保険付き物件は休暇中の安心の鍵です。 財産保険

「経済新聞、地域問題」、2006、N 36

損害保険の手続きには、保険会社が一定の料金（保険料（拠出金））を支払って、保険事故の発生時に被保険者または他人を補償することを約束する保険契約の作成と使用が含まれます。受益者 - 被保険財産または被保険者のその他の財産権に生じた損失。

協定は何を規定するのでしょうか?

当事者、つまり財産保険契約の参加者は、以下に関して合意に達する必要があります。 財産上の利益の対象。 保険対象物。 保険リスク。 保険金額。 保険料（拠出金）。 損害保険契約の有効期間。

財産保険の対象は、特に次のような財産上の利益に関連する場合があります。

財産の所有、使用、処分について（財産保険）。

他人に与えた損害を賠償する義務（民事賠償責任保険）。

起業家活動の実施（ビジネスリスクの保険）。

保険契約者の財産的利益は保険の目的に直接関係しています。 保険の対象となるのは、建物、構築物、未完成の建設物、伝送装置、電力、作業機械およびその他の機械、設備、在庫、製品、原材料、資材、商品、家庭用財産、展示品、その他の種類の財産です。

保険契約者は、特定のリスクに対して財産を保険する意図を宣言し、保険対象の目録を提供します。

損害保険の目的は損害の補償です。 保険事故発生後、保険契約者は、保険事故発生直前の財務状態を維持しなければなりません。

この点において、保険関係の重要な要素は、保険対象の資産の価値を決定することです。 保険金額とは、保険事故が発生した場合に保険契約に基づいて保険会社が賠償責任を負う金額のことです。 通常、これはプロパティの値以下です。 ただし、保険契約者が次の場合には、 個人住宅の建物を保険します。 カントリーハウス、アパートや家財の交換には、「古いものから新しいもの」の原則がよく使われ、交換費用で保険が適用されます。

動産保険に関する契約関係において重要なポイントは、保険の掛け先の決定です。 通常、保険契約者は保険対象の場所を示します。 複数の地域を使用する場合、これを保険契約で規定する必要があります。

保険会社は、保険料率に基づいて保険料（負担金）の額を計算します。

芸術に従って。 ロシア連邦民法第 930 条によれば、法律、別の法律行為、または契約に基づいてこの財産を保存することに利害関係がある人 (保険契約者または受益者) に有利な保険契約に基づいて財産に保険をかけることができます。 保険契約者または保険金受取人が保険財産の保全に関心を持たない場合に締結された財産保険契約は無効となります。 このような受益者に有利な契約は、受益者の名前を明示することなく締結することができます（保険は「支払われるべき者の費用負担で」）。

このような契約が締結されると、保険契約者には保険契約書が保険契約者に発行されます。 保険契約者や受取人がこのような契約に基づく権利を行使する場合には、保険会社に保険契約書を提出する必要があります。

契約締結の段階

財産の紛失（破壊）、不足、または損害のリスクに関連する保険契約の文書化には、次の段階が含まれます。 契約の締結。 契約を締結する。 損害保険契約の完了。

準備段階には次のものが含まれます。

保険契約者による申請。

財産目録を作成する。

保険に申請される財産の評価。

契約締結段階は、損害保険契約および（または）保険契約自体によって形式化されます。 この事実は、締結された保険契約（共同保険）を記録する仕訳帳に記録されます。 同時に、保険組織の経理部門に通知が送信され、損害保険に関連するリスク、保険料（拠出金）、契約上の支払条件、保険契約の有効期間および条件に関する情報が反映されます。責任の開始。

損害保険契約の維持には次のことが含まれます。

契約条件を変更する。

個々の保険事故に対する支払い。

保険対象物の状態と使用の管理。

保険契約の有効期間中に、会計または税務会計システムへの追加入力が必要となる変更が発生した場合、損害保険契約の条件変更の通知が経理部門に送信されます。 したがって、会計では追加の入力が行われます。 記入の基礎となるのは、保険契約に加えられた変更に基づいて編集された会計証明書です。

