Możliwość wykonania przelewów bezgotówkowych przez osobę fizyczną w obca waluta zależy bezpośrednio od tego, czy taka osoba jest rezydentem Federacji Rosyjskiej do celów regulacji walutowej. Z kolei obywatele Federacji Rosyjskiej są uznawani za rezydentów, z wyjątkiem osób stale lub czasowo przebywających (na podstawie wizy do pracy lub studiów) w obcym państwie przez co najmniej rok (podpunkt „a”, ust. 6 ust. 1 art. 1 ustawy z dnia 10.12.2003 r. N 173-FZ).

Przypadki, w których przelewy bezgotówkowe w walucie obcej są dozwolone i zabronione

Przelewy w walucie obcej między rezydentami a nierezydentami oraz między nierezydentami są realizowane bez ograniczeń (art. 6 ustawy N 173-FZ).

Przelewy w walucie obcej między rezydentami są zabronione, z wyjątkiem ustalonych przypadków, w tym (klauzule 12, 17, część 1, art. 9 ustawy N 173-FZ):

• przelew z Federacji Rosyjskiej na rzecz osób fizycznych będących rezydentami na ich rachunki w bankach poza terytorium Federacji Rosyjskiej, z zastrzeżeniem limitu kwoty;
• przelew przez rezydenta Federacji Rosyjskiej z rachunku w banku poza terytorium Federacji Rosyjskiej na rzecz osób fizycznych będących rezydentami na ich rachunki w bankach na terytorium Federacji Rosyjskiej;
• przelew z własnych rachunków bankowych na terytorium Federacji Rosyjskiej na rzecz małżonków lub bliskich krewnych będących rezydentami na ich rachunki bankowe na terytorium Federacji Rosyjskiej lub za granicą.

Ponadto rezydenci mogą dokonywać przelewów walutowych na własne konta bankowe zarówno w Federacji Rosyjskiej, jak i za granicą. W tym przypadku nie ma ograniczeń co do kwoty.

Przelewy bezgotówkowe w walucie obcej można wykonywać zarówno z rachunku otwartego w banku, jak i bez otwierania takiego rachunku.

Przelewy bezgotówkowe z rachunku otwartego w banku

Dokonując przelewu bezgotówkowego w walucie obcej ze swojego konta, należy skontaktować się z bankiem, w którym posiadasz konto i złożyć określone dokumenty.

Będziesz więc musiał przedstawić dokument potwierdzający Twoją tożsamość oraz podać informacje o odbiorcy przelewu (nazwisko, nazwa i dane banku, w którym odbiorca posiada konto, oraz numer konta odbiorcy). Ponadto będziesz musiał złożyć dokumenty, których bank może zażądać od Ciebie w celu sprawowania kontroli walutowej, w tym (część 4 art. 12 ustawy N 173-FZ; klauzula 1 dyrektywy Banku Rosji z dnia 07.20. 2007 N 1868-U ):

1) przy dokonywaniu przelewu na kwotę przekraczającą 5000 USD (lub równowartość po kursie Banku Rosji z dnia obciążenia Pieniądze), — informacja o potwierdzeniu statusu księgowego waluty odbiorcy (że odbiorca jest nierezydentem). Banki samodzielnie ustalają, w jakiej formie należy przekazywać takie informacje. Może to być na przykład kopia paszportu obywatela obcego państwa odbiorcy lub wskazanie niemieszkania odbiorcy w kolumnie „Cel płatności” dokumentu płatności;

2) przy dokonywaniu przelewu na własny rachunek bankowy poza terytorium Federacji Rosyjskiej, zawiadomienie złożone przez rezydenta do organu podatkowego w miejscu jego rejestracji o otwarciu tego rachunku z adnotacją organu podatkowego na jego przyjęcie. Powiadomienie to należy złożyć tylko w momencie pierwszego przelewu. W przyszłości nie jest to wymagane;

3) przy dokonywaniu przelewu na rzecz współmałżonka lub bliskiego krewnego - dokumenty (ich kopie) potwierdzające pokrewieństwo, w szczególności paszport obywatela, akty urodzenia lub małżeństwa.

Dokumenty te nie są wymagane, jeśli dokonujesz przelewu na rzecz współmałżonka lub osoby bliskiej na jego konto otwarte w banku poza terytorium Federacji Rosyjskiej na kwotę nieprzekraczającą 5000 USD (lub równowartość po kursie Banku Rosji w dniu obciążenia środków).

Przelewy bezgotówkowe bez otwierania konta

Przelewy bezgotówkowe bez otwierania rachunku dla osób fizycznych realizowane są za pośrednictwem systemów przekazów pieniężnych.

Do ich realizacji konieczne jest upewnienie się, że w kraju i mieście obecności odbiorcy przekazu pieniężnego znajdują się punkty obsługi wybranego systemu. Z reguły punkty usługowe to banki, z którymi systemy płatności mają stosunek umowny.

W punkcie obsługi systemu płatności będziesz musiał przedstawić dokument potwierdzający Twoją tożsamość oraz podać informacje o odbiorcy przelewu (pełna nazwa odbiorcy przelewu, kraj, miasto). Po zdeponowaniu środków w kasie otrzymasz kod kontrolny lub inny identyfikator przelewu. Te informacje będą musiały zostać przekazane odbiorcy przelewu, aby mógł otrzymać środki.

Przelew bez otwierania rachunku bankowego jest realizowany w terminie nie dłuższym niż trzy dni robocze od daty przekazania gotówki za taki przelew (część 5 art. 5 ustawy z dnia 27.06.2011 N 161-FZ).

Dokonując przelewu z Federacji Rosyjskiej bez otwierania rachunku bankowego za pośrednictwem autoryzowanego banku, obowiązuje również limit kwoty przelewu. Tak więc przelew w ciągu jednego dnia roboczego za pośrednictwem jednego banku nie może przekroczyć kwoty stanowiącej równowartość 5 000 USD według kursu Banku Rosji w dniu złożenia wniosku o przelew (klauzule 5, 9, część 3, art. 14 ustawy N 173- FZ; Instrukcja Banku Rosji z dnia 30.03.2004 N 1412-U).

Notatka!

