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Jusqu'à combien d'années l'assurance casco est-elle assurée ? L'émergence et le développement de l'assurance-vie en Russie

Jusqu'à combien d'années l'assurance casco est-elle assurée ? L'émergence et le développement de l'assurance-vie en Russie

OSAGO est une politique l'assurance obligatoire responsabilité civile des propriétaires de véhicules. Grâce à l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, vous pouvez indemniser les dommages causés à la voiture et aux autres participants à l'accident. La durée minimale d'assurance MTPL dépend de la catégorie véhicule .

En assurant votre responsabilité civile avec l'aide de MTPL, vous vous débarrasserez des soucis liés à l'indemnisation des dommages causés aux victimes. Votre compagnie d’assurance prendra en charge l’indemnisation.

Durée minimale d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire

Pour déterminer la durée minimale d'assurance MTPL, vous devez déterminer la catégorie du véhicule. Chaque catégorie a sa propre durée minimale d'assurance automobile. Il existe 3 catégories de véhicules : les véhicules immatriculés sur le territoire d'un autre État et entrés sur le territoire Fédération Russe; Véhicules entrant sur le territoire russe en transit ; Véhicules exploités en permanence sur le territoire de la Fédération de Russie.

Selon la législation en vigueur, la durée minimale d'assurance responsabilité civile automobile en 2020 est de trois mois.

Plus la période d'assurance est courte, moins elle coûtera cher au propriétaire du véhicule. Pour calculer le coût d'un contrat sur plusieurs mois, on utilise les coefficients indiqués dans le tableau :

Période d'assurance, mois (total pour l'année)	Coût de l'assurance annuelle ou coefficient de durée (Ks)
3	0,5
4	0,6
5	0,65
6	0,7
7	0,8
8	0,9
9	0,95

Informations Complémentaires:

Il est plus rentable de souscrire une assurance obligatoire pour toute l'année d'un coup. Souscrire une assurance pour plusieurs mois coûtera plus cher.
Le prix de l'assurance automobile annuelle correspond aux chiffres indiqués dans le contrat et ne change pas tout au long de l'année, même si le prix de l'assurance augmente. Lors de la souscription d’un contrat pour une courte durée, assurez-vous de bien connaître le coût de l’assurance MTPL annuelle. Il est toujours possible de souscrire une assurance pour plusieurs mois et de payer un supplément uniquement si nécessaire pour prolonger la durée d'utilisation.
La période d'assurance est divisée en plusieurs parties. Ainsi, au moment de remplir une demande, vous pouvez programmer à l'avance toute l'année d'assurance (deux mois en hiver, un mois en été, trois en automne, etc.). Lors du paiement, seul le nombre total de mois d'une année civile est pris en compte.

Période de validité d'OSAGO

Les propriétaires d'un véhicule immatriculé dans un autre pays et situé temporairement sur le territoire de la Fédération de Russie (pour une période n'excédant pas deux semaines) doivent souscrire une police d'assurance pour 5 ou 15 jours.

Les voitures se rendant à un lieu d'exploitation permanente et les voitures se rendant à un point de contrôle technique (PIC) doivent être assurées pour une durée de 20 jours. Si le propriétaire du véhicule ne souscrit pas une police MTPL permanente après ce délai, il sera contraint de quitter le territoire de la Fédération de Russie.

Pour les autres véhicules exploités sur le territoire de la Fédération de Russie, la durée de validité du contrat d'assurance automobile obligatoire est d'un an. Attention, l’année d’assurance n’est pas toujours égale à l’année civile.

Les dispositions décrites ci-dessus s'appliquent uniquement aux propriétaires de voitures qui conduisent régulièrement leur véhicule. Si le véhicule est utilisé depuis moins d'un an, une assurance responsabilité civile automobile obligatoire est émise pour une durée plus courte.. Le coût de l’assurance sera réduit d’un montant proportionné.

Méthode de calcul de l'assurance pour une durée plus courte

Les compagnies d'assurance préfèrent vendre une assurance pour une période complète (1 an), c'est pourquoi l'assurance « courte » calculée par an est plus chère. Ainsi, pour souscrire une assurance pendant 3 mois, un propriétaire de voiture devra payer 50 % du coût annuel de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, et 6 mois coûteront 70 % du coût. L’achat de MTPL pour 10 à 11 mois coûtera le prix d’une année « complète ».

Comment prolonger la période d'utilisation d'OSAGO

Le coût annuel d’une police MTPL est une valeur constante. Par règle générale, un contrat d'assurance automobile obligatoire est toujours conclu pour un an - cette information est indiquée dans le coin supérieur droit du contrat.

