تهویه
نمایه کارت و خدمات مدیریت پول نقد چیست؟ نمایه کارت - چیست؟ چه دستوری در پرونده کارت بانکی درج می شود؟ درج درخواست پرداخت در کابینت پرونده به چه معناست؟

نمایه کارت و خدمات مدیریت پول نقد چیست؟ نمایه کارت - چیست؟ چه دستوری در پرونده کارت بانکی درج می شود؟ درج درخواست پرداخت در کابینت پرونده به چه معناست؟

شاخص کارت به دلایلی به چندین نوع تقسیم می شود سازمان اعتباریدستورالعمل های مالی را رعایت نکردند. در اینجا شایان ذکر است:

دستورالعمل هایی که به دلیل کمبود وجه از سوی مشتری (صاحب حساب جاری) اجرا نمی شود. در صورتی که صاحب حساب در زمان دریافت وجه، خط اعتباری باز نداشته باشد، اوراق به بایگانی بانک منتقل می شود. این فرآیند در چند مرحله سازماندهی می شود:

کارمند یک مؤسسه بانکی، اوراقی را که به صورت کاغذی یا الکترونیکی دریافت کرده اند، ثبت می کند.
پرداخت ناقص در حساب خارج از ترازنامه نشان داده شده است.
بانک از عدم امکان اجرای دستور به مشتری اطلاع می دهد. در نتیجه پرداخت در صف قرار می گیرد.
به محض ظاهر شدن وجوه لازم در حساب، مبلغ مورد نیاز (به ترتیب اولویت) حذف می شود.

پرداخت هایی که نیاز به تایید مالک حساب دارند. الگوریتم اقدامات برای کارمند یک موسسه مالی:

دستورهای پرداخت دریافتی به صورت کاغذی یا الکترونیکی توسط بانکدار ثبت می شود.
مجموع مبالغ ارسال آنها در حساب خارج از ترازنامه نمایش داده می شود.

همچنین بخوانید - ثبت ضمانت های بانکی تحت 44-FZ

یک نسخه از کاغذ با در نظر گرفتن مقررات داخلی شرکت برای نگهداری ارسال می شود.
صاحب حساب اسنادی را دریافت می کند که باید برای تأیید پرداخت ها پر شود.
موسسه مالی پس از دریافت رضایت، پرداخت را پردازش می کند.

اوراقی که برای تایید بعدی مشتری در صف قرار می گیرند. این دسته شامل پرداخت هایی است که به دلیل مسدود شدن حساب مشتری یا محدودیت در برخی تراکنش ها به موقع انجام نشده است. اگر با تصمیم دادگاه، معاملات هزینه باید به حالت تعلیق درآید، پرداخت ها به میزان تعیین شده توسط دادگاه "مجموع" می شود.

پرونده کارت در بانک نوعی سیگنال است که سازمان دچار مشکلات مالی است. در صورتی که صاحب حساب پرونده کارتی نداشته باشد، موسسه مالی این حق را دارد که خط اعتباری به مشتری و تامین مالی اضافی ارائه کند.

فرض کنید یک تامین کننده درخواست پرداخت را برای یک شخص حقوقی صادر می کند که با پذیرش پرداخت کننده، پرداخت را الزامی می کند. در این صورت، منوط به پرداخت توسط گیرنده است پول"با پذیرش" نشان داده شده است. این الزام شامل قرار دادن در فهرست کارت شماره 1 با ارسال بعدی یک نسخه به صاحب حساب جاری به منظور پذیرش پرداخت است.

در مرحله فعلی، چنین محاسباتی از طریق استفاده از درخواست های پرداخت بسیار نادر انجام می شود. علاوه بر این، می توان از آن برای ارسال اسنادی استفاده کرد که بدون اجازه قبلی قابل اجرا نیستند. به عنوان مثال، اگر یک موسسه اعتباری رای دادگاه (دستور مرجع مجاز) مبنی بر توقیف کل حساب یا قسمت خاصی از وجوه موجود در آن دریافت کند، اسناد تسویه حساب به نمایه کارت ارسال می شود که مشمول آن نمی شود. به الزام برای پرداخت در تمام مدت اعتبار محدودیت اعمال شده مرتبط با مدیریت حساب.

پرونده کارت شماره 2 یا صف شماره 2 (حساب خارج از ترازنامه سازمان اعتباری شماره 90902 «پرداخت نشدن به موقع اسناد تسویه حساب»). در نظر گرفته شده برای اسنادی که به دلیل کمبود وجوه در حساب جاری امکان اجرای آنها وجود ندارد. در چنین شرایطی، سند پرداخت باید توسط کارمند بانک از نظر صحت اجرا بررسی شود و سپس در کابینه پرونده قرار گیرد. سندی که در کابینه پرونده قرار می گیرد با در نظر گرفتن ترتیب پرداخت تعیین شده توسط قانون به هنگام دریافت وجوه اجرا می شود.

در مورد اسناد پرداخت جدید، تا زمانی که پرونده کارت بسته نشود، اجرای آنها امکان پذیر نیست. در واقع این بدان معناست که کلیه سفارشات بعدی در خصوص بدهکار وجوه تا لحظه آماده شدن اسناد پرداخت قبلی در صف خواهند ماند.

در این صورت پرداخت جزئی از نمایه کارت مجاز است که نمی توان در مورد دستور پرداخت استاندارد گفت که باید فقط به طور کامل اجرا شود یا اصلاً بدون پرداخت باقی بماند.

مهم! هر سازمان حق دارد سند پرداختی را که هنوز اجرا نشده است با ابراز امتناع از قرار دادن آن در کابینه باطل کند.

او همچنین می تواند در رابطه با سندی که قبلاً در کابینه پرونده است ابطال کند و در صورت عدم اجرای کامل سند از کابینه پرونده، مبلغ باقیمانده را فراخوانی کند.

فایل حساب بانکی چیست؟

بیایید با معنای فایل کارت برای حساب جاری شروع کنیم. این یک ابزار بانکی برای مدیریت دستورات پرداخت صاحب یک حساب جاری (حساب) است. اگر فاکتورها به هر دلیلی توسط بانک قابل اجرا نباشد، در نهایت در کابینه پرونده قرار می گیرند.

همچنین بخوانید : انواع حساب های بانکی: تفاوت ها و ویژگی ها

دلایل باز کردن پرونده به دو گروه تقسیم می شود:

دستورهای پرداخت تأییدیه (قبول) مشتری برای برداشت وجوه یا قبوض به دلیل توقیف حساب قابل پرداخت نیست.

در حساب جاری سازمان وجوه کافی برای انجام تعهدات وجود ندارد؛ این حساب اضافه برداشت را پیش بینی نمی کند یا از حد آن فراتر رفته است، به این معنی که پرداخت سفارش ها غیرممکن است.

بر این اساس، نمایه کارت شماره 1 و نمایه کارت شماره 2 باز است - در زیر به آنها پرداخته می شود. عدم وجود فایل حساب جاری نهاد قانونی- یک مزیت قابل توجه در هنگام توافق بر روی افتتاح خط اعتباری، محدودیت های اضافه برداشت، دریافت منابع مالی برای توسعه تجارت و غیره. در مقابل، وجود یک شاخص کارت نشان دهنده بی ثباتی مالی یک شخص حقوقی است. چهره ها. به هر حال، فایل های حساب فقط برای سازمان ها باز می شود.

