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Informations détaillées sur le FNP : qu'est-ce que c'est, structure et spécificités des activités. Risques liés aux pensions Faut-il transférer l'épargne aux FNP

Informations détaillées sur le FNP : qu'est-ce que c'est, structure et spécificités des activités. Risques liés aux pensions Faut-il transférer l'épargne aux FNP

Cependant, le projet comporte également certaines innovations, telles que l'information des clients sur les risques d'investissement et la perte de revenus d'investissement en cas de transferts anticipés et la tenue d'un registre des agents. Désormais, selon la loi, les FNP ne peuvent pas promettre aux clients un certain taux de rendement en matière d'épargne-retraite. L'ANPF et la NAFP n'ont pas précisé ce qu'il fallait entendre par risques liés à l'investissement, citant le fait qu'ils venaient tout juste de commencer à élaborer des normes. Selon un représentant de l'industrie, Alexey Okhlopkov, président de la NPF Khanty-Mansiysk, la clause de non-responsabilité est en fait une explication pour les clients qu'une pension par capitalisation est un produit d'investissement dont la rentabilité dépend de la situation du marché.

Photo: Alexandre Artemenkov / TASS

"L'avertissement sera très probablement que les investissements sur le marché des valeurs mobilières peuvent générer à la fois des revenus et des pertes, et qu'un revenu positif élevé dans le passé ne signifie pas que la même situation sera à l'avenir", estime Okhlopkov. En outre, cette clause de non-responsabilité, à son avis, devrait contenir des informations sur les risques de perte de revenus en cas de transition précoce vers un autre fonds - plus tôt qu'une fois tous les cinq ans.

Désormais, selon la loi, les FNP qui ont montré un résultat négatif lors du placement de l'épargne des citoyens à la date butoir (une fois tous les cinq ans) doivent le compenser à partir de fonds propres, note Okhlopkov.

Réaction du marché

Selon Yakushev, l'obligation de divulguer les risques est une mesure logique. «Nous avertissons déjà les clients que les revenus passés des FNP ne garantissent pas les bénéfices futurs. C'est une expression qui est déjà utilisée dans les documents de marketing des fonds », dit-il.

Okhlopkov estime qu'une telle initiative est généralement correcte, mais il est peu probable qu'elle offre aux citoyens une protection supplémentaire. "Par exemple, Les compagnies d'assurance le prescrire dans le règlement d'assurance, qui est distribué avec les polices, et prendre la signature de l'assuré qu'il en a pris connaissance. Mais en fait, peu d'assureurs lisent ces règles. Par conséquent, du point de vue de la prise de conscience du choix et de la prise de décision par l'assuré, c'est un plus, mais il ne faut pas s'attendre à un grand effet », estime Okhlopkov.

"Etant donné que les caisses attirent majoritairement des "personnes silencieuses", elles se fichent pour la plupart d'avoir ou non une perte de revenus de placement, car le concept de capital retraite individuel qui existe actuellement implique généralement la conversion complète des l'épargne-retraite en points », déclare le directeur général de "Pension Partner" Sergei Okolesnov.

Registre des mandataires

Une autre innovation importante qui pourrait affecter le marché est le registre des agents. Selon le projet, il est supposé que ces informations seront fournies par la Caisse de pensions. Le chef du NAPF, Konstantin Ugryumov, est convaincu que cette initiative est nécessaire pour rétablir l'ordre avec le transfert de clients d'un fonds à un autre.

Fin 2016, le PFR près de la moitié des citoyens sur 12 millions de personnes souhaitaient changer d'assureur. Parallèlement, le nombre de plaintes à la Banque centrale a doublé en 2017 par rapport à 2015, à 5 125.

La plupart des violations corrigées par la NAPF sont précisément liées aux activités des agents, explique Ugryumov. Cependant, il estime que pour l'efficacité du contrôle des agents, il serait bon d'interdire légalement les activités des agents qui ne sont pas inscrits dans ce registre.

Selon Okhlopkov, la règle proposée par le régulateur au marché devrait améliorer la situation avec les transitions. Mais il est plus sceptique et estime que "le registre ne résout pas la question des transitions inconscientes des citoyens à la racine".

Réponse du marché

La divulgation des informations nécessaires répertoriées dans le SRO peut être effectuée par divers canaux généralement acceptés - sites Web, bureaux de fonds, etc., explique Sergey Belyakov, chef de l'APPF. Pour vérifier la conformité du FNP à la norme, l'OAR examinera comment le fonds remplit les exigences sous la forme d'affichage des informations nécessaires, et un document avec la signature du client peut également être utilisé indiquant que les informations minimales lui ont été apportées. , estime Belyakov.

À l'avenir, selon la logique du régulateur, l'introduction d'une obligation de divulguer les résultats des tests de résistance, que les FNP devront effectuer à partir de 2018, ne peut être exclue, déclare Stanislav Dmitriev, chef du département de gestion des risques. à la NPF Soglasie.

Les Russes ont encore de nombreuses options pour choisir un fonds de pension non étatique. Mais cela doit être fait consciemment et de manière responsable.

Photo : Fotolia/Photobank

Novembre et décembre sont traditionnellement les mois les plus actifs, lorsque les Russes sont pressés de choisir un fonds de pension auquel confier leur épargne. Cette année, environ 4,7 millions de personnes ont déjà demandé un transfert de pension. Mais comment ne pas se tromper de choix de fonds ? A quoi faut-il faire attention ?

Les silencieux ne sont plus silencieux

Les actifs de VEB contiennent désormais environ 1 800 milliards de roubles d'épargne-retraite, contre 2 400 milliards de roubles qui se sont accumulés dans les comptes des fonds de pension non publics. À en juger par la rapidité avec laquelle les citoyens fuient l'État, le fonds de pension de la société de gestion de l'État continuera de « perdre du poids ». Cette année, plus de 2,6 millions de personnes silencieuses ont décidé de retirer leur argent de VEB.

Ni les risques de mutation de la société de gestion étatique vers des fonds privés, ni la perte de rentabilité n'arrêtent les futurs retraités. 99% des transferts de VEB à NPF ont été anticipés. L'année dernière, en raison de transferts anticipés, ils ont perdu environ 27 milliards de roubles, a déclaré en août Nikolai Tsekhomsky, premier vice-président de la Vnesheconombank. Au total, les citoyens ont pris plus de 240 milliards de roubles d'épargne-retraite auprès de VEB.

Mais les Russes ont-ils si tort lorsqu'ils décident de changer de gestionnaire de pension, quels que soient les risques de perdre leurs revenus du travail ? Les acteurs du marché attribuent l'augmentation des transferts aux SNP privées à l'activité des agents intermédiaires, mais il existe également d'autres raisons. En particulier, toute personne plus ou moins renseignée sur le système de retraite sait que, contrairement aux retraites PFR, l'épargne en NPF peut être héritée. Il est clair que de nombreuses personnes préfèrent transférer de l'argent à leurs proches, auquel cas, plutôt que d'en faire don à l'État.

