Chaque entrepreneur a besoin d'argent. Ils peuvent être obtenus en levant des fonds empruntés. Vous augmentez votre production et vous faites l'acquisition de nouveaux équipements ? Les banques peuvent accorder un prêt garanti par cet équipement.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

LES DEMANDES ET LES APPELS SONT ACCEPTÉS 24h/24 et 7j/7.

C'est rapide et EST LIBRE!

Ces prêts sont accordés à la fois aux entrepreneurs individuels et aux personnes morales. La différence réside généralement uniquement dans la liste des documents fournis.

Conditions

Les banques sont beaucoup plus disposées à accorder un prêt lorsque l'emprunteur fournit des garanties sous forme de garantie. Le profit de l'entreprise est quelque chose d'assez instable et le gage est le type de garantie qui, si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt, restera la propriété de la banque. Dans tous les cas, la banque gagnera.

Peuvent servir de garantie :

• tout équipement de production selon l'industrie;
• le transport;
• équipement spécial.

Le gage peut être du matériel neuf, du matériel d'occasion acheté, ainsi que du matériel sur lequel l'entreprise travaille déjà. Bien sûr, le matériel doit être en bon état.

Le dépôt doit avoir un degré élevé liquidité sur le marché, de ne pas être grevé, de ne pas être arrêté et de ne pas devenir la propriété de tiers.

Avant de faire une promesse, les experts doivent l'évaluer.

C'est assez difficile, car il y a beaucoup de nuances dans chaque industrie. La valeur estimée de la garantie sera toujours nettement inférieure à la valeur réelle (de marché).

Où obtenir?

Un prêt garanti par l'équipement acheté est émis par de nombreuses grandes banques.

Dans le tableau, nous considérerons les plus populaires:

	Loko - banque	Banque Zénith	BinBank	Crédit bancaire - Moscou
Somme	À partir de 300 000 roubles	Jusqu'à 100 000 000 roubles	À partir de 1 000 000 roubles	À partir de 10 000 000 roubles
Terme
Frais d'émission	Aucune information	Ne prends pas rets		Oui, dépend de l'application spécifique
Délai de grâce		Jusqu'à 6 mois	Jusqu'à 6 mois	Aucune information
Assurance collatérale	Pas obligatoire effectivement	Nécessairement	A la discrétion rhénium pot	Au gré de la banque
Sécurité supplémentaire	A la discrétion rhénium pot	Charge- autorité personnes- posséder- surnoms ou mettre en place- corps; entités juridiques- bondir- nyh compa- ny (à Stock)	Charge- autorité posséder- surnoms	Garantie du Fonds d'aide aux prêts aux petites entreprises

Sberbank

La Sberbank propose de nombreux programmes de prêts pour le développement des petites entreprises. Les taux d'intérêt sont très attractifs, à partir de 14,82% par an.

Une large sélection de garanties permettra à toute entreprise de trouver sa propre option. L'âge maximum des entrepreneurs individuels ne dépasse pas 60 ans.

Ouralsib

Le taux d'intérêt sur les prêts garantis par un bien acheté est de 16% par an. Un tel prêt doit être émis sous la garantie de tous les individus - les propriétaires de l'entreprise.

Les garanties du Fonds de soutien au développement des entreprises et de l'Agence de garantie du crédit sont également acceptées. Dans ce cas, le taux d'intérêt sera inférieur de 1% par an.

Rosselkhozbank

Les spécificités du travail de la banque visent principalement le développement de l'agriculture. Par conséquent, la banque accepte principalement des machines agricoles, du matériel agricole, des véhicules et d'autres types d'équipements en garantie.

Le taux d'intérêt est fixé à la discrétion de la banque après vérification de toutes les circonstances de la demande de prêt et des conditions de fonctionnement de l'entreprise.

FC Okritie

Seuls les nouveaux équipements, outils et machines sont acceptés en garantie. Les équipements sur mesure ne seront pas acceptés.

Cela est dû à l'incapacité d'évaluer et de vendre adéquatement cet équipement sur le marché. Le taux d'intérêt sur un prêt garanti par un équipement est de 22% par an.

