Sehubungan dengan penjualan barang, dengan pembayaran atas jasa yang diberikan, dengan melakukan berbagai pembayaran (pembayaran upah, pembayaran pajak, pengembalian dan pemberian kredit, pembayaran bunga, dan lain-lain).

Dasar untuk peredaran uang melayani peredaran barang. Dalam proses peredarannya, uang tidak meninggalkan ruang peredarannya, melainkan beredar berulang-ulang sesuai dengan fungsinya.

Ruang lingkup peredaran uang meliputi:

Ciri-ciri peredaran uang tunai dan non tunai:

• Uang tunai dan non tunai memiliki peredaran yang berbeda. Uang tunai beredar berkali-kali dan keluar dari peredaran bila sudah rusak secara fisik. Uang non tunai beredar satu kali dalam bentuk pendebetan dari satu rekening ke rekening lainnya.
• Perputaran uang tunai dan non tunai memiliki pihak lawan (peserta) yang berbeda. Perputaran uang selalu dikaitkan dengan penduduk, dan dalam perputaran non tunai, pihak lawan adalah badan yang melakukan kegiatan wirausaha (perusahaan, perusahaan, dll).
• Uang tunai dan non tunai mempunyai fungsi yang berbeda. Kas: fungsi pembayaran, peredaran, tabungan dan akumulasi. Uang non tunai: pembayaran dan tabungan (dalam bentuk saldo rekening).
• Pembayaran nontunai lebih mudah dikendalikan.

Berdasarkan hubungannya dengan produksi PDB, ada dua jenis utama peredaran uang:

1. Apabila omzet berhubungan langsung dengan penjualan barang dan jasa; dengan perhitungan di bidang pembangunan modal; serta perhitungan untuk.

Jadi, tipe pertama meliputi:

• penyelesaian moneter dalam perdagangan;
• pembayaran yang diterima untuk layanan komersial, transportasi, dll;
• perhitungan dalam pembangunan modal;
• operasi di pasar saham.

2. Bilamana timbul peredaran uang sehubungan dengan pelaksanaan pembayaran tunai yang bersifat nonkomoditi, meliputi:

• pembayaran;
• pembayaran bunga, dividen;
• pajak, biaya yang dibayarkan kepada;
• perputaran operasi perbankan;
• omset operasi perusahaan asuransi, dll.

Jadi, walaupun sirkulasi moneter berhubungan dengan sirkulasi barang-dagangan, sirkulasi ini lebih berfungsi pada hubungan-hubungan yang bersifat non-komoditas.

Model peredaran uang

Peredaran uang dalam sistem perekonomian terjadi dalam siklus yang berbeda-beda. Paling rangkaian sederhana perputaran uang ditunjukkan pada Gambar. 2.

Beras. 2. Model peredaran uang dan barang yang paling sederhana dalam sistem perekonomian:

1. arus barang (jasa);
2. aliran uang (belanja publik atas barang dan jasa);
3. arus kas (pembayaran untuk sumber daya yang dikonsumsi);
4. aliran sumber daya yang diperlukan untuk produksi barang dan jasa (bahan mentah, dll).

Model di atas menunjukkan bahwa sistem perekonomian berputar dua putaran.

Revolusi pertama diwakili oleh aliran sumber daya yang diperlukan untuk produksi barang (jasa) (pergerakan searah jarum jam). Skema ini mengasumsikan bahwa sumber daya adalah milik masyarakat, yang menukarkannya dengan entitas ekonomi untuk mendapatkan barang dan jasa jadi. Barter mengecualikan penggunaan uang sebagai perantara dalam pertukaran.

Oleh karena itu, muncullah perantara yang membantu kedua belah pihak dalam melakukan kegiatan perdagangan jual beli barang. Uang adalah perantara; alirannya bergerak berlawanan arah jarum jam. Sumber daya yang diperlukan untuk produksi barang dan jasa meliputi aset material, tenaga kerja, keterampilan organisasi pengusaha, . Aliran sumber daya ini diimbangi dengan pembayaran atas sumber daya yang dikonsumsi. Pembayaran tunai ini muncul dalam bentuk upah, pendapatan bunga, pembayaran sewa, pendapatan sewa, dll. Pada akhirnya, kedua aliran ini merupakan perputaran independen yang mampu menyeimbangkan massa barang.

Giliran kedua diwakili oleh aliran barang jadi dan jasa yang ditawarkan oleh badan usaha kepada penduduk. Aliran barang dan jasa ini diimbangi dengan aliran total pembayaran dan pengeluaran yang dilakukan penduduk pada saat membeli barang dan jasa.