Une autre raison: après que le ministère des Finances a annoncé un nouveau concept de système de retraite (le système de capital-retraite individuel. Pas encore approuvé), en vertu duquel les citoyens doivent contribuer eux-mêmes aux futures pensions, la question s'est posée de savoir ce qu'il adviendrait de l'argent des "silencieux". L'idée de les transformer en points de pension n'a manifestement pas trouvé d'écho auprès de la population. Après tout, pas un seul expert n'entreprendra d'expliquer ce que sont les points PFR et comment le montant réel de la future pension en dépend. De plus, de nouvelles déductions dans le cadre du système de capital-retraite individuel, tel que conçu par les auteurs du programme, devraient aller au fonds, qui contient déjà l'épargne d'un citoyen particulier. Les déductions de ceux qui n'ont pas choisi le FNP tomberont dans un fonds sélectionné au hasard.

Il s'avère que, dans les faits, les citoyens ont très peu de temps pour décider du choix d'un FNP, dans lequel transférer l'épargne et dans lequel les prélèvements de l'IPC seront reçus. Selon le plan du ministère des Finances et de la Banque centrale, le nouveau système de retraite devrait commencer à fonctionner en 2019. Certes, s'ils auront le temps d'adopter la loi nécessaire est une grande question.

Dans tous les cas, vous devez décider au plus vite quoi faire de votre future pension.

Critères de sélection : la rentabilité et un actionnaire majoritaire sont plus importants que la géographie et les relations personnelles

Pour aider à faire le bon choix, Banki.ru a décidé d'interroger ceux qui sont professionnellement impliqués dans la gestion des fonds de pension - NPF et UK. Les acteurs du marché ont été invités à prioriser les critères de sélection de fonds suivants:

- retour sur investissement;

- la taille des actifs du fonds ;

- la présence d'un actionnaire majoritaire ;

- indicateurs financiers : résultat, etc. ;

- appréciation subjective de la fiabilité du fonds ;

- disponibilité de services supplémentaires ;

- les primes de l'agent ;

- présence / absence d'informations négatives sur le fonds dans les médias ;

- connaissance personnelle de la gestion du fonds;

- la proximité géographique avec le lieu de résidence ;

- perte éventuelle de revenus de placement.

Les participants au marché ont également eu la possibilité d'entrer leur propre critère, qui ne figure pas sur la liste, mais pour une raison quelconque, ils le considèrent comme important. Au total, 20 fonds de pension et sociétés de gestion les plus importants ont été interrogés.

Et c'est ce qui s'est passé. Parmi les critères les plus importants à considérer lors du choix d'un fonds, plus de la moitié des experts interrogés ont indiqué le retour sur investissement, la perte possible de revenus de placement et la présence d'un actionnaire majoritaire. Le dernier critère, selon de nombreux acteurs du marché, est la preuve de la fiabilité du fonds.

Selon Larisa Gorchakovskaya, directrice générale de NPF VTB, "si l'actionnaire est, par exemple, une grande banque publique, ce sera une garantie supplémentaire de fiabilité". De plus, souligne-t-elle, le futur retraité doit comprendre clairement où et comment la caisse accepte les documents pour le paiement des pensions. Ainsi, plus tard, vous n'aurez pas à vous déplacer à travers le pays jusqu'au seul bureau de la caisse sélectionnée pour demander une pension.

La rentabilité affichée par le FNP sélectionné, comme l'ont noté la plupart des acteurs du marché que nous avons interrogés, doit être considérée sur un horizon assez long - au moins plusieurs années. Denis Rudomanenko, directeur général de NPF Lukoil-Garant, affirme que, compte tenu de la longueur du processus de constitution d'une pension par capitalisation, les clients doivent absolument regarder la rentabilité accumulée. Sur quels résultats votre fonds apparaît sur la période optimale d'évaluation - au moins dans les 8 à 10 ans. « Un rendement sur un ou deux ans n'est pas une bonne mesure de la performance du fonds qui gère votre pension », dit-il.

Rentabilité du portefeuille d'épargne retraite des plus grands fonds en 2016*

	Retour sur investissement, %	Nombre de clients	Épargne-retraite (en milliers de roubles, valeur marchande)
"Promagrofund"
"Epargne Pension Gazfond"
KIT Finance


"Accord"
NPF Sberbank
"Safmar"
"Industrie de l'énergie électrique NPF"
"Lukoil-Garant"
"Confiance"
"Avenir"

* Le classement comprend les caisses comptant plus d'1 million d'assurés.

Chaque année, le nombre de Russes qui préfèrent conserver leur épargne-retraite dans des FNP augmente. Début 2018, la valeur des actifs du PFR en roubles était de 1 800 milliards de roubles et il y avait 2 400 milliards de comptes NPF pour la même période. roubles. En septembre 2018, le montant des fonds des clients des FP non étatiques est passé à 3,6 billions. roubles. À qui et où confier l'épargne - à la Caisse de pensions de la Fédération de Russie ou à la NPF, il est nécessaire que chaque futur retraité décide.

Structure des cotisations de retraite

Selon la lettre de la loi, la pension se compose de deux parties : l'assurance et la capitalisation, respectivement, à 16 % et 6 % du montant total. La composante assurance est stockée uniquement dans la Vnesheconombank (PFR) et est utilisée pour payer les pensions à ceux qui ont atteint un certain âge. Il est supposé que la seconde partie, cumulative, deviendra l'objet d'investissement et apportera des bénéfices au déposant à l'avenir. De plus, tout citoyen peut constituer lui-même une future partie financée, pour laquelle il verse des contributions volontaires à l'organisation sélectionnée.

Quelle est la différence entre l'assurance et les pensions par capitalisation, regardez l'image :

Important! En 2014, la Douma d'État a adopté un projet de moratoire, ou de gel des retraites par capitalisation. À ce jour, les cotisations de retraite des employeurs sont entièrement utilisées pour constituer la partie assurance de la pension.

Comment déterminer lequel est le meilleur - NPF ou PFR ?

Les fonds de pension publics et privés ont des tâches similaires : accumuler et gérer les dépôts des citoyens, réduire les risques de dépréciation rentrée d'argent assurer un retour sur investissement. À première vue , quelle est la différence n'est pas tout à fait évidente, d'ailleurs, chaque structure a ses propres avantages et inconvénients. Dès lors, les futurs retraités se posent une question : où confier leur épargne ?

CRF ou FNP ? Voir la vidéo pour un bref aperçu :

Avantages et inconvénients du PFR

regarder analyse comparative Rendements du portefeuille VEB ces dernières années :

Le PFR, ou le Fonds de pension de Russie, collecte les cotisations versées par les employeurs, les place sur des comptes et distribue les fonds. PF est une structure étatique qui met en œuvre un programme social pour le versement du capital maternité, pour les versements sociaux aux personnes handicapées et aux participants à la Seconde Guerre mondiale, et à d'autres catégories de citoyens.