	Sberbank	Ouralsib	Rosselkhozbank	FC Okritie
Somme	À partir de 150 000 roubles	De 300 000 à 170 000 000 roubles	Jusqu'à 85% du coût estimé de l'équipement	De 1 000 000 à 7 000 000 de roubles - jusqu'à 5 ans; De 7 000 000 à 30 000 000 de roubles - jusqu'à 7 ans
Terme	Jusqu'à 10 ans	De 6 mois à 5 ans	Jusqu'à 7 ans	Jusqu'à 7 ans
Frais d'émission	Pas	1,2 % du montant du prêt	A partir de 0,8% du montant du prêt	1,5 % jusqu'à 5 ans, 1 % pendant plus de 5 ans
Délai de grâce	Il y a	Aucune information	Équipement neuf - jusqu'à 12 mois ; 2 - 3 ans - 9 mois ; 3 - 4 ans - 6 mois	Jusqu'à 12 mois
Assurance collatérale	Nécessairement	nécessairement	Au gré de la banque	Au gré de la banque
Complément— soutien du corps	Au gré de la banque	Garantie des propriétaires, ACG, Fonds de soutien	Au gré de la banque	Lettres de change, dépôts en espèces, biens mobiliers et immobiliers

Méthodes de conception

Il existe deux façons d'obtenir un prêt garanti par le matériel acheté :

• soumettre une demande en ligne sur le site Web, après approbation préalable, fournir un ensemble de documents (il est également disponible sur le site Web de la banque sélectionnée);
• contactez immédiatement le bureau de la banque avec les documents.

L'agent de crédit vous indiquera quels documents spécifiques sont requis pour votre organisation et lesquels pour l'équipement.

Après l'approbation finale de la demande, les documents de prêt sont signés et un gage d'équipement est émis.

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Un prêt garanti par les machines ou équipements achetés

Les prêts garantis par les machines et équipements achetés sont accordés à des conditions assez favorables.

Leur taux d'intérêt est parfois inférieur à celui des prêts à la consommation. Organisation - l'emprunteur fournit à la banque un grand nombre de documents. Selon eux, la banque évalue la situation financière et la solvabilité du client.

Le prêt est émis en une fois ou avec l'ouverture d'une ligne de crédit.

La plupart des banques exigent que l'emprunteur assure l'équipement. Ce sont des investissements financiers supplémentaires, mais sans eux, un prêt ne peut être émis.

Exigences pour les emprunteurs

L'emprunteur peut être une organisation - une personne morale ou un entrepreneur individuel, travaillant depuis au moins 6 mois et situé dans la Fédération de Russie. De bons rapports financiers et fiscaux sont également importants.

Si une organisation a histoire de credit, alors il sera également soigneusement analysé.

Pour la banque, l'essentiel est que le montant du prêt lui soit restitué avec intérêts. Par conséquent, une bonne solvabilité est la principale exigence pour l'emprunteur.

La banque hésitera également à accorder un prêt à une entreprise qui achète du matériel non pas à des fins de production, mais, par exemple, pour le stockage dans un entrepôt.

Les documents

Chaque banque établit sa propre liste de documents en fonction du domaine d'activité de l'emprunteur et du matériel mis en gage. Nous notons seulement les caractéristiques générales.

Une personne morale ou un entrepreneur individuel doit remettre à la banque :

• formulaire de demande ;
• des copies des documents constitutifs et d'enregistrement ;
• copies de licences, permis, brevets d'activités ;
• extraits des registres d'État du Registre d'État unifié des personnes morales / EGRIP ;
• copies des passeports des particuliers - participants à la transaction;
• déclaration fiscale;
• États financiers;
• la documentation des banques où l'organisation est desservie ;
• copies des contrats avec les fournisseurs d'équipements ;
• des copies des documents justifiant le droit d'utiliser les zones de production ;
• documents collatéraux.

Taux d'intérêt

La banque fixe les taux d'intérêt à sa discrétion. Habituellement, cela dépend aussi de la priorité du travail de la banque avec les petites et les grandes entreprises.

Le taux d'intérêt moyen sur les prêts garantis par l'équipement acheté peut être compris entre 16 et 20% par an.

Montant maximum et minimum

Le montant d'un prêt garanti est généralement fixé par la banque en pourcentage de la valeur estimée de la garantie. Par exemple, la banque a fixé un montant de prêt maximal ne dépassant pas 60 % du montant de l'évaluation.

L'entreprise achète du matériel pour le montant 20 000 000 roubles. Ils l'ont évalué en 13 000 000 roubles.

Le montant maximal sera donc 13 000 000 x 60 % = 7 800 000 roubles.

Conditions de prêt

Les durées des prêts garantis par des équipements peuvent être qualifiées de moyennes, généralement de 5 à 7 ans. Cela est dû à la forte dépréciation de l'équipement.

Dans quelques années, elle risque de perdre significativement sa capacité de production et sa liquidité va baisser.

Remboursement de dette

Ces prêts peuvent être remboursés différentes façons en accord avec la banque :

• mensuel;
• trimestriel;
• versements de rentes (égales);
• paiements différenciés (du plus grand au plus petit);
• selon un horaire individuel;
• selon le calendrier saisonnier (pour les productions saisonnières).