保険事故が発生すると、保険事故発生報告書が作成されます。 保険事故の発生の事実は、損失仕訳帳および中途終了した保険契約（共同保険）に記録されます。

特定の財産の紛失（破壊）、不足、または損傷のリスクに関連する財産保険契約を締結するプロセスは、被保険者からの書面による申請から始まります。 申請書には、保険の対象に関する必要な情報がすべて含まれていなければなりません。 この場合、保険契約者は、保険事故が発生する可能性がある既知のすべての状況を保険会社に通知しなければなりません。 この情報は、保険会社が保険事故の発生の可能性と、保険事故の発生時に起こり得る損失の範囲を判断するために必要です。 保険契約者が故意に虚偽の情報を提供した場合、保険会社は保険契約全体またはその一部を無効とするよう要求する場合があります。

同時に、保険契約者は保険会社に保険を掛ける予定の不動産の目録を提供します。

損害保険契約は、保険会社が保険対象の不動産を検査して締結します。 保険契約者から提供された情報だけではリスクの程度を適切に判断することが困難な場合には検査が必要となります。 このような検査の実施と、リスクの程度と不動産の実際の価値に関する結論の作成は専門家に委託することをお勧めします。

同種の財産の積荷を保険する場合、保険会社は被保険者から提出された書類に基づいてリスクの程度を評価することができます。

被保険者が提供した物件に関する情報が、実際の状態、名称、品質、または保険価額と一致しない場合、保険会社は、契約条件に基づき、保険補償の全部または一部を拒否する権利を有します。標準規則に従うか、第 3 条第 3 項に従って契約が無効であると宣言するよう要求することもできます。 ロシア連邦民法944条。

同時に、保険契約者は、保険会社に提示されたデータを分析してリスクの程度を評価した結果に基づいて保険会社が出した結論に同意しない権利を有します。 保険会社の情報とは異なる証拠を提供する可能性があります。

保険会社は、保険契約者の申請書に含まれる情報、財産目録、財産の保険価値の評価に基づいて、財産保険契約の締結を決定します。

契約の基本的な内容

損害保険契約は任意の形式で作成され、次の情報と詳細が含まれている必要があります。契約番号。 タイトル部分。 導入部分。 一般用語; 個別の条件。 特別な条件。 保険金額の支払い条件。 契約の早期終了の条件。 条約の管轄権。 当事者の署名。

損害保険契約の条文は保険会社によって作成されます。 この場合、明確でわかりやすい言葉を使用する必要があります。 曖昧な点やあいまいな点は、保険契約者に有利に解釈されます。

保険契約番号は保険会社によって割り当てられます。

契約書の表題部には、保険団体名、保険団体本店の住所、電話番号、その他必要な事項が記載されます。

導入部分（前文）には、保険契約者の申し込みに基づいて当事者が特定の種類の保険契約を締結したという情報が含まれています。

特定の財産の紛失（滅失）、不足または損害のリスクに関連する保険契約は次のとおりです。

財産保険用 法人;

個人の財産の保険のため。

法人に対する財産保険の対象は次のとおりです。

陸上輸送の任意保険。

航空輸送の任意保険。

水上輸送の任意保険。

任意の貨物保険。

個人向け損害保険の対象は次のとおりです。

アパートの任意保険。

カントリーハウス、ダーチャ、ガーデンハウスの任意保険。

任意の車両保険。

家財の任意保険。

その他の種類の財産に対する任意保険。

契約の一般条件により、以下が決定されます。 保険対象のリスクのリスト。 提供される保証の種類。 当事者の相互義務。 一般条件は、特定の種類の損害保険の規則に基づいて決定されます。

特定の財産の紛失（破壊）、不足または損傷のリスクを伴う損害保険契約を締結する場合、保険契約に含まれる保険リスクに特別な注意が払われます。 最も一般的なタイプ:

財産火災保険。

水害に対する財産保険。

盗難に対する財産保険。

自然災害に対する財産保険。

事故に対する財産保険。

技術的リスクに対する財産保険。

保険対象リスクのリストは、保険契約者と保険会社という当事者の合意によって決定されます。

契約条件には以下が規定されています。

顧客保険会社に関する情報。

保険金額（保険金額）；

保険金額が支払われる保険事故の決定とリスト化。

保険料（金額、支払方法、支払手続き）

契約の有効期間（損害保険契約の開始日と終了日）。

特別付加（保険の目的、保険物件の所在地、リスクが変更になった場合の契約内容の変更条件）。

損害保険契約の特別条件により、以下が決定されます。

保険保証からの除外（例えば、軍事作戦によって生じた損失、 内戦、内乱とストライキ、没収、徴発、逮捕、軍または民間当局の命令による財産の破壊、核爆発、放射能汚染、故意、被保険者の重大な過失など）。

