Possibilité d'effectuer des virements non monétaires par un particulier en monnaie étrangère dépend directement du fait qu'une telle personne soit un résident de la Fédération de Russie aux fins de la réglementation monétaire. À leur tour, les citoyens de la Fédération de Russie sont reconnus comme résidents, à l'exception de ceux qui résident de manière permanente ou temporaire (sur la base d'un visa de travail ou d'études) dans un État étranger pendant au moins un an (alinéa «a», paragraphe 6, partie 1, article 1 de la loi du 10.12.2003 N 173-FZ).

Cas dans lesquels les transferts autres qu'en espèces en devises étrangères sont autorisés et interdits

Les transferts en devises entre résidents et non-résidents, ainsi qu'entre non-résidents, sont effectués sans restriction (article 6, loi N 173-FZ).

Les transferts en devises entre résidents sont interdits, sauf cas établis, notamment (clauses 12, 17, partie 1, article 9 de la loi N 173-FZ) :

• transfert depuis la Fédération de Russie en faveur de particuliers résidents vers leurs comptes dans des banques situées en dehors du territoire de la Fédération de Russie, sous réserve de la limite du montant ;
• transfert par un résident de la Fédération de Russie d'un compte dans une banque située en dehors du territoire de la Fédération de Russie en faveur de particuliers résidents vers leurs comptes dans des banques situées sur le territoire de la Fédération de Russie ;
• transfert de ses comptes bancaires sur le territoire de la Fédération de Russie en faveur de conjoints ou de parents proches résidents sur leurs comptes bancaires sur le territoire de la Fédération de Russie ou à l'étranger.

En outre, les résidents peuvent effectuer des virements en devises étrangères sur leurs propres comptes bancaires, tant en Fédération de Russie qu'à l'étranger. Il n'y a aucune restriction sur le montant dans ce cas.

Les transferts autres qu'en espèces en devises étrangères peuvent être effectués à partir d'un compte ouvert auprès d'une banque et sans ouvrir un tel compte.

Virements sans numéraire à partir d'un compte ouvert auprès d'une banque

Lorsque vous effectuez un virement autre qu'en espèces en devise étrangère à partir de votre compte, vous devez contacter la banque où vous avez un compte et soumettre certains documents.

Ainsi, vous devrez présenter un document prouvant votre identité et fournir des informations sur le destinataire du virement (nom, nom et coordonnées de la banque dans laquelle le destinataire a un compte, et numéro de compte du destinataire). En outre, vous devrez soumettre les documents que la banque peut vous demander aux fins de l'exercice du contrôle des changes, y compris (partie 4 de l'article 12 de la loi N 173-FZ ; clause 1 de la directive de la Banque de Russie du 07.20. 2007 N 1868-U ):

1) lors d'un virement d'un montant supérieur à 5 000 USD (ou l'équivalent au taux de change de la Banque de Russie à la date de débit De l'argent), — des informations sur la confirmation du statut comptable en devise du destinataire (que le destinataire est un non-résident). Les banques déterminent de manière indépendante sous quelle forme ces informations doivent être fournies. Il peut s'agir, par exemple, d'une copie du passeport d'un citoyen d'un État étranger du destinataire ou d'une indication de la non-résidence du destinataire dans la colonne "Objet du paiement" du document de paiement ;

2) lors d'un virement sur son propre compte bancaire en dehors du territoire de la Fédération de Russie, une notification soumise par un résident à l'autorité fiscale du lieu de son enregistrement lors de l'ouverture de ce compte avec une note de l'autorité fiscale sur son acceptation. Cette notification n'est présentée qu'au moment du premier transfert. À l'avenir, ce n'est plus obligatoire;

3) lors d'un transfert à votre conjoint ou à un parent proche - documents (copies) confirmant la parenté, en particulier passeport de citoyen, certificats de naissance ou de mariage.

Ces documents ne sont pas requis si vous effectuez un virement à votre conjoint ou à un parent sur son compte ouvert auprès d'une banque en dehors du territoire de la Fédération de Russie pour un montant n'excédant pas 5 000 USD (ou l'équivalent au taux de change de la Banque de Russie à la date de débit des fonds).

Virements sans numéraire sans ouvrir de compte

Les transferts non monétaires sans ouverture de compte aux particuliers sont effectués par le biais de systèmes de transfert d'argent.

Pour leur mise en œuvre, il est nécessaire de s'assurer qu'il existe des points de service du système sélectionné dans le pays et la ville de présence du destinataire du transfert d'argent. En règle générale, les points de service sont des banques avec lesquelles les systèmes de paiement ont une relation contractuelle.

Au point de service du système de paiement, vous devrez présenter un document prouvant votre identité et fournir des informations sur le destinataire du virement (nom complet du destinataire du virement, pays, ville). Après avoir déposé des fonds à la caisse, vous recevrez un code de contrôle ou un autre identifiant de transfert. Ces informations devront être transmises au destinataire du virement afin qu'il puisse recevoir les fonds.

Un virement sans ouverture de compte bancaire est effectué dans un délai ne dépassant pas trois jours ouvrables à compter de la date de mise à disposition des espèces pour un tel virement (partie 5 de l'article 5 de la loi du 27.06.2011 N 161-FZ).

Lorsque vous effectuez un virement depuis la Fédération de Russie sans ouvrir de compte bancaire auprès d'une banque agréée, le montant du virement est également limité. Ainsi, un virement dans un délai d'un jour ouvrable via une banque ne peut pas dépasser le montant équivalent à 5 000 dollars américains au taux de change de la Banque de Russie à la date de la demande de virement (clauses 5, 9, partie 3, article 14 de la loi N 173- FZ ; instruction de la Banque de Russie du 30.03.2004 N 1412-U).

Note!

