Todo empresário precisa de dinheiro. Eles podem ser obtidos levantando fundos emprestados. Você está expandindo a produção e adquirindo novos equipamentos? Os bancos podem conceder um empréstimo garantido por este equipamento.

Queridos leitores! O artigo fala sobre formas típicas de resolver questões jurídicas, mas cada caso é individual. Se você quer saber como resolva exatamente o seu problema- contate um consultor:

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Esses empréstimos são emitidos tanto para empreendedores individuais quanto para pessoas jurídicas. A diferença geralmente está apenas na lista de documentos fornecidos.

Termos

Os bancos estão muito mais dispostos a conceder um empréstimo quando o mutuário oferece garantias na forma de colateral. O lucro do empreendimento é algo bastante instável, e o penhor é o tipo de garantia que, se o mutuário não conseguir pagar o empréstimo, continuará sendo propriedade do banco. Em qualquer caso, o banco vai ganhar.

Podem servir como garantia:

• qualquer equipamento de produção dependendo da indústria;
• transporte;
• equipamento especial.

A promessa pode ser equipamentos novos, equipamentos usados ​​adquiridos, bem como equipamentos nos quais a empresa já está trabalhando. Claro, o equipamento deve estar em boas condições.

O depósito deve ter um alto grau liquidez no mercado, não ser onerado, não ser preso e não se tornar propriedade de terceiros.

Antes de fazer um compromisso, os especialistas devem avaliá-lo.

Isso é bastante difícil, pois há muitas nuances em cada setor. O valor estimado das garantias será sempre significativamente inferior ao valor real (de mercado).

Onde conseguir?

Um empréstimo garantido pelo equipamento adquirido é emitido por muitos grandes bancos.

Na tabela, consideraremos os mais populares:

	Loko - banco	Banco Zenith	BinBank	Crédito Bancário - Moscou
Soma	A partir de 300 000 rublos	Até 100.000.000 rublos	De 1.000.000 rublos	De 10.000.000 rublos
Prazo
Taxa de emissão	Sem informações	Não tome labuta		Sim, depende da aplicação específica
período de carência		Até 6 meses	Até 6 meses	Sem informações
Seguro de garantia	Não obrigatório efetivamente	Necessariamente	A critério rênio jarra	A critério do banco
Segurança adicional	A critério rênio jarra	Carregar- autoridade indivíduos- ter- apelidos ou estabelecer- corpos; entidades legais- vinculado- nyh compa- ny (em estoque)	Carregar- autoridade ter- apelidos	Garantia do Fundo de Assistência a Empréstimos para Pequenas Empresas

Sberbank

O Sberbank oferece muitos programas de empréstimos para o desenvolvimento de pequenas empresas. As taxas de juros são muito atrativas, a partir de 14,82% ao ano.

Uma grande variedade de garantias permitirá que qualquer empresa encontre sua própria opção. A idade máxima dos empreendedores individuais não é superior a 60 anos.

Uralsib

A taxa de juros dos empréstimos garantidos por imóveis adquiridos é de 16% ao ano. Esse empréstimo deve ser emitido sob a garantia de todos os indivíduos - os proprietários da empresa.

Também são aceitas garantias dos Fundos de Apoio ao Desenvolvimento Empresarial e da Agência Garantidora de Crédito. Nesse caso, a taxa de juros será menor em 1% ao ano.

Rosselkhozbank

A especificidade do trabalho do banco está principalmente voltada para o desenvolvimento da agricultura. Assim, o banco aceita como garantia principalmente máquinas agrícolas, equipamentos agrícolas, veículos e outros tipos de equipamentos.

A taxa de juros é definida a critério do banco após verificar todas as circunstâncias do pedido de empréstimo e as condições operacionais do empreendimento.

FC Otkriti

Apenas equipamentos, ferramentas e maquinários novos são aceitos como garantia. Não serão aceitos equipamentos sob medida.

Isso se deve à incapacidade de avaliar e vender adequadamente esse equipamento no mercado. A taxa de juros de um empréstimo garantido por equipamentos é de 22% ao ano.

