Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

postat pe http://www.allbest.ru/

Ministerul Educației și Științei Federația Rusă

bugetul statului federal instituție educațională

educatie inalta

UNIVERSITATEA DE STAT AMUR

Facultatea de Economie

Departamentul de Finanțe

Domeniul de studiu 38.03.01 Economie

Profil: Finanțe și Credit

despre trecere practica educațională(practici pentru obținerea primarului

aptitudini și abilități profesionale, inclusiv primare

aptitudini și abilități ale activității de cercetare)

Blagoveșcensk 2017

Raportul de practică de studiu conține p., 12 tabele, 1 figură, 3 aplicații, 13 surse.

instituție de credit, analiză orizontală, analiză verticală, operațiuni active, operațiuni pasive

La baza metodologiei de cercetare o constituie metodele de analiză, sinteza generalizării, metoda monografică, analiza orizontală și verticală.

Raportul oferă o descriere a activității obiectului de studiu, se investighează structura organizatorică instituție de credit, sunt dezvăluite tipurile de activități, sarcini și direcții, sunt date analiza principalelor indicatori economici, analiza orizontală și verticală a situațiilor financiare, caracteristicile operațiunilor active, pasive și de decontare și de numerar ale unei instituții de credit.

Pe baza informațiilor din situațiile contabile (financiare), s-a efectuat o analiză a stării financiare, s-a făcut o evaluare a stabilității financiare a întreprinderii, a surselor de finanțare a activităților și a factorilor care influențează starea financiara.

Introducere

1. Caracteristicile organizatorice, juridice și economice ale PJSC „Sberbank”

1.1 Forma juridică și principalele prevederi ale Statutului Sberbank PJSC

1.2 Caracteristicile structurilor organizatorice și de management ale Sberbank PJSC

1.3 Activitățile Sberbank PJSC

2. Analiza principalilor indicatori economici ai Sberbank PJSC

2.1 Analiza orizontală a activelor și pasivelor Sberbank PJSC

2.2 Analiza verticală a activelor și pasivelor Sberbank PJSC

3. Caracteristicile operațiunilor Sberbank PJSC

3.1 Caracteristicile operațiunilor active ale Sberbank PJSC

3.2 Caracteristicile operațiunilor pasive ale Sberbank PJSC

3.3 Caracteristicile operațiunilor de decontare și numerar ale Sberbank PJSC

Concluzie

Lista bibliografică

Aplicație

Introducere

PJSC Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI. Fondată în 1841, Sberbank of Russia PJSC este astăzi o bancă universală modernă, care răspunde nevoilor diferitelor grupuri de clienți într-o gamă largă de servicii bancare. Sberbank ocupă cea mai mare cotă pe piața depozitelor și este principalul creditor al economiei ruse. Sberbank of Russia PJSC este o bancă universală modernă, cu o mare parte a capitalului privat. Structura capitalului social al Sberbank demonstrează atractivitatea ridicată pentru investiții.

Scopul principal al PJSC Sberbank of Russia este de a asigura creșterea atractivității investiționale și de a menține liderul pe piața rusă a serviciilor financiare prin modernizarea proceselor de management și tehnologice. Pentru atingerea acestui scop, activitatea Sberbank of Russia are ca scop îmbunătățirea politicii clienților, crearea unui sistem flexibil și eficient de interacțiune cu clienții bazat pe luarea în considerare a nevoilor diverselor grupuri de clienți.

PJSC „Sberbank of Russia” - universal Banca Comerciala, care satisface nevoile diferitelor grupuri de clienți într-o gamă largă de servicii bancare de înaltă calitate în toată Rusia. Acționând în interesul deponenților, clienților și acționarilor, PJSC Sberbank din Rusia se străduiește să investească în mod eficient fondurile atrase ale clienților privați și corporativi în sectorul real al economiei, împrumută cetățenilor, contribuie la funcționarea stabilă a sistemului bancar rus și economisirea depozitelor gospodăriei.

Principalele activități ale Sberbank of Russia PJSC:

împrumuturi întreprinderilor rusești;

împrumuturi clienților privați;

Investiții în titluri de stat și obligațiuni ale Băncii Rusiei;

Efectuarea tranzactiilor pe baza de comision.

Fondurile pentru implementarea acestor activități sunt atrase de către Bancă din următoarele surse: fonduri ale acționarilor; depozite ale clienților privați; fonduri entitati legale; alte surse, inclusiv împrumuturile pe piețele financiare internaționale.

Scopul raportului este de a consolida cunoștințele acumulate în procesul de practică educațională și de a dobândi experiență practică inițială în colectarea materialului statistic și calcularea principalilor indicatori economici.

Sarcinile raportului de practică de studiu:

Studiul structurii organizatorice, juridice și economice a PJSC Sberbank;

Studiul documentelor și activităților de reglementare ale unei instituții de credit;

Culegerea, sistematizarea și analiza principalilor indicatori economici care caracterizează activitatea obiectului de cercetare;

Studiul operațiunilor active, pasive, precum și de decontare și de numerar ale unei instituții de credit.

La baza metodologiei cercetării se află metodele de analiză, sinteza generalizării, metoda monografică, analiza orizontală și verticală a indicatorilor.

Baza informativă a raportului este literatura educațională și științifică, reglementările locale, documentația organizațională, datele din situațiile contabile (financiare) ale PJSC Sberbank.

1. Caracteristicile organizatorice, juridice și economice ale PJSC „SBERBANK”

1.1 Forma juridică și principalele prevederi ale PJSC Sberbank

Societatea publică pe acțiuni „Sberbank” este o bancă comercială universală modernă, care răspunde nevoilor diferitelor grupuri de clienți într-o gamă largă de servicii bancare.

PJSC Sberbank face parte din sistemul bancar al Federației Ruse și este ghidată în activitățile sale de legile federale și alte reglementări. acte juridice, inclusiv reglementările Băncii Rusiei și Carta.

Cbr.ru Resursa electronica: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Codul civil al Federației Ruse (părțile unu și doi);

Legea federală din 02.12.1990 nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activitatea bancară”;

Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”;

Legea federală din 08.08.2001 nr. 128-FZ „Cu privire la autorizarea anumitor tipuri de activități”;

Legea federală din 26 decembrie 1995 nr. 208-FZ „Cu privire la societățile pe acțiuni”;

Legea federală din 26 martie 1998 nr. 41-FZ „Cu privire la metalele prețioase și pietrele prețioase”;

Legea federală nr. 40-FZ din 25 februarie 1999 „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”;

Legea federală din 26 iulie 2006 nr. 135-FZ „Cu privire la protecția concurenței”;

Legea federală nr. 46-FZ din 05.03.1999 „Cu privire la protecția drepturilor și intereselor legitime ale investitorilor pe piața valorilor mobiliare”;

Regulamentul Băncii Rusiei nr. 437, din 23 aprilie 1997, „Cu privire la particularitățile înregistrării instituțiilor de credit cu investiții străine și privind procedura de obținere a permisiunii prealabile de la Banca Centrală a Federației Ruse pentru a crește capitalul autorizat al unei persoane înregistrate. Instituția de credit pe cheltuiala fondurilor nerezidenților”;

Regulamentul Băncii Rusiei nr. 103-P din 30 decembrie 1999 „Cu privire la procedura de ținere a evidenței contabile a operațiunilor legate de emiterea și răscumpărarea certificatelor de economii și de depozit de către instituțiile de credit”.

Activitățile Sberbank PJSC se desfășoară pe baza Statutului Băncii.

Denumirea băncii și locația acesteia (adresa poștală și legală);

Lista operațiunilor bancare efectuate de acesta;

Mărimea capitalului autorizat, a rezervei și a altor fonduri formate de bancă;

O indicație că banca este persoană juridică și funcționează pe bază comercială;

Date despre organele de conducere ale băncii, ordinea de constituire și funcții.

Societatea publică pe acțiuni Sberbank din Rusia este o instituție de credit.

Fondatorul Sberbank a Rusiei este Banca Centrală a Federației Ruse.

Banca este o organizație comercială, al cărei scop principal este de a obține profit atunci când desfășoară activități în conformitate cu legislația Federației Ruse, inclusiv atunci când desfășoară operațiuni bancare.

Organele de conducere ale Băncii sunt: ​​Adunarea Generală a Acţionarilor, Consiliul de Supraveghere al Băncii, organul executiv colegial - Consiliul Băncii, organul executiv unic - Preşedintele, Preşedintele Consiliului de Administraţie al Băncii.

Acţionarii băncii pot fi persoane juridice şi persoane fizice, inclusiv străine. Acţionarii nu sunt răspunzători pentru obligaţiile băncii şi suportă riscul pierderilor asociate activităţilor acesteia, în limita valorii acţiunilor lor. Banca nu este răspunzătoare pentru obligațiile acționarilor săi. pasiv activ economic bancar

Sberbank of Russia nu este responsabilă pentru obligațiile statului și ale organismelor sale. De asemenea, nu este responsabilă pentru obligațiile Băncii Rusiei, iar Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile Băncii de Economii a Rusiei, cu excepția cazului în care Banca Rusiei și-a asumat astfel de obligații.

Banca are dreptul să emită, să cumpere, să vândă, să înregistreze, să stocheze și să efectueze alte operațiuni cu valori mobiliare care îndeplinesc funcțiile de document de plată, cu titluri de valoare care confirmă atragerea de fonduri către depozite și conturi bancare.

Sberbank din Rusia are dreptul de a efectua activitate profesională pe piața valorilor mobiliare, inclusiv brokeraj, dealer, depozitar.

Capitalul autorizat al Sberbank a Rusiei este format în valoare de 67760844000 de ruble. Este egal cu valoarea nominală totală a acțiunilor Băncii achiziționate de acționarii Cbr.ru Resursa electronică: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Banca a plasat 21586948000 de acțiuni ordinare cu o valoare nominală de 3 ruble și 1000000000 de acțiuni preferențiale cu o valoare nominală de 3 ruble.

Capitalul autorizat determină mărimea minimă a proprietății băncii care garantează interesele creditorilor săi.

Valoarea nominală a acţiunilor preferenţiale plasate nu trebuie să depăşească 25% din capitalul autorizat al băncii.

Toate acțiunile Sberbank din Rusia sunt înregistrate. Banca a plasat acțiuni ordinare și acțiuni preferențiale de același tip - cu plata obligatorie a unui anumit dividend în cuantum de cel puțin 15% din valoarea nominală a acțiunii preferențiale.

Acţionari - la care participă proprietarii de acţiuni preferenţiale Intalnire generala acționarii cu drept de vot la rezolvarea problemelor privind reorganizarea sau lichidarea băncii, precum și cu privire la eliberarea băncii de obligația de a dezvălui sau de a furniza informațiile prevăzute de legislația Federației Ruse cu privire la valorile mobiliare.

Banca are independență economică deplină în materie de distribuție a profitului după impozitare (profit net).

Profitul după impozitare este distribuit între acționari sub formă de dividende și direcționat către formarea unui fond de rezervă. Profitul care nu este direcționat către plata dividendelor și către fondul de rezervă rămâne la dispoziția Băncii sub formă de rezultat reportat.

Banca formează un fond de rezervă în valoare de cel puțin 5% din capitalul autorizat.

Fondul de rezerva este format din deduceri anuale in cuantum de cel putin 5% din profitul net pana la atingerea sumei stabilite.

Hotărârile privind plata dividendelor anuale și cuantumul acestora se iau de Adunarea Generală a Acționarilor la recomandarea Consiliului de Supraveghere al Băncii. Dividendele se plătesc o dată pe an. Dividendele se plătesc acționarilor în numerar, fără impozit, în termen de 30 de zile de la data deciziei de plată a dividendelor.

Banca plătește fondului prime de asigurare asigurare obligatorie depozite indivizii prin transferul de fonduri.

Sberbank of Russia garantează secretul tranzacțiilor, conturilor și depozitelor clienților și corespondenților. Toți angajații Sberbank din Rusia sunt obligați să respecte cu strictețe secretul operațiunilor, conturilor și depozitelor clienților băncii și corespondenților acesteia, precum și secretul comercial al băncii.

Banca menține înregistrări contabile și oferă rapoarte financiare și de altă natură.

Organele executive ale băncii sunt responsabile pentru acuratețea informațiilor conținute în declarațiile Sberbank din Rusia.

Motivele, procedura, formele de reorganizare și lichidare a Sberbank of Russia sunt stabilite în conformitate cu legislația Federației Ruse.

1.2 Caracteristicile structurilor organizatorice și de management ale PJSC Sberbank

Structura organizatorica - un ansamblu de departamente bancare care indeplinesc functiile care le sunt atribuite. Scopul structurii organizatorice este gestionarea funcționării băncii Jukov E.F. Băncile și organizațiile nebancare de credit și operațiunile acestora. M., 2013. S. 87. .

Structura organizatorică a unei bănci comerciale este determinată, în primul rând, de forma sa organizatorică și juridică de proprietate, care determină structura organizatorică a băncii, ceea ce, desigur, se reflectă în Carta Băncii.

Structura organizatorică a băncii include unități funcționale și servicii ale băncii, fiecare dintre acestea având anumite drepturi și obligații.

Alegerea structurii organizatorice optime a băncii este o condiție importantă pentru eficacitatea organizării muncii în bancă în ansamblu, a activităților sale comerciale de succes.

Principalul criteriu pentru structura organizatorică a băncii este conținutul economic și volumul operațiunilor efectuate de bancă.

Structura de conducere a băncii cuprinde divizii funcționale și servicii, al căror număr este determinat de conținutul economic și volumul operațiunilor efectuate de bancă, care sunt reflectate în Licența de desfășurare a activității bancare a acestei bănci.

