Loko bankas finansiālais stāvoklis. Kuras bankas drīz tiks slēgtas

Ar bankas uzticamību tiek saprasts faktoru kopums, saskaņā ar kuriem banka spēj pildīt savas saistības, tai ir pietiekama drošības rezerve krīzes situācijās un nepārkāpj Krievijas Bankas noteiktos standartus un likumus.

Jāpatur prātā, ka, pamatojoties tikai uz pārskatu, nav iespējams precīzi noteikt bankas uzticamības pakāpi, tāpēc zemāk esošajam pētījumam ir indikatīvs raksturs.

Bankas stabilitāte ir spēja izturēt jebkādas ārējās ietekmes. Dinamika noteiktā laika periodā var liecināt par dažādu rādītāju stabilitāti (vai nu uzlabošanos, vai pasliktināšanos), kas var liecināt arī par bankas stabilitāti.

Komercbanka "LOKO-Banka" ( Akciju sabiedrība) ir liels Krievijas banka un starp tām ieņem 61. vietu pēc neto aktīviem.

Uz pārskata datumu (01.01.2020.) LOCKO-BANK Bankas neto aktīvi sastādīja 117,08 miljardi rubļu. Gada laikā aktīvi pieauga par 34,19%. Neto aktīvu pieaugums pozitīvi ietekmēja aktīvu atdevi ROI: neto aktīvu atdeve gada laikā palielinājās no 1,65% līdz 3,41% .

Sniegto pakalpojumu ziņā banka galvenokārt piesaista klienta naudu, un vairāk līdzekļu populācija(t.i., šajā ziņā tas ir privāts klients). Banka specializējas investīcijās vērtspapīri(investīciju banka).

LOKO-BANK - ir tiesības strādāt ar nevalstiskajiem pensiju fondiem, kas nodrošina pensiju obligāto apdrošināšanu , un var piesaistīt pensiju uzkrājumi un uzkrājumi militārpersonu mājokļu nodrošināšanai; ir tiesības atvērt kontus un noguldījumus saskaņā ar 2014. gada 21. jūlija likumu 213-FZ. , t.i. Krievijas Federācijas militāri rūpnieciskajam kompleksam un drošībai stratēģiskas nozīmes organizācijas; V kredītiestāde ir iecelti Krievijas Bankas pilnvarotie pārstāvji.

• Moody's: Ilgtermiņa starptautiskā atsaukšana (bija B1); Prognoze atsaukta (bija pozitīvs);

Likviditāte un uzticamība

Bankas likvīdie aktīvi ir tie bankas līdzekļi, kurus var ātri pārvērst skaidrā naudā, lai tos atgrieztu klientiem noguldītājiem. Lai novērtētu likviditāti, jāņem vērā aptuveni 30 dienu periods, kurā banka varēs (vai nespēs) izpildīt daļu no savām finanšu saistībām (jo neviena banka nevar atdot visas saistības 30 dienu laikā). Šo "daļiņu" sauc par "paredzamo aizplūšanu". Likviditāti var uzskatīt par svarīgu bankas uzticamības jēdziena sastāvdaļu.

Īsa struktūra augsti likvīdi aktīvi Iesniegsim to tabulas veidā:

No likvīdo aktīvu tabulas redzams, ka ir nedaudz mainījies naudas līdzekļu apjoms kontos Krievijas Bankā, banku un valstu augsti likvīdi vērtspapīri, būtiski pieaudzis Krievijas Federācijas augsti likvīdo vērtspapīru apjoms, līdzekļu apjoms. uz rokas, NOSTRO korespondentkonti bankās (neto), starpbanku kredīti, ir samazinājies.novietoti uz laiku līdz 30 dienām, savukārt augsti likvīdo aktīvu apjoms, ņemot vērā atlaides un korekcijas (pamatojoties uz direktīvu Nr.3269- U, kas datēts ar 2014. gada 31. maiju), gada laikā palielinājās no 16,83 līdz 28,64 miljardi rubļu.

Krievijas Federācijas augsti likvīdo vērtspapīru daļa diezgan nozīmīgs bankas augsti likvīdos aktīvos, kas rada zināmas aizdomas. Iespējams, tas skaidrojams ar bankas darbības investīciju raksturu.