Gdy obce państwo nakłada zakazy na systemy płatnicze, których operatorzy są zarejestrowani w Banku Rosji, przelew bezgotówkowy bez otwierania rachunku może być wykonany z Federacji Rosyjskiej do takiego państwa, jeżeli operatorzy systemów płatniczych, dostawcy usług infrastruktury płatniczej, zagraniczni organizacje (z wyjątkiem banków zagranicznych i instytucje kredytowe), na podstawie umów, z którymi dokonywany jest transfer, znajdują się pod kontrolą organizacji rosyjskich ( część 1, 2 łyżki. 19,1 ustawy N 161-FZ).

Funkcje przelewu elektronicznego

Przelew bezgotówkowy bez otwierania rachunku bankowego jest również możliwy przy przekazywaniu pieniędzy elektronicznych (zwanych dalej EMF) za pomocą systemów płatności elektronicznych (np. WebMoney, Yandex.Money i Qiwi). Jednocześnie wymagania ustawodawstwa walutowego Federacji Rosyjskiej (część 3 artykułu 5, część 24 artykułu 7 ustawy N 161-FZ) mają zastosowanie do transferów EMF w walucie obcej.

Odniesienie. Pieniądz elektroniczny

Środki elektroniczne to takie środki, które wcześniej osoba fizyczna przekazała operatorowi EMF w celu wypełnienia swoich zobowiązań pieniężnych wobec osób trzecich i w odniesieniu do których osoba ta ma prawo do przekazywania zleceń wyłącznie za pomocą środki elektroniczne Zapłata ( ust. 18 art. 3 ustawy N 161-FZ).

W takim przypadku osoba fizyczna może przekazać środki operatorowi EMF za pomocą konta bankowego lub bez niego. Również środki na jego korzyść mogą przekazać operatorowi EMF organizacje lub indywidualni przedsiębiorcy, jeśli taką możliwość przewiduje umowa pomiędzy osobą fizyczną a operatorem EMF. Z kolei ten ostatni tworzy zapis o kwocie przekazanych mu środków (części 2, 4, art. 7 ustawy N 161-FZ).

Przekazanie EMF na rzecz ich odbiorców odbywa się zwykle na podstawie zlecenia osoby fizycznej - płatnika, w niektórych przypadkach - na wniosek odbiorców EMF. Jednocześnie płatnicy i odbiorcy EMF mogą być klientami jednego lub kilku operatorów EMF (części 7, 8, art. 7 ustawy N 161-FZ).

Z reguły przelew odbywa się poprzez jednoczesne zaakceptowanie zlecenia płatnika przez operatora EMF, zmniejszenie jego salda EMF i zwiększenie salda EMF odbiorcy o kwotę przelewu. Przelew za pomocą specjalnie zaprojektowanej do tego karty płatniczej jest realizowany w terminie nie dłuższym niż trzy dni robocze po przyjęciu przez operatora EMF zlecenia płatnika. Krótszy okres może przewidywać umowa między operatorem EMF a płatnikiem lub regulamin systemu płatności. Następnie transfer EMF staje się nieodwołalny, a zobowiązania pieniężne płatnika wobec odbiorcy EMF zostają zakończone (klauzula 26, artykuł 3, część 10,,, 17, artykuł 7 ustawy N 161-FZ).

Dla wielu aktualnym pytaniem jest: jak przesłać pieniądze za granicę? Na przykład do krajów UE, USA, Kanady itp. Jakie problemy mogą się w tym przypadku pojawić i jakie są alternatywne opcje?

Oczywiste jest, że przewożenie dużych ilości gotówki przez granicę jest ryzykowne, a później mogą pojawić się problemy z legalizacją na miejscu.

Z drugiej strony przy przelewach bezgotówkowych za granicą i kontroli waluty w Rosji wszystko też nie jest takie proste, ale mimo to ...

Jak wykonać przelew walutowy za granicę?

Powiedzmy, że otworzyłeś już konto w zagranicznym banku (co samo w sobie nie jest takie proste).

Ponadto przypomnę, że obecnie głównym problemem dla Rosjan jest fakt, że w celu przesłania środków w obcej walucie na własne konto walutowe w zagranicznym banku, zgodnie z art. 24 ustawy federalnej „O regulacja walutowa i kontroli walutowej”, mają obowiązek powiadomić organy podatkowe o otwarciu rachunków poza Rosją.

Następnie możesz przelać środki ze swojego konta w rosyjskim banku tylko poprzez dostarczenie bankowi tego samego powiadomienia z wizą podatkową o jej uwzględnieniu (księgowość).

Również ostatnio nasze państwo ponownie zaopiekowało się nami, decydując, że Rosjanie zgłaszają organom podatkowym przepływ środków na ich zagranicznych rachunkach, dostarczając corocznie poświadczone (w tym notarialnie) zaświadczenia z zagranicznych banków. Niezależnie od czasu i kosztów finansowych taki raport będzie kosztował każdego rosyjskiego właściciela zagranicznego konta.

Jest jednak wyjście i dość proste 🙂.

Ustawa federalna „O regulacji walutowej i kontroli walutowej” z dnia 10 grudnia 2003 r. N 173-FZ ograniczenia w wymianie walut przelewy bankowe między rachunkami małżonków i bliskich krewnych.

Ilość przelewów nie jest ograniczona, ale do ich realizacji konieczne jest dostarczenie dokumentów potwierdzających pokrewieństwo (np. odpis aktu małżeństwa lub akt urodzenia).

Artykuł 9. Transakcje walutowe między rezydentami
1. Transakcje walutowe pomiędzy mieszkańcami są zabronione, z wyjątkiem:
…
17) przelewy przez osoby fizyczne - rezydentów waluty obcej z ich rachunków otwartych w uprawnionych bankach na rzecz innych osób - rezydentów będących ich małżonkami lub bliskimi krewnymi (krewni w linii prostej wstępni i zstępni (rodzice i dzieci, dziadek, babcia i wnuki) , pełnokrwistych i półkrwi (mających wspólnego ojca lub matkę) rodzeństwo, rodzice adopcyjni i adoptowane dzieci), na rachunki tych osób otwarte w uprawnionych bankach lub w bankach znajdujących się poza terytorium Federacji Rosyjskiej;
(klauzula 17 została wprowadzona ustawą federalną nr 127-FZ z dnia 5 lipca 2007 r., z późniejszymi zmianami prawo federalne z dnia 02.07.2013 N 155-FZ)
przez www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html

Bank Rosji ustalił listę wymaganych dokumentów: oprócz paszportu klient może potrzebować aktu małżeństwa, aktu urodzenia lub adopcji, zaświadczenia o zmianie nazwiska i ojcostwa itp.

