Katram uzņēmējam ir vajadzīga nauda. Tos var iegūt, piesaistot aizņemtos līdzekļus. Vai paplašinat ražošanu un iegādājaties jaunas iekārtas? Bankas var izsniegt kredītu ar šī aprīkojuma nodrošinājumu.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Šādi aizdevumi tiek izsniegti gan individuālajiem uzņēmējiem, gan juridiskām personām. Atšķirība parasti ir tikai iesniegto dokumentu sarakstā.

Noteikumi

Bankas daudz labprātāk dod kredītu, ja aizņēmējs sniedz garantijas ķīlas veidā. Uzņēmuma peļņa ir diezgan nestabila lieta, un ķīla ir nodrošinājuma veids, kas, ja aizņēmējs nespēs atmaksāt kredītu, paliks bankas īpašumā. Jebkurā gadījumā banka uzvarēs.

Par nodrošinājumu var kalpot:

• jebkuras ražošanas iekārtas atkarībā no nozares;
• transports;
• īpašs aprīkojums.

Ķīla var būt jauna tehnika, iegādāta lietota tehnika, kā arī tehnika, pie kuras uzņēmums jau strādā. Protams, aprīkojumam jābūt labā stāvoklī.

Depozītam jābūt augsta pakāpe likviditāte tirgū, neapgrūtināt, netikt arestēta un nekļūt par trešo personu īpašumu.

Pirms ķīlas došanas ekspertiem tas ir jāizvērtē.

Tas ir diezgan grūti, jo katrā nozarē ir daudz nianšu. Nodrošinājuma paredzamā vērtība vienmēr būs ievērojami mazāka par reālo (tirgus) vērtību.

Kur dabūt?

Kredītu, kas nodrošināts ar iegādāto aprīkojumu, izsniedz daudzas lielas bankas.

Tabulā mēs apsvērsim populārākos:

	Loko - banka	Banka Zenith	BinBank	Bankas kredīts - Maskava
Summa	No 300 000 rubļu	Līdz 100 000 000 rubļu	No 1 000 000 rubļu	No 10 000 000 rubļu
Jēdziens
Izdošanas maksa	Nav informācijas	Neņem pūliņi		Jā, tas ir atkarīgs no konkrētā pielietojuma
labvēlības periods		Līdz 6 mēnešiem	Līdz 6 mēnešiem	Nav informācijas
Nodrošinājuma apdrošināšana	Nav obligāti efektīvi	Obligāti	Pēc ieskatiem rēnijs burka	Pēc bankas ieskatiem
Papildu drošība	Pēc ieskatiem rēnijs burka	Maksa- iestāde indivīdi - savējais- iesaukas vai izveidot- ķermeņi; juridiskas personas - saistīts- nyh kompa- ny (at krājums)	Maksa- iestāde savējais- iesaukas	Mazo uzņēmumu kreditēšanas palīdzības fonda garantija

Sberbank

Sberbank piedāvā daudzas aizdevumu programmas mazo uzņēmumu attīstībai. Procentu likmes ir ļoti pievilcīgas, sākot no 14,82% gadā.

Liela ķīlas izvēle ļaus jebkuram uzņēmumam atrast savu iespēju. Individuālo uzņēmēju maksimālais vecums ir ne vairāk kā 60 gadi.

Uralsib

Procentu likme kredītiem, kas nodrošināti ar iegādāto īpašumu, ir no 16% gadā. Šāds aizdevums ir jāizsniedz ar visu fizisko personu - uzņēmuma īpašnieku - galvojumu.

Tiek pieņemtas arī garantijas no Uzņēmējdarbības attīstības atbalsta fondiem un Kredītu garantiju aģentūras. Šajā gadījumā procentu likme būs zemāka par 1% gadā.

Rosselhozbank

Bankas darba specifika galvenokārt ir vērsta uz lauksaimniecības attīstību. Līdz ar to banka kā ķīlu pieņem galvenokārt lauksaimniecības tehniku, lauksaimniecības tehniku, transportlīdzekļus un cita veida tehniku.

Procentu likme tiek noteikta pēc bankas ieskatiem pēc visu aizdevuma pieteikuma apstākļu un uzņēmuma darbības nosacījumu pārbaudes.

FC Otkritie

Kā nodrošinājums tiek pieņemts tikai jaunas iekārtas, instrumenti un tehnika. Pēc pasūtījuma izgatavotas iekārtas netiks pieņemtas.

Tas ir saistīts ar nespēju adekvāti novērtēt un pārdot šo aprīkojumu tirgū. Procentu likme kredītam, kas nodrošināts ar aprīkojumu, ir no 22% gadā.