Les entrepreneurs individuels ou les personnes morales peuvent utiliser les fonds reçus au titre des prêts d'équipement ciblés pour acheter du matériel neuf ou d'occasion afin de développer leur entreprise, d'organiser une nouvelle entreprise ou de moderniser une entreprise existante. En outre, le montant peut inclure de l'argent pour les travaux d'installation, de démontage et de réparation.

Conditions d'émission

Un prêt est émis pour le développement de petites entreprises garanti par du matériel acheté. Le niveau de revenu d'une entreprise individuelle est stipulé par la banque en termes de prêt. Il énumère également ce qui, en plus du matériel acheté, peut servir de garantie. Par exemple:

• Voiture personnelle ;
• valeurs des marchandises;
• immobilier;
• titres;
• animaux de la ferme.

Il peut également y avoir des garants supplémentaires pour le retour des fonds: organisations municipales, fonds, hommes d'affaires, autres banques. La présence de garanties supplémentaires donne le droit de réduire le coût du prêt.

Si des fonds sont fournis pour du matériel d'occasion, une condition possible du prêt sera l'existence d'un accord entre le vendeur et le client de la banque sur le rachat du premier matériel en cas d'insolvabilité du second. Le prêt étant ciblé, la banque a le droit de demander une justification de la nécessité d'acheter du matériel, des informations sur les fournisseurs, etc.

Important! L'une des conditions d'émission de fonds est un paiement anticipé. Sa valeur dépend du montant du prêt et de la durée pour laquelle il est émis.

Quel équipement peut être acheté

Les banques stipulent une liste d'équipements spéciaux pour lesquels un prêt est accordé, des exigences de nouveauté et de qualité. De ces indicateurs dépend le temps d'utilisation du prêt et son coût. Un équipement neuf est considéré comme un équipement qui n'a pas été en service depuis la date d'émission et jusqu'à la date de conclusion du contrat (pas plus de 2 ans).

Avant d'émettre un prêt pour du matériel précédemment utilisé, le prêteur établit le degré d'amortissement (il est déterminé conformément aux normes en vigueur dans la Fédération de Russie), la possibilité de son démantèlement et de sa vente en cas d'insolvabilité du client.

Exigences générales pour les emprunteurs

Les principales exigences pour les clients potentiels sont les suivantes :

1. Citoyenneté russe.
2. Enregistrement dans la Fédération de Russie.
3. Âge de 23 à 70 ans (le jour du paiement intégral de la dette) - pour les entrepreneurs individuels.
4. Entreprise russe opérant depuis au moins 3 mois.
5. Revenu stable.
6. Aucun retard dans le remboursement de la dette sur les emprunts précédemment contractés.

La durée minimale de fonctionnement de l'entreprise est déterminée par chaque banque et peut varier en fonction du type d'activité commerciale.

Liste standard de documents

Le paquet principal de documents dans différentes banques peut inclure:

• demande de prêt;
• carte d'identité de l'entrepreneur et des garants ;
• des informations sur l'enregistrement de l'emprunteur en tant qu'entrepreneur individuel ;
• documents sur la création et l'enregistrement de l'entreprise, une licence pour le travail effectué ou les services fournis ;
• rapports reflétant l'activité économique;
• documents financiers pour une certaine période de temps, incl. sur le paiement des impôts ;
• pour les personnes morales, les passeports (ou copies) du chef et du chef comptable sont exigés, ainsi qu'un extrait de l'arrêté constatant leur nomination et leur autorité.

Le prêteur peut exiger des documents supplémentaires à sa discrétion.

Aperçu des offres bancaires

Les offres de certaines banques, présentées dans le tableau comparatif, vous aideront à choisir le meilleur prêt pour équipement. Toutes les données ne sont pas définitives. Le montant des revenus d'un entrepreneur individuel, le type de garantie, la période d'utilisation de l'argent et le montant du prêt affectent sa valeur et sont déterminés individuellement à la conclusion du contrat.