契約に基づく保険の対象外となる財産の種類は、国民の財産の保険条件によって決定されます。

免責金額とは、保険対象物の保険金額の一定割合の範囲内、または一定の金額で設定される免責金額のことです。 免責金額は、保険対象の不動産の総額と個々の不動産の価格の両方に適用できます。

契約の変更条件（保険契約の内容は当事者の合意により変更することができます）。

次回の保険料の支払いを猶予する場合: 契約には、猶予の条件と手続きが指定されています。 また、支払った保険料（拠出金）の割合に応じて、保険金額や保険契約の有効期間が変更される可能性が定められています。

保険契約は、保険事故の存在の証拠を提供する手順を確立します。 保険金のお支払い条件を満たしていること。

損害保険契約の早期終了の条件は、通常、保険の種類に応じて規定されている条件に適しています。

契約は、保険契約の当事者間で発生する可能性のある紛争を解決する手順を決定します。

保険契約は保険会社、つまり保険組織の長またはその権限を与えられた人物によって署名されます。 被保険者の側 - 被保険者による。

M. ロマノバ

税務顧問

ロシア連邦

ビジネスリスク保険契約と他の保険契約（財産と責任）との関係の問題が検討されます。 検討中の保険の種類の特徴に関する現在物議を醸している問題が分析されます。

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雑誌ページ: 64-67

R.R. ポスペロフ

大学院生、極東法科大学院民事・起業法学科助手 連邦大学、ロシア、ウラジオストク [メールで保護されています]

ビジネスリスク保険契約と他の保険契約（財産と責任）との関係の問題が検討されます。 検討中の保険の種類の特徴に関する現在物議を醸している問題が分析されます。

キーワード: ビジネスリスク、法律、保険ビジネス、不動産、金利、保険。

1996 年のロシア連邦民法（以下、ロシア連邦民法といいます）および 1992 年 11 月 27 日付ロシア連邦法第 4015-I 号「ロシアにおける保険事業の組織について」によると、ロシア連邦」（以下、保険事業組織法という）に基づくロシアの法律では、財産保険、賠償責任保険、事業リスクという 3 種類の損害保険が運用されています。

損害保険の法的区分は、ビジネスリスク保険契約の独立性、したがって対応する保険対象の独立性を示します。 しかし、すべての研究者が指定財産保険制度に賛成しているわけではありません。

それ。 バラバノフ、L.I. コルチェフスカヤとK.E. タービナ、L.N. クロチェンコとK.I. パイロフは、ビジネスリスク保険契約については言及せず、財産保険では財産保険と賠償責任保険のみを区別しています。 研究者らは議論として、ビジネスリスクを保険の独立した対象として考慮する根拠の欠如を指摘している。

起業リスクに対するこのような曖昧な態度の理由は何でしょうか? この質問に答えるには、損害保険の法的分類基準を参照する必要があります。

NAが正しく指摘しているように。 チガソフ氏によれば、研究者は分類を行うためにさまざまな基準を使用し、場合によっては複数の基準を使用します。 最も一般的な観点は、保険の対象と保険責任の額に応じて保険部門を区別する必要があるということです。

Artより以下の通り。 保険業の組織に関する法律の第 4 条では、保険の対象は常に財産権です。 同時に、興味のカテゴリー自体が非常に曖昧に思えます。 「…に関連する保険契約者の財産的利益」などの保険規則における広範な定式化は、契約に基づいて保険の対象となるが、本質的には何も明らかにしていない。 保険会社と保険契約者の両方にとって、保険事故の発生時に保険契約者が正確に何を要求する権利があるのか​​、また当事者の義務がどのような形で表現されるのかが重要です。 言い換えれば、起業家は、抽象的なカテゴリー（財産の安全性を確保するための利息）ではなく、保険契約の実際の内容（どのような保険リスクが実現され、どのような損失がどの程度発生するのか）について知りたいと考えています。保険補償の対象となります。） これらは、保険の法的関係の当事者にとって興味深い問題です。 したがって、保険の種類を分析する際には、単に財産上の利益という基準からではなく、「保険利息 - 保険事故 - 保険補償」という基準の組み合わせから進めることを提案します。