	Sberbank	Uralsib	Rosselhozbank	FC Otkritie
Summa	No 150 000 rubļu	No 300 000 līdz 170 000 000 rubļu	Līdz 85% no paredzamajām aprīkojuma izmaksām	No 1 000 000 līdz 7 000 000 rubļu - līdz 5 gadiem; No 7 000 000 līdz 30 000 000 rubļu - līdz 7 gadiem
Jēdziens	Līdz 10 gadiem	No 6 mēnešiem līdz 5 gadiem	Līdz 7 gadiem	Līdz 7 gadiem
Izdošanas maksa	Nav	1,2% no aizdevuma summas	No 0,8% no aizdevuma summas	1,5% līdz 5 gadiem, 1% - ilgāk par 5 gadiem
labvēlības periods	Tur ir	Nav informācijas	Jauns aprīkojums - līdz 12 mēnešiem; 2 - 3 gadi - 9 mēneši; 3 - 4 gadi - 6 mēneši	Līdz 12 mēnešiem
Nodrošinājuma apdrošināšana	Obligāti	obligāti	Pēc bankas ieskatiem	Pēc bankas ieskatiem
Papildināt— ķermeņa atbalsts	Pēc bankas ieskatiem	Īpašnieku garantija, ACG, Atbalsta fondi	Pēc bankas ieskatiem	Vekseļi, skaidras naudas iemaksas, kustamais un nekustamais īpašums

Projektēšanas metodes

Ir divi veidi, kā saņemt aizdevumu, kas nodrošināts ar iegādāto aprīkojumu:

• iesniegt tiešsaistes pieteikumu vietnē, pēc iepriekšējas saskaņošanas nodrošināt dokumentu paketi (tā ir pieejama arī izvēlētās bankas vietnē);
• nekavējoties sazinieties ar bankas biroju ar dokumentiem.

Aizdevuma amatpersona jums pastāstīs, kādi konkrēti dokumenti ir nepieciešami jūsu organizācijai un kādi - aprīkojumam.

Pēc pieteikuma galīgās apstiprināšanas tiek parakstīti aizdevuma dokumenti un izsniegta aprīkojuma ķīla.

Vai vēlaties uzzināt, kā ātri saņemt naudas aizdevumu? Mūsu saturs satur visjaunāko un pilnīgāko informāciju par šo jautājumu.

Un, ja jūs meklējat atbildi uz jautājumu - tad jums ir jāseko norādītajai saitei un jāizlasa raksts.

Kredīts, kas nodrošināts ar iegādāto tehniku ​​vai aprīkojumu

Aizdevumi, kas nodrošināti ar iegādāto tehniku ​​un aprīkojumu, tiek izsniegti ar diezgan izdevīgiem nosacījumiem.

Procenti par tiem dažkārt ir zemāki nekā patēriņa kredītiem. Organizācija – aizņēmējs nodrošina bankai lielu dokumentu paketi. Saskaņā ar tiem banka izvērtē klienta finansiālo stāvokli un maksātspēju.

Kredīts tiek izsniegts vienā reizē vai ar kredītlīnijas atvēršanu.

Lielākā daļa banku pieprasa, lai aizņēmējs apdrošinātu aprīkojumu. Tie ir papildu finanšu ieguldījumi, taču bez tiem kredīts var netikt izsniegts.

Prasības kredītņēmējiem

Aizņēmējs var būt organizācija - juridiska persona vai individuāls uzņēmējs, kas strādā vismaz 6 mēnešus un atrodas Krievijas Federācijā. Svarīgi ir arī labi finanšu un nodokļu ziņojumi.

Ja organizācijai ir kredītvēsture, tad arī tas tiks rūpīgi analizēts.

Bankai galvenais, lai tai tiek atdota kredīta summa ar procentiem. Tāpēc laba maksātspēja ir galvenā prasība aizņēmējam.

Tāpat banka vilcināsies izsniegt kredītu uzņēmumam, kas iegādājas iekārtas nevis ražošanas vajadzībām, bet, piemēram, glabāšanai noliktavā.

Dokumenti

Katra banka izveido savu dokumentu sarakstu atkarībā no aizņēmēja darba jomas un ieķīlātās iekārtas. Mēs atzīmējam tikai vispārīgās iezīmes.

Juridiskajai personai vai individuālajam uzņēmējam bankā jāiesniedz:

• pieteikuma forma;
• dibināšanas un reģistrācijas dokumentācijas kopijas;
• darbības licenču, atļauju, patentu kopijas;
• izraksti no Vienotā valsts juridisko personu reģistra / EGRIP valsts reģistriem;
• fizisko personu - darījuma dalībnieku pasu kopijas;
• nodokļu atskaites;
• finanšu pārskati;
• dokumentācija no bankām, kurās organizācija tiek apkalpota;
• līgumu ar iekārtu piegādātājiem kopijas;
• ražošanas platību izmantošanas tiesības pamatojošu dokumentu kopijas;
• nodrošinājuma dokumenti.

Procentu likmes

Banka nosaka procentu likmes pēc saviem ieskatiem. Parasti tas ir atkarīgs arī no prioritātes bankas darbam ar maziem un lieliem uzņēmumiem.

Vidējo procentu likmi kredītiem, kas nodrošināti ar iegādātu aprīkojumu, var saukt 16-20% robežās gadā.

Maksimālā un minimālā summa

Nodrošinātā aizdevuma summu banka parasti nosaka procentos no ķīlas novērtētās vērtības. Piemēram, banka ir noteikusi maksimālo aizdevuma summu ne vairāk kā 60% no novērtējuma summas.

Uzņēmums iegādājas aprīkojumu par summu 20 000 000 rubļu. Viņi to novērtēja 13 000 000 rubļu.

Tātad maksimālā summa būs 13 000 000 x 60% = 7 800 000 rubļu.

Aizdevuma nosacījumi

Ar iekārtu nodrošināto kredītu termiņus var saukt par vidējiem, parasti 5-7 gadi. Tas ir saistīts ar iekārtu lielo nolietojumu.

