قرارداد حساب بانکی با شرط اعتبار این حساب. باز و بسته شدن حساب های شخصی مشتری موضوع قرارداد
یک موسسه اعتباری با جذب وجوه آزاد موقت به سپرده ها، سرمایه جذب شده قابل توجهی را انباشته می کند. به منظور قرار دادن وجوه، یکی از مهم ترین منفعل عملیات بانکی- افتتاح و نگهداری حساب بانکی
حساب بانکی – نوعی میانجیگری وجوه پذیرفته شده توسط بانک برای سپرده گذاری.
طبق قرارداد حساب بانکی بانک متعهد می شودپذیرش و اعتبار وجوه دریافتی به حساب افتتاح شده توسط مشتری (صاحب حساب)، اجرای دستورالعمل مشتری در مورد انتقال و صدور مبالغ مناسب از حساب و انجام سایر عملیات روی حساب.
بانک می توانید استفاده کنیدوجوه موجود در حساب، تضمین حق مشتری برای دفع آزادانه این وجوه. بانک حق تعیین و کنترل جهت استفاده از وجوه مشتری و ایجاد محدودیت های دیگری را که توسط قانون یا توافق نامه حساب بانکی در مورد حق واگذاری آن پیش بینی نشده است را ندارد. به صورت نقدیبه صلاحدید شما
قرارداد حساب بانکی منعقد شده است در نوشتار ساده(بند 1 ماده 161 قانون مدنی فدراسیون روسیه). به عنوان یک قاعده، بانک و مشتری نتیجه می گیرند معاهده واحدسپرده بانکی و حساب بانکی قوانین مربوط به بانک ها و فعالیت بانکی امکان انعقاد قرارداد حساب بانکی توسط ارائه می دهد(ارائه درخواست و سایر مدارک جهت افتتاح حساب بانکی) و پذیرش - پذیرفته شدن(کتیبه مجاز رئیس بانک).
قرارداد حساب بانکی است توافقی, دو طرفه الزام آور، قابل بازپرداختبه عنوان یک قاعده کلی، قرارداد حساب بانکی بی‌مدت است، اگرچه طرفین در هنگام انعقاد آن حق دارند مدت اعتبار این قرارداد را تعیین کنند.
طرفین قرارداد عبارتند از:
- بانکچگونه سازمان اعتباریحق نگهداری حسابهای بانکی که در پروانه عملیات بانکی ثبت شده است.
- مشتری، که یک شخص حقوقی، یک کارآفرین فردی، یک فرد است.
هنگام افتتاح حساب بانکی، مشتری بسته ای از اسناد لازم را برای موسسه اعتباری برای انجام عملیات روی حساب ارائه می دهد. دلیل افتتاح حساببه عنوان یک بیانیه امضا شده توسط مشتری - یک فرد، یا رئیس و حسابدار ارشد مشتری - عمل می کند. نهاد قانونی.
اشخاص حقوقیو کارآفرینان انفرادی به یک موسسه اعتباری ارائه می دهند:
گواهی ثبت نام دولتی؛
عصاره ای از ثبت نام ایالتی واحدهای حقوقی یا ثبت نام دولتی واحد کارآفرینان فردی.
کپی محضری از اسناد تشکیل دهنده؛
گواهی ثبت در سازمان مالیاتی؛
کارت با نمونه امضا و مهر.
اسناد (پروتکل ها مجامع عمومی، تصمیمات موسس ، دستورات در مورد انتصاب ، تأیید صلاحیت اشخاص مجاز برای مدیریت وجوه موجود در حساب (به عنوان یک قاعده ، مدیر کل و حسابدار ارشد شخص حقوقی).
اسناد جمع آوری شده توسط صاحب حساب را تشکیل می دهد مبنای بانکداریمشتری که توسط یک موسسه اعتباری نگهداری می شود. به طور جداگانه، در کابینت پرونده های تخصصی، کارت های حاوی نمونه امضا و مهر و موم ذخیره می شود.
با انعقاد قرارداد حساب بانکی، موسسه اعتباری و مشتری یکسری حقوق و تعهداتی را بر عهده می گیرند که محتوای قرارداد را تشکیل می دهد. صاحب حساب همانند قرارداد سپرده بانکی از نظر اقتصادی یک طرف ضعیف است، بنابراین در هنگام انعقاد قرارداد، مسئولیت های اصلی به موسسه اعتباری محول می شود. مشتری موظف است از روال افتتاح و نگهداری حساب بانکی مقرر در قوانین جاری ، الزامات قانون ، قوانین بانکی در مورد نحوه انجام پرداخت های غیر نقدی و پردازش اسناد تسویه حساب پیروی کند. و همچنین اطمینان از پرداخت به موقع خدمات بانکی برای تراکنش با وجوه موجود در حساب (در موارد مقرر در توافقنامه). مشتری در انتخاب شکل پرداخت های غیرنقدی که به بهترین وجه با منافع او مطابقت دارد نیز محدود نیست. و نه در تعداد حساب های بانکی (تسویه، سپرده و غیره) که به ارزی افتتاح شده است.
بانک حق دارد به حساب بانکی مشتری اعتبار ارائه دهد (ماده 853 قانون مدنی فدراسیون روسیه).