Dari diagram perputaran ini jelas apa yang harus dikaitkan dengan jumlah barang dan jasa. Jika tidak, perbedaannya dapat menyebabkan depresiasi uang dan.

Hubungan uang timbul dalam proses pertukaran “uang – barang” bertindak sebagai hubungan keuangan . Peredaran uang ini tidak hanya melayani pasar barang dagangan, pasar jasa dan pasar sumber daya, tetapi juga.

Beras. 3. Model peredaran uang, aset keuangan modal dalam sistem perekonomian:

1. pengeluaran konsumen;
2. biaya yang terkait dengan penanaman modal;
3. pajak dan biaya;
4. aset keuangan (obligasi dalam negeri pemerintah, surat utang negara, emas, dll.);
5. pembayaran atas pembelian aset keuangan pemerintah;
6. modal melewatinya pasar finansial(pembelian saham, obligasi, dll);
7. pendapatan dari penanaman modal;
8. aliran sumber daya;
9. pendapatan dari penjualan sumber daya.

Model di atas (Gbr. 3) menunjukkan bahwa modal suatu entitas ekonomi dan modal penduduk pada akhirnya ditujukan untuk memperoleh.

Modal populasi- ini adalah uang yang tersisa pada penduduk setelah membayar dan membeli barang dan jasa dan diedarkan untuk tujuan memperoleh keuntungan.

Hukum peredaran moneter menetapkan jumlah uang yang dibutuhkan untuk menjalankan fungsi alat tukar dan alat pembayaran.

Jumlah uang yang diperlukan untuk menjalankan fungsi uang sebagai alat tukar bergantung pada tiga faktor:

• jumlah barang dan jasa yang dijual di pasar (sambungan langsung);
• tingkat harga barang dan tarif (sambungan langsung);
• kecepatan peredaran uang (hubungan terbalik).

Semua faktor ditentukan oleh kondisi produksi. Semakin berkembangnya pembagian kerja maka semakin besar volume barang dan jasa yang dijual di pasar. Semakin tinggi tingkat produktivitas tenaga kerja maka semakin rendah harga pokok barang dan jasa serta harganya.

D = T C/v,

• D- suplai uang;
• T— berat barang;
• C- harga;
• ay- kecepatan perputaran uang.

Hukum peredaran moneter mengungkapkan saling ketergantungan ekonomi antara massa barang yang beredar, tingkat harganya, dan kecepatan peredaran uang.

Jika uang berfungsi sebagai alat pembayaran, maka jumlah uang seharusnya berkurang. Kredit mempunyai efek sebaliknya terhadap kuantitas.

Jumlah uang sebagai alat pembayaran ditentukan:

• total volume barang dan jasa yang beredar (hubungan langsung);
• tingkat harga komoditas dan tarif jasa (hubungannya langsung, karena semakin tinggi harga, semakin banyak uang yang dibutuhkan);
• tingkat perkembangan pembayaran nontunai (umpan balik);
• kecepatan peredaran uang, termasuk uang kredit (hubungan terbalik).

Mempertimbangkan hubungan kredit

D = A - B + C - M/E,

• D adalah jumlah uang beredar yang diperlukan untuk peredaran;
• A adalah jumlah harga barang yang dijual selama jangka waktu tertentu;
• B - jumlah harga barang yang dijual secara kredit, jangka waktu pembayarannya telah tiba;
• C - jumlah pembayaran untuk barang yang dijual sebelumnya (berdasarkan kewajiban hutang);
• M adalah jumlah pembayaran saling memadamkan;
• E adalah rata-rata jumlah perputaran uang sebagai alat peredaran dan pembayaran dalam jangka waktu tertentu (kecepatan).

Fischer menulis rumus ini sebagai persamaan pertukaran:

M * v = Q * P,

• M adalah jumlah uang;
• v adalah kecepatan sirkulasi;
• Q - jumlah barang;
• P - harga.

Rumus tersebut menunjukkan bahwa jumlah barang berhubungan langsung dengan tingkat harga.

Jika jumlah uang beredar banyak, maka harga akan tinggi dan menyebabkan inflasi.

1. Volume massa komoditas(semakin tinggi, semakin banyak uang yang dibutuhkan, tetapi konsep barang-dagangan mencakup segala sesuatu yang dipertukarkan, termasuk tenaga kerja, tanah, surat berharga. Berikut ini: agar pertukaran dapat terjadi, harus ada bermacam-macam).

