por el crecimiento superior de los recursos propios del Grupo en comparación con el crecimiento de los activos ponderados por riesgo.
2.1 características generales PJSC "Sberbank de Rusia"
La sociedad anónima pública "Sberbank de Rusia" (en adelante, Sberbank) es uno de los bancos más grandes del país y ocupa posiciones de liderazgo en el sistema crediticio en términos de una serie de indicadores económicos. Hoy no tiene igual entre los bancos comerciales en cuanto al número de bancos territoriales, sucursales y agencias.
La misión de Sberbank es satisfacer las necesidades de todos los clientes, incluidos los privados, corporativos y públicos en toda Rusia, en servicios bancarios de alta calidad y confiabilidad, asegurando el funcionamiento estable del sistema bancario ruso, ahorrando depósitos de los hogares e invirtiéndolos en el sector real, contribuyendo al desarrollo de la economía rusa. Sitio web oficial de PJSC Sberbank de Rusia: http://www.sberbank.ru/
La participación de Sberbank en los activos totales del sector bancario ruso fue del 28,7% a partir del 1 de enero de 2016; en el mercado de depósitos privados - 46%; la cartera de crédito correspondió al 38,7% del total de créditos otorgados a la población.
Los órganos de gobierno de Sberbank son:
Reunion general de accionistas;
Consejo de Supervisión;
Junta Bancaria.
El Consejo de Administración ha estado encabezado por el Presidente y Presidente del Consejo de Administración del Banco German Gref desde noviembre de 2007.
La red de sucursales del banco incluye 16 bancos territoriales y 17.493 divisiones en toda Rusia. Los bancos subsidiarios de Sberbank de Rusia operan en Kazajstán, Ucrania, Bielorrusia y Alemania.
Sberbank realiza las siguientes operaciones bancarias:
Atracción de fondos de personas físicas y jurídicas en depósitos (a la vista, por un período determinado);
Colocación de los fondos captados por cuenta propia y por cuenta propia;
Apertura y mantenimiento de cuentas bancarias de personas físicas y jurídicas;
Realizar liquidaciones en nombre de los clientes, incluidos los bancos corresponsales;
Cobro de fondos, letras de cambio, documentos de pago y liquidación;
Servicios de caja para personas físicas y jurídicas;
Compra y venta de divisas en efectivo y en formas distintas del efectivo;
Captación de yacimientos y colocación de metales preciosos;
Emisión de garantías bancarias;
Transferencias de dinero a nombre de particulares sin apertura de cuenta bancaria (excepto giros postales).
Sberbank ofrece a los clientes minoristas una amplia gama de productos y servicios bancarios, que incluyen:
depósitos;
Diversos tipos de préstamos (préstamos de consumo, préstamos para automóviles e hipotecas);
tarjetas bancarias;
Transferencias de dinero;
seguro bancario;
Servicios de corretaje Belozerov S.A., Motovilov O.V. Banca: libro de texto, 2016. - M.: 2016. - p. 59..
Sberbank de Rusia atiende a todos los grupos de clientes corporativos. Las pequeñas y medianas empresas representan más del 32,7% de la cartera de préstamos corporativos. El banco también ofrece depósitos, servicios de liquidación, financiación de proyectos, comercio y exportación, servicios de gestión de efectivo y otros productos bancarios básicos.
Sberbank también está desarrollando activamente sus aplicaciones Mobile Bank y Sberbank OnL@yn con una impresionante base de clientes de más de 25 millones de usuarios activos.
De acuerdo con la nueva estrategia de desarrollo del banco hasta 2018, Sberbank planea aumentar su beneficio neto en 2018 en más de 1,8 veces en comparación con los resultados de 2013 (RUB 362 mil millones), mientras que la estrategia anterior estableció el objetivo de duplicar el beneficio. El banco también planea aumentar sus activos en 1,8 veces, el banco planea aumentar los ingresos por comisiones en 2,3 veces para 2018. El retorno sobre el capital (ROE) en 2018 debería ser del 18%, la relación costo-ingreso: menos del 40%. La nueva estrategia de Sberbank también supone un cambio de enfoque hacia el segmento minorista. Así, el banco planea aumentar de forma más agresiva su participación en el mercado de crédito minorista del 38% al 42,8% a finales de 2018. En el mercado de depósitos minoristas, hasta el 46% a finales de 2018 (ahora es del 45,1%). Sberbank planea reducir el número de sucursales de 16.5 mil a 13-15 mil Los planes de Sberbank en el segmento de préstamos corporativos, por el contrario, se han vuelto más modestos. Participación en el mercado de préstamos corporativos, según nueva versión estrategia, en tres años debería aumentar de 32,5 a 33,2% (en la estrategia anterior - 39,7%), en el mercado de depósitos - para disminuir de 24,7 a 24,2%.
Así, hoy PJSC Sberbank de Rusia no solo ha confirmado su reputación como el banco más confiable del país, habiendo superado la crisis con un nivel mínimo de pérdidas, sino que también ha brindado acceso a servicios bancarios a un número significativo de nuevos clientes. Para 2016, el banco fortaleció significativamente su posición en los segmentos de mercado prioritarios, manteniendo su posición de liderazgo en el mercado de banca minorista, con una participación de más del 80% en los depósitos totales en rublos de la población. La posición del banco en el servicio a clientes corporativos se ha fortalecido significativamente: la participación de mercado de Sberbank es de aproximadamente el 30% y más de 1 millón de entidades legales son clientes del banco. Sberbank también continúa trabajando activamente en el mercado de obligaciones gubernamentales internas y externas y valores corporativos.
En 2016, además de los préstamos clásicos, Sberbank puede ofrecer a sus clientes una gama completa de servicios bancarios. Las tasas de depósito de Sberbank siguen siendo una de las más rentables, mientras que los propios depositantes están protegidos al máximo de la pérdida teórica de fondos, ya que la organización financiera de los depósitos está controlada por el Banco Central de la Federación Rusa y tiene el grado más alto fiabilidad. Los depósitos más populares incluyen depósitos a plazo, especiales y de liquidación.
