Valsts obligātās apdrošināšanas organizēšana. Obligātā apdrošināšana: pazīmes, veidi, kārtība

Koncepcija. Obligātās apdrošināšanas nosacījumi un kārtība. Obligātās apdrošināšanas objekti. Specifiski obligātās apdrošināšanas veidi. Civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas līguma juridiskā definīcija.

Obligātās medicīniskās un pensiju apdrošināšanas tiesiskā regulējuma iezīmes. Obligātās apdrošināšanas noteikumu pārkāpuma sekas. Valsts obligātā apdrošināšana.

1. Trīs Krievijas Federācijas Civilkodeksa panti ir veltīti obligātās apdrošināšanas regulējumam (935.-937. pants). Tā kā tajos nav juridiskas definīcijas jēdzienam “obligātā apdrošināšana”, Regulas Nr. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 935 (“Obligātā apdrošināšana”), kas paredz likumā noteikto personu pienākumu apdrošināt:

a) citu likumā noteikto personu dzīvību, veselību vai īpašumu, ja nodarīts kaitējums viņu dzīvībai, veselībai vai īpašumam;

b) savas civiltiesiskās atbildības risku, kas var rasties, nodarot kaitējumu citu personu dzīvībai, veselībai vai īpašumam vai pārkāpjot līgumus ar citām personām.

Šī apdrošināšanas veida galvenā atšķirīgā iezīme: apdrošināšana tiek atzīta par obligātu tikai tad, ja šāds pienākums ir noteikts federālajā likumā.

Ar pienākumu apdrošināties jāsaprot likumā noteiktās personas pienākums noslēgt apdrošināšanas līgumu kā apdrošinātajam.

2. Obligātās apdrošināšanas īstenošana sastāv no apdrošināšanas līguma noslēgšanas. Personai, kurai uzlikts apdrošināšanās pienākums, ir jāsniedz paziņojums apdrošinātājam, un apdrošinātājam jāizsniedz apdrošināšanas polise (izziņa, izziņa, kvīts). Norādīto dokumentu pieņemšana no apdrošinātāja apliecina apdrošinājuma ņēmēja piekrišanu slēgt līgumu uz apdrošinātāja piedāvātajiem noteikumiem.

Piedāvājumā, pieteikumā un polisē ietvertajiem līguma noteikumiem jāatbilst obligātās apdrošināšanas tiesību aktā noteiktajiem nosacījumiem.

Šādi nosacījumi jo īpaši ietver:

a) apdrošināšanas subjekti;

b) apdrošināšanai pakļautie objekti;

c) apdrošināšanas gadījumu saraksts;

d) minimālo apdrošinājuma summu vai tās noteikšanas kārtību;

e) apdrošināšanas tarifa lielumu, struktūru vai noteikšanas kārtību;

f) apdrošināšanas prēmijas (apdrošināšanas iemaksu) samaksas termiņš un kārtība;

g) apdrošināšanas līguma darbības laiks;

h) apdrošināšanas iemaksas apmēra noteikšanas kārtību;

i) apdrošināšanas īstenošanas kontrole;

j) apdrošināšanas sabiedrību saistību nepildīšanas vai nepareizas izpildes sekas.

Apdrošinātājs, kuram ir licence tāda paša veida brīvprātīgās apdrošināšanas veikšanai, bet nav licences attiecīgajai obligātajai apdrošināšanai, nav tiesīgs slēgt obligātās apdrošināšanas līgumu.

Obligātā apdrošināšana tiek veikta par apdrošinājuma ņēmēju līdzekļiem, izņemot dzelzceļa, gaisa, ūdens un autotransporta pasažieru obligāto apdrošināšanu, kas tiek veikta par pašu pasažieru līdzekļiem un valsts obligāto apdrošināšanu, kas tiek veikta plkst. budžeta līdzekļu izdevumi (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 969. pants).

3. Obligātās apdrošināšanas objekti. Apdrošināšanas pienākums tiek noteikts tikai saistībā ar punktā minētajām interesēm.

1 un 3 ēd.k. 935 Krievijas Federācijas Civilkodeksa, t.i. obligātās apdrošināšanas objekti ir:

1) likumā noteikto personu dzīvību, veselību vai mantu;

2) likumā noteiktās personu civiltiesiskās atbildības risku, kas var rasties, nodarot kaitējumu citu personu dzīvībai, veselībai vai mantai vai pārkāpjot līgumus ar citām personām;

3) manta, kas ir valsts vai pašvaldības īpašums un atrodas saimnieciskajā kontrolē vai operatīvajā pārvaldībā juridiskām personām, likumā paredzētajos gadījumos vai tā noteiktajā kārtībā.

4. Konkrēti obligātās apdrošināšanas veidi saskaņā ar Art. Apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanas likuma 3. pantu nosaka federālie likumi par konkrētiem obligātās apdrošināšanas veidiem.

Tagad Krievijā likumdošanas un citi normatīvie akti paredz vairāk nekā 40 obligātās apdrošināšanas veidus, tomēr neviens no šiem noteikumiem attiecībā uz obligāto apdrošināšanu neatbilst 1. panta prasībām. 3 likuma "Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Latvijā Krievijas Federācija". Vairumam obligātās apdrošināšanas veidu kārtība un nosacījumi nav noteikti.

N.N. Kosarenko

Starp vairākiem desmitiem īpašu noteikumu, kas nosaka konkrētus obligātās apdrošināšanas veidus, īpaši jāizceļ Krievijas Federācijas 2002. gada 25. aprīļa likums N 40-FZ “Par īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu”. Transportlīdzeklis". Šis likums satur šādu šī līguma juridisko definīciju.

Civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas līgums ir apdrošināšanas līgums, saskaņā ar kuru apdrošinātājs apņemas par līgumā noteikto atlīdzību (apdrošināšanas prēmiju), iestājoties līgumā paredzētajam notikumam (apdrošināšanas gadījumam), atlīdzināt cietušajiem šī notikuma rezultātā savai dzīvībai, veselībai vai mantai nodarīts kaitējums (veikt apdrošināšanas maksājumu) līgumā noteiktās summas (apdrošinājuma summas) robežās.

Obligātās apdrošināšanas līgums ir publisks.

5. Noteikumi Č. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 48. pants par obligāto apdrošināšanu saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 970. pants tiek piemērots tiktāl, ciktāl likumi par šiem apdrošināšanas veidiem nenosaka citādi.

6. Obligātās apdrošināšanas noteikumu pārkāpšanas sekas ir paredzētas Art. 937 Krievijas Federācijas Civilkodekss. Proti, personai, kuras labā ar likumu ir jāveic obligātā apdrošināšana, ja tā zina, ka apdrošināšana nav veikta, ir tiesības tiesā prasīt, lai to veic persona, kurai ir uzlikts apdrošināšanas pienākums.

7. Valsts obligātā apdrošināšana ir vienīgais obligātās apdrošināšanas veids, kas atsevišķi noteikts Krievijas Federācijas Civilkodeksā.

Lai nodrošinātu pilsoņu sociālās intereses un valsts intereses, ar likumu var noteikt atsevišķu kategoriju ierēdņu dzīvības, veselības un mantas obligāto valsts apdrošināšanu. Obligātā valsts apdrošināšana tiek veikta uz līdzekļu rēķina, kas šiem mērķiem piešķirti no attiecīgā budžeta ministrijām un citām federālajām izpildinstitūcijām (apdrošinātājiem) (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 969. panta 1. punkts).

Valsts obligāto apdrošināšanu veic tieši uz likumiem un citiem tiesību aktiem par šādu apdrošināšanu, ko veic valsts apdrošināšana vai citas šajos aktos noteiktās valdības organizācijas (apdrošinātāji), vai arī pamatojoties uz apdrošināšanas līgumiem, ko saskaņā ar šiem aktiem noslēguši apdrošinātāji un apdrošinājuma ņēmēji (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 969. panta 2. punkts).

Līdz šim valsts obligātā dzīvības un veselības apdrošināšana ir noteikta:

Federācijas padomes locekļi, Valsts domes deputāti;

Tiesneši, šķīrējtiesu vērtētāji, zvērinātie, tiesu izpildītāji, prokurori un izmeklētāji;

Ārvalstu izlūkdienestu darbinieki, militārpersonas, pilsoņi, kas iesaukti militārajās mācībās, ierindas locekļi un Krievijas Federācijas iekšlietu struktūru komandieri, Valsts ugunsdzēsības dienesta, narkotisko vielu aprites kontroles iestādes un psihotropās vielas;

Sodu izpildes sistēmas iestāžu un struktūru darbinieki un federālās nodokļu policijas iestāžu darbinieki, federālo kurjeru sakaru augstākās amatpersonas un dažas citas valdības darbinieku kategorijas.

Tiesību akts

1994. gada 8. maija federālais likums N 3-FZ "Par Federācijas padomes locekļa statusu un Krievijas Federācijas Federālās asamblejas Valsts domes deputāta statusu"

1995. gada 20. aprīļa federālais likums N 45-FZ “Par tiesnešu valsts aizsardzību, ierēdņiem tiesībaizsardzības un regulējošās iestādes"

1992. gada 17. janvāra federālais likums N 2202-I "Par Krievijas Federācijas prokuratūru"

1996. gada 10. janvāra federālais likums N 5-FZ “Par ārvalstu izlūkošanu”

1994. gada 17. decembra federālais likums N 67-FZ “Par federālajiem kurjerpasta sakariem”

1998. gada 28. marta federālais likums N 52-FZ "Par obligāto valsts apdrošināšanu militārpersonām, pilsoņiem, kas iesaukti militārajās mācībās, Krievijas Federācijas iekšlietu struktūru privātajam un komandējošajam personālam, Valsts ugunsdzēsības dienestam, narkotiku un psihotropo vielu kontroles aģentūras, sodu sistēmas iestāžu un struktūru darbinieki un federālo nodokļu policijas iestāžu darbinieki"

Obligātā apdrošināšana ir apdrošināšanas veids, kurā apdrošināšanas attiecības rodas ar likuma spēku. Obligātās apdrošināšanas iniciatore ir valsts, kas likuma formā uzliek par pienākumu juridiskās un privātpersonām ieguldīt līdzekļus sabiedrības interešu nodrošināšanai. Obligātās apdrošināšanas veidus, nosacījumus un kārtību nosaka attiecīgie Krievijas Federācijas tiesību akti.

Obligātā apdrošināšana nozīmē, ka apdrošināšana ir jāveic saskaņā ar valsts diktātu neatkarīgi no tā, vai apdrošinājuma ņēmējs pats to vēlas vai nevēlas.

Obligātā apdrošināšana ir apdrošināšanas veids, kura īstenošana ar likumu ir uzticēta apdrošinājuma ņēmējam un tiek veikta, noslēdzot apdrošināšanas līgumu starp apdrošinājuma ņēmēju un apdrošinātāju. Apdrošinājuma ņēmējs veic obligāto apdrošināšanu par saviem līdzekļiem.

Obligātā apdrošināšana rodas, ja pastāv kāds no šādiem nosacījumiem:
- šādu risku brīvprātīga apdrošināšana apdrošinātājiem ir komerciāli neizdevīga;
- brīvprātīgā apdrošināšana ir pārāk dārga apdrošinājuma ņēmējam;
- pats apdrošinājuma ņēmējs par zemu novērtē šādu risku nopietnību.
Taču tajā pašā laikā ir jābūt objektīvai sociālajai aizsardzībai pret šādiem riskiem. Šajā gadījumā valsts pieņem likumu par obligāto apdrošināšanu.

