Hidroizolarea
Acord de cont bancar cu condiția creditării acestui cont. Deschiderea si inchiderea conturilor personale ale clientului Obiectul contractului

Acord de cont bancar cu condiția creditării acestui cont. Deschiderea si inchiderea conturilor personale ale clientului Obiectul contractului

O instituție de credit, care atrage fonduri temporar gratuite în depozite, acumulează un capital atras semnificativ. Pentru a plasa fonduri, una dintre cele mai importante pasive operațiuni bancare- deschiderea si mentinerea unui cont bancar.

cont bancar – o formă de mediere a fondurilor acceptată de bancă pentru depozite.

Conform contractului de cont bancar banca se angajează acceptă și creditează fondurile primite în contul deschis de client (titularul de cont), execută instrucțiunile clientului privind transferul și emiterea sumelor corespunzătoare din cont și efectuarea altor operațiuni asupra contului.

bancă poate utiliza fondurile disponibile în cont, garantând dreptul clientului de a dispune liber de aceste fonduri. Banca nu este în drept să determine și să controleze direcțiile de utilizare a fondurilor clientului și să stabilească alte restricții neprevăzute de lege sau de contractul de cont bancar cu privire la dreptul său de a dispune în numerar la discretia ta.

Contractul de cont bancar este încheiat în scris simplu(Clauza 1, articolul 161 din Codul civil al Federației Ruse). De regulă, banca și clientul concluzionează tratat unic depozit bancar si cont bancar. Legislația privind băncile și activitatea bancară permite posibilitatea încheierii unui contract de cont bancar de către promoții(depunerea unei cereri și a altor documente pentru deschiderea unui cont bancar) și acceptare(inscripția permisivă a șefului băncii).

Contractul de cont bancar este consensual, bilateral obligatoriu, rambursabil. Ca regulă generală, un contract de cont bancar este fără termen, deși părțile, la încheierea acestuia, au dreptul să stipuleze perioada de valabilitate a prezentului contract.

Părțile la acord sunt:

- bancăCum organizare de credit, dreptul de a menține conturi bancare al cărora este consemnat în licența pentru operațiuni bancare;

- client, care este o persoană juridică, un antreprenor individual, o persoană fizică.

La deschiderea unui cont bancar, clientul pune la dispoziție un pachet de documente necesare instituției de credit pentru a efectua operațiuni asupra contului. Motivul deschiderii unui cont servește ca o declarație semnată de client - o persoană fizică sau șeful și contabilul șef al clientului - entitate legală.

Entitati legale iar antreprenorii individuali oferă unei instituții de credit:

Certificat de înregistrare de stat;

Un extras din registrul unificat de stat al persoanelor juridice sau din registrul unificat de stat al întreprinzătorilor individuali;

Copii legalizate ale actelor constitutive;

Certificat de inregistrare la organul fiscal;

Card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu;

Documente (protocoale adunările generale, decizii ale fondatorului, ordine de numire), confirmând autoritatea persoanelor autorizate să gestioneze fondurile în cont (de regulă, directorul general și contabilul-șef al persoanei juridice).

Documentele colectate de titularul de cont constituie baza bancară client, care este întreținut de o instituție de credit. Separat, în dulapuri specializate, cardurile care conțin mostre de semnături și amprente de sigiliu sunt depozitate.

Prin încheierea unui contract de cont bancar, instituția de credit și clientul își asumă o serie de drepturi și obligații care compun conținutul acordului. Titularul de cont, ca și în contractul de depozit bancar, este o parte slabă din punct de vedere economic, prin urmare, la încheierea contractului, principalele responsabilități sunt atribuite instituției de credit. Clientul este obligat să respecte procedura de deschidere și menținere a unui cont bancar prevăzută de legislația în vigoare, cerințele legii, regulile bancare privind procedura de efectuare a plăților fără numerar și prelucrarea documentelor de decontare; precum și să asigure plata la timp a serviciilor bancare pentru tranzacțiile cu fonduri în cont (în cazurile prevăzute de contract). Clientul nu se limitează nici la alegerea formei de plăți fără numerar care se potrivește cel mai bine intereselor sale; nici în numărul de conturi bancare (decontare, depozit și altele) deschise în orice valută.

Banca are dreptul de a acorda credit în contul bancar al clientului (articolul 853 din Codul civil al Federației Ruse).