Niektóre banki w takich przypadkach mogą poprosić dodatkowo (z własnej inicjatywy o ubezpieczenie), oprócz innych dokumentów, o dostarczenie np. dokumentu darowizny, pożyczki itp., który musi być podpisany przez nadawcę i odbiorcę środków .

Tak więc podsumowuję:

Mąż otworzył konto w hiszpańskim banku. Zadzwoniłem do żony, podyktowałem szczegóły. Żona poszła do banku z aktem ślubu i przelała 200 tysięcy dolarów ze swojego konta walutowego na konto męża w Hiszpanii.

Syn otworzył konto bankowe w Stanach Zjednoczonych. Przesłałem e-mailem szczegóły do ​​mojej mamy. Mama poszła do banku z walutą i metryką urodzenia, wpłaciła walutę na swoje konto i przelała pieniądze na konto syna w Stanach Zjednoczonych.

Nie sądzisz, że w tych łańcuchach brakuje niektórych hemoroidów?! Zgadza się, żona i matka nie poszły do ​​urzędu skarbowego - nie są do tego zobowiązane przez prawo. Co więcej, myślę, że bieg myśli i działań jest dla ciebie jasny.

Cokolwiek by powiedzieć, eksport gotówki na potrzeby konsumentów jest najlepszą opcją pod względem ewentualnych kosztów transakcyjnych. W końcu im większa kwota, która jest realizowana za pośrednictwem banków lub systemów przelewów, tym większa strata.

Oficjalne sposoby eksportu waluty

Publicznie bankierom zaleca się wypłacanie pieniędzy na kartę płatniczą, ale w nieformalnych rozmowach nie wykluczają ewentualnych problemów. Na przykład może się zdarzyć, że Twoja karta zostanie połknięta przez zagraniczny bankomat i będziesz musiał spędzić dużo czasu, nerwów i pieniędzy w obcym kraju, aby zwrócić pieniądze. Nawet jeśli przeszedłeś taki los, nadal będziesz musiał zapłacić prowizję za wypłatę gotówki z bankomatu zagranicznego banku do 3% kwoty.

Jeśli zdecydujesz się wziąć czeki podróżne, ich realizacja będzie kosztować 1,5% kwoty.

Przelewy pieniężne są również drogie, zwłaszcza jeśli waluta jest wysyłana regularnie.

Wszystkie te negatywne aspekty powodują pojawienie się alternatywnych sposobów eksportu pieniędzy..

Według Uchwała NBU nr 3 z dnia 2 stycznia 2019 r., od lutego 2019 r. osoby fizyczne, niezależnie od statusu rezydenta/nierezydenta, są zobowiązane do deklarowania na granicy przy wjeździe i wyjeździe waluty i metali bankowych, które łącznie przekraczają równowartość 10 tys. metale). Ponowne przeliczenie ilości gotówki i wartości metali bankowych w euro za przekroczenie granicy odbywa się po oficjalnym kursie wymiany hrywny na euro ustalonym przez NBU lub po kursie krzyżowym ustalonym według oficjalnego kursu Narodowego Bank hrywny do odpowiednich walut obcych i metali bankowych w dniu importu, eksportu lub wysyłki gotówki waluty, metali bankowych.

Ryzyko nieoficjalnych sposobów eksportu waluty

Kierowcy ciężarówek nielegalnie wywożą pieniądze przez granicę. Często są po prostu ukryte w wyściółce pojazdów lub w innych tajnych miejscach autobusu lub ciężarówki. Ta metoda eksportu waluty jest dość ryzykowna, ponieważ w przypadku wyszukiwania istnieje duże prawdopodobieństwo utraty pieniędzy.

Kierowcy wymyślili bardziej rozsądny schemat - rozdzielają fundusze wszystkim pasażerom autobusu w granicach kwot dozwolonych na przewóz na osobę (do 10 tysięcy euro). Ale w tym przypadku całkowite wyeliminowanie ryzyka jest prawie niemożliwe. Zdarzały się sytuacje, że pasażer po prostu przyjmował pieniądze na Ukrainie, a po przekroczeniu granicy „zapomniał” je zwrócić. Według naocznych świadków doszło nawet do rewizji rozbieranych.

Cła trwają dobrze

W każdym razie podróżując poza granice kraju, musisz być pewien swoich praw, ponieważ celnicy mogą ulec pokusie wspierania korupcji. Powodów formalnych opóźnienia na granicy zawsze jest wiele, zwłaszcza jeśli mija w nocy, a pasażerowie się śpieszą. Na przykład możesz nie zostać rozpoznany na zdjęciu paszportowym, selektywnie sprawdzaj swój bagaż i tak dalej.

Ponadto celnicy są często niegrzeczni wobec turystów, uważając się za funkcjonariuszy organów ścigania, a wszystkich wyjeżdżających za potencjalnych naruszycieli. Drobne drobiazgi sprawiają, że turyści zgadzają się na drobne łapówki, zdając sobie sprawę, że czas jest droższy, a stojąc w kolejce do odprawy celnej, mogą stracić bilet, jeśli zostaną podrzuceni „do czasu wyjaśnienia okoliczności”.

Ile pieniędzy można wypłacić zgodnie z obowiązującymi przepisami

Rozporządzenie Narodowego Banku, którym kierują się celnicy, mówi, że granicę można przekroczyć z kwotą równowartości 10 tys. euro deklarując ją ustnie. W rzeczywistości oznacza to, że z własnej inicjatywy musisz poinformować inspektora celnego, że przewozisz, powiedzmy, 8000 dolarów.

Zgodnie z ustawodawstwem, dziś, z obowiązkową deklaracją, możliwy jest eksport i import na Ukrainę o wartości ponad 10 tysięcy euro.

Stosunek do deklaracji zależy od celu wykorzystania środków. Dlatego jeśli planujesz zalegalizować te środki za granicą (na przykład otwarcie rachunku bankowego), będziesz potrzebować dokumentu potwierdzającego pochodzenie pieniędzy.

