Organización del seguro estatal obligatorio. Seguro obligatorio: características, tipos, procedimiento

Concepto. Condiciones y procedimiento para la implantación del seguro obligatorio. Objetos del seguro obligatorio. Tipos específicos de seguro obligatorio. Definición legal del contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil.

Peculiaridades de la regulación legal del seguro médico y de pensiones obligatorio. Consecuencias de la infracción de las normas sobre seguro obligatorio. Seguro estatal obligatorio.

1. Tres artículos del Código Civil de la Federación Rusa (Artículos 935-937) están dedicados a la regulación del seguro obligatorio. Al no existir en ellos una definición legal del concepto de “seguro obligatorio”, lo dispuesto en el art. 935 del Código Civil de la Federación de Rusia ("Seguro obligatorio"), que establece la obligación de las personas especificadas por la ley de asegurar:

a) la vida, la salud o los bienes de otras personas especificadas en la ley en caso de daño a su vida, salud o bienes;

b) el riesgo de su responsabilidad civil, que puede surgir como consecuencia de causar daño a la vida, la salud o la propiedad de otras personas o la violación de contratos con otras personas.

La principal característica distintiva de este tipo de seguro es que el seguro se reconoce como obligatorio solo cuando tal obligación está establecida por la ley federal.

La obligación de asegurar debe entenderse como la obligación de la persona especificada en la ley de celebrar un contrato de seguro como asegurado.

2. La aplicación del seguro obligatorio consiste en la celebración de un contrato de seguro. La persona a cargo de la obligación de asegurar debe presentar una solicitud al asegurador, y el asegurador debe emitir una póliza de seguro (certificado, certificado, recibo). La aceptación de los documentos especificados por parte del asegurador confirma el consentimiento del asegurado para celebrar un acuerdo sobre las condiciones propuestas por el asegurador.

Las condiciones del contrato contenidas en la oferta, solicitud y póliza deberán ajustarse a las previstas en el acto jurídico que estableciera el seguro obligatorio.

Estas condiciones incluyen, en particular:

a) sujetos del seguro;

b) objetos sujetos a seguro;

c) una lista de eventos asegurados;

d) el monto mínimo de la suma asegurada o el procedimiento para su determinación;

e) tamaño, estructura o procedimiento para la determinación de la tarifa del seguro;

f) el plazo y procedimiento para el pago de la prima del seguro (aportes al seguro);

g) período de vigencia del contrato de seguro;

h) el procedimiento para determinar el monto del pago del seguro;

i) control sobre la ejecución del seguro;

j) las consecuencias del incumplimiento o cumplimiento indebido de las obligaciones por parte de los sujetos de seguros.

Un asegurador que tenga licencia para realizar seguros voluntarios del mismo tipo, pero no tenga licencia para el seguro obligatorio correspondiente, no tiene derecho a celebrar un contrato de seguro obligatorio.

El seguro obligatorio se realiza a cargo de los asegurados, salvo en los casos de seguro obligatorio de viajeros de transporte ferroviario, aéreo, acuático y por carretera, que se realiza a cargo de los propios viajeros y del seguro obligatorio estatal, que se realiza a el gasto de los fondos presupuestarios (artículo 969 del Código Civil de la Federación Rusa).

3. Objetos del seguro obligatorio. La obligación de asegurar se establece únicamente en relación con los intereses enumerados en el cl.

1 y 3 art. 935 del Código Civil de la Federación Rusa, es decir. Los objetos del seguro obligatorio son:

1) la vida, la salud o los bienes de las personas especificadas en la ley;

2) el riesgo de responsabilidad civil de las personas especificadas en la ley, que puede surgir como resultado de causar daño a la vida, la salud o la propiedad de otras personas o violación de contratos con otras personas;

3) propiedad que es propiedad estatal o municipal y está bajo gestión económica o gestión operativa entidades legales, en los casos previstos por la ley o en la forma prescrita por ella.

4. Tipos específicos de seguro obligatorio de conformidad con el apartado 4 del art. 3 de la Ley sobre la organización del negocio de seguros están establecidos por leyes federales sobre tipos específicos de seguros obligatorios.

Ahora en Rusia, los actos legislativos y normativos prevén más de 40 tipos de seguro obligatorio, sin embargo, ninguno de estos actos normativos, en lo que se refiere al seguro obligatorio, cumple con los requisitos del art. 3 de la Ley "Sobre la organización del negocio de seguros en Federación Rusa". El procedimiento y las condiciones para la mayoría de los tipos de seguros obligatorios no están definidos.

N. N. Kosarenko

Entre varias docenas de regulaciones especiales que establecen tipos específicos de seguro obligatorio, se debe hacer una mención especial de la Ley de la Federación Rusa del 25 de abril de 2002 N 40-FZ "Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios Vehículo". Dicha ley contiene la siguiente definición jurídica de este contrato.

El contrato de seguro de responsabilidad civil obligatorio es un contrato de seguro en virtud del cual el asegurador se compromete, por una tarifa estipulada en el contrato (prima de seguro), ante la ocurrencia de un evento (evento de seguro) previsto en el contrato, a indemnizar a las víctimas por el daño causado a su vida, salud o propiedad como consecuencia de este evento (hacer un pago de seguro) dentro de la cantidad especificada en el contrato (suma asegurada).

El contrato de seguro obligatorio es público.

5. A las relaciones sobre el seguro obligatorio médico y de pensión de la regla cap. 48 del Código Civil de la Federación de Rusia sobre el seguro obligatorio de conformidad con el art. 970 del Código Civil de la Federación Rusa se aplican en la medida en que las leyes sobre este tipo de seguros no dispongan lo contrario.

6. Las consecuencias de la violación de las normas sobre seguro obligatorio están previstas en el art. 937 del Código Civil de la Federación Rusa. En particular, la persona a cuyo favor la ley deba prever el seguro obligatorio, si sabe que el seguro no se ha realizado, tiene derecho a exigir judicialmente que lo haga la persona a la que se ha confiado la obligación del seguro.

7. El seguro estatal obligatorio es el único tipo de seguro obligatorio identificado por separado en el Código Civil de la Federación Rusa.

Con el fin de garantizar los intereses sociales de los ciudadanos y los intereses del Estado, la ley puede establecer el seguro estatal obligatorio de vida, salud y propiedad de ciertas categorías de funcionarios públicos. El seguro estatal obligatorio se lleva a cabo a expensas de los fondos asignados para estos fines del presupuesto correspondiente a los ministerios y otras autoridades ejecutivas federales (aseguradores) (cláusula 1 del artículo 969 del Código Civil de la Federación Rusa).

El seguro estatal obligatorio se lleva a cabo directamente sobre la base de leyes y otros actos legales sobre dicho seguro por parte del seguro estatal u otras organizaciones estatales (aseguradores) especificados en estos actos o sobre la base de contratos de seguro celebrados de conformidad con estos actos por aseguradores y asegurados (párrafo 2 del artículo 969 del Código Civil de la Federación Rusa).

A la fecha se ha establecido el seguro de vida y salud estatal obligatorio:

miembros del Consejo de la Federación, diputados de la Duma Estatal;

Jueces, asesores de arbitraje, jurados, alguaciles, fiscales e investigadores;

Empleados de agencias de inteligencia extranjeras, personal militar, ciudadanos llamados para entrenamiento militar, oficiales privados y al mando de los órganos de asuntos internos de la Federación Rusa, el Servicio de Bomberos del Estado, organismos para controlar la circulación de estupefacientes y sustancias psicotrópicas;

Los empleados de las instituciones y órganos del sistema penitenciario y los empleados de la policía fiscal federal, los jefes de comunicaciones federales de mensajería y algunas otras categorías de servidores públicos.

acto legal

Ley Federal No. 3-FZ del 8 de mayo de 1994 "Sobre el estatus de un miembro del Consejo de la Federación y el estatus de un diputado de la Duma Estatal de la Asamblea Federal de la Federación Rusa"

Ley Federal N° 45-FZ de 20 de abril de 1995 "Sobre la Protección Estatal de los Jueces, funcionarios autoridades policiales y reguladoras

Ley Federal No. 2202-I del 17 de enero de 1992 "Sobre la Fiscalía de la Federación Rusa"

Ley Federal N° 5-FZ del 10 de enero de 1996 "Sobre Inteligencia Extranjera"

Ley Federal N° 67-FZ del 17 de diciembre de 1994 "Sobre Comunicaciones Federales de Correos"

Ley Federal No. 52-FZ del 28 de marzo de 1998 "Sobre el Seguro Estatal Obligatorio de Vida y Salud del Personal Militar, Ciudadanos Llamados para Entrenamiento Militar, Individuos y Comandantes de los Cuerpos de Asuntos Internos de la Federación Rusa, el Servicio Estatal de Bomberos, Drogas Organismos de Control y Sustancias Psicotrópicas, empleados de instituciones y órganos del sistema penitenciario y empleados de la policía fiscal federal”

El seguro obligatorio es una forma de seguro en la que las relaciones de seguro surgen en virtud de la ley. El iniciador del seguro obligatorio es el Estado, que, en forma de ley, obliga legal y individuos aportar fondos para garantizar el interés público. Los tipos, condiciones y procedimientos para realizar un seguro obligatorio están determinados por las leyes pertinentes de la Federación Rusa.