2.2 El mecanismo de funcionamiento de la banca remota en PJSC "Sberbank of Russia"
Sberbank continúa mejorando los canales de atención remota. Durante el año, la red de dispositivos de autoservicio, de acuerdo con la Estrategia de Sberbank, disminuyó en 4.000 dispositivos y ascendió a 52.000 dispositivos de autoservicio con función de retiro de efectivo, 34.000 sin función de retiro de efectivo.
La red de dispositivos de autoservicio se ha ampliado con un nuevo software que brinda a los clientes un espacio único para completar transacciones. En estos dispositivos (más de 53,000 piezas), el cliente ve sus transacciones realizadas en el banco de Internet Sberbank Online, puede imprimir un cheque de confirmación en ellos y repetir el pago de acuerdo con la plantilla creada anteriormente en el banco de Internet. La disponibilidad de los dispositivos de los clientes aumentó del 93,2 % al 95,1 %.
El cambio en el número de usuarios activos de la versión web del Sberbank Online Internet Bank en general para Sberbank of Russia PJSC se presenta en el Apéndice 5
Sberbank ha lanzado una nueva versión única en el mercado de la aplicación móvil Sberbank Online para la plataforma Android. La versión tiene un paquete de protección incorporado con software antivirus que protege no solo la aplicación, sino también el teléfono. Esto permitió brindar a los clientes una nueva funcionalidad para pagos y transferencias. Se han realizado cambios significativos en el diseño, que se basa en los principios de Material Design: superficies tridimensionales, animación realista cuando se toca. Centrándose en el concepto de diseño de Google, Sberbank ha creado una aplicación que coincide con el estilo gráfico familiar para los usuarios de Android.
La aplicación móvil Sberbank Online para iPhone ocupó el primer lugar en la calificación de facilidad de uso de las aplicaciones de banca móvil para iPhone publicada por UsabilityLab.
Sberbank ha actualizado las aplicaciones móviles de Sberbank Online para todas las plataformas: iOS, Android y WinPhone. Ahora, para registrarse en la aplicación, no necesita un cajero automático o una versión web del banco de Internet, solo ingrese el número de tarjeta y confirme la autorización usando el código del mensaje SMS. En la nueva versión de la aplicación móvil, puede transferir dinero rápidamente no solo a un cliente de Sberbank, sino también a las tarjetas Visa y MasterCard de otros bancos rusos. Para una transferencia instantánea, basta con indicar el número de tarjeta del destinatario. En el servicio de análisis de gastos, puede crear sus propias categorías de gastos y transferirles transacciones completadas, lo que le permite controlar mejor sus gastos diarios.
El cambio en el número de usuarios activos del sistema de servicio remoto en la región de Yaroslavl se presenta en la tabla 2
Tabla 2
Número de clientes activos: usuarios de RBS de PJSC Sberbank de Rusia en la región de Yaroslavl para 2013-2015, personas
Cabe señalar que los clientes activos: usuarios de los sistemas RBS de Sberbank of Russia PJSC son usuarios que han realizado al menos una transacción dentro de un mes utilizando uno u otro sistema RBS. Los clientes que en realidad son usuarios de los sistemas RBS, pero que por alguna razón no los utilizan en estos cálculos, no se tienen en cuenta.
Calculemos los indicadores dinámicos usando el ejemplo del crecimiento de usuarios activos la banca móvil(MB) en PJSC "Sberbank of Russia" en la región de Yaroslavl.
El crecimiento absoluto de la cadena se calcula mediante la fórmula:
Los cambios en 2014 fueron:
Cambios en 2015:
Calcule el tipo de cadena de crecimiento usando la fórmula:
Donde - el valor del indicador en el año en curso;
El valor del indicador del año anterior.
Calculemos los indicadores dinámicos usando el ejemplo del aumento de usuarios activos del Sberbank Online Internet Bank (SBOL) en PJSC Sberbank de Rusia en la región de Yaroslavl:
Conclusión: el número de clientes activos: usuarios de SBOL PJSC "Sberbank of Russia" en la región de Yaroslavl aumentó en 88,542 personas. en 2014 y para 52.157 personas. en 2015, que ascendió al 100,19% y al 29,48%, respectivamente.
Este fuerte aumento de usuarios en los últimos años se caracteriza por el hecho de que SBOL comenzó a disfrutar de una gran confianza entre los clientes. Y desde 2014, se ha ampliado la funcionalidad para las operaciones realizadas, que permite a los titulares de tarjetas bancarias de PJSC Sberbank de Rusia gestionar sus depósitos y tarjetas, realizar transferencias a través de Internet y pagar comunicaciones móviles sin comisión. Los usuarios tienen la oportunidad de registrarse de forma independiente en el sistema y elegir un nombre de usuario y una contraseña para ingresar. Para pagar los servicios en SBOL, hay comisiones reducidas, al abrir depósitos en línea, mayores tasas de interés. Con la ayuda de SBOL, puede pagar la vivienda y los servicios comunales, Internet, impuestos (en total, más de 60 mil proveedores de servicios). Calculemos los indicadores dinámicos usando el ejemplo del aumento de usuarios activos de la aplicación móvil Sberbank Online (MP) en PJSC Sberbank de Rusia en la región de Yaroslavl:
Conclusión: el número de clientes activos: usuarios de la aplicación móvil Sberbank Online en la región de Yaroslavl aumentó en 27 175 personas. en 2014 y por 31.762 personas. en 2015, que ascendieron al 141,69% y 68,52% respectivamente.
Por lo tanto, vemos que todos los tipos de RBS están ganando popularidad. La población se ha vuelto más confiada en este tipo de servicio. PJSC Sberbank de Rusia está desarrollando rápidamente esta área de actividad, desarrollando e implementando nuevas tecnologías en RBS y ofreciendo varios productos y servicios, así como paquetes de servicios optimizados para un usuario específico.
La aplicación móvil Sberbank Online se está desarrollando de manera más activa, ya que la movilidad del sistema RBS es importante para la mayoría de los usuarios. Muchos clientes prácticamente dejan de usar SBOL, pasando a la aplicación Móvil. Esto se debe a que les resulta mucho más cómodo utilizar tabletas o teléfonos móviles con una aplicación instalada que estar atados a un ordenador personal específico.