2. Tingkat harga. Semakin rendah harga, semakin banyak barang dan, karenanya, uang yang dibutuhkan.

Sebaliknya (lebih sedikit uang) jika faktor-faktor berikut berlaku:

• tingkat perkembangan kredit (semakin banyak barang yang dikreditkan, semakin sedikit uang yang dibutuhkan);
• pengembangan pembayaran nontunai;
• frekuensi pembayaran uang (semakin sering uang dibayarkan, semakin sedikit uang yang dibutuhkan untuk perputaran).

3. Kecepatan peredaran uang(jumlah putaran suatu unit moneter selama periode waktu tertentu).

Di negara maju, 2-3 turnover per tahun. Di Rusia, pada masa hiperinflasi, mencapai 20 putaran, sekarang sekitar 7-8 putaran per tahun.

Pengaturan hukum peredaran uang

Federasi Rusia(Bank Rusia)" unit moneter resmi (mata uang) Federasi Rusia adalah rubel, terdiri dari 100 kopeck. Pengenalan unit moneter lain ke dalam negara dan penerbitan uang pengganti dilarang.

Uang kertas dan koin adalah kewajiban tanpa syarat Bank Rusia, didukung oleh semua asetnya dan harus diterima sesuai nilai nominalnya untuk semua jenis pembayaran.

Uang kertas dan uang logam Bank Rusia tidak dapat dinyatakan tidak berlaku (tidak berlaku lagi sebagai alat pembayaran yang sah) kecuali telah ditetapkan jangka waktu yang cukup lama untuk penukarannya dengan uang kertas dan uang logam jenis baru.

Dasar hukum peredaran uang adalah norma-norma Konstitusi Federasi Rusia, hukum federal « Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)", "Tentang bank dan kegiatan perbankan", berbagai peraturan Presiden dan Pemerintah Federasi Rusia.

Di bidang pengaturan peredaran uang di dalam negeri, hanya Bank Rusia yang berhak mengeluarkan uang tunai, yaitu mengeluarkan uang kertas tambahan ke dalam peredaran.

Pengaturan peredaran uang dalam negeri dilakukan melalui operasi seperti reformasi moneter dan denominasi.

Reformasi mata uang- transformasi sistem moneter secara menyeluruh atau sebagian yang dilakukan oleh negara dengan tujuan menstabilkan dan memperkuat peredaran moneter.

Denominasi berbeda dengan reformasi moneter, ini adalah operasi teknis yang dinyatakan dalam penggantian uang lama dengan yang baru, menyamakan satu unit moneter dengan tanda-tanda baru dengan lagi rubel dalam tanda-tanda lama.

Peredaran uang adalah pergerakan uang dalam peredaran perekonomian dalam negeri, dalam sistem hubungan ekonomi luar negeri, dalam bentuk tunai dan non tunai yang melayani penjualan barang dan jasa, serta pembayaran non-komoditas dalam perekonomian. Basis obyektif peredaran uang adalah produksi barang-dagangan, dimana dunia barang-dagangan terbagi menjadi dua jenis barang: barang itu sendiri dan barang-barang uang. Dengan bantuan uang dalam bentuk tunai dan non tunai, dilakukan proses peredaran barang, serta pergerakan pinjaman dan modal fiktif.

Dari proses peredaran uang, konsep perputaran uang dapat dibedakan.

Perputaran uang merupakan wujud hakikat uang dalam pergerakannya. Peredaran uang meliputi proses distribusi dan pertukaran. Volume dan strukturnya dipengaruhi oleh tahapan produksi dan konsumsi. Panjang proses manufaktur, membutuhkan peningkatan volume persediaan, meningkatkan arus kas yang terkait dengan perolehannya. Produksi produk-produk padat karya secara relatif meningkatkan jumlah perputaran uang untuk upah dan, dengan demikian, pendapatan tunai penduduk yang ditujukan untuk konsumsi.

Bagian yang tidak terpisahkan dari peredaran uang adalah peredaran pembayaran, dimana uang berfungsi sebagai alat pembayaran dan digunakan untuk melunasi kewajiban. Perputaran pembayaran dilakukan baik dalam bentuk tunai maupun non tunai. Jadi, dengan mengubah bentuk nilai, uang terus bergerak antara tiga subjek utama: individu, badan hukum dan lembaga pemerintah. Dan pergerakan uang dalam menjalankan seluruh fungsi pokoknya dalam bentuk tunai dan non tunai merupakan peredaran uang.

Sirkulasi moneter menggabungkan karakteristik penting utama uang dan mekanisme serta cara penggunaan uang untuk mendorong perekonomian dan perkembangan sosial negara.