	Sberbank	Uralsib	Rosselkhozbank	FC Otkriti
Soma	A partir de 150 000 rublos	De 300.000 a 170.000.000 rublos	Até 85% do custo estimado do equipamento	De 1.000.000 a 7.000.000 rublos - até 5 anos; De 7.000.000 a 30.000.000 rublos - até 7 anos
Prazo	Até 10 anos	De 6 meses a 5 anos	Até 7 anos	Até 7 anos
Taxa de emissão	Não	1,2% do valor do empréstimo	A partir de 0,8% do valor do empréstimo	1,5% por até 5 anos, 1% por mais de 5 anos
período de carência	Há	Sem informações	Equipamento novo - até 12 meses; 2 - 3 anos - 9 meses; 3 - 4 anos - 6 meses	Até 12 meses
Seguro de garantia	Necessariamente	necessariamente	A critério do banco	A critério do banco
Complemento— suporte do corpo	A critério do banco	Garantia dos proprietários, ACG, Fundos de Apoio	A critério do banco	Letras de câmbio, depósitos em dinheiro, bens móveis e imóveis

Métodos de design

Existem duas formas de obter um empréstimo garantido pelo equipamento adquirido:

• apresentar uma candidatura online no site, após aprovação preliminar, fornecer um pacote de documentos (também está disponível no site do banco selecionado);
• contate imediatamente o escritório do banco com os documentos.

O oficial de empréstimo lhe dirá quais documentos específicos são necessários para sua organização e quais para equipamentos.

Após a aprovação final do pedido, os documentos de empréstimo são assinados e uma garantia do equipamento é emitida.

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Um empréstimo garantido pelas máquinas ou equipamentos adquiridos

Os empréstimos garantidos por máquinas e equipamentos adquiridos são emitidos em condições bastante favoráveis.

Os juros sobre eles às vezes são menores do que os empréstimos ao consumidor. Organização - o mutuário fornece ao banco um grande pacote de documentos. Segundo eles, o banco avalia a condição financeira e a solvência do cliente.

O empréstimo é emitido de uma só vez ou com a abertura de uma linha de crédito.

A maioria dos bancos exige que o mutuário assegure o equipamento. Estes são investimentos financeiros adicionais, mas sem eles, um empréstimo não pode ser emitido.

Requisitos para mutuários

O mutuário pode ser uma organização - uma entidade legal ou um empresário individual, trabalhando há pelo menos 6 meses e localizado na Federação Russa. Bons relatórios financeiros e fiscais também são importantes.

Se uma organização tiver histórico de crédito, então também será cuidadosamente analisado.

Para o banco, o principal é que o valor do empréstimo seja devolvido com juros. Portanto, a boa solvência é o principal requisito para o mutuário.

O banco também hesitará em conceder um empréstimo a uma empresa que compre equipamento não para fins de produção, mas, por exemplo, para armazenamento num armazém.

Os documentos

Cada banco define sua própria lista de documentos dependendo da área de atuação do mutuário e do equipamento que está penhorado. Observamos apenas as características gerais.

Uma pessoa jurídica ou empresário individual deve apresentar ao banco:

• formulário de aplicação;
• cópias da documentação constitutiva e cadastral;
• cópias de licenças, alvarás, patentes de atividades;
• extratos dos cadastros estaduais do Cadastro Estadual Único de Pessoas Jurídicas/EGRIP;
• cópias de passaportes de indivíduos - participantes da transação;
• relatórios fiscais;
• declarações financeiras;
• documentação dos bancos onde a organização está sendo atendida;
• cópias de contratos com fornecedores de equipamentos;
• cópias de documentos que comprovem o direito de uso das áreas de produção;
• documentos colaterais.

Taxa de juros

O banco define as taxas de juros a seu critério. Geralmente também depende da prioridade do trabalho do banco com pequenas e grandes empresas.

A taxa de juros média dos empréstimos garantidos por equipamentos adquiridos pode ser chamada na faixa de 16 a 20% ao ano.

Quantidade máxima e mínima

O montante de um empréstimo garantido é geralmente definido pelo banco como uma porcentagem do valor avaliado da garantia. Por exemplo, o banco estabeleceu um valor máximo de empréstimo não superior a 60% do valor da avaliação.

A empresa compra equipamentos pelo valor 20.000.000 rublos. Eles classificaram em 13.000.000 rublos.

Então o valor máximo será 13.000.000 x 60% = 7.800.000 rublos.

Termos do empréstimo

Os prazos dos empréstimos garantidos por equipamentos podem ser chamados de médios, geralmente de 5 a 7 anos. Isso se deve à alta depreciação do equipamento.