2.3 Características de las operaciones realizadas por Sberbank de Rusia PJSC en el sistema bancario remoto
Las operaciones realizadas a través de los sistemas RBS de Sberbank of Russia PJSC en la región de Yaroslavl se presentan en la Tabla 3
Tabla 3
Operaciones realizadas a través de los sistemas RBS de Sberbank de Rusia PJSC en la región de Yaroslavl en 2013-2015, miles de unidades
Calculemos los indicadores dinámicos para transacciones completadas a través de los servicios SBOL de Sberbank of Russia PJSC:
Conclusión: el número de transacciones a través del SBOL de Sberbank de Rusia PJSC en la región de Yaroslavl aumentó en 1.736 mil unidades. en 2014 y 1471 mil unidades. en 2015, que ascendió a 23,45% y 15,85% respectivamente. Calculemos los indicadores dinámicos para transacciones completadas a través de dispositivos de autoservicio (OS) de Sberbank de Rusia PJSC:
Conclusión: el número de transacciones a través de dispositivos de autoservicio de Sberbank of Russia PJSC en la región de Yaroslavl aumentó en 213 mil unidades. en 2014 y 85 mil unidades. en 2015, que ascendieron a 5,95% y 2,24% respectivamente.
Calculemos los indicadores dinámicos para transacciones completadas a través de la aplicación móvil Sberbank Online:
Conclusión: el número de transacciones a través de la aplicación móvil Sberbank Online de PJSC Sberbank de Rusia en la región de Yaroslavl aumentó en 554 mil unidades. en 2014 y 1212 mil unidades. en 2015, que ascendieron al 41,65% y 64,33% respectivamente. En una categoría separada de transacciones se pueden identificar las transacciones realizadas a través del servicio de pago automático (AP). Calculemos los indicadores dinámicos para el servicio AP proporcionado a sus clientes por Sberbank de Rusia PJSC:
Conclusión: el número de transacciones AP en PJSC Sberbank de Rusia aumentó en 210 mil unidades. en 2014 y 189 mil unidades. en 2015, que ascendieron al 96,77% y 44,26% respectivamente.
Calculemos la proporción de operaciones realizadas a través de los servicios RBS de Sberbank of Russia PJSC para 2015:
Gráficamente, estos resultados se presentan en el Apéndice 4
Realizaremos un estudio sobre el sistema bancario remoto más popular en PJSC Sberbank de Rusia. La Tabla 6 refleja el número de transacciones realizadas por los clientes - usuarios de SBOL, cada mes, así como los montos de dinero atribuibles a este tipo de transacciones, es decir, la rotación de fondos de las transacciones realizadas utilizando RBS.
Tabla 4
El número de transacciones realizadas a través de SBOL en 2015, indicando el monto de la rotación de efectivo en ellas
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Cuota de operación |
Pago de servicios (TV, comunicaciones móviles, etc.) |
Servicios educativos |
Pagos a fondos presupuestarios y no presupuestarios |
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Cant. PC |
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Suma. mil rublos. |
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Cant. PC |
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Suma. mil rublos. |
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Cant. PC |
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Suma. mil rublos. |
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Cantidad, piezas |
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Cantidad, mil rublos |
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Cantidad, piezas |
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Cantidad, mil rublos |
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Cantidad, piezas |
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Cantidad, mil rublos |
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Cantidad, piezas |
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Cantidad, mil rublos |
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Cantidad, piezas |
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Cantidad, mil rublos |
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Septiembre |
Cantidad, piezas |
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Cantidad, mil rublos |
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Cantidad, piezas |
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Cantidad, mil rublos |
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Cantidad, piezas |
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Cantidad, mil rublos |
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Cantidad, piezas |
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Cantidad, mil rublos |
Calculemos la cantidad promedio de dinero para 2015 atribuible a cada tipo de operaciones realizadas con SBOL.
A partir de los resultados del cálculo, podemos concluir que los servicios más populares en el campo de la banca por Internet de Sberbank de Rusia son el pago de vivienda y servicios comunales y el pago de otros servicios ( comunicaciones móviles, televisión, Internet, etc.). Asimismo, los mayores flujos de efectivo se realizan al realizar los pagos a través del SBOL por concepto de vivienda y servicios comunales.
Por el momento, esta industria está muy bien desarrollada en Sberbank de Rusia PJSC. Muchos usuarios de SBOL conectan AP, es decir, ni siquiera tienen que presentar una solicitud mensual para el pago de un servicio en particular. El propio sistema bancario lee los datos dejados por el usuario en el SBOL y envía una solicitud de pago dentro del tiempo especificado. El usuario puede tanto confirmar esta solicitud como rechazarla. El Banco no tiene derecho a debitar fondos de la cuenta del cliente sin su confirmación (consentimiento).
Sin embargo, vale la pena señalar que la categoría de “otras transacciones” representa la mayor cantidad de efectivo por transacción. Se puede suponer que tales operaciones incluyen transferencias de clientes desde su propia cuenta a las cuentas de otros clientes SBOL. Entonces tal indicador es bastante razonable y confiable.
préstamo de crédito hipotecario
Históricamente, la Caja de Ahorros de Rusia cuenta su fundación a partir de la fecha del decreto del emperador Nicolás I sobre la creación de cajas de ahorros, firmado en 1841...
Organización de crédito JSC "Sberbank de Rusia"
Salario en el sector bancario
Sberbank de Rusia es el banco más grande de la Federación Rusa y la CEI. Sus activos representan más de la cuarta parte del sistema bancario del país (27%) y su participación en el capital bancario se sitúa en el nivel del 26% (1 de enero de 2011). Según la revista The Banker (1 de julio de 2010)...
Organización de la actividad bancaria en el ejemplo de OJSC "Sberbank"
Sberbank de Rusia es uno de los bancos más grandes de Rusia y Europa del Este. Nombre completo - Open Joint Stock Company Sberbank de Rusia. Además, en las prácticas comerciales, incluidos los documentos y formularios internos...