Si le véhicule doit être vendu, il est assuré pour une durée minimale. Cette étape permet au propriétaire de la voiture d'économiser considérablement de l'argent.

Si pour certaines raisons la vente n'a pas lieu, l'assurance peut être prolongée jusqu'à la fin de l'année d'assurance. Pendant les 9 mois restants, vous devrez payer la moitié du coût annuel de l'assurance automobile obligatoire (le même que pour les 3 premiers mois). Ainsi, après avoir payé 0,7 annuel d'assurance automobile obligatoire les 6 premiers mois, vous paierez pour les suivants 0,3 annuel d'assurance.

Comment économiser sur une politique MTPL

Les règles de la MTPL ne prévoient pas le paiement échelonné de l'assurance automobile civile. Mais Le conducteur peut payer l'assurance par étapes comme suit : effectuer un premier versement pendant 3 mois (0,5 assurance annuelle), prolonger le contrat de 3 mois (0,2 assurance annuelle), puis payer 0,3 supplémentaire du montant annuel pour les 6 mois restants.

N’oubliez pas de prolonger votre période d’assurance à l’avance. Dans le cas contraire, vous vous exposez à une amende avec un coefficient de durée croissant (Ks).

Amende pour conduite d'un véhicule pendant une période d'utilisation non couverte par la police MTPL

Si vous conduisez une voiture pendant une période non couverte par l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, vous risquez une amende de 500 roubles.. Une sanction plus sévère s'ensuit en cas de non-respect de l'obligation d'assurer au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire. Vous serez condamné à une amende pour ne pas avoir d'accord MTPL pour 800 roubles.

Si un accident de la route survient pendant la période de non-assurance - Compagnie d'assurance paiera à la victime une partie du dommage, après quoi elle présentera un recours en recours auprès de l'assuré peu scrupuleux et exigera le remboursement de ses frais.

Conclusion

Alors, pendant combien de temps peut-on souscrire une assurance responsabilité civile automobile obligatoire ? Un propriétaire de voiture peut conclure un accord MTPL pour une durée limitée (durée minimale - 3 mois). La prime d'assurance pour les premiers mois est calculée avec un coefficient croissant et le preneur d'assurance a le droit de prolonger la période d'utilisation pour un nombre illimité de mois, en payant un supplément jusqu'à la fin de la police. Le coût total de l’assurance automobile est toujours le même et ne change pas tout au long de l’année.

Les propriétaires de voitures neuves ne sont pas les seuls à être intéressés. Parfois, le propriétaire d'une « vieille dame » en parfait état ne la chérit pas moins que quelqu'un d'autre apprécie le dernier modèle d'une voiture étrangère de marque. Mais il s'avère que la souscription d'un contrat CASCO pour une voiture d'occasion a ses propres caractéristiques et limites.

À quel âge les voitures peuvent-elles être assurées auprès de CASCO ?

Chaque compagnie d'assurance fixe ses propres restrictions sur « l'âge » des voitures acceptées pour l'assurance. La plupart des assureurs adhèrent à une durée maximale de 7 à 10 ans (7 ans pour les véhicules nationaux et 10 ans pour les voitures étrangères). Pour ces voitures, des programmes CASCO à part entière sont proposés, dans lesquels le propriétaire de la voiture peut choisir n'importe quelle option d'assurance. Cela inclut la possibilité de « paiements sans tenir compte de l’usure », ce qui est bien entendu extrêmement important pour ce segment de la flotte.

Certaines entreprises (d'ailleurs elles sont de plus en plus nombreuses) ont déjà abaissé la barre « d'âge » à 12 ans, mais en même temps fixé un certain nombre conditions obligatoires. Par exemple, la condition de paiement ne prenant en compte que l'usure, le non-remboursement du coût des consommables et des frais de réparation, l'assurance uniquement contre les dommages, etc.

Même les voitures plus anciennes peuvent également être assurées auprès de CASCO, mais vous devrez rechercher une compagnie d'assurance qui accueillera le propriétaire de la voiture et accepter de conclure un contrat individuel avec lui. La seule question est de savoir dans quelle mesure cela touchera votre poche.

Aussi, lorsqu'elle assure une voiture très utilisée, l'entreprise peut exiger une expertise pour déterminer sa valeur assurable et vérifier son état technique.

Les grandes entreprises souscrivent également des voitures rares à des fins d'assurance (en Europe, on les appelle « oldtimers »), mais c'est un sujet pour une autre discussion. Comme on dit, « n’importe quel caprice pour votre argent ».