Lorsqu'un État étranger impose des interdictions aux systèmes de paiement dont les opérateurs sont enregistrés auprès de la Banque de Russie, un transfert sans numéraire sans ouverture de compte peut être effectué de la Fédération de Russie vers cet État si les opérateurs de système de paiement, les fournisseurs de services d'infrastructure de paiement, les organismes (à l'exception des banques étrangères et organismes de crédit), sur la base d'accords avec lesquels le transfert est effectué, sont sous le contrôle d'organisations russes ( partie 1, 2 c. 19.1 de la loi N 161-FZ).

Caractéristiques du transfert d'argent électronique

Un transfert sans numéraire sans ouverture de compte bancaire est également possible lors du transfert de monnaie électronique (ci-après dénommé EMF) à l'aide de systèmes de paiement électronique (par exemple, WebMoney, Yandex.Money et Qiwi). Dans le même temps, les exigences de la législation monétaire de la Fédération de Russie (partie 3 de l'article 5, partie 24 de l'article 7 de la loi N 161-FZ) s'appliquent aux transferts d'EMF en devises étrangères.

Référence. Monnaie électronique

Les fonds électroniques sont des fonds qui ont été précédemment fournis par une personne à l'opérateur EMF pour remplir ses obligations monétaires envers des tiers et à l'égard desquels cette personne a le droit de transférer des ordres exclusivement en utilisant moyens électroniques Paiement ( paragraphe 18 de l'art. 3 de la loi N 161-FZ).

Dans ce cas, une personne peut fournir des fonds à l'opérateur EMF avec ou sans compte bancaire. En outre, des fonds en sa faveur peuvent être fournis à l'opérateur EMF par des organisations ou des entrepreneurs individuels, si une telle opportunité est prévue par l'accord entre l'individu et l'opérateur EMF. À son tour, ce dernier constitue un dossier sur le montant des fonds qui lui ont été fournis (parties 2, 4, article 7 de la loi N 161-FZ).

Le transfert d'EMF en faveur de leurs destinataires est généralement effectué sur la base d'un ordre d'un particulier - le payeur, dans certains cas - à la demande des destinataires d'EMF. Dans le même temps, les payeurs et les destinataires d'EMF peuvent être clients d'un ou de plusieurs opérateurs EMF (parties 7, 8, article 7 de la loi N 161-FZ).

En règle générale, le virement s'effectue en acceptant simultanément l'ordre du donneur d'ordre par l'opérateur EMF, en diminuant son solde EMF et en augmentant le solde EMF du destinataire du montant du virement. Le virement au moyen d'une carte de paiement spécialement conçue à cet effet s'effectue dans un délai maximum de trois jours ouvrables après l'acceptation de l'ordre du payeur par l'opérateur EMF. Un délai plus court peut être prévu par un accord entre l'opérateur EMF et le payeur, ou par les règles du système de paiement. Après cela, le transfert de l'EMF devient irrévocable et les obligations monétaires du payeur envers le destinataire de l'EMF sont résiliées (clause 26, article 3, partie 10,,, 17, article 7 de la loi N 161-FZ).

Une question d'actualité pour beaucoup est désormais : comment transférer son argent à l'étranger ? Par exemple, vers les pays de l'UE, les États-Unis ou le Canada, etc. Quels problèmes peuvent survenir dans ce cas et quelles sont les options alternatives ?

Il est clair qu'il est risqué de transporter de grandes quantités d'argent liquide à travers la frontière, et des problèmes de légalisation plus tard sur place peuvent également survenir.

D'un autre côté, avec les transferts non monétaires à l'étranger et le contrôle des devises en Russie, tout n'est pas si facile non plus, mais néanmoins ...

Comment effectuer un transfert de devises à l'étranger ?

Disons que vous avez déjà ouvert un compte dans une banque étrangère (ce qui en soi n'est pas si simple).

En outre, permettez-moi de vous rappeler que le principal problème pour les Russes à l'heure actuelle est le fait que, pour envoyer des fonds en devises étrangères sur leur propre compte en devises étrangères dans une banque étrangère, conformément à l'article 24 de la loi fédérale « Sur réglementation monétaire et le contrôle des devises », ils sont tenus d'informer les autorités fiscales de l'ouverture de comptes en dehors de la Russie.

Après cela, vous ne pouvez transférer des fonds de votre compte dans une banque russe qu'en fournissant à la banque la même notification avec un visa fiscal concernant sa prise en compte (comptabilité).

De plus, notre État a récemment pris à nouveau soin de nous en décidant que les Russes rendent compte aux autorités fiscales des mouvements de fonds sur leurs comptes étrangers, en fournissant chaque année des certificats certifiés (y compris notariés) de banques étrangères. Indépendamment du temps et des coûts financiers, un tel rapport coûtera à chaque propriétaire russe d'un compte étranger.

Cependant, il existe une issue et assez simple 🙂.

Loi fédérale "sur la réglementation et le contrôle des devises" du 10 décembre 2003 N 173-FZ restrictions sur les changes virements bancaires entre les comptes des époux et proches parents.

Le montant des transferts n'est pas limité, mais pour leur mise en œuvre, il est nécessaire de fournir des documents confirmant la parenté (par exemple, une copie d'un acte de mariage ou d'un acte de naissance).