El seguro obligatorio significa que el seguro debe efectuarse a instancias del Estado, independientemente de que el asegurado lo quiera o no.

El seguro obligatorio es una forma de seguro, cuya ejecución está encomendada por ley al tomador del seguro y se lleva a cabo mediante la celebración de un contrato de seguro entre el tomador del seguro y el asegurador. El seguro obligatorio lo proporciona el asegurado a su cargo.

El seguro obligatorio surge en presencia de una de las siguientes condiciones:
- el seguro voluntario de tales riesgos no es comercialmente rentable para los aseguradores;
- el seguro voluntario es demasiado caro para el asegurado;
- el propio asegurado subestima la gravedad de tales riesgos.
Pero al mismo tiempo, debe existir una necesidad social objetiva de protección contra tales riesgos. En este caso, el estado adopta una ley sobre el seguro obligatorio.

La iniciativa para la implementación del seguro obligatorio pertenece al estado, por lo que dicho seguro siempre tiene una connotación social y expresa la preocupación del estado ya sea por una determinada capa de ciudadanos (por ejemplo, seguros de pasajeros de transporte aéreo y ferroviario, donde el riesgo de el daño es mayor), o para ciertos bienes (por ejemplo, seguros de edificios residenciales propiedad de ciudadanos, etc.). En otras palabras, el seguro obligatorio significa el establecimiento de protección de seguros para objetos que son importantes para toda la sociedad.

PRINCIPIOS DEL SEGURO OBLIGATORIO

Existen los siguientes principios del seguro obligatorio:
1. La mayoría principio fundamental- el principio de obligación. El seguro es obligatorio en virtud de la Ley de la Federación Rusa "Sobre la organización del negocio de seguros en la Federación Rusa".
2. Un principio importante del seguro obligatorio es el principio de cobertura completa. Se basa en que las compañías de seguros, a las que se encomienda el seguro obligatorio, deben garantizar la cobertura del 100% de los objetos por esta modalidad de seguro, para lo cual deben registrar anualmente los objetos sujetos a seguro.
3. Otro principio importante es el principio de automaticidad, es decir, el carácter automático de la distribución del seguro obligatorio. Los objetos de seguro obligatorio se incluyen en los planes de las compañías de seguros en la medida en que son registrados por éstas, después de lo cual el asegurado se obliga automáticamente a aumentar las primas del seguro en las condiciones y dentro de los plazos establecidos por la ley.
4. Otro principio importante del seguro obligatorio es el principio de perpetuidad. Se basa en el hecho de que el seguro es válido hasta que se derogue la ley (decreto) sobre el seguro obligatorio o hasta que el asegurado posea, use y disponga de los bienes asegurados.
5. Existe también el principio de la independencia de los pagos del seguro. Si el tomador del seguro no ha pagado las primas, se le cobran por vía judicial. Si en este momento la propiedad fue dañada o destruida, el asegurador pagará la indemnización del seguro, mientras retiene la deuda (la penalización se cobra sobre la deuda).
6. El principio de racionamiento de la cobertura del seguro. El seguro obligatorio en su contrato indica el monto normalizado de la cobertura del seguro en el monto de un cierto porcentaje de la valoración de la propiedad. O puede ser una cantidad fija, que está prescrita en la legislación de seguros para ciertos objetos del seguro.

SEÑALES DE SEGURO OBLIGATORIO

Los signos de seguro obligatorio se pueden dividir en económicos y legales.
Las características económicas del seguro obligatorio incluyen:
1. Carácter masivo: participación en el seguro de un número significativo de personas aseguradas.
2. Universalidad - todas las personas comprendidas en la categoría de asegurado o persona asegurada deben actuar en esta calidad.
3. Integralidad - todos los objetos sujetos a seguro deben estar asegurados.
4. Amplitud de cobertura - el logro de un gran número de objetos de seguro.
5. Disponibilidad: debe crearse una infraestructura de seguros de este tipo que permita a los asegurados llevar a cabo seguros sin muchas molestias y dificultades.
6. Uniformidad: el procedimiento y las condiciones del seguro están establecidos por ley, lo que garantiza la uniformidad del seguro, independientemente de quién actúe exactamente como asegurado y asegurador y en qué lugar se realiza este seguro.
7. Rentabilidad - teniendo en cuenta que las personas que no tienen ingresos significativos pueden estar involucrados en el seguro, el monto de las primas de seguro se fija en el monto mínimo posible.

Las características legales del seguro obligatorio incluyen:
1. El seguro es un establecimiento del Estado.
2. El seguro obligatorio se establece mediante un acto jurídico en forma de ley federal.
3. Las condiciones del seguro están determinadas en gran medida por normas actos legales, y no un contrato, como es propio del seguro voluntario.
4. El seguro obligatorio es obligatorio - el tomador del seguro debe realizar el seguro, independientemente de si lo quiere o no.
5. El seguro se acompaña del establecimiento de una protección especial de los intereses tanto de las personas que deben ser aseguradas como de las personas que actúan como beneficiarios.
6. La evasión de los asegurados del seguro obligatorio conlleva la responsabilidad establecida.

El seguro obligatorio se lleva a cabo mediante la celebración de un contrato de seguro. Una excepción a esta regla son los seguros obligatorios estatales, que pueden realizarse de forma no contractual.

El asegurador bajo el contrato de seguro obligatorio es la persona a quien se le confía la obligación de dicho seguro.

TIPOS DE SEGUROS OBLIGATORIOS

Existen varios tipos de seguro obligatorio, cada uno de los cuales ayuda a organizar un área determinada de la vida social de los ciudadanos:
- seguro de salud;
- seguro Social;
- seguro de pension;
- seguro de propiedad;
- Seguro de responsabilidad civil;
- seguro de responsabilidad por causar daño durante la operación de una instalación de producción peligrosa;
- seguro de pasajeros.

Seguro de salud- Este es el tipo más común de seguro obligatorio. Casi todos los residentes del país cuentan con una póliza CHI, brinda amplias garantías en la prestación de servicios médicos.

El propósito del seguro de salud obligatorio es asegurar la provisión inmediata de atención médica a expensas de los recursos acumulativos del Fondo. Los empleadores transfieren dinero al fondo médico en forma de una deducción por el monto del 3,6% del impuesto social unificado.

Para obtener una póliza de seguro médico, debe comunicarse con el Fondo Territorial de Seguro Médico Obligatorio, cuya dirección se puede encontrar en la clínica más cercana. Al pasar de un sujeto de la federación a otro, debe entregar la póliza anterior y luego obtener una nueva.

Sin embargo, tiene derecho a recibir atención médica en cualquier rincón de Rusia, por lo tanto, cuando se vaya de viaje de negocios o de vacaciones, asegúrese de llevar una póliza con usted.

No todos los servicios médicos se prestan de forma gratuita, por ejemplo, los servicios preventivos, sanitarios, cosméticos y otros prestados por iniciativa personal de los ciudadanos se producen de forma comercial.

Al seguro social obligatorio Hay dos tipos de seguros:
- seguro social en caso de incapacidad temporal y en relación con la maternidad;
- seguro social contra accidentes de trabajo y enfermedades profesionales.

Seguro de pensión obligatorio es desarrollado por el estado con el propósito de compensación monetaria a la población trabajadora al momento de la jubilación. La pensión de cada ciudadano de la Federación Rusa se acumula como resultado de las contribuciones a la pensión. Debido a las deducciones del seguro del lugar de trabajo, se crean acumulaciones que sirven como fondo de ahorro durante toda la vida laboral del empleado. Al mismo tiempo, el tamaño ahorro para pensiones, independientemente de las deducciones, puede aumentar de forma independiente. Esto se hace posible gracias a la inversión voluntaria de su propia parte financiada en el Fondo Federal de Seguro de Pensiones.

Cada persona asegurada recibe un certificado de seguro de seguro de pensión estatal, que confirma el registro de la persona asegurada en el sistema de seguro de pensión estatal de la Federación Rusa.

Tipo de seguro de propiedad obligatorio es un seguro de depósitos de particulares en bancos de la Federación Rusa, que está regulado por la Ley Federal del 23 de diciembre de 2003 No. 177-FZ "Sobre el seguro de depósitos de particulares en bancos de la Federación Rusa". Los objetivos de la Ley son proteger los derechos e intereses legítimos de los depositantes de los bancos de la Federación Rusa, fortalecer la confianza en el sistema bancario de la Federación Rusa y estimular la atracción de ahorros familiares al sistema bancario de la Federación Rusa.

OSAGO - seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles. Todos los propietarios de automóviles conocen este tipo de seguro obligatorio. Garantiza la indemnización por daños a la salud, la vida o la propiedad en caso de accidente. El seguro de responsabilidad civil frente a terceros no ayudará en caso de robo del automóvil, así como de sus daños. Para pagos altos y un paquete de seguro extendido, deberá solicitar CASCO, que no es barato.