Coût CASCO pour une vieille voiture

L'opinion selon laquelle plus la voiture est ancienne, plus CASCO est chère est une idée fausse.

Oui, en effet, dans toute compagnie d'assurance il existe une dépendance : à chaque année d'exploitation du véhicule, le tarif CASCO augmente. Mais le coût de la police est déterminé non seulement par le tarif (pourcentage du coût assuré du véhicule), mais aussi par le coût assuré lui-même, qui est beaucoup plus élevé pour les voitures neuves. Expliquons avec des exemples.

Supposons que le tarif d'une voiture neuve fabriquée en 2013 et coûtant 800 000 roubles soit de 6 %. Autrement dit, la police CASCO coûtera 48 000 roubles à son propriétaire.
À son tour, une voiture d'occasion, estimée à une valeur marchande de 150 000 roubles, est assurée au taux de 12 %. En conséquence, CASCO coûtera 18 000 roubles.

Il existe également divers programmes CASCO spéciaux qui vous permettent d'économiser beaucoup, par exemple « 50 à 50 » ou « pour un événement assuré ». Et certains assureurs disposent déjà d’une assurance CASCO, spécialement adaptée aux voitures anciennes.

En fin de compte, CASCO pour la « vieille dame » n'est peut-être pas du tout fastidieux pour aucun portefeuille.

Vaut-il la peine d’assurer une voiture d’occasion ?

Bien entendu, la question de l'assurance doit être tranchée individuellement dans chaque cas spécifique, en fonction des conditions d'assurance, du coût de l'assurance et de l'état de la voiture. Et si vous trouvez une option rentable, pourquoi ne pas vous offrir tranquillité d'esprit et protection sous la forme d'une police CASCO ?

Il est juste important de comprendre qu'il est beaucoup plus rentable d'assurer une voiture ancienne avec l'option « paiements sans tenir compte de l'usure », de sorte que lorsqu'un événement assuré survient, vous obtenez de nouvelles pièces de rechange de haute qualité au lieu de pièces anciennes. .

Bonjour, chers lecteurs du blog Helpkasko.ru. J'ai récemment regardé les statistiques des demandes des internautes propriétaires de voitures ou envisageant simplement d'acheter une voiture, et j'ai constaté que pas mal de propriétaires de voitures s'intéressent à la question suivante : « Jusqu'à quel âge les voitures sont-elles assurées par CASCO ??. J'ai donc décidé de consacrer un court article à cette question. Mais en fait, c'est tout à fait question importante pour les conducteurs qui souhaitent protéger leur cheval de fer de toutes sortes de dommages inattendus (éclats de pierre, vol, incendie, accident de la route, etc.) grâce à l'assurance CASCO.

Pour les propriétaires de voitures plus récentes, un autre problème est pertinent : réparer une « vieille » voiture étrangère chez un concessionnaire coûte plus cher que d'en réparer une neuve, donc le propriétaire d'une voiture d'occasion paie le même prix, voire plus, pour l'assurance que pour une voiture neuve. , ce qui, compte tenu du coût inférieur de la voiture elle-même, est perçu négativement .

CASCO pour les voitures de plus de 7 ans

Cela s'explique par le fait qu'en cas d'événement assuré, la compagnie d'assurance prend en charge les réparations dont le coût sera approximativement le même pour une voiture neuve que pour une ancienne, puisque le coût des pièces neuves remplacées lors des réparations et le coût du travail d'un spécialiste ne différera pas.

Politique CASCO pour une vieille voiture

le coût d'une police d'assurance CASCO. De nombreuses compagnies d'assurance proposent divers programmes d'assurance automobile volontaires, qui permettent au propriétaire de la voiture de choisir le produit d'assurance le plus optimal pour lui-même à un coût abordable. Par exemple, CASCO 50x50 ;
montant d'assurance. Le montant du paiement maximum d'assurance dépend de la somme assurée. La question de savoir si l'indemnisation est suffisante pour réparer un véhicule particulier doit être décidée sur une base individuelle ;
conditions d'assurance. Les conditions essentielles sont : les risques d'assurance contre lesquels la police protège, le choix d'un organisme pour effectuer les réparations de restauration en cas de dommage, l'installation de pièces neuves (d'occasion) lors des réparations ou d'analogues moins chers, le montant de la franchise (la montant dont le montant du paiement d'assurance est réduit), etc.
règles pour déterminer le degré d'usure d'un véhicule et son impact sur le montant du paiement d'assurance. Par exemple, si l'usure d'une voiture est de 70 %, alors vous pourrez percevoir une indemnisation des dommages uniquement à hauteur de la partie restante, soit 30 %.

