Każdy przedsiębiorca zawsze potrzebuje pieniędzy. Można je pozyskać poprzez pozyskiwanie pożyczonych środków. Rozszerzasz produkcję i kupujesz nowy sprzęt? Banki mogą udzielać kredytów zabezpieczonych tym sprzętem.

Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Pożyczki takie udzielane są zarówno przedsiębiorcom indywidualnym, jak i osobom prawnym. Różnica polega zazwyczaj jedynie na wykazie dostarczonych dokumentów.

Warunki

Banki znacznie chętniej udzielają kredytu, gdy kredytobiorca przedstawi gwarancję w formie zabezpieczenia. Zysk przedsiębiorstwa jest rzeczą dość zmienną, a zabezpieczenie to tego rodzaju zabezpieczenie, które w przypadku niemożności spłaty kredytu przez kredytobiorcę pozostanie własnością banku. W każdym razie bank wygra.

Jako zabezpieczenie mogą służyć:

• dowolny sprzęt produkcyjny w zależności od branży;
• transport;
• specjalny sprzęt.

Zabezpieczeniem może być sprzęt nowy, zakupiony sprzęt używany, a także sprzęt, na którym firma już działa. Oczywiście sprzęt musi być w dobrym stanie.

Zabezpieczenie musi mieć wysoki stopień płynności na rynku, nie być obciążone, nie być zatrzymane i nie stać się własnością osób trzecich.

Przed zarejestrowaniem zabezpieczenia specjaliści muszą je ocenić.

Jest to dość trudne, ponieważ w każdej branży istnieje wiele niuansów. Szacunkowa wartość zabezpieczenia będzie zawsze znacznie niższa od wartości rzeczywistej (rynkowej).

Gdzie dostać?

Wiele dużych banków udziela kredytów zabezpieczonych zakupionym sprzętem.

W tabeli przyjrzymy się najpopularniejszym:

	Loko – bank	Banku Zenita	BinBank	Kredyt Bankowy – Moskwa
Suma	Od 300 000 rubli	Do 100 000 000 rubli	Od 1 000 000 rubli	Od 10 000 000 rubli
Termin
Opłata za wydanie	Brak informacji	Nie ładuj matnia		Tak, zależy od konkretnego zastosowania
Okres karencji		Do 6 miesięcy	Do 6 miesięcy	Brak informacji
Ubezpieczenie zabezpieczenia	Nie zobowiązany rygorystycznie	Koniecznie	Według własnego uznania ren słoik	Według uznania banku
Dodatkowe zabezpieczenie	Według własnego uznania ren słoik	Powierzać- rząd osoby- własny pseudonimy lub przyjęty ciała; osoby prawne- połączony- Nykh Compa- niy (z dostępność)	Powierzać- rząd własny pseudonimy	Gwarancja z Funduszu Pożyczkowego Małych Firm

Sberbank

Sbierbank oferuje wiele programów pożyczkowych na rozwój małych firm. Oprocentowanie jest bardzo atrakcyjne, począwszy od 14,82% w skali roku.

Duży wybór zabezpieczeń pozwoli każdemu przedsiębiorstwu znaleźć własną opcję. Maksymalny wiek indywidualnego przedsiębiorcy nie przekracza 60 lat.

Uralib

Oprocentowanie kredytów zabezpieczonych zakupioną nieruchomością wynosi od 16% w skali roku. Taka pożyczka musi zostać udzielona z gwarancją wszystkich osób fizycznych - właścicieli przedsiębiorstwa.

Akceptowane są także gwarancje z Funduszy Rozwoju Biznesu oraz Agencji Poręczeń Kredytowych. W takim przypadku oprocentowanie będzie niższe o 1% w skali roku.

Rosselchozbank

Specyfika pracy banku nakierowana jest głównie na rozwój rolnictwa. Dlatego też bank przyjmuje jako zabezpieczenie przede wszystkim maszyny rolnicze, sprzęt rolniczy, pojazdy i innego rodzaju sprzęt.

Oprocentowanie ustalane jest według uznania banku po sprawdzeniu wszystkich okoliczności wniosku kredytowego i warunków funkcjonowania przedsiębiorstwa.

FC Otkritie

Jako zabezpieczenie akceptowane są wyłącznie nowe urządzenia, narzędzia i sprzęt. Sprzęt wykonany na zamówienie nie jest akceptowany.

Wynika to z braku możliwości odpowiedniej oceny i sprzedaży tego sprzętu na rynku. Oprocentowanie kredytu zabezpieczonego sprzętem wynosi od 22% w skali roku.