Takim dokumentem jest zazwyczaj wyciąg bankowy lub kopia zgłoszenia celnego.

Legalne i nielegalne sposoby eksportu waluty z Ukrainy

Metoda eksportu - Koszt usługi, % kwoty

Przelew bankowy - 3%

Karta płatnicza - 2-3%

Czeki podróżne - 1,5-2%

Bez gotówki

Kierowcy ciężarówek Negocjowane

Jak przelać dużą ilość waluty do innego kraju?

Operacje walutowe w naszym kraju są nadal ograniczone prawem. Możliwe sposoby przelewy zależą od celu, w jakim przelewasz walutę za granicę, a także od kwoty samego przelewu.

Tak więc, zgodnie z Ustawą Ukrainy „O operacjach walutowych i walutowych”, od lutego 2019 r., bez otwierania konta i bez dokumentów potwierdzających, za granicę można przekazywać tylko kwoty do 150 000 UAH w ekwiwalencie rocznie.

Jeśli kwota do przelania jest duża, będziesz musiał uzyskać e-licencję od NBU. Ubiegając się o e-licencję, klient dostarcza obsługującemu bankowi dokumenty potwierdzające cel przelewu środków za granicę, zgodność wielkości operacji z jego kondycja finansowa oraz źródła pochodzenia środków (aktywów). W ten sposób do 50 tysięcy dolarów (w ekwiwalencie) można przelać za granicę.

Przelew można wykonać zarówno za pomocą rachunku otwartego w banku, jak i bez niego (korzystając z systemów międzynarodowych przekazów pieniężnych - Western Union, Money Gram itp.). Przelew przez konto jest bardziej pracochłonny - w końcu będziesz musiał złożyć wniosek o otwarcie konta, podpisać umowę itp. Jednak ta metoda będzie kosztować nadawcę mniej niż usługa międzynarodowych przekazów pieniężnych.

Jeśli musisz przelać pieniądze za granicę, aby następnie wykorzystać tam te środki, banki z przyjemnością zaoferują Ci prostsze i wygodniejsze sposoby wykonania takiego przelewu. Możesz więc na przykład otworzyć konto karty w banku, zasilić ją potrzebną kwotą, a następnie wypłacić ją za granicę. W takim przypadku nie ma ograniczeń w eksporcie waluty za granicę.

Nazwa dokumentu:
Numer dokumentu:	508
Rodzaj dokumentu:	List Banku Rosji
Ciało gospodarza:	Bank Rosji
Status:	Nieaktywny
Opublikowany:	nr 63, 30.09.97 Biuletyn Banku Rosji
Data przyjęcia:	27 sierpnia 1997 r.
Obowiązująca data rozpoczęcia:	30 września 1997 r.
Termin ważności:	18 czerwca 2004
Data aktualizacji:	20 sierpnia 2002 r.

Procedura dokonywania przelewów walutowych z Federacji Rosyjskiej i do Federacji Rosyjskiej bez otwierania bieżących rachunków walutowych

BANK CENTRALNY FEDERACJI ROSYJSKIEJ

Procedura dokonywania przelewów walutowych z
Federacja Rosyjska i Federacja Rosyjska bez
otwieranie bieżących rachunków walutowych

(zmieniony 20 sierpnia 2002 r.)

Uchylony od 18 czerwca 2004 r. na podstawie
instrukcje Banku Rosji z dnia 15 czerwca 2004 r. N 1450-U
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Dokument zmieniony przez:
zarządzeniem Banku Rosji z dnia 24 października 1997 r. N 02-469;
(Rosyjska gazeta, N 182, 26.09.2002).

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Rozporządzenie Banku Rosji nr 1412-U z dnia 30 marca 2004 r. (obowiązujące od 18 czerwca 2004 r.) stanowi, że przy przeprowadzaniu transakcji walutowych osoba fizyczna będąca rezydentem ma prawo do przelewu z Federacji Rosyjskiej bez otwierania rachunku bankowego w autoryzowany bank waluta obca lub waluta Federacji Rosyjskiej w ilości nieprzekraczającej w ekwiwalencie 5000 USD ustalone przy użyciu oficjalnych kursów walut obcych w stosunku do rubla, ustalonych przez Bank Rosji w dniu przekazania upoważnionemu bankowi dyspozycji dokonania tego przelewu.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - Zanotuj „KOD”.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Operacje walutowe dokonywane przez uprawnione banki w imieniu osób fizycznych (rezydentów i nierezydentów) zgodnie z niniejszym pismem są uwzględniane w Dzienniku przelewów walutowych dokonywanych bez otwierania rachunku bieżącego. Patrz Załącznik 2 do Dyrektywy Banku Rosji nr 137-U z 15 stycznia 1998 r.
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

Procedurę wypłaty środków w walutach obcych wyjaśniał pismo Banku Rosji nr 88-T z dnia 10 marca 1999 roku.

____________________________________________________________________

I. Postanowienia ogólne

1. „Procedura dokonywania przelewów walutowych z Federacji Rosyjskiej i do Federacji Rosyjskiej bez otwierania rachunków walutowych” (dalej „Procedura”) określa zasady dokonywania przelewów w walutach obcych bez otwierania rachunków walutowych w upoważnione banki w imieniu osób fizycznych (rezydentów i nierezydentów) z Federacji Rosyjskiej, a także odbiór przez osoby fizyczne (rezydentów i nierezydentów) w Federacji Rosyjskiej walut obcych przekazywanych na ich rzecz z zagranicy.

Procedura nie dotyczy przedsiębiorców indywidualnych (rezydentów i nierezydentów). Przedsiębiorcy indywidualni przekazują walutę obcą z Federacji Rosyjskiej i otrzymują przekazaną walutę obcą do Federacji Rosyjskiej zgodnie z przepisami walutowymi wyłącznie za pośrednictwem rachunków walutowych otwartych w upoważnionych bankach.

Procedura nie dotyczy przelewów przez osoby fizyczne walut obcych z Federacji Rosyjskiej oraz przyjmowania przez osoby fizyczne walut obcych przekazywanych do Federacji Rosyjskiej, jeżeli transfery te są związane z realizacją działalności gospodarczej, działalności inwestycyjnej lub nabyciem praw do nieruchomość.