Struktūra kārtējās saistības ir norādīts nākamajā tabulā:

Apskatāmajā periodā ar resursu bāzi notika tas, ka fizisko personu noguldījumu apjoms ar termiņu virs gada, citi fizisko personu (t.sk. individuālo komersantu) noguldījumi (uz laiku līdz 1 gadam), noguldījumi un citi juridisko personu naudas līdzekļi ( uz laiku līdz 1 gadam), t.sk. juridisko personu (bez individuālajiem uzņēmējiem) kārtējie naudas līdzekļi, procentu maksājumi, nokavējuma nauda, ​​kreditoru parādi un citi parādi, būtiski palielinājies saņemto starpbanku kredītu apjoms uz laiku līdz 30 dienām, samazinājies pašu vērtspapīru apjoms, LORO banku korespondentkontu apjoms ir stipri samazinājies, savukārt sagaidāmā naudas aizplūde gada laikā pieauga no plkst. 7,80 līdz 33,62 miljardi rubļu.

Uz doto brīdi vērtību mums dod augsti likvīdo aktīvu (līdzekļu, kas bankai ir viegli pieejami nākamā mēneša laikā) attiecība un paredzamā īstermiņa saistību aizplūde. 85.17% , kas nozīmē nepietiekams krājums spēks pārvarēt iespējamo klientu aizplūšanu, tomēr banka ir liels un tik nozīmīgi aizplūšana ir maz ticama.

Saistībā ar to ir svarīgi ņemt vērā tūlītējos (N2) un pašreizējos (N3) likviditātes standartus, kuru minimālās vērtības ir noteiktas attiecīgi 15% un 50%. Šeit mēs redzam, ka standarti H2 un H3 tagad ir pie pietiekams līmenī.

Tagad sekosim līdzi pārmaiņu dinamikai likviditātes rādītāji gada laikā:

Izmantojot mediānas metodi (atmetot asus maksimumus): pašreizējā likviditātes rādītāja N3 apjoms un bankas ekspertu uzticamība laikā. gads un pēdējais pusgads tendence samazināties, un summa tūlītējās likviditātes koeficients N2 laikā gadā tendence pieaugt, bet pēdējā laikā pus gads mēdz samazināties.

Citus rādītājus bankas CB "LOKO-BANK" (AS) likviditātes novērtēšanai var redzēt šajā saitē.

Līdzsvara struktūra un dinamika

Bankai ienākumus nesošo aktīvu apjoms ir 92.07% kopējos aktīvos, un procentu saistību apjoms ir 79.47% kopējās saistībās. Tomēr ienākumus nesošo aktīvu apjoms virs vidējā rādītājs lielajām Krievijas bankām (84%).

Struktūra ienākumus nesošie aktīvišobrīd un pirms gada:

Redzam, ka nedaudz mainījušies Kredītu fiziskām personām, Vekseļu, Ieguldījumu līzinga operācijās un iegūto prasījuma tiesību apmēri, būtiski pieauguši Ieguldījumu apmēri vērtspapīros, samazinājušies Starpbanku kredītu apjomi, Kredītiem juridiskām personām, un ienākumus nesošo aktīvu kopsumma ir samazinājusies pieauga par 39,9% no 77,06 līdz 107,79 miljardiem rubļu.

Analytics autors drošības pakāpe izsniegtie aizdevumi, kā arī to struktūra:

Bankas darbības specifika ir cieši saistīta ar privātpersonu kreditēšanu, kas neļauj novērtēt kredīta nodrošinājuma pakāpi.

Īsa struktūra procentu saistības(t.i., par ko banka parasti maksā klientam procentus):

Mēs redzam, ka Juridisko līdzekļu apmēri ir nedaudz mainījušies. personas, fizisko personu noguldījumi. personām, būtiski pieauga banku naudas līdzekļu (starpbanku kredīti un korespondentkonti) apmēri un procentu saistību kopsumma. palielinājās par 42,0% no 65,53 līdz 93,04 miljardiem rubļu.

Sīkāk varat apskatīt bankas CB "LOKO-BANK" (AS) aktīvu un saistību struktūru.