Banca se obligă să accepte fondurile clientului în contul său bancar; deschiderea si mentinerea conturilor clientului (creditarea contului bancar al clientului cu banii primiti pentru el si debitarea fondurilor din cont pe baza comenzii clientului); efectuarea în timp util și corect a operațiunilor de decontare și încasări în numele clientului, cu respectarea legii, a contractului, regulile bancareși cerințele vamale ale cifrei de afaceri în ceea ce privește procedura și calendarul plăților. Trebuie remarcat faptul că, în cursul unor astfel de operațiuni, fondurile sunt creditate și debitate de către bancă cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care bancă primește documentul de plată relevant. La efectuarea operațiunilor de decontare și numerar, instituția de credit se obligă să păstreze secretul bancar cu privire la contul și operațiunile din contul clientului în conformitate cu alin. 1 al art. 857 partea 2 din Codul civil al Federației Ruse, art. 26 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”.

Refuza un client banca nu are dreptul de a deschide un cont bancar, cu excepția cazurilor în care motivul refuzului este incapacitatea de a accepta fondurile clientului sau refuzul este permis de reglementările în vigoare. acte juridice.

Una dintre condițiile esențiale ale contractului de cont bancar este plata dobânzii către client pentru utilizarea băncii cu fondurile în cont. Ca regulă generală, suma dobânzii este creditată în cont în termenele stipulate prin contract.

Conform contractului de cont bancar, se pot acumula următoarele:

- dobânda acumulată privind operațiunile pasive ale băncii (cu privire la operațiunile legate de strângerea de fonduri) - dobânzi cuvenite de plătit clienților băncii la fondurile atrase de la aceștia și înregistrate în contul de evidență a obligațiilor băncii de a plăti dobânzi;

- dobanda platita privind operațiunile pasive ale băncii - dobânda creditată în conturile clienților băncii (decontare, curentă), achitată în modul prescris în numerar de la casieria băncii, debitată din contul corespondent al băncii împrumutate, creditată în conturile corespondente ale băncii creditoare;

- restanțele băncii la plata dobânzii(datoria restante a bancii) - dobânzile acumulate de banca împrumutatului la fondurile atrase în favoarea persoanelor juridice, inclusiv băncilor, dar neachitate la scadența stabilită prin contractul respectiv sau la apariția obligațiilor stipulate prin contract.

Dobânda poate fi calculată într-unul din patru moduri în conformitate cu termenii acordului: folosind formule simple sau compuse ale dobânzii; folosind o rată fixă sau variabilă a dobânzii. În cazul în care acordul nu specifică metoda de acumulare a dobânzii, atunci acumularea se realizează conform formulei dobânzii simple folosind o rată fixă a dobânzii. La calcularea dobânzii se ia în considerare valoarea ratei dobânzii (în procente pe an) și numărul efectiv de zile calendaristice pentru care sunt atrase fonduri. Contabilitatea operațiunilor de alocare a sumelor dobânzilor acumulate se realizează prin metoda „numerar” (banca împrumutată atribuie dobânzile acumulate la fondurile strânse implementării înregistrărilor contabile relevante la data plății acestora) prin metoda sau prin metoda „cumpărării” (toate dobânzile acumulate în luna curentă nu mai târziu de ultima zi lucrătoare a lunii curente sunt încasate din cheltuielile băncii).

La inchiderea conturilor bancare ale clientilor bancii se acumuleaza dobanda la fondurile atrase pana la data inchiderii efective sau transferului contului, inclusiv; soldul contului bancar în acest caz este suma soldului fondurilor disponibile în cont și a dobânzii creditate în cont la închiderea acestuia.

Organizarea creditului este responsabil in cazul creditarii (debitarii) intempestive sau incomplete in contul clientului nu numai a fondurilor primite, ci si a dobanzii acumulate.

Închiderea unui cont bancar se efectuează la încetarea contractului de cont bancar. Potrivit proprietarului cont trebuie închis în orice moment de către o instituție de credit. La inițiativa băncii contractul de cont bancar poate fi reziliat în ordin judiciar in urmatoarele cazuri:

· în cazul în care suma fondurilor păstrate în contul clientului se dovedește a fi mai mică decât suma minimă prevăzută de regulile bancare sau de acord și nu va fi restituită în termen de o lună de la data avertismentului băncii cu privire la aceasta;

· sau în absența tranzacțiilor pe acest cont în cursul anului calendaristic, cu excepția cazului în care se prevede altfel în termenii acordului.

La inchiderea unui cont bancar, soldul de fonduri din cont este returnat clientului sau transferat in alt cont din aceeasi sau alta institutie de credit la indicatia clientului. Transferul de fonduri trebuie efectuat cel târziu șapte zile lucrătoare la primirea unei cereri scrise relevante din partea clientului; documentele de decontare neachitate care se află în dosarul cardului de documente de decontare neachitate la termen (dosar card nr. 2) se restituie reclamanților; clientului i se plătește dobânda acumulată în ziua închiderii contului.