事業リスク保険の特徴を知るために、損害保険の種類を分析してみます。

損害保険について学ぶときは、まずこの種類の保険に関連する保険利息の二重定義に注意を払う必要があります。 第 2 条の規定により、 保険業の組織に関する法律の第 4 条では、損害保険の枠組みの中で、「財産の所有、使用、処分に関連する財産権は確保される」と規定しています。 Artの段落2によると、 ロシア連邦民法第 929 条では、「保険利息は、特定の財産の損失（破壊）、不足、または損傷のリスクです。」 注目すべきは、法律の中に「保険利息」と「財産権」というカテゴリーが存在しており、区別する必要があることです。 法の支配の文字通りの解釈によれば、財産上の利益は、財産所有者の権限を持ち、それを行使したいという願望として定義できます。 ロシア連邦民法によれば、保険利息は基本的に失踪/財産状態のマイナスの変化のリスクと相関関係にあります。 検討中の 2 つのカテゴリー間の関係から、保険利息は不動産所有者の権利を保護すること、つまり財産権を保護することを目的としていることがわかります。 したがって、保険利息は常に不動産利息から二次的に（派生して）生まれます。 この結論は法律によって裏付けられています。なぜなら、第 2 条第 2 項によるからです。 ロシア連邦民法第 920 条では、「保険契約者または受益者が被保険財産の保存に関心を持たない場合に締結された財産保険契約は無効である」と規定されています。 私たちの意見では、財産上の利益が存在する中で法律において保険対象の利益を区別することの妥当性は疑わしい。 ロシア連邦民法と特別保険法における保険契約者の本質的に同じ利益の定義が不均等であるため、対応するカテゴリーの内容が異なることは避けられません。

最初のケース（保険利息）では、保険契約者は、障害および（または）財産に関する当社の権限を行使できないことから身を守り、したがって、そのような障害によって引き起こされる損失の補償を受けたいと考えています。

2番目のケース（財産権）では、状況は異なります。保険支払いの基礎は、特定の財産の損失（破壊）、不足、または損傷によって引き起こされる損失の発生です。

最初のケースでは、損失はより広範囲に定義されているようです。つまり、財産が損傷したり紛失したりすることはありませんが、財産に関して特定の権限を行使することは不可能です。 顕著な例は、否定的な性質の要件です。ある人が倉庫を借りていますが、その倉庫は修理作業のため四方八方に固定されており、つまり、倉庫へのアクセスが制限されています。 この場合、倉庫は損傷しません。 つまり、形式的には倉庫所有者の財産権は侵害されません。 ただし、倉庫へのアクセス（使用権）が剥奪されているため、倉庫にある商品を販売することはできません。 このようなリスクは、期待した利益が得られないリスクと考えられます。

したがって、利害の名称とその内容に対するさまざまな法的行為のアプローチに応じて、ある状況を保険事故の発生または不発生として認定することができます。

この意味で、損害保険を最小限に抑えたいという被保険者の願望として理解するのは間違っています。 マイナスの影響財産の損害および（または）損失のみを対象とします。 それどころか、私たちの意見では、保険事業の組織に関する法律により、被保険者の利益にかなう損失、つまり所有者の制限および（または）剥奪によって引き起こされるあらゆるマイナスの影響について、より実践的な定義を導き出すことができます。財産に関する権限（所有者）は保険の対象となります。

財産保険の後者の解釈の選択は、物質世界の実際の物体（正しい意味での物）だけでなく財産権と義務も含む財産の定義によっても裏付けられています。 この点に関して、例えば、株式の配当を受け取る権利や商業的指定の独占権の不足や損害について話すのは非常に間違っています。