Rentabilitāte

Avotu rentabilitāte pašu līdzekļi(aprēķināts no bilances datiem) gada laikā pieauga no 8,33% līdz 17,20%. Tajā pašā laikā pašu kapitāla atdeve ROE (aprēķināta, izmantojot 102. un 134. veidlapu) gada laikā palielinājās no 9,89% līdz 22,25%(šeit un zemāk dati ir norādīti procentos gadā uz tuvāko ceturkšņa datumu).

Neto procentu marža gada laikā samazinājās no 6,64% līdz 5,58%. Kredītoperāciju rentabilitāte gada laikā samazinājās no 18,60% līdz 16,62%. Iegūto līdzekļu izmaksas gada laikā nedaudz mainījās no 5,94% līdz 6,04%. Gada laikā pieauga bankās aizņemto līdzekļu izmaksas no 6,27% līdz 7,21%. Iedzīvotāju (fizisku personu) līdzekļu izmaksas gada laikā samazinājās Ar

Cik daudz baumu parādīsies tuvākajā nākotnē: ka Uralsib Bank tiks slēgta 2020. gadā, un Home Credit Bank drīz tiks slēgta, un Russian Standard Bank jau ir slēgta, un Orient Express Bank tiks slēgta 2020. gadā. Šādas sarunas, visticamāk, ir sekas klienta nepatīkamajai pieredzei bankā, nevis ticamiem apgalvojumiem.

Spriežot pēc lietotāju atsauksmēm un komentāriem, vainīgas ir bankas, pat ja klients pats kavē maksājumu vai ir noslēdzis neizdevīgu līgumu ar paaugstinātu aizdevuma procentu likmi. Jā, bankas izmanto klientu finanšu analfabētisma un augstprātības priekšrocības, taču būsim godīgi: mēs paši esam vainīgi savās nepatikšanās.

Kā saprast, ka banka tiks slēgta

Noplūdes no Krievijas Centrālās bankas bieži palīdz noteikt, kura finanšu iestāde tiks slēgta, proti:

• ziņas par gaidāmo finanšu organizāciju licenču atsaukšanu,
• baumas par pagaidu administrācijas ieviešanu,
• to reitingu aģentūru reitingu pazemināšana, kuras ir tieši pakļautas Krievijas Centrālajai bankai,
• problēmas ar skaidras naudas saņemšanu no bankomātiem un finanšu iestāžu kasēm u.c.

Centrālajai bankai kā megaregulatoram ir daudz vairāk sviras un prognozēšanas rīku, nekā mēs domājām. Izmantojot reitingus veidojošo organizāciju piemēru, jau var nojaust par bankas problēmām vai Krievijas Federācijas Centrālās bankas attieksmi pret to. Licences netiek vienkārši atsauktas, pirms tam ir skaidri notikumi: kredītiestāžu slikta atskaite, robi bilancē, direktoru aizplūšana ar kapitālu uz ārzemēm, grūtības iegūt skaidru naudu utt. Tāpēc, izvērtējot iespējamo bankas bankrotu, izvērtējiet licences atņemšanas iespējamību, pamatojoties uz iepriekš norādītajiem punktiem.

Uzticamo banku saraksts 2020. gadam

Zemāk sniedzam prognozi, kuras bankas neslēgs darbu 2020. gadā Krievijā. Saraksts sastādīts, ņemot vērā katras bankas noguldījumus, filiāļu tīklu, aktīvu un izsniegto kredītu apjomu. Reitings būs noderīgs, pirmkārt, investoriem banku noguldījumos.

Bankas vērtējums pēc aktīviem:

1. Krievijas Sberbank
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Alfa banka
7. Maskavas banka
8. Nacionālais klīringa centrs
9. UniCredit banka

Maz ticams, ka sarakstā iekļautās bankas tuvākajā laikā tiks slēgtas. Apvienošanās ir iespējama, taču licences šīm bankām, visticamāk, netiks atņemtas. Zīmīgi, ka peļņas reitinga ziņā banku saraksts paliek nemainīgs, izņemot Nacionālo klīringa centru, kuru nomainīja RosBank.

No šī saraksta līdz stiprajiem komercbanka Alfa-Bank izceļas, bankas vadība šogad neplāno slēgt, turklāt šī banka ir viena no pirmajām trijniekā pēc skaidras naudas apgrozījuma bankomātos - uzreiz aiz Sberbank un VTB.