Article 9. Opérations en devises entre résidents
1. Les transactions en devises entre résidents sont interdites, sauf pour :
…
17) transferts par des particuliers - résidents de devises étrangères à partir de leurs comptes ouverts auprès de banques agréées au profit d'autres particuliers - résidents qui sont leurs conjoints ou parents proches (parents en ligne directe ascendante et descendante (parents et enfants, grand-père, grand-mère et petits-enfants) , pur-sang et demi-sang (ayant un père ou une mère commun) frères et sœurs, parents adoptifs et enfants adoptés), aux comptes de ces personnes ouverts dans des banques autorisées ou dans des banques situées en dehors du territoire de la Fédération de Russie ;
(La clause 17 a été introduite par la loi fédérale n° 127-FZ du 5 juillet 2007, telle que modifiée loi fédérale du 02.07.2013 N 155-FZ)
via www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html

La Banque de Russie a déterminé la liste des documents requis : en plus d'un passeport, un client peut avoir besoin d'un certificat de mariage, d'un certificat de naissance ou d'adoption, d'un certificat de changement de nom et de paternité, etc.

Certaines banques dans de tels cas peuvent demander en plus (de leur propre initiative pour l'assurance), en plus d'autres documents, de fournir, par exemple, un document de don, de prêt, etc., qui doit être signé par l'expéditeur et le destinataire des fonds .

Ainsi, je résume :

Le mari a ouvert un compte dans une banque espagnole. J'ai appelé ma femme, dicté les détails. L'épouse est allée à la banque avec un certificat de mariage et a transféré 200 000 dollars de son compte en devises sur le compte de son mari en Espagne.

Le fils a ouvert un compte bancaire aux États-Unis. J'ai envoyé les détails à ma mère. Maman est allée à la banque avec de l'argent et un certificat de naissance, a mis l'argent sur son compte et a transféré l'argent sur le compte de son fils aux États-Unis.

Vous ne pensez pas que certaines hémorroïdes manquent à ces chaînes ?! C'est vrai, la femme et la mère ne sont pas allées au bureau des impôts - elles ne sont pas tenues de le faire par la loi. De plus, je pense que le cours des pensées et des actions est clair pour vous.

Quoi qu'on en dise, l'exportation de liquidités pour les besoins des consommateurs est la meilleure option en termes de coûts de transaction possibles. Après tout, plus le montant effectué via les banques ou les systèmes de transfert est élevé, plus la perte est importante.

Moyens officiels d'exporter des devises

Publiquement, il est conseillé aux banquiers de retirer de l'argent sur une carte de paiement, mais dans les conversations informelles, ils n'excluent pas d'éventuels problèmes. Par exemple, il peut arriver que votre carte soit avalée par un guichet automatique étranger et que vous deviez passer beaucoup de temps, de nerfs et d'argent dans un pays étranger pour rendre l'argent. Même si vous avez passé un tel sort, vous devrez toujours payer une commission pour retirer de l'argent à un guichet automatique d'une banque étrangère jusqu'à 3% du montant.

Si vous décidez de prendre des chèques de voyage, leur encaissement coûtera 1,5% du montant.

Les transferts d'argent sont également coûteux, surtout si la devise est envoyée régulièrement.

Tous ces aspects négatifs provoquent l'émergence d'autres moyens d'exporter de l'argent..

Selon Résolution NBU n ° 3 du 2 janvier 2019, depuis février 2019, les particuliers, quel que soit leur statut de résident/non-résident, sont tenus de déclarer les devises et les métaux bancaires à la frontière à l'entrée et à la sortie, qui au total dépassent l'équivalent de 10 000 euros (le montant comprend les espèces transportées et les métaux). Le recalcul des montants en espèces et de la valeur des métaux bancaires en euros pour le franchissement de la frontière est effectué au taux de change officiel hryvnia-euro établi par la NBU, ou au taux croisé déterminé selon le taux officiel de la National Banque de la hryvnia aux devises étrangères pertinentes et aux métaux bancaires le jour de l'importation, de l'exportation ou de l'expédition de la monnaie en espèces, des métaux bancaires.

Risques liés aux moyens non officiels d'exporter des devises

Illégalement, les camionneurs sortent de l'argent de l'autre côté de la frontière. Souvent, ils sont simplement cachés dans la doublure des véhicules ou dans d'autres endroits secrets d'un bus ou d'un camion. Cette méthode d'exportation de devises est assez risquée, car en cas de recherche, il y a une forte probabilité de perdre de l'argent.

Les chauffeurs ont mis au point un schéma plus raisonnable - ils distribuent des fonds à tous les passagers du bus dans les limites des montants autorisés pour le transport par personne (jusqu'à 10 000 euros). Mais dans ce cas, il n'est guère possible d'éliminer complètement le risque. Il y a eu des situations où un passager a simplement accepté de l'argent en Ukraine et, après avoir traversé la frontière, a « oublié » de le rendre. Selon des témoins oculaires, il s'agissait même de fouilles à nu.

La douane prend bien

Dans tous les cas, lorsque vous voyagez à l'extérieur du pays, vous devez être sûr de vos droits légaux, car les douaniers peuvent être tentés de soutenir la corruption. Il y a toujours beaucoup de raisons formelles pour un retard à la frontière, surtout s'il passe la nuit et que les passagers sont pressés. Par exemple, vous pouvez ne pas être reconnu sur la photo d'identité, enregistrer vos bagages de manière sélective, etc.

De plus, les douaniers sont souvent impolis avec les touristes, se considérant comme des agents des forces de l'ordre, et tous ceux qui partent comme des contrevenants potentiels. De petits ennuis amènent les touristes à accepter de petits pots-de-vin, réalisant que le temps est plus cher, et faisant la queue à la douane, ils peuvent perdre leur billet s'ils sont déposés "jusqu'à ce que les circonstances soient clarifiées".

Combien d'argent peut être retiré selon les lois en vigueur

Le règlement de la Banque nationale, sur lequel les douaniers sont guidés, stipule que la frontière peut être franchie avec un montant en monnaie équivalent à 10 000 euros lors de sa déclaration orale. En fait, cela signifie que vous devez, de votre propre initiative, informer l'inspecteur des douanes que vous transportez, disons, 8 000 $.