Peran peredaran uang, nya organisasi yang tepat memanifestasikan diri mereka pada saat-saat berikut:

Perputaran ekonomi dan sistem pembayaran dan penyelesaian yang mapan;

Kemampuan untuk menyeimbangkan pasokan dan permintaan pasar komoditas, menghindari kekurangan barang;

Sifat dan tingkat pengaruh jumlah uang beredar terhadap kenaikan harga dan inflasi;

Kurangnya dana kronis di antara pelaku pasar untuk pembayaran upah dan pembiayaan modal kerja tepat waktu.

Peredaran uang terbagi menjadi dua bidang yaitu tunai dan non tunai.

Peredaran uang tunai dan non tunai

Peredaran uang tunai- inilah pergerakan uang tunai dalam bidang peredaran dan pelaksanaan fungsinya sebagai alat pembayaran dan alat tukar. Disajikan dengan uang kertas, uang receh dan uang kertas (treasury note).

Uang tunai digunakan: untuk melakukan peredaran barang dan jasa; untuk perhitungan upah dan pembayaran yang setara; untuk pembayaran surat berharga dan pembayaran pendapatannya; untuk pembayaran rumah tangga untuk utilitas, dll.

Perputaran uang tunai meliputi pergerakan seluruh persediaan uang tunai selama jangka waktu tertentu antara badan hukum, orang perseorangan, dan instansi pemerintah.

Prosedur untuk melakukan peredaran uang tunai di wilayah Federasi Rusia diatur oleh Peraturan “Tentang aturan untuk mengatur peredaran uang tunai di wilayah Federasi Rusia”, yang disetujui oleh Bank Rusia.

Sesuai dengan Peraturan:

Peredaran uang tunai dilakukan dengan menggunakan berbagai jenis uang: uang kertas, koin logam, kartu kredit, dll. (Tabel 1, Gambar 1);

Bank Sentral Federasi Rusia mengeluarkan dan menarik uang dari peredaran;

Bank Sentral Federasi Rusia mengatur peredaran uang tunai di Federasi Rusia;

Bagi badan hukum, lembaga bank tempat dibukanya rekening badan hukum menetapkan batasan saldo kas pada mesin kasir badan hukum;

Badan hukum wajib menyerahkan tanpa syarat setiap hari semua dana yang melebihi batas yang ditetapkan kepada lembaga bank melalui meja kas bersama di perusahaan atau melalui layanan pengumpulan lembaga dan bank dan layanan independen yang dilisensikan oleh Bank Rusia untuk melakukan operasi tersebut;

Untuk pelanggaran prosedur yang ditetapkan, hukuman berat telah ditetapkan untuk badan hukum dan manajer pribadinya.

Namun, dalam praktiknya, pembatasan tersebut sayangnya masih belum cukup.

Tabel 1

Jumlah, jumlah dan bagian uang kertas dan uang logam yang beredar pada tanggal 1 Oktober 2007.

Gambar 1 - Perubahan jumlah uang tunai yang beredar

Kekhasan tata cara penyelenggaraan peredaran uang sebagai instrumen kebijakan moneter terutama disebabkan oleh karena selain batas maksimum setelmen tunai antar badan hukum, juga tidak mempunyai standar. Metode sebagai alat tidak cukup efektif, karena pengaruhnya sulit untuk dievaluasi (dilacak); mereka bukanlah alat respons yang cepat dan jarang berubah. [ 15. hal. 2]

Di Rusia, upaya sedang dilakukan untuk membatasi peredaran uang tunai, karena ini memungkinkan Anda untuk melepaskan diri dari kendali negara atas aktivitas badan hukum dan individu.

Ada hubungan erat antara peredaran uang tunai dan non-tunai: uang terus berpindah dari satu bidang peredaran ke bidang peredaran lainnya, uang tunai berubah bentuk ke rekening-rekening di lembaga perkreditan dan sebaliknya. Dengan demikian, peredaran uang tunai dan non-tunai merupakan suatu peredaran moneter umum di mana satu uang beroperasi.

Peredaran nontunai adalah pergerakan nilai tanpa partisipasi uang tunai, transfer dana ke rekening lembaga perkreditan, saling hapus klaim, dan lain-lain.

Peredaran uang nontunai mencerminkan perubahan saldo kas pada rekening bank yang terjadi sebagai akibat pelaksanaan perintah pemilik rekening oleh bank dalam bentuk cek, kartu plastik, perintah pembayaran, dan dokumen pembayaran lainnya.

