Información detallada sobre NPF: qué es, estructura y detalles de las actividades. Riesgos de pensión Si transferir ahorros a NPF

Sin embargo, también hay algunas innovaciones en el proyecto, como informar a los clientes sobre los riesgos de inversión y la pérdida de ingresos de inversión en caso de transferencias anticipadas y mantener un registro de agentes. Ahora, de acuerdo con la ley, los NPF no pueden prometer a los clientes una cierta tasa de rendimiento cuando se trata de ahorros para pensiones. La ANPF y la NAFP no especificaron qué debe entenderse como los riesgos de invertir, citando el hecho de que recién habían comenzado a desarrollar estándares. Según un representante de la industria, Alexey Okhlopkov, presidente de NPF Khanty-Mansiysk, el descargo de responsabilidad de riesgo es, de hecho, una explicación para los clientes de que una pensión financiada es un producto de inversión, cuya rentabilidad depende de la situación del mercado.

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“Lo más probable es que el descargo de responsabilidad sea que las inversiones en el mercado de valores pueden generar tanto ingresos como pérdidas, y que un alto ingreso positivo en el pasado no significa que la misma situación será en el futuro”, cree Okhlopkov. Además, este descargo de responsabilidad, en su opinión, debe contener información sobre los riesgos de perder ingresos en caso de una transición anticipada a otro fondo, antes de una vez cada cinco años.

Ahora, de acuerdo con la ley, las FNP que hayan mostrado un resultado negativo al invertir el ahorro de los ciudadanos a la fecha de corte (una vez cada cinco años) deberán compensarlo con propios fondos, señala Okhlopkov.

reacción del mercado

Según Yakushev, el requisito de revelar los riesgos es una medida lógica. “Ya estamos advirtiendo a los clientes que los ingresos de NPF en el pasado no garantizan ganancias futuras. Esta es una frase que ya se está utilizando en los materiales de marketing de fondos”, dice.

Okhlopkov cree que tal iniciativa es generalmente correcta, pero es poco probable que brinde a los ciudadanos protección adicional. "Por ejemplo, Las compañías de seguros prescribirlo en las reglas del seguro, que se distribuyen junto con las pólizas, y tomar la firma del asegurado de que lo ha leído. Pero, de hecho, pocas aseguradoras leen estas reglas. Por lo tanto, desde el punto de vista de aumentar la conciencia de elección y toma de decisiones por parte del asegurado, esto es una ventaja, pero no se debe esperar un gran efecto ”, cree Okhlopkov.

“Dado que los fondos atraen mayoritariamente a 'personas silenciosas', en su mayoría no les importa si tienen una pérdida de ingresos de inversión o no, porque el concepto de capital de pensión individual que existe en este momento generalmente implica la conversión completa de ahorros de pensión en puntos”, dice el Director General de "Pension Partner" Sergei Okolesnov.

registro de agentes

Otra innovación importante que podría afectar el mercado es el registro de agentes. Según el proyecto, se supone que esta información será proporcionada por el Fondo de Pensiones. El jefe de la NAPF, Konstantin Ugryumov, está convencido de que esta iniciativa es necesaria para restaurar el orden con la transferencia de clientes de un fondo a otro.

A finales de 2016, el PFR casi la mitad de los ciudadanos de 12 millones de personas que deseaban cambiar de aseguradora. Al mismo tiempo, el número de denuncias ante el Banco Central se duplicó en 2017 en comparación con 2015, a 5.125.

La mayoría de las infracciones que corrige NAPF están relacionadas precisamente con las actividades de los agentes, dice Ugryumov. Sin embargo, cree que para la efectividad del control sobre los agentes, sería una buena idea prohibir legalmente las actividades de aquellos agentes que no están incluidos en este registro.

Según Okhlopkov, la regla propuesta por el regulador al mercado debería mejorar la situación con las transiciones. Pero es más escéptico y cree que “el registro no resuelve de raíz el tema de las transiciones inconscientes de los ciudadanos”.

Respuesta del mercado

La divulgación de la información necesaria enumerada en la SRO se puede realizar a través de varios canales generalmente aceptados: sitios web, oficinas de fondos, etc., dice Sergey Belyakov, director de la APPF. Para verificar el cumplimiento del NPF con el estándar, el SRO observará cómo el fondo cumple con los requisitos mediante la publicación de la información necesaria, y también se puede usar un documento con la firma del cliente que indique que se le ha brindado la información mínima. , cree Belyakov.

En el futuro, según la lógica del regulador, no se puede descartar la introducción de un requisito para divulgar los resultados de las pruebas de estrés, que los NPF deberán realizar a partir de 2018, dice Stanislav Dmitriev, jefe del departamento de gestión de riesgos. en NPF Soglasie.

Los rusos todavía tienen muchas opciones para elegir un fondo de pensiones no estatal. Pero esto debe hacerse de manera consciente y responsable.

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Noviembre y diciembre son tradicionalmente los meses más activos, cuando los rusos tienen prisa por elegir un fondo de pensiones al que depositar sus ahorros. Este año, cerca de 4,7 millones de personas ya han solicitado una transferencia de pensión. Pero, ¿cómo no equivocarse con la elección del fondo? ¿A qué debes prestar atención?

Los Silenciosos Ya No Silencian

Los activos de VEB ahora contienen alrededor de 1,8 billones de rublos de ahorros para pensiones, frente a los 2,4 billones de rublos que se han acumulado en las cuentas de los fondos de pensiones no estatales. A juzgar por la velocidad con la que los ciudadanos están huyendo del Estado, el fondo de pensiones de la gestora estatal seguirá “perdiendo peso”. Este año, más de 2,6 millones de personas silenciosas han decidido retirar su dinero de VEB.

Ni los riesgos de cambiar la sociedad gestora estatal a fondos privados, ni la pérdida de rentabilidad detienen a los futuros pensionistas. El 99% de las transferencias de VEB a NPF fueron anticipadas. El año pasado, debido a las transferencias anticipadas, perdieron alrededor de 27 mil millones de rublos, dijo en agosto Nikolai Tsekhomsky, primer vicepresidente de Vnesheconombank. En total, los ciudadanos tomaron más de 240 mil millones de rublos de ahorros de pensión de VEB.

Pero, ¿tan equivocados están los rusos cuando deciden cambiar de gestor de pensiones, independientemente de los riesgos de perder los ingresos obtenidos? Los participantes del mercado atribuyen el aumento de las transferencias a los SNP privados a la actividad de los agentes intermediarios, pero también existen otras razones. En particular, cualquier persona más o menos conocedora del sistema de pensiones sabe que, a diferencia de las pensiones PFR, los ahorros en NPF se pueden heredar. Está claro que muchas personas prefieren transferir dinero a sus familiares, en cuyo caso, en lugar de donarlo al estado.