Pēc dažiem gadiem tas var būtiski zaudēt ražošanas jaudu un likviditāte samazināsies.

Parādu atmaksa

Šos aizdevumus var atmaksāt Dažādi ceļi pēc vienošanās ar banku:

• ikmēneša;
• reizi ceturksnī;
• mūža rentes (vienādi) maksājumi;
• diferencēti (no lielākiem uz mazākiem) maksājumiem;
• pēc individuāla grafika;
• pēc sezonas grafika (sezonas iestudējumiem).

Individuālie uzņēmēji vai juridiskas personas mērķkredītos saņemtos līdzekļus var izmantot jaunas vai lietotas tehnikas iegādei, lai paplašinātu savu uzņēmējdarbību, organizētu jaunu uzņēmumu vai modernizētu esošo. Tāpat summā var iekļaut naudu uzstādīšanas, demontāžas un remontdarbu veikšanai.

Izdošanas nosacījumi

Mazo uzņēmumu attīstībai tiek izsniegts kredīts, kas nodrošināts ar iegādāto tehniku. Individuālā uzņēmuma ienākumu līmeni kreditēšanas ziņā nosaka banka. Tajā arī norādīts, kas papildus iegādātajam aprīkojumam var darboties kā nodrošinājums. Piemēram:

• Personīgā automašīna;
• preču vērtības;
• Nekustamais īpašums;
• vērtspapīri;
• Lauksaimniecības dzīvnieki.

Var būt arī papildu garanti līdzekļu atdošanai: pašvaldību organizācijas, fondi, uzņēmēji, citas bankas. Papildu ķīlas klātbūtne dod tiesības samazināt aizdevuma izmaksas.

Ja līdzekļi paredzēti lietotai tehnikai, tad iespējamais kreditēšanas nosacījums būs līguma esamība starp pārdevēju un bankas klientu par pirmās tehnikas atpirkšanu otrās maksātnespējas gadījumā. Tā kā aizdevums ir mērķtiecīgs, bankai ir tiesības pieprasīt pamatojumu aprīkojuma iegādes nepieciešamībai, informāciju par piegādātājiem utt.

Svarīgs! Viens no naudas līdzekļu izsniegšanas nosacījumiem ir avansa maksājums. Tā vērtība ir atkarīga no aizdevuma summas un termiņa, uz kādu tas tiek izsniegts.

Kādu aprīkojumu var iegādāties

Bankas nosaka speciālā aprīkojuma sarakstu, kuram tiek izsniegts kredīts, prasības tā novitātei un kvalitātei. No šiem rādītājiem ir atkarīgs aizdevuma izmantošanas laiks un tā izmaksas. Par jaunām iekārtām tiek uzskatītas iekārtas, kas nav bijušas ekspluatācijā kopš izdošanas dienas un līdz līguma noslēgšanas dienai (ne vairāk kā 2 gadus).

Pirms kredīta izsniegšanas iepriekš lietotai tehnikai aizdevējs nosaka nolietojuma pakāpi (to nosaka saskaņā ar Krievijas Federācijā spēkā esošajām normām), tās demontāžas un pārdošanas iespēju klienta maksātnespējas gadījumā.

Vispārīgās prasības kredītņēmējiem

Galvenās prasības potenciālajiem klientiem ir šādas:

1. Krievijas pilsonība.
2. Reģistrācija Krievijas Federācijā.
3. Vecums no 23 līdz 70 gadiem (pilnas parāda samaksas dienā) - individuālajiem uzņēmējiem.
4. Krievijas uzņēmums, kas darbojas vismaz 3 mēnešus.
5. Stabili ienākumi.
6. Bez kavēšanās ar iepriekš paņemto kredītu parādu atmaksu.

Uzņēmuma minimālo darbības laiku nosaka katra banka un tas var mainīties atkarībā no komercdarbības veida.

Standarta dokumentu saraksts

Galvenā dokumentu pakete dažādās bankās var ietvert:

• pieteikums aizdevumam;
• uzņēmēja un galvotāju personas apliecība;
• informācija par aizņēmēja reģistrāciju kā individuālā uzņēmēja;
• dokumenti par uzņēmuma dibināšanu un reģistrāciju, licence veiktajam darbam vai sniegtajiem pakalpojumiem;
• saimniecisko darbību atspoguļojošie pārskati;
• finanšu dokumenti uz noteiktu laiku, t.sk. par nodokļu nomaksu;
• juridiskām personām ir nepieciešamas vadītāja un galvenā grāmatveža pases (vai kopijas), kā arī izraksts no rīkojuma, kas apliecina viņu iecelšanu un pilnvaras.

Aizdevējs pēc saviem ieskatiem var pieprasīt papildu dokumentus.

Pārskats par banku piedāvājumiem

Dažu banku piedāvājumi, kas parādīti salīdzinošajā tabulā, palīdzēs jums izvēlēties labāko aprīkojuma kredītu. Visi dati nav galīgi. Individuālā uzņēmēja ienākumu apmērs, ķīlas veids, naudas izmantošanas laiks un aizdevuma lielums ietekmē tā vērtību un tiek noteikti individuāli līguma noslēgšanas brīdī.