Seguro obligatorio de responsabilidad civil del propietario de una instalación peligrosa, que incluye:
- minas;
- minas;
- plantas metalúrgicas;
- tiendas de productos químicos;
- fábricas para la producción de explosivos;
- ESTACIÓN DE ENERGÍA NUCLEAR;
- plataformas petrolíferas;
- almacenes de combustibles y lubricantes;
- molinos de harina;
- otras empresas con la posibilidad de una amenaza para la vida.

Una fuga de amoníaco, una explosión en una planta de energía nuclear, el colapso de una mina, un incendio en una estación de servicio: todos estos son accidentes en instalaciones peligrosas. En caso de accidente en una instalación peligrosa, todas las personas afectadas reciben pagos de seguro por un monto mayor.

Seguro obligatorio de accidentes personales para pasajeros se aplica a los pasajeros del transporte aéreo, ferroviario, marítimo, por vías navegables interiores y por carretera, así como a los turistas y turistas que realizan excursiones internacionales a través de organizaciones turísticas y de excursiones, durante la duración del viaje o vuelo. Se lleva a cabo mediante la celebración de acuerdos entre las empresas de transporte y de expedición de transporte pertinentes y las aseguradoras. Este tipo de seguro obligatorio no se aplica a un tipo de transporte como un taxi.

Debido a las violaciones por parte de los transportistas de los intereses de los ciudadanos y la falta de garantías para recibir los pagos, el 1 de enero de 2013 entró en vigor la "Ley OSGOP" No. 67 (Seguro obligatorio de responsabilidad civil de los transportistas). El pago máximo es de 2 millones de rublos, en caso de muerte de un pasajero, se le agregan otros 25 mil rublos para el funeral.

Sin embargo, con la aprobación de la ley, la situación no ha cambiado mucho, ya que los transportistas, en connivencia con las compañías de seguros, eluden sus deberes de todas las formas posibles.

Para recibir el pago en caso de emergencia, deberá comunicarse con la aseguradora con un boleto y un cheque de seguro. Así que no tires tu billete y seguro antes de llegar a tu destino. El seguro sólo es válido durante la duración del viaje.

Un tipo especial de seguro obligatorio es seguro estatal obligatorio. Los sujetos de este tipo de seguro incluyen:
- personal militar;
- ciudadanos llamados a recibir entrenamiento militar;
- personas del personal ordinario y de mando de los órganos de asuntos internos de la Federación Rusa;
- empleados de instituciones y órganos del sistema penitenciario;
- Empleados de la policía fiscal federal;
- empleados, personal militar y empleados del Servicio de Bomberos del Estado.

El marco legislativo

Hay una serie de actos legislativos que imponen un seguro estatal obligatorio para determinadas categorías de personas. Por ejemplo, tales leyes básicas de la Federación Rusa incluyen:
Ley Federal No. 3132-I Artículo 20 "Sobre el Estatuto de los Jueces en la Federación Rusa", según el cual la propiedad, la salud y la vida de un juez están sujetas al seguro estatal obligatorio por el monto total de los salarios de los últimos quince años.
La Ley Federal N° 45-FZ “Sobre la Protección del Estado de los Jueces, Funcionarios de las Fuerzas del Orden y Organismos de Supervisión” establece que otras categorías de personas están sujetas al seguro obligatorio, tales como: investigadores, fiscales, personas que realizan investigaciones y otros; Ley Federal No. 3-FZ "Sobre el Estatuto de un Miembro del Consejo de la Federación y el Estatuto de un Diputado de la Duma Estatal de la Asamblea Federal de la Federación Rusa".
Ley Federal No. 5-FZ, Artículo 22 "Sobre Inteligencia Extranjera", según el cual todo el personal de las agencias de inteligencia extranjera está sujeto a un seguro por la cantidad de ciento ochenta salarios oficiales (sueldos); el asegurador es la agencia de inteligencia extranjera de la Federación Rusa bajo el patrocinio del Presidente de la Federación Rusa.
Ley Federal N° 52-FZ “Sobre el Seguro Estatal Obligatorio de Vida y Salud del Personal Militar.
Ley Federal N 403-FZ "Sobre el Comité de Investigación de la Federación Rusa"
Otros actos legislativos.

Responsabilidad por infracción de las normas sobre seguro obligatorio

Si resulta que no se ha realizado el seguro obligatorio, entonces la persona a cuyo favor debería haberse hecho tiene derecho a demandar judicialmente a la persona a quien se le ha encomendado la obligación de realizar el seguro.

Si el seguro obligatorio no es realizado por la persona que tiene la obligación de asegurar o si se celebra un contrato de seguro, pero sus términos violan los intereses del beneficiario, entonces, en caso de un evento asegurado, la persona será responsable al beneficiario en la cantidad que se establecería con el seguro correspondiente.

Las cantidades ahorradas por una persona debido a un seguro inadecuado se recuperan en la renta del Estado con los intereses devengados de conformidad con el art. 395 del Código Civil de la Federación Rusa.

seguro social obligatorio es una parte separada del sistema financiero general del estado. su principal característica distintiva— carácter específico de los fondos creados. El desarrollo del sistema financiero del seguro social es una función integral del estado de bienestar.

Actualmente, estos fondos incluyen: RF, RF, (federal y territorial). son aseguradoras.

Existir dos formas de protección social persona. Primero— apoyo material a expensas de los fondos acumulados en los presupuestos de todos los niveles, incluidos los presupuestos de los gobiernos autónomos locales. Esta forma se llama asistencia social. Está destinado a ciudadanos, en su mayoría discapacitados, que no pueden protegerse socialmente por sí mismos. Los fondos que los gobiernos estatales y locales pueden destinar a la asistencia social dependen de los impuestos recaudados. Con una disminución en los ingresos presupuestarios, la cantidad de fondos asignados para asistencia social inevitablemente disminuye.

Segundo una forma de protección social de una persona contra los riesgos - seguro Social, es decir, creación de fondos fiduciarios Dinero. Esta forma de protección social está destinada a ciudadanos sin discapacidad que tienen ingresos independientes, pero corren el riesgo de perderlos total o parcialmente. Tal amenaza existe constantemente debido a la presencia de riesgos sociales.

Los riesgos sociales incluyen: incapacidad temporal por enfermedad, necesidad de asistencia médica, enfermedad e invalidez profesional, pérdida del empleo, pérdida del sostén familiar. Además, se reconocen como riesgos sociales los eventos que afectan la situación financiera de las personas (maternidad y el inicio de la vejez).

La asistencia social y el seguro social a menudo se denominan seguridad social. En este caso, este concepto es adecuado al concepto de protección social. El concepto de "seguridad social" está contenido en el actual, en los documentos de la Organización Internacional del Trabajo, en la Federación de Rusia (parte II, capítulo 24 "Impuesto social unificado (contribución)". Se utiliza en el campo relaciones juridicas. Se entiende por relaciones jurídicas en materia de seguridad social las relaciones de los ciudadanos reguladas por las normas de derecho con las autoridades de protección social sobre el nombramiento y pago de pensiones y prestaciones.

Principios del seguro social obligatorio

El seguro social está garantizado por el Estado. Esto significa que, en caso de escasez de fondos para el pago de las prestaciones legales, los fondos deben asignarse desde. A través de sus representantes, los propios asegurados, es decir, los trabajadores, participan en la gestión del seguro social obligatorio. El seguro social obligatorio se basa en la responsabilidad solidaria del asegurado por los riesgos del seguro individual.

Es un sistema de medidas jurídicas, económicas y organizativas creadas por el Estado destinadas a compensar o minimizar las consecuencias de los cambios en la situación económica de los ciudadanos trabajadores expuestos a riesgos sociales.

El seguro social obligatorio comienza desde el momento en que un empleado concluye un contrato de trabajo. Por lo tanto, todo empleado admitido a trabajar está asegurado. Las primas de seguros son recibidas por una organización especializada que es una aseguradora.

La Ley Federal de la Federación de Rusia "Sobre los fundamentos del seguro social obligatorio" del 9 de junio de 1999 estipula eventos asegurados, en el caso de que la persona asegurada reciba apoyo material de una forma u otra del asegurador. Tal apoyo se denomina cobertura de seguro para el seguro social obligatorio. (¡No debe confundirse con la seguridad social, que es adecuada al concepto de protección social!)

Los principios fundamentales del seguro social obligatorio incluyen:

• sostenibilidad del sistema financiero del seguro social obligatorio, asegurada por la equivalencia de pagos de seguros y primas de seguros;
• carácter obligatorio del seguro social;
• garantías estatales de observancia de los derechos de las personas aseguradas a la protección contra los riesgos del seguro social;
• regulación estatal del sistema de seguro social obligatorio;
• paridad de participación de los representantes de los trabajadores, de los patrones y del Estado en la gestión del seguro social obligatorio;
• pago obligatorio por parte de los aseguradores (empleadores) de las primas de seguros;
• uso previsto de los fondos;
• autonomía del sistema financiero del seguro social obligatorio.

