Condição financeira do banco loco. Quais bancos fecharão em breve
01 de fevereiro de 2020 01 de janeiro de 2020 01 de dezembro de 2019 01 de novembro de 2019 01 de outubro de 2019 01 de setembro de 2019 01 de agosto de 2019 01 de julho de 2019 01 de junho de 2019 01 de maio de 2019 01 de abril de 2019 01 de março de 2019 01 de fevereiro de 2019 01 de janeiro de 2019 01 de janeiro de 2019 2018 01 de setembro de 2018 01 de agosto de 2018 01 de julho de 2018 01 Junho de 2018 01 de maio de 2018 01 de abril de 2018 01 de março de 2018 01 de fevereiro de 2018 01 de janeiro de 2018 01 de dezembro de 2017 01 de novembro de 2017 01 de outubro de 2017 01 de setembro de 2017 01 de agosto de 2017 01 de julho 01 01 01 01 01 01 01 Maio de 2017 01 de abril de 2017 01 de março de 2017 01 de fevereiro de 2017 01 de janeiro de 2017 01 de dezembro de 2016 01 de novembro de 2016 01 de outubro de 2016 01 de setembro de 2016 01 de agosto de 2016 01 de julho de 2016 01 de junho de 2016 01 de maio de 2016 01 de abril de 2016 01 de março de 2016 01 de fevereiro de 2016 01 de janeiro de 2016 01 de dezembro de 2015 01 de novembro de 2015 01 de outubro de 2015 01 de setembro de 2015 01 de agosto de 2015 01 de julho de 2015 01 de junho de 2015 01 de maio de 2015 01 de abril de 2015 01 de março de 2015 01 de fevereiro de 2015 01 de janeiro de 2015 01 de dezembro de 2014 01 de novembro de 2014 01 de outubro de 2014 01 de setembro de 2014 01 de julho de 2014 01 de agosto de 2014 2014 01 de abril de 2014 01 de março de 2014 01 de fevereiro de 2014 01 de janeiro de 2014 01 de dezembro de 2013 01 de novembro de 2013 01 de outubro de 2013 01 de setembro de 2013 01 de agosto de 2013 01 de julho de 2013 01 Junho de 2013 01 de maio de 2013 01 de abril de 2013 01 março de 2013 01 de fevereiro de 2013 01 01 01 01 01 Dezembro de 2012 01 de novembro de 2012 01 de outubro de 2012 01 de setembro de 2012 01 de agosto de 2012 01 de julho de 2012 01 Junho de 2012 01 de maio de 2012 01 de abril de 2012 01 de março de 2012 01 de fevereiro de 2012 01 de janeiro de 2012 01 de dezembro de 2011 01 de novembro de 2011 01 de outubro de 2011 01 de setembro de 2011 01 01 de julho de 2011 01 de junho de 2011 01 de maio de 2011 01 Abril de 2011 01 de março de 2011 01 de fevereiro de 2011 01 de janeiro de 2011 01 de dezembro de 2010 01 de novembro de 2010 01 de outubro de 2010 01 de setembro de 2010 01 de agosto de 2010 01 de julho de 2010 Junho de 2010 01 de maio de 2010 01 de abril de 2010 01 de março de 2010 01 de fevereiro de 2010 01 de janeiro de 2010 01 de dezembro de 2009 01 novembro de 2009 01 de outubro de 2009 01 de setembro de 2009 agosto de 2009 1 de julho de 2009 1 de junho de 2009 1 de maio de 2009 1 de abril de 2009 1 de março de 2009 01 de fevereiro de 2009 01 de janeiro de 2009 01 de dezembro de 2008 01 de novembro de 2008 01 de outubro de 2008 01 de setembro de 2008 01 de agosto de 2008 01 de julho de 2008 01 de junho de 2008 01 de maio de 2008 01 de abril de 2008 01 de março de 2008 01 de fevereiro de 2007 01 de janeiro de 2008 01 de janeiro de 2007 2007 01 de setembro de 2007 01 de agosto de 2007 01 de julho de 2007 01 de junho de 2007 01 de maio de 2007 01 de abril de 2007 01 de março de 2007 01 de fevereiro de 2007 01 Janeiro de 2007 01 de dezembro de 2006 01 de novembro de 2006 01 de outubro de 2006 01 de setembro de 2006 01 de agosto de 2006 01 de julho de 2006 01 Maio de 2006 01 de abril de 2006 01 de março de 2006 01 de fevereiro de 2006 01 de janeiro de 2006 01 de dezembro de 2005 01 de novembro de 2005 01 de outubro de 2005 01 de setembro de 2005 01 de agosto de 2005 01 de julho de 2005 01 Junho de 2005 01 de maio de 2005 01 de abril de 2005 01 Março de 2005 01 de fevereiro de 2005 01 2005 2005 1º de dezembro de 2004 1º de novembro de 2004 1º de outubro de 2004 01 de setembro de 2004 01 de agosto de 2004 01 de julho de 2004 01 de junho de 2004 01 de maio de 2004 01 de abril de 2004 01 de março de 2004 01 de fevereiro de 2004 |
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Sob a confiabilidade do banco, queremos dizer um conjunto de fatores sob os quais o banco é capaz de cumprir suas obrigações, ter uma margem de segurança adequada em situações de crise e não violar os padrões e leis estabelecidas pelo Banco da Rússia.
Deve-se ter em mente que apenas com base nos relatórios é impossível determinar com precisão o grau de confiabilidade do banco, portanto, o estudo abaixo é indicativo.
A estabilidade do banco é a capacidade de resistir a quaisquer influências externas. A dinâmica ao longo de um determinado período pode mostrar estabilidade (seja melhora ou deterioração) de vários indicadores, o que também pode indicar a estabilidade do banco.
Banco Comercial "LOKO-Bank" ( sociedade anônima) é ampla banco russo e entre eles ocupa o 61º em termos de ativos líquidos.
Na data do balanço (01 de janeiro de 2020), o patrimônio líquido do LOCKO-BANK totalizava 117,08 bilhões de rublos Em um ano ativos aumentaram 34,19%. Crescimento dos ativos líquidos positivamente afetou o retorno sobre os ativos ROI: ao longo do ano, o retorno líquido sobre os ativos aumentou de 1,65% a 3,41% .
Em termos de serviços prestados, o banco principalmente atrai dinheiro do cliente e mais fundos população(ou seja, neste sentido é um cliente de retalho). O banco é especializado em investimentos em títulos(Banco de investimento).