Przelew z Federacji Rosyjskiej i odbiór w Federacji Rosyjskiej waluty obcej zgodnie z Procedurą odbywa się za pośrednictwem jednostki operacyjnej upoważnionego banku (oddziału upoważnionego banku) (zwanego dalej „bankiem upoważnionym”).

2. Przekazanie waluty obcej z Federacji Rosyjskiej i odbiór przekazywanej waluty obcej do Federacji Rosyjskiej dokonuje osoba fizyczna (jej przedstawiciel) po okazaniu paszportu lub innego dokumentu zastępczego potwierdzającego tożsamość osoby (a zezwolenie na pobyt w Federacji Rosyjskiej - dla cudzoziemców i bezpaństwowców, jeżeli na stałe zamieszkują na terytorium Federacji Rosyjskiej, dowód osobisty żołnierza lub dowód wojskowy - dla żołnierzy Federacji Rosyjskiej), przedstawienie zamówienia (wniosek ), inne dokumenty w sprawach określonych Procedurą, a także pełnomocnictwo przy dokonywaniu lub odbieraniu przelewu przez pełnomocnika.

3. Wniosek o transfer z Federacji Rosyjskiej i odbiór waluty obcej przekazywanej do Federacji Rosyjskiej musi określać:

Nazwisko, imię, patronimik, dokument tożsamości (numer, seria, przez kogo i kiedy został wydany) nadawcy płatności (przy przekazywaniu z Federacji Rosyjskiej);

Nazwisko, imię, nazwisko i pełny adres odbiorcy, dokument tożsamości (numer, seria, przez kogo i kiedy został wydany) odbiorcy (przy przekazywaniu do Federacji Rosyjskiej);

Kwota przelewu i cel przelewu zgodnie z Procedurą;

Data i podpis osoby.

W zleceniu (wniosku) o przelew z Federacji Rosyjskiej i odbiór waluty obcej przekazywanej do Federacji Rosyjskiej przez osobę fizyczną dokonywany jest wpis potwierdzający, że przelew ten nie jest związany z realizacją przez osobę fizyczną działalności gospodarczej (np. , „przeprowadzana transakcja walutowa nie jest związana z realizacją działalności gospodarczej” ).

4. W przypadku złożenia przez osobę fizyczną dokumentów niespełniających powyższych wymogów, a także w przypadku odmowy dostarczenia dokumentów wymaganych zgodnie z Procedurą, uprawniony bank nie dokonuje przelewu (wydawania) waluty obcej.

5. Walutą obcą przekazywaną do Federacji Rosyjskiej w przypadkach i na warunkach przewidzianych w Procedurze może być uprawniony bank:

a) wydane w gotówce;

b) księgowane na bieżący rachunek walutowy odbiorcy przelewu otwarty w uprawnionym banku.

6. Wydając przelew gotówkowy w walucie obcej, upoważniony bank wystawia odbiorcy przelewu zaświadczenie f.0406007, wystawione w sposób ustalony przez Bank Rosji, stanowiące podstawę wywozu gotówki waluty obcej za granicę.

Jednocześnie w sekcji „Otrzymane przez klienta” w wierszu 7 „Kwota (słownie)” zaświadczenia f.0406007 umieszcza się adnotację „otrzymane przelewem z zagranicy”.

W przypadku, gdy przedstawiciel osoby fizycznej otrzyma przekazaną walutę obcą w Federacji Rosyjskiej, zaświadczenie f.0406007 jest wydawane na nazwisko osoby reprezentowanej w sposób określony przez przepisy Banku Rosji.

7. Walutę obcą przekazywaną do Federacji Rosyjskiej uprawniony bank wpłaca na konto bilansowe 071 „Nieopłacone przelewy z zagranicy”.

W przypadku braku możliwości wypłaty przelewu z powodu braku dyspozycji płatniczej banku korespondenta lub z powodu nieobecności odbiorcy przelewu, waluta obca przekazywana do Federacji Rosyjskiej jest zwracana przez uprawniony bank podmiotowi niebędącemu rezydentem banku po 6 miesiącach od dnia uznania w walucie obcej rachunku bilansowego 071 „Nieopłacone przelewy z zagranicy”.

II. Transfer walut obcych z Federacji Rosyjskiej i do Federacji Rosyjskiej w imieniu i na rzecz osób niebędących rezydentami

8. Gotówka waluta obca może być przekazywana do Federacji Rosyjskiej na rzecz osoby niebędącej rezydentem bez ograniczania kwoty.

9. Waluta obca może być przekazana z Federacji Rosyjskiej przez osobę niebędącą rezydentem, jeżeli wcześniej nierezydent:

a) przekazywał walutę obcą do Federacji Rosyjskiej;

b) wypłacił gotówkę w walucie obcej ze swojego rachunku walutowego otwartego w uprawnionym banku;

c) kupno gotówki w walucie obcej w kraju Rynek walutowy Federacja Rosyjska w sposób określony przez Bank Rosji;

d) przywiezione gotówkowe waluty obce zgodnie z ustawodawstwem celnym Federacji Rosyjskiej;

e) otrzymał walutę obcą ze sprzedaży dokumentów płatniczych w walucie obcej do uprawnionego banku w sposób ustalony przez Bank Rosji.

10. Dokonując przelewu walutowego w gotówce, należy złożyć jeden z poniższych dokumentów do uprawnionego banku:

a) certyfikat f.0406007, wystawiony w sposób ustalony przez Bank Rosji, będący podstawą eksportu gotówki waluty obcej za granicę (w przypadkach określonych w punktach „a”, „b”, „c”, „ e” pkt 9 Procedury);

b) dokument wydany przez organ celny potwierdzający przywóz przez osobę niebędącą rezydentem waluty obcej w gotówce (w przypadku określonym w punkcie „d” paragrafu 9 Procedury).

Przelew waluty obcej z Federacji Rosyjskiej zgodnie z pkt 9 Procedury odbywa się w granicach kwot wskazanych w dokumencie wydanym przez organ celny, potwierdzającym przywóz gotówkowej waluty obcej przez osobę niebędącą rezydentem, lub w certyfikacie f.0406007.