Em alguns anos, poderá perder significativamente sua capacidade de produção e sua liquidez cairá.

Reembolso da dívida

Esses empréstimos podem ser pagos jeitos diferentes por acordo com o banco:

• por mês;
• trimestral;
• pagamentos de anuidade (iguais);
• pagamentos diferenciados (do maior para o menor);
• em horário individual;
• de acordo com a programação sazonal (para produções sazonais).

Empreendedores individuais ou pessoas jurídicas podem usar os fundos recebidos em empréstimos de equipamentos direcionados para comprar equipamentos novos ou usados ​​para expandir seus negócios, organizar um novo empreendimento ou atualizar um existente. Além disso, o valor pode incluir dinheiro para instalação, desmontagem e reparos.

Condições de emissão

É emitido um empréstimo para o desenvolvimento de pequenos negócios garantidos por equipamentos adquiridos. O nível de renda de uma empresa individual é estipulado pelo banco em termos de empréstimos. Ele também lista o que, além dos equipamentos adquiridos, pode atuar como segurança. Por exemplo:

• Carro pessoal;
• valores das mercadorias;
• imobiliária;
• títulos;
• animais de fazenda.

Também pode haver fiadores adicionais para a devolução de fundos: organizações municipais, fundos, empresários, outros bancos. A presença de garantias adicionais dá o direito de reduzir o custo do empréstimo.

Se forem fornecidos recursos para equipamentos usados, uma possível condição para empréstimo será a existência de um acordo entre o vendedor e o cliente do banco sobre a recompra do primeiro equipamento de volta em caso de insolvência do segundo. Como o empréstimo é direcionado, o banco tem o direito de solicitar uma justificativa para a compra de equipamentos, informações sobre fornecedores, etc.

Importante! Uma das condições para a emissão de fundos é o pagamento antecipado. Seu valor depende do valor do empréstimo e do prazo para o qual é emitido.

Quais equipamentos podem ser adquiridos

Os bancos estipulam uma lista de equipamentos especiais para os quais um empréstimo é emitido, requisitos para sua novidade e qualidade. Destes indicadores depende o tempo de utilização do empréstimo e o seu custo. Considera-se equipamento novo o equipamento que não se encontra em funcionamento desde a data de emissão e até à data de celebração do contrato (não superior a 2 anos).

Antes de emitir um empréstimo para equipamentos usados ​​anteriormente, o credor estabelece o grau de depreciação (é determinado de acordo com as normas em vigor na Federação Russa), a possibilidade de desmontagem e venda em caso de insolvência do cliente.

Requisitos gerais para mutuários

Os principais requisitos para potenciais clientes são os seguintes:

1. cidadania russa.
2. Registro na Federação Russa.
3. Idade de 23 a 70 anos (no dia do pagamento integral da dívida) - para empreendedores individuais.
4. Empresa russa operando há pelo menos 3 meses.
5. Renda estável.
6. Sem atrasos no pagamento de dívidas de empréstimos tomados anteriormente.

O tempo mínimo de funcionamento do empreendimento é determinado por cada banco e pode variar de acordo com o tipo de atividade comercial.

Lista padrão de documentos

O pacote principal de documentos em diferentes bancos pode incluir:

• pedido de empréstimo;
• carteira de identidade do empresário e fiadores;
• informações sobre o registro do mutuário como empresário individual;
• documentos sobre a constituição e registo da empresa, licença para o trabalho executado ou os serviços prestados;
• relatórios que refletem a atividade econômica;
• documentos financeiros por um determinado período de tempo, incl. sobre o pagamento de impostos;
• para pessoas jurídicas, são necessários passaportes (ou cópias) do chefe e do contador-chefe, bem como um extrato do despacho confirmando sua nomeação e autoridade.

O credor pode exigir documentos adicionais a seu critério.

Visão geral das ofertas do banco

As ofertas de alguns bancos, apresentadas na tabela comparativa, ajudarão você a escolher o melhor empréstimo para equipamentos. Todos os dados não são definitivos. O valor da renda de um empresário individual, o tipo de garantia, o período de uso do dinheiro e o valor do empréstimo afetam seu valor e são determinados individualmente na conclusão do contrato.