Obligātās apdrošināšanas ieviešanas iniciatīva pieder valstij, tāpēc šādai apdrošināšanai vienmēr ir sociāla pieskaņa un tā pauž valsts rūpes vai nu par noteiktu iedzīvotāju slāni (piemēram, gaisa un dzelzceļa pasažieru apdrošināšana, kur kaitējuma risks ir vislielākais) , vai noteiktam īpašumam (piemēram, pilsoņiem piederošo dzīvojamo ēku apdrošināšana utt.). Citiem vārdiem sakot, obligātā apdrošināšana nozīmē apdrošināšanas aizsardzības nodibināšanu visai sabiedrībai nozīmīgiem objektiem.

OBLIGĀTĀS APDROŠINĀŠANAS PRINCIPI

Pastāv šādi obligātās apdrošināšanas principi:
1. Visvairāk galvenais princips- pienākuma princips. Apdrošināšana ir obligāta saskaņā ar Krievijas Federācijas likumu “Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā”.
2. Svarīgs obligātās apdrošināšanas princips ir pilnīgas apdrošināšanas princips. Tas slēpjas apstāklī, ka apdrošināšanas sabiedrībām, kurām ir uzticēta obligātā apdrošināšana, ir jānodrošina 100% objektu segums ar šo apdrošināšanas veidu, kam ik gadu jāreģistrē apdrošināmie objekti.
3. Vēl viens svarīgs princips ir automātiskuma princips, tas ir, obligātās apdrošināšanas sadales automātiskais raksturs. Obligātās apdrošināšanas objekti tiek iekļauti apdrošināšanas sabiedrību plānos, jo tie tiek reģistrēti pēdējie, pēc tam apdrošinājuma ņēmējam automātiski iestājas pienākums likumā noteiktajos apstākļos un termiņos palielināt apdrošināšanas prēmijas.
4. Vēl viens svarīgs obligātās apdrošināšanas princips ir mūžīguma princips. Tas ir apstāklī, ka apdrošināšana ir spēkā līdz brīdim, kad tiek atcelts likums (dekrēts) par obligāto apdrošināšanu vai līdz brīdim, kad apdrošinājuma ņēmējam pieder, lieto un atsavina apdrošināto īpašumu.
5. Apdrošināšanas maksājumu veikšanā pastāv arī neatkarības princips. Ja apdrošinājuma ņēmējs nav samaksājis prēmijas, tās no viņa tiek piedzītas tiesas ceļā. Ja šajā laikā īpašums ir bojāts vai iznīcināts, apdrošinātājs izmaksā apdrošināšanas atlīdzību, saglabājot parādu (par parādu tiks iekasēta soda nauda).
6. Apdrošināšanas seguma normēšanas princips. Obligātā apdrošināšana savā līgumā nosaka standartizētu apdrošināšanas seguma apmēru noteikta procenta apmērā no īpašuma vērtējuma. Vai arī tā var būt fiksēta summa, kas noteikta apdrošināšanas likumdošanā atsevišķiem apdrošināšanas objektiem.

OBLIGĀTĀS APDROŠINĀŠANAS PAZĪMES

Obligātās apdrošināšanas pazīmes var iedalīt ekonomiskajā un juridiskajā.
Obligātās apdrošināšanas ekonomiskās iezīmes ietver:
1. Masveidība - ievērojama apdrošināto personu skaita iesaistīšana apdrošināšanā.
2. Vispārīgi - visām personām, kas ietilpst apdrošinājuma ņēmēja vai apdrošinātās personas kategorijā, ir jārīkojas šajā statusā.
3. Visaptveramība – visiem apdrošināšanai pakļautajiem objektiem jābūt apdrošinātiem.
4. Pārklājuma plašums – liela apdrošināšanas objektu skaita sasniegšana.
5. Pieejamība - jāizveido apdrošināšanas infrastruktūra, kas apdrošinājuma ņēmējam ļaus veikt apdrošināšanu bez lielas apgrūtinājumiem un grūtībām.
6. Vienotība - apdrošināšanas kārtību un nosacījumus nosaka likums, kas nodrošina apdrošināšanas vienveidību neatkarīgi no tā, kas konkrēti darbojas kā apdrošinātais un apdrošinātājs un kurā vietā šī apdrošināšana tiek veikta.
7. Rentabilitāte - ņemot vērā, ka apdrošināšanā var iesaistīties personas, kurām nav būtisku ienākumu, apdrošināšanas prēmiju apmērs tiek noteikts pēc iespējas mazākā apmērā.

Obligātās apdrošināšanas juridiskās iezīmes ietver:
1. Apdrošināšana ir valsts iestāde.
2. Obligāto apdrošināšanu nosaka tiesību akts federālā likuma formā.
3. Apdrošināšanas nosacījumus pārsvarā nosaka normatīvie akti tiesību akti, nevis ar līgumu, kā tas ir raksturīgi brīvprātīgajai apdrošināšanai.
4. Obligātajai apdrošināšanai ir obligāts raksturs - apdrošinājuma ņēmējam ir jāveic apdrošināšana neatkarīgi no tā, vai viņš to vēlas vai ne.
5. Apdrošināšanu papildina gan apdrošināmo personu, gan labuma guvēju interešu īpašas aizsardzības noteikšana.
6. Apdrošinājuma ņēmēju izvairīšanās no obligātās apdrošināšanas ietver noteiktu atbildību.

Obligātā apdrošināšana tiek veikta, noslēdzot apdrošināšanas līgumu. Izņēmums no šī noteikuma ir valsts obligātā apdrošināšana, ko var nodrošināt ārpuslīgumiskā formā.

Apdrošinātais saskaņā ar obligātās apdrošināšanas līgumu ir persona, kurai ir uzticētas šādas apdrošināšanas saistības.

OBLIGĀTĀS APDROŠINĀŠANAS VEIDI

Ir vairāki obligātās apdrošināšanas veidi, no kuriem katrs palīdz organizēt noteiktu pilsoņu sociālās dzīves jomu:
- veselības apdrošināšana;
- sociālā apdrošināšana;
- pensiju apdrošināšana;
- īpašuma apdrošināšana;
- transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības apdrošināšana;
- atbildības apdrošināšana par kaitējuma nodarīšanu bīstamas ražotnes darbības laikā;
- pasažieru apdrošināšana.

Veselības apdrošināšana– Šis ir visizplatītākais obligātās apdrošināšanas veids. Gandrīz visiem valsts iedzīvotājiem ir obligātās medicīniskās apdrošināšanas polise, kas sniedz plašas garantijas medicīnisko pakalpojumu sniegšanā.

Obligātās veselības apdrošināšanas mērķis ir nodrošināt tūlītēju medicīniskās palīdzības sniegšanu uz fonda uzkrājumu līdzekļu rēķina. Darba devēji ārstniecības kasē ieskaita naudu atskaitījumu veidā 3,6% apmērā no vienotā sociālā nodokļa.

Lai saņemtu veselības apdrošināšanas polisi, jāvēršas Teritoriālajā obligātās medicīniskās apdrošināšanas fondā, kuras adresi var uzzināt tuvākajā klīnikā. Pārejot no viena federālā subjekta uz citu, jums ir jāatsakās no vecās politikas un pēc tam jāiegūst jauna.

Taču jums ir tiesības saņemt medicīnisko palīdzību jebkurā Krievijas nostūrī, tāpēc, dodoties komandējumā vai atvaļinājumā, noteikti paņemiet līdzi apdrošināšanas polisi.

Ne visi medicīniskie pakalpojumi tiek sniegti bez maksas, piemēram, profilakses, kūrorta, kosmetoloģijas un citi pakalpojumi, kas tiek sniegti pēc iedzīvotāju personīgās iniciatīvas, tiek sniegti uz komerciāla pamata.

Uz obligāto sociālo apdrošināšanu Ir divi apdrošināšanas veidi:
- sociālā apdrošināšana pārejošas invaliditātes gadījumā un saistībā ar maternitāti;
- sociālā apdrošināšana pret nelaimes gadījumiem darbā un arodslimībām.

Obligātā pensiju apdrošināšana ir valsts izstrādāta, lai izmaksātu naudas kompensāciju strādājošajiem iedzīvotājiem, aizejot pensijā. Katra Krievijas Federācijas pilsoņa pensija tiek uzkrāta pensiju iemaksu rezultātā. Pateicoties apdrošināšanas iemaksām no darba vietas, veidojas uzkrājumi, kas kalpo kā uzkrājumu fonds visa darbinieka darba mūža garumā. Tajā pašā laikā izmērs pensiju uzkrājumi, neatkarīgi no atskaitījumiem, jūs varat to palielināt pats. Tas kļūst iespējams, brīvprātīgi ieguldot savu uzkrājumu daļu Federālajā pensiju apdrošināšanas fondā.

Katrai apdrošinātajai personai tiek izsniegta valsts pensiju apdrošināšanas apdrošināšanas apliecība, kas apliecina apdrošinātās personas reģistrāciju Krievijas Federācijas valsts pensiju apdrošināšanas sistēmā.

Īpašuma obligātās apdrošināšanas veids ir fizisko personu noguldījumu apdrošināšana Krievijas Federācijas bankās, ko regulē 2003. gada 23. decembra federālais likums Nr. 177-FZ “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās”. Likuma mērķi ir aizsargāt Krievijas banku noguldītāju tiesības un likumīgās intereses, stiprināt uzticību Krievijas Federācijas banku sistēmai un stimulēt iedzīvotāju uzkrājumu piesaisti Krievijas Federācijas banku sistēmai.

OSAGO – transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana. Visi automašīnu īpašnieki zina par šo obligātās apdrošināšanas veidu. Tas garantē atlīdzību par veselībai, dzīvībai vai īpašumam nodarīto kaitējumu nelaimes gadījumā. Auto civiltiesiskās atbildības apdrošināšana nepalīdzēs, ja automašīna tiek nozagta vai bojāta. Par augstiem maksājumiem un paplašinātu apdrošināšanas paketi būs jākārto KASKO apdrošināšana, kas nav lēta.

Bīstamā objekta īpašnieka civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana, kas ietver:
- raktuves;
- raktuves;
- metalurģijas rūpnīcas;
- ķīmiskās darbnīcas;
- sprāgstvielu ražošanas rūpnīcas;
- AES;
- naftas ieguves platformas;
- degvielas un smērvielu noliktavas;
- miltu dzirnavas;
- citi uzņēmumi, kas var apdraudēt dzīvību.

Amonjaka noplūde, sprādziens atomelektrostacijā, sabrukums raktuvēs, ugunsgrēks degvielas uzpildes stacijā - tie visi ir nelaimes gadījumi bīstamos objektos. Ja negadījums notiek bīstamā objektā, visi cietušie saņem paaugstinātus apdrošināšanas maksājumus.

Pasažieriem obligātā nelaimes gadījumu apdrošināšana attiecas uz gaisa, dzelzceļa, jūras, iekšējo ūdens un autotransporta pasažieriem, kā arī tūristiem un ekskursantiem starptautiskās ekskursijās ar tūristu un ekskursiju organizāciju starpniecību, uz ceļojuma vai lidojuma laiku. To veic, slēdzot līgumus starp attiecīgajām transporta un kravu ekspedīcijas kompānijām un apdrošinātājiem. Šis obligātās apdrošināšanas veids neattiecas uz tādiem transporta veidiem kā taksometri.

Sakarā ar pārvadātāju pārkāpumiem iedzīvotāju interesēs un maksājumu saņemšanas garantiju trūkuma dēļ 2013.gada 1.janvārī stājās spēkā OSGOP-Likums Nr.67 (Pārvadātāju civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana). Maksimālais maksājums ir 2 miljoni rubļu, pasažiera nāves gadījumā tam tiek pievienoti vēl 25 tūkstoši rubļu par bērēm.