Banku reitingi patēriņa kredītiem:

1. Krievijas Sberbank
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelKhozBank
5. Maskavas banka
6. Alfa banka
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. HKF banka
10. Orient Express banka

Šajā sarakstā redzam kredītus, kas izsniegti parastajiem lietotājiem patēriņam. Orient Express starp tirgus milžiem izskatās īpaši. Neatkarīgi no tā, vai banka tiks slēgta vai nē 2018. gadā - gaidīsim un redzēsim, mums rūpīgi jāizlasa kredītu un noguldījumu līgumi, jāuzrauga banku finanšu statistika, tostarp kredītu un piesaistīto noguldījumu attiecība.

Pilns banku saraksts

Nav viegli prognozēt banku slēgšanu Krievijā 2020. gadā, neuzticamo banku saraksts mainās ik pēc 2-4 nedēļām. Mēs dalīsimies ar statistiku, uz kuras pamata jūs pats varat izlemt, vai banka tuvākajā laikā bankrotēs vai nē.

Banku uzticamības novērtējums pēc aktīviem

Loko-Bank tika dibināta 1994. gadā kā sabiedrību ar ierobežotu atbildību uzņēmēju grupa, lai apkalpotu rūpniecības un tirdzniecības uzņēmumi, kā arī pakalpojumu sniegšana VIP klientiem - šo uzņēmumu īpašniekiem un augstākajiem vadītājiem.

2003. gadā tika noteikts jauns bankas darbības stratēģiskais virziens - mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšana, kas vēlāk kļuva par finanšu institūcijas galveno mērķa segmentu.

Kopš 2004. gada oktobra kredītiestāde ir noguldījumu apdrošināšanas sistēmas dalībniece.

2005. gadā Loko-Bank tika pārveidota par slēgtu akciju sabiedrību.

2006. gada pavasarī 15% Loko-Bank akciju iegādājās Starptautiskā finanšu korporācija (IFC Corporation), bet tā paša gada vasarā – Skandināvijas investīciju fonds East Capital, kas specializējas investīcijās Austrumeiropas finanšu sektorā. un Ķīna, kā arī viens no tā laika lielākajiem ārvalstu investoriem Krievijas Federācijas akciju tirgus, iegādājās vēl 11% akciju. Bankas dibinātāji - Vladimirs un Viktors Davidiki, Staņislavs Boguslavskis, Aleksandrs Zajonts un Andrejs Kuļikovs - veica nozīmīgus sagatavošanās darbus, lai savai kredītiestādei atrastu un piesaistītu investorus.

Kopš 2007. gada Loko-Bank sāka attīstīt mazumtirdzniecības produktu līniju, un kopš 2012. gada uzsāka ciešu sadarbību ar SME Bank mazā un vidējā biznesa atbalsta jomā.

2016. gada pirmajā pusē Starptautiskā finanšu korporācija izstājās no saviem akcionāriem. Savā SFPS pārskatā Loko-Bank skaidroja, ka pamats akcionāra aiziešanai bija "ieguldījumu cikla pabeigšana, kas vidēji ir 7–10 gadi".

2019. gada pirmajā ceturksnī ieguldījumu fonds East Capital pārdeva arī savu daļu Loko-Bank sakarā ar "ieguldījumu cikla beigām". Investīciju fonda daļu (9,91%) atpirka pati banka.

2019. gada 1. oktobrī kredītiestādes neto aktīvu apjoms bija 100,0 miljardi rubļu, akciju fondu apjoms - 16,1 miljards rubļu. Balstoties uz 2019. gada trīs ceturkšņu rezultātiem, banka uzrāda 2,5 miljardu rubļu peļņu.

Nodaļu tīkls:
galvenais birojs (Maskava);
5 filiāles (Sanktpēterburga; Rostova pie Donas; Samara; Novosibirska, Novosibirskas apgabals; Jekaterinburga, Sverdlovskas apgabals);
21 papildu birojs;
18 operatīvie biroji.

Īpašnieki:
Staņislavs Boguslavskis (kopā ar meitu Janu Boguslavsku) - 44,23%;
Mihails Rabinovičs - 14,78%;
Vladimirs Davidiks (kopā ar dēlu Iļju Davidiku) - 11,10%;
Viktors Daņilovs – 9,95%;
Andrejs Severilovs – 4,79%;
Venjamins Mežibovskis – 4,05%;
Aleksandrs Minejevs – 1,20%;
kredītiestādes iegūtās (atpirktās) pašu akcijas – 9,91%.