La 31 decembrie 2016, PJSC Sberbank are 14 bănci teritoriale, 79 de sucursale ale băncilor teritoriale și 15.016 puncte de servicii pentru clienți în Federația Rusă.

Organele de conducere ale Sberbank sunt: ​​Adunarea Generală a Acţionarilor, Consiliul de Supraveghere, Consiliul de Administraţie al Băncii. Consiliul de Administrație este condus de Președintele și Președintele Consiliului de Administrație al Băncii.

Structura organizatorică a PJSC Sberbank este prezentată în Figura 1.

Adunarea Generală a Acționarilor este organul suprem de conducere al Sberbank din Rusia. În Adunarea Generală a Acţionarilor se iau decizii asupra principalelor probleme ale activităţii Băncii. A avut loc o dată pe an. Adunarea Generală a Acţionarilor rezolvă următoarele aspecte: aprobarea raportului anual, ia în considerare raportul comisiei de audit, raportul conducerii, procedura de distribuire a profitului şi utilizarea acestuia (suma şi procedura de plată a dividendelor), desfăşurarea plan pentru anul următor, determină strategia de dezvoltare a băncii, alege Consiliul băncii.

Figura 1 - Structura organizatorică a PJSC Sberbank

În conformitate cu Carta, conducerea generală a activităților băncii este efectuată de Consiliul de Supraveghere. Competența Consiliului de Supraveghere include aspecte de stabilire a domeniilor prioritare de activitate ale băncii, numirea membrilor Consiliului de Administrație și încetarea anticipată a atribuțiilor acestora, aspecte de convocare și pregătire a Adunărilor Generale ale Acționarilor, recomandări privind cuantumul dividendelor pe acțiuni. , audierea periodică a rapoartelor Președintelui, Președintelui Consiliului de Administrație cu privire la activitățile băncii și alte aspecte.

Comitetele Consiliului de Supraveghere sunt organisme înființate pentru examinare prealabilă a celor mai multe probleme importante s-au referit la competența Consiliului de Supraveghere și pregătirea de recomandări cu privire la acestea. Comitetele se formează anual din rândul membrilor Consiliului de Supraveghere. Fiecare comitet include directori independenți. Comitetele facilitează interacțiunea de lucru cu organele de conducere ale băncii. Deciziile comitetelor au caracter consultativ. Comitetele Consiliului de Supraveghere și atribuțiile acestora sunt prezentate în Tabelul 1.

Tabelul 1 - Caracteristicile comitetelor Consiliului de Supraveghere Cbr.ru Resursa electronica: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017.

Numele comisiei	Puterile
Comitetul de audit	Efectuează o evaluare preliminară a candidaților pentru auditorii băncii, întocmește recomandări pentru Consiliul de Supraveghere cu privire la selecția unei organizații de audit pentru aprobare în adunarea generală a acționarilor, ia în considerare concluziile auditorului și ale Comisiei de Audit, evaluează eficacitatea Control.
Comitetul de Resurse Umane și Remunerare	Elaborează principii și criterii pentru determinarea cuantumului remunerației membrilor Consiliului de Supraveghere și organelor executive ale băncii, stabilește criteriile de selectare a candidaților pentru membrii Consiliului de Supraveghere și organelor executive ale băncii și, de asemenea, efectuează o evaluare preliminară a acestora. candidați
Comitetul de Planificare Strategică	revizuiește și evaluează tendințele pe termen lung în dezvoltarea pieței operațiunilor bancare, analizează proiecte de dezvoltare strategică pentru bancă, elaborează propuneri pentru formarea politicii băncii în domeniul managementului riscului, analizează și evaluează adecvarea și eficacitatea băncii. sisteme de management al riscului

Activitățile curente ale băncii sunt gestionate de către Președinte, Președintele Consiliului de Administrație și Consiliul de Administrație.

Consiliul este un organ executiv colegial de conducere. Consiliul de Administrație discută în prealabil toate aspectele supuse examinării Adunării Generale a Acționarilor și a Consiliului de Supraveghere al băncii, stabilește politica băncii în domeniul managementului riscurilor și în alte domenii de activitate, discută rapoartele șefilor de departamente ale băncii. centrală a băncii și conducătorilor băncilor teritoriale privind rezultatele activităților, organizează introducerea în practica băncii a celor mai avansate tehnologii bancare, implementează proiecte de automatizare integrată a operațiunilor bancare, asigură realizarea unei infrastructuri bancare moderne. , și rezolvă problemele curente ale activităților băncii.

Comitete ale Băncii: Comitetul pentru Creditarea Retail asigură implementarea politicii Băncii în domeniul creditării persoanelor fizice, Comitetul pentru Resurse Umane asigură implementarea Strategiei de Dezvoltare a Băncii în ceea ce privește managementul personalului, Comitetul pentru Procese și Tehnologii. asigura implementarea Strategiei de Dezvoltare a Bancii in ceea ce priveste dezvoltarea proceselor si tehnologiilor etc. .d Cbr.ru Resursa electronica: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Banca are un corp de lucru colegial permanent - Consiliul Băncii, care include membri ai Consiliului Băncii, șefi ai băncilor teritoriale și subsidiare. Consiliul este o platformă de discuție activă a problemelor strategice ale dezvoltării băncii și dezvoltării de soluții optime care țin cont de particularitățile regiunilor.

Pentru exercitarea controlului asupra activităților financiare și economice ale băncii, Adunarea Generală anuală a Acționarilor alege Comisia de Cenzori în număr de 7 persoane. Comisia de audit verifică conformitatea băncii cu actele legislative și de altă natură care îi reglementează activitățile, instituirea controlului intern în bancă, legalitatea operațiunilor efectuate. Comisia de Audit evaluează fiabilitatea datelor incluse în raportul anual și cuprinse în situațiile financiare anuale ale băncii.

1.3 Activitățile PJSC Sberbank

PJSC Sberbank a fost înființată cu scopul de a atrage temporar fonduri gratuite ale populației și întreprinderilor, precum și plasarea efectivă a acestora în condițiile de rambursare, plată, urgență, în interesul deponenților băncii și în interesul dezvoltării economiei naționale. .

Principalele activități ale Băncii Cbr.ru Resursa electronică: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Afaceri corporative - furnizarea de servicii clienților corporativi și organizațiilor pentru deservirea decontărilor și a conturilor curente, deschiderea depozitelor, furnizarea de toate tipurile de finanțare, garanții, deservirea operațiunilor de comerț exterior, servicii de colectare etc.;

Afaceri cu amănuntul - furnizarea de servicii bancare clienților - persoane fizice pentru acceptarea de fonduri pentru depozite, împrumuturi, servicii carduri bancare, operațiuni cu metale prețioase, operațiuni de schimb valutar, transferuri de bani, plăți, depozitare de valori etc.;

Operațiuni pe piețele financiare - operațiuni cu valori mobiliare, operațiuni de plasare și strângere de fonduri pe piața interbancară, de strângere de fonduri pe termen lung pe piețele de capital, operațiuni cu valută și instrumente financiare derivate, precum și alte operațiuni pe piețele financiare.

Sberbank oferă clienților săi o gamă largă de produse și servicii bancare în domeniile de activitate de mai sus.

Sberbank of Russia efectuează următoarele operațiuni bancare Ibid. :

Atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice (la cerere și pentru o perioadă determinată);

Plasarea fondurilor atrase în nume propriu și pe cheltuiala proprie;

Deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice;

Transferuri de fonduri în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, în conturile lor bancare;

Colectarea de fonduri, cambii, documente de plată și decontare și serviciu de numerar persoane fizice și juridice;

Cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar;

Atragerea depozitelor si plasarea metalelor pretioase;

Emiterea de garantii bancare;

Transferuri de bani fără deschiderea de conturi bancare, inclusiv bani electronici (cu excepția mandatelor poștale).

Pe lângă operațiunile bancare, banca efectuează următoarele tranzacții Cbr.ru Resursa electronică: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Emiterea de garanții pentru terți, prevăzând îndeplinirea obligațiilor în numerar;

Dobândirea dreptului de a cere de la terți îndeplinirea obligațiilor în numerar;

Gestionarea încrederii fondurilor și a altor proprietăți în baza unui acord cu persoane fizice și juridice;

Operațiuni cu metale prețioase și pietre pretioaseîn conformitate cu legislația Federației Ruse;

Închirierea către persoane fizice și juridice a spațiilor speciale sau a seifurilor amplasate în acestea pentru depozitarea documentelor și valorilor;

Operațiuni de leasing;

Furnizare de servicii de consultanta si informare.

Filiala Blagoveshchensk a Sberbank din Rusia oferă servicii pentru persoane fizice și juridice: credite de consum, credite educaționale, credite ipotecare, credite auto, carduri de credit, refinanțare a creditelor. Acceptă depozite și depozite: depozit la termen, depozit online, depozit de decontare, certificat de economii, plăți DIA, compensare la depozite, precum și căutarea contului. Sucursala Blagoveshchensk face parte din „Far Eastern Bank” cu un birou central în Khabarovsk, care deservește populația și întreprinderile din teritoriile Khabarovsk și Primorsky, Regiunile Amur și Sahalin și Regiunea Autonomă Evreiască Cbr.ru Resursa electronică: oficial . site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

2. Analiza principalilor indicatori economici ai PJSC SBERBANK

2.1 Analiza orizontală a activelor, capitalurilor proprii și pasivelor Sberbank

Cu ajutorul analizei orizontale, vom studia modificarea în timp a indicatorilor finali ai bilanţului PJSC Sberbank. Să urmărim schimbările care au avut loc în anii anteriori și anteriori.

În tabel, pe baza situațiilor financiare prezentate în anexă, a fost efectuată o analiză orizontală a activelor PJSC Sberbank.

Tabelul 2 - Analiza orizontală a activelor PJSC Sberbank

	Valori indicatoare	Analiza orizontală
			Schimbare absolută	Modificare relativă, %
active, total
Bani lichizi
La Banca Centrală a Federației Ruse
Rezerve obligatorii
Datoria netă
Investiții nete în valori mobiliare și alte active financiare disponibile
Activ privind impozitul amânat
Alte bunuri

Având în vedere analiza orizontală a activelor PJSC Sberbank, se poate observa că volumul activelor de la 01.01.2017 a scăzut față de perioada anterioară cu 985.837.610 milioane de ruble. sau cu 4,54%. Aceasta s-a datorat scăderii numerarului cu 19,18%, datorat instituțiilor de credit cu 2,31%, activelor financiare la valoarea justă prin profit sau pierdere cu 187,23%, investițiilor nete în titluri și alte active financiare deținute disponibile pentru vânzare cu 2,06%.

Totodată, de la 1 ianuarie 2017, față de 1 ianuarie 2016, fondurile instituțiilor de credit la Banca Centrală au crescut cu 39,34%, rezervele obligatorii cu 23,49%, investițiile în filiale și afiliate cu 22,43%, precum și activele pe termen lung deținute pentru vânzare au crescut cu 22,33%.

Tabelul 3 prezintă o analiză orizontală a capitalurilor proprii și pasivelor PJSC Sberbank.

Tabelul 3 - Analiza orizontală a capitalurilor proprii și pasivelor PJSC Sberbank

	Valori indicatoare	Analiza orizontală
			Schimbare absolută	Modificare relativă, %
Fondurile instituțiilor de credit
Datorii financiare la valoarea justă prin profit sau pierdere
Alte datorii
Provizioane pentru eventuale pierderi aferente datoriilor contingente de natura creditului, alte pierderi posibile si tranzactii cu rezidentii zonelor offshore
Liabilitati totale
Surse de fonduri proprii
Primă de acțiuni
fond de rezervă
Reevaluarea la valoarea justă a titlurilor de valoare

Acest tabel arată că pasivele PJSC Sberbank la 01.01.2017 au scăzut cu 1486605889 milioane de ruble în comparație cu perioadele anterioare. sau cu 7,87%.

Acest lucru s-a datorat unei scăderi a creditelor, depozitelor și altor fonduri ale Băncii Centrale a Federației Ruse cu 0,32%, datorate instituțiilor de credit cu 0,69%, datorate altor clienți decât instituțiile de credit cu 4,98%, datoriei financiare la valoarea justă prin profit sau pierdere cu 112,08%, obligații emise de datorie cu 6,02%, datorii cu impozit amânat cu 422,13%.

Având în vedere analiza orizontală a capitalului propriu al Sberbank, putem concluziona că începând cu 01.01.2017, comparativ cu perioada anterioară, sursele de capital propriu au crescut cu 500.768.279 milioane de ruble. sau cu 17,7%. Acest lucru se datorează unei creșteri a veniturilor din reevaluarea titlurilor de valoare la valoarea justă cu 216,36%, s-a înregistrat și o creștere a rezultatului reportat din anii anteriori cu 7,99% și a profitului neutilizat pentru perioada de raportare cu 56,17%.

2.2 Analiza verticală a activelor, capitalurilor proprii și pasivelor Sberbank

Cu ajutorul analizei verticale, vom lua în considerare structura datelor finale ale bilanțului sub formă de valori relative și, de asemenea, vom analiza modificarea elementelor din bilanț față de anii precedenți.

În tabelul 4, pe baza situațiilor financiare prezentate în anexă, a fost efectuată o analiză verticală a activelor PJSC Sberbank.