LOKO-BANCO - tem o direito de trabalhar com fundos de pensão não estatais que fornecem seguro de pensão obrigatório
, e pode atrair poupança de pensão e poupança para habitação para militares; tem o direito de abrir contas e depósitos de acordo com a lei 213-FZ de 21 de julho de 2014.
, ou seja organizações de importância estratégica para o complexo militar-industrial e de segurança da Federação Russa; dentro organização de crédito representantes autorizados nomeados do Banco da Rússia.
- Moody's: Retirada internacional de longo prazo (foi B1); Previsão retirada (foi positivo);
Liquidez e confiabilidade
Os ativos líquidos do banco são aqueles fundos bancários que podem ser rapidamente transformados em dinheiro para devolvê-los aos clientes depositantes. Para avaliar a liquidez, considere um período de aproximadamente 30 dias, durante o qual o banco poderá (ou não) cumprir parte de suas obrigações financeiras (pois nenhum banco pode pagar todas as obrigações em 30 dias). Essa "parte" é chamada de "saída proposta". A liquidez pode ser considerada um componente importante do conceito de confiabilidade bancária.
Estrutura resumida ativos de alta liquidez apresentar em forma de tabela:
Nome do indicador | 01 de janeiro de 2019, mil rublos | 01 de janeiro de 2020, mil rublos | ||
---|---|---|---|---|
dinheiro na mão | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
fundos em contas com o Banco da Rússia | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
Contas correspondentes NOSTRO em bancos (líquido) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
empréstimos interbancários colocados por até 30 dias | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
títulos de alta liquidez da Federação Russa | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
títulos de alta liquidez de bancos e estados | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
ativos de alta liquidez, considerando descontos e ajustes (com base na Portaria nº 3.269-U de 31 de maio de 2014) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
Na tabela de ativos líquidos, vemos que os montantes de fundos em contas no Banco da Rússia, títulos de alta liquidez de bancos e governos mudaram ligeiramente, os montantes de títulos de alta liquidez da Federação Russa aumentaram muito, os montantes de recursos em caixa, contas NOSTRO correspondentes em bancos (líquidos), empréstimos interbancários, colocados por até 30 dias, enquanto o volume de ativos de alta liquidez, considerando descontos e ajustes (com base na Portaria nº 3.269-U de 31 de maio de 2014), aumentou ao longo do ano 16,83 a 28,64 bilhões de rublos
Participação de títulos de alta liquidez da Federação Russa bastante significativo nos ativos de alta liquidez do banco, o que causa alguma suspeita. Isso provavelmente pode ser explicado pela natureza de investimento das atividades do banco.
Estrutura passivo circulanteé mostrado na tabela a seguir:
Nome do indicador | 01 de janeiro de 2019, mil rublos | 01 de janeiro de 2020, mil rublos | ||
---|---|---|---|---|
depósitos de pessoas físicas com prazo superior a um ano | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
outros depósitos de pessoas físicas (incluindo empreendedores individuais) (até 1 ano) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
depósitos e outros fundos de pessoas jurídicas (até 1 ano) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
Incluindo fundos atuais de pessoas jurídicas (sem IP) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
contas correspondentes de bancos LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
empréstimos interbancários recebidos por até 30 dias | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
títulos próprios | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
obrigações de pagar juros, mora, contas a pagar e outras dívidas | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
churn esperado Dinheiro | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
passivo circulante | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
No período em análise, o que aconteceu com a base de recursos foi que os montantes de depósitos de pessoas físicas com prazo superior a um ano, outros depósitos de pessoas físicas (incluindo empreendedores individuais) (por prazo de até 1 ano), depósitos e outros fundos de pessoas jurídicas mudaram ligeiramente (até 1 ano), incl. fundos correntes de pessoas jurídicas (sem empreendedores individuais), obrigações de pagamento de juros, inadimplência, contas a pagar e outras dívidas, os valores de empréstimos interbancários recebidos por até 30 dias aumentaram bastante, os valores de títulos próprios diminuíram, os valores de LORO contas correspondentes de bancos diminuíram significativamente, enquanto a saída de caixa esperada aumentou ao longo do ano 7,80 a 33,62 bilhões de rublos
No momento em consideração, a relação entre os ativos de alta liquidez (fundos facilmente disponíveis para o banco no próximo mês) e a saída estimada do passivo circulante nos dá o valor 85.17% , que significa suprimento insuficiente força para superar uma possível saída de clientes, no entanto, o banco está ampla e tão significativo churn é improvável.
Em correlação com isso, os padrões de liquidez instantânea (H2) e atual (H3) são importantes para consideração, cujos valores mínimos são fixados em 15% e 50%, respectivamente. Aqui vemos que os padrões H2 e H3 estão agora em suficiente nível.
Agora vamos acompanhar a dinâmica da mudança indicadores de liquidez durante um ano:
De acordo com o método da mediana (descartando picos agudos): a soma do índice de liquidez atual H3 e a confiabilidade especializada do banco durante ano e último semestre tende a diminuir, e o valor da norma de liquidez instantânea H2 durante Do ano tende a aumentar, mas nos últimos meio ano tende a diminuir.
Outros coeficientes para avaliação da liquidez do banco CB "LOKO-BANK" (JSC) podem ser vistos neste link.
Estrutura e dinâmica do balanço
O volume de ativos que geram receita para o banco é 92.07% no total de ativos, e o volume de passivos remunerados é 79.47% no passivo total. No entanto, a quantidade de ativos rentáveis supera a média indicador para grandes bancos russos (84%).
Estrutura ganhando ativos no momento e há um ano:
Nome do indicador | 01 de janeiro de 2019, mil rublos | 01 de janeiro de 2020, mil rublos | ||
---|---|---|---|---|
Empréstimos interbancários | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
Empréstimos corporativos | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
Empréstimos a particulares | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
Contas | (0.00%) | (0.00%) | ||
Investimentos em operações de arrendamento mercantil e direitos de reivindicação adquiridos | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
Investimentos em títulos | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
Outros empréstimos geradores de renda | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
Ativos de renda | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Vemos que os valores de Empréstimos a pessoas físicas, Notas promissórias, Investimentos em operações de arrendamento mercantil e direitos de reivindicação adquiridos mudaram ligeiramente, os valores de Investimentos em títulos aumentaram muito, os valores de Empréstimos interbancários, Empréstimos a pessoas jurídicas diminuíram e o valor total dos ativos de renda aumentou 39,9% de 77,06 a 107,79 bilhões de rublos
Análise por grau de segurança empréstimos emitidos, bem como sua estrutura:
Nome do indicador | 01 de janeiro de 2019, mil rublos | 01 de janeiro de 2020, mil rublos | ||
---|---|---|---|---|
Títulos aceitos como garantia para empréstimos emitidos | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
Imóvel aceito como garantia | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
Metais preciosos aceitos como garantia | (0.00%) | (0.00%) | ||
Garantias e garantias recebidas | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
Valor da carteira de empréstimos | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
- incl. empréstimos corporativos | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
- incl. empréstimos físicos pessoas | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
- incl. empréstimos bancários | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
A especificidade do negócio do banco está fortemente relacionada com o crédito a retalho, que não permite avaliar o grau de segurança dos empréstimos.