Contract de cont bancar - acesta este un acord în virtutea căruia banca se obligă să accepte și să crediteze fondurile primite în contul deschis de client (titularul de cont), să urmeze instrucțiunile clientului de a transfera și emite sumele corespunzătoare din cont și să efectueze alte operațiuni pe cont (articolul 845 din Codul civil al Federației Ruse) .

Banca poate folosi fondurile disponibile în cont, garantând dreptul clientului de a dispune liber de aceste fonduri.

Banca nu are dreptul:

- determina si controleaza directiile de utilizare a fondurilor clientului si
- stabilește alte restricții neprevăzute de lege sau de acordul de cont bancar cu privire la dreptul său de a dispune de fonduri la propria discreție.

Aceste reguli se aplică și altor instituții de credit atunci când încheie și execută un acord de cont bancar în conformitate cu permisul (licența) eliberat.

Esența și semnificația contractului de cont bancar

Contract de cont bancar - acordul central în organizarea și formalizarea relațiilor de proprietate persoane juridice și întreprinzători individuali. Acordurile de cont bancar încheiate de cetățeni nu sunt atât de răspândite. Acordul în cauză este un mijloc comun de plăți fără numerar efectuate din contul unei persoane în contul alteia, precum și de primire de numerar din cont. Contul bancar conține fonduri care sunt, în esență, nu lucruri omogene, ci drepturi obligatorii de revendicare impotriva bancii. În acest sens, un contract de cont bancar diferă, de exemplu, de un acord de stocare.

Mai mult

Banca gestionează fondurile primite în contul curent al clientului în interesul clientului și la voința acestuia. Totodată, banca are dreptul, ca și în contractul de depozit bancar, să utilizeze fondurile clientului în activitățile proprii, plătind, de regulă, dobânzi și garantând dreptul clientului de a dispune liber de aceste fonduri.

Banca este obligată să încheie un acord de cont bancar cu un client care a aplicat cu propunere de deschidere a unui cont în condițiile anunțate de bancă pentru deschiderea de conturi de acest tip care îndeplinesc cerințele prevăzute de lege și regulile bancare stabilite în în conformitate cu acesta, ceea ce indică publicitatea acestui acord. Regulile bancare determină și documentele, a căror furnizare este necesară pentru deschiderea unui cont bancar.

Nu este permisă restrângerea drepturilor clientului de a dispune de fondurile din cont, cu excepția

1. sechestrarea fondurilor în cont sau
2. suspendarea operațiunilor în cont în cazurile prevăzute de lege.

Pe lângă prevederile Codului civil, relațiile legate de cont bancar sunt reglementate de Legea „Cu privire la bănci și bănci”. Ar trebui să țină cont și de Decretul Plenului Supremului Curtea de Arbitraj al Federației Ruse din 19 aprilie 1999 N 5 „Cu privire la unele aspecte ale practicii soluționării litigiilor legate de încheierea, executarea și încetarea acordurilor de cont bancar” (VVAS RF. 1999. N 7).

Prin natura sa juridică acord de cont bancar:

- consensual (generează drepturi și obligații civile din momentul în care părțile ajung la o înțelegere; transmiterea ulterioară a unui lucru sau săvârșirea altor acțiuni se efectuează în scopul executării acestora);
- rambursabil (contraprestare sub forma unei taxe);
- bilateral (generează obligații pentru ambele părți).

Subiectele contractului de cont bancar

Cerințele pentru componența subiectului contractului de cont bancar sunt similare cu cerințele pentru părțile la contractul de depozit bancar. Subiectele contractului de cont bancar includ:

1. o bancă căreia i s-a acordat un astfel de drept în baza unui permis (licență) eliberat în conformitate cu procedura stabilită în condițiile legii, precum și
2. alte organizatii de credit acceptarea, în condițiile legii, de contribuții (depozite) de la persoane fizice și juridice;
3. clienți (orice persoane juridice și cetățeni).

Formular contract de cont bancar

Forma contractului de cont bancar este supusă regulilor generale de procesare a tranzacțiilor (de obicei scrise).

O condiție esențială a contractului de cont bancar este obiectul acestuia:

- acțiuni ale băncii de a credita (accepta) fonduri în contul clientului și de a efectua diverse tipuri de operațiuni bancare la solicitarea acestuia din urmă: transfer de fonduri într-un alt cont, servicii de decontare și numerar etc.

Banca este obligata sa efectueze pentru client toate operatiunile prevazute pentru conturile de acest tip de lege, regulile bancare stabilite in conformitate cu aceasta si obiceiurile de afaceri aplicate in practica bancara. Banca garantează secretul contului bancar și al depozitului bancar, tranzacțiile în cont și informațiile despre client.

În funcție de volumul operațiunilor bancare furnizate clientului, conturile bancare sunt împărțite în următoarele tipuri:

1. așezare,
2. curent şi
3. special (bugetar, împrumut etc.).