Taču līdz ar likuma pieņemšanu situācija ir maz mainījusies, jo pārvadātāji, sadarbojoties ar apdrošināšanas kompānijām, visos iespējamos veidos izvairās no savu pienākumu pildīšanas.

Lai saņemtu maksājumu avārijas gadījumā, jums būs jāsazinās ar apdrošinātāju ar biļeti un apdrošināšanas čeku. Tāpēc neizmetiet biļeti un apdrošināšanu pirms ierašanās galamērķī. Apdrošināšana ir derīga tikai uz ceļojuma laiku.

Īpašs obligātās apdrošināšanas veids ir valsts obligātā apdrošināšana.Šāda veida apdrošināšanas priekšmeti ietver:
- militārpersonas;
- pilsoņi, kas iesaukti militārajās mācībās;
- Krievijas Federācijas iekšlietu struktūru parastā un vadošā sastāva personas;
- sodu sistēmas iestāžu un struktūru darbinieki;
- federālās nodokļu policijas darbinieki;
- Valsts ugunsdzēsības dienesta darbinieki, militārpersonas un darbinieki.

Tiesiskais regulējums

Ir vairāki tiesību akti, kas nosaka valsts obligāto apdrošināšanu noteiktām personu kategorijām. Piemēram, šādi Krievijas Federācijas pamatlikumi ietver:
Federālā likuma Nr.3132-I 20.pants “Par tiesnešu statusu Krievijas Federācijā”, saskaņā ar kuru tiesneša īpašums, veselība un dzīvība ir pakļauta valsts obligātajai apdrošināšanai par kopējo algas summu pēdējiem piecpadsmit gadiem. gadiem.
Federālais likums Nr.45-FZ "Par tiesnešu, tiesībaizsardzības un regulējošo iestāžu amatpersonu valsts aizsardzību" nosaka, ka obligātajai apdrošināšanai ir pakļautas citas personu kategorijas, piemēram: izmeklētāji, prokurori, personas, kas veic izmeklēšanu un citi; Federālais likums Nr.3-FZ "Par Federācijas padomes locekļa statusu un Krievijas Federācijas Federālās asamblejas Valsts domes deputāta statusu".
Federālā likuma Nr.5-FZ 22.pants “Par ārvalstu izlūkošanu”, saskaņā ar kuru viss ārvalstu izlūkdienestu personāls ir pakļauts apdrošināšanai simts astoņdesmit oficiālo algu (algu) apmērā; Apdrošinātājs ir Krievijas Federācijas ārvalstu izlūkošanas aģentūra, kas ir Krievijas Federācijas prezidenta patronāža.
Federālais likums Nr.52-FZ “Par militārpersonu dzīvības un veselības obligāto valsts apdrošināšanu.
Federālais likums N 403-FZ "Par Krievijas Federācijas Izmeklēšanas komiteju"
Citi likumdošanas akti.

Atbildība par obligātās apdrošināšanas noteikumu pārkāpšanu

Ja izrādās, ka obligātā apdrošināšana nav veikta, tad personai, kuras labā tā bija jāveic, ir tiesības likumīgi pieprasīt no personas, kurai ir uzticētas apdrošināšanas saistības, lai tā tiktu veikta.

Ja obligāto apdrošināšanu neveic par apdrošināšanu atbildīgā persona vai ja ir noslēgts apdrošināšanas līgums, bet tā nosacījumi pārkāpj labuma guvēja intereses, tad apdrošināšanas gadījuma gadījumā persona ir atbildīga pret labuma guvēju noteiktajos apmēros. kas būtu izveidots ar atbilstošu apdrošināšanu.

Summas, ko persona ietaupījusi nepareizas apdrošināšanas dēļ, tiek iekasētas kā valsts ienākumi ar procentiem, kas uzkrāti saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 395.

obligātā sociālā apdrošināšana ir atsevišķa valsts vispārējās finanšu sistēmas sastāvdaļa. Tās galvenais atšķirīgā iezīme— izveidoto līdzekļu mērķtiecība. Sociālās apdrošināšanas finanšu sistēmas attīstība ir sociālās valsts neatņemama funkcija.

Pašlaik šajos fondos ietilpst: Krievijas Federācija, Krievijas Federācija, (federālā un teritoriālā). Tās ir apdrošināšanas organizācijas.

Pastāv divas formas sociālā aizsardzība persona. Pirmkārt— materiālais atbalsts no visu līmeņu, arī pašvaldību budžetos, uzkrātajiem līdzekļiem. Šo veidlapu sauc par sociālo palīdzību. Tā paredzēta pilsoņiem, pārsvarā invalīdiem, kuri paši nevar sevi sociāli aizsargāt. No iekasētajiem nodokļiem ir atkarīgi līdzekļi, ko valsts un pašvaldības var atvēlēt sociālajai labklājībai. Samazinoties budžeta ieņēmumiem, neizbēgami samazinās arī sociālajai labklājībai atvēlēto līdzekļu apjoms.

Otrkārt personas sociālās aizsardzības veids pret riskiem - sociālā apdrošināšana, t.i., trasta fondu izveide Nauda. Šis sociālās aizsardzības veids ir paredzēts darbspējīgiem pilsoņiem, kuriem ir neatkarīgi ienākumi, bet kuriem ir risks tos pilnībā vai daļēji zaudēt. Šāds apdraudējums pastāv pastāvīgi sociālo risku klātbūtnes dēļ.

Sociālie riski ietver: īslaicīgu darbspēju zudumu slimības rezultātā, medicīniskās palīdzības nepieciešamību, arodslimību un invaliditāti, darba zaudējumu, apgādnieka zaudēšanu ģimenē. Turklāt sociālie riski ir notikumi, kas ietekmē cilvēku finansiālo stāvokli (maternitāte un vecumdienas).

Sociālo labklājību un sociālo apdrošināšanu bieži dēvē par sociālo nodrošinājumu. Šajā gadījumā šis jēdziens ir adekvāts sociālās aizsardzības jēdzienam. Jēdziens “sociālais nodrošinājums” ir ietverts spēkā esošajos Starptautiskās Darba organizācijas Krievijas Federācijā dokumentos (II daļas 24. nodaļa “Vienotais sociālais nodoklis (iemaksas)”). To lieto jomā. tiesiskās attiecības. Tiesiskās attiecības sociālā nodrošinājuma jomā tiek saprastas kā attiecības starp pilsoņiem un sociālās aizsardzības iestādēm, kuras regulē tiesību normas pensiju un pabalstu piešķiršanas un izmaksas jautājumos.

Obligātās sociālās apdrošināšanas principi

Sociālo apdrošināšanu garantē valsts. Tas nozīmē, ka, ja trūkst līdzekļu likumā noteikto pabalstu izmaksai, līdzekļi ir jāpiešķir no. Apdrošinātie paši, t.i., darbinieki, ar savu pārstāvju starpniecību piedalās obligātās sociālās apdrošināšanas vadībā. Obligātās sociālās apdrošināšanas pamatā ir apdrošinātā solidāra atbildība par individuālajiem apdrošināšanas riskiem.

Tā ir valsts izveidota juridisko, ekonomisko un organizatorisko pasākumu sistēma, kuras mērķis ir kompensēt vai minimizēt sociālajam riskam pakļauto strādājošo pilsoņu finansiālā stāvokļa izmaiņu sekas.

Obligātā sociālā apdrošināšana sākas no brīža, kad darbinieks noslēdz darba līgumu. Līdz ar to katrs darbinieks, kuram atļauts strādāt, ir apdrošināts. Apdrošināšanas prēmijas saņem specializēta organizācija, kas ir apdrošinātājs.

1999. gada 9. jūnija Krievijas Federācijas federālais likums “Par obligātās sociālās apdrošināšanas pamatiem” nosaka apdrošināšanas gadījumus, kuru gadījumā apdrošinātā persona saņem no apdrošinātāja vienā vai otrā veidā materiālo atbalstu. Šo atbalstu sauc par obligāto sociālo apdrošināšanu. (Nejaukt ar sociālo nodrošinājumu, kas ir adekvāts sociālās aizsardzības jēdzienam!)

Obligātās sociālās apdrošināšanas pamatprincipi ietver:

  • obligātās sociālās apdrošināšanas finanšu sistēmas stabilitāte, ko nodrošina apdrošināšanas maksājumu un apdrošināšanas iemaksu līdzvērtība;
  • sociālās apdrošināšanas obligātais raksturs;
  • valsts garantijas par apdrošināto personu tiesību ievērošanu uz aizsardzību pret sociālās apdrošināšanas riskiem;
  • obligātās sociālās apdrošināšanas sistēmas valsts regulējums;
  • darba ņēmēju, darba devēju un valsts pārstāvju līdzdalība obligātās sociālās apdrošināšanas vadībā;
  • apdrošinājuma ņēmēju (darba devēju) obligāta apdrošināšanas prēmiju samaksa;
  • mērķtiecīga līdzekļu izmantošana;
  • obligātās sociālās apdrošināšanas finanšu sistēmas autonomija.

Obligātā sociālā apdrošināšana ir jānošķir no valsts obligātās apdrošināšanas, kurai ir pakļautas noteiktu profesiju personas, piemēram, militārpersonas, astronauti, donori, kodoliekārtu personāls.

Obligātā sociālā apdrošināšana (atšķirībā no sociālās palīdzības) ir sava finanšu bāze, kas nav atkarīga no ienākumiem, ko saņem visu līmeņu budžeti.

Valsts obligātā apdrošināšana

Obligātā apdrošināšana var būt veikta valsts obligātās apdrošināšanas veidā uz budžeta rēķina.

Obligātā personas valsts apdrošināšana izveidota visiem nodokļu iestāžu darbiniekiem, policijai, prokuroriem, tiesnešiem, iekšējā karaspēka militārpersonām, pilsoņiem, kas iesaukti militārajās mācībās. Obligātā valsts īpašuma apdrošināšana paredzēts mantas iznīcināšanas vai bojāšanas rezultātā radušos bojājumu gadījumā saistībā ar dienesta darbību veikšanu (piemēram, Černobiļas atomelektrostacijas katastrofa). Apdrošināšanas atlīdzība par valsts obligāto apdrošināšanu tiek veikta galvenokārt no budžeta līdzekļiem.

Attiecības par valsts obligāto apdrošināšanu, kur Valsts kā obligāts visu finansiālo tiesisko attiecību subjekts darbojas kā noteiktu pilsoņu kategoriju īpašuma un personīgo interešu apdrošinātājs.

Atšķirībā no tiesiskajām attiecībām par obligāto apdrošināšanu attiecībās par valsts obligāto apdrošināšanu viena no pusēm vienmēr ir valsts vai tās pilnvarota institūcija, un apdrošināšana (apdrošinātajam) tiek veikta bez maksas - par budžeta līdzekļiem.

Krievijā izšķir obligāto un brīvprātīgo apdrošināšanas veidus. Krievijas Finanšu ministrija kā obligātos veidus klasificē tikai tos apdrošināšanas veidus, kas noteikti ar federālajiem likumiem par apdrošināšanu un līdzvērtīgiem noteikumiem. Tāpēc apdrošinātāji iesniedz pārskatus par 6 obligātās apdrošināšanas veidiem:
- pasažieru (tūristu, ekskursantu) personiskā apdrošināšana;
- nodokļu iestāžu darbinieku valsts apdrošināšana;
- militārpersonu un tām pielīdzināmo personu dzīvības un veselības valsts apdrošināšana valsts obligātajā apdrošināšanā;
- transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšana;
- pārvadātāja civiltiesiskās atbildības apdrošināšana pret gaisa kuģa pasažieri;
- bīstamā objekta īpašnieka civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana;
- tūrisma operatora civiltiesiskās atbildības apdrošināšana;
- obligātā veselības apdrošināšana.

