Perjanjian rekening bank dengan kondisi mengkredit rekening ini. Pembukaan dan penutupan rekening pribadi klien Subyek perjanjian

Lembaga kredit, yang menarik dana gratis sementara ke dalam deposito, mengakumulasikan modal yang ditarik secara signifikan. Untuk menempatkan dana, salah satu pasif terpenting operasi perbankan- membuka dan memelihara rekening bank.

akun bank – bentuk mediasi dana yang diterima oleh bank untuk simpanan.

Sesuai dengan perjanjian rekening bank bank melakukan menerima dan mengkredit dana yang diterima ke akun yang dibuka oleh klien (pemegang akun), melaksanakan instruksi klien tentang mentransfer dan mengeluarkan jumlah yang sesuai dari akun dan melakukan operasi lain pada akun.

Bank bisa menggunakan dana yang tersedia di akun, menjamin hak klien untuk secara bebas membuang dana ini. Bank tidak berhak untuk menentukan dan mengendalikan arah penggunaan dana klien dan menetapkan batasan lain yang tidak diatur oleh hukum atau perjanjian rekening bank tentang haknya untuk melepaskan secara tunai pada kebijaksanaan Anda.

Perjanjian rekening bank selesai dalam tulisan sederhana(Ayat 1, Pasal 161 KUH Perdata Federasi Rusia). Sebagai aturan, bank dan klien menyimpulkan perjanjian tunggal setoran bank dan rekening bank. Undang-undang tentang bank dan aktivitas perbankan memungkinkan kemungkinan untuk membuat perjanjian rekening bank dengan: penawaran(pengajuan aplikasi dan dokumen lain untuk pembukaan rekening bank) dan penerimaan(tulisan permisif kepala bank).

Perjanjian rekening bank adalah suka sama suka, mengikat secara bilateral, dapat diganti. Sebagai aturan umum, perjanjian rekening bank tidak memiliki jangka waktu, meskipun para pihak, ketika menyimpulkannya, berhak untuk menentukan masa berlaku perjanjian ini.

Para pihak dalam perjanjian tersebut adalah:

- bankbagaimana organisasi kredit, hak untuk memelihara rekening bank yang dicatat dalam izin operasi perbankan;

- klien, yang berbadan hukum, pengusaha perorangan, orang perseorangan.

Saat membuka rekening bank, klien memberikan paket dokumen yang diperlukan oleh lembaga kredit untuk melakukan operasi pada akun tersebut. Alasan membuka akun berfungsi sebagai pernyataan yang ditandatangani oleh klien - individu, atau kepala dan kepala akuntan klien - badan hukum.

Badan hukum dan pengusaha perorangan menyediakan lembaga kredit dengan:

Sertifikat pendaftaran negara;

Ekstrak dari daftar negara kesatuan badan hukum atau daftar negara kesatuan pengusaha perorangan;

Salinan dokumen konstituen yang diaktakan;

Sertifikat pendaftaran dengan otoritas pajak;

Kartu dengan contoh tanda tangan dan cap cap;

Dokumen (protokol rapat umum, keputusan pendiri, perintah penunjukan), mengkonfirmasikan wewenang orang yang berwenang untuk mengelola dana di akun (sebagai aturan, direktur umum dan kepala akuntan badan hukum).

Dokumen yang dikumpulkan oleh pemegang rekening merupakan dasar perbankan klien, yang dikelola oleh lembaga kredit. Secara terpisah, di lemari arsip khusus, kartu yang berisi sampel tanda tangan dan cap cap disimpan.

Dengan membuat perjanjian rekening bank, lembaga kredit dan klien menanggung sejumlah hak dan kewajiban yang membentuk isi perjanjian. Pemegang rekening, seperti dalam perjanjian deposito bank, adalah pihak yang lemah secara ekonomi, oleh karena itu, ketika membuat perjanjian, tanggung jawab utama diberikan kepada lembaga kredit. Klien wajib mematuhi prosedur pembukaan dan pemeliharaan rekening bank yang diatur oleh undang-undang saat ini, persyaratan undang-undang, peraturan perbankan mengenai prosedur untuk melakukan pembayaran non-tunai dan memproses dokumen penyelesaian; serta untuk memastikan pembayaran tepat waktu untuk layanan bank untuk transaksi dengan dana di rekening (dalam kasus yang ditentukan oleh perjanjian). Klien tidak dibatasi baik dalam memilih bentuk pembayaran nontunai yang paling sesuai dengan kepentingannya; maupun jumlah rekening bank (penyelesaian, penyetoran, dan lain-lain) yang dibuka dalam mata uang apa pun.

Bank memiliki hak untuk memberikan kredit ke rekening bank klien (Pasal 853 KUH Perdata Federasi Rusia).

Bank menyanggupi untuk menerima dana klien ke rekening banknya; membuka dan memelihara akun klien (mengkredit rekening bank klien dengan uang yang diterima untuknya dan mendebit dana dari akun berdasarkan pesanan klien); tepat waktu dan benar melakukan penyelesaian dan operasi tunai atas nama klien, sambil mengamati hukum, kontrak, peraturan perbankan dan pabean persyaratan perputaran bisnis tentang prosedur dan waktu pembayaran. Perlu dicatat bahwa selama operasi tersebut, dana dikreditkan dan didebet oleh bank selambat-lambatnya pada hari kerja setelah hari dokumen pembayaran yang relevan diterima oleh bank. Saat melakukan penyelesaian dan transaksi tunai, lembaga kredit berjanji untuk menjaga kerahasiaan perbankan tentang akun dan operasi pada akun klien sesuai dengan paragraf 1 Seni. 857 bagian 2 dari Kode Sipil Federasi Rusia, Art. 26 Undang-Undang Federal "Pada bank dan kegiatan perbankan".