Obligațiile unei bănci în baza unui contract de cont bancar

- incheierea unui contract de cont bancar cu un client care a aplicat cu oferta de deschidere a unui cont in conditiile anuntate de banca pentru deschiderea de conturi de acest tip (publicitatea acordului);
- acceptă și creditează fondurile primite în contul deschis de client (titularul de cont);
- să îndeplinească instrucțiunile clientului de a transfera și de a emite sumele relevante din cont și de a efectua alte operațiuni pe cont cel târziu în ziua următoare zilei în care banca primește documentul de plată relevant, cu excepția cazului în care contractul de cont bancar prevede o perioadă mai scurtă.

Se dă un ordin băncii de anulare a fondurilor în scris(de exemplu, prin intermediul unui ordin de plată), care face posibilă identificarea persoanei îndreptățite la un astfel de ordin. Recent, s-a răspândit un certificat de drept de a dispune de sumele de bani din cont. prin mijloace electronice plata și alte documente care utilizează analogii unei semnături scrise de mână, coduri, parole (de exemplu, sistemul de Internet Banking).

Fără comanda clientului, debitarea fondurilor în cont este permisă

1. prin hotărâre judecătorească și
2. in cazurile stabilite de lege sau stipulate prin acordul dintre banca si client.

Obligațiile clientului în baza contractului de cont bancar

- să certifice drepturile persoanelor care, în numele clientului, efectuează ordine de transfer și emitere de fonduri din cont prin depunerea la bancă a documentelor prevăzute de lege, a regulilor bancare stabilite în conformitate cu aceasta și a contractului de cont bancar.

Pentru anularea fondurilor din cont fără ordinul clientului, a se vedea scrisoarea Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 1 octombrie 1996 N 8

Cu privire la procedura de recuperare de către creditor a sumelor recunoscute de debitor, atunci când procedura de revendicare este prevăzută de contract, a se vedea scrisoarea Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 25 iulie 1996 N 6

Radierea fondurilor din contul clientului se efectuează în ordinea primirii comenzilor acestuia din urmă. Cu toate acestea, în caz de fonduri insuficiente, Codul civil al Federației Ruse stabilește o secvență strictă (ordine) de anulări (articolul 855). Ordinea radiațiilor este construită ținând cont de semnificația socială a plăților și de beneficiile compensației pentru vătămarea sănătății și remunerarea cetățenilor.

Motive pentru rezilierea contractului de cont bancar (articolul 859 din Codul civil al Federației Ruse):

1. declarația clientului făcut în orice moment;
2. o hotărâre judecătorească privind cererea băncii în cazurile în care suma fondurilor deținute în contul clientului se dovedește a fi mai mică decât suma prevăzută de regulile bancare sau de acord (dacă o astfel de sumă nu este restituită în termenul stabilit de lege; de la data avertismentului băncii cu privire la aceasta);
3. o hotarare judecatoreasca asupra cererii bancii in cazul in care nu exista tranzactii in contul clientului in termenul stabilit de lege, cu exceptia cazului in care contractul prevede altfel.

Dacă în termen de 2 ani nu există fonduri în contul clientului și operațiuni în acest cont, banca, după ce a avertizat clientul în scris și nu a primit fonduri în contul său în termen de două luni, are dreptul de a refuza executarea contractului de cont bancar. , cu excepția cazului în care contractul prevede altfel.