Es necesario distinguir entre el seguro social obligatorio y el seguro estatal obligatorio, al que están sujetas las personas de determinadas profesiones, por ejemplo, personal militar, astronautas, donantes, personal de instalaciones nucleares.

Seguro social obligatorio (a diferencia de la asistencia social) tiene su propia base financiera, independiente de los ingresos recibidos por los presupuestos de todos los niveles.

Seguro estatal obligatorio

El seguro obligatorio puede actuar como seguro estatal obligatorio realizado a expensas del presupuesto.

Seguro personal obligatorio del estado establecido para todos los empleados de las autoridades fiscales, policías, fiscales, jueces, personal militar de las tropas internas, ciudadanos llamados a entrenamiento militar. Seguro de propiedad estatal obligatorio previsto en caso de daños causados ​​por la destrucción o daño a la propiedad en relación con el desempeño de las actividades oficiales (por ejemplo, el desastre en la central nuclear de Chernobyl). Las indemnizaciones de seguro para el seguro estatal obligatorio se realizan principalmente a expensas de los fondos presupuestarios.

Relaciones sobre el seguro estatal obligatorio, donde estado como sujeto obligado de todas las relaciones jurídicas financieras actúa como asegurador de bienes e intereses personales de ciertas categorías de ciudadanos.

A diferencia de las relaciones jurídicas sobre seguro obligatorio, en las relaciones sobre seguro estatal obligatorio, una de las partes es siempre el estado o una agencia autorizada por él, y el seguro se realiza (para el asegurado) de forma gratuita, a expensas del presupuesto.

En Rusia, distingue entre los tipos de seguro obligatorio y voluntario. El Ministerio de Finanzas de Rusia clasifica como tipos obligatorios solo aquellos tipos de seguros que han sido introducidos en estado obligatorio por las leyes federales sobre seguros y regulaciones equivalentes. Por ello, las aseguradoras presentan informes sobre 6 tipos de seguros obligatorios:
- seguro personal de pasajeros (turistas, excursionistas);
- seguro estatal de los empleados de las autoridades fiscales;
- seguro estatal de vida y salud del personal militar y de las personas equiparadas a ellos en el seguro estatal obligatorio;
- seguro de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos;
- seguro de responsabilidad civil del transportista al pasajero de la aeronave;
- seguro obligatorio de responsabilidad civil del propietario de una instalación peligrosa;
- seguro de responsabilidad civil del operador turístico;
- seguro médico obligatorio.

También hay una serie de tipos de seguros "imputados", para los cuales las reglas de seguros y las tarifas de seguros no están establecidas por ley, pero la presencia de una póliza de seguro es necesaria para llevar a cabo una actividad en particular o para recibir ciertos beneficios y beneficios.

notas

Fundación Wikimedia. 2010 .

Vea qué es "Seguro obligatorio" en otros diccionarios:

SEGURO OBLIGATORIO Enciclopedia Jurídica

Seguro obligatorio- (Seguro obligatorio inglés) un sistema de relaciones en el campo de los seguros que surgen en virtud de la ley. La legislación civil de la Federación Rusa (Artículo 935 del Código Civil de la Federación Rusa *) establece que la ley puede imponer a las personas indicadas en ella la obligación de asegurar: ... ... Enciclopedia de Derecho

Ver Seguro Obligatorio Glosario de términos comerciales. Akademik.ru. 2001... Glosario de términos comerciales

Seguro previsto por la ley. Tipos, condiciones y procedimiento para la realización de O.s. determinado por las leyes pertinentes de la Federación Rusa ... Diccionario de Derecho

Tipos de seguros realizados con independencia de las solicitudes y deseos del asegurado, las relaciones de seguro surgidas en virtud de la ley. Por ejemplo, el seguro de pasajeros. Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. Economía moderna ... ... Diccionario económico

seguro obligatorio- - Temas industria del petróleo y el gas ES seguro obligatorio ... Manual del traductor técnico

SEGURO OBLIGATORIO- de conformidad con el art. 825 del Código Civil, los actos legislativos pueden imponer a las personas indicadas en ellos la obligación de asegurar: 1) la vida, la salud o los bienes de otras personas especificadas en la legislación en caso de daño a su vida, salud o... Diccionario Jurídico de Derecho Civil Moderno

SEGURO OBLIGATORIO- Una de las formas de seguro en que las relaciones de seguro surgen en virtud de la ley. A diferencia de los seguros voluntarios, no requieren un acuerdo previo (acuerdo) entre el asegurador y el asegurado. Más ampliamente utilizado en... Economía y Seguros: Diccionario Enciclopédico

seguro obligatorio- rus seguro obligatorio (c) eng seguro obligatorio fra insurance (f) obligatoire deu Pflichtversicherung (f) spa seguro (m) obligatorio ... Seguridad y salud en el trabajo. Traducción al inglés, francés, alemán, español

Seguro realizado con independencia de las solicitudes y deseos del asegurado, las relaciones de seguro surgidas en virtud de la ley. Por ejemplo, seguro de pasajeros, seguro médico obligatorio. Tipos, condiciones y procedimiento para la realización de ... ... Diccionario Enciclopédico de Economía y Derecho

Libros

• Seguro obligatorio de responsabilidad civil. Comentario a la Ley Federal "Sobre el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de los Propietarios de Vehículos", SV Dedikov. El comentario explica los artículos de la Ley Federal, así como los textos de los principales actos jurídicos vigentes en la materia; el texto completo de las Reglas para el seguro obligatorio de civiles ...
• Disputas de seguros en la práctica del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia (Seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos), Ed. Tsindeliani I.A. El manual presenta las posiciones legales de la Corte Suprema de la Federación Rusa relacionadas con la aplicación de la legislación sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos.…

Prueba

SEGURO OBLIGATORIO

1. Concepto y función del seguro obligatorio

Peculiaridades de la regulación jurídica de los contratos de seguro obligatorio

Características de los contratos de determinados tipos de seguros obligatorios

Literatura

1. CONCEPTO Y FUNCIÓN DEL SEGURO OBLIGATORIO

Por regla general, el seguro se lleva a cabo sobre la base de la voluntad voluntaria de las partes, y la mayoría de los contratos de seguro se celebran sobre esta base. Sin embargo, cuando la protección del seguro de ciertos objetos está conectada con los intereses no solo de un individuo asegurado, sino de toda la sociedad, el estado establece una forma obligatoria de seguro.

El seguro obligatorio tiene por objeto la necesidad de proteger los intereses de terceros en caso de daños a los mismos, así como la prestación de garantías adicionales para la protección de los intereses patrimoniales, el riesgo de daño a la vida y a la salud de las personas que realicen cualquier actividad social. funciones útiles o expuesto a un peligro adicional.

En algunos casos, cuando la indemnización por daños y la participación de una entidad aseguradora en esta es de interés y necesidad pública, el grado de libertad de las partes se ve significativamente limitado. Al mismo tiempo, en lugar del derecho a celebrar un contrato, el tomador de la póliza tiene la obligación de celebrar un contrato y el asegurador tiene que aceptar el riesgo del seguro. El surgimiento de tal obligación solo es posible en virtud de la ley (y solo federal, ya que la legislación civil, sobre la base de la Constitución de la Federación Rusa, se asigna a la jurisdicción exclusiva de la Federación Rusa).

Las reglas generales que rigen el seguro obligatorio aparecieron solo en la segunda parte del nuevo Código Civil, antes de que la regulación legal del seguro obligatorio se llevara a cabo mediante leyes separadas. Todas las leyes en curso de adopción y que regulan las relaciones en el campo del seguro obligatorio deben cumplir con reglas generales establecido en el Código Civil.

El seguro obligatorio, además de realizar su función principal, proteger los intereses públicos, también realiza otra función importante: el uso de fondos gratuitos del fondo de seguro del seguro estatal obligatorio para financiar otros intereses del estado.

El seguro obligatorio se realiza únicamente en virtud de la ley, pero sería erróneo suponer que en este caso no es necesario un contrato de seguro. Las relaciones jurídicas, derechos y obligaciones de las partes, en todo caso, nacen del contrato de seguro. La celebración de un contrato de seguro es obligatoria, en la forma prescrita, incluso si el seguro es realizado por una compañía estatal de seguros en las condiciones establecidas por la ley. Por supuesto, en la implementación del seguro obligatorio, no hay necesidad de regular en detalle las condiciones generales y la forma del contrato. Se establecen mediante normativa específica. Sin embargo, al mismo tiempo, debe tenerse en cuenta que las relaciones jurídicas de seguros sólo pueden surgir entre un tomador específico y el asegurador.

Es necesario distinguir entre el seguro obligatorio en virtud de la ley y en virtud de un contrato. En esencia, el seguro es obligatorio en virtud de la ley, ya que sólo conlleva las consecuencias jurídicas (que serán discutidas más adelante) previstas por el Código Civil y leyes especiales. El seguro obligatorio, cuya necesidad viene determinada por determinados tipos de contratos (prenda, arrendamiento, expedición de transporte, etc.), por regla general, conlleva consecuencias jurídicas derivadas de este tipo de contrato.