	Sberbank	Uralib	Rosselchozbank	FC Otkritie
Suma	Od 150 000 rubli	Od 300 000 do 170 000 000 rubli	Do 85% szacunkowego kosztu wyposażenia	Od 1 000 000 do 7 000 000 rubli – do 5 lat Od 7 000 000 do 30 000 000 rubli – do 7 lat
Termin	Do 10 lat	Od 6 miesięcy do 5 lat	Do 7 lat	Do 7 lat
Opłata za wydanie	NIE	1,2% kwoty kredytu	Od 0,8% kwoty kredytu	1,5% do 5 lat, 1% powyżej 5 lat
Okres karencji	Jeść	Brak informacji	Nowy sprzęt – do 12 miesięcy; 2 – 3 lata – 9 miesięcy; 3 – 4 lata – 6 miesięcy	Do 12 miesięcy
Ubezpieczenie zabezpieczenia	Koniecznie	Koniecznie	Według uznania banku	Według uznania banku
Dodać— zabezpieczenie	Według uznania banku	Gwarancja właścicieli, ACG, Fundusze Wsparcia	Według uznania banku	Weksle, depozyty gotówkowe, majątek ruchomy i nieruchomy

Metody projektowania

Kredyt zabezpieczony zakupionym sprzętem można uzyskać na dwa sposoby:

• złożyć wniosek online na stronie internetowej, po wstępnej akceptacji dostarczyć pakiet dokumentów (dostępny jest także na stronie wybranego banku);
• Natychmiast skontaktuj się z biurem banku z dokumentami.

Specjalista ds. pożyczek powie Ci, jakie konkretne dokumenty są wymagane dla Twojej organizacji, a jakie dla sprzętu.

Po ostatecznej akceptacji wniosku następuje podpisanie dokumentów pożyczkowych i wystawienie zastawu na sprzęt.

Chcesz wiedzieć jak szybko otrzymać kredyt gotówkowy? W naszym serwisie znajdują się najbardziej aktualne i kompletne informacje na ten temat.

A jeśli szukasz odpowiedzi na pytanie - musisz kliknąć podany link i przeczytać artykuł.

Kredyt zabezpieczony zakupionymi maszynami lub urządzeniami

Pożyczki pod zastaw zakupionych maszyn i urządzeń udzielane są na dość korzystnych warunkach.

Oprocentowanie ich jest czasem niższe niż kredytów konsumenckich. Organizacja pożyczkobiorcy zapewnia bankowi duży pakiet dokumentów. Za ich pomocą bank ocenia sytuację finansową i wypłacalność klienta.

Pożyczka udzielana jest jednorazowo lub wraz z otwarciem linii kredytowej.

Większość banków wymaga od kredytobiorcy ubezpieczenia sprzętu. Są to dodatkowe inwestycje finansowe, ale bez nich pożyczka nie może zostać udzielona.

Wymagania dla kredytobiorców

Kredytobiorcą może być organizacja - osoba prawna lub indywidualny przedsiębiorca, pracujący co najmniej 6 miesięcy i mający siedzibę na terenie Federacji Rosyjskiej. Ważna jest także dobra sprawozdawczość finansowa i podatkowa.

Jeśli organizacja ma Historia kredytowa, wówczas również zostanie ono dokładnie przeanalizowane.

Najważniejsze dla banku jest to, że kwota kredytu zostanie mu zwrócona wraz z odsetkami. Dlatego też dobra wypłacalność jest głównym wymogiem stawianym pożyczkobiorcy.

Wątpliwości bank będzie miał także w przypadku udzielenia kredytu przedsiębiorstwu, które kupuje sprzęt nie do celów produkcyjnych, ale np. do przechowywania w magazynie.

Dokumentacja

Każdy bank ustala własną listę dokumentów w zależności od obszaru pracy kredytobiorcy i sprzętu, który jest zastawiany. Zwróćmy uwagę tylko na cechy ogólne.

Osoba prawna lub indywidualny przedsiębiorca musi dostarczyć bankowi:

• formularz zgłoszeniowy;
• kopie dokumentacji założycielskiej i rejestracyjnej;
• kopie licencji, zezwoleń, patentów na prowadzenie działalności;
• wyciągi z rejestrów państwowych Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych / Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych;
• kopie paszportów osób uczestniczących w transakcji;
• raportowanie podatkowe;
• sprawozdania finansowe;
• dokumentacja z banków, w których obsługiwana jest organizacja;
• kopie umów z dostawcami sprzętu;
• kopie dokumentów uzasadniających prawo do korzystania z powierzchni produkcyjnych;
• dokumenty zabezpieczające.

Stopy procentowe

Bank ustala oprocentowanie według własnego uznania. Zwykle zależy to również od priorytetu współpracy banku z małymi i dużymi przedsiębiorstwami.

Średnie oprocentowanie kredytów zabezpieczonych zakupionym sprzętem mieści się w przedziale 16-20% w skali roku.

Maksymalna i minimalna ilość

Kwota zabezpieczonego kredytu jest zwykle ustalana przez bank jako procent szacowanej wartości zabezpieczenia. Na przykład bank ustalił maksymalną kwotę kredytu na nie więcej niż 60% kwoty wyceny.

Firma zakupi sprzęt za określoną kwotę 20 000 000 rubli. Oceniono to na 13 000 000 rubli.

Oznacza, maksymalna ilość będzie równe 13 000 000 x 60% = 7 800 000 rubli.

Warunki pożyczki

Warunki kredytów zabezpieczonych sprzętem można nazwać przeciętnymi, najczęściej 5-7 lat. Wynika to z dużej amortyzacji sprzętu.