Ir arī vairāki “noskaitītās” apdrošināšanas veidi, kuriem apdrošināšanas noteikumi un apdrošināšanas likmes nav noteiktas likumā, bet apdrošināšanas polises pieejamība ir nepieciešama konkrētas darbības veikšanai vai noteiktu labumu un pabalstu saņemšanai.

Piezīmes


Wikimedia fonds. 2010. gads.

Skatiet, kas ir “obligātā apdrošināšana” citās vārdnīcās:

    OBLIGĀTĀ APDROŠINĀŠANA Juridiskā enciklopēdija

    Obligātā apdrošināšana- (angļu obligātā apdrošināšana) attiecību sistēma apdrošināšanas jomā, kas rodas ar likuma spēku. Krievijas Federācijas civillikums (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 935. pants *) paredz, ka saskaņā ar likumu tajos norādītajām personām var uzlikt pienākumu apdrošināt: ... ... Tiesību enciklopēdija

    Skatīt Obligātās apdrošināšanas biznesa terminu vārdnīcu. Akademik.ru. 2001... Biznesa terminu vārdnīca

    Likumā paredzētā apdrošināšana. Veidi, nosacījumi un procedūra O.S. nosaka attiecīgie Krievijas Federācijas likumi... Juridiskā vārdnīca

    Apdrošināšanas veidi, kas tiek veikti neatkarīgi no apdrošinātās personas pieteikumiem un vēlmēm, apdrošināšanas attiecības, kas izriet no likuma spēka. Piemēram, pasažieru apdrošināšana. Raizbergs B.A., Lozovskis L.Š., Starodubceva E.B.. Mūsdienu ekonomikas... ... Ekonomikas vārdnīca

    obligātā apdrošināšana- - Tēmas: naftas un gāzes nozares LV obligātā apdrošināšana ... Tehniskā tulkotāja rokasgrāmata

    OBLIGĀTĀ APDROŠINĀŠANA- saskaņā ar Art. Civilkodeksa 825, normatīvie akti var uzlikt tajos norādītajām personām pienākumu apdrošināt: 1) citu tiesību aktos noteikto personu dzīvību, veselību vai mantu, ja nodarīts kaitējums viņu dzīvībai, veselībai vai... Mūsdienu civiltiesību juridiskā vārdnīca

    OBLIGĀTĀ APDROŠINĀŠANA- Viens no apdrošināšanas veidiem, kurā apdrošināšanas attiecības rodas ar likuma spēku. Atšķirībā no brīvprātīgās apdrošināšanas tiem nav nepieciešama iepriekšēja vienošanās (līgums) starp apdrošinātāju un apdrošinājuma ņēmēju. Visplašāk izmanto...... Ekonomika un apdrošināšana: enciklopēdiskā vārdnīca

    obligātā apdrošināšana- rus obligātā apdrošināšana (с) eng obligātā apdrošināšana fra assurance (f) obligatoire deu Pflichtversicherung (f) spa seguro (m) obligatorio … Darba drošība un veselība. Tulkojums angļu, franču, vācu, spāņu valodā

    Apdrošināšana tiek veikta neatkarīgi no apdrošinātās personas pieteikumiem un vēlmēm, apdrošināšanas attiecības, kas izriet no likuma spēka. Piemēram, pasažieru apdrošināšana, obligātā medicīniskā apdrošināšana. Veidi, nosacījumi un procedūra...... Enciklopēdiskā ekonomikas un tiesību vārdnīca

Grāmatas

  • Transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana. Komentārs federālajam likumam "Par transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu", S. V. Dedikovs. Komentārā izskaidroti federālā likuma panti, kā arī galveno šajā jomā spēkā esošo tiesību aktu teksti; Pilns obligātās civiltiesiskās apdrošināšanas noteikumu teksts ir sniegts...
  • Apdrošināšanas strīdi Krievijas Federācijas Augstākās tiesas praksē (Transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana), Ed. Tsindeliani I.A. Rokasgrāmatā ir izklāstītas Krievijas Federācijas Augstākās tiesas juridiskās pozīcijas saistībā ar tiesību aktu piemērošanu par transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu.…

Pārbaude

OBLIGĀTĀ APDROŠINĀŠANA



1. Obligātās apdrošināšanas jēdziens un loma

Obligātās apdrošināšanas līgumu tiesiskā regulējuma iezīmes

Atsevišķu obligātās apdrošināšanas veidu līgumu raksturojums

Literatūra


1. OBLIGĀTĀS APDROŠINĀŠANAS JĒDZIENS UN LOMA


Parasti apdrošināšana tiek veikta, pamatojoties uz pušu brīvprātīgu gribas izpausmi, un lielākā daļa apdrošināšanas līgumu tiek slēgti uz šī pamata. Savukārt, kad atsevišķu objektu apdrošināšanas aizsardzība ir saistīta ne tikai ar atsevišķa apdrošinājuma ņēmēja, bet arī visas sabiedrības interesēm, valsts nosaka obligātu apdrošināšanas veidu.

Obligātās apdrošināšanas mērķis ir nepieciešamība aizsargāt trešo personu intereses to nodarīšanas gadījumos, kā arī sniegt papildu garantijas mantisko interešu aizsardzībai, risku nodarīt kaitējumu to personu dzīvībai un veselībai, kuras veic jebkādas sabiedriski noderīgas funkcijas vai pakļauti papildu briesmām.

Dažos gadījumos, kad zaudējumu atlīdzināšana un apdrošināšanas organizācijas līdzdalība tajā ir sabiedrības interesēs un nepieciešamības gadījumā, pušu brīvības pakāpe ir būtiski ierobežota. Šajā gadījumā līguma slēgšanas tiesību vietā apdrošinājuma ņēmējam ir pienākums slēgt līgumu, bet apdrošinātājam – uzņemties apdrošināšanas risku. Šāda pienākuma rašanās ir iespējama tikai ar likuma spēku (un tikai federāli, jo civillikums, pamatojoties uz Krievijas Federācijas konstitūciju, ir piešķirts ekskluzīvai Krievijas Federācijas jurisdikcijai).

Vispārējie noteikumi par obligāto apdrošināšanu parādījās tikai jaunā Civilkodeksa otrajā daļā, pirms tam obligātās apdrošināšanas tiesisko regulējumu veica atsevišķi likumi. Jāievēro visi šobrīd pieņemtie likumi, kas regulē attiecības obligātās apdrošināšanas jomā vispārīgie noteikumi, kas noteikts Civilkodeksā.

Obligātā apdrošināšana līdzās savas galvenās funkcijas - sabiedrības interešu aizstāvības - pildīšanai pilda arī vēl vienu būtisku funkciju - pieejamos valsts apdrošināšanas obligātās apdrošināšanas fonda līdzekļus izmantojot citu valsts interešu finansēšanai.

Obligātā apdrošināšana tiek veikta tikai ar likuma spēku, taču būtu aplami uzskatīt, ka šajā gadījumā apdrošināšanas līgums nav nepieciešams. Pušu tiesiskās attiecības, tiesības un pienākumi jebkurā gadījumā izriet no apdrošināšanas līguma. Apdrošināšanas līguma slēgšana noteiktajā formā ir obligāta arī tad, ja apdrošināšanu veic valsts apdrošināšanas sabiedrība saskaņā ar likumā noteiktajiem nosacījumiem. Protams, ieviešot obligāto apdrošināšanu, nav nepieciešams detalizēti reglamentēt kādus vispārīgus līguma nosacījumus un formu. Tie ir noteikti ar īpašiem noteikumiem. Taču vienlaikus ir jāpatur prātā, ka apdrošināšanas tiesiskās attiecības var veidoties tikai starp konkrētu apdrošinājuma ņēmēju un apdrošinātāju.

Ir jānošķir obligātā apdrošināšana pēc likuma spēka un līguma spēka. Būtībā apdrošināšana ir obligāta ar likuma spēku, jo tikai tā rada tiesiskās sekas (tās tiks aplūkotas turpmāk), kas paredzētas Civilkodeksā un speciālajos likumos. Obligātā apdrošināšana, kuras nepieciešamību nosaka noteikta veida līgumi (ķīla, noma, transporta ekspedīcija u.c.), parasti rada tiesiskas sekas, kas izriet no šāda veida līguma.

Normatīvajā aktā, ar ko nosaka obligāto apdrošināšanu, ir jādefinē:

  • apdrošinājuma ņēmējs, t.i. personas, kurām ir pienākums nodrošināt apdrošināšanu;
  • apdrošinātās personas, t.i. personas, kuru intereses ir apdrošinātas; apdrošinātās intereses;
  • apdrošināšanas riski, t.i. briesmas, pret kurām tiek nodrošināta apdrošināšana;
  • Minimālās apdrošināšanas summas:
  • apdrošināšanas likmes;

Ja attiecīgajā normatīvajā aktā nav noteikts vismaz viens no šiem nosacījumiem, obligāto apdrošināšanu nevar uzskatīt par nodibinātu un šajā aktā norādītajām personām nav pienākuma veikt apdrošināšanu.

Obligātās apdrošināšanas objekti ir mantiskās intereses, kas saistītas ar pilsoņu un juridisko personu dzīvību, veselību, īpašumu. Jebkurā gadījumā obligātās apdrošināšanas galvenais mērķis ir aizsargāt to personu intereses, kuras skāruši apdrošināšanas gadījumi. Obligātā apdrošināšana tiek veikta uz apdrošinājuma ņēmēja rēķina, izņemot pasažieru apdrošināšanu, kur apdrošinājuma ņēmējs un apdrošinātā persona ir viena un tā pati persona.

Gadījumā, ja apdrošinātā ir valsts, kuru pārstāv tās struktūras vai uzņēmumi, apdrošināšanas prēmiju samaksa tiek veikta uz attiecīgā budžeta līdzekļiem. Tātad obligātajā apdrošināšanā, kas balstās uz tiešiem likuma norādījumiem, var izdalīt valsts obligāto apdrošināšanu. Tās atšķirīgās iezīmes ir:

  • īpašs finansēšanas avots ir budžeta līdzekļi;
  • īpašs apdrošināto personu sastāvs - noteiktu kategoriju ierēdņi;
  • īpašs apdrošināšanas objektu klāsts - ierēdņu dzīvība, veselība un manta;
  • apdrošināšanas attiecību rašanās pamats ir likums vai cits normatīvais akts;
  • apdrošinātājs parasti ir valsts organizācija;
  • apdrošināšanas prēmijas apmēru nosaka likums;
  • Vispārējie apdrošināšanas noteikumi attiecas uz valsts obligāto apdrošināšanu tikai pakārtoti.

Vēl viena obligātās apdrošināšanas iezīme ir tās universālums, kas nozīmē, ka apdrošināšanas līgums ir obligāti jāslēdz visiem likumā noteiktajiem subjektiem. Izvairīšanās no šī pienākuma var radīt noteiktas juridiskas sekas gan apdrošinājuma ņēmējam, gan apdrošinātājam.


2. OBLIGĀTĀS APDROŠINĀŠANAS LĪGUMU TIESISKĀ REGULĒJUMA PAZĪMES

obligātās dzīvības apdrošināšanas transports

Obligātās apdrošināšanas tiesisko regulējumu veic Civilkodekss (Civilkodeksa 935. - 937. pants un 969. pants) un federālie likumi. Vispārīgi noteikumi, kas jāievēro visos obligātās apdrošināšanas veidos, nosaka Civilkodekss, un noteikta veida obligātās apdrošināšanas noteikumus nosaka federālais likums. Parasti, lai skaidrāk regulētu attiecības par obligāto apdrošināšanu, likums paredz pieņemt vienu vai vairākus nolikumus (Krievijas Federācijas valdības dekrētus, rīkojumus ministrijām un departamentiem, instrukcijas utt.), kas regulē atsevišķus likumu noteikumus sīkāk. Svarīgi, lai nolikums nebūtu pretrunā ar likumu un pareizi interpretētu tā noteikumus, kas ne vienmēr tiek ievērots.