همچنین لازم به ذکر است که کابینه پرونده مستقیماً حاوی اطلاعاتی در مورد بدهی قانونی نیست. اشخاص نزد بانک یا طرف مقابل. فقط نشان می دهد که تعهدات پرداخت نشده در حساب وجود دارد که به ترتیب خاصی بازپرداخت می شود (به محض دریافت پذیرش یا واریز پول به حساب).

پرونده کارت شماره 1

در حال حاضر، تجار به ندرت از دستور پرداخت با پذیرش استفاده می کنند. اساساً پرونده شماره یک پر از تعهداتی است که به دلیل اعمال محدودیت قضایی در کل حساب قانونی قابل اجرا نیست. افراد یا به مبلغ معین. تا زمانی که محدودیت ها برداشته نشود، چنین پرداخت هایی انجام نخواهد شد.

اسناد در حساب بانکی خارج از ترازنامه ثبت می شود. حسابداری شماره 90901. بنابراین، پرونده شماره 1 حاوی سفارشاتی است که در انتظار دریافت مجوز برای پرداخت هستند.

پرونده کارت شماره 2

اسناد موجود در بایگانی شماره 2 در حساب خارج از ترازنامه شماره 90902 به حساب می آیند، از این رو اسامی بایگانی ها - در انتهای شماره حساب های حسابداری خارج از ترازنامه ذکر شده است.

پرونده کارت شماره 2 چیست: در صورت عدم وجود وجوه کافی در حساب جاری یک شخص حقوقی برای پرداخت مطالبات (یعنی عدم انجام به موقع تعهدات) در بانک افتتاح می شود.

هر سفارش بعدی در صف پردازش پرداخت قرار می گیرد. علاوه بر این، اگر پرداخت به طور کامل پرداخت نشود، می توان سفارش از نمایه کارت را تا حدی بازپرداخت کرد (در صورتی که مبلغ دریافتی در حساب کافی نباشد). اگر مبلغی در پرونده شماره 2 درج شده باشد، سازمان می تواند آن را به طور کامل یا بسته به مانده مبلغ پرداخت نشده در صورت بازپرداخت جزئی سفارش، برداشت کند.

وجود نمایه کارت شماره دو در یک حساب توسط بانک ها به شدت منع شده است. اگرچه بسیاری از آنها اضافه برداشت به حساب مشتری را تایید می کنند، وجود پرداخت های معوق، دریافت وام را دشوار می کند.

ترتیب پرداخت ها

همانطور که قبلاً در بالا نوشته شد، دستورات پرداخت یک توالی مشخص را تشکیل می دهند. علاوه بر این، اگر در حساب با یک شخص حقوقی. اگر شخصی بودجه کافی برای انجام کلیه پرداخت ها را داشته باشد، طبق تاریخ دریافت آنها انجام می شود.

اما اگر مبلغ تمام تعهدات را پوشش ندهد، طبق هنر. 855 قسمت 2 قانون مدنی فدراسیون روسیه، طبق فهرست کارت شماره 2، ترتیب زیر ایجاد می شود:

پرداخت برای نفقه، برای جبران خسارت وارده به زندگی و سلامتی.
تسویه حساب با پرسنل حقوقی افرادی که دستمزد، حقوق مرخصی و مرخصی استعلاجی دارند.
پرداخت مالیات و عوارض به صندوق های بازنشستگی و صندوق بیمه اجتماعی.
پرداخت به سایر وجوه بودجه ای و خارج از بودجه.
سایر سفارشات به ترتیب دریافتی هستند.

در این گروه ها نیز دستورات پرداخت مطابق با تاریخ دریافت آن ها اجرا می شود. لطفا توجه داشته باشید که قبل از پرداخت های جدید، باید فایل کارت را از حساب جاری خود حذف کنید، یعنی تمام صورتحساب های انباشته را پرداخت کنید.

در این حالت با توجه به کارت شماره 1 بانک دو صف مستقل تشکیل می دهد:

از پرداخت های در انتظار تایید مشتری؛
از پرداخت های در انتظار مجوز از مقامات مجاز (مالیات، گمرک، دادگاه های مختلف و غیره).

زمینه های مربوط به توقیف و سایر محدودیت ها در مورد حرکت وجوه از طریق حساب های جاری در قانون مالیات فدراسیون روسیه، آیین نامه دادرسی کیفری و آیین دادرسی داوری فدراسیون روسیه، قانون "در مورد مقررات گمرکی در فدراسیون روسیه" آمده است. " شماره 311-FZ، قانون "در مورد رسیدگی های اجرایی" شماره 229-FZ.

البته به صورت روزانه فعالیت اقتصادیبرای هر سازمانی ممکن است شرایطی پیش بیاید که وجوه کافی در حساب برای انجام پرداخت بعدی وجود نداشته باشد یا مثلاً در گمرک مشکلاتی ایجاد شود. ظاهر یک نمایه کارت چندان ترسناک نیست؛ نکته اصلی این است که تعهدات مالی خود را انجام دهید. این چیزی است که به حفظ شهرت خوب برای شرکت کمک می کند.

بانک Sudostroitelny یک کابینه پرونده برای پرداخت های معوق باز کرد

برای ذخیره این مواد در
موارد دلخواه، وارد شوید یا ثبت نام کنید مطالب به "موارد دلخواه" اضافه شده است. می توانید بعداً آن را از هر دستگاهی بخوانید. بخش "موارد دلخواه" در شما موجود است حساب شخصیمطالب به "موارد دلخواه" اضافه شده است. آیا می خواهید مطالب را از "موارد دلخواه" حذف کنید؟ حذف مطالب حذف شده از موارد دلخواه

پیش از این، مشتریان SB-Bank از تاخیر در پرداخت و همچنین تغییر تاریخ دریافت دستور پرداخت و تاریخ انصراف توسط بانک شکایت داشتند که به آن اجازه نمی داد شاخص کارت ایجاد کند.

«اگر بانکی دارای دارایی های بسیار نقدشونده باشد، می تواند با این وضعیت کنار بیاید و بدون وقفه سپرده منتشر کند. با این حال، با قضاوت بر اساس محدودیت ها، این مورد در مورد بانک SB صادق نیست. خطر وضعیت این است که اکنون اکثریت طلبکاران می خواهند پول خود را بگیرند و اکنون بانک ها نمی توانند انتظار هجوم جدید وجوه را داشته باشند.» یکی از مدیران ارشد یک بانک خصوصی بزرگ می گوید.

آژانس رتبه بندی "Expert RA" برای ماه گذشتهقبلاً رتبه اعتباری SB-Bank را دو بار کاهش داده است، ابتدا در 31 دسامبر، و سپس در 16 ژانویه - روزی که بانک صدور سپرده را محدود کرد. پاول سامیف مدیر کل Expert RA توضیح می دهد که اکنون رتبه در سطح B ++ است، یعنی خطر نسبتاً بالایی از عدم انجام تعهدات وجود دارد. به گفته وی، این بانک مشکل نقدینگی داشت. یکی از دلایل مارجین فراخوان اوراق بهادار است. بانک اوراق بهادار را تحت معاملات ریپو تعهد کرد و زمانی که بازار سهام به شدت شروع به کاهش کرد، ارزش این اوراق کاهش یافت و نیاز به وثیقه اضافی خود به خود ایجاد شد و نقدینگی کمتر و کمتر شد و چیزی برای وثیقه وجود نداشت. سامیف گفت. یک منبع نزدیک به مدیریت بانک وثیقه اضافی را 2.5 میلیارد روبل تخمین زد.