Breve estrutura passivos de juros(ou seja, para os quais o banco normalmente paga juros ao cliente):
Nome do indicador | 01 de janeiro de 2019, mil rublos | 01 de janeiro de 2020, mil rublos | ||
---|---|---|---|---|
Fundos de bancos (crédito interbancário e contas correspondentes) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
Fundos legais pessoas | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
- incl. fundos atuais de pessoas jurídicas. pessoas | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
Contribuições físicas. pessoas | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
Outros passivos remunerados | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
- incl. empréstimos do Banco da Rússia | (0.00%) | (0.00%) | ||
Passivos de juros | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Vemos que os valores dos fundos legais mudaram um pouco. indivíduos, depósitos de indivíduos. pessoas, os montantes dos fundos dos bancos (empréstimos interbancários e contas correspondentes) aumentaram significativamente, e o montante total dos passivos remunerados aumentou 42,0% de 65,53 para 93,04 bilhões de rublos
A estrutura de ativos e passivos do banco CB "LOKO-BANK" (JSC) pode ser considerada com mais detalhes.
Lucratividade
Rentabilidade das fontes Fundos próprios(calculado a partir dos dados do balanço) aumentou ao longo do ano de 8,33% para 17,20%. Ao mesmo tempo, o retorno sobre o patrimônio líquido ROE (calculado nos formulários 102 e 134) aumentou ao longo do ano de 9,89% para 22,25%(aqui e abaixo, os dados são fornecidos em porcentagem ao ano para a data trimestral mais próxima).
A margem financeira líquida diminuiu ao longo do ano de 6,64% para 5,58%. A rentabilidade das operações de crédito diminuiu ao longo do ano de 18,60% para 16,62%. O custo dos recursos arrecadados mudou pouco ao longo do ano de 5,94% para 6,04%. O custo dos recursos emprestados dos bancos aumentou ao longo do ano de 6,27% para 7,21%. O custo dos fundos das famílias (particulares) diminuiu ao longo do ano Com
Quantos rumores não aparecerão em um futuro próximo: e que o Uralsib Bank está fechando em 2020, e o Home Credit Bank será fechado em breve, e o Russian Standard Bank já fechou e o Vostochny Express Bank está fechando em 2020. Essas conversas são mais uma consequência da experiência desagradável do cliente no banco do que declarações plausíveis.
A julgar pelas opiniões e comentários dos usuários, os bancos são os culpados, mesmo que o próprio cliente tenha atrasado o pagamento ou assinado um acordo não lucrativo com juros de empréstimo superestimados. Sim, os bancos se aproveitam do analfabetismo financeiro e da arrogância dos clientes, mas sejamos honestos: nós mesmos somos os culpados por nossos problemas.
Como entender que o banco vai fechar
Vazamentos do Banco Central da Rússia geralmente ajudam a determinar qual das instituições financeiras de crédito fechará, a saber:
- notícias da próxima revogação de licença de instituições financeiras,
- rumores sobre a introdução de uma administração interina,
- rebaixamento das agências de classificação que estão diretamente subordinadas ao Banco Central da Rússia,
- problemas com a obtenção de dinheiro em caixas eletrônicos e caixas de organizações financeiras, etc.
O Banco Central como mega-regulador tem muito mais alavancagem e ferramentas de previsão do que pensávamos. Usando o exemplo das organizações que compõem as classificações, já se pode adivinhar os problemas do banco ou a atitude do Banco Central da Federação Russa em relação a ele. Eles não apenas cancelam licenças, isso é precedido por eventos claros: relatórios ruins por organizações de crédito, “buracos” no balanço, fuga de diretores com capital para o exterior, dificuldades na obtenção de dinheiro etc. Portanto, ao avaliar a possível falência de um banco, avalie a probabilidade de revogação da licença nos pontos acima.
Lista de bancos confiáveis para 2020
Abaixo, damos uma previsão de quais bancos não fecharão em 2020 na Rússia. A lista foi elaborada com base nos depósitos de cada banco, na rede de agências, no volume de ativos e nos empréstimos emitidos. A classificação será útil, em primeiro lugar, para depositantes em depósitos bancários.
Classificação do banco por ativos:
- Sberbank da Rússia
- GazPromBank
- VTB 24
- FC Otkriti
- Rosselkhozbank
- Banco Alfa
- Banco de Moscou
- Centro Nacional de Compensação
- Banco UniCrédito
É improvável que os bancos listados fechem no futuro próximo. Fusões são possíveis, mas a licença desses bancos certamente não será revogada. Vale ressaltar que em termos de classificação de lucro a lista de bancos permanece a mesma, com exceção da Central Nacional de Compensação, destituída pelo RosBank.
Desta lista forte Banco Comercial Destaca-se o Alfa-Bank, a administração do banco não tem planos de fechar este ano, além disso, este banco está entre os três primeiros em termos de movimentação de caixa em caixas eletrônicos - logo após Sberbank e VTB.
Rating dos bancos em empréstimos ao consumidor:
- Sberbank da Rússia
- VTB 24
- GazPromBank
- Rosselkhozbank
- Banco de Moscou
- Banco Alfa
- RaifFaisenBank
- RosBankName
- Banco HCF
- Banco Expresso Oriental
Nesta lista, vemos empréstimos concedidos a usuários comuns para consumo. Diferencia-se entre os gigantes do mercado Orient Express. Se o banco fechar em 2018 ou não, vamos esperar para ver, mas devemos ler atentamente os contratos de empréstimo e depósito, monitorar as estatísticas financeiras dos bancos, incluindo a proporção de empréstimos e depósitos atraídos.
Lista completa de bancos
Não é fácil prever o fechamento de bancos na Rússia em 2020, a lista de bancos não confiáveis muda a cada 2-4 semanas. Compartilharemos estatísticas, com base nas quais você mesmo decidirá se o banco falirá em um futuro próximo ou não.