El acto normativo que establezca el seguro obligatorio debe definir:

• titular de la póliza, es decir, las personas obligadas a contratar seguros;
• personas aseguradas, es decir, personas cuyos intereses están sujetos a seguros; intereses asegurados;
• riesgos de seguro, es decir, peligros, en caso de ocurrencia de los cuales se lleva a cabo el seguro;
• sumas mínimas aseguradas:
• tarifas de seguros;

Si al menos una de estas condiciones no está definida en el acto reglamentario correspondiente, el seguro obligatorio no puede considerarse establecido y las personas especificadas en este acto no tienen obligación de asegurar.

Los objetos del seguro obligatorio son los intereses patrimoniales relacionados con la vida, la salud, los bienes de los ciudadanos y las personas jurídicas. En cualquier caso, el objetivo último del seguro obligatorio es proteger los intereses de las personas que han sufrido los siniestros asegurados. El seguro obligatorio se realiza a expensas del asegurado, con excepción del seguro de pasajeros, en que el asegurado y la persona asegurada son el mismo.

En caso de que el asegurador sea el Estado representado por sus organismos o empresas, el pago de las primas de seguro se realiza con cargo al presupuesto correspondiente. Así, en el seguro obligatorio, que se basa en una indicación directa de la ley, se pueden distinguir los seguros estatales obligatorios. Sus características distintivas son:

• una fuente especial de financiación - fondos presupuestarios;
• composición especial de asegurados - funcionarios de ciertas categorías;
• un círculo especial de objetos de seguro - vida, salud y propiedad de los funcionarios públicos;
• la base para el surgimiento de las relaciones de seguro: la ley u otro acto normativo;
• el asegurador es, por regla general, una organización estatal;
• el monto de la prima del seguro está determinado por la ley;
• Las normas generales sobre seguros se aplican al seguro estatal obligatorio sólo de forma subsidiaria.

Otra característica del seguro obligatorio es su universalidad, lo que significa la obligación de celebrar un contrato de seguro para todos los sujetos especificados en la ley. La elusión de esta obligación puede acarrear determinadas consecuencias jurídicas tanto para el asegurado como para el asegurador.

2. CARACTERÍSTICAS DE LA REGULACIÓN JURÍDICA DE LOS CONTRATOS DE SEGURO OBLIGATORIO

seguro de vida transporte obligatorio

La regulación legal del seguro obligatorio se lleva a cabo por el Código Civil (Artículos 935 - 937 y Artículo 969 del Código Civil) y las leyes federales. Reglas generales, que deben observarse en todos los tipos de seguro obligatorio, están establecidas por el Código Civil, y las reglas para un tipo particular de seguro obligatorio están determinadas por la ley federal. Por lo general, para regular más claramente las relaciones sobre el seguro obligatorio, la ley prevé la adopción de uno o más estatutos (decretos del Gobierno de la Federación Rusa, órdenes para ministerios y departamentos, instrucciones, etc.), que regulan determinadas disposiciones de las leyes con más detalle. Es importante que los estatutos no contradigan la ley e interpreten correctamente sus disposiciones, lo que no siempre se cumple.

Actualmente, existen más de treinta tipos de seguros obligatorios. En detalle, se tratará a continuación la regulación legal de algunos de ellos, por lo que sólo asuntos Generales regulación de las relaciones en materia de seguro obligatorio establecidas en el Código Civil.

Obligaciones asignadas por el Código Civil al asegurado en la ejecución del seguro obligatorio:

1. Asegurar la vida, la salud o los bienes de otras personas señaladas en la ley en caso de daño a su vida, salud y bienes;
2. Asegurar el riesgo de su responsabilidad civil, que pueda surgir como consecuencia de daño a la vida, salud o propiedad de otras personas o violación de contratos con otras personas;
3. En los casos que señale la ley o en la forma que ésta determine, las personas jurídicas que tengan bienes estatales o municipales en jurisdicción económica o de gestión operativa podrán estar obligadas a asegurar dichos bienes;
4. La obligación de asegurar la vida y la salud no puede atribuirse a un ciudadano por ley.

En caso de violación de las reglas del seguro obligatorio previstas por la ley, el Código Civil establece las consecuencias generales de la violación de tales reglas:

1. Si el tomador del seguro, que está obligado por ley a celebrar un contrato de seguro a favor de otra persona, no ha cumplido esta obligación, entonces la persona a cuyo favor se debía realizar el seguro tiene derecho a exigir el cumplimiento de la obligación por el asegurador en la corte;
2. La persona que no hubiere contraído el seguro obligatorio en virtud de la ley o lo hubiere hecho en peores condiciones para el beneficiario, en comparación con las establecidas por la ley, responderá frente a él, al ocurrir el siniestro, en las condiciones establecido por la ley;
3. Cuando el asegurado no cumple con la obligación que le impone la ley de celebrar un contrato de seguro y pagar las primas de seguro al asegurador, todas las cantidades de dinero destinadas al seguro obligatorio y ahorradas injustificadamente están sujetas a recaudación en los ingresos de la Federación de Rusia con intereses. devengándose a la tasa de refinanciación del Banco Central, a petición de las autoridades estatales de supervisión de seguros;

Las formas legales de seguro obligatorio, por el derecho de elección del asegurador del asegurador, se pueden dividir en dos grupos:

1. Seguro de monopolio obligatorio, cuando el asegurador, por regla general, de propiedad estatal, está directamente especificado en la ley (por ejemplo, el Fondo de Seguro Social Obligatorio).
2. Seguro obligatorio-competitivo, que a su vez se divide en:
3. el seguro, cuando no se dé preferencia a más de un asegurador y el derecho de elección quede en manos del asegurado;
4. seguro, cuando el derecho de elección permanece con el asegurado, pero aún se da preferencia al asegurador estatal;
5. eventual, en el cual se le otorga al tomador un plazo determinado para elegir aseguradora, y luego de su vencimiento, está obligado a asegurarse con la aseguradora señalada en el acto reglamentario.

Cada tipo de seguro obligatorio tiene sus propias características, por lo tanto, el Código Civil define solo las normas y reglas que permiten tener una idea general de la regulación jurídica de estas relaciones. Es imposible considerar todos los tipos de seguros obligatorios en este tutorial, por lo que, en el futuro, solo se considerarán los tipos de seguros obligatorios individuales, típicos o aquellos con características significativas en la regulación legal.

3. CARACTERÍSTICAS DE LOS CONTRATOS DE ALGUNOS TIPOS DE SEGUROS OBLIGATORIOS

Seguro obligatorio de pasajeros.

El seguro obligatorio de pasajeros es una especie de excepción entre otros tipos de seguros obligatorios y tiene una serie de características.

Se lleva a cabo sobre la base de los requisitos establecidos por los decretos del Presidente de la Federación Rusa del 6 de abril de 1994 No. 667 "Sobre las direcciones principales política pública en materia de seguros obligatorios” y de fecha 7 de julio de 1992 N° 750 “Sobre el Seguro Personal Obligatorio de Pasajeros”. Estos reglamentos regulan la conducta del seguro personal obligatorio de los pasajeros en el territorio de la Federación de Rusia contra accidentes en el transporte aéreo, ferroviario, marítimo, de aguas interiores y por carretera, así como de los turistas que realizan excursiones internacionales a través de organizaciones turísticas y de excursiones, durante la duración de el viaje (vuelo).

Las reglas de este tipo de seguro no se aplican a los pasajeros:

1. todos los modos de transporte de comunicaciones internacionales;
2. transporte ferroviario, marítimo, por vías navegables interiores y suburbano por carretera;
3. transporte marítimo y por aguas interiores de comunicaciones y cruces intraurbanos;
4. transporte por carretera en rutas urbanas.

El contrato de seguro de pasajeros (turistas) se celebra, en la forma y en las condiciones que establezcan las leyes reglamentarias, entre el transportista y las compañías de seguros autorizadas para realizar este tipo de seguros. El tamaño de la tarifa de seguro lo establece el asegurador de acuerdo con el Ministerio de Transporte de la Federación Rusa, el Ministerio de Ferrocarriles y el organismo estatal de supervisión de seguros.

El monto de la prima del seguro está incluido en el costo del documento de viaje y se cobra al pasajero (turista) al vender el documento de viaje. Las personas que disfrutan del derecho a viajar gratuitamente por el territorio de la Federación Rusa están sujetas a un seguro sin pagar una prima de seguro. En la práctica internacional, el seguro de pasajeros se realiza asegurando el riesgo de responsabilidad del transportista ya su costa. Si procedemos de las reglas establecidas por el Código Civil y la práctica internacional, entonces el seguro de pasajeros (turistas) en Rusia contradice a ambos. Según el apartado 2 del art. 935 del Código Civil, la obligación de un ciudadano de asegurar su vida y su salud no puede asignársele por ley, y más aún a su costa. En este caso, el asegurador formal bajo el contrato de seguro es el transportista, sin embargo, la obligación de pagar la prima del seguro se asigna al asegurado (pasajero, turista), al incluir el costo del seguro en el costo del documento de viaje. Obviamente, esta contradicción será eliminada con la aprobación de una ley que regulará las relaciones en este tipo de seguros.