Banco	soma (rublos)	Pagamento inicial (%)	prazo, anos	licitação (%)	adiamento
Sberbank	de 150 mil	de 20	até 7	de 11	até 6 meses
Rosselkhozbank	individualmente	de 15	até 7	individualmente	até 1 ano
VTB	850 mil - 500 milhões	a partir de 25 (de 10 para locação)	Até 5	de 10,9	até 6 meses
"Banco UniCrédito"	500 mil - 73 milhões	a partir de 20 (de 10 para locação)	até 5 (até 7 para locação)	de 5	até 3 meses
"Banco Loco"	300 mil - 50 milhões	de 30	0,5-5	a partir de 12h75	-

O Sberbank impõe requisitos rigorosos sobre equipamentos, especialmente equipamentos usados, e as condições para fornecê-los diferem dependendo do tipo de atividade da empresa ou empresário.

No Rosselkhozbank, os empréstimos para equipamentos usados ​​são emitidos por um período muito mais curto, até 4 anos. A concessão é possível tanto uma única vez quanto a abertura de uma linha de crédito. A taxa e o valor são determinados com base no custo do equipamento, no valor do adiantamento e no prazo do empréstimo.

A VTB, juntamente com um empréstimo clássico para compra de equipamentos, oferece uma locação com uma compra posterior (leasing). Como parte da oferta "Standard", é emitido o maior valor e é possível estender o contrato até 7 anos. Também é possível comprar equipamentos sem adiantamento, se você fornecer um depósito adicional.

No Loko Bank, as taxas mínimas se aplicam se o pagamento planejado for recebido 10 dias antes da data de vencimento ou se houver um contrato de seguro com a empresa parceira do banco. Caso contrário, a taxa é aumentada em 1,6%.

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Empréstimos para compra de equipamentos

Manter a competitividade é impensável sem meios modernos Produção. E como a deterioração física e moral do equipamento, qualquer fabricante é obrigado a atualizá-lo. Sem isso, o desenvolvimento de negócios é extremamente difícil. No entanto, as oportunidades de investimento para a maioria das empresas são limitadas. Em tais situações, você pode alugar o equipamento ou fazer um empréstimo para comprá-lo em um banco. Nossa avaliação é para quem escolheu a segunda opção.

Problema do envelhecimento equipamento para a Rússia continua relevante até hoje, muitos empresários admitem que usam equipamentos desatualizados. De acordo com um estudo da Opora Rossii (2012), 21% dos gestores descreveram seus equipamentos como “moderadamente obsoletos” e 7% admitiram que seus equipamentos eram “obsoletos, nos quais quase ninguém no mundo trabalha”. Cerca de metade (40%) das empresas opera em equipamentos "não os mais modernos, mas amplamente utilizados no mundo". Mas apenas um quarto das empresas (26%) pode se gabar de usar “o mais equipamento moderno do que existe no mundo hoje.

Essa tendência é fácil de explicar: a maioria das empresas tem oportunidades de investimento limitadas. No entanto, se Fundos próprios não há o suficiente para comprar novos equipamentos, empréstimos bancários especiais virão em socorro. Você pode pegar um empréstimo de “investimento”, um “empréstimo de desenvolvimento” ou apenas um empréstimo universal sem propósito do banco. Mas a maioria dos bancos agora oferece empréstimos especiais para a compra de equipamentos.

Muitas vezes você pode obter esse empréstimo mesmo sem garantia; nesses casos, o equipamento adquirido atua como garantia. As condições variam, mas característica distintiva esses empréstimos são de longo prazo (às vezes até 10 anos) de empréstimos, altos montantes de empréstimos. Esses empréstimos são considerados garantidos (as garantias podem ser penhor de bens da empresa ou equipamentos adquiridos), o que significa que as taxas sobre eles serão mais baixas. Em média no mercado, isso é de 10 a 15% ao ano em rublos.

Empréstimos para compra de equipamentos: ofertas de mercado

A menor taxa de juros- de 9,5% ao ano em rublos - no programa "Equipamento a crédito" do banco "Credit-Moscow". Nele, você pode obter uma quantia de 400 mil rublos por até 3 anos, o equipamento adquirido atua como penhor. A empresa tomadora pode obter um empréstimo para comprar equipamentos junto aos parceiros do banco (a lista está no site do banco) ou escolher uma empresa fornecedora por conta própria. Um empréstimo pode ser obtido rapidamente: uma decisão preliminar é tomada em 1 dia útil, o prazo de emissão é de 7 dias úteis. O banco também promete um sistema de desconto de taxa flexível, em particular, para clientes que recomendaram o banco a seus parceiros. Requisitos para a empresa mutuária: o período mínimo de existência do negócio do mutuário é de 6 meses. Um empréstimo pode ser emitido em Moscou, São Petersburgo, Belgorod, Ryazan, Volgograd, Voronezh. Existe uma comissão para a concessão de um empréstimo, seu valor dependerá do valor, prazo do empréstimo e condição financeira mutuário.