Les avantages du Fonds de pension de la Fédération de Russie comprennent:

Sécurité et fiabilité. La structure ne peut pas faire faillite, ni perdre sa licence.
Garantie d'indexation des fonds tenant compte de l'inflation en investissant dans des obligations d'État. Selon la Banque centrale, le rendement moyen du PF est de 7 % par an.
Aucune taxation des fonds accumulés.

Les principaux inconvénients du système sont les faibles rendements par rapport aux FNP et les difficultés d'héritage du capital.

Avantages et inconvénients du FNP

NPF est un fonds privé, dont les activités sont régies par la loi, traitant de la sécurité sociale des citoyens. Le fonds investit les fonds investis par les investisseurs dans divers projets d'investissement et perçoit des revenus. La liste des instruments financiers possibles étant longue, le profit d'un FNP peut être bien supérieur à celui d'une CRF. Mais il existe aussi un risque de perte si l'investissement s'avère inefficace. Les avantages des fonds non étatiques comprennent :

Contrôle gouvernemental strict.
Un large réseau d'agences offrant un haut niveau de service.
La possibilité de constituer des parts successorales sur une base contractuelle.
Le montant accumulé peut être reçu au moment où vous prenez votre retraite.
Possibilité de passer d'un fonds privé à un autre tous les 5 ans.
Assurance des dépôts obligatoire. Si une licence est retirée d'un fonds privé, l'épargne sera transférée à l'État, sans indexation et avec la perte des intérêts accumulés.
Transparence des règlements, suivi du montant les cotisations de retraite et intérêts courus compte personnel.
Montant de récompense élevé.

Quel est le pourcentage de rentabilité du PFR et du NPF ? Par exemple, NPF Almaznaya Osen a augmenté l'épargne de ses déposants de 11,2 % contre 8,5 % pour VEB en 2017. Sur la base de ces données, vous pouvez comprendre où il est plus rentable de stocker l'épargne-retraite.

Où les fonds du FNP sont investis, voir l'image :

Les principaux inconvénients du NPF:

Risque de faillite et de perte de revenus de placement.
Exigences élevées de la Banque centrale pour ce secteur de l'économie, à la suite de violations, l'organisation risque de perdre sa licence.

Important! Lors du choix d'un FP non étatique, vous devez vérifier s'il est inclus dans le registre des fonds participants.

Que choisir et comment partir ?

Par défaut, toutes les cotisations de retraite sont transférées à VEB. Si l'investisseur est satisfait de tout, son capital sera conservé dans le PFR jusqu'à sa retraite. Si le contribuable souhaite que sa partie capitalisée de la pension génère des revenus, il doit quitter la catégorie des "silencieux" et en informer la société de gestion, puis décider du choix du FNP. Ce faisant, les critères suivants doivent être pris en compte :

Indicateurs financiers : rentabilité, le montant des actifs qui composent la propriété du fonds, l'augmentation de l'épargne. Il faut faire attention au pourcentage de rentabilité qui s'est maintenu au cours des 5 dernières années.
Durée de la mise sur le marché.
Présence d'actionnaires majoritaires.
Critiques positives des médias ou pas de critiques négatives.
Transparence de l'information et qualité de service, y compris en ligne.

L'image montre un exemple d'application pour le transfert du PFR au NPF :

En cas de révocation d'une licence d'un fonds non étatique, ses actifs sont transférés à la CRF dans un délai de 3 mois. Si les déposants souhaitent conserver l'argent accumulé, ils doivent être transférés à un autre FNP, qui doit être informé en soumettant une demande. Dans ce cas, la majeure partie de l'épargne restera et la récompense de l'investissement est calculée en fonction des résultats de la vente des actifs des FNP.

Pour déterminer ce qui est mieux que le PFR ou le NPF de Sberbank, le plus grand NPF Fédération Russe, et où il est plus avantageux de conserver une épargne-retraite, considérez le tableau :

Il s'avère que chaque structure a ses avantages et ses inconvénients. . Il appartient à chaque citoyen russe de décider personnellement où il est préférable de conserver son épargne-retraite. Pour ce faire, il est souhaitable de maîtriser les bases de la littératie financière et de suivre la notation des organisations dont dépend l'avenir.

Les FNP occupent actuellement une place importante non seulement dans le système de prévoyance privée (NPO), mais aussi dans l'assurance pension obligatoire (OPS). Dans le même temps, le segment OPS est devenu la principale source de croissance des SNP. Selon ExpertRa, en 2011, le montant de l'épargne gérée par les FNP a été multiplié par 2,5, passant de 155 milliards de roubles. à 393 milliards de roubles, ce qui représentait 36% du marché des pensions, et la taille de la clientèle a augmenté de 4 millions de personnes (une augmentation de 51,8%) et a atteint 11,87 millions de personnes. Selon les prévisions d'Expert RA, d'ici la fin de 2012, le segment OPS rattrapera les ONG en termes de volume, et les biens propres des FNP augmenteront de 20% et dépasseront 1,4 billion. roubles.

Les particularités des activités des PFN sont telles que certains de ses aspects ne sont pas soumis à une réglementation stricte dans le cadre de la législation, notamment en raison du caractère non étatique de ces organisations. Une caractéristique des FNP est une très longue période de coopération avec les assurés et les participants, qui permet de planifier les activités dans des conditions d'incertitude et de dépendance à de nombreux facteurs. Cette incertitude permet une approche purement probabiliste de la planification. Il s'ensuit que les activités des FNP sont caractérisées par un certain nombre de risques atypiques auxquels seules les compagnies d'assurance sont confrontées dans leur travail, mais acquièrent une certaine originalité pour les FNP, en tant qu'organisations à but non lucratif.

Ainsi, compte tenu de l'importance sociale indéniable des FNP et de leur rôle crucial dans le système de retraite, une attention particulière doit être portée à stabilité financière fonds, la protection des intérêts des participants et des assurés, ainsi que le facteur des garanties et la garantie de la fiabilité devraient avoir la plus haute priorité.

La présence d'un nombre important de risques dans le système de retraite est l'une des raisons limitant le développement des FNP en Russie. Ce fait, à son tour, affecte l'efficacité de l'utilisation du potentiel des FNP. Étant donné qu'en attirant des ressources d'investissement à long terme dans l'économie et en les utilisant pleinement, les FNP pourraient jouer un rôle encore plus important dans marché financier pays et devenir l'un des facteurs de sa stabilisation et de son développement.

Tous les risques potentiels auxquels les FNP peuvent être confrontés peuvent être classés en deux groupes. Premièrement, les FNP sont exposées à des risques internes, qui sont directement liés à l'efficacité de la gestion et aux particularités du fonctionnement des FNP. Deuxièmement, il s'agit de risques externes qui ne dépendent pas directement des activités des FNP. La gestion de ce groupe de risques est le domaine d'activité de l'État. Sous le contrôle de l'État sont politiques et cours économiques pays, élaboration d'une législation sur l'assurance pension non étatique, système fiscal.