بانک SB در ماه نوامبر مشکلات مربوط به تامین مالی را گزارش کرد آژانس رتبه بندیاستاندارد اند پورز که رتبه های بانک را کاهش داد. این آژانس گزارش داد تا 30 ژوئن 2014، این بانک قبلاً از حدود 74 درصد از سبد اوراق بهادار خود به عنوان بخشی از معاملات ریپو استفاده کرده بود. به گفته بورس مسکو، در 29 دسامبر، SB-Bank بخش دوم معاملات repo را به مبلغ 352 میلیون روبل انجام نداد.

سامیف یادآور شد که معاملات مشابه در بازار repo در سال 2008 منجر به مشکلات جدی برای بانک هایی مانند Svyaz-Bank شد که در اوج بحران از VEB کمک دریافت کرد و در بازار باقی ماند و همچنین KIT Finance منحل شده بود. او پیش بینی نکرد که آیا بانک SB به تنهایی قادر به مقابله با مشکلات است یا اینکه آیا بانک مرکزی باید در این موضوع دخالت کند.

پس از فراخوان حاشیه، بانک شروع به تاخیر در پرداخت ها کرد و شایعات در بازار شروع به پخش شدن کردند - و مشکلات شروع به رشد کردند، سمیف ادامه می دهد: شرکت ها سعی کردند وجوه را برداشت کنند، نگرش نسبت به بانک در بازار بین بانکی بسیار محافظه کارانه شد. وی در پایان گفت: در عین حال، بانک به طور سنتی دارای گردش پرتفوی وام پایینی است، زیرا این بانک عمدتاً وام های میان مدت و بلندمدت به اشخاص حقوقی صادر می کند، بنابراین هجوم نقدینگی ناشی از بازپرداخت وام ها هنوز برای عادی سازی وضعیت کافی نیست. .

بر اساس قانون «بانک‌ها و فعالیت‌های بانکی»، در صورتی که بانکی ظرف 14 روز نتواند مطالبات طلبکاران را برآورده کند، بانک مرکزی می‌تواند مجوز آن را لغو کند. اما به گفته وی، اگر بانک نقدینگی داشته باشد، ممکن است شاخص کارت کاهش یابد. علاوه بر این، بانک SB ممکن است ضد عفونی شود، یکی از بانکداران از یکی از کارمندان بانک مرکزی می داند. یکی از افراد نزدیک به واحد نظارتی رگولاتور تأیید می کند که چنین بحث هایی از جمله در مورد SB-Bank در حال انجام است، اما هنوز تصمیمی گرفته نشده است و صحبتی از سرمایه گذاران بالقوه یا مبلغ احتمالی برای سازماندهی مجدد نشده است.

بیشتر ببینید:

مطالب ارسال شده توسط ورود صفحه اصلی اخبار مالیاتی اخبار حسابداری حسابداری گزارش سالانه و…

آیا اغلب طبق بند 1 هنر مجازات می شود؟ 126 کد مالیاتی فدراسیون روسیه؟ P. 1 قاشق غذاخوری. 126 کد مالیاتی فدراسیون روسیه ...

معاملات با املاک به ازای کارمزد یا به صورت قراردادی زیر کلاس 68.3 شامل دو گروه کد است: ...

مالیات مضاعف مالیات مضاعف مالیات همزمان است کشورهای مختلفمالیات بر درآمد برابر مالیات مضاعف ناشی از ...

بخش Rosprirodnadzor برای منطقه فدرال کریمه، کرچ انتخاب یک بدنه سرزمینی دستگاه مرکزی Rosprirodnadzor02 اداره Rosprirodnadzor برای…

نمایه کارت شماره 2 است

ایندکس کارت 1 و 2 در بانک چیست

قانون مدنی روسیه، ماده 855

برداشت وجوه از حساب برای مطالبات مربوط به یک صف به ترتیب تقویم دریافت اسناد انجام می شود. (طبق اصلاح قانون فدرال فدراسیون روسیه از 12 اوت 1996 شماره 110-FZ.) 1. ترتیب پرداخت ها - ترتیبی که توسط قانون برای برداشت وجوه از حساب های بانکی با استفاده از چندین سند پرداخت تعیین شده است، مهلت پرداخت برای آن قبلا رسیده است

نگهداری اسناد تسویه حساب در کمد پرونده می تواند به صورت الکترونیکی انجام شود. در این مورد، بانک فرستنده باید اطمینان حاصل کند که مبالغ پرداخت جزئی اسناد تسویه حساب و مبالغی که تحت توافق با پرداخت کننده برای جریمه ها (جریمه، جریمه) تعلق می گیرد، ثبت می شود. 112. بانک فرستنده برای اسناد پرداخت انفرادی که در بایگانی قرار می گیرد، اخطاریه ای مبنی بر قرار دادن این اسناد در بایگانی مشخص شده تنظیم می کند.

اپراتور ماشین حسابداری که به مشتری این امکان را می دهد که حساب هایی با بدهی های فزاینده داشته باشد و حساب های کاملاً رایگان برای عملکرد عادی شرکت داشته باشد. . بعید است اشتباه کرده باشم، اما اسناد نظارتی (الان نمی توانم آنها را بدهم، یادم نیست) بانک ها را از افتتاح حساب های جدید (جاری، تسویه حساب) برای مشتری در صورت وجود/وجود شاخص کارت 2 منع می کند. برای حساب قبلی البته اگر چندین حساب را به طور همزمان باز کنید و سپس از آنها "استفاده کنید" می تواند کارساز باشد.

سرویس پیامکی "آگاه باشید"

نمایه کارت بانکی

اما در حال حاضر وجوه کافی در حساب جاری خود برای اجرای فوری ندارد و وام بانکی نیز ارائه نشده است. در این صورت کارمند بانک صحت دستور پرداخت را بررسی می کند و آن را در کابینه پرونده قرار می دهد.

نامه ای از بانک مرکزی MSTU فدراسیون روسیه در مورد شاخص کارت 90901 و 90902

پرونده کارت 1: "مدارک در انتظار پذیرش یا مجوز"

حسابداری در بانک پرونده های کارت اسناد پرداخت

«در مورد حسابداری اسنادی که در بایگانی برای حسابهای خارج از ترازنامه به شماره 90901، 90902 قرار داده شده است».

شاخص کارت 1 و 2 چه تفاوتی دارند

نمایه کارت- CARD INDEX، فایل های کارت، زنان. (از نقشه و انبار یونانی theke) (ویژه). مجموعه ای از کارت ها که به نوعی سازماندهی شده اند. فهرست کارت کتابخانه. فایل بیوگرافی. کاتالوگ در قالب یک فهرست کارت. فرهنگ لغتاوشاکووا D.N. Ushakov ... فرهنگ لغت توضیحی Ushakov

فهرست کارت- بایگانی؛ فهرست کارت، مجموعه فرهنگ لغت مترادف های روسی. اسم فهرست کارت، تعداد مترادف ها: 2 فهرست کارت (1) ... فرهنگ لغت مترادف ها.