Tabelul 4 - Analiza verticală a activelor Sberbank

	Valori indicatoare	Analiza verticală
active, total
Bani lichizi
Rezerve obligatorii
Fonduri în instituțiile de credit
Active financiare la valoarea justă prin profit sau pierdere
Datoria netă
Investiții nete în valori mobiliare și alte active financiare disponibile pentru vânzare
Investiții în filiale și afiliate
Investiție netă în titluri deținute până la scadență
Cerințe curente privind impozitul pe venit
Activ privind impozitul amânat
Imobilizari, imobilizari necorporale si stocuri
Active pe termen lung deținute pentru vânzare
Alte bunuri

Având în vedere analiza verticală a activelor PJSC Sberbank, putem concluziona că, începând cu 01.01.2017, o pondere mare în totalul activelor este ocupată de datoria netă de 74,68%. Același lucru se poate spune despre 2016. Datoria netă este de 74,29%.

Investițiile nete în titluri de valoare și alte active financiare disponibile pentru vânzare începând cu 01.01.2017 în totalul activelor se ridică la 10,45%, fondurile instituțiilor de credit din Banca Centrală a Federației Ruse - 4,45%. Cea mai mică pondere în totalul activelor este deținută de activele pe termen lung deținute în vederea vânzării - 0,03%.

În tabelul 5, pe baza situațiilor financiare prezentate în anexă, a fost efectuată o analiză verticală a capitalurilor proprii și pasivelor PJSC Sberbank.

Tabelul 5 - Analiza verticală a capitalurilor proprii și pasivelor PJSC Sberbank

	Valori indicatoare	Analiza verticală
Liabilitati totale
Împrumuturi, depozite și alte fonduri ale Băncii Centrale a Federației Ruse
Fondurile instituțiilor de credit
Datorită altor clienți decât instituțiile de credit
Depozite (fonduri) ale persoanelor fizice, inclusiv ale antreprenorilor individuali
Datorii financiare evaluate la valoarea justă
Datoria emisă
Datoria pentru impozitul pe venit curent
Datoria fiscală amânată
Alte datorii
Provizioane pentru posibile pierderi din angajamentele contingente legate de credit
Surse de fonduri proprii
Total surse de fonduri proprii
Fonduri ale acționarilor (participanților)
Acțiuni proprii (acțiuni) răscumpărate de la acționari
Primă de acțiuni
fond de rezervă
Reevaluarea valorii juste a valorilor mobiliare disponibile pentru vânzare
Reevaluarea imobilizărilor corporale redusă cu datoria privind impozitul amânat
Reevaluarea datoriilor pentru beneficii pe termen lung
Reevaluarea instrumentelor de acoperire
Grant de finanțare în numerar
Profitul reportat din anii anteriori
Profit neutilizat pentru perioada de raportare

Din tabel rezultă că de la 1 ianuarie 2017, în volumul total al pasivelor, ponderea cea mai mare o ocupă fondurile clienților care nu sunt instituții de credit - 89,36%. Atunci 57,89% aparțin depozitelor persoanelor fizice, inclusiv antreprenorilor individuali. Cea mai mică pondere în pasivul băncii este ocupată de obligațiile cu impozitul pe profit curent - 0,03%. În 2016, ponderea cea mai mare o au și fondurile clienților care nu sunt instituții de credit - 86,97%, apoi 50,16% aparțin depozitelor persoanelor fizice, precum și antreprenorilor individuali.

Având în vedere analiza pe verticală a surselor de fonduri proprii, putem concluziona că, de la 01.01.2017, ponderea cea mai mare în volumul total este rezultatul reportat din anii anteriori - 68,79%. Profitul neutilizat pentru perioada de raportare este de 17,61%. Cea mai mică pondere în volumul total al capitalului propriu este alcătuită din fondul de rezervă - 0,12%.

3. Caracteristicile operațiunilor PJSC SBERBANK

3.1 Caracteristicile operațiunilor active ale PJSC Sberbank

Operațiunile active ale Băncii de Economii sunt legate de acordarea de împrumuturi către bănci, organizații și public în limita resurselor de care dispune. Operațiunile active includ și toate tipurile de operațiuni cu valori mobiliare. Implementarea operațiunilor active duce la o creștere a fondurilor în conturile active, reflectând numerar, împrumuturi bancare, investiții în echipamente, clădiri, valori mobiliare etc.

Operațiunile active includ:

Operațiuni de plasare de fonduri în valori mobiliare;

împrumuturi interbancare;

Împrumuturi către persoane juridice și persoane fizice.

Atunci când acordă împrumuturi persoanelor juridice, Sberbank of Russia aderă la următoarele domenii:

1 Sprijin pentru următoarele industrii și sectoare ale economiei:

Industrii care garantează satisfacerea nevoilor vitale zilnice și cele mai necesare ale populației (lanțuri de retail, farmacii etc.);

Industrii care îndeplinesc funcții de susținere a vieții (alimentare cu energie electrică și apă, transport etc.);

Complex industrial de apărare;

Mici afaceri;

Agricultură.

2 Sprijin pentru clienții existenți ai Sberbank of Russia și îndeplinirea de către Banca a obligațiilor sale legale de împrumut în baza acordurilor încheiate, sprijin pentru debitorii Băncii a căror continuitate a activității este critică pentru alți debitori ai Sberbank of Russia.

3 Împrumuturi pentru capitalul de lucru și nevoile curente de afaceri ale clienților.

În ceea ce privește persoanele fizice, Sberbank of Russia urmează următoarele priorități:

Crește disponibilitatea împrumuturilor prin ofertă diferite căi rambursarea acestora - plăți lunare egale (anuitate) sau diferențiate, cu explicarea obligatorie către clienți a tuturor posibilităților și limitărilor unui anumit tip de plată;

Ajută clienții să evite supraîndatorarea prin creșterea atenției acordate solvabilității individuale atunci când emit noi credite;

Păstrează întreaga linie de produse de credit pentru retail și continuă să o optimizeze, ținând cont de necesitatea menținerii calității portofoliului de credite;

Oferă o creștere a cunoștințelor financiare a populației, consultări și explicații asupra tuturor produselor și serviciilor băncii;

Consolidează activitatea de menținere și îmbunătățire a calității portofoliului de credite, evaluând cu atenție capacitățile financiare ale debitorilor și garanțiile propuse.

PJSC Sberbank oferă următoarele tipuri de împrumuturi:

1) credit de consum;

2) credit ipotecar;

3) carduri de credit.

Împrumut de consum - un împrumut acordat direct cetățenilor (gospodăriilor) pentru achiziționarea de bunuri de larg consum. Un astfel de credit este luat nu numai pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată (apartamente, mobilier, mașini etc.), ci și pentru alte achiziții (telefoane mobile, electrocasnice, alimente). Acționează fie sub forma vânzării de bunuri cu plată amânată, fie sub formă de împrumut bancar în scop de consum, inclusiv prin carduri de credit. În acest caz, se percepe un procent destul de mare.

Tabelul 6 prezintă caracteristicile creditelor de consum ale PJSC Sberbank

Tabelul 6 - Caracteristicile creditelor de consum ale PJSC Sberbank

Tipul creditului de consum	Descriere	Suma creditului	Rata dobânzii	Termenul creditului
Împrumut de consum fără garanții	Împrumutul este alocat pentru orice scop fără garanție și garanție	Până la 3.000.000 de ruble	De la 13,9% pe an
Credit de consum garantat de persoane fizice	Eliberat sub garanția a două persoane care îndeplinesc criteriile pentru debitor	Până la 5.000.000 de ruble.	De la 12,9% pe an
Împrumut nedirecționat garantat cu bunuri imobiliare	Condiția principală este gajarea proprietății proprii.	Până la 10.000.000 de ruble, nu trebuie să depășească 70% din valoarea de evaluare a proprietății	De la 12% pe an
Credit de consum pentru personalul militar - participanți la NIS (sistem de economii și ipoteci)	In orice scop, inclusiv ca plata suplimentara pentru apartamentul achizitionat	Suma maximă a împrumutului: 500.000 de ruble. (fără garanție), 1.000.000 RUB (cu înregistrarea unei garanții a unei persoane fizice).	13,5% (cu garanție), 14,5% (fără garanție).
Împrumut pentru persoanele fizice care conduc o fermă subsidiară personală	Program special de creditare pentru proprietarii de parcele subsidiare personale.	Nu mai mult de 1.500.000 de ruble. pentru o gospodărie
Credit de consum pentru refinanțare	Efectuarea unui împrumut pentru refinanțarea datoriilor.	Până la 3.000.000 de ruble	13,9% și 14,9% pe an

Anexa conține o listă de cerințe pentru debitori și documentele necesare pentru fiecare tip de împrumut de consum. Împrumut ipotecar - acordarea unui împrumut pe termen lung asupra gajului de bunuri imobiliare (teren, locuințe etc.). Tabelul 7 oferă o descriere a creditelor ipotecare ale PJSC Sberbank.

Tabelul 7 - Caracteristicile creditelor ipotecare ale PJSC Sberbank

Tipul creditului ipotecar	Descriere	Suma creditului	Rata dobânzii	Termenul creditului
Achiziționarea locuințelor finisate	Un împrumut pentru achiziționarea unui apartament sau a altor spații rezidențiale pe piața imobiliară secundară.	De la 300 000 de ruble.	De la 8,9% pe an
Promovare pentru cladiri noi	Un împrumut pentru achiziționarea de locuințe în construcție sau locuințe într-o clădire nouă finisată de la o companie de vânzare.	De la 300 000 de ruble.	De la 7,5% pe an
Ipoteca plus capital de maternitate	La achiziționarea unei locuințe pe credit, fondurile de capital de maternitate pot fi folosite ca avans.	De la 300 000 de ruble.	De la 8,9% pe an
Construcție de clădiri de locuințe	Credit pentru constructia individuala a unei case de locuit.	De la 300 000 de ruble.	De la 10% pe an
moșie de țară	Un împrumut pentru achiziționarea, construcția unei dacha (casă de grădină) și a altor clădiri în scopuri de consum.	De la 300 000 de ruble.	De la 9,5% pe an
ipoteca militara	Un împrumut pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială sau alte spații rezidențiale pe piața imobiliară secundară, precum și pentru achiziția pe piața imobiliară primară.	Până la 2.200.000 de ruble.	10,9% pe an

Anexa prezintă cerințele pentru debitori și documentele necesare pentru fiecare tip de credit ipotecar.

Tehnologia de acordare a creditelor în PJSC Sberbank este prezentată în tabelul 8.

Tabelul 8 - Tehnologia de emitere a creditelor

Nume	Caracteristică
Perioada de considerare cerere de împrumut	În termen de 2 zile lucrătoare de la data depunerii la Bancă a pachetului complet de documente.
Procedura de acordare a unui credit	Împrumutul se acordă o dată, în cel mult 30 de zile calendaristice de la data deciziei pozitive a Băncii de a acorda un împrumut. Data acordării efective a Împrumutului este data la care împrumutul este creditat în contul de card bancar deschis la PJSC Sberbank.
Procedura de rambursare a creditului	Plăți de anuitate (egale).
Rambursarea anticipată parțială sau totală a împrumutului	Se efectuează la cerere la sucursala Băncii. Cererea trebuie să conțină data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Executarea cererii de rambursare anticipată se face la data rambursării anticipate specificată în cerere, care poate cădea într-o zi lucrătoare, precum și într-un weekend sau sărbătoare. Suma minimă de rambursare anticipată este nelimitată. Nu există nicio taxă pentru răscumpărarea anticipată.
Penalitate pentru rambursarea cu întârziere a creditului	Penalitatea pentru rambursarea cu întârziere a unui credit de consum este de 20% pe an din cuantumul restantei pentru perioada de întârziere de la data următoare datei îndeplinirii obligației stabilite prin Contract până la data rambursării restantei. Datorii conform Acordului (inclusiv). Penalizarea pentru rambursarea cu întârziere a unui credit ipotecar corespunde ratei cheie a Băncii Rusiei

Card de credit - card bancar de plată destinat tranzacțiilor, pentru care decontări se efectuează exclusiv pe cheltuiala fondurilor furnizate de bancă clientului în limita stabilită în conformitate cu termenii contractului de împrumut.

Tabelul 9 prezintă caracteristicile cardurilor de credit Sberbank și cerințele aplicabile debitorilor.

Tabelul 9 - Caracteristicile cardurilor de credit Sberbank și cerințele aplicabile debitorilor

Tipul cardului de credit	Descriere	Cost de întreținere	Credit	Dobândă	Cerințe ale clienților
MasterCard clasic	Card de credit pentru uz zilnic	De la 0 la 750 de ruble. in an	Până la 600.000 de ruble.	De la 23,9% la 27,9% pe an	Cetățenie a Federației Ruse, vârsta de la 21 la 65 de ani, înregistrare permanentă pe teritoriul Federației Ruse.
Gold MasterCard	Card de credit pentru utilizare zilnică, inclusiv o gamă de servicii suplimentare, oferte speciale și reduceri	De la 0 la 3000 de ruble. in an	Până la 600.000 de ruble.	De la 23,9% la 27,9% pe an	Cetățenie a Federației Ruse, vârsta de la 21 la 65 de ani, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse.
Card premium MasterCard World Black Edition	Un card de credit vă va permite să returnați până la 10% din costul achizițiilor cu bonusuri. MULȚUMESC	4900 de ruble. in an	Până la 3.000.000 de ruble.	De la 21,9% pe an	Cetățenie a Federației Ruse, vârsta de la 21 la 65 de ani, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse, experiență totală de muncă de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani și o perioadă de muncă la locul actual de la cel putin 6 luni
Card Visa clasic Aeroflot	Un card de credit vă permite să câștigați mile Aeroflot Bonus și să le schimbați cu bilete premiu ale companiilor aeriene Aeroflot sau ale companiilor aliate Sky Team	900 de ruble. in an	Până la 600.000 de ruble.	De la 23,9% la 27,9%	Cetățenie a Federației Ruse, vârstă de la 21 la 65 de ani, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse, experiență totală de muncă de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani și o perioadă de muncă la locul actual de cel puțin 6 luni.
Card Aeroflot Visa Gold	Un card de credit vă permite să câștigați mile Aeroflot Bonus și să profitați de oferte speciale	3500 de ruble. in an	Până la 600.000 de ruble.	De la 23,9% la 27,9% pe an	Cetățenie a Federației Ruse, vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani inclusiv, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse.
Card premium Aeroflot Visa Signature	Un card de credit care vă permite să acumulați mai multe mile Aeroflot Bonus	12 000 de ruble. in an	De la 300.000 la 3.000.000 de ruble.	21,9% pe an	Cetățenie a Federației Ruse, vârsta de la 21 la 65 de ani inclusiv, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse
Card Visa clasic „Dă viață”	50% din costul primului an de serviciu și 0,3% din fiecare achiziție merge către o organizație de caritate	De la 0 la 900 de ruble. in an	Până la 600.000 de ruble.	De la 23,9% la 27,9% pe an	cetățenie a Federației Ruse, vârsta de la 21 la 65 de ani, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse, o experiență totală de muncă de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani și o perioadă de muncă la locul de muncă actual de cel puțin 6 luni.