بانک متعهد می شود که وجوه مشتری را به حساب بانکی وی بپذیرد. افتتاح و نگهداری حساب های مشتری (اعتبار به حساب بانکی مشتری با پول دریافتی برای وی و برداشت وجوه از حساب بر اساس سفارش مشتری). انجام به موقع و صحیح عملیات تسویه و نقدی از طرف مشتری با رعایت قانون، قرارداد، قوانین بانکیو آداب و رسوم گردش تجاری الزامات در روش و زمان پرداخت. لازم به ذکر است در جریان این گونه عملیات وجوه حداکثر تا روز کاری پس از دریافت سند پرداخت مربوطه توسط بانک از بانک بستانکار و بدهکار می شود. مؤسسه اعتباری در هنگام انجام معاملات تسویه حساب و نقدی متعهد می شود که طبق بند 1 هنر، محرمانه بودن حساب بانکی و عملیات روی حساب مشتری را حفظ کند. 857 قسمت 2 قانون مدنی فدراسیون روسیه ، هنر. 26 قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی".
از مشتری امتناع کنیدبانک حق افتتاح حساب بانکی را ندارد، مگر در مواردی که دلیل امتناع، ناتوانی در پذیرش وجوه مشتری باشد یا رد توسط مقررات جاری مجاز باشد. اعمال حقوقی.
یکی از شرایط ضروری قرارداد حساب بانکی، پرداخت سود به مشتری برای استفاده از بانک با وجوه موجود در حساب است. به عنوان یک قاعده کلی، مبلغ سود در شرایط مقرر در توافقنامه به حساب واریز می شود.
بر اساس قرارداد حساب بانکی، موارد زیر قابل جمع‌آوری است:
- سود تعلق گرفتهدر مورد عملیات غیرفعال بانک (در مورد عملیات مربوط به جمع آوری وجوه) - سود پرداختی به مشتریان بانک از وجوهی که از آنها جذب شده و در حساب ثبت تعهدات بانک به پرداخت سود ثبت می شود.
- سود پرداخت شددر مورد عملیات غیرفعال بانک - سود واریز شده به حساب های مشتریان بانک (تسویه، جاری) به روش مقرر به صورت نقدی از صندوق بانک پرداخت می شود، از حساب خبرنگار بانک وام گیرنده برداشت می شود، به حساب های خبرنگار بانک بستانکار واریز می شود.;
- معوقات بانک برای پرداخت سود(بدهی معوق بانک) - سودی که توسط بانک وام گیرنده به وجوه جذب شده به نفع اشخاص حقوقی از جمله بانک ها تعلق می گیرد، اما در سررسید مقرر در توافق نامه مربوطه یا در صورت وقوع تعهدات مقرر در توافق نامه پرداخت نشده است.
بهره را می توان به یکی از چهار روش مطابق با شرایط قرارداد محاسبه کرد: با استفاده از فرمول های بهره ساده یا مرکب. با استفاده از نرخ بهره ثابت یا شناور. اگر در توافقنامه روش تعلق بهره مشخص نشده باشد، اقلام تعهدی طبق فرمول بهره ساده با استفاده از نرخ بهره ثابت انجام می شود. هنگام محاسبه سود، ارزش نرخ بهره (به عنوان درصد در سال) و تعداد واقعی روزهای تقویمی که وجوه جذب می شود در نظر گرفته می شود. حسابداری عملیات برای تخصیص مبالغ سود تعهدی به روش "نقدی" انجام می شود (بانک وام گیرنده سود تعهدی وجوه جمع آوری شده را به اجرای ثبت های حسابداری مربوط در تاریخ پرداخت آنها اختصاص می دهد) به روش یا به روش روش تعهدی (کلیه سود تعلق گرفته در ماه جاری حداکثر تا آخرین روز کاری ماه جاری به حساب هزینه های بانک منظور می شود).
هنگام بستن حساب های بانکی مشتریان بانک، سود وجوه جذب شده تا تاریخ بسته شدن یا انتقال واقعی حساب، از جمله، تعلق می گیرد. موجودی حساب بانکی در این حالت مجموع موجودی وجوه موجود در حساب و سود واریز شده به حساب پس از بسته شدن آن است.
سازمان اعتباری پاسخگو استدر صورت واریز نابهنگام یا ناقص (بستانکاری) به حساب مشتری نه تنها وجوه دریافتی، بلکه همچنین سود تعلق گرفته است.
بسته شدن حساب بانکی با فسخ قرارداد حساب بانکی انجام می شود. به گفته مالکحساب آن باید توسط یک موسسه اعتباری در هر زمان بسته شود. به ابتکار بانکقرارداد حساب بانکی قابل فسخ است دستور قضاییدر موارد زیر:
در صورتی که میزان وجوهی که در حساب مشتری نگهداری می شود کمتر از حداقل مبلغ مقرر در قوانین بانکی یا توافق نامه باشد و ظرف یک ماه از تاریخ اخطار بانک در مورد آن بازگردانده نشود.
· یا در صورت عدم وجود تراکنش در این حساب در طول سال تقویمی، مگر اینکه در شرایط توافقنامه طور دیگری مقرر شده باشد.
هنگام بستن حساب بانکی، موجودی وجوه موجود در حساب به مشتری برگردانده می شود یا به دستور مشتری به حساب دیگری در همان موسسه اعتباری دیگر منتقل می شود. انتقال وجوه باید حداکثر تا قبل از آن انجام شود هفت روز کاریپس از دریافت درخواست کتبی مربوطه از مشتری؛ اسناد تسویه پرداخت نشده که در پرونده کارت اسناد تسویه به موقع پرداخت نشده (پرونده کارت شماره 2) به مدعیان مسترد می شود. به مشتری سود تعلق گرفته در روز بسته شدن حساب پرداخت می شود.