Za kilka lat może znacząco utracić zdolność produkcyjną i spaść płynność.

Spłata długu

Istnieje możliwość spłaty takich pożyczek różne sposoby w porozumieniu z bankiem:

• miesięczny;
• kwartalny;
• płatności dożywotnie (równe);
• zróżnicowane (od wyższych do niższych) płatności;
• według indywidualnego harmonogramu;
• zgodnie z harmonogramem sezonowym (dla produkcji sezonowej).

Indywidualni przedsiębiorcy lub osoby prawne mogą przeznaczyć środki otrzymane z pożyczek celowych na sprzęt na zakup nowego lub używanego sprzętu w celu rozszerzenia swojej działalności, zorganizowania nowego przedsiębiorstwa lub modernizacji istniejącego przedsiębiorstwa. Kwota ta może obejmować także pieniądze na prace instalacyjne, demontażowe i naprawcze.

Warunki wydania

Kredyt udzielany jest na rozwój małych przedsiębiorstw, zabezpieczony zakupionym sprzętem. Poziom dochodów indywidualnego przedsiębiorstwa bank określa w warunkach udzielania kredytu. Wymienia także, co oprócz zakupionego sprzętu może pełnić funkcję zabezpieczenia. Na przykład:

• Samochód osobowy;
• wartości towarów;
• nieruchomość;
• papiery wartościowe;
• zwierzęta hodowane w gospodarstwie.

Mogą istnieć także dodatkowi poręczyciele zwrotu środków: organizacje miejskie, fundusze, przedsiębiorcy i inne banki. Obecność dodatkowego zabezpieczenia daje prawo do obniżenia kosztów kredytu.

W przypadku przekazania środków na używany sprzęt, wówczas możliwym warunkiem udzielenia kredytu będzie istnienie umowy pomiędzy sprzedawcą a klientem banku o odkupieniu sprzętu przez pierwszego w przypadku niewypłacalności tego drugiego. Ponieważ kredyt jest ukierunkowany, bank ma prawo zażądać uzasadnienia konieczności zakupu sprzętu, informacji o dostawcach itp.

Ważny! Jednym z warunków wydania środków jest wpłata zaliczki. Jej wysokość uzależniona jest od kwoty pożyczki oraz okresu, na jaki została udzielona.

Jaki sprzęt można kupić

Banki określają listę specjalnego sprzętu, na który udzielana jest pożyczka, wymagania dotyczące jego nowości i jakości. Od tych wskaźników zależy czas korzystania z pożyczki i jej koszt. Za nowy sprzęt uważa się sprzęt, który nie był używany od dnia wydania do dnia zawarcia umowy (nie dłużej niż 2 lata).

Przed udzieleniem pożyczki na sprzęt używany wcześniej pożyczkodawca ustala stopień amortyzacji (określany jest zgodnie ze standardami obowiązującymi w Federacji Rosyjskiej), możliwość jego demontażu i sprzedaży w przypadku niewypłacalności klienta.

Ogólne wymagania dla kredytobiorców

Główne wymagania wobec potencjalnych klientów są następujące:

1. Obywatelstwo rosyjskie.
2. Rejestracja w Federacji Rosyjskiej.
3. Wiek od 23 do 70 lat (w dniu całkowitej spłaty zadłużenia) – dla przedsiębiorców indywidualnych.
4. Przedsiębiorstwo jest rosyjskie, działa od co najmniej 3 miesięcy.
5. Stabilny dochód.
6. Brak opóźnień w spłacie zadłużenia z tytułu wcześniej zaciągniętych kredytów.

Minimalne godziny pracy są ustalane przez każdy bank i mogą się różnić w zależności od rodzaju prowadzonej działalności.

Standardowy wykaz dokumentów

Główny pakiet dokumentów w różnych bankach może obejmować:

• podanie o pożyczkę;
• dowód osobisty przedsiębiorcy i poręczycieli;
• informacja o rejestracji kredytobiorcy jako indywidualnego przedsiębiorcy;
• dokumenty dotyczące założenia i rejestracji przedsiębiorstwa, zezwolenia na wykonywaną pracę lub świadczone usługi;
• raporty odzwierciedlające działalność gospodarczą;
• dokumenty finansowe na określony czas, m.in. o płaceniu podatków;
• w przypadku osób prawnych wymagane są paszporty (lub kopie) kierownika i głównego księgowego, a także wyciąg z zamówienia potwierdzający ich powołanie i uprawnienia.

Pożyczkodawca może według własnego uznania zażądać dodatkowych dokumentów.

Przegląd ofert banków

Oferty niektórych banków, przedstawione w tabeli porównawczej, pomogą Ci wybrać najlepszy kredyt na sprzęt. Wszystkie dane nie są ostateczne. Wysokość dochodów indywidualnego przedsiębiorcy, rodzaj zabezpieczenia, okres wykorzystania pieniędzy oraz wielkość pożyczki wpływają na jej koszt i ustalane są indywidualnie przy zawieraniu umowy.