Un card de credit poate fi emis la orice sucursală a Sberbank. Documente necesare pentru înregistrare: pașaportul Federației Ruse și un formular de cerere pentru un card de credit. Termenul creditului - 3 ani.

Astfel, PJSC Sberbank oferă o gamă largă de servicii de creditare, ținând cont de nevoile diverselor grupuri de clienți.

3.2 Caracteristicile operațiunilor pasive ale PJSC Sberbank

Operațiunile de depozit sunt operațiuni bancare pentru a atrage fonduri de la persoane juridice și persoane fizice în depozite, fie pentru o perioadă determinată, fie la cerere.

Considerând politica de depozit a băncii ca fiind unul dintre elementele politicii bancare în ansamblu, este necesar să pornim de la faptul că scopul principal al politicii de depozit este atragerea cât mai multor bani la cel mai mic preț.

Implementarea cu succes a acestui obiectiv cu mai multe fațete al politicii de depozit a băncii implică rezolvarea unor sarcini precum:

Asistență în procesul de realizare a operațiunilor de depozit în obținerea de profituri bancare sau crearea condițiilor pentru realizarea de profituri în viitor;

Mentinerea nivelului necesar de lichiditate bancara;

Asigurarea diversificării subiectelor operațiunilor de depozit și combinarea diferitelor forme de depozite;

Menținerea relației și a coerenței reciproce între operațiunile de depozit și operațiunile de emitere de credite din punct de vedere al sumelor și termenilor depozitelor și investițiilor creditare;

Minimizarea fondurilor gratuite pe conturile de depozit;

Efectuarea unei politici flexibile a ratei dobânzii;

Căutarea constantă a modalităților și mijloacelor de reducere a costurilor cu dobânzile la resursele atrase;

Dezvoltarea serviciilor bancare și îmbunătățirea calității și culturii serviciului clienți.

Îndeplinirea cu succes a scopurilor și obiectivelor stabilite de bancă în procesul de elaborare și implementare a unei politici de depozit depinde în mare măsură de eficacitatea funcționării mecanismului de formare a unei politici de depozit.

Fiecare dintre etapele formării politicii de depozit a Sberbank este direct legată de celelalte și este obligatorie pentru formarea unei politici optime de depozit și organizarea corectă a procesului de depozit. Variat unități structurale borcan.

După scadență, depozitele sunt împărțite în depozite la vedere și depozite la termen.

Depozit la vedere - conform contractului, instituția de credit se obligă să restituie oricând fondurile investite la prima solicitare a clientului. Deoarece banca nu acceptă un depozit pentru o anumită perioadă, rata la un astfel de depozit este minimă - în medie nu mai mult de 0,1%.

Depozit la termen - depozitele sunt plasate pentru o anumită perioadă specificată în contract. Cel mai adesea există depozite pentru trei, șase luni sau un an. Pentru a primi dobânda integrală este necesar să păstrați banii în depozit pe toată durata contractului. În caz contrar, banca va returna depozitul, dar cu o dobândă semnificativ redusă - de obicei la nivelul ratei la depozitele la vedere.

Depozitele la termen pot fi, la rândul lor, împărțite în subspecii separate în funcție de scopul lor: economii, economii sau decontare. Cel mai simplu dintre ele sunt economiile. Pentru o astfel de depunere, sunt interzise operațiunile de reaprovizionare și retragere parțială. Depozitele de economii tind să aibă cele mai mari rate.

Depozitele de economii sunt concepute pentru cei care doresc să reînnoiască depozitul pe durata contractului. Sunt destinate celor care ar dori să economisească o sumă mare (de exemplu, pentru o achiziție scumpă).

Depozitul de decontare permite clientului să mențină controlul asupra fondurilor sale într-o oarecare măsură, să își gestioneze economiile prin efectuarea de tranzacții de intrare sau de ieșire. Un alt nume pentru acest tip de depozit este depozitele universale. Depozitele de decontare pot fi, de asemenea, reîncărcate pe cheltuială și cheltuială.

Tipurile de depozite pot fi și ele diferențiate în funcție de cui sunt destinate.

Depozitul pentru persoane fizice este destinat cetățenilor de rând. Astfel de depozite sunt protejate de sistemul de asigurare a depozitelor.

Depozit pentru persoane juridice - un tip de depozit conceput pentru organizații. Cu ajutorul acestuia, companiile plasează temporar numerar gratuit. Prin acord între bancă și persoana juridică, retragerea anticipată a fondurilor din depozit poate fi interzisă, iar acest lucru nu contravine legislației în vigoare. În plus, depozitele persoanelor juridice nu fac obiectul sistemului de asigurare a depozitelor.

Depozitele speciale sunt oferite, de regulă, unui grup mai restrâns de persoane.

De exemplu, băncile pot dezvolta produse speciale pentru pensionari, studenți etc. În Sberbank, acest tip de depozit include Depozitul Social. Aceasta este o contribuție specială pentru copiii rămași fără îngrijire părintească. Depozitul este emis pentru 3 ani, suma minimă este de 1 rublă, rata dobânzii este de 4,06% în ruble.

Tabelul 10 - Caracteristicile depozitelor la termen pentru persoane fizice în PJSC Sberbank

Tipul depozitului	Descriere	Suma minimă de depozit	Rata dobânzii	Termenul depozitului
Depuneți „Salvați online”	Depozit online pentru economii de încredere și venit garantat.		De la 4,05% la 5,63%	De la 1 lună la 3 ani inclusiv
Depuneți „Încărcare online”	Un depozit care poate fi reconstituit pentru cei care preferă să economisească și să-și economisească fondurile în mod regulat.		De la 3,95% la 5,12%
Depuneți „Gestionați online”	Depozit online pentru gestionarea gratuită a fondurilor cu posibilitatea de a utiliza o parte din fonduri fără a pierde dobânda.		3,25% până la 4,82%	De la 3 luni la 3 ani inclusiv
Depozit „Dă viață”	Contribuție pentru a ajuta copiii cu boli grave. La fiecare 3 luni, Sberbank transferă o sumă de 0,3% pe an din suma depozitului către fundația de caritate Podari Zhizn
cont de economii

Documente similare

Caracteristicile organizatorice și economice ale „Sberbank of Russia”. Analiza activelor și pasivelor, veniturilor, cheltuielilor și profiturilor, indicatorii de performanță ai OAO „Sberbank of Russia”. Operațiuni cu carduri bancare. Verificați cardurile de garanție.

lucrare de termen, adăugată 17.02.2014


Caracteristicile economice ale băncii. Conducerea bancii comerciale. Contabilitatea si analiza tranzactiilor cu numerar. Controlul intrabancar, auditul fondurilor. Organizarea tranzactiilor de numerar cu valuta. Verificarea ordinii de respectare a disciplinei de numerar.

teză, adăugată 02.02.2011


Caracteristicile organizatorice și economice ale băncii. Reguli și principii de organizare a contabilității în ea. Procedura de deschidere si mentinere a conturilor. Contabilitatea decontărilor interbancare, tranzacțiilor cu numerar și credit. Analiza financiară activitati bancare.

raport de practică, adăugat la 24.03.2014


Caracteristicile organizatorice și economice ale băncii din Federația Rusă. Analiza indicatorilor de performanță financiară și a structurii portofoliului de credite al băncii. Evaluarea structurii active-datorii, venituri-cheltuieli, profit. Dezvoltarea unei instituții de credit.

raport de practică, adăugat la 24.04.2018


Caracteristicile economice ale SA „Mezhtopenergobank”, locul său în sistemul bancar al Federației Ruse. Finantare banca comerciala. Utilizarea situațiilor financiare pentru a analiza compoziția și dinamica activelor. Analiza veniturilor, cheltuielilor, profiturilor.

lucrare de termen, adăugată 12.12.2014


Conceptul de eficienta a unei banci comerciale. Esența, funcțiile și locul finanțării întreprinderii în sistemul bancar. Indicatori cheie de performanță ai băncii. Analiza activelor și pasivelor, veniturilor, cheltuielilor și profiturilor, costurilor de funcționare ale băncii.

lucrare de termen, adăugată 01.12.2015


Caracteristicile organizatorice și economice ale Băncii din Siberia de Est a Băncii de Economii a Rusiei. Stabilitatea financiară, fiabilitatea unei instituții de credit. Lichiditatea unei bănci comerciale. Analiza operatiunilor active, situatiile financiare ale unei banci comerciale.

teză, adăugată 13.02.2011


Esența, clasificarea operațiunilor active și impactul acestora asupra activităților unei bănci comerciale. Metode de gestionare a operațiunilor active ale unei bănci comerciale. Caracteristicile organizatorice și economice ale JSPPB „Aval”. Politica de credit și dobândă a băncii.

raport de practică, adăugat la 02.08.2011


Caracteristicile organizatorice și juridice ale Băncii de Economii a Rusiei. Numărul total de angajați ai sucursalei Kirov a băncii, atribuțiile acestora. Compoziția și structura pasivelor, veniturile bancare. Analiza standardelor obligatorii. Organizarea plăților în numerar și fără numerar.

raport de practică, adăugat 24.03.2015


Analiza structurală a bazei de resurse și a operațiunilor active ale unei bănci comerciale. Analiza calitatii activelor si pasivelor. Modalități de îmbunătățire a analizei stării financiare a unei bănci comerciale ca bază pentru gestionarea activităților acesteia, pe exemplul CB „National Business Bank” (LLC).

Structura pasivelor Grupului este dominată de fonduri de la persoane fizice și clienți corporativi, a căror valoare totală la sfârșitul anului 2017 se ridica la 19,8 trilioane RUB, sau 83,7% din pasive. În general, pasivele Grupului au crescut în 2017 cu 5,0%, până la 23,7 trilioane RUB.

Fondurile clienților

Volumul fondurilor clienților persoane fizice și corporative în 2017 a crescut cu 6,0%. Depozitele cu amănuntul au crescut cu 7,8%, până la 13,4 trilioane de ruble, în timp ce volumul depozitelor la termen a crescut cu 4%. În 2017, ponderea depozitelor de retail în totalul pasivului Grupului a crescut ușor față de 2016 și a constituit 56,7% (2016: 55,2%). Astfel, fondurile de la persoane fizice continuă să fie principala sursă de finanțare a Grupului. Volumul fondurilor clienților corporativi a crescut cu 2,5%, până la 6,4 trilioane de ruble.