پرونده کارت شماره 2- یک نمایه کارت در بانک در دوره ای که درخواست های پرداخت در پرداخت های غیرنقدی استفاده می شد که در آن درخواست های پرداختی که برای پرداخت معوق شده بود ذخیره می شد. درخواست های پرداخت از طرف تامین کنندگان تا زمان پرداخت آنها در بانک نگهداری می شد ... ... فهرست مترجم فنی

نمایه کارت- سیستمی از کارت ها یا برگه های شل با همان قالب، که به ترتیب حروف الفبا، شماره گذاری یا الفبایی مرتب شده اند. می توان به صورت دستی نگهداری کرد ... فرهنگ لغت حقوقی

فهرست کارت- الف سیستم، مجموعه ای از کارت های رسانه ذخیره سازی که به ترتیب معینی قرار گرفته اند. ب- اسناد پرداختی شرکت ها، بنگاه ها و سازمان های پرداخت کننده که به دلیل عدم رعایت شرایط یا ضوابط پرداخت به طور ویژه نزد بانک ثبت شده اند. فرهنگ لغت تجارت ... فرهنگ اصطلاحات تجارت

نمایه کارت- مجموعه ای از تعداد معینی از کارت های رسانه ذخیره سازی، به عنوان مثال، ترکیب، سیستماتیک و قرار داده شده در یک نظم خاص. بر اساس حروف الفبا، موضوعات، اصطلاحات ... فرهنگ لغت بزرگ دایره المعارفی

نمایه کارت- (از ظرف یونانی theke، جعبه) 1) مجموعه، مجموعه ای از کارت های حامل اطلاعات، ترکیب، سیستماتیک و قرار داده شده به هر ترتیب: بر اساس حروف الفبا، موضوعات، مهلت های اجرای اسناد. 2) ذخیره شده در بانک محلی... ... فرهنگ لغت اقتصادی

فهرست کارت- و، f. cartotheque f., germ. Kartothek مخزن نقشه های جغرافیایی gr. ورق کاغذ چارت + ظرف تکه، جعبه. مجموعه ای سیستماتیک از کارت هایی که با آن هیچ. اطلاعات فرهنگ لغت کتابخانه K. K. Kartotetchik a, m. Kartotetchik... ... فرهنگ لغت تاریخی گالیسم های زبان روسی

فهرست کارت- فهرست کارت تلفظ نادرست [فایل کارت] ... فرهنگ لغت دشواری های تلفظ و استرس در روسی مدرن

فایل کارت در حساب جاری یک سازمان: چیست، آیا لازم است؟

RKO شامل طیف گسترده ای از خدمات است که سازمان های بانکی به میزان مورد نیاز یک مشتری خاص به اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می کنند.

به طور معمول، خدمات تسویه نقدی یک گزینه پولی است و هزینه نهایی بر اساس تعرفه های پایه بانک و شامل خدمات اضافی تعیین می شود.

خدمات پایه RKO

لیست اصلی خدمات قابل ارائه به یک شخص حقوقی شامل موارد زیر است:

پر کردن حساب و برداشت وجوه از موجودی به علاوه حرکت آزاد آنها.
خدمات از راه دور؛
انجام معاملات ارزی؛
پرداخت های بدون نقد.

فهرست کاملی از آنها را می توان در قرارداد خدمات بانکی شما یافت. فایل کارت بانکی ارتباط نزدیکی با حساب جاری دارد، زیرا در آن است که تمام داده های مربوط به تراکنش هایی که به دلایلی انجام نشده اند ذخیره می شود.

بیایید ببینیم که چرا به یک کمد فایل در حساب جاری خود نیاز دارید و امروزه از چه نوع کابینت فایل استفاده می شود.

فایل حساب جاری به چه معناست؟

نمایه کارت در حساب جاری یکی از ابزارهایی است که بانک برای مدیریت سفارش های پرداخت صاحب حساب از آن استفاده می کند.

کلیه سفارش ها و حساب هایی که بانک به دلایلی نمی تواند انجام دهد برای ذخیره به نمایه کارت منتقل می شود.

بنابراین، دو گروه بزرگ دلیل وجود دارد که ممکن است نیاز به باز کردن یک کابینت پرونده داشته باشد:

تأییدیه (قبولی) مشتری دریافت نشد، بنابراین دستور پرداخت برای برداشت وجوه بدون تأیید انجام شد. وضعیت مشابه زمانی رخ می دهد که پرداخت به دلیل توقیف حساب جاری انجام نشود.
وجوه کافی در حساب سازمان وجود ندارد تا بتواند به تعهدات خود عمل کند. این همچنین زمانی اتفاق می‌افتد که هیچ اضافه برداشتی در حساب وجود نداشته باشد یا از حد مجاز فراتر رفته باشد. در این موارد نمی توان دستورات را اجرا کرد.

با توجه به این دلایل می توان بر روی حساب جاری سازمان شماره 1 و 2 یک شاخص کارت ایجاد کرد. اگر برای حساب یک شخص حقوقی شاخص کارتی در بانک وجود نداشته باشد، این یک نکته مثبت است.

چه زمانی یک کمد پرونده لازم است؟

اگر کارآفرین نیاز به درخواست افزایش سقف اضافه برداشت، باز کردن خط اعتباری جدید یا دریافت وجوه اضافی برای توسعه تجارت داشته باشد، این واقعیت به نفع کارآفرین خواهد بود.

و برعکس - اگر یک کابینه پرونده وجود داشته باشد، بانک نسبت به چنین شرکتی محتاط تر خواهد بود، زیرا چنین گواهی می تواند به عنوان مدرکی از مشکلات مالی باشد. لطفاً توجه داشته باشید که پرونده حساب فقط برای اشخاص حقوقی قابل باز کردن است، اما برای کارآفرینان فردی امکان پذیر نیست.

گواهی عدم وجود نمایه کارت برای حساب جاری به طور مستقیم توسط بانکی که شخص حقوقی در آن خدمات ارائه می کند صادر می شود. صورت.

برای انجام این کار، باید فرم ساده ای را پر کنید که در آن قصد خود را برای دریافت این گواهی نشان می دهید. همچنین لازم است بدانید که گواهی حاوی اطلاعاتی در مورد میزان فعلی بدهی به طرف مقابل یا بانک نخواهد بود.

فقط حاوی اطلاعاتی است مبنی بر اینکه برای یک شماره حساب جاری تعهدات پرداخت نشده وجود دارد، بنابراین به محض وجود وجوه در ترازنامه یا دریافت پذیرش، همه آنها یک به یک بازپرداخت می شوند.

انواع ایندکس کارت

I-12="">پرداخت های شاخص کارت بر اساس چه اصولی انجام می شود؟

اگر میزان پوشش کلیه تعهدات بدهی کافی نباشد، بر اساس هنر. 855 قسمت 2 قانون مدنی فدراسیون روسیه با توجه به فهرست کارت شماره 2، روش حذف زیر ایجاد شده است:

نفقه و پرداخت - جبران خسارت وارده به سلامتی و زندگی؛
تسویه حساب با پرسنل، از جمله پرداخت دستمزد، مرخصی استعلاجی و حقوق مرخصی برای کارکنان این شخص حقوقی؛
پرداخت اجباری به صندوق بازنشستگی، بیمه اجتماعی و پرداخت بدهی به مقامات مالیاتی؛
پرداخت به سایر بودجه و سایر وجوه؛
سایر سفارشات به ترتیبی که دریافت کردند.

