Грошовий обіг - це рух грошей у внутрішньому економічному обороті країни, у системі зовнішньоекономічних зв'язків, у готівковій та безготівковій формі, що обслуговує реалізацію товарів та послуг, а також нетоварні платежі в господарстві. Об'єктивною основою грошового обігує товарне виробництво, де товарний світ поділяється на два види товарів: власне товари та товари-гроші. За допомогою грошей у готівковій та безготівковій формах здійснюється процес обігу товарів, а також рух позичкового та фіктивного капіталів.

З процесу грошового звернення, в такий спосіб, можливо вичленування поняття грошового обороту.

Грошовий оборот є проявом сутності грошей у їхньому русі. Грошовий оборот охоплює процеси розподілу та обміну. На його обсяг і структуру впливають стадії виробництва та споживання. Тривалий виробничий процес, що потребує підвищеного обсягу виробничих запасів, збільшує грошовий обіг, пов'язаний із їх придбанням. Випуск трудомістких виробів щодо збільшує розміри грошового обороту з праці та, відповідно, грошових доходів населення, вкладених у споживання.

Складовою грошового обороту є платіжний оборот, у якому гроші функціонують як платежу і використовуються погашення зобов'язань. Платіжний оборот здійснюється як у готівковій, так і безготівковій формах. Таким чином, змінюючи форму вартості, гроші перебувають у постійному русі між трьома основними суб'єктами: фізичними особами, юридичними особамита державними органами. А рух грошей при виконанні ними всіх основних функцій у готівковій та безготівковій формах і є грошовим обігом.

p align="justify"> Грошове звернення поєднує в собі як основні сутнісні характеристики грошей, так і механізми, способи використання грошей для сприяння економічному та соціальному розвитку країни.

Роль грошового звернення, його правильна організація виявляється у наступних моментах:

Налагодженість господарського обороту та платіжно-розрахункової системи;

Здатність забезпечувати збалансованість попиту та пропозиції на товарному ринку, Не допускати дефіциту товарів;

Характер та ступінь впливу грошової масизростання цін та інфляцію;

Хронічний недолік грошових коштіву суб'єктів ринку для своєчасної виплати заробітної плати та фінансування оборотних коштів.

Грошовий обіг поділяється на дві сфери: готівкову та безготівкову.

Готівковий та безготівковий грошовий обіг

Готівково-грошовий обіг- це рух готівки у сфері обігу та виконання ними функцій засобу платежу та кошти обігу. Воно обслуговується банкнотами, розмінною монетою та паперовими грошима (казначейськими квитками).

Готівка використовується: для здійснення кругообігу товарів та послуг; для розрахунків із виплати заробітної плати та прирівняних до неї платежів; для оплати цінних паперів та виплат доходу за ними; для платежів населення за комунальні послуги тощо.

Готівково-грошовий оборот включає рух всієї готівково-грошової маси за певний період між юридичними особами, фізичними особами та державними органами.

Порядок здійснення готівково-грошового обігу на території РФ регламентується Положенням «Про правила організації готівково-грошового обігу на території Російської Федерації», що затверджується Банком Росії.

Відповідно до Положення:

Готівково-грошовий обіг здійснюється за допомогою різних видівгрошей: банкноти, металеві монети, кредитні картки і т.д. (Таб.1, рис.1);

Емісію та вилучення грошей з обігу здійснює ЦБ РФ;

ЦБ РФ здійснює регулювання готівково-грошового звернення до;

Для юридичних осіб установ банку, у яких відкрито рахунок юридичної особи, встановлюють ліміт залишку готівки у касах юридичних;

Усі кошти понад встановлених лімітів юридичні особи зобов'язані у безумовному порядку щодня здавати до установ банку через об'єднані каси при підприємствах або через інкасаторські служби установ і банків та самостійні служби, що мають ліцензії Банку Росії на здійснення таких операцій;

За порушення встановленого порядку для юридичних осіб та персонально їхніх керівників встановлено серйозні штрафні санкції.

Проте, практично такі обмеження, на жаль, діють ще явно недостатньо.

Таблиця 1

Сума, кількість та питома вага банкнот та монети, що перебувають в обігу станом на 1 жовтня 2007р.