Bank	suma (rubli)	zaliczka (%)	kadencja, lata	oferta (%)	odroczenie
Sberbank	od 150 tys	od 20	do 7	od 11	do 6 miesięcy
Rosselchozbank	indywidualnie	od 15	do 7	indywidualnie	do 1 roku
VTB	850 tysięcy - 500 milionów	od 25 (od 10 za leasing)	do 5	od 10.9	do 6 miesięcy
„Bank UniCredit”	500 tysięcy – 73 miliony	od 20 (od 10 za leasing)	do 5 (do 7 w przypadku leasingu)	od 5	do 3 miesięcy
„Lokobank”	300 tysięcy – 50 milionów	od 30	0,5-5	od 12.75	-

Sbierbank ma rygorystyczne wymagania dotyczące sprzętu, zwłaszcza sprzętu używanego, a warunki jego świadczenia różnią się w zależności od rodzaju działalności firmy lub przedsiębiorcy.

W Rosselkhozbank pożyczki na używany sprzęt udzielane są na znacznie krótszy okres, bo do 4 lat. Świadczenie możliwe jest zarówno jednorazowo, jak i poprzez otwarcie linii kredytowej. Stawka i kwota ustalana jest na podstawie kosztu sprzętu, kwoty zaliczki i okresu kredytowania.

VTB wraz z klasycznym kredytem na zakup sprzętu oferuje wynajem z późniejszym zakupem (leasing). W ramach oferty „Standard” wydawana jest największa ilość oraz istnieje możliwość przedłużenia umowy aż do 7 lat. Istnieje również możliwość zakupu sprzętu bez wpłaty zadatku po wpłaceniu dodatkowej kaucji.

W Loko Banku stawki minimalne obowiązują, jeśli planowana płatność wpłynie na 10 dni przed terminem płatności lub jeśli istnieje umowa ubezpieczenia z firmą partnerską banku. W przeciwnym razie stawka wzrasta o 1,6%.

Od 1 września 2018 r. depozyty mikro i małych przedsiębiorstw zostaną objęte systemem gwarantowania depozytów

Minister Finansów poinformował Prezydenta o realizacji zadań postawionych w przesłaniu do Zgromadzenia Federalnego

Urlopy nadzorcze można przedłużyć o dwa lata

Wszystkie nowości

Kredyty na zakup sprzętu

Bez tego wspieranie konkurencyjności jest nie do pomyślenia nowoczesne środki produkcja. A ponieważ sprzęt zużywa się fizycznie i moralnie, każdy producent jest zmuszony go aktualizować. Bez tego rozwój biznesu jest niezwykle trudny. Możliwości inwestycyjne większości przedsiębiorstw są jednak ograniczone. W takiej sytuacji można wypożyczyć sprzęt lub zaciągnąć kredyt bankowy na jego zakup. Nasza recenzja jest przeznaczona dla tych, którzy wybrali drugą opcję.

Problem starzenia się sprzęt dla Rosji pozostaje aktualny do dziś, wielu przedsiębiorców przyznaje, że korzysta z przestarzałego sprzętu. Według badania Opora Rossii (2012) 21% menedżerów określiło swój sprzęt jako „umiarkowanie przestarzały”, a 7% przyznało, że jest „przestarzały, taki, na którym prawie nikt na świecie już nie pracuje”. Około połowa (40%) firm działa na sprzęcie „nie najnowocześniejszym, ale powszechnie używanym na świecie”. Ale tylko jedna czwarta firm (26%) może pochwalić się wykorzystaniem „najwięcej nowoczesny sprzęt od tego, co istnieje w dzisiejszym świecie.”

Tendencję tę łatwo wytłumaczyć: większość przedsiębiorstw ma ograniczone możliwości inwestycyjne. Jeśli jednak fundusze własne Brakuje pieniędzy na zakup nowego sprzętu, na ratunek przyjdą specjalne kredyty bankowe. W banku możesz zaciągnąć kredyt „inwestycyjny”, „kredyt deweloperski” lub po prostu uniwersalny kredyt celowy. Ale większość banków oferuje teraz specjalne pożyczki na zakup sprzętu.

Często taki kredyt można otrzymać nawet bez zabezpieczenia, w takim wypadku zabezpieczeniem jest zakupiony sprzęt. Warunki dla nich są różne, ale cecha wyróżniająca Pożyczki tego typu oznaczają długie okresy kredytowania (czasami nawet do 10 lat) i wysokie kwoty pożyczek. Takie pożyczki uznawane są za zabezpieczone (zabezpieczeniem może być zastaw na majątku firmy lub zakupiony sprzęt), co oznacza, że ​​oprocentowanie ich będzie niższe. Średnio na rynku jest to 10-15% rocznie w rublach.