Obter um empréstimo para comprar equipamentos sem comissão pode estar no Sberbank. No empréstimo "ativo comercial", você pode obter um valor de 150 mil rublos por até 7 anos a uma taxa de 11,54% ao ano em rublos. A ação "Empréstimos sem comissões" durará até 1º de fevereiro de 2014. A garantia para o empréstimo "Ativo comercial" é o equipamento adquirido. É possível incluir no valor do empréstimo: o custo de componentes adicionais do equipamento adquirido; o custo de instalação e comissionamento; o custo do seguro do equipamento adquirido. O pagamento inicial do mutuário deve ser de 20% para equipamentos novos e de 40% para equipamentos usados. No entanto, o equipamento adquirido terá que ser segurado, condição necessária Banco e nem todas as empresas poderão usar o empréstimo, o produto é projetado para pequenas empresas e é fornecido a empreendedores individuais e pequenas empresas com receita anual não superior a 400 milhões de rublos.

o mais paciente pode ser considerado como NOMOS-Banco, o prazo máximo do "Crédito para compra de equipamentos" é de 10 anos. A taxa vai depender do valor e prazo do empréstimo, o máximo é de 18% ao ano. E levando de 7 a 30 milhões de rublos por até 6 meses, você pagará 13,5% ao ano em rublos. Mais comissão pela concessão de um empréstimo - 1% do valor. Penhor - equipamento adquirido, você pode fornecer segurança adicional, em particular, a garantia do fundo de apoio ao empreendedorismo. Benefícios este produto— o fato de o banco poder financiar até 100% do custo do equipamento. Isso significa que o mutuário não precisa pagar um adiantamento. Também é possível diferir o pagamento do principal em até 12 meses. Requisitos para o mutuário: o período de negócios - pelo menos 6 meses; residente russo.

O mais generoso em nossa classificação - NK Bank, sob o empréstimo "Para a compra de mercadorias, matérias-primas para equipamentos", você pode obter até 300 milhões de rublos a uma taxa de 15% ao ano por até 1 ano. Não há comissões de emissão e registro, multas por atraso no pagamento do empréstimo - 0,25% do valor para cada dia de atraso. O penhor pode ser tanto bens adquiridos como valores monetários, incl. metais preciosos, moeda estrangeira, garantias, caução, penhor de 3 pessoas, terrenos, direitos patrimoniais/monetários, bens corporativos, bens pessoais, imóveis, equipamentos, garantia de fundos de assistência a pequenos negócios, equipamentos especiais, matérias-primas e materiais , veículos, títulos. Existe a possibilidade de reembolso total ou parcial antecipado. Requisitos para o mutuário: prazo de realização do negócio - no mínimo 12 meses; atividade de equilíbrio.

Os empréstimos bancários mais rentáveis ​​garantidos por propriedade corporativa
(equipamento, transporte, etc.)
Dados em dezembro de 2013

№	crédito bancário	Min. licitação	Soma	Máx. prazo
1.	Banco "Crédito-Moscou", "Equipamento a crédito"	9,50%	De 400 mil rublos	3 anos
2.	Metcombank, "Crédito para compra de equipamentos"	11,50%	Até 25 milhões de rublos	7 anos
3.	Sberbank, "ativo de negócios"	11,54%	A partir de 150 mil rublos	7 anos
4.	Loko-bank, "Para a compra de veículos, equipamentos especiais, equipamentos"	12,40%	Até 30 milhões de rublos	5 anos
5.	Binbank, "Crédito para equipamentos (faturamento anual de 60-900 milhões de rublos)"	12,40%	Até 10 milhões de rublos	5 anos
6.	Bashinvestbank, "Crédito para equipamentos"	12,40%	A partir de 100 mil rublos	5 anos
7.	Krayinvestbank, "Equipamento especial para negócios"	13,00%	Até 100 milhões de rublos	5 anos
8.	Banco "Zenith", "Para equipamentos e transporte"	13,00%	Até 75 milhões de rublos	5 anos
9.	Banco "Uralsib", "Equipamento comercial"	13,50%	Até 170 milhões de rublos	5 anos
10.	NOMOS-Bank, "Crédito para compra de equipamentos"	13,50%	Até 30 milhões de rublos	10 anos
11.	Banco Municipal de Novosibirsk, "Para a compra de equipamentos"	13,50%	Até 30 milhões de rublos	7 anos
12.