Est-il possible d'assurer une voiture ancienne avec un contrat CASCO ? Coût, tarifs et âge de la voiture

Cette catégorie comprend les véhicules achetés il n'y a pas si longtemps, lorsque le pouvoir d'achat de la population était beaucoup plus élevé qu'aujourd'hui. Mais en cas de réparation d'une voiture impliquée dans un accident, le prix des pièces de rechange ne différera pas de celui d'une voiture neuve.

CASCO pour voitures anciennes

Assurance CASCO : une question d'âge

Deuxièmement, les conditions d'assurance peuvent prévoir des options d'application des franchises (partie des dommages non remboursées par l'assureur), ou le contrat d'assurance peut être conclu dans des conditions incomplètes. assurance habitation(le montant d'assurance déclaré est inférieur à la valeur réelle du véhicule).

Modalités de paiement et de réparation sous CASCO selon la loi

Une fois le dossier d'assurance constitué, les employés de l'assureur analyseront le paquet de documents reçu et, si la décision est positive, transféreront le dossier pour le paiement de l'indemnité d'assurance ou prépareront une saisine pour réparation, en fonction du choix du preneur d'assurance.

Jusqu'à combien d'années l'assurance tous risques est-elle couverte ?

Tout comme pour une voiture neuve - vous pouvez appeler la compagnie d'assurance et inviter un agent d'assurance au travail ou à la maison - c'est ce que je fais dernières années- ils se battent pour un client depuis longtemps et ils viendront vers vous n'importe où - (exemple - maintenant je suis à 14 heures dans un avion sur l'équateur et des SMS ont bombardé mon téléphone - des bureaux d'assurance - merde - où vient l'information que mon assurance obligatoire ne se termine que dans un mois) - alors assurez votre voiture pendant un an et votre expérience de conduite sera prise en compte et ensuite ils vous diront où faire faire un contrôle technique de votre voiture - à partir de janvier de cette année, un coupon d'entretien est exigé pour l'assurance - bonne chance à vous

Pourquoi n'assurent-ils pas les voitures de plus de 10 ans ?

Certaines entreprises calculent la durée d'amortissement d'un tel véhicule, en commençant son voyage directement chez le concessionnaire automobile, moins 15 % après la première année d'utilisation et en ajoutant jusqu'à 10 % à ce montant pour chaque année suivante.
d'autres entreprises ajoutent 10 % chaque année pour chaque vieille voiture

Caractéristiques du mini CASCO à Rosgosstrakh en 2020

passeport;
certificat d'immatriculation du véhicule;
les documents de la voiture, qui comprennent un passeport du véhicule, un contrat d'achat de voiture, des certificats de douane, etc. ;
le permis de conduire;
ancien exemple de politique, si disponible ;
documentation sur le traitement du prêt (le cas échéant) ;
documentation du système antivol.

CASCO pour les voitures de plus de 10 ans

Une police CASCO pour les voitures d'occasion est loin d'être un plaisir bon marché, et parfois le montant est totalement inabordable pour certains. En effet, plus le véhicule est ancien, plus le coût de l’assurance est élevé. Cela est dû non seulement à la perte plus importante de l'assureur, mais également à certains facteurs affectant le prix de la police dans le calcul. Si une voiture neuve peut être assurée à hauteur de 5 à 8 % de sa valeur, alors une voiture ancienne peut être assurée à hauteur d'au moins 13 %, et parfois jusqu'à 20 %. Voici les indicateurs les plus importants qui composent l’évaluation de l’assurance :

CASCO est-il justifié pour les voitures de plus de 7 ans ?

Nous avons déjà évoqué la forte réticence des compagnies d'assurance à s'occuper des voitures de 7 ans et plus. L'assurance volontaire n'est pas soumise à un contrôle strict du gouvernement, mais l'assurance automobile obligatoire a d'autres tâches. Essayons de comprendre pourquoi les vieilles voitures ne sont pas assurées par la MTPL et que faire dans cette situation.

CASCO pour voitures anciennes

De plus, il existe plusieurs moyens de réduire significativement le coût du contrat : par exemple, choisir la condition de non-paiement des réparations, qui est souvent proposée pour assurer les voitures anciennes. L'essence de cette condition est que la compagnie d'assurance ne paie selon le calcul que le coût des pièces et que le coût des réparations est payé par le conducteur lui-même, choisissant indépendamment où effectuer les réparations. Dans cette condition, vous pouvez économiser jusqu'à 40 à 45 % du coût d'une police CASCO pour les voitures anciennes.