III. Przelew waluty obcej do Federacji Rosyjskiej na rzecz rezydentów i z Federacji Rosyjskiej na rzecz rezydentów

11. Odbiór przez osobę fizyczną będącą rezydentem waluty obcej przekazywanej do Federacji Rosyjskiej może być dokonywany przy przekazywaniu waluty obcej do Federacji Rosyjskiej:

Przez osobę mieszkającą we własnym imieniu;

Przez nierezydenta w imieniu osoby fizycznej będącej rezydentem;

Przez osobę fizyczną zamieszkałą w imieniu innej osoby fizycznej.

12. Gdy osoba fizyczna otrzymuje walutę obcą przekazywaną do Federacji Rosyjskiej, która nie jest związana z działalnością gospodarczą, a także działalnością inwestycyjną lub nabyciem praw do nieruchomości, wniosek o otrzymanie waluty obcej musi wskazywać podstawę przekazania ( darowizna, spłata zadłużenia z tytułu umowy pożyczki itp.).

Jeżeli, zgodnie z przepisami, zawarcie transakcji jest wymagane na piśmie, to po otrzymaniu przez osobę waluty obcej przekazanej do Federacji Rosyjskiej, oprócz wniosku o otrzymanie waluty obcej, należy złożyć odpowiednie dokumenty.

13. Zgodnie z art. 6 ust. 6 ustawy Federacji Rosyjskiej „O regulacji walutowej i kontroli walut”, osoby będące rezydentami mają prawo do przenoszenia, eksportu i przekazywania z Federacji Rosyjskiej waluty obcej wcześniej przekazanej, importowanej lub wysyłanej do Federacji Rosyjskiej, z zastrzeżeniem przepisów celnych w granicach określonych w deklaracji lub innym dokumencie potwierdzającym transfer, import lub transfer waluty obcej do Federacji Rosyjskiej.
____________________________________________________________________
Ustawa federalna nr 28-FZ z dnia 27 lutego 2003 r., z dnia 15 marca 2003 r., zmieniła procedurę wywozu gotówkowej waluty obcej z Federacji Rosyjskiej, ustanowioną w art. 6 i 8 ustawy Federacji Rosyjskiej „O regulacji walutowej i Kontrola walutowa” z 9 października 1992 r. N 3615-jeden. - Zanotuj „KOD”.
____________________________________________________________________

Zgodnie z ustępem 4 ustępu "d" artykułu XXX Statutu Międzynarodowego Funduszu Walutowego, osoba fizyczna będąca rezydentem jest uprawniona do dokonywania umiarkowanych kwot prywatnych transferów na wydatki bieżące. Takie przeniesienie nie powinno wiązać się z realizacją działalności gospodarczej, a także z działalnością inwestycyjną lub nabyciem praw do nieruchomości. Przelew nie może przekroczyć 2000 dolarów amerykańskich lub innej waluty obcej odpowiadającej tej kwocie.

Przy takim przelewie osoba fizyczna będąca rezydentem składa do uprawnionego banku zaświadczenie f.0406007, które jest podstawą do wywozu gotówki waluty obcej za granicę. Wskazany przelew może zostać wykonany przez osobę fizyczną będącą rezydentem nie częściej niż raz w ciągu jednego dnia roboczego za pośrednictwem uprawnionego banku (oddziału uprawnionego banku).

14. Przelewy z Federacji Rosyjskiej i odbiór w Federacji Rosyjskiej waluty obcej dla celów przewidzianych w pkt 1.1.18 ust. 1 pkt 1.1.19 pkt 1.1.21 -1.1.24, 1.3.1, 1.3. 3 -1.3.5 i 1.3.8 -1.3.14 Regulamin Banku Rosji z dnia 24 kwietnia 1996 r. N 39 „W sprawie procedury przeprowadzania niektórych rodzajów transakcji walutowych w Federacji Rosyjskiej oraz w sprawie rachunkowości i sprawozdawczości dotyczącej niektórych rodzajów transakcji walutowych”, wprowadzona w życie zarządzeniem Banku Rosji z dnia 24 kwietnia 1996 r. N 02-94 z późniejszymi zmianami i uzupełnieniami, zarejestrowana w Ministerstwie Sprawiedliwości Federacji Rosyjskiej w dniu 16 maja 1996 r., reg. N 1087 („Biuletyn Banku Rosji” z dnia 29 maja 1996 r. N 24 z dnia 30 września 1997 r. N 63 z dnia 24 października 2001 r. N 64) (zwany dalej rozporządzeniem), może być wykonywany przez rezydenta osoby fizyczne za pośrednictwem autoryzowanych banków bez otwierania bieżącego rachunku walutowego.

W tym celu osoba fizyczna będąca rezydentem składa dokumenty do upoważnionego banku zgodnie z pkt 8.1 i 8.2 Regulaminu oraz pkt 2 i 3 Procedury, a także przy przekazywaniu waluty obcej z Federacji Rosyjskiej dokument potwierdzający przelew, import walut obcych do Federacji Rosyjskiej, zakup gotówkowej waluty obcej na krajowym rynku walutowym Federacji Rosyjskiej, wypłata waluty obcej z jej rachunku walutowego otwartego w uprawnionym banku.

Przelewy osób fizycznych - rezydentów waluty obcej z Federacji Rosyjskiej na ich rachunki otwarte w bankach zagranicznych w sposób ustanowiony przez Bank Rosji oraz do Federacji Rosyjskiej z tych rachunków, o których mowa w pkt 1.1.25 Regulaminu, mogą dokonywać za pośrednictwem autoryzowanych banków bez otwierania rachunku walutowego.

W tym celu osoba fizyczna będąca rezydentem składa do uprawnionego banku wniosek, o którym mowa w pkt 8.3 Rozporządzenia; dokument tożsamości osoby fizycznej – rezydenta; przy przelewie waluty obcej z Federacji Rosyjskiej – dokument potwierdzający dokonanie przelewu, przywóz waluty obcej do Federacji Rosyjskiej, zakup waluty obcej gotówką na krajowym rynku walutowym Federacji Rosyjskiej, wypłatę waluty obcej z rachunku walutowego otwartego autoryzowany bank; a także dokument określony w punkcie 3.2.3 Instrukcji Banku Rosji z dnia 29 sierpnia 2001 r. N 100-I „Na rachunkach osób fizycznych będących rezydentami w bankach poza Federacją Rosyjską”, zarejestrowany w Ministerstwie Sprawiedliwości Rosji Federacja z dnia 14 września 2001 r., reg. N 2937 („Biuletyn Banku Rosji” z dnia 19 września 2001 r. N 57-58) (zwany dalej Instrukcją), jeżeli rachunek został otwarty zgodnie z Instrukcją.
(klauzula z poprawkami, wprowadzona w życie 6 października 2002 r. przez Dyrektywę Banku Rosji nr 1188-U z 20 sierpnia 2002 r.