Banque	somme (roubles)	acompte (%)	durée, années	offre (%)	report
Sberbank	à partir de 150 mille	à partir de 20	jusqu'à 7	à partir de 11	Jusqu'à 6 mois
Rosselkhozbank	individuellement	à partir de 15	jusqu'à 7	individuellement	jusqu'à 1 an
VTB	850 mille - 500 millions	à partir de 25 (à partir de 10 en leasing)	jusqu'à 5	du 10.9	Jusqu'à 6 mois
"Banque UniCredit"	500 mille - 73 millions	à partir de 20 (à partir de 10 en leasing)	jusqu'à 5 (jusqu'à 7 en leasing)	à partir de 5	jusqu'à 3 mois
"Banque Loco"	300 mille - 50 millions	à partir de 30	0,5-5	à partir de 12h75	-

La Sberbank impose des exigences strictes en matière d'équipement, en particulier d'équipement d'occasion, et les conditions de sa fourniture diffèrent selon le type d'activité de l'entreprise ou de l'entrepreneur.

À la Rosselkhozbank, les prêts pour les équipements d'occasion sont accordés pour une période beaucoup plus courte, jusqu'à 4 ans. L'octroi est possible à la fois en une seule fois et en ouvrant une ligne de crédit. Le taux et le montant sont déterminés en fonction du coût des équipements, du montant de l'acompte et de la durée du prêt.

VTB, à côté d'un prêt classique pour l'achat de matériel, propose un crédit-bail avec un achat ultérieur (leasing). Dans le cadre de l'offre "Standard", le plus gros montant est émis et il est possible de prolonger le contrat jusqu'à 7 ans. Il est également possible d'acheter du matériel sans acompte, si vous fournissez une caution supplémentaire.

Chez Loko Bank, les taux minimaux s'appliquent si le paiement prévu est reçu 10 jours avant la date d'échéance ou s'il existe un accord d'assurance avec la société partenaire de la banque. Dans le cas contraire, le taux est majoré de 1,6 %.

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Prêts pour l'achat de matériel

Le maintien de la compétitivité est impensable sans des moyens modernes production. Et comme la détérioration physique et morale de l'équipement, tout fabricant est obligé de le mettre à jour. Sans cela, le développement des affaires est extrêmement difficile. Cependant, les opportunités d'investissement pour la plupart des entreprises sont limitées. Dans de telles situations, vous pouvez prendre du matériel en crédit-bail ou un prêt pour l'acheter auprès d'une banque. Notre avis s'adresse à ceux qui ont choisi la deuxième option.

Problème de vieillissement l'équipement pour la Russie reste pertinent à ce jour, de nombreux hommes d'affaires admettent qu'ils utilisent un équipement obsolète. Selon une étude d'Opora Rossii (2012), 21% des managers qualifient leur équipement de "moyennement obsolète", et 7% admettent que leur équipement est "obsolète, sur lequel presque personne d'autre dans le monde ne travaille". Environ la moitié (40%) des entreprises utilisent des équipements "pas les plus modernes, mais largement utilisés dans le monde". Mais seulement un quart des entreprises (26%) peuvent se targuer d'utiliser « le plus équipement moderne de ce qui existe dans le monde aujourd'hui.

Cette tendance s'explique facilement : la plupart des entreprises ont des possibilités d'investissement limitées. Toutefois, si fonds propres il n'y a pas assez pour acheter de nouveaux équipements, des prêts bancaires spéciaux viendront à la rescousse. Vous pouvez contracter un prêt « d'investissement », un « prêt de développement » ou simplement un prêt universel sans but auprès de la banque. Mais la plupart des banques proposent désormais des prêts spéciaux pour l'achat de matériel.

Souvent, vous pouvez obtenir un tel prêt même sans garantie ; dans de tels cas, l'équipement acheté sert de garantie. Les conditions varient, mais caractéristique ces prêts sont des prêts à long terme (parfois jusqu'à 10 ans), des montants de prêt élevés. Ces prêts sont considérés comme garantis (la garantie peut être soit un gage de biens sociaux, soit du matériel acheté), ce qui signifie que leurs taux seront plus bas. En moyenne sur le marché, c'est 10-15% par an en roubles.

Prêts pour l'achat de matériel : les offres du marché

Le taux d'intérêt le plus bas- à partir de 9,5% par an en roubles - dans le cadre du programme "Équipement à crédit" de la banque "Crédit-Moscou". Sur celui-ci, vous pouvez obtenir un montant de 400 000 roubles jusqu'à 3 ans, l'équipement acheté faisant office de gage. L'entreprise emprunteuse peut contracter un prêt pour acheter du matériel auprès des partenaires de la banque (la liste est sur le site de la banque) ou choisir elle-même une entreprise fournisseur. Un prêt peut être obtenu assez rapidement : une décision préalable est prise en 1 jour ouvré, le délai d'émission est de 7 jours ouvrés. La banque promet également un système d'escompte flexible, notamment pour les clients qui ont recommandé la banque à leurs partenaires. Exigences pour l'entreprise emprunteuse : la durée minimale d'existence de l'entreprise de l'emprunteur est de 6 mois. Un prêt peut être émis à Moscou, Saint-Pétersbourg, Belgorod, Riazan, Volgograd, Voronezh. Il y a une commission pour l'octroi d'un prêt, son montant dépendra du montant, de la durée du prêt et condition financière emprunteur.