قرارداد حساب بانکی - این توافقنامه ای است که به موجب آن بانک متعهد می شود وجوه ورودی به حساب افتتاح شده توسط مشتری (صاحب حساب) را بپذیرد و اعتبار دهد، دستورالعمل های مشتری را برای انتقال و صدور مبالغ مناسب از حساب دنبال کند و سایر عملیات را بر روی آن انجام دهد. حساب (ماده 845 قانون مدنی فدراسیون روسیه) .
بانک ممکن است از وجوه موجود در حساب استفاده کند و حق مشتری را برای دفع آزادانه این وجوه تضمین کند.
بانک حق ندارد:
- تعیین و کنترل جهت استفاده از وجوه مشتری و
- محدودیت های دیگری را که توسط قانون یا توافق نامه حساب بانکی در مورد حق وی برای دفع وجوه به تشخیص خود پیش بینی نشده است ، ایجاد کنید.
این قوانین برای سایر مؤسسات اعتباری نیز در هنگام انعقاد و اجرای قرارداد حساب بانکی مطابق با مجوز (مجوز) صادر شده اعمال می شود.
ماهیت و معنای قرارداد حساب بانکی
قرارداد حساب بانکی - توافق نامه مرکزی در سازمان و رسمی کردن روابط دارایی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی. قراردادهای حساب بانکی که توسط شهروندان منعقد می شود چندان گسترده نیست. قرارداد مورد بحث یک وسیله رایج برای پرداخت های غیرنقدی است که از حساب شخصی به حساب شخص دیگری و همچنین دریافت وجه نقد از حساب انجام می شود. حساب بانکی حاوی وجوهی است که در اصل عبارتند از نه چیزهای همگن، بلکه حقوق اجباری ادعا علیه بانک. از این نظر، قرارداد حساب بانکی، برای مثال، با قرارداد ذخیره سازی متفاوت است.
بیشتر
بانک وجوه دریافتی در حساب جاری مشتری را به نفع مشتری و به میل او مدیریت می کند. در عین حال، بانک حق دارد، مانند قرارداد سپرده بانکی، از وجوه مشتری در فعالیت های خود استفاده کند، به عنوان یک قاعده کلی، بهره را پرداخت کند و حق مشتری را برای تصاحب آزادانه این وجوه تضمین کند.
بانک موظف است با مشتری که با پیشنهاد افتتاح حساب در شرایط اعلام شده توسط بانک برای افتتاح حساب هایی از این نوع که واجد شرایط مقرر در قانون و قوانین بانکی مقرر در قانون باشد، قرارداد حساب بانکی منعقد کند. مطابق با آن است که نشان می دهد انتشار این توافقنامه. قوانین بانکی نیز اسنادی را تعیین می کند که ارائه آنها برای افتتاح حساب بانکی ضروری است.
محدودیت حقوق مشتری برای دفع وجوه موجود در حساب مجاز نیست، به استثنای
- توقیف وجوه در حساب، یا
- تعلیق عملیات روی حساب در موارد مقرر در قانون.
علاوه بر مقررات قانون مدنی، روابط مربوط به حساب بانکیتوسط قانون "بانک ها و بانکداری" تنظیم می شود. همچنین باید حکم پلنوم معظم له را در نظر بگیرد دادگاه داوریفدراسیون روسیه از 19 آوریل 1999 N 5 "در مورد برخی از مسائل مربوط به حل و فصل اختلافات مربوط به انعقاد، اجرا و خاتمه قراردادهای حساب بانکی" (VVAS RF. 1999. N 7).
با ماهیت قانونی آنقرارداد حساب بانکی:
- توافقی (از لحظه ای که طرفین به توافق می رسند حقوق و تعهدات مدنی ایجاد می کند؛ انتقال بعدی یک چیز یا انجام سایر اقدامات قبلاً به منظور اجرای آنها انجام شده است).
- قابل بازپرداخت (ارائه پیشخوان در قالب هزینه)؛
- دو طرفه (برای هر دو طرف تعهد ایجاد می کند).
موضوعات قرارداد حساب بانکی
الزامات ترکیب موضوع قرارداد حساب بانکی مشابه الزامات طرفین قرارداد سپرده بانکی است. موضوعات قرارداد حساب بانکی عبارتند از:
- بانکی که چنین حقی بر اساس مجوز (مجوز) صادر شده طبق روال تعیین شده مطابق قانون به آن اعطا شده است و همچنین
- دیگر سازمان های اعتباریپذیرش طبق قانون کمک (سپرده) از اشخاص حقیقی و حقوقی.
- مشتریان (هر اشخاص حقوقی و شهروندان).
فرم قرارداد حساب بانکی
فرم قرارداد حساب بانکی تابع قوانین کلی برای پردازش تراکنش ها (معمولاً کتبی) است.
شرط اساسی قرارداد حساب بانکی موضوع آن است:
- اقدامات بانک برای اعتبار (پذیرش) وجوه به حساب مشتری و انجام انواع عملیات بانکی به درخواست مشتری: انتقال وجه به حساب دیگر، خدمات تسویه حساب و نقدیو غیره.
بانک موظف است کلیه عملیات پیش بینی شده برای حساب های این نوع را به موجب قانون، قوانین بانکی که بر اساس آن و عرف تجاری اعمال شده در عمل بانکی اعمال می شود، برای مشتری انجام دهد. بانک محرمانه بودن حساب بانکی و سپرده بانکی، معاملات روی حساب و اطلاعات مشتری را تضمین می کند.
بسته به حجم عملیات بانکی ارائه شده به مشتری، حساب های بانکی به انواع زیر تقسیم می شوند:
- توافق،
- جاری و
- ویژه (بودجه، وام و غیره).