Transaksi non tunai dilakukan dengan menggunakan cek, wesel, kartu kredit dan instrumen kredit lainnya.

Perputaran uang non tunai meliputi penyelesaian antara:

Badan hukum berbagai bentuk kepemilikan yang memiliki rekening di lembaga perkreditan;

Badan hukum dan lembaga perkreditan mengenai penerimaan dan pengembalian simpanan dan pinjaman, serta pembayaran bunga;

Badan hukum dan perorangan untuk pembayaran upah, bunga simpanan dan penghasilan dari surat berharga;

Badan hukum, perorangan dan negara untuk membayar pajak, retribusi, serta menerima dana anggaran.

Di Federasi Rusia, prosedur untuk melakukan pembayaran nontunai ditentukan oleh KUH Perdata Federasi Rusia (Pasal 861-885), yang mengatur esensi dan prosedur untuk melakukan bentuk utama pembayaran nontunai.

Dalam praktiknya, bentuk pembayaran nontunai berikut ini digunakan: pembayaran dengan perintah pembayaran; penyelesaian dengan permintaan dan perintah pembayaran; pembayaran dengan cek; penyelesaian berdasarkan letter of credit.

Penyelesaian antar badan hukum dilakukan oleh bank dan lainnya organisasi kredit, dan antar bank - pusat penyelesaian tunai Bank Sentral Federasi Rusia.

Pada tahun 2008 Bank Rusia bermaksud untuk terus berupaya meningkatkan basis metodologi dan informasi di bidang sistem pembayaran, mengambil langkah-langkah untuk memperluas pembayaran non-tunai, serta langkah-langkah untuk mengurangi pembayaran tunai, memantau keadaan pembayaran ritel dalam perekonomian, dilakukan baik secara tunai maupun non tunai.

Perputaran uang- pergerakan uang dalam proses menjalankan fungsinya sebagai alat peredaran dan alat pembayaran. Peredaran uang dilakukan dalam bentuk tunai dan non tunai.

Peredaran uang tunai- pergerakan uang tunai dalam bidang sirkulasi. Uang tunai digunakan untuk membayar barang, pekerjaan, jasa, upah, bonus, tunjangan, beasiswa, pensiun, biaya perjalanan, dll. Peredaran uang tunai dilakukan dengan menggunakan uang kertas dan koin logam.

Peredaran tanpa uang tunai- pergerakan nilai tanpa partisipasi uang tunai. Menurut kandungan ekonominya, ada dua kelompok peredaran nontunai: untuk transaksi komoditas, yaitu pembayaran nontunai untuk barang dan jasa; tentang kewajiban keuangan, yaitu pembayaran anggaran dan dana ekstra anggaran, pembayaran kembali pinjaman bank, pembayaran bunga pinjaman, penyelesaian dengan perusahaan asuransi.

dokumen penyelesaian- ini adalah perintah yang dikeluarkan di atas kertas atau secara elektronik oleh pembayar (klien) untuk mendebit dana dari rekeningnya dan mentransfernya ke rekening penerima dana atau perintah penerima dana (kolektor) untuk menghapus dana dari rekening pembayar dan mentransfernya ke rekening yang ditentukan oleh penerima dana (oleh penggugat). Saat melakukan pembayaran non tunai, yang digunakan adalah: dokumen penyelesaian: wesel; surat kredit; cek; persyaratan pembayaran; pesanan koleksi.

Perintah pembayaran- perintah pemilik rekening (pembayar) kepada bank yang melayaninya, yang didokumentasikan dalam dokumen penyelesaian, untuk mentransfer sejumlah uang ke rekening penerima yang dibuka di bank ini atau bank lain. Prosedur untuk menghitung perintah pembayaran ditunjukkan pada Gambar. 4.1.

Beras. 4.1. Tata cara penyelesaian dengan perintah pembayaran

Surat kredit- kewajiban moneter bersyarat yang diterima oleh bank atas nama pembayar untuk melakukan pembayaran demi penerima dana setelah penyerahan dokumen yang terakhir sesuai dengan persyaratan letter of credit, atau memberi wewenang kepada bank pelaksana lain untuk melakukan pembayaran seperti itu. Letter of credit ditujukan untuk penyelesaian dengan satu penerima dana.

Bank dapat membuka yang berikut ini jenis letter of credit: tertutup (disimpan) dan tidak tertutup (dijamin); dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan (dapat dipastikan).