Otra razón: luego de que el Ministerio de Hacienda anunciara un nuevo concepto del sistema de pensiones (el sistema de capital previsional individual. Aún no aprobado), bajo el cual los ciudadanos deben realizar aportes por cuenta propia para futuras pensiones, surgió la pregunta de qué pasará con el dinero de los “silenciosos”. La idea de transformarlos en puntos de pensión claramente no encontró apoyo entre la población. Después de todo, ni un solo experto se comprometerá a explicar qué son los puntos PFR y cómo depende de ellos el tamaño real de la pensión futura. Además, las nuevas deducciones en el marco del sistema de capital de pensión individual, tal como lo conciben los autores del programa, deben ir al fondo, que ya contiene los ahorros de un ciudadano en particular. Las deducciones de quienes no eligieron el NPF recaerán en un fondo seleccionado al azar.

Resulta que, de hecho, a los ciudadanos les queda muy poco tiempo para decidir la elección de un NPF, al que transferir los ahorros y al que se recibirán las deducciones del IPC. Según el plan del Ministerio de Hacienda y el Banco Central, el nuevo sistema de pensiones debería comenzar a operar en 2019. Es cierto que si tendrán tiempo para aprobar la ley necesaria es una gran pregunta.

En cualquier caso, debe decidir qué hacer con su futura pensión lo antes posible.

Criterios de selección: la rentabilidad y un accionista mayoritario son más importantes que la geografía y las conexiones personales

Para ayudar a tomar la decisión correcta, Banki.ru decidió entrevistar a aquellos que están involucrados profesionalmente en la gestión del dinero de las pensiones: NPF y el Reino Unido. Se pidió a los participantes del mercado que priorizaran los siguientes criterios de selección de fondos:

- Retorno de la inversión;

- el tamaño de los activos del fondo;

- la presencia de un accionista mayoritario;

- indicadores financieros: beneficio, etc.;

- evaluación subjetiva de la fiabilidad del fondo;

- disponibilidad de servicios adicionales;

- bonos del agente;

- presencia/ausencia de información negativa sobre el fondo en los medios;

- conocimiento personal de la gestión del fondo;

- proximidad geográfica al lugar de residencia;

- posible pérdida de ingresos por inversiones.

Los participantes del mercado también tuvieron la oportunidad de ingresar su propio criterio, que no está en la lista, pero por alguna razón lo consideran importante. Se encuestó a un total de los 20 mayores fondos de pensiones y sociedades de gestión.

Y eso es lo que pasó. Entre los criterios más importantes a considerar al elegir un fondo, más de la mitad de los expertos encuestados señalaron el retorno de la inversión, la posible pérdida de ingresos de la inversión y la presencia de un accionista mayoritario. El último criterio, según muchos participantes del mercado, es evidencia de la confiabilidad del fondo.

Según Larisa Gorchakovskaya, Directora General de NPF VTB, “si el accionista es, por ejemplo, un gran banco estatal, esta será una garantía adicional de confiabilidad”. Además, señala, el futuro pensionado necesita tener claro dónde y cómo el fondo acepta documentos para el pago de pensiones. Para que luego no tengas que viajar por todo el país a la única oficina del fondo seleccionado para solicitar una pensión.

La rentabilidad mostrada por el NPF seleccionado, como lo señalaron la mayoría de los participantes del mercado que entrevistamos, debe mirarse en un horizonte bastante largo, al menos varios años. Denis Rudomanenko, Director General de NPF Lukoil-Garant, dice que, dada la duración del proceso de formación de una pensión financiada, los clientes definitivamente deberían mirar la rentabilidad acumulada. En qué resultados muestra su fondo en el período óptimo para la evaluación, al menos dentro de 8-10 años. “Un rendimiento de uno o dos años no es una buena medida del desempeño del fondo que administra su pensión”, dice.

Rentabilidad de la cartera de ahorro previsional de los mayores fondos en 2016*

	Retorno de la inversión, %	Número de clientes	Ahorro para la jubilación (mil rublos, valor de mercado)
"Promagrofondo"
"Ahorro de pensiones de Gazfond"
KIT Finanzas
"Convenio"
Sberbank NPF
"Safmar"
"Industria de energía eléctrica NPF"
"Lukoil-Garant"
"Confianza"
"Futuro"

* El ranking incluye fondos con más de 1 millón de asegurados.

Cada año crece el número de rusos que prefieren mantener sus ahorros de pensión en NPF. A principios de 2018, el valor de los activos de PFR en rublos era de 1,8 billones y había 2,4 billones en cuentas NPF para el mismo período. rublos En septiembre de 2018, el monto de los fondos de clientes de FP no estatales aumentó a 3,6 billones. rublos A quién y dónde confiar los ahorros: al Fondo de Pensiones de la Federación Rusa o al NPF, es necesario que cada futuro pensionista decida.

Estructura de las cotizaciones previsionales

De acuerdo con la letra de la ley, la pensión consta de dos partes: seguro y capitalizado, respectivamente, el 16% y el 6% del monto total. El componente de seguro se almacena solo en Vnesheconombank (PFR) y se utiliza para pagar pensiones a quienes han alcanzado cierta edad. Se supone que la segunda parte acumulativa se convertirá en objeto de inversión y generará ganancias para el depositante en el futuro. Además, cualquier ciudadano puede formar por su cuenta una futura parte financiada, para lo cual realiza aportaciones voluntarias a la entidad seleccionada.

Cuál es la diferencia entre seguro y pensiones capitalizadas, mira la foto:

¡Importante! En 2014, la Duma del Estado adoptó un proyecto de moratoria o congelación de las pensiones financiadas. Hasta la fecha, las contribuciones de pensión de los empleadores se utilizan en su totalidad para formar la parte de seguro de la pensión.

¿Cómo determinar cuál es mejor, NPF o PFR?

Tanto el fondo de pensiones estatal como el privado tienen tareas similares: acumular y administrar los depósitos de los ciudadanos, reducir los riesgos de depreciación suministro de dinero garantizar un retorno de la inversión. A primera vista , cuál es la diferencia no es del todo obvia, además, cada estructura tiene sus propias ventajas y desventajas. Por lo tanto, los futuros beneficiarios de pensiones tienen una pregunta: ¿dónde confiar sus ahorros?

¿UIF o NPF? Vea el video para una breve descripción:

Ventajas y desventajas del PFR

Mira análisis comparativo Rentabilidad de la cartera VEB en los últimos años:

El PFR, o Fondo de Pensiones de Rusia, recauda las cotizaciones pagadas por los empleadores, las deposita en cuentas y distribuye los fondos. PF es una estructura estatal que implementa un programa social para el pago de capital de maternidad, para pagos sociales a personas discapacitadas y participantes en la Segunda Guerra Mundial, y otras categorías de ciudadanos.