賠償責任保険の解釈も異なります。 保険組織法は、被保険者が他人に与えた損害を賠償する義務を定めています。 ロシア連邦民法は、被保険者の責任のリスクについて一般的に規定しています。 実際には、最初のケースでは、保険契約者は損害（損失ではなく）を補償する責任を保険会社に移します。 これは本当に賠償責任保険に該当するのでしょうか？ そうではないようです。 それ自体、損害に対する補償は、損害を与えたという事実から生じます。 原則の一つ 必要な条件責任の発生。 つまり、人は無罪または合法的に被害者に危害を加えることができるのです。 または、不法行為者が不法行為責任の基準（軽微）を満たしていません。 興味深いのは、これらすべてのケースで損害が発生しており、保険事業組織法の文字通りの解釈に基づいて、損害が賠償されなければならないということである。 同時に、これらの危害を加えた加害者は、必ずしも訴追の条件を満たしているわけではありません。 そして、責任がなければ保険金を支払う根拠もありません。

ロシア連邦民法では、財産保険の利息の規定とは対照的に、特別な保険利息としての賠償責任保険の規定の方がより受け入れられやすいように思われる。 この場合、被保険者の不法行為と損失との間に因果関係がある場合、保険会社による損失の補償について話し合う必要があります。 知られているように、法的性質による責任は犯罪行為の結果として発生し、犯罪者にとってはマイナスの付加的な性質を持っています。 民事法関係の目的では、実際には、被害者に有利に犯罪者の財産を譲渡する義務（罰金、刑罰、精神的損害の補償など）としてマイナスの結果がほとんどの場合表現されます。 したがって、責任を保証することによって、人は、一般的な意味で、そのような人の違法行為の結果として生じる可能性のある、自分の財産の規模の疎外または縮小の可能性そのものを最小限に抑えることになります。 次の結論は極めて正当です。賠償責任保険契約によれば、財産もある意味で保険されます。

ただし、賠償責任と比較すると、保険事故の発生の合法・違法を問わず、財産は保険の対象となります。 被保険者は、その財産に関する被保険者の権利の侵害に関連して、誰かが自分に損害を与える可能性があるマイナスの結果を恐れています。 賠償責任保険でも、この状況は財産保険にも反映されています。人は、自分自身が無制限に人々に引き起こす可能性のある損害を補償する義務を単独で負いたくないのです。

ビジネスリスクの分析に移りましょう。 その定義は複雑かつ曖昧です (ビジネス リスクのカテゴリの定義の問題については、別の著作で詳しく説明されているため、この記事では説明しません)。 ビジネスリスクとは、事業活動において予想される利益の額に影響を与える可能性のある状況が発生するリスクを意味します。 その場合、保険事故は、予想される利益と実際に得られる利益の減少との差の形で事業を行うことによるマイナスの結果として認識されるべきである。 同時に、起業家のリスクは受け取る利益の額に直接影響します。 財産保険とは異なり、ビジネスリスク保険は、被保険者のすべての活動が計画的な利益の受け取りに向けられることを特徴としています。 不動産を保険する場合、保険契約者の主な関心は、不動産を現状の状態で保存すること（つまり、静的な状態を確保すること）です。 起業家にとって、このポジションは面白くありません。 その目標は、不動産の使用から体系的に利益を引き出すこと、つまり本質的には不動産の規模を拡大することです。 言い換えれば、損害保険において、保険契約締結時にすでに存在するものが保険されるのであれば、事業リスクを保険する際には、まだ存在していないが、潜在的に存在する可能性のある財産（利益）を確実に受け取ることについてよく話されます。入手可能。 この場合、所有者の制限および（または）剥奪によって生じる悪影響を最小限に抑える試みとして、存在しない財産が受け取れない可能性に対する保険と、既存の財産に対する保険とを適切に関連付けることは可能でしょうか（所有者）財産に関する権限を持っていますか？ そうではないようです。 事業活動を遂行する過程で使用される財産に対する起業家の権利を誰も制限しません。 それどころか、法律の範囲内で行動の自由があります。 さらに、利益を受け取る権利は、その利益を提供する（保証する）義務には対応しません。 この場合、「利益を得る権利」というカテゴリーで運営することの誤りについて語ることは十分に可能です。 古典的な意味での財産保険に関しては、古代の法定理に疑いの余地はありません。つまり、財産の所有者はその財産に関して権利を有しており、それは所有者のそのような権利を侵害してはならないという他者の一般的な義務に相当します。