IV. Procedura przetwarzania dokumentów przekazanych do uprawnionego banku. Okresy przechowywania dokumentów

15. Pełnomocnictwa składane przez osoby fizyczne do odbioru przelewów wystawionych za granicą muszą być wykonane w przewidziany sposób.

Pełnomocnictwo wydane na terytorium Federacji Rosyjskiej sporządza się zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

16. Kopie dokumentów złożone do uprawnionego banku zgodnie z paragrafem 12 Procedury muszą być poświadczone w określony sposób.

W przypadkach przewidzianych Procedurą oryginały dokumentów wydanych przez organy celne potwierdzające przywóz gotówki obcej przez osobę fizyczną, zaświadczenia f.

17. Tłumaczenia dokumentów na język rosyjski, złożone zgodnie z Procedurą, muszą być poświadczone w przewidziany sposób.

18. Dokumenty składane przez osobę fizyczną do uprawnionego banku w przypadkach przewidzianych Procedurą umieszczane są w dokumentach kasowych danego dnia.

..
____________________________________________________________________
Procedura stosowania klauzuli 18 została wyjaśniona pismem Banku Rosji z dnia 29 czerwca 1998 r. N 143-T.
____________________________________________________________________

19. Dokumenty składane do uprawnionego banku muszą być przechowywane w banku przez co najmniej 5 lat od daty przelewu.

Paragraf stracił ważność od 6 października 2002 r. - instrukcja Banku Rosji z dnia 20 sierpnia 2002 r. N 1188-U ..

V. Księgowość i raportowanie transakcji walutowych w uprawnionych bankach

____________________________________________________________________
Tytuł V przestał obowiązywać z dniem 1 stycznia 1998 r. na podstawie
zarządzenie Banku Rosji z dnia 24 października 1997 r. N 02-469. -
Zobacz poprzednią edycję.
____________________________________________________________________

VI. Organizacja w uprawnionych bankach księgowania transakcji walutowych i raportowania tych transakcji

23. Uprawnione banki prowadzą ewidencję transakcji walutowych dokonywanych przez osoby fizyczne będące rezydentami, o których mowa w Dziale III niniejszej Procedury.

24. Procedurę tworzenia, warunki i formę zgłaszania przez upoważnione banki transakcji walutowych dokonywanych przez osoby fizyczne będące rezydentami, określone w rozdziale III niniejszej Procedury, ustala Bank Rosji. od 6 października 2002 r. Uważa się, że jest to paragraf 25 tego wydania - instrukcja Banku Rosji z dnia 20 sierpnia 2002 r. N 1188-U.
____________________________________________________________________

25. Za naruszenie Procedury upoważnione banki ponoszą odpowiedzialność zgodnie z art. 74 ustawy federalnej „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Banku Rosji)” (paragraf z późniejszymi zmianami, wprowadzony w życie 6 października 2002 r. na mocy dyrektywy Banku Rosji z dnia 20 sierpnia 2002 r. N 1188 -U.

Pierwszy Zastępca Przewodniczącego
Bank Centralny Federacji Rosyjskiej
S.V. Aleksashenko

Załącznik nr 1

____________________________________________________________________
Załącznik N 1 utracił ważność z dniem 1 stycznia 1998 r. na podstawie
. -
Zobacz poprzednią edycję.
____________________________________________________________________

Rewizja dokumentu z uwzględnieniem
zmiany i uzupełnienia
przygotowany przez prawnika
Biuro "KODEKS"

Procedura dokonywania przelewów walutowych z Federacji Rosyjskiej i do Federacji Rosyjskiej bez otwierania bieżących rachunków walutowych (zmieniona 20 sierpnia 2002 r.)

Nazwa dokumentu:	Procedura dokonywania przelewów walutowych z Federacji Rosyjskiej i do Federacji Rosyjskiej bez otwierania bieżących rachunków walutowych (zmieniona 20 sierpnia 2002 r.)
Numer dokumentu:	508
Rodzaj dokumentu:	List Banku Rosji
Ciało gospodarza:	Bank Rosji
Status:	Nieaktywny
Opublikowany:	Rachunkowość i podatki N 6 - 1997 Biznes i banki, N 43, 1997 nr 63, 30.09.97 Biuletyn Banku Rosji
Data przyjęcia:	27 sierpnia 1997 r.
Obowiązująca data rozpoczęcia:	30 września 1997 r.
Termin ważności:	18 czerwca 2004
Data aktualizacji:	20 sierpnia 2002 r.

Usługa transferu środków z karty na kartę z dnia na dzień cieszy się coraz większą popularnością. Wielu już doceniło wygodę tej usługi – pieniądze trafiają na kartę odbiorcy niemal natychmiast. Jednocześnie ta procedura kosztuje nie takie duże pieniądze. Nic dziwnego, że wiele osób ma pytanie, czy ta usługa działa na arenie międzynarodowej? Czy można w ten sposób przesłać pieniądze posiadaczowi karty z bliskiej i dalekiej zagranicy?

Czym różnią się mapy USA i Europy od rosyjskich?

Najpopularniejszymi systemami płatności na świecie są VISA i MasterCard. Karty tych systemów płatności w każdym kraju są dokładnie takie same. Oczywiście mówimy teraz wyłącznie o stronie technicznej i nie dotykamy projektu, banków wydających itp. W każdym kraju numery kart VISA zaczynają się od cyfry 4 i MasterCard - 5. Karta dowolnej „narodowości” zawiera w swoim numerze 16 cyfr.

Oprócz najpopularniejszych systemów płatności istnieją mniej popularne: American Express (AmEx),
Diners Club, Chiny UnionPay. Są też systemy lokalne. Takie karty są powszechne w jednym kraju, tak jak karta MIR w Rosji. W USA tym systemem jest Discovery. W Niemczech - GiroCard i GeldCard. W Belgii - Bancontact. Dankort jest w Danii.