2.75

Contract de prestare de servicii
Conceptul și tipurile de obligații pentru prestarea serviciilor
- Conceptul de obligații de serviciu în dreptul civil
- Tipuri de obligații contractuale pentru prestarea serviciilor
Conceptul si conditiile contractului de prestare de servicii
- Conceptul de contract de prestare de servicii
- Conditiile contractului de prestare de servicii
Conținutul contractului de prestare de servicii
- Drepturile și obligațiile interpretului
- Drepturile și obligațiile clientului
Tipuri de contracte de prestare de servicii
- Sistemul de contracte de prestare de servicii
- Servicii de comunicare
- Servicii medicale si sociale
- Servicii de audit
- Servicii juridice
- Servicii turistice și de excursii
- Servicii de catering
- Servicii hoteliere
Obligatii de transport si expediere
Conceptul de obligații de transport și legislația transporturilor
- Conceptul de obligație de transport
- Motivele apariției obligațiilor de transport
- Legislația transporturilor
Tipuri de contracte de transport
- Contracte de organizare a transportului de mărfuri
- Contract de transport de mărfuri
- Contracte de transport de pasageri si bagaje
- Contract de tractare
Contracte de transport de mărfuri tipuri variate transport
- Contract de transport de mărfuri pe calea ferată
- Contract pentru transportul de mărfuri pe calea aerului
- Acord de charter aerian
- Contract de transport de mărfuri pe mare
- Contract de transport de mărfuri pe căi navigabile interioare
- Contract de transport rutier centralizat de marfa
- Contract de transport de mărfuri în trafic mixt direct
Răspunderea pentru încălcarea obligațiilor de transport
- Motive de răspundere
- Responsabilitatea transportatorului pentru întârzierea livrării mărfurilor
- Accident general si privat
- Responsabilitatea expeditorului și a destinatarului
- Pretenții și procese în obligații de transport
Obligații de expediere
- Conceptul și tipurile de obligații de expediere
- Contractul ca bază pentru apariția obligațiilor de expediere
- Conținutul și executarea contractului de expediție de transport
- Responsabilitatea conform contractului de transport expeditie
Contract de depozitare
Prevederi generale privind acordul de depozitare
- Entitate de stocare
- Conceptul de acord de stocare
- Obiectul contractului de depozitare
- Compensarea contractului de depozitare
- Obligațiile părților la contractul de depozitare
- Formular de acord de depozitare
- Răspunderea mandatarului
Contract de depozitare
- Esența depozitării în depozit
- Conceptul și părțile contractului de depozitare într-un depozit
- Obiectul contractului de depozitare într-un depozit
- Incheierea unui contract de depozitare
- Întocmirea unui contract de depozitare
Tipuri speciale de obligații de depozitare
- Depozitare într-o casă de amanet
- Depozitare în Banca Comerciala
- Depozitarea în depozitele organizațiilor de transport
- Depozitare la hotel
Contracte de agentie, comision si agentie
Contract de agentie
- Conceptul de servicii juridice
- Conceptul de contract de agenție
- Continutul si executarea contractului de agentie
- Incetarea contractului de agentie
Acordul Comisiei
- Conceptul de acord de comision
- Conținutul contractului de comision
- Executarea contractului de comision
- Rezilierea contractului de comision
- Anumite tipuri de contract de comision
Contract de agentie
- Conceptul de contract de agenție
- Conținutul contractului de agenție
- Executarea si rezilierea contractului de agentie
Contract de trust de proprietate
Conceptul de management al încrederii a proprietății
- Managementul încrederii ca instituție a legii obligațiilor
- Subiecții relațiilor de management al încrederii
- Obiecte ale managementului încrederii
Conținutul și executarea contractului de administrare fiduciară a proprietății
- Conceptul și conținutul unui acord de management al încrederii
- Executarea contractului de management al trustului
- Încetarea contractului de administrare a încrederii
Managementul încrederii a valorilor mobiliare
- Contract de administrare a trustului de valori mobiliare
- Acord privind gestionarea încrederii a acțiunilor deținute la nivel federal
Obligații de asigurare
Conceptul și sensul asigurării
- Asigurările ca categorie economică
- Evoluția istorică a asigurărilor
- Legislația asigurărilor
Conceptul și sistemul obligațiilor de asigurare
- Conceptul de obligații de asigurare
- Formulare de răspundere a asigurărilor
- Tipuri de obligații de asigurare
Participanții la răspunderea de asigurare
- Asigurător
- Asociații de asigurători
- Companiile de asigurări mutuale
- Agenți de asigurări și brokeri de asigurări
- Beneficiar si persoana asigurata
contract de asigurare
- Conceptul și tipurile de contract de asigurare
- Forma contractului de asigurare. Polita de asigurare
- Dobândă asigurabilă
Conținutul și îndeplinirea obligației de asigurare
- Obligatiile asiguratului
- riscul de asigurare
- Caz de asigurare
- Obligatiile asiguratorului. Suma asigurata
- Îndeplinirea obligațiilor de asigurare
- Subrogația
- Eliberarea asigurătorului de obligația de a asigura plățile de asigurare
- Răspunderea părților pentru încălcarea obligațiilor de asigurare
- Încetarea și nulitatea obligațiilor de asigurare
Obligații de asigurare a proprietății
- Obligații de asigurare a proprietății
- Concepte și tipuri de obligații de asigurare de răspundere civilă
- Obligații de asigurare de răspundere civilă necontractuală
- Obligații de asigurare de răspundere civilă
- Obligații de asigurare a riscurilor de afaceri
Obligații de asigurare personală
- Tipuri de obligații de asigurare personală
- Obligații de asigurare de viață
- Obligatii de asigurare de accident si boala
- Obligații de asigurări de sănătate
Contracte de împrumut, credit și finanțare împotriva cesiunii unei creanțe bănești
Acord de împrumut
- Conceptul de contract de împrumut
- Conținutul și executarea contractului de împrumut
- poliță
- Legătură
- Alte tipuri de contract de împrumut
Acord de împrumut
- Conceptul de contract de împrumut
- Conținutul și executarea contractului de împrumut
- Tipuri separate de contract de împrumut
- Contracte de credit comercial și de mărfuri
Contract de finanțare împotriva cesiunii unei creanțe bănești
- Conceptul de factoring
- Conceptul de acord de finanțare împotriva cesiunii unei creanțe bănești
- Conținutul contractului de finanțare împotriva cesiunii unei creanțe bănești
- Executarea unui contract de finanțare împotriva cesiunii unei creanțe bănești
Contracte de cont bancar și de depozit bancar
Conceptul de acord de cont bancar
- Definiția și natura juridică a unui contract de cont bancar
- Subiectele contractului de cont bancar
- Încheierea unui contract de cont bancar
- Rezilierea contractului de cont bancar
Conținutul și executarea contractului de cont bancar
- Drepturile și obligațiile părților la contractul de cont bancar
- Retragerea de fonduri dintr-un cont bancar
- Responsabilitatea băncii conform contractului de cont bancar
Tipuri de conturi bancare
- Sistemul de cont bancar
- Conturi curente
- Conturi speciale
Conceptul de contract de depozit bancar
- Definiția unui contract de depozit bancar
- Natura juridică a contractului de depozit bancar
- Părțile la contractul de depozit bancar
- Formular contract de depozit bancar
Conținutul și executarea contractului de depozit bancar
- Conținutul contractului de depozit bancar
Tipuri de depozite bancare
- Depozite la vedere și la termen
- Alte tipuri de depozite bancare
- Operațiunile de depozit ale Băncii Rusiei