Les risques internes sont de nature individuelle et comprennent le risque de gestion des actifs, le risque de gestion du passif et le risque de gestion administrative. Le risque de gestion d'actifs comprend le risque d'investissement, qui est de loin le principal risque interne pour l'industrie des FNP, ainsi que le risque de non-réception des cotisations de retraite.

Les risques d'investissement impliquent le risque de ne pas atteindre un rendement donné, de préférence non inférieur au taux d'inflation, et le risque d'une diminution de la liquidité actuelle. Ce risque peut conduire à un manquement aux obligations directes du fonds en termes de rentabilité des régularisations sur les comptes de retraite. Comme vous le savez, le moment le plus délicat de l'investissement des fonds de pension est l'équilibre entre rentabilité et risque. Cependant, pour les fonds de pension, la limitation des risques est beaucoup plus prioritaire que pour tout autre portefeuille.

Dans le système OPS, la FNP place l'épargne retraite dont le placement est strictement réglementé et n'est possible que par l'intermédiaire de sociétés de gestion (MC) non affiliées à la FNP sur la base d'un contrat de gestion fiduciaire. Dans le cadre des activités des FNP, les FNP constituent des réserves de retraite. Selon la législation en vigueur, les FNP sont autorisées à placer leurs réserves de retraite de manière indépendante ou par l'intermédiaire de la société de gestion. La pratique de l'interaction entre SNP et sociétés de gestion dans le domaine du contrôle des investissements se résume à deux formats. Le premier format implique la création d'une division distincte au sein des FNP chargée de la gestion des risques financiers. De ce fait, le fonds élabore en toute autonomie sa stratégie d'investissement et la diffuse auprès de la société de gestion. Parallèlement, le fonds procède à un audit rigoureux des méthodes de la société de gestion et contrôle l'exécution de la déclaration d'investissement remise à la société de gestion. Un tel schéma d'interaction nécessite des coûts matériels importants de la part des FNP, ce qui explique sa faible prévalence sur le marché russe des retraites. La plupart des fonds, lors du transfert de fonds à la direction du Code criminel, suivent le chemin de moindre résistance. Ils transfèrent intégralement l'ensemble du processus d'investissement aux gérants, en organisant dans de rares cas des comités d'investissement communs avec la société de gestion.

Un problème important auquel sont confrontées les SNP est la sélection des sociétés de gestion les plus efficaces. Il existe différentes méthodes d'évaluation, dont la plupart sont basées sur les rendements passés et une combinaison de caractéristiques formelles de la société de gestion (ancienneté, nombre de salariés, montant des fonds sous gestion). Depuis 2011, l'Association nationale des fonds de pension (NAPF) élabore une norme industrielle pour la gestion des risques, qui définira des mesures pour l'organisation globale de la gestion des risques dans le fonds, ainsi que le contrôle des risques de marché, de crédit et opérationnels. Le développement de la standardisation du marché des pensions est étroitement lié à la problématique de la maîtrise des risques d'investissement.

Les FNP qui disposent d'une unité de gestion des risques financiers distincte et qui élaborent indépendamment une stratégie d'investissement, basée sur la norme, ont la possibilité d'améliorer le processus d'investissement conformément aux principales pratiques de gestion des risques du marché. La majorité des FNP, qui transfèrent complètement l'ensemble du processus d'investissement au MC, acquièrent du matériel pour l'audit des systèmes de gestion des risques des MC avec lesquels ils envisagent de coopérer.

À l'heure actuelle, moins de la moitié des CM du marché de la gestion de la confiance disposent de divisions spécialisées du système de gestion des risques. La norme comprendra une liste importante d'exigences pour l'organisation, y compris la présence obligatoire d'une unité de gestion des risques distincte, la disponibilité des méthodes et des réglementations utilisées dans le processus de gestion des risques, ainsi que la procédure de mise à jour, et les employés de l'unité responsable de la gestion des risques. Ainsi, afin de préserver la clientèle des FNP, la société de gestion devrait commencer dès maintenant à se réorganiser afin de créer les éléments d'un système de gestion des risques.

Une approche aussi stricte de la sélection des MC par les FNP stimulera une concurrence accrue entre les MC et contribuera à améliorer leur efficacité et leur fiabilité. D'autre part, l'introduction de la norme conduira à une consolidation accrue des sociétés de gestion dans le segment des retraites, qui se caractérise dans la période actuelle par un niveau de captivité extrêmement élevé et une répartition très inégale des actifs de retraite. Tout cela contribuera à une coopération plus transparente entre les sociétés de gestion et les FNP.

Deux groupes de restrictions ont été identifiées qui s'appliquent au placement de l'épargne retraite par les sociétés de gestion : structurelles, relatives à la liste des objets et à leur part dans la structure du portefeuille d'investissement, et organisationnelles, consistant dans les exigences pour qu'un actif soit inclus dans le portefeuille d'investissement et les émetteurs de valeurs mobilières, dans lequel l'investissement de l'épargne-retraite. Ainsi, l'établissement d'une déclaration d'investissement et le placement de l'épargne retraite sont effectués par la société de gestion sous l'influence d'un nombre assez important de restrictions pas toujours justifiées. En substance, cela signifie que la NPF opère dans un certain cadre, qui détermine le plus directement les limites d'une meilleure gestion de l'épargne-retraite.

En raison du droit des assurés de choisir annuellement le mode de gestion de la partie capitalisée de la pension, il devient possible de retirer à la société de gestion une partie des fonds détenus en fiducie. Ce fait limite l'investissement de l'épargne-retraite dans des titres sous-évalués sur la base des résultats de l'analyse fondamentale, ainsi que dans des projets d'infrastructure, dont les investissements contribueraient sans aucun doute à accroître l'efficacité de l'investissement de l'épargne-retraite. Il semble que l'amélioration des activités de gestion fiduciaire de l'épargne retraite soit associée à la nécessité de minimiser l'impact négatif de ce facteur sur la société de gestion.

Ainsi, les FNP n'ont pas l'autorisation de placer de manière indépendante l'épargne-retraite, et la possibilité d'investir de manière indépendante les réserves de retraite a été considérablement réduite. On peut conclure que le processus d'investissement des actifs de retraite n'est essentiellement pas entièrement contrôlé par les fonds et, par conséquent, ces restrictions limitent la capacité des FNP à empêcher totalement risques d'investissement, qui sont les plus courants dans le système de retraite.

Le deuxième type de risque dans la gestion d'actifs est le risque de non-encaissement des cotisations de retraite du déposant. Ce type de risque peut provoquer une situation de déviation vers le côté négatif du rendement des placements accepté dans les calculs actuariels de la tâche, ce qui peut entraîner le non-respect par le fonds de ses obligations d'alimenter les comptes de pension, ainsi que les solvabilité lors du paiement des pensions.