Obtenir un prêt pour acheter du matériel pas de commission peut être à Sberbank. Sur le prêt "Actif commercial", vous pouvez obtenir un montant de 150 000 roubles jusqu'à 7 ans à un taux de 11,54% par an en roubles. L'action "Prêts sans commissions" durera jusqu'au 1er février 2014. La garantie du prêt "Actif commercial" est l'équipement acheté. Il est possible d'inclure dans le montant du prêt : le coût des composants supplémentaires de l'équipement acheté ; le coût d'installation et de mise en service ; le coût de l'assurance de l'équipement acheté. Le versement initial de l'emprunteur doit être de 20% pour le matériel neuf et de 40% pour le matériel d'occasion. Cependant, le matériel acheté devra être assuré, ce état requis La banque et toutes les entreprises ne pourront pas utiliser le prêt, le produit est conçu pour les petites entreprises et est fourni aux entrepreneurs individuels et aux petites entreprises dont le revenu annuel ne dépasse pas 400 millions de roubles.

le plus patient peut être considérée comme NOMOS-Bank, la durée maximale du "Crédit pour l'achat d'équipement" est de 10 ans. Le taux dépendra du montant et de la durée du prêt, le maximum est de 18% par an. Et en prenant de 7 à 30 millions de roubles jusqu'à 6 mois, vous paierez 13,5% par an en roubles. Plus commission pour l'octroi d'un prêt - 1% du montant. Gage - équipement acheté, vous pouvez fournir une sécurité supplémentaire, en particulier la garantie du fonds de soutien à l'entrepreneuriat. Avantages ce produit— le fait que la banque peut financer jusqu'à 100 % du coût de l'équipement. Cela signifie que l'emprunteur n'a pas besoin de payer un acompte. Il est également possible de différer le paiement de la dette principale jusqu'à 12 mois. Conditions requises pour l'emprunteur: la période d'activité - au moins 6 mois; Résident russe.

Le plus généreux dans notre classement - NK Bank, dans le cadre du prêt "Pour l'achat de biens, de matières premières pour l'équipement", vous pouvez obtenir jusqu'à 300 millions de roubles à un taux de 15% par an pendant 1 an maximum. Il n'y a pas de commissions d'émission et d'enregistrement, des pénalités de retard sur le prêt - 0,25% du montant pour chaque jour de retard. Le gage peut être à la fois une propriété acquise et des valeurs monétaires, incl. métaux précieux, devises étrangères, cautions, dépôt de garantie, nantissement de 3 personnes, terrains, droits fonciers/monétaires, biens sociaux, biens mobiliers, immobiliers, équipements, garantie des fonds d'aide aux prêts aux petites entreprises, équipements spéciaux, matières premières et matériaux , Véhicules, titres. Il existe une possibilité de remboursement anticipé total ou partiel. Conditions requises pour l'emprunteur : durée de l'activité commerciale - au moins 12 mois ; activité à l'équilibre.

Les prêts bancaires garantis par l'immobilier d'entreprise les plus rentables
(matériel, transports...)
Données de décembre 2013

№	crédit bancaire	Min. offre	Somme	Max. terme
1.	Banque "Crédit-Moscou", "Équipement à crédit"	9,50%	À partir de 400 mille roubles	3 années
2.	Metcombank, "Crédit pour l'achat d'équipement"	11,50%	Jusqu'à 25 millions de roubles	7 ans
3.	Sberbank, "Actif commercial"	11,54%	À partir de 150 mille roubles	7 ans
4.	Loko-bank, "Pour l'achat de véhicules, d'équipements spéciaux, d'équipements"	12,40%	Jusqu'à 30 millions de roubles	5 années
5.	Binbank, "Crédit pour équipement (chiffre d'affaires annuel de 60 à 900 millions de roubles)"	12,40%	Jusqu'à 10 millions de roubles	5 années
6.	Bashinvestbank, "Crédit pour équipement"	12,40%	À partir de 100 mille roubles	5 années
7.	Krayinvestbank, "Équipement spécial pour les entreprises"	13,00%	Jusqu'à 100 millions de roubles	5 années
8.	Banque "Zenith", "Pour l'équipement et le transport"	13,00%	Jusqu'à 75 millions de roubles	5 années
9.	Banque "Uralsib", "Equipement commercial"	13,50%	Jusqu'à 170 millions de roubles	5 années
10.	NOMOS-Bank, "Crédit pour l'achat d'équipement"	13,50%	Jusqu'à 30 millions de roubles	10 années
11.	Banque municipale de Novossibirsk, "Pour l'achat d'équipement"	13,50%	Jusqu'à 30 millions de roubles	7 ans
12.