Perspectivas para el desarrollo del mercado de tarjetas de plástico en la Federación Rusa
En 1841, el emperador de Rusia Nicolás I, por su decreto, ordenó el establecimiento de cajas de ahorro en las tesorerías seguras de Moscú y San Petersburgo; fue este año el que marcó el surgimiento del banco más antiguo de Rusia: Sberbank ...
el crédito al consumo
Sberbank de Rusia es el banco más grande de la Federación Rusa y la CEI
Sberbank de Rusia es el banco más grande de la Federación Rusa y los países de la CEI. El fundador y principal accionista de Sberbank de Rusia es el Banco Central de la Federación Rusa, que posee el 50% del capital autorizado más una acción con derecho a voto...
El sistema de seguro de depósitos bancarios de particulares en la Federación Rusa.
El sistema de seguro de depósitos bancarios de personas en la Federación Rusa (basado en los materiales de OJSC "Sberbank of Russia")
Históricamente, Sberbank de Rusia cuenta su fundación a partir de la fecha del decreto del emperador Nicolás I sobre la creación de cajas de ahorros, firmado en 1841. En casi dos siglos, el banco ha ganado el estatus de la institución financiera más grande del país...
Gestión del riesgo de crédito
Sberbank de Rusia es el banco más grande de la Federación Rusa y la CEI. Sus activos representan más de la cuarta parte del sistema bancario del país (27%) y su participación en el capital bancario se encuentra en el nivel del 26%. Según la revista The Banker (1 de julio de 2012)...
Gestión de operaciones pasivas del banco
Sberbank es la estructura financiera diversificada más grande de Rusia que desarrolla con éxito la banca comercial, la banca de inversión y privada, así como el arrendamiento y la gestión de activos...
Introducción
Este informe se centra en la sociedad anónima pública Sberbank de Rusia. "Sberbank" de Rusia hoy, casi nada recuerda a las cajas de ahorro, cuyas funciones desempeñó a lo largo de un período significativo de su historia. Pero hoy, el "Sberbank" de Rusia se parece poco incluso al mismo de hace apenas una década. La capacidad de cambiar y avanzar es un signo de la excelente forma "deportiva" en la que se encuentra hoy Sberbank de Rusia. El título del banco más antiguo y más grande de Rusia no le impide competir abierta y honestamente en el mercado bancario y mantenerse al tanto de los cambios financieros y tecnológicos. Sberbank no solo sigue el ritmo de las tendencias del mercado moderno, sino que también se adelanta a ellas, navegando con confianza por las tecnologías y las preferencias de los clientes que cambian rápidamente. El propósito de la práctica docente es consolidar y aplicar los conocimientos teóricos y prácticos adquiridos durante la formación en el Departamento de Finanzas de las Organizaciones. Para lograr este objetivo, es necesario realizar las siguientes tareas:
dar una descripción general de PJSC "Sberbank" de Rusia;
Considere la estructura organizativa de PJSC Sberbank de Rusia;
· realizar un estudio de viabilidad de PJSC Sberbank de Rusia;
· analizar la situación financiera de PJSC "Sberbank" de Rusia.
La práctica de capacitación se llevó a cabo en Sberbank de Rusia en la sucursal del Banco de Tatarstán No. 8610, del 28/03/2016 al 09/04/2016.
Características generales de PJSC "Sberbank" de Rusia
Organización financiera de Sberbank
La Sociedad Anónima Pública "Sberbank de Rusia" (en adelante, PJSC "Sberbank de Rusia") es una organización universal moderna, uno de los bancos comerciales rusos más grandes en Rusia y los países de la CEI.
Sberbank de Rusia tiene una enorme red de sucursales: 17 bancos territoriales y más de 18.400 divisiones. Brinda servicios en los 83 temas de la Federación Rusa. Recientemente se han introducido canales de atención remota. Se están desarrollando las aplicaciones Sberbank Online y Mobile Bank con una amplia base de clientes.
También recientemente, Sberbank ha ampliado significativamente su área de presencia internacional. Anteriormente, se limitaba a los países de la CEI, pero recientemente el área de distribución ha aumentado significativamente. Aparecieron representaciones en Europa Central y Oriental (Sberbank EuropeAG) y en Turquía (DenizBank). La adquisición de DenizBank fue la más significativa en los 170 años de historia del banco. Además de los países enumerados anteriormente, Sberbank también tiene oficinas de representación en China, India y Alemania, y es administrado por Sberbank Suiza AG.
El "Sberbank" de Rusia se estableció en forma de sociedad anónima abierta de conformidad con la Ley de la RSFSR "Sobre bancos y actividades bancarias en la RSFSR" en 1991. El fundador y principal accionista de Sberbank de Rusia es el Banco Central de la Federación Rusa. Los accionistas del Banco son más de 200 mil personas físicas y jurídicas.
El órgano supremo de gobierno de Sberbank de Rusia es la junta general de accionistas.
El Banco es una entidad legal y, con sus sucursales, forma un sistema único de Sberbank de Rusia.
La historia del desarrollo de PJSC "Sberbank" de Rusia comenzó, el 12 de noviembre de 1841, el emperador ruso Nicolás I firmó un decreto sobre el establecimiento de cajas de ahorro en Rusia "para la entrega de fondos para el ahorro de manera correcta y rentable ." Esta fecha comenzó a considerarse el cumpleaños de Sberbank.
Unos meses después, el 1 de marzo de 1842, un empleado de la Tesorería de Préstamos, Nikolai Christofari, cruzó el umbral de una caja recién abierta en San Petersburgo. Ni siquiera podía imaginar que en ese momento se estaba convirtiendo en el primer cliente de una institución financiera cuya historia estaría inextricablemente entrelazada con la historia de Rusia.
Sberbank es el sucesor histórico de las Cajas de Ahorro, fundadas por decreto del emperador Nicolás I, que en un principio eran solo dos pequeñas instituciones con 20 empleados en San Petersburgo y Moscú. Luego se convirtieron en una red de cajas de ahorro que operaban en todo el país e incluso en tiempos difíciles ayudaron a mantener la estabilidad de la economía rusa. Posteriormente, durante la era soviética, se transformaron en el sistema de Cajas de Ahorro del Trabajo del Estado. Y en los tiempos modernos, se han convertido en un moderno banco universal, un gran grupo internacional, cuya marca es conocida en más de veinte países del mundo.