Menolak klien bank tidak berhak untuk membuka rekening bank, kecuali dalam kasus di mana alasan penolakan adalah ketidakmampuan untuk menerima dana klien atau penolakan diperbolehkan oleh peraturan saat ini. tindakan hukum.

Salah satu syarat penting dari perjanjian rekening bank adalah pembayaran bunga kepada klien untuk menggunakan bank dengan dana di rekening. Sebagai aturan umum, jumlah bunga dikreditkan ke akun dalam jangka waktu yang ditentukan oleh perjanjian.

Menurut perjanjian rekening bank, berikut ini dapat diperoleh:

- bunga yang masih harus dibayar pada operasi pasif bank (pada operasi yang terkait dengan penggalangan dana) - bunga yang harus dibayarkan kepada nasabah bank atas dana yang ditarik dari mereka dan dicatat dalam rekening untuk mencatat kewajiban bank untuk membayar bunga;

- bunga yang dibayarkan pada operasi pasif bank - bunga dikreditkan ke rekening nasabah bank (penyelesaian, lancar), dibayar dengan cara yang ditentukan secara tunai dari meja kas bank, didebit dari rekening koresponden bank peminjam, dikreditkan ke rekening koresponden bank kreditur;

- tunggakan bank untuk membayar bunga(utang bank yang telah jatuh tempo) - bunga yang diperoleh oleh bank peminjam atas dana yang ditarik untuk kepentingan badan hukum, termasuk bank, tetapi tidak dibayar pada tanggal jatuh tempo yang ditentukan oleh perjanjian yang relevan atau pada saat terjadinya kewajiban yang ditentukan oleh perjanjian.

Bunga dapat dihitung dengan salah satu dari empat cara sesuai dengan ketentuan perjanjian: menggunakan rumus bunga sederhana atau majemuk; menggunakan tingkat bunga tetap atau mengambang. Jika dalam perjanjian tidak ditentukan cara memperoleh bunga, maka akrual dilakukan menurut rumus bunga sederhana dengan menggunakan tingkat bunga tetap. Saat menghitung bunga, nilai tingkat bunga (sebagai persentase per tahun) dan jumlah hari kalender aktual di mana dana ditarik diperhitungkan. Akuntansi untuk operasi untuk mengalokasikan jumlah bunga yang masih harus dibayar dilakukan dengan metode "tunai" (bank peminjam menetapkan bunga yang masih harus dibayar atas dana yang dikumpulkan untuk penerapan entri akuntansi yang relevan pada tanggal pembayarannya) dengan metode atau dengan metode "akrual" (semua bunga yang diperoleh pada bulan berjalan selambat-lambatnya pada hari kerja terakhir bulan berjalan dibebankan ke biaya bank).

Saat menutup rekening bank nasabah bank, bunga atas dana yang ditarik diakumulasikan hingga tanggal penutupan atau transfer rekening yang sebenarnya, termasuk; saldo rekening bank dalam hal ini adalah jumlah saldo dana yang tersedia pada rekening dan bunga yang dikreditkan ke rekening pada saat penutupannya.

Organisasi kredit adalah tanggung jawab dalam hal pengkreditan (pendebitan) sebelum waktunya atau tidak lengkap ke akun klien tidak hanya dari dana yang diterima, tetapi juga bunga yang masih harus dibayar.

Penutupan rekening bank dilakukan setelah pemutusan perjanjian rekening bank. Menurut pemilik rekening itu harus ditutup oleh lembaga kredit setiap saat. Atas inisiatif bank perjanjian rekening bank dapat diakhiri dalam perintah pengadilan dalam kasus berikut:

· jika jumlah dana yang disimpan di rekening klien ternyata lebih rendah dari jumlah minimum yang ditetapkan oleh peraturan perbankan atau perjanjian, dan tidak akan dikembalikan dalam waktu satu bulan sejak tanggal peringatan bank tentang hal itu;

· atau tidak adanya transaksi pada akun ini selama tahun kalender, kecuali ditentukan lain oleh ketentuan perjanjian.

Saat menutup rekening bank, saldo dana pada rekening dikembalikan ke klien atau ditransfer ke rekening lain di lembaga kredit yang sama atau lain atas arahan klien. Transfer dana harus dilakukan selambat-lambatnya tujuh hari kerja setelah menerima aplikasi tertulis yang relevan dari klien; dokumen pelunasan yang belum dibayar yang ada dalam arsip kartu dokumen pelunasan yang tidak dibayar tepat waktu (berkas kartu No. 2) dikembalikan kepada penggugat; klien dibayar bunga yang masih harus dibayar pada hari rekening ditutup.

Perjanjian rekening bank - ini adalah perjanjian berdasarkan mana bank menyanggupi untuk menerima dan mengkredit dana yang masuk ke rekening yang dibuka oleh klien (pemegang rekening), ikuti instruksi klien untuk mentransfer dan mengeluarkan jumlah yang sesuai dari rekening dan melakukan operasi lain pada akun (Pasal 845 KUH Perdata Federasi Rusia) .