تعهدات بانک بر اساس قرارداد حساب بانکی
- با مشتری که با پیشنهاد افتتاح حساب در شرایط اعلام شده توسط بانک برای افتتاح حساب از این نوع (علنی بودن توافق نامه) درخواست کرده است، قرارداد حساب بانکی منعقد کنید.
- وجوه دریافتی را به حساب افتتاح شده توسط مشتری (دارنده حساب) بپذیرید و اعتبار دهید.
- دستورات مشتری مبنی بر انتقال و صدور مبالغ مربوطه از حساب و انجام سایر عملیات روی حساب را حداکثر تا فردای روز بعد از دریافت سند پرداخت مربوطه توسط بانک انجام دهد، مگر اینکه در قرارداد حساب بانکی مدت کوتاه تری پیش بینی شده باشد.
دستور رد وجوه به بانک داده می شود در نوشتار(به عنوان مثال، از طریق دستور پرداخت)، که این امکان را فراهم می کند تا فرد مستحق چنین دستوری را شناسایی کنید. اخیراً گواهی حق انصراف از مبالغ موجود در حساب رواج یافته است. با وسایل الکترونیکیپرداخت و سایر اسناد با استفاده از آنالوگ های امضای دست نویس، کدها، رمزهای عبور (به عنوان مثال، سیستم بانکداری اینترنتی).
بدون سفارش مشتری، برداشت وجه از حساب مجاز است
- با حکم دادگاه و
- در مواردی که توسط قانون تعیین شده است یا با توافق بین بانک و مشتری مقرر شده است.
تعهدات مشتری طبق قرارداد حساب بانکی
- احراز حقوق اشخاصی که به نمایندگی از مشتری دستور انتقال و صدور وجوه از حساب را با تسلیم اسناد و مدارک مقرر در قانون، مقررات بانکی مقرر در آن و قرارداد حساب بانکی به بانک صادر می کنند.
برای حذف وجوه در حساب بدون دستور مشتری، به نامه هیئت رئیسه دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه به تاریخ 1 اکتبر 1996 N 8 مراجعه کنید.
در مورد روش بازپرداخت مبالغ شناسایی شده توسط بدهکار توسط طلبکار، هنگامی که روند ادعا در قرارداد پیش بینی شده است، به نامه هیئت رئیسه دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه به تاریخ 25 ژوئیه 1996 N 6 مراجعه کنید.
رد وجوه از حساب مشتری به ترتیب دریافت سفارشات مشتری انجام می شود. با این حال، در صورت کمبود بودجه، قانون مدنی فدراسیون روسیه یک توالی (ترتیب) سختگیرانه را تعیین می کند (ماده 855). ترتیب حذف با در نظر گرفتن اهمیت اجتماعی پرداخت ها و مزایای جبران خسارت برای سلامتی و پاداش شهروندان ساخته شده است.
دلایل فسخ قرارداد حساب بانکی (ماده 859 قانون مدنی فدراسیون روسیه):
- بیانیه مشتریساخته شده در هر زمان؛
- تصمیم دادگاه در مورد ادعای بانک در مواردی که میزان وجوه نگهداری شده در حساب مشتری کمتر از مقدار مقرر در قوانین بانکی یا توافق نامه باشد (در صورتی که چنین مبلغی در بازه زمانی تعیین شده توسط قانون بازگردانده نشود. از تاریخ اخطار بانک در مورد آن)؛
- تصمیم دادگاه در مورد ادعای بانک در صورت عدم معامله در حساب مشتری در بازه زمانی تعیین شده توسط قانون، مگر اینکه در توافقنامه به نحو دیگری مقرر شده باشد.
در صورتی که ظرف مدت 2 سال وجهی در حساب مشتری و عملیات در این حساب وجود نداشته باشد، بانک با اخطار کتبی به مشتری و عدم دریافت وجه به حساب وی ظرف مدت دو ماه، حق دارد از اجرای قرارداد حساب بانکی خودداری کند. ، مگر اینکه در توافقنامه به نحو دیگری مقرر شده باشد.