Selon la législation, aujourd'hui, avec déclaration obligatoire, il est possible d'exporter et d'importer en Ukraine des montants supérieurs à 10 000 euros.

L'attitude vis-à-vis de la déclaration dépend de la finalité de l'utilisation des fonds. Par conséquent, si vous envisagez de légaliser ces fonds à l'étranger (par exemple, en ouvrant un compte bancaire), vous aurez besoin d'un document confirmant l'origine de l'argent.

Un tel document est généralement un relevé bancaire ou une copie de la déclaration en douane.

Moyens légaux et illégaux d'exporter des devises d'Ukraine

Méthode d'exportation - Coût du service, % du montant

Virement bancaire - 3%

Carte de paiement - 2-3%

Chèques de voyage - 1,5-2%

Argent comptant gratuit

Camionneurs Négocié

Comment transférer une grande quantité de devises vers un autre pays ?

Les opérations avec de la monnaie dans notre pays sont encore limitées par la loi. Moyens possibles les transferts dépendent du but pour lequel vous transférez la devise à l'étranger, ainsi que du montant du transfert lui-même.

Ainsi, selon la loi ukrainienne "sur les opérations de change et de change", à partir de février 2019, sans ouverture de compte et sans pièces justificatives, seuls des montants jusqu'à 150 000 UAH en équivalent par an peuvent être transférés à l'étranger.

Si le montant à transférer est important, vous devrez obtenir une licence électronique de la NBU. Lors de la demande d'e-licence, le client fournit à sa banque relais des documents confirmant l'objet du transfert de fonds à l'étranger, la conformité du volume de l'opération avec son condition financière et les sources d'origine des fonds (actifs). Ainsi, jusqu'à 50 mille dollars américains (en équivalent) peuvent être transférés à l'étranger.

Le transfert peut être effectué à la fois avec l'aide d'un compte ouvert auprès de la banque et sans elle (en utilisant les systèmes de transferts d'argent internationaux - Western Union, Money Gram, etc.). Le transfert via un compte demande plus de travail - après tout, vous devrez demander l'ouverture d'un compte, signer un accord, etc. Cependant, cette méthode coûtera moins cher à l'expéditeur que le service de transferts d'argent internationaux.

Si vous avez besoin de transférer de l'argent à l'étranger pour y utiliser ultérieurement ces fonds, les banques se feront un plaisir de vous proposer des moyens plus simples et plus pratiques d'effectuer un tel transfert. Ainsi, par exemple, vous pouvez ouvrir un compte carte dans une banque, le créditer du montant dont vous avez besoin, puis le retirer à l'étranger. Dans ce cas, il n'y a aucune restriction à l'exportation de devises à l'étranger.

Nom du document :
Numéro de document:	508
Type de document:	Lettre de la Banque de Russie
Organisme d'accueil :	Banque de Russie
Statut:	Inactif
Publié :	N° 63, 30.09.97 Bulletin de la Banque de Russie
Date d'acceptation :	27 août 1997
Date de début effective :	30 septembre 1997
Date d'expiration:	18 juin 2004
Date de révision:	20 août 2002

La procédure pour effectuer des virements en devises depuis la Fédération de Russie et vers la Fédération de Russie sans ouvrir de compte en devises courantes

BANQUE CENTRALE DE LA FÉDÉRATION DE RUSSIE

La procédure à suivre pour effectuer des virements en devises depuis
Fédération de Russie et Fédération Russe sans pour autant
ouvrir des comptes courants en devises

(tel que modifié le 20 août 2002)

Abrogé le 18 juin 2004 sur la base de
instructions de la Banque de Russie du 15 juin 2004 N 1450-U
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Document tel que modifié par :
par arrêté de la Banque de Russie du 24 octobre 1997 N 02-469 ;
(journal russe, N 182, 26.09.2002).

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L'ordonnance n° 1412-U de la Banque de Russie du 30 mars 2004 (en vigueur depuis le 18 juin 2004) établit que, lorsqu'elle effectue des opérations de change, une personne physique résidente a le droit de transférer depuis la Fédération de Russie sans ouvrir de compte bancaire en une banque agréée devise étrangère ou la devise de la Fédération de Russie pour un montant n'excédant pas en équivalent 5000 USD déterminé en utilisant les taux de change officiels des devises étrangères par rapport au rouble établis par la Banque de Russie à la date de l'instruction donnée à la banque autorisée d'effectuer ledit virement.
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. - Notez "CODE".
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Les opérations en devises effectuées par les banques agréées pour le compte des personnes physiques (résidents et non-résidents) conformément à la présente lettre sont reflétées dans le Journal des virements en devises effectués sans ouverture de compte courant en devises. Voir l'annexe 2 de la directive de la Banque de Russie n° 137-U du 15 janvier 1998.
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La procédure de décaissement des fonds en devises étrangères a été expliquée par la lettre n ° 88-T du 10 mars 1999 de la Banque de Russie.

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I. Dispositions générales

1. La "Procédure pour effectuer des virements en devises depuis la Fédération de Russie et vers la Fédération de Russie sans ouvrir de comptes en devises courantes" (ci-après dénommée la "Procédure") établit les règles pour effectuer des virements en devises sans ouvrir de comptes en devises courants en banques agréées au nom de particuliers (résidents et non-résidents) de la Fédération de Russie, ainsi que la réception par des particuliers (résidents et non-résidents) de la Fédération de Russie de devises étrangères transférées en leur faveur depuis l'étranger.

La procédure ne s'applique pas aux entrepreneurs individuels (résidents et non-résidents). Les entrepreneurs individuels transfèrent des devises étrangères de la Fédération de Russie et reçoivent les devises étrangères transférées vers la Fédération de Russie conformément à la législation sur les devises uniquement par le biais de comptes en devises courants ouverts auprès de banques agréées.