Bank dapat menggunakan dana yang tersedia di rekening, menjamin hak klien untuk bebas menggunakan dana ini.

Bank tidak berhak:

• • menentukan dan mengontrol arah penggunaan dana klien dan
  • menetapkan batasan lain yang tidak diatur oleh hukum atau perjanjian rekening bank tentang haknya untuk membuang dana atas kebijakannya sendiri.

Aturan-aturan ini juga berlaku untuk lembaga kredit lain ketika mereka membuat dan melaksanakan perjanjian rekening bank sesuai dengan izin (lisensi) yang dikeluarkan.

Esensi dan makna perjanjian rekening bank

Perjanjian rekening bank - perjanjian pusat dalam organisasi dan formalisasi hubungan properti badan hukum dan pengusaha perorangan. Perjanjian rekening bank yang dibuat oleh warga tidak begitu luas. Perjanjian yang dimaksud adalah sarana umum pembayaran nontunai yang dilakukan dari rekening seseorang ke rekening orang lain, serta menerima uang tunai dari rekening tersebut. Rekening bank berisi dana yang pada dasarnya bukan hal-hal yang homogen, tetapi hak tagih yang wajib terhadap bank. Dalam hal ini, perjanjian rekening bank berbeda, misalnya, dari perjanjian penyimpanan.

Lagi

Bank mengelola dana yang diterima di rekening giro klien untuk kepentingan klien dan atas kehendaknya. Pada saat yang sama, bank memiliki hak, seperti dalam perjanjian deposito bank, untuk menggunakan dana klien dalam kegiatannya sendiri, membayar, sebagai aturan umum, bunga dan menjamin hak klien untuk secara bebas menggunakan dana ini.

Bank wajib membuat perjanjian rekening bank dengan klien yang telah mengajukan proposal untuk membuka rekening dengan syarat yang diumumkan oleh bank untuk membuka rekening jenis ini yang memenuhi persyaratan yang ditentukan oleh hukum dan peraturan perbankan yang ditetapkan dalam sesuai dengan itu, yang menunjukkan publisitas perjanjian ini. Aturan perbankan juga menentukan dokumen, ketentuan yang diperlukan untuk membuka rekening bank.

Pembatasan hak klien untuk membuang dana pada akun tidak diperbolehkan, dengan pengecualian:

1. 1. penyitaan dana dalam rekening, atau
   2. penangguhan operasi pada akun dalam kasus yang ditentukan oleh hukum.

Selain ketentuan KUHPerdata, hubungan yang berkaitan dengan akun bank diatur oleh Undang-Undang "Tentang Perbankan dan Perbankan". Ini juga harus mempertimbangkan Keputusan Pleno Tertinggi Pengadilan Arbitrase Federasi Rusia 19 April 1999 N 5 "Tentang beberapa masalah praktik penyelesaian perselisihan terkait dengan kesimpulan, pelaksanaan, dan pemutusan perjanjian rekening bank" (VVAS RF. 1999. N 7).

Menurut sifat hukumnya perjanjian rekening bank:

• • konsensual (menghasilkan hak dan kewajiban sipil sejak para pihak mencapai kesepakatan; transfer selanjutnya dari suatu hal atau komisi tindakan lain sudah dilakukan untuk tujuan pelaksanaannya);
  • reimbursable (penyediaan kontra dalam bentuk biaya);
  • bilateral (menghasilkan kewajiban bagi kedua belah pihak).

Subyek perjanjian rekening bank

Persyaratan komposisi subjek perjanjian rekening bank serupa dengan persyaratan para pihak dalam perjanjian deposito bank. Subyek perjanjian rekening bank meliputi:

1. 1. bank yang diberikan hak tersebut berdasarkan izin (lisensi) yang dikeluarkan menurut tata cara yang ditetapkan menurut undang-undang, serta
   2. lainnya organisasi kredit menerima, sesuai dengan undang-undang, kontribusi (simpanan) dari orang pribadi dan badan hukum;
   3. klien (badan hukum dan warga negara).

Formulir perjanjian rekening bank

Bentuk perjanjian rekening bank tunduk pada aturan umum untuk memproses transaksi (biasanya tertulis).

Kondisi penting dari perjanjian rekening bank adalah subjeknya:

• • tindakan bank untuk mengkredit (menerima) dana ke akun klien dan melakukan berbagai jenis operasi perbankan atas permintaan yang terakhir: transfer dana ke akun lain, penyelesaian dan layanan tunai dll.

Bank berkewajiban untuk melakukan untuk klien semua operasi yang disediakan untuk akun jenis ini oleh hukum, aturan perbankan yang ditetapkan sesuai dengannya dan kebiasaan bisnis yang diterapkan dalam praktik perbankan. Bank menjamin kerahasiaan rekening bank dan deposit bank, transaksi pada rekening dan informasi tentang klien.

Tergantung pada volume operasi perbankan yang diberikan kepada klien, rekening bank dibagi menjadi beberapa jenis berikut:

1. 1. hunian,
   2. saat ini dan
   3. khusus (anggaran, pinjaman, dll).