El monto del seguro por concepto de seguro obligatorio de pasajeros (turistas) está fijado en 120 salarios mínimos, establecidos por ley a la fecha de compra del título de viaje. Si un pasajero resulta lesionado como consecuencia de un accidente de transporte, se le paga una parte del importe de acuerdo con la gravedad de la lesión. En caso de fallecimiento del asegurado, la totalidad de la suma asegurada se paga a sus herederos.

El transportista está obligado a redactar un acta sobre cada accidente en el transporte en dos copias. La primera copia se entrega al asegurado, la segunda se queda con el transportista. El pago del seguro lo realiza la compañía aseguradora a más tardar 10 días después de haber recibido del asegurado un acta de accidente de transporte y demás documentos previstos por este tipo de seguro.

Una compañía de seguros que haya concluido un acuerdo sobre el seguro obligatorio de pasajeros (turistas) está obligada a familiarizar a la persona asegurada con las reglas del seguro, incluida la información sobre el lugar, el procedimiento y las condiciones para recibir los pagos del seguro en caso de un evento asegurado. . Esto generalmente se hace colocando las reglas del seguro cerca de la taquilla donde se compra el documento de viaje.

Las condiciones generales para celebrar un contrato de seguro de pasajeros se determinan sobre la base de disposiciones reglamentarias, sin embargo, el asegurador determina otras condiciones para cada tipo de transporte. Consideremos algunas de estas condiciones en el ejemplo del seguro de pasajeros ferroviarios. Las condiciones del contrato de seguro ferroviario establecen la obligación del transportista de representar los intereses del asegurado. Son siniestros los daños y la muerte de un viajero a consecuencia de un accidente en el transporte ferroviario. El tomador del seguro podrá negarse a pagar la suma asegurada al asegurado en los siguientes casos:

1. comisión por parte del pasajero de un delito doloso que dio lugar a la ocurrencia de un evento asegurado;
2. la presencia del asegurado en estado de embriaguez alcohólica, estupefaciente o tóxica, que le haya llevado al suicidio oa la tentativa de suicidio, si no fuere llevado a tal estado por la acción de terceros;
3. infligir deliberadamente daño corporal por parte del pasajero;
4. violación por parte del pasajero de las instrucciones aprobadas por el Ministerio de Ferrocarriles de la Federación de Rusia y determinación del procedimiento para utilizar el transporte ferroviario;

Según el contrato de seguro, el pasajero se considera asegurado desde el momento del anuncio de embarque del tren de pasajeros y hasta el momento en que abandona la estación ferroviaria o la estación de destino, pero no más de una hora después de la llegada del tren de pasajeros. Los pasajeros en tránsito se consideran asegurados en el territorio de la estación ferroviaria (estación) durante todo el período de espera o embarque en un tren de pasajeros.

Los litigios derivados del contrato de seguro de pasajeros se resuelven mediante negociación, y en caso de no llegar a acuerdo judicial, según las reglas establecidas por la legislación procesal.

Seguro de vida estatal obligatorio para el personal militar y los ciudadanos llamados a recibir formación militar.

Seguro para personas en servicio público y realizar otras funciones socialmente útiles, puede llevarse a cabo sobre la base de leyes que regulan exclusivamente las relaciones de seguro y sobre la base de las disposiciones de la ley que regula otras relaciones, pero que contienen reglas de seguro (por ejemplo, las leyes "Sobre la policía", "Sobre el estatuto de los jueces en la Federación Rusa", "Sobre la Fiscalía en la Federación Rusa", etc.).

Uno de los tipos de seguro estatal obligatorio es el seguro realizado sobre la base de la Ley Federal del 28 de marzo de 1998 No. 52-FZ "Sobre el Seguro Estatal Obligatorio de Vida y Salud del Personal Militar, Ciudadanos Llamados para Entrenamiento Militar, Personas de Personal privado y al mando de los órganos de asuntos internos de la Federación de Rusia, servicio de bomberos estatal, órganos que controlan la circulación de estupefacientes y sustancias psicotrópicas, empleados de instituciones y órganos del sistema penitenciario.

La Ley especifica y, en cumplimiento de esta instrucción, el Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de fecha 29 de julio de 1998 No. 855 "Sobre las medidas para implementar la Ley Federal" Sobre el Seguro Estatal Obligatorio de Vida y Salud del Personal Militar, Ciudadanos Llamados para Entrenamiento Militar, Individuos y Comandantes de los Cuerpos de Asuntos Internos” de la Federación Rusa, el Servicio de Bomberos del Estado, organizaciones para el control de la circulación de estupefacientes y sustancias psicotrópicas, empleados de instituciones y órganos del sistema penitenciario. El Decreto va acompañado de una lista de documentos necesarios para tomar una decisión sobre el pago de la suma asegurada y una lista de lesiones (heridas, lesiones, conmociones cerebrales) en presencia de las cuales se toma una decisión sobre la ocurrencia de un evento asegurado.

Sobre la base de estas normas, el Ministro de Defensa y otros ministerios y departamentos emitieron una orden que exige la realización de seguros estatales obligatorios de personas equiparadas con personal militar, así como instrucciones que regulan con más detalle las relaciones jurídicas que surgen en este tipo de seguro.

De conformidad con la ley, el objeto del seguro obligatorio del Estado son los bienes inmuebles relacionados con la vida y la salud del personal militar y de las personas asimiladas a ellos en el seguro obligatorio del Estado. Están sujetos a seguro desde el día en que comienza el servicio militar, así como dentro del año siguiente a su finalización, si la muerte o invalidez se produjera por lesiones, enfermedades y lesiones recibidas durante el servicio militar.

Los sujetos del seguro estatal obligatorio del personal militar y de las personas equiparadas a ellos son:

1. Asegurador: una compañía de seguros que tiene una licencia para llevar a cabo este tipo de seguro. A las actividades para la implementación del seguro estatal obligatorio del personal militar y las personas equiparadas a ellos están permitidas Las compañías de seguros que cumplan con los requisitos para la protección de secretos de estado, cuyo capital autorizado se formó sin la participación de inversiones extranjeras, con experiencia en el campo de los seguros personales durante al menos un año e indicadores de suficiente confiabilidad financiera establecido por la agencia federal para la supervisión de las actividades de seguros;
2. Los aseguradores del seguro estatal obligatorio son órganos ejecutivos federales, en los que la legislación de la Federación de Rusia prevé el servicio militar, el servicio, el entrenamiento militar;
3. Los beneficiarios del seguro estatal obligatorio, además de los asegurados, son los parientes cercanos del asegurado (cónyuges, padres), así como los abuelos en ausencia de los padres, si criaron o mantuvieron al asegurado durante al menos tres años, padrastro y madrastra, si lo criaron o mantuvieron no menor de cinco años, hijos menores de 18 años, hijos con discapacidad, así como hijos que estudien en instituciones educativas hasta los 23 años, tutelados del asegurado;

Una persona se considera asegurada desde el momento en que comienza el servicio militar. El inicio del paso del servicio militar para las personas que han celebrado un contrato se establece desde el momento de la firma del contrato, y para las personas que realizan el servicio militar por conscripción desde el momento de la salida de la comisaría militar del sujeto de la federación.

Los eventos asegurados en la implementación de este tipo de seguro estatal obligatorio son:

1. muerte (muerte) de la persona asegurada durante el período de servicio y entrenamiento militar o antes de la expiración de un año después del servicio, si la muerte ocurrió como resultado de una lesión (trauma, conmoción cerebral) recibida durante el período de servicio y entrenamiento;
2. el establecimiento de una discapacidad para la persona asegurada durante el período de servicio (cobro) o dentro de un año después de la baja del servicio militar debido a una lesión (herida, conmoción cerebral) recibida durante el período de servicio (cobro);
3. recibir por parte del asegurado durante el período de servicio (deberes) una lesión grave o leve;
4. despido anticipado de un militar que está sirviendo en el servicio militar obligatorio o llamado para entrenamiento militar, de un puesto para el cual se proporciona un rango militar hasta capataz (inclusive), y reconocido por la comisión médica como apto para el servicio militar limitado debido a una lesión ( heridas, heridas, contusiones) recibidas durante el período de servicio.

Los montos de las sumas aseguradas pagadas están determinados por el tamaño de los salarios oficiales de acuerdo con rango militar y posiciones Para el cálculo de las sumas aseguradas se tienen en cuenta los salarios mensuales establecidos el día del pago de las sumas aseguradas. En caso de siniestros asegurados, las sumas aseguradas son:

1. en caso de muerte del asegurado - 25 salarios para cada beneficiario;
2. en caso de declaración de invalidez del asegurado - 75 sueldos para un minusválido del primer grupo, 50 sueldos para un minusválido del segundo grupo, 25 sueldos para un minusválido del tercer grupo.
3. en el caso de que el asegurado reciba una lesión grave (heridas, lesiones, contusiones) durante el período de servicio militar (entrenamiento) - 10 salarios, una lesión leve - 5 salarios;
4. en caso de baja anticipada del servicio militar por lesión (heridas, lesiones, contusiones) - 5 salarios.