Conditions et durées de validité de CASCO

L'assurance CASCO à long terme est plus rentable et plus pratique pour les conducteurs prudents, ainsi que pour les personnes qui n'ont pas l'intention d'échanger leur voiture contre une neuve dans un avenir proche. Quelle que soit l'option, une telle politique est bénéfique pour tout conducteur, malgré le fait que vous devez dépenser un certain montant pour l'achat, ce qui peut sembler assez important pour beaucoup. Après tout, personne n'est assuré contre la possibilité d'avoir un accident et les paiements au titre de la police émise seront calculés pour chaque cas individuel.

Ce type de relation contractuelle est régi principalement par la législation russe. Il existe une loi « sur l'organisation du secteur des assurances », adoptée le 27 novembre 1992, ainsi que plusieurs autres lois gouvernementales.

Conformément aux dispositions légales, la compagnie d'assurance est tenue de verser le montant approprié aux personnes indiquées dans le document en cas de décès d'une personne. qui est répertorié dansaccorde. Ainsi, un proche laisse souvent un soutien financier à sa famille si un accident lui arrive.

La législation permet de résilier le contrat avec la compagnie d'assurance à tout moment en cas de besoin ou de souhait.

Caractéristiques de l'assurance vie

L'assurance-vie en cas de décès est un type de contrat dans lequel le client paie des primes en espèces à l'entreprise dans un délai déterminé, et l'entreprise s'engage à payer le montant si un événement assuré survient. L'argent est versé à une personne spécifique ou à plusieurs personnes. Dans le contrat, ils sont appelés bénéficiaires.

Mais avant qu’une compagnie d’assurance ne conclue un accord avec un client, ses collaborateurs étudient en détail la situation du preneur d’assurance. Ceci est nécessaire pour identifier et évaluer les risques de décès pendant la durée du contrat.

Pour conclure un contrat, le client doit se soumettre à un examen médical détaillé, à l'aide duquel on connaîtra les maladies chroniques et aiguës ou leur absence. Cette condition est obligatoire. Il a été créé afin de vérifier si le client est une personne en phase terminale.

Sur la base des résultats de l'enquête, les paiements de primes sont déterminés.

À propos, une personne peut détenir une ou plusieurs polices d’assurance auprès d’une ou de plusieurs compagnies.

Le plus important est d'effectuer les paiements dans les délais conformément à l'accord conclu.

Types d'assurance-vie

Dans l’assurance moderne, il existe trois principaux types d’assurance :

Assurance temporaire. Aussi appelé - assurance-vie. Les paiements d'assurance sont effectués lorsque le client atteint un âge déterminé. Si le client décède avant l'âge indiqué, l'entreprise ne verse pas d'indemnisation ou verse une petite partie du montant versé. L’assurance temporaire est mieux adaptée pour économiser de l’argent en vue de la retraite. D’ailleurs, certaines compagnies d’assurance vous permettent de prolonger la validité des clauses contractuelles.
Assurance à vie. Le contrat est conclu pour une durée indéterminée - jusqu'au décès du client. Les cotisations peuvent être versées à vie ou seulement pour une certaine période. Tout cela décrit les termes du contrat. Cela vaut la peine d'y prêter attention - si les cotisations sont à vie, l'indemnisation est beaucoup plus élevée. Ce type d'assurance est particulièrement populaire à l'étranger. Dans ce cas, deux options pour le décès du client sont envisagées :

Après perte de la capacité juridique : la personne doit être âgée de 60 ans au maximum et de 16 ans au minimum.
Après une opération infructueuse : le client doit être âgé de 75 ans au maximum et de 16 ans au minimum.

Assurance de capital. Combine les deux types d’assurance. L'événement survenu plus tôt est considéré comme assuré. Souvent, en cas de décès du client, le montant est plus élevé. Ce type d'assurance est le plus répandu en Russie.

Les types d'assurance-vie suivants se distinguent également par leur masse :

individuel - la vie d'une personne spécifique est assurée ;
collectif - toute l'équipe est assurée lorsque les travailleurs sont exposés à un danger grave au travail.

De plus, l’assurance vie peut être :

volontaire - à la demande du client ;
obligatoire - le personnel militaire et les fonctionnaires sont soumis à une telle assurance - de l'argent est alloué à cet effet sur le budget de l'État. Tous les passagers des trains, des bateaux de croisière et des avions doivent également être assurés - le coût de l'assurance est déjà inclus dans le billet. De plus, dans certains cas, une personne est tenue d'assurer sa vie - par exemple, si elle contracte une hypothèque.