Los beneficios del Fondo de Pensiones de la Federación Rusa incluyen:

• Seguridad y fiabilidad. La estructura no puede declararse en quiebra ni perder su licencia.
• Garantía de indexación de fondos teniendo en cuenta la inflación al invertir en bonos del gobierno. Según el Banco Central, el rendimiento promedio de PF es de 7% anual.
• Sin impuestos sobre los fondos acumulados.

Los principales inconvenientes del sistema son los bajos rendimientos en comparación con los NPF y las dificultades para heredar capital.

Pros y contras de NPF

NPF es un fondo privado, cuyas actividades están reguladas por ley, que se ocupan de la seguridad social de los ciudadanos. El fondo invierte los fondos invertidos por los inversores en varios proyectos de inversión y recibe ingresos. Dado que la lista de posibles instrumentos financieros es larga, la ganancia de un NPF puede ser mucho mayor que la de una UIF. Pero también existe el riesgo de pérdida si la inversión resulta ineficaz. Los beneficios de los fondos no estatales incluyen:

• Estricto control gubernamental.
• Una amplia red de agencias que brindan un alto nivel de servicio.
• La posibilidad de establecer cuotas de herencia de forma contractual.
• El monto acumulado se puede recibir en el momento en que se jubile.
• Oportunidad de cambiar de un fondo privado a otro cada 5 años.
• Seguro de depósito obligatorio. Si se revoca una licencia de un fondo privado, los ahorros se transferirán al estado, sin indexación y con la pérdida de los intereses acumulados.
• Transparencia de las liquidaciones, seguimiento del importe contribuciones a las pensiones e intereses acumulados cuenta personal.
• Cantidad de recompensa alta.

¿Cuál es el porcentaje de rentabilidad de PFR y NPF? Por ejemplo, NPF Almaznaya Osen incrementó el ahorro de sus depositantes en 11,2% frente al 8,5% del VEB en 2017. Con base en estos datos, puede comprender dónde es más rentable almacenar los ahorros de pensión.

Dónde se invierten los fondos NPF, vea la imagen:

Las principales desventajas de NPF:

• Riesgo de quiebra y pérdida de ingresos por inversiones.
• Los altos requisitos del Banco Central para este sector de la economía, como resultado de violaciones, la organización corre el riesgo de perder su licencia.

¡Importante! Al elegir un FP no estatal, debe verificar si está incluido en el registro de fondos participantes.

¿Qué elegir y cómo ir?

Por defecto, todas las contribuciones de pensiones se transfieren a VEB. Si el inversionista está satisfecho con todo, su capital se mantendrá en el PFR hasta su jubilación. Si el contribuyente quiere que su parte financiada de la pensión genere ingresos, debe abandonar la categoría de "silencioso" y notificarlo a la empresa administradora, y luego decidir sobre la elección del NPF. Al hacerlo, se deben tener en cuenta los siguientes criterios:

• Indicadores financieros: la rentabilidad, la cantidad de activos que componen la propiedad del fondo, el aumento del ahorro. Es necesario prestar atención a qué porcentaje de rentabilidad se ha mantenido en los últimos 5 años.
• Tiempo de permanencia en el mercado.
• Presencia de accionistas mayoritarios.
• Reseñas positivas en los medios o no negativas.
• Transparencia de la información y calidad del servicio, incluso en línea.

La imagen muestra una aplicación de muestra para la transferencia del PFR al NPF:

En caso de revocación de una licencia de un fondo no estatal, sus activos se transfieren a la UIF dentro de los 3 meses. Si los depositantes desean conservar el dinero acumulado, deben transferirlo a otro NPF, lo que debe notificarse mediante la presentación de una solicitud. En este caso, la parte principal de los ahorros permanecerá y la recompensa de la inversión se calcula en función de los resultados de la venta de activos NPF.

Para determinar qué es mejor que PFR o NPF de Sberbank, el NPF más grande Federación Rusa, y donde es más rentable mantener los ahorros de pensión, considere la tabla:

Resulta que cada estructura tiene sus pros y sus contras. . Depende de cada ciudadano de Rusia decidir personalmente dónde es mejor guardar los ahorros para la pensión. Para hacer esto, es conveniente dominar los conceptos básicos de la educación financiera y monitorear la calificación de las organizaciones de las que depende el futuro.

Los NPF actualmente ocupan un lugar importante no solo en el sistema de provisión de pensiones no estatales (NPO), sino también en el seguro de pensión obligatorio (OPS). Al mismo tiempo, el segmento OPS se convirtió en la principal fuente de crecimiento de las NPF. Según ExpertRa, en 2011, la cantidad de ahorros administrados por NPF aumentó 2,5 veces de 155 mil millones de rublos. a 393 mil millones de rublos, que representaron el 36% del mercado de pensiones, y el tamaño de la base de clientes aumentó en 4 millones de personas (un aumento del 51,8%) y llegó a 11,87 millones de personas. Según la previsión de Expert RA, a finales de 2012, el segmento OPS alcanzará a las ONG en términos de volumen, y la propiedad propia de NPF aumentará un 20% y superará los 1,4 billones. rublos

Las peculiaridades de las actividades de las FNP son tales que algunos de sus aspectos no están sujetos a una regulación estricta en el marco de la legislación, en particular debido al carácter no estatal de estas organizaciones. Un rasgo característico de los NPF es un período muy largo de cooperación con las personas aseguradas y los participantes, lo que permite planificar actividades en condiciones de incertidumbre y dependencia de muchos factores. Esta incertidumbre permite un enfoque puramente probabilístico de la planificación. De esto se deduce que las actividades de las NPF se caracterizan por una serie de riesgos no estándar que solo las compañías de seguros enfrentan en su trabajo, pero que adquieren cierta originalidad para las NPF, como organizaciones sin fines de lucro.

Así, dada la innegable trascendencia social de los FPN y su papel crucial en el sistema de pensiones, debe prestarse especial atención a estabilidad financiera los fondos, la protección de los intereses de los participantes y de las personas aseguradas, y el factor de las garantías y el aseguramiento de la fiabilidad deben tener la máxima prioridad.

La presencia de un número significativo de riesgos en el sistema de pensiones es una de las razones que limitan el desarrollo de NPF en Rusia. Este hecho, a su vez, afecta la eficiencia del uso del potencial de los NPF. Ya que al atraer recursos de inversión de largo plazo a la economía y utilizarlos al máximo, los FNP podrían desempeñar un papel aún más destacado en el mercado financiero del país y convertirse en uno de los factores para su estabilización y desarrollo.

Todos los riesgos potenciales a los que se pueden enfrentar los NPF se pueden clasificar en dos grupos. Primero, los NPF están expuestos a riesgos internos, que están directamente relacionados con la eficacia de la gestión y las peculiaridades del funcionamiento de los NPF. En segundo lugar, se trata de riesgos externos que no dependen directamente de las actividades de los FNP. La gestión de este grupo de riesgos es ámbito de actuación del Estado. Bajo el control del estado están los políticos y cursos economicos países, formación de legislación sobre seguros de pensiones no estatales, sistema tributario.