Classificação de confiabilidade do banco por ativos
Lugar | Banco | Capital, milhões de rublos |
1 | SBERBANK DA RÚSSIA | 1945905833 |
2 | VTB | 948588518 |
3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
6 | VTB 24 | 178226766 |
7 | BANCO ALFA | 175492362 |
8 | BANCO DE MOSCOU | 161241774 |
9 | BANCO UNICRÉDITO | 129894505 |
10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
11 | ROSBANK | 115723340 |
12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
14 | CITBANK | 56344583 |
15 | BANCO MDM | 55073976 |
16 | ABERTURA DO BANCO KHANTY-MANSIYSK | 46766584 |
17 | BANCO "SÃO PETERSBURGO | 46358807 |
18 | BANCO DE CRÉDITO DE MOSCOU | 43847588 |
19 | URALSIB | 43442887 |
20 | BANCO HCF | 42799327 |
21 | RÚSSIA | 40552281 |
22 | BARRAS AK | 38961154 |
23 | PADRÃO RUSSO | 38919484 |
24 | CENTRO NACIONAL DE COMPENSAÇÃO | 37861245 |
25 | BANCO NORDEA | 32884937 |
26 | ING BANK (EURÁSIA) | 31803253 |
27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
28 | BANCO OTP | 27875411 |
29 | ZÊNITE | 26041511 |
30 | BANCO ABSOLUTO | 25940565 |
31 | RENASCIMENTO | 24366352 |
32 | BANCO PME | 24203509 |
33 | EXPRESSO ORIENTAL | 23975208 |
34 | BINBANK | 23604038 |
35 | BANCO INDUSTRIAL DE MOSCOU | 23347403 |
36 | MTS-BANCO | 23034031 |
37 | CENTROCRÉDITO | 22365230 |
38 | BANCO RUSFINANCE | 21468541 |
39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
41 | BANCO GLOBEX | 19491904 |
42 | PETROCOMMERC | 19486998 |
43 | BANCO TCS | 18544242 |
44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
45 | ANVERSO | 17056782 |
46 | ROTA DO MAR DO NORTE | 16918862 |
47 | BANCO DE CRÉDITO EUROPEU | 16729973 |
48 | BANCO ALEMÃO | 16633272 |
49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
50 | VANGUARDA | 15332684 |
51 | TATFONDBANK | 15015233 |
52 | CRÉDITO RUSSO | 14832971 |
53 | Deltacredit | 14815839 |
54 | YUGRA | 14721565 |
55 | CAPITAL RUSSO | 14195154 |
56 | BANCO DE TÓQUIO-MITSUBISHI UFJAY (EURASIA) | 13705000 |
57 | CRÉDITO BANCO SUISSE (MOSCOVO) | 13547018 |
58 | UBRIR | 13014328 |
59 | MIZUHO CORPORATION BANK (MOSCOVO) | 12687309 |
60 | BANCO DE NEGOCIAÇÃO DE INVESTIMENTOS | 12515944 |
61 | BANCO ROSGOSSTRAH | 12468960 |
62 | BANCO DA ÁSIA PACÍFICO | 12375681 |
63 | CRÉDITO DE RENASCIMENTO | 11973535 |
64 | INTESA | 11951626 |
65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
67 | COMMERZBANK (EURÁSIA) | 11679538 |
68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
69 | SKB-BANK | 11219725 |
70 | DEPOSITÁRIO DE ACORDO NACIONAL (NCO) | 11187390 |
71 | PERESVET | 11173648 |
72 | BANCO SUMITOMO MITSUI RUS | 10824762 |
73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
74 | NOTA-BANCO | 10305648 |
75 | BANCO SETELEM | 10193181 |
76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
77 | LOKO-BANK | 10157816 |
78 | BANCO BFA | 9263375 |
79 | BANCO PROBUSINESS | 9117174 |
80 | CENTER-INVEST | 8974752 |
81 | BANCO TOYOTA | 8862692 |
82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
83 | BANCO RN | 8698937 |
84 | FUNDSERVICEBANK | 8651110 |
85 | BANCO NACIONAL DE RESERVAS | 8557474 |
86 | UNIÃO | 8320551 |
87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
88 | BANCO SVYAZNOY | 7541645 |
89 | BANCO DE VERÃO | 7517221 |
90 | AGÊNCIA DE MORTGAGE DE MOSCOU | 7446504 |
91 | METCOMBANK | 7280143 |
92 | CRÉDITO KUBANO | 7216444 |
93 | EXPOBANK | 7072251 |
94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
96 | CHELINDBANK | 6852935 |
97 | CHELYABINVESTBANK | 6846837 |
98 | BANCO UNIASTRUM | 6825478 |
99 | SOVIÉTICO | 6588398 |
100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
O Loko-Bank foi fundado em 1994 como uma sociedade de responsabilidade limitada por um grupo de empresários para atender suas indústrias e empresas comerciais, bem como a prestação de serviços a clientes VIP - proprietários e gestores de topo destas empresas.
Em 2003, foi definida uma nova orientação estratégica da actividade do banco - o crédito a pequenas e médias empresas, que mais tarde se tornou o principal segmento alvo da instituição financeira.
Desde outubro de 2004, a instituição de crédito é membro do sistema de seguro de depósito.
Em 2005, o Loko-Bank foi transformado em uma sociedade anônima fechada.
Na primavera de 2006, a International Financial Corporation (IFC Corporation) adquiriu uma participação de 15% no Loko-Bank e, no verão do mesmo ano, o fundo de investimento escandinavo East Capital, especializado em investimentos no setor financeiro da Europa Oriental e a China, além de um dos maiores investidores estrangeiros na época no mercado de ações da Federação Russa, comprou outros 11% das ações. Os fundadores do banco - Vladimir e Victor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonts e Andrey Kulikov - realizaram um trabalho preparatório significativo para encontrar e atrair investidores para sua instituição de crédito.
Desde 2007, o Loko-Bank começou a desenvolver uma linha de produtos de varejo e, desde 2012, iniciou uma estreita cooperação com o SME Bank na área de apoio a pequenas e médias empresas.
No primeiro semestre de 2016, a International Finance Corporation retirou-se dos acionistas. Em suas declarações IFRS, o Loko-Bank explicou que o motivo da saída do acionista foi "a conclusão do ciclo de investimento, que é em média de 7 a 10 anos".