در هر یک از این گروه ها، پرداخت ها نیز به ترتیب دریافت سفارش ها بازپرداخت می شود.

به عنوان مثال، ابتدا باید 15 هزار بابت خسارت به سلامت قربانی در تصادف رانندگی پرداخت شود و سپس دستور پرداخت نفقه به همسر سابق یک تاجر به مبلغ 18 هزار روبل دریافت شد.

به این ترتیب بدهی ها بسته می شود. برای اینکه بتوانید پرداخت های جدید را انجام دهید، باید فایل کارت را از حساب جاری حذف کنید، یعنی. تعهدات خود را به طور کامل پرداخت کنید

در مورد شاخص کارت شماره 1، بانک به طور مستقل دو صف مستقل از یکدیگر تشکیل می دهد:

پرداخت‌هایی که منتظر می‌مانند تا مشتری «به او اجازه دهد»؛
پرداخت هایی که نیاز به مجوز از یک نهاد مجاز دارد (معمولاً مالیات، دادگاه و غیره).

بنابراین، یک پرونده کارت بانکی، اسناد پرداخت و تسویه حساب انجام نشده در صف انتظار است.

اگر شخص حقوقی صاحب حساب وجوه کافی در ترازنامه خود نداشته باشد یا پذیرش برای پرداخت لازم باشد، به اینجا می رسند.

مقاله بر اساس مطالب سایت های: urist-pomojet.com، big_economic_dictionary.academic.ru، rkobiz.ru نوشته شده است.

فرض کنید یک تامین کننده یک درخواست پرداخت برای یک شرکت صادر می کند که باید با پذیرش پرداخت کننده پرداخت شود. در این حالت، گیرنده وجه "با پذیرش" را در "شرایط پرداخت" وارد می کند. چنین الزامی در پرونده کارت شماره 1 قرار می گیرد و یک نسخه برای پذیرش پرداخت برای صاحب حساب جاری ارسال می شود. در حال حاضر، تسویه حساب با ادعای پرداخت به ندرت انجام می شود. گزینه دوم برای استفاده از کارت شماره 1، قرار دادن اسنادی در آن است که برای اجرا نیاز به مجوز دارند. چنین نیازی به‌عنوان مثال در صورتی به وجود می‌آید که بانک رای دادگاه یا دستوری از سایر مراجع مجاز برای توقیف کل حساب یا بخشی از وجوه موجود در آن دریافت کند. در چنین شرایطی پرونده کارت شماره 1 شامل اسناد تسویه حساب است که در مدت اعتبار محدودیت مدیریت حساب مشمول پرداخت نمی شود. از فایل کارت شماره 2 به شرح زیر استفاده می شود.

نمایه کارت در بانک: چیست؟

فایل حساب جاری ابزار یک موسسه اعتباری است که اسناد پرداخت مشتری را که توسط موسسه مالی پرداخت نشده است ذخیره می کند.

اطلاعات

در حال حاضر با توجه به نوآوری هایی که در قوانین کشور صورت گرفته است، این مفهوم دیگر وجود ندارد، در عوض از «صف سفارشات» استفاده می شود.

طبقه بندی انواع فایل های داده بر اساس آنچه دقیقاً دلیل ظاهر شدن تعهدات پرداخت نشده انجام می شود:

اسناد در انتظار پرداخت به دلیل کمبود وجه از طرف مشتری.
صف تعهدات پرداخت که مستلزم مجوز برای انجام انتقال مطابق با قوانین کشور است.

نمایه کارت - چیست؟ ترتیب قرار دادن پرونده کارت بانکی به چه صورت است؟

اگر صاحب حساب مقدار کافی نداشته باشد، قانون اولویت زیر را در نظر می گیرد:

پرداخت نفقه و همچنین به قربانیان آسیب.
انتقال دستمزد به کارکنان
پرداخت مالیات به بودجه کشور.
سایر مطالبات پولی
طبق صف تقویم.

هنگامی که تصمیم دادگاه نمی تواند بر معاملات با اسناد پرداخت خاص پرداخت کننده تأثیر بگذارد.

نمایه کارت در حساب جاری: وجود آن به چه معناست و چه انواعی دارد؟

توجه

فرض کنید بنگاهی دستور پرداخت را به بانک ارائه می کند، اما در حال حاضر وجوه کافی در حساب جاری آن برای اجرای فوری آن وجود ندارد و وام بانکی ارائه نمی شود.

در این صورت کارمند بانک صحت دستور پرداخت را بررسی می کند و آن را در کابینه پرونده قرار می دهد.
متعاقباً دستور پرداخت با دریافت وجوه مطابق ترتیب پرداخت های تعیین شده توسط قانون اجرا می شود.
لازم به ذکر است که تا زمانی که پرونده کارت بسته نشود، دستور پرداخت جدید توسط بانک قابل اجرا نیست.
یعنی دستور بعدی برای رد وجوه در صف قرار می گیرد، قبل از اینکه دستورات پرداخت موجود در فهرست کارت اجرا شود.

برخلاف دستور پرداخت معمولی که یا به طور کامل اجرا می شود یا اصلاً اجرا نمی شود، سفارش در فهرست کارت می تواند تا حدی پرداخت شود.

نمایه کارت بانکی

در مورد گزینه اول، شاخص کارت در حساب جاری در این مورد باید بر اساس شرایط زیر تنظیم شود:

امکان به دست آوردن اطلاعات در مورد متخصصان مؤسسه مالی که با مسائل مربوط به صف پرداخت مشتری سروکار دارند.
امکان ارائه اطلاعات کلیه تعهدات معوق ارائه شده برای پرداخت.
در این مورد نیز لازم است اطلاعات مشخصی از معاملات در حال انجام به صاحبان وجوه ارائه شود.
امکان انتقال کلیه اطلاعات از فایل کارت به کاغذ، نشان دهنده زمان دریافت وجه در صف و کلیه جزئیات.

کابینت فایل 1 و 2 چیست؟

فرض کنید یک تامین کننده یک درخواست پرداخت برای یک شرکت صادر می کند که باید با پذیرش پرداخت کننده پرداخت شود.
در این حالت، گیرنده وجه "با پذیرش" را در "شرایط پرداخت" وارد می کند. چنین الزامی در پرونده کارت شماره 1 قرار می گیرد و یک نسخه برای پذیرش پرداخت برای صاحب حساب جاری ارسال می شود.
در حال حاضر، تسویه حساب با ادعای پرداخت به ندرت انجام می شود.
گزینه دوم برای استفاده از کارت شماره 1، قرار دادن اسنادی در آن است که برای اجرا نیاز به مجوز دارند.
چنین نیازی به عنوان مثال در صورتی که بانک رای دادگاه یا دستور دیگری مبنی بر توقیف کل حساب یا بخشی از وجوه موجود در آن را دریافت کند در چنین شرایطی پرونده کارت شماره 1 شامل اسناد تسویه حساب می شود که در طول مدت اعتبار محدودیت در دفع حساب مشمول پرداخت نمی شود.
از فایل کارت شماره 2 به شرح زیر استفاده می شود.