La Tabla 1.1 a continuación muestra las etapas de desarrollo de PJSC Sberbank de Rusia.
Tabla 1.2. Etapas de desarrollo de PJSC "Sberbank" de Rusia
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Fundación y desarrollo de la banca en Rusia. El primer cliente del primer banco del país. Crecimiento a 500 clientes por día |
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"Edad de Oro" del primer banco de Rusia y el desarrollo de la educación financiera de la población. 3875 cajas de ahorro 2.000.000 libretas emitidas |
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La primera revolución y cambios globales en la política de Sberbank. Las Cajas de Ahorros comenzaron a realizar transferencias de dinero, emitir sus propios certificados de préstamo y realizar operaciones con intereses y valores. |
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Sberbank durante el Gran guerra patriótica y posguerra, participación en proyectos de trascendencia nacional y mundial. Se establece una nueva Carta de las Cajas de Ahorros del Estado. |
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Desarrollo y transformación de Sberbank durante el "deshielo", el "estancamiento" y la "perestroika". El número de cajas de ahorros se duplicó de 40.000 a 79.000. El número de clientes bancarios aumentó 12 veces. |
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Cambios globales de Sberbank de Rusia: la vida según las nuevas leyes económicas. Los primeros cajeros automáticos comenzaron a funcionar. Se creó el Fondo de Pensiones No Estatal de Sberbank. Lanzamiento del servicio Sberbank Online. |
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Actividades y medidas de Sberbank de Rusia en una situación financiera difícil: la crisis ha sido superada. El sistema Sberbank Business Online comenzó a funcionar. Sberbank ingresó a los 20 bancos más grandes en términos de capitalización de mercado. El Banco se convirtió en el socio general de los Juegos Olímpicos de Sochi-2014. |
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Una nueva etapa en la historia de Sberbank de Rusia: la introducción de soluciones innovadoras, nuevos programas y tecnologías avanzadas. Nuevo futuro del país. Sberbank canceló todas las comisiones por consideración y emisión de préstamos. Las tasas de interés se redujeron dos veces. |
Sberbank es un banco universal moderno con una gran participación de capital privado, incluidos inversores extranjeros. La estructura del capital social de Sberbank atestigua su alto atractivo de inversión.
Hoy PJSC Sberbank de Rusia, como uno de los participantes del mercado, ocupa una posición de liderazgo en el sector bancario ruso, así como en el mercado de préstamos, esta calificación se muestra en la Figura 1.1.
Arroz. 1.1.
El objetivo principal de PJSC Sberbank de Rusia es garantizar el crecimiento del atractivo de inversión y mantener el liderazgo en el mercado de servicios financieros ruso mediante la modernización de los procesos tecnológicos y de gestión. Para lograr este objetivo, la actividad de Sberbank de Rusia está dirigida a mejorar la política de clientes, creando un sistema flexible y efectivo de interacción con los clientes basado en tener en cuenta las necesidades de varios grupos de clientes.
PJSC "Sberbank" de Rusia es un banco comercial universal que satisface las necesidades de varios grupos de clientes en una amplia gama de servicios bancarios de alta calidad en toda Rusia.
Actuando en interés de los depositantes, clientes y accionistas, PJSC Sberbank de Rusia se esfuerza por invertir de manera efectiva los fondos atraídos de clientes privados y corporativos en el sector real de la economía, presta a los ciudadanos, contribuye al funcionamiento estable del sistema bancario ruso y ahorro de los depósitos de los hogares.
Las principales actividades de PJSC "Sberbank" de Rusia:
atrae fondos de personas físicas y jurídicas en depósitos;
Coloca fondos en su propio nombre y por cuenta propia;
Abre y mantiene cuentas bancarias para personas físicas y jurídicas,
Realiza liquidaciones en nombre de los clientes;
· cobra letras de cambio, efectivo, documentos de pago y liquidación y presta servicios de efectivo a personas físicas y jurídicas;
compra y vende moneda extranjera en formas de efectivo y no efectivo;
atrae depósitos y coloca metales preciosos;
Emite garantías bancarias;
· realiza transferencias de dinero en nombre de personas físicas sin abrir cuentas bancarias;
Realiza operaciones de arrendamiento;
presta servicios de corretaje, consultoría e información;
· emite y mantiene tarjetas bancarias;
· realiza operaciones de emisión, compra, venta, contabilidad, almacenamiento y otras con valores, y mucho más.
Los fondos para la implementación de estas actividades son captados por el Banco de las siguientes fuentes: fondos de los accionistas; depósitos de clientes privados; fondos de personas jurídicas; otras fuentes, incluidos los préstamos en los mercados financieros internacionales.
La práctica educativa se completó en el departamento de préstamos a medianas y grandes empresas de la sucursal del Banco de Tatarstán No. 8610.
La prestación de servicios a personas medianas, grandes y particulares es una actividad prioritaria de la sucursal del Banco de Tatarstán No. 8610.
El "Banco de Tatarstán" No. 8610 está desarrollando activamente programas de préstamos, ofreciendo a sus clientes préstamos rentables para proyectos y préstamos de inversión a empresas, mejorando las condiciones de vivienda, Vehículo, educación superior y muchas otras cuestiones financieras. Sberbank de Rusia ayuda a realizar transacciones de pago, asume la responsabilidad de almacenar y aumentar los fondos de sus depositantes.
Cada cliente de la sucursal del Banco de Tatarstán No. 8610 siempre puede contar con la ayuda de especialistas calificados, un enfoque individual y una actitud atenta.
La confiabilidad de PJSC Sberbank de Rusia y su impecable reputación comercial en Rusia y en el extranjero están confirmadas por las altas calificaciones de las principales agencias de calificación.
El análisis DAFO de PJSC Sberbank de Rusia se muestra en la Tabla 1.2.