Kredyty na zakup sprzętu: oferty rynkowe

Najniższe oprocentowanie- od 9,5% rocznie w rublach - w ramach programu Sprzęt na kredyt z Credit-Moscow Bank. Dzięki niemu możesz otrzymać kwotę 400 tysięcy rubli na okres do 3 lat, zakupiony sprzęt służy jako zabezpieczenie. Firma pożyczkowa może otrzymać pożyczkę na zakup sprzętu u partnerów banku (lista znajduje się na stronie internetowej banku) lub samodzielnie wybrać firmę-dostawcę. Pożyczkę można otrzymać dość szybko: wstępna decyzja zajmuje 1 dzień roboczy, okres jej wydania to 7 dni roboczych. Bank zapewnia także elastyczny system obniżek stawek, szczególnie dla klientów, którzy polecili bank swoim partnerom. Wymagania dla firmy pożyczającej: minimalny okres istnienia firmy pożyczkobiorcy to 6 miesięcy. Pożyczkę można uzyskać w Moskwie, Petersburgu, Biełgorodzie, Ryazaniu, Wołgogradzie, Woroneżu. Za udzielenie pożyczki pobierana jest opłata, jej wysokość będzie uzależniona od kwoty, okresu kredytowania oraz kondycja finansowa pożyczający.

Uzyskaj kredyt na zakup sprzętu żadnych prowizji możliwe w Sbierbanku. Dzięki pożyczce Business Asset możesz otrzymać kwotę 150 tysięcy rubli na okres do 7 lat przy oprocentowaniu 11,54% rocznie w rublach. Promocja „Pożyczki bez prowizji” potrwa do 1 lutego 2014 roku. Zabezpieczeniem kredytu Business Asset jest zakupiony sprzęt. Do kwoty kredytu można wliczyć: koszt dodatkowych elementów zakupionego sprzętu; koszty prac instalacyjnych i uruchomieniowych; koszt ubezpieczenia zakupionego sprzętu. Wkład własny pożyczkobiorcy musi wynosić od 20% w przypadku sprzętu nowego i od 40% w przypadku sprzętu używanego. Zakupiony sprzęt będzie jednak musiał być ubezpieczony wymagany warunek banku i nie wszystkie przedsiębiorstwa będą mogły skorzystać z kredytu, produkt przeznaczony jest dla małych firm i kierowany jest do przedsiębiorców indywidualnych oraz małych przedsiębiorstw o ​​rocznych przychodach nie większych niż 400 mln rubli.

Najbardziej cierpliwy można uznać za NOMOS-Bank, maksymalny okres „Kredytu na zakup sprzętu” wynosi 10 lat. Oprocentowanie będzie zależeć od kwoty i okresu pożyczki, maksymalna wynosi 18% w skali roku. A jeśli weźmiesz od 7 do 30 milionów rubli na okres do 6 miesięcy, będziesz płacić 13,5% rocznie w rublach. Plus prowizja za udzielenie pożyczki - 1% kwoty. Zabezpieczenie – zakupiony sprzęt, dodatkowym zabezpieczeniem może być w szczególności gwarancja z Funduszu Wspierania Przedsiębiorczości. Wśród zalet tego produktu— że bank może sfinansować do 100% kosztów wyposażenia. Oznacza to, że pożyczkobiorca nie musi wpłacać zadatku. Istnieje także możliwość odroczenia spłaty zadłużenia głównego do 12 miesięcy. Wymagania wobec pożyczkobiorcy: okres działalności – co najmniej 6 miesięcy; mieszkaniec Federacji Rosyjskiej.

Najbardziej hojny w naszej ocenie - NK Bank, na pożyczkę „Na zakup towarów, surowców i sprzętu” można uzyskać do 300 milionów rubli przy oprocentowaniu 15% rocznie na okres do 1 roku. Za wydanie i rejestrację nie pobiera się żadnych opłat, kary za zwłokę w spłacie pożyczki wynoszą 0,25% kwoty za każdy dzień opóźnienia. Zabezpieczeniem może być zarówno nabyta nieruchomość, jak i wartości walutowe, m.in. metale szlachetne, waluta obca, gwarancje, kaucja, zastaw osób trzecich, działki, prawa majątkowe/pieniężne, majątek korporacyjny, majątek osobisty, nieruchomości, sprzęt, gwarancja funduszy pomocowych dla małych przedsiębiorstw, sprzęt specjalny, surowce i materiały , pojazdy, papiery wartościowe. Istnieje możliwość wcześniejszej całkowitej lub częściowej spłaty. Wymagania wobec pożyczkobiorcy: okres działalności – co najmniej 12 miesięcy; działalność progowa.

Najbardziej opłacalne kredyty bankowe zabezpieczone majątkiem korporacyjnym
(sprzęt, transport itp.)
Dane za grudzień 2013 r

№	Pożyczka bankowa	Min. oferta	Suma	Maks. termin
1.	Bank „Kredyt-Moskwa”, „Sprzęt na kredyt”	9,50%	Od 400 tysięcy rubli	3 lata
2.	Metkombank „Kredyt na zakup sprzętu”	11,50%	Do 25 milionów rubli	7 lat
3.	Sbierbank, „Aktywa biznesowe”	11,54%	Od 150 tysięcy rubli	7 lat
4.	Loko-bank, „Na zakup pojazdów, wyposażenia specjalnego, wyposażenia”	12,40%	Do 30 milionów rubli	5 lat
5.	Binbank, „Pożyczka na sprzęt (roczny obrót 60-900 milionów rubli)”	12,40%	Do 10 milionów rubli.	5 lat
6.	Bashinvestbank, „Kredyt na sprzęt”	12,40%	Od 100 tysięcy rubli	5 lat
7.	Kraiinvestbank, „Specjalny sprzęt dla biznesu”	13,00%	Do 100 milionów rubli	5 lat
8.	Bank „Zenith”, „Za sprzęt i transport”	13,00%	Do 75 milionów rubli.	5 lat
9.	Uralsib Bank, sprzęt biznesowy	13,50%	Do 170 milionów rubli.	5 lat
10.	NOMOS-Bank, „Kredyt na zakup sprzętu”	13,50%	Do 30 milionów rubli.	10 lat
11.	Bank Miejski w Nowosybirsku „Na zakup sprzętu”	13,50%	Do 30 milionów rubli.	7 lat
12.