Adhérents à l'assurance

L'assurance vie implique le contact de plusieurs objets :

Le preneur d'assurance est un adulte individuel dans un état capable.
Un assureur est une entreprise ou entité, qui fournit ce service d'assurance.
La personne assurée est une personne physique majeure qui n'aura pas plus de 70 ans à la fin du contrat.
Bénéficiaire - une ou plusieurs personnes choisies par l'assureur avec le consentement de l'assuré pour recevoir une compensation monétaire. Pendant la durée de validité du contrat, le client peut changer de bénéficiaire.

Il existe trois groupes d'objets pour conclure un contrat :

Le client assure sa vie - il est à la fois preneur d'assurance et assuré.
Le client assure une autre personne, par exemple un parent ou un enfant. Dans ce cas, le client sera le preneur d'assurance, et le parent ou l'enfant sera l'assuré.
Coassurance. Il n’est pas rare qu’une femme et son mari concluent un accord avec une entreprise. Les versements sont reçus par l'un des époux au décès de l'autre.

Conditions du contrat

La condition la plus importante pour le versement de l'indemnisation est la survenance d'un événement assuré, c'est-à-dire le décès de l'assuré. Le contrat est conclu pour une durée d'au moins un an et d'au plus 20 ans.

Dans ce cas, le décès assuré est considéré comme celui prévu aux termes du contrat. Il existe une liste de situations qui n'appartiennent pas à l'événement assuré :

suicide - cela est clairement indiqué dans tout type de contrat ;
procédures et chirurgies esthétiques;
violation du schéma thérapeutique prescrit par le médecin;
risque supplémentaire pour la vie qu'une personne prend consciemment - par exemple les sports extrêmes.

Attention - le montant de l'indemnisation après la survenance d'un événement assuré est indiqué par le client.

Coût de l'assurance

Le prix de l’assurance vie en cas de décès dépend avant tout du type de contrat

l'âge, qui est désigné par la variable x et est calculé en années ;
nombre de personnes (L) qui survivent jusqu'à un âge spécifié x.

Cependant, plusieurs autres facteurs influencent le coût du service :

sexe du client - les hommes obtiennent généralement un prix plus élevé ;
âge - que homme plus âgé, plus les primes d'assurance sont élevées ;
style de vie du client, disponibilité mauvaises habitudes;
groupe à risque - le montant est calculé en fonction du lieu de vie et de travail de la personne : plus les conditions sont risquées, plus le taux de trésorerie est élevé ;
indicateurs de santé humaine - identifiés après un examen médical ;
durée de l'assurance - l'assurance viagère et temporaire implique une réduction du montant des primes si la durée du contrat est longue ;
conditions particulières dans le contrat - le montant des primes dépend de la somme assurée souhaitée, ainsi que des programmes supplémentaires proposés par la compagnie d'assurance ;
réserves des compagnies d'assurance;
statistiques démographiques du pays ;
historique d'assurance du client.

Vidéo : calcul de l'assurance vie

Règles pour obtenir une assurance vie

Lors de la rédaction d'un contrat, vous devez respecter les conditions pouvant ultérieurement affecter l'obtention des indemnités d'assurance. Il faut indiquer :

lieu, date, heure d'exécution du contrat, ses participants et durée de validité ;
fiable et des informations détailléesà propos d'une personne dont la vie est assurée ;
les éventuels événements assurés ;
un montant déterminé d'indemnisation en cas de décès d'une personne.

Si des faits manquent ou sont déformés, le contrat peut être invalidé, et la personne qui était censée recevoir une compensation monétaire ne recevra rien.

Documents pour l'assurance vie et l'indemnisation

La liste des documents que vous devez emporter pour établir le contrat est la suivante :

passeport;
demande sur papier à en-tête de la compagnie d'assurance;
conclusion du personnel médical sur l’état de santé du demandeur.

De plus, le client de la compagnie d'assurance se verra remettre un questionnaire à remplir, à l'aide duquel des spécialistes pourront évaluer les risques d'assurance.

La liste des documents dont le bénéficiaire a besoin est prescrite par la législation :

une déclaration indiquant des données personnelles et des informations sur le contrat conclu ;
contrat d'assurance original;
une photocopie de l'acte de décès de la personne assurée;
des descriptions médicales expliquant la cause du décès ;
documents sur la propriété de l'héritage;
le passeport du bénéficiaire.