L'achat de matériel médical à crédit est l'un des moyens de financer de nouveaux projets pour votre clinique.

Les principaux avantages d'un prêt pour l'équipement d'un centre médical

Pas de TVA

L'activité médicale est un segment particulièrement important de l'économie, de sorte que les principales sources de revenus de la clinique, y compris le diagnostic et le traitement des patients, sont exonérées de la taxe sur la valeur ajoutée. Le matériel médical acheté par les institutions médicales est également vendu sans TVA, et c'est tout à fait logique. Mais avec une location standard de ces équipements, il devient nécessaire de facturer la TVA sur la totalité du montant de l'opération de leasing en raison de la nature même de cet instrument financier. Autrement dit, pour chaque 100 roubles que coûte l'équipement lui-même, la clinique devra payer 18 roubles de taxe, à l'exclusion du paiement du principal et des intérêts à la société de leasing. Les banques étant exonérées de TVA, vous ne rencontrerez pas le problème de la facturation de la TVA lors de l'achat de matériel médical à crédit.

Propriété instantanée

Entre le leasing et le prêt de matériel médical, l'un des arguments de poids est le droit de propriété. Lors de l'achat d'un équipement médical à crédit, vous en devenez immédiatement propriétaire, contrairement au leasing, où le transfert de propriété intervient après la durée totale de l'opération de leasing. Mais comme dans le cas de la location, vous avez le droit d'utiliser du matériel médical, si vous ne violez pas les conditions de paiement du contrat de location et n'avez pas l'intention de vendre cet équipement, vous ne remarquerez aucun avantage particulier des droits de propriété ( crédit) sur les droits d'utilisation (leasing).

Proximité territoriale

Étant donné qu'il n'y a qu'une poignée de sociétés de crédit-bail prêtes à financer du matériel médical, l'avantage le plus important de la banque est sa proximité avec votre clinique. Premièrement, il est simplement plus pratique de travailler avec lui, puisque vous n'avez pas besoin d'aller à l'autre bout de la ville, ni même de vous rendre à un autre pour fournir des documents en personne. Deuxièmement, la banque est plus disposée à accorder un prêt à une clinique située dans une maison voisine qu'à une société de crédit-bail située à des milliers de kilomètres. En effet, aux yeux de la société de leasing, vous n'êtes qu'un nom et un TIN, et la banque connaît votre vrai travail et peut-être même que ses employés ont été traités par vous. Et, enfin, la meilleure solution serait d'obtenir un prêt pour du matériel médical auprès d'une banque où vous avez ouvert un compte courant depuis longtemps.

Souplesse

Une opération de leasing est toujours une solution complexe, comprenant l'achat, la livraison et même l'assurance des biens. A cet égard, un prêt pour du matériel médical est beaucoup plus variable. Vous pouvez choisir le fournisseur, les conditions de livraison, l'assurance et plus encore. De plus, vous pouvez utiliser plusieurs prêts différents dans un seul but. Par exemple, une partie du montant est reçue sous forme de prêt en espèces, une partie sous forme de prêt pour le développement de l'entreprise et le reste directement pour l'achat de matériel médical.

Dans cet article, vous apprendrez où obtenir un prêt pour équipement de petite entreprise. Nous avons préparé une revue des conditions de 15 banques prêtant aux petites entreprises pour l'achat d'équipement. De plus, l'article contient une liste de documents nécessaires aux entrepreneurs individuels et aux SARL.

TOP-15 banques accordant un prêt pour l'achat d'équipement

Des prêts ciblés sont désormais proposés par presque toutes les grandes banques. Considérez les programmes des principales institutions.