Valde: Staņislavs Boguslavskis (priekšsēdētājs), Viktors Davidiks, Vladimirs Davidiks, Eliots Goihmans, Oksana Iščuka.

Pārvaldes institūcija: Viktors Davidiks (priekšsēdētājs), Tatjana Gerasimenko, Irina Grigorjeva, Andrejs Ļušins, Jeļena Portņagina, Natālija Šibanova.

Ar bankas uzticamību tiek saprasts faktoru kopums, saskaņā ar kuriem banka spēj pildīt savas saistības, tai ir pietiekama drošības rezerve krīzes situācijās un nepārkāpj Krievijas Bankas noteiktos standartus un likumus.

Jāpatur prātā, ka, pamatojoties tikai uz pārskatu, nav iespējams precīzi noteikt bankas uzticamības pakāpi, tāpēc zemāk esošajam pētījumam ir indikatīvs raksturs.

Bankas stabilitāte ir spēja izturēt jebkādas ārējās ietekmes. Dinamika noteiktā laika periodā var liecināt par dažādu rādītāju stabilitāti (vai nu uzlabošanos, vai pasliktināšanos), kas var liecināt arī par bankas stabilitāti.

Komercbanka "LOKO-Bank" (akciju sabiedrība) ir liels Krievijas banka un starp tām ieņem 61. vietu pēc neto aktīviem.

Uz pārskata datumu (01.01.2020.) LOCKO-BANK Bankas neto aktīvi sastādīja 117,08 miljardi rubļu. Gada laikā aktīvi pieauga par 34,19%. Neto aktīvu pieaugums pozitīvi ietekmēja aktīvu atdevi ROI: neto aktīvu atdeve gada laikā palielinājās no 1,65% līdz 3,41% .

Sniegto pakalpojumu ziņā banka galvenokārt piesaista klienta naudu, un vairāk līdzekļu populācija(t.i., šajā ziņā tas ir privāts klients). Banka specializējas investīcijās vērtspapīri(investīciju banka).

LOKO-BANK - ir tiesības strādāt ar nevalstiskajiem pensiju fondiem, kas nodrošina pensiju obligāto apdrošināšanu , un var piesaistīt pensiju uzkrājumus un uzkrājumus militārpersonu mājokļiem; ir tiesības atvērt kontus un noguldījumus saskaņā ar 2014. gada 21. jūlija likumu 213-FZ. , t.i. Krievijas Federācijas militāri rūpnieciskajam kompleksam un drošībai stratēģiskas nozīmes organizācijas; uz kredītiestādi ir iecelti Krievijas Bankas pilnvarotie pārstāvji.

• Moody's: Ilgtermiņa starptautiskā atsaukšana (bija B1); Prognoze atsaukta (bija pozitīvs);

Likviditāte un uzticamība

Bankas likvīdie aktīvi ir tie bankas līdzekļi, kurus var ātri pārvērst skaidrā naudā, lai tos atgrieztu klientiem noguldītājiem. Lai novērtētu likviditāti, jāņem vērā aptuveni 30 dienu periods, kurā banka varēs (vai nespēs) izpildīt daļu no savām finanšu saistībām (jo neviena banka nevar atdot visas saistības 30 dienu laikā). Šo "daļiņu" sauc par "paredzamo aizplūšanu". Likviditāti var uzskatīt par svarīgu bankas uzticamības jēdziena sastāvdaļu.

Īsa struktūra augsti likvīdi aktīvi Iesniegsim to tabulas veidā:

No likvīdo aktīvu tabulas redzams, ka ir nedaudz mainījies naudas līdzekļu apjoms kontos Krievijas Bankā, banku un valstu augsti likvīdi vērtspapīri, būtiski pieaudzis Krievijas Federācijas augsti likvīdo vērtspapīru apjoms, līdzekļu apjoms. uz rokas, NOSTRO korespondentkonti bankās (neto), starpbanku kredīti, ir samazinājies.novietoti uz laiku līdz 30 dienām, savukārt augsti likvīdo aktīvu apjoms, ņemot vērā atlaides un korekcijas (pamatojoties uz direktīvu Nr.3269- U, kas datēts ar 2014. gada 31. maiju), gada laikā palielinājās no 16,83 līdz 28,64 miljardi rubļu.