Šobrīd ir vairāk nekā trīsdesmit obligātās apdrošināšanas veidu. Dažu no tiem tiesiskais regulējums tiks detalizēti aplūkots turpmāk, tātad tikai vispārīgi jautājumi Civilkodeksā noteiktais attiecību regulējums attiecībā uz obligāto apdrošināšanu.

Civilkodeksā noteiktie pienākumi apdrošinājuma ņēmējam, īstenojot obligāto apdrošināšanu:

  1. Apdrošināt citu likumā noteikto personu dzīvību, veselību vai mantu to dzīvībai, veselībai un mantai nodarīšanas gadījumā;
  2. Apdrošiniet savas civiltiesiskās atbildības risku, kas var rasties, nodarot kaitējumu citu personu dzīvībai, veselībai vai mantai vai pārkāpjot līgumus ar citām personām;
  3. Likumā paredzētajos gadījumos vai tā noteiktajā kārtībā šo īpašumu var pieprasīt apdrošināt juridiskām personām, kuru saimnieciskajā kontrolē vai operatīvajā pārvaldībā ir valsts vai pašvaldības īpašums;
  4. Pienākumu apdrošināt dzīvību un veselību pilsonim ar likumu nevar uzlikt.

Likumā paredzēto obligātās apdrošināšanas noteikumu pārkāpuma gadījumā Civilkodekss nosaka šo noteikumu pārkāpuma vispārējās sekas:

  1. Ja apdrošinātais, kuram saskaņā ar likumu ir uzlikts pienākums noslēgt apdrošināšanas līgumu par labu citai personai, šo pienākumu nav izpildījis, tad personai, kuras labā apdrošināšana bija jāveic, ir tiesības pieprasīt saistību izpildi līdz plkst. apdrošinātājs tiesā;
  2. Persona, kura nav veikusi obligāto apdrošināšanu saskaņā ar likumu vai veikusi to uz labuma guvējam sliktākiem nosacījumiem, salīdzinot ar likumā noteiktajiem, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, ir atbildīga pret viņu saskaņā ar noteikumiem, kas noteikti apdrošināšanas gadījumam. likums;
  3. Ja apdrošinātais nepilda ar likumu viņam uzlikto pienākumu noslēgt apdrošināšanas līgumu un samaksāt apdrošinātājam apdrošināšanas prēmijas, visas obligātajai apdrošināšanai paredzētās un nepamatoti iekrātās naudas summas tiek piedzītas Krievijas Federācijas ienākumos ar procentiem. uzkrāti pēc Centrālās bankas refinansēšanas likmes, pēc valsts iestāžu pieprasījuma apdrošināšanas uzraudzībā;

Obligātās apdrošināšanas juridiskās formas atbilstoši apdrošinājuma ņēmēja tiesībām izvēlēties apdrošinātāju var iedalīt divās grupās:

  1. Obligātā monopola apdrošināšana, kad apdrošinātājs, kas parasti pieder valstij, ir tieši noteikts likumā (piemēram, Obligātās sociālās apdrošināšanas fonds).
  2. Obligātā konkurējošā apdrošināšana, kas savukārt ir sadalīta:
  3. apdrošināšana, ja priekšroka netiek dota nevienam apdrošinātājam un tiesības izvēlēties paliek apdrošinājuma ņēmējam;
  4. apdrošināšana, kad izvēles tiesības paliek apdrošinājuma ņēmējam, bet priekšroka joprojām tiek dota valsts apdrošinātājam;
  5. iespējams, kurā apdrošinājuma ņēmējam tiek dots noteikts apdrošinātāja izvēles termiņš, un pēc tā termiņa beigām viņam ir pienākums apdrošināties pie normatīvajā aktā noteiktā apdrošinātāja.

Katram obligātās apdrošināšanas veidam ir savas īpatnības, tāpēc Civilkodekss nosaka tikai tās normas un noteikumus, kas ļauj gūt vispārēju priekšstatu par šo attiecību tiesisko regulējumu. Šajā mācību grāmatā nav iespējams aplūkot visus obligātās apdrošināšanas veidus, tāpēc turpmāk tiks aplūkoti tikai atsevišķi, tipiski obligātās apdrošināšanas veidi vai tie, kuriem ir būtiskas pazīmes tiesiskajā regulējumā.


3. DAŽU OBLIGĀTĀS APDROŠINĀŠANAS LĪGUMU VEIDU RAKSTUROJUMS


Obligātā pasažieru apdrošināšana.

Pasažieru obligātā apdrošināšana ir sava veida izņēmums starp citiem obligātās apdrošināšanas veidiem, un tai ir vairākas funkcijas.

Tas tiek veikts, pamatojoties uz prasībām, kas noteiktas ar Krievijas Federācijas prezidenta 1994. gada 6. aprīļa dekrētu Nr. 667 “Par galvenajiem virzieniem valsts politika obligātās apdrošināšanas jomā" un 1992.gada 7.jūlija Nr.750 "Par pasažieru obligāto personu apdrošināšanu". Šie noteikumi regulē obligātās personas apdrošināšanas nodrošināšanu pasažieriem Krievijas Federācijas teritorijā pret negadījumiem gaisa, dzelzceļa, jūras, iekšzemes ūdens un autotransporta transportā, kā arī tūristiem, kas dodas starptautiskās ekskursijās caur tūristu un ekskursiju organizācijām uz laiku ceļojums (lidojums).

Šī apdrošināšanas veida noteikumi neattiecas uz pasažieriem:

  1. visa veida starptautiskie pārvadājumi;
  2. dzelzceļa, jūras, iekšējo ūdensceļu un piepilsētas autotransports;
  3. iekšējo komunikāciju un krustojumu jūras un iekšzemes ūdens transports;
  4. autotransports pilsētas maršrutos.

Pasažieru (tūristu) apdrošināšanas līgums tiek noslēgts normatīvajos aktos noteiktajā kārtībā un termiņos starp pārvadātāju un apdrošināšanas kompānijām, kurām ir licence sniegt šāda veida apdrošināšanu. Apdrošināšanas tarifa lielumu nosaka apdrošinātājs, vienojoties ar Krievijas Federācijas Satiksmes ministriju, Dzelzceļa ministriju un valsts apdrošināšanas uzraudzības iestādi.

Apdrošināšanas prēmijas summa ir iekļauta ceļojuma dokumenta cenā un tiek iekasēta no pasažiera (tūrista), pārdodot ceļošanas dokumentu. Personas, kurām ir tiesības uz bezmaksas ceļošanu Krievijas Federācijas teritorijā, ir pakļautas apdrošināšanai, nemaksājot apdrošināšanas prēmiju. Starptautiskajā praksē pasažieru apdrošināšana tiek veikta, apdrošinot pārvadātāja atbildības risku un uz viņa rēķina. Ja mēs izejam no Civilkodeksa noteiktajiem noteikumiem un starptautiskās prakses, tad pasažieru (tūristu) apdrošināšana Krievijā ir pretrunā abiem. Saskaņā ar Art. Saskaņā ar Civilkodeksa 935. pantu pilsoņa pienākums apdrošināt savu dzīvību un veselību viņam nevar tikt uzlikts ar likumu, vēl jo vairāk uz viņa rēķina. Šajā gadījumā formālais apdrošinātājs saskaņā ar apdrošināšanas līgumu ir pārvadātājs, bet pienākums maksāt apdrošināšanas prēmiju tiek uzlikts apdrošinātajai personai (pasažierim, tūristam), iekļaujot apdrošināšanas izmaksas ceļojuma dokumenta izmaksās. Acīmredzot šī pretruna tiks novērsta, pieņemot likumu, kas regulēs attiecības šajā apdrošināšanas veidā.

Apdrošināšanas summa pasažieru (tūristu) obligātajai apdrošināšanai ir noteikta 120 likumā noteiktās minimālās algas ceļošanas dokumenta iegādes dienā. Ja pasažieris ir cietis transporta negadījuma rezultātā, viņam tiek izmaksāta daļa no summas atbilstoši traumas smagumam. Apdrošinātās personas nāves gadījumā visa apdrošinājuma summa tiek izmaksāta viņa mantiniekiem.

Pārvadātājam ir pienākums par katru transporta negadījumu sastādīt aktu divos eksemplāros. Pirmais eksemplārs tiek nodots apdrošinātajai personai, otrais paliek pārvadātājam. Apdrošināšanas maksājumu apdrošināšanas sabiedrība veic ne vēlāk kā 10 dienu laikā pēc tam, kad no apdrošinātās personas ir saņemts ziņojums par transporta negadījumu un citi šajā apdrošināšanas veidā paredzētie dokumenti.

Apdrošināšanas sabiedrībai, kas noslēgusi pasažieru (tūristu) obligātās apdrošināšanas līgumu, ir pienākums iepazīstināt apdrošināto personu ar apdrošināšanas noteikumiem, tai skaitā sniegt informāciju par apdrošināšanas maksājumu saņemšanas vietu, kārtību un nosacījumiem apdrošinātā gadījumā. notikumu. Parasti tas tiek darīts, izliekot apdrošināšanas noteikumus netālu no biļešu kasēm, kurās tiek iegādāts ceļošanas dokuments.

Vispārējos nosacījumus, slēdzot pasažieru apdrošināšanas līgumu, nosaka, pamatojoties uz normatīvajiem aktiem, bet citus nosacījumus katram transporta veidam nosaka apdrošinātājs. Apskatīsim dažus no šiem nosacījumiem, izmantojot dzelzceļa pasažieru apdrošināšanas piemēru. Dzelzceļa apdrošināšanas līguma nosacījumi nosaka pārvadātāja pienākumu pārstāvēt apdrošinātās personas intereses. Apdrošināšanas gadījumi ir pasažiera traumas un nāve negadījuma rezultātā dzelzceļa transportā. Apdrošinājuma ņēmējs var atteikties izmaksāt apdrošinājuma summu apdrošinātajam šādos gadījumos:

  1. pasažieris izdara tīšu noziegumu, kura rezultātā iestājies apdrošināšanas gadījums;
  2. apdrošinātā persona atrodas alkohola, narkotiku vai toksiskā reibuma stāvoklī, kas noveda pie pašnāvības vai pašnāvības mēģinājuma, ja vien viņu šādā stāvoklī nav nogādājusi trešo personu darbība;
  3. pasažiera tīša miesas bojājumu nodarīšana;
  4. pasažieris pārkāpis Krievijas Federācijas Dzelzceļa ministrijas apstiprinātās instrukcijas, kas nosaka dzelzceļa transporta izmantošanas kārtību;

Saskaņā ar apdrošināšanas līgumu pasažieris tiek uzskatīts par apdrošinātu no brīža, kad tiek paziņots par iekāpšanu pasažieru vilcienā, līdz brīdim, kad viņš iziet no termināļa vai galastacijas, bet ne vēlāk kā vienu stundu pēc pasažieru vilciena pienākšanas. Tranzīta pasažieri tiek uzskatīti par apdrošinātiem termināļa (stacijas) teritorijā uz visu gaidīšanas vai iekāpšanas laiku pasažieru vilcienā.

Strīdi, kas rodas saistībā ar pasažieru apdrošināšanas līgumu, tiek risināti pārrunu ceļā, bet, ja neizdodas panākt vienošanos – tiesā, saskaņā ar procesuālo tiesību aktu noteikumiem.