Încheierea unui contract de cont bancar

Conform reguli generale pe forma tranzactiilor, contractul de cont bancar trebuie incheiat intr-o forma simpla scrisa. Un acord de cont bancar nu poate exista verbal.

Potrivit paragrafului 1 al art. 846 C. civ., la încheierea unui contract de cont bancar se deschide un cont bancar pentru un client sau o persoană indicată de acesta în condițiile convenite de părți. Procedura de deschidere a unui cont bancar este determinată de regulile bancare. Conform clauzei 2.1 din Instrucțiunea Băncii de Stat a URSS din 30 octombrie 1986 N 28 „Cu privire la decontarea, conturile curente și bugetare în instituțiile Băncii de Stat a URSS”, în vederea oficializării deschiderii decontării, curente. și conturile bugetare, se depune la bancă o cerere de deschidere a unui cont de un formular special stabilit, care este semnată de șeful și contabilul șef al titularului de cont, precum și alte documente (document de înregistrare de stat, copii ale actelor constitutive, un card de un formular special stabilit cu mostre de semnături și sigilii etc.). Deschiderea contului se face printr-o inscriptionare la deschiderea acestuia la cererea clientului, aplicata de organul executiv al bancii (director, presedinte etc.).

Sensul legal al cererii clientului de deschidere a unui cont și scrisoarea de autorizare pentru deschiderea acestuia diferă în funcție de modalitatea de încheiere a contractului de cont bancar. În cazul în care părțile semnează un singur document, cererea clientului de deschidere a unui cont și înscrierea autorizației la deschiderea acestuia trebuie considerate acțiuni ale participanților săi în îndeplinirea obligațiilor reciproce care decurg dintr-un acord deja încheiat.

Dacă un acord de cont bancar este încheiat prin schimb de documente, atunci o astfel de cerere cu documentele relevante atașate este o ofertă, de exemplu. o propunere de încheiere a unui acord de cont bancar și o inscripție permisivă la deschiderea unui cont, aplicată de organul executiv al băncii, reprezintă consimțământul la propunerea de încheiere a unui acord (acceptare).

O astfel de situație este în prezent extrem de rară (practic doar la deschiderea unor conturi în valută). Conform practicii stabilite în sistemul bancar, banca și clientul încheie un acord de cont bancar prin întocmirea unui singur document semnat de ambele părți. Drepturile și obligațiile părților în baza contractului de cont bancar apar indiferent dacă clientul a depus fonduri într-un cont deschis. O altă prevedere poate fi stabilită prin lege (conturi de depozit conform art. 834 din Codul civil) sau prin acordul părților.

În conformitate cu paragraful 2 al art. 846 C. civ., banca este obligata sa incheie un contract de cont bancar cu un client care a aplicat cu o oferta de deschidere a unui cont in conditiile anuntate de banca pentru deschiderea de conturi de acest tip, care indeplinesc cerintele prevazute de legea și regulile bancare stabilite în conformitate cu aceasta.

El nu are dreptul de a refuza deschiderea unui cont, efectuarea de tranzacții relevante pentru care este prevăzută de lege, actele constitutive ale băncii și permisiunea (licența) eliberată acesteia, cu excepția cazurilor în care un astfel de refuz este cauzat de incapacitatea de a accepta pentru servicii bancare sau este permis prin lege sau alte acte juridice . În cazul sustragerii nejustificate a băncii de la încheierea unui contract de cont bancar, clientul are dreptul să îi prezinte cerințele prevăzute la alin.4 al art. 445 GK.