Los riesgos internos son de carácter individual y consisten en riesgo de gestión de activos, riesgo de gestión de pasivos y riesgo de gestión administrativa. El riesgo de gestión de activos incluye riesgo de inversión, que sin duda es un riesgo interno clave para la industria NPF, así como el riesgo de no recibir las contribuciones de pensiones.

Los riesgos de inversión implican el riesgo de no lograr una determinada rentabilidad, preferentemente no inferior a la tasa de inflación, y el riesgo de disminución de la liquidez corriente. Este riesgo puede llevar al incumplimiento de las obligaciones directas del fondo en términos de rentabilidad de los devengos a las cuentas de pensión. Como sabes, el momento más delicado de la inversión en fondos de pensiones es el equilibrio entre rentabilidad y riesgo. Sin embargo, para los fondos de pensiones, limitar el riesgo es una prioridad mucho mayor que para cualquier otra cartera.

En el sistema OPS, la NPF invierte los ahorros previsionales, cuya colocación está estrictamente regulada y solo es posible a través de sociedades gestoras (MC) no afiliadas a la NPF sobre la base de un contrato de gestión fiduciaria. Como parte de las actividades del NPF, los NPF forman reservas de pensiones. De acuerdo con la legislación vigente, las FNP pueden colocar sus reservas de pensiones de forma independiente oa través de la sociedad gestora. La práctica de interacción entre las NPF y las sociedades de gestión en el campo del control de inversiones se reduce a dos formatos. El primer formato involucra la creación de una división separada en los NPF responsable de administrar los riesgos financieros. Como resultado, el fondo desarrolla de forma independiente su estrategia de inversión y la transmite a la sociedad gestora. Al mismo tiempo, el fondo realiza una auditoría rigurosa de los métodos de la sociedad gestora y supervisa la ejecución de la declaración de inversión presentada a la sociedad gestora. Tal esquema de interacción requiere costos materiales significativos de los NPF, lo que explica su baja prevalencia en el mercado de pensiones ruso. La mayoría de los fondos, al transferir fondos a la gestión del Código Penal, siguen el camino de menor resistencia. Transfieren por completo todo el proceso de inversión a los gestores y, en casos excepcionales, celebran comités de inversión conjuntos con la sociedad gestora.

Un problema importante al que se enfrentan las NPF es la selección de las sociedades de gestión más eficientes. Existen varios métodos para tales evaluaciones, la mayoría de los cuales se basan en rendimientos anteriores y una combinación de características formales de la empresa administradora (antigüedad en el servicio, número de empleados, cantidad de fondos bajo administración). Desde 2011, la Asociación Nacional de Fondos de Pensiones (NAPF) ha estado desarrollando un estándar de la industria para la gestión de riesgos, que detallará las medidas para la organización general de la gestión de riesgos en el fondo, así como el control de los riesgos de mercado, crediticio y operativo. El desarrollo de la estandarización en el mercado de pensiones está estrechamente relacionado con el problema del control de los riesgos de inversión.

Los NPF que tienen una unidad de gestión de riesgos financieros separada y desarrollan de forma independiente una estrategia de inversión, basada en el estándar, tienen la oportunidad de mejorar el proceso de inversión de acuerdo con las prácticas de gestión de riesgos líderes en el mercado. La mayoría de las NPF, que transfieren completamente todo el proceso de inversión a la MC, adquieren materiales para la auditoría de los sistemas de gestión de riesgos de las MC con las que planean cooperar.

En la actualidad, menos de la mitad de los CM del mercado de gestión fiduciaria cuentan con divisiones especializadas del sistema de gestión de riesgos. La norma incluirá una lista importante de requisitos para la organización, incluida la presencia obligatoria de una unidad de gestión de riesgos separada, la disponibilidad de métodos y normas utilizadas en el proceso de gestión de riesgos, así como el procedimiento para actualizarlos, y los empleados de la unidad responsable de la gestión de riesgos. Por lo tanto, para preservar la base de clientes de los NPF, la empresa administradora debe comenzar a reorganizarse ahora para crear elementos de un sistema de administración de riesgos.

Un enfoque tan estricto para la selección de MC por parte de los NPF estimulará una mayor competencia entre los MC y ayudará a mejorar su eficiencia y confiabilidad. Por otro lado, la introducción de la norma conducirá a una mayor consolidación de las sociedades gestoras en el segmento de pensiones, que en el período actual se caracteriza por un nivel extremadamente alto de cautiverio y una distribución muy desigual de los activos de pensiones. Todo ello contribuirá a una cooperación más transparente entre las sociedades gestoras y las NPF.

Se han identificado dos grupos de restricciones que se aplican a la inversión de los ahorros para pensiones por parte de las sociedades gestoras: estructurales, relativas a la lista de objetos y su participación en la estructura de la cartera de inversiones, y organizativas, consistentes en los requisitos para que un activo sea incluidos en la cartera de inversiones y emisores de valores, en los que la inversión de los ahorros de pensión. Por lo tanto, la redacción de una declaración de inversión y la inversión de los ahorros de pensión la lleva a cabo la empresa de gestión bajo la influencia de un número bastante grande de restricciones no siempre justificadas. En esencia, esto significa que el NPF opera dentro de un cierto marco, que determina de manera más directa los límites para mejorar la gestión de los ahorros para pensiones.

Debido al derecho de los asegurados a elegir anualmente el método de gestión de la parte financiada de la pensión, es posible retirar de la sociedad gestora parte de los fondos mantenidos en fideicomiso. Este hecho limita la inversión de los ahorros previsionales en títulos que se encuentran subvaluados según los resultados del análisis fundamental, así como en proyectos de infraestructura, inversiones en las que sin duda contribuirían a aumentar la eficiencia de la inversión de los ahorros previsionales. Parece que la mejora de las actividades para la gestión fiduciaria del ahorro previsional está asociada a la necesidad de minimizar el impacto negativo de este factor sobre la sociedad gestora.

Por lo tanto, las NPF no tienen permiso para colocar de forma independiente los ahorros para pensiones, y la posibilidad de invertir de forma independiente las reservas de pensiones se ha reducido significativamente. Se puede concluir que el proceso de inversión de los activos de pensión esencialmente no está totalmente controlado por los fondos y, por lo tanto, estas restricciones dificultan la capacidad de los FNP para prevenir completamente los riesgos de inversión, que son los más comunes en el sistema de pensiones.

El segundo tipo de riesgo en la gestión de activos es el riesgo de no recepción de los aportes previsionales del depositante. Este tipo de riesgo puede provocar una situación de desviación hacia el lado negativo del rendimiento de la inversión aceptado en los cálculos actuariales de la tarea, lo que puede llevar al incumplimiento por parte del fondo de sus obligaciones de devengar fondos a las cuentas de pensiones, así como de la solvencia a la hora de pagar las pensiones.