Valsts obligātā dzīvības apdrošināšana militārpersonām un pilsoņiem, kas iesaukti militārajās mācībās.

Personu apdrošināšana valsts dienests un veicot citas sabiedriski noderīgas funkcijas, var veikt, pamatojoties uz likumiem, kas regulē tikai apdrošināšanas attiecības, un uz likuma noteikumiem, kas regulē citas attiecības, bet satur noteikumus par apdrošināšanu (piemēram, likumi "Par policiju"). , “Par tiesnešu statusu Krievijas Federācijā”, “Par prokuratūru Krievijas Federācijā” utt.).

Viens no valsts obligātās apdrošināšanas veidiem ir apdrošināšana, kas tiek veikta, pamatojoties uz 1998. gada 28. marta federālo likumu Nr. 52-FZ “Par militārpersonu, pilsoņu, kas iesaukti militārajās mācībās, dzīvības un veselības obligāto valsts apdrošināšanu, Krievijas Federācijas iekšlietu iestāžu, Valsts ugunsdzēsības dienesta, narkotisko un psihotropo vielu apriti kontrolējošo iestāžu privātais un komandējošais personāls, sodu sistēmas iestāžu un struktūru darbinieki.

Likums precizē un saskaņā ar šo direktīvu Krievijas Federācijas valdības 1998. gada 29. jūlija dekrēts Nr. 855 “Par pasākumiem, lai īstenotu federālo likumu “Par militārpersonu, saukto pilsoņu obligāto dzīvības un veselības apdrošināšanu valsts līmenī”. militārajām mācībām iekšlietu iestāžu privātais un komandējošais personāls” pieņēma Krievijas Federācija, Valsts ugunsdzēsības dienests, narkotisko un psihotropo vielu aprites kontroles organizācijas, sodu sistēmas iestāžu un struktūru darbinieki. Lēmumam pievienots dokumentu saraksts, kas nepieciešami lēmuma pieņemšanai par apdrošināšanas summas izmaksu un traumu (brūces, traumas, smadzeņu satricinājumi) saraksts, kuru klātbūtnē tiek pieņemts lēmums par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos.

Pamatojoties uz šiem noteikumiem, tika izdots aizsardzības ministra un citu ministriju un resoru rīkojums, kuru pienākums ir nodrošināt militārpersonām pielīdzināmo personu valsts obligāto apdrošināšanu, kā arī norādījumi, kas detalizētāk regulē šāda veida tiesiskās attiecības. apdrošināšanas.

Saskaņā ar likumu valsts obligātās apdrošināšanas objekts ir mantiskās intereses, kas saistītas ar militārpersonu un tām pielīdzināmo personu dzīvību un veselību valsts obligātajā apdrošināšanā. Tie ir pakļauti apdrošināšanai no militārā dienesta uzsākšanas dienas, kā arī gadu pēc tā pabeigšanas, ja iestājusies nāve vai invaliditāte no militārā dienesta laikā gūtajām traumām, slimībām un ievainojumiem.

Militārā personāla un tiem pielīdzināmo personu valsts obligātās apdrošināšanas subjekti ir:

  1. Apdrošinātājs ir apdrošināšanas sabiedrība, kas ir licencēta sniegt šāda veida apdrošināšanu. Darbības, kas saistītas ar militārpersonu un tai pielīdzināmu personu valsts obligātās apdrošināšanas ieviešanu, ir atļautas: Apdrošināšanas kompānijas, kas atbilst valsts noslēpuma aizsardzības prasībām, kura pamatkapitāls veidots bez ārvalstu investīciju līdzdalības, ar pieredzi personu apdrošināšanas jomā vismaz vienu gadu un pietiekamiem rādītājiem finansiālā uzticamība izveidota federālā iestāde apdrošināšanas darbību uzraudzībai;
  2. Valsts obligātās apdrošināšanas apdrošinātāji ir federālās izpildvaras iestādes, kurās Krievijas Federācijas tiesību akti paredz militāro dienestu, dienestu un militārās mācības;
  3. Valsts obligātās apdrošināšanas labuma guvēji papildus apdrošinātajām personām ir apdrošinātā tuvi radinieki (laulātie, vecāki), kā arī vecvecāki vecāku prombūtnes laikā, ja viņi audzinājuši vai uzturējuši apdrošināto vismaz trīs gadus, patēvs un pamāte, ja audzinājusi vai uzturējusi viņu ne jaunāku par pieciem gadiem, bērnus līdz 18 gadu vecumam, bērnus invalīdus, kā arī bērnus, kuri mācās izglītības iestādēs līdz 23 gadu vecumam, apdrošinātās personas aizbildnām;

Persona tiek uzskatīta par apdrošinātu no brīža, kad tā sāk militāro dienestu. Personām, kuras noslēgušas līgumu, militārā dienesta sākums tiek noteikts no līguma parakstīšanas brīža, bet personām, kuras veic militāro dienestu pēc iesaukšanas, no izbraukšanas brīža no federācijas subjekta militārā komisariāta.

Apdrošināšanas gadījumi, īstenojot šo valsts obligātās apdrošināšanas veidu, tiek ņemti vērā:

  1. apdrošinātās personas nāve (nāve) militārā dienesta un mācību laikā vai pirms gada pēc dienesta beigām, ja nāve iestājusies dienesta un mācību laikā gūtas traumas (traumas, smadzeņu satricinājuma) rezultātā;
  2. invaliditātes noteikšana apdrošinātajai personai dienesta (apmācības) laikā vai gada laikā pēc atlaišanas no militārā dienesta dienesta (mācību) laikā gūtās traumas (brūces, smadzeņu satricinājuma) dēļ;
  3. apdrošinātā persona dienesta (apmācības) laikā gūst smagu vai vieglu traumu;
  4. militārpersona, kas dienē iesaukumā vai iesaukts militārajās mācībās, pirmstermiņa atlaišana no amata, kuram tiek nodrošināta militārā pakāpe līdz virsseržantam (ieskaitot), un medicīnas komisija atzīta par ierobežoti piemērotu militārajam dienestam traumas (brūču) dēļ. , trauma, smadzeņu satricinājums), kas saņemti dienesta laikā.

Izmaksāto apdrošināšanas summu apmēri tiek noteikti pēc oficiālo algu apmēra atbilstoši militārā pakāpe un pozīcijas. Aprēķinot apdrošināšanas summas, tiek ņemtas vērā ikmēneša algas, kas noteiktas apdrošināšanas summu izmaksas dienā. Apdrošināšanas gadījuma gadījumā apdrošinājuma summas ir:

  1. apdrošinātās personas nāves gadījumā - 25 algas katram labuma guvējam;
  2. ja apdrošinātajai personai tiek noteikta invaliditāte - pirmās grupas invalīdam 75 algas, otrās grupas invalīdam 50, trešās grupas invalīdam 25 algas.Ja invaliditātes grupa pēc tam palielinās, tad apdrošināšanas iemaksas apmērs palielinās par iepriekšējās un no jauna piešķirtās invaliditātes grupas algu starpību;
  3. ja apdrošinātā persona militārā dienesta (apmācības) laikā gūst smagu traumu (brūci, traumu, sasitumu) - 10 algas, vieglu traumu - 5 algas;
  4. priekšlaicīgas atlaišanas gadījumā no militārā dienesta traumas dēļ (brūce, trauma, smadzeņu satricinājums) - 5 algas.

Apdrošinātājam ir pienākums samaksāt piešķirtās apdrošināšanas summas 15 dienu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas. Savas saistības izpildes kavējuma gadījumā apdrošinātājs maksā labuma guvējam līgumsodu 1% apmērā no samaksai paredzētās summas par katru nokavēto dienu. Likums uzliek pienākumu militārajiem komisariātiem, vienību pavēlēm un citām institūcijām palīdzēt labuma guvējiem pieprasīt un noformēt nepieciešamos dokumentus, lai pieņemtu lēmumu par apdrošināšanas summu izmaksu. Personas, kas vainojamas par nepamatotu atteikšanos izsniegt šādus dokumentus, ir atbildīgas Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā.

Militārā personāla un tai pielīdzināmo personu valsts obligātā apdrošināšana tiek veikta uz apdrošinājuma ņēmējiem no attiecīgajiem budžetiem piešķirto līdzekļu rēķina.

Apdrošinātājs var tikt atbrīvots no valsts obligātās apdrošināšanas apdrošinājuma summas izmaksas, ja apdrošināšanas gadījums iestājies apdrošinātajai personai izdarot noziegumu, atrodoties alkohola, narkotisko vai toksisko vielu reibumā vai tīši nodarot kaitējumu savai veselībai. Taču apdrošinātājam ir pienākums izmaksāt apdrošinājuma summu labuma guvējiem apdrošinātās personas pašnāvības gadījumā, ja pēdējā ir bijusi militārajā dienestā vismaz 2 gadus. Pieņemot darbā saskaņā ar līgumu vai iesaukšanu militārajā dienestā (militārajā apmācībā), apdrošinājuma ņēmējam ir pienākums iepazīstināt apdrošinātās personas ar apdrošināšanas noteikumiem, dokumentu noformēšanas kārtību un apdrošināšanas summu samaksas metodēm.

Detalizēta aprēķinu kārtība, apdrošināšanas summu izmaksai nepieciešamo dokumentu saraksts un citu valsts obligātās apdrošināšanas subjektu starpā radušos attiecību kārtošanas kārtība parasti ir noteikta instrukcijās, kas pievienotas attiecīgās ministrijas vai departamenta rīkojumam par šīs apdrošināšanas veikšanu. apdrošināšanas veids.

Transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana.

Klasisks civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas piemērs ir transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana. Visā civilizētajā pasaulē šāda veida apdrošināšanas nepieciešamība netiek apšaubīta, un cilvēks, kurš nav apdrošinājis savu atbildību, vienkārši nedrīkst vadīt transportlīdzekli. Krievijā pieņemts likums“Par transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu” 25.04.2002. 40-FZ (turpmāk tekstā – Likums par civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu), ir pakļauta lielai daļai sabiedrības un atsevišķu deputātu šķēršļiem. Tikmēr nepieciešamība pēc šāda veida apdrošināšanas ir bijusi jau sen. Saskaņā ar dažiem ziņojumiem ceļu satiksmes negadījumos Krievijā cilvēki iet bojā un tiek ievainoti vairāk cilvēku nekā “karstajos punktos” un no cita veida noziegumiem. Visbiežāk neapmierinātību izraisa nevis pats likums, bet gan apdrošināšanas tarifi, kas noteikti ar valdības rīkojumu. Tā kā apdrošināšanas tarifi un citi tehniskie jautājumi šajā apdrošināšanas veidā jau ir mainījušies vairākkārt un mainīsies atkārtoti, tad pievērsīsimies tikai transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas pamatprincipiem un noteikumiem.

Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas likums nosaka, ka transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšana tiek ieviesta, lai aizsargātu cietušo tiesības uz atlīdzību par kaitējumu, kas nodarīts viņu dzīvībai, veselībai vai īpašumam, izmantojot transportlīdzekļus citām personām.

Lai izvairītos no konfliktiem tiesību piemērošanā un interpretācijā, pamatjēdzienu saturs tiek atklāts tā tekstā.

Transportlīdzeklis ir ierīce, kas paredzēta cilvēku, preču vai uz tā uzstādīta aprīkojuma pārvadāšanai pa ceļiem. Tajā pašā laikā ir paredzēta to transportlīdzekļu īpašnieku atbildība, kuru maksimālais projektētais ātrums nav lielāks par 20 km/h un uz kuriem neattiecas tiesību akti par pielaidi ceļu satiksmē, Krievijas Federācijas Bruņoto spēku transportlīdzekļi, izņemot autobusiem, vieglajām automašīnām un piekabēm, nav apdrošināti.tai skaitā ārvalstīs reģistrētiem transportlīdzekļiem, ja to īpašnieku civiltiesiskā atbildība ir apdrošināta saskaņā ar starptautiskajām obligātās apdrošināšanas sistēmām.