Banka	summa (rubļi)	pirmā iemaksa (%)	termiņš, gadi	cena (%)	atlikšana
Sberbank	no 150 tūkst	no 20	līdz 7	no 11	līdz 6 mēnešiem
Rosselhozbank	individuāli	no 15	līdz 7	individuāli	līdz 1 gadam
VTB	850 tūkstoši - 500 miljoni	no 25 (no 10 par līzingu)	līdz 5	no 10.9	līdz 6 mēnešiem
"UniCredit banka"	500 tūkstoši - 73 miljoni	no 20 (no 10 par līzingu)	līdz 5 (līdz 7 līzingam)	no 5	līdz 3 mēnešiem
"Loco banka"	300 tūkstoši - 50 miljoni	no 30	0,5-5	no 12.75	-

Sberbank izvirza stingras prasības iekārtām, jo ​​īpaši lietotajām iekārtām, un tās nodrošināšanas nosacījumi atšķiras atkarībā no uzņēmuma vai uzņēmēja darbības veida.

Rosseļhozbankā kredīti lietotai tehnikai tiek izsniegti uz krietni īsāku laiku, līdz 4 gadiem. Piešķiršana iespējama gan vienreizēja, gan atverot kredītlīniju. Likme un summa tiek noteikta, pamatojoties uz aprīkojuma izmaksām, avansa maksājuma apmēru un aizdevuma termiņu.

VTB līdzās klasiskajam kredītam tehnikas iegādei piedāvā līzingu ar sekojošu pirkumu (līzingu). "Standarta" piedāvājuma ietvaros tiek izsniegta lielākā summa un ir iespēja pagarināt līgumu līdz 7 gadiem. Ir iespēja iegādāties aprīkojumu arī bez pirmās iemaksas, ja iemaksā papildus.

Loko bankā minimālās likmes tiek piemērotas, ja plānotais maksājums saņemts 10 dienas pirms noteiktā termiņa vai ja ir apdrošināšanas līgums ar bankas partneruzņēmumu. Pretējā gadījumā likme tiek palielināta par 1,6%.

No 2018. gada 1. septembra noguldījumu apdrošināšanas sistēmā tiks iekļauti mikro un mazo uzņēmumu noguldījumi

Finanšu ministrs pastāstīja Valsts prezidentam par vēstījumā Federālajai sapulcei noteikto uzdevumu izpildi

Uzraudzības brīvdienas var tikt pagarinātas par diviem gadiem

Visas ziņas

Kredīti tehnikas iegādei

Konkurētspējas saglabāšana bez tās nav iedomājama mūsdienīgi līdzekļi ražošanu. Un līdz ar iekārtas fizisko un morālo pasliktināšanos jebkurš ražotājs ir spiests to atjaunināt. Bez tā biznesa attīstība ir ārkārtīgi sarežģīta. Tomēr lielākajai daļai uzņēmumu investīciju iespējas ir ierobežotas. Šādās situācijās iekārtu var ņemt līzingā vai kredītu, lai to iegādātos bankā. Mūsu pārskats ir paredzēts tiem, kas izvēlējās otro iespēju.

Novecošanās problēma aprīkojums Krievijai joprojām ir aktuāls līdz šai dienai, daudzi uzņēmēji atzīst, ka izmanto novecojušu aprīkojumu. Saskaņā ar Opora Rossii (2012) aptauju 21% vadītāju raksturoja savu aprīkojumu kā “vidēji novecojušu”, un 7% atzina, ka viņu aprīkojums ir “morāli novecojis, ar kuru gandrīz neviens cits pasaulē nestrādā”. Aptuveni puse (40%) uzņēmumu strādā ar iekārtām, kas "nav vismodernākās, bet plaši izmantotas pasaulē". Taču tikai ceturtā daļa uzņēmumu (26%) var lepoties ar “visvairāk moderns aprīkojums par to, kas šodien pastāv pasaulē.

Šo tendenci ir viegli izskaidrot: lielākajai daļai uzņēmumu ir ierobežotas investīciju iespējas. Tomēr, ja pašu līdzekļi jaunas tehnikas iegādei nepietiek, palīgā nāks speciāli banku kredīti. Bankā var paņemt “investīciju” kredītu, “attīstības kredītu” vai vienkārši universālu bezmērķa kredītu. Bet lielākā daļa banku tagad piedāvā īpašus aizdevumus aprīkojuma iegādei.

Bieži vien šādu kredītu var saņemt arī bez ķīlas, šādos gadījumos iegādātā tehnika darbojas kā ķīla. Nosacījumi ir dažādi, bet atšķirīgā iezīmešādi kredīti ir ilgstoši (dažkārt līdz 10 gadiem) kreditēšanas termiņi, lielas kredīta summas. Šādi aizdevumi tiek uzskatīti par nodrošinātiem (ķīla var būt vai nu uzņēmuma īpašuma ķīla, vai iegādāta tehnika), kas nozīmē, ka tiem būs zemākas likmes. Vidēji tirgū tas ir 10-15% gadā rubļos.