Structura fondurilor clienților Grupului

	2016		2017
	miliarde de ruble	Acțiune, %	miliarde de ruble	Acțiune, %
Fondurile persoanelor fizice
– Conturi curente/la cerere	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
– Depozite la termen	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
Total datorat persoanelor fizice	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
Fondurile clienților corporativi
– Conturi curente/de decontare	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
– Depozite la termen	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
Total datorat clienților corporativi	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
Total	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

Titluri de creanță emise de Grup

Titluri de creanță emise, miliarde RUB

miliarde de ruble	2016	2017	Schimbare
			miliarde de ruble	%
Certificate de economii	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Note de participare la împrumut emise în cadrul programului MTN al Sberbank	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
Obligațiuni emise:
- pe piata interna	84,3	133,2	48,9	58,0
– pe piețele internaționale de capital	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
Bancnote	92,4	103,4	11,0	11,9
Obligațiuni emise în cadrul programului de securitizare a creditelor ipotecare Sberbank	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
Certificate de depozit	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
Total titluri de creanță emise	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

Volumul obligațiilor de creanță emise în 2017 a scăzut cu 19,5%. În cea mai mare măsură, această scădere a fost cauzată de întărirea rublei și de răscumpărarea unui număr de titluri de creanță. Notele de participare la împrumuturi emise în cadrul programului MTN al Sberbank au scăzut cu 36,2% din cauza răscumpărării unui număr de emisiuni. Certificatele de economii au scăzut cu 22,3%. Totodată, obligațiunile emise pe piața internă au demonstrat o creștere semnificativă (cu 58,0%), datorită finanțării suplimentare de către Sberbank în 2017 pe piața rusă în cadrul programului de obligațiuni tranzacționate la bursă denominate în ruble. De asemenea, biletele la ordin au înregistrat o creștere, care a crescut cu 11,9% în 2017.

fondurile proprii ale grupului

Fonduri proprii, miliarde de ruble

miliarde de ruble	2016	2017	Schimbare
			miliarde de ruble	%
Capitalul autorizat	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
Primă de acțiuni	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
Modificări în contabilizarea pasivelor de pensionare cu beneficii determinate	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
Profituri nedistribuite	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
Capitaluri proprii totale atribuibile acționarilor băncii	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
Interes care nu controlează	3,5	4,0	0,5	14,3
Capitalul total	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

Adecvarea capitalului grupului

Adecvarea capitalului (Basel III), miliarde de ruble

Index	2016	2017
Capital de nivel 1
Capitalul autorizat	87,7	87,7
Primă de acțiuni	232,6	232,6
Profituri nedistribuite	2 435,7	3 058,6
Interes care nu controlează	4,4	4,4
Acțiuni proprii răscumpărate de la acționari	(7,9)	(15,3)
Fondul de reevaluare imobiliare de birouri	66,9	60,8
Fond de reevaluare a titlurilor de investiții disponibile pentru vânzare	24,0	35,3
Fond pentru diferențele valutare acumulate	(11,8)	(21,0)
Reevaluarea datoriilor în cadrul planurilor de beneficii determinate	(0,7)	(1,0)
Excluzând fondul comercial	(11,3)	(8,0)
Excluzând activele necorporale	(45,0)	(60,8)
Alte deduceri din capitalul propriu	(8,7)	(12,7)
Capital de nivel 1	2 765,9	3 360,6
Capital de nivel 2
Datoria subordonată aplicabilă	475,9	459,7
Capital de nivel 2	475,9	459,7
Capitalul general	3 241,8	3 820,3
Active ponderate cu bazat pe risc
Risc de credit	23 443,0	25 245,7
Risc operational	2 736,0	3 092,8
Riscul de piata	849,3	1 158,3
Total active ponderate în funcție de risc	27 028,3	29 496,8
Rata de adecvare a capitalului de bază de nivel 1 (capital de bază de nivel 1 la activele ponderate la risc), %	10,2	11,4
Rata de adecvare a capitalului de nivel 1 (capital de nivel 1 la active ponderate la risc), %	10,2	11,4
Rata de adecvare a capitalului total (capital total la active ponderate la risc)	12,0	13,0

La sfârșitul anului 2017, rata de adecvare a capitalului de nivel 1 calculată în conformitate cu cerințele Basel III se ridica la 11,4%. Rata de adecvare a capitalului total calculată în conformitate cu cerințele Basel III la sfârșitul anului 2017 a fost de 13,0%, ceea ce este semnificativ mai mare decât nivelul minim stabilit de Comitetul de la Basel (8%). În 2017, ratele de adecvare a capitalului au înregistrat o creștere față de 2016, ceea ce se explică prin creșterea depășită a fondurilor proprii ale Grupului în comparație cu creșterea activelor ponderate la risc.

2.1 caracteristici generale PJSC „Sberbank a Rusiei”

Societatea publică pe acțiuni „Sberbank of Russia” (în continuare - Sberbank) este una dintre cele mai mari bănci din țară și ocupă poziții de lider în sistemul de credit în ceea ce privește o serie de indicatori economici. Astăzi nu are egal între băncile comerciale în ceea ce privește numărul de bănci teritoriale, sucursale și agenții.

Misiunea Sberbank este de a satisface nevoile fiecărui client, inclusiv celor privați, corporativi și publici din întreaga Rusie, în servicii bancare de înaltă calitate și fiabilitate, asigurând funcționarea stabilă a sistemului bancar rusesc, economisind depozitele gospodăriilor și investindu-le în sectorul real, contribuind la dezvoltarea economiei ruse. Site-ul oficial al PJSC Sberbank din Rusia: http://www.sberbank.ru/

Ponderea Sberbank în totalul activelor sectorului bancar rus era de 28,7% la 1 ianuarie 2016; pe piata depozitelor private - 46%; portofoliul de credite a reprezentat 38,7% din totalul creditelor acordate populației.

Organele de conducere ale Sberbank sunt:

Adunarea Generală a Acţionarilor;

Consiliu de Supraveghere;

Consiliul băncii.

Consiliul de administrație este condus de președintele și președintele Consiliului de administrație al Băncii German Gref din noiembrie 2007.

Rețeaua de sucursale a băncii include 16 bănci teritoriale și 17.493 de divizii în toată Rusia. Băncile subsidiare ale Sberbank of Russia operează în Kazahstan, Ucraina, Belarus și Germania.

Sberbank desfășoară următoarele operațiuni bancare:

Atragerea de fonduri ale persoanelor fizice și juridice în depozite (la cerere, pentru o anumită perioadă);

Plasarea fondurilor atrase în nume propriu și pe cheltuiala proprie;

Deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice;

Efectuarea decontărilor în numele clienților, inclusiv băncilor corespondente;

Colectare de fonduri, cambii, documente de plată și decontare;

Servicii de numerar pentru persoane fizice si juridice;

Cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar;

Atragerea depozitelor si plasarea metalelor pretioase;

Emiterea de garantii bancare;

Transferuri de bani în numele persoanelor fizice fără deschiderea de conturi bancare (cu excepția mandatelor poștale).

Sberbank oferă clienților de retail o gamă largă de produse și servicii bancare, inclusiv:

depozite;

Diverse tipuri de creditare (credite de consum, credite auto și credite ipotecare);

carduri bancare;

Transferuri de bani;

Asigurare bancara;

Servicii de brokeraj Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bancar: manual, 2016. - M.: 2016. - p. 59..

Sberbank of Russia deservește toate grupurile de clienți corporativi. Companiile mici și mijlocii reprezintă mai mult de 32,7% din portofoliul de credite corporative. Banca oferă, de asemenea, depozite, servicii de decontare, finanțare pentru proiecte, comerț și export, servicii de gestionare a numerarului și alte produse bancare de bază.

De asemenea, Sberbank își dezvoltă activ aplicațiile Mobile Bank și Sberbank OnL@yn, cu o bază impresionantă de clienți de peste 25 de milioane de utilizatori activi.

Conform noii strategii de dezvoltare a băncii până în 2018, Sberbank plănuiește să-și majoreze profitul net în 2018 de peste 1,8 ori față de rezultatele din 2013 (362 miliarde RUB), în timp ce strategia anterioară și-a stabilit obiectivul de dublare a profitului. Banca intenționează, de asemenea, să își mărească activele de 1,8 ori, banca plănuiește să crească veniturile din comisioane de 2,3 ori până în 2018. Randamentul capitalului propriu (ROE) în 2018 ar trebui să fie de 18%, raportul cost-venit - mai puțin de 40%. Noua strategie a Sberbank presupune, de asemenea, o schimbare a focalizării către segmentul de retail. Astfel, banca plănuiește să își mărească mai agresiv cota pe piața de creditare cu amănuntul de la 38% la 42,8% până la sfârșitul anului 2018. Pe piața depozitelor cu amănuntul, până la 46% până la sfârșitul lui 2018 (acum este de 45,1%) Sberbank intenționează să reducă numărul de sucursale de la 16,5 mii la 13-15 mii. Planurile Sberbank în segmentul de creditare corporativă, dimpotrivă, au devenit mai modeste. Cota de pe piața de creditare corporativă, potrivit versiune noua strategie, în trei ani ar trebui să crească de la 32,5 la 33,2% (în strategia anterioară - 39,7%), în piaţa depozitelor - să scadă de la 24,7 la 24,2%.

Astfel, astăzi PJSC Sberbank din Rusia nu doar că și-a confirmat reputația de cea mai de încredere bancă din țară, depășind criza cu un nivel minim de pierderi, dar și-a oferit acces la servicii bancare unui număr semnificativ de clienți noi. Până în 2016, banca și-a consolidat semnificativ poziția pe segmentele de piață prioritare, menținându-și poziția de lider pe piața bancară de retail, cu o pondere de peste 80% în totalul depozitelor de ruble ale populației. Poziția băncii în deservirea clienților corporativi s-a consolidat semnificativ: cota de piață a Sberbank este de aproximativ 30%, iar peste 1 milion de persoane juridice sunt clienții băncii. De asemenea, Sberbank continuă să lucreze activ pe piața pentru obligațiile guvernamentale interne și externe și titlurile corporative.

În 2016, pe lângă creditarea clasică, Sberbank poate oferi clienților săi o gamă completă de servicii bancare. Ratele depozitelor Sberbank rămân una dintre cele mai profitabile, în timp ce deponenții înșiși sunt protejați maxim de pierderea teoretică de fonduri, deoarece organizarea financiară a depozitelor este controlată de Banca Centrală a Federației Ruse și are cel mai înalt grad fiabilitate. Cele mai populare depozite includ depozitele la termen, speciale și de decontare.

2.2 Mecanismul de funcționare a serviciilor bancare la distanță în PJSC „Sberbank of Russia”

Sberbank continuă să îmbunătățească canalele de servicii de la distanță. Pe parcursul anului, rețeaua de dispozitive self-service, în conformitate cu Strategia Sberbank, a scăzut cu 4.000 de dispozitive și s-a ridicat la 52.000 de dispozitive self-service cu funcție de retragere de numerar, 34.000 fără funcție de retragere de numerar.

Rețeaua de dispozitive cu autoservire s-a extins cu un nou software care oferă clienților un singur spațiu pentru a finaliza tranzacțiile. În aceste dispozitive (peste 53.000 de bucăți), clientul își vede tranzacțiile efectuate în banca de internet Sberbank Online, poate imprima un cec de confirmare asupra acestora și repetă plata conform șablonului creat anterior în banca de internet. Disponibilitatea dispozitivelor clienților a crescut de la 93,2% la 95,1%.

Modificarea numărului de utilizatori activi ai versiunii web a Sberbank Online Internet Bank în general pentru Sberbank of Russia PJSC este prezentată în Anexa 5.

Sberbank a lansat o versiune nouă, unică pe piață, a aplicației mobile Sberbank Online pentru platforma Android. Versiunea are încorporat un pachet de protecție cu software antivirus care protejează nu numai aplicația, ci și telefonul în sine. Acest lucru a făcut posibilă furnizarea clienților cu o nouă funcționalitate pentru plăți și transferuri. Au fost aduse modificări semnificative în design, care este construit pe principiile Material Design: suprafețe tridimensionale, animație realistă la atingere. Concentrându-se pe conceptul de design de la Google, Sberbank a realizat o aplicație care se potrivește cu stilul grafic familiar utilizatorilor de Android.

Aplicația mobilă Sberbank Online pentru iPhone a ocupat primul loc în evaluarea ușurinței de utilizare a aplicațiilor mobile banking pentru iPhone publicate de UsabilityLab.

Sberbank a actualizat aplicațiile mobile Sberbank Online pentru toate platformele: iOS, Android și WinPhone. Acum, pentru a vă înregistra în aplicație, nu aveți nevoie de un bancomat sau de o versiune web a băncii de internet - trebuie doar să introduceți numărul cardului și să confirmați autorizarea folosind codul din mesajul SMS. În noua versiune a aplicației mobile, puteți transfera rapid bani nu numai către un client Sberbank, ci și către cardurile Visa și MasterCard ale altor bănci rusești. Pentru un transfer instant, este suficient să indicați numărul cardului destinatarului. În serviciul de analiză a cheltuielilor, vă puteți crea propriile categorii de cheltuieli și le puteți transfera tranzacțiile finalizate, ceea ce vă permite să vă controlați mai bine cheltuielile zilnice.

Modificarea numărului de utilizatori activi ai sistemului de servicii la distanță din regiunea Yaroslavl este prezentată în tabelul 2

masa 2

Numărul de clienți activi - utilizatori RBS ai PJSC Sberbank of Russia din regiunea Yaroslavl pentru 2013-2015, oameni

Trebuie remarcat faptul că clienții activi - utilizatorii sistemelor RBS ale Sberbank of Russia PJSC sunt utilizatori care au efectuat cel puțin o tranzacție în decurs de o lună folosind unul sau altul sistem RBS. Clienții care sunt de fapt utilizatori ai sistemelor RBS, dar din anumite motive nu le folosesc în aceste calcule nu sunt luați în considerare.

Să calculăm indicatorii de dinamică folosind exemplul creșterii utilizatorilor activi banca mobila(MB) în PJSC „Sberbank of Russia” din regiunea Yaroslavl.

Creșterea absolută a lanțului se calculează prin formula:

Schimbările din 2014 au fost:

Modificări în 2015:

Calculați tipul de creștere a lanțului folosind formula:

Unde - valoarea indicatorului în anul curent;

Valoarea indicatorului din anul precedent.

Să calculăm indicatorii de dinamică folosind exemplul creșterii utilizatorilor activi ai Sberbank Online Internet Bank (SBOL) din PJSC Sberbank din Rusia din regiunea Yaroslavl:

Concluzie: numărul clienților activi - utilizatori ai SBOL PJSC „Sberbank of Russia” din regiunea Yaroslavl a crescut cu 88.542 de persoane. în 2014 și pentru 52.157 de persoane. în 2015, care s-au ridicat la 100,19%, respectiv 29,48%.

O creștere atât de puternică a utilizatorilor în ultimii doi ani se caracterizează prin faptul că SBOL a început să se bucure de o mare încredere în rândul clienților. Și din 2014, a existat o extindere a funcționalității pentru operațiunile efectuate, ceea ce permite deținătorilor de carduri bancare ale PJSC Sberbank din Rusia să-și gestioneze depozitele și cardurile, să efectueze transferuri prin internet și să plătească pentru comunicații mobile fără comision. Utilizatorii au posibilitatea să se înregistreze în mod independent în sistem și să aleagă un login și o parolă pentru a le introduce. Pentru a plăti serviciile în SBOL, există comisioane reduse, la deschiderea depozitelor online - dobânzi crescute. Cu ajutorul SBOL, puteți plăti pentru locuințe și servicii comunale, internet, taxe (în total - peste 60 de mii de furnizori de servicii). Să calculăm indicatorii de dinamică folosind exemplul creșterii utilizatorilor activi ai aplicației mobile Sberbank Online (MP) din PJSC Sberbank din Rusia din regiunea Yaroslavl:

Concluzie: numărul clienților activi - utilizatorii aplicației mobile Sberbank Online din regiunea Yaroslavl a crescut cu 27.175 de persoane. în 2014 și de 31.762 de persoane. în 2015, care s-au ridicat la 141,69%, respectiv 68,52%.