Banque	Offre	Montant, frotter.	Terme
, Actif commercial	à partir de 12,2%	jusqu'à 150 millions	de 1 mois à 7 ans
, "Prêt sur garantie"	à partir de 10,9 %	jusqu'à 150 millions	jusqu'à 10 ans
, "Crédit garanti par l'équipement acheté"	à partir de 9,6 %	jusqu'à 1 milliard	jusqu'à 7 ans
, "Partenaire"	à partir de 12,5%	jusqu'à 6 millions	jusqu'à 3 ans
, "Crédit-Entreprise"	à partir de 11%	3-150 millions	jusqu'à 10 ans
, "Pour le développement des affaires"	à partir de 11,5%	jusqu'à 150 millions	jusqu'à 7 ans
LOKO Bank, "Prêt ciblé pour l'achat de matériel"	à partir de 12,75%	de 0,3 à 150 millions	de 6 mois à 5 ans
, "Entreprise-Investir"	à partir de 13,1%	de 0,3 à 170 millions	de 6 mois à 10 ans
, "Investissements"	à partir de 10%	jusqu'à 150 millions	jusqu'à 7 ans
, Prêt d'équipement	14,25%	de 0,5 à 73 millions	1-5 ans
, "Cible. Équipement"	13,25%	à partir de 1 million	2-5 ans
, "Privilège professionnel"	à partir de 12,5%	de 0,5 à 30 millions	jusqu'à 5 ans
, "Prêt commercial"	à partir de 12%	à partir de 1 million	jusqu'à 7 ans
, Prêt d'équipement	15,5%	jusqu'à 5 millions	jusqu'à 5 ans
Zenit, "Investissements"	à partir de 9,6 %	jusqu'à 150 millions	jusqu'à 3 ans

Sberbank

• Le montant du prêt peut inclure le coût des composants supplémentaires pour l'équipement, les travaux d'installation et de configuration et l'assurance pendant un an.
• Le matériel doit être livré au plus tard trois mois après la signature du contrat.
• L'acompte minimum est de 20 à 45 %.
• Le montant du prêt ne dépasse pas 55 à 80% de la valeur marchande de l'équipement.

VTB 24

• Paiement initial - pas moins de 20%.
• Pas de frais d'inscription et de remboursement anticipé.
• Remboursement par mensualités.

Rosselkhozbank

• Le taux est formé en fonction des conditions du prêt.
• Acompte - 15-40%.
• Le montant de l'agrément peut atteindre 85% du prix de l'équipement.
• Aucune garantie supplémentaire requise.
• Le fournisseur d'équipement doit être situé en Russie et fournir un support de garantie pour ses produits.
• L'emprunteur doit avoir un compte courant auprès de la Banque agricole russe.

Banque Alfa

• Le prêt est disponible uniquement pour les clients existants de la banque.
• L'âge de l'emprunteur est de 22 à 65 ans.
• Au moment de la demande, la propriété intellectuelle doit être enregistrée depuis au moins un an.

Promsviazbank

• Vous pouvez choisir une option de remboursement de dette qui vous convient : versements en rente, remboursement en mensualités égales ou selon un échéancier individuel.
• L'activité entrepreneuriale ne doit pas être exercée à plus de 100 km de l'agence bancaire.
• La période d'activité effective est d'au moins deux ans.

Banque VTB de Moscou

• Les intérêts sont fixés individuellement pour chaque emprunteur, en fonction de sa solvabilité.
• L'entreprise ne doit pas être située à plus de 200 km de l'agence bancaire.
• La durée de l'activité doit être d'au moins 9 mois.

Banque LOKO

• Il est possible d'acheter du matériel neuf ou d'occasion.
• Il n'y a aucune obligation d'assurance.
• Paiement anticipé - 30 % ou garantie supplémentaire.

Ouralsib

• Le taux final dépend de la situation financière de l'entreprise.
• Le matériel doit être assuré par une compagnie agréée par la banque.
• Le montant du prêt peut atteindre 90 % du coût de l'équipement.

Ouverture

• Dans le cadre du programme de la PME Corporation, le taux de prêt peut être réduit à 9,6% par an (pas plus de 30% du montant du prêt).
• Remboursement du prêt selon un échéancier individuel.
• Un prêt non seulement pour l'achat, mais aussi pour la réparation et la modernisation de l'équipement.

Unicrédit

• Aucune garantie supplémentaire.
• Le paiement initial est de 20 %.

Binbank

• L'avance peut être remplacée par une garantie supplémentaire.
• Montant du prêt - jusqu'à 80% du prix du nouvel équipement, jusqu'à 65% - utilisé.
• La durée de l'activité doit être d'au moins un an.
• Il est permis de fournir des prêts partiellement non garantis, mais pour un montant n'excédant pas 30 % du montant du prêt avec une garantie complète.

UBRD

• Pour les clients qui sont servis à la banque depuis moins d'un an - montant minimal l'émission est de 1 million de roubles.
• La Banque prête des garanties à partir de son propre catalogue.

intessa

• Il n'y a pas de montant maximal d'approbation.
• Le taux dépend des conditions du prêt et des spécificités de l'entreprise, et est fixé individuellement.