Tabla 1.2. Análisis FODA de PJSC "Sberbank" de Rusia
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Fortalezas: Sberbank de Rusia es una institución de crédito confiable. El Banco tiene altas calificaciones, tanto en agencias de calificación rusas como internacionales, y también es una de las empresas más grandes de Rusia; La participación mayoritaria en el banco pertenece al Estado. En caso de problemas con el banco, puede contar con la ayuda del accionista principal; Tiene una red regional desarrollada de sucursales en toda Rusia; La publicación de informes trimestrales de acuerdo con los estándares internacionales atestigua la alta transparencia de las actividades del banco; Tiene alta liquidez de sus valores, que durante mucho tiempo fueron percibidos por el mercado como un papel protector. El Banco tiene una base de recursos diversificada, lo que le da estabilidad. |
Lados débiles: La baja flexibilidad del banco a cambios en las condiciones externas contribuirá a una disminución gradual de la participación de mercado atribuible a él; Aumento de la competencia en el mercado ruso para la prestación de servicios bancarios. |
|
Características: - Sberbank de Rusia busca fortalecer su posición como líder en el sector minorista; El banco planea emitir certificados de depósito globales (GDR) para acciones existentes en la Bolsa de Valores de Londres. Llevar acciones a los parqués occidentales aumentará aún más la liquidez de los valores. |
Amenazas: - La posibilidad de un conflicto entre el desarrollo del negocio de Sberbank de Rusia y los intereses del principal accionista; Fortalecimiento de la competencia en el mercado para la prestación de servicios bancarios en caso de adhesión a la OMC y la entrada de bancos extranjeros en el mercado ruso; Posible incremento en la volatilidad de los precios de las acciones por cambios de personal en el directorio del banco. |
Presentamos los principales indicadores técnicos y económicos de PJSC Sberbank de Rusia de 2013 a 2015 en la Tabla 1.3, que se presenta a continuación.
Tabla 1.3. Indicadores técnicos y económicos clave de Sberbank PJSC
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Características principales |
unidad de medida |
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Principales indicadores de la cuenta de resultados |
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Utilidad de operación antes de provisiones |
en mil millones de rublos |
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Beneficio antes de impuestos |
en mil millones de rublos |
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Beneficio neto |
en mil millones de rublos |
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Principales indicadores de saldo |
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Provisión para deterioro de cartera de crédito |
en mil millones de rublos |
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|
en mil millones de rublos |
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Fondos de clientes |
en mil millones de rublos |
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Indicadores clave de calidad |
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La relación entre la provisión por deterioro de préstamos y los préstamos en mora |
Sentido |
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Préstamos/Depósitos |
Ministerio de Educación y Ciencia de la Federación Rusa
Institución Educativa Presupuestaria del Estado Federal de Educación Profesional Superior
Universidad Rusa de Economía. GV Plejánov"
Departamento de Finanzas
Departamento de Gestión de Riesgos, Seguros y Valores
Prueba
disciplina: "Mercado de valores"
sobre el tema: Características del emisor PJSC "Sberbank"
Completados: alumnos del grupo 2305
educación a tiempo completo
Facultad de Finanzas
dirección "Finanzas corporativas"
Ekaterina Prigozhina
Moscú-2016
- 1. Información general sobre el emisor
- 4. Historial de dividendos durante toda la existencia de la sociedad anónima
7. Emisiones de eurobonos
8. Emisiones de recibos de depósito (DR)
- lista bibliografica
- depositario de eurobonos de capital social
- 1. Información general sobre el emisor
- El banco se registró el 20 de junio de 1991. La oficina principal se encuentra en: 117997, Moscú, st. Vavilov, m.19.
- Sberbank de Rusia es el banco más grande de la Federación Rusa y la CEI. Los activos de Sberbank de Rusia constituyen una cuarta parte del sistema bancario del estado, y la participación en el capital bancario es del 30%. Según la revista The Banker (1 de julio de 2009), Sberbank ocupó el puesto 38 en términos de capital básico entre todos los bancos del mundo.
- El volumen diario promedio de negociación de acciones de Sberbank es aproximadamente el 40% del volumen de negociación en MICEX.
- El fundador y principal accionista del Banco es el Banco Central de la Federación Rusa. A la fecha del último informe, posee el 57,58% del capital autorizado del Banco. Los accionistas restantes de Sberbank de Rusia son más de 273 mil personas físicas y jurídicas.
- A partir del 1 de febrero de 2016, el banco ocupa el primer lugar en el sistema bancario de Rusia, la cantidad de activos es de 23,039,79 mil millones de rublos.
- La estructura de las oficinas de representación física del banco al 19 de diciembre de 2015 se compone de:
- · 11871 oficinas adicionales;
- · 3801 caja operativa;
- · 640 oficinas operativas;
Licencias bancarias:
Licencias de participante profesional en el mercado de valores:
Para la realización de actividades de intermediación No. 077-02894-100000 de fecha 27 de noviembre de 2000, sin limitación de vigencia;
Para la ejecución de las actividades del concesionario N° 077-03004-010000 de fecha 27 de noviembre de 2000, sin limitación de vigencia;
Para la realización de actividades de administración de valores No. 077-03009-001000 de fecha 27 de noviembre de 2000, sin limitación de vigencia;
Para la realización de actividades de depositario No. 077-02768-000100 de fecha 08 de noviembre de 2000, sin limitación de vigencia;
Para la realización de las actividades de un depositario especializado de fondos de inversión, fondos mutuos de inversión y fondos de pensiones no estatales No. 22-000-1-00012 de fecha 04 de octubre de 2000, sin limitación de vigencia;
Por la realización de actividades de intermediario cambiario en la realización de operaciones de futuros y opciones sobre materias primas en la negociación bursátil N° 1496 de fecha 24 de diciembre de 2009, sin limitación de vigencia.
La historia de la creación de la sociedad anónima y los fundadores.
En 1987, como parte de las reformas de la perestroika, las cajas de ahorros se reorganizaron en la Caja de Ahorros de la URSS; así es como la institución financiera que nos es familiar recibió un nombre conocido en todo el mundo.