Banques pour l'assurance-vie

Selon les statistiques, il existe plus de 70 compagnies d'assurance opérant en Russie qui peuvent fournir des services d'assurance-vie en cas de décès. Chaque fois que le service devient de plus en plus populaire.

le contrat d'épargne est conclu pour une durée minimale de 5 ans, maximale - jusqu'à 50 ans ;
limite d'âge - 18-50 ans;
la possibilité de souscrire différents types d'assurance-vie ;
service d'assurance vie cumulatif pour enfants pendant de longues périodes - 10-20 ans;
le programme d'assurance fonctionne 24 heures sur 24 dans le monde entier ;
le client choisit la fréquence prime d'assurance- mensuellement, trimestriellement ou annuellement.

Voyons donc les banques les plus populaires en matière d'assurance-vie :

Nom de la banque	Conditions d'assurance	Particularités
Assurance Renaissance	- le contrat est conclu pour une durée de 5 à 10 ans ; -il n'y a pas de norme minimale ni maximale pour les cotisations ; -possibilité de verser une indemnisation jusqu'à 100 000 roubles.	Possibilité de souscrire une assurance vie rapide pendant un an grâce au système de paiement rapide
Alpha Assurance-vie	-la cotisation minimale en espèces est versée pendant 189 jours ou un an ; -le montant du dépôt dépend de la région de résidence - pour Moscou, il est de 50 000 roubles/an, pour les autres localités - de 30 000 roubles/an.	Les dépôts sont acceptés dans monnaie étrangère- 2000 euros ou 2000 dollars
Assurance standard russe	-type d'assurance régulier : prime 3 000 roubles, paiements en cas de survenance d'un événement assuré - 300 000 roubles ; -type d'assurance élite : cotisation de 10 000 roubles, les termes du contrat prennent en compte les risques supplémentaires liés aux accidents de la route	Possibilité d'assurer les enfants - pour les dépôts d'assurance de 1 000 à 5 000 roubles. De plus, le montant de la compensation monétaire est des centaines de fois supérieur aux cotisations.
La vie de Rosgosstrakh	— durée du contrat de 5 à 10 ans ; — cotisations - 5 000 à 8 000 roubles. - les paiements dépassent les cotisations de 10 à 30 %	Possibilité d'assurance de capital pour les enfants et les familles
Assurance Sberbank	— les intérêts tarifaires sur l'efficacité vont de 2% à 150% - cotisations à partir de 1000 roubles.	La banque se concentre sur l'assurance des entreprises et collective

Ainsi, vous pouvez souscrire une assurance-vie dans presque toutes les grandes banques de Russie. Cependant, avant de conclure un contrat, il faut peser tous les avantages et nuances de ce type d'assurance. Le plus souvent, cela justifie ses coûts, mais il existe toujours un certain risque : si le contrat expire et que l'événement assuré ne se produit pas, tous les investissements seront vains. Il convient également d'étudier attentivement les conditions générales de la compagnie d'assurance avant de conclure un contrat et de fournir des informations fiables sur la personne qui sera assurée.

De nos jours, de nombreuses personnes accordent une grande attention à une alimentation adéquate et nutritive, à un mode de vie sain et à la chirurgie plastique. Par conséquent, il est difficile de dire quel genre de personne peut être qualifiée de personne âgée.

Le processus de vieillissement est différent pour chacun. Cela n’est pas déterminé par le nombre d’années vécues. La santé de certaines personnes laisse beaucoup à désirer après 50 ans, tandis que d'autres, même à 70 ans, ne savent pas ce qu'est un hôpital ou un médicament. Les personnes âgées constituent donc un groupe d’âge qui présente des caractéristiques, des intérêts, des besoins et des valeurs spécifiques.

La législation russe définit les retraités comme ceux qui ont déjà atteint l'âge de la retraite. Pour les hommes, c'est 60 ans et pour les représentants de la belle moitié, 55 ans.

Quand avez-vous besoin d’une assurance pour les personnes âgées ?

Dans le monde occidental, le terme « troisième âge » est de plus en plus utilisé. Cela inclut la période la plus active de la vie des gens. Cela commence après la retraite. À cet âge, beaucoup commencent à voyager particulièrement activement, à assister à toutes sortes d'événements culturels et à développer de nouveaux intérêts et passe-temps.

Important! Les personnes du « troisième âge » ont des caractéristiques négatives – un potentiel traumatique élevé.

Chez les personnes jeunes et d’âge moyen, les blessures entraînent souvent des écorchures et des contusions. Mais une chute chez les personnes âgées peut entraîner une fracture ou quelque chose de plus grave. Les conséquences peuvent être un handicap ou même une vie gâchée.