Kredīti tehnikas iegādei: tirgus piedāvājumi

Zemākā procentu likme- no 9,5% gadā rubļos - saskaņā ar programmu "Iekārtas uz kredīta" no bankas "Credit-Moscow". Par to jūs varat saņemt summu 400 tūkstošus rubļu līdz 3 gadiem, iegādātais aprīkojums darbojas kā ķīla. Uzņēmums, kas ņem kredītu, var saņemt kredītu aprīkojuma iegādei no bankas partneriem (saraksts ir bankas mājaslapā) vai arī patstāvīgi izvēlēties piegādātāju uzņēmumu. Kredītu var saņemt diezgan ātri: provizoriskais lēmums tiek pieņemts 1 darba dienas laikā, izsniegšanas termiņš 7 darba dienas. Tāpat banka sola elastīgu likmju atlaižu sistēmu, īpaši klientiem, kuri banku ieteikuši saviem partneriem. Prasības aizņēmēja uzņēmumam: aizņēmēja uzņēmuma minimālais pastāvēšanas laiks ir 6 mēneši. Aizdevums var tikt izsniegts Maskavā, Sanktpēterburgā, Belgorodā, Rjazaņā, Volgogradā, Voroņežā. Par aizdevuma piešķiršanu ir komisijas maksa, tās apmērs būs atkarīgs no summas, aizdevuma termiņa un finansiālais stāvoklis aizņēmējs.

Saņemt aizdevumu aprīkojuma iegādei bez komisijas maksas var būt Sberbankā. Par aizdevumu "Uzņēmējdarbības aktīvs" jūs varat saņemt summu 150 tūkstošus rubļu uz laiku līdz 7 gadiem ar likmi 11,54% gadā rubļos. Akcija "Aizdevumi bez komisijas maksas" ilgs līdz 2014.gada 1.februārim. Aizdevuma "Uzņēmējdarbības aktīvs" ķīla ir iegādātā tehnika. Kredīta summā iespējams iekļaut: iegādātās tehnikas papildu komponentu izmaksas; uzstādīšanas un nodošanas ekspluatācijā izmaksas; iegādātās tehnikas apdrošināšanas izmaksas. Aizņēmēja sākotnējai iemaksai jābūt no 20% par jaunu aprīkojumu un no 40% par lietotu aprīkojumu. Taču iegādātā tehnika būs jāapdrošina, š nepieciešamais nosacījums Banka un ne visi uzņēmumi varēs izmantot aizdevumu, produkts ir paredzēts maziem uzņēmumiem un tiek nodrošināts individuāliem uzņēmējiem un maziem uzņēmumiem, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 400 miljonus rubļu.

vispacietīgākais var uzskatīt par NOMOS-Banku, maksimālais "Kredīta iegādei iekārtas" termiņš ir 10 gadi. Likme būs atkarīga no aizdevuma summas un termiņa, maksimālā ir 18% gadā. Un, ņemot no 7 līdz 30 miljoniem rubļu līdz 6 mēnešiem, jūs maksāsit 13,5% gadā rubļos. Plus komisija par kredīta piešķiršanu - 1% no summas. Ķīla - iegādāta tehnika, varat nodrošināt papildu nodrošinājumu, konkrēti, uzņēmējdarbības atbalsta fonda galvojumu. Ieguvumi šo produktu— to, ka banka var finansēt līdz 100% no iekārtu izmaksām. Tas nozīmē, ka aizņēmējam nav jāveic pirmā iemaksa. Tāpat ir iespēja atlikt pamatparāda samaksu līdz 12 mēnešiem. Prasības aizņēmējam: uzņēmējdarbības veikšanas laiks - vismaz 6 mēneši; Krievijas iedzīvotājs.

Visdāsnākā mūsu reitingā - NK Bank, saskaņā ar aizdevumu "Preču, aprīkojuma izejvielu iegādei" jūs varat saņemt līdz 300 miljoniem rubļu ar likmi 15% gadā līdz 1 gadam. Nav komisijas maksas par izsniegšanu un reģistrāciju, soda nauda par kredīta maksājuma kavējumu - 0,25% no summas par katru kavēto dienu. Ķīla var būt gan iegādāta manta, gan valūtas vērtības, t.sk. dārgmetāli, ārvalstu valūta, galvojumi, drošības nauda, ​​ķīla 3 personām, zemes gabali, īpašuma/naudas tiesības, uzņēmumu īpašums, personīgais īpašums, nekustamais īpašums, iekārtas, mazo uzņēmumu kreditēšanas palīdzības līdzekļu garantija, speciālā tehnika, izejvielas un materiāli , transportlīdzekļiem, vērtspapīri. Iespējama pilnīga vai daļēja pirmstermiņa atmaksa. Prasības kredīta ņēmējam: darījumu veikšanas termiņš - vismaz 12 mēneši; līdzsvara darbība.

Ienesīgākie banku aizdevumi, kas nodrošināti ar korporatīvo īpašumu
(aprīkojums, transports utt.)
Dati uz 2013. gada decembri

№	banka, kredīts	Min. cena	Summa	Maks. jēdziens
1.	Banka "Kredīts-Maskava", "Iekārtas uz kredīta"	9,50%	No 400 tūkstošiem rubļu	3 gadi
2.	Metcombank, "Kredīts aprīkojuma iegādei"	11,50%	Līdz 25 miljoniem rubļu	7 gadi
3.	Sberbank, "Uzņēmējdarbības aktīvs"	11,54%	No 150 tūkstošiem rubļu	7 gadi
4.	Loko-banka, "Transportlīdzekļu, speciālā aprīkojuma, aprīkojuma iegādei"	12,40%	Līdz 30 miljoniem rubļu	5 gadi
5.	Binbank, "Kredīts aprīkojumam (gada apgrozījums 60-900 miljoni rubļu)"	12,40%	Līdz 10 miljoniem rubļu	5 gadi
6.	Bashinvestbank, "Kredīts aprīkojumam"	12,40%	No 100 tūkstošiem rubļu	5 gadi
7.	Krayinvestbank, "Īpašs aprīkojums biznesam"	13,00%	Līdz 100 miljoniem rubļu	5 gadi
8.	Banka "Zenith", "Par aprīkojumu un transportu"	13,00%	Līdz 75 miljoniem rubļu	5 gadi
9.	Banka "Uralsib", "Biznesa aprīkojums"	13,50%	Līdz 170 miljoniem rubļu	5 gadi
10.	NOMOS-Bank, "Kredīts aprīkojuma iegādei"	13,50%	Līdz 30 miljoniem rubļu	10 gadi
11.	Novosibirskas pašvaldības banka "Iekārtu iegādei"	13,50%	Līdz 30 miljoniem rubļu	7 gadi
12.