Малюнок 1 - Зміна кількості готівки в обігу

Специфічність методів організації готівково-грошового обігу як інструменту грошово-кредитної політики пов'язана насамперед із тим, що вони, крім максимальної суми розрахунків готівкою між юридичними особами, немає нормативів. Методи як інструмент недостатньо ефективні, оскільки їхню дію важко оцінити (відстежити); вони є інструментом швидкого реагування і рідко змінюються. [15. с. 2]

У Росії робляться спроби обмежити готівково-грошовий обіг, т.к. воно дозволяє уникати контролю держави над діяльністю юридичних і фізичних осіб.

Між готівковим та безготівковим зверненням існує тісний взаємозв'язок: гроші постійно переходять з однієї сфери звернення до іншої, готівка змінює форму на рахунки в кредитній установі та назад. Таким чином, готівкове та безготівкове звернення утворює загальний грошовий обіг, у якому діють єдині гроші.

Безготівкове звернення - це рух вартості без участі готівки, перерахування коштів за рахунками кредитних установ, залік взаємних вимог тощо.

Безготівковий грошовий обіг відображає зміну залишків коштів на банківських рахунках, що відбувається в результаті виконання банком розпоряджень власника рахунку у вигляді чеків, пластикових карток, платіжних доручень та інших розрахункових документів.

Безготівковий обіг здійснюється за допомогою чеків, векселів, кредитних карток та інших кредитних інструментів.

Безготівковий грошовий обіг охоплює розрахунки між:

Юридичними особами різних форм власності, які мають рахунки в кредитних установах;

Юридичними особами та кредитними установами з приводу отримання та повернення депозиту та кредиту, а також сплати відсотків;

Юридичними та фізичними особами щодо виплати заробітної плати, процентів за вкладами та депозитами, доходів за цінними паперами;

Юридичними, фізичними особами та державою щодо сплати податків, зборів, а також отримання бюджетних коштів.

У Російській Федерації порядок здійснення безготівкових розрахунків визначається Цивільним кодексом РФ (ст.861-885), який регламентує сутність та порядок здійснення основних форм безготівкових розрахунків.

Насправді застосовуються такі форми безготівкових розрахунків: розрахунки платіжними дорученнями; розрахунки платіжними вимогами-дорученнями; розрахунки чеками; розрахунки з акредитиву.

Розрахунки між юридичними особами проводять банки та інші кредитні організації, а між банками - розрахунково-касові центри ЦБ РФ.

У 2008р. Банк Росії збирається продовжити роботу з удосконалення методологічної та інформаційної бази у сфері платіжних систем, проведення заходів щодо розширення безготівкових платежів, і навіть заходів із скорочення розрахунків готівкою, моніторингу стану роздрібних платежів економіки, які проводяться як готівкою, і у безготівковому порядку.

Змінюючи форму вартості (товар на гроші, гроші на товар), гроші перебувають у постійному русі між трьома суб'єктами: фізичними особами, суб'єктами господарювання та органами державної влади. Рух грошей при виконанні ними своїх функцій у готівковій та безготівковій формах є грошовим обігом.
Суспільний розподіл праці та розвиток товарного виробництва є об'єктивною основою грошового обігу. Освіта загальнонаціональних та світових ринків за капіталізму дало новий поштовх подальшого розширення грошового обороту. Гроші обслуговують обмін сукупного суспільного продукту, у тому числі кругообіг капіталу, обіг товарів та надання послуг, рух позичкового та фіктивного капіталу та доходів різних соціальних груп.
Початку руху грошей передує їхня концентрація у суб'єктів. Вони зосереджуються у гаманцях населення, у касах юридичних, на рахунках у кредитних установах, у державній скарбниці. Щоб зародився рух грошей, необхідно виникнення потреби в грошах однієї з двох сторін. Попит на гроші виникає при здійсненні правочинів, гроші потрібні для обігу, платежів за товари та послуги. Їх обсяг визначається номінальним валовим внутрішнім продуктом. Чим більша загальна грошова вартість товарів та послуг, тим більше потрібно грошей для укладання угод. Попит на гроші пред'являють і для накопичення, яке виступає у різних формах: вкладах у кредитних установах, цінних паперах, офіційних державних запасах.
Грошовий обіг здійснюється у двох формах: готівкової та безготівкової.
Готівково-грошовий обіг – рух готівки у сфері обігу та виконання ними двох функцій (засоби платежу та кошти обігу). Готівка використовується:

• для кругообігу товарів та послуг;
• для розрахунків, не пов'язаних безпосередньо з рухом товарів та послуг, а саме: розрахунків із виплати заробітної плати, премій, допомог, пенсій; щодо виплати страхових відшкодувань за договорами страхування; при оплаті цінних паперів та виплат за ними доходу; з платежів населення за комунальні послуги та ін.