Memeriksa- surat berharga yang memuat perintah tanpa syarat dari laci kepada bank untuk membayar sejumlah yang disebutkan di dalamnya kepada pemegang cek. Prosedur penyelesaian cek melibatkan laci, pemegang cek, dan pembayar. Penarik cek adalah badan hukum yang mempunyai uang tunai di bank, yang berhak dia keluarkan dengan menerbitkan cek. Pemegang cek adalah suatu badan hukum yang untuk kepentingannya diterbitkan cek tersebut. Pembayar - bank tempat dana laci berada. Prosedur dan ketentuan penggunaan cek dalam transaksi pembayaran diatur oleh KUH Perdata Federasi Rusia.

Permintaan pembayaran- surat pelunasan yang memuat tuntutan kreditur (penerima dana) berdasarkan perjanjian pokok kepada debitur (pembayar) untuk pembayaran sejumlah uang tertentu melalui bank.

Pembayaran untuk koleksi mewakili transaksi perbankan, melalui mana bank, atas nama dan atas biaya klien, berdasarkan dokumen penyelesaian, melakukan tindakan untuk menerima pembayaran dari pembayar.

Pergerakan uang dalam menjalankan fungsinya baik dalam bentuk tunai maupun non tunai disebut peredaran uang.

Peredaran uang tunai- inilah pergerakan uang tunai dalam bidang sirkulasi dan kinerjanya sebagai alat sirkulasi. Uang tunai digunakan untuk peredaran barang, jasa, untuk pembayaran upah, tunjangan, pensiun, dll.

Peredaran tanpa uang tunai– ini adalah pergerakan tanpa partisipasi uang tunai, yaitu transfer dana ke rekening lembaga perkreditan.

Perputaran uang non tunai mencakup pembayaran di antara:

1. badan usaha dengan berbagai bentuk kepemilikan yang mempunyai rekening pada lembaga perkreditan;

2. badan hukum dan lembaga perkreditan mengenai pelunasan pinjaman;

3. badan hukum dan penduduk untuk pembayaran upah dan penghasilan melalui Bank Sentral.

Tergantung pada konten ekonominya, dua kelompok pembayaran nontunai dibedakan:

1. untuk transaksi komoditas (pembayaran nontunai atas barang dan jasa);

2. untuk kewajiban keuangan (pembayaran anggaran, dana ekstra-anggaran, pembayaran kembali pinjaman bank, pembayaran bunga pinjaman, penyelesaian dengan organisasi asuransi).

Ada keterkaitan dan saling ketergantungan antara bentuk-bentuk peredaran uang, yang merupakan suatu kesatuan perputaran uang negara-negara di mana mata uang tunggal beroperasi.

Klasifikasi dokumen penyelesaian untuk pengeluaran non tunai:

Pendahuluan 2

1. Konsep peredaran uang dan jenis-jenisnya3

2. Hukum peredaran uang 6

3. Jumlah uang beredar dan agregat moneter 9

Salah satu pedoman utama kebijakan moneter adalah jumlah uang beredar. Parameter peredaran uang inilah yang mempengaruhi pertumbuhan ekonomi, dinamika harga, lapangan kerja, dan kelancaran fungsi sistem pembayaran dan penyelesaian. 9

Kesimpulan 12

Referensi 13

Perkenalan

Uang memainkan peran kunci dalam perekonomian negara bagian mana pun. Penggunaan uang yang serba guna dan pengaruhnya terhadap pembangunan negara sebagian besar didasarkan pada kenyataan bahwa produk diproduksi oleh perusahaan bukan untuk kebutuhan mereka sendiri, tetapi untuk konsumen lain yang kepadanya produk tersebut dijual untuk mendapatkan uang. Dengan kata lain, produk yang dihasilkan berbentuk suatu barang dagangan; Hubungan komoditas-uang berkembang antara peserta dalam produksi dan penjualan barang.

Sebagai alat tukar, uang memungkinkan masyarakat terhindar dari ketidaknyamanan pertukaran barter. Terdapat hubungan erat antara jumlah uang yang beredar dengan kebutuhan perputaran ekonomi, yang pelanggarannya menyebabkan terdepresiasinya unit moneter nasional dan ketidakseimbangan dalam perkembangan produksi dan perekonomian secara keseluruhan.

Selama berfungsinya uang penuh, masalah perubahan kuantitasnya yang beredar tidak menarik perhatian para ilmuwan, karena kelebihannya disimpan dalam harta karun, dan jika perlu, uang dikembalikan ke peredaran.

Namun, dengan munculnya uang inferior, situasinya telah berubah dan memasok sirkulasi dengan jumlah uang beredar yang diperlukan menjadi tugas terpenting kebijakan negara di bidang moneter.