Medicīniskā aprīkojuma iegāde uz kredīta ir viens no veidiem, kā finansēt jaunus projektus savai klīnikai.

Galvenās aizdevuma priekšrocības medicīnas centra aprīkošanai

Nav PVN

Medicīnas bizness ir īpaši nozīmīgs ekonomikas segments, tāpēc galvenie klīnikas ienākumu avoti, tostarp pacientu diagnostika un ārstēšana, ir atbrīvoti no pievienotās vērtības nodokļa. Arī medicīnas iestāžu iegādātās medicīniskās iekārtas tiek pārdotas bez PVN, un tas ir absolūti loģiski. Bet ar standarta līzingu šim aprīkojumam šī finanšu instrumenta būtības dēļ kļūst nepieciešams iekasēt PVN no visas līzinga darījuma summas. Tas ir, par katriem 100 rubļiem, ko maksā pati iekārta, klīnikai būs jāmaksā 18 rubļu nodoklis, neskaitot pamatsummas un procentu maksājumus līzinga kompānijai. Tā kā bankas ir atbrīvotas no PVN, jūs nesaskarsities ar PVN iekasēšanas problēmu, pērkot medicīnisko aprīkojumu uz kredīta.

Tūlītēja īpašumtiesības

Izvēloties starp līzingu un kredītu medicīnas aprīkojuma iegādei, viens no būtiskiem argumentiem ir īpašumtiesības. Pērkot medicīnisko aprīkojumu uz kredīta, jūs uzreiz iegūstat tās īpašumtiesības, atšķirībā no līzinga, kurā īpašumtiesību pāreja notiek pēc pilna līzinga darījuma termiņa beigām. Bet tā kā līzinga gadījumā jūs iegūstat medicīniskās iekārtas lietošanas tiesības, tad, ja nepārkāpsiet līzinga līguma apmaksas noteikumus un neplānojat šo iekārtu pārdot, tad īpašas īpašumtiesību priekšrocības jūs nepamanīsiet ( kredīts) pār lietošanas tiesībām (līzings).

Teritoriālais tuvums

Tā kā ir tikai dažas līzinga kompānijas, kas ir gatavas finansēt medicīnisko aprīkojumu, svarīgākā bankas priekšrocība ir tās tuvums jūsu klīnikai. Pirmkārt, vienkārši ir ērtāk strādāt ar viņu, jo jums nav jādodas uz otru pilsētas galu vai pat jālido uz citu, lai personīgi iesniegtu dokumentus. Otrkārt, banka labprātāk izsniedz kredītu klīnikai, kas atrodas kaimiņmājā, nevis līzinga kompānijai, kas atrodas tūkstošiem kilometru tālāk. Patiešām, līzinga kompānijas acīs tu esi tikai vārds un NĪN, un banka zina par tavu reālo darbu un varbūt pat tās darbiniekiem izturējies no tevis. Un, visbeidzot, labākais risinājums būtu saņemt kredītu medicīnas aprīkojuma iegādei bankā, kurā jau ilgu laiku esat atvēris norēķinu kontu.

Elastīgums

Līzinga darījums vienmēr ir komplekss risinājums, kas ietver preču iegādi, piegādi un pat apdrošināšanu. Šajā sakarā aizdevums medicīnas aprīkojumam ir daudz mainīgāks. Jūs varat izvēlēties piegādātāju, piegādes noteikumus, apdrošināšanu un daudz ko citu. Turklāt vienam mērķim varat izmantot vairākus dažādus aizdevumus. Piemēram, daļa no summas tiek saņemta kā naudas aizdevums, daļa kā kredīts biznesa attīstībai un pārējā tieši medicīniskā aprīkojuma iegādei.

Šajā rakstā jūs uzzināsit, kur saņemt mazo uzņēmumu aprīkojuma aizdevumu. Esam sagatavojuši apskatu par 15 banku nosacījumiem, kas kreditē mazos uzņēmumus iekārtu iegādei. Un arī rakstā ir saraksts ar dokumentiem, kas nepieciešami individuālajiem uzņēmējiem un SIA.

TOP-15 bankas, kas izsniedz kredītu iekārtu iegādei

Mērķa kredītus tagad piedāvā gandrīz visas lielākās bankas. Apsveriet vadošo iestāžu programmas.