Готівково-грошовий оборот включає рух всієї готівково-грошової маси за певний період між населенням та юридичними особами, між фізичними особами, між юридичними особами, між населенням та державними органами, між юридичними особами та державними органами.
Готівково-грошовий рух здійснюється за допомогою різних видів грошей: банкнот, металевих монет, інших кредитних інструментів (векселів, банківських векселів, чеків, кредитних карток). Емісію готівки здійснює центральний (як правило, державний) банк. Він випускає готівку в обіг і вилучає їх, якщо вони стали непридатними, а також замінює гроші на нові зразки купюр і монет.
У Росії у зв'язку з великим розширенням готівково-грошового обороту останні кілька років зроблено спроби обмежити юридичних цей оборот. Для суб'єктів господарювання встановлено ліміт готівки. Щодня вони підраховують усі гроші, що надійшли і видані, і зараховують їх до оборотної каси. Якщо залишок грошей наприкінці перевищить встановлений ліміт, сума понад ліміт зараховується до резервного фонду. Однак на практиці ці та інші обмеження діють ще слабко.
Безготівковий обіг – рух вартості без участі готівки: перерахування коштів за рахунками кредитних установ, залік взаємних вимог. Розвиток кредитної системи та поява коштів клієнтів на рахунках у банках та інших кредитних установ призвели до виникнення такого звернення.
Безготівковий обіг здійснюється за допомогою чеків, векселів, кредитних карток та інших кредитних інструментів. Безготівковий грошовий обіг охоплює розрахунки між:

• підприємствами, установами, організаціями різних форм власності, які мають рахунки кредитних установах;
• юридичними особами та кредитними установами щодо отримання та повернення кредиту;
• юридичними особами та населенням із виплати заробітної плати, доходів за цінними паперами;
• фізичними та юридичними особами з казною держави щодо оплати податків, зборів та інших обов'язкових платежів, а також одержання бюджетних коштів.

Розмір безготівкового обороту залежить від обсягу товарів у країні, рівня цін, ланності розрахунків, а також розміру розподільчих та перерозподільних відносин, які здійснюються через фінансову систему. Безготівкове звернення має важливе економічне значенняу прискоренні оборотності оборотних коштів, скороченні готівки, зниженні витрат обігу.
У Російській Федерації форма безготівкових розрахунків визначається правилами Банку Росії, що діють відповідно до законодавства. Визначено, що розрахунки підприємств усіх форм власності за своїми зобов'язаннями з іншими підприємствами, а також між юридичними особами та фізичними товарно-матеріальними цінностями здійснюються, як правило, у безготівковому порядку через установи банку.
Залежно від економічного змісту розрізняють дві групи безготівкового обігу: за товарними операціями та фінансовими зобов'язаннями.
До першої групи належать безготівкові розрахунки за товари та послуги, до другої – платежі до бюджету (податок на прибуток, податок на додану вартість та інші обов'язкові платежі) та позабюджетні фонди, погашення банківських позик, сплата відсотків за кредит, розрахунки зі страховими компаніями.
Між готівково-грошовим та безготівковим обігом існують взаємозв'язок та взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери звернення до іншої, готівка змінює форму на рахунки в кредитній установі та назад. Безготівковий оборот виникає при внесенні готівки на рахунок у кредитній установі, отже, безготівкове звернення неможливе за відсутності готівки. Одночасно готівка з'являється у клієнта при знятті їх з рахунку в кредитній установі.
Таким чином, готівкове та безготівкове звернення утворює загальний грошовий оборот країни, в якому діють єдині гроші одного найменування.

Дисципліна «Фінанси, грошовий обіг та кредит»

Розділ 2. Гроші, грошовий обіг та грошова система.

Тема 2.2. Грошовий обіг та грошова система

Укладач: Легашова О.М. викладач Махачкалінського фінансово-економічного коледжу – філії федеральної державної освітньої бюджетної установи вищої професійної освіти « Фінансовий університетза Уряду Російської Федерації».

Махачкала

План:

2. Особливості грошового обігу Росії.

Об'єктивні основи грошового обігу. Грошовий оборот.