2.75
- قرارداد برای ارائه خدمات
- مفهوم و انواع تعهدات برای ارائه خدمات
- مفهوم تعهدات خدمت در قانون مدنی
- انواع تعهدات قراردادی برای ارائه خدمات
- مفهوم و شرایط قرارداد ارائه خدمات
- مفهوم قرارداد برای ارائه خدمات
- شرایط قرارداد برای ارائه خدمات
- محتوای قرارداد برای ارائه خدمات
- حقوق و تعهدات مجری
- حقوق و تعهدات مشتری
- انواع قراردادهای ارائه خدمات
- سیستم قراردادهای ارائه خدمات
- خدمات ارتباطی
- خدمات پزشکی و اجتماعی
- خدمات حسابرسی
- خدمات حقوقی
- خدمات توریستی و گردشگری
- خدمات پذیرایی
- خدمات هتل
- تعهدات حمل و نقل و حمل و نقل
- مفهوم تعهدات حمل و نقل و قانون حمل و نقل
- مفهوم تعهد حمل و نقل
- دلایل ظهور تعهدات حمل و نقل
- قانون حمل و نقل
- انواع قراردادهای حمل و نقل
- قراردادهای سازماندهی حمل و نقل کالا
- قرارداد حمل و نقل کالا
- قراردادهای حمل مسافر و بار
- قرارداد بکسل
- قراردادهای حمل و نقل کالا انواع مختلفحمل و نقل
- قرارداد حمل و نقل کالا از طریق راه آهن
- قرارداد حمل و نقل کالا از طریق هوا
- قرارداد چارتر هوایی
- قرارداد حمل و نقل کالا از طریق دریا
- قرارداد حمل و نقل کالا از طریق آبراه های داخلی
- قرارداد حمل و نقل متمرکز کالا از طریق جاده
- قرارداد حمل و نقل کالا در ترافیک مختلط مستقیم
- مسئولیت نقض تعهدات حمل و نقل
- دلایل مسئولیت
- مسئولیت متصدی حمل در قبال تاخیر در تحویل کالا
- تصادف عمومی و خصوصی
- مسئولیت فرستنده و گیرنده
- دعاوی و دعاوی در تعهدات حمل و نقل
- تعهدات حمل و نقل
- مفهوم و انواع تعهدات حمل و نقل
- قرارداد به عنوان مبنایی برای ظهور تعهدات حمل و نقل
- محتوا و اجرای قرارداد اعزامی حمل و نقل
- مسئولیت تحت قرارداد حمل و نقل اعزامی
- قرارداد ذخیره سازی
- مقررات عمومی در مورد قرارداد ذخیره سازی
- موجودیت ذخیره سازی
- مفهوم قرارداد ذخیره سازی
- موضوع قرارداد ذخیره سازی
- غرامت قرارداد ذخیره سازی
- تعهدات طرفین قرارداد انبار
- فرم قرارداد ذخیره سازی
- مسئولیت وثیقه گذار
- قرارداد ذخیره سازی انبار
- ماهیت ذخیره سازی انبار
- مفهوم و طرفین قرارداد ذخیره سازی در یک انبار
- موضوع قرارداد برای نگهداری در انبار
- اجرای قرارداد انبارداری
- تنظیم قرارداد انبارداری
- انواع خاص تعهدات ذخیره سازی
- ذخیره سازی در رهنی
- ذخیره سازی در بانک تجاری
- ذخیره سازی در انبارهای سازمان های حمل و نقل
- انباری هتل
- قراردادهای نمایندگی، کمیسیون و نمایندگی
- قرارداد نمایندگی
- مفهوم خدمات حقوقی
- مفهوم قرارداد نمایندگی
- محتوا و اجرای قرارداد نمایندگی
- فسخ قرارداد نمایندگی
- توافق کمیسیون
- مفهوم قرارداد کمیسیون
- مفاد قرارداد کمیسیون
- اجرای قرارداد کمیسیون
- فسخ قرارداد کمیسیون
- انواع خاصی از قرارداد کمیسیون
- قرارداد نمایندگی
- مفهوم قرارداد نمایندگی
- محتوای قرارداد نمایندگی
- اجرا و فسخ قرارداد نمایندگی
- قرارداد امانی املاک
- مفهوم مدیریت امانی اموال
- مدیریت امانت به عنوان نهادی از قانون تعهدات
- موضوعات روابط مدیریت اعتماد
- اهداف مدیریت اعتماد
- محتوا و اجرای قرارداد مدیریت امانی اموال
- مفهوم و محتوای قرارداد مدیریت اعتماد
- اجرای قرارداد مدیریت اعتماد
- فسخ قرارداد مدیریت اعتماد
- مدیریت اعتماد اوراق بهادار
- قرارداد مدیریت اعتماد اوراق بهادار
- توافقنامه در مورد مدیریت اعتماد سهام متعلق به فدرال
- تعهدات بیمه ای
- مفهوم و مفهوم بیمه
- بیمه به عنوان یک مقوله اقتصادی
- سیر تحول تاریخی بیمه
- قانون بیمه
- مفهوم و نظام تعهدات بیمه ای
- مفهوم تعهدات بیمه ای
- فرم های مسئولیت بیمه
- انواع تعهدات بیمه ای
- شرکت کنندگان در مسئولیت بیمه
- بیمه گر
- انجمن های بیمه گر
- شرکت های بیمه متقابل
- نمایندگان بیمه و کارگزاران بیمه
- ذینفع و بیمه شده
- قرارداد بیمه
- مفهوم و انواع قرارداد بیمه
- فرم قرارداد بیمه بیمه نامه
- سود قابل بیمه
- محتوا و انجام تعهد بیمه
- تعهدات بیمه شده
- ریسک بیمه
- پرونده بیمه
- تعهدات بیمه گر مبلغ بیمه
- انجام تعهدات بیمه ای
- جانشینی
- رهایی بیمه‌گر از تعهد پرداخت‌های بیمه‌ای
- مسئولیت طرفین در قبال تخلف از تعهدات بیمه ای
- فسخ و بطلان تعهدات بیمه
- تعهدات بیمه اموال
- تعهدات بیمه اموال
- مفاهیم و انواع تعهدات بیمه مسئولیت مدنی
- تعهدات بیمه مسئولیت غیر قراردادی
- تعهدات بیمه مسئولیت
- تعهدات بیمه ریسک تجاری
- تعهدات بیمه شخصی
- انواع تعهدات بیمه اشخاص
- تعهدات بیمه عمر
- تعهدات بیمه حوادث و بیماری
- تعهدات بیمه سلامت
- قراردادهای وام، اعتبار و تامین مالی در مقابل واگذاری مطالبات پولی