Les risques des FNP dans la gestion du passif ne sont pas si évidents et les conséquences de la réalisation de ces risques se manifestent généralement à long terme. Le risque lié à la gestion des réserves et autres engagements réside principalement dans le risque d'erreurs dans l'évaluation des engagements de retraite existants et dans le risque d'erreurs dans la formation de nouveaux engagements. Lors du calcul du montant requis des réserves de retraite, une évaluation actuarielle est utilisée, sur la base du principe d'équivalence de la taille des réserves de retraite et des engagements de retraite des FNP. Pour évaluer le montant des engagements de retraite, en règle générale, l'espérance mathématique de la totalité des paiements de retraite futurs, actualisée au moment du calcul, est utilisée. Cette valeur est calculée en tenant compte d'hypothèses actuarielles, à savoir la prévision de la dynamique du taux de rendement des placements et des tables de mortalité de la population. Il est évident que la création d'une prévision actuarielle correcte de la dynamique du taux de rendement des investissements sur une longue période, ce qui implique le fonctionnement des contrats de retraite, dans une économie instable est une tâche très difficile. Il convient également de noter que les tables de mortalité ont été élaborées à partir des données sur l'espérance de vie pour l'ensemble du pays. Cependant, les indicateurs d'espérance de vie pour le contingent de participants à un fonds particulier peuvent différer sensiblement des données moyennes. Pour les FNP, il serait plus rationnel d'utiliser des tables de mortalité élaborées pour des régions spécifiques ou pour une catégorie de personnes exerçant une certaine profession, puisque la plupart des caisses sont des organisations corporatives.

Ainsi, des inexactitudes dans l'évaluation des engagements de retraite peuvent être causées par l'utilisation de formules et d'algorithmes de calcul incorrects, des erreurs dans le développement ou le fonctionnement des programmes informatiques, des erreurs dans les données sources, à savoir des informations déformées sur le sexe des participants et leur date de naissance ou, comme indiqué ci-dessus, l'affectation incorrecte des propositions actuarielles (rapports actuariels et tables de mortalité) lors des calculs. Dans ces cas, vous pouvez vous faire une idée erronée des obligations du fonds.

Un type particulier de risque lié à la gestion du passif est le risque que le montant réel des paiements de pension dépasse sa valeur moyenne estimée. Il survient, en règle générale, sous l'influence des fluctuations de la mortalité des participants aux FNP. Ainsi, même en utilisant des hypothèses actuarielles théoriquement adéquates, l'utilisation de la seule espérance mathématique des paiements de pension actualisés pour estimer le montant requis des réserves de pension n'est pas suffisante en raison de la nature aléatoire et probabiliste du flux des paiements de pension. Dans le même temps, plus un FNP compte de participants, plus le rapport entre l'écart possible du montant des paiements et son estimation moyenne sera faible. Cette circonstance rend les grands fonds de pension plus fiables que les petits.

Un autre risque interne important dans les activités des FNP est le risque de gestion administrative. Cette catégorie peut inclure le risque de gestion non qualifiée du fonds, le risque de crise des fondateurs et des partenaires, ainsi que divers risques opérationnels liés à une structure organisationnelle, une méthodologie, des erreurs de personnel, de logiciel et de matériel incorrectes.

Il convient de noter que le risque de gestion malhonnête ou maladroite du fonds et les risques opérationnels étaient plus typiques pour la première étape de la formation des FNP, quand un certain nombre de fonds étaient organisés selon le principe des pyramides financières. Le risque de partenariat réside dans la possibilité de pertes financières dues à la défaillance des contreparties. La coopération des SNP est légalement fixée avec de nombreux partenaires financiers (sociétés de gestion, banques, dépositaires spéciaux). Bien entendu, les résultats des activités dépendent du choix d'un partenaire financier par la FPN. Ce type de risque diminue également avec le développement du système d'assurance retraite non étatique, car il est directement lié au développement de la réputation des entreprises et à l'accumulation d'expérience des institutions financières sur le marché des services de retraite.

La crise des principaux fondateurs peut être signalée pendant la période de déclin financier de l'économie. Cependant, la probabilité de telles crises est très faible et ne constitue pas une menace significative pour les PFN. Puisque la législation interdit aux FNP d'investir plus de 10% du portefeuille d'investissement de leurs réserves de retraite dans les projets des fondateurs.

N'oubliez pas que la plupart des risques auxquels les FNP sont confrontés dans leurs activités ne dépendent pas du fonds lui-même et que la responsabilité de certains d'entre eux incombe à l'État et que d'autres sont dues à l'état global de l'économie. Les risques externes sont constitués du risque d'évolution de la législation, du risque démographique et, en complément, du risque de crise boursière et de crise économique.

La base législative de la réforme des retraites est continuellement améliorée, des modifications et des ajouts y sont apportés. Au cours des années de la réforme, la législation a changé plusieurs fois. Dans le même temps, la pratique montre que la cohérence, une élaboration détaillée et un minimum de changements dans le programme après l'adoption sont extrêmement importants pour le succès de la réforme des retraites. cadre législatif. Aujourd'hui, réformer la composante cumulative du système de retraite n'est pas un moyen de sa survie ; forcé, mais il doit être amélioré.

Pour assurer le développement durable du système NPF dans les conditions modernes, il est nécessaire de créer un département spécialisé chargé de réglementer l'industrie et ayant le droit d'initiative législative. Actuellement, la NPF est essentiellement contrôlée par le ministère de la Santé et développement social(directement les questions de prévoyance), le ministère des Finances (activités d'investissement), le ministère développement économique(questions stratégiques) et le FFMS de Russie (licences et supervision opérationnelle). Par conséquent, l'approbation des changements législatifs sur les PFN implique la coordination des positions de ces autorités étatiques, ce qui conduit à un allongement significatif du processus de prise des décisions législatives nécessaires.

En 2012, les premiers versements au titre de l'OPS sont effectués. La loi sur les paiements de la partie capitalisée de la pension a été adoptée par la Douma d'État à la fin de 2011, mais elle nécessite une révision importante et l'adoption de réglementations supplémentaires. Les quatre départements devraient participer à la finalisation de la législation, ce qui implique qu'il existe une forte probabilité que le cadre réglementaire ne soit pas prêt en temps voulu et qu'il existe un risque de non-paiement des pensions en vertu de la loi. Et les problèmes de versement des premières pensions peuvent porter un sérieux coup à la réputation du FNP. La présence d'un régulateur à profil unique de l'industrie permettrait d'éviter des situations similaires à celle qui s'est produite lors de l'adoption et de la finalisation de la loi sur le paiement.

Les différends sur l'opportunité d'introduire un régulateur unique dans le segment des retraites durent depuis longtemps. Récemment, cependant, les responsables de la NPF se sont majoritairement prononcés en faveur de sa création. Ainsi, selon les résultats d'une enquête interactive menée par l'agence de notation ExpertRA, dans le cadre de la IVe conférence annuelle "L'avenir du marché des pensions", la grande majorité des gestionnaires de fonds de pension (88%) étaient convaincus qu'un seul régulateur est nécessaire au développement harmonieux du marché des pensions. Dans le même temps, la majorité des participants à l'enquête interactive estiment que le FSFM ou un organisme distinct relevant du FFMS (67 %) devrait devenir le régulateur du profil.