Los riesgos de las NPF en la gestión de pasivos no son tan evidentes, y las consecuencias de la realización de estos riesgos suelen manifestarse a largo plazo. El riesgo de administrar las reservas y otros pasivos radica principalmente en el riesgo de errores en la evaluación de los pasivos por pensiones existentes y el riesgo de errores en la formación de nuevos pasivos. Al calcular la cantidad requerida de reservas de pensión, se utiliza una valoración actuarial, basada en el principio de equivalencia del tamaño de las reservas de pensión y los pasivos de pensión de los NPF. Para evaluar el monto de los pasivos por pensiones, por regla general, se utiliza la expectativa matemática de la totalidad de los pagos de pensiones futuros, descontados al momento del cálculo. Este valor se calcula teniendo en cuenta supuestos actuariales, a saber, la previsión de la dinámica de la tasa de retorno de las inversiones y las tablas de mortalidad de la población. Es obvio que la creación de un pronóstico actuarial correcto de la dinámica de la tasa de retorno de las inversiones por un largo período, lo que implica la operación de los contratos de pensión, en una economía inestable es una tarea muy difícil. También cabe señalar que las tablas de mortalidad se elaboraron a partir de los datos de esperanza de vida del país en su conjunto. Sin embargo, los indicadores de esperanza de vida para el contingente de participantes en un fondo en particular pueden diferir notablemente de los datos promedio. Para los NPF, sería más racional usar tablas de mortalidad desarrolladas para regiones específicas o para una categoría de personas en una determinada profesión, ya que la mayoría de los fondos son organizaciones corporativas.

Así, las inexactitudes en la evaluación de los pasivos de pensión pueden ser causadas por el uso de fórmulas y algoritmos de cálculo incorrectos, errores en el desarrollo o la operación de programas de computadora, errores en los datos fuente, es decir, información distorsionada sobre el género de los participantes y su fecha. de nacimiento, o, como se señaló anteriormente, asignación incorrecta de propuestas actuariales (resultados actuariales y tablas de mortalidad) al realizar los cálculos. En estos casos, puede hacerse una idea equivocada sobre las obligaciones del fondo.

Un tipo especial de riesgo de gestión de pasivos es el riesgo de que el monto real de los pagos de pensión exceda su valor promedio estimado. Surge, por regla general, bajo la influencia de las fluctuaciones en la mortalidad de los participantes de NPF. Por lo tanto, incluso cuando se utilizan suposiciones actuariales teóricamente adecuadas, el uso de solo la expectativa matemática de los pagos de pensión descontados para estimar la cantidad requerida de reservas de pensión no es suficiente debido a la naturaleza aleatoria y probabilística del flujo de pagos de pensión. Al mismo tiempo, cuantos más participantes tenga un FNP, menor será la relación de la posible desviación del monto de los pagos con respecto a su estimación promedio. Esta circunstancia hace que los fondos de pensiones grandes sean más fiables que los pequeños.

Otro riesgo interno importante en las actividades de las FNP es el riesgo de gestión administrativa. Esta categoría puede incluir el riesgo de una gestión no calificada del fondo, el riesgo de una crisis de fundadores y socios, así como varios riesgos operativos asociados con una estructura organizativa incorrecta, metodología, personal, errores de software y hardware.

Cabe señalar que el riesgo de gestión deshonesta o no calificada del fondo y los riesgos operativos eran más típicos de la primera etapa de formación de los NPF, cuando varios fondos se organizaban según el principio de las pirámides financieras. El riesgo de asociación radica en la posibilidad de pérdidas financieras por incumplimiento de las contrapartes. La cooperación de los NPF está legalmente establecida con muchos socios financieros (sociedades de gestión, bancos, depositarios especiales). Por supuesto, los resultados de las actividades dependen de la elección de un socio financiero por parte de la NPF. Este tipo de riesgo también disminuye con el desarrollo del sistema de seguro de pensiones no estatal, ya que está directamente relacionado con el desarrollo de la reputación empresarial y la acumulación de experiencia de las instituciones financieras en el mercado de servicios de pensiones.

La crisis de los principales fundadores se puede señalar durante el período de declive financiero de la economía. Sin embargo, la probabilidad de tales crisis es muy baja y no representa una amenaza significativa para los NPF. Ya que la legislación prohíbe a las FNP invertir más del 10% de la cartera de inversiones de sus reservas de pensión en los proyectos de los fundadores.

No olvide que la mayoría de los riesgos que enfrentan los NPF en sus actividades no dependen del fondo en sí, y la responsabilidad de algunos de ellos recae en el estado, y algunos se deben al estado global de la economía. Los riesgos externos consisten en el riesgo de cambios legislativos, el riesgo demográfico y, además, el riesgo de crisis bursátil y de crisis económica.

La base legislativa de la reforma de pensiones se mejora continuamente, se le hacen enmiendas y adiciones. Durante los años de la reforma, la legislación ha cambiado varias veces. Al mismo tiempo, la práctica muestra que la consistencia, la elaboración detallada y un mínimo de cambios en el programa después de la adopción son extremadamente importantes para el éxito de la reforma de pensiones. Marco legislativo. Hoy, reformar el componente acumulativo del sistema de pensiones no es una forma de supervivencia del mismo; forzado, pero hay que mejorarlo.

Para garantizar el desarrollo sostenible del sistema NPF en las condiciones modernas, es necesario crear un departamento especializado responsable de regular la industria y tener derecho a iniciar la legislación. Actualmente, el NPF está controlado esencialmente por el Ministerio de Salud y desarrollo Social(problemas directos de provisión de pensiones), el Ministerio de Finanzas (actividades de inversión), el Ministerio desarrollo economico(temas estratégicos) y el FFMS de Rusia (licencias y supervisión operativa). En consecuencia, la aprobación de cambios legislativos sobre los FNP implica la coordinación de posiciones de estas autoridades estatales, lo que conduce a una prolongación significativa del proceso de toma de las decisiones legislativas necesarias.

En 2012 se realizan los primeros pagos bajo el OPS. La ley sobre los pagos de la parte financiada de la pensión fue aprobada por la Duma del Estado a fines de 2011, pero requiere una revisión significativa y la adopción de regulaciones adicionales. Los cuatro departamentos deben participar en la finalización de la legislación, lo que implica que existe una alta probabilidad de que el marco regulatorio no esté listo a su debido tiempo y existe el riesgo de que no se paguen las pensiones conforme a la ley. Y los problemas con el pago de las primeras pensiones pueden asestar un duro golpe a la reputación de la NPF. La presencia de un regulador de perfil único de la industria ayudaría a prevenir situaciones similares a la que se presentó durante la adopción y finalización de la ley de pagos.