- قرارداد وام
- مفهوم قرارداد وام
- محتوا و عملکرد قرارداد وام
- برات
- رابطه، رشته
- انواع دیگر قرارداد وام
- قرارداد وام
- مفهوم قرارداد وام
- محتوا و عملکرد قرارداد وام
- انواع جداگانه قرارداد وام
- قراردادهای اعتباری کالایی و تجاری
- قرارداد تامین مالی در مقابل واگذاری ادعای پولی
- مفهوم فاکتورینگ
- مفهوم قرارداد تأمین مالی در برابر واگذاری ادعای پولی
- مفاد قرارداد تامین مالی در مقابل واگذاری ادعای پولی
- اجرای قرارداد تامین مالی در مقابل واگذاری مطالبه پولی
- قراردادهای حساب بانکی و سپرده بانکی
- مفهوم قرارداد حساب بانکی
- تعریف و ماهیت حقوقی قرارداد حساب بانکی
- موضوعات قرارداد حساب بانکی
- انعقاد قرارداد حساب بانکی
- فسخ قرارداد حساب بانکی
- محتوا و عملکرد قرارداد حساب بانکی
- حقوق و تعهدات طرفین قرارداد حساب بانکی
- برداشت وجه از حساب بانکی
- مسئولیت بانک طبق قرارداد حساب بانکی
- انواع حساب های بانکی
- سامانه حساب بانکی
- حساب های جاری
- حساب های ویژه
- مفهوم قرارداد سپرده بانکی
- تعریف قرارداد سپرده بانکی
- ماهیت حقوقی قرارداد سپرده بانکی
- طرفین قرارداد سپرده بانکی
- فرم قرارداد سپرده بانکی
- محتوا و عملکرد قرارداد سپرده بانکی
- مفاد قرارداد سپرده بانکی
- انواع سپرده های بانکی
- سپرده های نقدی و مدت دار
- انواع دیگر سپرده های بانکی
- عملیات سپرده گذاری بانک روسیه
انعقاد قرارداد حساب بانکی
مطابق با قوانین عمومیدر صورت تراکنش، قرارداد حساب بانکی باید به صورت کتبی ساده منعقد شود. قرارداد حساب بانکی نمی تواند به صورت شفاهی وجود داشته باشد.
طبق بند 1 هنر. 846 قانون مدنی ، هنگام انعقاد قرارداد حساب بانکی ، حساب بانکی برای مشتری یا شخصی که توسط وی مشخص شده است با شرایط مورد توافق طرفین افتتاح می شود. نحوه افتتاح حساب بانکی بر اساس قوانین بانکی تعیین می شود. طبق بند 2.1 دستورالعمل بانک دولتی اتحاد جماهیر شوروی مورخ 30 اکتبر 1986 N 28 "در مورد حساب های تسویه حساب، جاری و بودجه در موسسات بانک دولتی اتحاد جماهیر شوروی"، به منظور رسمی کردن افتتاح تسویه، جاری و حساب های بودجه ، درخواست افتتاح حساب از فرم مخصوص ایجاد شده به بانک ارسال می شود که با امضای رئیس و حسابدار اصلی صاحب حساب و سایر اسناد (سند ثبت نام دولتی ، کپی اسناد تشکیل دهنده ، کارت). یک فرم خاص با نمونه امضا و مهر و غیره). افتتاح حساب توسط یک کتیبه مجوز بر روی گشایش آن به درخواست مشتری که توسط دستگاه اجرایی بانک (مدیر، رئیس و غیره) الصاق می شود، افتتاح می شود.
معنای حقوقی درخواست مشتری برای افتتاح حساب و اجازه نامه برای افتتاح آن بسته به روش انعقاد قرارداد حساب بانکی متفاوت است. در صورتی که طرفین یک سند واحد را امضا کنند ، درخواست مشتری برای افتتاح حساب و کتیبه مجوز در افتتاح آن باید به عنوان اقدامات شرکت کنندگان آن در انجام تعهدات متقابل ناشی از توافق نامه قبلاً منعقد شده در نظر گرفته شود.
اگر قرارداد حساب بانکی با تبادل اسناد منعقد شود، چنین درخواستی با اسناد مربوطه پیوست یک پیشنهاد است، یعنی. پیشنهاد انعقاد قرارداد حساب بانکی و کتیبه مجاز در افتتاح حساب که توسط دستگاه اجرایی بانک الصاق می شود، نشان دهنده موافقت با پیشنهاد انعقاد قرارداد (قبول) است.
چنین وضعیتی در حال حاضر بسیار نادر است (عملاً فقط هنگام افتتاح برخی از حساب های ارز خارجی). طبق روال ایجاد شده در سیستم بانکی، بانک و مشتری با تنظیم سند واحدی که به امضای طرفین رسیده باشد، قرارداد حساب بانکی منعقد می کنند. حقوق و تعهدات طرفین تحت قرارداد حساب بانکی صرف نظر از اینکه مشتری وجوهی را به یک حساب باز واریز کرده باشد یا خیر بوجود می آید. حکم دیگری ممکن است به موجب قانون (حساب سپرده طبق ماده 834 قانون مدنی) یا با توافق طرفین تعیین شود.
مطابق بند 2 هنر. 846 قانون مدنی، بانک موظف است با مشتری که با پیشنهاد افتتاح حساب در شرایطی که بانک برای افتتاح حساب از این نوع اعلام کرده است، قرارداد حساب بانکی منعقد کند، که شرایط پیش بینی شده توسط بانک را برآورده می کند. قانون و ضوابط بانکی تعیین شده بر اساس آن.
او حق ندارد از افتتاح حسابی که انجام معاملات مربوطه در قانون، اسناد تشکیل دهنده بانک و مجوز (مجوز) صادر شده برای آن پیش بینی شده است، خودداری کند، مگر در مواردی که این امتناع ناشی از تصمیم بانک باشد. ناتوانی در پذیرش خدمات بانکی یا به موجب قانون یا سایر قوانین قانونی مجاز است. در صورت فرار غیر منطقی بانک از انعقاد قرارداد حساب بانکی، مشتری این حق را دارد که الزامات مندرج در بند 4 هنر را به او ارائه دهد. 445 GK.