Kewajiban bank berdasarkan perjanjian rekening bank

1. • membuat perjanjian rekening bank dengan klien yang telah mengajukan penawaran untuk membuka rekening dengan syarat yang diumumkan oleh bank untuk membuka rekening jenis ini (publisitas perjanjian);
   • menerima dan mengkredit dana yang diterima ke rekening yang dibuka oleh klien (pemegang rekening);
   • memenuhi instruksi klien untuk mentransfer dan mengeluarkan jumlah yang relevan dari rekening dan melakukan operasi lain pada rekening selambat-lambatnya sehari setelah bank menerima dokumen pembayaran yang relevan, kecuali periode yang lebih pendek ditentukan oleh perjanjian rekening bank.

Perintah kepada bank untuk menghapus dana diberikan secara tertulis(misalnya, melalui perintah pembayaran), yang memungkinkan untuk mengidentifikasi orang yang berhak atas perintah tersebut. Baru-baru ini, sertifikat hak untuk membuang sejumlah uang ke rekening telah tersebar luas. dengan cara elektronik pembayaran dan dokumen lain menggunakan analog dari tanda tangan tulisan tangan, kode, kata sandi (misalnya, sistem Internet Banking).

Tanpa pesanan klien, mendebit dana di akun diperbolehkan

1. 1. dengan perintah pengadilan, dan
   2. dalam kasus yang ditetapkan oleh hukum atau ditentukan oleh kesepakatan antara bank dan klien.

Kewajiban klien berdasarkan perjanjian rekening bank

• • untuk mengesahkan hak-hak orang yang, atas nama klien, membuat perintah untuk mentransfer dan mengeluarkan dana dari rekening dengan menyerahkan kepada bank dokumen yang ditentukan oleh hukum, aturan perbankan yang ditetapkan sesuai dengannya dan perjanjian rekening bank.

Untuk menghapus dana pada rekening tanpa perintah klien, lihat surat Presidium Mahkamah Arbitrase Tertinggi Federasi Rusia tertanggal 1 Oktober 1996 N 8

Tentang prosedur pemulihan oleh kreditur dari jumlah yang diakui oleh debitur, ketika prosedur klaim diatur oleh kontrak, lihat surat Presidium Mahkamah Arbitrase Tertinggi Federasi Rusia tertanggal 25 Juli 1996 N 6

Penghapusan dana dari akun klien dilakukan dalam urutan penerimaan pesanan yang terakhir. Namun, jika dana tidak mencukupi, KUH Perdata Federasi Rusia menetapkan urutan (urutan) penghapusan yang ketat (Pasal 855). Urutan penghapusan dibuat dengan mempertimbangkan signifikansi sosial pembayaran dan manfaat kompensasi atas kerusakan kesehatan dan remunerasi warga negara.

Alasan penghentian perjanjian rekening bank (Pasal 859 KUH Perdata Federasi Rusia):

1. 1. pernyataan klien dibuat setiap saat;
   2. keputusan pengadilan tentang klaim bank dalam kasus di mana jumlah dana yang disimpan di rekening klien ternyata lebih rendah dari jumlah yang ditentukan oleh aturan perbankan atau perjanjian (jika jumlah tersebut tidak dikembalikan dalam jangka waktu yang ditentukan oleh hukum sejak tanggal peringatan bank tentang hal itu);
   3. keputusan pengadilan atas klaim bank dalam hal tidak ada transaksi pada rekening klien dalam jangka waktu yang ditentukan oleh undang-undang, kecuali ditentukan lain oleh perjanjian.

Jika dalam 2 tahun tidak ada dana di akun klien dan operasi di akun ini, bank, setelah memperingatkan klien secara tertulis dan tidak menerima dana ke rekeningnya dalam waktu dua bulan, berhak menolak untuk melaksanakan perjanjian rekening bank. , kecuali ditentukan lain oleh perjanjian .