A compra de equipamentos médicos a crédito é uma das formas de financiar novos projetos para sua clínica.

As principais vantagens de um empréstimo para equipar um centro médico

Sem IVA

O negócio médico é um segmento particularmente importante da economia, pelo que as principais fontes de rendimento da clínica, incluindo o diagnóstico e tratamento dos doentes, estão isentas de imposto sobre o valor acrescentado. Os equipamentos médicos adquiridos por instituições médicas também são vendidos sem IVA, e isso é absolutamente lógico. Mas com um leasing padrão deste equipamento, torna-se necessário cobrar IVA sobre o valor total da operação de leasing devido à própria natureza deste instrumento financeiro. Ou seja, para cada 100 rublos que o próprio equipamento custa, a clínica terá que pagar 18 rublos de imposto, excluindo o pagamento de principal e juros à empresa de leasing. Como os bancos estão isentos de IVA, você não enfrentará o problema de cobrar IVA ao comprar equipamentos médicos a crédito.

Propriedade instantânea

Ao escolher entre o leasing e o empréstimo de equipamentos médicos, um dos argumentos significativos é o direito de propriedade. Ao comprar equipamentos médicos a crédito, você obtém imediatamente a propriedade do mesmo, diferentemente do leasing, em que a transferência de propriedade ocorre após o prazo total da operação de leasing. Mas como no caso de leasing você obtém o direito de usar equipamentos médicos, se você não violar os termos de pagamento do contrato de leasing e não pretender vender esse equipamento, não notará nenhuma vantagem especial dos direitos de propriedade ( crédito) sobre os direitos de uso (leasing).

Proximidade territorial

Como existem poucas empresas de leasing prontas para financiar equipamentos médicos, a vantagem mais importante do banco é a proximidade com sua clínica. Em primeiro lugar, é simplesmente mais conveniente trabalhar com ele, pois você não precisa ir até o outro lado da cidade, nem mesmo voar para outro para fornecer documentos pessoalmente. Em segundo lugar, o banco está mais disposto a fazer um empréstimo para uma clínica localizada em uma casa vizinha do que para uma locadora localizada a milhares de quilômetros de distância. De fato, aos olhos da empresa de leasing, você é apenas um nome e TIN, e o banco sabe sobre seu trabalho real e talvez até seus funcionários tenham sido tratados por você. E, finalmente, a melhor solução seria obter um empréstimo para equipamentos médicos de um banco onde você abriu uma conta corrente há muito tempo.

Flexibilidade

Uma operação de leasing é sempre uma solução complexa, incluindo a compra, entrega e até seguro da mercadoria. Nesse sentido, um empréstimo para equipamentos médicos é muito mais variável. Você pode escolher o fornecedor, prazos de entrega, seguro e muito mais. Além disso, você pode usar vários empréstimos diferentes para uma finalidade. Por exemplo, parte do valor é recebido como empréstimo em dinheiro, parte como empréstimo para desenvolvimento de negócios e o restante diretamente para compra de equipamentos médicos.

Neste artigo, você aprenderá onde obter um empréstimo de equipamentos para pequenas empresas. Preparamos uma revisão das condições de 15 bancos que emprestam a pequenas empresas para a compra de equipamentos. E também o artigo contém uma lista de documentos necessários para empreendedores individuais e LLCs.

TOP-15 bancos que emitem um empréstimo para a compra de equipamentos

Empréstimos direcionados agora são oferecidos por quase todos os principais bancos. Considere os programas das principais instituições.