3. Готівково-грошовий обіг. Сфера використання готівки.

4. Безготівкове звернення. Сфера застосування безготівкових розрахунків.

5. Грошова маса та грошова база. Агрегати грошової маси. Чинники, що впливають грошову масу.

6. Закон грошового обігу. Швидкість обігу грошей.

7. Поняття фінансової системы. Основні типи та елементи фінансових систем.

8. Принципи функціонування фінансової систем. Міжнародна фінансова система.

9. Цілі, типи та інструменти грошово-кредитної політики.

10 Інфляція та форми її прояву. Типи та види інфляції.

11. Антиінфляційна політика. Особливості інфляційного процесу у Росії. 12. Види фінансових реформ.

1. Поняття грошового обігу та її форми.

Грошовий обіг- рух грошей у внутрішньому економічному обороті країни, у системі зовнішньоекономічних зв'язків, у готівковій та безготівковій формі, що обслуговує реалізацію товарів та послуг, а також нетоварні платежі в господарстві.

Грошовий обіг здійснюється у двох формах:

1) готівкою

2) безготівковою.

Форми грошового обігу

Готівкове звернення	Безготівкове звернення
Концепція
це рух готівки у сфері обігу у виконанні ними двох функцій: як платежу і як звернення.	це рух вартості без участі готівки. Воно здійснюється перерахуванням коштів за рахунками кредитних організаційдля розрахунків з бюджетною системою та позабюджетними фондами, для отримання бюджетних коштів, для отримання та повернення кредиту, для розрахунків за товари та послуги тощо.
Використовуються
-при обслуговуванні кругообігу товарів та послуг; -При виплатах заробітної плати, пенсій, допомог; -При платежах населення за комунальні послуги; -при оплаті цінних паперів та доходів за ними.	На ті самі цілі за наявності в учасників обігу грошей на рахунках у кредитних установах.
Готівкове та безготівкове звернення тісно пов'язані: безготівковий оборот виникає тільки при внесенні готівки до кредитних установ, а готівка з'являється у клієнта при знятті їх з рахунку в кредитній установі.

Особливості грошового обігу Росії.

Об'єктивні основи грошового обігу.

Організація та управління грошовим обігом здійснюється державою в централізованому порядку в особі Центрального Банку.

Організація грошового звернення до РФ регулюється правовими актами, що діють на території РФ: ФЗ №86 «Про Центральний Банк (Банк Росії)», гол. 6 «Організація готівкового грошового обігу; Вказівка ​​ЦБ РФ «Про порядок ведення касових операцій юридичними особами та спрощеного порядку ведення касових операцій індивідуальними підприємцями та суб'єктами малого підприємництва»; вказівку ЦБ РФ «Емісійно-касова робота в установах БР»; Вказівка ​​БР РФ «Про безготівкові розрахунки Російської Федерації» та інші нормативними актами.

Основи організації грошового обігу визначаються такими принципами:

принцип номіналу;

принцип необов'язковості забезпечення;

Принцип монополії та унікальності;

принцип безумовної обов'язковості;

Принцип необмеженої обмінюваності;

Принцип правового регулирования.

Роль ЦБ РФ у створенні грошового звернення:

1. встановлення єдиних правил, і вимог щодо грошового звернення всім учасників;

2. визначення потреб території у банківських квитках та монеті;

3. своєчасне задоволення потреб у готівці;

4. контроль за фізичним станом маси грошових знаків;

5. контроль за купюрним складом маси квитків та монети;

6. контроль банків з організації грошового обігу.

Грошовий оборот -це процес безперервного руху грошових знаків у готівковій та безготівковій формах.

Грошовий обороткраїни дорівнює сумі всіх платежів, що здійснюються трьома суб'єктами у готівковій та безготівковій формах за певний період

Грошовий оборот починається у РКЦ (розрахунково-касових центрах) Центрального БР. Готівка переводиться з їх резервних фондів в оборотні каси, тим самим вони надходять в обіг. З оборотних кас РКЦ готівка спрямовується в операційні каси комерційних банків, звідки гроші спрямовуються організаціям, установам, населенню.

Залежно від суб'єктів, між якими функціонують гроші, грошовий обіг класифікують як:

1) оборот між банками (міжбанківський);

2) оборот між банками та юридичними та фізичними особами (банківський);

3) оборот між юридичними особами;

4) оборот між юридичними та фізичними особами;

5) оборот між фізичними особами.