La procédure ne s'applique pas aux transferts par des particuliers de devises étrangères de la Fédération de Russie et à la réception par des particuliers de devises étrangères transférées vers la Fédération de Russie, si ces transferts sont liés à la mise en œuvre d'activités entrepreneuriales, d'activités d'investissement ou à l'acquisition de droits sur immobilier.

Le transfert depuis la Fédération de Russie et la réception dans la Fédération de Russie de devises étrangères conformément à la Procédure sont effectués par l'intermédiaire de l'unité opérationnelle d'une banque agréée (succursale d'une banque agréée) (ci-après dénommée la "banque agréée").

2. Le transfert de devises étrangères de la Fédération de Russie et la réception des devises étrangères transférées vers la Fédération de Russie sont effectués par une personne (son représentant) sur présentation d'un passeport ou d'un autre document de remplacement prouvant l'identité d'une personne (un permis de séjour en Fédération de Russie - pour les citoyens étrangers et les apatrides s'ils résident en permanence sur le territoire de la Fédération de Russie, une carte d'identité d'un militaire ou une carte d'identité militaire - pour les militaires de la Fédération de Russie), présentation d'un ordre (demande ), d'autres documents dans les cas établis par la procédure, ainsi qu'une procuration lors de la réalisation ou de la réception d'un transfert par un représentant.

3. La demande de transfert depuis la Fédération de Russie et la réception de devises étrangères transférées vers la Fédération de Russie doivent spécifier :

Nom, prénom, patronyme, document d'identité (numéro, série, par qui et quand émis) de l'expéditeur du paiement (lors du transfert depuis la Fédération de Russie);

Nom, prénom, patronyme et adresse complète du bénéficiaire, pièce d'identité (numéro, série, par qui et quand délivré) du bénéficiaire (lors d'un transfert vers la Fédération de Russie);

Le montant du transfert et l'objet du transfert conformément à la Procédure ;

Date et signature de la personne.

Dans l'ordonnance (demande) de transfert depuis la Fédération de Russie et de réception de devises étrangères transférées vers la Fédération de Russie par un particulier, une entrée est faite confirmant que ce transfert n'est pas lié à la mise en œuvre d'activités entrepreneuriales par le particulier (par exemple , "l'opération de change en cours n'est pas liée à la mise en œuvre d'activités entrepreneuriales" ).

4. Lorsqu'une personne présente des documents qui ne satisfont pas aux exigences ci-dessus, ainsi qu'en cas de refus de fournir les documents requis conformément à la Procédure, la banque autorisée ne transfère pas (n'émet pas) de devises étrangères.

5. Les devises étrangères transférées à la Fédération de Russie dans les cas et sous réserve des conditions prévues par la Procédure, peuvent être une banque autorisée :

a) émis en espèces ;

b) crédité sur le compte courant en devises du destinataire du transfert ouvert auprès d'une banque agréée.

6. Lors de l'émission d'un transfert en espèces en devises étrangères, la banque autorisée délivre au destinataire du transfert un certificat f.0406007, délivré de la manière établie par la Banque de Russie, qui sert de base à l'exportation de devises étrangères en espèces à l'étranger.

Parallèlement, dans la rubrique "Reçu par le client" à la ligne 7 "Montant (en lettres)" du certificat f.0406007, la mention "reçu par virement de l'étranger" est faite.

Dans le cas où le représentant d'un particulier reçoit une devise étrangère transférée dans la Fédération de Russie, un certificat f.0406007 est délivré au nom de la personne représentée de la manière prescrite par les règlements de la Banque de Russie.

7. Les devises étrangères transférées à la Fédération de Russie sont créditées par la banque autorisée sur le solde du compte 071 "Transferts impayés de l'étranger".

S'il est impossible de payer le transfert en raison de l'absence d'instruction de paiement de la banque correspondante ou en raison de la non-comparution du destinataire du transfert, la devise étrangère transférée vers la Fédération de Russie est restituée par la banque autorisée au non- banque résidente après 6 mois à compter de la date de crédit de la devise étrangère au solde du compte 071 "Virements impayés de l'étranger".

II. Transfert de devises étrangères de la Fédération de Russie et vers la Fédération de Russie au nom et en faveur de particuliers non-résidents

8. Les devises étrangères en espèces peuvent être transférées vers la Fédération de Russie en faveur d'un particulier non-résident sans en limiter le montant.

9. Des devises étrangères peuvent être transférées depuis la Fédération de Russie par un particulier non-résident si le non-résident auparavant :

a) transféré des devises étrangères à la Fédération de Russie ;

b) a retiré des espèces en devises de son compte courant en devises ouvert auprès d'une banque agréée ;

c) a acheté des devises étrangères en espèces dans le pays marché des changes la Fédération de Russie de la manière prescrite par la Banque de Russie ;

d) devises étrangères en espèces importées conformément à la législation douanière de la Fédération de Russie;

e) a reçu des devises étrangères de la vente de documents de paiement en devises étrangères à une banque autorisée de la manière établie par la Banque de Russie.

10. Lors d'un transfert de devises étrangères en espèces, l'un des documents suivants doit être présenté à une banque agréée :

a) certificat f.0406007, délivré de la manière établie par la Banque de Russie, qui est la base de l'exportation de devises étrangères en espèces à l'étranger (dans les cas spécifiés aux alinéas "a", "b", "c", " e" du paragraphe 9 de la Procédure) ;

b) un document délivré par l'autorité douanière confirmant l'importation par une personne physique non résidente de devises étrangères en espèces (dans le cas prévu à l'alinéa "d" du paragraphe 9 de la Procédure).