Le risque démographique dans les activités des FNP est dû à l'évolution de l'état de la situation démographique. Le nombre de la population à l'âge de la retraite augmente sensiblement. Selon les prévisions de Rosstat, au cours des 20 prochaines années, le rapport entre la population en âge de travailler et la population en âge de prendre sa retraite se dégradera d'une fois et demie. D'ici 2050, selon les prévisions de l'ONU, ce ratio diminuera de près de 2,5 fois. Si vous regardez la dynamique sur 100 ans de 1950 à 2050, vous pouvez voir que le nombre de retraités par travailleur a quintuplé. Selon les données de Rosstat pour 2011, l'espérance de vie moyenne en Russie était de 69 ans. Dans le même temps, on observe une tendance à l'augmentation constante de l'espérance de vie grâce à l'amélioration de sa qualité et des conditions de travail. Par exemple, l'espérance de vie moyenne d'une femme en Russie depuis 1940 a augmenté de 44 %, passant de 42 à 74 ans. Il est clair que dans de telles conditions le mécanisme du système de retraite ne peut fonctionner sans de profondes modifications. Par conséquent, la question se pose maintenant de relever l'âge de la retraite dans la Fédération de Russie. Cette circonstance, à son tour, peut affecter considérablement les activités des FNP.

Il est nécessaire de prendre en compte les risques énumérés, ainsi que de prendre en compte la possibilité d'autres risques. L'exclusion des risques de la prise en compte peut conduire à un excédent du montant des obligations assumées par le fonds pour le paiement des pensions sur le montant des réserves de pension constituées. Malgré le fait que des erreurs actuarielles apparaîtront, peut-être pas dans les premières années de fonctionnement de la NPF, elles sont susceptibles d'avoir un impact négatif sur la fiabilité de la caisse. De ce qui précède, nous pouvons conclure que la réalisation de l'absolu fiabilité du NPF impossible, cependant, un ensemble de mesures prises prenant en compte toutes les catégories de risques, contribue dans une large mesure à améliorer la fiabilité des FNP.

Les FNP ont déjà créé une base socialement significative pour un système non étatique de retraites par capitalisation. Pour son développement, il est nécessaire de changer le format de la réglementation étatique des FNP, d'introduire une normalisation et d'accroître la fiabilité des participants. Le passage progressif d'une politique restrictive stricte en matière de placement des fonds de pension à des règles d'investissement prudentes, le développement de systèmes propres de gestion des risques dans les fonds et les sociétés de gestion, ainsi que la lisibilité des relations avec les sociétés de gestion devraient devenir des axes prioritaires d'amélioration de la processus métiers des FNP afin de renforcer leur fiabilité.

21.05.18 114 737 46

Comment j'ai été secrètement transféré au fonds de gauche et ce que cela m'a coûté

Fin 2017, j'ai reçu un appel d'un fonds de pension non étatique et on m'a dit que j'étais désormais leur client.

Alexeï Kashnikov

souffert d'escrocs dans NPF

Je n'ai conclu aucun contrat avec qui que ce soit, et quand j'ai commencé à régler le problème, il s'est avéré que 80 000 R m'avaient en fait été volés sur ma future pension.

À une certaine époque, j'ai moi-même travaillé comme agent NPF, mais même connaître toutes les ficelles des assureurs ne m'a pas sauvé. Dans cet article, je vais vous dire comment des agents peu scrupuleux des FNP peuvent vous tromper secrètement.

Cet article n'est que le début de mon combat contre les escrocs. Quand il y aura une sorte de suite, je compléterai l'article et le signalerai sur les réseaux sociaux - abonnez-vous. Mais pendant que je punis les escrocs, beaucoup de temps peut s'écouler et vous devez vous protéger d'eux maintenant, alors n'attendez pas que ma situation soit résolue - soyez prêt à l'avance.

Quel type de NPF et qu'est-ce que la vieillesse a à voir avec cela

Notre future pension est divisée en deux parties : assurantielle et capitalisée.

La pension d'assurance est l'argent des gens du futur. Quand vous êtes vieux et que quelqu'un d'autre est jeune, les jeunes seront jetés dans votre pension. Le montant que vous recevrez dans cette partie dépend de nombreux facteurs, de votre expérience à l'ampleur des ambitions impériales de notre pays. Nous pouvons influencer de manière significative le montant de la pension d'assurance, sauf peut-être en améliorant la situation démographique du pays, de sorte que pendant notre vieillesse, il y aura de nombreux contribuables valides en Russie.

Une pension par capitalisation est votre propre argent, que l'État vous a permis de mettre de côté à l'avance pour la vieillesse. Ainsi, vous donneriez toutes vos déductions aux retraités actuels, et maintenant vous pouvez en laisser une partie sur le compte. Vous ne pouvez rien faire avec la pension par capitalisation - et votre assureur sera alors la Caisse de pensions de la Fédération de Russie, qui enverra par défaut des économies à la société de gestion VEB. Les personnes qui choisissent cette option sont dites "silencieuses".

Vous pouvez consciemment choisir la Caisse de pensions de la Fédération de Russie comme assureur en écrivant une déclaration à ce sujet. Ensuite, vous resterez également dans la CRF, mais vous ne serez pas considéré comme une « personne silencieuse ». Vous pouvez également investir une pension par capitalisation via un fonds de pension non étatique (NPF) et percevoir un revenu avec celui-ci. Si le revenu est bon et que dans les 25 prochaines années, personne ne décide de l'utiliser pour les ambitions impériales de notre pays, alors dans la vieillesse, vous aurez de quoi vivre.

C'est la même chose que si vous investissiez maintenant une partie de votre salaire dans des actions et des obligations. Vous investissez, les investissements rapportent des revenus et, à la vieillesse, vous recevez une pension de cet argent. Imaginez maintenant que ce n'est pas vous personnellement qui investissez, mais une société de gestion qui collecte beaucoup d'argent auprès de la population, investit cette pile dans des instruments financiers et réalise un profit. Cette société est le NPF - un fonds de pension non étatique.

Les fonds de pension non gouvernementaux gagnent des bénéfices qu'ils génèrent pour leurs déposants, ils se font donc concurrence pour les clients. Plus il y a de clients, plus plus d'argent et plus le profit potentiel est grand. Parfois, à la poursuite du chiffre d'affaires, les fonds commencent à jouer un jeu malhonnête - et parlons-en.

Agents des FNP

Les fonds de pension non étatiques sont des sociétés financières, ils traitent de l'argent : un million là-bas, un million ici, papier acheté, papier vendu, débit-crédit. Ils n'ont pas toujours un réseau de bureaux dans toute la Russie et leurs propres vendeurs.

Pour attirer l'argent de la population, les FNP recourent assez souvent aux services d'agents. L'agent vend les services de la FNP contre rémunération - il peut s'agir d'une personne ou d'une entreprise. Par exemple, une FNP peut négocier avec une banque promue pour qu'elle vende les services de cette FNP à ses clients. Pour chaque contrat exécuté, la FNP verse une commission à la banque. Tout le monde est content.