Zakup sprzętu medycznego na kredyt to jeden ze sposobów na finansowanie nowych projektów dla Twojej kliniki.

Główne zalety kredytu na wyposażenie placówki medycznej

Brak podatku VAT

Biznes medyczny jest szczególnie ważnym segmentem gospodarki, dlatego też główne źródła przychodów kliniki, w tym diagnostyka i leczenie pacjentów, są wolne od podatku od towarów i usług. Sprzęt medyczny nabywany przez placówki medyczne również sprzedawany jest bez podatku VAT i jest to w pełni logiczne. Jednak w przypadku standardowego leasingu tego sprzętu, ze względu na specyfikę tego instrumentu finansowego, istnieje konieczność naliczenia podatku VAT od całej kwoty transakcji leasingowej. Oznacza to, że za każde 100 rubli kosztu samego sprzętu klinika będzie musiała zapłacić 18 rubli podatku, z wyłączeniem spłaty kwoty głównej i odsetek na rzecz firmy ising. Ponieważ banki są wolne od podatku VAT, przy zakupie sprzętu medycznego na kredyt nie będziesz musiał borykać się z problemem podatku VAT

Natychmiastowe przeniesienie własności

Przy wyborze pomiędzy leasingiem a pożyczką na sprzęt medyczny jednym z istotnych argumentów jest własność. Kupując sprzęt medyczny na kredyt, otrzymujesz go od razu na własność, w przeciwieństwie do leasingu, w którym przeniesienie własności następuje po upływie pełnego okresu transakcji leasingowej. Ponieważ jednak w przypadku leasingu otrzymujesz prawo do korzystania ze sprzętu medycznego, jeśli nie naruszysz warunków płatności umowy leasingu i nie zamierzasz sprzedawać tego sprzętu, nie zauważysz żadnych szczególnych korzyści z prawa własności ( kredyt) nad prawem użytkowania (leasing).

Bliskość terytorialna

O ile firmy leasingowe chcące sfinansować sprzęt medyczny można policzyć na palcach jednej ręki, o tyle najważniejszym atutem banku jest jego terytorialna bliskość do Twojej przychodni. Po pierwsze, praca z nim jest po prostu wygodniejsza, ponieważ nie trzeba jechać na drugi koniec miasta, a nawet lecieć na inny, aby osobiście dostarczyć dokumenty. Po drugie, bank chętniej udzieli kredytu przychodni zlokalizowanej w sąsiednim domu, niż firmie leasingowej położonej tysiące kilometrów dalej. Przecież w oczach firmy leasingowej Ty to tylko imię i nazwisko oraz NIP, natomiast bank wie o Twojej prawdziwej pracy i być może nawet jego pracownicy byli przez Ciebie leczeni. I wreszcie najlepszym rozwiązaniem byłoby zaciągnięcie kredytu na sprzęt medyczny w banku, w którym od dawna posiadasz rachunek bieżący.

Elastyczne opcje

Transakcja leasingowa to zawsze rozwiązanie kompleksowe, obejmujące zakup, dostawę, a nawet ubezpieczenie towaru. Pod tym względem pożyczka na sprzęt medyczny jest znacznie bardziej zmienna. Możesz wybrać dostawcę, warunki dostawy, ubezpieczenie i wiele więcej. Co więcej, możesz przeznaczyć kilka różnych pożyczek na jeden cel. Przykładowo część kwoty można otrzymać w formie kredytu gotówkowego, część w formie kredytu na rozwój biznesu, a resztę bezpośrednio na zakup sprzętu medycznego.

W tym artykule dowiesz się, gdzie uzyskać pożyczkę na sprzęt dla małej firmy. Przygotowaliśmy przegląd warunków 15 banków udzielających kredytów małym firmom na zakup sprzętu. W artykule zawarto także zestawienie dokumentów niezbędnych dla przedsiębiorców indywidualnych oraz spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.

TOP 15 banków udzielających kredytów na zakup sprzętu

Obecnie prawie wszystkie większe banki oferują pożyczki ukierunkowane. Rozważmy programy wiodących instytucji.