Le transfert de devises étrangères depuis la Fédération de Russie conformément à la clause 9 de la procédure est effectué dans les limites des montants indiqués dans le document délivré par l'autorité douanière confirmant l'importation de devises étrangères en espèces par une personne physique non résidente, ou dans le certificat f.0406007.

III. Transfert de devises étrangères vers la Fédération de Russie en faveur de particuliers résidents et depuis la Fédération de Russie au nom de particuliers résidents

11. La réception par une personne physique résidente de devises étrangères transférées vers la Fédération de Russie peut être effectuée lors du transfert de devises étrangères vers la Fédération de Russie :

Par une personne physique résidente en son propre nom ;

Par un non-résident au nom d'une personne physique résidente ;

Par une personne physique résidente au nom d'une autre personne physique résidente.

12. Lorsqu'une personne reçoit une devise étrangère transférée vers la Fédération de Russie qui n'est pas liée à des activités commerciales, ainsi qu'à des activités d'investissement ou à l'acquisition de droits sur des biens immobiliers, la demande de réception de devises étrangères doit indiquer la base du transfert ( don, remboursement d'une dette dans le cadre d'un contrat de prêt, etc.).

Si, conformément à la législation, la conclusion d'une transaction est requise par écrit, à la réception par un particulier de devises étrangères transférées en Fédération de Russie, en plus d'une demande de réception de devises étrangères, les documents pertinents doivent être soumis.

13. Conformément au paragraphe 6 de l'article 6 de la loi de la Fédération de Russie sur la réglementation et le contrôle des devises, les personnes physiques résidentes ont le droit de transférer, d'exporter et de transférer depuis la Fédération de Russie des devises étrangères précédemment transférées, importées ou envoyées à la Fédération de Russie, sous réserve des règles douanières dans les limites spécifiées dans la déclaration ou tout autre document confirmant le transfert, l'importation ou le transfert de devises étrangères vers la Fédération de Russie.
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La loi fédérale n° 28-FZ du 27 février 2003, du 15 mars 2003, a modifié la procédure d'exportation de devises étrangères en espèces de la Fédération de Russie, établie par les articles 6 et 8 de la loi de la Fédération de Russie « sur la réglementation des devises et Currency Control » du 9 octobre 1992 N 3615-1. - Notez "CODE".
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Conformément au paragraphe 4 du paragraphe "d" de l'article XXX des statuts du Fonds monétaire international, une personne physique résidente a le droit d'effectuer des transferts privés d'un montant modéré pour ses dépenses courantes. Un tel transfert ne devrait pas être lié à la mise en œuvre d'activités entrepreneuriales, ainsi qu'à des activités d'investissement ou à l'acquisition de droits immobiliers. Le transfert ne peut pas dépasser 2 000 dollars américains ou autre devise étrangère équivalente à ce montant.

Avec un tel transfert, une personne physique résidente présente à la banque agréée un certificat f.0406007, qui sert de base à l'exportation de devises étrangères en espèces à l'étranger. Le transfert spécifié peut être effectué par une personne physique résidente pas plus d'une fois par jour ouvrable par l'intermédiaire d'une banque agréée (succursale d'une banque agréée).

14. Transferts depuis la Fédération de Russie et réception dans la Fédération de Russie de devises étrangères aux fins prévues au paragraphe 1.1.18, paragraphe premier du paragraphe 1.1.19, paragraphes 1.1.21 -1.1.24, 1.3.1, 1.3. 3 -1.3.5 et 1.3.8 -1.3.14 Règlement de la Banque de Russie du 24 avril 1996 N 39 «Sur la procédure à suivre pour effectuer certains types d'opérations de change dans la Fédération de Russie et sur la comptabilité et la déclaration de certains types des opérations de change », mis en vigueur par arrêté de la Banque de Russie du 24 avril 1996 N 02-94, avec modifications et ajouts ultérieurs, enregistré auprès du ministère de la Justice de la Fédération de Russie le 16 mai 1996, reg. N 1087 («Bulletin de la Banque de Russie» du 29 mai 1996 N 24, du 30 septembre 1997 N 63, du 24 octobre 2001 N 64) (ci-après dénommé le règlement), peut être effectué par des résidents particuliers par l'intermédiaire de banques agréées sans ouvrir de compte courant en devises.

À ces fins, une personne résidente soumet des documents à la banque autorisée conformément aux alinéas 8.1 et 8.2 du Règlement et aux paragraphes 2 et 3 de la Procédure, ainsi que lors du transfert de devises étrangères de la Fédération de Russie, un document confirmant le transfert, importation de devises étrangères dans la Fédération de Russie, achat de devises étrangères en espèces sur le marché national des changes de la Fédération de Russie, retrait de devises étrangères de son compte en devises ouvert auprès d'une banque autorisée.

Les transferts de particuliers - résidents en devises étrangères de la Fédération de Russie vers leurs comptes ouverts dans des banques étrangères de la manière établie par la Banque de Russie, et vers la Fédération de Russie à partir de ces comptes, prévus à l'alinéa 1.1.25 du Règlement, peuvent être effectué par l'intermédiaire de banques agréées sans ouvrir de compte courant en devises.