No primeiro trimestre de 2019, o fundo de investimento East Capital também vendeu sua participação no Loko-Bank devido ao “fim do ciclo de investimento”. A cota do fundo de investimento (9,91%) foi recomprada pelo próprio banco.
Em 1º de outubro de 2019, os ativos líquidos da instituição de crédito totalizavam 100,0 bilhões de rublos, o volume de fundos próprios - 16,1 bilhões de rublos. De acordo com os resultados de três trimestres de 2019, o banco mostra um lucro de 2,5 bilhões de rublos.
Rede de agências:
sede (Moscou);
5 filiais (São Petersburgo; Rostov-on-Don; Samara; Novosibirsk, região de Novosibirsk; Yekaterinburg, região de Sverdlovsk);
21 escritórios adicionais;
18 escritórios operacionais.
Os Proprietários:
Stanislav Boguslavsky (junto com sua filha Yana Boguslavskaya) - 44,23%;
Mikhail Rabinovich - 14,78%;
Vladimir Davydik (junto com seu filho Ilya Davydik) - 11,10%;
Victor Danilov - 9,95%;
Andrey Severilov - 4,79%;
Veniamin Mezhibovsky - 4,05%;
Alexander Mineev - 1,20%;
acções próprias adquiridas (recompradas) por uma instituição de crédito – 9,91%.
Conselho Administrativo: Stanislav Boguslavsky (presidente), Viktor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goykhman, Oksana Ischuk.
Corpo Governante: Viktor Davydik (presidente), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigoryeva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalia Shibanova.
01 de fevereiro de 2020 01 de janeiro de 2020 01 de dezembro de 2019 01 de novembro de 2019 01 de outubro de 2019 01 de setembro de 2019 01 de agosto de 2019 01 de julho de 2019 01 de junho de 2019 01 de maio de 2019 01 de abril de 2019 01 de março de 2019 01 de fevereiro de 2019 01 de janeiro de 2019 01 de janeiro de 2019 2018 01 de setembro de 2018 01 de agosto de 2018 01 de julho de 2018 01 Junho de 2018 01 de maio de 2018 01 de abril de 2018 01 de março de 2018 01 de fevereiro de 2018 01 de janeiro de 2018 01 de dezembro de 2017 01 de novembro de 2017 01 de outubro de 2017 01 de setembro de 2017 01 de agosto de 2017 01 de julho 01 01 01 01 01 01 01 Maio de 2017 01 de abril de 2017 01 de março de 2017 01 de fevereiro de 2017 01 de janeiro de 2017 01 de dezembro de 2016 01 de novembro de 2016 01 de outubro de 2016 01 de setembro de 2016 01 de agosto de 2016 01 de julho de 2016 01 de junho de 2016 01 de maio de 2016 01 de abril de 2016 01 de março de 2016 01 de fevereiro de 2016 01 de janeiro de 2016 01 de dezembro de 2015 01 de novembro de 2015 01 de outubro de 2015 01 de setembro de 2015 01 de agosto de 2015 01 de julho de 2015 01 de junho de 2015 01 de maio de 2015 01 de abril de 2015 01 de março de 2015 01 de fevereiro de 2015 01 de janeiro de 2015 01 de dezembro de 2014 01 de novembro de 2014 01 de outubro de 2014 01 de setembro de 2014 01 de julho de 2014 01 de agosto de 2014 2014 01 de abril de 2014 01 de março de 2014 01 de fevereiro de 2014 01 de janeiro de 2014 01 de dezembro de 2013 01 de novembro de 2013 01 de outubro de 2013 01 de setembro de 2013 01 de agosto de 2013 01 de julho de 2013 01 Junho de 2013 01 de maio de 2013 01 de abril de 2013 01 março de 2013 01 de fevereiro de 2013 01 01 01 01 01 Dezembro de 2012 01 de novembro de 2012 01 de outubro de 2012 01 de setembro de 2012 01 de agosto de 2012 01 de julho de 2012 01 Junho de 2012 01 de maio de 2012 01 de abril de 2012 01 de março de 2012 01 de fevereiro de 2012 01 de janeiro de 2012 01 de dezembro de 2011 01 de novembro de 2011 01 de outubro de 2011 01 de setembro de 2011 01 01 de julho de 2011 01 de junho de 2011 01 de maio de 2011 01 Abril de 2011 01 de março de 2011 01 de fevereiro de 2011 01 de janeiro de 2011 01 de dezembro de 2010 01 de novembro de 2010 01 de outubro de 2010 01 de setembro de 2010 01 de agosto de 2010 01 de julho de 2010 Junho de 2010 01 de maio de 2010 01 de abril de 2010 01 de março de 2010 01 de fevereiro de 2010 01 de janeiro de 2010 01 de dezembro de 2009 01 novembro de 2009 01 de outubro de 2009 01 de setembro de 2009 agosto de 2009 1 de julho de 2009 1 de junho de 2009 1 de maio de 2009 1 de abril de 2009 1 de março de 2009 01 de fevereiro de 2009 01 de janeiro de 2009 01 de dezembro de 2008 01 de novembro de 2008 01 de outubro de 2008 01 de setembro de 2008 01 de agosto de 2008 01 de julho de 2008 01 de junho de 2008 01 de maio de 2008 01 de abril de 2008 01 de março de 2008 01 de fevereiro de 2007 01 de janeiro de 2008 01 de janeiro de 2007 2007 01 de setembro de 2007 01 de agosto de 2007 01 de julho de 2007 01 de junho de 2007 01 de maio de 2007 01 de abril de 2007 01 de março de 2007 01 de fevereiro de 2007 01 Janeiro de 2007 01 de dezembro de 2006 01 de novembro de 2006 01 de outubro de 2006 01 de setembro de 2006 01 de agosto de 2006 01 de julho de 2006 01 Maio de 2006 01 de abril de 2006 01 de março de 2006 01 de fevereiro de 2006 01 de janeiro de 2006 01 de dezembro de 2005 01 de novembro de 2005 01 de outubro de 2005 01 de setembro de 2005 01 de agosto de 2005 01 de julho de 2005 01 Junho de 2005 01 de maio de 2005 01 de abril de 2005 01 Março de 2005 01 de fevereiro de 2005 01 2005 2005 1º de dezembro de 2004 1º de novembro de 2004 1º de outubro de 2004 01 de setembro de 2004 01 de agosto de 2004 01 de julho de 2004 01 de junho de 2004 01 de maio de 2004 01 de abril de 2004 01 de março de 2004 01 de fevereiro de 2004 |
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Sob a confiabilidade do banco, queremos dizer um conjunto de fatores sob os quais o banco é capaz de cumprir suas obrigações, ter uma margem de segurança adequada em situações de crise e não violar os padrões e leis estabelecidas pelo Banco da Rússia.