Bank	Oferta	Ilość, pocierać.	Termin
, „Zasoby biznesowe”	od 12,2%	do 150 milionów	od 1 miesiąca do 7 lat
, „Kredyt pod zastaw nieruchomości”	od 10,9%	do 150 milionów	do 10 lat
, „Kredyt zabezpieczony zakupionym sprzętem”	od 9,6%	do 1 miliarda	do 7 lat
, „Partner”	od 12,5%	do 6 milionów	do 3 lat
, „Biznes kredytowy”	od 11%	3-150 milionów	do 10 lat
, „Dla rozwoju biznesu”	od 11,5%	do 150 milionów	do 7 lat
Bank LOKO, „Kredyt celowany na zakup sprzętu”	od 12,75%	od 0,3 do 150 milionów	od 6 miesięcy do 5 lat
, „Inwestycja biznesowa”	z 13,1%	od 0,3 do 170 milionów	od 6 miesięcy do 10 lat
, „Inwestycje”	od 10%	do 150 milionów	do 7 lat
, „Pożyczka na sprzęt”	14,25%	od 0,5 do 73 mln	1-5 lat
, "Cel. Sprzęt"	13,25%	od 1 miliona	2-5 lat
, „Przywilej biznesowy”	od 12,5%	od 0,5 do 30 milionów	do 5 lat
, "Pożyczka biznesowa"	od 12%	od 1 miliona	do 7 lat
, „Pożyczka na sprzęt”	15,5%	do 5 milionów	do 5 lat
Zenit, „Inwestycje”	od 9,6%	do 150 milionów	do 3 lat

Sberbank

• Kwota kredytu może obejmować koszt dodatkowych komponentów do sprzętu, prac instalacyjnych i konfiguracyjnych oraz ubezpieczenie na okres jednego roku.
• Sprzęt musi zostać dostarczony nie później niż trzy miesiące od podpisania umowy.
• Minimalna zaliczka 20-45%.
• Kwota pożyczki nie przekracza 55-80% wartości rynkowej sprzętu.

VTB 24

• Zaliczka - co najmniej 20%.
• Brak opłat za rejestrację i wcześniejszą spłatę.
• Spłata w ratach miesięcznych.

Rosselchozbank

• Oprocentowanie ustalane jest na podstawie warunków kredytu.
• Zaliczka - 15-40%.
• Kwota homologacji wynosi do 85% ceny sprzętu.
• Nie jest wymagane żadne dodatkowe zabezpieczenie.
• Dostawca sprzętu musi mieć siedzibę w Rosji i zapewniać wsparcie gwarancyjne dla swoich produktów.
• Kredytobiorca musi posiadać rachunek bieżący w Rosselkhozbanku.

Alfa Banku

• Pożyczka dostępna jest wyłącznie dla obecnych klientów banku.
• Wiek kredytobiorcy to 22-65 lat.
• W momencie składania wniosku indywidualny przedsiębiorca musi być zarejestrowany co najmniej rok temu.

Promsvyazbank

• Możesz wybrać dogodną opcję spłaty zadłużenia: raty dożywotnie, spłata w równych miesięcznych ratach lub według indywidualnego harmonogramu.
• Działalność gospodarcza musi być prowadzona w odległości nie większej niż 100 km od oddziału banku.
• Okres faktycznej działalności przedsiębiorstwa wynosi co najmniej dwa lata.

Bank VTB w Moskwie

• Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie dla każdego kredytobiorcy w zależności od jego wypłacalności.
• Siedziba firmy musi znajdować się nie dalej niż 200 km od oddziału banku.
• Czas trwania działalności musi wynosić co najmniej 9 miesięcy.

banku LOKO

• Istnieje możliwość zakupu sprzętu nowego lub używanego.
• Nie ma obowiązku ubezpieczenia.
• Zaliczka - 30% lub dodatkowe zabezpieczenie.

Uralib

• Ostateczna stawka uzależniona jest od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.
• Ubezpieczenie sprzętu wymagane jest przez firmę zatwierdzoną przez bank.
• Kwota pożyczki wynosi aż do 90% kosztu sprzętu.

Otwarcie

• W ramach programu Korporacja MŚP oprocentowanie kredytu może zostać obniżone do 9,6% w skali roku (nie więcej niż 30% kwoty kredytu).
• Spłata kredytu według indywidualnego harmonogramu.
• Kredyt przeznaczony jest nie tylko na zakup, ale także na naprawę i modernizację sprzętu.

Unikredyt

• Brak dodatkowego zabezpieczenia.
• Zaliczka - 20%.

Binbank

• Zaliczkę można zastąpić dodatkowym zabezpieczeniem.
• Kwota kredytu wynosi do 80% ceny sprzętu nowego, do 65% - używanego.
• Czas trwania działania musi wynosić co najmniej jeden rok.
• Dopuszczalne są pożyczki częściowo niezabezpieczone, jednak w kwocie nieprzekraczającej 30% kwoty kredytu w pełni zabezpieczonego.

UBRD

• Dla klientów obsługiwanych przez bank krócej niż rok minimalna kwota wypłaty wynosi 1 milion rubli.
• Bank udziela zabezpieczeń kredytu z własnego katalogu.

Intesa

• Nie ma maksymalnej kwoty zatwierdzenia.
• Stawka uzależniona jest od warunków kredytu oraz specyfiki prowadzonej działalności i ustalana jest indywidualnie.