Гроші. Кредит. Банки [Відповіді на екзаменаційні квитки] Варламова Тетяна Петрівна

9. Поняття грошового обігу. готівкове та безготівкове звернення

Грошовий обіг- Це рух грошей при виконанні ними своїх функцій у готівковій та безготівковій формах, що обслуговує реалізацію товарів, а також нетоварні платежі та розрахунки у господарстві.

Об'єктивною основою грошового обігу є товарне виробництво, у якому товарний світ поділяється товар і гроші, породжуючи протиріччя з-поміж них. Воно обслуговує кругообіг та оборот капіталів, опосередковує звернення та обмін всього сукупного суспільного продукту, включаючи доходи різних класів. За допомогою грошей у готівковій та безготівковій формах здійснюються процес обігу товарів, а також рух позичкового капіталу та фіктивного.

Грошовий оборот країни, відбиваючи рух грошей, є суму всіх платежів, вчинених підприємствами, організаціями та населенням у готівковій та безготівковій формах за певний період.

Грошовий обіг поділяється на готівково-грошове та безготівкове.

Готівково-грошовий обіг- Це рух готівки. Засобом обігу та платежу в даному випадку є реальні грошові знаки, які передаються одним суб'єктом іншому за товари, роботи та послуги або в інших передбачених законодавством випадках.

Воно обслуговується банкнотами, розмінною монетою та паперовими грошима (казначейськими квитками). У промислово розвинених країнах банківські квитки, що випускаються центральним банком, становлять переважну частину готівково-грошового обігу. Незначна частина випуску грошей (близько 10%) посідає казначейства, які емітують переважно монети і дрібнокупюрні паперово-грошові знаки – казначейські квитки.

Готівково-грошовий оборот країни– це частина грошового обороту, рівна сумі всіх платежів, скоєних готівкою за певний період. Цей оборот переважно пов'язані з надходженням грошових доходів населення та його витрачанням.

Безготівкове звернення– це зміна залишків коштів на банківських рахунках, що відбувається внаслідок виконання банком розпоряджень власника рахунку у вигляді чеків, жиронаказів, пластикових карток, електронних засобівплатежу та інших розрахункових документів.

Розрізняють такі групи безготівкового обігу:

1) за товарними операціями;

2) за фінансовими зобов'язаннями.

До першої групи належать безготівкові розрахунки за товари та послуги, до другої – платежі до бюджету (податок на прибуток, податок на додану вартість, прибутковий податок з фізичних осіб та інші обов'язкові платежі) та позабюджетні фонди, погашення банківських позик, сплата відсотків за кредит, розрахунки із страховими компаніями.

Між готівково-грошовим обігом та безготівковим існує тісна взаємозалежність: гроші постійно переходять із однієї сфери звернення до іншої. Надходження безготівкових коштів на рахунки у банку- Неодмінна умова для видачі готівки. Тому безготівковий оборот невіддільний від обігу готівки і утворює разом із єдиний грошовий оборот країни, у якому циркулюють єдині гроші одного найменування.

З удосконаленням платіжно-розрахункових відносин змінювалося і співвідношення між готівкою та безготівковими сферами грошового обігу. До кінця XIXв. переважали платежі готівкою. У сучасних умовах у зв'язку з активним розвитком кредитно-банківської системи та електронних способів передачі інформації питома вага готівки у загальній масі грошових коштів (особливо у промислово розвинених державах) невелика (у США вона становить близько 8 %, у Російській Федерації близько 30 %) .

Цей текст є ознайомлювальним фрагментом.З книги Гроші. Кредит. Банки [Відповіді на екзаменаційні квитки] автора Варламова Тетяна Петрівна

28. Система металевого грошового обігу Система металевого обігу базується на дійсних грошах (срібних, золотих), що виконують усі п'ять функцій, а банкноти, що обертаються, безперешкодно обмінюються на дійсні гроші. Залежно від

автора Шевчук Денис Олександрович

4. Організація грошового обігу. Готівкове та безготівкове звернення Грошове звернення є циркуляцією грошових потоків у готівковій та безготівковій формі. Такий рух можливий завдяки тому, що хтось має надлишок грошей (пропозицію), а хтось

З книги Фінанси та кредит автора Шевчук Денис Олександрович

6. Закон грошового обігу Товарно-грошові відносини вимагають певної кількості грошей звернення. Закон грошового обігу, відкритий К. Марксом, встановлює кількість грошей, необхідну для виконання ними функцій засобу обігу та кошти