Astfel, vedem că toate tipurile de RBS câștigă popularitate. Populația a devenit mai încrezătoare în acest tip de serviciu. PJSC Sberbank din Rusia dezvoltă rapid acest domeniu de activitate, dezvoltă și implementează noi tehnologii în RBS și oferă diverse produse și servicii, precum și pachete de servicii optimizate pentru un anumit utilizator.

Aplicația mobilă Sberbank Online se dezvoltă cel mai activ, deoarece mobilitatea sistemului RBS este importantă pentru majoritatea utilizatorilor. Mulți clienți practic încetează să mai folosească SBOL, trecând la aplicația Mobile. Acest lucru se datorează faptului că le este mult mai convenabil să folosească tablete sau telefoane mobile cu o aplicație instalată pe ele decât să fie legate de un anumit computer personal.

2.3 Caracteristicile operațiunilor efectuate de Sberbank of Russia PJSC în sistemul bancar la distanță

Operațiunile efectuate prin sistemele RBS ale Sberbank of Russia PJSC în regiunea Yaroslavl sunt prezentate în Tabelul 3

Tabelul 3

Operațiuni efectuate prin sistemele RBS ale Sberbank of Russia PJSC în regiunea Yaroslavl în perioada 2013-2015, mii de unități

Să calculăm indicatorii de dinamică pentru tranzacțiile finalizate prin serviciile SBOL ale Sberbank of Russia PJSC:

Concluzie: numărul tranzacțiilor prin SBOL al Sberbank of Russia PJSC în regiunea Yaroslavl a crescut cu 1.736 mii de unități. în 2014 și 1471 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 23,45%, respectiv 15,85%. Să calculăm indicatorii de dinamică pentru tranzacțiile finalizate prin intermediul dispozitivelor de autoservire (OS) ale Sberbank of Russia PJSC:

Concluzie: numărul tranzacțiilor prin intermediul dispozitivelor self-service ale Sberbank of Russia PJSC în regiunea Yaroslavl a crescut cu 213 mii de unități. în 2014 și 85 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 5,95%, respectiv 2,24%.

Să calculăm indicatorii de dinamică pentru tranzacțiile finalizate prin aplicația mobilă Sberbank Online:

Concluzie: numărul tranzacțiilor prin aplicația mobilă Sberbank Online a PJSC Sberbank din Rusia în regiunea Yaroslavl a crescut cu 554 mii de unități. în 2014 și 1212 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 41,65%, respectiv 64,33%. Într-o categorie separată de tranzacții pot fi identificate, tranzacțiile efectuate prin serviciul de plată automată (AP). Să calculăm indicatorii de dinamică pentru serviciul AP furnizat clienților săi de către Sberbank of Russia PJSC:

Concluzie: numărul tranzacțiilor AP în PJSC Sberbank din Rusia a crescut cu 210 mii de unități. în 2014 și 189 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 96,77%, respectiv 44,26%.

Să calculăm ponderea operațiunilor efectuate prin serviciile RBS ale Sberbank of Russia PJSC pentru 2015:

Grafic, aceste rezultate sunt prezentate în Anexa 4

Vom efectua un studiu asupra celui mai popular sistem bancar la distanță din PJSC Sberbank din Rusia. Tabelul 6 reflectă numărul de tranzacții efectuate de clienți - utilizatori SBOL, în fiecare lună, precum și sumele de bani atribuibile acestor tipuri de tranzacții, adică cifra de afaceri a fondurilor din tranzacții efectuate cu ajutorul RBS.

Tabelul 4

Numărul de tranzacții efectuate prin SBOL în anul 2015, indicând valoarea cifrei de afaceri a acestora

	Cota de operare	Plata pentru servicii (TV, comunicații mobile etc.)		Servicii educaționale	Plăți către fonduri bugetare și nebugetare
	Cant. PCS
	Sumă. mii de ruble.
	Cant. PCS
	Sumă. mii de ruble.
	Cant. PCS
	Sumă. mii de ruble.
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
Septembrie	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble

Să calculăm suma medie de bani pentru anul 2015 atribuibilă fiecărui tip de operațiuni efectuate folosind SBOL.

Din rezultatele calculului, putem concluziona că cele mai populare servicii în domeniul internet banking-ului Sberbank din Rusia sunt plata pentru locuințe și serviciile comunale și plata pentru alte servicii ( comunicatii mobile, TV, Internet etc.). De asemenea, cele mai mari fluxuri de numerar se realizează la efectuarea plăților prin SBOL pentru locuințe și servicii comunale.

În acest moment, această industrie este foarte bine dezvoltată în Sberbank of Russia PJSC. Mulți utilizatori SBOL se conectează la AP, adică nici nu trebuie să depună o cerere lunară de plată pentru un anumit serviciu. Sistemul bancar însuși citește datele lăsate de utilizator în SBOL și trimite o cerere de plată în termenul specificat. Utilizatorul poate atât să confirme această solicitare, cât și să o respingă. Banca nu are dreptul de a debita fonduri din contul clientului fără confirmarea (consimțământul) acestuia.

Cu toate acestea, este de remarcat faptul că categoria „alte tranzacții” reprezintă cea mai mare sumă de numerar per tranzacție. Se poate presupune că astfel de operațiuni includ transferuri de clienți din cont propriu în conturile altor clienți SBOL. Atunci un astfel de indicator este destul de rezonabil și de încredere.

Credit ipotecar

Din punct de vedere istoric, Banca de Economii a Rusiei își numără înființarea de la data decretului împăratului Nicolae I privind crearea băncilor de economii, semnat în 1841 ...

Organizația de credit SA „Sberbank of Russia”

Salariu in sectorul bancar

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI. Activele sale reprezintă mai mult de un sfert din sistemul bancar al țării (27%), iar ponderea sa în capitalul bancar este la nivelul de 26% (1 ianuarie 2011). Potrivit revistei The Banker (1 iulie 2010)...

Organizarea activității băncii pe exemplul OJSC „Sberbank”

Sberbank of Russia este una dintre cele mai mari bănci din Rusia și Europa de Est. Nume complet - Compania deschisă pe acțiuni Sberbank din Rusia. În plus, în practicile de afaceri, inclusiv documentele și formularele interne...

Perspective pentru dezvoltarea pieței cardurilor din plastic în Federația Rusă

În 1841, împăratul Rusiei Nicolae I, prin decretul său, a ordonat înființarea de bănci de economii la trezoreria sigură de la Moscova și Sankt Petersburg - anul acesta a marcat apariția celei mai vechi bănci din Rusia - Sberbank ...

credit de consumator

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și din țările CSI. Fondatorul și principalul acționar al Sberbank al Rusiei este Banca Centrală a Federației Ruse, care deține 50% din capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot...

Sistemul de asigurare a depozitelor bancare ale persoanelor fizice din Federația Rusă

Sistemul de asigurare a depozitelor bancare ale persoanelor fizice din Federația Rusă (pe baza materialelor OJSC „Sberbank of Russia”)

Din punct de vedere istoric, Sberbank a Rusiei își numără întemeierea de la data decretului împăratului Nicolae I privind crearea băncilor de economii, semnat în 1841. În aproape două secole, banca a câștigat statutul de cea mai mare instituție financiară a țării...

Managementul riscului de credit

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI. Activele sale reprezintă mai mult de un sfert din sistemul bancar al țării (27%), iar ponderea sa în capitalul bancar este la nivelul de 26%. Potrivit revistei The Banker (1 iulie 2012)...

Managementul operațiunilor pasive ale băncii

Sberbank este cea mai mare structură financiară diversificată din Rusia, care dezvoltă cu succes servicii bancare comerciale, servicii bancare de investiții și private banking, precum și leasing și managementul activelor...

Introducere

Acest raport se concentrează pe societatea publică pe acțiuni Sberbank din Rusia. „Sberbank” din Rusia de astăzi, aproape nimic nu amintește de băncile de economii, ale căror funcții le-a îndeplinit pe parcursul unei perioade semnificative a istoriei sale. Dar astăzi, „Sberbank” a Rusiei seamănă puțin cu ea însăși în urmă cu doar un deceniu. Capacitatea de a se schimba și de a avansa este un semn al excelentei forme „sportive” în care se află astăzi Sberbank of Russia. Titlul de cea mai veche și cea mai mare bancă din Rusia nu o împiedică să concureze deschis și onest pe piața bancară și să țină pasul cu schimbările financiare și tehnologice. Sberbank nu numai că ține pasul cu tendințele moderne ale pieței, dar rămâne și în fruntea acestora, navigând cu încredere în tehnologiile în schimbare rapidă și preferințele clienților. Scopul practicii educaționale este consolidarea și aplicarea cunoștințelor teoretice și practice dobândite în timpul pregătirii la Departamentul de Finanțe al Organizațiilor. Pentru a atinge acest obiectiv, este necesar să efectuați următoarele sarcini:

dați o descriere generală a PJSC „Sberbank” din Rusia;

Luați în considerare structura organizatorică a PJSC Sberbank din Rusia;

· realizarea unui studiu de fezabilitate al PJSC Sberbank din Rusia;

· să analizeze situația financiară a PJSC „Sberbank” din Rusia.

Practica de formare s-a desfășurat la Sberbank a Rusiei în Sucursala Băncii Tatarstanului nr. 8610, în perioada 28.03.2016 - 09.04.2016.

Caracteristicile generale ale PJSC „Sberbank” din Rusia

Organizația financiară Sberbank

Societatea publică pe acțiuni „Sberbank of Russia” (denumită în continuare - PJSC „Sberbank of Russia”) este o organizație universală modernă, una dintre cele mai mari bănci comerciale rusești din Rusia și țările CSI.

Sberbank of Russia are o rețea uriașă de sucursale: 17 bănci teritoriale și peste 18.400 de divizii. Oferă servicii în toate cele 83 de subiecte ale Federației Ruse. Canalele de servicii de la distanță au fost introduse recent. Se dezvoltă aplicațiile Sberbank Online și Mobile Bank cu o bază largă de clienți.

De asemenea, recent, Sberbank și-a extins semnificativ aria de prezență internațională. Anterior, era limitat la țările CSI, dar recent aria de distribuție a crescut semnificativ. Reprezentanțe au apărut în Europa Centrală și de Est (Sberbank EuropeAG) și în Turcia (DenizBank). Achiziția DenizBank a fost cea mai semnificativă din toată istoria de 170 de ani a băncii. Pe lângă țările enumerate anterior, Sberbank are și reprezentanțe în China, India și Germania și este administrată de Sberbank Switzerland AG.

„Sberbank” din Rusia a fost înființată sub forma unei societăți pe acțiuni deschise în conformitate cu Legea RSFSR „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR” în 1991. Fondatorul și principalul acționar al Sberbank of Russia este Banca Centrală a Federației Ruse. Acţionarii Băncii sunt peste 200 de mii de persoane juridice şi persoane fizice.

Organul suprem de conducere al Sberbank din Rusia este adunarea generală a acționarilor.

Banca este o entitate juridică și, cu sucursalele sale, formează un singur sistem al Sberbank a Rusiei.

Istoria dezvoltării PJSC „Sberbank” din Rusia a început, la 12 noiembrie 1841, împăratul rus Nicolae I a semnat un decret privind înființarea băncilor de economii în Rusia „pentru livrarea de fonduri pentru economii într-un mod corect și profitabil. ." Această dată a început să fie considerată ziua de naștere a Sberbank.

Câteva luni mai târziu, la 1 martie 1842, un angajat al Trezoreriei Împrumutului, Nikolai Christofari, a trecut pragul unei case de casă nou deschise în Sankt Petersburg. Nici nu-și putea imagina că în acel moment devine primul client al unei instituții financiare a cărei istorie va fi împletită indisolubil cu istoria Rusiei.

Sberbank este succesorul istoric al Băncilor de Economii, fondate prin decret al împăratului Nicolae I, care la început erau doar două instituții mici cu 20 de angajați la Sankt Petersburg și Moscova. Apoi au crescut într-o rețea de bănci de economii care a funcționat în toată țara și chiar și în vremuri dificile au contribuit la menținerea stabilității economiei ruse. Mai târziu, în epoca sovietică, acestea au fost transformate în sistemul Băncilor de Economii ale Muncii de Stat. Și în timpurile moderne, s-au transformat într-o bancă universală modernă, un grup internațional mare, al cărui brand este cunoscut în peste douăzeci de țări ale lumii.

Tabelul 1.1 de mai jos prezintă etapele de dezvoltare a PJSC Sberbank din Rusia.