تحمیل الزام بانک به انعقاد قرارداد حساب بانکی با مشتری و همچنین اعطای حق به بانک برای ارائه الزامات مندرج در بند 4 هنر. 445 قانون مدنی، از نظر تئوری اجازه می دهد تا در مورد تبلیغات قرارداد حساب بانکی نتیجه گیری کند. با این حال، این توافقنامه نمی تواند عمومی شناخته شود، زیرا بانک نمی تواند شرایط خدمات یکسانی را به همه مشتریان به دلیل تفاوت در ارائه دهد. رژیم حقوقیحساب ها.
همچنین به نظر می رسد که نباید شرایط دقیقاً یکسانی را در هر نوع حساب ایجاد کند، زیرا مشتریان مقادیر متفاوتی پول در حساب دارند. علاوه بر این، حجم عملیات انجام شده توسط بانک در جهت منافع صاحب حساب نیز متفاوت است. همه اینها نشان می دهد که بانک باید حق رویکردی متمایز به موضوعات اعتبار حساب، پرداخت هزینه های آن برای انجام عملیات روی حساب، تعیین سود برای استفاده از وجوه بانک در حساب و غیره را داشته باشد.
در این راستا، قوانین تعیین شده توسط هنر. 426 GK. موضع مشابهی در رویه قضایی و داوری اتخاذ شده است. طبق بند 1 قطعنامه پلنوم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه در 19 آوریل 1999 N 5 "در مورد برخی از مسائل مربوط به حل و فصل اختلافات مربوط به انعقاد، اجرا و خاتمه قراردادهای حساب بانکی"، هنگام انعقاد این قرارداد، مشتری یک حساب بانکی را با شرایط طرفین مورد توافق باز می کند.
فقط در مواردی که بانک بر اساس قوانین جاری و همچنین قوانین بانکی، یک قرارداد حساب بانکی از نوع خاصی را تنظیم و اعلام کرده باشد که دارای شرایط یکسان برای همه متقاضیان باشد (قیمت خدمات بانکی، مبلغ سود پرداختی توسط بانک برای استفاده از وجوه موجود در حساب مشتری و غیره) یک بانک مطابق بند بند. 1 ص 2 هنر. 846 قانون مدنی موظف است با هر مشتری که پیشنهاد افتتاح حساب در شرایط مشخص شده را داده است ، چنین توافقی را منعقد کند. امتناع بانک از انعقاد چنین قرارداد حساب بانکی فقط در مواردی که در بند مقرر شده است مجاز است. 2 ص 2 هنر. 846 GK.
در عمل، یک قرارداد حساب بانکی، به عنوان یک قاعده، به دو صورت تنظیم می شود: با تنظیم و امضای توافق نامه در قالب یک سند واحد. بدون چنین سندی عدم وجود قرارداد حساب بانکی در قالب سند واحد امضا شده توسط طرفین به معنای عدم وجود رابطه قراردادی نیست. ارائه درخواست افتتاح حساب توسط مشتری به منزله پیشنهاد و ذکر مجاز رئیس بانک به منزله قبولی است. چنین دستوری می تواند هم در قالب یک سند جداگانه و هم در درخواست مشتری برای افتتاح حساب ارائه شود. در بند 1 هنر. 846 قانون مدنی فدراسیون روسیه می گوید که یک حساب می تواند نه تنها برای مشتری، بلکه برای شخصی که توسط او مشخص شده است باز کند. بدین معنا که انعقاد قرارداد حساب بانکی هم به نفع مشتری و هم به نفع شخص ثالث جایز است (ماده 430 قانون مدنی). در بند 2 این ماده قاعده ای در مورد الزام بانک به انعقاد قرارداد حساب بانکی به درخواست مشتری وجود دارد، مگر در مواردی که قانون یا ضوابط بانکی بر اساس آن مقرر شده است.
این قانون شامل قوانینی است که بانک را ملزم به امتناع مشتری از انعقاد قرارداد در موارد خاص می کند. طبق قرارداد حساب بانکی، بانک متعهد می شود وجوه دریافتی را به حساب افتتاح شده برای مشتری (صاحب حساب) پذیرش و اعتبار می دهد، دستورات مشتریان مبنی بر انتقال و صدور مبالغ مناسب از حساب را انجام می دهد و سایر عملیات را انجام می دهد. حساب. بانک می تواند با استفاده از وجوه موجود در حساب، حق مشتری را برای دفع آزادانه این وجوه تضمین کند.
ثبت قرارداد حساب بانکی با تنظیم و امضای قرارداد در قالب یک سند واحد انجام می شود. دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه تعریف شده است. برای افتتاح حساب تسویه حساب جاری یا بودجه ای مدارک زیر به بانک ارائه شود: تقاضای افتتاح حساب، رونوشت تصمیم تاسیس سازمان یا تفاهم نامه، کارت نمونه امضا. و نقش مهر علاوه بر این، اسنادی به بانک ارسال می شود: ثبت نام در سازمان مالیاتی، ثبت نام به عنوان پرداخت کننده حق بیمه برای بیمه سلامت اجباری.
اگر کارآفرینی بدون تشکیل شخصیت حقوقی فعالیت های خود را انجام دهد، حساب های تسویه حساب و سایر حساب ها به نام او افتتاح می شود. این حساب می تواند به نفع شخص ثالث نیز باز شود. حق مدیریت حساب یک حقوقی یا شخصیممکن است تحت وکالتنامه ارائه شود.