Krievijas Federācijas augsti likvīdo vērtspapīru daļa diezgan nozīmīgs bankas augsti likvīdos aktīvos, kas rada zināmas aizdomas. Iespējams, tas skaidrojams ar bankas darbības investīciju raksturu.

Struktūra kārtējās saistības ir norādīts nākamajā tabulā:

Apskatāmajā periodā ar resursu bāzi notika tas, ka fizisko personu noguldījumu apjoms ar termiņu virs gada, citi fizisko personu (t.sk. individuālo komersantu) noguldījumi (uz laiku līdz 1 gadam), noguldījumi un citi juridisko personu naudas līdzekļi ( uz laiku līdz 1 gadam), t.sk. juridisko personu (bez individuālajiem uzņēmējiem) kārtējie naudas līdzekļi, procentu maksājumi, nokavējuma nauda, ​​kreditoru parādi un citi parādi, būtiski palielinājies saņemto starpbanku kredītu apjoms uz laiku līdz 30 dienām, samazinājies pašu vērtspapīru apjoms, LORO banku korespondentkontu apjoms ir stipri samazinājies, savukārt sagaidāmā naudas aizplūde gada laikā pieauga no plkst. 7,80 līdz 33,62 miljardi rubļu.

Uz doto brīdi vērtību mums dod augsti likvīdo aktīvu (līdzekļu, kas bankai ir viegli pieejami nākamā mēneša laikā) attiecība un paredzamā īstermiņa saistību aizplūde. 85.17% , kas nozīmē nepietiekams krājums spēks pārvarēt iespējamo klientu aizplūšanu, tomēr banka ir liels un tik nozīmīgi aizplūšana ir maz ticama.

Saistībā ar to ir svarīgi ņemt vērā tūlītējos (N2) un pašreizējos (N3) likviditātes standartus, kuru minimālās vērtības ir noteiktas attiecīgi 15% un 50%. Šeit mēs redzam, ka standarti H2 un H3 tagad ir pie pietiekams līmenī.

Tagad sekosim līdzi pārmaiņu dinamikai likviditātes rādītāji gada laikā:

Izmantojot mediānas metodi (atmetot asus maksimumus): pašreizējā likviditātes rādītāja N3 apjoms un bankas ekspertu uzticamība laikā. gads un pēdējais pusgads tendence samazināties, un summa tūlītējās likviditātes koeficients N2 laikā gadā tendence pieaugt, bet pēdējā laikā pus gads mēdz samazināties.

Citus rādītājus bankas CB "LOKO-BANK" (AS) likviditātes novērtēšanai var redzēt šajā saitē.

Līdzsvara struktūra un dinamika

Bankai ienākumus nesošo aktīvu apjoms ir 92.07% kopējos aktīvos, un procentu saistību apjoms ir 79.47% kopējās saistībās. Tomēr ienākumus nesošo aktīvu apjoms virs vidējā rādītājs lielajām Krievijas bankām (84%).

Struktūra ienākumus nesošie aktīvišobrīd un pirms gada:

Redzam, ka nedaudz mainījušies Kredītu fiziskām personām, Vekseļu, Ieguldījumu līzinga operācijās un iegūto prasījuma tiesību apmēri, būtiski pieauguši Ieguldījumu apmēri vērtspapīros, samazinājušies Starpbanku kredītu apjomi, Kredītiem juridiskām personām, un ienākumus nesošo aktīvu kopsumma ir samazinājusies pieauga par 39,9% no 77,06 līdz 107,79 miljardiem rubļu.

Analytics autors drošības pakāpe izsniegtie aizdevumi, kā arī to struktūra:

Bankas darbības specifika ir cieši saistīta ar privātpersonu kreditēšanu, kas neļauj novērtēt kredīta nodrošinājuma pakāpi.

Īsa struktūra procentu saistības(t.i., par ko banka parasti maksā klientam procentus):

Mēs redzam, ka Juridisko līdzekļu apmēri ir nedaudz mainījušies. personas, fizisko personu noguldījumi. personām, būtiski pieauga banku naudas līdzekļu (starpbanku kredīti un korespondentkonti) apmēri un procentu saistību kopsumma. palielinājās par 42,0% no 65,53 līdz 93,04 miljardiem rubļu.