Banka	Bid	Summa, berzēt.	Jēdziens
, Biznesa aktīvs	no 12,2%	līdz 150 miljoniem	no 1 mēneša līdz 7 gadiem
, "Aizdevums uz ķīlas"	no 10,9%	līdz 150 miljoniem	līdz 10 gadiem
, "Kredīts nodrošināts ar iegādāto aprīkojumu"	no 9,6%	līdz 1 miljardam	līdz 7 gadiem
, "partneris"	no 12,5%	līdz 6 miljoniem	līdz 3 gadiem
, "Kredīts-bizness"	no 11%	3-150 miljoni	līdz 10 gadiem
, "Uzņēmējdarbības attīstībai"	no 11,5%	līdz 150 miljoniem	līdz 7 gadiem
Banka LOKO, "Mērķa kredīts tehnikas iegādei"	no 12,75%	no 0,3 līdz 150 miljoniem	no 6 mēnešiem līdz 5 gadiem
, "Bizness-Invest"	no 13,1%	no 0,3 līdz 170 miljoniem	no 6 mēnešiem līdz 10 gadiem
, "Investīcijas"	no 10%	līdz 150 miljoniem	līdz 7 gadiem
, Iekārtu kredīts	14,25%	no 0,5 līdz 73 miljoniem	1-5 gadi
, "Mērķis. Aprīkojums"	13,25%	no 1 miljona	2-5 gadi
, "Biznesa privilēģija"	no 12,5%	no 0,5 līdz 30 miljoniem	līdz 5 gadiem
, "Aizdevums biznesam"	no 12%	no 1 miljona	līdz 7 gadiem
, Iekārtu kredīts	15,5%	līdz 5 miljoniem	līdz 5 gadiem
Zenit, "Investīcijas"	no 9,6%	līdz 150 miljoniem	līdz 3 gadiem

Sberbank

• Kredīta summā var iekļaut papildu komponentu izmaksas aprīkojumam, uzstādīšanas un konfigurācijas darbiem un apdrošināšanu uz vienu gadu.
• Iekārtas jāpiegādā ne vēlāk kā trīs mēnešus pēc līguma parakstīšanas.
• Minimālā pirmā iemaksa ir 20-45%.
• Kredīta summa nav lielāka par 55-80% no iekārtas tirgus vērtības.

VTB 24

• Sākotnējā iemaksa - ne mazāk kā 20%.
• Nav maksas par reģistrāciju un pirmstermiņa atmaksu.
• Atmaksa ikmēneša maksājumos.

Rosselhozbank

• Likme tiek veidota, pamatojoties uz aizdevuma nosacījumiem.
• Avansa maksājums - 15-40%.
• Apstiprinājuma summa ir līdz 85% no iekārtas cenas.
• Papildu ķīla nav nepieciešama.
• Aprīkojuma piegādātājam jāatrodas Krievijā, jānodrošina garantijas atbalsts saviem produktiem.
• Aizņēmējam ir jābūt norēķinu kontam Krievijas Lauksaimniecības bankā.

Alfa banka

• Kredīts ir pieejams tikai esošajiem bankas klientiem.
• Aizņēmēja vecums ir 22-65 gadi.
• Pieteikšanās brīdī IP jābūt reģistrētam vismaz pirms gada.

Promsvyazbank

• Jūs varat izvēlēties sev ērtu parādu atmaksas iespēju: mūža rentes maksājumi, atmaksa vienādos ikmēneša maksājumos vai pēc individuāla grafika.
• Uzņēmējdarbības darbība jāveic ne tālāk kā 100 km attālumā no bankas filiāles.
• Faktiskās saimnieciskās darbības periods ir vismaz divi gadi.

Maskavas VTB banka

• Procenti tiek noteikti katram aizņēmējam individuāli, atkarībā no tā maksātspējas.
• Uzņēmumam jāatrodas ne tālāk kā 200 km no bankas filiāles.
• Uzņēmējdarbības ilgumam jābūt vismaz 9 mēnešiem.

LOKO banka

• Ir iespēja iegādāties jaunu vai lietotu tehniku.
• Nav apdrošināšanas saistību.
• Avansa maksājums - 30% vai papildus ķīla.

Uralsib

• Galīgā likme ir atkarīga no uzņēmuma finansiālā stāvokļa.
• Aprīkojumam jābūt apdrošinātam bankas apstiprinātā uzņēmumā.
• Kredīta summa ir līdz 90% no aprīkojuma izmaksām.

Atvēršana

• MVU korporācijas programmas ietvaros aizdevuma likmi var samazināt līdz 9,6% gadā (ne vairāk kā 30% no aizdevuma summas).
• Kredīta atmaksa pēc individuāla grafika.
• Kredīts ne tikai tehnikas iegādei, bet arī remontam un modernizācijai.

Unicredit

• Bez papildu ķīlas.
• Sākotnējā iemaksa ir 20%.

Binbank

• Avansu var aizstāt ar papildu nodrošinājumu.
• Kredīta summa - līdz 80% no jaunas tehnikas cenas, līdz 65% - lietota.
• Aktivitātes ilgumam jābūt vismaz vienam gadam.
• Ir atļauts sniegt daļēji nenodrošinātus aizdevumus, bet apmērā, kas nepārsniedz 30% no aizdevuma summas ar pilnu ķīlu.

UBRD

• Klientiem, kurus banka apkalpo mazāk nekā gadu - minimālā izņemšanas summa ir 1 miljons rubļu.
• Banka aizdod nodrošinājumu no sava kataloga.

intesa

• Nav noteikta maksimālā apstiprinājuma summa.
• Likme ir atkarīga no aizdevuma nosacījumiem un biznesa specifikas, un tiek noteikta individuāli.