2.75

• Kontrak untuk penyediaan layanan
• Konsep dan jenis kewajiban untuk penyediaan layanan
  • Konsep kewajiban pelayanan dalam hukum perdata
  • Jenis kewajiban kontraktual untuk penyediaan layanan
• Konsep dan ketentuan kontrak untuk penyediaan layanan
  • Konsep kontrak untuk penyediaan layanan
  • Ketentuan kontrak untuk penyediaan layanan
• Isi kontrak untuk penyediaan layanan
  • Hak dan kewajiban pelaku
  • Hak dan kewajiban pelanggan
• Jenis kontrak untuk penyediaan layanan
  • Sistem kontrak untuk penyediaan layanan
  • Layanan komunikasi
  • Layanan medis dan sosial
  • jasa audit
  • Layanan hukum
  • Layanan wisata dan tamasya
  • Jasa katering
  • Layanan Hotel
• Kewajiban pengangkutan dan penerusan
• Konsep kewajiban transportasi dan undang-undang transportasi
  • Konsep kewajiban transportasi
  • Alasan munculnya kewajiban transportasi
  • undang-undang transportasi
• Jenis kontrak transportasi
  • Kontrak tentang organisasi transportasi kargo
  • Kontrak untuk pengangkutan barang
  • Kontrak untuk pengangkutan penumpang dan bagasi
  • Kontrak penarik
• Kontrak untuk pengangkutan barang berbagai jenis mengangkut
  • Kontrak untuk pengangkutan barang dengan kereta api
  • Kontrak untuk pengangkutan barang melalui udara
  • Perjanjian sewa udara
  • Kontrak untuk pengangkutan barang melalui laut
  • Kontrak untuk pengangkutan barang melalui jalur air pedalaman
  • Kontrak untuk transportasi barang terpusat melalui jalan darat
  • Kontrak untuk pengangkutan barang dalam lalu lintas campuran langsung
• Tanggung jawab atas pelanggaran kewajiban transportasi
  • Alasan untuk tanggung jawab
  • Tanggung jawab pengangkut atas keterlambatan pengiriman barang
  • Kecelakaan umum dan pribadi
  • Tanggung jawab pengirim dan penerima barang
  • Klaim dan tuntutan hukum dalam kewajiban pengangkutan
• Kewajiban penerusan
  • Konsep dan jenis kewajiban penerusan
  • Kontrak sebagai dasar timbulnya kewajiban penerusan
  • Isi dan pelaksanaan kontrak ekspedisi transportasi
  • Tanggung jawab di bawah kontrak ekspedisi transportasi
• Perjanjian penyimpanan
• Ketentuan umum tentang perjanjian penyimpanan
  • Entitas penyimpanan
  • Konsep perjanjian penyimpanan
  • Subyek perjanjian penyimpanan
  • Kompensasi dari perjanjian penyimpanan
  • Kewajiban para pihak dalam perjanjian penyimpanan
  • Formulir perjanjian penyimpanan
  • Tanggung jawab juru sita
• Perjanjian penyimpanan gudang
  • Inti dari penyimpanan gudang
  • Konsep dan pihak dalam perjanjian penyimpanan di gudang
  • Subjek kontrak untuk penyimpanan di gudang
  • Pelaksanaan perjanjian penyimpanan gudang
  • Menyusun perjanjian penyimpanan gudang
• Jenis kewajiban penyimpanan khusus
  • Penyimpanan di pegadaian
  • Penyimpanan di Bank komersil
  • Penyimpanan di ruang penyimpanan organisasi transportasi
  • penyimpanan hotel
• Kontrak agensi, komisi, dan agensi
• Kontrak keagenan
  • Konsep jasa hukum
  • Konsep kontrak agensi
  • Isi dan pelaksanaan kontrak agensi
  • Pemutusan kontrak agensi
• Perjanjian komisi
  • Konsep perjanjian komisi
  • Isi perjanjian komisi
  • Pelaksanaan perjanjian komisi
  • Pemutusan kontrak komisi
  • Beberapa jenis perjanjian komisi
• Kontrak agen
  • Konsep perjanjian agensi
  • Isi perjanjian agensi
  • Pelaksanaan dan pengakhiran perjanjian keagenan
• Perjanjian kepercayaan properti
• Konsep manajemen kepercayaan properti
  • Manajemen kepercayaan sebagai institusi hukum kewajiban
  • Subyek hubungan manajemen kepercayaan
  • Objek manajemen kepercayaan
• Isi dan pelaksanaan kontrak manajemen perwalian properti
  • Konsep dan isi perjanjian manajemen perwalian
  • Pelaksanaan perjanjian manajemen kepercayaan
  • Pengakhiran perjanjian manajemen perwalian
• Manajemen kepercayaan sekuritas
  • Perjanjian manajemen perwalian sekuritas
  • Perjanjian tentang manajemen perwalian saham milik federal
• Kewajiban asuransi
• Konsep dan makna asuransi
  • Asuransi sebagai kategori ekonomi
  • Evolusi historis asuransi
  • undang-undang asuransi
• Konsep dan sistem kewajiban asuransi
  • Konsep kewajiban asuransi
  • Formulir kewajiban asuransi
  • Jenis kewajiban asuransi
• Peserta pertanggungan asuransi
  • Penanggung
  • Asosiasi perusahaan asuransi
  • Perusahaan asuransi bersama
  • Agen asuransi dan pialang asuransi
  • Penerima dan orang yang diasuransikan
• kontrak asuransi
  • Konsep dan jenis kontrak asuransi
  • Bentuk kontrak asuransi. Polis asuransi
  • Bunga yang dapat diasuransikan
• Isi dan pemenuhan kewajiban asuransi
  • Kewajiban tertanggung
  • risiko asuransi
  • Kasus asuransi
  • Kewajiban penanggung. Uang pertanggungan
  • Pemenuhan kewajiban asuransi
  • Subrogasi
  • Pembebasan penanggung dari kewajiban memberikan pembayaran asuransi
  • Tanggung Jawab Para Pihak atas Pelanggaran Kewajiban Asuransi
  • Pengakhiran dan ketidakabsahan kewajiban asuransi
• Kewajiban asuransi properti
  • Kewajiban asuransi properti
  • Konsep dan jenis kewajiban asuransi pertanggungjawaban perdata
  • Kewajiban asuransi kewajiban non-kontraktual
  • Kewajiban asuransi kewajiban
  • Kewajiban asuransi risiko bisnis
• Kewajiban asuransi pribadi
  • Jenis kewajiban asuransi pribadi
  • Kewajiban asuransi jiwa
  • Kewajiban asuransi kecelakaan dan penyakit
  • Kewajiban asuransi kesehatan
• Perjanjian pinjaman, kredit dan pembiayaan terhadap penugasan klaim moneter
• Perjanjian pinjaman
  • Konsep perjanjian pinjaman
  • Isi dan kinerja perjanjian pinjaman
  • rekening pertukaran uang
  • Menjalin kedekatan
  • Jenis lain dari perjanjian pinjaman
• Perjanjian pinjaman
  • Konsep perjanjian pinjaman
  • Isi dan kinerja perjanjian pinjaman
  • Jenis perjanjian pinjaman terpisah
  • Perjanjian kredit komoditas dan komersial
• Perjanjian pembiayaan terhadap penugasan klaim moneter
  • konsep pemfaktoran
  • Konsep perjanjian pembiayaan terhadap penugasan klaim moneter
  • Isi perjanjian pembiayaan terhadap penugasan klaim moneter
  • Eksekusi perjanjian pembiayaan terhadap penugasan klaim moneter
• Rekening bank dan perjanjian setoran bank
• Konsep perjanjian rekening bank
  • Definisi dan sifat hukum dari perjanjian rekening bank
  • Subyek perjanjian rekening bank
  • Kesimpulan dari perjanjian rekening bank
  • Pengakhiran perjanjian rekening bank
• Isi dan kinerja perjanjian rekening bank
  • Hak dan kewajiban para pihak dalam perjanjian rekening bank
  • Penarikan dana dari rekening bank
  • Tanggung jawab bank berdasarkan perjanjian rekening bank
• Jenis rekening bank
  • Sistem rekening bank
  • Akun saat ini
  • Akun Khusus
• Konsep perjanjian setoran bank
  • Definisi perjanjian setoran bank
  • Sifat hukum dari perjanjian deposito bank
  • Para pihak dalam perjanjian setoran bank
  • Formulir perjanjian setoran bank
• Isi dan kinerja perjanjian setoran bank
  • Isi perjanjian setoran bank
• Jenis deposito bank
  • Giro dan deposito berjangka
  • Jenis deposito bank lainnya
  • Operasi penyetoran Bank Rusia