Transportlīdzekļu izmantošana nozīmē to darbību, kas saistīta ar pārvietošanos pa ceļiem un blakus esošajām teritorijām. Transportlīdzeklim uzstādītā aprīkojuma darbība, kas nav saistīta ar tā dalību ceļu satiksmē, nav transportlīdzekļa lietošana. Par transportlīdzekļa īpašnieku uzskatāma persona, kurai transportlīdzeklis pieder uz īpašuma tiesībām, citām īpašuma tiesībām vai uz cita tiesiska pamata (noma, pilnvara, rīkojums u.c.). persona, kas to vada dienesta pienākumu, darba vai civiltiesiskā līguma dēļ, nav transportlīdzekļa īpašnieks. Vadītājs ir persona, kas vada transportlīdzekli. Mācību transportlīdzekļos vadītājs tiek uzskatīts par apmācāmo personu.

Cietušais - persona, kuras dzīvībai, veselībai vai īpašumam nodarīts kaitējums, citai personai izmantojot transportlīdzekli.

Par transportlīdzekļa īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas līgumu tiek uzskatīts līgums, saskaņā ar kuru apdrošinātājs par līgumā noteikto atlīdzību (apdrošināšanas prēmiju) apņemas, iestājoties līgumā paredzētajam notikumam (apdrošināšanas gadījumam), atlīdzināt cietušajiem šī notikuma rezultātā dzīvībai, veselībai vai mantai nodarītos zaudējumus (apdrošināšanas maksājums) līgumā noteiktās summas (apdrošinājuma summas) ietvaros.

Galvenie civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas principi ir:

  • kompensācijas garantija par cietušo dzīvībai, veselībai vai īpašumam nodarīto kaitējumu likumā noteiktajās robežās;
  • universāluma un transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana;
  • transportlīdzekļu izmantošanas nepieļaujamība Krievijas Federācijas teritorijā, kuru īpašnieki nav apdrošinājuši savu atbildību;
  • transportlīdzekļu īpašnieku ekonomiskā interese ceļu satiksmes drošības uzlabošanā.

No minētajiem principiem izriet, ka atbildības apdrošināšanas pienākums attiecas uz visiem transportlīdzekļu īpašniekiem. Ja īpašumtiesības uz transportlīdzekli rodas atkārtoti, jaunajam īpašniekam civiltiesiskās atbildības apdrošināšana jāveic pirms transportlīdzekļa reģistrācijas, bet ne vēlāk kā piecas dienas pēc īpašumtiesību rašanās. Apdrošināšanas pienākums neattiecas uz transportlīdzekļa īpašnieku, kura atbildības risku apdrošinājis cits apdrošinājuma ņēmējs.

Piemēram, personai, kas vada transportlīdzekli saskaņā ar pilnvaru, nav obligāti jāapdrošinā sava atbildība, ja tās atbildības risku apdrošinājis transportlīdzekļa īpašnieks. Likums pieļauj brīvprātīgu civiltiesiskās atbildības papildu apdrošināšanu, un personām, kuras vispār nav apdrošinājušas atbildības risku, kaitējuma atlīdzināšanas pienākums tiek uzlikts uz civillikuma pamata. Transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līgums ir adhēzijas līgums, jo līguma noslēgšanas nosacījumi ir ietverti standarta līgumā, kas izstrādāts, pamatojoties uz Krievijas Federācijas valdības izdotajiem apdrošināšanas noteikumiem.

Civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas objekts ir mantiskās intereses, kas saistītas ar transportlīdzekļa īpašnieka civiltiesiskās atbildības risku par saistībām, kas izriet no kaitējuma nodarīšanas cietušo dzīvībai, veselībai vai īpašumam, izmantojot transportlīdzekli Krievijas Federācijas teritorijā, ar izņemot gadījumus, kad atbildība rodas šādu iemeslu dēļ:

  • kaitējuma nodarīšana, izmantojot transportlīdzekli, kas nav norādīts obligātās apdrošināšanas līgumā;
  • morāla kaitējuma nodarīšana vai pienākuma rašanās atlīdzināt zaudēto peļņu;
  • kaitējuma nodarīšana, izmantojot transportlīdzekļus sacensību, testu vai braukšanas treniņu laikā speciāli tam paredzētās vietās;
  • vides piesārņojums;
  • pārvadātās kravas radītie bojājumi, ja šādas atbildības risks ir pakļauts obligātajai apdrošināšanai saskaņā ar citu likumu;
  • kaitējuma nodarīšana strādājošo dzīvībai un veselībai viņu darba pienākumu veikšanas laikā, ja šis kaitējums ir kompensējams saskaņā ar citiem tiesību aktiem;
  • pienākumus atlīdzināt darba devējam zaudējumus, kas nodarīti darbiniekam nodarītā kaitējuma dēļ;
  • no vadītāja puses nodarot bojājumus viņa vadītajam transportlīdzeklim un piekabei, pārvadājamai kravai vai uzstādītajam aprīkojumam;
  • kaitējuma nodarīšana, iekraujot vai izkraujot kravu, kā arī pārvietojot transportlīdzekli pa organizācijas iekšējo teritoriju;
  • antīku un citu unikālu priekšmetu, vēsturiski un kultūras nozīmes ēku un būvju, no dārgmetāliem un dārgakmeņiem izgatavotu izstrādājumu, skaidras naudas, vērtspapīru un citu intelektuālā īpašuma priekšmetu bojāšana vai iznīcināšana;
  • transportlīdzekļa īpašnieka pienākums atlīdzināt zaudējumus tādā apmērā, kas pārsniedz Civilkodeksa 59.nodaļā paredzēto atbildības apmēru.

Visos šajos gadījumos zaudējumi tiek atlīdzināti saskaņā ar civillikumā noteiktajiem noteikumiem.

Likums nosaka maksimālo apdrošināšanas summu transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līgumiem:

  • atlīdzībā par vairāku cietušo dzīvībai un veselībai nodarīto kaitējumu ne vairāk kā 160 tūkstoši rubļu;
  • atlīdzībā par vairāku cietušo mantai nodarīto kaitējumu - 160 tūkstoši rubļu, bet ne vairāk kā 120 tūkstoši rubļu. nodarot kaitējumu viena cietušā mantai.

Likums apdrošināšanas tarifu izstrādi un valsts regulēšanu uzdod Krievijas Federācijas valdībai. Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas likumā ir sniegti tikai vispārīgi norādījumi, piemēram, ka tarifu derīguma termiņš nedrīkst būt mazāks par 6 mēnešiem, tarifu izmaiņas neizraisa jau noslēgta līguma apdrošināšanas prēmijas apmēra izmaiņas, apdrošināšanas tarifus veido bāzes likmēm un pieaugošiem un samazinošiem koeficientiem utt. Šī likuma daļa ir visneaizsargātākā, un tā ir un bieži tiks mainīta, tāpēc nav jēgas sniegt datus, kas pastāvēja šīs rokasgrāmatas rakstīšanas laikā.

Transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligātās apdrošināšanas līguma darbības laiks ir viens gads, izņemot likumā paredzētos gadījumus. Līgumu, kas noslēgts uz vienu gadu, var pagarināt uz nākamo termiņu, apdrošinājuma ņēmējam samaksājot apdrošināšanas prēmiju, atbilstoši tajā laikā spēkā esošajiem tarifiem, ne vēlāk kā divus mēnešus pirms līguma termiņa beigām. Pretējā gadījumā apdrošinājuma ņēmējam ir jāpaziņo apdrošinātājam par atteikumu atjaunot līgumu. Pagarinātais līgums neizbeidzas, ja apdrošinājuma ņēmējs ne vairāk kā 30 dienas kavē apdrošināšanas prēmijas samaksu par nākamo gadu. Pēdējais likuma noteikums ir nekas cits kā pastāvīgajiem klientiem sniegtais labums. Uz laiku, kas mazāks par vienu gadu, līgumu var noslēgt divos gadījumos: īslaicīgi (bet ne mazāk kā 15 dienas) izmantojot ārvalstu transportlīdzekļus Krievijas Federācijas teritorijā un transportlīdzekļa iegādes gadījumā uz laiku savu ceļu uz reģistrācijas vietu.

Likums regulē apdrošinājuma ņēmēju un cietušo rīcības kārtību apdrošināšanas gadījuma gadījumā, un tiem ir noteikti šādi pienākumi:

  • gadījumā, ja apdrošinātais ir negadījuma dalībnieks, viņam ir pienākums informēt citus dalībniekus pēc viņu pieprasījuma informāciju par obligātās apdrošināšanas līgumu, bet, ja apdrošinātā nav, tad tas jādara transportlīdzekļa vadītājam. ;
  • apdrošinājuma ņēmējam līgumā noteiktajā termiņā un noteiktā formā jāziņo apdrošinātājam par nelaimes gadījumu;
  • Apdrošinātajam pirms cietušo prasījumu apmierināšanas jārīkojas saskaņā ar apdrošinātāja norādījumiem, un, ja prasība tiek celta pret apdrošināto, iesaistīt apdrošinātāju dalībā lietā. Pretējā gadījumā apdrošinātājam ir tiesības saistībā ar apdrošināšanas atlīdzības prasību celt iebildumus, kas tam bijuši saistībā ar prasībām atlīdzināt nodarīto kaitējumu;
  • ja cietušais plāno izmantot savas tiesības uz apdrošināšanas maksājumu, viņam ir pienākums pēc iespējas ātrāk paziņot apdrošinātājam par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos;

Apdrošināšanas iemaksas apmēru aprēķina apdrošinātājs saskaņā ar Civilkodeksa 59. nodaļas prasībām, cietušā pienākums ir sniegt apdrošinātājam visus dokumentus un pierādījumus, kā arī sniegt visu zināmo informāciju, kas apliecina apjomu un raksturu. no bojājumiem.

Pierādījumu un citu ziņu sniegšanas kārtība likumā noteikta tikai attiecībā uz īpašuma bojājuma nodarīšanu. Cietušajam ir pienākums nodot apdrošinātājam bojāto mantu vai tās atliekas apskatei un neatkarīgas ekspertīzes (novērtējuma) organizēšanai, lai noteiktu atlīdzināmo zaudējumu apmēru. Ja cietušā uzrādītie pierādījumi neļauj noteikt zaudējumu apmēru, tad apdrošinātājam ir tiesības veikt apdrošinātā transportlīdzekļa apskati un organizēt tā neatkarīgu ekspertīzi. Apdrošinājuma ņēmējam ir pienākums nodrošināt transportlīdzekli pēc apdrošinātāja pieprasījuma līgumā noteiktajā kārtībā.

Apdrošinātājam ir pienākums pārbaudīt iesniegtos pierādījumus vai ieplānot ekspertīzi piecu darbdienu laikā no cietušā iesnieguma dienas. Ja pierādījumus apdrošinātājam nevar sniegt, tad viņam tie tajā pašā termiņā ir jāpārbauda tā atrašanās vietā. Ja apdrošinātājs pārkāpj likumā noteiktos termiņus, cietušajam ir tiesības patstāvīgi pieteikties ekspertīzes (novērtējuma) veikšanai, neuzrādot apdrošinātājam bojāto mantu. Neatkarīgas pārbaudes izmaksas šajā gadījumā ir iekļautas zaudējumos, kas ir atlīdzināmi saskaņā ar apdrošināšanas līgumu.