З книги Банківська справа. Шпаргалки автора Канівська Марія Борисівна

13. Компетенція ЦБ РФ у сфері організації готівкового грошового обігу Офіційною грошовою одиницею (валютою) Російської Федерації є карбованець, що складається з 100 копійок. Введення на території Російської Федерації інших грошових одиниць та випуск грошових

автора Шевчук Денис Олександрович

13. Принципи організації готівкового грошового обігу Організація грошового обігу – це підтримання оптимального співвідношення між готівковим та безготівковим оборотом, упорядкування та досягнення необхідної безперервності процесів, пов'язаних із рухом готівки.

З книги Гроші. Кредит. Банки: конспект лекцій автора Шевчук Денис Олександрович

17. Емпіричні закони грошового обігу Закон - зв'язок явищ. Цей зв'язок може бути поверхневим або суттєвим. Поверхневі взаємозв'язки виражають емпіричні закони (закон Грешема, монетарне правило). Внутрішні причинні взаємозв'язки виражають сутнісні

З книги Гроші. Кредит. Банки: конспект лекцій автора Шевчук Денис Олександрович

51. Регулювання грошового обігу Грошовий обіг – рух грошей у готівковій та безготівковій формах, що обслуговує кругообіг товарів, а також нетоварні платежі та розрахунки. Види грошового обігу; обіг готівки, тобто грошових знаків (банкнот та

автора Крюков Андрій Віталійович

Безготівкове грошове звернення Правила грошового звернення нашій країні (як готівкового, і безготівкового) встановлюються Центральним банком Російської Федерації (Банком Росії). Громадяни Росії, купуючи товари та послуги, розплачуються переважно

З книги Бухгалтерський облік з нуля автора Крюков Андрій Віталійович

Готівковий грошовий обіг Безготівкові платежі - це, як правило, зручно та організації. Але з будь-якого правила є винятки. Іноді організації зручніше розплатитися у готівковій формі, наприклад, при дрібних разових покупках. Крім того, готівка використовується в

З книги Фінанси: конспект лекцій автора Котельникова Катерина

3. Закон грошового обігу Закон грошового обігу показує, скільки потрібно готівки для економіки країни.

З книги Фінанси автора Котельникова Катерина

19. Закон грошового обігу Закон грошового обігу показує, скільки потрібно готівки для економіки країни.

Із книги Економічна теорія: конспект лекцій автора Душенькіна Олена Олексіївна

3. Гроші. Закони грошового обігу Коли англійські колоністи вперше оселилися у Новому Світі, вони привезли із собою зовсім небагато фунтів, шилінгів та пенсів, якими користувалися вдома. Насправді це було й неважливо, адже корінні американці, із якими велася

З книги Основи економіки автора Борисов Євген Пилипович

§ 4 Інфляція та стійкість грошового обігу Ми завершуємо цей розділ розглядом нерівноваги та рівноваги в такій життєво важливій галузі сучасної економіки, якою є грошове обіг. Під грошовим обігом мається на увазі безперервне

З книги Мікроекономіка: конспект лекцій автора Тюріна Анна

6. Закон грошового звернення Грошове звернення – це рух грошових потоків, забезпечується у вигляді існування над ринком пропозиції та попиту грошової маси. Це основна умова ефективного функціонування фінансової, кредитно-грошової системи.

З книги Юність науки автора Анікін Андрій Володимирович

На підступах: проблема грошового обігу Як пише Маркс, у парламентських дебатах з приводу банківських актів 1844 та 1845 років. майбутній прем'єр Гладстон одного разу помітив, що навіть кохання не зробило стільки людей дурнями, скільки мудрування про сутність грошей.

З книги Юність науки. Життя та ідеї мислителів-економістів до Маркса автора Анікін Андрій Володимирович

На підступах: проблема грошового обігу Як пише Маркс, у парламентських дебатах з приводу банківських актів 1844 та 1845 років. майбутній прем'єр Гладстон одного разу помітив, що навіть кохання не зробило стільки людей дурнями, скільки мудрування про сутність грошей.

Змінюючи форму вартості (товар за власний кошт, гроші на товар) гроші перебувають у постійному русі між трьома суб'єктами: фізичними особами, господарюючими суб'єктами; органами державної влади. А рух грошей при виконанні ними всіх своїх функцій у готівковій та безготівковій формі і є грошовим обігом.