Kesimpulan dari perjanjian rekening bank

Berdasarkan aturan umum pada bentuk transaksi, perjanjian rekening bank harus dibuat dalam bentuk tertulis yang sederhana. Perjanjian rekening bank tidak dapat dilakukan secara lisan.

Menurut paragraf 1 Seni. 846 KUHPerdata, ketika membuat perjanjian rekening bank, rekening bank dibuka untuk klien atau orang yang ditunjukkan olehnya dengan persyaratan yang disepakati oleh para pihak. Prosedur pembukaan rekening bank ditentukan oleh peraturan perbankan. Menurut klausul 2.1 Instruksi Bank Negara Uni Soviet tertanggal 30 Oktober 1986 N 28 "Tentang penyelesaian, rekening giro dan anggaran di lembaga-lembaga Bank Negara Uni Soviet", untuk meresmikan pembukaan penyelesaian, saat ini dan rekening anggaran, permohonan pembukaan rekening dengan bentuk yang ditetapkan secara khusus diajukan ke bank, yang ditandatangani oleh kepala dan kepala akuntan pemegang rekening, dan dokumen lainnya (dokumen pendaftaran negara, salinan dokumen konstituen, kartu formulir yang dibuat khusus dengan contoh tanda tangan dan stempel, dll.). Akun dibuka dengan prasasti izin pada pembukaannya pada aplikasi klien, ditempelkan oleh badan eksekutif bank (direktur, presiden, dll.).

Arti hukum dari aplikasi klien untuk membuka rekening dan surat kuasa untuk membukanya berbeda tergantung pada metode membuat perjanjian rekening bank. Dalam hal para pihak menandatangani satu dokumen, aplikasi klien untuk pembukaan akun dan prasasti otorisasi pada pembukaannya harus dianggap sebagai tindakan para pesertanya dalam memenuhi kewajiban timbal balik yang timbul dari perjanjian yang telah dibuat.

Jika perjanjian rekening bank dibuat dengan pertukaran dokumen, maka aplikasi tersebut dengan dokumen yang relevan terlampir adalah penawaran, yaitu. usul untuk membuat perjanjian rekening bank, dan tulisan yang mengizinkan pembukaan rekening, yang ditempelkan oleh badan eksekutif bank, merupakan persetujuan atas usul untuk membuat perjanjian (akseptasi).

Situasi seperti ini saat ini sangat jarang terjadi (praktis hanya ketika membuka beberapa rekening mata uang asing). Menurut praktik yang ditetapkan dalam sistem perbankan, bank dan klien membuat perjanjian rekening bank dengan membuat satu dokumen yang ditandatangani oleh kedua belah pihak. Hak dan kewajiban para pihak berdasarkan perjanjian rekening bank muncul terlepas dari apakah klien telah menyetor dana ke rekening terbuka. Ketentuan lain dapat ditentukan dengan undang-undang (rekening titipan menurut Pasal 834 KUHPerdata) atau dengan persetujuan para pihak.

Sesuai dengan paragraf 2 Seni. 846 KUH Perdata, bank berkewajiban untuk membuat perjanjian rekening bank dengan klien yang telah mengajukan penawaran untuk membuka rekening dengan persyaratan yang diumumkan oleh bank untuk membuka rekening jenis ini, yang memenuhi persyaratan yang ditentukan oleh hukum dan peraturan perbankan yang ditetapkan sesuai dengan itu.

Dia tidak berhak menolak untuk membuka rekening, pelaksanaan transaksi yang relevan yang diatur oleh hukum, dokumen konstituen bank dan izin (lisensi) yang dikeluarkan untuk itu, kecuali dalam kasus di mana penolakan tersebut disebabkan oleh bank ketidakmampuan untuk menerima jasa perbankan atau diperbolehkan oleh hukum atau perbuatan hukum lainnya. Dalam hal penghindaran bank yang tidak masuk akal dari membuat perjanjian rekening bank, klien berhak untuk mengajukan kepadanya persyaratan yang ditentukan dalam paragraf 4 Seni. 445 GK.