Hubungan komoditas-uang dunia, serta di masing-masing negara, memerlukan kualitas uang tertentu untuk diedarkan. Banyaknya uang yang diperlukan untuk beredar ditentukan oleh hukum peredaran moneter.

Hukum peredaran uang adalah hukum ekonomi yang menentukan jumlah uang yang dibutuhkan untuk beredar. Ketika massa uang yang beredar melebihi jumlah total harga barang-dagangan, maka terjadilah inflasi, yaitu. karena uang tidak didukung oleh barang, harga naik.

1. Konsep peredaran uang dan jenis-jenisnya

Mengubah bentuk nilai (produk menjadi uang, uang menjadi produk), uang terus berpindah antara tiga entitas: individu, badan usaha, dan organisasi pemerintah.

Pergerakan uang dalam menjalankan fungsinya dalam bentuk tunai dan non tunai merupakan peredaran uang.

Pembagian kerja sosial dan perkembangan produksi barang-dagangan merupakan landasan obyektif peredaran uang. Terbentuknya pasar nasional dan dunia di bawah kapitalisme memberikan dorongan baru bagi perluasan peredaran uang lebih lanjut. Uang berfungsi sebagai pertukaran seluruh produk sosial, termasuk peredaran modal, peredaran barang dan penyediaan jasa, pergerakan pinjaman dan modal fiktif serta pendapatan berbagai kelompok sosial.

Permulaan pergerakan uang didahului dengan pemusatannya di antara subyek. Agar terjadinya pergerakan uang, maka harus ada kebutuhan uang pada salah satu pihak. Permintaan uang timbul pada saat pertukaran uang, uang diperlukan untuk peredaran, pembayaran barang dan jasa. Volumenya ditentukan oleh produk bruto nominal. Ada juga permintaan uang untuk akumulasi, yang datang dalam berbagai bentuk: simpanan di lembaga kredit, surat berharga, cadangan resmi pemerintah.

Peredaran uang dilakukan dalam dua bentuk yaitu tunai dan non tunai.

Peredaran uang tunai adalah pergerakan uang tunai dalam lingkup peredaran dan pelaksanaan fungsinya (alat pembayaran dan alat tukar).

Kas digunakan: untuk peredaran barang dan jasa, untuk penyelesaian yang tidak berkaitan langsung dengan pergerakan barang dan jasa, yaitu: penyelesaian pembayaran upah, tantiem, tunjangan, pensiun; untuk pembayaran ganti rugi asuransi berdasarkan kontrak asuransi; ketika membayar surat berharga dan membayar pendapatannya; untuk pembayaran utilitas, dll.

Perputaran uang meliputi pergerakan seluruh persediaan uang tunai dalam jangka waktu tertentu antara penduduk dengan badan hukum, antar orang perseorangan, antar badan hukum, antara penduduk dengan instansi pemerintah, antara badan hukum dan instansi pemerintah.

Arus kas dilakukan dengan menggunakan berbagai jenis uang: uang kertas, koin logam, instrumen kredit lainnya (uang kertas, tagihan bank, cek, kartu kredit). Bank sentral mengeluarkan uang tunai. Ia mengedarkan uang tunai dan menariknya ketika sudah tidak dapat digunakan, dan juga mengganti uang tersebut dengan uang kertas dan koin jenis baru.

Di Rusia, karena ekspansi besar-besaran perputaran uang tunai dalam beberapa tahun terakhir, upaya telah dilakukan untuk membatasi perputaran uang tunai untuk badan hukum.

Sirkulasi non tunai – pergerakan nilai tanpa menggunakan uang tunai, transfer dana ke rekening lembaga kredit, saling hapus klaim. Perkembangan sistem perkreditan dan munculnya dana nasabah pada rekening di bank dan lembaga perkreditan lainnya menyebabkan munculnya perlakuan tersebut.

Transaksi non tunai dilakukan dengan menggunakan cek, wesel, kartu kredit dan instrumen kredit lainnya.

Perputaran uang non tunai mencakup penyelesaian antara: perusahaan, lembaga, organisasi dari berbagai bentuk kepemilikan yang memiliki rekening di lembaga perkreditan; badan hukum dan lembaga perkreditan untuk memperoleh dan membayar kembali pinjaman; badan hukum dan penduduk untuk pembayaran upah, penghasilan dari surat berharga; orang perseorangan dan badan hukum pada kas negara untuk pembayaran pajak, dewan dan pembayaran wajib lainnya, serta dana anggaran.