У доперебудовні часи існувало чітке розмежування понять «грошовий оборот» і «грошовий обіг». Під грошовим обігом розумілося лише рух готівки. p align="justify"> Грошовий оборот як більш ємне поняття відображав і готівковий і безготівковий обороти. У цьому сфера руху готівки відбиває розподіл грошових доходів населення, а безготівкових - розподіл коштів виробництва.

Кошти мали різне забезпечення. Готівковий карбованець забезпечувався сукупністю предметів споживання та послуг, безготівковий - сукупністю засобів виробництва, призначених для розподілу.

Така система могла існувати лише в умовах планово-централізованої економіки, де заздалегідь відомо, скільки буде грошей у підприємства та населення, скільки товарів і за якими цінами їх продаватимуть. З розпадом СРСР, відпусткою цін, роздержавлення тощо. це практично стає неможливим. Фактично стерлися грані між грошовим обігом і грошовим оборотом. Рух готівки в процесі обігу товарів, надання послуг та при здійсненні платежів, а також при переміщенні коштів між підприємствами та фінансово-кредитними установами називається грошовим обігом.

Об'єктивною основою грошового обігу є товарне виробництво та обіг товарів. Зміна форм вартості, тобто. перетворення товару на гроші, і подальше використання грошей придбання нових товарів створюють можливість постійного руху, тобто. звернення.

Проте грошове звернення перестав бути простим повторенням товарного звернення. Ці два процеси протікають дещо відокремлено. Так, товари після їх реалізації, як правило, залишають сферу обігу та споживаються. Гроші ж, що опосередковують спільні товари, не залишають сфери обігу і знову вступають до неї.

Перебуваючи в обігу, гроші поперемінно виконують функцію засобу обігу, то кошти платежу. Так, гроші від продажу товару можуть бути використані для погашення боргу. У свою чергу, гроші, що надійшли на сплату боргу, можуть бути використані для придбання товарів.

Обсяг сукупного грошового обороту завжди значно перевищує суму цін товарів. Це тим, що функціонування грошей не обмежується лише рамками купівлі-продажу товарів. Гроші використовуються для видачі заробітної плати, пенсій, стипендій, здійснення платежів до бюджету, отримання та погашення банківських позик тощо.

Важливий елемент регулювання грошового обігу – звуження сфери застосування готівки. У нас це питання поки що вирішується лише шляхом обмеження використання готівки у розрахунках між підприємствами чотириразовим розміром мінімальної заробітної плати, запровадженням розрахункових чеків, які використовуються вкладниками для розрахунків у роздрібній торгівлі.

Вони настільки взаємопов'язані, переплетені, що розмежування стає непотрібним. Гроші у своєму обігу постійно переходять із готівки до безготівкових і навпаки. Виручка підприємства роздрібної торгівлі, здана в банк, перетворюється на безготівкові кошти на його розрахунковий рахунок, з якого воно може перерахувати суми своїм постачальникам. Постачальники можуть використовувати безготівкові гроші, що надійшли на розрахунковий рахунок, для видачі заробітної плати своїм працівникам і т.д.

Перехід готівки до безготівкових означає, що населення або використовує свої грошові доходи на купівлю товарів, оплату послуг, або веде заощадження грошей.

Готівка починає свій рух з кас банків шляхом видачі заробітної плати, пенсій, допомог і т.д. та повертаються до банків у вигляді виручки від торгових, транспортних, видовищних підприємств, вкладів населення тощо.

Таким чином, весь грошовий обіг ділиться на готівковий та безготівковий, а також на:

• - Фінансовий оборот, що відбиває процес виробництва та реалізації продукції, тобто. пов'язаний із розрахунками товарного характеру;
• - грошовий оборот, пов'язаний із платежами нетоварного характеру (зарплата, страхові платежі, податки тощо).

Історично грошове звернення пройшло кілька стадій і відбувалося за допомогою металевих, паперових та кредитних грошей.

Грошовий обіг - це рух грошей у внутрішньому економічному обороті країни, у системі зовнішньоекономічних зв'язків, у готівковій та безготівковій формі, що обслуговує реалізацію товарів та послуг, а також нетоварні платежі в господарстві. Об'єктивною основою грошового обігу є товарне виробництво, де товарний світ поділяється на два види товарів: власне товари та товар-гроші. За допомогою грошей у готівковій та безготівковій формах здійснюється процес обігу товарів, а також рух позичкового та фіктивного капіталів.