Membebankan bank kewajiban untuk membuat perjanjian rekening bank dengan klien, serta memberikan yang terakhir hak untuk memberi bank persyaratan yang ditentukan dalam paragraf 4 Seni. 445 KUHPerdata, secara teori diperbolehkan untuk merumuskan kesimpulan tentang publisitas perjanjian rekening bank. Namun, perjanjian ini tidak dapat diakui secara publik, karena bank tidak dapat memberikan kondisi layanan yang sama kepada semua pelanggan karena perbedaan rezim hukum akun.

Tampaknya juga tidak harus menetapkan kondisi yang persis sama dalam setiap jenis akun, karena klien memegang jumlah uang yang berbeda di akun. Selain itu, volume operasi yang dilakukan bank untuk kepentingan pemegang rekening juga berbeda. Semua ini menunjukkan bahwa bank harus memiliki hak untuk pendekatan yang berbeda terhadap masalah pengkreditan akun, membayar pengeluarannya untuk melakukan operasi pada akun, menetapkan bunga untuk menggunakan dana bank pada akun, dll.

Dalam hal ini, aturan yang ditetapkan oleh Art. 426 GK. Posisi serupa diambil oleh praktik peradilan dan arbitrase. Menurut paragraf 1 Resolusi Pleno Mahkamah Agung Arbitrase Federasi Rusia 19 April 1999 N 5 "Pada beberapa masalah praktik penyelesaian perselisihan terkait dengan kesimpulan, pelaksanaan dan pemutusan perjanjian rekening bank", ketika menyimpulkan perjanjian ini, klien membuka rekening bank dengan persyaratan yang disepakati pihak.

Hanya dalam kasus ketika bank, berdasarkan undang-undang saat ini, serta peraturan perbankan, telah mengembangkan dan mengumumkan perjanjian rekening bank dari jenis tertentu, yang berisi kondisi yang sama untuk semua pemohon (harga layanan bank, jumlah bunga yang dibayarkan oleh bank untuk penggunaan dana di rekening klien, dll.), bank sesuai dengan par. 1 hal.2 seni. 846 KUH Perdata berkewajiban untuk membuat perjanjian seperti itu dengan klien mana pun yang telah mengajukan penawaran untuk membuka akun dengan persyaratan yang ditentukan. Penolakan bank untuk membuat perjanjian rekening bank seperti itu hanya diperbolehkan dalam kasus yang ditetapkan oleh par. 2 hal.2 seni. 846 GK.

Dalam praktiknya, perjanjian rekening bank dibuat, sebagai suatu peraturan, dengan dua cara: dengan membuat dan menandatangani perjanjian dalam satu dokumen; tanpa dokumen seperti itu. Tidak adanya perjanjian rekening bank dalam bentuk dokumen tunggal yang ditandatangani oleh para pihak tidak berarti tidak adanya hubungan kontraktual. Pengajuan oleh klien aplikasi untuk membuka rekening adalah penawaran, dan tulisan permisif dari kepala bank adalah penerimaan. Perintah semacam itu dapat diberikan baik dalam bentuk dokumen terpisah maupun pada aplikasi klien untuk membuka akun. Dalam paragraf 1 Seni. 846 KUH Perdata Federasi Rusia menyatakan bahwa akun dapat dibuka tidak hanya untuk klien, tetapi juga untuk orang yang ditunjuk olehnya. Artinya diperbolehkan membuat perjanjian rekening bank baik yang menguntungkan nasabah maupun pihak ketiga (Pasal 430 KUHPerdata). Ayat 2 pasal ini memuat aturan tentang kewajiban bank untuk membuat perjanjian rekening bank atas permintaan klien, kecuali untuk kasus-kasus yang ditentukan oleh undang-undang atau aturan perbankan yang ditetapkan sesuai dengan itu.

Undang-undang tersebut berisi aturan yang mengatur kewajiban bank untuk menolak klien untuk membuat perjanjian dalam kasus-kasus tertentu. Berdasarkan perjanjian rekening bank, bank berjanji untuk menerima dan mengkredit dana yang diterima ke rekening yang dibuka untuk klien (pemegang rekening), untuk memenuhi perintah klien untuk mentransfer dan mengeluarkan jumlah yang sesuai dari rekening dan untuk melakukan operasi lain pada Akun. Bank dapat menggunakan dana yang tersedia di rekening, menjamin hak klien untuk secara bebas membuang dana tersebut.

Pendaftaran perjanjian rekening bank dilakukan dengan membuat dan menandatangani perjanjian dalam bentuk satu dokumen. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia didefinisikan. Bahwa untuk membuka rekening penyelesaian, giro atau anggaran, dokumen-dokumen berikut harus diserahkan ke bank: aplikasi pembukaan rekening, salinan keputusan untuk mendirikan organisasi atau nota asosiasi, kartu contoh tanda tangan dan jejak segel. Selain itu, dokumen diserahkan ke bank: tentang pendaftaran di otoritas pajak, tentang pendaftaran sebagai pembayar premi asuransi untuk asuransi kesehatan wajib.