Banco	Licitação	Quantidade, esfregue.	Prazo
, Ativo de Negócios	de 12,2%	até 150 milhões	de 1 mês a 7 anos
, "Empréstimo com garantia"	de 10,9%	até 150 milhões	até 10 anos
, "Crédito garantido por equipamento adquirido"	de 9,6%	até 1 bilhão	até 7 anos
, "Parceiro"	de 12,5%	até 6 milhões	até 3 anos
, "Negócios de Crédito"	de 11%	3-150 milhões	até 10 anos
, "Para o desenvolvimento de negócios"	de 11,5%	até 150 milhões	até 7 anos
LOKO Bank, "Empréstimo direcionado para compra de equipamentos"	de 12,75%	de 0,3 a 150 milhões	de 6 meses a 5 anos
, "Investir em Negócios"	de 13,1%	de 0,3 a 170 milhões	de 6 meses a 10 anos
, "Investimentos"	de 10%	até 150 milhões	até 7 anos
, Empréstimo de Equipamento	14,25%	de 0,5 a 73 milhões	1-5 anos
, "Alvo. Equipamento"	13,25%	de 1 milhão	2-5 anos
, "Privilégio Empresarial"	de 12,5%	de 0,5 a 30 milhões	até 5 anos
, "empréstimo empresarial"	de 12%	de 1 milhão	até 7 anos
, Empréstimo de Equipamento	15,5%	até 5 milhões	até 5 anos
Zenit, "Investimentos"	de 9,6%	até 150 milhões	até 3 anos

Sberbank

• O valor do empréstimo pode incluir o custo de componentes adicionais para equipamentos, trabalho de instalação e configuração e seguro por um ano.
• O equipamento deve ser entregue no prazo máximo de três meses após a assinatura do contrato.
• O pagamento mínimo é de 20-45%.
• O valor do empréstimo não é superior a 55-80% do valor de mercado do equipamento.

VTB 24

• Pagamento inicial - não inferior a 20%.
• Sem taxas de inscrição e reembolso antecipado.
• Reembolso em prestações mensais.

Rosselkhozbank

• A taxa é formada com base nos termos do empréstimo.
• Pagamento antecipado - 15-40%.
• O valor da aprovação é de até 85% do preço do equipamento.
• Nenhuma garantia adicional necessária.
• O fornecedor do equipamento deve estar localizado na Rússia, fornecer suporte de garantia para seus produtos.
• O mutuário deve ter uma conta corrente no Banco Agrícola Russo.

Banco Alfa

• O empréstimo está disponível apenas para clientes existentes do banco.
• A idade do mutuário é de 22 a 65 anos.
• No momento da solicitação, o IP deve estar registrado há pelo menos um ano.

Promsvyazbank

• Você pode escolher uma opção conveniente de pagamento da dívida: pagamentos de anuidade, pagamento em parcelas mensais iguais ou de acordo com um cronograma individual.
• A atividade empreendedora deve ser realizada a não mais de 100 km da agência bancária.
• O período de atividade real do negócio é de pelo menos dois anos.

Banco VTB de Moscou

• Os juros são fixados individualmente para cada mutuário, dependendo de sua solvência.
• A empresa deve estar localizada a não mais de 200 km da agência bancária.
• A duração do negócio deve ser de pelo menos 9 meses.

Banco LOKO

• É possível adquirir equipamentos novos ou usados.
• Não há obrigação de seguro.
• Pagamento antecipado - 30% ou garantia adicional.

Uralsib

• A taxa final depende da situação financeira da empresa.
• O equipamento deve ser segurado por uma empresa credenciada pelo banco.
• O valor do empréstimo é de até 90% do custo do equipamento.

Abertura

• No âmbito do programa da SME Corporation, a taxa de empréstimo pode ser reduzida para 9,6% ao ano (não mais de 30% do valor do empréstimo).
• Reembolso do empréstimo de acordo com um cronograma individual.
• Um empréstimo não só para a compra, mas também para a reparação e modernização de equipamentos.

Unicredit

• Sem garantia adicional.
• O pagamento inicial é de 20%.

Binbank

• O adiantamento pode ser substituído por garantias adicionais.
• Valor do empréstimo - até 80% do preço do equipamento novo, até 65% - usado.
• A duração da atividade deve ser de pelo menos um ano.
• É permitido conceder empréstimos parcialmente sem garantia, mas em valor não superior a 30% do valor do empréstimo com garantia total.

UBRD

• Para clientes que são atendidos no banco há menos de um ano - quantidade mínima emissão é de 1 milhão de rublos.
• O Banco empresta garantias de seu próprio catálogo.

intesa

• Não há valor máximo de aprovação.
• A taxa depende dos termos do empréstimo e das especificidades do negócio, e é definida individualmente.