Restrictions d'âge pour les compagnies d'assurance russes lorsqu'elles assurent les personnes âgées

Les compagnies d'assurance russes vous permettent de vous inscrire assurance pour personnes âgées à l'étranger, ils ont les restrictions d'âge suivantes :

Renaissance – jusqu’à 64 ans
Tinkoff, Sberbank Insurance, Aide - jusqu'à 75 ans
Arsenal, Absolut, Zetta - jusqu'à 80 ans
Garantie Reso, Allianz – jusqu'à 85 ans
RosGosStrakh - jusqu'à 89 ans
Soglasie, VTB Insurance, Uralsib, ERV – jusqu’à 90 ans
Alfa Insurance, Liberty, Ingosstrakh, Russian Standard - jusqu'à 100 ans

Risques pouvant apparaître lors du voyage

Assurance vie pour les personnes âgées accorde une grande attention aux risques, dans le cas où le contrat couvrira les frais liés aux premiers secours (transport de la personne à l'hôpital, traitement, diagnostic et bien plus encore).

En pratique, les risques de blessures sont principalement associés aux événements négatifs suivants :

changement de régime alimentaire et mauvaise digestion;
changements brusques de tension artérielle;
fractures, contusions et coupures ;
exacerbation de maladies chroniques;
crises cardiaques et accidents vasculaires cérébraux.

Le coût de l'assurance personnes âgées et la possibilité de la réduire

Aujourd'hui, tous les assureurs ne sont pas prêts à coopérer avec les clients de plus de 65 ans pour des soins médicaux. assurance à l'étranger. Souscrire un tel contrat comporte de grands risques pour la compagnie d'assurance, car ils sont liés à la santé de l'assuré.

En son coeur, assurance pour les personnes âgées quand voyager à l'étranger n'est pas différent du miel. assurance. Mais ce dernier type est considéré comme obligatoire par la plupart des entreprises lors de la réservation d'un circuit touristique, et en plus, il coûte un ordre de grandeur moins cher.

Attention! Les tarifs d'assurance des personnes âgées par rapport à d'autres groupes de clients ont été augmentés à plusieurs reprises en raison des risques élevés et de la mortalité élevée.

La vieillesse apporte ses propres ajustements au prix de la police - comment plus d'années personne, plus elle devra payer cher. Par exemple, les personnes âgées de 65 à 69 ans devront payer 1,75 fois le tarif de base. Pour les personnes âgées de 70 à 74 ans, le coefficient est de 2,25. Les personnes âgées ont 80 pour cent de chances d’être rejetées par la CI dans l’espace post-soviétique. La raison en est le faible développement et la faible demande d’assurance pour les personnes âgées.

Vous pouvez réduire le coût de votre assurance en souscrivant un contrat avec franchise ou en renonçant à un certain nombre de risques. Si plusieurs personnes sont inscrites dans le document en même temps, cela vous permettra d'obtenir une belle remise.

Paiements en cas de survenance d'événements assurés

En cas d'événement assuré assurance personnes âgées pourra couvrir :

fourniture de premiers secours;
les frais de médicaments prescrits par un médecin lors des premiers soins ;
frais de traitement hospitalier (chaque cas est considéré individuellement).

Parfois, les diagnostics révèlent qu'une intervention chirurgicale urgente est nécessaire pour prodiguer les soins médicaux nécessaires. Dans certains cas, pour certaines raisons, elle ne peut être fournie dans le pays étranger dans lequel se trouvait le preneur d'assurance. Dans une telle situation, la police d'assurance couvrira les frais d'évacuation vers votre pays d'origine.

Vous pouvez souscrire une assurance dans l'un des bureaux des compagnies d'assurance ou via le site officiel. Dans ce dernier cas, vous devez vous rendre sur la page contenant un formulaire spécial et remplir tous les champs obligatoires. Après cela, le système effectuera le calcul et l'affichera à l'écran. Si tout est satisfaisant, il ne vous reste plus qu'à effectuer le paiement. En quelques minutes seulement, une politique numérique sera envoyée à votre adresse e-mail. L’assurance émise en ligne n’est en aucun cas inférieure à une police d’assurance tamponnée reçue au bureau de l’entreprise.

Après avoir assuré votre vie et votre santé, vieil homme assurera votre sécurité. Cela est particulièrement vrai lorsque vous voyagez dans un autre pays. En cas d'accident, la compagnie d'assurance couvrira les frais médicaux et autres. Et l'assuré lui-même bénéficiera de soins médicaux hautement qualifiés.