Deve-se ter em mente que apenas com base nos relatórios é impossível determinar com precisão o grau de confiabilidade do banco, portanto, o estudo abaixo é indicativo.
A estabilidade do banco é a capacidade de resistir a quaisquer influências externas. A dinâmica ao longo de um determinado período pode mostrar estabilidade (seja melhora ou deterioração) de vários indicadores, o que também pode indicar a estabilidade do banco.
O Banco Comercial "LOKO-Bank" (sociedade anônima) é ampla banco russo e entre eles ocupa o 61º em termos de ativos líquidos.
Na data do balanço (01 de janeiro de 2020), o patrimônio líquido do LOCKO-BANK totalizava 117,08 bilhões de rublos Em um ano ativos aumentaram 34,19%. Crescimento dos ativos líquidos positivamente afetou o retorno sobre os ativos ROI: ao longo do ano, o retorno líquido sobre os ativos aumentou de 1,65% a 3,41% .
Em termos de serviços prestados, o banco principalmente atrai dinheiro do cliente e mais fundos população(ou seja, neste sentido é um cliente de retalho). O banco é especializado em investimentos em títulos(Banco de investimento).
LOKO-BANCO - tem o direito de trabalhar com fundos de pensão não estatais que fornecem seguro de pensão obrigatório
, e pode atrair poupanças de pensões e poupanças para habitação para militares; tem o direito de abrir contas e depósitos de acordo com a lei 213-FZ de 21 de julho de 2014.
, ou seja organizações de importância estratégica para o complexo militar-industrial e de segurança da Federação Russa; a uma instituição de crédito representantes autorizados nomeados do Banco da Rússia.
- Moody's: Retirada internacional de longo prazo (foi B1); Previsão retirada (foi positivo);
Liquidez e confiabilidade
Os ativos líquidos do banco são aqueles fundos bancários que podem ser rapidamente transformados em dinheiro para devolvê-los aos clientes depositantes. Para avaliar a liquidez, considere um período de aproximadamente 30 dias, durante o qual o banco poderá (ou não) cumprir parte de suas obrigações financeiras (pois nenhum banco pode pagar todas as obrigações em 30 dias). Essa "parte" é chamada de "saída proposta". A liquidez pode ser considerada um componente importante do conceito de confiabilidade bancária.
Estrutura resumida ativos de alta liquidez apresentar em forma de tabela:
Nome do indicador | 01 de janeiro de 2019, mil rublos | 01 de janeiro de 2020, mil rublos | ||
---|---|---|---|---|
dinheiro na mão | 2 864 153 | (17.02%) | 2 030 724 | (7.09%) |
fundos em contas com o Banco da Rússia | 2 313 871 | (13.75%) | 2 481 220 | (8.66%) |
Contas correspondentes NOSTRO em bancos (líquido) | 2 327 471 | (13.83%) | 1 879 413 | (6.56%) |
empréstimos interbancários colocados por até 30 dias | 6 341 401 | (37.68%) | 4 788 780 | (16.72%) |
títulos de alta liquidez da Federação Russa | 1 976 754 | (11.75%) | 16 512 587 | (57.66%) |
títulos de alta liquidez de bancos e estados | 1 182 863 | (7.03%) | 1 091 407 | (3.81%) |
ativos de alta liquidez, considerando descontos e ajustes (com base na Portaria nº 3.269-U de 31 de maio de 2014) | 16 829 084 | (100.00%) | 28 637 896 | (100.00%) |
Na tabela de ativos líquidos, vemos que os montantes de fundos em contas no Banco da Rússia, títulos de alta liquidez de bancos e governos mudaram ligeiramente, os montantes de títulos de alta liquidez da Federação Russa aumentaram muito, os montantes de recursos em caixa, contas NOSTRO correspondentes em bancos (líquidos), empréstimos interbancários, colocados por até 30 dias, enquanto o volume de ativos de alta liquidez, considerando descontos e ajustes (com base na Portaria nº 3.269-U de 31 de maio de 2014), aumentou ao longo do ano 16,83 a 28,64 bilhões de rublos
Participação de títulos de alta liquidez da Federação Russa bastante significativo nos ativos de alta liquidez do banco, o que causa alguma suspeita. Isso provavelmente pode ser explicado pela natureza de investimento das atividades do banco.
Estrutura passivo circulanteé mostrado na tabela a seguir:
Nome do indicador | 01 de janeiro de 2019, mil rublos | 01 de janeiro de 2020, mil rublos | ||
---|---|---|---|---|
depósitos de pessoas físicas com prazo superior a um ano | 44 293 133 | (69.97%) | 46 968 666 | (50.91%) |
outros depósitos de pessoas físicas (incluindo empreendedores individuais) (até 1 ano) | 8 322 002 | (13.15%) | 8 361 365 | (9.06%) |
depósitos e outros fundos de pessoas jurídicas (até 1 ano) | 9 891 514 | (15.63%) | 10 823 678 | (11.73%) |
Incluindo fundos atuais de pessoas jurídicas (sem IP) | 6 599 420 | (10.43%) | 7 065 297 | (7.66%) |
contas correspondentes de bancos LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
empréstimos interbancários recebidos por até 30 dias | (0.00%) | 25 267 637 | (27.39%) | |
títulos próprios | 36 944 | (0.06%) | 25 446 | (0.03%) |
obrigações de pagar juros, mora, contas a pagar e outras dívidas | 760 078 | (1.20%) | 815 802 | (0.88%) |
saída de caixa esperada | 7 800 534 | (12.32%) | 33 622 956 | (36.44%) |
passivo circulante | 63 303 721 | (100.00%) | 92 262 624 | (100.00%) |
No período em análise, o que aconteceu com a base de recursos foi que os montantes de depósitos de pessoas físicas com prazo superior a um ano, outros depósitos de pessoas físicas (incluindo empreendedores individuais) (por prazo de até 1 ano), depósitos e outros fundos de pessoas jurídicas mudaram ligeiramente (até 1 ano), incl. fundos correntes de pessoas jurídicas (sem empreendedores individuais), obrigações de pagamento de juros, inadimplência, contas a pagar e outras dívidas, os valores de empréstimos interbancários recebidos por até 30 dias aumentaram bastante, os valores de títulos próprios diminuíram, os valores de LORO contas correspondentes de bancos diminuíram significativamente, enquanto a saída de caixa esperada aumentou ao longo do ano 7,80 a 33,62 bilhões de rublos
No momento em consideração, a relação entre os ativos de alta liquidez (fundos facilmente disponíveis para o banco no próximo mês) e a saída estimada do passivo circulante nos dá o valor 85.17% , que significa suprimento insuficiente força para superar uma possível saída de clientes, no entanto, o banco está ampla e tão significativo churn é improvável.