Sīkāk varat apskatīt bankas CB "LOKO-BANK" (AS) aktīvu un saistību struktūru.

Rentabilitāte

Pašu kapitāla avotu rentabilitāte (aprēķinot no bilances datiem) gada laikā pieauga no 8,33% līdz 17,20%. Tajā pašā laikā pašu kapitāla atdeve ROE (aprēķināta, izmantojot 102. un 134. veidlapu) gada laikā palielinājās no 9,89% līdz 22,25%(šeit un zemāk dati ir norādīti procentos gadā uz tuvāko ceturkšņa datumu).

Neto procentu marža gada laikā samazinājās no 6,64% līdz 5,58%. Kredītoperāciju rentabilitāte gada laikā samazinājās no 18,60% līdz 16,62%. Iegūto līdzekļu izmaksas gada laikā nedaudz mainījās no 5,94% līdz 6,04%. Gada laikā pieauga bankās aizņemto līdzekļu izmaksas no 6,27% līdz 7,21%. Iedzīvotāju (fizisku personu) līdzekļu izmaksas gada laikā samazinājās Ar

Banka balansē uz licences atņemšanas robežas, maldinot klientus

Komerciālā Loko-Bank ir kā vēža slimnieks ceturtajā stadijā: visu pagājušo gadu mediji un interneta resursi ziņoja par tās nāvi, bet slimā iestāde joprojām elpo un pat slēpjas aiz regulatora licences. Taču, kā viņi raksta vienā no banku forumiem, “Loko-Bankas licences atņemšana ir laika jautājums, šī atņemšana agri vai vēlu notiks, bet viss jautājums ir, kad tas notiks, tas ir, cik ilgi tas notiks. lai šī banka šādi uzvesties..." Daudziem un pamatoti sašutušiem Loko-Bank klientiem, bez šaubām, ir pamats šo banku aktualizēt. Līdz ar to zināms, ka, pamatojoties uz Krievijas Federācijas Centrālās bankas ziņojumiem, aģentūra RatingsLab izteica savu prognozi par Loko-Bank veselības stāvokli. Prognoze ir negatīva: analītiķi uzskata, ka ja ne šogad, tad nākamgad šī banka zaudēs licenci un bankrotēs.

Saskaņā ar Loko-Bankas mājaslapā ievietotajiem rādītājiem tās aktīvi 2016. gada beigās samazinājušies par 3,5%, peļņa sarukusi par 81,6%, uzņēmumiem izsniegto kredītu skaits samazinājies par 11%, patēriņa kredīti kopumā ir uz nulli, kavēto kredītu skaits ir 15%, noguldījumu skaits samazinājies par 25%, bankomātu apgrozījums samazinājies par 18%, tīrā peļņa samazinājās par 81,6%. Nav jābūt izcilam finansistam, lai saprastu, ka peļņas kritums par 80% būtiski ietekmēja bankas darbību. Dibinātāji centās banku noturēt virs ūdens, taču vadības lēmumu rezultātā pārstāja maksāt naudu noguldītājiem. Lai gan Loko-Bank oficiāli to neatzīst, apliecinot savu stabilitāti.

Puse no bankas kapitāla ir valsts vērtspapīri, tas ir, faktiski Loko-Bank uztur valsti virs ūdens. Peļņas krituma rezultātā ir samazinājies izsniegto kredītu skaits, savukārt peļņas kritums ir saistīts ar izsniegto kredītu procentu apjoma samazināšanos. Šis ir apburtais loks, no kura nav izejas. Patēriņa kredīti jebkurai bankai nes ievērojamu peļņu, taču arī šeit Loko-Bank ir bloķējusi savus glābšanās ceļus, jo patēriņa kredīti ir “uz nulles”. Kā atzīmē eksperti, pat ja notiek brīnums un krīze - šī uzņēmuma vadītājs paveic lielisku darbu, tas viņu neglābs: banka vienmēr virzās uz bankrotu. Vienlaikus Loko-Bank aktīvi dezinformē savus klientus, ziņojot, ka likviditātes problēmas to it kā nav skārušas. Tas ir saprotams: galu galā to atzīt nozīmē parakstīt savu nāves spriedumu. Taču, ja analizē bankas mājaslapā ievietotos rādītājus, uzreiz kļūst skaidrs, ka šīs institūcijas likviditātes problēmas ir milzīgas.