El asegurador está obligado a pagar las sumas aseguradas asignadas dentro de los 15 días siguientes a la recepción de todos los documentos necesarios. En caso de retraso en el cumplimiento de su obligación, el asegurador pagará al beneficiario una penalización por el importe del 1% de la cantidad destinada al pago por cada día de retraso. La ley obliga a las comisarías militares, unidades de mando y otras instituciones a asistir a los beneficiarios en la solicitud y tramitación de los documentos necesarios para tomar una decisión sobre el pago de las sumas del seguro. Las personas culpables de negarse injustificadamente a emitir dichos documentos serán responsables de acuerdo con el procedimiento establecido por la legislación de la Federación Rusa.

El seguro estatal obligatorio del personal militar y las personas equiparadas a él se lleva a cabo a expensas de los fondos asignados a los aseguradores de los presupuestos correspondientes.

El asegurador podrá quedar exento del pago de la suma asegurada en el seguro obligatorio del Estado si el hecho asegurado se produjo como consecuencia de la comisión de un delito por parte del asegurado, de estar en estado de embriaguez alcohólica, estupefaciente o tóxica, o de causar intencionalmente daño a su salud. Sin embargo, el asegurador está obligado a pagar la suma asegurada a los beneficiarios en caso de suicidio del asegurado, si éste ha estado en el servicio militar durante al menos 2 años. Al aceptar un contrato o reclutamiento para el servicio militar (entrenamiento militar), el asegurado está obligado a familiarizar a las personas aseguradas con las reglas del seguro, el procedimiento para procesar documentos y métodos para pagar las sumas del seguro.

En las instrucciones adjuntas a la orden del ministerio o departamento correspondiente sobre la realización este tipo de seguro.

Seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos.

Un ejemplo clásico de seguro de responsabilidad civil obligatorio es el seguro de responsabilidad civil obligatorio para propietarios de vehículos. En todo el mundo civilizado, no se cuestiona la necesidad de este tipo de seguro, y una persona que no ha asegurado su responsabilidad simplemente no puede conducir un vehículo. En Rusia ley adoptada“Sobre el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de los Propietarios de Vehículos” de fecha 25.04.02. La Ley N° 40-FZ (en adelante Ley del Seguro de Responsabilidad Civil), es objeto de una poderosa obstrucción por parte de la sociedad y algunos diputados. Mientras tanto, la necesidad de este tipo de seguro es desde hace mucho tiempo. Según algunos informes, en Rusia, como resultado de un accidente, muere y resulta herido. mas gente que en "puntos calientes" y de otro tipo de delitos. La mayoría de las veces, no es la ley en sí misma la que causa insatisfacción, sino las tarifas de los seguros, que se establecen por decreto del gobierno. Dado que las tarifas de los seguros y otras cuestiones técnicas en este tipo de seguros ya han cambiado muchas veces y cambiarán muchas veces, nos centraremos solo en los principios básicos y las reglas del seguro de responsabilidad civil para propietarios de vehículos.

La Ley de Seguro de Responsabilidad Civil establece que el seguro de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos se introduce con el fin de proteger los derechos de las víctimas a una indemnización por los daños causados ​​a su vida, salud o propiedad al utilizar vehículos por parte de otras personas.

Para evitar conflictos en la aplicación e interpretación de la ley, su texto revela el contenido de los conceptos básicos.

Un vehículo es un dispositivo diseñado para transportar personas, bienes o equipos instalados en él por carretera. Al mismo tiempo, la responsabilidad de los propietarios de vehículos con una velocidad máxima de diseño de no más de 20 km/h, que no están sujetos a la legislación sobre admisión a participar en el tráfico rodado, vehículos de las Fuerzas Armadas de la Federación Rusa, salvo los autobuses, automóviles y remolques a éstos, los vehículos matriculados en el extranjero, si la responsabilidad civil de sus propietarios está asegurada en el marco de los sistemas internacionales de seguros obligatorios.

Se entiende por uso de vehículos su funcionamiento asociado al tráfico en las carreteras y territorios adyacentes. El funcionamiento del equipo instalado en el vehículo, no relacionado con su participación en el tráfico rodado, no constituye el uso del vehículo. El propietario del vehículo es la persona que posee el vehículo en virtud de la propiedad, otros derechos reales o por otras razones legales (alquiler, poder, mandato, etc.). el propietario del vehículo no es la persona que lo conduce en virtud de funciones oficiales, contrato de trabajo o de derecho civil. Conductor - una persona que conduce un vehículo. En los vehículos de formación, el conductor se considera una persona en formación.

Víctima - una persona cuya vida, salud o propiedad ha sido dañada cuando otra persona usa el vehículo.

Un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos es un contrato en virtud del cual el asegurador se obliga, por una tarifa estipulada en el contrato (prima del seguro), ante la ocurrencia de un evento (evento del seguro) previsto en el contrato, a indemnizar a las víctimas por los daños causados ​​a su vida, salud o bienes a consecuencia de este evento (pago del seguro) dentro de la cuantía prevista en el contrato (suma asegurada).

Los principios fundamentales del seguro obligatorio de responsabilidad civil son:

• garantía de reparación por los daños causados ​​a la vida, la salud o los bienes de las víctimas, dentro de los límites establecidos por la ley;
• universalidad y seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos;
• la inadmisibilidad de utilizar vehículos en el territorio de la Federación de Rusia, cuyos propietarios no hayan asegurado su responsabilidad;
• interés económico de los propietarios de vehículos en mejorar la seguridad vial.

De los principios anteriores se desprende que la obligación del seguro de responsabilidad civil se aplica a todos los propietarios de vehículos. Si surge nuevamente el derecho a la propiedad de un vehículo, el nuevo propietario debe asegurar su responsabilidad antes de registrar el vehículo, pero a más tardar cinco días después de que surge el derecho a la propiedad. La obligación de seguro no se aplica al propietario de un vehículo cuyo riesgo de responsabilidad civil esté asegurado por otro tomador del seguro.

Por ejemplo, una persona que conduce un vehículo por poder no está obligada a asegurar su responsabilidad si el propietario del vehículo ha asegurado el riesgo de su responsabilidad. La ley permite el seguro de responsabilidad adicional voluntario, y para las personas que no han asegurado el riesgo de responsabilidad en absoluto, la obligación de indemnizar por daños se impone sobre la base del derecho civil. El contrato de seguro de responsabilidad para propietarios de vehículos es un contrato de adhesión, ya que las condiciones bajo las cuales se celebra el contrato están contenidas en un contrato estándar, que se desarrolla sobre la base de las normas de seguro emitidas por el Gobierno de la Federación Rusa.

El objeto del seguro de responsabilidad obligatorio son los intereses patrimoniales asociados con el riesgo de responsabilidad civil del propietario del vehículo por obligaciones derivadas de daños a la vida, la salud o la propiedad de las víctimas al utilizar el vehículo en el territorio de la Federación Rusa, excepto por casos de responsabilidad por:

• causar daño al utilizar un vehículo diferente al especificado en el contrato de seguro obligatorio;
• imposición de daños morales o el surgimiento de una obligación de compensar por lucro cesante;
• causar daños al utilizar vehículos durante competiciones, pruebas o entrenamientos de conducción en áreas especialmente designadas;
• contaminación ambiental;
• los daños causados ​​por la carga transportada, si el riesgo de tal responsabilidad está sujeto a seguro obligatorio de conformidad con otra ley;
• infligir daño a la vida y la salud de los empleados en el desempeño de sus funciones laborales, si este daño está sujeto a compensación de acuerdo con otra legislación;
• obligaciones de compensar al empleador por las pérdidas causadas por daños al empleado;
• los daños causados ​​por el conductor al vehículo y remolque conducidos por él, la carga que transporta, el equipo instalado;
• causar daño durante la carga o descarga de carga, así como durante el movimiento de un vehículo en el territorio interno de la organización;
• daño o destrucción de antigüedades y otros artículos únicos, edificios y estructuras de importancia histórica y cultural, productos hechos de metales y piedras preciosas, dinero en efectivo, valores, otros artículos de propiedad intelectual;
• la obligación del dueño del vehículo de indemnizar el daño que exceda el monto de la responsabilidad prevista en el Capítulo 59 del Código Civil.

En todos estos casos, el daño se indemniza de acuerdo con las reglas establecidas por el derecho civil.

La ley establece la suma máxima asegurada para los contratos de seguro de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos:

• en términos de compensación por daños causados ​​​​a la vida y la salud de varias víctimas, no más de 160 mil rublos;
• en términos de compensación por daños causados ​​​​a la propiedad de varias víctimas: 160 mil rublos, pero no más de 120 mil rublos. al causar daño a la propiedad de una víctima.