Tabelul 1.2. Etapele dezvoltării PJSC „Sberbank” din Rusia

		Înființarea și dezvoltarea activităților bancare în Rusia. Primul client al primei bănci din țară. Creștere la 500 de clienți pe zi
		„Epoca de aur” a primei bănci a Rusiei și dezvoltarea alfabetizării financiare a populației. 3875 bănci de economii 2.000.000 de carnete emise
		Prima revoluție și schimbări globale în politica Sberbank. Băncile de economii au început să efectueze transferuri de bani, să emită propriile certificate de împrumut și să efectueze operațiuni purtătoare de dobândă și cu titluri de valoare.
		Sberbank în timpul Marelui Războiul Patrioticși perioada postbelică, participarea la proiecte de importanță națională și globală. A fost stabilită o nouă Cartă a băncilor de economii de stat.
		Dezvoltarea și transformarea Sberbank în timpul „dezghețului”, „stagnării” și „perestroikei”. Numărul băncilor de economii s-a dublat de la 40.000 la 79.000. Numărul clienților băncii a crescut de 12 ori.
		Schimbările globale ale Sberbank a Rusiei: viața conform noilor legi economice. Au început să funcționeze primele bancomate. A fost creat Fondul de Pensii Non-Stat al Sberbank. S-a lansat serviciul online Sberbank.
		Activitățile și măsurile Sberbank din Rusia într-o situație financiară dificilă: criza a fost depășită. Sistemul Sberbank Business Online a început să funcționeze. Sberbank a intrat în topul celor mai mari 20 de bănci în ceea ce privește capitalizarea bursieră. Banca a devenit partenerul general al Jocurilor Olimpice de la Soci-2014.
		O nouă etapă în istoria Sberbank a Rusiei: introducerea de soluții inovatoare, noi programe și tehnologii avansate. Noul viitor al tarii. Sberbank a anulat toate comisioanele pentru achitarea și eliberarea de împrumuturi. Ratele dobânzilor au fost reduse de două ori.

Sberbank este o bancă universală modernă, cu o mare cotă de capital privat, inclusiv investitori străini. Structura capitalului social al Sberbank demonstrează atractivitatea ridicată pentru investiții.

Astăzi, PJSC Sberbank din Rusia, ca unul dintre participanții la piață, ocupă o poziție de lider în sectorul bancar rus, precum și pe piața de creditare, acest rating este prezentat în Figura 1.1.

Orez. 1.1.

Scopul principal al PJSC Sberbank of Russia este de a asigura creșterea atractivității investiționale și de a menține liderul pe piața rusă a serviciilor financiare prin modernizarea proceselor de management și tehnologice. Pentru atingerea acestui obiectiv, activitatea Sberbank of Russia vizează îmbunătățirea politicii clienților, crearea unui sistem flexibil și eficient de interacțiune cu clienții bazat pe luarea în considerare a nevoilor diverselor grupuri de clienți.

PJSC „Sberbank” din Rusia este o bancă comercială universală care răspunde nevoilor diferitelor grupuri de clienți într-o gamă largă de servicii bancare de înaltă calitate în toată Rusia.

Acționând în interesul deponenților, clienților și acționarilor, PJSC Sberbank din Rusia se străduiește să investească în mod eficient fondurile atrase ale clienților privați și corporativi în sectorul real al economiei, împrumută cetățenilor, contribuie la funcționarea stabilă a sistemului bancar rus și economisirea depozitelor gospodăriei.

Principalele activități ale PJSC „Sberbank” din Rusia:

atrage fonduri ale persoanelor fizice și juridice în depozite;

Plasează fonduri în nume propriu și pe cheltuială proprie;

Deschide și menține conturi bancare pentru persoane fizice și juridice,

Efectuează decontări în numele clienților;

· colectează cambii, numerar, documente de plată și decontare și oferă servicii de numerar persoanelor fizice și juridice;

cumpără și vinde moneda straina sub formă de numerar și fără numerar;

atrage depozite și plasează metale prețioase;

Emite garantii bancare;

· efectuează transferuri de bani în numele persoanelor fizice fără a deschide conturi bancare;

Efectuează operațiuni de leasing;

oferă servicii de intermediere, consultanță și informare;

· emite și întreține carduri bancare;

· efectuează emisiune, cumpărare, vânzare, contabilitate, depozitare și alte operațiuni cu titluri de valoare și multe altele.

Fondurile pentru implementarea acestor activități sunt atrase de către Bancă din următoarele surse: fonduri ale acționarilor; depozite ale clienților privați; fonduri ale persoanelor juridice; alte surse, inclusiv împrumuturile pe piețele financiare internaționale.

Practica educațională a fost finalizată în departamentul de împrumut întreprinderilor mijlocii și mari a sucursalei Băncii Tatarstanului nr. 8610.

Furnizarea de servicii persoanelor mijlocii, mari și private este o activitate prioritară a sucursalei Băncii Tatarstanului nr. 8610.

„Banca Tatarstanului” nr. 8610 dezvoltă în mod activ programe de creditare, oferind clienților săi împrumuturi profitabile pentru împrumuturi pentru proiecte și investiții întreprinderilor, îmbunătățind condițiile de locuințe, Vehicul, învățământul superior și multe alte probleme financiare. Sberbank of Russia ajută la efectuarea tranzacțiilor de plată, își asumă responsabilitatea pentru stocarea și creșterea fondurilor deponenților săi.

Fiecare client al sucursalei Băncii Tatarstanului nr. 8610 poate conta întotdeauna pe ajutorul unor specialiști calificați, o abordare individuală și o atitudine atentă.

Fiabilitatea PJSC Sberbank of Russia și reputația sa impecabilă de afaceri în Rusia și în străinătate sunt confirmate de ratingurile ridicate ale agențiilor de rating de top.

Analiza SWOT a PJSC Sberbank din Rusia este prezentată în Tabelul 1.2.

Tabelul 1.2. Analiza SWOT a PJSC „Sberbank” din Rusia

Puncte forte: Sberbank din Rusia este o instituție de credit de încredere. Banca are ratinguri ridicate, atât la agențiile de rating rusești, cât și internaționale, și este, de asemenea, una dintre cele mai mari companii din Rusia; Participația de control în bancă aparține statului. In caz de probleme cu banca, aceasta poate conta pe ajutorul actionarului principal; Are o rețea regională dezvoltată de filiale în toată Rusia; Publicarea rapoartelor trimestriale în conformitate cu standardele internaționale mărturisește transparența ridicată a activităților băncii; Are o lichiditate ridicată a titlurilor sale, care pentru o lungă perioadă de timp au fost percepute de piață ca o hârtie de protecție. Banca are o bază de resurse diversificată, ceea ce îi conferă stabilitate.	Părți slabe: Flexibilitatea scăzută a băncii la schimbările condițiilor externe va contribui la scăderea treptată a cotei de piață care îi este atribuită; Creșterea concurenței pe piața rusă pentru furnizarea de servicii bancare.
Caracteristici: - Sberbank of Russia încearcă să-și consolideze poziția de lider în sectorul de retail; Banca intenționează să emită certificate de depozit globale (GDR) pentru acțiunile existente la Bursa de Valori din Londra. Aducerea acțiunilor la podelele de tranzacționare din Vest va crește și mai mult lichiditatea titlurilor de valoare.	Amenințări: - Posibilitatea unui conflict între dezvoltarea afacerii Sberbank din Rusia și interesele acționarului principal; Întărirea concurenței pe piața pentru furnizarea de servicii bancare în cazul aderării la OMC și a intrării băncilor străine pe piața rusă; Posibilă creștere a volatilității prețurilor acțiunilor din cauza schimbărilor de personal în consiliul băncii.

Prezentăm principalii indicatori tehnici și economici ai PJSC Sberbank din Rusia din 2013 până în 2015 în Tabelul 1.3, care este prezentat mai jos.

Tabelul 1.3. Indicatorii cheie tehnici și economici ai Sberbank PJSC

Principalele caracteristici	unitate de măsură
Principalii indicatori ai contului de profit și pierdere
Venitul din exploatare înainte de provizioane	în miliarde de ruble
Profit înainte de impozitare	în miliarde de ruble
Profit net	în miliarde de ruble
Principalii indicatori de echilibru
Provizion pentru deprecierea portofoliului de credite	în miliarde de ruble
	în miliarde de ruble
Fondurile clienților	în miliarde de ruble
Indicatori cheie de calitate
Raportul dintre deprecierea creditelor și creditele neperformante	Sens
Credite/Depozite

Ministerul Educației și Științei al Federației Ruse

Instituția de învățământ de învățământ profesional superior bugetar de stat federal

Universitatea Rusă de Economie. G.V. Plehanov"

Departamentul de finanțe

Departamentul de Management al Riscurilor, Asigurări și Valori Mobiliare

Test

disciplina: „Piața Valorilor Mobiliare”

pe subiect: Caracteristicile emitentului PJSC "Sberbank"

Finalizat: elevii grupei 2305

Învățământ cu normă întreagă

Facultatea de Finanțe

Direcția „Finanțe corporative”

Ekaterina Prigojina

Moscova-2016

• 1. Informații generale despre emitent

• 4. Istoricul dividendelor pe întreaga existență a societății pe acțiuni

7. Emisiuni de euroobligațiuni

8. Eliberarea certificatelor de depozit (DR)

• Lista bibliografică
• capital social depozitar de euroobligațiuni
• 1. Informații generale despre emitent
• Banca a fost înregistrată la 20 iunie 1991. Sediul principal este situat la: 117997, Moscova, st. Vavilov, d.19.
• Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI. Activele Sberbank din Rusia alcătuiesc un sfert din sistemul bancar al statului, iar ponderea capitalului bancar este la nivelul de 30%. Potrivit revistei The Banker (1 iulie 2009), Sberbank s-a clasat pe locul 38 în ceea ce privește capitalul de bază printre toate băncile din lume.
• Volumul mediu zilnic de tranzacționare cu acțiunile Sberbank este de aproximativ 40% din volumul de tranzacționare pe MICEX.
• Fondatorul și principalul acționar al Băncii este Banca Centrală a Federației Ruse. La ultima data de raportare, acesta detine 57,58% din capitalul autorizat al Bancii. Acționarii rămași ai Sberbank din Rusia sunt peste 273 de mii de persoane juridice și persoane fizice.
• Începând cu 1 februarie 2016, banca se află pe primul loc în sistemul bancar al Rusiei, valoarea activelor este de 23.039,79 miliarde de ruble.
• Structura reprezentanțelor fizice ale băncii la data de 19 decembrie 2015 este formată din:
• · 11871 birouri suplimentare;
• · 3801 casierie de operare;
• · 640 birouri operaționale;

Licente bancare:

Licențele unui participant profesionist pe piața valorilor mobiliare:

Pentru realizarea activitatilor de intermediere nr.077-02894-100000 din 27 noiembrie 2000, fara limitare de valabilitate;

Pentru implementarea activităților de dealer Nr. 077-03004-010000 din 27 noiembrie 2000, fără limitare de valabilitate;

Pentru realizarea activităților de administrare a valorilor mobiliare nr. 077-03009-001000 din 27 noiembrie 2000, fără limitare de valabilitate;

Pentru realizarea activităților de depozit nr. 077-02768-000100 din 08 noiembrie 2000, fără limitare de valabilitate;

Pentru realizarea activităților unui depozitar specializat de fonduri de investiții, fonduri mutuale de investiții și fonduri nestatale de pensii Nr.22-000-1-00012 din 04 octombrie 2000, fără limitare de valabilitate;

Pentru desfășurarea activităților unui intermediar bursier care efectuează tranzacții futures pe mărfuri și opțiuni la tranzacționare la bursă nr. 1496 din 24 decembrie 2009, fără limitare de valabilitate.

Istoria înființării societății pe acțiuni și a fondatorilor.

În 1987, ca parte a reformelor perestroika, băncile de economii au fost reorganizate în Banca de Economii a URSS - astfel instituția financiară cunoscută nouă a primit un nume cunoscut lumii întregi.

În iulie 1990, printr-o rezoluție a Consiliului Suprem al RSFSR, Banca Republicană Rusă a Sberbank a URSS a fost declarată proprietatea RSFSR. În decembrie 1990, a fost transformată în bancă comercială pe acțiuni, legal constituită în adunarea generală a acționarilor din 22 martie 1991. În același 1991, Sberbank a devenit proprietatea Băncii Centrale a Federației Ruse și a fost înregistrată ca „Banca de economii comercială pe acțiuni a Federației Ruse” http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Banca Comercială de Economii pe Acțiuni a Federației Ruse a fost înființată sub forma unei societăți pe acțiuni deschise, în conformitate cu Legea RSFSR „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR”. Fondatorul și principalul acționar al Sberbank of Russia este Banca Centrală a Federației Ruse (peste 60% din acțiunile din capitalul autorizat). Acţionarii săi sunt peste 200 de mii de persoane juridice şi persoane fizice. Sberbank a Rusiei a fost înregistrată la 20 iunie 1991 la Banca Centrală a Federației Ruse. Număr de înregistrare - 1481.

Denumirea băncii, stabilită prin documentele constitutive - Banca pe acțiuni comerciale de economii a Federației Ruse (societate pe acțiuni deschisă).

Numele prescurtat al băncii: Sberbank of Russia.

Banca este o persoană juridică. Împreună cu sucursalele sale, constituie sistemul comun al Sberbank of Russia Condiții pentru furnizarea de servicii de brokeraj ale PJSC Sberbank of Russia, partea 1, clauza 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.

Anul infiintarii:

Schimbările în indicatorii cheie ai economiei ruse pe parcursul anului 2014 au fost determinate de o serie de factori externi negativi: o prăbușire a prețurilor petrolului pe piața mondială, o creștere semnificativă a tensiunilor geopolitice, urmată de introducerea de sancțiuni sectoriale împotriva Rusiei. Cu toate acestea, influența factorilor externi nu a făcut decât să agraveze încetinirea economiei, care a început la sfârșitul anului 2012, determinată de probleme structurale, și a accelerat tranziția de la stagnare la recesiune de criză.