Les agents peuvent être des banques, des magasins, des propriétaires de sites Web, votre facteur, votre revendeur Apple, votre employeur et même toutes sortes de personnages louches. Dans l'ensemble, la FNP n'a pas d'importance par l'intermédiaire de qui vous avez exécuté le contrat : l'essentiel est que vous acceptiez de transférer votre argent à cette FNP. Et l'essentiel pour l'agent est de rédiger des papiers et d'obtenir vos honoraires. Cela n'a pas d'importance pour tout le monde, alors il s'avère que ...

Le fonds travaille avec des agents directement ou par l'intermédiaire de courtiers

Transfert anticipé à une autre FNP

L'État veut que vous choisissiez un fonds de pension et que vous y laissiez de l'argent pendant longtemps. Par conséquent, selon la loi, vous pouvez passer d'un fonds à un autre sans perte financière une fois tous les cinq ans. Si vous effectuez un transfert anticipé, vous perdrez tous les revenus de placement.

C'est exactement ce qui m'est arrivé. En 2015, j'ai signé une entente avec NPF "Doverie". A cette époque, il y avait 33 000 R sur le compte d'épargne. Pendant deux ans, ma FNP a investi de l'argent et j'ai reçu des revenus. Lorsque j'ai été transféré frauduleusement dans un nouveau NPF, tout ce que j'ai gagné a brûlé et les 33 000 R d'origine sont restés sur le compte.

Mais les pertes ne se sont pas arrêtées là. Le fait est que l'argent d'un NPF à un autre n'est pas transféré clairement le 1er janvier, mais dans la période du 1er janvier au 1er avril. Autrement dit, si pendant cette période, la pension par capitalisation a déjà quitté l'ancien NPF, mais n'est pas encore entrée dans le nouveau, vous ne recevrez pas non plus de revenu pendant cette période. En fait, l'argent peut geler, ils seront transférés sur un nouveau compte plus tard - dans mon NPF, ils m'ont dit que parfois la date limite est retardée jusqu'en septembre. Avec un rendement de 10%, les pertes passent de 6930 à 8000 R.

J'étais assez satisfait du rendement de mon ancien NPF - 10%. C'est le double du taux d'inflation. Maintenant que j'ai 35 ans, j'ai encore au moins 25 ans avant la retraite. Pendant tout ce temps, l'argent perdu continuerait à travailler. Avec un rendement de 10%, 8 000 R d'ici 2042 se transformeraient en 80 000 R ! Ce montant me manquera parce qu'en 2017, quelqu'un a décidé de me transférer dans une autre FNP.

Comment les escrocs trompent dans NPF

Certains agents effectuent un transfert d'un NPF à un autre secrètement du client: l'essentiel est d'obtenir de lui les données du passeport et le numéro SNILS. Pour chaque client amené, l'agent reçoit de 500 à 5000 R, selon le montant sur le compte du futur retraité.

Lorsque je travaillais comme agent, notre société n'utilisait que des moyens légaux pour trouver des clients. Les plus courantes sont les visites à domicile et la tenue de réunions d'employés dans les grandes organisations. De plus, la soi-disant vente croisée était répandue, lorsque les responsables du crédit dans les banques ou les magasins agissaient en tant qu'agents. Ils ont suggéré que les clients concluent un accord avec les FNP lorsqu'ils reçoivent un prêt ou achètent des biens à crédit. Avant la signature du contrat, le client était toujours informé du type de fonds que nous représentons, de sa rentabilité, etc.

Width="1350" height="1424" class=" outline-bordered" style="max-width: 675.0px; height: auto" data-bordered="true"> En 2013 quand je travaillais pour une maison de courtage - agent , NPF payé de 1200 à 1500 R pour chaque client

Comment ils trichent en faisant le tour des appartements

Parfois, les agents trichent lorsqu'ils font du porte-à-porte, lorsque vous pouvez parler à une personne en tête-à-tête, sans témoins. Par exemple, des agents se font passer pour des employés d'un fonds de pension. Du point de vue de la loi, tout est propre ici, car le FNP est aussi un fonds de pension, uniquement non étatique. Un client potentiel, d'autre part, pense qu'ils lui sont venus de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie et fait confiance à l'invité.

En proposant un contrat, les agents peuvent intimider, en disant qu'il faut le signer, sinon vous pouvez perdre une partie de votre future pension. Ceci, soit dit en passant, est également une demi-vérité: l'agent peut montrer la rentabilité du fonds - si elle est supérieure à votre NPF actuel, une partie de la future pension est vraiment perdue.

Nos concurrents ont même ouvert une entreprise portant le nom de "Gosfond", délivré des certificats aux agents portant une telle inscription - et les ventes ont grimpé en flèche. Les FNP consciencieux ne font jamais cela - nous avons la phrase "Je suis de la caisse de retraite" qui a été interdite.

Une de mes clientes a raconté comment des agents sont venus chez elle et ont dit que notre fonds avait fermé et qu'elle devait signer d'urgence un accord avec une nouvelle FNP. En fait, notre entreprise a tout simplement fusionné avec une autre FNP et a changé de nom. Les concurrents l'ont découvert et ont commencé à effrayer les clients.

Des agents sont également venus chez moi. Je les ai laissés entrer par intérêt professionnel. Ils ont utilisé cette technique: ils ont demandé SNILS "pour vérification", ils ont immédiatement appelé quelque part et m'ont dit que je n'étais plus dans la base de données clients et que le contrat devait être réémis de toute urgence. En fait, ils ont vérifié SNILS avec la base de données combinée de plusieurs FNP, mais je n'étais pas là, car ma caisse n'y a tout simplement pas soumis de données.

Comment tricher lors d'une vente croisée

Un employé d'une banque, d'une compagnie d'assurance ou d'un organisme de microfinance peut travailler simultanément pour un FNP. Dans ce cas, il peut vous être demandé de signer un accord sous couvert d'autres documents. Par exemple, lorsque vous demandez un prêt dans un magasin et apposez des signatures sur un grand nombre de papiers. Ils peuvent dire que c'est un contrat d'assurance, c'est gratuit.

De nombreuses agences de recrutement fonctionnent de cette façon. La tâche est facilitée par le fait que pour l'emploi, ils ont besoin des mêmes documents que pour conclure un accord OPS: un passeport et SNILS. Les candidats se présentent dans une agence de recrutement et remplissent un formulaire de recherche d'emploi. En effet, il leur est donné de signer une demande et un questionnaire de transfert à la NPF. Les citoyens après avoir rempli le questionnaire sont informés qu'ils recevront un appel. Ils devront confirmer qu'ils acceptent la transition, puis ils seront contactés pour travailler. Lorsque le client confirme le transfert à la FNP, il se peut en effet qu'il se voie proposer des postes vacants, voire qu'il l'oublie.