Las disputas sobre la conveniencia de introducir un único regulador en el segmento de pensiones se han prolongado durante mucho tiempo. Recientemente, sin embargo, los gerentes de NPF se han pronunciado predominantemente a favor de su creación. Así, según los resultados de una encuesta interactiva realizada por agencia de calificación ExpertRA, en el marco de la IV conferencia anual “El Futuro del Mercado de Pensiones”, la gran mayoría de las administradoras de fondos de pensiones (88%) se mostraron seguras de que se necesita un solo regulador para el desarrollo armónico del mercado de pensiones. Al mismo tiempo, la mayoría de los participantes en la encuesta interactiva cree que la FSFM o un organismo separado bajo la FFMS (67 %) debería convertirse en el regulador del perfil.

El riesgo demográfico en las actividades de los FNP se debe a cambios en el estado de la situación demográfica. El número de la población en edad de jubilación está creciendo notablemente. Según las previsiones de Rosstat, en los próximos 20 años la relación entre la población en edad de trabajar y la de jubilación empeorará una vez y media. Para 2050, según las previsiones de la ONU, esta proporción se reducirá casi 2,5 veces. Si observa la dinámica de 100 años desde 1950 hasta 2050, puede ver que el número de jubilados por trabajador se ha multiplicado por cinco. Según los datos de Rosstat de 2011, la esperanza de vida media en Rusia era de 69 años. Al mismo tiempo, existe una tendencia hacia un aumento constante de la esperanza de vida como resultado de la mejora de su calidad y condiciones de trabajo. Por ejemplo, la esperanza de vida media de una mujer en Rusia desde 1940 ha aumentado un 44 %, de 42 a 74 años. Es claro que en tales condiciones el mecanismo del sistema de pensiones no puede operar sin cambios serios. Por lo tanto, ahora surgió la cuestión de aumentar la edad de jubilación en la Federación Rusa. Esta circunstancia, a su vez, puede afectar significativamente las actividades de las FNP.

Es necesario tener en cuenta los riesgos enumerados, así como tener en cuenta la posibilidad de otros riesgos. La exclusión de riesgos de la contraprestación puede dar lugar a un exceso del importe de las obligaciones asumidas por el fondo para el pago de las pensiones sobre el importe de las reservas de pensiones constituidas. A pesar de que aparecerán errores actuariales, tal vez no en los primeros años de operación del NPF, es probable que tengan un impacto negativo en la confiabilidad del fondo. De lo anterior, podemos concluir que el logro de la absoluta fiabilidad de NPF imposible, sin embargo, un conjunto de medidas adoptadas que tengan en cuenta todas las categorías de riesgos, contribuye en gran medida a mejorar la fiabilidad de los NPF.

Los NPF ya han creado una base socialmente significativa para un sistema no estatal de pensiones de capitalización. Para su desarrollo, es necesario cambiar el formato de regulación estatal de los NPF, introducir la estandarización y aumentar la confiabilidad de los participantes. La transición paulatina de una política restrictiva estricta en el ámbito de la colocación de fondos de pensiones a unas normas de inversión prudentes, el desarrollo de sistemas de gestión de riesgos propios en los fondos y gestoras, así como la construcción de relaciones más claras con las gestoras deben convertirse en áreas prioritarias para mejorar la procesos de negocio de los NPF para fortalecer su confiabilidad.

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Cómo me transfirieron en secreto al fondo de la izquierda y lo que me costó

A fines de 2017, recibí una llamada de un fondo de pensiones no estatal y me dijeron que ahora yo era su cliente.

Aleksey Kashnikov

sufrió de estafadores en NPF

No concluí ningún contrato con nadie, y cuando comencé a resolverlo, resultó que en realidad me robaron 80,000 R de mi futura pensión.

En un momento, yo mismo trabajé como agente de NPF, pero incluso conocer todos los trucos de las aseguradoras no me salvó. En este artículo, le diré cómo los agentes de la NPF sin escrúpulos pueden engañarlo en secreto.

Este artículo es solo el comienzo de mi lucha contra los estafadores. Cuando haya algún tipo de continuación, complementaré el artículo y lo informaré en las redes sociales: suscríbase. Pero mientras castigo a los estafadores, puede pasar mucho tiempo y debes protegerte de ellos ahora, así que no esperes a que se resuelva mi situación, prepárate con anticipación.

¿Qué tipo de NPF y qué tiene que ver la vejez con eso?

Nuestra futura pensión se divide en dos partes: asegurada y financiada.

La pensión del seguro es dinero de personas del futuro. Cuando seas viejo y alguien más sea joven, los jóvenes serán arrojados a tu pensión. Cuánto recibirá en esta parte depende de muchos factores, desde su experiencia hasta la escala de las ambiciones imperiales de nuestro país. Podemos influir significativamente en el tamaño de la pensión del seguro, excepto tal vez mejorando la situación demográfica en el país, de modo que durante nuestra vejez haya muchos contribuyentes sanos en Rusia.

Una pensión financiada es su propio dinero, que el estado le ha permitido apartar por adelantado para la vejez. Así que le darías todas tus deducciones a los pensionados actuales, y ahora puedes dejar parte de ello en la cuenta. No puede hacer nada con la pensión financiada, y luego su aseguradora será el Fondo de Pensiones de la Federación Rusa, que por defecto enviará los ahorros a la empresa administradora VEB. Las personas que eligen esta opción se denominan "silenciosas".

Puede elegir conscientemente el Fondo de Pensiones de la Federación Rusa como su aseguradora escribiendo una declaración al respecto. Entonces usted también permanecerá en la UIF, pero no será considerado una “persona silenciosa”. También puede invertir una pensión financiada a través de un fondo de pensión no estatal (NPF) y recibir ingresos con él. Si los ingresos son buenos y en los próximos 25 años nadie decide usarlos para las ambiciones imperiales de nuestro país, entonces en la vejez tendrás de qué vivir.

Esto es lo mismo que si ahora estuviera invirtiendo parte de su salario en acciones y bonos. Invierte, las inversiones generan ingresos y, en la vejez, recibe una pensión de este dinero. Ahora imagine que no es usted personalmente quien invierte, sino alguna empresa de gestión que recauda mucho dinero de la población, invierte esta pila en instrumentos financieros y obtiene ganancias. Esta empresa es el NPF - un fondo de pensiones no estatal.

Los fondos de pensiones no gubernamentales obtienen de las ganancias que generan para sus depositantes, por lo que compiten por los clientes. Cuantos más clientes, más mas dinero y mayor el beneficio potencial. A veces, en la búsqueda de la facturación, los fondos comienzan a jugar un juego deshonesto, y hablemos de eso.

agentes de NPF

Los fondos de pensiones no estatales son empresas financieras, manejan dinero: un millón allá, un millón aquí, papel comprado, papel vendido, débito-crédito. No siempre tienen una red de oficinas en toda Rusia y sus propios vendedores.