ただし、事業リスク保険契約の内容の解釈案に同意できない場合もあります。 起業家が事業活動を遂行する過程で依然として財産を使用せざるを得ないことは明らかです。起業家は設備を購入し、有価証券に対する権利、請求権などを持っています。さらに、起業家は財産の所有者の権限を行使せざるを得ません。 さらに、利益の額は多くの場合、不動産の安全性と完全性によって決まります。 たとえば、コーヒー作物の破壊は、先験的に製品の販売量の減少を引き起こし、その結果として受け取る利益の額も減少します。 したがって、期待した利益が得られないリスクを保証しつつ、不動産に保険を掛けます。

ただし、この種の保険に含まれる財産は、契約が締結された時点で必ずしも存在しているわけではありません。 私たちの意見では、このタイプの保険の特徴はまさにここにあります。 実際、私たち起業家は、希望し期待する額の利益を得たいと考えています。 したがいまして、私どもの保険の趣旨は、何らかの理由によりまして期待する利益が得られなかった場合には、実績利益と予測利益との差額という形で補償を受けたいということでございます。 この場合、私たちは、倉庫で火災が発生してすべての商品が焼失したため、または期日までに取引先に商品を納品できず、やむを得ず納品せざるを得なかったため、なぜ期待した利益を得ることができなかったのかには興味がありません。後者を支持して罰金を支払う。 言い換えれば、この場合、私たちは将来的に新しい財産を受け取ることに興味があるので、原則として既存の（既存の）財産から抽象化されます。 不動産所有者の不動産への関心は通常の境界を超え、既存の不動産を増やすという起業家としての関心に変わります。

そこで、損害保険の内容から損害保険と比較しながら、あらゆる損害保険について調べてみました。 考慮されている種類の保険はどれも、一般的な意味での財産保険を提供します。 ただし、事業リスクを保険する場合には、事業活動の実施により発生する可能性のある契約締結時点では不確実な財産についても保険対象となります。

ビジネスリスク保険契約における保険対象権のこのような特殊性により、ビジネスリスク保険を損害保険の下位産業として検討するという提案に当社が同意することはできません。

それ以外の場合は、上で試みたように、賠償責任保険を一種の財産保険と同じくらい簡単に考えることができます。 保険を種類に分ける基準は、使いやすさではなく、「保険利息－保険事故－保険補償」という教義と実践の基準を組み合わせたものであるべきです。 これらすべての基準によれば、特定の利益を伴うビジネスリスク保険は、損害保険や賠償責任保険と並んで、保険システム内で独立した地位を占めるのが合理的です。

参考文献

1. クロチェンコ L.N.、ピロフ K.I. 保険法の基礎: 教科書。 手当。 - ヤロスラヴリ、2002年。

2. ポスペロフ R.R. ビジネスリスクを判断するための経済的および法的アプローチ // 法と経済。 2013. No.10. URL: http://base. garant.ru/57629142/

3. 保険の A to Z / 編 L.I. コルチェフスカヤ、K.E. タービン。 - M.、1996年。

4. チガソワ N.A. 保険における分類の一般原則と原則 // TISBI Bulletin。 2005年第2号。

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皆さん、こんにちは！ 夏はもう終わったようです。つまり、大規模なホリデーシーズンはすでに過ぎており、損害保険の問題は今はあまり関係がないようです。 しかし、私はあなたとは違うと思います。 もう11月、そして冬だということを忘れないでください。 これは、11月と年末年始の新しい一連の休日と週末、新しい旅行と休暇旅行を待っていることを意味します。

そして、アパート泥棒にとっては、夏休みと同じように、まさに「ゴールデン」タイムが到来しています。 また、オーナーの不注意による浸水や、突然の水道管の破裂など、アパートでのトラブルが最も多いのは、何らかの理由でオーナー不在時です。

最も重要なことは、しばらくの間、所有者の監督なしで私たちの敷地を離れなければならないということであり、これにより多少の不安が生じます。 また、時々、憂鬱な考えが原因で、穏やかに休んだり、完全にリラックスしたり、しばらくの間すべての問題を忘れたりすることができなくなります。