صاحب حساب و بستانکار او حق دارند شرطی را در قرارداد قید کنند که این حق را می دهد که مبالغی را که به او تعلق می گیرد بدون پذیرش حذف کند. در این صورت پرداخت کننده موظف است این شرط را کتباً به بانک اطلاع دهد و رضایت خود را با چنین رد کردنی اعلام کند.
در قرارداد تسویه حساب و خدمات نقدی مسئولیت هر دو طرف در قبال عدم انجام تعهدات پیش بینی شده است. به عنوان مثال، بانک در قبال برداشت نابهنگام یا نادرست وجوه از حساب مشتری یا بستانکار شدن مبالغی که به مشتری توسط بانک ارائه می شود، مسئول است.
مشتری مسئول صحت اسناد ارائه شده برای افتتاح حساب و انجام عملیات بر روی آن است. برای ارائه دیرهنگام پیش بینی نقدی برای سه ماهه آینده؛ برای نقض شرایط پرداخت خدمات ارائه شده توسط بانک؛ برای عدم دریافت وجه نقد رزرو شده توسط بانک برای وی در روز مشخص شده در درخواست و غیره.
این قرارداد میزان جریمه هر یک از تخلفات ذکر شده را هم از یک طرف و هم از طرف دیگر تعیین می کند. در این توافقنامه، روند حل و فصل اختلافات، مدت زمان و شرایط خاص یا اضافی پیش بینی شده است.
طبق قرارداد حساب بانکی، بانک متعهد می شود وجوه دریافتی را به حساب افتتاح شده برای مشتری (صاحب حساب) پذیرش و اعتبار می دهد، دستورات مشتریان مبنی بر انتقال و صدور مبالغ مناسب از حساب را انجام می دهد و سایر عملیات را انجام می دهد. حساب.
بانک می تواند با استفاده از وجوه موجود در حساب، حق مشتری را برای دفع آزادانه این وجوه تضمین کند. حساب بانک پول
ثبت قرارداد حساب بانکی با تنظیم و امضای قرارداد در قالب یک سند واحد انجام می شود.
دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه تعریف شده است. برای افتتاح حساب تسویه حساب جاری یا بودجه ای مدارک زیر به بانک ارائه شود: تقاضای افتتاح حساب، رونوشت تصمیم تاسیس سازمان یا تفاهم نامه، کارت نمونه امضا. و نقش مهر علاوه بر این، اسنادی به بانک ارسال می شود: ثبت نام در سازمان مالیاتی، ثبت نام به عنوان پرداخت کننده حق بیمه برای بیمه سلامت اجباری.
اگر کارآفرینی بدون تشکیل شخصیت حقوقی فعالیت های خود را انجام دهد، حساب های تسویه حساب و سایر حساب ها به نام او افتتاح می شود.
این حساب می تواند به نفع شخص ثالث نیز باز شود.
حق اداره حساب شخص حقوقی یا حقیقی ممکن است بر اساس وکالتنامه اعطا شود.
صاحب حساب و بستانکار او حق دارند شرطی را در قرارداد قید کنند که این حق را می دهد که مبالغی را که به او تعلق می گیرد بدون پذیرش حذف کند. در این صورت پرداخت کننده موظف است این شرط را کتباً به بانک اطلاع دهد و رضایت خود را با چنین رد کردنی اعلام کند.
خدمات تسویه و نقد - نوع اصلی خدمات بانکی. این امر با این واقعیت نشان می دهد که قرارداد خدمات بانکی اغلب به عنوان قرارداد تسویه حساب و خدمات نقدی نامیده می شود. بنابراین، در چارچوب خدمات تسویه و نقد، یک موسسه اعتباری می تواند انواع خدمات زیر را ارائه دهد:
- - نگهداری سوابق وجوه در حساب یک شخص حقوقی.
- - اعتبار وجوه دریافتی از طرف مقابل یا اشخاص دیگر از طریق انتقال بانکی؛
- - اجرای دستورالعمل های سازمان برای انتقال وجوه به اشخاص ثالث.
- - دریافت و صدور وجه نقد.
به عنوان بخشی از هزینه های مالیاتی هزینه های تسویه حساب و خدمات نقدی، لازم است که شرایط قرارداد، انواع خدماتی را که بانک ارائه می دهد، میزان حق الزحمه و همچنین زمان و رویه آن تعیین کند. پرداخت.
به عنوان یک قاعده، بانک پرداخت برای خدمات تسویه حساب و نقدی را بدون پذیرش، در آخرین روز کاری ماه می نویسد. یک استثنا، پاداش معاملات نقدی است - بلافاصله پس از معامله شارژ می شود.
پاداش تسویه حساب - خدمات نقدی:
- - کمیسیون برای پذیرش و محاسبه مجدد وجه نقد؛
- - کمیسیون برای صدور وجه نقد؛
- - هزینه برای امتناع از دریافت وجه نقد قبلی سفارش داده شده؛
- - کمیسیون برای اعتبار وجوه به حساب ها؛
- - کمیسیون برای انتقال وجوه از حساب ها؛
- - کمیسیون برای انتقال بدون افتتاح حساب (از جمله نقل و انتقالات با استفاده از سیستم های پرداخت مختلف)؛
- - هزینه نقل و انتقالات با استفاده از سیستم بانک مشتری؛
- - هزینه های لغو پرداخت ها؛
- - کمیسیون عملیات اعتبار اسنادی (به استثنای کمیسیون برای تضمین پرداخت تحت اعتبار اسنادی).