Zapsibcombank

• Okres kredytowania na sprzęt nowy wynosi do 5 lat, na sprzęt używany – do 3 lat.
• Wysokość pożyczki wynosi do 70% ceny sprzętu.
• Zaliczka - od 30 000 rubli. do 1% kwoty emisji.

Zenit

• Limit pożyczki dla spółki LLC lub indywidualnego przedsiębiorcy wynosi nie więcej niż 150 milionów rubli.
• Roczne przychody pożyczkobiorcy wynoszą nie więcej niż 2 miliardy rubli.
• Preferencyjne warunki dla stałych klientów.

Warunki

Przedstawiciele biznesu często kupują sprzęt na kredyt. Firma może go potrzebować jako zamiennik starego lub jako część programu rozwoju firmy. Banki udzielają kredytów na zakup sprzętu, którego środków nie można przeznaczyć na inne cele.

Kredytobiorca będzie musiał podać wszystkie informacje dotyczące planowanego zakupu: uzasadnienie jego konieczności, informacje o dostawcy itp. Po zakupie sprzęt automatycznie staje się zabezpieczeniem kredytu. Jeżeli klient banku nie będzie w stanie spłacić kredytu, zostanie on skonfiskowany i wystawiony na sprzedaż.

Aby bank mógł obniżyć oprocentowanie, możesz ustanowić dodatkowe zabezpieczenie. Zabezpieczeniem może być nie tylko zakupiony sprzęt, ale także:

• dobra w pracy;
• nieruchomość;
• transport;
• papiery wartościowe.

Im większa kwota kredytu i niższe oprocentowanie, tym większe prawdopodobieństwo, że bank będzie wymagał od klienta wpłacenia zadatku. Średnio jego wielkość wynosi 15-20% kwoty kredytu.

Wymagania wobec kredytobiorcy i transakcji

Nie każdy przedsiębiorca może łatwo uzyskać kredyt na zakup sprzętu. Instytucje finansowe stawiają swoje żądania. Przyjrzyjmy się najczęstszym.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy:

• rejestracja w Federacji Rosyjskiej;
• prowadzenie działalności gospodarczej przez okres co najmniej sześciu miesięcy;
• dla przedsiębiorców indywidualnych wiek wynosi od 23 do 70 lat;
• stabilna sytuacja finansowa (potwierdzona dokumentami);
• pozytywna historia kredytowa.

Wymagania sprzętowe:

• produkt musi być produkowany masowo;
• producent musi zapewnić okres gwarancji na produkt;
• w razie potrzeby sprzęt należy zdemontować bez uszkodzeń;
• tylko nieliczne banki umożliwiają zakup używanego sprzętu.

Wymagania dostawcy:

• rejestracja w Federacji Rosyjskiej (niektóre banki dopuszczają zakup towarów zagranicznych, ale pod warunkiem ich odprawy celnej);
• rejestracja państwowa jako osoba prawna lub indywidualny przedsiębiorca.

Dokumentacja

Każdy bank stawia własne wymagania dotyczące dokumentów kredytobiorcy, jednak zazwyczaj konieczne jest podanie:

• formularz wniosku (wypełniany w oddziale banku lub na jego oficjalnej stronie internetowej);
• paszporty założycieli lub przedsiębiorców indywidualnych;
• dokumenty założycielskie spółki;
• kopie aktualnych certyfikatów i umów (z dostawcami, wynajmującym itp.);
• sprawozdania finansowe;
• dokumenty zawierające informacje o sprzęcie i jego dostawcy (z uzasadnieniem kosztów).

Jak uzyskać pożyczkę na sprzęt

Aby otrzymać pożyczkę na sprzęt dla małej firmy należy:

1. Wybierz bank.
2. Zdecyduj się na sprzęt spełniający wymagania banku.
3. Wypełnij wniosek kredytowy w oddziale banku lub na jego oficjalnej stronie internetowej.
4. Zbierz niezbędny pakiet dokumentów (w tym sprzęt).
5. Spotkaj się z pracownikiem banku i podpisz umowę.
6. Wpłać zaliczkę.
7. Zdobądź pieniądze i kup sprzęt.
8. W razie potrzeby ubezpiecz sprzęt, otwórz konto bankowe (jeśli tak stanowią warunki umowy).

Jakie mogą wystąpić trudności?

Większość pułapek, na jakie może natrafić pożyczkobiorca, wiąże się z wyceną sprzętu zakupionego na kredyt. Bank, nie na własne życzenie, dokładnie sprawdza płynność sprzętu i jego wartość rynkową. Faktem jest, że jeśli przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczonych środków, bank będzie musiał sprzedać sprzęt, aby nie ponosić strat.

Wartość szacunkowa według standardów bankowych wynosi średnio 70% wartości rynkowej. Bank może nawet odmówić zakupu używanego sprzętu. Zwłaszcza jeśli mówimy o dużej kwocie.

Dodatkowo kredytobiorca musi pamiętać, że sprzęt będzie musiał ubezpieczyć na własny koszt na rzecz banku. Większość instytucji finansowych stawia taki wymóg.