Dana yang bergerak diperlukan untuk melakukan pembayaran, menjaga sirkulasi barang dan jasa, dan akumulasi - inilah fungsi utamanya.

Hakikat hukum peredaran uang

Undang-undang ini memungkinkan Anda mengetahui jumlah berapa yang perlu diedarkan agar uang dapat menjalankan fungsinya secara penuh. Jumlah total pembiayaan tergantung pada kondisi berikut:

• jumlah jasa dan barang yang perlu dijual. Semakin banyak, semakin intensif kebutuhan untuk mendorong arus kas dengan alat pembayaran;
• harga jasa dan barang. Ketergantungan yang sama muncul di sini seperti pada kasus sebelumnya;
• intensitas perputaran uang. Semakin tinggi kecepatannya, semakin sedikit uang yang dibutuhkan untuk mengoperasikannya.

Kondisi produksi juga dianggap sebagai faktor penting, karena pembagian kerja yang dikembangkan dan dipikirkan dengan matang menyebabkan lebih banyak produk terjual. Produksi rasional mempengaruhi harga: semakin tinggi produktivitas tenaga kerja, semakin rendah biaya produksi.

Dalam transaksi komoditas, mata uang nasional selalu beredar dalam bentuk tunai atau non tunai, transaksi-transaksi tersebut saling berkaitan erat, tidak ada secara terpisah. Sebelum memperoleh bentuk material biasa, keuangan berpindah melalui jaringan rekening bank dalam bentuk transfer, deposito, dan pembayaran non tunai.

Hukum peredaran moneter yang pertama kali dirumuskan oleh Karl Marx menjelaskan bahwa harus ada sejumlah uang yang beredar yang mampu sepenuhnya melaksanakan tugas yang diberikan kepada mata uang nasional.

Rumus menghitung peredaran uang

Hukum tersebut dapat diinterpretasikan dengan menggunakan suatu algoritma

• D - massa yang bersifat moneter;
• T—massa komersial;
• C — harga;
• V adalah kecepatan siklus.

Rumus Fisher, pada gilirannya, menggambarkan saling ketergantungan jumlah uang beredar (D), kuantitas jasa dan barang yang diproduksi (Q) dan harga (P):

Jumlah yang beredar bergantung pada beberapa keadaan:

• indikator massa komoditas. Semakin tinggi nilainya, semakin banyak uang yang dibutuhkan untuk peredarannya. Bauran produk juga dapat mencakup sekuritas, aset lain-lain, tanah dan tenaga kerja. Pertukaran penuh membutuhkan variasi yang besar;
• tingkat harga dan jumlah uang mempunyai hubungan yang berbanding terbalik. Ketika harga turun, ada kebutuhan untuk meningkatkan jumlah yang dimasukkan;
• kecepatan peredaran uang ditentukan oleh banyaknya siklus yang terjadi dalam jangka waktu tertentu. Sepanjang tahun, di negara-negara dengan tingkat pembangunan tinggi, uang melewati 2-3 lingkaran. Jika ekonomi Nasional tunduk pada hiperinflasi, hingga 20 revolusi diamati per tahun.

Penting untuk mempertimbangkan kondisi yang memiliki efek sebaliknya pada jumlah uang beredar:

• Semakin aktif penduduk melakukan pembelian secara kredit, semakin sedikit dana yang dibutuhkan untuk perputaran barang. Dalam prosesnya, bank menarik jumlah uang beredar, mengumpulkannya di rekening internal;
• di pihak badan usaha - kecepatan peningkatan dan perluasan metode penerimaan pembayaran;
• frekuensi pembayaran - semakin sering pelaku pasar menerima dana, semakin cepat perputarannya tanpa perlu pengisian ulang dari luar.

Metode peraturan pemerintah

Jika keseimbangan antara hasil produksi, harga dan suplai uang memiliki penyimpangan dari norma, untuk menjamin stabilisasi ekonomi internal negara dapat menggunakan dua langkah untuk mempengaruhi sirkulasi moneter.

Yang pertama adalah reformasi moneter - perubahan prinsip-prinsip sistem keuangan (khususnya, dukungan bagi perusahaan dan perusahaan), yang bertujuan untuk memperkuat perputaran uang.

Yang kedua - denominasi - bermuara pada produksi uang baru, yang setara dengan jumlah uang kertas lama yang lebih besar.

Teknik-teknik ini dapat berdampak negatif pada standar hidup masyarakat, namun penggunaannya mungkin dibenarkan jika diperlukan untuk menghindari kegagalan.