منظور از فایل حساب جاری چیست؟

برای شروع، کارمند یک موسسه مالی اسناد را برای پرداخت ثبت می کند و سپس وجوه مشتری را در حساب خارج از ترازنامه مناسب ثبت می کند.

پس از این، نسخه مطابق روال داخلی برای انجام چنین فعالیت های سازمان برای ذخیره سازی ارسال می شود.

سپس پرداخت کننده یک سند پرداخت را برای پذیرش دریافت می کند و بانک نیز به نوبه خود در صورت مثبت بودن تصمیم مشتری، مبلغ مورد نیاز را برای پرداخت تراکنش مورد نیاز واریز می کند.

نمایه کارت - چیست؟ ترتیب قرار دادن پرونده کارت بانکی به چه صورت است؟
نمایه کارت در بانک
نمایه کارت در بانک: چیست؟
فهرست کارت اسناد پرداخت یا صف سفارشات
نمایه کارت در حساب جاری: وجود آن به چه معناست و چه انواعی دارد؟
نمایه کارت و خدمات مدیریت پول نقد چیست؟

نمایه کارت - چیست؟ ترتیب قرار دادن پرونده کارت بانکی به چه صورت است؟ فرض کنید بنگاهی دستور پرداختی را به بانک ارائه می کند اما در حال حاضر وجوه کافی در حساب جاری آن برای اجرای فوری آن وجود ندارد و وام بانکی ارائه نمی شود در این صورت کارمند بانک صحت دستور پرداخت را بررسی می کند. و آن را در کابینت فایل قرار می دهد.

نمایه کارت در بانک

دستورات پرداخت توسط بانک برای اجرا پذیرفته می شود نه تنها در صورتی که وجوهی برای پرداخت آن وجود داشته باشد. برای پرداخت کالاها و خدمات و رایج‌ترین پرداخت‌های غیر کالایی، به‌ویژه با بودجه دولتی، بیمه دولتی و بیمه‌های اجتماعی، دستور پرداخت توسط بانک می‌پذیرد حتی اگر وجهی در حساب پرداخت‌کنندگان وجود نداشته باشد.

در این موارد، بانک سفارش های پذیرفته شده را در پرونده شماره 2 (مقررات پرداخت معوقه) قرار می دهد. به ترتیب پرداخت‌های جاری پرداخت می‌شود و برای ساده‌سازی تکنیک تسویه‌ها به ترتیب پرداخت‌های برنامه‌ریزی شده، مقامات اقتصادی می‌توانند در ابتدای هر ماه، اسناد تسویه حساب صادر شده برای تسویه کل ماه را به بانک ارائه کنند. .

این اسناد توسط بانک در پرونده شماره 1 (اسناد در انتظار سررسید پرداخت) قرار می گیرد و در روزهای پرداخت های برنامه ریزی شده بعدی از این کابینه پرونده پرداخت می شود.

نمایه کارت - چیست؟ ترتیب قرار دادن پرونده کارت بانکی به چه صورت است؟

در چنین شرایطی پرونده کارت شماره 1 شامل اسناد تسویه حساب است که در مدت اعتبار محدودیت مدیریت حساب مشمول پرداخت نمی شود. از فایل کارت شماره 2 به شرح زیر استفاده می شود. پرونده کارت اسناد پرداخت، یا صف سفارشات صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه، صندوق بیمه اجتماعی فدراسیون روسیه و صندوق های بیمه پزشکی اجباری؛ - مرحله چهارم - اسناد پرداختی که برای پرداخت به بودجه و وجوه خارج از بودجه ارائه می شود که کسورات آنها در مرحله سوم پیش بینی نشده است. - مرحله پنجم - اسناد اجرایی که تأمین سایر مطالبات پولی است. - مرحله ششم - سایر اسناد پرداختی به ترتیب تقویم.
با وجود جمله بندی نسبتاً واضح هنر. 855 قانون مدنی فدراسیون روسیه، هنگام استفاده از آن در عمل، سؤالاتی مطرح می شود.

نمایه کارت در بانک: چیست؟

تفسیر قسمت 2 قانون مدنی فدراسیون روسیه ماده 855
فایل کارت بانکی چیست؟
نمایه کارت بانکی
نمایه کارت در بانک
نمایه کارت - چیست؟ چه دستوری در پرونده کارت بانکی درج می شود؟
منظور از فایل حساب جاری چیست؟
با ورود پول به حساب، بانک اسناد اجرایی موجود در کابینه را اجرا می کند
ترتیب پرداخت ها

تفسیر قسمت 2 قانون مدنی فدراسیون روسیه ماده 855 ترتیب حذف وجوه از حساب تفسیر ماده 855 1. روش حذف وجوه از حساب مشتری بستگی به این دارد که آیا وجوه کافی در حساب وجود دارد یا خیر. مطالبات دریافتی

هنگام تعیین ترتیب پرداخت ها، قانون مدنی فدراسیون روسیه باید با روشی که توسط قوانین فدرال در مورد بودجه فدرال تعیین شده است هدایت شود. آخرین آنها قانون فدرال مورخ 13 اکتبر 2010 N 357-FZ "در مورد بودجه فدرالبرای سال 2011 و برای دوره برنامه ریزی 2012 و 2013.
مطابق بند 1 هنر. 5 قانون N 357-FZ، حذف وجوه بر اساس اسناد تسویه حساب که برای پرداخت به بودجه سیستم بودجه فدراسیون روسیه، و همچنین انتقال یا صدور وجوه برای تسویه دستمزد با افراد شاغل قرارداد کار، به ترتیب تقویمی دریافت این اسناد پس از پرداخت های انتقالی انجام شده در مرحله اول و دوم انجام می شود. بنابراین، مراحل سوم و چهارم در هنر مشخص شده است.

855 قانون مدنی فدراسیون روسیه، در واقع در یک ادغام می شود، مرحله پنجم چهارم و ششم، بر این اساس، پنجم می شود.
فایل کارت بانکی - اسناد پرداختی اجرا نشده که تحت کنترل بانکی است که حساب جاری پرداخت کننده در آن افتتاح شده است. اسناد پرداخت در پرونده کارت درج می شود که:

پرداخت کننده بودجه کافی برای انجام آنها را ندارد.
پذیرش پرداخت کننده برای اجرا مورد انتظار است.
انتظار می رود در مواردی که قانون تعیین کرده است، پرداخت بدون پذیرش انجام شود.

دو نوع پرونده کارت در بانک وجود دارد: پرونده کارت شماره 1 (حساب بانکی خارج از ترازنامه شماره 90901 "اسناد تسویه حساب در انتظار پذیرش برای پرداخت") و پرونده کارت شماره 2 (خارج از ترازنامه) حساب شماره 90902 «اسناد تسویه حساب به موقع پرداخت نشده است»).
پرونده کارت شماره 1 برای تسویه حساب هایی استفاده می شود که نیاز به پذیرش یا مجوز صاحب حساب برای انجام معاملات در مواردی که توسط قانون فدراسیون روسیه تعیین شده است، می باشد.

اگر وجوهی در حساب وجود داشته باشد، به ترتیب تقویم - به ترتیبی که سفارشات مشتری و سایر اسناد برای بدهکار دریافت می شود - از حساب کسر می شود. روش متفاوتی برای حذف وجوه از حساب ممکن است توسط قانون پیش بینی شده باشد. پرونده کارت بانکی چیست؟ اولین آنها شامل اسنادی است که اجرای آن نیاز به مجوز خاصی دارد.