Para atraer dinero de la población, los NPF a menudo recurren a los servicios de agentes. El agente vende los servicios de NPF por una tarifa; puede ser una persona o una empresa. Por ejemplo, un NPF puede negociar con un banco promocionado para que venda los servicios de este NPF a sus clientes. Por cada contrato ejecutado, el NPF paga una tarifa al banco. Todos están felices.

Los agentes pueden ser bancos, tiendas, propietarios de sitios web, su cartero, su distribuidor de Apple, su empleador e incluso todo tipo de personajes sombríos. En general, el NPF no importa a través de quién ejecutó el contrato: lo principal es que acepta transferir su dinero a este NPF. Y lo principal para el agente es redactar documentos y obtener su tarifa. No les importa a todos, así que resulta que...

El fondo trabaja con agentes directamente o a través de intermediarios

Transferencia anticipada a otro NPF

El estado quiere que elijas un fondo de pensiones y dejes el dinero allí durante mucho tiempo. Por lo tanto, de acuerdo con la ley, puede pasar de un fondo a otro sin pérdidas financieras una vez cada cinco años. Si cambia antes de tiempo, perderá todos los ingresos de la inversión.

Eso es exactamente lo que me pasó. En 2015, firmé un acuerdo con NPF "Doverie". En ese momento, había 33 000 R en la cuenta de ahorros. Durante dos años, mi NPF invirtió dinero y recibí ingresos. Cuando me transfirieron de manera fraudulenta a un nuevo NPF, todo lo que gané se quemó y los 33 000 R originales permanecieron en la cuenta.

Pero las derrotas no terminaron ahí. El hecho es que el dinero de un NPF a otro no se transfiere claramente el 1 de enero, sino en el período del 1 de enero al 1 de abril. Es decir, si durante este período la pensión financiada ya ha salido del NPF anterior, pero aún no ha ingresado al nuevo, durante este tiempo tampoco recibirá ningún ingreso. De hecho, el dinero puede congelarse, se transferirán a una nueva cuenta más tarde; en mi NPF me dijeron que a veces la fecha límite se retrasa hasta septiembre. Con un rendimiento del 10%, las pérdidas aumentan de 6930 a 8000 R.

Estaba bastante satisfecho con el rendimiento de mi antiguo NPF: 10%. Esto es el doble de la tasa de inflación. Ahora tengo 35 años, me quedan por lo menos otros 25 años antes de jubilarme. Todo este tiempo, el dinero perdido seguiría funcionando. ¡Con un rendimiento del 10 %, 8000 R para 2042 se convertirían en 80 000 R! Extrañaré esta cantidad debido a que en 2017 alguien decidió transferirme a otro NPF.

Cómo engañan los estafadores en NPF

Algunos agentes realizan una transferencia de un NPF a otro en secreto del cliente: lo principal es obtener de él los datos del pasaporte y el número SNILS. Por cada cliente traído, el agente recibe de 500 a 5000 R, dependiendo de la cantidad en la cuenta del futuro pensionista.

Cuando trabajé como agente, nuestra empresa solo usaba medios legales para encontrar clientes. Las más habituales son las visitas puerta a puerta y la celebración de reuniones de empleados en grandes organizaciones. Además, se generalizó la llamada venta cruzada, cuando los gerentes de crédito en bancos o tiendas actuaban como agentes. Sugirieron que los clientes celebren un acuerdo con los NPF cuando reciban un préstamo o compren bienes a crédito. Antes de firmar el contrato siempre se le decía al cliente que tipo de fondo representamos, que rentabilidad tiene, etc.

Width="1350" height="1424" class=" outline-bordered" style="max-width: 675.0px; height: auto" data-bordered="true"> En 2013, cuando trabajaba para una agencia de corretaje , NPF pagó de 1200 a 1500 R por cada cliente

Cómo hacen trampa cuando andan por los apartamentos

A veces los agentes hacen trampa cuando van de puerta en puerta, cuando puedes hablar con una persona uno a uno, sin testigos. Por ejemplo, los agentes se hacen pasar por empleados de un fondo de pensiones. Desde el punto de vista de la ley, aquí todo está limpio, porque el NPF también es un fondo de pensiones, solo que no estatal. Un cliente potencial, por otro lado, piensa que vinieron a él del Fondo de Pensiones de la Federación Rusa y confía en el invitado.

Al ofrecer un contrato, los agentes pueden intimidar, diciendo que es necesario firmarlo, de lo contrario, puede perder parte de su futura pensión. Esto, por cierto, también es una verdad a medias: el agente puede mostrar la rentabilidad del fondo: si es más alta que su NPF actual, entonces parte de la pensión futura realmente se pierde.

Nuestros competidores incluso abrieron una empresa con el nombre "Gosfond", emitieron certificados a los agentes con dicha inscripción, y las ventas se dispararon. Los NPF conscientes nunca hacen esto: tenemos la frase "Soy del fondo de pensiones" prohibida.

Una de mis clientas contó cómo los agentes llegaron a su casa y le dijeron que nuestro fondo había cerrado y que tenía que firmar urgentemente un acuerdo con un nuevo NPF. De hecho, nuestra empresa simplemente se fusionó con otra NPF y cambió su nombre. Los competidores se enteraron de esto y comenzaron a asustar a los clientes.

Los agentes también vinieron a mi casa. Los dejé entrar por interés profesional. Usaron esta técnica: pidieron SNILS "para verificación", inmediatamente llamaron a algún lado y me dijeron que ya no estaba en la base de datos de clientes y que el contrato necesitaba ser reemitido con urgencia. De hecho, verificaron SNILS con la base de datos combinada de varios NPF, pero yo no estaba allí porque mi fondo simplemente no envió datos allí.

Cómo hacer trampa durante una venta cruzada

Un empleado de un banco, compañía de seguros u organización de microfinanzas puede trabajar simultáneamente para un NPF. En este caso, se le puede dar a firmar un acuerdo bajo la apariencia de otros documentos. Por ejemplo, cuando solicita un préstamo en una tienda y pone firmas en una gran cantidad de papeles. Pueden decir que esto es un contrato de seguro, es gratis.

Muchas agencias de contratación trabajan de esta manera. La tarea se ve facilitada por el hecho de que para el empleo necesitan los mismos documentos que para celebrar un acuerdo OPS: un pasaporte y SNILS. Los solicitantes acuden a una agencia de contratación y rellenan un formulario de búsqueda de empleo. De hecho, se les da a firmar una solicitud y un cuestionario para la transferencia a la NPF. A los ciudadanos después de llenar el cuestionario se les dice que recibirán una llamada. Tendrán que confirmar que están de acuerdo con la transición y luego serán contactados para trabajar. Cuando el cliente confirma la transferencia a la NPF, es posible que se le ofrezcan algunas vacantes, o incluso que se olvide.