Un client m'a raconté comment un homme inconnu est venu dans son village et a dit qu'il recrutait des gens pour travailler. Sous ce prétexte, il a collecté les données de passeport et SNILS de ceux qui voulaient trouver un emploi, puis il leur a donné des papiers à signer et est parti. Personne n'a obtenu d'emploi, mais l'année suivante, tout le monde a reçu un avis de transfert à la FPN.

Accord OPS en triple exemplaire. Il y aura 3 exemplaires du contrat au total, dont chacun sera signé au moins en deux endroits.
Demandes de transfert anticipé. Habituellement, au cas où, les clients reçoivent deux demandes à signer en même temps : sur le transfert du PFR vers le NPF et sur le transfert du NPF vers le NPF.
Consentement au traitement des données personnelles.

Falsification de signatures

La falsification de signatures est déjà un crime. Le fraudeur reçoit un passeport et des SNILS, falsifie des signatures, soumet des documents au NPF - il semble qu'il ait lui-même vendu des services à une personne. Le client apprend qu'il a déménagé dans une nouvelle FPN, seulement quelques mois plus tard, après avoir reçu une lettre de l'ancienne.

C'est ce qui s'est passé dans mon cas. Comme je l'ai découvert plus tard, un employé de la banque où j'ai reçu la carte m'a transféré vers le nouveau fonds. Elle a scanné mon passeport et SNILS, qui était dans la couverture du passeport, a tranquillement rempli les documents et a signalé au fonds: "Ici, disent-ils, ils vous ont amené un nouveau client, donnez-moi de l'argent."

Il est difficile d'éviter une telle situation, car les cas où l'on nous demande des copies du passeport et des SNILS ne sont pas rares. Dans le même temps, les fonds de pension non étatiques eux-mêmes tentent de lutter contre la fraude. Par exemple, ils appellent et clarifient si le client a vraiment conclu un accord - c'est ainsi qu'ils vérifient l'intégrité de leurs agents.

Certains FNP exigent une photo du passeport du client de la part des agents. Certes, les escrocs parviennent à contourner ces barrières, achètent des bases de données de documents numérisés, inscrivent leurs propres numéros de téléphone dans le contrat afin de répondre aux appels des FNP pour le compte des clients.

Un de mes collègues du NPF m'a dit que des escrocs ouvrent des usines entières pour la production de faux contrats : ils engagent des personnes spéciales qui falsifient des signatures, d'autres employés répondent aux téléphones du NPF, confirmant la transition, et d'autres remettent des documents.

Selon la loi, falsifier des signatures, fournir des copies du passeport et répondre au téléphone pour le client ne suffisent toujours pas pour transférer la pension. Après cela, mon identité et mes signatures sont certifiées par l'une des trois options suivantes : une visite personnelle à la CRF ou au MFC, avec l'aide d'un notaire public ou une signature électronique. Qui a confirmé mon identité, je ne sais pas encore. Ma nouvelle FPN a ignoré cette question, et maintenant j'attends une réponse de la Caisse des pensions.

Comment vérifier si votre argent est en sécurité

Cela ne fonctionnera pas pour savoir si vous avez été transféré plus tôt que prévu à votre insu jusqu'à ce que l'argent passe d'une FNP à une autre. Dans l'ancien fonds, ils découvrent que le client a déjà abandonné, en fait, le PFR. Vous recevrez une lettre indiquant que votre argent est dans le nouveau FNP, également seulement après le transfert.

Par conséquent, vous devez vérifier régulièrement si vous avez changé de NPF. Vous pouvez le vérifier sur le site des services publics en sélectionnant la rubrique « Notification de l'état d'un compte personnel dans le PFR » dans votre espace personnel :

Cliquez sur "Obtenir le service" puis sur "Obtenir tous les détails":

A l'ouverture du relevé, vous verrez toutes les retenues de vos employeurs et de votre assureur, ainsi que la date d'entrée en vigueur du contrat avec celui-ci :

Le montant de la pension par capitalisation et la rentabilité ne sont pas reflétés dans le relevé, ils peuvent être trouvés dans le fonds - sur le site Web ou en appelant la hotline.

L'accord n'entre pas en vigueur immédiatement, mais l'année prochaine. Si, en lisant cet article, vous vous souvenez que vous avez récemment signé quelque chose comme ça, vous avez une chance de revenir à l'ancien FNP sans pertes financières. Trouvez le numéro d'assistance téléphonique du nouveau fonds sur leur site Web ou dans votre copie du contrat et découvrez comment annuler le transfert.

Ce qu'il faut faire

Si vous apprenez que la partie financée de la pension a été transférée secrètement à une nouvelle FNP, allez au tribunal pour demander que le contrat soit déclaré invalide. L'argent, ainsi que les revenus accumulés, seront restitués dans les 30 jours - dans une telle situation, une procédure spéciale de transfert de la pension capitalisée s'applique.

Pour ce faire, demandez par courrier recommandé à votre nouvelle caisse un accord et un consentement au traitement des données personnelles que vous auriez signé. Ils peuvent être utilisés comme preuves devant un tribunal. Lorsque j'ai reçu mes documents, j'ai vu que les signatures pour moi étaient faites de la main de quelqu'un d'autre. Maintenant, j'ai déposé une plainte.

Vous pouvez aller en justice même si vous avez vous-même signé le contrat, mais on ne vous a pas informé de la perte de rentabilité. Comme le montre la pratique, les tribunaux satisfont également à ces demandes.

N'oubliez pas que la loi est de votre côté. Si vous n'avez pas vous-même signé le contrat ou si vous avez été induit en erreur, vous pouvez tout prouver au tribunal.

Malheureusement, beaucoup de gens, lorsqu'ils découvrent le transfert vers un nouveau FNP, agitent simplement la main: ils disent que l'argent est petit, pourquoi s'embêter maintenant, peut-être que le nouveau fonds sera meilleur. Il y a trois choses à comprendre ici :

Maintenant, l'argent est petit, mais dans 10 à 20 ans, ils connaîtront des intérêts importants.
Le choix d'un assureur pour l'assurance pension obligatoire est votre droit légal. Si vous n'avez pas choisi ce FNP, il n'y a aucune raison d'y rester.
Très probablement, vous n'aurez qu'à rassembler des documents et à comparaître à l'audience. Mes avocats disent qu'ils ne sont pas nécessaires là-bas et que je peux tout faire moi-même.

Se souvenir

Si vous changez de FNP plus d'une fois tous les cinq ans, vous perdrez des revenus de placement.
Il semblerait que de petites quantités de revenus de placement perdues pour la retraite puissent se transformer en dizaines, voire en centaines de milliers de roubles.
Lisez attentivement tous les documents que vous signez lors de l'obtention d'un prêt ou d'un emploi (et en général toujours).
Votre passeport et SNILS suffisent aux escrocs pour vous transférer vers un nouveau NPF.
Si vous êtes victime d'agents peu scrupuleux, portez plainte auprès de votre nouveau NPF, de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie et de la Banque centrale.
Pour restituer la partie financée de la pension et du revenu, demandez au tribunal de reconnaître l'accord OPS comme invalide.