Impunerea băncii a obligației de a încheia un contract de cont bancar cu clientul, precum și acordarea acestuia din urmă a dreptului de a prezenta băncii cerințele prevăzute la alin.4 al art. 445 Cod civil, permitea teoretic formularea unei concluzii despre publicitatea contractului de cont bancar. Cu toate acestea, acest acord nu poate fi recunoscut ca public, deoarece banca nu poate oferi aceleași condiții de serviciu tuturor clienților din cauza diferențelor de regimul juridic conturi.

De asemenea, se pare că nu ar trebui să stabilească exact aceleași condiții în cadrul fiecărui tip de cont, întrucât clienții dețin în cont diferite sume de bani. În plus, și volumul operațiunilor efectuate de bancă în interesul titularului de cont diferă. Toate acestea indică faptul că banca ar trebui să aibă dreptul la o abordare diferențiată a problemelor de creditare a unui cont, achitarea cheltuielilor sale pentru efectuarea operațiunilor în cont, stabilirea dobânzii pentru utilizarea fondurilor băncii în cont etc.

În acest sens, regulile stabilite de art. 426 GK. O poziție similară este adoptată de practica judiciară și de arbitraj. Potrivit paragrafului 1 al Rezoluției Plenului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 19 aprilie 1999 N 5 „Cu privire la unele aspecte ale practicii de soluționare a litigiilor legate de încheierea, executarea și încetarea acordurilor de cont bancar”, la încheierea acestui contract, un client deschide un cont bancar în condițiile convenite părților.

Numai în cazul în care banca, în baza legislației în vigoare, precum și a regulilor bancare, a elaborat și anunțat un contract de cont bancar de un anumit tip, care să conțină aceleași condiții pentru toți solicitanții (prețul serviciilor bancare, suma dobânzii plătite de bancă pentru utilizarea fondurilor în contul clientului etc.), o bancă în conformitate cu alin. 1 p. 2 art. 846 C. civ. este obligat să încheie un astfel de acord cu orice client care a făcut o ofertă de deschidere a unui cont în condițiile specificate. Refuzul băncii de a încheia un astfel de contract de cont bancar este permis numai în cazurile stabilite la alin. 2 p. 2 art. 846 GK.

În practică, un acord de cont bancar se întocmește, de regulă, în două moduri: prin întocmirea și semnarea unui acord sub forma unui singur document; fără un astfel de document. Lipsa unui acord de cont bancar sub forma unui singur document semnat de parti nu inseamna absenta unei relatii contractuale. Depunerea de către client a unei cereri de deschidere a unui cont este o ofertă, iar înscrierea permisivă a șefului băncii este o acceptare. O astfel de comandă poate fi dată atât sub forma unui document separat, cât și pe cererea clientului de deschidere a unui cont. La paragraful 1 al art. 846 din Codul civil al Federației Ruse prevede că un cont poate fi deschis nu numai pentru un client, ci și pentru o persoană indicată de acesta. Aceasta înseamnă că este permisă încheierea unui contract de cont bancar atât în favoarea clientului, cât și în favoarea unui terț (articolul 430 din Codul civil). Alineatul 2 al prezentului articol conține o regulă privind obligația băncii de a încheia un contract de cont bancar la cererea clientului, cu excepția cazurilor prevăzute de lege sau de regulile bancare stabilite în conformitate cu aceasta.

Legislația conține reguli care prevăd obligația băncii de a refuza clientului încheierea unui acord în anumite cazuri. Conform contractului de cont bancar, banca se obligă să accepte și să crediteze fondurile primite în contul deschis pentru client (titularul de cont), să îndeplinească ordinele clienților de a transfera și emite sumele corespunzătoare din cont și să efectueze alte operațiuni pe contul. Banca poate folosi fondurile disponibile în cont, garantând dreptul clientului de a dispune liber de aceste fonduri.

Înregistrarea contractului de cont bancar se realizează prin întocmirea și semnarea acordului sub forma unui singur document. Instrucțiunile Băncii Centrale a Federației Ruse sunt definite. Că, pentru deschiderea unui cont de decontare, curent sau bugetar, trebuie depuse la bancă următoarele documente: o cerere de deschidere a unui cont, o copie a deciziei de înființare a unei organizații sau a unui act de asociere, un card cu mostre de semnături și o amprentă de sigiliu. În plus, la bancă se depun documente: la înregistrarea la organul fiscal, la înregistrarea ca plătitor de prime de asigurare pentru asigurarea obligatorie de sănătate.