À ces fins, un particulier résident présente à une banque autorisée une demande prévue au paragraphe 8.3 du Règlement; une pièce d'identité d'une personne physique - un résident; lors du transfert de devises étrangères de la Fédération de Russie - un document confirmant le transfert, l'importation de devises étrangères dans la Fédération de Russie, l'achat de devises étrangères en espèces sur le marché national des changes de la Fédération de Russie, le retrait de devises étrangères de son compte en devises ouvert auprès d'un banque autorisée; ainsi que le document stipulé au sous-paragraphe 3.2.3 des instructions de la Banque de Russie du 29 août 2001 N 100-I «Sur les comptes de particuliers résidents dans des banques en dehors de la Fédération de Russie», enregistré auprès du ministère de la Justice de la Russie Fédération le 14 septembre 2001, règl. N 2937 ("Bulletin de la Banque de Russie" du 19 septembre 2001 N 57-58) (ci-après dénommée l'Instruction), si le compte est ouvert conformément à l'Instruction.
(Clause telle que modifiée, entrée en vigueur le 6 octobre 2002 par la directive de la Banque de Russie n° 1188-U du 20 août 2002

IV. La procédure de traitement des documents remis à une banque agréée. Délais de conservation des documents

15. Les procurations présentées par des particuliers pour recevoir des virements émis à l'étranger doivent être exécutées de la manière prescrite.

Une procuration délivrée sur le territoire de la Fédération de Russie est rédigée conformément à la législation de la Fédération de Russie.

16. Les copies des documents soumis à la banque autorisée conformément au paragraphe 12 de la Procédure doivent être certifiées de la manière prescrite.

Dans les cas établis par la procédure, les documents originaux délivrés par les autorités douanières confirmant l'importation de devises étrangères en espèces par un particulier, les certificats f.

17. Les traductions de documents en russe, soumises conformément à la procédure, doivent être certifiées de la manière prescrite.

18. Les pièces remises par un particulier à une banque habilitée dans les cas prévus par la Procédure sont versées aux pièces de caisse du jour.

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La procédure d'application de la clause 18 a été clarifiée par la lettre de la Banque de Russie du 29 juin 1998 N 143-T.
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19. Les documents remis à la banque autorisée doivent être conservés en banque pendant au moins 5 ans à compter de la date du virement.

Le paragraphe est devenu invalide depuis le 6 octobre 2002 - instruction de la Banque de Russie du 20 août 2002 N 1188-U ..

V. Comptabilité et déclaration des opérations de change dans les banques autorisées

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Le titre V a cessé d'avoir effet le 1er janvier 1998 sur la base de
ordonnance de la Banque de Russie du 24 octobre 1997 N 02-469. -
Voir édition précédente.
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VI. Organisation dans les banques agréées de la comptabilisation des opérations de change et du reporting de ces opérations

23. Les banques agréées tiennent des registres des transactions en devises effectuées par les personnes physiques résidentes spécifiées à la section III de la présente procédure.

24. La procédure de formation, les conditions et la forme de déclaration par les banques autorisées des opérations de change effectuées par des personnes physiques résidentes spécifiées à la section III de la présente procédure sont établies par la Banque de Russie. depuis le 6 octobre 2002, il est considéré comme le paragraphe 25 de cette édition - l'instruction de la Banque de Russie du 20 août 2002 N 1188-U.
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25. En cas de violation de la procédure, les banques autorisées seront responsables conformément à l'article 74 de la loi fédérale «sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie)» (paragraphe tel que modifié, entré en vigueur le 6 octobre 2002 par la directive de la Banque de Russie du 20 août 2002 N 1188 -U.

Premier vice-président
Banque centrale de la Fédération de Russie
SV Aleksashenko

Annexe n° 1

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L'annexe N 1 est devenue invalide le 1er janvier 1998 sur la base de
. -
Voir édition précédente.
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Révision du document en tenant compte
changements et ajouts
préparé par le service juridique
Bureau "KODEKS"

La procédure pour effectuer des virements en devises depuis la Fédération de Russie et vers la Fédération de Russie sans ouvrir de compte en devises courantes (telle que modifiée le 20 août 2002)

Nom du document :	La procédure pour effectuer des virements en devises depuis la Fédération de Russie et vers la Fédération de Russie sans ouvrir de compte en devises courantes (telle que modifiée le 20 août 2002)
Numéro de document:	508
Type de document:	Lettre de la Banque de Russie
Organisme d'accueil :	Banque de Russie
Statut:	Inactif
Publié :	Comptabilité et fiscalité N 6 - 1997 Entreprises et banques, N 43, 1997 N° 63, 30.09.97 Bulletin de la Banque de Russie
Date d'acceptation :	27 août 1997
Date de début effective :	30 septembre 1997
Date d'expiration:	18 juin 2004
Date de révision:	20 août 2002

Le service de transfert de fonds de carte à carte devient de plus en plus populaire chaque jour. Beaucoup ont déjà apprécié la commodité de ce service - l'argent va presque instantanément sur la carte du destinataire. En même temps, cette procédure ne coûte pas autant beaucoup d'argent. Pas étonnant que de nombreuses personnes aient une question, ce service fonctionne-t-il à l'international ? Est-il possible d'envoyer de l'argent de cette manière à un titulaire de carte depuis l'étranger proche ou lointain ?

En quoi les cartes des États-Unis et de l'Europe diffèrent-elles des cartes russes ?

Les systèmes de paiement les plus populaires au monde sont VISA et MasterCard. Les cartes de ces systèmes de paiement dans tous les pays sont exactement les mêmes. Bien sûr, nous parlons maintenant exclusivement de l'aspect technique et n'abordons pas la conception, les banques émettrices, etc. Dans tous les pays, les numéros de carte VISA commencent par le chiffre 4, et MasterCard - 5. Une carte de n'importe quelle "nationalité" contient 16 chiffres dans son numéro.

En plus des systèmes de paiement les plus populaires, il en existe d'autres moins courants : American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Il y a aussi aussi systèmes locaux. Ces cartes sont courantes dans un pays, comme la carte MIR en Russie. Aux États-Unis, ce système est Discovery. En Allemagne - GiroCard et GeldCard. En Belgique - Bancontact. Dankort est au Danemark.

Comment transférer de l'argent d'une carte de la Fédération de Russie vers une carte d'un autre État?