توجه

گزینه دوم در صورتی استفاده می شود که وجوه کافی در حساب مشتری برای اجرای فوری سند پرداخت وجود نداشته باشد. این دلیل اصلی ورود به کابینه پرونده شرکت بانکی است.

در آینده، اجرای سند مربوطه به موازات دریافت پول به حساب مشتری انجام می شود. فایل کارت بانکی در این حالت در «شرایط پرداخت» گیرنده وجه عبارت «با پذیرش» را قرار می دهد.

ترتیب بدهکار پرداخت ها در پرونده بانکی

دستور وصول (دستور) - دستور به بانک مبنی بر حذف وجوه پرداختی از حساب پرداخت کننده طبق اسناد پیوست مشروط به پرداخت غیرقابل انکار (اجرای دادگاه، اجرائیه دفاتر اسناد رسمی، دستورات). داوری های دولتی و ادارات و غیره). اول ص در 2 نسخه گردآوری شده است. اولی توسط بانک تامین کننده به عنوان یادبود هنگام پرداخت اسناد استفاده می شود، دومی به عنوان اطلاع از واریز مبلغ پرداختی به حساب وی به جمع کننده بازگردانده می شود و سند اجرایی پرداخت شده برای پرداخت کننده صادر می شود.

اگر پرداخت کننده توسط یک مؤسسه بانکی غیر مقیم ارائه شود، I.p از طریق بانکی که به متقاضی خدمات ارائه می دهد به بانک پرداخت کننده ارسال می شود. پرداخت I.
اگر وجوه کافی در حساب جاری برای پوشش کلیه پرداخت ها وجود نداشته باشد، سازمان بدهی معوق ایجاد می کند و حق واگذاری آزادانه حساب جاری را از دست می دهد. سپس بانک دولتی اسناد پرداخت را از کابینه پرونده 1، جایی که اسناد تا زمان پرداخت ذخیره می شود، به کابینه 2 اسناد پرداختی که به موقع پرداخت نشده اند، منتقل می کند.

اطلاعات

پرداخت این اسناد در صورت دریافت وجوه در حساب جاری به ترتیب زیر انجام می شود. همچنین در صورت عدم وجود وجوه کافی در حساب خود برای رفع یکباره کلیه مطالبات. حذف بلامنازع وجوه (نگاه کنید به) طبق دستور طلبکاران انجام می شود.

پرونده کارت در اولویت بانک کلیه موارد دیگر باید در قرارداد منعقده بین صاحب حساب و موسسه مالی قید شود. مراحل انتقال این تعهدات به پرونده کارت به شرح زیر است:

تثبیت (ثبت) اسناد پرداخت توسط کارمند بانک به صورت الکترونیکی یا کاغذی.
انعکاس پرداخت های انجام نشده در حساب های خارج از ترازنامه مربوطه.
ارسال یک نوتیفیکیشن به مشتری که حاوی تمام اطلاعات ارسال سند به صف است.
پرداخت طبق اسناد پرداخت پس از ظاهر شدن مبلغ کافی در حساب مشتری برای انجام معامله.

در مورد ترتیب معاملات، مطابق با این که کدام سند ابتدا برای تسویه ارائه شده است، انجام می شود.

نمایه کارت در بانک- حسابداری ویژه پرداخت هایی که به دلیل خاصی توسط مؤسسه مالی به موقع انجام نشده است، اما در هر زمان (به ترتیب اولویت) قابل انجام است. فایل کارت بانکی چه ویژگی هایی دارد؟ در چه انواعی وجود دارد؟ شاخص کارت 1 و 2 در بانک چیست؟ این تفاوت های ظریف نیاز به بررسی دقیق دارد.

نمایه کارت در بانک: انواع و ویژگی ها

فایل کارت به چند نوع تقسیم می شود ، به دلایلی که موسسه اعتباری دستورات مالی را انجام نمی دهد. در اینجا شایان ذکر است:

دستورالعمل هایی که به دلیل کمبود بودجه از سوی مشتری اجرا نمی شود(دارنده حساب جاری). در صورتی که صاحب حساب در زمان دریافت وجه، خط اعتباری باز نداشته باشد، اوراق به بایگانی بانک منتقل می شود. این فرآیند در چند مرحله سازماندهی می شود:

کارمند یک مؤسسه بانکی، اوراقی را که به صورت کاغذی یا الکترونیکی دریافت کرده اند، ثبت می کند.
پرداخت ناقص در حساب خارج از ترازنامه نشان داده شده است.
بانک از عدم امکان اجرای دستور به مشتری اطلاع می دهد. در نتیجه پرداخت در صف قرار می گیرد.
به محض ظاهر شدن وجوه لازم در حساب، مبلغ مورد نیاز (به ترتیب اولویت) حذف می شود.

پرداخت هایی که نیاز به تایید مالک حساب دارند. الگوریتم اقدامات برای کارمند یک موسسه مالی:

دستورهای پرداخت دریافتی به صورت کاغذی یا الکترونیکی توسط بانکدار ثبت می شود.
مجموع مبالغ ارسال آنها در حساب خارج از ترازنامه نمایش داده می شود.

همچنین بخوانید -

یک نسخه از کاغذ با در نظر گرفتن مقررات داخلی شرکت برای نگهداری ارسال می شود.
صاحب حساب اسنادی را دریافت می کند که باید برای تأیید پرداخت ها پر شود.
موسسه مالی پس از دریافت رضایت، پرداخت را پردازش می کند.

اوراقی که برای تایید بعدی مشتری در صف قرار می گیرند. این دسته شامل پرداخت هایی است که به دلیل مسدود شدن حساب مشتری یا محدودیت در برخی تراکنش ها به موقع انجام نشده است. اگر با تصمیم دادگاه، معاملات هزینه باید به حالت تعلیق درآید، پرداخت ها به میزان تعیین شده توسط دادگاه "مجموع" می شود.

نمایه کارت در بانک- نوعی علامت مبنی بر اینکه سازمان دچار مشکلات مالی است. در صورتی که صاحب حساب پرونده کارتی نداشته باشد، موسسه مالی این حق را دارد که خط اعتباری به مشتری و تامین مالی اضافی ارائه کند.

نمایه کارت "1" در بانک: چیست؟

یکی از انواع ایندکس کارت شماره "1" است. این دسته شامل مقالاتی است که نیاز به تأیید مالک حساب جاری دارند. در اینجا منعکس شده است:

اوراق به شماره حساب خارج از ترازنامه 90901.
مدارک دریافتی از شرکای تجاری (تامین کنندگان).

به طور کلی، فایل اول حاوی اسناد پرداختی از مشتری به بانک است که نیاز به تأیید دارد. در عین حال، پرداخت ها با استفاده از الزامات پرداخت کمتر و کمتر مورد استفاده قرار می گیرند.

پرونده کارت بانکی "1" به طور فزاینده ای شامل اسنادی می شود که پردازش آنها به مجوز نیاز دارد. به عنوان مثال، دادگاه حساب یک مشتری بانک را (کلا یا جزئی) توقیف کرد که پرداخت را غیرممکن کرد. در این صورت پرداخت تا زمان رفع رسمی محدودیت در اولین بایگانی خواهد بود.