もちろん、意志の力を使ってこれらの考えを自分から追い払うこともできます。 しかし、残念ながら、私たちの経験や悪い予感が必ずしも完全に根拠のない、根拠のないものであるとは限りません。 結局のところ、最近では強盗や車の盗難、事件や事故の数が急増しているため、最も危険であると考えられているのは休日の時間です。

残念ながら、統計は残念で悲しいものです。 ロシアでは、スイッチが切れていないアイロン、火の消えていないタバコ、古い電気配線からの引火、または単に誰かの不注意や刑事上の過失により、毎分誰かが屋根なしで取り残されています。 そして、仕事や休暇から戻った誰かが、貴重品がすべてなくなっている、ドアが開いている、窓が割れていることに突然気づきます。

しかし、懸念されるのは火災や盗難だけではありません。 例えば、モスクワでは1日に1万件以上の事故や洪水が発生している。 それは、モスクワの通信が、たとえば小さな町よりも近代的で信頼性が高いという事実にもかかわらずである。

また、場合によっては火災や洪水後の修理費用が住宅自体の費用を超えることもあります。 結局のところ、多くの場合、家を修復するだけでなく、あなたの不幸のために苦しんだすべての隣人への損害を補償しなければなりません。

自分の財産を守り、リラックスした休日を過ごすにはどうすればよいでしょうか? 出口はあります。 そして実際、これは私たちが思っているよりもはるかに簡単に行うことができます。 これを行うには、どちらかに連絡するだけです 保険会社そして損害保険に加入してください。

損害保険とは何ですか?なぜそれが私たちにとって有益なのでしょうか?

いつものように、ちょっとした理論です。 損害保険とは何か、そしてなぜそれが必要なのかは、おそらく誰にとっても明らかでしょう。 つまり、これは、カントリーハウス、ダーチャ、アパートの所有者が、洪水、火災、強盗、家庭用ガス爆発などの事故が発生した場合に発生するコストと損害を軽減する唯一の（そして安価な）方法です。 、自然災害、災害。

私たちの国では、私たち自身が自分の財産に保険をかけるかどうかを自主的に決定します。 このような行動の自由により、私たちは、何に、どのくらいの金額で、どのようなリスクに対して保険をかけたいかを自分で決定し、自分に最も適した保険プログラムを選択する権利を与えられます。

そして、このタイプの保険の2番目の利点は、保険料が安いことです。 これは、このタイプの保険の損失率が (たとえば、輸送保険と比較して) 低いことで説明されます。

損害保険の対象となるものは何ですか?

保険の条件や対象は保険会社によって異なる場合があります。 しかし、誰にとっても基本的なものは、家、コテージ、アパート、建物（ガレージ、別棟、倉庫）、家具やインテリア用品、装飾品、そしてアパートに住む人の民事責任です。

ただし、この規則には例外があり、リストに記載されているオブジェクトの中には、特定の理由により保険をかけられないものもあります。

たとえば、緊急時や老朽化した建物（構造物）、文書（計画書、原稿、会計書類、図面）、技術的記憶媒体（ディスク、カセット）、アルコール飲料やタバコ製品、食品、爆発物などがあります。 自然災害や軍事作戦により高リスク地域に位置する物件のほか、保険契約満了日よりも前にリース期間が終了する賃貸物件。

財産（リスク）は何に対して保険をかけることができますか?

かもね：

• 自然災害（洪水、ハリケーン、落雷、地震、火災）
• 暖房、配管、下水道、防火システムの故障、または近隣の敷地からの漏水による浸水（水害）
• 火
• 爆発（家庭用ガスなど）
• 窃盗、強盗
• 落下物

保険の補償には、保険契約者自身またはその家族の故意の行動の結果として発生した保険事故、または家庭用電化製品の操作時に防火基準や衛生要件に違反した場合は含まれません。 また、保険事故が発生した場合、保険契約者が対象物へのさらなる損傷を防ぎ、損害を軽減するために何もしなかった場合も同様です。