En julio de 1990, por resolución del Consejo Supremo de la RSFSR, el Banco Republicano Ruso del Sberbank de la URSS fue declarado propiedad de la RSFSR. En diciembre de 1990 se transformó en un banco comercial por acciones, legalmente constituido en la asamblea general de accionistas del 22 de marzo de 1991. En el mismo 1991, Sberbank pasó a ser propiedad del Banco Central de la Federación Rusa y se registró como "Banco de Ahorros Comerciales por Acciones de la Federación Rusa" http://www.sberbank.com/ru/about/history.
El Banco de Ahorro Comercial por Acciones de la Federación de Rusia se estableció en forma de sociedad anónima abierta de conformidad con la Ley de la RSFSR "Sobre bancos y actividades bancarias en la RSFSR". El fundador y principal accionista de Sberbank de Rusia es el Banco Central de la Federación Rusa (más del 60% de las acciones en el capital autorizado). Sus accionistas son más de 200 mil personas físicas y jurídicas. Sberbank de Rusia se registró el 20 de junio de 1991 en el Banco Central de la Federación Rusa. Número de registro - 1481.
El nombre corporativo del banco, fijado por los documentos constitutivos - Banco de Ahorros Comerciales por Acciones de la Federación Rusa (sociedad anónima abierta).
Nombre abreviado del banco: Sberbank de Rusia.
El banco es una entidad legal. Junto con sus sucursales, constituye el sistema común de Sberbank of Russia Condiciones para la prestación de servicios de corretaje de PJSC Sberbank of Russia, parte 1, cláusula 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.
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Año de fundación: |
Los cambios en los indicadores clave de la economía rusa a lo largo de 2014 estuvieron determinados por una serie de factores externos negativos: un colapso de los precios del petróleo en el mercado mundial, un aumento significativo de las tensiones geopolíticas, seguido de la introducción de sanciones sectoriales contra Rusia. Sin embargo, la influencia de factores externos no hizo más que exacerbar la desaceleración de la economía, que comenzó a fines de 2012, determinada por problemas estructurales, y aceleró la transición del estancamiento a la recesión de crisis.
El cierre real de la salida a mercados extranjeros capital y un deterioro significativo de los términos de intercambio en el contexto de la caída de los precios del petróleo se convirtió en un factor adicional en el aumento de la salida de capital y provocó una depreciación significativa del rublo.
El deterioro de las perspectivas de crecimiento económico y la caída de los ingresos reales de la población revelaron el problema de la calidad de la cartera de crédito de los bancos, aumentando el monto de la morosidad del 4,1% al 4,6%, especialmente en el crédito minorista.
La calidad de la cartera de préstamos hipotecarios se mantuvo en un nivel alto, donde la proporción de préstamos vencidos ascendió a sólo el 1,3%.
La retención de una parte de los préstamos vencidos entre los clientes corporativos se logró gracias a las altas tasas de préstamo a estos últimos, pero el deterioro de la situación financiera de muchos grandes prestatarios centrados en el negocio de exportación e importación creó la necesidad de reestructurar sus préstamos. Además, los acontecimientos en Ucrania provocaron un deterioro significativo en la calidad de los préstamos de los bancos rusos, que se otorgaron a los prestatarios ucranianos.
Posición de Sberbank de Rusia en la industria.
La disminución de la calidad de la cartera de préstamos, que provocó el crecimiento de reservas adicionales, y un fuerte aumento en el costo de financiamiento del Banco de Rusia redujeron las ganancias de todo el sector bancario en casi un 40% en comparación con 2013. Los mercados financieros también cerraron el año con una caída: el índice del dólar RTS cayó un 45%, el índice del rublo MICEX, un 7%. La calificación soberana de Rusia se rebajó al extremo inferior del grupo de calificación de grado de inversión.
En un contexto económico externo tan difícil, Sberbank mantuvo sus posiciones de liderazgo en los principales segmentos del mercado ruso. mercado financiero.
2. El número de acciones colocadas y el capital autorizado de la empresa.
Actualmente, el número total de acciones en circulación de Sberbank es:
acciones ordinarias con un valor nominal de 3 rublos. - 21.586.948.000 uds.
acciones preferidas con un valor nominal de 3 rublos. - 1.000.000.000 uds.
El número máximo de acciones ordinarias declaradas es de 15.000.000.000 uds.
La estructura de accionistas de Sberbank a la fecha de cierre del registro de accionistas (el final del día de negociación el 20 de abril de 2015) es la siguiente:
Tabla 1 - el tamaño y la estructura del capital autorizado a partir del 01.03.2016
El número total de accionistas es más de 221 mil http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.
Tabla 2 - Emisión de acciones ordinarias durante toda la existencia de la sociedad anónima http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
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Cantidad, piezas |
precio de colocación |
Compartir premium |
volumen de emisión |
método de colocación |
estado de lanzamiento |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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1 acción 50 rublos = 1 acción 3000 rublos |
Cancelado |
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Suscripción Abierta |
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1 acción 3000 rublos = 1000 acciones 3 rublos |
Edición publicada y en circulación |
Tabla 3 - Emisión de acciones preferentes a lo largo de la existencia de la sociedad anónima http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*
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fecha de registro estatal de la emisión |
número de registro estatal |
Cantidad, piezas |
precio de colocación |
Compartir premium |
volumen de emisión |
método de colocación |
estado de lanzamiento |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Cancelado |
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Conversión de acciones previamente colocadas de menor valor nominal |
Cancelado |
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1 acción 60 rublos = 20 acciones 3 rublos |
Conversión al dividir acciones previamente colocadas |
Edición publicada y en circulación |
*Vacíos no llenados por falta de datos
El número de emisiones de acciones ordinarias durante todo el período de existencia de la sociedad anónima: un total de 13 emisiones de acciones ordinarias
Número de emisiones de acciones preferentes durante todo el período de existencia de la sociedad anónima - 7 emisiones
Figura 1 - Dinámica del capital autorizado
Tabla 4 - Capital autorizado y sus cambios a lo largo de la existencia de la sociedad anónima http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares
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Cantidad, piezas |
MC de acciones ordinarias |
Compartir en el Reino Unido |
Cantidad, piezas |
acciones preferentes |
Compartir en el Reino Unido |
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3. El número de emisiones de bonos realizadas por la sociedad anónima durante todo el tiempo de su existencia.