Zapsibkombank

• O prazo de empréstimo para equipamentos novos é de até 5 anos, para equipamentos usados ​​- até 3 anos.
• O valor do empréstimo é de até 70% do preço do equipamento.
• Pagamento antecipado - a partir de 30.000 rublos. até 1% do valor da retirada.

Zênite

• O limite de empréstimo para uma LLC ou um empreendedor individual não é superior a 150 milhões de rublos.
• A receita anual do mutuário não é superior a 2 bilhões de rublos.
• Condições favoráveis ​​para clientes regulares.

Termos

Os representantes comerciais geralmente compram equipamentos a crédito. Pode ser exigido pela empresa como substituto do antigo ou como parte do programa de desenvolvimento da empresa. Os bancos emitem empréstimos para a compra de equipamentos, cujos fundos não podem ser gastos para outros fins.

O mutuário deverá fornecer todos os dados sobre a compra planejada: justificativa para sua necessidade, informações sobre o fornecedor, etc. Após a compra, o equipamento torna-se automaticamente garantia deste empréstimo. Ele será apreendido e colocado à venda se o cliente do banco não pagar o empréstimo.

Para que o banco diminua a taxa, podem ser fornecidas garantias adicionais. O penhor pode ser não só o equipamento adquirido, mas também:

• bens no trabalho;
• imobiliária;
• transporte;
• títulos.

Quanto maior o valor do empréstimo e menor a taxa de juros, maior a probabilidade de o banco exigir que o cliente pague a entrada. Em média, seu tamanho é de 15 a 20% do valor do empréstimo.

Requisitos para o mutuário e a transação

Nem todo empresário pode facilmente obter um empréstimo para comprar equipamentos. As instituições financeiras apresentam os seus requisitos. Vamos considerar o mais comum.

Requisitos para o mutuário:

• registro na Federação Russa;
• realizar atividades comerciais por pelo menos seis meses;
• para empreendedores individuais, a idade é de 23 a 70 anos;
• posição financeira estável (confirmada por documentos);
• histórico de crédito positivo.

Requisitos do equipamento:

• o produto deve ser produzido em massa;
• o fabricante deve fornecer um período de garantia para o produto;
• se necessário, o equipamento deve ser desmontado sem danos;
• apenas alguns bancos permitem a compra de equipamentos usados.

Requisitos do fornecedor:

• registro na Federação Russa (alguns bancos permitem a compra de mercadorias estrangeiras, mas desde que sejam desembaraçadas pela alfândega);
• registro estadual como pessoa jurídica ou empresário individual.

Os documentos

Cada banco apresenta seus próprios requisitos para os documentos do mutuário, mas geralmente é necessário fornecer:

• formulário de inscrição (preenchido em uma agência bancária ou em seu site oficial);
• passaportes dos fundadores ou empresários individuais;
• documentos constitutivos da empresa;
• cópias de certificados e contratos válidos (com fornecedores, locador, etc.);
• relatório financeiro;
• documentos com informações sobre o equipamento e seu fornecedor (com justificativa do custo).

Como obter um empréstimo de equipamento

Para obter um empréstimo de equipamentos para pequenas empresas, você precisa:

1. Selecione um banco.
2. Decidir sobre o equipamento que atende aos requisitos do banco.
3. Preencha um pedido de empréstimo em uma agência bancária ou em seu site oficial.
4. Recolher o pacote de documentos necessário (incluindo equipamento).
5. Reúna-se com um funcionário do banco e assine um acordo.
6. Pague o adiantamento.
7. Obter dinheiro e comprar equipamentos.
8. Se necessário, faça um seguro do equipamento, abra uma conta bancária (se for determinado pelos termos do contrato).

Que dificuldades podem ser

A maioria das armadilhas que um mutuário pode encontrar está relacionada à avaliação de equipamentos adquiridos a crédito. O banco, não por capricho, verifica cuidadosamente a liquidez do equipamento e seu valor de mercado. O fato é que se o empresário não puder devolver os recursos emprestados, o banco terá que vender o equipamento para não incorrer em prejuízos.

O valor estimado de acordo com as normas bancárias é em média 70% do valor de mercado. O banco pode até se recusar a comprar equipamentos usados. Especialmente quando se trata de uma grande quantidade.

Além disso, o mutuário deve lembrar que terá que segurar o equipamento em favor do banco às suas próprias custas. A exigência correspondente é apresentada pela maioria das instituições financeiras.