基本的な保険プログラム

保険プログラムには、クラシック プログラムと「ボックス型」商品の 2 種類があります。」

古典的な保険 暗示する 個人の仕事会社の代表者と顧客および保険対象物（検査、対象物の詳細な在庫など）

「箱入り」商品 事前に開発されたプログラムと一定のリスク、条件、保険金額が設定された保険の一種です。

「ボックス入り」商品は、保険の事前検査や、この商品の保険に関連するリスクの分析を行わずに、最小限の書類セットとともに迅速に発行されます。

「箱入り」商品には、原則として、アパートの構造物（間仕切り、壁、天井）、室内装飾品（床材、天井、壁、室内ドア）、動産（家具、家庭用品、家電製品）、および第三者への損害（民事責任）。

損害保険にはどのような書類が必要ですか?

いずれの場合も、保険会社の要件に応じて個別に決定されます。

ただし、ほとんどの場合、クラシック プログラムに基づいて保険契約を作成するには、保険契約者は以下のものが必要になります。

• ロシア連邦国民のパスポート
• 所有権または相続権の証明書、売買契約書、つまり所有権を確認できる書類
• 修繕工事費・仕上げ費を確認する書類（内装仕上げ保険の場合）
• 不動産や貴重品に保険をかける場合は、その価値を確認する書類も提出する必要があります。
• 事前検査時に撮影した保険対象物の写真。

しかし、個人が「箱入り」商品を申請する場合、ロシア連邦国民である保険契約者のパスポートのみが必要です。

損害保険の費用

ウラルシブ保険会社の例を使用して、不動産に保険を掛ける方法を見てみましょう。 同社の保険「シティ・アパートメント」は、火災、洪水（浸水した隣人への損害賠償を含む）、水道管の破裂、下水道などのあらゆる事故を補償する「箱型」保険の一例である。液漏れやバッテリーの欠陥、家庭内でのガス爆発、自然災害（落雷、ハリケーン、洪水など）、強盗や強盗など。

保険料は異なる場合があります。 それは、保険対象のリストと選択した保険金額によって異なります。 たとえば、Uralsib 会社では、2,000 ルーブルと 5,000 ルーブルの 2 種類のシティ アパートメント保険を発行できます。

それらがどのように異なるかを見てみましょう。

2,000 ルーブルで保険を購入すると、1 年間 300,000 ルーブルの補償範囲の保険を購入することになります。 この場合、家財（住宅、家具、貴重品）には165,000ルーブルの保険が適用され、アパートの装飾とその修理にも165,000ルーブルの保険が適用されます。

5,000ルーブルで保険を購入すると、世帯財産ごとに415,000ルーブル、アパートの修理と装飾に415,000ルーブルの830,000ルーブルが補償される保険を1年間受け取ることができます。

保険を申請するにはどうすればよいですか?

通常は保険会社に連絡してください。 または、インターネット経由で文字通り 1 分で完了するので、どちらの方がはるかに簡単です。 そして、どこにも行く必要はありません。 ご都合のよい方法で保険料をお支払いいただけます。 後はポリシーをメールで受け取り、印刷するだけです。 ウラルシブ保険会社でオンラインで保険証券を発行した場合、支払いの 5 日後から有効になります。

保険事故が発生した場合はどうすればよいですか?

まず最初にすべきことは、何も言わずに何が起こったのかをすぐに保険会社に知らせることです。 遅い保険会社が契約で指定したもの。

保険金を受け取るには、保険契約者のパスポート、保険証書、保険契約書、保険金支払いの領収書、保険事故の発生を確認する管轄当局からの書類を提出する必要があります。

これで、家をトラブルから守り、お金を節約する方法がわかりました。 これは、家を空けることが多い場合、アパートを賃貸または借りている場合、改装を完了したばかり、新しい家具や電化製品を購入したばかりの場合に特に当てはまります。

主なことは、適切な保険会社を選択し（その会社が市場でどのくらいの期間運営されているか、評価やレビューに注意を払う必要があります）、契約の作成を慎重に検討することです（この会社の保険規則、保険条件を研究してください）。必要なリスクと保険金を規定する）、正しく正確に契約書を作成することで、迅速かつ簡単に保険金を受け取ることができるからです。

保険の申請に関してサポートが必要な場合は、お気軽にお問い合わせください。