Jak przelać pieniądze z karty Federacji Rosyjskiej na kartę innego państwa?

Karty VISA i MasterCard nie są na próżno uważane za najpopularniejsze karty płatnicze na świecie. W prawie każdym kraju karty danych systemu płatności są wydawane i akceptowane przez wszystkie banki krajowe. Przekazanie im środków w rzeczywistości nie różni się od przelewu wewnątrz kraju. Są jednak niuanse.

1. Ponieważ środki zostaną zaksięgowane w walucie karty, wymagana jest konwersja. Konwersja nie jest usługą bezpłatną. Oznacza to, że przelewając na kartę w innej walucie należy pamiętać o dodatkowej prowizji.
2. Podwyższona opłata za przelew. Niektóre banki mogą pobierać wyższe opłaty za przelewy transgraniczne. Oznacza to, że zamiast 1-3% kwoty zostaniesz obciążony 2-4%. Dokładną kwotę takiej prowizji lepiej sprawdzić w banku, który wydał Twoją kartę. Pamiętaj, aby wyjaśnić, że przelew na kartę zagranicznego banku.
3. Nie wszystkie rosyjskie banki są w stanie dokonywać takich przelewów. I ten punkt również należy wyjaśnić bezpośrednio z bankiem.

Istnieją ograniczenia dotyczące zarówno minimalnej, jak i maksymalnej kwoty przelewu, a także wysokości prowizji. Bezpośrednie przelewy między różnymi systemami płatności nie są obecnie możliwe. Do tej pory chciałbym wierzyć.

Wiele banków i systemów przelewów oferuje specjalistyczne usługi. Szybkość przekazywania środków jest bardzo wysoka:
w 20 minut Twój odbiorca otrzyma pieniądze. Ale prowizje będą dość duże. Na przykład Alfa-Bank pobierze 2% kwoty + 40 rubli (1,3 USD lub 1 EURO) za usługę. Usługi innych firm również pozwalają na przeprowadzenie takiej operacji, ale tutaj pojawia się pytanie o zaufanie w pełnym rozwoju: czy jesteś gotowy przekazać dane swojej karty nieznanej usłudze z nieprzewidywalnym skutkiem?

Jeśli weźmiemy pod uwagę możliwość przelewu pieniędzy bezpośrednio na konto zagranicznej karty bankowej, to będzie to zwykły przelew międzynarodowy. Ze wszystkimi jego wadami:

1. Nie każdy bank w Rosji daje możliwość wykonania takiego przelewu;
2. Istnieją surowe ograniczenia dotyczące minimum i maksymalne kwoty tłumaczenie. Istnieją zarówno limity na pojedynczą transakcję (minimalny i maksymalny), jak i maksymalne limity dziennej i miesięcznej kwoty przelewów.
3. Wysokie prowizje, które mają również minimalne limity.
4. Przelew realizowany jest wyłącznie w walucie krajowej kraju odbiorcy. Oznacza to, że dla Europy jest to EURO, dla USA jest to dolar.
5. Czas transferu może wynosić do dwóch tygodni.

Przelew środków odbywa się za pośrednictwem międzynarodowego systemu SWIFT, do którego nie wszystkie banki są podłączone. Wiele małych regionalnych instytucji finansowych nie uważa za konieczne stosowanie SWIFT. Dlatego, jeśli zdecydujesz się przelać gotówkę na konto w zagranicznym banku, powinieneś skontaktować się z liderami rynku: Sberbank, VTB, Alfa-Bank i innymi głównymi uczestnikami. A koszt takiego transferu w dużej organizacji będzie niższy.

Jakie są funkcje przelewów na karty ukraińskich banków?

W związku ze znanymi wydarzeniami politycznymi i rosnącym napięciem między Rosją a Ukrainą można spodziewać się trudności z transferami pieniężnymi. Sankcje, zamknięcie oddziałów rosyjskich banków, zakaz systemów płatności - wszystko to nie ułatwia życia zwykłego obywatela. Mimo to usługi międzynarodowych systemów płatniczych nadal działają. Oznacza to, że mając kartę VISA lub MasterCard, możesz przenieść card2card. To prawda, warto sprawdzić z odbiorcą, czy po zaksięgowaniu będzie mógł skorzystać ze środków. Ta metoda nie różni się od przelewu do dowolnego innego kraju: możesz skorzystać z usług opisanych powyżej lub z bankomatu swojego banku wydającego (jeśli obsługuje przelewy z karty na kartę).

Niektóre banki nadal zapewniają możliwość przelewania pieniędzy przy użyciu danych konta. Niestety sytuacja zmienia się teraz tak szybko, że trafność tych informacji najlepiej sprawdzać na miejscu. Na przykład w chwili pisania tego tekstu nie będzie możliwe wykorzystanie oddziałów Sbierbanku do przekazywania środków: ukraiński rząd nałożył sankcje. Nadal możesz skontaktować się z Alfa-Bank, Citibank. Sankcje wobec nich nie są jeszcze planowane.

Oczywiście istnieją obejścia dotyczące uzupełniania zagranicznych kart. Na przykład za pomocą portfeli elektronicznych. Taki schemat wygląda tak:

1. Uzupełniasz swój portfel elektroniczny (PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) gotówką lub kartą.
2. Następnym krokiem jest wypłata środków na wybraną kartę.

Wśród oczywistych wad takich metod: duża ilość czasu i złożoność samego obwodu. I nie zapomnij o prowizjach. Korzystając z podobnego schematu, zapłacisz co najmniej trzy razy:

1. do uzupełnienia konta;
2. do konwersji
3. do wypłaty środków.

Z plusów można wymienić tylko jeden: w końcu prześlesz pieniądze.

Sprawdzone usługi transferu zagranicznego

Ze sprawdzonych usług przelewów z karty na kartę możesz bezpiecznie korzystać z https://paysend.com/ za granicą - przekazuje pieniądze na dowolną kartę w dowolnym miejscu na świecie.
Użyj kodu zaproszenia 40cc6f za zdobycie rabaty za tłumaczenie. Podczas rejestracji w serwisie należy kliknąć „Dodaj kod zaproszenia” i wpisać w polu 40cc6f, a następnie kliknąć dodaj i dokonać udanej rejestracji