Apdrošinātājam ir tiesības atteikt apdrošināšanas maksājumu cietušajam, ja pirms apskates un neatkarīgas ekspertīzes veiktais bojātās mantas remonts vai atlieku likvidēšana neļauj droši konstatēt apdrošināšanas gadījuma esamību un atlīdzināmo zaudējumu apmēru. saskaņā ar līgumu.

Lai saņemtu apdrošināšanas atlīdzību, cietušajam ir jānosūta apdrošinātājam vai viņa pārstāvim, kas ir pilnvarots izskatīt šādas prasības un veikt apdrošināšanas maksājumus, iesniegums par apdrošināšanas iemaksu un tam pievienotie dokumenti par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos un atlīdzināmā kaitējuma apmēru. Pieteikums tiek nosūtīts uz apdrošinātāja vai tā pārstāvja atrašanās vietu, kas jānorāda apdrošināšanas polisē. Apdrošinātājam 15 dienu laikā jāizskata pieteikums un jāveic apdrošināšanas maksājums. Kamēr nav pilnībā noskaidrots kaitējums un apdrošināšanas iemaksas apmērs, apdrošinātājam pēc cietušā pieprasījuma ir tiesības veikt daļēju samaksu pret maksājamo maksājumu vai organizēt un apmaksāt bojātās mantas remontu. Ja vairāku cietušo deklarēto maksājumu summa pārsniedz likumā noteikto apdrošināšanas summu, tad apdrošinātājs veic maksājumus proporcionāli apdrošinājuma summas attiecībai pret cietušo prasījumu summu.

Apdrošinātājam ir tiesības iesniegt regresa prasību pret kaitējuma nodarītāju veiktās apdrošināšanas iemaksas apmērā, ja:

  • minētās personas nodoma dēļ nodarīts kaitējums cietušā dzīvībai vai veselībai;
  • kaitējums nodarīts, personai vadot transportlīdzekli alkohola vai narkotisko vielu reibumā;
  • norādītajai personai nebija tiesību vadīt transportlīdzekli, kura lietošanas laikā tai nodarīts kaitējums;
  • norādītā persona aizbēga no negadījuma vietas;
  • norādītā persona nav iekļauta apdrošināšanas līgumā kā persona, kurai ir tiesības vadīt transportlīdzekli (ja šādas personas ir norādītas apdrošināšanas līgumā);
  • apdrošināšanas gadījums iestājies, norādītajai personai transportlīdzekli lietojot obligātās apdrošināšanas līgumā neparedzētajā periodā (ja līgums noslēgts, norādot transportlīdzekļa lietošanas periodus).

Šajā gadījumā apdrošinātājam nav tiesību pieprasīt no norādītās personas atlīdzību par izdevumiem, kas radušies apdrošināšanas gadījuma izskatīšanas laikā. Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līgumā jānorāda transportlīdzeklis, kura īpašnieku civiltiesiskā atbildība ir apdrošināta. Līguma ietvaros var tikt apdrošināta paša apdrošinājuma ņēmēja, cita līgumā norādītā īpašnieka, kā arī citu personu, kuras transportlīdzekli lieto likumīgi, atbildība. Noslēdzot līgumu, apdrošinājuma ņēmējam tiek izsniegta apdrošināšanas polise un speciāla valsts izsniegta zīme, kas tiek novietota uz transportlīdzekļa vējstikla.

Iedzīvotājiem ir tiesības slēgt obligātās apdrošināšanas līgumus, ņemot vērā to ierobežoto izmantošanu. Ierobežota lietošana nozīmē transportlīdzekļa lietošanu tikai apdrošinājuma ņēmēja norādītiem vadītājiem un (vai) transportlīdzekļu sezonālu lietošanu sešus un vairāk mēnešus gadā. Šajā gadījumā apdrošināšanas prēmija tiek aprēķināta, ņemot vērā samazinājuma faktorus. Informācija par ierobežotu transportlīdzekļu izmantošanu ir norādīta apdrošināšanas polisē.

Invalīdiem, kuri saņēmuši transportlīdzekļus ar sociālās aizsardzības iestāžu starpniecību, tiek nodrošināta atlīdzība 50% apmērā no apdrošināšanas prēmijas, ko tās samaksājušas no līdzekļiem. federālais budžets par sociālo palīdzību. Valsts iestādēm un pašvaldību iestādēm ir tiesības noteikt pilnīgu vai daļēju apdrošināšanas prēmiju kompensāciju citām pilsoņu kategorijām uz attiecīgo budžetu rēķina.

Apdrošinātājam, kas nodrošina transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu, katrā Krievijas Federācijas vienībā ir jābūt pārstāvim, kas ir pilnvarots izskatīt cietušo prasības un veikt apdrošināšanas maksājumus. Nepieciešama prasība apdrošinātājam, iegūstot licenci, ir vismaz divu gadu pieredze transportlīdzekļu apdrošināšanas operāciju veikšanā vai to īpašnieku civiltiesiskā atbildība. Turklāt apdrošinātājam jābūt profesionālas apdrošinātāju asociācijas biedram. Apdrošinātāju profesionālā asociācija ir bezpeļņas organizācija, kas pārstāv vienotu visas Krievijas profesionālo asociāciju, kuras pamatā ir obligātās dalības apdrošinātājos princips un darbojas, lai nodrošinātu to mijiedarbību un noteikumu veidošanu. profesionālā darbība ieviešot obligāto apdrošināšanu. Apdrošinātāju profesionālā asociācija tiek izveidota un darbojas saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem par asociācijām un arodbiedrībām.

Papildus vispārējām funkcijām apdrošinātāju profesionālajai asociācijai ir uzticēts pienākums izmaksāt kompensācijas cietušajiem, ja apdrošinātājs to nevar veikt šādu iemeslu dēļ:

  • federālajā likumā paredzētās bankrota procedūras pieteikums apdrošinātājam;
  • nezināma persona, kas atbildīga par cietušajam nodarīto kaitējumu; obligātās apdrošināšanas līguma neesamība, saskaņā ar kuru kaitējuma nodarītās personas civiltiesiskā atbildība izriet no viņa likumā noteiktā apdrošināšanas pienākuma nepildīšanas, ja tajā pašā laikā cietušā prasība atlīdzināt nodarīto kaitējumu bija nav apmierināts, neskatoties uz to, ka cietušais ir veicis Krievijas Federācijas tiesību aktos paredzētās darbības, lai iekasētu viņam pienākošos kompensāciju.

Šīs funkcijas veikšanai apdrošinātāju profesionālā asociācija veido speciālās rezerves no profesionālās asociācijas biedru iemaksām, noguldījumiem un citiem obligātajiem maksājumiem.


Literatūra


1. Krievijas Federācijas Civilkodekss, pieņemts Valsts domē 1994. gada 21. oktobrī, ar grozījumiem punktā datēts ar 2011. gada 28. novembri.

Krievijas Federācijas likums "Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā" 1992. gada 27. novembris Nr. 4015-1

Bogojavļenska Sergeja Borisoviča apdrošināšana: mācību grāmata bakalauriem: studentiem, kas studē specialitātē "Finanses un kredīts" / [Bogoyavlensky S. B. [un citi]; rediģēja L. A. Orlaņuka-Maļicka, S. Ju. Janovojs; Finanšu universitāte Krievijas Federācijas valdības pakļautībā, Sanktpēterburgas valsts. Maskavas Ekonomikas un finanšu universitāte: Yurayt, 2012

Gaļina Jurjevna Kasjanova Algas apdrošināšanas iemaksas: obligāto maksājumu aprēķināšanas un iemaksas kārtība pensiju fondā, sociālajā un veselības apdrošināšanas fondā: sarežģīti jautājumi, praktiski piemēri, dokumenti / G. Ju. Kasjanova Maskava: ABAC, 2012

Sokaeva B.B., Zakharova N.I., Fobyanchuk A.A. Augsta riska objektu apdrošināšana Krievijas tirgū. JAUNI MATERIĀLI UN TEHNOLOĢIJAS - NMT-2012. Viskrievijas zinātniski tehniskās konferences materiāli. Maskava, 2012. gada 20.-22. novembris - M.: MATI, 2012. - 410 lpp. UDC 368.1 ISBN 978-5-93271-675-5

Skamai Lyubov Grigorievna apdrošināšanas bizness: pamācība augstākās izglītības studentiem izglītības iestādēm studenti, kas studē specialitātē "Organizāciju vadība" / L. G. Skamai; Krievijas Federācijas Izglītības ministrija, Valsts. Universitātes Ex. Maskava: INFRA-M, 2012

Alekhina Jeļena Sergeevna Apdrošināšana: īss lekciju kurss / E. S. Alekhina Maskava: Yurayt, 2011

Aliev Basir Habibovich Insurance: mācību grāmata augstskolu studentiem, kuri studē specialitātēs "Finanses un kredīts", "Grāmatvedība, analīze un audits"; zinātniskajā specialitātē 08.00.10 "Finanses, naudas apgrozījums un kredīts" / B. Kh. Aliev, Yu. M. Makhdieva

Arkhangelskaya, T. A. Apdrošināšana: mācību grāmata: mācību grāmata augstskolu studentiem, kuri studē "Ekonomikas" virzienā (kvalifikācija "Bakalaurs") / [T. A. Arhangeļska un citi] ; rediģēja I. P. Hominičs; Nosaukta Krievijas Ekonomikas universitāte. G. V. Plehanova Maskava: Meistars: INFRA-M, 2011

Akhvlediani Yulia Tambievna Insurance: mācību grāmata augstākās izglītības iestāžu studentiem, kas studē specialitātēs (060400) "Finanses un kredīts", (060500) "Grāmatvedība, analīze un audits" / Yu. T. Akhvlediani Moscow: UNITI, 2011

Bogojavļenska Sergeja Borisoviča apdrošināšana: mācību grāmata bakalauriem: mācību grāmata augstskolu studentiem, kas studē ekonomikas jomās un specialitātēs: mācību grāmata studentiem, kuri studē specialitātē "Finanses un kredīts" / [Bogoyavlensky S. B. et al.] ; rediģēja L. A. Vai Maskava: Yurayt, 2011

Galaganovs Vladimirs Petrovičs Apdrošināšanas bizness: mācību grāmata vidējo izglītības iestāžu studentiem profesionālā izglītība/ V. P. Galaganovs Maskava: Akadēmija, 2011

Ermasova Sergeja Viktoroviča apdrošināšana: mācību grāmata bakalauriem: mācību grāmata augstskolu studentiem, kas studē ekonomiku / S.V. Ermasovs, N.B. Ermasova Maskava: Yurayt, 2011.

Fobjančuks Aleksandrs Aleksandrovičs “Par izglītības apdrošināšanas programmu OS. "XXV Gagarina lasījumi". Starptautiskās jaunatnes zinātniskās konferences referātu tēzes. Maskava, 1999. gada 6.-10. aprīlis M.: Apgāds "LATMES", 1999, 2.sējums, - 459 lpp.

Fobjančuks Aleksandrs Aleksandrovičs Apdrošināšanas polise interneta sistēmā. Jauni materiāli un tehnoloģijas - NMT - 2000. Viskrievijas zinātniski tehniskās konferences referātu tēzes. Maskava, 2000. gada 24.-25. oktobris - M.: Izdevniecība "LATMES", 2000. - 305 lpp.


Apmācība

Nepieciešama palīdzība tēmas izpētē?

Mūsu speciālisti konsultēs vai sniegs apmācību pakalpojumus par jums interesējošām tēmām.
Iesniedziet savu pieteikumu norādot tēmu tieši tagad, lai uzzinātu par iespēju saņemt konsultāciju.