Em correlação com isso, os padrões de liquidez instantânea (H2) e atual (H3) são importantes para consideração, cujos valores mínimos são fixados em 15% e 50%, respectivamente. Aqui vemos que os padrões H2 e H3 estão agora em suficiente nível.
Agora vamos acompanhar a dinâmica da mudança indicadores de liquidez durante um ano:
De acordo com o método da mediana (descartando picos agudos): a soma do índice de liquidez atual H3 e a confiabilidade especializada do banco durante ano e último semestre tende a diminuir, e o valor da norma de liquidez instantânea H2 durante Do ano tende a aumentar, mas nos últimos meio ano tende a diminuir.
Outros coeficientes para avaliação da liquidez do banco CB "LOKO-BANK" (JSC) podem ser vistos neste link.
Estrutura e dinâmica do balanço
O volume de ativos que geram receita para o banco é 92.07% no total de ativos, e o volume de passivos remunerados é 79.47% no passivo total. No entanto, a quantidade de ativos rentáveis supera a média indicador para grandes bancos russos (84%).
Estrutura ganhando ativos no momento e há um ano:
Nome do indicador | 01 de janeiro de 2019, mil rublos | 01 de janeiro de 2020, mil rublos | ||
---|---|---|---|---|
Empréstimos interbancários | 6 341 401 | (8.23%) | 4 788 780 | (4.44%) |
Empréstimos corporativos | 8 646 459 | (11.22%) | 6 567 383 | (6.09%) |
Empréstimos a particulares | 48 312 313 | (62.70%) | 50 614 034 | (46.96%) |
Contas | (0.00%) | (0.00%) | ||
Investimentos em operações de arrendamento mercantil e direitos de reivindicação adquiridos | 16 552 | (0.02%) | 15 579 | (0.01%) |
Investimentos em títulos | 13 723 939 | (17.81%) | 46 125 166 | (42.79%) |
Outros empréstimos geradores de renda | 17 696 | (0.02%) | 3 535 | (0.00%) |
Ativos de renda | 77 058 360 | (100.00%) | 107 788 613 | (100.00%) |
Vemos que os valores de Empréstimos a pessoas físicas, Notas promissórias, Investimentos em operações de arrendamento mercantil e direitos de reivindicação adquiridos mudaram ligeiramente, os valores de Investimentos em títulos aumentaram muito, os valores de Empréstimos interbancários, Empréstimos a pessoas jurídicas diminuíram e o valor total dos ativos de renda aumentou 39,9% de 77,06 a 107,79 bilhões de rublos
Análise por grau de segurança empréstimos emitidos, bem como sua estrutura:
Nome do indicador | 01 de janeiro de 2019, mil rublos | 01 de janeiro de 2020, mil rublos | ||
---|---|---|---|---|
Títulos aceitos como garantia para empréstimos emitidos | 2 582 349 | (4.08%) | 1 513 923 | (2.46%) |
Imóvel aceito como garantia | 64 948 588 | (102.55%) | 66 142 047 | (107.26%) |
Metais preciosos aceitos como garantia | (0.00%) | (0.00%) | ||
Garantias e garantias recebidas | 178 930 641 | (282.52%) | 298 086 401 | (483.41%) |
Valor da carteira de empréstimos | 63 334 421 | (100.00%) | 61 662 781 | (100.00%) |
- incl. empréstimos corporativos | 7 845 483 | (12.39%) | 6 355 280 | (10.31%) |
- incl. empréstimos físicos pessoas | 48 312 313 | (76.28%) | 50 614 034 | (82.08%) |
- incl. empréstimos bancários | 6 341 401 | (10.01%) | 4 788 780 | (7.77%) |
A especificidade do negócio do banco está fortemente relacionada com o crédito a retalho, que não permite avaliar o grau de segurança dos empréstimos.
Breve estrutura passivos de juros(ou seja, para os quais o banco normalmente paga juros ao cliente):
Nome do indicador | 01 de janeiro de 2019, mil rublos | 01 de janeiro de 2020, mil rublos | ||
---|---|---|---|---|
Fundos de bancos (crédito interbancário e contas correspondentes) | (0.00%) | 25 267 667 | (27.16%) | |
Fundos legais pessoas | 12 827 645 | (19.58%) | 12 346 570 | (13.27%) |
- incl. fundos atuais de pessoas jurídicas. pessoas | 6 691 198 | (10.21%) | 7 082 833 | (7.61%) |
Contribuições físicas. pessoas | 52 523 357 | (80.15%) | 55 312 495 | (59.45%) |
Outros passivos remunerados | 177 379 | (0.27%) | 116 388 | (0.13%) |
- incl. empréstimos do Banco da Rússia | (0.00%) | (0.00%) | ||
Passivos de juros | 65 528 431 | (100.00%) | 93 043 120 | (100.00%) |
Vemos que os valores dos fundos legais mudaram um pouco. indivíduos, depósitos de indivíduos. pessoas, os montantes dos fundos dos bancos (empréstimos interbancários e contas correspondentes) aumentaram significativamente, e o montante total dos passivos remunerados aumentou 42,0% de 65,53 para 93,04 bilhões de rublos
A estrutura de ativos e passivos do banco CB "LOKO-BANK" (JSC) pode ser considerada com mais detalhes.
Lucratividade
A rentabilidade das fontes de fundos próprios (calculada com base nos dados do balanço) aumentou ao longo do ano de 8,33% para 17,20%. Ao mesmo tempo, o retorno sobre o patrimônio líquido ROE (calculado nos formulários 102 e 134) aumentou ao longo do ano de 9,89% para 22,25%(aqui e abaixo, os dados são fornecidos em porcentagem ao ano para a data trimestral mais próxima).