نمایه کارت "2" در بانک: چیست؟

نمای بعدی نمایه کارت شماره 2 است. این دسته شامل پرداخت‌هایی می‌شود که به دلیل عدم وجود مبلغ مورد نیاز در حساب جاری، قابل «بازپرداخت» نیستند و خط اعتباری ارائه نشده است. متعاقباً پس از دریافت وجه (با در نظر گرفتن صف موجود) پرداخت ها انجام می شود. پرداخت های تازه دریافتی پس از اجرای اسناد قبلی در نوبت قرار می گیرند و اجرا می شوند.

اوراقی که بخشی از فهرست کارت بانکی شده اند می توانند تا حدی بازخرید شوند. علاوه بر این، شرکت این حق را دارد که پرداخت‌های معوقه را پس بگیرد.

ترتیب پرداخت ها چگونه سازماندهی می شود؟

هر بانک به روشی که در قانون مقرر شده است، دستورات را انجام می دهد. هیچ پرداختی قبل از اجرای قبلی قابل بازپرداخت نیست. در صورت عدم وجود وجوه لازم در حساب، پرداخت ها به شرح زیر انجام می شود:

پوشش خسارت جانی (سلامتی).
پرداخت مرخصی استعلاجی، حقوق مرخصی، دستمزد.
بازپرداخت بدهی به خدمات مالیاتی فدرال، صندوق بیمه اجتماعی و صندوق بازنشستگی.
پرداخت به صندوق های مختلف (خارج از بودجه و بودجه).
سایر شرایط (با در نظر گرفتن مهلت پذیرش).

نمایه کارت در بانک- یک ویژگی اجباری موسسات مالی مدرن، اطمینان از به موقع و صحت پرداخت ها و همچنین کنترل دستورات اجرا نشده.

فایل حساب جاری ابزار یک موسسه اعتباری است که اسناد پرداخت مشتری را که توسط موسسه مالی پرداخت نشده است ذخیره می کند. در حال حاضر با توجه به نوآوری های موجود در قوانین کشور، این مفهوم دیگر وجود ندارد، به جای آن از «صف سفارشات» استفاده می شود و طبقه بندی انواع فایل های داده بر اساس اینکه دقیقاً دلیل پیدایش چیست انجام می شود. تعهدات پرداخت نشده:

اسناد در انتظار پرداخت به دلیل کمبود وجه از طرف مشتری.
صف تعهدات پرداخت که مستلزم مجوز برای انجام انتقال مطابق با قوانین کشور است. چنین پرونده ای در مواردی ایجاد می شود که وجوه توقیف شده یا معاملات دارای محدودیت هستند.
انتظار پذیرش از سوی پرداخت کننده برای انجام عملیات.

مبنای قانونی برای نگهداری پرونده ها

تنظیم فعالیت موسسات اعتباری در حفظ صف سفارش ها باید مطابق موارد زیر انجام شود آئین نامهتصویب شده در قلمرو فدراسیون روسیه:

کد مالیاتی؛
قانون مدنی؛
قوانین فدرال شماره 229-FZ و 161-FZ.
مقررات بانک مرکزی روسیه شماره 383-P و 385-P.
نامه بانک مرکزی به شماره 18-1-2-9/1706.

قوانین اساسی برای ارائه چنین خدماتی، توانایی نگهداری اسناد به صورت الکترونیکی و کاغذی است. در مورد گزینه اول، شاخص کارت در حساب جاری در این مورد باید بر اساس شرایط زیر تنظیم شود:

امکان به دست آوردن اطلاعات در مورد متخصصان مؤسسه مالی که با مسائل مربوط به صف پرداخت مشتری سروکار دارند.
امکان ارائه اطلاعات کلیه تعهدات معوق ارائه شده برای پرداخت. در این مورد نیز لازم است اطلاعات مشخصی از معاملات در حال انجام به صاحبان وجوه ارائه شود.
امکان انتقال تمام اطلاعات از کابینت فایل بر روی کاغذ و در عین حال نشان دادن تمام جزئیات در صف.

کار یک موسسه اعتباری با اسناد پرداخت که نیاز به پذیرش دارد

روال کار بانک با این فایل های کارت یک سری اقدامات خاص است. برای شروع، کارمند یک موسسه مالی اسناد را برای پرداخت و سپس در حساب خارج از ترازنامه مربوطه ثبت می کند. پس از این، نسخه مطابق روال داخلی برای انجام چنین فعالیت های سازمان برای ذخیره سازی ارسال می شود.

صف اسناد پرداخت در صورتی که مشتری وجوه کافی نداشته باشد

در صورتی که مشتری بانک مبلغ مورد نیاز را نداشته باشد، نمایه کارت در حساب جاری خدمات یک موسسه اعتباری است که منحصراً برای تجار یا اشخاص حقوقی ارائه می شود.

اسناد پرداخت در این مورد در اجباریدر چنین شرایطی زمانی که ما در مورد حذف وجوه مطابق با تصمیمات دادگاه یا پوشش پرداخت های مالیاتی صحبت می کنیم، پذیرفته می شوند. سایر موارد باید در قرارداد منعقده بین صاحب حساب و موسسه مالی مشخص شود.

مراحل انتقال این تعهدات به پرونده کارت به شرح زیر است:

تثبیت (ثبت) اسناد پرداخت توسط کارمند بانک به صورت الکترونیکی یا کاغذی.
انعکاس پرداخت های انجام نشده در حساب های خارج از ترازنامه مربوطه.
ارسال یک نوتیفیکیشن به مشتری که حاوی تمام اطلاعات ارسال سند به صف است.
پرداخت طبق اسناد پرداخت پس از ظاهر شدن مبلغ کافی در حساب مشتری برای انجام معامله.

در مورد ترتیب معاملات، مطابق با این که کدام سند ابتدا برای تسویه ارائه شده است، انجام می شود. انصراف ها طبق تاریخ های مشخص شده در اسناد مشتری انجام می شود.

اگر صاحب حساب مقدار کافی نداشته باشد، قانون اولویت زیر را در نظر می گیرد:

پرداخت نفقه و همچنین به قربانیان آسیب.
انتقال دستمزد به کارکنان
پرداخت مالیات به بودجه کشور.
سایر مطالبات پولی
طبق صف تقویم.

بانک وقتی حساب مشتری خود را توقیف می کند چه می کند؟

در این مورد، پرونده حساب جاری رویه ای است که توسط یک مؤسسه اعتباری در حضور رای دادگاه انجام می شود که محدودیت کلیه معاملات مربوط به هزینه ها را فراهم می کند.

در اینجا دو حالت وجود دارد که باید در نظر گرفت:

هنگامی که تصمیم دادگاه نمی تواند بر معاملات با اسناد پرداخت خاص پرداخت کننده تأثیر بگذارد. در این صورت بانک شاخص کارتی را نگه نمی دارد.
زمانی که پرداخت طبق اسناد به دلیل محدودیت های قانونی امکان پذیر نیست. در صورت پذیرش توسط صاحب وجوه ضبط شده به صف سفارش منتقل می شوند. فقط مبلغ پیش بینی شده توسط تصمیم دادگاه مشمول محدودیت است. موسسه اعتباری در صورت عدم پذیرش، اسناد پرداختی را به پرداخت کننده برمی گرداند.