З процесу грошового звернення, в такий спосіб, можливо вичленування поняття грошового обороту.

Грошовий оборот є прояв сутності грошей у тому русі. Грошовий оборот охоплює процеси розподілу та обміну. На його обсяг і структуру впливають стадії виробництва та споживання. Тривалий виробничий процес, що вимагає підвищеного обсягу виробничих запасів, збільшує грошовий обіг, пов'язаний із придбанням. Випуск трудомістких виробів щодо збільшує розміри грошового обороту з праці та відповідно грошових доходів населення, вкладених у споживання.

Складовою грошового обороту є платіжний оборот,в якому гроші функціонують як платежу і використовуються для погашення зобов'язань. Платіжний оборот здійснюється як у безготівковій, так і у готівковій формі.

Таким чином, змінюючи форму вартості, гроші перебувають у постійному русі між трьома основними суб'єктами: фізичними особами, юридичними особами та державними органами. А рух грошей при виконанні ними всіх своїх функцій у готівковій та безготівковій формах і є грошовим обігом.

Грошовий обіг- Досить складна конструкція, що поєднує в собі як основні сутнісні характеристики грошей, так і механізми, способи використання грошей для сприяння економічному та соціальному розвитку країни.

Роль грошового звернення, його правильна організація виявляється у наступних моментах:

• - налагодженість господарського обороту та платіжно-розрахункової системи;
• - здатність забезпечити збалансованість попиту та пропозиції на товарному ринку, не допускати дефіциту товарів;
• - характер та ступінь впливу грошової маси на зростання цін та інфляцію;
• - хронічний недолік коштів у суб'єктів
• - ринку для своєчасної виплати заробітної плати та фінансування оборотних коштів.

Грошовий обіг поділяється на дві сфери: готівкову та безготівкову. Готівково-грошовий обіг -це рух готівки у сфері обігу. Воно обслуговується банкнотами, розмінною монетою та паперовими грошима (казначейськими квитками).

Товарно-грошові звернення вимагають певної кількості грошей необхідні виконання ними функції кошти обращения. Кількість грошей залежить від наступних факторів:

• - Кількість проданих на ринку товарів;
• - Рівень товарних цін;
• - наявність кредиту, взаємопогашуються та безготівкових платежів;
• - Швидкість обігу грошей.

З закономірностей товарного звернення До. Марксом було сформульовано закон грошового звернення:

де, М - кількість грошей, необхідні звернення;

PQ - сума цін товарів і послуг, що реалізуються;

К – сума цін товарів, проданих у кредит

а - платежі, що настали;

b - зобов'язання, що взаємопогашуються;

V - швидкість обороту однойменної грошової одиниці.

Таким чином, кількість грошей необхідних для обігу, змінюється прямо пропорційно сумі цін реалізованих товарів, проданих у кредит, а також розміру платежів, що настали, не включаючи взаємопогашувані зобов'язання, і обернено пропорційно швидкості обігу грошей.

Відхилення від загального законугрошового обігу обумовлено функціонуванням не сповнених грошей, а знаків вартості. Через війну випуск паперових грошей, перевищує межі потреб, визначених законом грошового звернення, неминуче тягне у себе підвищення рівня товарних цін.

Слід зазначити, що не ціни товарів визначаються кількістю грошей у обігу, а навпаки, кількість грошей у обігу залежить від цін товарів. Ціни товарів, будучи грошовим вираженням товарних цін, складаються до звернення, у звернення надходить кількість грошей необхідне реалізації цієї суми товарних цін. Ціни товарів у середньому визначаються вартістю товарів та вартістю самих грошей. Звідси випливає, що кількість грошей у обігу перебуває у зворотній залежності від вартості грошей.

Розглянутий закон грошового обігу належить будь-якого виду грошей. Водночас існують особливі закони обігу металевих, паперових та кредитних грошей.

Особливість металевого обігу полягає в тому, що кількість грошей у обігу завжди підтримується на необхідному рівні, тобто у обігу не може бути ні надлишку, ні нестачі грошей. У разі паперово грошового обігу, зазвичай, випускається грошей більше, ніж потрібно золота звернення. Надмірний випуск паперових грошей тягне за собою їхнє знецінення.