Les cartes VISA et MasterCard ne sont pas en vain considérées comme les cartes de paiement les plus populaires au monde. Dans presque tous les pays, les cartes de données du système de paiement sont émises et acceptées par toutes les banques nationales. Le transfert de fonds vers eux, en fait, n'est pas différent du transfert à l'intérieur du pays. Cependant, il y a des nuances.

1. Étant donné que les fonds seront crédités dans la devise de la carte, une conversion est nécessaire. La conversion n'est pas un service gratuit. Autrement dit, lors du transfert vers une carte dans une autre devise, vous devez vous souvenir de la commission supplémentaire.
2. Augmentation des frais de transfert. Certaines banques peuvent facturer des frais plus élevés pour les virements transfrontaliers. Autrement dit, au lieu de 1 à 3 % du montant, vous serez facturé 2 à 4 %. Le montant exact d'une telle commission est préférable de vérifier auprès de la banque qui a émis votre carte. Assurez-vous de préciser que le virement sur la carte d'une banque étrangère.
3. Toutes les banques russes ne sont pas en mesure d'effectuer de tels virements. Et ce point doit également être clarifié directement avec votre banque.

Il existe des restrictions sur les montants de transfert minimum et maximum, ainsi que sur le montant de la commission. Les transferts directs entre différents systèmes de paiement ne sont actuellement pas possibles. Je voudrais croire jusqu'ici.

De nombreuses banques et systèmes de transfert proposent des services spécialisés. La vitesse de transfert des fonds est très élevée :
en 20 minutes votre destinataire recevra l'argent. Mais les commissions seront assez importantes. Par exemple, Alfa-Bank facturera 2% du montant + 40 roubles (1,3 USD ou 1 EURO) pour le service. Des services tiers vous permettent également de réaliser une telle opération, mais ici la question de la confiance se pose en plein essor : êtes-vous prêt à fournir vos coordonnées bancaires à un service inconnu avec un résultat imprévisible ?

Si nous envisageons la possibilité de transférer de l'argent directement sur un compte de carte bancaire étranger, il s'agira alors d'un virement international régulier. Avec tous ses inconvénients :

1. Toutes les banques en Russie n'offrent pas la possibilité d'effectuer un tel transfert;
2. Il existe des restrictions sévères sur le minimum et montants maximaux Traduction. Il existe à la fois des limites sur une seule transaction (minimum et maximum) et des limites maximales sur le montant quotidien et mensuel des transferts.
3. Hauts-commissariats qui ont également des limites minimales.
4. Le virement s'effectue uniquement dans la monnaie nationale du pays du destinataire. Autrement dit, pour l'Europe, c'est l'EURO, pour les États-Unis, c'est le dollar.
5. Le temps de transfert peut aller jusqu'à deux semaines.

Le transfert de fonds s'effectue via le système international SWIFT, auquel toutes les banques ne sont pas connectées. De nombreuses petites institutions financières régionales ne considèrent pas nécessaire d'utiliser SWIFT. Par conséquent, si vous décidez de transférer de l'argent sur un compte dans une banque étrangère, vous devez contacter les leaders du marché : Sberbank, VTB, Alfa-Bank et d'autres acteurs majeurs. Et le coût d'un tel transfert dans une grande organisation sera moindre.

Quelles sont les caractéristiques lors du transfert vers des cartes de banques ukrainiennes ?

Dans le cadre des événements politiques bien connus et de la tension croissante entre la Russie et l'Ukraine, des difficultés devraient survenir avec les transferts d'argent. Sanctions, fermeture de succursales de banques russes, interdiction des systèmes de paiement - tout cela ne facilite pas la vie d'un citoyen ordinaire. Néanmoins, les services des systèmes de paiement internationaux fonctionnent toujours. Autrement dit, ayant une carte VISA ou MasterCard, vous pouvez transférer card2card. Certes, il vaut la peine de vérifier auprès du destinataire s'il pourra utiliser les fonds après avoir crédité. Cette méthode n'est pas différente d'un transfert vers n'importe quel autre pays : vous pouvez utiliser les services décrits ci-dessus ou un guichet automatique de votre banque émettrice (si elle prend en charge les transferts de carte à carte).

Certaines banques offrent toujours la possibilité de transférer de l'argent en utilisant les détails du compte. Malheureusement, la situation évolue maintenant si rapidement qu'il vaut mieux vérifier sur place la pertinence de ces informations. Par exemple, au moment de la rédaction de cet article, il ne sera pas possible d'utiliser les succursales de la Sberbank pour transférer des fonds : le gouvernement ukrainien a imposé des sanctions. Vous pouvez toujours contacter Alfa-Bank, Citibank. Les sanctions à leur encontre ne sont pas encore prévues.

Bien sûr, il existe des solutions de contournement pour reconstituer les cartes étrangères. Avec l'aide de portefeuilles électroniques, par exemple. Un tel schéma ressemble à ceci:

1. Vous réapprovisionnez votre portefeuille électronique (PayPal, Yandex.Wallet, Qiwi) en espèces ou avec une carte.
2. L'étape suivante consiste à retirer des fonds sur la carte souhaitée.

Parmi les inconvénients évidents de telles méthodes: une grande quantité de temps passé et la complexité du circuit lui-même. Et n'oubliez pas les commissions. En utilisant un schéma similaire, vous paierez au moins trois fois :

1. pour le réapprovisionnement du compte ;
2. pour la reconversion
3. pour retirer des fonds.

Parmi les avantages, un seul peut être nommé: à la fin, vous transférerez l'argent.

Services de transfert à l'étranger éprouvés

Parmi les services de transfert de carte à carte éprouvés, vous pouvez utiliser en toute sécurité https://paysend.com/ à l'étranger - il transfère de l'argent vers n'importe quelle carte partout dans le monde.
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