Închiderea efectivă a ieșirii către piețele externe capitalul și o deteriorare semnificativă a raporturilor comerciale pe fondul scăderii prețului petrolului au devenit un factor suplimentar în creșterea ieșirii de capital și au provocat o depreciere semnificativă a rublei.

Deteriorarea perspectivelor de creștere economică și scăderea veniturilor reale ale populației au scos la iveală problema calității portofoliului de credite al băncilor, mărind valoarea datoriei restante de la 4,1% la 4,6%, în special în creditarea cu amănuntul.

Calitatea portofoliului de credite ipotecare a rămas la un nivel ridicat, unde ponderea creditelor restante s-a ridicat la doar 1,3%.

Reținerea unei părți a creditelor restante în rândul clienților corporativi a fost realizată prin ratele ridicate ale creditării acestora din urmă, dar deteriorarea situației financiare a multor mari debitori concentrați pe afacerile de export-import a creat necesitatea de a-și restructura creditele. De asemenea, evenimentele din Ucraina au provocat o deteriorare semnificativă a calității împrumuturilor de la băncile rusești, care au fost acordate debitorilor ucraineni.

Poziția Sberbank a Rusiei în industrie.

Scăderea calității portofoliului de credite, care a provocat creșterea rezervelor suplimentare, și o creștere bruscă a costului finanțării de la Banca Rusiei au redus profitul întregului sector bancar cu aproape 40% față de 2013. De asemenea, piețele financiare au încheiat anul cu o scădere - indicele dolarului RTS a scăzut cu 45%, indicele rublei MICEX - cu 7%. Ratingul suveran al Rusiei a fost retrogradat la nivelul inferior al grupului de rating pentru investiții.

Pe un fundal economic extern atât de dificil, Sberbank și-a păstrat pozițiile de lider în principalele segmente ale Rusiei piata financiara.

2. Numărul de acțiuni plasate și capitalul social al societății

În prezent, numărul total de acțiuni în circulație ale Sberbank este:

acțiuni ordinare cu o valoare nominală de 3 ruble. - 21.586.948.000 buc.

acțiuni privilegiate cu o valoare nominală de 3 ruble. - 1.000.000.000 buc.

Numărul maxim de acțiuni ordinare declarate este de 15.000.000.000 buc.

Structura acționarilor Sberbank la data închiderii registrului acționarilor (sfârșitul zilei de tranzacționare pe 20 aprilie 2015) este următoarea:

Tabelul 1 - marimea si structura capitalului autorizat la data de 01.03.2016

Numărul total de acționari este de peste 221 de mii http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Tabel 2 - Emisiune de acțiuni ordinare pe întreaga existență a societății pe acțiuni http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

		cantitate, buc		pretul de plasare	prima de emisiune	volumul emisiunii	metoda de plasare	starea lansării
								Anulat
								Anulat
								Anulat
								Anulat
								Anulat
								Anulat
								Anulat
								Anulat
								Anulat
								Anulat
				1 share 50 rub=1 share 3000 rub				Anulat
							Deschideți Abonament
				1 acțiune 3000 de rubrici = 1000 de acțiuni 3 rubrici				Emisiune postată și în circulație

Tabelul 3 - Emisiunea de acțiuni preferențiale pe toată durata existenței societății pe acțiuni http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

data înregistrării de stat a emisiunii	numărul de înregistrare de stat	cantitate, buc	pretul de plasare	prima de emisiune	volumul emisiunii	metoda de plasare	starea lansării
							Anulat
							Anulat
							Anulat
							Anulat
							Anulat
						Conversia acțiunilor plasate anterior cu o valoare nominală mai mică	Anulat
			1 acțiune 60 de ruble = 20 de acțiuni 3 ruble			Conversie la divizarea acțiunilor plasate anterior	Emisiune postată și în circulație

* Spațiile necompletate din cauza lipsei de date

Numărul de emisiuni de acțiuni ordinare pe întreaga perioadă de existență a societății pe acțiuni - în total 13 emisiuni de acțiuni ordinare

Număr de emisiuni de acţiuni preferenţiale pe toată perioada de existenţă a societăţii pe acţiuni - 7 emisiuni

Figura 1 - Dinamica capitalului autorizat

Tabelul 4 - Capitalul autorizat și modificările acestuia pe parcursul existenței societății pe acțiuni http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

	Cantitate, buc	MC din acțiuni ordinare		Distribuie în Marea Britanie	Cantitate, buc	acţiuni preferenţiale		Distribuie în Marea Britanie

3. Numărul emisiunilor de obligațiuni efectuate de societatea pe acțiuni pe toată durata existenței acesteia

Tabel 5 - Emisiuni de obligațiuni http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809 documente*

Nume	Înregistrări	cazare		Cantitate	Stat		cazare	rambursare		cazare
Sberbank-1-2-ob					In circulatie	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100%			18.500.000.000 RUB	Prin încheierea tranzacțiilor de cumpărare și vânzare la prețul de plasare a Obligațiunilor în Bursa de Valori CJSC MICEX
Sberbank-1-ob					Anulat				10.000.000.000 RUB
Sberbank-2-ob					Anulat				10.000.000.000 RUB
Sberbank-3-ob					Anulat				10.000.000.000 RUB
Sberbank-4-ob					Anulat				10.000.000.000 RUB
Sberbank-5-ob					Anulat				10.000.000.000 RUB
Sberbank-6-ob					Anulat				10.000.000.000 RUB

4. Istoricul dividendelor pe întreaga existență a societății pe acțiuni

Tabelul 6 - istoricul plăților dividendelor http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Anul plății	La sfarsitul anului	Comun	Evaluat	Privilegiat	Evaluat	Mărimea dividendelor în termeni relativi (de obicei)	Mărimea dividendelor în termeni relativi (pref)	Total Dividende

LA anul trecut JSC Sberbank din Rusia, pe baza mărimii profitului său, a crescut metodic suma dividendelor plătite pentru toate tipurile de acțiuni. Politica de dividende a băncii vizează creșterea atractivității investiționale a acțiunilor proprii emise, creșterea tranzacționabilității acestora pe bursele de toate nivelurile.

Dividende stabilite prin statutul unei societăți pe acțiuni pentru acțiunile privilegiate.

Valoarea minimă a dividendelor pentru acțiunile privilegiate nu poate fi mai mică de 15 la sută din valoarea lor nominală.

5. Cota-parte a statului în capitalul autorizat al emitentului. Având o cotă de aur

Statul acționează ca acționar prin Banca Centrală a Federației Ruse, deținând 50% + 1 vot în volumul total al acțiunilor băncii.

Cota din capitalul autorizat al instituției de credit la 01.01.2016 - emitentul, care se află în proprietatea statului (federal, entități constitutive ale Federației Ruse): 0,03% sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure /rapoarte-trimestriale

6. Acționari mari (mai mult de 5%)

OJSC Sberbank din Rusia este o companie de piață deschisă. Acțiunile Sberbank sunt tranzacționate liber atât pe bursa rusă, cât și la Londra și Frankfurt.

De la corporatizarea Băncii în iunie 1991, 13 emisiuni de acțiuni ale băncii au fost plasate în rândul investitorilor (persoane fizice și juridice din Rusia și străinătate). Capitalul autorizat este format în valoare de 67,76 miliarde de ruble și este format din 21.586.948.000 de acțiuni ordinare și 1.000.000.000 de acțiuni preferențiale cu o valoare nominală de 3 ruble fiecare.

Principalul acționar al băncii este Banca Centrală a Federației Ruse, a cărei cotă în capitalul autorizat al Sberbank este de 50% plus o acțiune cu drept de vot, în acțiuni cu drept de vot - 52,32%. Nu există alți acționari cu o cotă mai mare de 5% printre fondatorii băncii.

Tabel 7 - Cota din capitalul autorizat la data închiderii registrului acționarilor http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Figura 2 - Grafic „Cota acționarilor în capitalul autorizat” http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Tabelul 8 - Valoarea free float http://moex.com/en/listing/free-float.aspx

7. Emisiuni de euroobligațiuni

Tabelul 9 - Euroobligațiuni http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Data de lansare

Nume

Tip de hârtie

Prețul de plasare

data scadentei

asiguratorul

Agent de plată

Metoda de plasare

Sberbank 2006

Eurobond

Răscumpărat

Sberbank 2011

Eurobond

Răscumpărat

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2013

Eurobond

Răscumpărat

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2013

Eurobond

Răscumpărat

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2014

Eurobond

Răscumpărat

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2015

Eurobond

Răscumpărat

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2015

Eurobond

Răscumpărat

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2016

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2017

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2018

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2019

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2021

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2022

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2022

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

Sberbank 2023

Eurobond

In circulatie

Barclays Capital, BNP Paribas, Citigroup

* Spațiile necompletate din cauza lipsei de date

8. Eliberarea certificatelor de depozit (DR)

Tabelul 10 - Emisiuni de certificate de depozit (DR) http://stocks.investfunds.ru/dep/1070/, http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/depositary-receipts

9. Emisiuni planificate de valori mobiliare

Emisiunile de titluri de valoare de către Sberbank of Russia PJSC nu sunt planificate.

10. Adunarea generală anuală a acționarilor (ultima, viitoare)

Ordinea de zi a Adunării Acţionarilor:

La aprobarea raportului anual

1. La aprobarea situațiilor contabile (financiare) anuale

2. Cu privire la distribuirea profitului și la plata dividendelor pentru anul 2014

3. Aprobarea auditorului

4. Alegerea membrilor Consiliului de Supraveghere

5. Alegerea membrilor Comisiei de Centuri

6. La alegerea Președintelui, Președintelui Consiliului

7. Aprobarea Actului Constitutiv într-o nouă ediție

8. Aprobarea Regulamentului Adunării Generale a Acţionarilor într-o nouă versiune

9. Aprobarea Regulamentului Consiliului de Supraveghere într-o nouă ediție

10. La aprobarea Regulamentului privind remunerarea și remunerația plătită membrilor Consiliului de Supraveghere, cu modificările ulterioare

11. Aprobarea unei tranzacții cu părțile interesate http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/general-shareholders-meeting/annual-meeting-2015

Lista bibliografică

1. PJSC Sberbank din Rusia // http://www.sberbank.com/ru

2. PJSC „Moscow Exchange MICEX-RTS” // http://moex.com

3. Portal de informații Сbonds Informații financiare // http://ru.cbonds.info

4. Portalul de informații RusBonds Interfax Group // http://www.rusbonds.ru

5. Portal de informații Investfunds Cbonds Group // http://stocks.investfunds.ru

Documente similare

Informații generale despre emitent. Structura capitalului social. Numărul emisiunilor de obligațiuni pentru întreaga perioadă de existență. Istoricul dividendelor, cota statului în capitalul autorizat al emitentului, prezența unei „acțiuni de aur”. Emisiuni planificate de valori mobiliare.

test, adaugat 28.06.2015


Capitalul autorizat al emitentului și modificările acestuia pe toată durata existenței societății pe acțiuni, emisiuni de acțiuni plasate și obligațiuni efectuate de aceasta. Istoricul dividendelor societății pe acțiuni și politica de dividende, modificarea capitalizării pe parcursul anului.

munca de creatie, adaugata 27.05.2015


Evaluarea rentabilității investiției în acțiuni. Luarea în considerare a tipurilor de acțiuni ale băncilor comerciale: ordinare și preferate. Conceptul de rentabilitate și calculul acestuia. Caracteristicile emitentului de securitate SA „Sberbank of Russia”. Analiza rentabilitatii actiunilor acestei banci.

rezumat, adăugat 11.07.2014


Caracteristicile organizatorice și economice ale SA „Sberbank of Russia”. Structura rețelei de sucursale din Rusia. Cota Sberbank pe diferite segmente ale pieței financiare. Planificarea financiară operativă a activității SA „Sberbank of Russia”.

raport de practică, adăugat la 14.05.2014


Istoria OAO „Gazprom”, misiunea sa, structura organizatorică și principalele activități. Informații privind mărimea și structura capitalului autorizat, principiile politicii de dividende și rezultatele activităților financiare și economice ale emitentului.

test, adaugat 27.09.2010


Emiterea certificatelor de depozit rusești (RDR) ca o oportunitate pentru investitorii autohtoni de a investi în active străine. RDR ca mijloc de stabilizare a pieței de valori și de extindere a gamei de instrumente financiare pentru investitorii ruși.

articol, adăugat 04.09.2014


Caracteristicile generale ale PJSC „Sberbank” din Rusia, structura sa organizatorică, analiza tehnică și economică și starea financiară. Înființarea și dezvoltarea activităților bancare în Rusia. Evaluarea băncilor după activele nete. Planificarea sucursalelor bancare.

raport de practică, adăugat 05.12.2016


Asigurarea activității legale a Băncii Centrale de la Cernobîl a OJSC „Sberbank of Russia”. Efectuarea de tranzacții bancare și alte tranzacții. Aspecte juridice ale activității Băncii Centrale de la Cernobîl a OAO „Sberbank of Russia”. Formarea unei foi de pontaj pentru contabilizarea orelor de lucru in sistemul automat SAP-personal.

raport de practică, adăugat la 02.11.2014


JSC „Sberbank of Russia” ca bancă comercială universală modernă. Caracteristici generale ale principalelor tipuri de activitate ale OJSC „Sberbank of Russia”: atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice, implementarea operațiunilor de credit și decontare.

raport de practică, adăugat la 27.05.2014


Cunoașterea caracteristicilor de îmbunătățire a sistemelor de comunicare ale corpurilor controlat de guvern cu organizatii comerciale. Caracteristicile tipurilor de activitate ale SA „Sberbank of Russia”. Luarea in considerare a actiunilor ordinare si preferentiale ale bancii.