În cazul în care un antreprenor își desfășoară activitățile fără a-și forma o persoană juridică, pe numele său se deschid conturi de decontare și alte conturi. Contul poate fi deschis și în favoarea unui terț. Dreptul de a gestiona contul unei persoane juridice sau individual poate fi depusă în baza unei împuterniciri.

Titularul de cont și creditorul acestuia au dreptul de a include în contract o condiție care dă dreptul de a șterge sumele care i se cuvin fără acceptare. În acest caz, plătitorul este obligat să informeze banca în scris despre această condiție și despre consimțământul său pentru o astfel de anulare.

Contractul de servicii de decontare și numerar prevede răspunderea ambelor părți pentru neîndeplinirea obligațiilor ce le revin. De exemplu, banca este răspunzătoare pentru debitarea intempestivă sau incorectă a fondurilor din contul clientului sau creditarea de către bancă a sumelor datorate clientului.

Clientul este responsabil de autenticitatea documentelor depuse pentru deschiderea unui cont și efectuarea operațiunilor asupra acestuia; pentru depunerea cu întârziere a previziunii de numerar pentru trimestrul următor; pentru încălcarea condițiilor de plată pentru serviciile prestate de bancă; pentru neprimirea numerarului rezervat de bancă pentru acesta în ziua specificată în cerere etc.

Contractul stabilește cuantumul amenzilor pentru fiecare dintre încălcările enumerate, atât pe o parte, cât și pe cealaltă. Acordul prevede procedura de soluționare a litigiilor, durata acesteia și condițiile speciale sau suplimentare.

Conform contractului de cont bancar, banca se obligă să accepte și să crediteze fondurile primite în contul deschis pentru client (titularul de cont), să îndeplinească ordinele clienților de a transfera și emite sumele corespunzătoare din cont și să efectueze alte operațiuni pe contul.

Banca poate folosi fondurile disponibile în cont, garantând dreptul clientului de a dispune liber de aceste fonduri. cont bancar de bani

Înregistrarea contractului de cont bancar se realizează prin întocmirea și semnarea acordului sub forma unui singur document.

Instrucțiunile Băncii Centrale a Federației Ruse sunt definite. Că, pentru deschiderea unui cont de decontare, curent sau bugetar, trebuie depuse la bancă următoarele documente: o cerere de deschidere a unui cont, o copie a deciziei de înființare a unei organizații sau a unui act de asociere, un card cu mostre de semnături și o amprentă de sigiliu. În plus, la bancă se depun documente: la înregistrarea la organul fiscal, la înregistrarea ca plătitor de prime de asigurare pentru asigurarea obligatorie de sănătate.

În cazul în care un antreprenor își desfășoară activitățile fără a-și forma o persoană juridică, pe numele său se deschid conturi de decontare și alte conturi.

Contul poate fi deschis și în favoarea unui terț.

Dreptul de a administra contul unei persoane juridice sau fizice poate fi acordat pe baza unei procuri.

Servicii de decontare și numerar - principalul tip de servicii bancare. Acest lucru este indicat de faptul că contractul de servicii bancare este adesea denumit contractul de servicii de decontare și numerar. Astfel, în cadrul serviciilor de decontare și numerar, o instituție de credit poate furniza următoarele tipuri de servicii:

- ținerea evidenței fondurilor în contul unei persoane juridice;
- creditarea fondurilor primite de la contrapartide sau alte persoane prin transfer bancar;
- executarea instrucțiunilor organizației pentru transferul de fonduri către terți;
- Primirea si emiterea de numerar.

Ca parte a cheltuielilor fiscale aferente costurilor de decontare și servicii în numerar, este necesar ca termenii contractului să determine tipurile de servicii pe care banca le va furniza, valoarea remunerației datorate, precum și momentul și procedura pentru aceasta. plată.

De regulă, banca anulează plata pentru servicii de decontare și numerar fără acceptare, în ultima zi lucrătoare a lunii. O excepție este remunerația pentru tranzacțiile în numerar - se percepe imediat după tranzacție.

Remunerație pentru decontare - servicii în numerar:

- comisioane pentru acceptarea si recalcularea numerarului;
- comisioane pentru emiterea de numerar;
- comisioane pentru refuzul de a primi numerar comandat anterior;
- comisioane pentru creditarea fondurilor în conturi;
- comisioane pentru transferul de fonduri din conturi;
- comisioane pentru transferuri fără deschidere de conturi (inclusiv transferuri folosind diverse sisteme de plată);
- comisioane pentru transferuri folosind sistemul Bancă-Client;
- comisioane pentru anularea plăților;
- comisioane la operațiuni cu acreditiv (cu excepția comisioanelor pentru garantarea plății în baza unei acreditive);