A margem financeira líquida diminuiu ao longo do ano de 6,64% para 5,58%. A rentabilidade das operações de crédito diminuiu ao longo do ano de 18,60% para 16,62%. O custo dos recursos arrecadados mudou pouco ao longo do ano de 5,94% para 6,04%. O custo dos recursos emprestados dos bancos aumentou ao longo do ano de 6,27% para 7,21%. O custo dos fundos das famílias (particulares) diminuiu ao longo do ano Com
O banco está à beira da revogação da licença, enganando os clientes
O Loko-Bank comercial é como um paciente com câncer na quarta fase: durante todo o ano passado, a mídia e os recursos da Internet noticiaram sua morte, mas a instituição doente ainda está respirando e até se escondendo atrás de uma licença do regulador. No entanto, como escrevem em um dos fóruns bancários, “a revogação da licença do Loko-Bank é uma questão de tempo, essa revogação ocorrerá mais cedo ou mais tarde, mas toda a questão é quando isso acontecerá, ou seja, por quanto tempo este banco poderá se comportar assim...” Numerosos e indignados clientes do Loko-Bank, sem dúvida, têm motivos para levantar a questão desse banco à queima-roupa. Assim, sabe-se que, com base nos relatórios do Banco Central da Federação Russa, a agência RatingsLab fez sua própria previsão sobre o bem-estar do Loko-Bank. A previsão é negativa: os analistas acreditam que se não este ano, então no próximo ano, esse banco vai perder sua licença e falir.
De acordo com os indicadores publicados no site do Loko-Bank, seus ativos diminuíram 3,5% em 2016, o lucro caiu 81,6%, o número de empréstimos concedidos a empresas diminuiu 11%, os empréstimos ao consumidor foram geralmente zero, o número de vencidos empréstimos é de 15%, o número de depósitos caiu 25%, o volume de negócios ATM diminuiu 18%, o lucro líquido diminuiu 81,6%. Você não precisa ser um grande financiador para entender que uma queda de 80% nos lucros atingiu duramente as operações do banco. Os fundadores tentaram manter o banco funcionando, mas como resultado das decisões de gestão tomadas, eles pararam de pagar dinheiro aos depositantes. Embora o Loko-Bank oficialmente não reconheça isso, garantindo sua estabilidade.
Metade do capital do banco são títulos do governo, ou seja, o Loko-Bank mantém o estado à tona. O número de empréstimos emitidos diminuiu como resultado da queda dos lucros, e os lucros estão caindo devido à diminuição do valor dos juros dos empréstimos emitidos. É um círculo vicioso do qual não há saída. Os empréstimos ao consumidor trazem um lucro significativo para qualquer banco, mas mesmo aqui o Loko-Bank bloqueou seu caminho de salvação, já que os empréstimos ao consumidor estão “no zero”. Segundo os especialistas, mesmo que aconteça um milagre e ocorra uma crise, o gerente dessa empresa faz um excelente trabalho, isso não o salvará: o banco está invariavelmente caminhando para a falência. Ao mesmo tempo, o Loko-Bank está ativamente desinformando seus clientes, relatando que supostamente não teve problemas de liquidez. É compreensível: afinal, admitir significa assinar uma frase para si mesmo. Mas se analisarmos os indicadores divulgados no site do banco, logo fica claro que os problemas de liquidez dessa instituição são insuportáveis.
Nesse cenário sombrio, a administração do Loko-Bank enfrentou sérios problemas, deixando de executar pagamentos e jogando francamente clientes, como evidenciado, em particular, por inúmeras críticas negativas sobre este banco nos fóruns. “Na agência Samara do Loco-Bank, foi aberta uma conta para legal. enfrentar. Então, mais de três milhões de dinheiro chegaram à nossa conta. Desde aquele dia, não conseguimos usá-los, ninguém explicou os motivos. E depois de um tempo nossa conta estava vazia! Todo o dinheiro foi debitado da conta com a frase "penalidade por fornecer documentos incorretos!", - relata o cliente enganado do Loko-Bank.
“Fechei as duas contas, preparei um pedido de pré-arbitragem. Depois disso, li os comentários no banki.ru e realmente me arrependi de não ter feito isso há um mês. Eu economizaria dois dias de trabalho e cerca de 20 mil rublos - aproximadamente a mesma quantia que o Loko-bank recebeu comissões de um faturamento de 600 mil rublos em minhas contas por uma semana de trabalho ... ”, - diz outro cliente do mesmo banco. “Uma reclamação chegou ao banco para o cliente, os documentos sobre ela também foram fornecidos. Depois disso eles desligaram. Ao transferir fundos para outra conta, foi revelada uma escassez de cem mil. O gerente do banco disse que eles não receberam nada, portanto, impuseram uma multa de 100.000 rublos ”, o depositante do Loko-Bank está indignado.
“Tendo recebido um pedido do Loko-Bank com uma lista de documentos necessários, nós os preparamos e, em 28 de dezembro de 2016, entregamos o pacote necessário (em 792 folhas), o que foi confirmado pelo funcionário do Banco que aceitou
os documentos. O prazo para envio especificado na solicitação era 29/12/16. No entanto, em 29 de dezembro de 2016, o valor de 500.000 rublos foi debitado de nossa conta. - “sanção por não apresentação de documentos (informações) a pedido do banco”. Isso é uma farsa absoluta!" - diz outro cliente do Loko-Bank.
São tantas as reclamações contra o Loko-Bank que seriam suficientes para uma dezena de instituições de crédito. “Sou cliente do LOKO-bank. Recentemente, me deparei com uma situação de ação ilegal de um funcionário do banco que quita dívidas de um empréstimo. No meu caso, o funcionário, sem me fornecer informações sobre minha dívida, que era de 2.000 rublos, começou a distribuir informações confidenciais a terceiros em rede social”, diz um cliente de Rostov-on-Don. “Foi transferido dinheiro no valor de um empréstimo para a conta pessoal do Loko-Bank, mas o dinheiro não foi creditado na conta. Uma multa foi imposta pelo Lokobank e penalidades estão sendo impostas. O banco que transferiu os fundos forneceu documentos comprovativos afirmando que tudo foi feito corretamente, mas não há dinheiro em nenhum lugar ”, diz Alexey, de Moscou.
Existem centenas de histórias claramente criminosas com fraude do Loko-Bank. Alguém submete pedidos às agências de aplicação da lei, alguém tenta envolver o público e a mídia. É claro que a situação no Loko-Bank é claramente insalubre e requer intervenção imediata não apenas do regulador, mas também dos investigadores. O doente "Loko-Bank" deve ser ajudado com a eutanásia oportuna, e é desejável fazer isso para que o processo seja o mais indolor possível para os credores e depositantes deste banco.
Oleg Polynov