Zapsibkombank

• Jaunai tehnikai aizdevuma termiņš ir līdz 5 gadiem, lietotai tehnikai - līdz 3 gadiem.
• Kredīta summa ir līdz 70% no aprīkojuma cenas.
• Avansa maksājums - no 30 000 rubļu. līdz 1% no izņemamās summas.

Zenīts

• Aizdevuma limits LLC vai individuālam uzņēmējam ir ne vairāk kā 150 miljoni rubļu.
• Aizņēmēja gada ieņēmumi nepārsniedz 2 miljardus rubļu.
• Izdevīgi nosacījumi pastāvīgajiem klientiem.

Noteikumi

Uzņēmumu pārstāvji bieži iegādājas aprīkojumu uz kredīta. Uzņēmums to var pieprasīt kā vecā aizvietotāju vai kā daļu no uzņēmuma attīstības programmas. Bankas izsniedz kredītus tehnikas iegādei, kuras līdzekļus nevar tērēt citiem mērķiem.

Aizņēmējam būs jāsniedz visi dati par plānoto pirkumu: tā nepieciešamības pamatojums, informācija par piegādātāju u.c. Pēc iegādes iekārta automātiski kļūst par šī aizdevuma ķīlu. Tas tiks arestēts un nodots pārdošanai, ja bankas klients nespēs atmaksāt kredītu.

Lai banka pazeminātu likmi, var tikt sniegts papildus nodrošinājums. Ķīla var būt ne tikai iegādātā tehnika, bet arī:

• preces darbā;
• Nekustamais īpašums;
• transports;
• vērtspapīri.

Jo lielāka aizdevuma summa un zemāka procentu likme, jo lielāka iespēja, ka banka prasīs klientam iemaksāt pirmo iemaksu. Vidēji tā lielums ir 15-20% no aizdevuma summas.

Prasības aizņēmējam un darījumam

Ne katrs uzņēmējs var viegli saņemt aizdevumu aprīkojuma iegādei. Finanšu iestādes izvirza savas prasības. Apskatīsim visizplatītāko.

Prasības aizņēmējam:

• reģistrācija Krievijas Federācijā;
• veikt uzņēmējdarbību vismaz sešus mēnešus;
• individuālajiem uzņēmējiem vecums ir no 23 līdz 70 gadiem;
• stabils finansiālais stāvoklis (apliecināts ar dokumentiem);
• pozitīva kredītvēsture.

Aprīkojuma prasības:

• precei jābūt masveidā ražotai;
• ražotājam ir jānodrošina precei garantijas laiks;
• ja nepieciešams, iekārta ir jāizjauc bez bojājumiem;
• lietotas tehnikas iegādi atļauj tikai dažas bankas.

Piegādātāja prasības:

• reģistrācija Krievijas Federācijā (dažas bankas atļauj iegādāties ārvalstu preces, bet ar nosacījumu, ka tās ir muitotas);
• valsts reģistrācija kā juridiska persona vai IP.

Dokumenti

Katra banka izvirza savas prasības aizņēmēja dokumentiem, taču parasti ir nepieciešams nodrošināt:

• pieteikuma veidlapa (aizpilda bankas filiālē vai tās oficiālajā tīmekļa vietnē);
• dibinātāju vai individuālo uzņēmēju pases;
• uzņēmuma dibināšanas dokumenti;
• derīgu sertifikātu un līgumu kopijas (ar piegādātājiem, iznomātāju utt.);
• finanšu pārskati;
• dokumenti ar informāciju par iekārtu un tās piegādātāju (ar izmaksu pamatojumu).

Kā saņemt aprīkojuma kredītu

Lai saņemtu mazo uzņēmumu aprīkojuma aizdevumu, jums ir nepieciešams:

1. Izvēlieties banku.
2. Izlemiet par aprīkojumu, kas atbilst bankas prasībām.
3. Aizpildiet pieteikumu aizdevumam bankas filiālē vai tās oficiālajā tīmekļa vietnē.
4. Savāc nepieciešamo dokumentu paketi (ieskaitot aprīkojumu).
5. Tikties ar bankas darbinieku un parakstiet līgumu.
6. Maksājiet pirmo iemaksu.
7. Saņemiet naudu un iegādājieties aprīkojumu.
8. Ja nepieciešams, apdrošiniet aprīkojumu, atveriet bankas kontu (ja to nosaka līguma nosacījumi).

Kādas grūtības var būt

Lielākā daļa kļūmju, ar kurām var saskarties aizņēmējs, ir saistītas ar kredītā iegādāto iekārtu novērtēšanu. Banka, nevis pēc savas iegribas, rūpīgi pārbauda iekārtas likviditāti un tirgus vērtību. Lieta tāda, ka, ja uzņēmējs nevarēs atdot aizņemtos līdzekļus, bankai tehnika būs jāpārdod, lai neciestu zaudējumus.

Paredzamā vērtība pēc banku normām ir vidēji 70% no tirgus vērtības. Banka var pat atteikties iegādāties lietotu aprīkojumu. It īpaši, ja runa ir par lielu daudzumu.

Turklāt kredīta ņēmējam jāatceras, ka viņam par saviem līdzekļiem būs jāapdrošina aprīkojums par labu bankai. Attiecīgo prasību izvirza lielākā daļa finanšu iestāžu.