Apabila seorang pengusaha melakukan kegiatannya tanpa membentuk badan hukum, maka dibukakan penyelesaian dan rekening-rekening lain atas namanya. Akun juga dapat dibuka untuk pihak ketiga. Hak untuk mengelola rekening badan hukum atau individu dapat diajukan berdasarkan surat kuasa.

Pemilik rekening dan krediturnya berhak untuk memasukkan dalam kontrak suatu kondisi yang memberikan hak untuk menghapuskan jumlah yang menjadi haknya tanpa akseptasi. Dalam hal ini, pembayar wajib memberi tahu bank secara tertulis tentang kondisi ini dan tentang persetujuannya untuk penghapusan tersebut.

Kontrak untuk penyelesaian dan layanan tunai memberikan tanggung jawab kedua belah pihak atas kegagalan untuk memenuhi kewajiban mereka. Misalnya, bank bertanggung jawab atas pendebitan dana yang tidak tepat waktu atau salah dari rekening klien atau pengkreditan oleh bank atas jumlah yang harus dibayarkan kepada klien.

Klien bertanggung jawab atas keaslian dokumen yang diserahkan untuk membuka akun dan menjalankan operasinya; untuk keterlambatan penyampaian prakiraan kas untuk triwulan yang akan datang; untuk pelanggaran ketentuan pembayaran untuk layanan yang disediakan oleh bank; untuk tidak menerima uang tunai yang disediakan oleh bank untuknya pada hari yang ditentukan dalam aplikasi, dll.

Kontrak tersebut menetapkan jumlah denda untuk setiap pelanggaran yang terdaftar, baik di satu sisi maupun di sisi lain. Perjanjian tersebut mengatur prosedur untuk menyelesaikan perselisihan, durasinya dan kondisi khusus atau tambahan.

Berdasarkan perjanjian rekening bank, bank berjanji untuk menerima dan mengkredit dana yang diterima ke rekening yang dibuka untuk klien (pemegang rekening), untuk memenuhi perintah klien untuk mentransfer dan mengeluarkan jumlah yang sesuai dari rekening dan untuk melakukan operasi lain pada Akun.

Bank dapat menggunakan dana yang tersedia di rekening, menjamin hak klien untuk secara bebas membuang dana tersebut. rekening bank uang

Pendaftaran perjanjian rekening bank dilakukan dengan membuat dan menandatangani perjanjian dalam bentuk satu dokumen.

Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia didefinisikan. Bahwa untuk membuka rekening penyelesaian, giro atau anggaran, dokumen-dokumen berikut harus diserahkan ke bank: aplikasi pembukaan rekening, salinan keputusan untuk mendirikan organisasi atau nota asosiasi, kartu contoh tanda tangan dan jejak segel. Selain itu, dokumen diserahkan ke bank: tentang pendaftaran di otoritas pajak, tentang pendaftaran sebagai pembayar premi asuransi untuk asuransi kesehatan wajib.

Apabila seorang pengusaha melakukan kegiatannya tanpa membentuk badan hukum, maka dibukakan penyelesaian dan rekening-rekening lain atas namanya.

Akun juga dapat dibuka untuk pihak ketiga.

Hak untuk mengelola rekening badan hukum atau perorangan dapat diberikan berdasarkan surat kuasa.

Pemilik rekening dan krediturnya berhak untuk memasukkan dalam kontrak suatu kondisi yang memberikan hak untuk menghapuskan jumlah yang menjadi haknya tanpa akseptasi. Dalam hal ini, pembayar wajib memberi tahu bank secara tertulis tentang kondisi ini dan tentang persetujuannya untuk penghapusan tersebut.

Penyelesaian dan layanan tunai - jenis utama layanan perbankan. Hal ini ditunjukkan dengan akad jasa perbankan yang sering disebut dengan akad penyelesaian dan jasa kas. Dengan demikian, dalam rangka penyelesaian dan layanan kas, lembaga perkreditan dapat memberikan jenis layanan berikut:

• - menyimpan catatan dana pada rekening badan hukum;
• - mengkredit dana yang diterima dari rekanan atau orang lain melalui transfer bank;
• - pelaksanaan instruksi organisasi untuk transfer dana ke pihak ketiga;
• - Menerima dan mengeluarkan uang tunai.

Sebagai bagian dari beban pajak dari biaya penyelesaian dan layanan tunai, persyaratan kontrak perlu menentukan jenis layanan yang akan diberikan bank, jumlah remunerasi yang harus dibayar, serta waktu dan prosedur untuknya. pembayaran.

Sebagai aturan, bank menghapus pembayaran untuk penyelesaian dan layanan tunai tanpa penerimaan, pada hari kerja terakhir bulan itu. Pengecualian adalah remunerasi untuk transaksi tunai - itu dibebankan segera setelah transaksi.

Remunerasi untuk penyelesaian - layanan tunai:

• - komisi untuk penerimaan dan perhitungan ulang uang tunai;
• - komisi untuk pengeluaran uang tunai;
• - biaya untuk menolak menerima uang tunai yang dipesan sebelumnya;
• - komisi untuk mengkreditkan dana ke akun;
• - komisi untuk mentransfer dana dari akun;
• - komisi untuk transfer tanpa membuka rekening (termasuk transfer menggunakan berbagai sistem pembayaran);
• - biaya untuk transfer menggunakan sistem Bank-Klien;
• - biaya pembatalan pembayaran;
• - komisi operasi letter of credit (kecuali komisi untuk menjamin pembayaran berdasarkan letter of credit);