Uz šī drūmā fona Loko-Bank vadība nopūlējās, pārtraucot maksājumu veikšanu un atklāti krāpjot klientus, par ko jo īpaši liecina daudzās negatīvās atsauksmes par šo banku forumos. “Loko-Bank Samāras filiālē ir atvērts bankas konts juridiskām personām. sejas. Tad savā kontā saņēmām vairāk nekā trīs miljonus naudas. Kopš tās dienas mēs tos nevaram izmantot, neviens nepaskaidroja iemeslus. Un pēc kāda laika mūsu konts bija tukšs! Visa nauda no konta norakstīta ar uzrakstu “sods par nepareizu dokumentu sniegšanu!”, ziņo kāds apkrāpts Loko-Bank klients.

“Es slēdzu abus kontus un sagatavoju pirmsšķīrējtiesas prasību. Pēc tam es izlasīju atsauksmes vietnē banki.ru un patiešām nožēloju, ka to neizdarīju pirms mēneša. Es būtu ietaupījis divas dienas darba laika un apmēram 20 tūkstošus rubļu - apmēram tikpat daudz Loko-Bank saņēma komisijās no 600 tūkstošu rubļu apgrozījuma manos kontos par nedēļu nostrādātu darbu...”, ziņo cits bankas klients. tā pati banka. “Klients saņēma pieprasījumu no bankas, un viņi tam iesniedza dokumentus. Pēc tam viņi to izslēdza. Pārskaitot līdzekļus uz citu kontu, tika atklāts simts tūkstošu iztrūkums. Bankas vadītājs teica, ka viņi neko nesaņēma, tāpēc uzlika 100 000 rubļu sodu,” sašutis ir kāds Loko-Bank noguldītājs.

“Saņemot Loko-Bankas pieprasījumu ar nepieciešamo dokumentu sarakstu, tos sagatavojām, un 2016. gada 28. decembrī nodevām nepieciešamo paku (uz 792 lapām), par kuru ir atbilstoša Bankas darbinieka atzīme. kurš pieņēma

dokumentācija. Pieprasījumā norādītais iesniegšanas termiņš bija 29.12.16. Taču 2016. gada 29. decembrī no mūsu konta tika norakstīta summa 500 000 rubļu. - "naudas sods par dokumentu (informācijas) nesniegšanu pēc bankas pieprasījuma." Tā ir absolūta krāpniecība! - stāsta cits Loko-Bankas klients.

Pret Loko-Banku ir tik daudz prasījumu, ka pietiktu desmitiem kredītiestāžu. “Es esmu LOCKO-Bank klients. Nesen saskāros ar situāciju, kad pretlikumīgi rīkojās kāds bankas darbinieks, kurš piedzen kredīta parādus. Manā gadījumā darbinieks, nepaziņojot man informāciju par manu parādu, kas izrādījās 2000 rubļu, sāka izplatīt konfidenciālu informāciju trešajām personām. sociālais tīkls“, ziņo klients no Rostovas pie Donas. “Nauda aizdevuma apmērā tika pārskaitīta uz Loko-Bank personīgo kontu, taču nauda kontā neienāca. Locobank ir piemērojusi naudas sodu un sodus. Banka, kas pārskaitīja līdzekļus, iesniedza apliecinošus dokumentus, ka viss ir izdarīts pareizi, bet nauda nekur nav zudusi,” ziņo Aleksejs no Maskavas.

Ir simtiem šādu nepārprotami kriminālu stāstu, kas saistīti ar krāpšanu no Loko-Bank puses. Vieni iesniedz pieteikumus tiesībsargājošajām iestādēm, citi cenšas iesaistīt sabiedrību un medijus. Skaidrs, ka situācija Loko-Bankā ir klaji neveselīga un prasa tūlītēju iejaukšanos ne tikai no regulatora, bet arī no izmeklētājiem. Slimajai Loko-Bankai ir jāpalīdz ar savlaicīgu eitanāziju, un to vēlams darīt tā, lai process šīs bankas kreditoriem un noguldītājiem būtu pēc iespējas nesāpīgāks.

Oļegs Poļinovs