Zapsibkombank

• La durée du prêt pour les équipements neufs est de 5 ans maximum, pour les équipements d'occasion - jusqu'à 3 ans.
• Le montant du prêt peut atteindre 70 % du prix de l'équipement.
• Acompte - à partir de 30 000 roubles. jusqu'à 1% du montant du retrait.

Zénith

• La limite de prêt pour une LLC ou un entrepreneur individuel ne dépasse pas 150 millions de roubles.
• Le revenu annuel de l'emprunteur ne dépasse pas 2 milliards de roubles.
• Conditions favorables pour les clients réguliers.

Conditions

Les représentants commerciaux achètent souvent du matériel à crédit. Il peut être requis par l'entreprise en remplacement de l'ancien ou dans le cadre du programme de développement de l'entreprise. Les banques accordent des prêts pour l'achat d'équipements dont les fonds ne peuvent pas être dépensés à d'autres fins.

L'emprunteur devra fournir toutes les données concernant l'achat envisagé : justification de son besoin, informations sur le fournisseur, etc. Après l'achat, l'équipement devient automatiquement garantie pour ce prêt. Il sera saisi et mis en vente si le client de la banque ne rembourse pas le prêt.

Pour que la banque baisse le taux, des garanties supplémentaires peuvent être fournies. Le gage peut être non seulement l'équipement acheté, mais aussi :

• biens au travail;
• immobilier;
• le transport;
• titres.

Plus le montant du prêt est élevé et plus le taux d'intérêt est bas, plus il est probable que la banque exigera du client qu'il paie l'acompte. En moyenne, sa taille est de 15 à 20 % du montant du prêt.

Exigences pour l'emprunteur et la transaction

Tous les entrepreneurs ne peuvent pas facilement obtenir un prêt pour acheter de l'équipement. Les institutions financières ont présenté leurs exigences. Considérons les plus courants.

Exigences pour l'emprunteur :

• enregistrement dans la Fédération de Russie;
• exercer des activités commerciales pendant au moins six mois ;
• pour les entrepreneurs individuels, l'âge est de 23 à 70 ans ;
• situation financière stable (confirmée par des documents);
• historique de crédit positif.

Exigences en matière d'équipement :

• le produit doit être fabriqué en série ;
• le fabricant doit fournir une période de garantie pour le produit ;
• si nécessaire, l'équipement doit être démonté sans dommage ;
• seules quelques banques autorisent l'achat de matériel d'occasion.

Exigences du fournisseur :

• enregistrement dans la Fédération de Russie (certaines banques autorisent l'achat de marchandises étrangères, mais à condition qu'elles soient dédouanées);
• enregistrement par l'État en tant qu'entité juridique ou entrepreneur individuel.

Les documents

Chaque banque met en avant ses propres exigences pour les documents de l'emprunteur, mais il est généralement nécessaire de fournir :

• formulaire de demande (à remplir dans une agence bancaire ou sur son site officiel);
• passeports des fondateurs ou des entrepreneurs individuels ;
• documents constitutifs de la société ;
• copies des certificats et contrats valides (avec les fournisseurs, le bailleur, etc.) ;
• rapport financier;
• documents contenant des informations sur l'équipement et son fournisseur (avec justification du coût).

Comment obtenir un prêt d'équipement

Pour obtenir un prêt d'équipement pour petite entreprise, vous devez :

1. Sélectionnez une banque.
2. Décidez de l'équipement qui répond aux exigences de la banque.
3. Remplissez une demande de prêt dans une agence bancaire ou sur son site officiel.
4. Rassemblez le paquet de documents nécessaire (y compris l'équipement).
5. Rencontrez un employé de banque et signez un accord.
6. Payer l'acompte.
7. Obtenez de l'argent et achetez de l'équipement.
8. Si nécessaire, assurez le matériel, ouvrez un compte bancaire (si cela est déterminé par les termes du contrat).

Quelles difficultés peuvent être

La plupart des écueils que peut rencontrer un emprunteur sont liés à l'évaluation du matériel acheté à crédit. La banque, pas par caprice, vérifie soigneusement la liquidité de l'équipement et sa valeur marchande. Le fait est que si l'entrepreneur ne peut pas restituer les fonds empruntés, la banque devra vendre l'équipement afin de ne pas subir de pertes.

La valeur estimée selon les normes bancaires est en moyenne de 70% de la valeur marchande. La banque peut même refuser d'acheter du matériel d'occasion. Surtout quand il s'agit d'une grande quantité.

De plus, l'emprunteur doit se rappeler qu'il devra assurer le matériel en faveur de la banque à ses frais. L'exigence correspondante est mise en avant par la plupart des institutions financières.