La ley confía el desarrollo y la regulación estatal de las tarifas de seguros al Gobierno de la Federación Rusa. La ley sobre el seguro de responsabilidad solo proporciona instrucciones generales, por ejemplo, que el período de validez de las tarifas no puede ser inferior a 6 meses, un cambio en las tarifas no implica un cambio en el monto de la prima de seguro en virtud de un contrato ya celebrado, las tarifas de seguros consisten de tasas base y coeficientes crecientes y decrecientes, etc. Esta parte de la ley es la más vulnerable y, a menudo, está sujeta y estará sujeta a cambios, por lo que no tiene sentido proporcionar datos que existían al momento de escribir este tutorial.

La duración del contrato del seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos es de un año, salvo disposición legal en contrario. El contrato celebrado por un año podrá prorrogarse por el término siguiente mediante el pago de la prima del seguro por parte del asegurado, a las tarifas vigentes, a más tardar dos meses antes de la expiración del contrato. En caso contrario, el tomador del seguro deberá comunicar al asegurador la negativa a renovar el contrato. La validez del contrato prorrogado no se extinguirá si el asegurador retrasa el pago de la prima del seguro para el año siguiente por no más de 30 días. La última disposición de la ley no es más que un beneficio otorgado a los clientes habituales. Por un período de menos de un año, se puede celebrar un acuerdo en dos casos: en el caso de uso temporal de vehículos extranjeros en el territorio de la Federación Rusa (pero no menos de 15 días) y en el caso de compra de un vehículo por el período de su viaje al lugar de registro.

La ley regula el procedimiento de actuación de los asegurados y de las víctimas en caso de siniestro, y se les asignan las siguientes obligaciones:

• en caso de que el asegurado sea partícipe de un accidente, está obligado a informar a los demás partícipes, a petición de éstos, de los datos del contrato de seguro obligatorio, y en caso de ausencia del asegurado, deberá hacerlo el conductor del vehículo. vehículo;
• el tomador del seguro debe comunicar el siniestro al asegurador en el plazo y en la forma prescritos en el contrato;
• hasta la satisfacción de los reclamos de las víctimas, el asegurado debe actuar de acuerdo con las instrucciones del asegurador, y si se presenta un reclamo contra el asegurado, involucrar al asegurador en el caso. En caso contrario, el asegurador tiene derecho a oponer las objeciones a la reclamación de pago del seguro, que tenía en relación con las reclamaciones de indemnización por los daños causados;
• si la víctima pretende ejercer su derecho a la prestación del seguro, está obligada a notificar al asegurador la ocurrencia del siniestro a la mayor brevedad;

El asegurador calcula el monto del pago del seguro de acuerdo con los requisitos del Capítulo 59 del Código Civil, la víctima está obligada a proporcionar al asegurador todos los documentos y pruebas, así como proporcionar toda la información conocida que confirme el monto y la naturaleza de el daño.

El procedimiento para aportar pruebas y demás información en la ley se define únicamente en relación con la causa de daño a la propiedad. La víctima está obligada a proporcionar al asegurador los bienes dañados o sus restos para su inspección y organización de un examen independiente (evaluación) para determinar el monto de las pérdidas sujetas a compensación. Si las pruebas presentadas por la víctima no permiten determinar el monto de las pérdidas, entonces el asegurador tiene derecho a inspeccionar el vehículo del asegurado y organizar un examen independiente en relación con él. El tomador del seguro está obligado a entregar el vehículo a petición del asegurador en la forma prevista en el contrato.

El asegurador está obligado a practicar la prueba aportada o designar un peritaje dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha de la solicitud de la víctima. Si las pruebas no pueden ser presentadas al asegurador, éste deberá inspeccionarlas dentro del mismo plazo en su ubicación. En caso de violación por parte del asegurador de los términos especificados en la ley, la víctima tiene derecho a solicitar un examen (evaluación) de forma independiente, sin presentar la propiedad dañada al asegurador. El costo de un examen independiente, en este caso, está incluido en la composición de las pérdidas sujetas a compensación en virtud del contrato de seguro.

El asegurador tiene derecho a denegar el pago del seguro a la víctima si la reparación de los bienes dañados o la disposición de los restos realizada antes de la inspección y examen independiente no permiten establecer de manera fehaciente la existencia de un siniestro y el monto de la indemnización. pérdidas sujetas a compensación en virtud del contrato.

Para recibir un pago de seguro, la víctima debe enviar al asegurador o su representante autorizado para considerar tales reclamaciones y hacer pagos de seguro, una solicitud exigiendo el pago de un seguro y los documentos adjuntos sobre la ocurrencia de un evento asegurado y la cantidad de perjuicio a indemnizar. La solicitud se envía a la ubicación de la aseguradora o su representante, que debe estar indicada en la póliza de seguro. El asegurador debe considerar la solicitud y realizar el pago del seguro dentro de los 15 días. Hasta la determinación total del daño y el monto del pago del seguro, el asegurador, a petición de la víctima, tiene derecho a hacer un pago parcial o arreglar y pagar la reparación de la propiedad dañada a cuenta del pago debido. Si el monto de los pagos declarados por varias víctimas excede la suma asegurada establecida por la ley, el asegurador hará los pagos en proporción a la relación entre la suma asegurada y la suma de los siniestros de las víctimas.

El asegurador tiene derecho a presentar una acción de recurso contra la persona que causó el daño por el monto del pago del seguro realizado, si:

• como resultado de la intención de la persona especificada, se causó daño a la vida o la salud de la víctima;
• el daño fue causado por una persona que conducía un vehículo bajo la influencia de alcohol o drogas;
• la persona especificada no tenía derecho a conducir el vehículo, durante el uso del cual fueron dañados;
• dicha persona huyó del lugar del accidente;
• la persona especificada no está incluida en el contrato de seguro como persona autorizada para conducir un vehículo (si dichas personas están identificadas en el contrato de seguro);
• el evento asegurado se produjo cuando la persona indicada utilizó el vehículo durante el período no previsto por el contrato de seguro obligatorio (si el contrato se celebró con una indicación de los períodos de uso del vehículo).

En este caso, el asegurador no tendrá derecho a exigir de dicha persona el reembolso de los gastos incurridos durante la consideración del siniestro. El contrato de seguro de responsabilidad civil debe especificar el vehículo cuya responsabilidad civil de los propietarios está asegurada. En virtud del contrato, se puede asegurar la responsabilidad del propio tomador de la póliza, de otro propietario mencionado en el contrato, así como de otras personas que utilicen legalmente el vehículo. Al finalizar el contrato, el titular de la póliza recibe una póliza de seguro y un letrero especial de la norma estatal, que se coloca en el parabrisas del vehículo.

Los ciudadanos tienen derecho a celebrar contratos de seguro obligatorio sujetos a su uso limitado. Uso limitado significa el uso de un vehículo solo por los conductores especificados por el titular de la póliza y (o) el uso estacional de vehículos durante seis o más meses al año. En este caso, la prima del seguro se calcula teniendo en cuenta los coeficientes reductores. Los datos sobre el uso limitado de vehículos se indican en la póliza de seguro.

Las personas con discapacidad que han recibido vehículos a través de las autoridades de protección social reciben una indemnización del 50% de la prima del seguro que pagaron a cargo de presupuesto federal para asistencia social. Las autoridades estatales y municipales tienen derecho a establecer la compensación total o parcial de las primas de seguros para otras categorías de ciudadanos a cargo de los presupuestos correspondientes.

Una aseguradora que proporcione un seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos debe tener un representante en cada entidad constitutiva de la Federación Rusa autorizado para considerar las reclamaciones de las víctimas y realizar los pagos del seguro. Es requisito necesario para el asegurador, al obtener la licencia, la presencia de al menos dos años de experiencia en la realización de operaciones de seguros de vehículos o la responsabilidad civil de sus propietarios. Además, el asegurador debe ser miembro de una asociación profesional de aseguradores. La asociación profesional de aseguradores es una organización sin fines de lucro, que es una asociación profesional única de toda Rusia basada en el principio de membresía obligatoria de las aseguradoras y que opera para garantizar su interacción y la formación de reglas. actividad profesional en la implementación del seguro obligatorio. Se crea una asociación profesional de aseguradores y funciona de conformidad con la legislación de la Federación de Rusia sobre asociaciones y sindicatos.

Además de las funciones generales, el colegio profesional de aseguradores tiene la obligación de hacer pagos de indemnización a las víctimas cuando no pueda hacerlo el asegurador debido a:

• solicitud al asegurador del procedimiento de quiebra previsto por la ley federal;
• la incertidumbre del responsable del daño causado a la víctima; la ausencia de un contrato de seguro obligatorio, en virtud del cual la responsabilidad civil de la persona que causó el daño, por su incumplimiento de la obligación establecida por la ley para el seguro, si al mismo tiempo la reclamación de la víctima por la reparación del daño causado no fue satisfecho, a pesar de la implementación por parte de la víctima de las acciones previstas por la legislación de la Federación Rusa para recuperar la compensación que se le debe.

Para el desempeño de esta función, el colegio profesional de aseguradores forma reservas especiales a cargo de las cotizaciones, aportes y demás pagos obligatorios de los miembros del colegio profesional.

Literatura

1. El Código Civil de la Federación de Rusia adoptado por la Duma del Estado el 21 de octubre de 1994, enmendado este documento del 28.11.2011.

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