Tabla 5 - Emisiones de bonos http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 documentos*
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Nombre |
Inscripciones |
alojamiento |
Cantidad |
Estado |
alojamiento |
reembolso |
alojamiento |
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Sberbank-1-2-ob |
En circulación |
Kj = nominal * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100% |
RUB 18.500.000.000 |
Mediante la celebración de operaciones de compraventa al precio de colocación de los Bonos en la Bolsa de Valores de CJSC MICEX |
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Sberbank-1-ob |
Cancelado |
RUB 10,000,000,000 |
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Sberbank-2-ob |
Cancelado |
RUB 10,000,000,000 |
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Sberbank-3-ob |
Cancelado |
RUB 10,000,000,000 |
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Sberbank-4-ob |
Cancelado |
RUB 10,000,000,000 |
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Sberbank-5-ob |
Cancelado |
RUB 10,000,000,000 |
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Sberbank-6-ob |
Cancelado |
RUB 10,000,000,000 |
4. Historial de dividendos durante toda la existencia de la sociedad anónima
Tabla 6: historial de pago de dividendos http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends
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año de pago |
Al final del año |
Común |
Calificado |
Privilegiado |
Calificado |
Tamaño del dividendo en términos relativos (normalmente) |
Tamaño del dividendo en términos relativos (pref) |
Dividendos totales |
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A últimos años JSC Sberbank de Rusia, en función del tamaño de sus ganancias, aumentó metódicamente la cantidad de dividendos pagados en todos los tipos de acciones. La política de dividendos del banco está dirigida a aumentar el atractivo de inversión de las acciones de su propia emisión, aumentando su negociabilidad en bolsas de valores de todos los niveles.
Dividendo establecido por el acta constitutiva de una sociedad anónima por acciones preferidas.
El monto mínimo de los dividendos de las acciones preferenciales no podrá ser inferior al 15 por ciento de su valor nominal.
5. La participación del estado en el capital autorizado del emisor. Tener una acción de oro
El estado actúa como accionista a través del Banco Central de la Federación Rusa, poseyendo el 50% + 1 voto en el volumen total de acciones del banco.
La participación del capital autorizado de la institución de crédito a partir del 01.01.2016 - el emisor, que está en el estado (federal, entidades constitutivas de la Federación Rusa), propiedad municipal: 0.03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /informes trimestrales
6. Grandes accionistas (más del 5%)
OJSC Sberbank de Rusia es una empresa de mercado abierto. Las acciones de Sberbank se negocian libremente tanto en el mercado de valores ruso como en Londres y Frankfurt.
Desde la constitución del Banco en junio de 1991, se han colocado 13 emisiones de acciones del banco entre inversores (personas físicas y jurídicas rusas y extranjeras). El capital autorizado se forma en la cantidad de 67,76 mil millones de rublos y consiste en 21,586,948,000 acciones ordinarias y 1,000,000,000 acciones preferidas con un valor nominal de 3 rublos cada una.
El principal accionista del banco es el Banco Central de la Federación de Rusia, cuya participación en el capital autorizado de Sberbank es del 50% más una acción con derecho a voto, en acciones con derecho a voto: 52,32%. No existen otros accionistas con una participación superior al 5% entre los fundadores del banco.
Tabla 7 - Participación en el capital autorizado a la fecha de cierre del registro de accionistas http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
Figura 2 - Gráfico "Participación de los accionistas en el capital autorizado" http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure
Tabla 8 - Valor de flotación libre http://moex.com/en/listing/free-float.aspx
7. Emisiones de eurobonos
Tabla 9 - Eurobonos http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*
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Fecha de lanzamiento |
Nombre |
Tipo de papel |
Precio de colocación |
Fecha de vencimiento |
asegurador |
agente pagador |
método de colocación |
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Sberbank 2006 |
eurobonos |
Redimido |
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Sberbank 2011 |
eurobonos |
Redimido |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2013 |
eurobonos |
Redimido |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2013 |
eurobonos |
Redimido |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2014 |
eurobonos |
Redimido |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2015 |
eurobonos |
Redimido |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2015 |
eurobonos |
Redimido |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2016 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2017 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2017 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2017 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2018 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2019 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2019 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2019 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2019 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2021 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2022 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2022 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
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Sberbank 2023 |
eurobonos |
En circulación |
Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup |
*Vacíos no llenados por falta de datos
8. Emisiones de recibos de depósito (DR)
Tabla 10 - Emisiones de certificados de depósito (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts
9. Emisiones previstas de valores
No están previstas emisiones de valores por parte de Sberbank de Rusia PJSC.
10. Junta general anual de accionistas (última, próxima)
Orden del Día de la Asamblea de Accionistas:
Sobre la aprobación del informe anual
1. Sobre la aprobación de los estados contables (financieros) anuales
2. Sobre la distribución de utilidades y el pago de dividendos del ejercicio 2014
3. Aprobación del auditor
4. Elección de los miembros del Consejo de Vigilancia
5. Elección de los miembros de la Comisión de Auditoría
6. Sobre la elección del Presidente, Presidente del Directorio
7. Aprobación de los Estatutos Sociales en una nueva edición
8. Aprobación del Reglamento de la Junta General de Accionistas en una nueva versión
9. Aprobación del Reglamento del Consejo de Vigilancia en una nueva edición
10. De la aprobación del Reglamento sobre remuneraciones y compensaciones de los miembros del Consejo de Vigilancia, modificado
11. Aprobación de una transacción de parte interesada http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015
lista bibliografica
1. PJSC Sberbank de Rusia // http://www.sberbank.com/ru
2. PJSC "Intercambio de Moscú MICEX-RTS" // http://moex.com
3. Portal de información Сbonds Información financiera // http://ru.cbonds.info
4. Portal de información RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru
5. Portal de información Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru
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