Un cliente me contó cómo un hombre desconocido llegó a su pueblo y dijo que estaba reclutando gente para trabajar. Bajo este pretexto, recolectó datos de pasaporte y SNILS de quienes querían encontrar trabajo, luego les dio unos papeles para que los firmaran y se fue. Nadie consiguió trabajo, pero al año siguiente todos recibieron un aviso de transferencia a la NPF.

1. Acuerdo OPS por triplicado. Habrá 3 copias del contrato en total, cada una de las cuales se firmará al menos en dos lugares.
2. Solicitudes de traslado anticipado. Por lo general, por si acaso, los clientes reciben dos solicitudes para firmar a la vez: en la transferencia del PFR al NPF y en la transferencia del NPF al NPF.
3. Consentimiento para el tratamiento de datos personales.

falsificación de firmas

La falsificación de firmas ya es un delito. El estafador recibe un pasaporte y SNILS, falsifica firmas, envía documentos a la NPF; parece que él mismo vendió servicios a una persona. El cliente se entera de que se mudó a un nuevo NPF, solo unos meses después, después de haber recibido una carta del anterior.

Esto es lo que sucedió en mi caso. Según supe más tarde, un empleado del banco donde recibí la tarjeta me transfirió al nuevo fondo. Ella escaneó mi pasaporte y SNILS, que estaba en la cubierta del pasaporte, llenó los documentos en silencio e informó al fondo: "Aquí, dicen, te trajeron un nuevo cliente, dame dinero".

Es difícil evitar tal situación, porque los casos en los que se nos solicitan copias del pasaporte y SNILS no son raros. Al mismo tiempo, los propios fondos de pensiones no estatales están tratando de luchar contra el fraude. Por ejemplo, llaman y aclaran si el cliente realmente firmó un acuerdo; así es como verifican dos veces la integridad de sus agentes.

Algunos NPF requieren una foto del pasaporte del cliente de los agentes. Es cierto que los estafadores logran eludir estas barreras, compran bases de datos de documentos escaneados, ingresan sus propios números de teléfono en el contrato para responder llamadas de NPF en nombre de los clientes.

Uno de mis colegas de la NPF me dijo que los estafadores abren fábricas enteras para la producción de contratos falsos: contratan personas especiales que falsifican firmas, otros empleados atienden los teléfonos de la NPF, confirmando la transición y otros entregan documentos.

Según la ley, falsificar firmas, proporcionar copias del pasaporte y responder por el teléfono del cliente aún no es suficiente para transferir la pensión. Después de eso, mi identidad y firmas son certificadas por una de tres opciones: una visita personal a la UIF o al MFC, con la ayuda de un notario público o una firma electrónica. Quién confirmó mi identidad, aún no lo sé. Mi nuevo NPF ignoró esta pregunta y ahora estoy esperando una respuesta del Fondo de Pensiones.

Cómo comprobar si tu dinero está seguro

No funcionará averiguar si lo transfirieron antes de lo previsto sin su conocimiento hasta que el dinero pase de un NPF a otro. En el antiguo fondo, descubren que el cliente ya se ha retirado, de hecho, del PFR. Recibirá una carta que indica que su dinero está en el nuevo NPF, también solo después de la transferencia.

Por lo tanto, debe verificar periódicamente si ha cambiado el NPF. Puedes consultarlo en la web de servicios públicos seleccionando el apartado “Notificación del estado de una cuenta personal en el PFR” en tu cuenta personal:

Haga clic en "Obtener servicio" y luego en "Obtener detalles completos":

Al abrir el estado de cuenta verás todas las deducciones de tus patrones y de tu aseguradora, así como la fecha de entrada en vigor del contrato con ella:

El monto de la pensión financiada y la rentabilidad no se reflejan en el estado de cuenta, se pueden encontrar en el fondo, en el sitio web o llamando a la línea directa.

El acuerdo no entra en vigor inmediatamente, sino el próximo año. Si, mientras leía este artículo, recordó que recientemente firmó algo así, tiene la oportunidad de volver al antiguo NPF sin pérdidas financieras. Encuentre el número de la línea directa del nuevo fondo en su sitio web o en su copia del contrato y descubra cómo cancelar la transferencia.

Qué hacer

Si descubre que la parte financiada de la pensión se transfirió a un nuevo NPF en secreto de usted, vaya a la corte exigiendo que el contrato sea declarado nulo. El dinero, junto con los ingresos acumulados, se devolverá dentro de los 30 días; en tal situación, se aplica un procedimiento especial para transferir la pensión financiada.

Para ello, solicita por correo certificado a tu nuevo fondo un acuerdo y consentimiento para el tratamiento de datos personales que presuntamente firmaste. Pueden ser utilizados como evidencia en la corte. Cuando recibí mis documentos, vi que las firmas para mí estaban hechas por la mano de otra persona. Ahora he presentado una demanda.

Puede acudir a los tribunales incluso si firmó el contrato usted mismo, pero no le informaron sobre la pérdida de rentabilidad. Como muestra la práctica, los tribunales también satisfacen tales demandas.

Recuerda que la ley está de tu lado. Si usted mismo no firmó el contrato o fue engañado, entonces puede probar todo en la corte.

Desafortunadamente, muchas personas, cuando se enteran de la transferencia a un nuevo NPF, simplemente lo saludan con la mano: dicen, el dinero es pequeño, ¿por qué molestarse ahora? Tal vez el nuevo fondo sea mejor. Hay tres cosas que entender aquí:

1. Ahora el dinero es pequeño, pero en 10 a 20 años generarán un interés significativo.
2. La elección de una aseguradora para el seguro de pensión obligatorio es su derecho legal. Si no eligió este NPF, no hay razón para permanecer en él.
3. Lo más probable es que solo necesite recopilar documentos y comparecer en la audiencia judicial. Mis abogados dicen que no los necesitan allí y que puedo hacerlo todo yo solo.

Recuerda

1. Si cambia el NPF más de una vez cada cinco años, perderá ingresos por inversiones.
2. Parecería que las pequeñas cantidades perdidas de ingresos por inversiones para la jubilación pueden convertirse en decenas o incluso cientos de miles de rublos.
3. Lee atentamente todos los documentos que firmas al obtener un préstamo o empleo (y siempre en general).
4. Su pasaporte y SNILS son suficientes para que los estafadores lo transfieran a un nuevo NPF.
5. Si se ha convertido en víctima de agentes sin escrúpulos, presente una queja ante su nuevo NPF, el Fondo de Pensiones de la Federación Rusa y el Banco Central.
6. Para devolver la parte financiada de la pensión y los ingresos, solicite al tribunal con un reclamo que reconozca el acuerdo OPS como inválido.